Poate considera banca motivul întârzierii plății împrumutului ca fiind valid?
Printre cei care împrumută și nu își îndeplinesc obligațiile, sunt puțini oameni deschis necinstiți. Majoritatea se află într-o situație de forță majoră: pierderea locului de muncă, boală, pierderi în afaceri. Ce trebuie făcut dacă se apropie ziua plății, dar nu există nicio modalitate de a o îndeplini? Principalul lucru nu este să acuzăm totul de uitare, absență sau, și mai rău, de ascundere. Cel mai bine este să vă întâlniți în avans cu un reprezentant al băncii și să vă explicați situația. Dacă motivul întârzierii este recunoscut ca valid, atunci banca va întâlni împrumutatul la jumătatea drumului și va oferi o amânare a plății fără penalități pentru două sau trei, și poate mai multe luni.
De regulă, dacă întârzierea la plata împrumutului nu depășește cinci zile lucrătoare, atunci debitorul nu se confruntă cu consecințe grave. Banca înțelege că clientul a întârziat îndeplinirea obligațiilor pentru o perioadă scurtă de timp și este de acord să aștepte un timp - împrumutatul poate primi un memento în această perioadă prin telefon, apel sau SMS. Cu toate acestea, ar fi o mare greșeală să sperăm că banca va intra constant în poziția clientului. Aceste zile „limită” vor trece, iar cineva de la bancă vă va reaminti încălcarea contractului de împrumut într-un mod mai formal. Mai mult, împrumutatul va fi notificat că relația de afaceri intră într-o fază mai severă și apoi va fi aplicată o amendă.
Banca aplică două tipuri de penalități:
Penalizarea poate fi pentru fiecare zi de întârziere de la 0,5% la 8-9% din suma datorată. Datoria va crește în fiecare zi - este ușor să ne imaginăm cât va crește, de exemplu, într-o lună. Neplata dobânzii penalizatoare atrage o nouă amendă. Bulele de zăpadă nu trebuie lăsate să crească în continuare. Este necesar să se ia măsuri urgente, și anume să achite imediat datoria sau cel puțin să vină la bancă și să spună când se va întâmpla acest lucru. Adesea, băncile insistă asupra rambursării anticipate complete a împrumutului dacă întârzierea efectuării plăților are loc într-o anumită perioadă. Uneori o lună foarte mică.
O întârziere a plății de o săptămână sau mai mult amenință cu un istoric de credit murdar. În viitor, debitorului i se poate refuza următorul împrumut sau i se poate acorda, dar cu o rată mai mare, care este neprofitabilă. Datele debitorilor sunt acumulate într-o singură bază de date cu istoricul creditelor, iar alte bănci au acces la acestea. Nu trebuie să refuzați să achitați datoria. Datoria poate fi vândută către o agenție de colectare, ceea ce înseamnă începutul celei de-a doua runde de „eliminare” a banilor, dar de data aceasta cu mai multă persistență. Cazul poate ajunge în instanță. Dacă ar exista o cauțiune, cel mai probabil ar fi forțată să vândă la o licitație. Prețurile sunt mult mai mici decât prețurile pieței, astfel încât pierderile materiale grave sunt inevitabile.
Când împrumutul este restant, trebuie să contactați imediat banca. Nu este nevoie să vă liniștiți, dar este posibil ca, în anumite cazuri, să se acorde o amânare sau să se elimine o parte din amendă. Poate că banca va ajuta la întocmirea unui sistem de plată a datoriilor și va găsi căi de ieșire din această situație. Aceasta este o amânare a plății, o creștere a duratei unui împrumut, refinanțare, o opțiune profitabilă pentru vânzarea unui obiect colateral. Chiar și în timpul procesului, se încheie acorduri amiabile între debitor și creditor în condiții acceptabile de ambele părți.
Nu întârziați plata împrumutului!... Dacă se întâmplă acest lucru, trebuie să contactați imediat banca pentru a încerca să găsiți împreună o soluție acceptabilă la problemă. Este chiar mai bine să informați banca în prealabil cu privire la o posibilă întrerupere a programului de plată. În caz contrar, debitorul se confruntă cu robie financiară.
Mulți cetățeni ai țării noastre folosesc serviciile de credit ale băncilor.
Majoritatea rușilor cumpără proprietăți imobiliare sau o mașină la credit, dar există persoane care iau împrumuturi de consum pentru nevoi urgente. Fiecare are propriile motive.
Cu toate acestea, fiecare împrumutat știe că trebuie să efectueze o plată într-un cont bancar la o dată stabilită în fiecare lună. Programul de plată este întocmit și furnizat clientului în ziua emiterii împrumutului.
În ciuda faptului că, înainte de a emite un împrumut, instituțiile financiare studiază cu atenție solvabilitatea clientului, nivelul venitului acestuia, pe întreaga perioadă de utilizare a împrumutului, pot apărea circumstanțe neprevăzute în viața unei persoane care vor face imposibilă plata sumei solicitate la timp. Asa de plățile întârziate sunt generate.
Motivele acest lucru poate fi foarte diferit:
Fiecare împrumutat trebuie să înțeleagă că, dacă banii nu sunt plătiți la timp, banca pot aplica sancțiuni, și în caz de evaziune ulterioară a plății, pentru a colecta fonduri prin instanță.
Prin urmare, este deosebit de important să înțelegem motivele întârzierii plăților. de.
Dacă, din cauza unei datorii restante, banca se adresează instanței, clientul va putea primi o plată amânată dacă motivul va fi considerat valid... Acestea includ următoarele:
Deși o plată care a fost efectuată cu o zi mai târziu decât data specificată în programul de plată este considerată restantă, unele instituții financiare permit clienților să plătească creditul în termen de 5 zile de la data plății. Acest lucru este deosebit de important dacă întârzierea plății se datorează întârzierilor salariale sau dificultăților tehnice.
Dacă înțelegeți că perioada de rambursare a împrumutului se apropie și nu aveți suma necesară în acest moment, atunci trebuie să evaluați situația în mod sobru, să înțelegeți pentru cât timp este posibilă datoria:
Dacă nu aveți timp să plătiți la timp suma necesară pentru ipotecă, asigurați-vă că ați notificat banca.
Când sunați un angajat al unei instituții financiare, răspundeți sincer cu privire la motivele întârzierii și încercați cu el să găsiți soluția potrivită în funcție de complexitatea situației.
Aici cateva cai rezolvați problema pe care clientul și banca o pot satisface:
Toate măsurile pe care banca le prezintă debitorilor se reflectă în contract. Nu trebuie să vă ascundeți niciodată de reprezentanții creditorului, să ignorați apelurile și scrisorile acestora. Este mai bine să încercăm împreună să găsim o cale de ieșire din această situație.
Fiecare bancă își aplică propriile măsuri pentru a influența debitorii. Cineva oferă posibilitatea de a achita împrumutul și nu folosește penalități în primele zile după data plății. Altele, dimpotrivă, percep penalități și amenzi pentru o zi de întârziere și includ clientul pe lista neagră.
Luați în considerare condițiile din cele mai populare instituții financiare din țară care oferă împrumuturi cetățenilor noștri.
Conform diferitelor programe de creditare, Sberbank are propriile măsuri de influență asupra debitorilor și metodele de colectare a fondurilor de la aceștia.
Datoriile de pe un card de credit vă pot amenința cu amenzi și instanțe, însă pe un credit ipotecar vă puteți pierde chiar și propria locuință, care, conform acordului, este proprietatea băncii până la rambursarea integrală a datoriei.
De obicei, contractul specifică data recomandată pentru debursarea lunară a fondurilor. Aceasta este cu 10 zile înainte de data debitării sumei plății. Acest lucru se face intenționat, astfel încât clientul să aibă timp să plătească împrumutul fără întârzieri. Chiar și plata efectuată în ziua debitării fondurilor nu va fi considerată întârziată.
Dacă s-a produs întârzierea Într-o zi , atunci banca nu va aplica sancțiuni, sunt alocate alte trei zile în cazul „înghețării” tehnice a fondurilor la transferul acestora dintr-un cont în altul. Cu toate acestea, acest lucru nu trebuie utilizat prea des, deoarece aceasta reprezintă o încălcare a disciplinei financiare și va atrage după sine utilizarea de penalități de către bancă și o deteriorare a istoricului creditului.
După 10 zile de întârziere încep să se acumuleze amenzi, a căror valoare poate fi de până la 20% din suma neplătită.
Orice întârziere pentru mai mult de 3 zile se va reflecta în istoricul creditului clientului. Dacă în viitor întârzierile nu vor depăși 10 zile, este puțin probabil ca acest lucru să poată afecta decizia băncii în viitor de a emite un împrumut. Dar cerințele pentru împrumutat vor fi foarte stricte.
Dacă situația este adusă în judecată, atunci Sberbank va înscrie pe lista neagră clientul. În viitor, el nu va putea fi deservit de această instituție timp de cel puțin 15 ani, cu excepția cazului în care încearcă în mod independent să-și corecteze istoricul creditelor.
O altă bancă populară ale cărei împrumuturi sunt luate de bunăvoie de cetățenii noștri.
Dacă întârziați la plată mai mult de 5 zile , banca percepe amenzi și penalități. Acest lucru se va reflecta și în istoricul creditului clientului. În cazuri mai complexe, această instituție poate merge în instanță sau chiar la colecționari.
Dacă aveți un împrumut de la VTB-24 Bank și înțelegeți că nu îl puteți achita la timp, contactați angajații săi cu indicarea motivelor întârzierii. În unele cazuri, banca întâlnește clienții la jumătatea drumului și oferă o plată amânată.
Fiecare caz de întârziere este luat în considerare individual, în funcție de situație, i se poate oferi organizarea unei vacanțe de credit, amânare sau alte modalități de rezolvare a problemei.
În Alfa-Bank, în funcție de împrumut, suma principală a datoriei și durata întârzierii, amenzile pot varia de la 2% din suma restantă. Suma va crește în fiecare zi.
În viitor, acest lucru va duce la o deteriorare a istoricului creditului clientului, dificultăți în obținerea de noi împrumuturi nu numai în această bancă, ci și în alte instituții financiare.
În cazul unor datorii mari, banca poate colecta garanții de la clienți sau se poate adresa justiției.
Dacă aveți o datorie de împrumut, atunci trebuie să direcționați toate eforturile pentru a o rambursa.
Luarea deciziilor va depinde de din motive și gradul de întârziere:
Pentru a preveni apariția consecințelor negative datorate plăților întârziate, fiecare debitor trebuie să verifice periodic starea conturilor sale de credit și să efectueze toate plățile la timp.
În plus, există cateva cai află despre datoriile tale:
De obicei, toate metodele sunt indicate în contractul de împrumut. Este foarte important să conectați serviciul de trimitere prin SMS, astfel încât să puteți fi oricând conștienți de starea finanțelor dvs.
Termenul legal de prescripție pentru împrumuturi este de 3 ani calendaristici.
După aceea, toate creanțele băncii sunt considerate ilegale. Cu toate acestea, acest lucru implică și multe dificultăți pentru client. Este înscris automat pe lista neagră și timp de 15 ani nu va putea lua împrumuturi și împrumuturi de la bancă, istoricul său de credit se deteriorează, ceea ce poate fi solicitat de alte organizații financiare.
În unele cazuri, termenul de prescripție poate fi prelungit dacă, după proces, împrumutatul a continuat relațiile cu banca și instituția financiară are confirmarea acestor contacte; dacă clientului i s-a acordat o vacanță de credit sau cazul său a fost transferat la serviciile de colectare.
Potrivit Ministerului Finanțelor, în 2016 există peste 40 de milioane de debitori față de bănci în Rusia. Cu alte cuvinte, fiecare terță persoană are obligații neîndeplinite față de instituțiile de credit. În același timp, doar 8 milioane dintre aceștia pot rambursa în mod regulat împrumutul. Numerele sunt dezamăgitoare. Numărul de împrumuturi restante crește în fiecare an. Ce trebuie să faceți și cu ce este întârziată plățile - citiți în articolul nostru.
Datoria este considerată restantă din momentul expirării acesteia. Acestea. dacă rambursarea obligatorie a împrumutului este programată, de exemplu, la 25.06, atunci deja la 26.06 plata va fi considerată restantă. Din această zi, va începe acumularea de penalități și dobânzi, care sunt indicate în contractul de împrumut.
Oricât de amenințătoare ar suna interpretarea întârzierii, este puțin probabil ca vreo bancă să înceapă urmărirea debitorului chiar a doua zi. Dar întârzierea plăților de la una la trei luni este deja un motiv de îngrijorare. În acest caz, de regulă, banca semnalează propriul serviciu de securitate. Aici intră în joc angajații răi din call-center ai departamentului de credit. Responsabilitățile lor includ, ca să spunem cu blândețe, enervarea clientului și a rudelor sale.
O persoană nu trebuie să cedeze emoțiilor și să acționeze adecvat, răspunzând calm la apelurile primite. Este important să nu ignorați contestațiile și să vă arătați deschiderea față de rezolvarea problemei apărute. Este foarte posibil să fie posibil să se ajungă la un compromis cu banca. De exemplu, pentru a restructura datoria și a începe să o achitați cel puțin în rate mici. Dacă continuă să preseze o persoană și nu se vor întâlni și nu există nicio modalitate de a plăti complet datoria, acesta este un drum direct către instanță. Deși un astfel de scenariu este puțin probabil, acesta nu este profitabil pentru bancă.
Cel mai greu începe în termen de 3-6 luni de la data întârzierii plăților. În această etapă, dacă plățile nu au început încă să ajungă, banca ia măsuri mai stricte. O tehnică stereotipă este de a apela. Deși în prezent este ilegal, cu excepția cazului în care împrumutatul și-a dat consimțământul în mod voluntar.
Există reguli care guvernează, dar în realitate, acest lucru este departe de a fi cazul. În ciuda interdicțiilor, acestea încalcă toate limitele și apelează ori de câte ori și oriunde doresc, bombardând adversarii cu amenințări. Nu este nevoie să vă fie frică de ei, în acest caz legea este de partea debitorului. Dacă „unchii serioși” ajung la clientul băncii, hărțuiesc și amenință, primul ar trebui să contacteze agențiile de aplicare a legii cu o declarație corespunzătoare.
Mai mult, dacă o persoană nu și-a dat consimțământul pentru transferul datoriilor către terți și această clauză este absentă în contract, poate acționa în justiție banca. Astfel de acțiuni ilegale din partea instituției de credit trebuie suprimate.
Problema se rezolvă mult mai repede dacă împrumutul a fost luat pentru securitatea proprietății. Apoi, creditorul va cere implementarea acesteia din urmă și plata integrală. După toate procedurile obligatorii de vânzare, cazul este închis. Dar, cu împrumuturile nealocate, lucrurile sunt puțin mai complicate.
Pur și simplu nu există o întârziere permisă. Este fie prezent, fie absent. Doar durata întârzierii afectează acțiunile băncii. Timp de 1-4 zile, nimeni nu va lua măsuri pentru colectarea datoriei. Dar pentru o lună sau mai mult, ei pot începe organizarea procedurilor menționate mai sus.
Este adevărat, unele condiții pot fi explicate în. De exemplu, din ce zi va începe acumularea dobânzilor de penalizare și a penalităților. Pentru a nu plăti pentru câteva zile de întârziere, este mai bine să avertizați banca în avans cu privire la o posibilă întârziere a plății.
Pe lângă admisibil, nu există o întârziere maximă. Cu cât împrumutul nu este plătit mai mult, cu atât angajații băncii devin mai furioși și măsurile de colectare sunt mai severe. Cu toate acestea, aici este de menționat termenul de prescripție.
Să facem o rezervare imediat, nu vorbim despre fraudă, dar aceasta este legea. Anume, conform art. 200 din Codul civil al Federației Ruse, termenul de prescripție este de 3 ani. În acest timp, banca poate depune un proces împotriva împrumutatului pentru neplata datoriei. Dacă acest lucru nu se întâmplă, atunci datoria trebuie anulată.
Împrumutul se poate scufunda în uitare din alt motiv. De exemplu, dacă după instanță executorii judecătorești nu l-au putut găsi pe debitor, datoria este anulată după 3 ani. În teorie, sună foarte bine, dar în realitate este greu de îndeplinit.
Împrumutatul ar trebui pur și simplu să se evapore. Este aproape imposibil să nu lăsați urme pe care executorii judecătorești își pot găsi obiectul. La urma urmei, ai nevoie de bani pentru a trăi, iar pentru a-i câștiga ai nevoie de muncă. În plus, nici nu poți merge nicăieri. Există multe nuanțe și toate acestea sunt destul de complicate, deci este mult mai ușor să ajungeți la un compromis.
Acțiunile posibile ale băncii și drepturile acestora sunt descrise în articolul 14 №353-ФЗ din data de 21.12.2013 „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”. În cazul unei plăți restante, creditorul are dreptul de a cere de la debitor rambursarea integrală a împrumutului în avans. În acest caz, este necesar să se plătească toate dobânzile stabilite de bancă.
Dar, oricât de înfricoșător ar părea, legea nu este atât de crudă cu cei care au evitat plățile. Un creditor care dorește să-și primească banii înainte de timp trebuie să stabilească o dată de plată acceptabilă pentru a nu „conduce” debitorul într-un colț. În același timp, dacă banca ia o astfel de decizie, atunci înainte de aceasta este obligată să își notifice „secția” cu notificarea corespunzătoare. Termenii plăților anticipate nu trebuie să fie mai mici de 60 de zile de la data trimiterii notificării.
Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că acest lucru nu este pe deplin benefic pentru bancă. Este mult mai convenabil pentru el să înceapă să calculeze amenzile, penalitățile și alte dobânzi prevăzute de contract. Acest lucru se aplică în special în cazul în care o persoană ratează plățile doar din când în când.
Nu uitați că aceiași oameni lucrează în bănci care ar putea să intre în situație. Dacă nu trageți problema într-o stare critică, atunci toate acestea pot fi evitate. Dacă clientul înțelege că se află într-o anumită lună, ar trebui să contacteze banca. În timpul vizitei, explicați în detaliu situația și solicitați o întârziere a plății. Acest lucru va evita acumularea de dobânzi și penalități.
Dacă o persoană continuă să-și ignore obligațiile, banca se poate adresa justiției. Acesta din urmă, desigur, se va pronunța în favoarea creditorului și va stabili măsuri care vor ajuta la colectarea datoriilor de la contravenient.
Adesea este vorba de executori judecătorești, care în mod legal pot priva împrumutatul de proprietatea sa. Desigur, totul se află în rațiune. Nimeni nu ia prea mult, totul este exclusiv în cuantumul împrumutului.
Dar instanța are și aspecte pozitive, chiar și pentru un client al băncii. Cea mai mare parte a băncilor care doresc să câștige bani din tot ceea ce „mișcă” depășește uneori linia rezonabilă. Acest lucru, în primul rând, se exprimă în dobânda umflată la împrumut în caz de întârziere. În doar câteva luni, suma plăților poate atinge cote fără precedent și poate deveni o povară insuportabilă pentru debitor. Și aici judecătorul vine în ajutorul celui din urmă. Potrivit articolului 333 din Codul civil al Federației Ruse, rata dobânzii pentru penalizare poate fi redusă.
Cu toate acestea, acest lucru se aplică exclusiv penalităților. Principalele cheltuieli cu dobânzile la credit rămân neschimbate. Dacă banii sunt luați, chiar și la rate de dobândă uriașe, va trebui plătit. Acest lucru se datorează faptului că împrumutatul a dat inițial consimțământul. Prin urmare, este atât de important să mergeți conștient la semnarea contractului și, dacă este posibil, să căutați condiții mai favorabile.
Drepturile părților și soluțiile posibile la nivel legislativ sunt stipulate în nr. 353-FZ „Despre creditul de consum (împrumut)”. Unele situații, de exemplu, reducerea decăderii, termenul de prescripție etc. stipulat în Codul civil al Federației Ruse. Dacă este necesar, îl puteți contacta pentru a rezolva problemele.
Dar ar trebui înțeles în mod clar că avocații profesioniști lucrează din partea băncii și există lacune în toate legile. Este puțin probabil ca o persoană neinstruită să poată studia codul „pe caz” în câteva zile. Prin urmare, dacă este necesar, este mai bine să contactați profesioniști care vă vor explica cum să interpretați corect și să aplicați acest articol. În zilele noastre, există organizații caritabile care lucrează în mod gratuit, care ajută oamenii care au căzut în datorii. Nu fi timid să ceri ajutor, altfel bucla financiară va începe să se strângă.
În primul rând, dacă clientul are o întârziere a împrumutului, nu este nevoie să se ascundă de bancă. Ar trebui să îi răspunzi la apeluri, să vorbești pe un ton calm și să arăți o dorință de a rezolva problemele. Este important să se explice exact ce a cauzat întârzierile plăților. De regulă, dacă motivul este valid, de exemplu, pierderea unui loc de muncă, atunci banca face concesii și restructurări. Băncile foarte înțelegătoare pot aranja „sărbători de credit” pentru un anumit timp până când o persoană obține un nou loc de muncă.
Dacă organizația de credit nu se întrunește la jumătatea drumului și continuă să perceapă dobânzi de penalizare uriașe, clientul are dreptul să depună o cerere. După ce și-a argumentat corect poziția în fața legii, o persoană are toate șansele de a reduce dobânda pentru întârzieri și, eventual, de a revizui calendarul plăților.
Pentru a crește șansele de a câștiga în instanță, ar trebui să pregătiți dovezi irefutabile ale motivelor care au condus la situația actuală. Dar, de regulă, nu este în interesul băncii să aducă cazul în instanță, așa că încearcă să soluționeze cazul pe cale amiabilă. În acest caz, există o singură soluție - să acționăm conform tuturor regulilor acordului încheiat între părți.
Sistemul bancar este conceput în așa fel încât partea principală a plăților, mai ales la început, vizează achitarea dobânzilor. Plata corectă a împrumutului restant are loc în conformitate cu decizia părților (acord). Dacă întârzierea a fost mică (câteva zile), atunci ar trebui să sunați la bancă și să clarificați suma de plătit. Toate plățile trebuie coordonate cu banca, astfel încât să nu existe surprize în viitor.
În primul rând, merită să decidem ce este creditși ce forme de credit sunt reglementate de lege. Un împrumut este furnizarea de fonduri în acest moment, cu o rentabilitate în viitor cu dobânzi. Pe lângă creditul monetar, există și un credit marfă și mixt, care este adesea folosit de state pentru decontări reciproce. Acesta este momentul în care acordă un împrumut în numerar și primesc bunuri pentru acesta, dar deja cu dobândă. Esența împrumutului este că fondurile gratuite sunt transferate către o altă entitate pentru dezvoltarea afacerii sau în alte scopuri, cu posibilitatea de a returna fondurile și de a obține profit din acestea. Sistemul de creditare este o componentă importantă pentru economia oricărei țări, întrucât orice întreprindere poate lua un împrumut în numerar pentru dezvoltarea și menținerea afacerii sale. Desigur, este foarte dificil să rambursezi datoria, așa că există împrumuturi restante nu numai de la întreprinderi, ci și de la persoane fizice. La întocmirea unui contract de împrumut, condițiile de credit, termenele de plată, obligațiile de întârziere a plăților lunare sunt întotdeauna prescrise. Obligațiile prevăzute în contract sunt între creditor și împrumutat, care trebuie îndeplinite în conformitate cu documentul.
La încheierea unui contract de împrumut, se negociază condițiile de creditare, inclusiv condițiile de rambursare, care sunt adesea încălcate. Contractul stabilește de obicei data plății și înainte de această zi trebuie să efectuați plata, dacă această zi este un weekend sau o vacanță, trebuie să plătiți în avans. În caz contrar, va exista o întârziere a plății, chiar dacă împrumutul este restant cu o zi, o amendă și dobânzi vor fi percepute pentru ziua respectivă. Dar s-ar putea să vă gândiți ce este într-o zi, dar pentru bancă nu contează, înseamnă că ați devenit debitor. În ceea ce privește banca, v-ați înrăutățit istoricul creditelor, în viitor, din această cauză, pot apărea dificultăți în obținerea unui alt împrumut. De asemenea, trebuie să știți și să vă amintiți că noua plată pentru luna următoare va merge, în primul rând, pentru a acoperi amenda pentru luna precedentă și, dacă nu plătiți plata în același timp și amenda va fi întârziată din nou. În luna următoare totul se va repeta de la început. Multe bănci joacă pe ignoranța acestei situații de către cetățeni.
Este important să știți când contractați un împrumut, citiți întregul acord, dacă nu știți sau nu înțelegeți ceva, întrebați un avocat despre asta. Studiați cu atenție tot textul mic, de regulă, însăși esența întregului acord este ascunsă aici. Uitați ce dobândă pentru anul care vi se oferă, cât va fi din suma totală a împrumutului, calculați. De exemplu, ați împrumutat 100.000 de ruble de la bancă, rata dobânzii este de 20%, ceea ce înseamnă că trebuie să plătiți doar 20.000 de ruble în dobânzi pe an. Plățile se fac întotdeauna mai întâi la dobândă, apoi la datorie. Este suficient ca el să întârzie chiar și plata împrumutului pentru o lună, o amendă, se vor percepe penalități pentru întreaga lună. De regulă, acordul are un volum mare de text și este scris într-un astfel de limbaj care nu este de înțeles pentru a înțelege că cetățenii nici măcar nu îl citesc, ci pur și simplu își pun semnătura, conducându-se astfel la datorii mari. Semnătura dvs. din acord va indica faptul că sunteți de acord cu toți termenii acordului.
Condițiile de creditare pentru toate băncile sunt practic aceleași, diferența este doar în dobânda anuală a împrumutului. Practic, necesită un anumit set de documente, principalul lucru este un certificat de venit. Cu cât pachetul de documente este mai mare, cu atât este mai greu să obții un împrumut, dar rata dobânzii va fi mai mică. Băncile care acordă împrumuturi în baza a două documente oferă dobânzi anuale ridicate, întrucât pun în ele o posibilă nerambursare a banilor, cu alte cuvinte, se asigură pentru nerambursări. Multe împrumuturi sunt luate de la Sberbank, deoarece este cel mai popular în rândul populației. Cerințele acestei bănci pentru împrumutați sunt foarte stricte, este mai ușor să luați un împrumut de la aceștia dacă vă transferați salariile către banca lor și totuși suma veniturilor și disponibilitatea imobilelor joacă un rol important. Sberbank verifică foarte clar bonitatea potențială a debitorului său. Dacă un împrumut la Sberbank este întârziat brusc, încercați să aflați cât este întârzierea și suma acesteia și încercați să plătiți totul până la ruble. În cazul în care întârzierea este mare, solicitați băncii să restructureze datoria și să suspende acumularea dobânzilor, dar toate acestea sunt greu de realizat pe cont propriu, deoarece nu există experiență în tratarea și întocmirea documentelor în astfel de cazuri. Într-o astfel de problemă, întotdeauna este nevoie de ajutorul unui avocat.
O întârziere pe termen scurt de până la o lună poate apărea din orice motiv, în astfel de cazuri, vă vor apela de la departamentul de credit pentru a afla motivul întârzierii de plată și pentru a afla data scadenței datoriei. Toate acestea vor avea loc în conversații personale prin telefon, pot apărea și mesaje SMS. Dar unele bănci nu apelează clienți, deoarece banca nu se ocupă de acest lucru, dar acest lucru nu înseamnă că întârzierea nu a fost observată, toate plățile trec prin computer și nu are eșecuri, există un program special Acolo. Ce se va întâmpla dacă împrumutul este restant pentru o lună, nu vă faceți griji, nu va fi nimic teribil. În momentul de față trebuie să plătiți o plată, o amendă, de obicei nu este mare, o penalizare, în general, pentru a achita integral această lună și a încerca să nu o faceți în mod sistematic. În cazul unor datorii mai grave, nu cădea într-o stupoare, dar totul este neplăcut, dar consultați un specialist, acesta vă va spune un plan de acțiune.
În țara noastră, există o sumă imensă de împrumuturi luate de persoane fizice și juridice. Mulți au luat pentru nevoi personale, alții pentru dezvoltarea afacerii. Dar uneori au luat, fără să se gândească la modul în care ar da, au încetat să mai plătească. Astăzi, fiecare al zecelea împrumut este depășit, fiind într-o situație financiară dificilă, cetățenii nu plătesc întârzieri și plăți curente, crescând astfel datoria. Băncile încep să solicite bani de la cetățeni prin instanțe sau să le vândă colecționarilor, care încep să amenințe, ceea ce este interzis de lege. Dacă sunteți amenințat de un colecționar, nu ezitați să scrieți o declarație la parchet și ei își vor da seama rapid.
Dacă aveți un credit rău și nu sunteți sigur ce să faceți, contactați o firmă de avocatură pentru ajutor. Firma de avocatură are avocați care se ocupă de împrumuturi restante, deoarece cererea pentru astfel de servicii este foarte mare. Firma vă va aprecia poziția, deoarece orice persoană poate fi într-o astfel de situație. În primul rând, un avocat vă va sfătui gratuit, va analiza documentele furnizate, va scrie în mod competent băncii o cerere de restructurare a datoriilor. Dacă sunteți îngrijorat de colecționari, veți depune o cerere împotriva acestora la parchet și vă veți ocupa de acumularea de amenzi.
În plus față de serviciile analitice, un avocat cu împrumut restant vă poate reprezenta în instanță atunci când banca merge în instanță. Cel mai important lucru pentru un avocat este suspendarea acumulării dobânzilor restante pentru datorii. Apoi, la proces, încercați să determinați instanța să reducă cuantumul pedepsei la minimum. Și, în viitor, lucrați cu executorii judecătorești pentru a colecta datorii. Le poate solicita rate de datorie prin hotărâre judecătorească. Firmele de avocatură oferă un număr mare de servicii sub diferite coduri și chiar ajută.
Uită-te cu atenție la TV, pe Internet, în ziare pline de reclame și reclame pentru împrumuturi. Mulți oferă împrumuturi ușoare și accesibile pentru toate vârstele și toate straturile populației și fac semn cu atât de frumos, încât își vând stilul de viață. În multe reclame, fețele tinere fericite sau pensionarii cu păr gri spun cum au început să trăiască frumos. Am construit un dacha pentru un împrumut, iar acum vrem să cumpărăm o mașină, iar în partea de jos, într-un font mic de neînțeles, condițiile și rata dobânzii la împrumut. Nu atunci când reclama nu explică ce este dobânda și că trebuie plătită pe toată durata contractului, dacă în primul an este dobândă pentru întreaga sumă, atunci în anul următor dobândă pentru restul sumei, și așa în fiecare an până când plătiți întreaga sumă. Dacă împrumutul este mare, atunci plățile vor fi mari, inclusiv dobânzile. Prin urmare, trebuie să fii încrezător în veniturile tale timp de câțiva ani, circumstanțele se pot schimba, indiferent de tine. Puteți să vă pierdeți slujba, să vă sănătatea sau pe cineva din familia dvs., în general, situații neprevăzute. Imediat sau nu, pot apărea dificultăți materiale greu de depășit. În această etapă, poate apărea un împrumut cu o datorie restantă, care trebuie rambursat, dar cu toată dorința, nu există bani.
Dacă totuși te afli într-o astfel de situație, știi că acesta nu este sfârșitul lumii, trebuie să dezvolți un plan de acțiune pentru tine. În astfel de cazuri, este de obicei bine să implicați un avocat pe astfel de probleme, el știe cursul muncii din practică. La urma urmei, oamenii lucrează și în bancă și, dacă luați o abordare constructivă a afacerilor, aceasta poate fi „sortată”, dar acest lucru nu înseamnă că veți fi anulat din datorie, va trebui să plătiți. Principalul lucru este să ne asigurăm că un împrumut cu o datorie restantă nu crește din cauza dobânzilor și amenzilor. Desigur, totul depinde de timpul de întârziere și de cantitate. Dacă aceasta este o întârziere unică pentru o perioadă de 1-3 zile, nu se va întâmpla nimic, doar plătiți o amendă și penalități pentru aceste zile. Dacă întârzierea este de la 2 săptămâni la o lună, aceștia vă vor suna și vă vor reaminti să aflați condițiile de rambursare a datoriilor. Dacă stabiliți cu siguranță o dată pentru plată, veți rămâne în urmă pentru o vreme. Încercați să plătiți pentru această perioadă de timp, dacă acest lucru nu reușește, banca va relua din nou lucrul cu dvs. Numai dacă este depășită mai mult de 90 de zile, banca are dreptul să se adreseze instanței.
Desigur, instanța va fi întotdeauna de partea creditorului, singurul lucru pe care îl puteți cere băncii să reducă cuantumul dobânzilor și amenzilor este foarte realist. Principalul lucru este că, imediat ce banca vă dă în judecată, acumularea dobânzilor este suspendată. Un împrumut restant este, desigur, o durere de cap, trebuie să asculți o mulțime de lucruri neplăcute, dar să faci totul cu calm. Firmele de colectare sunt deosebit de agresive, amenință ceea ce nu au dreptul să facă. În caz de amenințări, scrieți cu îndrăzneală o declarație la parchet, autoritățile sunt obligate să reacționeze la apeluri. Există cazuri în care angajații acestor firme au fost urmăriți penal pentru amenințări. În orice caz, chiar și cele mai dificile, caută o ieșire.
Am decis să luăm un împrumut, să ne gândim de o sută de ori dacă ai nevoie de el sau poți supraviețui. Ei cred adesea că obținerea unui împrumut va rezolva o problemă materială; aceasta va fi rezolvată pentru o perioadă scurtă de timp, în timp ce aveți acești bani în mâini. O altă opțiune este să cumperi ceva, gândește-te dacă poți face fără acest lucru, chiar ai nevoie de el. O astfel de dorință poate fi pe termen scurt, eu pe termen lung. Dacă nu aveți bani, acum de unde vor veni mai târziu. Dacă doriți să contractați un împrumut, aplicați mai întâi pentru un loc de muncă permanent bine plătit, cu o perspectivă. În primul rând, atunci când faceți un împrumut, decideți dacă puteți plăti facturile atât de mult timp, chiar dacă aveți o familie. Calculați toate veniturile și cheltuielile. Dar când aveți un împrumut restant, trebuie să începeți să acționați. O firmă de avocatură vă va sfătui ce să faceți cu un împrumut restant. Există experiență în lucrul cu băncile la împrumuturi restante.
Ce sfaturi se pot da în acest caz, dacă datoria este mică, încercați să o plătiți astfel încât să puteți uita de ea și să nu o mai permiteți dacă este posibil. În cazul în care datoria este mare și întârzierea este mai mare de 90 de zile, banca poate solicita instanței să colecteze datoria de la dvs., împreună cu dobânzi, amenzi și penalități. Însă multe bănci nu fac acest lucru imediat, întrucât depunerea unei cereri la instanță înseamnă încetarea acumulărilor din datoria principală. Fără a depune o cerere în instanță, băncile încearcă să elimine singure datoria sau să o vândă colecționarilor. În timp ce banca însăși se ocupă de această datorie, este posibil să încercăm să restructurăm datoria, ceea ce înseamnă recalcularea sumei datoriei și împărțirea acesteia în plăți pentru rambursare într-un interval de timp mai lung. Dar băncile sunt reticente în a face astfel de modificări, pentru a realiza acest lucru, trebuie să furnizați dovezi ale solvabilității dvs. de încredere, de exemplu, un certificat de venit dintr-un nou loc de muncă semnat de angajator.
Dacă banca a intrat în instanță, aceasta nu este o cale de ieșire proastă pentru dvs. În primul rând, din momentul cererii, dobânzile și amenzile nu vor mai fi percepute. Dar aveți dreptul să vă apărați în instanță, este mai bine să faceți acest lucru împreună cu un avocat. Știe ce să facă cu un împrumut restant înainte de proces și în timpul procesului. Pentru început, studiați în detaliu întregul acord și, dacă acesta conține un element privind plățile pentru menținerea și deschiderea unui cont, solicitați instanței să recalculeze aceste plăți pentru datorii. Întrucât există o rezoluție a Curții Supreme de Arbitraj cu privire la ilegalitatea acestor acuzații. De asemenea, puteți solicita instanței să reducă datoria cu dobânzi, mai ales dacă este mare în comparație cu suma principală a datoriei. Judecătorul poate reduce considerabil suma datoriilor în dobânzi și asta este bine. Instanțele sunt dispuse să facă acest lucru, acum ce sumă va stabili instanța, aceasta va trebui plătită. Putem spune un lucru, fă-ți drum, tu, ca cetățean, ai dreptul să-ți protejezi interesele.
La întocmirea unui contract de împrumut, banca prevede o astfel de situație ca întârzierea plății plăților. Prin urmare, prescriu măsuri de influență asupra debitorului, amenzi sau dobânzi sporite asupra valorii datoriei. Suma fixă a amenzii se taxează de obicei pe cardul de credit. Pentru prima întârziere, se poate percepe o amendă în valoare de 500 de ruble, a doua întârziere în valoare de 1000 de ruble și așa mai departe. Astfel de condiții sunt întotdeauna prescrise de bănci în contracte. Adesea, pentru un împrumut restant, se percepe o amendă sub formă de dobândă mai mare, acest lucru fiind permis pentru un credit ipotecar sau auto, un împrumut de consum. Această penalizare va fi pentru o întârziere a plății, de exemplu, suma plății pe lună este de 10.000 de ruble, iar procentul pentru plata cu întârziere a acestei plăți este de 10%, ceea ce înseamnă că luna aceasta trebuie să plătiți un depozit de 10.000 de ruble. și o amendă de 1.000 de ruble. Poate fi taxat pe o bază anuală dobânzi la plățile întârziate.
De exemplu, 15% pe an, va fi împărțit 15% la 12 luni înmulțit cu 10.000 de ruble.
Cea mai scumpă amendă este un procent din suma împrumutului, se calculează în acest fel. De exemplu, ați contractat un împrumut de 50.000 de ruble și în caz de datorie calculează 0,5% pentru o zi de întârziere, atunci valoarea amenzii va fi calculată la 250 de ruble pe zi. Acum calculați cât va fi în 10 zile, într-o lună și așa mai departe. Prin urmare, dacă luați un împrumut, calculați cât veți plăti în exces pentru suma luată dacă plătiți la timp și, dacă există întârzieri în plăți, va trebui să plătiți dobânzi, amenzi și penalități. Suma poate depăși de mai multe ori cea inițială. Prin urmare, astfel de condiții de creditare sunt foarte favorabile pentru bancă, aceasta primind profituri excesive uriașe.
Problema legalității amenzilor a fost discutată de mai multe ori, dar nu există un consens. Prin urmare, totul rămâne la fel, amenzile sunt o măsură de pedeapsă pentru neplată. Și când, iei orice împrumut. evaluează-ți cu atenție opțiunile. dacă poți, dacă se întâmplă ceva, plătește penalizarea pentru împrumutul restant. În caz contrar, cu un împrumut auto, vor lua mașina pentru datorii, iar cu un credit ipotecar, vor lua apartamentul. Dacă banca solicită plata integrală a datoriei, aceasta poate descrie proprietatea, o poate vinde pentru datorii. Singurul lucru care se poate spune, nu luați împrumuturi fără o mare nevoie și, dacă ați făcut-o, încercați să plătiți totul la timp.
Un împrumut este o anumită sumă de bani împrumutată cu dobândă de la o bancă. Anterior, când nu cunoșteau împrumuturile, oamenii și statul aveau mai puține probleme. Apoi, accesul la bani a fost foarte ușor, două documente au fost suficiente și după un timp ați devenit proprietarul sumei de bani. Au fost cozi pentru împrumuturi, au luat totul și au dat-o tuturor. Practic nimeni nu a citit contractele, i-au semnat rapid fără discriminare, nimeni nu s-a gândit atunci la cât să plătească și cum să plătească. La acea vreme, nu existau istorice de credit, banii erau emiși tuturor la cerere. Aproape toată lumea din țară a ajuns cu un împrumut. În ultimii ani, s-a dezvoltat o situație economică dificilă, o scădere a veniturilor în rândul populației, o scădere a producției și multe alte motive au dus la faptul că mulți au încetat să mai plătească împrumuturi. Sumele la împrumuturi, dobânzile restante la împrumuturi, amenzile, penalitățile au început să crească. Datoriile au început să meargă la zăpadă.
Toți împrumutații trebuie să știe cu siguranță că dobânda este plătită mai întâi, iar apoi banii se duc pentru a achita datoria principală. Și dacă ați întârziat plata o dată, începeți să o plătiți în altă lună, toți banii vor merge pentru a acoperi dobânzile, amenzile, penalitățile pentru luna precedentă și tot ce va mai rămâne va fi achitarea datoriei. Cu o datorie de câteva luni, suma datoriei numai în termeni de dobânzi poate depăși datoria principală. O astfel de creștere poate fi oprită dacă, cu ajutorul unui avocat, contactați banca pentru a suspenda acumularea de amenzi și penalități. A doua opțiune este litigiul, potrivit legii, atunci când o bancă depune o cerere în instanță, este obligată să nu mai calculeze toate tipurile de amenzi și penalități. Dobânzile restante la împrumut vor depăși datoria principală. Cu toate acestea, puteți solicita instanței să reducă la minimum dobânda restantă. Instanțele sunt favorabile acestui apel. Apoi, va trebui să lucrați cu executorii judecătorești, care, conform titlului executoriu, vor încasa datoria. Ei își vor îndrepta privirea asupra cardurilor bancare salariale și vor putea retrage toți banii din cont și vor percepe, de asemenea, o anumită sumă din salariu în fiecare lună. Banii vor fi retrași de la dvs., chiar dacă aveți un cont de pensionare pentru invaliditate.
În țara noastră, mai multe tipuri de împrumuturi sunt cele mai frecvente: împrumuturi auto, credite ipotecare, împrumuturi de consum emise pentru diverse nevoi. Aproape toate băncile care au permisiunea de a face acest lucru acordă împrumuturi. Fiecare bancă are propria sa formă de acord; poate solicita diverse documente pentru confirmarea solvabilității clientului său și informații de la biroul de credit. La cea mai mică nesiguranță, un împrumut poate fi refuzat fără explicații. Acum serviciile de securitate monitorizează strict acest lucru. Majoritatea împrumuturilor cu probleme sunt cele care au fost luate acum 2-4 ani. Conform statisticilor, un sfert din împrumuturi sunt restante, iar băncile au o problemă imensă de restituire a fondurilor. Folosesc toate mijloacele pentru a obține împrumuturile restante achitate și banii înapoi. Există o procedură de rambursare a împrumuturilor, care este aprobată prin lege.
Dacă întârzierea este pe termen scurt, este suficient să sunați la bancă și să aflați suma datorată în acest timp, inclusiv valoarea întârzierii plăților de capital cu dobânzi, amenzi și comisioane de întârziere. Este necesar să faceți un calcul în momentul în care banii sunt creditați în cont pentru a elimina datoria. Dacă faceți acest lucru, nu veți avea nicio creanță de la bancă. Dacă există o întârziere pe termen lung sau aceasta este o sumă mare, de exemplu, pentru o ipotecă, să știți că la 90 de zile de la primirea ultimei plăți, banca are dreptul să se adreseze instanței. Acum, aproape doar banca va decide ce să facă pentru a rambursa împrumutul restant. Înainte de a iniția un proces împotriva dvs., puteți încă să conveniți asupra unui plan de tranșă pentru a achita datoria pentru o perioadă și să încercați să salvați situația procedând astfel. În cazul în care banca nu a mers la ședință și a mers în instanță, putem spune cu mare certitudine că va solicita întreaga sumă a împrumutului cu dobânzi și alte costuri. În această etapă, acumularea dobânzilor se va opri, suma care va fi plătită poate fi mult mai mare decât cea luată.
În această situație dificilă, mergi la o firmă de avocatură, aici vei fi ajutat profesional. În procedura preliminară, puteți scrie băncii o cerere de suspendare a acumulării dobânzilor, în cazul în care banca nu acceptă această lucrare, atașați-o documentelor în instanță. Poate juca un rol important în determinarea sumei de plătit. Instanța, de regulă, reduce penalitățile și amenzile, mai ales dacă acestea depășesc suma împrumutului. Toate acestea trebuie realizate în mod legal și, prin urmare, implică un avocat într-un astfel de caz. Costurile pentru aceasta vor fi mai mult decât justificate. El îți va rambursa mai mulți bani decât merită.
Persoanele fizice contractează împrumuturi de consum, de obicei, pentru conducerea unei afaceri sau începerea unei noi afaceri. Nu există nicio diferență în obținerea unui împrumut, trebuie, de asemenea, să vă arătați solvabilitatea, un certificat de venit de la fisc, să arătați în cererea de împrumut toate bunurile dvs. imobiliare, care pot fi utilizate de bancă în cazul împrumuturilor restante acordate persoanelor fizice de vânzare. Cerințe deosebit de ridicate pentru solicitări mari. Dacă o persoană este angajată într-o activitate antreprenorială, poate contracta un împrumut țintit, dar trebuie furnizat băncii un plan de afaceri. Astfel de scopuri necesită de obicei un împrumut mare. Datorită faptului că în ultimii ani numărul împrumuturilor restante a crescut din cauza instabilității economice, băncile sunt foarte serioase cu privire la orice cetățean care solicită un împrumut.
Datoria restantă a băncilor a crescut cu 8,5% în 2015. Aprecierea rublei a avut un impact serios asupra rambursării împrumuturilor în valută, aici creșterea datoriei este cea mai mare din ultimii ani și este planificată o creștere ulterioară. Datorită faptului că salariile reale au scăzut brusc, capacitatea de plată a scăzut. În special, există multe întârzieri în împrumuturile negarantate, împrumuturile auto și ipotecile sunt plătite cumva, deși există o tendință de creștere a datoriilor. În cazul împrumuturilor ipotecare, apartamentul achiziționat este gajat de la bancă, iar în cazul unui împrumut auto, mașina și banca își vor restitui banii în orice caz și vor obține chiar profit. Împrumuturile restante acordate persoanelor fizice sunt rambursate în conformitate cu procedura specificată în acord. Când se efectuează plata, se plătesc dobânzi pentru restanțe, amenzi, dobânzi pentru întârzieri, cuantumul plății și doar ultimele penalități. Deși balanța de plăți poate fi diferită, după cum se spune, citiți acordul. De asemenea, este important să înțelegeți că este o situație dificilă, dar trebuie să ieșiți din ea, nu vă așteptați la milă de la bancă. Orice lucru pe care banca îl împrumută peste suma împrumutului va fi profit pentru acesta.
Dacă comparăm ratele împrumuturilor și creditelor ipotecare din țările europene, băncile noastre lucrează pentru un profit excesiv.Rata creditelor în Europa este de 0,25% pe an, există împrumuturile ipotecare, unde dobânda la creditele ipotecare este de 0%. Acolo trebuie să efectuați plăți numai pentru împrumutul principal. Băncile noastre nu sunt încă atât de civilizate și doresc să smulgă profiturile la maxim acum, deși nimeni nu crede că populația noastră este în principal material sub nivelul mediu. Cei care au bani, practic nu iau împrumuturi, iar cei care nu au bani, îi iau din necesitate, adesea fără să se gândească la modul în care vor plăti, sau se gândesc: o să plătesc cumva. Dar totul iese altfel.
În cazul în care împrumutul este restant de până la o lună, aceștia vor lucra cu dvs. de la departamentul de creditare. Angajații vă vor suna periodic și vă vor reaminti datoria, în această etapă ei specificând pur și simplu când puteți efectua o plată. Ar trebui să discutați constructiv cu banca, să indicați numărul când intenționați să plătiți. Până în acea zi, veți rămâne singur și, între timp, încercați să găsiți fonduri pentru a achita datoria. Dacă se face acest lucru, problema va fi rezolvată. Dacă datoria este mai mare de 90 de zile, banca are dreptul să vă scrie în instanță pentru un împrumut restant. Dar băncile nu se grăbesc să facă acest lucru, deoarece vor trebui să oprească acumularea dobânzilor la întârzieri, penalități și alte amenzi. Vor încerca să ramburseze singuri datoria sau să le vândă colecționarilor. În această situație, încercați să contactați banca pentru a restructura datoria și a suspenda acumularea dobânzilor la arierate. Se poate documenta că situația dvs. financiară se va schimba în bine, banca vă va putea întâlni.
Dacă banca nu dorește să lucreze în mod pașnic, este cel mai rapid mod de a vă adresa justiției împotriva dvs. pentru a încasa întreaga sumă a datoriei. Banca poate trimite o cerere pentru o hotărâre judecătorească dacă dorește să colecteze o datorie fără o penalitate, cuantumul creanței va fi mai mic de 50.000 de ruble. Dar cel mai adesea ei scriu o declarație de creanță către instanță pentru a recupera întreaga sumă a datoriei fără a plăti o penalitate. Dacă există întrebări cu privire la neplata datoriilor și a daunelor lichidate, cazul este examinat în instanța de judecată. Când examinați acest caz, puteți solicita instanței un împrumut restant pentru a reduce sau elimina penalitatea, deoarece acesta poate fi mult mai mare decât împrumutul în sine. Judecătorul ia o decizie și stabilește suma datoriei. Amintiți-vă ce sumă a datoriei este alocată de instanță, aceasta trebuie plătită, banca nu vă poate cere după decizia instanței nici o sumă pentru plăți. Executarea hotărârii judecătorești trebuie să aibă loc în termen de 30 de zile de la data primirii. Dacă nu se fac plăți, titlul executoriu începe să funcționeze, în această etapă toate conturile vor fi arestate și toți banii disponibili vor fi anulați pentru datorii, dacă nu, vor veni acasă și vor descrie proprietatea. În acest caz, puteți solicita un plan în rate pentru a achita datoria, de exemplu, din salarii. Executorii judecătorești pot merge la o ședință. Experiența arată că băncile distrug multe familii.
Împrumuturile în masă au îmbrățișat un număr imens de cetățeni. Anterior, băncile acordau împrumuturi în baza a două documente, iar cetățenii nu se gândeau la asta, îl luau și gata. Chiar și acum, afișele sunt pline de anunțuri despre emiterea unui împrumut într-un timp scurt, în timp ce indică rar ratele dobânzii la un împrumut sau indică dobânda pe zi. Acest lucru este bine stabilit în special în organizațiile de microfinanțare, care oferă bani cu 1-3% pe zi. Pentru mulți, aceasta pare a fi o cifră foarte mică, dar, de fapt, pentru un an, dobânda pe an va fi mai mare de 1000%. De exemplu, dacă ați luat 10.000 de ruble cu 1% pe zi, valoarea dobânzii pe zi va fi de 100 de ruble. Fie că este mult sau puțin, calculați acum dobânda pe lună, aceasta se va ridica la 3000 de ruble și pe an. Prin urmare, nu luați bani cu astfel de dobânzi, dacă există o întârziere, va fi dificil de plătit. Luând 10.000 de ruble, într-un an veți plăti 36.000 de ruble într-un procent și veți restitui datoria. Dacă există o întârziere, nu vă alarmați și solicitați sfaturi cu privire la împrumuturile restante de la o firmă de avocatură.
Consultarea inițială poate fi gratuită și constă într-o revizuire a cazului. Mai mult, avocatul va studia toate documentele furnizate, va face o evaluare juridică și va oferi o prognoză pentru rezultatul cazului. Următorul pas va fi să solicitați băncii cu o cerere de suspendare a acumulării dobânzilor. Un avocat poate colecta mai multe documente necesare și vă poate reprezenta în instanță. Prin procură, un avocat poate participa la instanță fără dvs. și, dacă doriți, puteți participa la sesiuni. Principalul lucru este de a da în judecată băncii pentru o penalitate pentru a reduce semnificativ suma datoriei. Activitatea unui avocat nu se limitează la consultarea unui împrumut restant, ci va coopera și cu instanța și cu executorii judecătorești. El, dacă doriți, va cere împărțirea întregii datorii în mai multe plăți.
Relația cu banca pe cont propriu este întotdeauna problematică, așa că folosiți serviciile firmelor de avocatură. Acolo, profesioniști cu experiență vă vor ajuta cu un caz de împrumut restant. Principalul lucru este să nu ezitați și să contactați, pentru ei toți clienții sunt egali, pentru toți își vor apăra drepturile și interesele. Amintiți-vă, de partea instituției de creditare există un întreg personal de avocați care susțin interesele băncii. Serviciile avocaților sunt plătite, acestea vor plăti dacă un avocat reduce datoria pentru dvs. cu o sumă decentă. Ceea ce este doar comunicarea cu executorii judecătorești, toată dorința de a rezolva această problemă va dispărea imediat.
Împrumutul ipotecar este foarte dezvoltat în toate țările. Acesta constă în faptul că banca emite un împrumut garantat de locuința cumpărată. Cetățeanul devine imediat proprietarul locuinței, dar va constitui garanția pentru împrumut. Astfel de împrumuturi sunt acordate de obicei timp de 20-30 de ani. Acum, creditul ipotecar este dat la 12% pe an, cu o plată inițială de 20% din costul locuințelor. Banca semnează un acord cu clientul, în care stabilește perioada pentru care este luat împrumutul, calendarul de plată, valoarea plății pe lună, penalitățile și penalitățile pentru întârzierea plății sunt negociate. Citiți și dezasamblați cu atenție întregul acord punct cu punct, dacă credeți că nu vă puteți da seama, angajați un avocat ipotecar. El o va verifica din punct de vedere economic și juridic și nu va permite introducerea în contract a unor cerințe excesive. Apoi, împrumutatul însuși și banca semnează un acord.
Din acel moment, timp de 20-30 de ani, va trebui să plătiți ipoteca în fiecare lună, dacă nu veți plăti vreodată întreaga ipotecă simultan, contractul prevede, de obicei, și această opțiune. Plata ipotecii va fi achitată într-un program care nu poate fi întrerupt. O întârziere a plății, chiar și pentru o zi, duce la o amendă, care crește costurile și, din nou, la un semnal că nu sunteți un client de încredere. În cazul în care creditul ipotecar este restant pentru trei plăți, banca are dreptul să se adreseze instanței pentru a restitui întreaga datorie, chiar dacă aceste neplăți se fac de trei ori la rând. Totul depinde de condițiile contractului de împrumut. În acest moment, sau chiar mai devreme, dacă credeți că nu veți putea plăti mai mult, cereți băncii datoriile și restructurarea ipotecii în general. Băncile merg la astfel de măsuri, ajutând clientul să achite datoria. Dacă întârzierile continuă, banca merge în instanță pentru a recupera întreaga datorie ipotecară. Aici vor calcula dobânzile la întârzieri, penalități, diverse amenzi, se dovedește că suma datoriei va fi de câteva ori mai mare decât creditul ipotecar.
În astfel de cazuri, cereți întotdeauna ajutor unui avocat de împrumut, este mai bine să plătiți pentru servicii juridice, dar nu lăsați banca să vă jefuiască. Desigur, instanța are dreptul să anuleze decăderea din împrumut, dar principalul credit ipotecar și dobânzile vor trebui plătite. Dacă în 30 de zile nu găsiți mijloacele de a achita datoria printr-o hotărâre judecătorească, va trebui să acordați băncii un apartament, iar ei îl pot vinde la un preț care poate să nu acopere suma datoriei. Banca va lua acest apartament, chiar dacă aveți doar acasă. Acum, știți care este amenințarea unui credit ipotecar întârziat. Prin urmare, ar trebui să vă gândiți dacă merită să vă asumați o astfel de povară, dacă puteți plăti o ipotecă timp de mulți ani, circumstanțele vieții se pot schimba în orice moment. Este deosebit de dificil acum pentru cei care plătesc ipoteci în valută, rata de schimb a rublelor s-a dublat, ceea ce înseamnă că va trebui să plătească de două ori mai mult în fiecare lună. În prezent, există datorii uriașe asupra ipotecilor în valută.
Se întâmplă că vine un moment în care împrumutatul nu mai poate plăti împrumutul. Dacă vă aflați într-o astfel de situație, contactați conducerea băncii în avans cu o cerere de restructurare a datoriilor. Acesta va consta în creșterea termenului împrumutului sau în scăderea mărimii plății, adică în acord asupra plății dobânzilor și înghețarea datoriei principale pentru o vreme. Dacă ați început întârzieri, trebuie să acționați cât mai repede posibil, contactați imediat conducerea băncii pentru a restructura datoria restantă. Puteți solicita o astfel de cerere dacă aveți motive imperioase, de exemplu, pierderea capacității temporare de muncă sau de muncă. Dacă amânați contestația, suma datoriei va crește doar datorită penalităților și amenzilor. În acest moment, este necesar să demonstrați creditorului că deteriorarea din punct de vedere material este temporară și nu refuzați toate datoriile și veți plăti de îndată ce veți avea fondurile.
Banca se va întâlni cu clientul dacă confirmă în mod justificat natura temporară a situației financiare dificile cu ajutorul documentelor. Este deosebit de important să se solicite o restructurare a datoriilor restante. Un apartament este în joc aici, poate chiar singurul. Băncile fac un astfel de pas la început, dându-și seama că este cu adevărat dificil pentru o persoană în acest moment, dar acesta este un fenomen temporar. Banca va propune un calendar pentru rambursarea datoriilor restante, care trebuie respectat. De asemenea, puteți solicita băncii să crească perioada de rambursare a ipotecii, ceea ce înseamnă că suma ratelor lunare va scădea. Dacă aceste acorduri sunt încălcate, va trebui să achitați întreaga datorie deodată, dar numai prin instanțe. Această sumă poate fi găsită numai la vânzarea unui apartament ipotecar. Există o altă modalitate de a închide datoria, este de a lua un împrumut de la altă bancă, dar la o rată a dobânzii mai mică. Această metodă nu este o opțiune, deoarece acum nu aveți posibilitatea să plătiți pentru un împrumut, de unde poate proveni.
Singurul sfat adevărat este să nu luați împrumuturi în mod deliberat, să analizați de o sută de ori cât aveți nevoie de un împrumut de consum, de o mașină cu împrumut sau de un credit ipotecar. Până nu aveți un împrumut, dormiți bine și întreaga familie nu știe griji. Și dacă ați contractat un împrumut, atunci în fiecare lună vă veți gândi la modul de plată a plății. Va trebui să economisești mult pentru familie, dar merită dacă ai copii mici. Vă puteți petrece toată viața plătind ipoteca. Dar dacă ați luat un credit ipotecar, plătiți la timp și nu uitați că rambursarea poate fi cea mai mare. Câte căsătorii se prăbușesc pe această bază din cauza lipsei constante de bani din familie.
Ce trebuie făcut dacă există o întârziere a unui împrumut în Federația Rusă în 2019? Răspunsuri la întrebările debitorilor, sancțiuni, proceduri și propuneri anti-criză - puteți afla toate acestea citind acest articol.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este individual. Dacă vrei să știi cum rezolva-ți problema- contactați un consultant:
CERERILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și FĂRĂ ZILE.
Este rapid și ESTE GRATUIT!
Majoritatea rușilor solicită un împrumut pentru diverse nevoi. Un cetățean trebuie să-și îndeplinească obligațiile de a rambursa împrumutul la timp, altfel banca îi va reaminti această necesitate.
Dacă acest lucru nu duce la nimic, vor începe diferite tipuri de efecte asupra unei persoane. Prin urmare, este foarte important să vă calculați corect puterea.
După cum știți, o întârziere în rambursarea unui împrumut duce la o creștere a datoriilor. Fiecare bancă stabilește individual sancțiuni, uneori pot ajunge la sume foarte mari.
De obicei, se percep dobânzi sau amenzi, care pot fi sub formă de dobânzi sau o sumă fixă. De asemenea, unele bănci cresc ratele anuale ale dobânzii pentru împrumutații fără scrupule.
Foto: datorii restante la împrumuturile de uz casnic, miliarde de ruble
Este foarte important să notificați cetățenii cu privire la datoriile existente, prin urmare băncile oferă diverse opțiuni de notificare. De exemplu, cea mai comună metodă de notificare este prin SMS.
Clienții băncii primesc adesea notificări privind transferul de fonduri, promoții, precum și necesitatea de a plăti un împrumut pe telefonul mobil.
De asemenea, pentru a obține informații despre starea împrumutului, un cetățean poate contacta orice sucursală a băncii. Pentru a face acest lucru, trebuie să luați cu dvs. pașaportul și contractul de împrumut.
În timpul unei vizite personale, puteți solicita un certificat care să ateste că o persoană nu are datorii sau este disponibilă cu indicația unei anumite sume.
O altă modalitate de a obține informații despre datorii este să apelați linia directă a băncii. Aceste apeluri către unele bănci sunt gratuite.
Puteți afla despre prezența datoriilor accesând site-ul oficial al băncii. Pentru a face acest lucru, puteți accesa contul dvs. personal sau contactați serviciul de asistență.
Datoria împrumutului apare ca urmare a unor situații neprevăzute de urgență.
Acesta ar putea fi:
În astfel de cazuri, împrumutatul nu trebuie să se ascundă; trebuie să contacteze creditorul și să explice situația. Băncile pot face concesii și pot extinde condițiile împrumutului, pot întârzia plata datoriei sau pot modifica programul de plată.
Pot exista cazuri de împrumut, când condițiile împrumutului au devenit neprofitabile pentru împrumutat. Dacă o persoană nu încearcă să-și rezolve situația, nu notifică banca despre problemele sale, se percep amenzi și solicită obsesiv rambursarea datoriei.
Oamenii au adesea o întrebare - ce să facă dacă un împrumut este restant pentru 4 luni. La urma urmei, după această perioadă, cazul este trimis în instanță.
În cazul în care banca se adresează instanței, împrumutatul poate primi o întârziere la plată dacă motivul este recunoscut ca valid.
Acestea includ:
Reglementarea legislativă a problemelor privind delincvențele de împrumut are loc prin:
În viața oricărei persoane, există situații neprevăzute care pot duce la o întârziere a rambursării împrumutului. Prin urmare, este important să determinați consecințele și să înțelegeți cum să procedați cel mai bine.
Pentru început, împrumutatul ar trebui să își evalueze capacitățile și să înțeleagă cât timp este posibilă datoria..
| Dacă împrumutatul știe că poate exista o ușoară întârziere în plata lunară, merită să anunțați banca | Dacă este plătită la timp, amenda va fi nesemnificativă, iar acest lucru nu poate afecta istoricul creditului. |
| Dacă întârzierea efectuării plății este planificată pentru o perioadă de aproximativ o lună, atunci debitorul trebuie să contacteze personal banca și să comunice în scris faptul întârzierii și motivele | Acest lucru este necesar pentru a minimiza sancțiunile împotriva plătitorului. |
| Dacă împrumutatul primește apeluri de la bancă, acestea nu trebuie ignorate | Trebuie să informați calm perioada de rambursare a datoriilor planificată și să ascultați propunerile băncii în sine |
Foto: un exemplu de returnare a unei amenzi pentru o întârziere a împrumutului
Băncile oferă diverse măsuri împotriva debitorilor. Luați în considerare condițiile pentru unele dintre ele:
| bancă | Consecințe pentru întârziere |
| Sberbank |
|
| VTB 24 | Dacă plata este întârziată cu mai mult de 5 zile, banca percepe o penalitate de 0,6% pe zi. Acest lucru se va reflecta cu siguranță în istoricul creditului debitorului. Când termenul crește, banca se adresează și instanțelor și agențiilor de colectare. Cu toate acestea, el poate întâlni clientul la jumătatea drumului, atunci când oferă motive imperioase pentru neplată |
| Alfa Bank | În această bancă, penalizarea variază de la 2% din datorii pe zi și tinde să crească pe măsură ce suma crește. De asemenea, afectează istoricul creditelor unei persoane. Alfa-Bank poate colecta garanții de la un cetățean sau se poate adresa justiției în cazul în care valoarea datoriilor crește |
Un cetățean trebuie să se gândească urgent la plata unei datorii dacă s-a format. Banca poate lua diverse decizii în legătură cu debitorii. Acestea depind în principal de perioada de întârziere.
O întârziere a împrumutului de trei până la cinci zile nu are aproape nici o consecință. În acest caz, banca notifică întârzierea prin SMS sau apeluri. Există, de asemenea, posibilitatea de a adăuga o penalizare (300-700 ruble) sau dobândă.
Cu toate acestea, astfel de întârzieri de câteva zile pot afecta negativ istoricul dvs. de credit. Un alt tip de consecințe este colectarea datoriilor înainte de termen. Acest lucru este foarte rar și ar trebui acordată atenție acordului semnat.
De obicei apare o întârziere de câteva zile din cauza uitării și neatenției. Prin urmare, cea mai bună soluție ar fi transferarea plății în avans.
O întârziere de plată de o lună vă va afecta imediat istoricul de credit. În acest caz, împrumutatul va primi multe apeluri de la bancă cu întrebări cu privire la scadența datoriei. De asemenea, scrisorile de întârziere pot fi primite de către rudele împrumutatului.
O întârziere atât de lungă, cel mai probabil, depinde de circumstanțe externe, prin urmare este mai bine să anunțați banca despre întârzierea efectuării plății.
În acest caz, unele bănci nu impun o amendă, pentru aceasta debitorul trebuie să scrie o declarație corespunzătoare care să descrie problema.
Un punct important va fi, atunci când primiți apeluri de la bancă, să spuneți angajaților datele specifice de plată a datoriei. Plata sumei la timp va avea un efect pozitiv asupra relației dintre debitor și bancă.
O întârziere de peste două luni atrage după sine probleme serioase. În acest caz, va fi dificil pentru împrumutat să se ocupe singur de datorii.
Desigur, cu o astfel de perioadă, persoana va fi chemată de la agențiile de colectare. Împrumutatul nu trebuie să evite să vorbească, trebuie să luați legătura cu banca și să aveți încredere în drepturile dumneavoastră.
Presiunea morală și intimidarea împrumutatului și a rudelor sale nu sunt ușor de suportat, caz în care este necesară o autocontrol solidă. Merită să ne amintim că angajații își fac treaba.
Împrumutatul trebuie să contacteze sucursala bancară, să-i descrie problema și să asculte sugestii. Practic, în acest caz, ei propun să achite datoria la un moment dat și să anuleze amenzile acumulate.
De asemenea, pot exista cazuri de plată amânată, prelungirea termenului sau reducerea ratei împrumutului. În orice caz, o soluționare pașnică a emisiilor de datorii nu va afecta negativ istoricul creditului debitorului.
Termenul de prescripție este de trei ani. După trecerea acestei etape, creanțele băncii sunt considerate ilegale.
În acest caz, clientul este pe lista neagră și nu este deservit în bănci timp de 15 ani. Inutil să spun că istoricul dvs. de credit devine rău.
Termenul de prescripție poate fi prelungit dacă împrumutatului i s-au acordat concedii de credit și a continuat relațiile financiare cu banca.
| bancă | Condiții de împrumut |
| VTB Bank of Moscow |
|
| Tinkoff Bank |
|
| Sovcombank |
|
| Renaissance Credit |
|
Foto: dinamica arieratelor în Federația Rusă
Astfel, atunci când solicită un împrumut, o persoană trebuie să își calculeze corect punctele forte și capacitățile.
