2. Conceptul de circulație a banilor, tipurile sale. Legea circulației banilor.
2.1. Circulația în numerar și tipurile sale
Cea mai importantă componentă a economiei oricărui stat este circulația banilor. Interlarea complexă a diferitelor procese de producție, investiții și tranzacționare, procesele asociate în mod inextricabil de acumulare și investiții de capital, formarea și utilizarea fondurilor de credit sunt asigurate din cauza circulației banilor.
Circulația banilor este mișcarea banilor în traficul economic intern al țării, în sistemul de relații economice străine, în numerar și non-numerar care formează punerea în aplicare a bunurilor și serviciilor și plățile nemembursale în economie.
O altă definiție a circulației banilor:
Circulația banilor este mișcarea banilor atunci când își îndeplinesc funcțiile.
Circulația monetară este mișcarea banilor între cele trei grupuri de agenți economici: consumatori, întreprinderi și organisme guvernamentale.
Cifra de afaceri a banilor, bazată pe ultima definiție, poate fi calculată ca sumă a tuturor plăților efectuate de agenții economici în numerar și formularul non-numerar.
Următorii factori afectează circulația banilor:
1) starea economiei țării;
2) funcționarea sistemului de plată și decontare în țară;
3) echilibrul cererii și sugestiilor de pe piață;
4) oferta de bani, adică numărul de bani în circulație;
5) cererea de bani și ofertă de bani;
6) Inflația.
Cifra de afaceri a banilor constă în cifra de afaceri a banilor în numerar și în numerar. Numerarul este banii prezentați sub formă de bani de hârtie, bancnote, monede metalice fără schimb. Banii fără numerar sunt banii prezentați în conturile în instituțiile de credit. Există două tipuri de circulație a banilor: circulația numerarului și circulația fără numerar.
Circulația în numerar este mișcarea numerarului în domeniul circulației atunci când efectuează două funcții: mijloace de plată și mijloace de circulație.
Circulația de numerar este deservită de bancnote, monede metalice fără schimburi și bani de hârtie.
Circulația de numerar servește relații între persoane fizice, între persoane juridice, între persoane fizice și entități juridice, între entitățile juridice și statul, între persoane și stat.
În consecință, se utilizează circulația de numerar la valută și plata serviciilor, la plata salariilor, pensiilor, diverse beneficii, la plata veniturilor cu titluri de valoare și altele asemenea.
Valoarea cifrei de afaceri de numerar depinde de nivelul prețurilor din țară, cu privire la volumul de bunuri și servicii, pe numărul de link-uri din sistemul de calcul.
Circulația în numerar ocupă o parte mai mică în circulația monetară (în conformitate cu unele estimări este de aproximativ 10%). Mai mult, există și tendințe suplimentare pentru a reduce circulația numerarului în legătură cu dezvoltarea unui sistem de decontare fără numerar.
Organizația de circulație a numerarului implică stabilirea unui ordin strict de emisie de semne monetare. Funcțiile de emisie în majoritatea țărilor sunt atribuite băncilor centrale, de stat. În Rusia, Banca Rusiei (Banca Centrală a Federației Ruse) este angajată în organizarea în numerar și de circulație a banilor și a emisiilor.
Bancnotele și monedele produse de Banca Centrală a Federației Ruse sunt obligații necondiționate ale statului și sunt furnizate de active statale, sunt acceptate la valoarea nominală cu toate tipurile de plăți, la plata tuturor bunurilor din țară. Primirea de numerar în circulație are loc în conformitate cu nevoile economiei, astfel încât băncile de emisie impun adesea o funcție de evaluare și prezicere a dezvoltării producției și a cererii în numerar. În plus, banca centrală a Federației Ruse efectuează reglementarea circulației în numerar.
La organizarea circulației de numerar, se bazează pe următoarele principii:
1) Centralizarea organizării și reglementării circulației banilor.
Conform acestui principiu, Banca Centrală are dreptul exclusiv de a organiza și de a reglementa fluxul de numerar, ceea ce face posibilă realizarea durabilității, curburarii circulației banilor și luarea în considerare a puterii de cumpărare a monedei naționale. Acest principiu se realizează datorită documentelor de reglementare care reglementează tranzacțiile în numerar ale tuturor entităților de afaceri și instituțiilor de credit.
2) Elasticitatea și eficiența circulației banilor.
În conformitate cu acest principiu, de când banii în numerar și în numerar se află în centrul acelorași bani de credit (bază de credit), ele se pot mișca ușor unul în celălalt, ceea ce permite elastic (în esență) să transfere limitele dintre numerar și în circulația banilor fără numerar în funcție de Nevoile economiei. În urma acestui principiu, statul schimbă circulația costurilor scumpe la circulația fără numerar mai ieftină.
3) Complexitatea organizării circulației banilor.
Conform acestui principiu, este necesar să se asigure o abordare integrată la organizarea circulației banilor, adică. Luați în considerare ca o singură circulație integrală și de numerar și circulația fondurilor non-numerar. Pentru a pune în aplicare acest principiu, o singură procedură de calcul prin băncile comerciale este stabilită legal. O astfel de ordine mărește calitatea soluționării și serviciului de numerar.
4) Regularitatea și economia economică neîntreruptă în numerar. Conform acestui principiu, Banca Centrală exercită o emisie în timp util în numerar și reglementează activitățile băncilor comerciale, instituțiilor de credit pentru a-și influența capacitatea de a servi așezări între entitățile de afaceri. Acest principiu este implementat prin emisii și prin diverse instrumente pentru reglementarea de stat a economiei (emiterea de licențe, introducerea sancțiunilor pentru încălcarea legislației care reglementează circulația banilor).
5) Regulamentul procedurii de efectuare a tranzacțiilor în numerar. În acest caz, statul stabilește procedura de activitate a băncilor, a entităților de numerar pe bază de afaceri, procedura de postare a numerarului și emiterea acestora prin intermediul biroului băncii sau a unei entități economice, ordinea înregistrării documentare a tranzacțiilor în numerar. Această comandă este stabilită și asigurată de documentele de reglementare ale băncii centrale.
Legile de bază care reglementează circulația în numerar în Federația Rusă sunt:
Poziția băncii centrale nr. 56 "privind procedura de menținere a tranzacțiilor în numerar în instituțiile de credit pe teritoriul Federației Ruse".
Instrucțiuni ale Băncii Centrale nr. 93 - și "privind ordinea deschiderii de către băncile autorizate a conturilor bancare nerezidente în moneda Federației Ruse și a operațiunilor de desfășurare a acestor conturi".
Poziția băncii centrale "privind regulile de organizare a unei circulații în numerar pe teritoriul Federației Ruse".
În acest ultim document, se stabilește că calculele monetare între entitățile juridice sunt efectuate, de regulă, în formă fără numerar și, ca o excepție, este permisă calcularea numerarului în limita legislativă pentru o singură tranzacție (60.000 de ruble). Pentru persoane juridice, limita soldului de numerar este stabilită la checkout. Toate mijloacele entități juridice în limită sunt obligate să se supună băncii în contul curent.
Recursul fără numerar este costul valorii fără numerar care implică prin transferul de fonduri pe instituțiile de credit.
Ca urmare a circulației non-numerar, soldurile de numerar sunt modificate pe conturile clienților băncii. Se efectuează circulație fără numerar prin cecuri, facturi, carduri de plastic și alte instrumente de credit.
Acesta servește recurs fără numerar între persoane juridice, entități juridice și instituții de credit, persoane juridice și persoane fizice, persoane fizice și instituții de credit, entități juridice și stat.
Circulația non-numerar poate fi, de asemenea, utilizată ca numerar pentru plata bunurilor și serviciilor, cu diverse calcule și plăți.
Cantitatea de circulație fără numerar este de multe ori mai multă circulație a numerarului (90%). Și nu este întâmplător. Apelul fără numerar are unele beneficii, în special:
1) economisind numerar
2) vă permite să reduceți costurile de circulație, deoarece costurile de tipărire și trimiterea de bani sunt reduse
3) contribuie la o creștere a vitezei de circulație a banilor
În Federația Rusă, procedura de punere în aplicare a așezărilor non-numerar este determinată de următoarele documente de reglementare:
Poziția băncii centrale "privind calculele non-numerar" nr. 2-P;
Legea federală "pe banca centrală a Federației Ruse";
FZ "pe bănci și activități bancare";
FZ "privind procedura de emisii de către instituțiile de credit ale cardurilor bancare și implementarea așezărilor privind operațiunile efectuate cu utilizarea lor" nr. 23-p.
Conform Codului civil al Federației Ruse, se aplică următoarele forme de decontări non-numerar:
Calcule ale ordinelor de plată;
Calcule prin controale;
Calculele cerințelor de plată-sarcini;
Calculele scrisorilor de credit.
Dezvoltarea relațiilor de piață în economie a cerut schimbări în bazele sistemului de decontare fără numerar, inclusiv principiile organizației lor:
Primul principiu al așezărilor non-numerar în condițiile de piață ale afacerilor este implementat pe conturile bancare care sunt deschise clienților pentru stocarea și transferarea fondurilor. În condițiile de gestionare a pieței, așezările prin intermediul băncii ar trebui să fie determinate de oportunitatea economică, să fie combinate cu independența economică a entităților pieței și responsabilitatea lor materială pentru acțiunile lor. Este important să se sublinieze că primul principiu al plăților fără numerar în condițiile pieței este legat atât de indivizi.
Al doilea principiu al așezărilor fără numerar este că plățile din conturile ar trebui să fie efectuate de bănci prin ordonanța proprietarilor lor în ordinea plății plăților și în soldul fondurilor din cont. În acest principiu, dreptul entităților de piață este consacrat pentru a determina ordinea plăților din conturile lor. Aceasta reprezintă un pas important spre aprobarea independenței economice autentice a afacerilor. În continuare, lipsa de trimitere la sursa de plată este atrasă la formularea acestui principiu, care este, de asemenea, importantă pentru aprobarea independenței economice a proprietarului contului la dispoziția fondurilor disponibile în circulație și plata plății
Cifra de afaceri de bani - Aceasta este mișcarea banilor în formele de numerar și non-numerar care deservesc vânzarea de bunuri, precum și plăți și calcule non-universale în economie. Baza obiectivă a producției de materii prime. Cu ajutorul banilor, se efectuează procesul de circulație a mărfurilor, circulația împrumutului și a capitalului fictiv.
Cifra de afaceri de bani Este o combinație a tuturor plăților în numerar și formulare non-numerar, vorbind în funcție de mijloacele de circulație și mijloacele de plată pentru o anumită perioadă de timp. Acesta include operațiuni de mărfuri, non-cifră și redistribuire, au fost distribuite pe mai multe fluxuri de numerar: mărfuri, forță de muncă, financiare și credit
Cifra de afaceri a banilor este împărțită în numerar și transformări fără numerar. Cifra de afaceri a numerarului se desfășoară cu ajutorul diferitelor tipuri de numerar: bancnote, bani metalici, alte instrumente de credit (facturi, facturi bancare, verificări, carduri de credit.) Emisiile de numerar sunt realizate de către banca centrală. Numerarul este utilizat pentru circuitul de bunuri și servicii, pentru soluționarea salariilor, beneficiilor, pensiilor, la plata valorilor mobiliare, plățile pentru utilități.
Cifra de afaceri fără bani găsește o expresie în așezările non-numerar comise prin înregistrarea conturilor băncii. Emisiile fără numerar (depozitul) sunt efectuate de băncile comerciale.
Plăți fără numerar - Acestea sunt plăți efectuate de gestionarea documentelor sub formă de documente scrise și mijloace electronice.
Principii de organizare a decontărilor non-numerar:
Forma plăților fără numerar este o combinație a următoarelor elemente:
Conform Regulamentului 2P (de la 03.102002), de la 22 ianuarie 2008), "privind așezările fără numerar în Federația Rusă", plățile fără numerar se desfășoară în următoarele forme: calcule ale ordinelor de plată, prin scrisori de credit, verificări, Incasso.
Calculări ale ordinelor de plată.
Ordinul de plată - Aceasta este ordinea titularului de cont al băncii în care este descoperit de cont, pentru a scrie bani de la el și pentru a le înscrie în contul beneficiarului în plata bunurilor sau a serviciilor.
Figura 1 - Calcule prin comenzi de plată
2 plăți către banca dvs.;
3 - Scrierea de bani din contul cumpărătorului;
4- Notificarea eliminării fondurilor din cont;
5 - Transferul fondurilor în contul furnizorului;
6 - Creditarea fondurilor către contul furnizorului;
7- Notificarea fondurilor de creditare în cont.
Ordinul de plată pentru calcule pentru mărfurile primite sunt acceptate de către Bancă să execute în prezența fondurilor în contul plătitorului.
Beneficii: Flux simplu de lucru, costuri de tranzacție scăzute.
Dezavantaje: La producerea de produse, furnizorul nu este garantat de plată în timp util pentru aceasta.
Calcule verifică.
Primire. - plata scrisă a plătitorului către banca dvs. să plătească din cont la titularul de verificare al sumei specificate de bani. Verificările sunt următoarele tipuri: a) numerar; b) decontarea;
Figura 2 - Calcule prin cecuri
1 - depunerea unei cereri de deschidere a unui cont de verificare;
2 - descoperirea contului de verificare;
3 - emiterea unui card de cec;
4 - primirea bunurilor sau serviciilor;
5 - transmiterea controlului în plata bunurilor sau a serviciilor;
6 - Check-in la Banca Furnizorului;
7 - verificarea verificării în banca cumpărătorului pentru identificare;
8 - Transferul fondurilor în detrimentul cecului;
9 - Notificarea furnizorului privind primirea de fonduri.
Beneficii: Nu există riscul de neplată; Ratele momentului primului de primire a bunurilor și primirea de bani; Costuri scăzute ale tranzacțiilor
Dezavantaje: Posibilitatea de a contracara controlul.
Calculele scrisorilor de credit
Acreditativ - Aceasta este obligația Băncii plătitorului de a face în numele Clientului și în cheltuielile sale de cheltuieli către o anumită persoană fizică sau juridică în cantitatea de sumă specificată pe misiune.
Contul Acredit poate fi deschis în furnizorul de bancă sau plătitor. Scrisoarea de credit se deschide în detrimentul fondurilor proprii sau datorită împrumutului. Pentru a deschide scrisoarea de credit, cumpărătorul prezintă o declarație băncii care servește banca sa. Dacă scrisoarea de credit este acceptată pentru execuție, atunci fondurile cumpărătorului sunt înregistrate într-un cont special, iar banca Emitentului pune acest lucru pentru a cunoaște banca de executare. Depunerea fondurilor plătitorului pentru așezări cu anumiți furnizori garantează cea mai recentă actualitate de plată pentru bunurile și serviciile expediate.
Variabilitatea scrisorilor de credit:
1 - Transferul la declarația bancară la deschiderea scrisorii de credit;
2 - eliminarea fondurilor din contul curent al cumpărătorului;
3 - Transferul fondurilor către Banca Furnizorului și înscrie-le în contul "Scrisori de credit";
4-mesaj către furnizorul despre deschiderea scrisorii de credit;
5-livrare de bunuri și furnizarea de servicii;
6- Prezentarea documentelor de decontare către Bancă;
7 - mesaj de către Banca cumpărătorului cu privire la utilizarea scrisorii de credit;
8 - Mesaj despre utilizarea scrisorii de credit pentru cumpărător.
Avantaje: Plăți garantate în timp util furnizorului.
Dezavantaje: Posterul scrisorii de credit este asociat cu distragerea fondurilor de la cifra de afaceri de mult timp și poate duce la dificultăți financiare temporare; întârziere în cifra de afaceri de marfă; Slăbirea controlului cumpărătorului asupra furnizorului de condiții de livrare.
Calculele Acasso.
Colectie - operațiunea bancară, prin care Banca își asumă obligația de a primi în numele și în detrimentul clientului și (sau) acceptarea de acceptare a unei terțe părți pe documentele prezentate la colectare. În centrul operațiunilor de colectare, în conformitate cu dreptul celor mai multe țări, se află contractul de instrucțiuni.
Există mai multe tipuri de operațiuni de colectare:
Colecție simplă (pură) - Operațiunile, banca se angajează să primească bani de la o terță parte pe baza unei cereri de plată, care nu este însoțită de documentele comerciale și de un expozit de către Client prin intermediul băncii. Se utilizează în calculele non-comerciale.
Colecția documentară (comercială) - Funcționarea, ca urmare a cărora Banca ar trebui să prezinte documente unui terț, documentele primite de la clientul său, ca regulă, reclame și de a le oferi acestei persoane numai împotriva plăților în numerar (în termen de 30 de zile de la data la data depunerea documentelor). Calculele privind colectarea se efectuează pe baza cererii de plată a cărei plată poate fi efectuată prin ordinul plătitorului (cu acceptare) sau fără eliminarea acestuia (în ordinea dezamăgitoare) și comenzile de colectare, plata care se desfășoară într-o ordine de dezasamblare.
Calculații Acasso utilizând cerințele de plată.
Cerere de plata
Este un document de decontare care conține cerința creditorului pentru debitor (plătitor) cu privire la plata unei anumite sume de bani prin bancă.
Figura 4 - Calcule prin cerințele de plată
1- Expedierea produselor cu documente însoțitoare;
2 - transmiterea cererii de plată către Bancă;
3 - trimiterea unei cereri de plată către banca cumpărătorului;
4 - Cerințe de trimitere pentru acceptare;
5 - primirea de acceptare;
6 - bani dispuși din contul cumpărătorului;
7 - Transferul fondurilor către furnizorul bancar;
8 - Creditarea fondurilor către contul Furnizorului;
9 - Mesaj către client despre primirea fondurilor în contul său.
Avantaje: Cumpărătorul oferă posibilitatea de a controla rapid îndeplinirea termenilor contractului în ceea ce privește livrările și calculele; Cumpărătorul nu are nevoie să distragă fondurile de la cifra de afaceri pentru plata în avans a plății;
Dezavantaje: Cu acest formular de plată, există o încălcare a intereselor furnizorului, nu există nicio garanție de plată; Procesul de calcul pe termen lung (până la 10-15 zile).
Cel mai important indicator cantitativ al circulației banilor este oferta de bani.
Masa de bani - Aceasta este suma cumulată a numerarului și a cifrei de afaceri în numerar.
Masajul include o varietate de produse de plată și de cumpărare, care au un grad ridicat de lichiditate. Masa banilor este împărțită în partea activă și pasivă.
Partea activă - Aceștia sunt bani și bani fără numerar care participă la plăți.
Partea pasivă - Acestea sunt fonduri de la populație și nu sunt implicate în circulație.
Baza monetara - Aceasta este suma de numerar în circulație, adică Bancnotele și monedele situate în populație și la birourile de numerar ale băncilor, fondurile CB depuse în banca centrală sub formă de rezerve obligatorii și resturi privind conturile corespondente CB în banca centrală.
Pentru a evalua raportul de circulație a numerarului și non-numerar coeficientul de numerar.care este determinată prin împărțirea banilor în numerar M 0 pe unitatea monetară M 2:
K1 \u003d M 0 / M 2, (1)
Coeficientul de monetizare:
K2 \u003d M 2 / PIB, (2)
Mărimea acestui coeficient este concepută pentru a caracteriza securitatea relativă a cifrei de afaceri de către instrumentele de plată.
Pentru analiza și evaluarea cantitativă a cantității de aprovizionare cu bani, se utilizează diverse agregate monetare:
M 0 - Numerar în circulație (monede, bani de hârtie, resturi de numerar la birourile de numerar ale întreprinderilor și organizațiilor);
M 1 \u003d M 0 + mijloace pe conturile de tranzacție (fonduri pe conturile de decontare, conturile de corespondență și conturile curente);
M 2 \u003d m 1 + depozitele cetățenilor și entităților juridice;
M 3 \u003d certificate de depunere și obligațiuni ale împrumutului de stat;
M 4 \u003d M 3 + Mijloace în valută străină a persoanelor fizice și juridice.
Baza circulației banilor țării este un tratament de mărfuri, sunt dezvoltate mai multe relații de piață din țară, adică GNP, ceea ce duce la o mișcare a banilor țării.
Circulația banilor ar trebui să fie durabilă, iar pentru acești bani trebuie să-și mențină puterea de cumpărare pentru o lungă perioadă de timp și trebuie să aibă o cursă de schimb constantă.
Pentru circulația de numerar metalică, K. Marx a formulat legea care spune:
Suma banilor necesari pentru apel este calculată ca valoare a prețurilor pentru bunurile împărțite la cifra de afaceri a banilor.
CD \u003d Σ C / V, (1)
KD \u003d Σ C de mărfuri + p - în -k / v, (2)
unde n este plățile pentru obligații;
B - plăți reciproce;
K - mărfuri vândute pe credit.
V \u003d gdp / m \u003d pq / m, (3)
unde PIB-ul este produs intern brut;
Money bani în circulație.
unde v - viteza circulației banilor;
M - o mulțime de bani în circulație;
P - costul bunurilor emise;
Q este numărul de bunuri emise.
Cu standardul de aur, când monedele de aur au fost în circulație, legea banilor necesară pentru tratamentul a funcționat spontan și în plus banii au lăsat sfera de apel la comoara. Dacă circulația mărfurilor sa extins, lingourile au fost supraîncălzite de monede și au revenit în sfera circulației. În condiții, când s-au schimbat bancnotele pentru aur, puterea lor de cumpărare depinde de numărul de bani de aur pe care l-au reprezentat.
Concepte și termeni de bază: Circulația în numerar, circulația banilor, cifra de afaceri fără numerar, cifra de afaceri, scrisoarea de credit, colectare, verificare, ordin de plată, oferta de bani, agregate în numerar.
§ 1. Conceptul de circulație a banilor
Circulația banilor este mișcarea banilor în circulația interioară în formele de numerar și non-numerar care deservesc vânzarea de bunuri, precum și plățile și așezările non-universale în economie. Baza obiectivă a circulației banilor este producția de mărfuri în care lumea mărfurilor este împărțită în bunuri și bani, generând contradicții între ele. Odată cu aprofundarea divizării publice a muncii și formarea piețelor naționale și a piețelor mondiale în cadrul capitalismului, recursul monetar se obține o dezvoltare ulterioară. Acesta servește un circuit și traficul de capital, mediază recursul și împărtășirea întregului produs social total, inclusiv venitul diferitelor clase. Cu ajutorul banilor în numerar și forme fără numerar, se efectuează procesul de circulație a mărfurilor, precum și circulația împrumutului și a capitalului fictiv.
Tratamentul în numerar este împărțit în două sfere: numerar și non-numerar. Circularea numerarului este mișcarea numerarului în domeniul circulației. Acesta este servit de bancnote, au schimbat monede și bani de hârtie (bilete de trezorerie). În țările capitaliste dezvoltate, biletele bancare fabricate de Banca Centrală constituie partea copleșitoare a circulației în numerar. O parte minoră a problemei banilor (aproximativ 10%) cade pe trezorerie care emit în principal monede și marcaje de bani pe hârtie - bilete de trezorerie.
Circulația fără numerar este o schimbare a soldurilor de numerar în conturile bancare, care apare ca urmare a executării de către Bancă a Ordinului deținătorului de cont sub formă de cecuri, carduri de plastic, deputați, ordine de plată, mijloace electronice de plată, altele documente de decontare. În unele țări, facturile de trezorerie, certificate, alte instrumente sunt utilizate în circulație.
Există o relație strânsă și reciprocă între banii și circulația non-în numerar: banii se deplasează în mod constant dintr-o sferă de apel la altul, schimbând forma semnelor de numerar la un depozit într-o bancă și invers. A primit fonduri fără numerar în conturile bancare - o condiție indispensabilă pentru emiterea de bani. Prin urmare, cifra de afaceri fără numerar este inseparabilă de circulația numerarului și se formează împreună cu el o singură cifră de afaceri de numerar a țării, în care banii singuri sunt circulați de un singur nume.
Odată cu îmbunătățirea relațiilor de plată și de decontare, raportul dintre numerarul și sferele în numerar de circulație a banilor a fost, de asemenea, schimbat. Până la sfârșitul secolului al XIX-lea. Plățile la plățile în numerar au predominat. În condiții moderne, proporția de numerar, în special în statele industrializate, este mică, de exemplu, în SUA, este de aproximativ 8%.
Circulația banilor este mișcarea banilor în circulația interioară în formele de numerar și non-numerar care deservesc vânzarea de bunuri, precum și plățile și așezările non-universale din economie.
Baza obiectivă a circulației banilor este producția de mărfuri în care lumea mărfurilor este împărțită în bunuri și bani, generând contradicții între ele.
Tratamentul în numerar servește un circuit și o cifră de afaceri a capitalului, mediază recursul și împărtășirea întregului produs social total. Cu ajutorul banilor în numerar și forme fără numerar, se efectuează procesul de circulație a mărfurilor, precum și circulația împrumutului și a capitalului fictiv. Tratamentul în numerar este împărțit în două sfere: numerar și non-numerar.
Circularea numerarului este mișcarea numerarului în domeniul circulației. Acesta este servit de bancnote, monede schimbabile și bani de hârtie.
Recursurile fără numerar reprezintă o modificare a soldurilor de numerar în conturile bancare, care apare ca urmare a executării de către Bancă Ordinul titularului de cont sub formă de cecuri, carduri de plastic, ordine de plată, mijloace electronice de plată, alte documente de decontare. Veniturile banilor non-numerar
Există o dependență apropiată și reciprocă între apelurile în numerar și non-numerar: banii se deplasează în mod constant dintr-o sferă de apel la altul, schimbând forma de numerar pe un depozit într-o bancă și invers.
Primirea fondurilor fără numerar în contul bancar este o condiție indispensabilă pentru emiterea de numerar. Prin urmare, cifra de afaceri fără numerar este inseparabilă de circulația numerarului și se formează împreună cu el o singură cifră de afaceri de numerar a țării, în care banii singuri sunt circulați de un singur nume.
Legea valorii și forma manifestării sale în domeniul circulației este legea circulației banilor - sunt caracteristice tuturor formațiunilor publice în care există relații de mărfuri. Analizând dezvoltarea formelor de valoare și a circulației banilor, K. Marx a descoperit legea circulației banilor, a căror esență este exprimată în faptul că suma de bani necesară pentru a îndeplini funcția mijloacelor de tratament trebuie să fie egală cu Valoarea prețurilor de bunuri vândute, împărțită la numărul de revoluții (rata de circulație) a unităților de același nume. Legea circulației banilor determină interdependența economică dintre masa accesoriilor, nivelul prețurilor și rata de circulație a banilor.
Astfel, suma de bani necesară pentru circulație este influențată de o varietate de factori care depind de condițiile de dezvoltare a producției. Unul dintre ele este de a schimba numărul de aplicații. Nevoia de ferme în bani este, de asemenea, determinată de nivelul prețurilor pentru bunuri și servicii. Efectul opus asupra sumei banilor necesari pentru apel este:
Cu o circulație metalică, suma de bani în circulație a fost reglementată de spontan, cu ajutorul banilor în funcția de comori: dacă nevoia de bani a fost redusă, atunci banii inutili (moneda de aur) au ieșit din circulație la comoara , dacă a crescut - a existat un val de bani într-o circulație comoara.
În consecință, suma de bani în circulație a fost întotdeauna menținută la nivelul necesar. Când porniți bancnotele de aur, posibilitatea refuzului lor liber la metal (argint și aur) elimină constatarea cantității lor inutile.
În cazul în care recursul este deservit de bancnote nerezistente pe banii de aur sau de hârtie, atunci în acest caz, circulația de numerar se face în conformitate cu Legea privind circulația banilor pe suport de hârtie: Legea este redusă la faptul că eliberarea banilor de hârtie ar trebui să fie limitate la ei prin numărul lor, în care gândirea într-adevăr postată simbolic atât de aur (sau argint).
Atunci când numărul de bani de hârtie eliberat va fi egal cu numărul teoretic de bani de aur necesari pentru apel, nu va apărea fenomene negative: banii de hârtie vor putea juca rolul semnelor de bani, adică. Deputați bani de aur.
Nici o emisie limitată de bani nu duce la o încălcare a acestei legi, depășește domeniul de aplicare al circulației monetare a semnelor monetare excesive și a deprecierii acestora.
Condițiile de menținere a circulației banilor sunt determinate de interacțiunea a doi factori: nevoia de fermă în bani și fluxul real de bani în cifra de afaceri.
În Rusia, precum și în alte țări, nu numai plățile în numerar sunt utilizate pentru plățile de servicii, dar și plățile fără numerar care sunt în prezent predominante. Combinația a tuturor plăților în numerar și forme non-numerar în care banii îndeplinește funcțiile mijloacelor de tratament, mijloacele de plată și acumularea, pentru o anumită perioadă de timp, este circulația banilor din țară. Acesta din urmă mediază mărfurile și cifra de afaceri, precum și operațiunile de redistribuire. Conform conținutului economic al conceptului de cifră de afaceri monetară, este posibilă distingerea componentelor sale și de a construi o structură interconectată, subordonată la nivel intern de circulație a banilor.
Cifra de afaceri a plății este un set de plăți care utilizează bani ca mijloc de plată. Acesta include toate non-numerarul și parte a plăților în numerar asociate cu plăți, taxe fiscale, cumpărarea de valori mobiliare, bilete de loterie etc.
Cifra de afaceri fără numerar face parte din cifra de afaceri monetară totală în utilizarea plăților fără numerar prin înregistrări privind conturile bancare și cerințele concurează. În țările cu o economie de piață dezvoltată, aceasta depășește 90% din cifra monetară totală totală, în Rusia, cota sa este puțin mai mică.
Cifra de afaceri a numerarului face parte din cifra de afaceri totală, când numerarul este utilizat ca mijloc de circulație și plată. Acesta include toate plățile efectuate de numerar pentru o anumită perioadă de timp (an, trimestru, lună). Un circuit repetat constant de forme de numerar în numerar și circulația banilor. Domeniul de aplicare al plăților în numerar se datorează în principal implementării veniturilor populației. Numerarul cu bani este făcut pentru a calcula întreprinderile, organizațiile și instituțiile cu populația, precum și între cetățenii individuali pe piețele de mărfuri și bacanie, calcule parțiale cu sistemul financiar și de credit, în dimensiuni limitate - plăți între întreprinderi. Valoarea maximă a așezărilor în numerar între entitățile juridice a fost stabilită la 60 de mii de ruble.
Problema numerarului în circulație este un proces destul de complex care acoperă diferite părți la activitățile Băncii Centrale a Federației Ruse. Se compune din mai multe etape:
Cifra de afaceri în numerar începe în banca centrală a Federației Ruse. Banii în numerar este tradusă din fondurile sale de rezervă la revolvarea reglementărilor de numerar (GCC sau RCC). Din aceștia din urmă, aceștia sunt trimiși la birourile de numerar de funcționare ale băncilor comerciale pentru emiterea clienților legali sau persoanelor fizice (sau în registrul de numerar al întreprinderilor și organizațiilor sau direct populației) și astfel au atacat.
O parte din numerarul din registrele și organizațiile de marcat pot fi utilizate pentru așezările dintre acestea, în cazul în care prețul de achiziție nu depășește valoarea maximă de plată stabilită în modul legislativ. Dar majoritatea acestora vor fi transferate populației sub formă de diferite tipuri de venituri în numerar - salarii, pensii și beneficii, burse, compensații de asigurare, plăți de dividende, venituri din vânzarea de valori mobiliare etc.
Populația utilizează, de asemenea, numerar pentru așezările reciproce, dar majoritatea sunt cheltuite pe plata impozitelor, taxelor, plăților de asigurare, plăților de închiriere și plăților de utilități, rambursarea împrumuturilor, achiziționarea de bunuri și plata pentru diverse servicii plătite, achiziționarea de valori mobiliare și bilete de loterie, plăți în chirie, plata amenzilor, penalităților, țesuturilor etc. Astfel, numerarul de la populație vine fie direct în birourile de numerar de operare ale băncilor comerciale, fie în registrul de numerar al întreprinderilor și organizațiilor, în special comerțul și serviciile.
În consecință, eliberarea de numerar în circulație și retragerea acestora din acesta apare în mod constant. Ei vin în cifra de afaceri atunci când băncile în procesul de implementare a tranzacțiilor de numerar le dau clienților de la birourile de numerar de operare. Dar, din moment ce, în același timp, clienții predau numerar în birourile de numerar bancare, cantitatea lor totală în circulație poate să nu crească. Prin urmare, distinge conceptele de "problema banilor" și "emisia de bani".
Cifra de afaceri a banilor - Aceasta este mișcarea banilor în circulația interioară în formele de numerar și non-numerar care deservesc vânzarea de bunuri, precum și plăți și așezări non-universale în economie.
Baza obiectivă a circulației banilor este producția de mărfuri în care lumea mărfurilor este împărțită în bunuri și bani, generând contradicții între ele.
Tratamentul în numerar servește un circuit și o cifră de afaceri a capitalului, mediază recursul și împărtășirea întregului produs social total. Cu ajutorul banilor în numerar și forme fără numerar, se efectuează procesul de circulație a mărfurilor, precum și circulația împrumutului și a capitalului fictiv. Tratamentul în numerar este împărțit în două sfere: numerar și non-numerar.
Circulația în numerar - Aceasta este mișcarea numerarului în domeniul circulației. Acesta este servit de bancnote, monede schimbabile și bani de hârtie.
Apel fără numerar - Această modificare a soldurilor de numerar în conturile bancare, care apare ca urmare a executării de către Bancă Ordinul titularului de cont sub formă de cecuri, carduri de plastic, ordine de plată, mijloace electronice de plată, alte documente de decontare.
Există o dependență apropiată și reciprocă între apelurile în numerar și non-numerar: banii se deplasează în mod constant dintr-o sferă de apel la altul, schimbând forma de numerar pe un depozit într-o bancă și invers.
Primirea fondurilor fără numerar în contul bancar este o condiție indispensabilă pentru emiterea de numerar. Prin urmare, cifra de afaceri fără numerar este inseparabilă de circulația numerarului și se formează împreună cu el o singură cifră de afaceri de numerar a țării, în care banii singuri sunt circulați de un singur nume.
Legea valorii și forma manifestării sale în domeniul circulației este legea circulației banilor - sunt caracteristice tuturor formațiunilor publice în care există relații de mărfuri. Analizând dezvoltarea formelor de valoare și a circulației banilor, K. Marx a descoperit legea circulației banilor, a căror esență este exprimată în faptul că suma de bani necesară pentru a îndeplini funcția mijloacelor de tratament trebuie să fie egală cu Valoarea prețurilor de bunuri vândute, împărțită la numărul de revoluții (rata de circulație) a unităților de același nume. Legea circulației banilor determină interdependența economică dintre masa accesoriilor, nivelul prețurilor și rata de circulație a banilor.
Odată cu dezvoltarea producției de mărfuri, circulația monetară, utilizarea banilor în funcție de mijloace de plată Legea circulației banilor devine următoarea formă:
Astfel, suma de bani necesară pentru circulație este influențată de o varietate de factori care depind de condițiile de dezvoltare a producției. Unul dintre ele este de a schimba numărul de aplicații. Nevoia de ferme în bani este, de asemenea, determinată de nivelul prețurilor pentru bunuri și servicii. Efectul opus asupra sumei banilor necesari pentru apel este:
§ Gradul de dezvoltare a împrumuturilor, deoarece cea mai mare parte a bunurilor se vinde pe credit, cu atât mai puțini bani sunt solicitați în circulație;
§ Dezvoltarea așezărilor non-numerar;
§ Rata de circulație a banilor.
Cu o circulație metalică, suma de bani în circulație a fost reglementată de spontan, cu ajutorul banilor în funcția de comori: dacă nevoia de bani a fost redusă, atunci banii inutili (moneda de aur) au ieșit din circulație la comoara , dacă a crescut - a existat un val de bani într-o circulație comoara.
În consecință, suma de bani în circulație a fost întotdeauna menținută la nivelul necesar. Când porniți bancnotele de aur, posibilitatea refuzului lor liber la metal (argint și aur) elimină constatarea cantității lor inutile.
În cazul în care recursul este deservit de bancnote nerezistente pe banii de aur sau de hârtie, atunci în acest caz, circulația de numerar se face în conformitate cu Legea privind circulația banilor pe suport de hârtie: Legea este redusă la faptul că eliberarea banilor de hârtie ar trebui să fie limitate la ei prin numărul lor, în care gândirea într-adevăr postată simbolic atât de aur (sau argint).
Atunci când numărul de bani de hârtie eliberat va fi egal cu numărul teoretic de bani de aur necesari pentru apel, nu va apărea fenomene negative: banii de hârtie vor putea juca rolul semnelor de bani, adică. Deputați bani de aur.
Nici o emisie limitată de bani nu duce la o încălcare a acestei legi, depășește domeniul de aplicare al circulației monetare a semnelor monetare excesive și a deprecierii acestora.
Condițiile de menținere a circulației banilor sunt determinate de interacțiunea a doi factori: nevoia de fermă în bani și fluxul real de bani în cifra de afaceri.
