Baza teoretică pentru pregătire
La o lecție practică
O ofertă a unei firme perfect competitive pe termen scurt. Cerere pentru produsele unei firme complet competitive. Oferta pe termen scurt. Maximizarea profitului unei firme competitive. Optimizarea producției la nivelul autosuficienței. Optimizarea producției în caz de pierderi. Curba ofertei unei firme perfect competitive.
Propunerea unei firme perfect competitive pe termen lung. Curba ofertei pe termen lung a unei firme perfect competitive.
Ofertă industrială. Aprovizionarea industriei pe termen lung. Industria costurilor fixe. O industrie cu costuri în creștere. Industria de reducere a costurilor. Eficiența piețelor competitive. Distribuția rațională a resurselor. Utilizarea eficientă a resurselor.
Concurența ca element al pieței.
Libera concurență, avantajele și dezavantajele acesteia.
Competiție monopolistică. Apariția monopolurilor este motivul tranziției de la concurența liberă la cea monopolistă. Monopoluri create de stat. Monopoluri naturale.
Tipuri de concurență în condițiile producției de monopol: monopsonie, oligopol, duopol. Prețul monopolului. Legislația antimonopol.
Test
1. Polypoly este un sinonim pentru:
a) oligopol;
c) concurență pură;
d) monopsonia.
2. Nu există concurență de preț:
a) pe piața concurenței pure;
b) pe piața monopolului pur;
c) pe piața oligopolistică;
d) este prezent în toate tipurile de piețe.
3. Care este diferența dintre concurența monopolistă și concurența perfectă?
a) există obstacole serioase în calea intrării pe piața concurenței monopoliste;
b) firmele concurente vând bunuri diferențiate;
c) firmele concurente vând produse unice;
d) estimarea costurilor.
4. Ce înseamnă conceptul de „uniformitate a produselor”:
a) există un singur vânzător pe piață;
b) bunurile oferite pe piață sunt identice în proprietățile lor;
c) nu există oportunități de diferențiere a produselor;
d) toate produsele sunt certificate.
5. Preoții sunt:
a) firme - participanți la piața concurenței pure;
b) firme de monopol;
c) oligopolisti;
d) lideri de prețuri.
6. Principala caracteristică a concurenței oligopolistice:
a) libertatea întreprinderilor în stabilirea prețurilor;
b) interdependența comportamentului prețurilor întreprinderilor;
c) prevalența ridicată a coluziunii prețurilor;
d) omogenitatea mărfurilor.
7. Concurența fără preț joacă un rol decisiv pe piață:
a) concurență perfectă;
b) concurența monopolistă;
c) concurența oligopolistică;
d) monopol.
8. În ce condiție obține o firmă competitivă profitul maxim?
a) costurile totale medii sunt egale cu venitul marginal;
b) venitul total ia valoarea maximă;
c) costurile marginale sunt egale cu venitul mediu;
d) costurile totale medii iau valoarea maximă.
9. Majoritatea piețelor din economia rusă sunt:
a) concurență perfectă;
b) oligopol;
c) monopsonia;
d) un set de elemente competitive și monopoliste.
10. Un exemplu de monopol natural este:
a) compania Lenvest;
b) Editura Kommersant;
c) metroul orașului;
d) Banca „Comercială”.
11. Un monopolist diferă de o firmă competitivă prin faptul că:
a) poate produce orice volum de produse și le poate vinde la orice preț;
b) produce mai multe produse și stabilește prețul mai mare;
c) la o anumită curbă a cererii pieței, el alege în mod independent o astfel de combinație de volum de producție și preț care maximizează profitul;
d) alege un astfel de volum de ieșire la care DOMNUL = R.
12. Printre afirmațiile de mai jos, identificați incorectul (incorect):
1) o firmă separată care funcționează în condiții de concurență perfectă poate vinde o cantitate mai mare din bunurile sale numai în cazul unei scăderi corespunzătoare a prețului acesteia;
2) pe piața concurenței perfecte, firmele duc un război al prețurilor;
3) oligopolurile au întotdeauna profituri mai mari decât firmele competitive;
4) concurența perfectă se caracterizează prin absența concurenței fără preț.
13. Dintre afirmațiile de mai jos, identificați-l pe cel corect (corect):
1) un concurent imperfect nu are capacitatea de a influența nivelul prețurilor pieței;
2) în condiții de concurență perfectă, un producător individual, care reduce volumul producției și vânzării mărfurilor, își poate modifica prețul;
3) într-o economie de piață, mai multe bunuri pot fi cumpărate de cei care au mare nevoie de ele;
4) o creștere a prețurilor resurselor duce la o scădere a cererii pentru bunurile din care sunt fabricate.
14. Diferența dintre prețurile într-o concurență perfectă și prețurile în concurența imperfectă este că:
a) în condiții de concurență perfectă, firma este obligată să se adapteze la prețul de piață existent, iar în condiții de concurență imperfectă, poate dicta prețul;
b) în condiții de concurență perfectă, firma își extinde influența asupra unui număr mai mic de agenți decât în condiții de concurență imperfectă;
c) în condiții de concurență perfectă, compania aplică discriminări de preț, iar în condiții de concurență imperfectă - discriminare fără preț;
d) în condiții de concurență imperfectă, firma nu are niciun stimulent pentru a stabili un preț peste costurile marginale.
15. Diferențierea produsului permite producătorilor să:
1) percepe un preț mai mare pentru bunuri decât în condiții de liberă concurență;
2) stabiliți prețul unei mărfuri la fel de liber ca într-un monopol;
3) cheltuiți mai puține resurse pentru fabricarea produselor;
4) să producă produse în volume corespunzătoare volumelor de concurență perfectă.
16. În condiții de oligopol, producătorii nu recurg la prețuri mai mici, deoarece:
1) vând deja bunuri la cele mai mici prețuri posibile;
2) nu pot atrage noi cumpărători prin reducerea prețurilor;
3) caută să stabilească cel mai mare preț la care bunurile lor pot fi vândute;
4) alți producători din industrie pot urma exemplul.
17. Care dintre următoarele nu este tipic pentru o concurență perfectă:
a) curba cererii firmei este orizontală;
b) curba cererii firmei este, de asemenea, curba sa de venit mediu;
c) curba cererii firmei este, de asemenea, curba venitului său marginal;
d) curba cererii firmei este absolut inelastică.
18. Dacă firmele care operează pe piață nu primesc profit economic pe termen lung, atunci o astfel de structură de piață se numește:
a) monopol;
b) concurență perfectă;
c) oligopol;
d) monopsonia.
19. Noțiunea de firmă perfect competitivă implică faptul că:
a) firma nu este în măsură să concureze cu alte firme;
b) firma ocupă o poziție dominantă în industrie;
c) firma își luptă concurenții cu metode oficiale;
d) este o firmă care nu influențează formarea prețului de piață.
20. În ce situație este pregătită o firmă care funcționează într-o concurență perfectă să nu mai funcționeze?
a) atunci când prețul este egal cu costul total mediu minim;
b) când prețul scade constant;
în) R = MC;
d) prețul este egal cu costurile variabile medii minime.
Sarcini practice
1. Într-o industrie complet competitivă, există 250 de firme împărțite în trei grupuri. Costurile marginale ale 100 de firme din primul grup sunt descrise prin ecuație MC 1 = 100Q 1 + 1; 100 de firme a doua - MC 2 = 200Î 2 + 2; 50 de firme terțe - MC 3 = 100Î 3 + 1. Funcția cererii pe piață este descrisă prin ecuație Î = 25 – P... Găsiți prețul de echilibru și volumul vânzărilor pe piață.
2. Funcția de cost a unei firme competitive este descrisă prin ecuația: TC = Î 2 + 4Î+ 16. Determinați la ce preț de piață această firmă obține un profit normal pe termen lung.
3. Cercetarea pieței meciurilor. Fiind în condițiile unui duopol, el a stabilit că funcțiile de răspuns ale fiecărui producător de meciuri sunt după cum urmează: Da 1 = 100 – 2Da 2 , Da 2 = 100 – 2Da 1, unde Da 1 și Da 2 - caracterizează volumele de producție ale primei și respectiv celei de-a doua firme. Desenați grafic funcțiile de răspuns și calculați proporțiile cotei de piață dintre ele.
4. Există trei firme de aceeași dimensiune în industrie. Costurile marginale ale fiecărei firme sunt aceleași, constante și egale cu 298 de ruble. Cererea pentru produsele din industrie este prezentată în tabel. 35.
Tabelul 35
| preț, frecați. pe unitate | |||||
| Volumul cererii, mii de unități |
Dacă firmele formează un cartel și împart piața în mod egal, care ar fi prețul de echilibru și cât de mult ar produce fiecare firmă?
5. Există 10 firme în industrie. Costul marginal al fiecărei firme este descris prin formula: MC = 100 – 30Î + Î 2. Cererea pentru produsele industriei este egală cu: R = 100 – Î... Care ar trebui să fie volumul de producție al fiecărei firme pentru ca industria să fie în echilibru pe termen lung?
6. Costurile totale ale monopolistului sunt date de ecuație TC= 200 + + 2Î, și ecuația funcției cererii pentru produsul său P= 400 – Î... Care va fi venitul total al companiei dacă producția sa lunară este de 50 de unități?
7. Firma operează într-o concurență perfectă. Prețul pentru produsele din industrie este de 8 ruble. pentru o unitate. Funcția costurilor totale ale firmei este prezentată în tabel. 36.
Tabelul 36
| Producție, buc. | Costuri totale, frecați. |
Calculați datele necesare și determinați tabelar și grafic volumul producției la care firma își va maximiza profiturile. Care este profitul maxim, venitul total și costurile totale ale firmei atunci când prețul de pe piață se schimbă. Determinați în ce situație de pe piață firma va avea profit zero și în ce situație va fi forțată să părăsească industria.
8. În industrie, existau două întreprinderi A și B cu următoarele funcții de aprovizionare: Q S A = –100 + 4P, Q S B = –50 + P.
Cererea de produse din această industrie se caracterizează prin funcție Q D = 210 – P... Ca rezultat al concurenței, întreprinderea A absoarbe concurentul, reprofilându-l pentru a produce produse non-core pentru această industrie. Cum se va schimba nivelul prețului de echilibru în industrie?
9. Venitul marginal al firmei este egal cu: DOMNUL = 1000 – 20Î, venit total: TR= 1000Q - 10 Î 2, cost marginal: MC = 100 + 10Î... Determinați prețul pieței și volumul vânzărilor dacă firma este monopolistă.
10. Funcția cererii și costurile brute ale unui monopolist condiționat este descrisă prin ecuații: P = 5000 – 17Q Dși TC = 75000 – 200Î – 17Î 2 + Î 3. Determinați suma maximă totală a profitului care poate fi obținută de monopolist.
Exemple de rezolvare a problemelor
Problema 1
Unele firme, care operează într-o concurență perfectă, își vând produsele la un preț de 20 den. unități pentru un produs. Funcția de cost brut al firmei are forma
TS = 75 + 17Î – 4Î 2 + Î 3 .
Determinați volumul producției care va maximiza profitul total al firmei.
Decizie
Profit total ( Relatii cu publicul) al firmei poate fi calculată ca diferența dintre veniturile firmei din vânzarea produselor ( R · Î) și costurile sale brute:
Relatii cu publicul= 20 Î – (75 + 17Î – 4Î 2 + Î 3).
Condiția pentru un extrem și, în special, pentru un maxim al unei funcții este egalitatea la zero a primei sale derivate:
(–75 + 3Î + 4Î 2 –Î 3)" = 3 + 8Î – 3Î 2 = 0.
Luați în considerare un tabel rezumat al caracteristicilor structurilor pieței (Tabelul 13.1).
Curba cererii pentru o firmă individuală este perfect elastică (orizontală), deoarece firma, prin modificarea volumului vânzărilor, nu poate afecta prețul. Datorită faptului că prețul rămâne constant, venitul mediu AR și MR marginal rămân, de asemenea, constante și coincid cu curba cererii, deoarece fiecare unitate suplimentară de bunuri vândute adaugă la venitul brut aceeași sumă egală cu prețul.
În acest caz, venitul brut TR este definit ca produsul prețului și cantitatea corespunzătoare a produsului vândut. La un preț constant, fiecare unitate suplimentară vândută crește venitul brut cu aceeași sumă. Prin urmare, curba venitului brut este o linie dreaptă care crește de la origine.
Pe termen scurt, o firmă competitivă nu are timp să schimbe capacitatea de producție și, prin urmare, încearcă să maximizeze profiturile sau să minimizeze pierderile prin ajustarea volumului de producție (Figura 13.1). Pentru a determina valoarea sa optimă, sunt utilizate două abordări (metode):
De asemenea, pe termen scurt, se are în vedere o situație în care o companie, pe baza situației actuale de pe piață, este obligată să vândă bunuri la un preț mai mic decât ATC, atunci este vorba de minimizarea pierderilor.
Regula minimizării pierderilor: firma își reduce întotdeauna pierderile pe termen scurt, având în vedere volumul de producție la care MC = MR și cu condiția ca prețul pieței să acopere AVC.
Perioada pe termen lung permite companiei să facă acele schimbări de producție care nu pot fi realizate pe termen scurt: poate introduce noi facilități de producție și tehnologii, ținând cont de nivelul atins de știință și tehnologie. Astfel, pe termen lung, poate schimba nu numai factori variabili, ci și factori constanți. În plus, firmele noi pot intra sau părăsi industria pe termen lung. Prin urmare, pe termen lung, firma este mai sensibilă la schimbările de preț.
Pentru ca o firmă de pe piața concurenței perfecte să se afle într-o stare de echilibru pe termen lung (Figura 13.2), trebuie îndeplinite următoarele trei condiții:
Toate cele trei condiții de echilibru pe termen lung pot fi rezumate sub forma următoarei ecuații: P = MR = MC = min ATC.
Preț = Cost marginal = Cost total mediu pe termen scurt = Cost mediu pe termen lung.
Conceptele de bază ale subiectului
Competiție. Structuri de piață. O piață a concurenței perfecte. Termen scurt. Curba ofertei industriei pe termen scurt. O metodă de comparare a venitului brut și a costurilor brute. O metodă de comparare a costurilor marginale și a veniturilor marginale. Termen lung. Curba ofertei pe termen lung a unei firme competitive. Echilibrul industriei. Punct de echilibru. Punctul de pierdere minimă. Punctul unei creșteri temporare a producției. Puncte critice. Condiția minimizării pierderilor. Paradoxul a sosit.
Întrebări de control
TESTE
FORMULAR DE TEST ÎNCHIS
Pentru fiecare sarcină, alegeți singurul răspuns corect.
1. Un grup de firme care produc aceleași produse sau, în cazuri extreme, similare este:
a) întreprindere;
b) industrie;
2. Atunci când economiștii utilizează conceptul de „piață industrială”, înseamnă prin aceasta:
a) un grup de firme care utilizează aceleași resurse;
b) gama de produse produse de o anumită industrie;
c) un grup de firme care produc produse complementare;
d) un grup de firme care produc produse interschimbabile;
e) un grup de firme caracterizat prin caracteristici organizatorice comune.
3. Concurența perfectă este o situație de piață în care operează:
a) un număr mare de firme concurente care produc un produs omogen;
b) un număr mic de firme concurente;
c) o singură firmă mare;
d) un singur cumpărător major;
e) un număr mare de firme care produc un produs diferențiat.
4. Conceptul de „firmă perfect competitivă” implică faptul că:
a) aceasta este o companie care utilizează numai metode de concurență legală;
b) este o firmă care nu influențează formarea prețului pieței;
c) este o firmă care folosește orice formă de concurență pentru a capta piața;
d) aceasta este o firmă care caută să stabilească prețul dorit;
e) această firmă utilizează metode de concurență fără preț.
5. Bariere de piață pe piața concurenței perfecte:
a) insurmontabil;
b) mare;
c) sunt absente;
d) scăzut.
6. O situație care se apropie de concurență perfectă este probabil să fie tipică pentru:
a) piața cerealelor;
b) piața autoturismelor;
c) piața serviciilor pentru profesori;
d) piața creionului;
e) piața serviciilor cosmetice.
7. Grădinarul a crescut o recoltă mare de castraveți pe parcela sa și a decis să le vândă la un preț mai mare decât prețul pieței. Indicați unde va duce acest lucru:
a) prețurile pentru castraveți vor crește;
b) prețurile pentru castraveți vor scădea;
c) prețurile pentru roșii vor crește;
d) prețul de piață al castraveților nu se va modifica.
8. O firmă nu poate influența prețul în niciun fel dacă acționează în următoarele condiții:
a) concurență perfectă;
c) oligopol;
d) monopol.
9. O firmă care operează pe o piață complet competitivă reduce oferta de produse. Aceasta:
a) va duce la o scădere a prețului de piață al produsului;
b) nu va avea niciun impact asupra pieței;
c) va duce la o creștere a prețului de piață al produsului;
d) va reduce oferta de piață și va crește prețul de piață al produsului.
10. Cererea absolut elastică pentru produsele companiei este un criteriu:
a) concurență perfectă;
b) concurența monopolistă;
c) monopol pur;
d) oligopol.
11. Curba ofertei unei firme - un concurent perfect într-o perioadă scurtă de timp este:
a) partea ascendentă a curbei costurilor totale medii;
b) segment ascendent al costurilor marginale;
c) o porțiune din curba costului marginal care se află peste curba costului mediu total;
d) o secțiune a curbei costului marginal care se află peste curba costului variabil mediu;
e) partea curbei costurilor variabile medii, care se află sub curba costurilor marginale.
12. Condiția pentru maximizarea profiturilor firmei în condiții de concurență perfectă este următoarea:
dar) ATC = R;
b) P = DOMNUL;
în) MC = AR;
d) P = MC = DOMNUL;
e) P = DOMNUL = AR.
13. O firmă perfect competitivă va maximiza profiturile dacă:
a) asigurarea celor mai mici costuri de producție;
b) egalitatea valorilor costurilor sale marginale de producție la prețul de piață al produsului fabricat;
c) vânzările volumului maxim de produse;
d) asigurarea profitului maxim pe unitate de producție.
14. Dacă o firmă, într-o concurență perfectă, părăsește industria, aceasta înseamnă că:
a) firma primește o pierdere;
b) profitul normal al firmei este zero;
c) costurile totale ale firmei sunt egale cu veniturile acesteia;
d) vremea s-a deteriorat;
e) firma aplică discriminări de preț.
15. Într-un echilibru pe termen lung, cel mai eficient din punct de vedere economic:
a) monopol;
b) concurența monopolistă;
c) monopsonia;
d) concurență perfectă;
e) oligopol.
CHEIE DE RĂSPUNS CORECT
Formă închisă de teste (un răspuns corect)
| 1.b | 2.g | 3.a | 4.b | 5. în | 6.a | 7.g | 8.a | 9.b | 10.a | 11.g | 12.g | 13.b | 14.a | 15.g |
UNITATEA MODULARĂ 14.
MONOPOL
Să începem analiza cu o situație de concurență perfectă. Concurența perfectă apare numai dacă sunt îndeplinite o serie de ipoteze rigide. Mai exact, există patru astfel de presupuneri dure:
1. Există mulți vânzători independenți pe piață, în timp ce ponderea fiecărui vânzător în totalul vânzărilor este neglijabilă.
2. Firmele produc bunuri absolut identice, astfel încât cumpărătorul să nu aibă posibilitatea de a distinge bunurile diferitelor firme
3. Intrarea firmelor în industrie și ieșirea lor de acolo este gratuită. Aceasta înseamnă că firmele pot atrage resurse suplimentare pe această piață sau le pot extrage de acolo fără costuri.
4. Vânzătorii și cumpărătorii au informații complete.
Destul de des, se pot auzi observații că modelul prezentat al competiției perfecte este prea abstract, deoarece niciuna dintre condiții nu este observată în economia reală în forma sa pură. Într-adevăr, este rar să găsești o industrie fără o firmă dominantă a cărei politică de prețuri să servească drept ghid pentru vânzătorii mai mici de bunuri. Numărul de proprietăți ale unui bun la care vânzătorii acordă atenție este atât de mare, iar preferințele cumpărătorilor sunt atât de complicate încât este aproape imposibil să se furnizeze o condiție pentru identitatea completă a bunurilor. Cerința elasticității absolute a resurselor de producție (costuri zero pentru intrarea / ieșirea din industrie) nu este de fapt atât de absurdă pe cât ar putea părea la prima vedere. De exemplu, dacă un fermier a decis să cultive cânepă în loc de cartofi, atunci nu trebuie să-și transfere parcela, este suficient să se schimbe structura penei însămânțate. La fel, pentru mulți oameni, trecerea de la o piață a muncii la alta nu implică costuri de transport. Dar, în primul rând, nu toate resursele au o elasticitate atât de mare și, în al doilea rând, chiar și pentru resursele foarte elastice, valoarea costurilor de mișcare nu este niciodată zero. În cele din urmă, în ceea ce privește informațiile, premisa noastră înseamnă că cumpărătorul și vânzătorul sunt conștienți de toate alternativele pentru decizia care trebuie luată, care, desigur, depășește capacitățile chiar și celor mai abili și sofisticate persoane. Este cu atât mai surprinzător faptul că modelul de concurență perfectă, construit mai sus, nu numai că se dovedește a fi destul de viabil, dar și capabil să descrie în mod adecvat multe piețe găsite în lumea reală.
După cum rezultă din modelul nostru, atunci când concurența perfectă este stabilită în orice industrie, atunci niciun vânzător nu poate influența prețul de piață al bunului. La prețul predominant, el va putea realiza orice cantitate din bun, dar dacă crește prețul bunului cu cel puțin un bănuț, va pierde imediat toți cumpărătorii. Acest lucru se explică prin faptul că bunurile oferite de acesta nu diferă deloc de bunurile oferite de concurenții săi, iar cumpărătorii nu au niciun motiv să plătească un preț mai mare. Curba cererii pentru binele unui concurent perfect este stabilită de o linie orizontală la prețul pieței (Fig. 1). Deoarece fiecare copie ulterioară a bunului poate fi vândută la același preț ca și precedentul, venitul marginal al concurentului perfect este egal cu prețul de piață al bunului, adică P = AR = MR.
Acum vom defini grafic condițiile pentru profitul maxim pentru concurentul perfect. Pentru a face acest lucru, trebuie să stabiliți costurile marginale ale firmei. Am spus deja mai sus că funcția de cost a unei firme poate fi rareori definită funcțional, dar în majoritatea cazurilor graficul costului marginal (MC) are o formă parabolică caracteristică (Fig. 2). Se poate argumenta cât de universală este o astfel de formă în caracterizarea funcției de cost a unei firme, dar această ipoteză are două puncte forte: în primul rând, este confirmată empiric; în al doilea rând, este argumentat teoretic.
Acum este momentul să analizăm condițiile optime pentru o firmă care funcționează într-o concurență perfectă. Pentru a face acest lucru, combinați programul de cost marginal cu programul de utilitate marginal. În acest caz, apare inevitabil o dificultate - nivelul la care va fi stabilit prețul de piață al bunului este necunoscut. Să presupunem că în perioada inițială prețul bunului a fost destul de mare (Fig. 2) și s-a ridicat la OL. Pe baza regulii profitului maxim formulată de noi (MR = MC), compania va produce bunuri ON și va primi venituri în valoare de OLVN. Cu acest volum de producție, costul mediu al firmei este NK, iar costul total este OBKN. Firma va obține un profit din BLVK. Dar această situație de piață este incompatibilă cu echilibrul pe termen lung. Într-adevăr, atrași de profituri neobișnuit de mari, concurenții se vor repezi în industrie (acest lucru rezultă din însăși definiția concurenței perfecte, pe care am dat-o la începutul capitolului). Volumul ofertei de bunuri pe piață va crește, ceea ce va duce inevitabil la o scădere a prețului pieței. În figură, acest lucru va fi exprimat prin faptul că linia VT va începe să se deplaseze în jos.
Acum să luăm în considerare situația opusă, când în perioada inițială prețul este stabilit la un nivel scăzut (Fig. 3). Acum prețul bunului este OB, iar volumul bunului din partea firmei este ACTIVAT. Deoarece prețul unei instanțe a unui bun este mai mic decât costul mediu de producție, firma va primi un profit (pierdere) negativ în valoare de BLVK. În astfel de condiții, firmele vor începe să părăsească industria. Volumul ofertei bunului va scădea, dar prețul său de piață va începe să crească. Evident, un astfel de preț inițial nu este compatibil cu echilibrul din industrie. Astfel, excluzând toate celelalte opțiuni, constatăm că echilibrul din industrie poate fi stabil numai dacă prețul de piață corespunde costurilor medii minime ale unei firme tipice din industrie, așa cum se arată în Fig. 4. În acest caz, firmele deja din industrie nu au niciun stimulent să plece, în timp ce firmele din afara industriei nu au stimulente pentru a intra în industrie.
Evident, în condiții de echilibru stabil (în teoria economică, această situație se numește de obicei „echilibru pe termen lung”), toate firmele din industrie vor primi profit economic zero. Cum se poate concilia acest lucru cu noțiunea noastră că o firmă de piață se străduiește să obțină profituri maxime și va părăsi industria dacă nu realizează profituri sub medie? Pentru a rezolva această neînțelegere, este necesar să ne amintim că există două concepte de profit - profitul economic și profitul contabil. Profitul contabil este definit ca soldul din conturile firmei după ce au fost decontate toate obligațiile. Este pur și simplu veniturile brute ale firmei minus costurile brute explicite (contabilitate). Profitul economic este calculat ca diferența dintre veniturile totale ale firmei și suma de bani rambursată de firmă pentru serviciile furnizate de factorii de producție pe care firma i-a folosit pentru a produce bunul. Cu alte cuvinte, profitul economic este diferența dintre venituri și toate costurile firmei, atât explicite, cât și alternative. În condiții de concurență perfectă, firma este forțată să ramburseze serviciile factorilor de producție angajați în concordanță exactă cu productivitatea acestora. Dacă concurența perfectă domnește pe toate piețele, atunci firma nu poate percepe un factor mai mic decât performanța sa monetară. Dacă proprietarul firmei numește 
o rată mai mică de remunerare, proprietarul factorului de producție dobândit îl va retrage de la această firmă și îl va oferi unei alte firme, unde rata de remunerare corespunde productivității factorului. De exemplu, dacă rentabilitatea angajatului este egală cu 600 de ruble pe oră, iar compania atribuie o rată orară de 500 de ruble, atunci concurenții vor avea un stimulent pentru a atrage un angajat pentru 550 de ruble. O astfel de înțelegere va avea loc cel mai probabil, deoarece este reciproc avantajoasă - ambele părți vor primi un câștig de 50 de ruble comparativ cu situația inițială.
Pe de altă parte, proprietarul factorului de producție (același lucrător) nu poate cere pentru el un preț mai mare decât productivitatea sa monetară. Atunci proprietarul firmei va refuza pur și simplu să folosească această unitate factorială și va atrage o altă unitate, al cărei proprietar nu este atât de exigent. Dar cum, atunci, se explică faptul că diferitele firme care operează în aceeași industrie și care utilizează aceiași factori de producție primesc profituri contabile diferite? Secretul este că firmele folosesc diferite unități de calitate ale factorului de capacitate antreprenorială. Dacă proprietarul companiei este talentat, atunci veniturile companiei, altele fiind egale, vor fi mai mari decât cele ale companiei conduse de un antreprenor neîngrijit. Prima firmă va înflori, în timp ce a doua firmă va dispărea mai devreme sau mai târziu. Dar trebuie să atribuim diferența de profit contabil numai faptului că prima firmă a reușit să atragă o unitate de calitate superioară a factorului „capacitate antreprenorială”. În consecință, profitul contabil suplimentar ar trebui imputat acestui factor. Pur și simplu, primul antreprenor ar trebui să fie plătit cu o rată mai mare de remunerare. Profitul economic al ambelor firme este zero. Prin urmare, atunci când vorbim despre profit zero pentru o firmă, ne referim la faptul că serviciile tuturor factorilor implicați de firmă sunt plătite la ratele standard (normale) de remunerație adoptate în industria dată. Acest lucru se aplică și antreprenorilor. Dacă firma realizează profituri zero, atunci obține profituri medii și nimic mai mult. În teoria economică, un astfel de profit (zero) se numește de obicei profit competitiv. Prețurile corespunzătoare costurilor medii minime ale unei firme care operează în industrie se numesc prețuri competitive.
Monopol
În teoria economică, un monopol este o situație în care există un singur vânzător de bunuri pe piață. Vânzătorul este numit monopolist. Cea mai importantă diferență între un monopolist și un concurent perfect este că un monopolist este capabil să influențeze prețul de piață al unui bun. Pentru a face acest lucru, monopolistul trebuie doar să schimbe volumul vânzărilor bunului: să reducă oferta bunului, dacă este necesar să crească prețul de piață sau să crească oferta, dacă este preferabil un preț mai mic . Ca rezultat, curba cererii pentru bunul vândut de monopolist capătă o pantă negativă (Fig. 5) - firma poate vinde mai mult din bun numai dacă își scade prețul (alte condiții sunt presupuse neschimbate). În ceea ce privește graficul veniturilor marginale, acesta este situat chiar mai jos decât graficul cererii. Acest lucru se explică prin faptul că fiecare unitate ulterioară a bunului adusă de monopolist pe piață nu este numai ea însăși mai ieftină decât unitățile anterioare, dar face și tot mai bunul destinat vânzării mai ieftin atunci când apare. Dacă o firmă intenționează să vândă un lot de N + 1 articole dintr-un bun, atunci nu va putea să îl vândă la același preț ca un lot de N bunuri. Suma venitului marginal poate fi calculată ca diferență între prețul articolului vândut al bunului și suma cu care întregul lot al bunului aflat pe piață a devenit mai ieftin ca urmare a apariției acestui articol. Într-o formă formalizată, va fi scris astfel:
MR = P N + DP Q N-1.
Este clar că, cu un volum suficient de mare de vânzări ale bunului, venitul marginal va deveni negativ, chiar dacă creșterea negativă a prețului cauzată de vânzarea celui de-al N-lea exemplar al bunului va fi destul de nesemnificativă. Pentru verificare, lăsăm cititorul să decidă el însuși ce copie a bunului va reduce în cele din urmă veniturile companiei dacă primul exemplar al bunului este vândut cu 60 de ruble, iar vânzarea fiecărui exemplar ulterior reduce prețul de piață al bunului cu 2 ruble.
Să luăm în considerare în ce condiții o firmă cu putere monopolistă va primi profitul maxim. Pentru a face acest lucru, combinați graficul veniturilor marginale și costurilor marginale ale firmei (Fig. 6). Punctul E, la care se intersectează aceste funcții, este determinat de optim. Firma va produce ON bun și o va vinde la prețul NS (OL). În același timp, costurile medii necesare pentru producerea unui astfel de volum de mărfuri sunt NK. În consecință, fiecare copie a bunului vândut de firmă îi va aduce un profit neobișnuit de mare (adică un profit care depășește nivelul mediu, normal) în valoare de KS. Veniturile totale ale firmei corespund cu aria cifrei OLSN, iar costurile totale ale acesteia pentru OBKN. Scăzând costurile totale din veniturile totale, determinăm profitul firmei, care este egal cu aria cifrei BLSK. Acest profit se numește monopolist, indicând că poate fi obținut numai în absența concurenței. Având în vedere situația concurenței perfecte, am subliniat că un concurent perfect poate obține profituri neobișnuit de mari, dar numai pentru o perioadă scurtă de timp, până când industria este plină de concurenți. Profiturile de monopol sunt stabile, deoarece concurenții nu pot intra în industrie.
Dacă continuăm să comparăm situația monopolului cu concurența perfectă, atunci în primul rând trebuie remarcat faptul că, în primul caz, prețul este stabilit la un nivel mai ridicat, în timp ce volumul bunurilor produse este redus. Cum ar trebui evaluată această situație din industrie? Studiind fenomenul prețului de echilibru, am observat că orice supraevaluare a prețurilor peste nivelul de echilibru este însoțită de pierderea utilității sociale nete, adică a excesului de utilitate publică totală a bunului asupra costurilor sociale ale producției sale. De asemenea, am vorbit despre faptul că abaterea prețului de la nivelul de echilibru semnalează o alocare ineficientă a resurselor între industrii. Ceea ce s-a spus mai sus se aplică pe deplin la dominația monopolului în industrie. Dacă oferta bunului ar fi crescută la OH, atunci societatea ar putea recâștiga utilitatea netă pierdută, dar din punctul de vedere al monopolului, acest volum de producție nu este optim, deoarece nu îi oferă profitul maxim. Prin urmare, reduce volumul producției, iar societatea pierde utilitatea netă într-o cantitate egală cu aria triunghiului FSE. Acesta este tocmai răul pe care monopolul îl provoacă societății. Aceasta duce la faptul că resursele de care dispune societatea sunt utilizate ineficient. Din cele spuse rezultă că societatea este nevoită să ia măsuri speciale pentru a preveni stăpânirea monopolului.
Având o poziție de monopol pe piață, firma începe să primească profituri de monopol. Prin urmare, se poate părea că un mijloc eficient de a lupta împotriva monopolului ar fi să ia profituri din acesta în valoare de BLSK. În realitate, nu este cazul. Obținerea profitului nu va afecta poziția curbei costului marginal al firmei, ceea ce înseamnă că punctul optim al firmei nu își va schimba poziția în spațiu. Firma va produce bunuri ON, care este mai mică decât volumul optim: societatea va continua să sufere pierderi din cauza subproducției bunului.
480 RUB | 150 UAH | 7,5 USD ", MOUSEOFF, FGCOLOR," #FFFFCC ", BGCOLOR," # 393939 ");" onMouseOut = "return nd ();"> Disertație - 480 ruble, livrare 10 minute, non-stop, șapte zile pe săptămână
Harutyunyan, Armenak Araevich. Reglementarea juridică a creditării bancare a subiecților activității antreprenoriale în Federația Rusă: disertație ... candidat la științe juridice: 12.00.03 / Arutyunyan Armenak Araevich; [Locul de protecție: Vseros. stat Tax Acad. Ministerul Finanțelor al Federației Ruse] .- Moscova, 2012.- 200 p.: Bolnav. RSL OD, 61 12-12 / 359
Introducere
Capitolul I. Conceptul, tipurile și semnificația creditării bancare pentru dezvoltarea activității antreprenoriale 14
1.1. Sprijin legislativ al sistemului de împrumuturi bancare către entități de afaceri în stadiul actual al dezvoltării economice 14
1.2. Conceptul de creditare bancară către entități comerciale 36
1.3. Tipuri de împrumuturi bancare acordate entităților comerciale 63
Capitolul II. Caracteristici juridice ale împrumuturilor bancare către entități comerciale individuale 85
2.1. Acordarea de împrumuturi bancare întreprinderilor mici și mijlocii 85
2.2. Acordarea de împrumuturi bancare către alți participanți la afaceri 106
Capitolul III. Principalele direcții de interacțiune între stat și subiecții activităților bancare, contribuind la dezvoltarea instituției de creditare bancară a participanților la activitatea antreprenorială 127
3.1. Sprijinul acordat de stat sistemului bancar în timpul crizei economice 127
3.2. Conceptul și semnificația garanțiilor de stat și municipale pentru dezvoltarea împrumuturilor bancare către antreprenori 146
Concluzia 166
Lista surselor și literatura 176
În lumea modernă, creditul este un „participant” activ și foarte eficient la procesele economice naționale. Nici statul, nici organizațiile și populația, nici producția și circulația produsului social nu se pot lipsi de el. Cu ajutorul creditului, există o revărsare de resurse, capital și se creează o nouă valoare. Dar, în anumite circumstanțe, poate juca și un rol negativ - să ascundă supraproducția de bunuri, adevărata poziție a debitorilor și să contribuie la agravarea contradicțiilor economice și sociale.
Cuvântul „credit” provine din latinescul creditum - împrumut, datorie; credere - a crede. Dacă ne întoarcem la dreptul roman, atunci acesta a recunoscut deja existența a două contracte diferite - un împrumut și un împrumut. Treptat, în perioada comercializării relațiilor publice și a formării lor capitaliste, dreptul privat a urmat calea generalizării contractelor de împrumut și împrumut, definindu-le ca o categorie juridică - „contract de împrumut”, considerând contractul de împrumut un fel de contract de împrumut.
Ulterior, legislația civilă a țărilor dezvoltate (Germania, Franța, Elveția etc.) a abandonat ideea generalizării acestor acorduri și a făcut o separare clară între ele, însă, până de curând, fără a face distincția între contractul de împrumut pentru lucrurile determinate prin caracteristici generice și un contract de împrumut în numerar.
Dezvoltarea în continuare a dreptului, și în special a unificării sale europene, a dus la apariția unor reguli speciale care reglementează doar acordul unui împrumut (credit) în bani.
În limba rusă modernă, termenul „credit” și-a păstrat conținutul principal și este definit ca „un împrumut, furnizarea de valori (bani, bunuri) în datorii; încredere comercială ”75. Mai mult, dacă destul de recent termenii „credit” și „împrumut” au fost folosiți ca sinonime, atunci acum, pe baza normelor legale, aceste concepte ar trebui să fie clar distinse. Faptul de a emite un împrumut cu bani a devenit un monopol al instituțiilor de credit, iar împrumutul a fost eliminat din instituția unui împrumut într-un tip special de obligație - utilizare gratuită7.
Celebrul om de știință M.F. Orlov a descris creditul în acest fel: „Creditul în general nu este altceva decât o metodă inventată pentru cel mai convenabil schimb de valori. Cel care a fost primul care a achiziționat un obiect printr-un contract, amânând plata pentru cel mai scurt timp posibil, a devenit, fără nicio intenție, adevăratul inventator al creditului. În acest sens general și original, creditul a fost probabil un contemporan al primei cifre de afaceri, iar urmele sale sunt ascunse în cea mai profundă antichitate ”77. G.A. Tosunyan, A.Yu. Vikulin, A.M. Ekmalyan, după ce a studiat o gamă largă de surse doctrinare, a identificat șapte puncte de vedere diferite despre esența creditului, care se reflectă în literatura economică, financiară și juridică78: 1) ca furnizarea de bani sau bunuri; 2) ca formă de mișcare a capitalului; 3) ca tranzacție cu bani sau bunuri; 4) ca fonduri monetare sau bunuri furnizate de o parte (creditor) celeilalte părți (debitor) în suma și în condițiile stipulate în contract; 5) ca activitate de un anumit tip; 6) ca relație; 7) ca act de încredere acordat împrumutatului împrumutatului. Nu există nicio contradicție între aceste puncte de vedere - prezența lor se datorează naturii multiforme a conceptului de „credit” și toate se completează reciproc. Se pare că cea mai exactă descriere a „împrumutului” de către E.A. Sukhanov, descriind-o ca o categorie economică, se poate considera că, în toate cazurile, într-o situație cu transferul oricărei proprietăți de către un participant la cifra de afaceri la altul, cu condiția returnării echivalentului său și, în același timp, de regulă, cu plata remunerației, vorbim despre acordarea unui împrumut în sens economic 79. În sens larg, un împrumut poate fi considerat ca „bani sau alte lucruri definite de caracteristici generice, transferate (sau destinate transferului) în procesul de împrumut în proprietatea celeilalte părți în sumă și în condițiile stipulate de contract (credit, marfă sau împrumut comercial), ca urmare, relațiile de credit apar între părți ”. Dacă ne îndepărtăm de categoriile economice și mergem la cele juridice și luăm în considerare acest obiect dintr-o poziție civil-juridică, atunci sub un împrumut (bancar, mărf și comercial), ca V.V. Vitryansky, ar trebui să se înțeleagă, în primul rând, anumite tipuri de obligații de tip datorie, în virtutea cărora o parte se angajează să furnizeze celeilalte părți o sumă monetară sau numărul corespunzător de lucruri determinat de caracteristicile generice, iar acesta din urmă - pentru a returna o anumită sumă de bani sau aceeași sumă celeilalte părți într-o perioadă specificată lucruri de același fel și calitate. Astfel, legiuitorul din Codul civil al Federației Ruse stabilește trei tipuri de credit: bancar, marfă și comercial. Cu toate acestea, atunci când se ia în considerare creditul în sens restrâns, creditul ca categorie juridică apare doar în sensul unei bănci, credit monetar. Relațiile de credit în sens restrâns sunt înțelese ca relații juridice în care instituțiile de credit oferă organizațiilor și persoanelor fizice fonduri în termeni de rambursare, urgență și plată. „Împrumutul bancar” studiat în această lucrare, care face parte din conceptul mai general de „credit”, este legat în mod legal de o operațiune bancară, pe care doar instituțiile de credit au dreptul să o efectueze pe baza unei licențe din partea Banca Rusiei. Prin această abordare, împrumuturile bancare ar trebui înțelese ca o operațiune bancară a unei instituții de credit, care constă în plasarea ca principal tip de activitate pentru a extrage profit din fondurile clienților atrase în depozite în nume propriu și pe cheltuiala sa. în termeni de rambursare, plată, urgență în conformitate cu creditul, un contract încheiat între o instituție de credit și un împrumutat83. În general, „banking” este un concept foarte larg. Legiuitorul nu oferă o definiție legală a acestui termen, în ciuda faptului că îl folosește activ.
Împrumuturile bancare din literatura juridică sunt clasificate din diferite motive. Cu toate acestea, nu există o clasificare unică a împrumuturilor bancare. Se poate susține că astăzi, atât în țară, cât și în lume, sunt utilizate în mod activ câteva sute de tipuri de împrumuturi bancare (urgență, acceptare, gol, cambie, cont curent, casă de amanet, rotativă, rambursare, oncol etc.) , care diferă în ceea ce privește criteriile lor și sunt utilizate pentru a obține rezultate specifice121.
Cea mai largă diferențiere a împrumuturilor depinde de cine este creditorul, adică baza împărțirii împrumuturilor bancare în tipuri este compoziția subiectivă a raporturilor juridice de credit. Acest criteriu face distincție între împrumuturile acordate instituțiilor de credit de către Banca Rusiei și împrumuturile acordate de instituțiile de credit debitorilor, inclusiv împrumuturile în care împrumutatul este o instituție de credit.
Împrumuturile de la Banca Rusiei sunt acordate instituțiilor de credit în moneda Federației Ruse pentru a menține și a reglementa lichiditatea sistemului bancar în termeni de securitate, scadență, rambursare și condiții de plată.
Conform art. 4 din Legea privind Banca Rusiei, Banca Rusiei este creditorul de ultimă instanță pentru instituțiile de credit, organizează un sistem de refinanțare a acestora.
Regulamentul nr. 236-P al Băncii Rusiei din 4 august 2003 „Cu privire la procedura acordării de către Banca Rusiei a împrumuturilor garantate prin gaj (blocarea) valorilor mobiliare” a stabilit următoarele tipuri de împrumuturi ale Băncii Rusiei, care sunt garantate prin gaj (blocarea) valorilor mobiliare incluse în lista lombardă.
Împrumut intraday - un împrumut de la Banca Rusiei acordat la efectuarea unei plăți dintr-un cont bancar care depășește soldul fondurilor din acest cont bancar. Împrumuturile pe parcursul zilei sunt acordate în timpul zilei de muncă de către o subdiviziune a rețelei de decontare a Băncii Rusiei a unei instituții de credit autorizate.
Credit peste noapte - un împrumut de la Banca Rusiei acordat unei instituții de credit la sfârșitul zilei de funcționare a unei subdiviziuni a rețelei de decontare a Băncii Rusiei / instituție de credit nebancară de decontare autorizată (la sfârșitul timpului pentru acceptarea și prelucrarea documentelor de decontare prezentate în conturile bancare ale clienților Băncii Rusiei / decontare autorizată instituție de credit nebancară) în cuantumul împrumutului intraday nerambursat de instituția de credit. Creditele peste noapte sunt disponibile pentru o zi lucrătoare.
Există următoarele motive pentru acordarea unui împrumut overnight: - la sfârșitul zilei operaționale bancare, ordinele de plată neîndeplinite ale instituției de credit, inclusiv alte documente de plată, precum și prezența unui credit intraday restant acordat creditului instituție în conformitate cu acordul general de împrumut (prezența unui sold debitor pe contul corespondent al băncii cu divizia de decontare a Băncii Rusiei în limita de refinanțare stabilită); - prezența unei instituții de credit în momentul acordării unui împrumut de titluri de stat, înregistrat într-un cont depo, a cărui valoare este suficientă pentru a obține o anumită sumă a unui împrumut overnight, luând în considerare dobânda acumulată asupra acestuia. Împrumut lombard - un împrumut de la Banca Rusiei acordat unei instituții de credit la cererea sa pentru un împrumut lombard la o rată a dobânzii fixă sau o cerere de participare la o licitație de împrumut lombard. Împrumuturile lombarde sunt furnizate pentru termenele stabilite de Banca Rusiei și publicate în Buletinul Băncii Rusiei. Împrumuturile lombarde sunt acordate în două moduri: în funcție de cererile instituțiilor de credit și în funcție de rezultatele licitației lombarde deținute. În primul caz, un împrumut lombard este acordat la o rată a dobânzii fixă, iar termenul de utilizare al acestuia este determinat în cererea instituției de credit. În al doilea caz, rata dobânzii este determinată pe baza rezultatelor licitației, iar termenul împrumutului este determinat de Banca Rusiei. Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse din 12 noiembrie 2007 nr. 312-P „Regulamentul privind procedura de acordare a împrumuturilor garantate de active sau garanții de către Banca Rusiei către instituțiile de credit” determină procedura pentru acordarea împrumuturi acordate de Banca Rusiei instituțiilor de credit garantate prin gajul biletelor la ordin ale organizațiilor din sfera producției materiale și drepturilor de creanță asupra contractelor de credit ale acestor organizații și garanțiile instituțiilor de credit, pe baza cărora instituțiile de credit-garantii în comun și în mod individual între ei și cu instituția de credit-împrumutat se angajează să îndeplinească obligațiile instituției de credit-împrumutat față de Banca Rusiei (să ramburseze Banca Rusiei pentru cheltuielile efectuate de aceasta legate de vânzarea garanției, datoria principală a împrumutului de la Banca Rusiei și valoarea decăderii (penalizare) pentru neîndeplinirea (îndeplinirea necorespunzătoare) de către instituția de credit împrumutată a obligațiilor care îi revin în temeiul acordului privind acordarea unui împrumut de la Banca Rusiei (în continuare - pedeapsa). Aceste împrumuturi sunt acordate de Banca Rusiei pentru perioadele stabilite prin acordul privind acordarea unui împrumut de la Banca Rusiei, dar nu mai mult de 180 de zile calendaristice. Trebuie menționat aici că, începând cu 30 aprilie 2010, Banca Rusiei a suspendat aceste operațiuni pentru o perioadă cuprinsă între 181 și 365 de zile calendaristice. Apoi Banca Rusiei a informat despre suspendarea acestor operațiuni din 10 februarie 2011 pentru o perioadă de 91 până la 180 de zile calendaristice124. Clasificarea împrumuturilor emise de instituțiile de credit nu este strict reglementată. Să luăm în considerare cele mai comune principii de grupare.
Clasificarea tradițională a împrumuturilor se bazează pe statutul împrumutatului. Pe această bază, există împrumuturi acordate persoanelor juridice și persoanelor fizice (împrumuturi de consum). Cu toate acestea, în această lucrare, nu vom investiga această diferențiere, deoarece subiectul cercetării disertației nu acoperă împrumuturile consumatorilor.
O caracteristică distinctivă a unui contract de împrumut față de alte tipuri de contracte de împrumut este compoziția subiectului său, în care o instituție de credit este necesară ca creditor.
Esența activității unei instituții de credit este cifra de afaceri a fondurilor cu un avantaj pentru sine. Așa cum G.F. Șersenevici, inițial băncile au acceptat și au păstrat fondurile încredințate acestora, ezitând să le plaseze pentru operațiuni active, temându-se de apelul simultan al deponenților pentru acestea. Băncile, dacă făceau tranzacții cu bani împrumutați, apoi în secret de la deponenți, până când erau convinși de insolvența temerilor lor, tk. nu a existat o cerere simultană de depozite. După aceea, băncile au început să plaseze în mod activ banii la dobândă și, pentru a mări capitalul împrumutului, au oferit deponenților o recompensă sub formă de dobânzi pentru păstrarea banilor în bancă. După aceea, băncile din instituțiile de depozitare, de numerar s-au transformat în instituții de credit, adică au început să se angajeze activ în activitatea antreprenorială.
Astfel, având în vedere că instituțiile de credit sunt, de asemenea, subiecte ale activității antreprenoriale, este necesar să se ia în considerare relațiile sociale care apar într-o tranzacție de credit între două instituții de credit.
Una dintre sursele de realimentare a fondului de rulment de către instituțiile de credit este împrumuturile interbancare. Posibilitatea încheierii unui contract de împrumut interbancar este consacrată în art. 28 din Legea băncilor și activităților bancare, potrivit căreia instituțiile de credit pe bază contractuală pot atrage și plasa fonduri unele de la altele, inclusiv sub formă de împrumuturi. Un împrumut interbancar se efectuează pe baza unor acorduri generale privind condițiile de creditare.
La încheierea unui acord între instituții de credit, de regulă, se folosește un împrumut overnight, care este un termen pe termen scurt pentru o zi sau pentru weekend - de vineri seara până luni dimineață. Cu toate acestea, piața capitalului de credit interbancar este limitată, totuși, la fel ca și capitalul interbancar total, care depinde direct de volumul depozitelor atrase. În prezent, se poate urmări o ușoară dinamică a creșterii împrumuturilor interbancare. Împrumuturile, depozitele și alte fonduri plasate acordate instituțiilor de credit au crescut de la 2 trilioane. 725,9 miliarde de ruble de la 1 ianuarie 2010 la 3 trilioane de ruble 212,8 miliarde de ruble începând cu 1 iulie 2011 t Creșterea nesemnificativă a creditelor interbancare poate fi explicată de temerile instituțiilor de credit care nu și-au revenit încă din criza recentă. Principalul creditor al instituțiilor de credit rusești este Banca Rusiei. Trebuie menționat aici că Banca Rusiei nu oferă servicii de credit niciunei persoane, singurele excepții fiind instituțiile de credit și Guvernul Federației Ruse. Pentru a menține lichiditatea sistemului bancar, în conformitate cu partea 6 a art. 28 din Legea privind băncile și activitățile bancare, dacă o instituție de credit nu are suficiente fonduri pentru a împrumuta clienților și pentru a-și îndeplini obligațiile, această instituție poate solicita împrumuturi către Banca Rusiei (refinanțare). În ciuda faptului că Banca Rusiei este o instituție de stat, aceasta încheie contracte de împrumut cu alte instituții de credit în nume propriu și nu în numele Federației Ruse. Forma, procedura și condițiile pentru acordarea unui împrumut către o instituție de credit de către Banca Rusiei sunt determinate de Legea privind Banca Rusiei și de regulamentele Băncii Rusiei, care includ, cum ar fi: „Reglementări privind procedura de furnizare de împrumuturi de către Banca Rusiei către instituții de credit ruse garantate prin active sau garanții "(aprobat de Banca Centrală RF 12 noiembrie 2007 nr. 312-P) (modificat la 10 august 2009) 185; „Reglementări privind procedura de acordare a împrumuturilor de către Banca Rusiei către instituțiile de credit ruse garantate printr-un gaj (blocare) de valori mobiliare” (aprobat de Banca Centrală a Federației Ruse la 4 august 2003 nr. 236-P) (modificat la 25 noiembrie 2011) 186; Ordinul Băncii Rusiei din 14 februarie 2008 nr. OD-101 (modificat la 13 octombrie 2011) „Cu privire la acordarea de împrumuturi garantate de active sau garanții de către Banca Rusiei către instituțiile de credit” 187. Banca Rusiei acordă împrumuturi instituțiilor de credit pe baza rezultatelor unei licitații de credit desfășurate ca o competiție de dobândă a cererilor instituțiilor de credit pentru participarea la o licitație de credit utilizând Sistemul electronic de tranzacționare al CJSC Interbank Currency Exchange, în conformitate cu regulile sale .
Trebuie remarcat aici că rata de refinanțare a Băncii Rusiei și ratele dobânzii la care Banca Rusiei acordă împrumuturi instituțiilor de credit diferă. Rata de refinanțare este o constantă care este în vigoare pentru o anumită perioadă de timp și stabilește unitatea de măsură pentru costul fondurilor împrumutate. Dar împrumuturile de la Banca Rusiei nu sunt emise la rata de refinanțare, deși sunt aproape de aceasta.
Conform art. 37 din Legea privind Banca Rusiei, Banca Rusiei poate stabili nu una, ci mai multe rate ale dobânzii pentru diferite tipuri de tranzacții (ratele dobânzii ale Băncii Rusiei sunt ratele minime la care își desfășoară operațiunile). De asemenea, Banca Rusiei poate urmări o politică a ratei dobânzii fără a stabili rata dobânzii. Astfel, Banca Rusiei folosește politica ratei dobânzii pentru a influența piața creditelor pentru a consolida moneda națională.
Unul dintre tipurile de obligații ale datoriilor entităților de drept public sunt garanțiile de stat și municipale. Această instituție juridică aparține sferei reglementării dreptului civil, fiind una dintre metodele de asigurare a obligațiilor și este similară cu una dintre tipurile de asigurare a îndeplinirii obligațiilor prevăzute de Codul civil al Federației Ruse - o garanție bancară.
În virtutea unei obligații accesorii (garanție bancară), o instituție de credit, la cererea altei persoane (principal), dă o obligație scrisă de a plăti creditorul principalului (beneficiarul) în conformitate cu condițiile obligației date de garant, o sumă de bani la prezentarea de către beneficiar a unei cereri scrise pentru plata acesteia (articolul 368 din Codul civil al Federației Ruse).
Temerile instituțiilor de credit atunci când încheie contracte de împrumut negarantate pentru sume mari sunt destul de înțelese. Nu toate structurile de afaceri au posibilitatea de a oferi garanții sub formă de bunuri imobiliare ca garanție pentru un împrumut. Dar chiar și garanțiile imobiliare nu sunt întotdeauna un stabilizator al relațiilor de credit, mai ales după criza economică trecută și, eventual, în ajunul uneia noi, când prețul de piață al proprietății scade și nu poate asigura acoperirea unei tranzacții de credit. Pentru soluționarea tuturor problemelor de mai sus este necesară o garanție de stat (municipală).
Definiția legitimă a obligației anchetate - o garanție de stat (municipală) este dată de Codul bugetar al Federației Ruse, potrivit căreia, o garanție de stat (municipală) este un tip de obligație de creanță, în virtutea căreia Federația Rusă, entitățile constitutive ale Federației Ruse și ale municipalităților (garantul) sunt obligate la apariția celor specificate în evenimentul de garanție (eveniment de garanție) să plătească persoanei în favoarea căreia se acordă garanția (beneficiarul), la cererea sa scrisă, suma specificată în obligație în detrimentul bugetului relevant în conformitate cu condițiile obligației date de garant de a fi responsabil pentru îndeplinirea de către terț (principal) a obligațiilor sale față de beneficiar Articolul 6 din BC RF) .
Codul civil al Federației Ruse nu reglementa inițial relațiile referitoare la garanțiile de stat (municipale), el doar într-o formă generală indicată și indică posibilitatea Federației Ruse, a entităților constitutive ale Federației Ruse și a municipalităților de a accepta garanții (garanții) pentru obligațiile altor subiecți ai dreptului civil, cu excepția persoanelor fizice (clauza 6 a articolului 126 din Codul civil al Federației Ruse).
În prezent, garanțiile de stat (municipale) s-au răspândit. Astfel de garanții, cum ar fi garanțiile bancare, sunt o nouă instituție pentru dreptul civil rus (dacă vorbim despre legislația civilă sovietică, este destul de firesc să nu găsim nicio mențiune asupra unor astfel de construcții juridice), care a luat forma în contextul trecerea la piață.
Procedura și condițiile pentru asigurarea garanțiilor de stat (municipale) sunt determinate, în primul rând, de Codul bugetar al Federației Ruse, care conține o serie de reguli generale privind garanțiile de stat (articolele 115 - 117 din RF BC).
Conform Codului bugetar al Federației Ruse, garanțiile de stat (municipale) sunt furnizate în limita sumelor totale stabilite de bugetul anual, de regulă, pe bază concurențială și sunt întocmite printr-un acord scris corespunzător, iar garantul poartă o filială răspunderea în limita cuantumului garanției emise cu drept de recurs la persoana care a primit garanția. Ministerul Finanțelor din Rusia sau un alt organism autorizat este obligat să verifice starea financiară a beneficiarului garanției de stat. Aceste cerințe generale sunt completate de reguli legale privind anumite tipuri de garanții de stat.
Mecanismul legal al garanțiilor de stat este definit pe deplin prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 22 noiembrie 1997 nr. 1470, care a aprobat procedura de acordare a garanțiilor de stat pe o bază competitivă în detrimentul bugetului de dezvoltare al Federația Rusă. Această procedură se referă la garanția de stat ca garanție a Guvernului Federației Ruse (clauza 2) și i se atașează un Acord model de garanție, care conține o clauză de penalizare și trimiteri directe la dispozițiile Codului civil al Federației Ruse pe garanție.
Cu toate acestea, modelul de acord limitează cuantumul garanției la 40% din fondurile furnizate și se stipulează că garantul nu rambursează creditorului dobânda pentru utilizarea fondurilor, penalități și amenzi, precum și orice formă de profit pierdut. (clauza 1 a modelului de acord). Aceste reguli se aplică și garanțiilor guvernamentale în implementarea operațiunilor de leasing.
Mai devreme, în lucrare s-a remarcat deja că subiectele întreprinderilor mici și mijlocii sunt cele mai care au nevoie de împrumuturi de bani. Dacă ne întoarcem la istoria apariției relațiilor asociate cu garanțiile de credit în noua Rusia pentru întreprinderile mici, atunci unul dintre primele acte normative care stabilesc garanții de interes pentru noi a fost Legea federală din 14 iunie 1995 nr. 88-FZ „Cu privire la sprijinul de stat pentru întreprinderile mici din Federația Rusă” (forța pierdută), forța pierdută în legătură cu adoptarea Legii federale „Despre dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii din Federația Rusă”.
