(BKF). Reclamantul solicită invalidarea a două versiuni ale statutului băncii, precum și prevederea aprobată de ședința participanților companiei din 2010, care prevede că un participant la bancă are dreptul de a părăsi banca înstrăinându-și partea, indiferent de consimțământ. al altor participanți la companie. Acest lucru a fost raportat de corespondentul „Lenta.ru” care a fost prezent la ședință.
După cum au declarat reprezentanții reclamantului în instanță, în martie 2017, Alexey Golubovich, a cărui pondere în BCF este de aproximativ 20 la sută, a primit o copie a cartei băncii, precum și extrase din procesul-verbal de modificare a cartei. Din documente rezultă că, în 2011, la adunarea generală a acționarilor, au fost discutate modificări ale statutului în ceea ce privește limitarea dreptului de retragere a unui participant prin înstrăinarea acțiunii băncii. Edițiile ulterioare au consolidat, de asemenea, această prevedere.
Reclamantul, potrivit reprezentanților săi, nu a participat la adoptarea acestei decizii în ceea ce privește limitarea dreptului de ieșire din bancă, ceea ce îi încalcă drepturile de acționar. Referindu-se la legea cu privire la societățile cu răspundere limitată, reprezentanții reclamantului califică dreptul de a retrage un participant din companie drept suplimentar. Având în vedere că astfel de modificări sunt făcute printr-o decizie unanimă a membrilor companiei, ceea ce nu a fost cazul în acest caz, reprezentanții reclamantului au declarat o încălcare a normelor legislației actuale.
De asemenea, au solicitat implicarea în proces ca terță parte, motivând necesitatea participării autorității de reglementare prin faptul că pârâtul este o instituție de credit și toate modificările, inclusiv statutul, sunt stabilite de autoritatea de reglementare.
În același timp, reprezentanții inculpatului și-au exprimat dezacordul față de petiția de implicare a Băncii Centrale, afirmând că litigiul este corporativ, iar reclamantul abuzează de dreptul său.
Reprezentanții pârâtei au solicitat, de asemenea, implicarea unor terți în acest caz - în acest caz, membrii societății, întrucât, au remarcat, restabilirea drepturilor, pe care reclamantul insistă, va viza toți acționarii. Mai mult, reprezentanții pârâtului au declarat că dețin copii ale documentelor, care se referă la conștientizarea reclamantului cu privire la dispozițiile contestate ale statutului.
Este demn de remarcat faptul că BKF, conform sistemului Spark, este unul dintre activele fostei soții a lui Alexei Golubovich. Cu toate acestea, deține cota sa în instituția de credit prin intermediul companiilor controlate. Astfel, Alexey Golubovich este singurul acționar direct al BKF Bank.
Între timp, situația financiară din bancă astăzi este departe de a fi ideală. La începutul lunii iulie, agenția de rating Expert a retrogradat ratingul de credit al BKF la ruCCC și a stabilit o perspectivă negativă. Anterior, banca avea un rating B ++ cu o perspectivă stabilă.
RA a remarcat „un nivel foarte scăzut de solvabilitate / fiabilitate financiară / stabilitate financiară în comparație cu alte obiecte ale ratingului din Federația Rusă”. De asemenea, experții au spus despre probabilitatea mare de neîndeplinire a obligațiilor sale financiare de către instituția de credit în viitorul previzibil. „Impactul negativ cheie asupra nivelului de rating este exercitat de stabilitatea scăzută a capitalului la realizarea riscurilor de credit (începând cu 1 iunie 2017, o devalorizare completă a oricăruia dintre cele mai mari 19 riscuri de credit ar putea duce la o încălcare a N1 .2 standard), combinat cu o concentrație ridicată de operațiuni active la facilități mari de credit risc (raportul dintre riscurile mari de credit (KSKR) și activele nete s-a ridicat la 82,4 la sută începând cu 01.06.2017) ", spune comunicatul de presă al RA.
Agenția consideră că „ratele semnificative de creștere a afacerii (portofoliul de garanții a crescut cu 78,8 la sută în perioada 06/01/2016 - 06/01/2017) și politica insuficient conservatoare a provizionării pentru împrumuturi pe termen mediu nu va permite banca să mențină o rezervă de capital semnificativă peste minimul reglementar, ceea ce a condus la o perspectivă de rating negativă. "
Modificarea statutului băncii îl face unilateral pe singurul acționar direct responsabil de situația deplorabilă din instituția de credit, care în viitorul apropiat se poate confrunta cu perspectiva de a trebui să revoce licența de la BCF, ceea ce se poate întâmpla din cauza posibilului faliment al cel mai mare împrumutat - compania Enjoy Movies, care a lansat procedura corespunzătoare pe 8 august. Acesta din urmă a avertizat deja despre o astfel de posibilitate.
În luna iunie a acestui an, Alexey Golubovich a intentat un proces, cerând invalidarea ultimelor decizii ale acționarilor BKF. În cadrul unei ședințe din 15 august, instanța a decis să refuze reprezentanții reclamantului să implice Banca Centrală în cauză în calitate de terță parte și, în același timp, a admis cererea pârâtei de implicare a altor acționari ai societății în cauză. Următoarea sesiune a instanței va avea loc pe 17 octombrie 2017. Banca însăși nu comentează situația.
În prezent, există un număr mare de bănci comerciale în Rusia care sunt specializate în deservirea clienților individuali și corporativi. Una dintre acestea este Banca de finanțare corporativă, probabil că nu toți am auzit un astfel de nume. Dar, de fapt, aceasta este o companie promițătoare și în curs de dezvoltare, specializată în principal în împrumuturi către întreprinderi mijlocii și mici, dar are și mai multe produse bancare și alte servicii pentru clienți privați. Cu toate acestea, să luăm în considerare în ordine o astfel de instituție financiară precum Banca de Finanțe Corporative, site-ul oficial, produsele și serviciile.
Deci, așa cum am menționat anterior, aceasta este o mică bancă comercială specializată în principal în deservirea persoanelor juridice. A început în 1994. Pe atunci se numea „Comercială” FAFA „bancă”. În 2001, a fost redenumită în Corporate Finance Bank LLC. Biroul băncii era doar în capitala țării noastre, la Moscova.
Astăzi, este o bancă mică, dar de succes, care oferă clienților săi o gamă largă de servicii financiare. Practic, clienții băncii sunt persoane juridice care pot utiliza servicii de creditare. Apropo, ar trebui spus că această bancă are o abordare nestandardizată în ceea ce privește creditarea persoanelor juridice, dar, cu toate acestea, produsele și serviciile băncii satisfac pe deplin nevoile moderne ale clienților săi.
În măsura în care persoanele juridice sunt principalul public țintă al băncii, există mai multe oferte de împrumut pentru aceasta. Să luăm în considerare fiecare dintre ele mai detaliat.
Acesta este un împrumut pe termen scurt care este acordat persoanelor juridice pentru a îndeplini obligațiile financiare curente atunci când există o lipsă de fonduri în cont. Rata dobânzii începe de la 17% pe an și va depinde de datele debitorului, fiind considerată individual. Suma maximă este de până la 5 milioane de ruble, dar nu mai mult de 50% din cifra de afaceri medie a fondurilor pe cont pentru o lună calendaristică. Termen de împrumut de până la 1 an, termen de rambursare a tranșei de până la 30 de zile.
Acest tip de împrumut se emite numai împotriva gajului de proprietate sau o garanție a persoanelor juridice sau o garanție a băncilor comerciale, suma se calculează individual, în funcție de durata întreprinderii și de cifra de afaceri a acesteia. Tranșe de la 3 luni la 1 an. Rambursarea împrumutului se efectuează lunar în conformitate cu sistemul de calcul al anuității sau în conformitate cu un program de plată individual.
O garanție bancară este o obligație a unei instituții financiare și de credit de a plăti o anumită sumă de fonduri către o contrapartidă în caz de neplată a clientului.
În termeni simpli, banca acționează ca o terță parte și este, de fapt, un garant al unei tranzacții între două părți, clientul și executorul. Adică, dacă o parte nu plătește cealaltă parte în conformitate cu acordul, atunci banca însăși face acest lucru, dar apoi încasează suma datoriei de la debitor în modul prescris de acord sau de legislația rusă Federaţie. Pentru acest serviciu, băncile percep de obicei o anumită taxă, care poate ajunge la 30% din suma tranzacției; acesta este serviciul pe care BKF Bank îl oferă persoanelor juridice. Site-ul oficial conține informații complete despre furnizarea acestui serviciu, conform termenilor, suma poate ajunge la 150 de milioane de ruble, taxa este de 1%, dar nu mai puțin de 3000 de ruble timp de până la 3 luni.
Schema de operare a garanției bancare
Pentru reprezentanții întreprinderilor mici și mijlocii, banca are un produs de împrumut, potrivit căruia este gata să emită o sumă de până la 60 de milioane de ruble, pentru o perioadă de până la 5 ani, o rată a dobânzii de 15% pe an. Împrumutul are un scop desemnat și poate fi acordat pentru:
Acesta este un tip de împrumut pe termen scurt, în conformitate cu condițiile în care creditorul oferă împrumutatului fonduri la o rată a dobânzii ridicată pentru o perioadă scurtă. Pentru a înțelege ce este, luați în considerare un exemplu: un împrumutat acordă fonduri unui împrumutat pentru a cumpăra fonduri pentru nevoile activităților sale, atunci când activitatea începe să obțină profit, va avea ca scop rambursarea obligațiilor de împrumut către bancă.
BKF Bank oferă acest tip de împrumut potențialilor săi împrumutători în condiții individuale, adică clienții care doresc să profite de această ofertă ar trebui să lase o aplicație pe site-ul oficial și să aștepte aproximativ o zi până când banca ia o decizie. În plus, în etapa pregătitoare pentru finanțarea specializată, creditorul desfășoară unele activități, inclusiv auditul companiei, aspecte financiare și juridice de producție.
După cum sa menționat anterior, banca este specializată în principal în deservirea persoanelor juridice și a întreprinderilor, precum și a reprezentanților întreprinderilor mici și mijlocii. Cu toate acestea, există, de asemenea, mai multe oferte pentru persoane fizice, inclusiv banca oferă servicii de decontare și numerar, închiriere de seifuri, servicii de depozitare și brokeraj și altele. BKF Bank nu oferă servicii de creditare persoanelor fizice. Dar există mai multe oferte de depozit foarte profitabile aici:
Prelungirea contractului pentru termenul următor se efectuează automat.
Să începem recenzia noastră cu problema băncii BKF, nu cu mult timp în urmă au apărut zvonuri pe rețea că banca, sau mai exact, unul dintre fondatorii săi, Olga Mirimskaya, oferă sprijin informațional partidului naționalist ucrainean „Dreapta Sector "și se pregătește, de asemenea, să se mute într-un loc de reședință permanent la Kiev. Dar conducerea instituției financiare a negat aceste zvonuri. Dimpotrivă, banca se pregătește să deschidă o altă sucursală în Federația Rusă.
Olga Mirimskaya, președinte al consiliului de administrație al BKF Bank
Dacă vorbim despre fiabilitatea băncii, atunci este fără îndoială. În acest moment, banca ocupă locul 250 în Rusia în ceea ce privește activele, capitalul său autorizat este de aproximativ șapte miliarde de ruble.
În țara noastră, în acest moment există doar 3 sucursale ale băncii:
Vă rugăm să rețineți că banca are un parteneriat cu OJSC AKB Rosbank, adică participanții la proiectul salarial al băncii BKF pot folosi bancomatele acestei instituții de credit fără comision.
Pentru a rezuma, banca este necesară în principal pentru persoanele juridice, în măsura în care numai depozitele și alte servicii financiare sunt disponibile pentru persoane fizice. Dar domeniul principal de activitate este finanțarea întreprinderilor, astfel încât este puțin probabil ca cooperarea cu acesta să fie interesantă pentru clienții privați.
Banca a fost înregistrată în februarie 1994 sub numele Commercial FABA Bank LLP. În 2001, instituția de credit a fost redenumită Corporate Finance Bank LLC, pe care a păstrat-o pentru următorii opt ani de funcționare. Ulterior, datorită specificului proceselor de afaceri ale băncii, proprietarii au decis să dea organizației un nume care să reflecte una dintre activitățile sale - Russian Investors Bank, însă, în urma numeroaselor cereri din partea clienților, în aprilie 2009 banca a fost readusă la numele său anterior - BKF Bank LLC. Din septembrie 2005, instituția de credit participă la sistemul de asigurare pentru depozitele persoanelor fizice.
În prezent, beneficiarii instituției de credit sunt foștii soți: Olga Mirimskaya * (80,00%), șeful Consiliului de administrație al BKF Bank, Alexey Golubovich ** (10,01%) - Director general Arbat Capital Management ***. O participație de 9,99% se află în bilanțul instituției de credit.
Sediul central și un sediu suplimentar al băncii sunt situate la Moscova. Banca este, de asemenea, reprezentată de sucursale în Sankt Petersburg și Novosibirsk și o casă de credit și de numerar în Rostov-pe-Don. Propria rețea ATM nu este dezvoltată și este limitată la un singur dispozitiv instalat la Moscova, cu toate acestea, clienții au posibilitatea de a utiliza rețeaua extinsă de bancomate a băncii partenere PJSC Rosbank în condiții preferențiale. Numărul listat al personalului băncii în 2016 a fost de 141 de persoane.
În total, peste 3,5 mii de persoane juridice și peste 9 mii de persoane fizice sunt deservite de bancă. Printre clienții JSC Avtodom, JSC Avtoperegon, JSC ADS-Project, JSC PII Altaivodproekt, JSC Agency for the Development of Advanced Technologies, JSC Voronezhavtodor, JSC Gloria, JSC E-Publish Izhitsa CJSC, AST-Press Publishing House LLC, Komimed JSC , Kurskaya Pharmacy SA, Ladoga Telecom SA, Magistral Oil CJSC, Media-Trest CJSC, Medtikhnika OJSC ", SA" Companii de restaurare ", PJSC" Produs rus ", SA" Sisteme de senzori ", SA" Serpukhovskaya Neftebaza ", SA" SibproektNIIaviaprom " , SA „Elektroistochnik” etc.
Principalele domenii de activitate ale băncii sunt companiile, investițiile și activitățile bancare, precum și deservirea intereselor financiare și gestionarea capitalului marilor clienți privați. Persoanelor juridice li se oferă diverse tipuri de împrumuturi (descoperit de cont, linii de credit, garanții bancare, finanțarea întreprinderilor mici și mijlocii în cadrul programelor IMM Bank, soluții industriale etc.), plasarea de fonduri gratuite pe ruble și depozite în valută , precum și în bilete la ordin bancar, servicii pentru bursă, control valutar, achiziții, proiecte de salarizare, scrisori de credit, servicii de depozitare, internet banking, etc.
Clienților privați li se oferă următorul set de produse și servicii: o linie de depozite, servicii bancare prin Internet, emiterea de carduri bancare (MasterCard), deschiderea și deservirea conturilor curente, efectuarea de transferuri de bani prin sistemul Zolotaya Korona, servicii de depozitare, servicii pe stoc piață, închiriați seifuri, servicii bancare private, tranzacții cu cambii.
Volumul activelor nete ale unei instituții de credit a scăzut de la începutul anului cu 8,6% (sau 690,9 milioane de ruble), în valoare de 7,4 miliarde de ruble începând cu 1 iulie 2018.
Scăderea monedei bilanțului s-a datorat în primul rând fluxului de fonduri al persoanelor juridice, ceea ce a dus la o reducere a bazei de resurse a băncii. În partea activă a bilanțului, reducerea principală a afectat elementele emise de împrumuturi interbancare și active foarte lichide.
Structura pasivelor instituției de credit este diversificată în mod satisfăcător în funcție de sursele de atracție și se caracterizează printr-o dependență extrem de mare de fondurile de la persoane fizice, a căror pondere la data raportării se ridica la 51,7% din volumul total al pasivelor nete ale instituției de credit. În perioada examinată, structura pasivelor a suferit următoarele modificări:
Ponderea fondurilor strânse de la persoane fizice în pasive a crescut de la 39,6% la 51,7%, în timp ce volumul nominal al acestora a crescut cu 620,6 milioane de ruble;
ponderea fondurilor strânse de la persoane juridice în pasive a scăzut de la 44,3% la 30,1%, în timp ce volumul nominal al acestora a scăzut cu 1,4 miliarde ruble;
ponderea fondurilor atrase de la bănci în pasive a crescut de la 0% la 1,4%, în timp ce volumul nominal al acestora a crescut cu 102 milioane de ruble;
de la data raportării, instituția de credit nu are propriile valori mobiliare emise în bilanț.
Volumul fondurilor proprii ale instituției de credit la 01.07.2018 se ridica la 1,6 miliarde ruble, de la începutul anului această cifră a scăzut cu 10,2% (sau 187 milioane ruble). Cotele fondurilor proprii și împrumutate la data raportării sunt de 22,3%, respectiv 77,7%. Trebuie remarcat faptul că capitalul include datorii subordonate, a căror valoare reziduală la data raportării este de 672,5 milioane de ruble. Raportul de adecvare a capitalului propriu (N1.0) la data raportării este atins cu o marjă de 13,72% (cu un minim de 8%).
Volumul principal al activelor instituției de credit revine articolului din portofoliul de credite, care la data raportării constituie 49,2% din activul net. Cotele activelor cu dobândă și alte active la 01.07.2018 sunt de 72,4%, respectiv 27,6%.
În perioada examinată, structura activelor a suferit următoarele modificări:
Ponderea investițiilor în portofoliul total de credite a crescut de la 44,1% la 49,2%, în timp ce volumul nominal al acestora a crescut cu 71,6 milioane de ruble;
ponderea investițiilor în portofoliul de valori mobiliare a crescut de la 6% la 9,3%, în timp ce volumul nominal al acestora a crescut cu 205,7 milioane de ruble;
ponderea împrumuturilor interbancare emise a scăzut de la 20,8% la 13,9%, în timp ce volumul nominal al acestora a scăzut cu 652,1 milioane ruble;
ponderea activelor foarte lichide a scăzut de la 12,6% la 7,7%, în timp ce volumul nominal al acestora a scăzut cu 451,2 milioane de ruble;
ponderea activelor fixe a crescut de la 12,9% la 16%, în timp ce volumul nominal al acestora a crescut cu 141,3 milioane de ruble;
ponderea altor active a crescut de la 3,6% la 3,9%, în timp ce volumul nominal al acestora a scăzut cu 6,2 milioane de ruble.
La data raportării, portofoliul total de credite al instituției financiare este de 3,6 miliarde de ruble. De la începutul anului, volumul său a crescut cu 71,6 milioane de ruble (sau 2%). Cota principală din portofoliul de credite se încadrează în creditele acordate persoanelor juridice - 97,7%. Conform declarațiilor IFRS pentru 2017, majoritatea împrumuturilor corporative au fost acordate întreprinderilor din următoarele sectoare ale economiei: comerț (40,2%), construcții (21,6%) și industria prelucrătoare (17,5%). Portofoliul de credite este predominant pe termen scurt: ponderea împrumuturilor emise pentru o perioadă mai mică de un an este de 61,4%. În perioada analizată, nivelul datoriilor restante pe portofoliul total a crescut de la 3,1% la 3,6%. În același timp, nivelul provizionării pentru portofoliul de credite este de 2,9%, ceea ce nu acoperă în totalitate suma datoriilor restante. Valoarea proprietății gajate ca garanție pentru împrumuturi este de 32,5 miliarde de ruble (893,4% din portofoliul de credite).
Pe piața interbancară, o instituție de credit funcționează în ambele direcții. Volumul fondurilor plasate la 01.07.2018 este de 1 miliard de ruble, din care 600 de milioane de ruble se încadrează în fondurile plasate pe un depozit la Banca Centrală a Federației Ruse. Volumul fondurilor strânse la 01.07.2018 este de 102 milioane de ruble. Pe piața valutară, instituția financiară prezintă o activitate moderată, cifra de afaceri pe operațiunile de conversie la sfârșitul lunii trecute fiind la nivelul de 52 miliarde de ruble.
Potrivit situațiilor financiare din cadrul RAS, la sfârșitul anului 2017, instituția de credit a realizat un profit de 87,6 milioane de ruble. La sfârșitul primei jumătăți a anului 2018, instituția de credit demonstrează un profit de 10,8 milioane de ruble.
Consiliu de Administratie: Olga Mirimskaya (președinte), Irina Demyankova, Yulia Shaposhnikova, Sergey Vadilov, Maxim Osadchiy.
Organ de conducere: Sergey Orlov (președinte), Elena Novikova, Alexey Voloshchenko, Svetlana Trifanenkova (contabil șef), Irina Shkeldina.
* Olga Mirimskaya în anii 1990 a ocupat funcția de vicepreședinte al Bank Menatep (al cărui consiliu de administrație a fost condus de Mikhail Khodorkovsky); Până în 2007, ea a condus consiliul de administrație al celui mai mare producător intern de produse alimentare OJSC Russian Product (o participație de control în care a cumpărat împreună cu parteneri în 2000), apoi până în 2009 a acționat ca consilier al directorului general al acestui organizare. În 2010-2013, ea a condus Consiliul de administrație al BKF Bank, în prezent fiind președintele consiliului de administrație al acestuia. În clasamentul celor mai bogate cincizeci de femei din Rusia - 2015, potrivit revistei Forbes, acesta ocupă locul 22 cu o avere estimată la 100 de milioane de dolari.
** Alexey Golubovich în 1993-1996 a condus departamentul de investiții al Bank Menatep, în 1998-2000 a ocupat funcția de director pentru planificare strategică și finanțe corporative la Yukos Oil Company. În 1997 a creat grupul de investiții „Investitorii ruși”, care a condus consiliul său de administrație din 2001 până în 2007. În 2007 a fondat compania de administrare Arbat Capital, iar în prezent este director general și strateg șef al acesteia. În 2012, au apărut în mass-media informații despre vânzarea de către Alexey Golubovich cu partenerii afacerii de brokeraj „Arbat Capital Management”, în timp ce activitatea de administrare a activelor a rămas la proprietarii anteriori.
*** Arbat Capital este un grup de companii care oferă servicii de consultanță în domeniul investițiilor individuale pe piețele financiare din Europa, America, Rusia și țările în curs de dezvoltare. Arbat Capital a fost înființată ca un mic birou de familie în 1997 (atunci compania se numea Investitori ruși). De-a lungul timpului, grupul a început să ofere servicii independente de consultanță clienților terți. În prezent, este angajat în consultarea atât a persoanelor private, cât și a investitorilor - persoane juridice. Lista serviciilor companiei include în prezent dezvoltarea de strategii de investiții pentru persoane fizice și juridice, consiliere de investiții pentru fonduri speculative, strângere de fonduri în diverse industrii și proiecte din SUA, Canada, Coreea, țările UE (inclusiv tehnologii eficiente din punct de vedere energetic și IT), sfaturi de investiții în imobiliare din SUA și țările europene, precum și în produse financiare bazate pe proprietăți imobiliare etc.
Arbat Capital cooperează cu grupul internațional de capital de risc I2BF Global Ventures, fondat de fiul lui Alexey Golubovich, Ilya Golubovich. Grupul este angajat în investiții de capital de risc în domeniul resurselor, al eficienței energetice și al energiei alternative din întreaga lume, inclusiv Rusia. Fondată în 2005 în SUA, are birouri la Moscova, New York, Londra, Dubai. I2BF Global Ventures administrează patru fonduri cu o investiție totală de peste 500 milioane USD. Partenerii I2BF sunt Rusnano, VTB Capital și Samruk-Kazyna, un holding pentru administrarea activelor de stat din Kazahstan.
Recent, au existat informații că „Banca de finanțare corporativă” (Banca BKF) a emis o garanție irevocabilă întreprinderii „Glassok Crimeea” pentru reconstrucția Parcului Victoriei din Sevastopol. În plus, aceeași companie a primit împrumuturi de la o instituție de credit pentru 80 de milioane de ruble, care, foarte probabil, ar fi putut fi pur și simplu delapidate. Olga Mirimskaya, proprietarul BKF Bank, s-a ascuns recent la Londra.
Guvernul de la Sevastopol a reziliat contractul cu compania „Glassok Crimeea”, deoarece compania a ratat termenul limită pentru executarea contractului. Lucrarea trebuia să fie finalizată până la 1 decembrie, dar în mod clar compania nu va ajunge la timp până la această dată. După cum au explicat reprezentanții „Glassok Crimeea”, termenele au fost încălcate din cauza faptului că s-au făcut modificări semnificative la proiect după semnarea contractului.
Reprezentanții BKF-Bank, la rândul lor, susțin că compania „Glassok Crimeea” a achitat toate datoriile împrumutului către bancă. În plus, angajații instituției de credit au furnizat două scrisori, potrivit cărora banca refuză o parte din cerințele pentru o garanție bancară, datorită faptului că o parte a lucrării a fost totuși efectuată. Cu toate acestea, nu se știe exact cât de multe există aceste refuzuri. Potrivit avocaților, instituția de credit va trebui să își îndeplinească obligațiile care îi revin în temeiul garanției. Și apare întrebarea: fondurile vor fi returnate în contul programului federal sau vor fi „tăiate” între toate persoanele implicate în această poveste?
Cât despre proprietarul BKF Bank, Olga Mirimskaya, ea este acum departe de cea mai bună perioadă din viața ei. Acțiunile sale la această instituție de credit au fost confiscate din cauza faptului că se află în prezent într-o dispută asupra proprietății cu fostul ei soț Alexei Golubovich, care era și acționar al BKF Bank. Până în prezent, datoria doamnei Mirimskaya este de 94,9 milioane de ruble, iar ea va trebui să plătească încă 11,9 milioane de ruble serviciului executorului judecătoresc ca taxă de performanță.
Este de remarcat faptul că mulți specialiști nu înțeleg deloc modul în care BKF-Bank a devenit unul dintre contractorii pentru reconstrucția Parcului Victoriei din Sevastopol. La urma urmei, nu a fost mult timp un secret pentru nimeni că Olga Mirimskaya este suspectată că este susținătoare a organizației din sectorul drept, interzisă în Rusia.
Mai mult, în septembrie 2017, Mirimskaya a fost, de asemenea, suspectată că a dat mită și a fost implicată în activități extremiste. Apoi, oamenii legii au efectuat o serie de percheziții urmate de confiscarea documentelor la BKF Bank și la compania rusă Produse, care este deținută de Olga Mirimskaya. Este probabil ca această poveste să-l fi făcut pe bancher să se mute la Londra.
„Stria neagră” a lui Mirimskaya a afectat și BKF-Bank: poziția sa financiară a fost zguduită în mod vizibil. În primele 10 luni ale acestui an, instituția a pierdut 75% din profituri și aproximativ 14% din capitalul său. Fondurile întreprinderilor și organizațiilor din bancă au scăzut cu 47%. Se pare că persoanele juridice și partenerii și-au pierdut ultima încredere în BKF-Bank. În plus, rentabilitatea activelor băncii a scăzut cu 69%, iar rentabilitatea capitalurilor proprii a scăzut cu aproape 67%. Acest lucru sugerează că instituția de creditare este administrată prost. Dacă indicatorii de mai sus continuă să scadă, atunci BKF-Bank va avea, cel mai probabil, licența revocată.
Apropo, multe surse familiare cu starea de fapt din mediul de afaceri din Moscova susțin că doamna Mirimskaya își vinde în mod activ compania, Produsul rus. Este probabil că nu i-ar deranja să scape de banca falimentară BKF în același mod.
Este demn de remarcat faptul că Olga Mirimskaya are faima unei persoane care este capabilă să rezolve problemele în cel mai radical mod. De exemplu, în 2016 a fost ucis omul de afaceri Igor Mekler, care datora BKF-Bank 1,5 miliarde de ruble, dar nu a putut să returneze o astfel de sumă. Mulți au susținut atunci că militanții „sectorului drept” au fost implicați în uciderea contractuală a lui Mekler. Este posibil ca la cererea personală a bancherului.
Sau o altă moarte de neînțeles: medicul care a fost implicat în susținerea planului de sarcină pentru Olga Mirimskory (femeia de vârstă mijlocie nu putea rămâne însărcinată în niciun fel) a fost găsit mort în circumstanțe misterioase (a murit în propriul cabinet din cauza unei supradoze de medicamente) . Anterior, ar fi fost semnat un anumit acord cu medicul, în baza căruia copilul urma să fie predat doamnei Mirimskaya.
Dacă Olga Mirimskaya este direct legată de aceste decese, atunci fostul ei soț Alexei Golubovich, cu care se află în prezent în litigiu, nu poate fi invidiat. La urma urmei, este cel mai probabil ca bancherul să aibă anumite conexiuni în structurile criminale ucrainene, precum și alți „prieteni” de la oameni influenți. Este posibil ca BKF-Bank să fi ajuns în Crimeea datorită sprijinului lor.
Anterior, Olga Mirimskaya plănuia să se mute la Kiev. Cu toate acestea, nici măcar prietenia cu influenți „prieteni” ucraineni nu-i poate albi reputația ei dubioasă.
Se pare că doamna Mirimskaya nu depinde acum deloc de BKF-Bank. Și acest lucru poate însemna că instituția de creditare este amenințată cu un colaps iminent.
|
01 martie 2019 01 februarie 2019 01 ianuarie 2019 01 decembrie 2018 01 noiembrie 2018 01 octombrie 2018 01 septembrie 2018 01 august 2018 01 iulie 2018 01 iunie 2018 01 mai 2018 01 aprilie 2018 01 martie 2018 01 februarie 2018 01 ianuarie 2018 01 decembrie 2017 01 noiembrie 2017 01 octombrie 2017 01 septembrie 2017 01 august 2017 01 iulie 2017 01 iunie 2017 01 mai 2017 01 aprilie 2017 01 martie 2017 01 februarie 2017 01 ianuarie 2017 01 decembrie 2016 01 noiembrie 2016 01 octombrie 2016 01 septembrie 2016 01 august 2016 01 iulie 2016 01 Iunie 2016 01 mai 2016 01 aprilie 2016 01 martie 2016 01 februarie 2016 01 ianuarie 2016 01 decembrie 2015 01 noiembrie 2015 01 octombrie 2015 01 septembrie 2015 01 august 2015 01 iulie 2015 01 iunie 2015 01 mai 2015 01 aprilie 2015 01 martie 2015 01 februarie 2015 01 ianuarie 2015 01 decembrie 2014 01 noiembrie 2014 01 octombrie 2014 01 septembrie 2014 01 august 2014 01 iulie 2014 01 iunie 2014 01 mai 2014 01 aprilie 2014 01 martie 2014 01 februarie 2014 01 ianuarie 2014 01 decembrie 2013 01 noiembrie 2013 01 octombrie 2013 01 septembrie 2013 01 august 2013 01 iulie 2013 01 iunie 2013 01 mai 2013 01 aprilie 2013 01 martie 2013 01 februarie 2013 01 ianuarie 2013 01 decembrie 2012 01 noiembrie 2012 01 octombrie 2012 01 septembrie 2012 01 august 2012 01 iulie 2012 01 iunie 2012 01 mai 2012 01 aprilie 2012 01 martie 2012 01 februarie 2012 01 Ianuarie 2012 01 decembrie 2011 01 noiembrie 2011 01 octombrie 2011 01 septembrie 2011 01 august 2011 01 iulie 2011 01 iunie 2011 01 mai 2011 01 aprilie 2011 01 martie 2011 01 februarie 2011 01 ianuarie 2011 01 decembrie 2010 01 noiembrie 2010 01 octombrie 2010 01 septembrie 2010 01 august 2010 01 iulie 2010 01 iunie 2010 0 01 mai 2010 01 aprilie 2010 01 martie 2010 01 februarie 2010 01 ianuarie 2010 01 decembrie 2009 01 noiembrie 2009 01 octombrie 2009 01 septembrie 2009 01 august 2009 01 iulie 2009 01 iunie 2009 01 mai 2009 01 aprilie 2009 01 martie 2009 01 februarie 2009 01 ianuarie 2009 01 decembrie 2008 01 noiembrie 2008 01 octombrie 2008 01 septembrie 2008 01 august 2008 01 iulie 2008 01 iunie 2008 01 mai 2008 01 aprilie 2008 01 martie 2008 01 februarie 2008 01 ianuarie 2008 01 decembrie 2007 01 noiembrie 2007 01 octombrie 2007 01 septembrie 2007 01 august 2007 01 iulie 2007 01 iunie 2007 01 mai 2007 01 aprilie 2007 01 martie 2007 01 februarie 2007 01 ianuarie 2007 01 decembrie 2006 01 noiembrie 2006 01 octombrie 2006 01 septembrie 2006 01 august 2006 01 iulie 2006 01 iunie 2006 01 mai 2006 01 aprilie 2006 01 martie 2006 01 februarie 2006 01 ianuarie 2006 01 decembrie 2005 01 noiembrie 2005 01 octombrie 2005 01 septembrie 2005 01 august 2005 01 iulie 2005 01 Iunie 2005 01 mai 2005 01 aprilie 2005 01 martie 2005 01 februarie 2005 01 ianuarie 2005 01 decembrie 2004 01 noiembrie 2004 01 octombrie 2004 01 septembrie 2004 01 august 2004 01 iulie 2004 01 iunie 2004 01 mai 2004 01 aprilie 2004 01 martie 2004 01 februarie 2004 |
& nbsp & nbsp & nbsp Selectați raportul: |
Prin fiabilitatea unei bănci înțelegem un set de factori în baza cărora banca își poate îndeplini obligațiile, are o marjă adecvată de siguranță în situații de criză și nu încalcă standardele și legile stabilite de Banca Rusiei.
Trebuie avut în vedere faptul că numai pe baza raportării este imposibil să se determine cu exactitate gradul de fiabilitate al băncii, prin urmare studiul de mai jos este orientativ.
Stabilitatea băncii este capacitatea de a rezista oricărei influențe externe. Dinamica pentru o anumită perioadă poate prezenta stabilitate (fie îmbunătățire, fie deteriorare) a diferiților indicatori, care pot indica, de asemenea, stabilitatea băncii.
Societatea cu răspundere limitată „Bank of Corporate Finance” este mic o bancă rusă și printre ele ocupă locul 225 în ceea ce privește activul net.
La data raportării (01 februarie 2019), activul net al băncii BANK OF CORPORATE FINANCE se ridica la 7,34 miliarde de ruble Pe an activele au crescut cu 11,14%... Creșterea activului net negativ a afectat rentabilitatea rentabilității activelor (date la cea mai apropiată dată trimestrială 01 ianuarie 2019): pe parcursul anului, randamentul net al activelor a scăzut de la 1,77% la -0,66% .
Pentru serviciile furnizate, banca este în principal atrage banii clienților cu mai multe fonduri populației(adică, în acest sens, este un client cu amănuntul) și investește fonduri în principal în credite, și mai mult în împrumuturi entitati legale(adică este credit corporativ).
Activele lichide ale băncii sunt acele fonduri bancare care pot fi convertite rapid în numerar pentru a le restitui deponenților. Pentru a evalua lichiditatea, luați în considerare o perioadă de aproximativ 30 de zile în care banca va putea (sau nu va putea) să își îndeplinească o parte din obligațiile sale financiare (deoarece nicio bancă nu poate returna toate obligațiile în termen de 30 de zile). Această „porțiune” se numește „ieșire de numerar estimată”. Lichiditatea poate fi considerată o componentă importantă a conceptului de fiabilitate bancară.
Structura pe scurt active foarte lichide reprezinta sub forma unui tabel:
| Numele indicatorului | 01 februarie 2018, mii de ruble | 01 februarie 2019, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| bani in mana | 157 929 | (8.36%) | 72 561 | (4.91%) |
| fonduri pe conturi la Banca Rusiei | 82 632 | (4.38%) | 134 731 | (9.12%) |
| conturi corespondente NOSTRO în bănci (net) | 162 602 | (8.61%) | 118 026 | (7.99%) |
| împrumuturi interbancare plasate până la 30 de zile | 1 178 811 | (62.42%) | 569 450 | (38.55%) |
| titluri foarte lichide ale Federației Ruse | 306 504 | (16.23%) | 483 109 | (32.71%) |
| titluri foarte lichide ale băncilor și statelor | (0.00%) | 116 628 | (7.90%) | |
| active foarte lichide cu reduceri și ajustări (în baza Ordonanței nr. 3269-U din 31.05.2014) | 1 888 478 | (100.00%) | 1 477 011 | (100.00%) |
Din tabelul activelor lichide, vedem că suma fondurilor în conturi la Banca Rusiei, valorile mobiliare foarte lichide ale Federației Ruse, valorile mobiliare foarte lichide ale băncilor și statelor a crescut foarte mult, sumele conturilor corespondente NOSTRO din bănci ( net) au scăzut, valoarea fondurilor în numerar, împrumuturile interbancare, plasate până la 30 de zile, în timp ce volumul activelor foarte lichide cu reduceri și ajustări (în baza Ordonanței nr. 3269-U din 31.05.2014) a scăzut peste anul din 1,89-1,48 miliarde de ruble.
Structura datorii curente este prezentat în următorul tabel:
| Numele indicatorului | 01 februarie 2018, mii de ruble | 01 februarie 2019, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| depozite ale persoanelor fizice cu o scadență mai mare de un an | 3 092 638 | (75.98%) | 4 047 290 | (82.32%) |
| alte depozite de persoane fizice (inclusiv antreprenori individuali) (până la 1 an) | 295 104 | (7.25%) | 160 044 | (3.26%) |
| depozite și alte fonduri ale persoanelor juridice (până la 1 an) | 643 986 | (15.82%) | 440 173 | (8.95%) |
| incl. fonduri curente ale persoanelor juridice (fără antreprenori individuali) | 630 441 | (15.49%) | 426 638 | (8.68%) |
| conturi corespondente ale băncilor LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
| împrumuturi interbancare primite până la 30 de zile | (0.00%) | 243 034 | (4.94%) | |
| titluri proprii | (0.00%) | (0.00%) | ||
| datorii de plată a dobânzilor, întârzierilor, datoriilor și altor datorii | 38 420 | (0.94%) | 26 060 | (0.53%) |
| fluxul de numerar preconizat | 480 157 | (11.80%) | 663 532 | (13.50%) |
| datorii curente | 4 070 148 | (100.00%) | 4 916 601 | (100.00%) |
În perioada examinată, ceea ce s-a întâmplat cu baza de resurse a fost că sumele conturilor corespondente ale băncilor LORO și ale propriilor valori mobiliare s-au modificat ușor, a crescut valoarea depozitelor persoanelor fizice cu o scadență mai mare de un an, a împrumuturilor interbancare primite pentru o perioadă de până la 30 de zile crescute, suma depozitelor și altele a scăzut fondurile persoanelor juridice (până la 1 an), incl. fondurile curente ale persoanelor juridice (fără antreprenori individuali), datoriile de plată a dobânzilor, întârzierile, datoriile și alte datorii, sumele altor depozite ale persoanelor fizice (inclusiv antreprenorii individuali) (pentru o perioadă de până la 1 an) au scăzut semnificativ, în timp ce fondurile anticipate de ieșire de numerar au crescut de-a lungul anului 0,48 - 0,66 miliarde de ruble.
În momentul în cauză, raportul dintre activele extrem de lichide (fonduri care sunt ușor disponibile băncii în luna următoare) și ieșirea estimată a pasivelor curente ne oferă valoarea 222.60% ce spune factor de siguranță bun pentru a depăși posibila ieșire de fonduri a clienților băncii.
În corelație cu aceasta, este important să se ia în considerare standardele de lichiditate instantanee (H2) și curente (N3), ale căror valori minime sunt stabilite la 15%, respectiv 50%. Aici vedem că standardele pentru H2 și H3 sunt acum la suficient nivel.
Acum să urmărim dinamica schimbării indicatori de lichiditate pe parcursul unui an:
Conform metodei mediane (respingerea vârfurilor ascuțite): suma raportului instantaneu de lichiditate H2 în timpul al anului tinde să crească ușor, dar în ultimul jumătate de an tinde să scadă, valoarea raportului de lichiditate curent N3 în timpul anul și ultima jumătate a anului tinde să scadă, iar fiabilitatea expertă a băncii în timpul anul și ultima jumătate a anului destul de mareși tinde să scadă.
Alte rapoarte pentru evaluarea lichidității băncii BANK BKF LLC pot fi văzute la acest link.
Volumul activelor generatoare de venituri ale băncii este 77.24% în volumul total al activelor, iar volumul datoriilor purtătoare de dobândă este de 82.86% în volumul total al pasivelor. Volumul activelor care câștigă este aproximativ în linie cu media băncilor mici rusești (77%).
Structura câștigând active acum și acum un an:
| Numele indicatorului | 01 februarie 2018, mii de ruble | 01 februarie 2019, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| Împrumuturi interbancare | 1 178 811 | (24.24%) | 569 450 | (10.00%) |
| Împrumuturi către persoane juridice | 3 278 766 | (67.42%) | 4 073 682 | (71.54%) |
| Împrumuturi către persoane fizice | 89 673 | (1.84%) | 239 901 | (4.21%) |
| Bilete la ordin | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Investiții în operațiuni de leasing și drepturi de creanță dobândite | 1 769 | (0.04%) | 4 846 | (0.09%) |
| Investiții în valori mobiliare | 312 267 | (6.42%) | 640 207 | (11.24%) |
| Alte împrumuturi de venit | 1 832 | (0.04%) | 205 269 | (3.60%) |
| Activele profitabile | 4 863 118 | (100.00%) | 5 694 491 | (100.00%) |
Vedem că sumele Biletelor la ordin s-au schimbat ușor, sumele au crescut Împrumuturi către persoane juridice, sumele au crescut foarte mult Împrumuturi către persoane fizice, Investiții în operațiuni de leasing și drepturi de creanță dobândite, Investiții în valori mobiliare, sumele împrumuturilor interbancare au scăzut foarte mult și suma totală a activelor care câștigă a crescut cu 17,1% de la 4,86 la 5,69 miliarde de ruble
Analize pentru grad de securitateîmprumuturile emise, precum și structura acestora:
| Numele indicatorului | 01 februarie 2018, mii de ruble | 01 februarie 2019, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| Titluri de valoare acceptate ca garanție pentru împrumuturile emise | 19 429 | (0.57%) | 19 429 | (0.38%) |
| Proprietate acceptată ca garanție | 26 923 600 | (796.36%) | 29 381 060 | (576.87%) |
| Metalele prețioase acceptate ca garanție | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Garanții și garanții primite | 24 845 949 | (734.90%) | 23 757 880 | (466.47%) |
| Valoarea portofoliului de credite | 3 380 851 | (100.00%) | 5 093 148 | (100.00%) |
| - incl. împrumuturi către persoane juridice | 3 278 766 | (96.98%) | 4 209 143 | (82.64%) |
| - incl. împrumuturi către persoane fizice persoane | 89 673 | (2.65%) | 241 566 | (4.74%) |
| - incl. împrumuturi către bănci | 8 811 | (0.26%) | 569 450 | (11.18%) |
Analiza tabelului sugerează că banca se concentrează asupra împrumuturi către persoane juridice, a cărei formă este gajuri de proprietate... Nivelul general al securității împrumutului este destul de ridicat și posibilele implicite ale împrumutului sunt probabil compensate de valoarea garanției.
Structura succintă pasivele de dobândă(adică pentru care banca plătește de obicei dobânda clientului):
| Numele indicatorului | 01 februarie 2018, mii de ruble | 01 februarie 2019, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| Fonduri bancare (conturi interbancare și corespondente) | (0.00%) | 243 034 | (3.98%) | |
| Fonduri legale persoane | 2 019 791 | (38.41%) | 1 687 849 | (27.63%) |
| - incl. fondurile curente ale persoanelor juridice persoane | 779 558 | (14.82%) | 455 953 | (7.46%) |
| Contribuții fizice persoane | 3 238 625 | (61.59%) | 4 178 019 | (68.39%) |
| Alte datorii purtătoare de dobândă | (0.01%) | (0.00%) | ||
| - incl. împrumuturi de la Banca Rusiei | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Datorii de dobânzi | 5 258 722 | (100.00%) | 6 108 902 | (100.00%) |
Vedem că sumele fondurilor persoanelor juridice s-au schimbat nesemnificativ. persoane, suma a crescut. Depozitele persoanelor fizice. persoane, sumele datorate băncilor (împrumuturi interbancare și conturi corespondente) au crescut semnificativ, iar valoarea totală a datoriilor purtătoare de dobânzi a crescut cu 16,2% de la 5,26 la 6,11 miliarde de ruble
Structura activelor și pasivelor băncii BANK BKF LLC poate fi luată în considerare mai detaliat.
Rentabilitatea surselor de capitaluri proprii (calculate din datele bilanțului) a crescut pe parcursul anului de la 0,84% la 2,87%... În același timp, rentabilitatea capitalului propriu (calculat utilizând formularele 102 și 134) a scăzut pe parcursul anului de la 7,60% la -3,01%(aici și mai jos datele sunt date în procente pe an pentru cea mai apropiată dată trimestrială).
Marja netă a dobânzii a crescut pe parcursul anului de la 4,63% la 5,28%... Rentabilitatea operațiunilor de creditare a scăzut pe parcursul anului de la 17,82% la 15,98%... Costul fondurilor strânse a scăzut de-a lungul anului de la 7,29% la 6,22%... Costul fondurilor populației (persoane fizice) a scăzut de-a lungul anului din
