Bank koncepció olasz nyelvből származik, és fordításban padot, asztalt jelent. Bankieri volt a neve a pénzváltóknak és uzsorásoknak a középkori Olaszországban.
Bank- ez pénzintézet, amely különféle típusú tranzakciókat hajt végre pénzzel és értékpapírokkal. A bankok pénzügyi hitelintézetek amelyek biztosítják Pénzügyi szolgáltatások kormány, magánszemélyek és jogi személyek. Banki ingatlanok:
A bankok típusai nem sok: központi bankok és kereskedelmi. Központi bankok- szabályozza a bankrendszert állami szinten, beleértve a nemzeti valuta kibocsátását is. Kereskedelmi bankok vezet vállalkozói tevékenység a bankrendszerben.
A kereskedelmi bankok három típusból állnak:
Banki források részvényekből és kölcsönzött alapokból állnak. Saját tőke- ez tartalékalap bank, a védelem eszköze abban az esetben, ha a bank elveszíti likviditását, és vissza kell térítenie a betéteket. A saját tőke a következőkből áll:
A bank forrásaiból pénzeszközök gyűjtése:
Banki rendszer a nemzeti bankok és hitelintézetek minden típusának komplexuma. Szerkezet bankrendszer két szintből áll.
A felső szinten a központi ill kibocsátó bank, amely az egész rendszer tevékenységét szabályozza. Az alsó szinten a kereskedelmi bankok (univerzális és speciális - befektetések, megtakarítások, jelzáloghitelek, hitelek stb.).
A bankrendszer infrastruktúrájának fő elemei:
A banki infrastruktúra olyan dolog, amely nélkül a bankrendszer nem tud normálisan fejlődni; a bankok számára ugyanazt a viselkedési szabályzót képviseli, mint egy személy - erkölcsi és jogi normákat.
A bankokról és a bankrendszerről szólva nem lehet elmulasztani megemlíteni a fogalmat banktitok- egyfajta becsületkódex a bank számára. Egyes országokban minden banki alkalmazottnak tilos információt terjesztenie az ügyfelekről, számláikról és pénzátutalásaikról.
A fejlődéssel piacgazdaság szükség van egy megfelelő létrehozására pénzügyi infrastruktúra beleértve a pénzügyi piacokat is. Az ipar és a kereskedelem fejlődésével, pénzügyi rendszer a társadalom bankrendszere fejlődik, amely tovább folytatja működését banki piac(elsősorban a hitelforrások kereskedelme).
A "rendszer" fogalmát használják a meghatározáshoz hitelviszonyok, a bankok és tevékenységük szervezése. Leggyakrabban a "rendszer" szó valami összetételét jelenti. Tartalmi szempontból a "rendszer" kifejezés nemcsak az elemek összetételét határozza meg, hanem:
Banki rendszer - holisztikus oktatás, amely biztosítja annak fenntartható fejlődését.
Elemek halmazaként a következőképpen határozható meg:
Alapvető blokk:
Szervezeti blokk:
Szabályozó blokk:
Banki rendszer a résztvevők halmazaként is meghatározott monetáris piac- kereskedelmi és szakosodott bankok, nem banki intézmények, amelyek betétet, hitelt és elszámolási tranzakciókés az általános monetáris keretek között jár el hitelkeret.
A blokkok és elemek egységet alkotnak, tükrözik az egész sajátosságait, és a tulajdonságaik hordozói. A bankrendszer számos funkcióval rendelkezik:
A rendszer nem tartalmazhat más, a piacon működő és más célok megvalósításának alárendelt szervezeteket. A bankrendszer sajátosságát elemei és a közöttük kialakuló kapcsolatok határozzák meg. A bankrendszer lényege befolyásolja elemeinek összetételét és lényegét.
A banki rendszerek típusai:
1999 -ig Japánban, Németországban, Franciaországban, Angliában, Olaszországban és más országokban független központi bankkal rendelkezett bankrendszer. Rendszer szövetségi tartalék csak az USA -ban használják. Azonban arra törekedve, hogy a Nemzeti valuta a szövetségi tartalék tartalékrendszere versenyképesebb, működőképesebb és fenntarthatóbb. A fejlett országok bankrendszerei kétszintűek (egyes szerzők háromszintű bankrendszert határoznak meg). Az első szint a központi bank vagy hasonló monetáris és banki szabályozó, a második szint a hitel- és pénzintézetek kielégítve az igényeket gazdasági szereplők banki szolgáltatásokban (pénzügyi közvetítők). A bankfelügyeleti rendszerre számos szerző utal a bankrendszer sajátosságaira is. Három országcsoport különböztethető meg, amelyek eltérőek a felügyeleti struktúrák felépítésében:
A bankrendszer sokféle, egyetlen egésznek alárendelt rész. Ez azt jelenti egyes bankokúgy kell csatlakoztatni, hogy szükség esetén ki tudják cserélni egymást. A rendszer mozgásban van, új alkatrészekkel kiegészítve és továbbfejlesztve. A rendszeren belül folyamatosan új kapcsolatok jelennek meg. A bankrendszer zárt, amennyiben meg kell felelnie banktitok... A rendszer önszabályozása azt jelenti, hogy a változások befolyásolják gazdasági feltételek, politikai helyzet... A rendszer kezelhető, mert a központi bank független monetáris politika, v különböző formák csak a parlamentnek vagy testületnek kell elszámolni végrehajtó hatalom... A kereskedelmi bankok (üzleti bankok) tevékenységét általános és speciális banki jogszabályok, gazdasági előírások szabályozzák. A kereskedelmi bankok tevékenységét a központi bank vagy más speciális kormányzati szervek felügyelik.
A bankrendszer a hitelezőktől a hitelfelvevőkhöz irányítja a pénzeszközöket, a pénzügyi közvetítők sajátot bocsátanak ki kötvények(bankok - betétek, biztosító társaságok- járadékok), értékesítse tovább pénz piac, és a bevételből mások adósságkötelezettségeit szerezik meg. Ez a kötelezettségek létrehozásának folyamata és azok cseréje más szerződő felek kötelezettségeire, azaz kettős csere, ez a lényeg pénzügyi közvetítés... A pénzügyi közvetítők legfontosabb funkciója, hogy eszközeiket és kötelezettségeiket összhangba hozzák a fogyasztók igényeivel, szabályozzák a megtakarítók és a hitelfelvevők érdekeinek egybeesését (a kötelezettségek kialakításakor figyelembe veszik a befektetők azon kívánságát, hogy pénzeszközeiket egy vagy egy másik pénzügyi eszköz, és az eszközök elhelyezése a hitelfelvevők hiteligénye alapján történik). Banki közvetítők méretgazdaságosságot szerezhet hitelezőként és hitelfelvevőként, valamint csökkenti kockázatait és egységköltségét a portfólió méretéből és a diverzifikációs technikákból.
VAL VEL makrogazdasági pont véleménye szerint a közvetítés az a mechanizmus, amellyel a pénzeszközök a leghatékonyabban újraeloszthatók a hitelezők és a hitelfelvevők között. A bankok hozzájárulhatnak a forgalomban lévő pénz növeléséhez, pénzt hozhatnak létre az ügyfélszolgálat melléktermékeként. A társadalom profitál belőle kölcsönműveletek a korlátozott ellátási mennyiségek ideiglenesen ingyen pénz kölcsönbe átutalás biztosítja a kitűzött célok elérését.
A legtöbb piacgazdaság létezik. Az első szintet a központi bank alkotja, a legtöbb fontos funkció amely magatartása a monetáris és monetáris politika kormányok a nemzetgazdasági célok elérése érdekében. A bank közvetítő szerepet tölt be a kormány és a pénzügyi piacok között, és a következő funkciókat látja el:
Többek között gyűjt nagyszámú statisztika mindenről pénzintézetek a működésük nagyságát, az általuk kölcsönadott gazdasági szférákat, betéteseiket illetően. A többi bank feletti befolyása és ellenőrzése révén a jegybank korlátozhatja vagy növelheti a gazdaság pénzkínálatát, így szabályozva a hitelezést.
A legtöbb piacgazdaságban és a kétszintű bankrendszerekben a központi bank funkciói nagyrészt megegyeznek, de vannak különbségek. Például a kemény bankokra jellemző francia bankrendszer élén banki felügyeletés a hitelkontroll, valamint az állam túlsúlya hitelintézetek, áll a francia pénzügyminisztérium. központi Bank Franciaország két másik intézménnyel (Nemzeti hiteltanácsadásés a Bizottság tovább banki ellenőrzés), amely ellenőrzi a kereskedelmi bankok tevékenységét, a Pénzügyminisztérium hatáskörébe tartozik. A Bank of France monopóliummal rendelkezik a bankjegyek kibocsátásában, de az állam bankjaként betöltött feladatai korlátozottak, mivel sokan Banki műveletek maga a francia kincstár végezte.
A kétszintű bankrendszer mellett létezik egy decentralizált szövetségi szövetség is biztonsági rendszer(Amerikai Federal Reserve). Ben 12 Federal Reserve Bank hirdette ki különböző régiókban országok, amelyek feladata a bankok tevékenységének ellenőrzése - a Fed tagjai és az amerikai monetáris politika sarkalatos irányainak meghatározása. A kereskedelmi bankok 40% -a tagja az FRS -nek, a többi bank saját kockázatára és kockázatára működik.
Hogyan központosított monobank rendszer kiépült a Szovjetunió bankrendszere és még sokan mások szocialista országok... A Szovjetunióban három állami bankból (Állami Bank, Stroybank, Vneshtorgbank) és egy takarékpénztári rendszerből alakult. A Szovjetunió Állami Bankja, a kibocsátás mellett és elszámolási és készpénzes tevékenységek különböző iparágaknak nyújtott hitelezési funkciókat látta el nemzetgazdaság(gondoskodás rövid lejáratú hitelek ipar, közlekedés, kommunikáció és hosszú távú - mezőgazdaság). A Stroybank hosszú távú hitelezést és finanszírozást nyújtott tőkebefektetések v különböző iparágak nemzetgazdaság (kivéve Mezőgazdaság). A Vneshtorgbank hitelezést végzett külkereskedelem, eljegyezték nemzetközi települések, műveletek devizával, arany és értékes fémek... Takarékpénztárak vonzottak készpénzbetétek lakosság, fizetett a közművekért és egyéb szolgáltatásokért. A három állami bank egyeduralma oda vezetett, hogy a hitelek gyakran a második költségvetés szerepét töltötték be. Ilyen körülmények között nem használták ki a hitelmechanizmus tényleges potenciálját, nem lehetett aktív monetáris politikát folytatni azokkal az eszközökkel, amelyek a piacgazdasággal rendelkező országokban ismertek.
Fejlesztő tanfolyam piaci kapcsolatok magas színvonalú alkotást követelt új rendszer bankok. Század nyolcvanas éveinek közepén. megkezdődött a banki reform, amelynek eredményeként ekkor nagy specializált bankokat szerveztek: a Szovjetunió Állami Bankját, a Promstroybankot, az Agroprombankot, a Zhilsotsbankot, a Sberbankot és a Vnesheconombank -t. A valóságban azonban ez a forma ahhoz vezetett, hogy a három állami bank monopóliumát felváltotta az átszervezett specializált bankok monopóliuma.
Az első kereskedelmi bankokat 1988 augusztusában hozták létre, miután elfogadták a Szovjetunió "Együttműködésről szóló törvényét", amely szerint a szövetkezetek szövetségei jogosultak létrehozni szövetkezeti bankok... 1988 végén 25 szövetkezeti bank jött létre, 1989 áprilisában megengedték részvényes kereskedelmi bankok részvény alapon történő létrehozását. A létrehozott kereskedelmi bankok fő előnyei az állami szakosodott bankokkal szemben a banki műveletek végrehajtásának módszereinek megválasztásának szabadsága és az ügyfelek szerződéses alapon történő vonzásának közvetlen függősége. A 90 -es évek végén a Szovjetunió törvényei „On állami bank Szovjetunió "és" A bankokról és a banki tevékenységekről ", a megfelelő törvényeket hamarosan elfogadták Orosz Föderáció... Az Orosz Föderáció "A bankokról és a banki tevékenységekről" szóló törvényével összhangban a kereskedelmi bankok alapítói nemcsak jogi, hanem egyének valamint a külföldi résztvevők. E törvények elfogadásával intenzívebb folyamat kezdődött az új kereskedelmi bankok szervezésében.
A 90 -es évek eleji bankrendszerreformnak nevezték a bankrendszer szerkezetátalakítását, amely független kereskedelmi bankok formájában egy második réteget hozott létre. És ha 1990 elején mintegy 200 kereskedelmi bank jött létre, akkor öt év alatt már 2500. Összehasonlításképpen: az Egyesült Államokban körülbelül 80 évbe telt 1000 bank létrehozása (1781 - 1860).
A "Bankokról és banki tevékenységekről" szóló szövetségi törvény a következő meghatározást adja: "Az Orosz Föderáció bankrendszere magában foglalja az Oroszországi Bankot, a hitelintézeteket, valamint a külföldi bankok fióktelepeit és képviseleteit." Lehetőség van jelen lenni az orosznál hitelpiac képviselő bankok külföldi tőke, meghatározzák tevékenységük engedélyezésének feltételeit és a Bank hatáskörét
Oroszország az alaptőkéjük kialakításával kapcsolatban. Oroszországban a külföldi bankok összesített tőkéje nem haladhatja meg a 15%-ot.
Banki rendszer, mint pénzügyi közvetítő más konkrét kapcsolatok kapcsolatai között: az Orosz Föderáció Központi Bankja ellenőrzi más bankok tevékenységét a betétesek pénzeszközeinek védelme és a pénzkínálat ellenőrzése érdekében, annak korlátozása érdekében. A rendszer folyamatosan átalakul, egyrészt a piaci igények (egyesülések, felvásárlások, a gazdaság más szféráiba való behatolás, bankcsődök) hatására, másrészt működésének feltételei változnak. kormányzati politika, pl olyan rendszer, amely megfelelően reagál az irányítási módszerekre. A bankrendszer zárt, amennyiben szükséges a banktitok megőrzése. A banki jogszabályok alapján működik, ahol a fő banki törvények vannak érvényben: a szövetségi törvény 2002. július 10-én kelt 86-FZ sz. „Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszország Bankja) és a„ Bankokról és banki tevékenységekről ”szóló szövetségi törvény (1996).
A "bankrendszer" fogalma magában foglalja az elemek halmazát, a bizonyos integritást alkotó elemek elegendőségét, az elemek kölcsönhatását.
A bankrendszer nem tartalmazhat termelő és nem termelő, mezőgazdasági vállalkozásokat és más típusú tevékenységeket folytató szervezeteket.
A bankrendszer sajátosságait alkotó elemei és a közöttük kialakuló kapcsolatok határozzák meg. A gyakorlat többféle banki rendszert ismer:
Banki rendszer piaci típus a bankok állami monopóliumának hiánya jellemzi. A reprodukció minden tárgya maga változatos formában tulajdont (nem csak államot) bank alakíthat. V piacgazdaság bankok sokasága működik együtt decentralizált rendszer menedzsment. Kibocsátás és hitelfunkciók megosztották egymással. Az emisszió a központi bankban koncentrálódik, a vállalkozásoknak és a lakosságnak nyújtott hitelezést különböző intézmények végzik üzleti bankok- kereskedelmi, befektetési, innovatív, jelzálog-, megtakarítási stb. Az üzleti bankok nem felelősek az állam kötelezettségeiért, ahogy az állam sem felelős az üzleti bankok kötelezettségeiért; az üzleti bankok engedelmeskednek tanácsaiknak, részvényeseik döntéseinek, és nem közigazgatási szervállapot.
Modern bankrendszer Oroszországban egy átmeneti rendszer. Úgy viselkedik piaci modell, amely két szintre oszlik: az első szint az intézményeket takarja A Központi Bank Az RF, a második szint különböző kereskedelmi bankokból áll.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja pénzt bocsát ki forgalomba (kibocsátás). Feladata a rubel stabilitásának biztosítása, a kereskedelmi bankok tevékenységének felügyelete és ellenőrzése. A kereskedelmi bankok feladata az ügyfelek (vállalkozások, szervezetek, lakosság) kiszolgálása, számukra különféle szolgáltatások (hitelezés, elszámolás, készpénz, betét, valuta műveletek satöbbi.).
Oroszországban a bankrendszer itt található átmeneti szakasz: tartalmazza a piaci bankrendszer összetevőit, de ezek kölcsönhatása még nem kellően fejlett. Ismeretes, hogy ez vagy az a rendszer valamilyen módon az előzőből származik, ezért a múlt "születési jeleit" tartalmazza. Piaci rendszer származó központosított rendszer, átmeneti időszakban a formáción áthaladva, bent kell lennie modern Oroszország még mindig "tele van" piaci ideológiával. A bankrendszer elemeinek és ezek kölcsönhatásának részeként a piacgazdaság sajátosságait és feltételeit kell jobban figyelembe venni.
A bankrendszert egészként, sokféle, egyetlen egésznek alárendelt részként lehet ábrázolni. Ez azt jelenti, hogy egyes részei ( különböző bankok) úgy vannak összekapcsolva, hogy szükség esetén ki tudják cserélni egymást. Ha egy bankot felszámolnak, az egész rendszer nem válik cselekvőképtelenné - megjelenik egy másik bank, amely banki műveleteket és szolgáltatásokat végezhet. Az új struktúrák beolvadhatnak a bankrendszerbe, kiegészítve az egész sajátosságait.
Elméletileg feltételezhető, hogy még ha az első szint - a jegybank - eltűnik a bankrendszerben, a teljes rendszer nem fog összeomlani, egy ideig más bankok képesek a fizetési eszközök kibocsátott tömegén belül elszámolni. , kölcsönöket bocsát ki, és egyéb banki és nem banki műveleteket hajt végre. Néhány ország történetében volt példa arra, hogy a kibocsátási műveleteket nemcsak a jegybankra, hanem az új kereskedelmi bankokra is bízták.
A bankrendszer nincs statikus állapotban, éppen ellenkezőleg, folyamatosan dinamikus, új összetevőkkel kiegészítve és továbbfejlesztve. Például a közelmúltig Oroszországban nem voltak önkormányzati bankok, most számos nagyban jönnek létre gazdasági központok... A kis bankok (akár 100 millió rubel tőkével) jelentős helyet foglaltak el, és számuk fokozatosan csökken. Az új banki jogszabályok megjelenésével a bankrendszer tökéletesebb jogalkotási alapra tett szert.
A bankrendszeren belül folyamatosan új kapcsolatok alakulnak ki. Az interakció mind a jegybank, mind a kereskedelmi bankok, mind a kereskedelmi bankok között zajlik. Között a bankok részt vesznek a piacon banki kölcsönök, hosszú és rövid pénzt kínálnak eladásra, vásárolnak monetáris források egymás. A bankok más szolgáltatásokat is nyújthatnak egymásnak, például részt vehetnek közös projektekben a vállalkozások finanszírozására, egyesületek és szakszervezetek létrehozására.
A bankrendszer az "zárt" típusú rendszer. Teljes értelemben nem nevezhető zártnak, mivel kölcsönhatásba lép vele külső környezet, más rendszerekkel. Mindazonáltal "le van zárva", mivel a bankok közötti információcsere és a központi bankok speciális statisztikai gyűjteményeinek közzététele ellenére, információs útmutatók, szavazólapok, van banki "titok". A törvény szerint a bankok nem adhatnak információt az egyenlegekről Pénzügyfeleik számláiról, mozgásáról.
Banki rendszer - " önszerveződő", A gazdasági helyzet megváltozása óta a politikai helyzet elkerülhetetlenül" automatikus "változáshoz vezet a bank politikájában. Az időszak alatt gazdasági válságokés a politikai instabilitás, a bankrendszer csökken hosszú távú befektetés termelésbe, csökkenti a hitelezési feltételeket, növeli a jövedelmet elsősorban nem a fő, hanem melléktevékenységek... Éppen ellenkezőleg, a gazdasági és politikai stabilitás, és ennek következtében a kockázatcsökkentés körülményei között a bankok fokozzák tevékenységüket, hogy kiszolgálják a fő termelési tevékenységek vállalkozások és hosszú lejáratú hitelezés a gazdaságok elsősorban hagyományos kamatjövedelmükből származnak.
Azok a bankok, amelyek nem tudnak reagálni a változó eseményekre, óhatatlanul nehéz helyzetbe kerülnek gazdasági helyzet, ügyfeleket veszít, veszteségeket szenved, és végül megszűnik létezni.
A bankrendszer úgy működik vezérelt rendszer. Az önálló monetáris politikát folytató központi bank különböző formákban csak a parlamentnek vagy a végrehajtó hatalomnak tartozik elszámolással. A kereskedelmi bankok jogalanyok, általános és speciális banki jogszabályok alapján működnek. Tevékenységüket a hitelintézetek tevékenységét figyelemmel kísérő központi bank által megállapított gazdasági szabványok szabályozzák (számos országban a kereskedelmi bankok tevékenységének felügyeletét más speciális kormányzati szervek bízzák meg).
Mindezek a jellemzők az orosz bankrendszerre jellemzőek modern körülmények, lévén átmeneti rendszer, az fejlesztő rendszer.
A bankrendszer nincs elszigetelve a környezet ellenkezőleg, szorosan kölcsönhatásba lép vele, a gazdasági rendszer alrendszere. Az általánosabb bankrendszer részeként a bankrendszer általános és specifikus keretek között működik banki törvények, a tábornoknak alárendelve törvényi előírások társadalom. Cselekedetei, bár sajátosságokat fejeznek ki bankszektor azonban csak akkor lehet része az általános rendszernek, ha azok nem mondanak ellent a jellemző általános alapoknak és elveknek közös rendszer mint egész.
Így összegezve a következőket fogalmazhatjuk meg a bankrendszer jelei. A bankrendszer egy bizonyos egységnek alárendelt, megfelelő elemeket tartalmaz közös célok; különleges tulajdonságokkal rendelkezik; képes az elemek felcserélhetőségére; dinamikus rendszer; "zárt" típusú rendszerként működik; önszabályozó rendszer jellege van; egy felügyelt rendszer.
A bankrendszer különböző típusú banki és hitelintézetek társulása, amelyek alapján működnek Általános elvek monetáris mechanizmus... Különféle típusok alatt banki intézmények nemzeti és kereskedelmi bankokra utal.
Az általános bankrendszer magában foglalja a központi bankot, a nemzeti és kereskedelmi bankok hálózatát. A fő feladat kereskedelmi bankok végzik a pénzügyi tranzakciók nagy részét, viszont a jegybank feladata a stabil kibocsátás- és árfolyam -politika biztosítása.
A "rendszer" kifejezés általában segít megérteni a munka lényegét és tevékenységük megszervezését pénzügyi kapcsolatok... Ha ezt az egész rendszert felosztjuk alkotóelemeire, akkor több blokkot kapunk, amelyek segítenek az összes tevékenység végrehajtásában. Ugyanis:
A legtöbb ország kormányai a bankok segítségével számos problémát képesek megoldani, beleértve a helyreállítást is gazdasági helyzet, az inflációs ráta meghatározása és szabályozása, a stabilitás biztosítása fizetési mérleg az országban stb.
A bankrendszer lényege a résztvevőkön keresztül is meghatározható monetáris kapcsolatok... Ezek a résztvevők közé tartoznak a különböző nem banki intézmények, a különböző típusú pénzügyi tranzakciókat végző szakosodott bankok stb. Vannak sajátos jelek (ez egy ellenőrzött rendszer, egészként működik, stb.), Amelyek tükrözik mindezen rendszer lényegét.
A bankrendszer felépítése a következő pénzintézeteket foglalja magában:
Így azt kapja, hogy sok országban jó fejlett gazdaság a kétszintű bankrendszer működik. Az első szinten a Központi Bank, a másodikon pedig kereskedelmi vagy nem állami bankok és hitelrendezési társaságok vannak.
A piacgazdaság sajátos természete éppen a létrehozás fő előfeltétele volt kétszintű rendszer... A bankrendszer szerkezete úgy van elrendezve, hogy a hierarchikus sorrendet helyesen osztja el.
A bankszektor fejlődése során kialakultak fő típusai. Sok közgazdász és szerző általában három típust különböztet meg:
Jellegzetes fémjel elosztás (központosított) a bankrendszer a banki tevékenységek állami monopóliuma.
Mindezt a tevékenységet speciális előírások szabályozzák. Egy országban általában egy vagy több állami bank működhet.
Piac típusa a bankrendszert éppen ellenkezőleg, a banktevékenység állami monopóliumának hiánya határozza meg. Itt a verseny kerül előtérbe, ami sok bank fejlődésének ösztönzője. Kibocsátás és hitelkötelezettségek bankok szétválnak. Például a pénzkibocsátást a Központi Bank, valamint a hitelezés és a végrehajtás ellenőrzi elszámolási és fizetési műveletek már biztosított különböző bankok- kereskedelmi, befektetési, jelzálogkölcsön stb.
Az Orosz Föderáció bankrendszere ben ezek a napok lennie átmeneti szakasz fejlődés. Az átmeneti időszak rendszere piaci rendszerként működik, és két részből áll - az első rész a Központi Bank, a második rész a többi kereskedelmi bank tevékenysége.
Összefoglalva, sorolhatod bankrendszer funkcióit amelyek tükrözik a lényegét:
Az Orosz Föderáció bankrendszerének számos problémája van, amelyeket nehéz nem mondani. NAK NEK hasonló probléma a teljes rendszer fejlesztését akadályozzák:
Általában minden bankrendszert típusokra osztanak. A menedzsment központosításának mértékét és a banki szervezetek kölcsönhatásának jellegét tekintve központosított (adminisztratív) és piaci alapú. A központosított bankrendszerek a parancsnoki gazdaságban léteznek, és azokra jellemző állami monopólium a banki tevékenységhez. Valójában ilyen helyzetben egy vagy több állami bank működik, sok helyi fiókteleppel az országban. A piaci bankrendszer a bankok különböző tulajdonosi formáin alapul. Ez sok bank működését foglalja magában, eltérőek szervezeti forma, a műveletek sajátosságai stb. A banki tevékenységeket elsősorban felügyelik és szabályozzák gazdasági módszerek.
Ezenkívül az elemek alárendeltségétől függően a bankrendszerek egyszintű és kétszintűek. Az egyszintű bankrendszer akkor működik, ha az abban szereplő bankok azonos hierarchikus szinten vannak, és nincs közöttük funkciómegosztás és alárendeltségi viszony. Ilyen rendszer volt jellemző például történelmi szakasz fejlődés, amikor az országoknak még nem volt központi bankjuk, és csak kereskedelmi bankok működtek, ami mindent teljesített banki funkciók, beleértve a kibocsátást is. A világ legtöbb országában jelenleg létezik kétszintű bankrendszer. Ide tartozik a központi bank, amely a rendszer első, felső szintjét alkotja, és a kereskedelmi (üzleti) bankok, amelyek a második, alsó szintet alkotják.
Oroszország modern bankrendszere piaci és két blokkból áll - az Orosz Föderáció Központi Bankjából és a kereskedelmi bankokból.
A nemzeti fenntarthatóság biztosítása monetáris egység;
- szervezet pénzforgalom, számítások és valuta kapcsolatok;
- a hitelezők és a betétesek érdekeinek védelme a kereskedelmi bankok tevékenységére vonatkozó szabályok meghatározásával és azok betartásának ellenőrzésével;
- a gazdaság fejlődésének elősegítése, alkotás egységes piac ország és annak integrációja világgazdaság.
Az Orosz Központi Bank szabályozza a kereskedelmi bankok tevékenységét annak érdekében, hogy létrehozzák Általános feltételek működésükért és a jóhiszeműség elveinek megvalósításáért banki verseny... V jelenlegi tevékenységek kereskedelmi bankok A központi bank nem avatkozik be. Szabályozó és vezérlési funkciók A jegybank célja a monetáris stabilitás fenntartása hitelrendszer... Ebből a célból meghatározza az eljárást a bankok által a fedezetre szánt pénzeszközök létrehozására lehetséges veszteségek, és számos gazdasági szabványt is megállapít számukra, többek között: az alaptőke minimális méretét; mérleg likviditási mutatói; az Orosz Föderáció Központi Bankjában elhelyezett kötelező tartalékok összege stb.
Tilos a területen tevékenységet végezni anyaggyártás, kereskedelem anyagi javak, minden típusú biztosítás.
Más országokhoz hasonlóan az Orosz Föderáció bankjai sem felelősek az állam kötelezettségeiért, és az állam nem felelős a bankok kötelezettségeiért, kivéve, ha törvény biztosítja.
Az oroszországi bankokat bármilyen tulajdonjog alapján lehet létrehozni: magán, kollektív, részvénytársaság, vegyes, állami. Az orosz bankok alaptőkéjének kialakításához megengedett a vonzás külföldi befektetés... Az ilyen bankok lehetnek közösek (alaptőkéjük a rezidensek és a nem rezidensek rovására jön létre) és külföldiek (az alaptőke kizárólag a nem rezidensek rovására jön létre).
Az alaptőke kialakításának módszere szerint a bankokat részvényekre (nyitott és zárt) és részvényekre osztják. Meg kell jegyezni, hogy a jelenlegi szakaszt a részvénybankok részvénybankká alakítása és új bankok létrehozása jellemzi. részvénytársaságok.
Annak érdekében, hogy azonnali hitel- és elszámolási szolgáltatásokat nyújtsanak a helytől földrajzilag távoli ügyfeleknek kereskedelmi Bank, fiókokat és képviseleteket szervezhet. A bankfiókok külön vannak szerkezeti egységek tartózkodási helyén kívül helyezkedik el, és ellátja funkcióinak egészét vagy egy részét. A fióktelep nem jogi személy. Szerződéseket köt, és mást hajt végre gazdasági aktivitás az azt létrehozó kereskedelmi bank nevében.
A bank képviseleteinek fő célja érdekeinek képviselete, védelem biztosítása, piackutatás banki szolgáltatások egy bizonyos területen. A képviseletek nem jogi személyek, és nem végezhetnek banki műveleteket.
Ennek ellenére az orosz bankrendszer minden tekintetben messze elmarad a fejlett országokétól. A nagy növekedés ellenére a kibocsátott hitelek mennyisége nem felel meg az országgal szembeni gazdasági növekedés feladatainak. A tőkebefektetések finanszírozási forrásainak szerkezetében Orosz vállalkozások a banki hitelek aránya továbbra is jelentéktelen a fejlett országokkal összehasonlítva - mindössze 8-10%(USA - 40%, EU átlagosan - 42-45%, Japán - 65%). A legtöbb lakosság nincs benne a rendszerben banki szolgáltatások... A statisztikák szerint Oroszországban bankszámlák csak 25% -a orosz, míg a nyugat -európai országokban - a teljes felnőtt lakosság. A lakosság kevesebb mint 10% -a használja műanyag kártyákkal, amikor bent fejlett országok lakónként 1-2 kártya van.
A régiók banki szolgáltatásokkal való telítettségének kérdése éles, mert ügyfélhitel, jelzálog, bankkártyák csak ben népszerű nagyvárosok.
A bankrendszer alacsony fejlettségi okai között a közgazdászok a következőket említik:
1. Annak a ténynek köszönhetően, hogy A gazdasági növekedés Oroszországban főként az energiaexport támogatja, az államnak nem szabad figyelnie a bankszektor fejlődésére. A konstrukció egyértelmű modelljét még nem fogalmazták meg az állam számára szükséges bankrendszer nem jött létre a szükséges feltételeket fejlesztéséhez.
2. Az orosz bankrendszer nem befektetést vonzó terület, kapitalizációja elfogadhatatlanul alacsony szinten van.
3. Alacsony szint a gazdaság monetizálása, ami akadályozza annak fejlődését és az ország egészének fejlődését.
4. A banki szolgáltatások nyújtásához szükséges infrastruktúra elégtelen fejlettsége.
5. Jelentős fajsúly készpénzforgalomés pénzügyi áramlások a bankrendszeren kívül eső államok.
6. A megfelelő védelem hiánya a kereskedelmi bankok államától, amelyek középpont az ország teljes hitelrendszere stb.
Irodalom:
1. Lavrushin O. "Bankügy", 2006
2. Tosunyan G. "Banking of Russia", 2008
3. Kravcova G. „Pénz. Hitel. Bankok ", 2007
