Orosz bankok minősítése. Főbb pozitívumok

Hiteljelentés dátuma 29.12.2018
Az ajánlások 1 évig érvényesek

1. A kibocsátó teljes neve

Részvénytársaság kereskedelmi bank "FORA-BANK" (részvénytársaság)

Reg. szám: 1885

A táblázat a végső minősítést mutatja.

Fő összetevők:

• A bank saját besorolása stabil helyzetben a C.
• A bank minősítése stresszes helyzetben (a fő részvényes támogatását nem számítva) C.
• A támogatás várható szintje alacsony

Az elvégzett kockázatértékelés eredményei alapján nem javasoljuk tranzakciók végrehajtását, hogy pénzeszközöket helyezzen el a Bank pénzügyi eszközeiben.

3. SWOT elemzés

Főbb pozitívumok:

• A JSCB FORA-BANK (JSC) egy viszonylag kicsi orosz bank (2018.11.01-én az eszközök tekintetében a 105., a saját tőke tekintetében a 102.).
• A banknak jó hálózata van az otthoni régióban: 7 fiók, 54 további iroda, 34 pénztár a kasszán kívül a pénztárközponton kívül, 17 operatív iroda.

Főbb negatív pontok:

• Kis tőkemegfelelés a tőkemegfelelési mutatókhoz (Н1.0 = 11.828%, Н1.1 = 7.286% 2018. november 1 -jétől, a küszöbérték 8%, illetve 4,5%).
• A részvényesi támogatás megszerzésének valószínűsége alacsony.
• A magánszemélyek betéteinek jelentős része az ügyfelek által vonzott pénzeszközökben (a RAS alapján kölcsönvett források 62,53% -a 2018.11.01 -én) - potenciális veszélyt jelent a likviditásra, a törvényben előírt korai helyreállítás lehetősége miatt (a fenyegetés részben az egyenleg jelentős része ellensúlyozza az „ASV” vállalatcsoport biztosított összegét).
• A jogi személyektől kölcsönzött források magas koncentrációja személyek: 2018. június 30 -án az IFRS szerint a 10 legnagyobb betétes (kapcsolódó betétesek csoportja) számlaegyenlege az ügyfelek teljes összegének 21,5% -át tette ki.
• A lakossági hitelállomány gyenge minősége - a RAS szerint 2018.11.01 -én a lejárt hitelek 14,11% -os szintje.
• Nagy koncentráció az ügyfelekre és az iparágakra: az IFRS szerint 2018. június 30 -án a tíz legnagyobb hitelfelvevő (a kapcsolódó hitelfelvevők csoportjai) az ügyfeleknek kibocsátott hitelek teljes mennyiségének 30,2% -át tette ki. A hitelállomány jelentős részét a magas kockázatú iparágak teszik ki: a kereskedelem (25,57%), az építőipar (13,44%), a pénzügyi közvetítés (14,5%) és a lakossági hitelek (11,19%).

4. Tulajdonosi szerkezet

• 71,2958% - ellenőrzi (a Deimos Commercial Intermediary Company LLC, a Stroypolymer Ceramics LLC, a Spetstorg LLC, az Industrial-Industrial Holding LLC, a Tashir Invest LLC tulajdonában) Karapetyan S.S. (figyelembe véve felesége - E. Karapetyan) részesedését).
• 9,2579% - Iskadaryan A. G. (az Building Service LLC -n keresztül)
• 7,8960% - Postolakiy N.V. (az "Alcotek Trade House" LLC -n keresztül
• 7,7104% - Oveyan M.V. (az "SPK" Kereskedelmi Házon keresztül)
• 3,38960% - Artenian V.M.
• 0,0075% - részvényesek - kisebbségi részvényesek.

4.1. Elsődleges végső haszonélvező

A bankot irányító kedvezményezett Karapetyan Samvel Sarkisovich

4.2. A részvényesi támogatás valószínűsége válság esetén

A fő részvényesek részéről a Bank támogatásának valószínűsége alacsony.

5. A legfontosabb pénzügyi mutatók elemzése

A Bank 2018.11.01 -i nyilatkozatai (milliárd rubel, változások 10 hónapra) a RAS szerint (az IFRS szerinti adatok és visszafejtések is felhasználásra kerülnek 2018 6 hónapjára).

Tőke - 6,773 milliárd rubel. (+0,709 milliárd rubel)123 -igforma.

Eszközök 47,896 milliárd rubel. (-2,771 milliárd rubel), beleértve:

6,328 milliárd rubel. (-1,843 milliárd rubel.) - pénztár és levelező számlák.

2,738 milliárd rubel(-2,971 milliárd rubel)- bankközi hitelek.

2,050 milliárd rubel (-0,687 milliárd rubel)- értékpapír -befektetések.

28,938 milliárd rubel kreditjogalanyszemélyek (+3,069 milliárd rubel), beleértve a mérleg lejárt tartozását - 0,971 milliárd rubel. (3,36%).

Az IFRS szerint 2018. június 30 -án a tíz legnagyobb hitelfelvevő (kapcsolódó hitelfelvevők csoportja) 9,579 milliárd rubelt tett ki. vagy az ügyfeleknek nyújtott összes hitel 30,2% -a.

3,402 milliárd rubel kreditfizikaiszemélyek (-0,243 milliárd rubel), beleértve a mérleg lejárt tartozását - 0,480 milliárd rubel. (14,11%).

1,479 milliárd rubel(+0,401 milliárd rubel) - ingatlan (állóeszközök, tőkebefektetések stb.).

Kötelezettségek:

12,301 milliárd rubel. (-3,417 milliárd rubel.) - jogi személyek alapjai. személyek.

Az IFRS szerint 2018. június 30 -án a 10 legnagyobb betétes (kapcsolódó betétesek csoportja) számlaegyenlege 8,974 milliárd rubelt tett ki. vagy a teljes ügyfélpénz 21,5% -a.

23,877 milliárd rubel (-0,481 milliárd rubel.) - fizikai hozzájárulások. személyek.

0,001 milliárd rubel- a hitelintézetek és a Központi Bank alapjai.

4,664 milliárd rubel (-0,443 milliárd rubel.) - képzett tartalékok.

Nyereség / veszteség (a RAS szerint):

2018 havi nyeresége 1,206 milliárd rubelt tett ki. 2017 -re a nettó nyereség 1,128 milliárd rubelt tett ki. (2016 -ra - 1,022 milliárd rubel nettó nyereség, 2015 -re - 0,922 milliárd rubel nettó nyereség).

Függelék 1. A fő kötelező mutatók (likviditás és tőke) értékeinek dinamikája.

Függelék 1. A fő kötelező mutatók (likviditás és tőke) értékeinek dinamikája

Változások a megfelelőségben és a tőkemegfelelési mutatókban

A likviditási mutatók dinamikája

2. függelék Az eszközök összetételének dinamikája, beleértve a hitelállomány szerkezetét.

Eszközök összetétele

Hitelportfólió

Függelék 3. A hitelállomány minősége (RAS és IFRS).

A RAS hitelállomány minősége (lejárt tartozások és tartalékok,%).

A hitelállomány minősége az IFRS szerint 2018.06.30

Függelék 4. A kötelezettségek összetételének dinamikája (beleértve a felvett forrásokat is) és a jövedelmezőségi mutatók.

A kötelezettségek összetétele

Bevonott pénzeszközök

Függelék 5. Alapmutatók a RAS szerint, ezer rubel.

	ESZKÖZÖK	01.11.2018	01.10.2018	01.07.2018	01.04.2018	01.01.2018	01.11.2017
	Elérhetőség	6 327 694	8 226 925	8 098 434	6 329 665	8 170 752	8 339 608
	Bankközi kölcsönök (betétek) nyújtva (elhelyezve)
	Hitelek a Pénzügyminisztériumnak, az Orosz Föderáció alkotóelemeinek és a helyi önkormányzatoknak
	Jogi hitelek magánszemélyek és egyéni vállalkozók
1.2.1.3.7.	incl. Lejárt hitelek jogi személyeknek és egyéni vállalkozóknak				1 002 164
	Hitelek magánszemélyeknek
1.2.1.4.7.	incl. Lejárt tartozás az egyes személyeknek nyújtott kölcsönöknél
	Egyéb hiteltartozás
	Befektetések pénzügyi lízing (lízing) műveletekbe és megszerzett követelésekbe
	Hiteltartozás	35 989 548	37 022 867	39 017 067	36 833 208	36 674 818	32 584 529
	Pénzügyi eszközök	2 050 435	2 577 226	3 417 365	3 387 905	2 737 601	1 751 256
	Alapok kifizetésekben
	Követelések
	Kamatkövetelmények
	Üzleti hírnév
	Ingatlan	1 524 379	1 501 412	1 506 866	1 469 506	1 078 477
	Egyéb eszközök	1 454 136	1 418 364	1 550 059	1 431 163	1 452 711	1 645 502
	ESZKÖZÖK	48 129 534	51 678 467	54 831 401	50 472 151	50 845 188	46 166 728
	KÖTELEZETTSÉGEK
	A saját források forrásai	4 739 142	4 475 689	4 651 677	4 764 907	4 547 609	4 618 506
	Céltartalék az esetleges veszteségekre	4 897 038	5 045 921	4 652 635	4 310 696	4 399 486	4 562 090
	A hitelintézetek alapjai
	Jogi alapok személyek
	A költségvetésből, a Pénzügyminisztériumból, az Orosz Föderáció alkotóelemeiből és a helyi kormányokból származó pénzeszközök
	Magánszemélyek és egyéni vállalkozók betétei (alapjai)
	Egyéb kölcsönzött pénzeszközök jogi személyektől és magánszemélyektől (beleértve a függőben lévő elszámolásokat is)
	Adósság kibocsátva
	Kamatkötelezettségek
	Bevonott pénzeszközök	38 236 325	41 892 587	45 209 021	41 078 792	41 667 674	36 714 375
	Egyéb kötelezettségek
	Pénzügyi kötelezettségek nyereséggel vagy veszteséggel szemben valós értéken
	Összes kötelezettség	48 129 534	51 678 467	54 831 401	50 472 151	50 845 188	46 166 728
	TÖBBET NYOM LATBAN
	Értékpapír
	Ingatlan
	Értékes fémek
	Biztosíték elhelyezett pénzeszközökre	38 504 971	39 093 994	38 536 665	42 849 408	39 912 969	39 707 205
	Garanciákat és kezességeket adott ki
	Nem használt garanciakorlátok
	Nem hitelezési függőségek
	Fel nem használt hitelkeret és folyószámlahitel		A Csoport IFRS szerinti hitelállományának ágazati szerkezete (2018. 06. 30 -án) Ügyfélszámla (típusonként) az IFRS szerinti kötelezettségekben (2018.09.30.) 8. függelék.A Bank pénzügyi eredményeinek és eszközeinek dinamikája 2008 óta. A pénzügyi eredmények dinamikája (millió rubel) Az eszközök dinamikája (millió rubel) és növekedési ütemük (y / y,%). 9. függelék. A bank és a bankot irányító vagy jelentős befolyással rendelkező személyek közötti kapcsolat diagramja Értékelés moneyzzz(együtt @riskovik) : A - Nincs korlátozás - Magas szintű megbízhatóság B - Korlátozások a DIA -n belül - Közepes szintű megbízhatóság C - Ne tegyen közzé - Alacsony szintű megbízhatóság https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx Előző következtetés Michael: Szeretném hallani a véleményét a bank fóruma-ban. Kösz! Vagyon tekintetében a 115. hely. A kötelezettségek 2/3 -át magánszemélyek betétei teszik ki. Az egyének pénzeszközeinek összege - 20 milliárd, jogi - 11 milliárd. Az év során egyenletesen, 23% -kal, illetve 25% -kal nőttek. A hitelállományban éppen ellenkezőleg, a szervezet hitelei érvényesülnek. Vállalati hitelállomány - 24 milliárd, magánszemélyeknek nyújtott hitelállomány - 5 milliárd. A hitelállomány összességében 36% -kal nőtt az év során. A hátralékok gyorsabban nőttek - 72%-kal. A „rossz” hitelek aránya a hitelek teljes összegének 2,2% -a. Eddig nem túl jelentős érték. A bank kis nyereséget mutat. Az idei év néhány hónapjában a "kitört" határnál volt. Ugyanakkor itt az ideje, hogy a bank növelje saját tőkéjét, különben problémák merülhetnek fel a H1 szabvány végrehajtásával. Különböző LLC -k révén az egyének, Örményországból származó bevándorlók csoportjába tartozik. Eddig nem látok különösebb problémát a bankkal, kis nyereséget leszámítva. Azt hiszem, a pénzét a DIA biztosítási keretein belül tarthatja.

A legtöbb magánbefektető hallott a betétbiztosítási rendszer garanciáiról. Ennek ellenére az ügyfelek nem akarnak kapcsolatba lépni egy olyan szervezettel, amely hamarosan eltűnik a látóhatárról, mert akkor ismét pénzügyi partnert kell keresniük, és a semmiből kell megismerkedniük a termékcsaláddal. Ha kezdetben felelősségteljesen közelít az intézményválasztáshoz, az együttműködés hosszú távú és eredményes lesz. A megbízhatóság szempontjából a Fora Bank méltó jelölt. A portáloldal szakértői kitalálták a mutatókat, amelyek befolyásolják a fizetőképességet.

Fő kritériumok

A fővárosban bejegyzett Fora Bank nemcsak saját régiójában működik-Szentpéterváron, Permben, Lipeckben, Rostov-on-Donban és néhány más városban is kiszolgálja az ügyfeleket. Az erőforrásbázis jelentős része a magánbefektetők rovására jött létre, ami a polgárok bizalmáról beszél. Az orosz piacon a szervezet a következő pozíciókat tölti be (2015. november elején):

• Vagyon tekintetében a 107. hely;
• Tőke tekintetében a 118. hely;
• 83. a hitelállomány tekintetében (lejárt - 4,7%);
• 76. hely a magánszemélyek betétállományában.

Az eredményeket jónak tartják, mivel az Orosz Föderációban körülbelül hétszáz bank van. Az írástudó ügyfeleknek azonban figyelniük kell a pénzintézet hitelképességét jellemző szabványokra. A fő a tőkemegfelelés (N1), amelynek legalább 10%-nak kell lennie. A Központi Bank rendszeresen elemzi az egyes osztályok helyzetét, kezdve a H1 -től. A Fora Bank mutatója 12% - van tartalék, de nem túl nagy.

Ezenkívül meg kell vizsgálni a likviditást - azonnali (H2) és az aktuális (H3). Az első mutató a hitelezői követelések egy napon belüli kielégítésének lehetőségeiről szól, a második pedig egy hónapos időszakra összpontosít. A kötelező értékek 15% és 50%, a valós mutatók pedig 103,5% és 110% -os szinteken jelentősen meghaladják a minimumokat.

A Fora Bank megbízhatósági besorolással rendelkezik?

• az eszközök és kötelezettségek egyenlege rövid távon;
• a tulajdonos pénzügyi támogatásának lehetősége;
• a költségek elfogadható fedezése jutalékból és kamatbevételből;
• széles területi lefedettség.

A kísérő jelentés ugyanakkor megjegyezte a kockázatokat is - ez a III -V minőségi kategóriákba tartozó hitelek nagy aránya, jelentős mennyiségű meghosszabbított kölcsön és a saját tőke hozamának csökkenése.

Tehát a Fora Bank megbízhatósága bizonyos mutatók ellenére meglehetősen magas. A biztonság kedvéért egy -két havonta egyszer megnézheti a nyílt forráskódban közzétett jelentéseket. Ez lehetővé teszi, hogy időben észrevegye a kockázatok növekedését.

Az Orosz Föderáció TOP-100 hitelintézeteit, amelyek jogi személyektől / magánszemélyektől kölcsönöznek és pénzeszközöket vonnak be, a moszkvai "Fora Bank" társaság foglalja el, amely a "Tashir" csoport tagja. A szervezet a 106. helyen áll a megbízhatósági besorolásban, amelynek tevékenysége számos szabványnak megfelel:

• Az eszközök és a kötelezettségek aránya a jelenlegi időpontban (H2) 94%, a piaci átlag 274%, a megállapított minimum ≥ 15%.
• Az eszközök és források aránya 30 napra (N3) 117%, az átlagos paraméterek 296%, a minimális értékek ≥ 50%.
• Hosszú távú likviditás (N4) - 112%, a fő mutatók a bankok esetében 40%, a kezdeti standard ≤ 120%.
• Képesség a lehetséges veszteségek semlegesítésére a szavatolótőke rovására (Н1.0) - 12,8%, ha az orosz bankok átlagos adatai 31%, a megengedett legnagyobb értékek ≥ 10%.
• Alap tőkemegfelelés (Н1.1) - 8,2%, Oroszország általános mutatói 22%, min. ≥ 5%.
• Alaptőke (Н1.2) - 9,1%, átlagosan 23%, rendkívül alacsony ≥ 5,5%

Egyéb minősítési mutatók

• A betétek tekintetében a társaság a 67. helyet szerezte meg a vonzott pénzeszközök összegével - 24 milliárd rubel.
• A vállalati ügyfelek pénzeszközeit 12 milliárd rubelre becsülik, ami lehetővé tette az üzleti bizalom minősítésének 85 pozíciójának elérését.
• A kibocsátott hitelek mennyisége elérte a 2 milliárd rubelt, ami meghatározza a 92. sort az 587 bank listáján.

A FORA-BANK átlagos pozíciót tölt be a piacon, 101 pozíciót rendel hozzá a nettó eszközök besorolásához, értékük 2017 márciusában 47,6 milliárd rubelt tett ki. Az év során 3,90%-kal nőttek a mutatók. Ez pozitívan befolyásolta a befektetések megtérülési mutatóját: a beszámolási időszakban a ROI mutatók 0,5% -ról 0,9% -ra emelkedtek.

Az Expert RA hitelminősítő társaság a "Fora" pénzintézet hitelképességét B ++ szinten értékelte (kielégítő szintet jelezve), és visszavonta a mutatót, mivel a bank nem volt hajlandó fenntartani a minősítés nyilvános státuszát. Az előrejelzést stabilnak jósolták.

Likviditási mutatók

A nagy pénzintézetek gyorsan forgó értékpapírjainak mérete nem változott az év során, de erőteljes növekedést regisztráltak a jegybanknál elhelyezett pénzeszközök (600 millió rubel). Hasonló helyzet figyelhető meg a bankok NOSTRO levelező számláinál is, amelyek összege 1 milliárdról 3 milliárd rubelre nőtt. A bankközi hitelek lejárata legfeljebb kétszeresére nőtt.

Negatív tendencia figyelhető meg a készpénzben, amelynek összege 30%-kal csökkent, és az Orosz Föderáció likvid értékpapírjait "0" -ra csökkentették. A likvid eszközök becsült értéke 14,2 milliárd rubel, a korábbi jelentések eredményei szerint ez a szám 10,4 milliárd rubel volt.

Ezekhez képest a Fora bank rövid lejáratú kötelezettségeit kell figyelembe venni:

Jelentős változásokat észleltek a magánszemélyek 1 éves vagy annál hosszabb ideig tartó betétein - a különbség 10 milliárd rubel. A többi betét mennyisége 60%-kal csökkent. Ugyanakkor a vállalati ügyfelek egyéb alapjai 50%-kal nőttek. A LORO bankok levelező számláján az összeg 2 millió rubellel csökkent.

A bank fogadásokat kötött saját értékpapírjaira, amelyek összege elérte az 1 milliárd rubelt. A kamatkötelezettségek kisebb változtatásokon eshetnek át. A várható pénzkiáramlás 6,8 milliárd rubel.

A likviditás és a kötelezettségek kiáramlásának aránya 209,86%-os mutatót ad, ami lehetővé teszi számunkra, hogy megbizonyosodjunk arról, hogy magas biztonsági rés áll rendelkezésre az ügyfélpénz kiáramlásának leküzdésére.

Mérleg adatok

A keresőeszközök szakaszában az összeg 0,6% -os csökkenését jelzik, 36,7 milliárdról 36,5 milliárd rubelre. A Bank a vállalati ügyfeleknek nyújtott kölcsönökre összpontosít, ahol a biztosíték az ingatlan. A hitelállomány nagysága 31 -ről 28 milliárd rubelre csökkent. A kamatfizetési kötelezettségek 2,4% -kal 37,4 -ről 38,3 milliárd rubelre nőttek.

A nettó kamatmarzs az év során 4,3% -ról 5,8% -ra nőtt. A kibocsátott hitelek nyereségesnek bizonyultak a bank számára, a bevétel összegét 16,3% helyett 16,5% -ra becsülik. Az összegyűjtött pénzeszközök értéke 9,3% -ról 8,8% -ra csökkent. A magántőke értékelése 9,9% -ról 8,1% -ra csökkent.

A bank tőkéje 2017 márciusáig elérte az 5,91 milliárd rubelt. A szakértők megjegyzik, hogy a szavatolótőke -források 11% -kal növekedtek, és a szabványok stabil mutatói egész évben fennmaradtak. Az általános jelentési paraméterek azt jelzik, hogy nincsenek negatív tendenciák, amelyek befolyásolhatják a bank megbízhatóságát.

Mit kell tudni a bankról?

A JSCB FORA egy univerzális kereskedelmi társaság (1992), amelynek ügyfeleinek listáján különféle tulajdonosi formájú vállalkozások és magánszemélyek szerepelnek. A központ az Orosz Föderáció fővárosában található. Szerkezeti mutatók jellemzik az Orosz Föderáció 23 városában található 76 fióktelepet.

A fiókhálózat bővítése a FORA-BANK és az S.S. igazgatósága által kidolgozott stratégiai tervek alapja. Karapetyan, aki a Tashir vállalatcsoport végső kedvezményezettje és elnöke.

A vállalat aktívan fejleszt olyan technológiákat, amelyek hozzájárulnak a magas szintű ügyfélszolgálathoz és a műveletek biztonságához. A szakértők megjegyzik, hogy saját feldolgozó központja van a Visa és MasterCard termékek kibocsátásához és karbantartásához. 2015 -ben megnyílt a Tsvetnoy Boulevard iroda, amelynek "trükkje" a letétkezelő cellákhoz való hozzáférés biometrikus ellenőrzéséhez használt legújabb technológiák alkalmazása.

Számos szolgáltatást nyújtanak a bank fejlesztésének és népszerűsítésének rögzítési pontjaiként:

• A vállalkozások pénzkezelése.
• Magánszemélyek betéteinek elhelyezése.
• Pénz utalás.
• Ingatlanügyletek és széfek használata.
• Fizetési eszközök kibocsátása.

A FORA hitelintézetet az Orosz Föderáció Központi Bankja felveszi a legnagyobb pénzügyi intézmények listájára, amelyek számlát nyitnak azoknak az alapkezelő társaságoknak, amelyek pénzt fektetnek a katonaság jelzálogkölcsönének biztosítására, akiknek joguk van stratégiai területeken működő vállalkozásokat kiszolgálni. A társaság szoros együttműködést folytat a kis- és középvállalkozások fejlesztése érdekében a kkv-vállalattal, és a garanciák bemutatására akkreditációt kapott a Vámhivataltól.

A bank megbízhatósága alatt olyan tényezők összességét értjük, amelyek mellett a bank képes teljesíteni kötelezettségeit, megfelelő biztonsági résszel rendelkezik krízishelyzetekben, és nem sérti az Orosz Bank által megállapított szabványokat és törvényeket.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy csak a jelentések alapján lehetetlen pontosan meghatározni a bank megbízhatóságának mértékét, ezért az alábbi tanulmány tájékoztató jellegű.

A bank stabilitása az a képesség, hogy ellenáll minden külső behatásnak. A dinamika egy bizonyos időszakban a különböző mutatók stabilitását (javulását vagy romlását) mutathatja, ami a bank stabilitását is jelezheti.

Részvénytársaság kereskedelmi bank FORA-BANK (részvénytársaság) nagy orosz bank, és köztük a nettó vagyont tekintve a 97. helyen áll.

A beszámoló napján (2019. február 01) a FORA-BANK nettó vagyona elérte a 56,39 milliárd rubel Egy évben az eszközök 13,19% -kal nőttek... Az eszközök nettó növekedése jelentéktelenül befolyásolta az eszközök megtérülését ROI (a legközelebbi negyedéves dátum szerinti adatok, 2019. január 1.): az eszközök nettó hozama nőtt az év során 1,06% -ról 1,13% -ra .

A nyújtott szolgáltatásokért a bank elsősorban vonzza az ügyfelek pénzét, és ezek az alapok elegendőek változatos(jogi személyek és magánszemélyek között), és befektet pénzeszközök elsősorban kredit, és még több a kölcsönökben jogalanyok(azaz vállalati hitel).

FORA -BANK - joga van nem kötelező nyugdíjbiztosítást végző nem állami nyugdíjalapokkal együttműködni , és nyugdíj -megtakarításokat és lakhatási megtakarításokat vonzhat a katonai személyzet számára; hitelintézethez az Oroszországi Bank meghatalmazott képviselőit nevezték ki.

Likviditás és megbízhatóság

A bank likvid eszközei azok a banki pénzeszközök, amelyek gyorsan készpénzre válthatók, és visszaadják a betéteseknek. A likviditás értékeléséhez vegyen figyelembe egy körülbelül 30 napos időszakot, amely alatt a bank képes lesz (vagy nem tud) teljesíteni pénzügyi kötelezettségeinek egy részét (mivel egyetlen bank sem tudja 30 napon belül visszafizetni az összes kötelezettségét). Ezt a "részt" "becsült pénzkiáramlásnak" nevezik. A likviditás a banki megbízhatóság fogalmának fontos összetevőjének tekinthető.

Röviden a szerkezet rendkívül likvid eszközök táblázat formájában ábrázolja:

A likvid eszközök táblázatából azt látjuk, hogy a pénzeszközök összege, a NOSTRO levelezői számlái a bankokban (nettó), a bankközi hitelek legfeljebb 30 napra, a bankok és az államok magas likviditású értékpapírjai kissé megváltoztak, a pénzeszközök összege az Oroszországi Banknál vezetett számlákon jelentősen csökkent, az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjai, míg a magas likviditású eszközök volumene, figyelembe véve a kedvezményeket és a kiigazításokat (a 2014. 05. 31-i 3269-U rendelet alapján) évtől 14,32-13,46 milliárd rubel.

Szerkezet rövid lejáratú kötelezettségek az alábbi táblázat tartalmazza:

A vizsgált időszakban az történt az erőforrás -bázissal, hogy a legfeljebb 30 napos időszakra kapott bankközi hitelek, saját értékpapírok összegei jelentéktelen mértékben növekedtek, az egy évnél hosszabb lejáratú magánszemélyek betéteinek összege. , jogi személyek betétei és egyéb alapjai (legfeljebb 1 éves időtartamra)), beleértve jogi személyek folyó pénzeszközei (egyéni vállalkozók nélkül), kamatfizetési kötelezettségek, késedelmek, tartozások és egyéb tartozások, a LORO bankok levelező számláinak összege jelentősen megnőtt, az egyének (beleértve az egyéni vállalkozókat is) egyéb betéteinek összege csökkent ( legfeljebb 1 évig), míg a várható készpénzkiáramlás az év során nőtt 7,60–9,06 milliárd rubel.

A szóban forgó pillanatban a magas likviditású eszközök (a bank számára a következő hónapban könnyen rendelkezésre álló pénzeszközök) és a rövid lejáratú kötelezettségek becsült kiáramlásának aránya adja meg az értéket 148.51% mit mond jó biztonsági tényező leküzdeni a bank ügyfeleinek lehetséges pénzkiáramlását.

Ezzel összefüggésben fontos figyelembe venni az azonnali (H2) és az aktuális (N3) likviditás normáit, amelyek minimális értékei 15%, illetve 50%. Itt látjuk, hogy a H2 és H3 szabványok most már megfelelnek elegendő szint.

Most kövessük nyomon a változások dinamikáját likviditási mutatók egy év alatt:

A medián módszer szerint (éles csúcsok elutasítása): az aktuális likviditási mutató N3 és a bank szakértői megbízhatóságának összege az év ... ja csökkenni szokott, de az utóbbi időben fél év hajlamos a növekedésre, és a pillanatnyi likviditási mutató Н2 összege alatt az év ... ja hajlamos gyakorlatilag változatlan maradni, de az utóbbi időben fél év csökkenésre hajlamos.

A FORA-BANK (JSC) bank likviditásának értékelésére szolgáló egyéb mutatók ezen a linken tekinthetők meg.

Az egyensúly felépítése és dinamikája

A bank jövedelemtermelő eszközeinek volumene 80.51% az eszközök teljes volumenében, és a kamatozó kötelezettségek volumene 80.53% a kötelezettségek teljes volumenében. A keresőeszközök volumene nagyjából megfelel a nagy orosz bankok átlagának (84%).

Szerkezet vagyont keres most és egy éve:

Látjuk, hogy az összegek kismértékben változtak a bankközi kölcsönök, a jogi személyeknek nyújtott hitelek, a magánszemélyeknek nyújtott hitelek, az értékpapírokba történő befektetések összege jelentősen megnőtt, a lízingműveletekbe történő befektetések és a megszerzett követelések összege csökkent, a váltók összegei jelentősen csökkent, és a keresőeszközök teljes összege 15,3% -kal nőtt 39,31 és 45,34 milliárd rubel között

Elemzés a következőhöz: biztonság fokát a kibocsátott hitelek, valamint azok szerkezete:

A táblázat elemzése azt sugallja, hogy a bank erre összpontosít hitelezés jogi személyeknek, amelynek formája ingatlan zálogok... A hitelbiztosítékok általános szintje meglehetősen magas, és az esetleges hitelkieséseket valószínűleg ellensúlyozza a biztosíték összege.

Rövid szerkezet kamatkötelezettségek(azaz amiért a bank általában kamatot fizet az ügyfélnek):

Látjuk, hogy az összegek jelentéktelenül változtak. jogi személyek pénzeszközei. személyek esetében a bankoknak járó összegek (bankközi hitelek és levelező számlák) jelentősen megnőttek, valamint a kamatozó kötelezettségek teljes összege 12,7% -kal nőtt 40,23 -ról 45,34 milliárd rubelre

A FORA-BANK (JSC) bank eszközeinek és forrásainak szerkezete részletesebben megvizsgálható.

Jövedelmezőség

A tőkeforrások jövedelmezősége (mérlegadatokból számítva) nőtt az év során 0,94% -tól 2,36% -ig... Ugyanakkor a saját tőke ROE megtérülése (a 102. és 134. nyomtatvány használatával számolva) az év során nőtt 8,33% -ról 9,17% -ra(itt és az alábbiakban az adatokat százalékban adjuk meg a következő negyedévre vonatkozóan).

A nettó kamatmarzs csökkent az év során 5,59% -tól 5,15% -ig... A hitelezési műveletek jövedelmezősége az év során csökkent 13,28% -tól 12,02% -ig... Az összegyűjtött források költsége az év során csökkent 5,61% -ról 4,76% -ra... A lakosság (egyének) pénzeszközeinek költsége az év során csökkent val vel

A bankok minősítése a pénzintézet munkájának eredményei, a szakértők, a különböző minősítő ügynökségek véleménye alapján történik. Külföldi és hazai cégek is részt vesznek. A számítás figyelembe veszi:

• profit dinamika.

Összeállított. Jóváhagyott egy speciális mutatót az értékeléshez - a szavatolótőke összegét. Ez a kritérium megerősíti a fenntarthatóságot, a vevőkkel szembeni kötelezettségek helyes és időben történő teljesítését. Minél több tőkével rendelkezik egy pénzintézet, annál megbízhatóbb. Ha méretét csökkentik, az Orosz Központi Bank alapos ellenőrzés után felszámolhatja az engedélyt.

A bankok minősítése az Orosz Föderáció Központi Bankja szerint 2019 -ben

A Központi Bank szabványt vezetett be saját banki forrásainak megfelelőségére N 1.0. Ez a fő mutató, amelyet minden pénzintézetnek be kell tartania. Az átlagos elegendő értéket 2019-ben 10-11%-ban határozták meg. Ha a mutató 2% -ra vagy kevesebbre csökken, akkor nagyon valószínű, hogy a vállalat engedélyét visszavonják.

• eszközök,
• betétek,
• kölcsönök,
• főváros,
• hiteltartozás.

Ha önállóan szeretné ellenőrizni egy pénzintézet megbízhatóságát, tanulmányoznia kell:

• az intézmény szerkezete és pénzügyi kimutatásai,
• az alapítók összetétele,
• értékelés a vélemények alapján,
• a betétek és hitelek kamatai,
• garanciális kötelezettség.

A banki minősítések az egyes hitelminősítő intézetekben eltérőek lehetnek. Hazánkban a legjobb, ha az Orosz Föderáció Központi Bankjának információit vesszük alapul. Ebben az esetben a tőkeveszteség csökken. A rangsor is fontos. Ez a pénzügyi és hitelintézetek rangsora bármely kritérium szerint. A minősítést és a rangsort objektivitásuk különbözteti meg.

Mire kell elsősorban figyelni a bankok minősítésénél?

• saját pénz,
• a betétesek pénzügyei,
• bankközi hitelek,
• kötvénykibocsátás.

A bank nyereséget hoznak az eszközök. Ezért számuk szerint megoldható a társaság likviditásának kérdése.

Ugyanilyen fontos a tőke, vagyis a pénzintézet saját forrásai. Ez a mutató nemcsak a pénzt, hanem minden egyéb, pénzben megbecsülhető értéket is tartalmaz. Ennek megfelelően az ügyfelek számláján elhelyezett pénzeszközök nem tartoznak a bankhoz. A tőke lehetővé teszi, hogy nyereséget érjen el befektetési manipulációk révén.

A TOP bankok közé olyan szervezetek is tartoznak, amelyeket stabilitásuk jellemez. Ide tartoznak a legnagyobb pénzügyi állományok, amelyek hosszú ideje léteznek, és régóta vezető pozíciókat töltenek be különböző minősítésekben. Úgy gondolják, hogy egy ilyen bank is megbízható.

A mikrofinanszírozási szervezetek, a legnagyobb kereskedelmi bankok nagy száma ellenére nem sokan engedhetik meg maguknak, hogy belépjenek a TOP 100 bankba. Weboldalunkon könnyen megtalálhatja a megfelelő lehetőséget. Amikor ellátogat egy pénzintézet oldalára, tájékozódhat a vállalat munkájának sajátosságairól és engedélyszámáról.