2017. május 19-én Minszkben, a Crown Plaza Hotelben került megrendezésre a jubileumi V. Nemzetközi Gyakorlati Konferencia „Innovációk. Bankok».
A konferencia a bankszektor legújabb innovációinak, legígéretesebb fejlesztéseinek és technológiáinak megvitatásának platformja lett. Az a tény, hogy az eseményt immár ötödik alkalommal rendezték meg, jelzi, hogy státuszát elismeri a fehérorosz bankközösség, amely szorosan követi a banki és pénzügyi világ legújabb fejleményeit.
A résztvevők között fehérorosz és környező országok neves bankszakértői, kereskedelmi bankok, pénzügyi és informatikai szektor vállalatai vannak.
Geomarketing. Jellemzői és alkalmazásai
— A geomarketing a térképészet elemeire épülő szolgáltatás. A kanonikus definíciók szerint olyan rendszer, amely lehetővé teszi bizonyos döntések meghozatalát a vizualizáció és a térképészeti szolgáltatásokra vonatkozó adatsorok átfedése alapján, - neves Ivan Lebegyev(Oroszország), a REBUS LAB tanácsadói gyakorlat alapítója és ideológiai inspirálója, a konferencia moderátora.
Ivan Lebegyev
A bankok esetében a geomarketing lehetővé teszi a hatékony döntés meghozatalát a fiók nyitásáról. Segít egy adott ágazat eredményességének értékelésében is, mind a pénzügyi és értékesítési eredmények, mind a telephely sikeressége alapján, és bizonyos következtetések levonását.
Erre a célra a REBUS LAB kínál Automatizált intelligens célzási rendszer, vagy rövidítve "GÓLYA".
Az AIST segít a hatékony döntések meghozatalában a banki tevékenység alábbi területein:
Különösen a geomarketing rendszer alkalmazása a lakossági banki üzletágban a következő…
- Mindig aktuális a kérdés, hogy hány irodát és milyen formátumban kell megnyitni és fenntartani. És attól függően, hogy milyen eredményeket lát a képernyőn: hány ügyfél él melyik zónában, milyen termékeket használnak nagy valószínűséggel - vezetői döntést hozhat - milyen irodai formátum és hol van szükség? Talán 1000 négyzetméter helyett. méter, egy 150 nm-es iroda. méter. Ennek megfelelően csökken a vásárlás, bérlés költsége, az alkalmazotti létszám költsége, a béralap,- magyarázta Ivan Lebegyev.
Hogyan lehet növelni a kiskereskedelmi eladásokat 3 hónap alatt minden eladó ösztönzésével, még akkor is, ha több ezer van belőlük?
Alekszej Korovin, A cég vezérigazgatója és társtulajdonosa aktív tanulás, az online szerencsejátékok egyik vezetője - a nagy csapatok képzése és ösztönzése - a mostanra egyre nagyobb lendületet kapó technológiáról beszélt mind Nyugaton, mind Oroszországban, Ukrajnában és Fehéroroszországban - a gépi tanulásról.
Alekszej Korovin
„Ma a tanulás kiváltsággá vált. Ha magasabb fokra akarsz lépni a karrierlétrán, többet kell tanulnod, „előre kell lépned” a tanulmányaidban, ha munkába mész, ha otthon vagy, ha autóval indulsz munkából. És létezniük kell olyan technológiáknak, amelyek lehetővé teszik az alkalmazottak számára, hogy lényegében folyamatosan tanuljanak az ügyfélszolgálati folyamaton kívül,– hangsúlyozta a szónok.
Vállalat Aktív tanulás olyan képzési megoldásokat kínál, amelyeket a Sberbank, a VTB, a Gazprombank, a Tinkoff Bank, a Bank Saint Petersburg és sok más orosz vállalat használ.
Így különösen a Technosila eladó képzési felülete néz ki
A rendszer valós időben mutatja az egyes szakemberek aktuális értékesítési képét, és automatikusan cselekvési javaslatokat generál az értékesítési teljesítmény javítása érdekében. A szolgáltatás az alkalmazottak minősítését is felállíthatja, és segítheti őket a versenyben.
Ebből a célból "edző párbajt" biztosítanak:
— Az alkalmazottaknak kérdéseket tesznek fel a képzés eredményeivel kapcsolatban. Ezekre a kérdésekre válaszolnak, és ennek megfelelően, aki nyer, az úgynevezett hitelességi pontokat kap. Ezen túlmenően a tekintélypontok felhalmozódnak, és ennek eredményeként a munkavállaló becserélheti őket például reggelire a kiskereskedelmi osztály vezetőjével, vagy vásárolhat egy gyönyörű pólót egy vállalati üzletben, vagy extra szabadnapot kaphat. Vagyis a tanulás nemcsak érdekes, hanem jövedelmező is.
Ennek eredményeként a „Siker” tanulási platform bevezetése a Technosilában a következő eredményekhez vezetett...
A gépi tanulást több mint 200 főt foglalkoztató intézményekben alkalmazzák. Bár a cég Aktív tanulás ma egy körülbelül 30 000 alkalmazottat foglalkoztató céggel dolgozik.
RBS csatornák mobilizálása vállalati ügyfelek számára
Dmitrij BELSZKIJ, Távoli banki szolgáltatási csatornák fejlesztéséért felelős igazgatóhelyettes Light Well Organization (LVO), kezdte beszédét néhány meglehetősen érdekes figurával.
A munkájuk során távoli banki csatornákat használó ügyfelek - fehérorosz jogi személyek - aránya 2016 júliusa óta több mint kétszeresére nőtt (10 hónapra), és körülbelül 40%.
Dmitrij Belszkij
Az LVO szerint mik az RBS-csatornák fejlesztésének mozgatórugói…
— Az RBS csatornái nagyrészt a fizetési szolgáltatások révén fejlődtek és váltak népszerűvé. Annak ellenére, hogy a hitel- és betéti műveletek a TOP-3 banki szolgáltatások közé tartoznak, a vállalati ügyfelek távoli banki csatornáiban az ilyen műveletekre vonatkozó nem fizetési bizonylatok aránya elenyésző,- jegyezte meg Dmitrij Belszkij.
Ma egy jogi személy - banki ügyfél a következő követelményeket támasztja a távoli szolgáltatási csatornákkal szemben:
Ezért Light Well Szervezet folyamatosan dolgozik a fejlesztések javításán. Különösen a mobilalkalmazásokban jelennek meg hamarosan új szolgáltatások: fizetési naptár és PUSH értesítések.
Egy másik fontos újítás:
— Jogszabály lehetővé teszi az ügyfél személyes jelenléte nélkül történő azonosítását, ideértve az ügyfelekről adatok meglétét, az ügyfelek képviselőit is érvényes nyilvános kulcsú elektronikus digitális aláírás ellenőrzésére szolgáló tanúsítványból, amely lehetővé teszi az elszámolási szolgáltatásokra, távszolgáltatásokra vonatkozó szerződések távoli nyilvántartását. , bérszámfejtési szolgáltatások, valamint — hitel- és betétszerződések.
A digitális átalakulás a banki ügyfél papírmunkájának elhagyását is segíti, ehhez a folyamathoz a távoli szolgáltatási csatornák is hozzájárulnak.
— Modern ügyfelünk egy igényes vállalkozó, különleges fogyasztói tapasztalattal és kész innovatív megoldások alkalmazására, — megállapított Dmitrij Belszkij.
Blockchain és biometrikus adatok
Szergej Lukaskin, PhD fizikából és matematikából, MBA, Fintech csapat Bank megnyitása, bemutatott 2 esetet az új technológiák banki felhasználásával kapcsolatban: blokklánc és biometrikus adatok.
Szergej Lukaskin
Különösen több orosz bank kísérleti projektje kapcsolódik a blokklánc használatához a banki ügyfelek azonosításában.
Ismerje meg ügyfelétvagy KYC egy olyan szabályzat, amely alapján a pénzintézetek még a tranzakciók előtt azonosítják ügyfeleiket. Hogyan használható a blokklánc ebben a folyamatban?
A KYC mindenkit érint:
Korábban az ügyfél azonosítására a bankok leggyakrabban papíralapú kérdőívek kézi feldolgozását alkalmazták, ami lassú és fáradságos volt. Ítélje meg maga. A bank papíralapú kérdőíve jogi személy számára a következőket tartalmazza: név, koordináták, a tőkeszerkezetre és a részvényesekre vonatkozó információk, és sok egyéb információ.
A KYC kérdőívek blokkláncon való közzétételének azonban megvannak a maga előnyei, mivel a következőkön alapul:
Oroszországban 3 bank vett részt a blokklánc-kísérletben a KYC kérdőívekkel: Sberbank, Akbars Bankés Banknyitás.
És a következő interakciós séma kiderült ...
A kísérlet várható eredményei:
Vonatkozó biometrikus fejlesztések, majd a kéttényezős azonosítást tesztelték az Otkritie Bankban:
A mobiltelefon segítségével történő művelet végrehajtásához az ügyfélnek nemcsak PIN-kódot kell megadnia, hanem biometrikus azonosítást is kell végeznie. A megvalósult projekt céljai:
Ugyanakkor a biometrikus azonosítás továbbra is számos nehézséggel küzd, többek között: nem elegendő számú ügyfélfotó a banki adatbázisban, és nehézségekbe ütközik az ikrek felismerése. Ezenkívül a jelenlegi szakaszban a biometrikus adatok hamisíthatók.
De vannak mozdulatok. A biometrikus adatok banki bevezetésének egyik célja az elsőbbségi ügyfelek várakozási idejének optimalizálása a bankfiókokban. Szergej Lukaskin.
"Hogyan kell kullancsbiztosítást eladni?"
Vadim Pogosyan, Passzív, biztosítási és befektetési termékek osztályának igazgatója Bank "nyitás" bemutatott egy esetet: „A jutaléktermékek létrehozásának és lakossági ügyfeleknek kínálásának modern gyakorlata. Az Otkritie Bank tapasztalatai ».
Vadim Pogosyan
Mint az előadó megjegyezte, egyes bankokban az új termékek bevezetésére vonatkozó döntéseket még mindig gyakran "szakértően" hozzák meg a "mindennapi" következtetések alapján: "Szeretem", "Nem szeretem", "Egy barátom azt hiszi..." De egy ilyen vizsgálat pontossága (a statisztikák szerint) nem pontosabb, mint az érmével való jóslás, és az esetek körülbelül 50% -ában egybeeshet a vásárlók valós elvárásaival.
Ennek az eredménynek a fő okai szerint Vadim Pogosyan, abban, hogy a bank egyrészt többet tud, mint az ügyfelek, másrészt kevesebbet.
Ma az Otkritie Bank a következő kutatásokat végzi…
Egy ilyen tanulmány költsége megegyezik egy banki alkalmazott kéthetes fizetésével!
Jelenleg az Otkritie Bank a következő követelményekkel rendelkezik a termékekre vonatkozóan:
Csak utólagos aktiválás és a kézzel való érintés lehetősége
. könnyű megértés
. drága és költségvetési változatok elérhetősége
. termékek csak egyszeri fizetéssel
Az új jutaléktermékek népszerűsítésekor a hangsúly az egy alkalmazottra jutó KPI-n van, nem pedig a bevételen. A kötelező fizetéssel járó "eladásnak" közvetlen motivációja is van. Ugyanakkor még a nagyon rosszul dolgozó alkalmazott is fizetést kap az eladott szolgáltatásokért.
Az alkalmazottak közötti versenyek szintén nagy jelentőséggel bírnak az előléptetésben. Alapján Vadim Pogosyan,"a versenyek tényleg működnek". Bár jobb helyben lebonyolítani, és nem az egész bankon belül.
Az értékajánlat jellemzői a bank VIP ügyfele számára
Beszéde elején Denis Valvachev, A Sberbank (Oroszország) VIP szegmensével foglalkozó osztály igazgatója megjegyezte, hogy a VIP ügyfelek leggyakoribb kérdése:
Egyéni fogadást köt?
De a bank az orosz törvényeknek megfelelően nem tehet ilyen engedményeket. Ezért más interakciós módokat kell keresnünk.
Denis Valvachev
A prémium ügyfelek számára készült termékek létrehozásakor a Sberbank képviselője a tervezési gondolkodás használatát javasolja, amely magában foglalja:
A termék VIP ügyfeleknek szóló tulajdonságai közül a következő tulajdonságokra kell fektetni a hangsúlyt: személyre szabottság, haszon, egyediség, kényelem.
A Sberbank egyik áttörést jelentő megoldása az egyéni életbiztosítás "Járadékos"— a bank történetének legmarginálisabb terméke.
A célközönség így néz ki:
Ugyanakkor a bank természetesen az utolsó 2 ügyfélkategóriát hívja "jövő bérbeadói".
Alapján Denis Valvachev, a Sberbank PJSC VIP ügyfelei termékfejlesztési igazgatója, a termék iránt érdeklődő ügyfelek igényei "Járadékos", így néz ki...
Egy fontos jellemzője - a "Rentier" alapvetően megnöveli az ügyfelek életét a banknál.
Jelenleg a Rentier 2.0 termék értékesítése folyik, amely három esetből áll:
Különösen a „Fia javára bérleti díj” feltételei a következők ...
Összehasonlításképp. Az orosz bankok ma készek legfeljebb évi 2%-os betétet ajánlani, és még akkor is 10 millió dolláros vagy annál nagyobb betéti összeggel.
A Sberbank hűségprogramot is kidolgozott a VIP ügyfelek számára "Nagyon köszönöm"…
Denis Valvachev büszke a Bónuszkalkulátor fejlesztésére, amelynek köszönhetően az ügyfél bármikor láthatja, hány bónuszt kap
Mindannyian azonnali üzenetküldőben kommunikálunk, de továbbra is adunk biztosítást telefonon ...
Ezekkel a szavakkal kezdte beszédét Vjacseszlav Popkov, a cégtől "Sherlock" csevegőbotok és azonnali üzenetküldők létrehozásával foglalkozik üzleti célokra. Egy esetet mutatott be „Hogyan és miért válnak a messengerek és a chatbotok a mobil felhasználói élmény fontos részévé?”
Vjacseszlav Popkov
Az előadó szerint csak 2 év telik el, és a helyzet gyökeresen megváltozik, mindenki futárokhoz fog menni. Hiszen ma a világon körülbelül 60 milliárd üzenetet küldenek naponta! Ugyanakkor a felhasználók idejük 80%-át 5 alkalmazásban töltik, amelyek közül 2 azonnali üzenetküldő.
És a legtöbb okostelefon-felhasználó ritkán telepít új alkalmazásokat, beleértve a banki alkalmazásokat is.
Kiderült, hogy a banki botok használatában nagy lehetőségek rejlenek. A bankkal kapcsolatba lépő „névtelen” ügyféltől eltérően a messengerben történő kommunikáció során legalább a jelentkező telefonszáma ismert, vagyis azonosítható.
— Mindent tudunk az ügyfélről, és az ő nyelvén tudunk beszélni vele. Például, ha egy lány jön hozzánk, mi Olyan nyelven fogunk beszélni vele, amit ért,- jegyezte meg az előadó beszélt azokról az újításokról, amelyeket a rendszer készen áll a bankok és az ügyfelek számára, valamint a LEADER korszerű szolgáltatása lehetővé teszi bankkártyáinak és harmadik felek kártyáinak feltöltését a Visa és Mastercard nemzetközi fizetési rendszerekről.
A fizetés jövője – fizetés 2 kattintással
Ilyen esetet mutattak be Jevgenyij Palcsevszkij, vezérigazgató Tap2Pay.me.
Jevgenyij Palcsevszkij
Manapság a fizetéskor az ügyfélnek egy sor olyan műveletet kell végrehajtania, amelyek „idegbe szorulnak”: „bizonyítsák”, hogy nem robot, nem csaló, és be kell írnia a captcha-t.
Az előadó szerint a fizetéshez a jövőben nem lesz szükség sem alkalmazásra, sem mobilbankra. Elég egy egyszerű integráció egy közösségi hálózattal. Az eladó cégnek még weboldallal sem kell rendelkeznie, elég egy oldal a közösségi oldalon. És a fizetés futárokban történik.
A messenger az ügyfelek visszajelzésére is nagyon kényelmes - a szolgáltatás eladója mindig láthatja, hogy az ügyfelek közül melyik nem fejezte be a fizetést, és a messenger segítségével felveszi vele a kapcsolatot, hogy tisztázza, miért?
Mint például Jevgenyij Palcsevszkij hozta a Tap2Pay szolgáltatást a Telegramnak. Az ügyfélnek csak be kell írnia a keresősávba Tap2Payés egy szóval válaszolj a köszöntésre "Szia", akkor a párbeszédablakban megjelenik egy „számla”, melynek sikeres fizetése után a kártya adatai a Telegramban lévő profilhoz kapcsolódnak, és kártyaadatok megadása nélkül lehet további fizetéseket lebonyolítani.
A szolgáltatás egyébként lehetővé teszi az offline eladások növelését is. Különösen QR-kódok használatakor.
A konferencia végén hagyományosan értékes nyereményeket sorsoltak ki az ajándékpartnerek legkitartóbb résztvevői között: DAROOésCrown Plaza Hotel. Díjakban részesültek a legtöbb kérdést feltevő résztvevők és a legérdekesebb kérdés szerzője…
A konferencia képei megtekinthetők
A kelet-közép-európai országok gazdasága és banki forgatókönyv
Rendkívül kedvező makrogazdasági környezet a kelet-közép-európai országok számára
Világpiaci léptékben 2018 a kilencedik olyan év, amikor a gazdaság 3,5%-kal vagy annál nagyobb mértékben nőtt. Ez a 60-as évek óta nem fordult elő. A megfigyelt gazdasági növekedés ben USA ez alatt a kilenc év alatt egyben a történelem második leghosszabbja lett (az 1991-et követő gazdasági fellendülés után) Ugyanakkor érezhető gazdasági növekedés tapasztalható eurózóna a régió összes országára kiterjed. Ország gazdasága CEE a válság után soha nem látott ütemben növekszik, ilyen ütemű gazdasági növekedés a 80-as évek óta nem volt megfigyelhető. 2017-ben a kelet-közép-európai országok GDP-növekedése átlagosan 3,7%-os volt, azaz 4,6%-os, Törökország és Oroszország nélkül.
Az UniCredit Csoport 2018-ban folytatódó gazdasági növekedést prognosztizál Közép-Kelet-Európában 2,8%-os GDP-vel, majd enyhe ciklikus visszaeséssel. A növekedést a belföldi kereslet (fogyasztás és beruházás) hajtja majd, és sok országban – köztük Magyarországon, Bulgáriában, Romániában, Szlovéniában, Törökországban és Szlovákiában – átlagosan 4 százalékos lesz.
Növekvő hitelezés Közép-Kelet-Európában (Oroszország és Törökország kivételével)
A hitelezési dinamikát, valamint a finanszírozást és a hitelminőséget tekintve a közép-kelet-európai bankszektor stabilabb és fenntarthatóbb helyzetben van a korábbi évekhez képest.
Kölcsönadás Közép-Kelet-Európában tovább fog növekedni, különösen a kelet-közép-európai régióban (Közép-Kelet-Európa, Oroszország és Törökország kivételével), ami három egymást követő évben (2017-2019) akár 5%-os pozitív gazdasági növekedési trendekhez járul hozzá, amit egy lassulás 2012–2016-ban
2018-ban a kelet-közép-európai országok hitelezése a betétállomány növekedésével párosul – gyakorlatilag tíz év után először. Ez reményre ad okot, hogy ennek a gazdasági régiónak a prioritásai a megtakarítások helyett a beruházások felé tolódnak el. Ezt igazolják a betéti adatok, amelyek 2017-ben értek el csúcsot, majd mostanra egy előre jelzett lassulás következik. Országos szinten 2017-ben a legmagasabb hitelezési ütemet Törökországban (20,7%), Szlovákiában (9,9%), Bosznia-Hercegovinában (6,5%) és Csehországban (5,7%) regisztrálták. Arra számítunk, hogy ezekben az országokban nem csak a gazdasági növekedés, hanem a hitelezési növekedés is lassul, a gyorsabb növekedés pedig azokban az országokban, amelyek 2017-ben korábban lemaradtak, különösen Horvátországban és Szerbiában.
2011 óta az együttható bankhitelek és betétek aránya a kelet-közép-európai bankrendszerben (csak Törökország és Szlovákia kivételével) meredeken 100% alá esett, ami azt jelenti, hogy a legtöbb kelet-közép-európai bank önfenntartó. Emellett jelentős a rövid lejáratú „befagyott” betétek aránya – mind a vállalatoktól, mind pedig olyan magánszemélyektől, akik jelenleg nem fektetnek be hosszú lejáratú eszközökbe, új lehetőségekre várva.
Ami a hitelminőséget illeti, az elmúlt évek gazdasági növekedése, a nemteljesítő hitelek engedményezése és az adósságbehajtás javulása hozzájárult a hitelek csökkenéséhez. NPL arány amelyek szerepet játszottak a banki jövedelmezőség növelésében. MINDEN kelet-közép-európai országban a nemteljesítő hitelek volumene 9% alatt lesz, Oroszország kivételével, Magyarországon, Csehországban, Szlovákiában és Törökországban pedig kevesebb, mint 5%.
Digitális és pénzügyi technológiák bevezetése a kelet-közép-európai országokban
A kelet-közép-európai országok megfelelően felszereltek az új digitális technológiákhoz
Digitális infrastruktúra - a celluláris kommunikáció és az internet penetrációja - Közép-Kelet-Európában ugyanúgy fejlődik, mint a fejlettebb országokban. A sejtek penetrációja a legtöbb kelet-közép-európai országban több mint 100 (egy mobil-előfizetés fejenként), a használati arány mellett az internet meghaladja a 60%-ot.
Demográfiai trendek a régióban is hozzájárulnak a digitális technológiák intenzív fejlesztéséhez, amelyben egyre nagyobb szerepet játszik a fiatal „digitális generáció” – az úgynevezett millenniálisok és a „Z generáció” – hiszen a lakosság közel 50%-a ezen országok közül 35 év alattiak, míg Nyugat-Európában ez az arány 40%.
Digitális bankolás Ami az internetet banki tranzakciók lebonyolítására használó egyéneket illeti, Közép-Kelet-Európa gyorsan fejlődik – ez különösen a Cseh Köztársaságban, Törökországban és Szerbiában történik, ahol 2010 óta megkétszereződött a digitális banki felhasználók száma.
A fintech fellendülés Közép-Kelet-Európában az elmúlt években
Az UniCredit Csoportnak ez az első ilyen jellegű tanulmánya részletes képet fest fintech szektor in CEE megerősíti a kelet-közép-európai országokban tapasztalható fellendülését. A tanulmány a 2012 és 2016 közötti időszakot öleli fel, amely a megnyílt cégek számát tekintve nem hasonlítható össze a korábbi évekkel.
A Tracxn adatbázisa szerint több mint 600 fintech cég. Több 50% ezek közül a cégek szegmensekben működnek fizetések és tranzakciók vagy finanszírozás, beleértve a magánszemélyek közötti hitelezést vagy a közösségi finanszírozást, míg 12% cégek vesznek részt befektetés és vagyonkezelés(kereskedési platformok, automatizált tanácsadás, személyes pénzügyi elemzés stb.). A többi vállalat a kriptovaluták, a költségelszámolás, a biztosítás (ún. InsurTech), a kockázatkezelés és a csalásmegelőzés területén tevékenykedik.
A kelet-közép-európai régió országai közül Oroszország adja a fintech cégek oroszlánrészét, ezt követi Törökország, Bulgária, Csehország és Románia.
Főbb adatok a digitális technológiákról Közép-Kelet-Európában:
„A kedvező világpiaci viszonyok hozzájárultak az alapvető makrogazdasági és banki tényezők kialakulásához a kelet-közép-európai országokban, amelyek ma igen erősek. A mobil- és internetfelhasználók magas száma, a kedvező demográfiai folyamatok és a digitalizáció gyors üteme miatt a régió készen áll arra, hogy minden erőfeszítést a digitális banki szolgáltatásokra összpontosítson, amely egyre inkább megjelenik a hagyományos makrogazdasági és banki elemzésekben” – mondta.Matteo Ferrazzi, az UniCredit közép-kelet-európai stratégiai és előrejelzési koordinátora.
Források: IMF április. IMF globális állapot- és kilátásjelentés, Világbank, Központi Bankok, UniCredit Group CEE Quarterly Forecast 2Q 2018, Stratégia és előrejelzés UniCredit Group, Nemzetközi Távközlési Unió, Eurostat, Marketinganyagok, Tracxn.
CsoportUniCredit Közép-Kelet-Európában: a digitális út
Innovatív megközelítésüknek köszönhetően CEE kiváló platform az új digitális és informatikai megoldások tesztelésére.
Az UniCredit Csoport digitális fejlesztéseinek célja az ügyfélélmény javítása a többcsatornás és több országra kiterjedő ügyfél-megközelítésen keresztül, amely minden digitális érintkezési ponton alapul. A digitális folyamatok fejlesztése tanácsadói szolgáltatásaink minőségét is javítja, és lehetővé teszi ügyfeleink középtávú változásainak és igényeinek előrejelzését, beleértve a több csatorna használatát is. A digitalizációba való befektetésünk az ügyfélélmény javítására összpontosít, miközben folyamatosan optimalizáljuk folyamatainkat és költségbázisunkat.
Ez a digitális út elsősorban a vevői igények megértésére irányul a szolgáltatás minőségének javítása és a folyamatos értékteremtés érdekében. Az UniCredit Csoport közel 45 000 vállalati ügyfél számára kínál közös platformokat, amelyek országon átívelő megoldásokat kínálnak.
Megfelelő átalakítási programokat indítottunk, különösen az innovációhoz és a digitális technológiákhoz kapcsolódókat, amelyek a digitális ügyfélkör folyamatos növekedéséhez vezettek Közép-Kelet-Európában.
„Digitális utunk” folytatódik, lehetővé téve számunkra, hogy fejlődjünk és új lehetőségeket keressünk új országokban, egyre több ügyfelet elérve. Analitikai képességeink további erősítése segíti az ügyfélmenedzsereket a piaci lefedettség növelésére és a keresztértékesítés növekedésére irányuló napi erőfeszítéseikben.
CsoportUniCredit az első helyen áll az öt legjobb közép-kelet-európai vállalat összesített rangsorában, - jegyezte meg Carlo Vivaldi, a csoport közép-kelet-európai divíziójának vezetőjeUniCredit. - Arra törekszünk, hogy továbbra is megőrizzük erős vezető pozíciónkat a régióban, elérve a tervezett és stabil organikus bevétel- és ügyfélbázis növekedést. Ezt elsősorban a digitális technológiák és innovációk bevezetése fogja vezérelni, amelyek a jobb hitelkockázat-kezeléssel és költségtervezéssel együtt hozzájárulnak a jövedelmezőség javításához.”
„A kelet-közép-európai országok ideális piacot jelentenek a digitális banki szolgáltatások fejlesztéséhez. A digitális technológiák fejlesztése nem új keletű ötlet, de biztosak vagyunk abban, hogy figyelmet kell fordítani a kelet-közép-európai régióra és annak potenciális lehetőségeire, különösen a bankszektorban. Egyedülálló kelet-közép-európai hálózatunk kiváló lehetőséget kínál arra, hogy a meglévő közép-kelet-európai pénzügyi és piaci környezetet kulcsrakész digitális banki megoldással egészítsük ki.”– tette hozzá Andrea Diamanti, a vállalati, befektetési banki és privát banki üzletág vezetője.
A modern kommunikáció világában a banki technológiák fontos helyet foglalnak el. Ezek az információs és távközlési technológiák kombinációja.
A banki technológiák közé tartoznak a speciális számítógépes programok, belső eljárások és különféle kockázatkezelési modellek. A védőfelszerelések fontos szerepet játszanak ebben az egész rendszerben. Ehhez általában kriptográfiai módszereket használnak. Emellett nagy jelentőséget tulajdonítanak a biztonságnak a pénzintézetek területén, beleértve az információs komponenst is. Emiatt számos technikai eszközt aktívan alkalmaznak az adatbázisok, valamint az ATM-ek és a pénztárak megbízható védelmének elősegítésére.
A bankok pénzügyi stabilitását a körültekintő monetáris politika biztosítja. A számlatulajdonosok lojalitásának elnyerésére, az ügyfélkör bővítésére modern banki technológiákat vezetnek be. A kifejezés a szervezet tevékenységeinek elemzésére szolgáló módszerek összességét jellemzi, amelyek hozzájárulnak a pénzügyi stabilitás növeléséhez, az ügyfelekkel való hatékony interakcióhoz.
Az információs, dokumentumfilmes, számítástechnikai újítások megvalósítása biztosítja a munkafolyamat optimalizálását, lehetővé teszi a hatékony párbeszéd megszervezését az ügyféllel. Az ügyfélszolgálat javítását célzó alapok fejlesztésébe való befektetéssel a modern nagybankok kiterjesztik szolgáltatásaik földrajzi területét, ami hozzájárul a fogyasztói hűség növekedéséhez.
Az általános versenyképesség fenntartása érdekében a bankok új modelleket dolgoznak ki a kockázati tényezők és a projektek befektetési vonzerejének elemzésére. A banki technológiák tartalmát olyan cselekvések összességének tekintjük, amelyek biztosítják az ügyfél igényeinek megfelelő szolgáltatásszervezést, fenntartva az intézmény versenyképességét. Fajták:
A távoli szolgáltatás használata, amely szinte bármilyen művelet elvégzését lehetővé teszi, tovább erősíti a szerkezet helyzetét.
A bankok hitel- és pénzügyi tevékenységének modern modelljei olyan komplex megoldások, amelyek optimalizálják a struktúrák munkáját és javítják a szolgáltatás minőségét. Az oroszországi banki technológiák fejlődésének elemzése lehetővé teszi, hogy azonosítsuk azokat a területeket, ahol a legnyilvánvalóbb a pozitív dinamika:
A jogi személyek számára nyújtott bank-ügyfél távoli banki szolgáltatásokat az orosz kereskedelmi intézmények 76%-a nyújtja. A Corporate DO az intézmények 31%-át biztosítja. Magánszemélyeknél ez a szám 87%. Az elemzők a bérszámfejtési szegmensben a kártyatermékek fejlődésének legmagasabb ütemét állapítják meg. Az oroszok 92%-a vesz igénybe ilyen szolgáltatásokat. Minden harmadik embernek van hitelkártyája.
A banki információs technológiák segítségével az intézmények hatékony dokumentumáramlást szerveznek, hatékony interakciót alakítanak ki a különböző osztályok szakemberei között. Típusai: tárgyi, dokumentumfilm, operatív.
A bank tevékenységének információs modelljének kidolgozásával olyan kompromisszumos megoldást találnak, amely biztosítja az intézmény céljainak elérését és az ügyfél igényeinek kielégítését. A munkafolyamat automatizálása, a részlegek alkalmazottai munkájának szerkezeti sémájának formalizálása a munkaerőköltségek csökkenéséhez vezet. A munkafolyamat-optimalizálás biztosítja a szolgáltatásnyújtási rendszer fejlesztését, amely a számos kényelmes szolgáltatás elérhetősége miatt az ügyfelek számának növekedéséhez vezet.
Az ügyfelekkel való interakció elveinek lépésről lépésre történő megváltoztatásának köszönhetően a legtöbb hitelintézet ma átfogó szolgáltatást nyújt: távoli szolgáltatás, jövedelmező kártyatermékek, mobil banki szolgáltatások. A versenyképesség növelése biztosítja a videokommunikáció alkalmazását, amely javítja a távoli szolgáltatás színvonalát, az ilyen rendszerek továbbfejlesztését az elérhető szolgáltatások listájának bővítésével.
A legtöbb bankban a hatékony kereskedelmi megoldások kidolgozása a világ hitel- és devizapiaci szereplőinek tapasztalatain alapul. Az új banki technológiák bevezetését Oroszországban nehezíti a házon belüli elemző részlegek és a hatékony pénzügyi modellek létrehozására és a nyugati kereskedelmi szakemberek által javasolt megoldások adaptálására képes képzett alkalmazottak hiánya.
A bankok szakterületétől, nyitott tevékenységi területeitől függően a fő szolgáltatási listán túl további banki szolgáltatásokat nyújtanak az ügyfeleknek. Minden személykategóriához a további személyek listája szolgáltatások eltérőek. A jogi személyek és egyéni vállalkozók számára intézkedéseket ajánlhatnak a nemzetközi szerződések lebonyolításának, a devizaügyletek lebonyolításának, az értékpapír-tranzakciók lebonyolításának és másoknak az ügyfél nevében. A magánszemélyek számos művelet automatizálására, a pénzpiaci tranzakciók lebonyolítására, a befektetési és analitikai szakemberek segítségére és tanácsaira számíthatnak.
A bankok kiegészítő szolgáltatásai önkéntesek, vonatkozhatnak biztosítási kötvény kibocsátására, nagyobb összegű kapcsolódó költségek kibocsátására, az ügyfél intézkedéseinek előrejelzésére, egy lépéssel előrébb tartásra.
A Sravni.ru tanácsa: A modern banki technológiák hatékonyan felhasználhatók az orosz bankrendszer minden résztvevőjének tevékenységében. Lehetővé teszik a hitel- és pénzintézetek munkafolyamatának javítását.
Ez a cikk a bankszektor információs technológiáját és fejlesztésének fő irányait tárgyalja.
Az információs technológia széles körű alkalmazása objektív szükségletté vált. Az egyik olyan terület, ahol jelentőségük hagyományosan nagy, a pénzügyi szektor. Nyugodtan kijelenthető, hogy a banki tevékenység informatizálásának folyamata a jövőben is folytatódni fog. A bankszektorban a közeljövőben a kínált termékek és szolgáltatások minőségének és megbízhatóságának javítására, az elszámolási tranzakciók gyorsítására, valamint az ügyfelek banki termékekhez való elektronikus hozzáférésének megszervezésére irányuló tendenciák érvényesülnek. Ennek oka elsősorban a bankok azon törekvése, hogy versenyelőnyöket szerezzenek a pénzügyi piacokon.
Információs banki technológia - az adatok gyűjtésének, nyilvántartásának, továbbításának, tárolásának és feldolgozásának módszerein alapuló banki információk konvertálásának folyamata annak érdekében, hogy személyi és számítógépes technológia felhasználásával biztosítsák a vezetői döntés előkészítését, elfogadását és végrehajtását.
A modern információs technológiák alkalmazása radikálisan befolyásolja és megváltoztatja a bankok üzleti folyamatait, alapvetően más szintre emelve azokat.
A banki technológiák elválaszthatatlanul kapcsolódnak az információs technológiákhoz, amelyek átfogó üzleti automatizálást biztosítanak. A modern banki technológiák, mint a banki üzletág támogatásának és fejlesztésének eszközei, számos alapelv alapján jönnek létre:
A jelenleg népszerű technológiában három fő fejlesztési terület különíthető el: az „Ügyfél-bank” rendszer, az internetes bankolás és a mobilbank.
Az Ügyfél-Bank rendszer segítségével a banki ügyfelek otthonról vagy az irodából különféle műveleteket hajthatnak végre: számlavezetés, számla állapotáról és egyéb banki információk megszerzése, elszámolási és egyéb számlákról történő fizetés, szolgáltatások fizetése, ill. műanyag kártyákból, valamint egyéb műveletek elvégzése.
Mobil banking - banki szolgáltatások közvetlen fogadása mobiltelefonon vagy laptopon vezeték nélküli hozzáférési technológiával. Ez a technológia lehetővé teszi az információk átvitelét internetes oldalakról internet-hozzáféréssel rendelkező mobiltelefonokra. Ez a rendszer még nagyobb hozzáférési szabadságot biztosít. A mobiltelefont használó banki szolgáltatások fogyasztói között a skandináv országok állnak az első helyen, és a szakértők szerint a közeljövőben az ügyfelek több mint 40%-a tér át számláinak mobilszolgáltatására.
A banki információs technológiák fejlesztésének legígéretesebb iránya az internetes bankolás. A távoli szolgáltató rendszerek fejlődése a banki szolgáltatást nyújtó különböző volumenű és formájú rendszerek létrejöttét eredményezte: Internet Bank, Internet kliens, házi bank, telebank, mobilbank vagy WAP szolgáltatás. E rendszerek segítségével a banki ügyfelek szinte minden igénye teljesül, kivéve a készpénzes szolgáltatást. Nemcsak Nyugaton, hanem Oroszországban is egyre több tőzsdei szereplő (bankok és brókercégek) sajátít el egy új, ígéretes irányt a brókerszolgáltatások fejlesztésében, ami abból áll, hogy orosz és nemzetközi valutához és részvényekhez jutnak magánszemélyek. piacok (internetes kereskedés).
A modern e-kereskedelmi rendszer két fő területet foglal magában: B2B (business-to-business), ahol a bankok a pénzügyi szolgáltatások fő végrehajtójaként és értékesítőjeként működnek, és B2C (business-to-customer) - áruk és szolgáltatások értékesítése magánszemélyek, ahol a hitelintézetek pénzügyi közvetítőként működnek. A legújabb ügyfélszolgálati technológiák segítségével egy menedzser nagyon sok ügyféllel tud aktívan dolgozni. A hitelintézetek hatékonyságának és multifunkcionalitásának bővülésével összefüggő legfontosabb irányzat a költségvetési rendszerek kialakítása és a banki források gazdálkodásának integrált megközelítése volt.
Kétségtelen, hogy az orosz bankszektor kialakulása a mai napig tart. Nyilvánvaló azonban, hogy a bankszektor jövője továbbra is az információs technológiáé. Az élet természeti törvényeinek megfelelően a legerősebbek maradnak életben. A modern gazdasági viszonyok között azok a bankok és pénzintézetek, amelyek már széles körben fejlesztenek és befektetnek informatikai tevékenységükbe, a túlélésre és a talpon maradásra hivatottak. Az orosz bankrendszer beolvad a világegyetembe, és a nyugati versenytársak elleni küzdelem elképzelhetetlen a modern, magas szintű információs technológiákra való támaszkodás nélkül.
Így az új elektronikus technológiák segítik a bankokat abban, hogy megváltoztassák az ügyfélkapcsolatokat, és új eszközöket találjanak a profittermelésre. A banki számítógépes rendszerek ma az alkalmazáshálózati szoftverek egyik leggyorsabban növekvő területe.
2017 első negyedévében számos új fejlesztés történt a banki technológiák területén, amelyekről érdemes beszélni.
Ilja Iljinszkij, a Fintecho Analytics elemző cég szakembere áttekintést készített az iparágban az idei év első negyedévében megjelenő főbb trendekről.
Eddig a Royal Bank of Scotland tervezi a legtöbb iroda – 158 fiók és Wells Fargo – csökkentését, amely 400 iroda bezárását tervezi.
Így februárban az első három létszám nélküli irodát a Bank of America nyitotta meg, a következő 2 évben további 50-60 ilyen fiók megnyitását tervezi a bank vezetése.
Márciusban több bank bejelentette három új automata fiók megnyitását, megkezdte a munkát a görög Piraeus Bank három automata irodája, a VTB 24 megnyitotta első pénztár nélküli irodáit Oroszországban, a Sberbank pedig bemutatta a „jövő automatizált irodáját” Kazahsztánban. .
1. Februárban az U.S. A Bank arról beszélt, hogy az ügyfelek engedélyezése során áttér a biometrikus adatokra.
A megszokott jelszavak helyett az ügyfeleket hang, ujjlenyomat és arc alapján fogják azonosítani, a teljes U.S. A Biometrikus Bank engedélyezése 2017 vége előtt megtörténik.
2. Az indiai DCB Bank 2017-ben tervezi bevezetni a retinális ügyfélazonosítást.
A retina vizsgálatot a bankban végzik el egy speciális eszközzel, és három-öt másodpercig tart.
A rendszer ezután összehasonlítja a kapott retinamintát az Aadhaarban, a kormány biometrikus azonosító rendszerében tárolt mintával. Oroszországban az Aadhaar analógját csak a szabályozó hatóságok fejlesztik. Míg a projekt kísérleti tesztjei zajlanak a DCB Bank fiókjaiban, a számlanyitásnál az új azonosítási módszert alkalmazzák.
3. Az osztrák Erste Bank és a Sparkasse távoli videoazonosítás bevezetését tervezi ügyfelei számára.
Az új szolgáltatás segítségével az ügyfelek otthonuk elhagyása nélkül nyithatnak bankszámlát. Az osztrák hatóság új döntéseinek megfelelően az azonosításhoz elegendő egy személyazonossági okmányról készült online fénykép feltöltése és a banki alkalmazott videocsevegés útján történő felkeresése.
4. Német Gref márciusban egy érdekes kezdeményezést terjesztett elő a biometrikus adatokkal kapcsolatban.
A Moszkvai Fizikai és Technológiai Intézetben tartott előadáson arról beszélt, hogy a Sberbank tervezi az ügyfelek ajakmozgással történő biometrikus azonosítási rendszerének kidolgozását.
Gref szerint lehetetlen lesz hamisítani az izomtevékenységet. Márciusban beszéltek erről a biometrikus típusról, amikor információ jelent meg a Hongkongi Baptista Egyetem Számítástechnikai Tanszékének tudóscsoportjának fejlesztéséről, Chong Yu Ming professzor vezetésével.
A Ripple elosztott nyilvántartás sikere, amelynek tevékenysége nem csak a tesztelési szakaszban van, hanem a bevezetés szakaszában is a nagy ázsiai bankok munkájában, fontos esemény a bankszektor számára.
2017 első negyedéve megerősítette az elmúlt évek tendenciáját a fiókok számának fokozatos csökkentése felé. A bankok által hangoztatott tervek szerint 2017-ben több száz fiók zár be világszerte.
A bankok ugyanakkor egyre gyakrabban nyilatkoznak munkájuk közelgő automatizálásáról. Az új technológiák bevezetése körüli növekvő izgalom fokozni fogja a versenyt mind a bankok, mind a fintech startupok között.
A fintech terén tapasztalható erősödő verseny miatt a bankok felgyorsítják az új technológiák tesztelésére és bevezetésére vonatkozó terveiket, és még több nagy bejelentést tesznek ebben az évben.
Elírási hibát talált? Jelölje ki a szöveget, és nyomja meg a Ctrl + Enter billentyűket
