82. Az Oroszország egységének megőrzésének problémái. Az új alkotmány több tucat szervei, az Orosz Föderáció - Tatár, Baskíria, Yakutia (Sakha), Udmurt, Novoszibirszk, Tyumen régió - a fogva tartott vagy megállt lifying adót a szövetségi költségvetés. Ráadásul ők

6. fejezet Az állami hatóság kérdésével kapcsolatos jog és alkotmány szorosan kapcsolódik a jogállamiság tiszteletben tartható liberisztikai elve. A legegyszerűbb formában ez az elv azt jelenti, hogy kezelnünk kell az általánosan elfogadott jogi normákat, és nem az uralkodók önkényes döntéseit -

Kérdések, amelyek előkészítsék a vizsgát a "banki jogszabályok" fegyelemben

1. Az Orosz Föderáció banki rendszerének koncepciója és jellemzői.

Az Orosz Föderáció BS (BS), a piacgazdaság szempontjából releváns, az RSFSR központi bankja (Oroszország Bankja) "és a bankok és a banki tevékenységek az RSFSR központi bankjának" és banki tevékenységekről " ".

Jelenleg kétszintű BS működik. Első szintű központ. Az Orosz Föderáció Bankja. A második szint három linkből áll. Az első link az Orosz Föderáció, a Vneshtorbank és a VnesheConombank Sberbank, akinek az államhoz tartozik, azaz az államhoz tartoznak. Fél állam. A második link magában foglalja a különböző Comm. Bankok, harmadik elemek - egyéb hitelintézetek.

Az Orosz Föderáció központi bankjának jogállását, jogait és kötelezettségeit a szövetségi törvény határozza meg "az Orosz Föderáció központi bankján (Oroszország Bank)".

Oroszország bankja Jur. Arc, de nem regisztrált az adóhatóságok. Jogi személyként saját bevétele rovására gyakorolja költségeit, de a nyereség befogadása nem a tevékenységeinek célja. Az Oroszország Bank önállóan teljesíti funkcióit és a gazdaság kormánytestétől független jelenlegi tevékenységeket, de elszámoltatható az állami hatalom jogalkotási és végrehajtó szerveihez. Az Oroszország Bank legmagasabb testülete az Igazgatótanács, amely magában foglalja az Oroszország Bankjának és 12 tagjának elnökét, akiknek folyamatban van egy bankban. Az Igazgatóság elvégzi a következő funkciókat:

A Központi Bank az állam fő bankja, és az ország területén a gazdaság monetáris valutairendének rendszere elismeri.

OSN. Oroszországi Bank célja: védelem és a rubel fenntarthatóságának biztosítása, beleértve annak megvásárlási erejét és természetes devizával kapcsolatban; Oroszország BS fejlesztése és erősítése, biztosítva a számítási rendszer hatékony és megszakítás nélküli működését.

2. A banki jog forrása.

A művészetnek megfelelően. A bankokról és banki tevékenységekről "A bankok és banki tevékenységek" szövetségi törvényei "A banki tevékenységek jogi szabályozását az Orosz Föderáció, az Orosz Föderáció Központi Bankja által meghatározott Orosz Föderáció alkotmánya végzi ( Oroszország Bankja) ", más szövetségi törvények, az Oroszország Bank szabályozási aktusai.

A banki jogszabályok rendszerét az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének kell neveznie (1. és 2. rész). Meghatározza az üzleti tevékenységek fogalmát és jeleit, szervezeti és jogi jogi formáit; A kód meghatározza a banki betétek, a bankszámlák, a hitelmegállapodás, a felek felelősségi alapját stb.

A legfontosabb hely a szövetségi törvények is. Először is, a szövetségi törvények "a bankok és banki tevékenységek", "a fizetésképtelenség (csőd) hitelszervezetek", "a devizairoda és a valutaellenőrzés", "az értékpapírpiacon", "a verseny védelméről a pénzügyi Szolgáltatások piaca "stb

A banki tevékenységek szabályozásában jelentős szerepet játszik a szabályozási aktusok lejátszásával. A banki törvény általában inherens többszintű szabályozási szabályozás, amely pozitív tényként is elismert.

a jogszabályok, szisztematikus, kötelezettségvállalás, írásbeli forma és végrehajtás kényszereivel rendelkező hitelintézetek helyi cselekedetei; Az üzleti forgalom szoknyája tartósító jelekkel; A használat prevalenciája; Korlátozott szokásos kapcsolatokat; a jogalkotási elszámolás hiánya.

3. Oroszország központi bankjának jogi intézete.

Az Orosz Föderáció központi bankjának tevékenységét, tevékenységét és hatáskörét az Orosz Föderáció és szövetségi törvények alkotmánya határozza meg. Jelenleg a 2002. február 10-i szövetségi törvény az Orosz Föderáció központi bankjával foglalkozik az Orosz Föderáció központi bankján (Orosz Bank).

Oroszország bankja jogi személy, és egyetlen központosított rendszer, függőleges kontrollstruktúrával. A rendszer a Bank of Russia magában foglalja a központi hivatal, a területi intézmények, a települési és készpénz központok, számítástechnikai központok, mező, oktatási intézmények és más szervezetek.

Az Orosz Föderáció központi bankjának fő célkitűzései: a védelem és a rubel fenntarthatóságának biztosítása; a BS RF fejlesztése és erősítése; Biztosítja a fizetési rendszer hatékony és megszakítás nélküli működését.

Oroszország bankja elszámoltatható az Orosz Föderáció Szövetségi Közgyűlésének Állami Duma számára.

Az Oroszország Bankjának irányítását és irányítását legmagasabb hatósága végzi - az Igazgatótanács. Ez a kollegiális testület a CBR elnöke és 12 tagja állandó jelleggel foglalkozik. Az Igazgatóság fejleszti a fő irányait egyetlen állam monetáris politika együttműködve a kormány létrehozza a gazdasági szabványok és normák kötelező tartalék hitelintézeteknek, dönt a változó kamatozású, a Bank of Russia, meghatározza a határait műveletek A nyílt piac, a külföldi tőke felvételének feltételei a banki rendszerben Oroszországban, termelési volumen és készpénz lefoglalása a forgalomból.

A Központi Bank államunk érdekeit képviseli a külföldiek központi bankjaival, valamint a nemzetközi bankok és más nemzetközi monetáris és pénzügyi intézmények közötti kapcsolatokban.

A Bank of Russia kapcsolatos kérdésekben a hatáskörébe kérdések előírások, kötelező a szövetségi állami hatóságok, állami szervek az alanyok az Orosz Föderáció és az önkormányzatok, mind a jogi személyek és magánszemélyek.

OSN. Az Oroszország Bankjának funkciói: 1) az egységes állami monetáris politika fejlesztése és lefolytatása. 2) A banki szabályozás és a bankfelügyelet végrehajtása a hitelintézetek tevékenységei tekintetében. 3) az Orosz Föderáció banki rendszerének stabilitásának biztosítása és fenntartása. 4) banki műveletek végrehajtása.

4. Az Oroszország központi bankjának kötelező normáinak fogalma.

A hitelintézetek fenntarthatóságának biztosítása érdekében az Oroszország Bank kötelező szabványokat hozhat létre:

1) az újonnan létrehozott hitelintézetek számára engedélyezett tőke minimális összege (5 millió euró)

2) a hitelszervezés engedélyezett tőkéjéhez (nem monetáris) hozzájárulások (a hitelszervezet tevékenységeinek 20% -a és a következő évek 10% -a);

3) A maximális kockázat nagysága egy hitelfelvevő vagy a kapcsolt hitelfelvevők (székhelye százalékában mérete a saját források, a hitelintézet, és nem haladhatja meg a 25% -át a saját tőkéjük összege a hitelintézet).

4) A maximális mérete (ez nem haladhatja meg a 800% -os összeg saját forrásaiból a hitelintézet) a nagy hitelezési kockázatok, amelynek székhelye a százalékos összesített nagysága jelentős kockázatok, valamint a saját források a hitelintézet. A legfontosabb hitelkockázat a hitelek, garanciák és garanciák összege az egyik ügyfél javára, amely meghaladja a hitelintézet saját forrásainak 5% -át.

5) Hitelszervezés likviditási szabványok. Az eszközök és kötelezettségek aránya, figyelembe véve az eszközök és kötelezettségek időzítését, összegét és típusát és egyéb tényezőket; a likvid eszközeinek (készpénz, keresleti követelmények, rövid lejáratú értékpapírok, egyéb jogi eszközök) aránya és az összes eszköz;

6) Tőkemegfelelési előírások. A hitelintézet sajátos pénzeszközeinek mérete és a kockázat által súlyozott eszközeinek összegének aránya;

7) a pénznem, a százalékos arány és egyéb kockázatok mérete.

8) A kockázatok által létrehozott tartalékok minimális mérete.

9) a bankok sajátos pénzeszközeinek felhasználására vonatkozó szabályok (részvények) más jogi személyek megszerzéséhez; A hitelintézet befektetési összegének összegének százalékos aránya, és nem haladhatja meg a hitelintézet sajátos pénzeszközeinek 25% -át;

10) Maximális hitelek, bankgaranciák és garanciák, amelyeket a hitelintézet részt vesz részt a résztvevőknek (részvényesek). A hitelintézet saját forrásainak százalékában határozható meg, és nem haladhatja meg az 50% -ot.

5. A hitelintézetek nyilvántartásba vételének és engedélyezésének jogi alapjai.

A Co. államnak van kitéve. nyilvántartásba vétel szerint. Jog "A jogi személyek állami nyilvántartásba vétele" 09/18/01, figyelembe véve a megállapított különleges eljárást. A KO nyilvántartása. Regisztrációs és engedélyezési Co. készült. Cb.

Az Oroszország Banknak joga van megtagadni az állami nyilvántartásba vételre a következő okokból: a javasolt jelöltre kivetett képesítési követelményeknek való megfelelés a végrehajtó testületek és (vagy) ch. Könyvelő; A nem kielégítő pénzügyi helyzete az alapítók az együttes vagy nem a kötelezettségeik teljesítésére a szövetségi költségvetés, a költségvetés, a szervei, az Orosz Föderáció és a helyi költségvetések az elmúlt három évben; Az államra benyújtott dokumentumok elme. Licensz nyilvántartásba vétele és megszerzése, a Fed követelményei. törvények.

A hitelintézetek létrehozására, átszervezésére és megszüntetésére vonatkozó információkat egyetlen államra kell tenni. Русский юр. A személyi nyilvántartásba vételi hatóság az állami nyilvántartásba vételről szóló határozat alapján. Engedélyezett nyilvántartási hatóság, amely egyetlen államot vezet. Русский юр. Azok a személyek, az Orosz Föderáció mini-in Adók és díjak.

Az engedély kézhezvételétől kezdve a hitelintézet megkapja a banki bevonáshoz való jogot, és a létrehozásnak tekinthető.

Az újonnan létrehozott bank a következő licencek típusát adható ki: a banki műveletek elvégzésére szolgáló engedélyt a rubelben lévő pénzeszközökkel (anélkül, hogy az egyének betétbe helyezésére való jogot vonzani); Licenc a banki műveletek elvégzéséhez a rubel és valuta pénzeszközökkel (anélkül, hogy az egyének betétei betétek bevonására irányulna). Ezzel az engedéllyel rendelkező banknak joga van a levelező kapcsolatok megállapítására korlátlan számú külföldi bankokkal; Licensz, hogy vonzza a betétek és az értékes fémek elhelyezését. Ez a licenc egyidejűleg adható ki a banki műveletek által rubel és pénznemben történő pénzeszközök elvégzéséhez (anélkül, hogy az egyének hozzájárulásaiban a pénzeszközöket vonzza).

Tevékenységük bővítése érdekében kiadott engedélyek típusai: A banki műveletek elkészítésének engedélye a rubel és a deviza pénzeszközökkel (anélkül, hogy az egyének betétei betéteibe vonzza az alapokat). Egy ilyen engedéllyel rendelkező banknak joga van a levelező kapcsolatok megállapítására korlátlan számú külföldi bankokkal; Licensz, hogy vonzza a betétek és az értékes fémek elhelyezését. Ez egyidejűleg kiállítható az első engedéllyel; Az alapok bevonására szolgáló engedély az egyének rubelben lévő betétekben. Egyidejűleg bocsátható ki a banki műveletek engedélyével vagy ezen engedély jelenlétében; Az Általános License - Bank kiadott az összes banki művelet engedélyeivel, amely a rubel és a deviza pénzeszközökkel rendelkezik, és az Oroszország Bank által létrehozott meghatalmazott tőke méretének követelményeit végzi.

A nem banki hitelintézetek, a következő típusú engedélyeket lehet kibocsátani: a település civil szervezetek - tevékenység végzésére engedéllyel banki műveletek alapok rubelben vagy alapok rubel és a külföldi valuta A gyűjtőszervezetek - a készpénzgyűjtés, a számlák, a fizetési és elszámolási dokumentumok végrehajtására vonatkozó engedély.

6. A hitelszervezetek jogi helyzete.

A művészetnek megfelelően. A 6.12.90-es "A bankok és a banki tevékenységek" szövetségi törvényei "A hitelintézet elismeri a jogi személyt, amely a nyereség kivonása céljából a Központi különleges engedély (engedély) alapján tevékenységeinek fő célja Az Orosz Föderáció Bankjának joga van a szövetségi törvény által előírt banki ügyletek elvégzésére. A KO bármely üzleti társadalom tulajdonosi formájának alapján alakul ki. A CO kereskedelmi jogi személy. A nyereség tevékenységének fő célja.

A Co. csak a szervezeti és jogi formában - egy üzleti közösség által szigorúan meghatározható. Csak a banknak tulajdonított törvényt végzi, és nincs joga a termelés, a biztosítási és kereskedelmi tevékenységek elvégzéséhez. A banki tevékenységek elvégzésére való jog csak a központi bank különleges engedélyének (engedély) után történik.

Kétféle hitelintézet létezik - banki hitelszervezetek (bankok) és nem banki hitelszervezetek. A banki hitel szervezet kivételes jogot arra, hogy végezze el a következő banki műveletek az aggregált: vonzza alapok a betétek természetes és jogi személyek; e pénzeszközök elhelyezése a saját nevében és saját költségén a visszafizetés, a fizetés, a sürgősség tekintetében; Az egyének és a jogi személyek bankszámláinak megnyitása és karbantartása. A nem banki hitelszervezés olyan hitelintézet, amelynek joga van a szövetségi törvény "bankok és banki tevékenységek" által nyújtott külön banki műveletek elvégzésére. A banki hitelintézetek banki műveleteinek megengedett kombinációit az Oroszország Bankja hozza létre.

7. A nem banki hitelintézetek jogállása (NPOS)

Kétféle hitelintézet létezik - banki hitelszervezetek (bankok) és nem banki hitelszervezetek. A nem banki hitelszervezés olyan hitelintézet, amelynek joga van a szövetségi törvény "bankok és banki tevékenységek" által nyújtott külön banki műveletek elvégzésére. A banki hitelintézetek banki műveleteinek megengedett kombinációit az Oroszország Bankja hozza létre.

Jelenleg az orosz jogszabályok ismert háromféle nem banki hitelintézet. 1. Becsült nem banki hitelszervezetek. 2. Nem banki hitelintézeti szervezetek. 3. Betéti és hitel Nem banki hitelminősítő szervezetek.

8. A külföldi bankok és bankok Oroszország jogállása a külföldi tőke részvételével.

A külföldi állam külföldi állam jogszabályai szerint elismert bank, amelynek területén nyilvántartásba vett. A tevékenységet az Orosz Föderáció elnökének rendelete szabályozza 7.11.93. "A külföldi bankok és a közös bankok tevékenységeiről a nem rezidens alapok részvételével az Orosz Föderáció területén."

Az állami nyilvántartásba vétel a bankok részvételével. Külföldi bank tőkéjének és fióktelepe, valamint a banki műveletek engedélye a rendszeres Rt.-nyilvántartásba vétel iránti iratok mellett (a CO-eljárás állami nyilvántartásba vételének petícióval történő kérelme; az alkotómegállapodás; charter; az alapítók összeszerelésének jegyzőkönyvei; A Charta elfogadásáról és a vezetői hatóságok és főnök vezetőjeként való kinevezésre vonatkozó jelöltek jóváhagyásáról szóló nyilatkozat; nyilatkozat; nyilatkozatok az alapítók jövedelméről) Külföldi Yur személy képviseli: 1) az a döntés, hogy vegyenek részt a Az Orosz Föderáció területén vagy a Bank fióktelepének megnyitásánál; 2) az ellenőrzési következtetés megerősítésével megerősített személy és egyenlegek nyilvántartásba vételét megerősítő dokumentum; 3) Az érintett ellenőrző testület írásbeli hozzájárulása az Orosz Föderáció területén KO létrehozásában való részvételhez azokban az esetekben, amikor az ilyen engedély a helyszín szerinti ország jogszabályai szerint szükséges. A külföldi személyt a személy fizetőképességének első osztályú külföldi bankja igazolja.

Br kérdések Előzetes engedélyek a Kt: a külföldi befektetésekkel való létrehozásának előzetes engedélyei, az alábbiakban azt jelenti, hogy a BR elve egy adott nem-lakóhellyel rendelkező részvétele egy társ-rezidens létrehozásában. Ha figyelembe vesszük az engedély kibocsátásának kérdését, figyelembe veszik: - a külföldi tőke részvételének kvóta használata az Oroszországban; - a nem rezidens alapítók pénzügyi helyzete és üzleti hírneve; - Az alkalmazások benyújtása előtt. A GR figyelembe veheti az Orosz Föderáció bankrendszerének külföldi befektetéseinek összegét az alapítók helyétől, valamint az Orosz Föderáció közötti kétoldalú kapcsolatok jellegét, valamint az összes helyszín állapotát Alapítók.

9. A banki műveletek általános jellemzői

Bo - a hitelintézetek és az Oroszország Bank által szisztematikusan végzett tranzakciók (intézményei) a kivételes jogkapacitás elvével összhangban, amelynek célja pénz, értékpapírok, nemesfémek, természetes drágakövek.

A bankok által végzett összes tranzakció két csoportra bontható. Az első magában foglalja a tranzakciókat, ami közvetlenül a Bank tevékenységeinek tárgyát képezi, például a betétek, stb. A második csoport olyan tranzakciókat foglal magában, amelyek elkötelezettsége segédértékkel rendelkezik, és a Bank munkájának szervezeti és anyagi előfeltételeinek biztosítása érdekében szolgál. Az első csoporthoz kapcsolódó tranzakciókat banki műveleteknek nevezik.

A banki műveletek közé tartozik: 1) A betétek (kereslet és egy bizonyos időszakra) a DEN FIZ és JR személyek vonzása, ezeket a pénzeszközöket saját nevükre és saját költségükre emelték; 3) a PEF-fiókok bankja és jogi személyek felfedezése és karbantartása; 4) a Fiz és Yur utasításairól szóló számítások végrehajtása, beleértve a megfelelő bankokat, bankszámlájuk szerint; 5) pénzeszközök, számlák, fizetési és elszámolási dokumentumok és pénzeszközök és jogi személyek készpénz-fenntartása; 6) deviza vásárlása és értékesítése készpénzben és nem készpénzben; 7) A betétek és az értékes fémek elhelyezése; 8) Bankgaranciák kiadása; 9) A DEN-alapok fordítása az egyének nevében a bankszámlák megnyitása nélkül.

Minden banki műveletet és egyéb tranzakciót rubelben, valamint a br-és a deviza vonatkozó engedélyének jelenlétében végzik.

10. Értékpapírokkal folytatott ügynökségek (közvetítő).

A közvetítési tevékenységek a tőzsdei szakosodott tevékenységek a Társaság monetáris erőforrásainak újraelosztására, a tőke szállítói és fogyasztói kapcsolatáról, az értékpapírok tájékoztatására és forgalomba hozatalára, amelyet általában túlnyomórészt végeznek. A tőzsdén működő közvetítő struktúrák tárgya értékpapír.

A közvetítő tevékenységek olyan immateriális szolgáltatás, amelyet a közvetítőknek nem szakmai résztvevői vannak, a piac rendes működésének feltételeire. Ezt a tevékenységet az állam és a résztvevők a tőzsdei és a minősítési rendeletek, a pénzügyi fenntarthatóság kritériumainak, elfogadható kockázati szint, az információs közzététel és az üzleti etika betartásának meg kell felelniük.

A közvetítők törvényes és / vagy olyan személyek, akik a vevők és az eladók közötti kapcsolat, hozzájárulva a tőke mozgásához az értékpapírpiacon az elsődleges készpénzes tartók és értékpapírok és végfelhasználók között.

Az ügynökség (közvetítő) értékpapír-műveleteket a Bank a hosszú távú szerződések alapján és az ügyfelek számára a hosszú távú szerződések alapján és az egyszeri megrendelések alapján végzi. A Bank ügyfelei számára biztosítja ügyfeleit, ügynöki szolgáltatásokat az értékpapírok vásárlási és értékesítési műveleteinek szervizelésére, valamint értékpapír-letéti szolgáltatásokat is.

11. Az értékpapírokkal rendelkező bankok kereskedési műveletei.

Az (1) bekezdéssel összhangban. 142 óra. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 1-je egy olyan dokumentum, amely igazolja a tulajdonjogok által létrehozott formanyomtatványosságot és kötelező adatokat, amelyek végrehajtását vagy átruházását csak a prezentációban lehet elérni. A biztonság főbb jellemzői a következők: 1) Értékpapírok vannak olyan dokumentum, amely a törvény által létrehozott formanyomtatvány és kötelező részletek; 2) megállapítja bizonyos tulajdonjogokat; 3) E tulajdonok megvalósítása vagy átadása csak a jelen dokumentum bemutatásával lehetséges.

A Co. mind a kibocsátás, mind a nem kibocsátású értékpapírok működését végezheti. A kibocsátási értékpapírokkal rendelkező hitelszervezetek működését a tőzsdén végzik, a nem kibocsátású értékpapírokkal rendelkező műveletek - kívül.

Az értékpapírpiac kereskedelmének megszervezésével kapcsolatos tevékenységek elismerik a szolgáltatások nyújtását közvetlenül az értékpapírpiac résztvevői közötti értékpapírokkal folytatott civilügyletek megkötésére. A bankok kereskedelmi tevékenységei a központi banknál az értékpapír-kliens nevében vásárolnak és értékesítenek.

Az értékes papír szabadon megvalósításának képességét, valamint a pénzért való részvételét a biztonság hivatkozása jellemzi. A biztonság közvetlenül a vásárlás és az eladás célja lehet, és közvetítheti a piacon lévő egyéb áruk fellebbezését.

A művészetnek megfelelően. A törvény "A bankok és a banki tevékenységek" hitelminősítő szervezetek jogosultak szakmai (beleértve a kereskedelem) tevékenységét a tőzsdén, a következő jogszabályi követelményeknek megfelelően: 1) a részvénytőke minimális összegének betartása. Ez a méret minden egyes szakmai tevékenységre a minimálbérben van beállítva; 2) A szakmai tevékenységekkel foglalkozó szervezetek vezetőire, vezérlőkre és szakemberekre vonatkozó minősítési követelményeknek való megfelelés. Ezeket a követelményeket az FCCB állapítja meg, de a bankok vonatkozásában a központi bank által létrehozott tanúsítási és képesítési követelményekről szóló, a bankok tanúsítási és képesítési követelményeit a központi bank hozta létre; 3) az értékpapírpiacon folytatott szakmai tevékenységek engedélyezésének eljárása.

12. A bizalomkezelés banki műveletei.

A tárgyak a vagyonkezelés hitelintézet szolgáló bizalom menedzser lehet készpénz pénznemében az Orosz Föderáció és deviza, értékpapír, természetes drágakövek és nemesfémek, származékos pénzügyi eszközök tartozó lakosok az Orosz Föderáció ingatlan Jogok.

Jogi szabványok Az ingatlanok bizalomkezelésével kapcsolatos jogviszonyokat szabályozó jogviszonyokat szabályozó jogviszonyok tükröződnek a TSB-utasításban "az Orosz Föderáció hitelszervezetének hitelszervezeteivel és ezeknek a műveleteknek az elvégzésének eljárását."

A Trust Management Megállapodás értelmében az egyik fél (az Office alapítója) közvetíti a másik fél (bizalmi menedzser) egy bizonyos ingatlant a bizalmi menedzsmentben, és a másik fél vállalja, hogy kezeli ezt a tulajdonságot az alapítója érdekében a Hivatal vagy a megadott személy (kedvezményezett). Ez a megállapodás biztosítja az ingatlan igazgatását a Hivatal alapítójának vagy az alapító tulajdonának egyesítése nélkül, az egységes ingatlankomplexumban, amely más személyek tulajdonát képezi (egyéni bizalmi megállapodás) Ennek az alapítónak az egyházi komplexumban - egy általános banki igazgatási alap - más személyek tulajdonát képezi. Az egyes értékpapírok (részvények, kötvények, számlák stb.), Amelyek az offhouse befektetési portfóliójának részét képező információkat tartalmazó dokumentumot tartalmazó dokumentum, a devizaértékekbe helyezett pénzeszközök aránya, a beruházások ágazati diverzifikációjáról ( az értékpapír-kiadványok típusától) Hívja a befektetési nyilatkozatot. A Trust Management Szerződésben a következő tételeket tükrözni kell, a következő tételeket tükrözni kell: a) a szerződés tárgya b) a bizalomkezelésre átruházott vagyonba vitt vagy a felek jogait és kötelezettségeit) A szerződés időtartama D) A szerződés végrehajtásának határideje e) a megbízott G) jelentési és díjazása) A bizalomkezelés alapítója (kedvezményezett) h) a szerződés és egyéb feltételek felmondásának indokai valamint a felek jogi címei.

13. Hitel-banki műveletek ígéretes számlákkal.

A bankszámlák és a hitelezési műveletek a csere hitelkártyájának kézhezvételével kezdődnek. A számlák elszámolása formájában és egy speciális hitelszámla formájában, amely külön-külön nyitva áll. A számlahitelek állandó és egyszeri.

A számviteli számlák hitelei lehetnek előadók és pontosság. Az első megnyílik, hogy az ügyfelek által az ügyfelek által a Bank of Banks. Üzleti entitások nagyszámú beszerzési számlával használnak előadókat.

Számlázási kölcsönt biztosít az olyan ügyfelek számára, akik árucikkeket adnak ki az egyéb üzleti vállalkozások, vállalkozások és személyek számára nyújtott árucikkek, munkák és szolgáltatások tekintetében. Ez utóbbi bemutatja az ilyen számlákat a banknak, amely továbbítja számukra, hogy vegyék figyelembe a pénzváltó bankját a felfedezett hitelkártya rovására.

A hiteleket az alkalmazásoknál nyitják meg. A számlahitel iránti kérelmet általában a Banknak nyújtják be, amelyben a vállalkozások, az üzleti vállalkozások, beleértve a kiszámított (jelenlegi) fiókot is nyitva tartják.

A kölcsön megnyitásának lehetősége során a Bank először is úgy véli, hogy az ügyfél gazdasági és pénzügyi helyzete mennyire jellemzi a kölcsön időben történő visszafizetésének lehetőségét, valamint a hitelképességének mértékét.

A számlákat csak a szabad hitelegyenleg összegében veszi figyelembe. A maradék meghatározásához különleges hozzájárulást hajtanak végre: "Ügyfélkötvények". A kötelezettség azt kívánja igazolni, hogy az Ügyfél által benyújtott számlák összege, vagy a számlázási hitelnyújtó által más előadók által nyilvántartott összeg, a jogosultság mérete, és mi a másik hitelegyenleg.

14. A BIZOTTSÁG BANKKÉSZÍTÉSI MŰKÖDÉSEK A KÖTELEZETTSÉGVÁLLALKOZÁSOKBAN.

A számlákkal folytatott banki műveleteket a következő alapfokú formákban végzik: a Kereskedelmi Bank (vagy cserélje ki a központi bankot), amikor a Bank a Tőzsdén benyújtott számla birtokosának kötelezi a számlát a számlára , mínusz kamat a jelenlegi számviteli ráta; A csere, az elfogadás, az AVAL PACKS és a Bizottság műveletei által biztosított hitelek jegyzetekkel rendelkeznek.

A BIZOTTSÁG BANKINGAZÁSI MŰKÖDÉSEK A KÖVETKEZŐKÉSZÍTMÉNYEK A BANKOK által az ügyfelek által a Bizottság díjazásáról szóló, Kereskedelmi műveletek közé tartozik a bank vásárlása és értékesítése az értékpapírok, valuta, értékes (nemes) fémek ügyfelei nevében. A piac ezen szintjének nagy része túlterhelt, és az első osztályú számlák újraindítása.

15. Értékpapír-kereskedelmi bank kibocsátásai.

A kibocsátás az értékpapír, üzleti szervezetek képezhetnek nem csak a saját tőke, hanem vonzza a kölcsönzött. A tőke kialakulása a kibocsátási műveletek végrehajtása révén a részvények segítségével történik, és ezek felelőssége a yur. A JSC-ként létrehozott személyek. A nyílt vagy zárt jellegű részvénytársaságként létrehozott hitelminősítő szervezetek kötelesek a részvények kibocsátásának végrehajtását legkésőbb 1 hónappal a bejelentett meghatalmazott tőke teljes kifizetése után.

A kibocsátás eljárási CB az értékpapírok által létrehozott használati utasítás Oroszország a szeptember 17, 1996 „A szabályok kiadására és nyilvántartására szolgáló értékpapírok hitel szervezetek területén az Orosz Föderáció”

A CB értékpapírok kibocsátása több esetben is elvégezhető: 1) KB létrehozásakor; 2) Ha a charter tőkéje megváltozik, ha a KB egy részvénytársaság formájában jön létre; 3) Abban az esetben, ha a kötvények kibocsátásával vonzza a kölcsönzött tőkét.

Az értékpapírok kibocsátására irányuló eljárás több szakaszból áll: 1. az értékpapírok kibocsátásáról szóló határozat kiadása. 2. A kibocsátás-tájékoztató előkészítése olyan esetekben, amikor az értékpapírok kiadásának nyilvántartásba vételét a kibocsátási tájékoztató nyilvántartásba veszi. 3. Az értékpapírok kiadásának nyilvántartása. 4. A nyilvántartási dokumentumokban szereplő információk közzététele. Értékes papírok.

5. Értékpapírok elhelyezése. 6. Az értékpapírok kimenetelének nyilvántartása. 7. A jelentésben szereplő információk nyilvánosságra hozatala az értékpapírok kibocsátásának eredményeiről.

Így az értékpapírok forgalomba hozatala során a kibocsátó által előírt pénzügyi források keletkeznek, és amikor az értékpapírok megvásárlása és értékesítése ezen erőforrások újraelosztása.

16. A bankok letétkezelő tevékenységei az értékpapírpiacon

A letétkezelési tevékenységek elismerik az értékpapírok és az átmeneti jogok értékpapírokra vonatkozó tanúsítványok tárolására szolgáló szolgáltatások nyújtását. A C / Paper Piac szakmai résztvevője, amely letétkezelő tevékenységeket hordoz, letétkezelőnek nevezik (JUR csak személy). Az a személy, aki igénybe veszi a letéteményes tárolására C / értékpapírok és számviteli jogok C / Papír nevezzük a betétes.

A letéteményes és a betétes közötti kapcsolatot a letéteményes tevékenységek folyamatában, letétkezelő megállapodásnak nevezik (betétszámlák megállapodás). A letéteményes szerződést írásban kell kötni. A letétkezelő köteles jóváhagyni a letéteményes tevékenységek végrehajtásának feltételeit, amelyek a megkötött letéteményes szerződés szerves részét képezik. A letéteményes szerződés megkötése nem vonja maga után a betétes értékpapírok tulajdonjogának letéteményesére való áttérését. A letétkezelőnek nincs joga a betétes C / papírjainak eldobása, hogy kezelje vagy hajtson végre semmilyen intézkedést a betét nevében, kivéve azokat a betét utasításaiban a letéteményes megállapodásban előírt esetekben. A letétkezelőnek nincs joga meghatározni egy letétkezelő megállapodás megkötését az utóbbi elutasításának betétesével legalább az értékpapírok által meghatározott jogok egyikétől. A letétkezelő polgári felelősséget vállal a letétbe helyezett értékpapírok biztonságáért. A letéteményes értékpapírokat nem lehet a letéteményes kötelezettségeire kezelni. A letétkezelőnek jogában áll a többi letétvállalkozásokkal kötött megállapodások alapján, hogy vonzzák őket az értékpapír-igazolások és / vagy a betétesek értékpapírjainak (azaz egy másik letétkezelő letétbe helyezéséért) letéteményesként), ha a letétkezelői szerződés közvetlenül nem tiltja.

A letétkezelői szerződésnek tartalmaznia kell a következő jelentős feltételeket: a) a szerződés tárgyának egyértelmű meghatározása: az értékpapír-bizonyítványok tárolására szolgáló szolgáltatások és / vagy az értékpapírokhoz való jog elszámolására szolgáló szolgáltatások; b) a betétes átruházásának az értékpapírok által történő letétkezelői letéteményese szerinti információ letétbeállítására irányuló eljárás; c) a szerződés időtartama; d) a Szerződésben előírt letétkezelő szolgáltatások nyújtásának mérete és eljárása; e) a betétes letéteményes előtti jelentéstételi forma és gyakorisága; e) A letétkezelő felelőssége.

17. A kereskedelmi bankok befektetési műveletei.

A jelenlegi jogszabályokkal összhangban az értékpapírpiac befektetőjét Jurnak kell értenie. vagy Piz. Személy, valamint állami, befektetés den. SR-VA (vagy vonzza) az értékpapírokba, hogy nyereséget vagy más pozitív hatást eredményezzen. A bankoknak joguk van a befektetési műveletek elvégzésére az értékpapírpiacon és az egyéb kibocsátók értékpapírjait.

Az értékpapírokkal foglalkozó műveletek (vásárlása, elhelyezése és egyéb műveleteik) általánosan beruházási banknak nevezik. A befektetési bankok tevékenysége a következő: 1) saját értékpapírjaik vagy egyéb üzleti vállalkozások által kiadott értékpapírok elhelyezése; 2) Értékpapírok beszerzése és értékesítése a másodlagos piacon.

Az egyik leggyakoribb invár. A CB műveletek az úgynevezett aláírás, azaz azaz Garancia elhelyezése. A Bank az értékpapírok vásárlását a kibocsátónál, amikor felszabadulnak, és a későbbi viszonteladások a befektetők számára. A Kibocsátó és a Bank kibocsátási megállapodást köt. A Bank rendszerint megkapja az értékpapírok teljes kérdését, és garantálja a kibocsátót az értékesítésből származó bevétel teljes összegét.

A bankok befektetési tevékenységei mind a saját, mind a felvetett pénzeszközök miatt végezhetők, és leggyakrabban az utolsó. Ezért az értékpapírpiacon lévő bankok befektetési tevékenysége jelentős kockázatgal jár, és számos országban tiltott, amint azt fent említettük. Oroszországban a bankok gyakorlásának jogalkotási tilalma nincs ilyen művelet.

18. A banki tranzakciók végrehajtásához szükséges jogi támogatás módszerei.

A jelenlegi jogszabályok meghatározzák a kötelezettségek teljesítésének alapvető módjait: ígéret, befizetés, garancia, bankgarancia és szankciók. Ugyanakkor az ilyen biztosítékok, garancia és bankgarancia biztosítása a leggyakoribb a banki gyakorlatban.

Fogadalom- A módja annak, hogy a kötelezettség, amelyet a hitelező-jelzálog jogot szerez a meghibásodása esetén kötelezettségek teljesítése kielégítés rovására a megadott tulajdonság főként előtt más hitelezők rohamok törvény által előírt. Az ígéret tárgya lehet olyan dolgok, értékpapírok, egyéb ingatlanok (amelyek elidegeníthetők az ígéret) és a tulajdonjogok. Nem lehet garancia arra, hogy a természetben személyes állítások, valamint egyéb követelmények, amelyek betétét törvény tiltja. A banki hitelezés betét biztosítja az Ügyfél elkötelezettségének teljesítését a kölcsön összegének visszaküldésére, a megfelelő kamat és verseny kifizetésére az elhelyezett vagyon végrehajtásával.

Rendszerként hivatkozás a betét formájában történő kölcsönszerződés biztosítására a kölcsönszerződés szövegében. Ha a hitelfelvevő kötelezettségének kötelezettsége a kölcsön visszatérítéséről nem teljesül, a hitel (bank) nem teljesül, a hitelező (bank) jogosult az elhelyezett ingatlanok elégedettségére. Ugyanakkor a Banknak jogában áll teljesíteni a teljes körű, a tényleges elégedettség idejét, beleértve a kamatozás késedelme által okozott veszteséget, valamint a Szerződés által meghatározott esetekben - egy büntetés; A szükséges költségek a biztosítékok végrehajtásának költségeinek fenntartásának költségeit is figyelembe veszik.

A jelzáloggal ellátott ingatlanhoz való fellebbezés oka a Bíróság, a választottbírósági vagy választottbírósági bíróság határozata.

A letét a következő okokból megszűnik: - az ígéret által biztosított biztonság; - a zálogjog halálával; - a megfelelő ígéret joga lejártával; - a jelzáloggal szembeni ígérethez való jogot; - a törvény által előírt egyéb esetekben.

Által garancia Szerződésa garanciavállaló befolyásolja egy másik személy hitelezőjét, hogy teljes mértékben vagy részben megfeleljen kötelezettségeinek teljesítéséhez. Ennek a módszernek a sajátossága, hogy a hitelfelvevő és a kezes a hitelezőnek a szolidariális adósok számára reagál. Ugyanakkor a garanciavállaló ugyanabban az összegben válaszol a hitelezőre, mint az adós, beleértve az érdeklődés megfizetését, a jogi költségek megtérítését a hitelező adósságának és egyéb veszteségeinek visszaszerzésére, a nem teljesítés vagy a nem megfelelő teljesítés által okozott az adós kötelezettsége. A garanciavállaláshoz azonban kiegészítő felelősséget kell biztosítani.

A garancia megszűnik: a) a megadott kötelezettségek megszüntetése; b) a kötelezettségváltozás, amely a kezelés vagy a garanciavállaló egyéb káros hatásainak növekedését eredményezi, beleegyezése nélkül; c) a garancia által nyújtott kötelezettségnek a garanciavállaló által nyújtott kötelezettség hiányában történő átruházás az új adósra való válaszadás érdekében; d) a hitelező megtagadta az adós vagy a kezes kötelezettségének megfelelő teljesítését; e) a szerződésben meghatározott kifejezés garanciájának lejárta.

Erejénél fogva bankgaranciaa bank, más hitel, vagy az a biztosítási szervezet (kezes), így kérésére egy másik személy (megbízó) írásos kötelezettségvállalást kell fizetnie a hitelező a megbízó (kedvezményezett) összhangban a feltételek a garancia a pénzösszeget adott a kifizetés iránti kérelem kedvezményezettje.

A fentiek mellett a banki vámhatóságok lehetővé tették különböző módon történő felhasználását a hitelfelvevő kötelezettségeinek végrehajtásának további biztosítása érdekében. Ezek közül a leggyakoribbak:

1) A büntetések - pénzösszeget határozza meg Szerződés, amely az adós köteles fizetni a hitelezőnek esetén nem teljesítése vagy nem megfelelő teljesítése kötelezettség a hitelszerződés alapján (nem visszatérő, vagy egy késő visszatérítését hitel);

2) Repo ügyletek - az adásvételi szerződés és az értékpapírok eladásából a kötelezettséget, hogy a fordított visszavásárlási egy előre meghatározott áron és előre határidőket. Annak érdekében, hogy a kölcsönszerződésben, egy szervezet tulajdonosi bizonyos értékpapírok értékesítése során bank kötelezettséget utólag megváltsa vissza magasabb áron.

19. Kereskedelmi Bank a szerződés szerinti kötelezettségeit.

A szerződés megkötésével a Bank elfogadja az ODA-t. kötelezettségek. A megállapodás kötelezettségeinek nem teljesítése vagy helytelen teljesítménye esetén a Bank ezt a felelősséget vállalja, ami YAVL. A polgári jogi felelősség változása. Így a bankok az Oroszország Bankjának egyes adminisztratív szankcióinak alávethetnek, amely felügyeli a KO tevékenységét. Jelenleg a helyzet a központi bank az Orosz Föderáció célja szigorítás felügyeleti funkciók, annak érdekében, hogy törölje a bankrendszer azoktól hitelintézetek durván sérti a követelményeket a jogszabályok és nem teljesítik feladataikat a betétes. Az Oroszország Bankja a Bank tevékenységének ellenőrzése, beleértve a bank tevékenységeinek felfüggesztését és a banki műveletek engedélyének felülvizsgálatát.

Egy olyan bank esetében, amely nem végez szerződést, a felelősséget a káros hatások előfordulása során fejezik ki. Ezek a káros következmények a szerződés alapján csak további polgári kötelezettség formájában lehetnek (a veszteségek kompenzációja, a büntetés kifizetése (százalék)). Ugyanakkor a polgári törvények bankja nem lehet megfosztani szubjektív polgári jogait, mivel a Bank a Bank betéti megállapodása szerint nincs jogosultság a szerződés egyoldalú jellegére. Azonban, amikor egy bankot vonzanak az adminisztratív felelősségvállaláshoz a hozzájárulás visszafizetéséért vagy a kamatfizetés visszafizetéséért, lehetséges megfosztani a bankhoz tartozó szubjektív jogokat, például a művészet bevezetését. 75 FZ az Orosz Föderáció "az Orosz Föderáció központi bankján" Korlátozások az egyes banki műveletek végrehajtására.

Valójában a veszteségek megtérítése minden esetben a Bank által a bank általi megsértésénél alkalmazható. Az (1) bekezdés szerint. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 393. cikke, az adós bankja köteles megtéríteni a letéteményt a bankbetét-megállapodás szerinti kötelezettség nem teljesítése vagy helytelen teljesítése által okozott hitelezői veszteségek miatt. Veszteségek alatt a művészet szerint. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 15. ciklusa azt jelenti, hogy az a személy, akinek a jogát megtörték, vagy a megsértett jog helyreállítása, az ingatlanvesztés (valódi kár), valamint a hiányos jövedelmet a szokásos polgári forgalmi feltételek mellett, ha az ő joga nem törött (hiányzott előny).

A hozzájáruló jogosult a teljes kár igénylésére. Ez azt jelenti, hogy a visszatérítés mind a valódi károk, mind a kimaradt előnyök vonatkozik.

20. Tevékenységek a PEESTPA bejegyzett értékpapírok fenntartásához.

A nyilvántartásba vett értékpapírok nyilvántartási tulajdonosainak fenntartására szolgáló tevékenységek a következők: - A tulajdonosok jogainak igazolása (rögzítése) a hozzájuk tartozó értékpapírokhoz, valamint az értékpapírok névleges fenntartása jogai; - az értékpapírokra vonatkozó adatok rögzítése a letétkezelőben; - a kibocsátó által elhelyezett, visszaváltandó vagy visszavásárolt értékpapírokra vonatkozó adatok rögzítése; - Az összes cím tulajdonosai, egy bizonyos kérdés titkossági adatlistái, az egyes kérdések értékpapírjainak nyilvántartási adatlistái alapján, ideértve az e kérdésben található értékpapír-tulajdonosokat, egy adott időpontban.

A bejegyzett értékpapírok nyilvántartási tulajdonosainak nyilvántartási tevékenységét az Orosz Föderáció "Értékpapírpiacon", "Regisztrációs Értékpapírok nyilvántartásba vételére vonatkozó rendeletek" alapján végzik, amelyet a Szövetségi rendelet jóváhagyja A Bizottság az 1997. október 10-én keltezett értékpapírpiaci piacon és mások szabályozási aktusokról.

A rendes értékpapírok tulajdonosainak nyilvántartási nyilvántartásának követelményei kötelezőek a nyilvántartók számára - az értékpapírok és kibocsátók piacának szakmai résztvevői számára, akik önállóan tartják fenn a bejegyzett értékpapírok tulajdonosainak nyilvántartását

A nyilvántartást a Hivatal jogosultja a címtulajdonosok elülső számlájára vonatkozó értékpapírok számának és az értékpapírok tulajdonosainak jegyzéke alapján állítják össze a névleges tulajdonosok által képviselt nyilvántartási nyilvántartás napján.

A hivatalvezető fenntartja a nyilvántartásba vett értékpapírok tulajdonosainak nyilvántartását a kibocsátóval kötött megállapodás alapján, amely szerint a kibocsátó a nyilvántartó kötelezettségeit a hivatalvezetőre helyezi. A nyilvántartási szerződésnek tartalmaznia kell a következő jelentős feltételeket: a) a szerződés tárgyát képezi - a kibocsátó regisztrátorai nyilvántartásba vételének fenntartása az értékpapírok nyilvántartásba vételének nyilvántartása és ezeknek a szolgáltatásoknak a kibocsátó általi kifizetésének nyilvántartását; b) a hivatalvezető felelőssége a regisztrált személyek személyes beszámolása; c) olyan intézkedések listája, amelyeket a hivatalvezetőnek a kibocsátó utasításaiban kell gyakorolni, valamint a végrehajtásuk feltételeit és eljárását; d) a nyilvántartásba vett értékpapírok tulajdonosainak nyilvántartásának kiállítójának összeállítására és továbbítására vonatkozó eljárás; e) az adatok és dokumentumok átvitelére vonatkozó eljárás a kibocsátónak vagy az általa meghatározott hivatalvezetőnek, amikor a szerződés megszűnik; e) a hivatalvezető a kibocsátó előtti jelentéstételi forma és eljárás;

21. A nemesfémek és az értékes kövek fogalma.

A múlt elfogadása után. Az új törvény a devizairoda és a devizaellenőrzés éve. A kövek és a fémek már nem tekinthetők pénznemértéknek, és ennek megfelelően a velük folytatott műveletek nem vonatkoznak a pénznemellenőrzésre.

22. A nemesfémek fogalma affinitás.

Nemesfémek - arany, ezüst, platina, platina csoport fémek (palládium, irídium, ródium, ruténium és ozmium) bármilyen formában és állapotban, az ékszerek és más háztartási termékek kivételével, valamint az ilyen termékek törmelékét.

Affinens a szennyeződésekből és a kapcsolódó komponensekből származó extrahált értékes fémek tisztításának folyamata, amely értékes fémeket hoz létre az állami szabványoknak és előírásoknak az Orosz Föderáció területén vagy a nemzetközi szabványok területén. Szövetségi törvény "Nemesfémek és drágakövek" március 26, 41-FZ, művészet. egy.

A Gargle Gold a radioaktív elemekből történő tisztítása, a nemesfémek fogalma nem esik a koncepció alá.

23. Nemesfémekkel és drágakövekkel rendelkező kereskedelmi bankok működése.

Nemesfémek - arany, ezüst, platina, platina csoport fémek (palládium, irídium, ródium, ruténium és ozmium) bármilyen formában és állapotban, az ékszerek és más háztartási termékek kivételével, valamint az ilyen termékek törmelékét.

Természetes drágakövek - gyémántok, rubinok, smaragdok, zafírok és alexandrites sajtok és feldolgozott formában, valamint gyöngyök, kivéve az ékszereket és más háztartási termékeket ezekből a kövekből és az ilyen termékek törmelékéből.

A DMIDK-működési banki műveletek a DMIDK betétek és elhelyezések bevonásával. Ezt a tevékenységet az Orosz Föderáció területén az Orosz Föderáció területén és a tartásról szóló eljárásról szóló, 1996. november 1. November 1., 1996. november 1. November 1-jének sorrendjével összhangban végzik el. Banki műveletek nemesfémekkel. "

Az Oroszország Bankja a DMIDK kereskedelmi bankokkal kapcsolatos banki műveletek engedélyeit illeti.

A bankok (függetlenül attól, hogy a Központi Bank engedélyeiket a nemesfémekkel végzett műveletek teljesítéséhez) jogukban áll a DMIDK-ot, amely biztosítja a jogi személyek és egyének (lakosok és nem rezidensek) kötelezettségeinek teljesítését. Ezenkívül a bankok megengedhetik a DMIDK-ot, valamint a Bizottság ügynöki megállapodásai és díjazása alapján viszonteladják őket.

24. A bankszámlák banki működésének jellemzői.

A Központi Bank Központi Bankja szerint az Orosz Föderáció területén végzett nemesfémekkel foglalkozó műveletekről szóló, 1996. évi Központi Bank Központi Bankja szerint az Orosz Föderáció területén és a nemesfémekkel folytatott banki műveletek megtartására vonatkozó eljárást ", a felelősségteljes tárolás fémszámlái Az ügyfélszámlák az egyéni jelek megőrzésével (név, értékek, minta, gyártó, sorozatszám, sorozatszámok, sorozatszám, stb.)

Minden olyan szervezet és egyéni vállalkozók, akik nemesfémekkel és drágakövekkel végeznek műveletekkel, meg kell állniuk (a formuláció függvényében) az Actureproof felügyelet Állami Felügyelőségének különleges elszámolására szolgálnak, az állami nyilvántartásba vett tevékenység területén.

25. A monetáris betétek és azok jogbiztonságának jellemzői

Néhány föld. A banki források kialakulása a folyószámlák és az ügyfelek betétjei. A technológiai banki szolgáltatások, a bankszámlák és a bankbetétek közötti kapcsolatok szempontjából a jogszabályok a bankszámlára vonatkozó megállapodásokra vonatkozó egyes rendelkezések banki hozzájárulása (3. pont) . Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 837.

A jelenlegi fiókból származó hozzájárulás fő különbsége az, hogy mindig egy bizonyos összegű pénz bevezetése, amelynek visszatérése a szerződésnek köszönhetően, a folyószámla során bármilyen összeg és bármikor.

A betétek sürgősek, határozatlanok (közelgő) és feltételesek.

Az ügyfelek banki hozzájárulásáról szóló egyetértés - az egyének közbeszerzési szerződéseként kerülnek elszámolásra, ami azt jelenti, hogy kötelező bármely olyan állampolgársággal, aki erre a célra kérte, és megteremti a betétesek előtti előnyöket vagy korlátozások megteremtését mások előtt, függetlenül a társadalmi Állapot, munkahely, jogállás stb.

A bankszámlaszám megállapodását írásban kell kötni. A művészetnek megfelelően. A szövetségi törvény 36. A bankokról és banki tevékenységekről "A betétbe kerülő pénzeszközöket vonzza, írásban két példányban kell kiadni, amelyek közül az egyik a betétesnek továbbítandó. Ezenkívül a bankbetét-megállapodás megkötését egy megtakarítási könyv, egy megtakarítási vagy betétigazolás vagy más dokumentum, amely megfelel a jogszabályok, a banki szabályok és az üzleti forgalmak szokásainak megfelelő dokumentumok kiadásával. Ilyen dokumentumok (bizonyos esetekben) különböző értékpapírok elismerhetők: jegyzetek, készletek, kötvények (3. cikk az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 835. pontja).

26. A település és a készpénzes ügyletek jogi szabályozása egy kereskedelmi bankban

RKO - A jogi személyek és az egyének és az utasítások kiszámításainak végrehajtása.

Magatartásukért megállapodás születik a RTO-ről - a Comm. Bank és Ügyfél, amely meghatározza a vonatkozó folyószámla működésének eljárását. A Szerződéssel összhangban a Bank számos kötelezettséget feltételez: - a jelenlegi jogszabályokban előírt banki ügyletek minden típusát az Ügyfél hatáskörébe tartozó ügyfelek figyelembe veszik; - az ügyfél számláján kapott valamennyi pénzeszköz biztonságának biztosítása; végezzen műveleteket, hogy írja le az ügyfél számlájáról szóló pénzeszközöket az utasításaira vonatkozó nem készpénzes településekről; - az ügyfél gazdasági tevékenységéről és a számláján végzett műveletekről szóló információk titkosságának biztosítása; - Kibocsátjon ki egy kivonatot a számlájáról az ügyfélre.

27. A hitelezési műveletek a banki tevékenységben

A hitelkeret a hitelező és a hitelfelvevő (az adós) közötti kapcsolat az első utóbbi pénzösszeg bemutatásáról a fizetésképesség, sürgősség, visszafizetés tekintetében. A banki hitelezési műveletek két nagy csoportra oszlanak: - aktív, ha a bank a hitelező személye, kibocsátó hitelek; - passzív, amikor a bank hitelfelvevő (adós), az ügyfelek és más bankok bevonása a banktól a sürgősségi feltételek mellett

A hitelezési műveletek két alapvető formáját osztják fel: Hitelek és betétek. Ennek megfelelően a bankok aktív és passzív hitelfogyasztása mind hitelek formájában, mind betétek formájában valósítható meg. Az aktív hitelezési műveletek először az ügyfelekkel folytatott hitelkeretektől és a bankközi hitel biztosításához; Másodszor, a többi bankban közzétett betétekből. A passzív hitelügyletek hasonlóak a harmadik jogi személyek és egyének betéteihez, beleértve az ügyfeleket és más bankokat ebben a banki intézményben, és a bankközi hitel Bankjának befogadására vonatkozó hitelkereteket (a bankközi hitel hitelezési műveleteknek nevezik, amelyekben a bankok minőségiek és hitelezők). Szeretném elosztani a következő mintát: Minél stabilabb a gazdasági helyzet az országban, a nagyobb részesedésnek hitelkerete a banki eszközök szerkezetében. A bizonytalanság és a gazdasági válság idején az értékpapír-portfolió és a készpénzes eszközök aránytalan növekedése.

28. A modern hitelezési mechanizmus jogalapja.

A hitelezés folyamatában a modern bankok számos szervezeti és gazdasági technikát alkalmaznak a hitelek nyújtására és visszatérésére. Ezeknek a technikáknak a kombinációja, mint a hitelfolyamat megszervezésével kapcsolatos magánpolitikai intézkedések, a hitelezés elveivel összhangban történő szabályozása hitelezési mechanizmusnak nevezik.

Az elemek összetevőjeként a hitelezési mechanizmus tartalmazza: 1. A hitelfelvevő hitelképességének elemzése. 2. Szervezeti és gazdasági technikák a hitelek kibocsátásának és visszafizetésének (hitelezési elemek). 3. Hitelezési módszerek. 4. Hitelmegállapodás előkészítése és megkötése. 5. A banki ellenőrzés végrehajtása a hitelszerződés végrehajtása során (hitelfigyelés).

29. A hitelezési módszerek jogi jellemzői.

A banki hitelezés módszerei a látható pénzeszközök mozgásának természetét tükröző hitelmechanizmus elemei. A hitelezési módszert a hitelfajta típusának megválasztásával, a hitel kibocsátására és visszafizetésére irányuló eljárás, a határérték vagy a hitelkeret (az adósságszint korlátozásának módja), a felhasználás ellenőrzésének megszervezése és a hitelek visszafizetése.

A modern tudomány lehetővé teszi, hogy a különböző bázisoktól függően számos hitelkapcsolat besorolása legyen. A leggyakoribb az árucikk részének felosztása (bizonyos tárgyak formájában, a dolgok formájában, a dolgoknak) és a pénz (amelyen belül a hitelfelvevő kizárólag pénzért biztosított).

A felhasználás időzítésétől függően a hitelek hosszú távú, középtávú és rövid távúakra oszthatók. A biztonság rendelkezésre állásától függően - a biztonságos és nem biztonságos. A hitelfelvevők státuszától függően és a kölcsön felhasználásának célja, az állam, a fogyasztók, az ipari, a befektetési, bankközi stb. Hitelekre oszthatók. A hitelező (hitelező) állapotától függően a hitel lehet: - banki; - kereskedelmi (az egyik személy által az ügyfelek között megkötött főszerződés keretében nyújtott hitel); - állam (egy másik állam által biztosított); - az egyének kölcsön (a polgárok és a fogyasztói karakter között megkötött).

A banki hitelezés önállóan felismeri a saját kockázatukat, az engedéllyel, amelynek célja a Bank vállalkozói tevékenységeinek megtérítése; A vonzott vevői alapok elhelyezésében a visszafizetés, sürgősség, fizetés feltételek mellett.

A banki hitelezés megkülönböztető jellemzői a következők: - A felvetett pénzeszközök miatt gyakorolt \u200b\u200bgyakorlás; - közvetlen karakter; - az Orosz Föderáció központi bankjának szabályozási aktusai által benyújtott különleges szabványok használata; - a hitelkapcsolatban részt vevő különleges téma jelenléte - amelyre az ilyen törvényt művészet biztosítja. A szövetségi törvény "a bankok és a banki tevékenységek" és a banki tevékenységek elvégzéséhez szükséges engedély. Ebben az esetben a bankok közvetítőként járnak el a gazdasági forgalomban, és egyes egyének ideiglenesen szabad készpénzt vonzanak, és másokkal rendelkeznek a visszafizetés, sürgősség, a fizetés tekintetében; - a hitelintézet hitelintézetének nyújtása szakmai tevékenységet folytat a saját veszélyükben, és kockázata a nyereség kivonása érdekében; - banki hitel biztosítása csak készpénzben; - a hitelmegállapodás konszenzusos jellege (a Bank kötelezettsége a kölcsön biztosítására, a felek hozzájárulásának meghozatalának pillanatától a megállapodás valamennyi jelentős kérdéséről); - a banki hitelezés jogi formája - kölcsönszerződés, amely alapján az ügyfél megnyitja a személyes fiókot; - Bankhitel biztosítása mind egyszeri pénzeszközök, mind hitelkeretű ügyfél megnyitásával; - a kamatlábak független meghatározása bankhitelen egy hitelintézet és az ügyfél az Orosz Föderáció központi bankja refinanszírozási aránya alapján; - banki hitelezés végrehajtása bizonyos biztosítékok jelenlétében (ígéret, garancia, bankgarancia).

A hitelezési módszerek eltérnek - a forgalma, a maradék és az üzemi és saláta.

A működési és saláta módszer a forgalomból és a maradék, azaz a maradékot tartalmazza. Ez egy ideiglenes forma a hitelkapcsolatok szervezésének.

30. Jelzáloghitelezés.

A jelzáloghitelezés a hosszú lejáratú hitelek nyújtása a lakás megvásárlására a leginkább megszerzett ház biztonságára. A jelzálog elvégzéséhez szükséges, legalább három feltételnek kell megfelelnie. Először is hosszú távú pénzügyi forrásokat kell biztosítani az ügyfeleknek hitelek formájában; Másodszor, a potenciális ügyfelek képesek megerősíteni, hogy jövedelmük elegendő a kölcsön visszafizetéséhez; És végül, a lakás biztosítékként való használata jogi lehetősége. Ha az ilyen feltételek közül legalább az egyiket nem hajtják végre, a tömegjelzálog lehetetlen: jelzáloghitelek vagy semmitől, vagy sem, vagy sem. Napjainkban Oroszországban nem teljesül a feltételek bármelyikével.

Mindazonáltal 2004 őszén a jelzálogpiacon egy éles emelkedést jegyeztek fel: a tranzakciók volumene 4-szer nőtt 2003-hoz képest. 2004-ben a moszkvai jelzálogpiac és a moszkvai régió jelzálogpiaci volumene körülbelül 550-600 millió dollárt tett ki. A szakértők szakértői becslése szerint 2005-ben a piac minden előfeltétele, hogy elérje az 1 milliárd dollárt.

A mai napig a Sberbank a népszerűség vezetője azoknak, akik háztartást akarnak vásárolni a jelzáloghitelek bevonásával. Érdekes jelzálogprogramokat kínálnak itt, az alacsony hitelkamatok elegendőek. Amikor egy lakást vásárol egy új épületben, a vevők leggyakrabban Vneshtorgbank, Impexbank és Absolut Bank.

A legfejlettebb jelzáloghitel az USA-ban, Kanadában, Anglia. A kölcsön százalékos aránya a gazdasági helyzettől és a 15-30% -os vagy annál nagyobb távolságtól függően változik. A modern körülmények közötti jelzálog viszonylag új koncepció, bár Oroszország gazdasági története meglehetősen nagyszerű tapasztalattal rendelkezik a jelzáloghitelezéssel. A jelzálogkölcsön nagy szerepet játszik az állami források finanszírozásának az állami források cseréjében a vállalkozások, a cégek és lakásoképítés megbízható alapon. Fejlesztése hozzájárul a gazdasági szervezetek befektetési tevékenységének növeléséhez a hosszú távú hitelminősítési hiány és az infláció magas aránya keretében. A jelzáloghitel szükséges, mert a jelzáloghitelezés előnyös az értékesítési felek tulajdonában (a jelzáloghitel kézhezvételét követően növelheti az eladott objektum árát) és az olyan oldalt, amely ezt a tulajdonságot megvásárolja (a vevő kevesebb kockázatot jelent a veszít A tőke, amint elosztja azt, vagyis az objektum megvásárlásában a tőke kis részét beilleszti, míg a többi megbízhatóbb üzleti vállalkozásba fektethet be), valamint egy olyan szervezetet, amely kölcsön, mint egy százalékos arányt a kölcsön. Ugyanakkor a kötődés kockázata minimális, mivel az ingatlan mindig az ár. A kifejlesztett hitelezési rendszerben a jelzálogkötelezettség, mint a biztonsági letét, rendkívül fontos, mivel a bank hitelezésének olyan folyamat, amely mindig a jelentős pénzforrások elvesztésének lehetséges kockázatához kapcsolódik. Ezért csökkenteni kell a hitel visszafizetésének kockázatát, különösen a gondos elemzés nemcsak a hitelfelvevő hitelképes kérdéseit igényli, hanem annak biztosítása érdekében is.

31. Faktoring műveletek

Három párt van az FD: 1) faktoring cég (vagy a bank faktoring osztályának); 2) Ügyfél (hitelező, áruk szállítója); 3) Vállalkozás (cég) - az áruk fogyasztói.

Az F-Giant Services fő célja az ügyfelek követeléseinek felkérése és a kedvéért fizetendő kifizetések megszerzése. A világ gyakorlatában a következő típusú FD: - F-G finanszírozással és finanszírozás nélkül; - nyitott és zárt (bizalmas) F-G; - a regresszió és a regressziós jog nélkül; - belső és nemzetközi, stb.

Az F-GE finanszírozásával az ügyfél (az áruk szállítója) alacsonyabb, mint az elkövető tényezője a vásárlók kifizetésének későbbi átvételének joga. Általában az ügyfelek a szállítmányozott termékek költségeinek 80-90% -át kapják meg. Így a közvetítő tényező kölcsön az Ügyfélnek az átadott áruk korai kifizetése formájában.

A szállítási költség 10-20% -át az ügyfélnek nem fizetik, de egy bizonyos számlán lefoglalt, ha a vevőnek a termékminőség, az ár és a visszatérítés a jövőben a fizetés időpontjában áruk.

Az F-GOM finanszírozás nélkül az ügyfél követeléseinek meghívása. Ebben az esetben az F -Govy cég vagy a bank kliense, miután megfordította a termékeket, a vevőnek a közvetítői tényezőkön keresztül számlázza a számlákat, akiknek feladata az Ügyfél által az Ügyfél által elfogadott feltételek mellett fizetendő kifizetések fogadása (beszállító) és a vevő a gazdasági szerződésben.

Az Open F-G az F-HA formája, amelyben a megbízó (adós) értesítést kap a részvételről a közvetítő tényező számításaiban. A figyelmeztető jelzést a számlán a faktor címére való megfizetés irányába rögzítik.

Zárt vagy bizalmas, F-7-el, a vevőt egyáltalán nem értesíti a közvetítő tényezőre történő kérelem szolgáltatójának megbízásáról. Ebben az esetben az adós az önmagával történő számításokat végez, és az utóbbi a fizetés kézhezvételét követően fel kell jegyeznie a vállalat megfelelő részét a kölcsön visszafizetésére.

Az F-G a regresszió joga nélkül azt jelenti, hogy a vevő által fizetett közvetítő tényező, amelyet a vevő nem fizetett a vevőnek egy bizonyos időszakra (általában 36-90 napig) kell fizetnie a hitelező (beszállító) javára tartozó adósság összegyűjtésének költségeit. Ebben az esetben a szállító nem viseli az általuk értékesített követelések kockázatát.

A belső F-G megkülönböztethető, ha a szállító, annak ügyfele és bankja, az F-SKI műveleteket végző, ugyanabban az országban található. Az export (nemzetközi) F-7 szállító, ügyfele és a bank, az F-közös műveletek elvégzésével, különböző országokban található.

A közvetítő tényező az ügyféllel való kapcsolatának jogalapja olyan megállapodás, amelyben azt jelezzük. Megjegyzi a felek felelősségét. A tény-közvetítő tényéből - ez a vállalati adósság időben történő kifizetése, az Ügyfél időszerű tájékoztatása a fizetőkkel való települések állapotáról, illetve a nehézségek megjelenésének lehetőségéről bizonyos fizetőkkel. A szállító pedig köteles a Banknak az áruk kínálatának valamennyi dokumentációjával, beleértve a dokumentumokat, amelyek megerősítik, hogy az Ügyfél elfogadta az árut (szolgáltatásokat); Olyan információt biztosítva, hogy a fizetőknél bekövetkezett kedvezőtlen változtatásokra fordított, amelyek megváltoztathatják a bankok frenenseinek kockázatát; Részvétel a bankkal szemben a választottbírósági eljárásban.

32. Lízingelési műveletek

LO - Műveletek, amelyek a hosszú távú eszközöknek a termelési felhasználás céljából történő hosszú távú időszakra vonatkozó rendelkezésen alapulnak. A beavatkozási eszközök az épületek, struktúrák, berendezések, járművek, szellemi tulajdonjogok (szoftverek, know-how stb.).

Három személy vesz részt a klasszikus Lado-ban: a Leaser, Lessee, Szállító (ingatlan eladó). A résztvevők közötti kapcsolat a rendszeren alapul: a jövőbeli lízingbevevő, amelynek szüksége van egy bizonyos ingatlanra, függetlenül a szállítót választja a szállítóval. A tulajdon megszerzéséhez szükséges pénz hiánya miatt a jövőbeni bérbeadóra utal, amely rendelkezik a szükséges pénzeszközökkel, és a tranzakcióban való részvételt kéri. Ezt a részvételt a szállítótól az ingatlantól való megvásárlásában fejezik ki az ingatlanhoz, és a későbbi átruházás a bérlőre a megállapodás szerinti körülmények között.

A Bérbeadó (Landlord) általában kereskedelmi bankok, a bérlő (bérbeadás, bérlő) - különböző tulajdonosi vállalkozások, az ingatlanszolgáltató a gyártók, kellékek és értékesítés, kereskedelem és más szervezetek - tulajdonosok. Az L. alanyai is lehetnek külföldi befektetésekkel rendelkező vállalkozások is, amelyek az Orosz Föderáció törvénye szerint működnek "az RSFSR külföldi befektetésekről".

LO adja meg a résztvevők számára számos előnyt. Ezek közül a bankok esetében a következő lehet megjegyezni: a banki műveletek körének bővítése és az ügyfelek számának növekedése csökkenti a veszteségek kockázatát az ügyfelek fizetésképtelenségéből. A Bank továbbra is a bérleti díj tulajdonosának tulajdonosa, ezért a lízingszerződés feltételeinek megsértésével megsérti a visszatérését; A bérelt ingatlanok értékcsökkenési levonása nem adóköteles, és az új ingatlanok megvásárlására szolgáló pénzforrásként szolgálhat; A bérleti díj bérleti díja a lízing keretében magasabb lehet, mint az azonos időszakra kiadott hosszú lejáratú hitelek kamatlába. Ezt a rendelkezést az Ügyfél rendelkezései igazolják a gépek, berendezések, egyéb vagyontárgyak formájában, valamint az ehhez a művelethez kapcsolódó szolgáltatások nyújtásával kapcsolatos valós töltőhitel mellett; A lízingműveletek elvégzése során a banki jóváírások saját költséggel bérelhetnek egy adott időpontban, ami sokkal könnyebb az eredményszemléletű és számvitel a vállalkozások hiteleiről a hosszú távú hitelezés folyamatában.

33. A bankok devizával rendelkező bankok tranzakciói (+34) .

A devizaügyleteket kereskedelmi bankok végzik, mind a külső, mind a belső devizapiacokon.

Az engedélyezett bankok devizaügyleteinek főbb típusai a "devizairendezési és valutavesztés" törvénynek megfelelően: - a devizaértékekkel rendelkező lakosok közötti műveletek (a műveletek közé tartoznak az akvizíció, az elidegenítés, a fizetési eszközök felhasználása); - a belföldi illetőségű és nem rezidens valutaértékekkel, rubelekkel és belső értékpapírokkal rendelkező műveletek; - a nem rezidensek közötti, devizaértékekkel, rubelekkel és belső értékpapírokkal rendelkező műveletek; - a tengerentúli számlákról az Orosz Föderációban és ellenkezőleg ugyanazon személy rovására történő fordítása (devizák, rubel, értékpapírok); - a nem rezidens fordítások rubel és értékpapírok az Orosz Föderációban az Orosz Föderáció ugyanazon személy számlájára.

Most sok, rubel és rubel értékpapírokkal rendelkező műveletek hivatalosan kapcsolódnak a deviza műveletekhez, ha a nem rezidensek részt vesznek benne.

34. A valutaváltási műveletek típusai.

A deviza- és csere műveletek végrehajtására vonatkozó eljárást az Orosz Föderáció Központi Bankjának utasításai szabályozzák "az Orosz Föderáció területén az Orosz Föderáció területén, a pénznem és a pénzváltás az engedélyezett bankok által. "

A csereügylet helye a csere- és csere műveletek. A következő műveleteket hajtják végre az Exchange Hivatalban: a) készpénzes deviza vásárlása és értékesítése készpénzes rubel számára; b) a fizetési okmányok vásárlása és értékesítése devizában készpénzes rubel, valamint a pénznem deviza devizában történő forgalomba hozatala és kifizetése; c) Fogadás készpénz deviza és fizetési dokumentumok külföldi pénznemben történő küldéséhez; d) a külföldiek monetáris jeleinek és a fizetési dokumentumok devizában történő átvételének elfogadása, amelynek hitelessége kétségbe vonja; e) egy külföldi állam pénznemének pénznemének cseréje (átalakítása) egy másik külföldi állam pénznemére; e) külföldi állam fizetési monetáris jele ugyanazon külföldi állam fizetési monetáris jeleire; g) külföldi állam nem üres monetáris jelének cseréje ugyanazon külföldi állam fizetési monetáris jele; h) a külföldi országok nem üres monetáris jelei vásárlása készpénz rubel számára; és) A fizetési pénzváltás egy külföldi állam külföldi államának monetáris jele, amely ugyanazon külföldi állam fizetési monetáris jele ugyanazon névértékű, a jutalék díjazás díjazásával.

Az egyik ország monetáris egységének összege cseréjére vonatkozó tranzakciókat a másik a megállapodott tanfolyamon a bankok monetáris egységére hívják át a bankok átalakítási műveleteire.

A konverziós műveletek két faj: - készpénz (készpénz) (tranzakciók, amelynek végrehajtása a felek legkésőbb 2 banki napon következtetése után végzik); - sürgős (előre) tranzakciók (tranzakciók, amelynek végrehajtása a következtetése után több mint 2 banki nap) történik).

A készpénzes tranzakciók csoportokra vannak osztva. A pénznem dátumától függően vannak olyan tranzakciók, mint: 1) "Ma": konverziós művelet a pénznem dátumával a tranzakció megkötésére; 2) "holnap": az értékek időpontjával a tranzakció működési napjának következő lezárása napján; 3) "Spot": a pénznem dátumával a tranzakció működési napjának megkötésének második napján.

35: A hitelintézet csődjének jogi szabályozása.

A hitelintézetek csődeljárásának jogi szabályozása a hitelintézetek "fizetésképtelenségéről (csődjéről) 25.02.99. Az e törvényben nem szabályozott hitelintézetek következetlenségével (csődjével) kapcsolódó kapcsolatokat a "Fizetésképtelenség (csőd)" törvény szabályozza 8.01.98-tól, ha ezt az Oroszország Bankjának törvénye vagy szabályozási aktusai biztosítják. Az e törvényben nem szabályozott hitelintézetek meghibásodásának (csődje) végrehajtására vonatkozó intézkedések végrehajtásával kapcsolatos kapcsolatokat más normák szabályozzák.

A hitelintézet következetlensége (csődje) a választottbíróság elismerte, hogy nem képes megfelelni a hitelezőknek a monetáris kötelezettségekre vonatkozó követelményeinek, és (vagy) a kötelező kifizetések fizetésének kötelezettségének teljesítése érdekében.

A hitelszervezet csődjének jelei: a hitelezők követelményeinek kielégítése és (vagy), hogy teljesítsék a kötelező kifizetések fizetési kötelezettségének teljesítését, ha ezeket a feladatokat nem teljesítik végrehajtásuk napjától számított 1 hónapon belül, és (vagy ) Ha az engedély után az engedélynek az engedélye nem rendelkezik elegendő a hitelezők kötelezettségeinek teljesítéséhez, a hitelezők előtt; A hitelintézetre vonatkozó követelmények összesítve a szövetségi törvény által létrehozott legalább egyezer minimálbér esetében.

A választottbírósági bírósághoz való felkérés joga a hitelszervezés csődbe való elismeréséről szóló nyilatkozattal:

1) Hitelszervezet adós; 2) hitelgazdálkodási hitelezők; 3) Oroszország Bankja - A hitelintézet elismerése során a csődbe jutás a választottbírósági bírósághoz a választottbírósági bírósághoz nyújtható be; 4) az ügyész - a törvény által előírt esetekben; 5) adó vagy más testület - a kötelező kifizetések kifizetése a költségvetéshez és a költségvetési forrásokhoz.

A hitelintézet csődeljárásának választottbírósági bíróságának felülvizsgálata során a következő eljárásokat alkalmazzák: 1) Megfigyelés; 2) versenyképes termelés.

A hitelintézet csődjében a külső irányítás és az elszámolási megállapodás nem alkalmazható.

A hitelintézetnek az alapítói hibájának csődje esetén az utasítások bizonyos hitelintézetének biztosítására vonatkozó joggal rendelkező menedzserek e személyek esetében a csődeljárásnak a csődeljáráshoz való felelősséget a bírósághoz lehet hozzárendelni. A hitelintézet csődje a vezetők hibájának tekinthető, ha a Bíróság megállapította, hogy ezek a személyek utasításokat adtak, közvetlenül vagy közvetve célja a csődeljárás előtti hitelszervezés megteremtése,

36. A hitelek leveleire vonatkozó számítások, jogi személyiségük.

A hitelnyilatkozat a Bank által a megbízó nevében a kifizetések előterjesztéséről szóló feltételes monetáris kötelezettség, amelyet a pénzeszközök kedvezményezettje javára történő előállításáról a hitelnyilatkozat feltételeinek, illetve a jogosultak egy másik bankba (bank végrehajtása) az ilyen kifizetések előállítására.

A bankok megnyitják a következő típusú hitelfeltételeket: - fedezett (letétbe helyezett); - fedetlen (garantált); - felülvizsgálja az akkreditációt; - visszavonhatatlan hitelnyilatkozat; - megerősített hitelbetegség.

A hitelnyilatkozat feltételeit a személy elfogadása biztosítja. Hitellevél kifizetésekor a számlaszerkezetben meghatározott összeget jóváírják a címzett számlájára. A felhasznált fedezetlen hitelnyilatkozat összegét a 91305 "garanciák, a bank által kapott garanciák". Az egyik rendszerleíró adatbázis másolatát elküldi a kibocsátó banknak, hogy biztosítsa a megbízót és egyidejű gondolkodást a 90907-es bankszámlára "Hiteles" vagy 91404 "A Bank által kibocsátott garanciák" a hitelfajta típusától függően.

A hitelbetegség lezárása az ügyvezető bankban: - a hitellevél lejárta után (a hitelbetegség összege vagy a maradék); - az alapok címzettjének alkalmazása, hogy megtagadják a hitelnyilatkozat további felhasználását a lejártáig, ha az ilyen elutasítás lehetősége a hitellevél feltételei (a levél összegében) hitel vagy maradéka); - a megbízó végzésével a hitel levél teljes vagy részleges visszavonására vonatkozó megbízás szerint, ha az ilyen felülvizsgálat a hitelnyilatkozat feltételei szerint lehetséges.

Fel nem használt vagy visszavonta a fedezett hitelnyilatkozat összegét a kibocsátó bank végrehajtó fizetési megbízásának visszatérítésére egyidejűleg a hitelbetegség lezárásával vagy annak összegének csökkenésével.

37. ACCASSO számítások, jogi személyük.

Az Accasso települések olyan banki műveletek, amelyeken keresztül a Bank (Bank-Kibocsátó) az Ügyfél nevében az elszámolási dokumentumok alapján végrehajtja a fizetési megbízót.

Az Accasso települések fizetési követelmények és gyűjtési megrendelések segítségével történik. A kifizetési kérelmet egy település tartalmazó dokumentumot a hitelező követelménye (Címzett alapok) a fő szerződés az adós (kifizető) a fizetési egy bizonyos mennyiségű pénzt a bank. A gyűjtési megbízás elszámolási dokumentum, amely alapján a fizetőkből származó pénzeszközök vitathatatlan módon kerülnek elszámolásra.

A GK kizárólag az általános szabályokat szabályozza a gyűjtés számítására. A gyűjtési megbízás mind a különböző számított dokumentumok (fizetési kérelem, fizetési kérelem, üzembe helyezés, üzembe helyezés) segítségével bocsátható ki, és más módon (csekk, számla).

A beszedés sorrendjében történő kifizetések mind az elfogadás, mind a megbízó elfogadása nélkül végezhetők el - a törvény által biztosított esetekben.

Elli kiszámításokat végeznek a megbízó elfogadásával (elfogadási űrlap), a következő vámok vannak rendelve a Bank - a kibocsátó: a) köteles a fizetési és / vagy elfogadási követelmények kötelezettsége a vonatkozó dokumentumokkal együtt; b) Győződjön meg arról, hogy a címzettnek a vonatkozó pénzeszközök számlájára való beiratkozás, vagy elfogadott dokumentumokat adjon neki, ha a kifizetés vagy az elfogadás a megbízó által készített.

Ha a számításokat a megbízó elfogadása nélkül végzik, és a címzett által képviselt dokumentumok teljes mértékben megfelelnek a jogszabály követelményeinek, akkor a kibocsátó felelős a kibocsátó Bankjáért.

A megbízó számláján lévő pénzeszközök elégtelensége esetén, hogy megfeleljen az összes követelménynek, a pénzeszközök megírása az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 855. cikkével összhangban történik.

A gyűjtési művelet eredetisége nyilvánul meg a megbízó bankjának kettős jogi helyzetében. Egyrészt dokumentumokat az Ügyfelére a fizetés (vagy elfogadás) követelményével (vagy elfogadás) és a fogadott összegek (elfogadás) a címzett bankjához történő küldése, a megbízó bankja végrehajtó bankként működik, vagyis az alapok címzettjének képviselője. Másrészről, az Ügyfél számlájáról az általa elfogadott dokumentumok alapján történő megírása, a megbízó bankja a megbízó képviselőjeként működik.

A gyűjtés számításának eljárását párok szabályozzák. 4 ch. 46. \u200b\u200bA polgári törvénykönyv az Orosz Föderáció, a szabályzat nem készpénzes települések az Orosz Föderáció július 1-1992 és egyéb szabályozási aktusok.

A beszedés sorrendjének kiszámításakor a megbízó monetáris kötelezettsége az alapok számlájáról történő írásakor teljesül, a jövőben a kifizetés kedvezményezettje megszerzi a végrehajtásban részt vevő bankok növekvő összegét a gyűjtemény művelete.

A kifizető számlájáról (beszedezett összegek) által leírt pénzeszközöknek a végrehajtó banknak haladéktalanul át kell utalnia a kibocsátó bankjójára (közvetlen levelező kapcsolatokkal), vagy utasítást kell adnia a központi banknak, hogy átadja a kifizetést a kibocsátó levelező számlájára A Cash Regisztráció a Cash Center számára a címzett számlájára való beiratkozáshoz.

38. Az ellenőrzések számításai, jogi személyiségük.

A csekket a Bank bejelentkezési sorrendjének kialakításának, amely az ellenőrző tartó által megadott összeg kifizetését tartalmazza.

A csekkekre vonatkozó számítások jellemzői: 1) Az ellenőrzés értékes papír a jogi természetben, azaz A dokumentum igazolása (a megállapított formanyomtatvány, valamint a kötelező részletek) tulajdonjogok, amelyek végrehajtása vagy átruházása csak a prezentációban lehetséges; 2) Az ellenőrzésre való igazi fizetőeszköz csak a banki tevékenységek folytatásának engedélyezésére szolgál; 3) A csekket a fizető fizeti a csekk készpénzének költségén.

Jelenleg a keringési ellenőrzések gömbje kissé korlátozott. A hitelintézetek által gyártott ellenőrzések nem készpénzes kifizetésekre használhatók, azonban az Orosz Föderáció központi bankjának települési hálózatának megosztási hálózatának megosztása révén nem alkalmazható.

A hitelintézetek által gyártott ellenőrzések a bankközi településeken az Ügyfelek és a bankközi megállapodások alapján kötött szerződések alapján alkalmazhatók a települési műveletek intrabaki szabályainak megfelelően.

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 143. cikke meghatározza a csekket, mint egy értékes papírt, amely bármit is tartalmaz az ellenőrző írásbeli sorrendjében, hogy megfizesse a benne feltüntetett ellenőrzőt. A fellebbezés ellenőrzése a művészet által szabályozott. 877-885 GK, és részben nem rendezhető GK, egyéb törvények, és a banki szabályok szerint megállapították. Ezek közé tartozik az Oroszország Központi Bankja által jóváhagyott, az Oroszország Központi Bankja által jóváhagyott ellenőrzések szabályai. A második Polgári Törvénykönyv egy részének bevezetésével az ellenőrzések nyújtása, utennék. Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Szovjetének 1992. február 13-i megoldása. (A bevezető törvény 2. cikke a Polgári Törvénykönyv 2. részének).

Az ingatlanforgalomban az ellenőrzések főként a fizetési eszközök és számítás funkcióját hajtják végre. Három személy vesz részt az ellenőrző kapcsolatokban - a csekkfüzet, a megbízó és az ellenőrző tartó (javítás). Ezeknek az egyéneknek a körét kibővíthetjük az ellenőrzés jóváhagyásának vagy az ellenőrzésen (AVAL) fizetési garanciájának biztosítására. A csekk tulajdonosa a hitelező, amely köteles fizetni, és a csekk és a bejelentkezés meg nem fizetése esetén.

A csekk kibocsátásának alapja a CheKodata és a megbízó (a csekk megállapodás) közötti megállapodás, amely szerint az utóbbi vállalja, hogy ellenőrzi az ellenőrzéseket, ha a számláján szereplő pénzeszközök vannak. A szerződés alapján a megbízó csekkfüzetet kér a csekkkönyvnek. A csekknek meg kell felelnie a törvény formális követelményeinek.

Az ellenőrzések nominális, sorrendűek és előadókra vannak osztva. A váltószámlával ellentétben az ellenőrzés nem kerül felszámolásra az elfogadáshoz. Az ellenőrzésre vonatkozó fizetés azonban az AVAL. Az avalista (lehetnek bármilyen arc, a kifizető kivételével) jelezni kell, hogy ki bízott.

Fizetés a csekken, időben történő kifizetésre (az ellenőrzés érvényességi ideje 10 nap a kibocsátás időpontjától számított 10 nap), azonnal és teljes körűen végre kell hajtani. A csekk kifizetése a gyűjtési sorrendben előírt módon történik (a Polgári Törvénykönyv 875. cikkének). A fizetés elmulasztása nemcsak a tiltakozó közjegyző, amelyet az RSFSR állami irodái által a közjegyzői intézkedésekről szóló eljárással kapcsolatos utasítások irányíthatják, hanem a megbízó vagy az Incassive Bank megfelelő jelölőjét is. 883 a polgári törvénykönyv).

Az ellenőrző jogosultja, ha a fizető megtagadásának megtagadása esetén a csekk kifizetését követeli meg követelést az adósok (a CheKodator, az Avalistam, az Indusantok) ellenőrzésére, közös felelősségvállalására, valamint az ellenőrzés összegének kifizetésére, azok költségeinek kifizetésére fizetés és kamat fogadása. 1 evőkanál. 395 gk.

39. A fizetési megbízások számításai.

A fizetési megbízás a Számlatulajdonos (megbízó) kiszámítása az elszámolási dokumentummal, egy bizonyos összegű pénz átutalásáról a címzett számlájára, nyitva ebben a vagy más Bankban.

A PP tipikus formában készült. A PP kötelező részletei a következők: Inn fizető és címzett; A KO (fióktelep) vagy az Oroszország Bankjának Bankhálózatának megosztása; A hitelintézetek nevei és helye, banki azonosító kódjaik (BIK) és számlaszámok az elszámolási műveletekhez. A számított dokumentumokkal és formájával ellátott PP tartalmának meg kell felelnie a jogszabályok által előírt követelményeknek, és a banki szabályokkal összhangban megállapított követelményeknek kell megfelelnie.

A PP a nyilatkozat időpontjától számított 10 napig érvényes. Általános szabályként elfogadják a végrehajtást, függetlenül a készpénz rendelkezésre állásától.

PP-YAMI készíthető: - pénzeszközök átruházása az árukra, elvégzett munkák, nyújtott szolgáltatások; - pénzeszközök átruházása az összes szintre és az extrabudetációs alapok költségvetésére; - pénzeszközök átruházása a visszatéréshez (hitelek elhelyezése (hitelek), betétek) és kamatfizetés; - pénzeszközök átruházása a törvény vagy szerződés által előírt egyéb célokra.

A fő szerződés feltételeivel összhangban a PP felhasználható az áruk, munkák, szolgáltatások, vagy időszakos kifizetések végrehajtására.

40. Jogi számviteli fiók.

RS megnyitja Yura-t. Személyek. . Tevékenységek fizetési tranzakciókra a letelepedésekhez nyújtott szolgáltatásokhoz renderelt szolgáltatások, végzett munka. A számított számlák adófizetéseket fizetnek az összes szint költségvetésére, valamint a különböző extrabudetáris alapokra. Mivel Ez a fiók a fő, felfedezésével a törvény kötődik bizonyos követelményeknek való megfelelést. Különösen a fiók megnyitásához szükséges dokumentumok között az Ügyfél köteles adókötelezettségeket biztosítani; A fiók megnyitásakor az Ügyfél köteles értesíteni az extrabudgetary alapokat.

Az ügyfél által megnyitott aktuális számlák száma nem korlátozott.

A jelenlegi számlákat nem jogi személyek nyitják meg; ágak, irodák, ágak és egyéb szervezetek. A számlák szerint az Ügyfél fő tevékenységéhez kapcsolódó műveletek korlátozott tartományát, különösen a jelenlegi számlákból, a Hivatal Hivatalának tartalmának költségeit, a bérek, kiadások kiadása és a külföldi biztosítási hivatalok teljesítésével kapcsolatos kifizetések.

41. A készpénzfizetések elektronikus formáinak jogi szabályozása.

A papír technológián alapuló számításokkal együtt a bankközi kifizetéseket az Oroszország Bank Bankhálózatán keresztül hajtják végre elektronikus fizetési okmány alapján - intraregionális és interregionális elektronikus számítások alapján. Az elektronikus dokumentumok cseréjét az Oroszország Bankjának számított hálózatán keresztül az elektronikus dokumentumok cseréjére vonatkozó szabályok szabályozzák az Oroszország, a hitelintézetek (fióktelepek) és az Oroszország Bankjának más ügyfelei közötti elektronikus dokumentumok cseréjére vonatkozó szabályok a településeken keresztül az Oroszország Bank hálózatán keresztül. "

Az elektronikus számítások résztvevői az Oroszországi települési hálózat Bankjának osztálya. Számviteli és fizetési ellenőrzési funkciókat szabnak ki. Hitelszervezetek, fióktelepeik, az Oroszország Bankjának más ügyfelei, amelyeknek tudósítója vagy más beszámolója van az Oroszország elszámolási hálózatának részeiben az elektronikus számítások. Ez hozzájárul a készpénzforgalom gyorsulásához és a számítások összegének csökkentéséhez.

Az elektronikus számítások végrehajtása során az elektronikus fizetési okmány (EPD) fogalmát az Oroszország Bankjának számított hálózatának rendszerében használják. Az EPD olyan dokumentum, amely oka annak, hogy az Oroszország Bankjának a hitelintézetek (fióktelepek) és az Oroszország Bankjának más ügyfelei számára, az elektronikus digitális aláírás aláírásával nyitva áll, és egyenlő jogi erővel rendelkezik a Szerződésben Az Oroszország Bankjával fizetési okmányokkal az Ön által benyújtott, meghatalmazott személyek és tanúsított nyomtatási nyomtatás által aláírt papírhordozókra vonatkozó fizetési dokumentumokkal.

42. Bankbizonyítványok értékpapírként.

Megtakarítási (befizetési) tanúsítvány - Központi Bank, amely igazolja a bankhoz benyújtott hozzájárulás összegét, valamint a betétes összegét (tanúsítvány birtokosa) a betét összegének összegét, és a Bank kamatbizonyítványának köszönhetően tanúsítvány vagy a bank bármely ágában. A bizonyítványok jogi módját a "Hitelszervezetek megtakarításai és betétigazolása" rendelet határozza meg. Akció. A törvény a tanúsítványokra vonatkozó követelményt követel: - A tanúsítványok regisztrálhatók a hordozóra; lehet előállítani mind egyszeri és sorozatban; - az Orosz Föderáció pénznemében készülnek; Ugyanakkor a tanúsítványtulajdonosok mind a lakosok, mind a nem rezidensek lehetnek. A bizonyítványok kibocsátásából és kezeléséből eredő monetáris kötelezettségek nem rezidensek csak az engedélyezett bankokban nyitott rubelszámlákkal fizethetők; - nem szolgálhat elszámolási vagy fizetési eszközként az eladott áruk vagy szolgáltatások számára; - a tanúsítvány miatt bekövetkező kamatláb-hitelintézet egyoldalú változása nem megengedett; - az előadói tanúsítvány által tanúsított jogok átruházása egy másik személynek a tanúsítvány e személyre történő bemutatásával; A személyes tanúsítvány által tanúsított jogokat a követelmények (cessia) koncessziásaira vonatkozó módon továbbítják; - A tanúsítványkövetelmények hozzárendelése a tanúsítvány forgalmi időszakában végezhető el.

A tanúsítványnak tartalmaznia kell számos kötelező részletet, a rokkantság meg nem felelését.

A megtakarítási tanúsítvány csak az Orosz Föderáció állampolgára vagy egy másik állam állampolgára adható ki, amely a rubel hivatalos monetáris egységként használja.

A betétigazolás birtokosa Yur. Az Orosz Föderáció területén vagy az állam területén nyilvántartott személy, amely a rubel hivatalos monetáris egységként használja. Általános szabályok, a bizonyítványok sürgősek (a megtakarítási bizonyítványok átalakításának ideje három év, a betét egy év (a kibocsátás időpontjától a befizetés iránti kereslet kézhezvételének napjától való átvétel napjától számítva) hozzájárulás).

43. szakszervezetek, hitelszervezetek egyesülete, szerepük banki Reryl (+44)

A pénzügyi és hitelintézetek vállalkozói erőfeszítéseinek és a banki verseny egyéb tantárgyak egyesítésének fő formái a következők: egyesületek (szövetségek, egyesületek), nem folytatják a közvetlen nyereség céljait; állandó közös pénzügyi és hitelintézetek; a bankpiac résztvevőinek ideiglenes egyesítése (szindikátusok, konzorciumok); Az egyesületek közé tartoznak a nem pénzügyi struktúrák (pénzügyi és ipari csoportok, gazdaságok).

A leggyakrabban. A vállalkozói erőfeszítések egyesítésének módja az egyszerűség miatt az oktatás non-profit szakszervezetek és egyesületek. 1991 és 1992 között. Oroszországban számos társulás volt a kereskedelmi bankok és más résztvevők a banki piacon. Tevékenységük fő irányai a bankok közötti konszolidáció és együttműködés biztosítása, a partnerségek fejlesztése, a bankok jogi és szociális garanciáinak biztosítása, szakmai érdekeik védelme a hatóságoknak és a jogalkotási kezdeményezés végrehajtásának védelme érdekében stb.

A bankpiac társulásainak szakmai alapja mellett a területi jel hazudhat.

A közelmúltban megfigyelhető a nagy bankok közötti bankközi egységek létrehozása a méret és a megbízhatóság alapján. Például a közepes méretű bankok csoportja megállapodást írt alá a kölcsönös támogatási tevékenységekről, amelyek célja a kölcsönös hitelezés és lobbizás a középvállalkozások csoportjainak érdekeit a vezetői struktúrákban.

A bankpiac résztvevőinek vállalkozói erőfeszítéseinek egy másik módja az állandó közös közösség megszervezése pénzügyi és hitelintézetekKereskedelmi alapon működik, vagyis Tartós nyereség célja.

Mivel a közös pénzügyi és hitelintézetek alapítói kölcsönösen érdekelnek a sikeres tevékenységek és a pénzügyi fenntarthatóság, az egyéni versenyük kizárva.

44. A pénzügyi GRPP és a hitelintézetek birtoklásainak létrehozásának célkitűzései.

Pénzügyi csoport - a résztvevők anyagi és pénzügyi forrásainak egyesítése érdekében létrehozott hitel- és pénzügyi intézmények és befektetési intézmények bejegyzett csoportja, hogy növeljék a tevékenység versenyképességét és hatékonyságát.

A banki holdingtársaság olyan közös raktárkészlet, aki számos jogilag független bank és nem banki cégek részvényeinek ellenőrzési csomagjait szabályozza működésük ellenőrzése érdekében. Kaptak különösen elterjedt az Egyesült Államokban, ahol a segítségével holdingok, a nagy bankok létre teljes rendszerek pénzintézetek sikerült egy központból és cseréje ágak kiterjedt régiókban.

A banki gazdaságok két fő típusa van - MultiBankovsky (két vagy több bank ellenőrzése) és az egyben.

Oroszországban a gazdaságok létrehozásának folyamata két fő módon történt - "felső" és "alsó". "Top" volt a korábbi iparági osztályok és a vállalkozások vállalatok vállalkozásai átalakítása. E rendszer szerint 1993 közepére kb. 10 holdingtársaság (Gazprom, Lukoil, stb.) Kb.

A "Bund" az új vállalkozóknak a privatizált és újonnan létrehozott vállalkozások számából származó gazdaságok létrehozása volt. Számos kereskedelmi bank létrehozott néhány "védőszíjakat", hogy növelje gazdasági fenntarthatóságukat, beleértve a vállalkozások és cégek komplexeit, amelynek tevékenysége folyamatosan kapcsolódott. A legtöbb esetben a csoportverseny nem jelenti azt, hogy nincs verseny az egyik csoportba tartozó intézmények között. Az ugyanabban a piacon működő pénzügyi és hitelintézetek szükségszerűen egymással versenyképpen versenyeznek, függetlenül attól, hogy egy csoporthoz tartoznak-e vagy sem.

45. Bankszámlák, jogi tartalmuk.

47. A fiók jelentése.

A települések előállításához az üzleti szervezetek önállóan válasszanak egy hitelintézetet, és a vonatkozó megállapodáshoz kapcsolódnak. Összhangban a hatályos jogszabályok, az üzleti szervezetek kötelesek megőrizni az alapok (saját és kölcsönzött) a CO, amellyel a bankszámla megállapodás.

A bankszámlák megnyitása és karbantartása a legfontosabb passzív működés mindkét bank számára, amely ösztönzi az alapvető alapokat és az ügyfeleket, akik lehetősége nyílik különböző kifizetések elvégzésére. A bankszámlaszerződés értelmében a Bank vállalja, hogy elfogadja és beiratkozik a számla, a nyílt kliens (számlatulajdonos) készpénz elfogadására, az Ügyfél megbízásának teljesítésére a számláról való átadásáról és kiadásáról, valamint más fiókműveletek végrehajtásáról.

A Bank készpénzt használhat a számlán, garantálva az ügyfél jogát, hogy ezeket az eszközök akadálytalanul akadályozzák. A bank nem jogosult azonosítása és felhasználásának ellenőrzésére ügyfél pénzeszközeinek és egyéb létre bankszámlák nem a törvény által előírt vagy a bankszámla korlátozása a rendelkezési jog a készpénz saját belátása szerint.

A bankszámlaszám megállapodás konszenzus, kétoldalú kötelező, kompenzált.

A bankszámla-megállapodás fő típusai a szerződések: elszámolási, jelenlegi és költségvetési számlák. A bankok, levelező számlák megnyitásakor, levelező alszámlák, stb gazdasági szervezetek az általuk számított, áram, betét, akkreditáció, hitel, deviza, több tőkebefektetések és egyéb számlák.

A Szerződésben részes felek a következők: - Bank Ko, a bankszámlák fenntartásának joga a banki műveletek engedélyeiben; - Ügyfél, mint jogi személy, vagy egyéni vállalkozó.

A bankszámlák száma (számított, betét és egyéb), amelyet az Ügyfél bármely pénznemben nyitott, a jelenlegi jogszabályok nem korlátozzák.

Általános szabályként a bankszámla-megállapodás határozatlan, bár a felek jogosultak meghatározni a szerződés érvényességét.

46. \u200b\u200bA verseny védelme a banki szolgáltatások piacán.

Feltételeinek megteremtése a fejlődés egy versenyképes környezetben a banki szektor az egyik legfontosabb eleme a közrend biztosítását célzó alkotmányos garanciákat egységének gazdasági tér és a szolgáltatások szabad mozgását és a pénzügyi források. A bankszektorban versenyképes környezet kialakításának fontos eszköze a szövetségi joggal összhangban monopóliumellenes szabályozásnak kell lennie, "a verseny védelméről a pénzügyi szolgáltatási piacon". Ugyanakkor hatékonysága nagymértékben függ az antitrösztszabályozás terjedésének és a bankszektor nyomon követésének eljárásától.

Fontos az antimonopólium-szabályozás tárgyának kérdése. Az Oroszország Bankjának helyzete, hogy az antimonopólium-szabályozás fő célja a bankszektorban a szövetségi banki szolgáltatások piacának kell lennie. Jelenleg az Orosz Föderáció 15 alkotóeleme van, amelyben a hitelintézetek száma nem haladja meg a 2-3. Nyilvánvaló, hogy ha a banki műveletek finanszírozására nagy projektek ilyen régiókban egy tárgy versenyhivatali szabályozást a regionális piac szintjén, akkor az ilyen eljárás nem valószínű, hogy hozzájáruljon a növekedés a biztonságát a régió banki szolgáltatások.

Federális törvény "A versenyvédelem a pénzügyi szolgáltatási piacon" előírja, hogy ha a hitelszervezés, az eszközök vagy részvények (az engedélyezett tőke részvényei) mérete megszerzett, meghaladja az orosz kormány által létrehozott összeget Szövetség - 160 millió rubel, akkor az ilyen ügyletek Bizottságának előírja a szövetségi antimonopólium hatósága előzetes hozzájárulását.

A bankszektorban a versenyképes környezet kialakulásának fontos aspektusa a külföldi befektetések vonzásának kérdése. A bővítés a külföldi bankok jelenléte az orosz piac a pozitív jelentőségű, mivel a külföldi tőke, a beáramló, amely önmagában is szükséges, bemutatja a modern banki technológiákat az orosz piacon, az új pénzügyi termékek, és általában, a felhalmozott kultúra banki. Ugyanakkor az orosz piacon működő külföldi bankok tevékenysége hozzájárul a vállalkozások és szervezetek külföldi gazdasági tevékenységének megerősítéséhez.

A versenyfejlesztés a bankszektorban valószínűleg nem lesz teljes mértékben hatékony, anélkül, hogy a hitelintézetek súlyos munkája lenne versenyképességének növelése érdekében. Szükség van a hitelintézetek megközelítéseire a vállalatirányítási rendszerek és a belső ellenőrzés kialakítására, elsősorban a kockázatkezelésre. A kockázatkezelési rendszereknek tartalmazniuk kell a hatékony kockázatmegfigyelési információs rendszereket, az egyik kötelező követelmény, amelyre a szükséges és elegendő információt közölni kell a vonatkozó engedélyezett alkalmazottakkal és a hitelintézetek hatóságaival.

48. A szerződés ellenőrzése.

A számítások esetén az ellenőrzéseket nem lehet bármely ügyfélszámlán felsorolt \u200b\u200bpénzeszközök használni. Más szóval, a számítások ellenőrzési formája nem a bankszámlap megállapodás szokásos állapota (a Polgári Törvénykönyv 848. cikkének). Alkalmazásának, az Ügyfélnek és a Banknak külön megállapodást kell kötnie - az úgynevezett ellenőrző szerződésre. A szerződés kiegészítheti a bankszámlap megállapodást, és független megállapodás lehet. Az utóbbi esetben egy speciális számla nyílik az ellenőrzésekhez (Hozzászólás: 879 GK).

Az ellenőrző szerződés további felelősséget teremt a Banknak a bankszámlára vonatkozó megállapodás értelmében, és végrehajtja a fizető kötelességét az ellenőrző birtokosának fizetése előtt. Az ellenőrzési szerződés nem társítja a megbízó bankot ellenőrző birtokosnak, és nem hoz létre feladatokat az ellenőrző birtokos előtt. Az ellenőrző jogosult nem jogosult közvetlenül a megbízó bankjától. Ezzel a követelményrel jogosult a CheKodatorra utalni, mielőtt a fizető bank felelős a csekken feltételezett felelősségek megfelelő teljesítéséért.

49. Befizetési megállapodás.

A bank betéti megállapodás (befizetés), egy fél (bank), aki elfogadta a másik oldalról (betétes), vagy a kapott monetáris összeg (hozzájárulás) vállalja, hogy visszaadja a hozzájárulás összegét, és fizetési kamatot fizet a feltételek mellett és a Szerződés által előírt módon. Hozzájárulás - Készpénz az Orosz Föderáció pénznemében vagy. Az egyének és a jogi személyek által elhelyezett pénznem a monetáris formában fizetett jövedelem tárolása és fogadása érdekében érdekes formában.

A bankbetét-megállapodás valós, egyoldalú kötelező, kompenzált.

A szerződésben részes felek a következők: a) a Bank társfinanszírozású engedéllyel rendelkezik a betétek bevonására való jog érdekében. A betéti műveletek esetében az engedély hiányában a hozzájáruló jogosult a betét összegének azonnali korai megtérülését, valamint a kamatfizetéseket, valamint az általa okozott összes veszteség összegének megtérítését egyéni). Ha a hozzájáruló jogi személy, akkor a hozzájárulási megállapodás érvénytelen. b) a betétes, amely fizikai és jogi személyként működhet. Az első esetben a betétmegállapodás nyilvános, ezért a Bank nem jogosult megtagadni, hogy hozzájáruljon a következő feltételek mellett:

Az alkotmányos dokumentumok és engedély szerint a Banknak jogában áll megtakarítási műveletek elvégzésére;

A hozzájárulás hozzájárulása nem vezet a CBD által létrehozott jogszabályok megsértéséhez és a kötelező gazdasági előírásokhoz;

A Bank gazdasági vagy egyéb okokból nem felfüggesztette a lakosság hozzájárulásainak további befogadását;

A Bank rendelkezik a szükséges előállítási és technikai képességekkel a letét kézhezvételéről;

Nincsenek más okok, amelyek megfosztják a bank hozzájárulásának képességét.

Ilyen körülmények jelenlétében és a Bank megtagadása, hogy pénzt tegyenek a befektetésbe, a befektetőnek jogában áll a Bírósághoz fordulni a Bankbetét-megállapodás megkötésére vonatkozó követeléssel az e hitelintézetben szereplő egyéb betétesek számára kínált feltételekről , valamint az ilyen elutasítás által okozott károkat.

A jogi személyiséggel kötött bankbetét-megállapodás nem nyilvános, és ezek a korlátozások nem vonatkoznak rá.

A betétesek ingyenesek a bankválasztásban a betétkészpénz, és lehet betétek egy vagy több bank.

50. A pénzpiacon való pénzgazdálkodás szerződés.

A Trust Management műveletek végrehajtása, a banki műveletek elvégzésére szolgáló engedély alapján és a bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény 6. cikkével összhangban.

A Trust Managementnek a Trust Manager-hez, amely bizalmi menedzserként szolgál, készpénz az Orosz Föderáció pénznemében és devizában, értékpapírokban, természetes drágakövekben és nemesfémekben, az Orosz Föderáció lakosaihoz tartozó származékos pénzügyi eszközökkel Jogok.

A Trust Management Megállapodás értelmében Den. Az egyik oldal (a menedzsment alapítója) a másik fél (bizalmi menedzser) egy bizonyos időszakra továbbítja. A bizalmi menedzsmentben, és a másik fél vállalja, hogy ellenőrzi ezeket a den. A Hivatal alapítója vagy a megadott személy (kedvezményezett) érdekében.

A Co-Bizonyos Menedzser nem adhat ki hiteleket (kölcsönöket) a Trust Management ingatlan rovására, valamint a hitelek (hitelek) megbízottaként.

51. Hitelszerződés.

A kölcsönszerződés, a bank vagy más hitelintézet (hitelező) szerint vállalja, hogy készpénz (hitel) hitelfelvevő biztosítja a megállapodás által előírt feltételeket és feltételeket, és a hitelfelvevő vállalja, hogy visszaadja a pénzösszeget és fizetni a kamatot azt.

A CD konszenzus, kompenzált és kétoldalú kötelezettségek. Ugyanakkor a hitelszervezés vállalja, hogy egy adott idő után kölcsön (a törvényjavaslatban meghatározott időszak). A Bank monetáris elkötelezettsége a kölcsön után egy bizonyos időszak után átalakul a bank számlái. Ennek megfelelően, a kölcsön, amelyet a hitelintézetnek az a személy, aki a tényleges birtokosa a számlát időpontjában a fizetési időszak rajta, és a hitel visszafizetését teljesíti a kötelezett első számla tulajdonosa a szerződés eredetileg . Az ilyen művelet a polgári forgalom igényeire szolgál, és lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy gyorsan hozzáférhessen a Bank hitelforrásaival, hogy a beérkezett törvényjavaslatot a Bank által visszafizeti.

A CD-re vonatkozó jogai és felelőssége akkor merül fel, amikor a megállapodást a felek a szerződés valamennyi alapvető feltételeiről érte el. A szerződés tárgya csak den. Pénzeszközök készpénz. És nem készpénzben. Formák.

A hitelszerződésben részes felek a következők: - bank vagy egyébként a hitelezési műveletek végrehajtására vonatkozó engedély; - hitelfelvevő (jogi vagy egyéni).

A hitelszerződés formája egyszerű írás, függetlenül a nyújtott kölcsön összegétől.

52. A hitelezési követelések jogi formái

Követelések A fizetési szervezet adósságai vannak. Az elméleti szinten a DZ-t az ügyfél igényének szükségessége lehet, amely a kereskedelmi szerződések iránti kötelezettségeik teljesítése miatt felmerült. DZ, a határidőn belül nem megváltott, DZ-re megy, amely szerint az elévülési idő lejárt.

A legelterjedtebb a gyakorlatban és a DZ hitelesítési jogalkotási módja faktoring. A faktoring szerződés a szerződés, amelyet egyik fél (szállító), és a másik fél (a pénzügyi szer), amellyel összhangban: 1) a szállító vagy kell adni azokat a pénzügyi ügynök a készpénz eredő követelményeket adásvételi szerződések a szállító és a vásárlók (adósok) között levő áruk, azzal a szerződésekkel, amely elsősorban személyes, családi és otthoni használatra vásárolt árukhoz tartozó szerződések kivételével; 2) A pénzügyi ügynök a következő funkciók közül legalább kettőt hajt végre: - a beszállító finanszírozása, beleértve a kölcsönt és az előzetes kifizetést; - a számvitel (számviteli könyvek) tartása az esedékes összeg szerint; - a monetáris követelmények kifizetésének bemutatása; - az adósok fizetésképtelenségi védelme; - Az adósokat értesíteni kell a követelés megbízásáról.

A faktoring az orosz jogszabályok, mint finanszírozási megállapodás, a pénzkövetelmények kijelölése alatt.

Szerződés forfutingaez azonban hasonló mutatók jellemeznek, azonban gyakrabban használják a nemzetközi kereskedelemben. A követelések e formájával az elfogadott csere vagy a spektert alkalmazzák. E megállapodás értelmében a Bank vállalja, hogy a Bank által elfogadható bankszámlájának beszerzését, a fizetés benyújtását és a csere számlájára vonatkozó kifizetés előfordulását, hogy megmutassa. Leggyakrabban az export hitelnyújtás formájaként, a számlák hitelintézete vagy a külkereskedelmi műveletek egyéb követelményeinek megvásárlása. A forfuting keretein belül az Forfyard egy konkrét kedvezményes (kevésbé kamat) vevőt vásárolt. A Szervegység viszonteladhatja a számlát a másodlagos piacon. Ennek eredményeképpen a felszabadítja az exportőröket a hitelkockázatoktól és csökkenti a követeléseket.

Számviteli számlákmint egyfajta hitelezési követelés egy olyan művelet, amelynél a bank, hogy egy váltót a számla tulajdonosa, ad neki az összeg a számlát a fizetési határidő rá, miközben egy bizonyos összeget az úgynevezett kedvezményes kamat ( kedvezmény).

53. A pénzkövetelmények megbízásának finanszírozási szerződése.

A faktoring a leggyakoribb a gyakorlatban és a követelések hitelezésének elszámolási jogszabályai. A faktoring szerződés a szerződés, amelyet egyik fél (szállító), és a másik fél (a pénzügyi szer), amellyel összhangban: 1) a szállító vagy kell adni azokat a pénzügyi ügynök a készpénz eredő követelményeket adásvételi szerződések a szállító és a vásárlók (adósok) között levő áruk, azzal a szerződésekkel, amely elsősorban személyes, családi és otthoni használatra vásárolt árukhoz tartozó szerződések kivételével; 2) A pénzügyi ügynök a következő funkciók közül legalább kettőt hajt végre: - a beszállító finanszírozása, beleértve a kölcsönt és az előzetes kifizetést; - a számvitel (számviteli könyvek) tartása az esedékes összeg szerint; - a monetáris követelmények kifizetésének bemutatása; - az adósok fizetésképtelenségi védelme; - Az adósokat értesíteni kell a követelés megbízásáról.

A faktoring az orosz jogszabályok, mint finanszírozási megállapodás, a pénzkövetelmények kijelölése alatt. Különösen az (1) bekezdés alapján. 824 h., 2. a Ptk az Orosz Föderáció, a finanszírozási megállapodás értelmében a koncessziós a monetáris követelmény, az egyik oldalon (Fin. Meghatalmazott) átruházza vagy vállalja, hogy közvetítse a másik fél (ügyfél), hogy a harmadik fél (adós ) Az áruk ügyfele, a munkák teljesítése vagy a szolgáltatások nyújtása harmadik fél számára, és az ügyfél alacsonyabb, vagy vállalja, hogy a pénzügyi ügynöknek egy monetáris követelmény. Az adós monetáris követelményét az Ügyfél a pénzügyi ügynöknek is azért is biztosíthatja, hogy biztosítsák az Ügyfél kötelezettségvállalásának teljesítését a pénzügyi ügynöknek.

A bankok és más hitelszervezetek pénzügyi ügynökként, valamint más kereskedelmi szervezetekként működhetnek, amelyek jogosultak (engedély) az ilyen típusú tevékenységek elvégzéséhez.

A feladat tárgya csak monetáris követelmény lehet, amelynek fizetési ideje már eljött (meglévő követelmény), vagy a jövőbeni pénzeszközök fogadására vonatkozó jog (jövőbeli követelmény). A megjelölt jogi struktúra alapján a monetáris követelmény koncessziója szerinti megállapodás valós és konszenzusos lehet.

Az Ottawa Nemzetközi Egyezmény követelményeivel ellentétben a vasút. Az Orosz Föderáció kódja nem teszi lehetővé a pénzellátás későbbi koncesszióját egy pénzügyi ügynöknek (kivéve, ha a szerződés másként rendelkezik).

Az adós vállalja, hogy a pénzügyi ügynöknek fizetni fogja, feltéve, hogy az Ügyféltől vagy a pénzügyi ügynöktől kapott, írásbeli értesítést kap a monetáris követelmény hitelességéről és az értesítésben, amelyet a végrehajtandó monetáris követelmény határoz meg, valamint a pénzügyi ügynök, amelyre a fizetést meg kell tenni.

Ami a felelősségeket a művészet analógiájával. 10 egyezmény, az adós, akinek joga van közvetlenül a pénzügyi ügynök által fizetett összeg összegétől a követelés hozzárendelésének eredményeképpen, joga van arra, hogy ezeket az összegeket a pénzügyi ügynöknek, ha igen bebizonyosodott, hogy az utóbbi nem teljesítette azon kötelezettségét, hogy testre az ígért fizetés kapcsolódó koncessziós, vagy előállított ilyen kifizetés, tudni kell a megsértése az ügyfél, hogy a kötelezettségvállalás, hogy az adós, amelyre a fizetés kapcsolódó koncessziós igényel.

54. A "Jelentés-indulás" Tranzakció

A jelentés egy tőzsdei ügylet időszakra megkötött növekedése során az értékpapír megszerzése érdekében a tanfolyam különbség. Az indulás ellentétes a jelentéssel - ez a tőzsdén kötött időszakra zárult időszakra az értékpapírok csökkenése alapján a tanfolyamkülönbség megszerzése érdekében.

A "jelentés-indulás" jelentést általában a cserék tranzakcióira utalják, és megállapítják az egyes ügyfelek független jogát, hogy biztosítsák a másik oldalra történő igénylésének jogukat az e részből előzetesen beérkezett ingatlanok vagy pénz jelenlétével.

Ennek a tranzakciónak, hogy két alanyokkal kell rendelkeznie az értékpapírokkal. Ha az egyik ilyen úgy véli, hogy az értékpapírok árfolyama hosszú időn belül növekedni fog, és a második úgy véli, hogy ezen értékpapírok menetpapírja ugyanabba az időszakra esik, a következő megállapodást köthetik maguk között. Az első partner (remélve az értékpapírok csökkenésének csökkenése) "eladhatjuk" néhány számukat, ami úgy véli, hogy az értékpapírok megnő. Ez a második arc, ennek megfelelően "vásárol" értékpapírokat, pénzt keresnek számukra. Ezenkívül tárgyalnak, hogy egy bizonyos időszak előfordulásakor a felek bármelyikének joga van az ellenkező (fordított vagy felszámolási) tranzakció másik oldaláról - az értékesítés vagy a vásárlás - ugyanazok az értékpapírok között. A fordított tranzakció azonban a nap sebessége alapján kerül elkövetésre.

Abban az esetben, ha egy meghatározott értékpapír-időszak növekszik, a kezdeti tranzakcióban szereplő papír nyereséges "vevője" lesz, hogy fordított tranzakciót igényel, "a" megvásárlása "ugyanazon árfolyamon, hogy" eladja " "Ők magasabb áron. Éppen ellenkezőleg, a kurzus csökkenése esetén a visszatérési tranzakció iránti kérelem nyereséges az értékpapírok egykori "eladója" - "értékesítési" papír ugyanazon a pályán, ez lehet "vásárolni" őket alacsonyabb ár.

A második szakaszban a felek meghatározzák, hogyan érdekli egymást a tranzakció fogolya által a jövőben. Az, aki "eladja" a jövőt a jövőben "vásárolni" ezeket ma, azaz. Ahhoz, hogy joga legyen arra kényszeríteni az ügyfél, hogy elfogadja a papírt a jövőben egy bizonyos összegű pénzösszegben. Ezzel ellentétben: az, aki "megvásárolja" a papírt a jövőben "eladnia" ezeket ma, vagyis. Hogy joga legyen, hogy megszerezze a jogot arra, hogy kényszerítsen egy ügyintézőt arra, hogy a jövőben egy bizonyos összegű ilyen értékpapírok bizonyos összegét adja meg.

Tehát a Deport Deport Társaság minden résztvevője megkapja a jogot arra, hogy kényszerítse a partnerét, hogy kedvező intézkedéseket kövessen neki, biztosítva ezt az előzetes döntéshozatali jogot vagy az értékpapírokat. Tulajdonosa a pénz és az értékpapírok kétségtelenül megőrzött, de terheli az ügyfél bizonyos konkrét jogát, amely elfogadta a megfelelő értékeket, amelynek tartalma a kapott pénzeszközök teljesítésének képességét, amíg a jövőbeni ügylet teljesül. Ezenkívül a levonás tárgyát a hitelező értékesítheti, hogy megfeleljen az értékének értékét. Itt a pénz és az értékpapírok saját belátása szerint felhasználhatók, azonban a tranzakció végrehajtásának időtartamának feltételei mindegyikük helyettesítheti a pénz vagy papírok megfelelő mennyiségét. Előttünk egy ismeretlen konkrét módja annak, hogy biztosítsuk a szerződések beszerzésének és értékesítésének megszerzését a pénz és az értékpapírok megvásárlására és értékesítésére.

55. Bankgarancia-szerződés.

A bankgarancia, a Bank, a Bank, más hitel vagy a biztosítási szervezet (a garanciavállaló) miatt egy másik személy (fő) kérésére írott kötelezettségvállalás a főtisztviselő (kedvezményezett) hitelezőjének a A monetáris összeg kötelezettségeinek garanciája az írásbeli kérelem kifizetésére irányuló kedvezményezett bemutatásakor.

A bankgarancia számos konkrét funkcióval rendelkezik: - nem hordozó jellegű, azaz nem tartozik. Az általa előírt kötelezettségek függetlensége a fő kötelezettségtől származó kedvezményezett előtt garanciavállaló, amely biztosítja a kibocsátás végrehajtását; - Általános szabályként nem lehet visszavonni a kezes számára; - Rendszerint a kedvezményezetthez tartozó bankgarancia kötelességét nem lehet átadni egy másik személynek; - a kedvezményezett előtti garancia által előírt garancia a garancia kibocsátásának összegének kifizetésére korlátozódik.

Ha a hitelfelvevő nem teljesül, a hitelösszeg visszaadási kötelezettsége, a bankgarancia kifizetéséről szóló kedvezményezett bank igényét írásban írásban nyújtják be a garanciákban meghatározott dokumentumok alkalmazásával és a jogsértések megjelölésével a fő kötelezettség megbízhatósága, annak biztosítása érdekében, hogy garanciát adjon ki.

A késedelem nélküli bankgarancia értesíti a kitűnőt a megadott követelményekről; irányítja a bank-kedvezményezett bank és csatolt dokumentumok másolatát; Úgy véli, hogy ésszerű időn belül megkülönbözteti a megadott dokumentumokat, és előállítja a garanciát, amelyre a jótállást kiadják. A kötelezettség teljesítése után a banki garancia jogosult a megbízó által a kedvezményezett által a bankgaranciára fizetett összegek visszaszorításának sorrendjében keresni.

A kezes megtagadhatja, hogy megfelel a kedvezményezett követelmény az alábbi okok miatt: 1) Ha az a követelmény, vagy az ahhoz csatolt dokumentumok nem felelnek meg a garanciális feltételeket, illetve bemutatják a kezes végén a kifejezés határozza meg a garancia; 2) Ha a kezes kielégíti azt a követelményt a kedvezményezett ismertté vált, hogy a fő kötelezettséget, feltéve, hogy a bankgarancia, vagy teljes mértékben megfelelő részében már végrehajtott, már nem más alapon, vagy érvénytelen. Ugyanakkor a kezes haladéktalanul értesítenie kell a kedvezményezettet és a főkötelezettet.

A kedvezményezetthez tartozó kezes garanciája az esetekben megszűnik: - a jótállás kiadásának összegének kedvezményezettje; - a garancia lejárta; - a kedvezményezett elutasítása garanciális jogairól, és visszaküldi azt a kezesbe; - kedvezményezett megtagadás a garanciális jogaitól az írásbeli nyilatkozat révén a garanciavállaló kötelezettségeinek kiadásáról.

56. Garancia szerződés.

A DP szerint a garanciavállaló köteles reagálni egy másik személy hitelezőjére, hogy teljesítsék kötelezettségeinek teljesítését teljes egészében vagy részben. Ennek a módszernek a sajátossága, hogy a hitelfelvevő és a kezes a hitelezőnek a szolidariális adósok számára reagál. Ugyanakkor a garanciavállaló ugyanabban az összegben válaszol a hitelezőre, mint az adós, beleértve az érdeklődés megfizetését, a jogi költségek megtérítését a hitelező adósságának és egyéb veszteségeinek visszaszerzésére, a nem teljesítés vagy a nem megfelelő teljesítés által okozott az adós kötelezettsége. A garanciavállaláshoz azonban kiegészítő felelősséget kell biztosítani.

Végrehajtása után a kezes a kötelezettség, a jogokat a hitelező bank ráruházott, valamint jogait tartozó hitelező, mint zálogjogosult, amelyben a kezes kielégítette a hitelező követelését. A garanciavállaló jogosult arra is, hogy a hitelező által fizetett összeg kifizetésére irányuló adós megkövetelje, valamint az Ardition felelősségével kapcsolatban felmerült egyéb veszteségek kártérítését.

A garancia megszűnik: a) a megadott kötelezettségek megszüntetése; b) a kötelezettségváltozás, amely a kezelés vagy a garanciavállaló egyéb káros hatásainak növekedését eredményezi, beleegyezése nélkül; c) a garancia által nyújtott kötelezettségnek a garanciavállaló által nyújtott kötelezettség hiányában történő átruházás az új adósra való válaszadás érdekében; d) a hitelező megtagadta az adós vagy a kezes kötelezettségének megfelelő teljesítését; e) a szerződésben meghatározott kifejezés garanciájának lejárta. Ha ilyen időszakot nem állapítanak meg, a garancia megszűnik a hitelező hitelezőjével a garanciavállalónak a garancia által nyújtott kötelezettség végrehajtásának megkezdésétől számított egy éven belül (ha a fő kötelezettség végrehajtásának határideje a garancia megállapodás megkötésének napjától számított két éven belül meghatározza.

57. Érték tárolása a bankban.

Az értékek tárolása a bankban - az Orosz Föderáció jogszabályai szerint - különféle tárolás, amelyben a bank tárolási értékpapírokat, nemesfémeket és köveket, más értékes dolgokat és egyéb értékeket vehet igénybe.

A tárolási szerződés, amelyre a Bank értékpapírok, nemesfémek és kövek és egyéb értékek tárolására vezet, beleértve a fordító (ügyfél) által átadott dokumentumokat is. A tárolási szerződés megkötését a Bankban a Bank által a regisztrált mentett dokumentum ügyféllel igazolja, amelynek bemutatása a tárolt értékek kiadásának alapja a tömörítő számára.

A Bank tárolási szerződése a bankban tárolhatja a bank által biztosított egyéni bank (a széf, az elszigetelt szoba egy bankban) történő biztosítását.

Az egyes bankok biztonságos tárolási szerződése alatt az ügyfél jogosult arra, hogy az értékeket a biztonságos és visszavonja azokból, amelyre a biztonságos kulcsot, egy olyan kártyát kell megadnia Az ügyfél azonosítása, vagy egy másik jel vagy dokumentum, amely igazolja az ügyfél hozzáférését a szauna és annak tartalma.

A szerződés feltételei az Ügyfélnek az egyéni biztonságban tárolt bankokban való munkavégzéshez való jogát lehet biztosítani. A Bankban a Bank biztonságos tárolási szerződése alatt a Bank biztosítja az ügyfelet azzal a lehetőséggel, hogy értéktárgyakat helyezzen el biztonságos és lefoglalása a biztonságos és a banktól a banktól.

A Bank köteles nyomon követni a helyiséghez való hozzáférést, ahol az ügyfélnek biztosított biztonságos.

Ha az egyes bankok biztonságos rendelkezésére bocsátott tárolási szerződést nem biztosítják másként, a Bank mentesül a felelősség alól a biztonságos tartalom ragaszkodása miatt, ha azt bizonyítja, hogy a tárolási feltételek szerint bárki Az ügyfél biztonságosa lehetetlen volt, vagy a vis maior miatt lehetséges volt.

A bérleti szerződésre vonatkozó GK szabályok vonatkoznak a Szerződésre a Banknak a biztonságos felelősségvállalás nélkül történő felhasználására a Banknak a biztonságos felelősségvállalás nélkül.

58. A hitelintézet szerkezetátalakításának fogalma.

59. A szerkezetátalakítási ügynökség jogi státusza, funkciója és hatáskörei (Arco).

A szerkezetátalakítás alatt álló, a Complex alkalmazott intézkedések és leküzdését célzó pénzügyi instabilitás és helyreállítása fizetőképességének vagy végrehajtani a felszámolás hitelintézetek jogszabályaival összhangban az Orosz Föderáció. A Ratertural Co.-t az Ügynökség a hitelszervezetek szerkezetátalakításával végzi.

Az Arco állam. A társaság által létrehozott Orosz Föderáció, az állapot, a cél a tevékenységek, feladatait és hatáskörét, amelyek által meghatározott szövetségi törvény „A nonprofit szervezetek” és a szövetségi törvény „a szerkezetátalakítási Credit szervezetek”.

Az Ügynökség tevékenységeinek célja az Ügynökség irányítása alatt az Ügynökség irányítása alatt a szövetségi törvény által a hitelszervezetek szerkezetátalakításáról szóló követelményeknek és eljárásoknak megfelelően.

Az Ügynökség a következő funkciókat hajtja végre: 1) az irányítás alatt álló hitelszervezeteket fogadja el; 2) részt vesz az ügynökség irányításának keretében a hitelintézetek igazgatási szerveinek kialakításában; 3) intézkedéseket hajt végre az ügynökség irányításával kapcsolatos hitelintézetek átszervezésére; 4) vonzza a szükséges pénzügyi forrásokat a hitelintézetek szerkezetátalakítási tevékenységének megvalósítására; 5) létrehozza a szervezeteket, beleértve az Ügynökség feladatainak és feladatainak végrehajtásához szükséges hiteleket is; 6) együttműködik az Orosz Föderáció és az Oroszország Bank kormányával a hitelintézetek átszervezésére irányuló intézkedések végrehajtásában.

A hitelszervezetek, az Ügynökség irányításának esetleges átmenetének szükségességének jelenlétére vonatkoznak, a következő eljárásokat alkalmazzák: a hitelintézet felmérése; A hitelintézet szerkezetátalakítása.

Az Ügynökség igazgatása alatt álló hitelintézettel kapcsolatban az Ügynökség jogosultsága lehetséges: 1) döntéseket hozhat a hitelintézet pénzügyi fellendüléséről szóló intézkedések végrehajtására vonatkozó intézkedések végrehajtásáról "a fizetésképtelenség (csőd) Szervezetek "; 2) a hitelintézet engedélyezett tőkéjének növelése és csökkentése; 3) döntéseket hoz a hitelintézet átszervezéséről; 4) az Ügynökséghez tartozó hitelintézet részvényeinek (részvényeinek) részvényeinek (részvények) értékesítése vagy más módon történő átadása; 6) hitelek, helymeghatározás, rendelkezés biztosítása, másfajta pénzügyi támogatást nyújt a hitelintézet számára; 7) a hitelintézet pénzügyi helyzetének helyreállítása érdekében más intézkedéseket és eseményeket végezzen; 8) A hitelintézet kiküszöbölésére vonatkozó eljárások végrehajtása.

60. A jelenlegi devizaügyletek jogi szabályozása.

A jelenlegi pénznem tranzakciók a következők:

a) fordítása az Orosz Föderációban és az Orosz Föderáció deviza települések késleltetése nélkül fizetési export és import áruk (munkálatok, szolgáltatások, eredménye a szellemi tevékenység), valamint a végrehajtására települések hitelezéssel kapcsolatos export - nem több, mint 90 napig;

b) pénzügyi hitelek megszerzése és biztosítása legfeljebb 180 napig;

c) átruházza az Orosz Föderációra és az Orosz Föderációs Érdekesítésre, az osztalékokra és a betétekre, a befektetésekre, a hitelekre és a tőke mozgására vonatkozó egyéb műveletekre;

d) az Orosz Föderációban és az Orosz Föderációban és más devizaügyletekből származó nem kereskedelmi jellegű tranzakciók, amelyek jegyzékét az Orosz Föderáció kormánya határozza meg.

A jelenlegi pénznem tranzakciókat korlátozások nélküli lakosok végzik, vagyis az Oroszország központi bankjának engedélye vagy engedélye nélkül. Vannak azonban kivételek. A lakosoknak kapcsolatba kell lépniük az Oroszország Központi Bankjával, hogy engedélyt kapjanak egy pénznem tranzakció elvégzésére a következő esetekben: ha az exportbevétel átruházása meghaladja a 90 napot; Ha a rezidens által behozott áruk behozatalának fontossága meghaladja a fizetés napjától számított 90 napot. Ugyanez vonatkozik a szállítmányi megállapodásokra, a barterre, az árucikkekre és a kompenzációs ügyletekre vonatkozó kifizetésekre, az újrakiviteli tranzakciók szerint; Ha a rezidens kamatot fizet, akkor a szerződés szerinti kötelezettségek nem teljesítése esetén a nem-lakóhellyel való visszatérés során visszatér.

61. A tőke mozgásához kapcsolódó műveletek jogi szabályozása.

A deviza jogi kapcsolatok helyes megértéséhez a devizaügyletek 2 fő típusra vonatkozó jogalkotási megkülönböztetése alapvető különbség: a jelenlegi devizaügyletek; A tőke mozgásához kapcsolódó pénznem tranzakciók. A devizaügyletek szétválasztása 2 típusra - tiszteletben tartja a gazdasági folyamatokra gyakorolt \u200b\u200bhatásukat.

A jelenlegi deviza műveletek célja az export-behozatali kereskedelmi műveletek (beleértve a kifizetésüket is, beleértve a hitelek megszerzését is), valamint a külföldi állampolgárok pénzeszközeinek (nyugdíjak, jövedelem, fordítások stb. )

A tőke mozgásához kapcsolódó pénznem tranzakciók az orosz tőke befektetését jelentik külföldi gazdaságba, valamint a külföldi tőke behozatalát az országba. Mind a másik folyamat (a tőke kiáramlása vagy az egyes vállalkozások külföldi ellenőrzésének kialakítása) negatív következményekkel járhat a hazai gazdaság számára. Ennek eredményeképpen a lakosok korlátozások nélkül végzik a jelenlegi devizaügyleteket, és a tőkemozgással kapcsolatos műveletek az állam által képviselt állam által súlyos ellenőrzés alá esnek, amelyet az illetékes hatóságok képviselnek.

A tőke mozgásához kapcsolódó pénznem tranzakciók: - Közvetlen befektetések, vagyis a vállalkozás engedélyezett tőkéjének befektetései a bevételek kivonása és a vállalkozás irányításában való részvételhez való jog megszerzéséhez; - Portfólióbefektetés, azaz Értékpapírok megvásárlása; - átutalások az épületek, struktúrák és egyéb ingatlanok, beleértve a földterületeket és az aljzatát, az ingatlan tulajdonjogának jogszabályainak, valamint egyéb ingatlanjogokból származó jogszabályok tulajdonításáról; - a kifizetés késedelme az áruk exportjára és behozatalára vonatkozóan több mint 90 napos időtartamra (munkák, szolgáltatások, szellemi tevékenység eredményei); - pénzügyi hitelek beszerzése több mint 180 napig; - Minden pénznem tranzakció, amely nem aktuális valuta tranzakciók.

A tőke mozgásához kapcsolódó műveletek végrehajtása csak az Oroszország Bankjának különleges engedélyének jelenlétében lehetséges. Különösen az engedély kézhezvétele a következő típusú műveleteket igényli: - a befektetési művelet végrehajtása több mint 1 millió dollár vagy azzal egyenértékű összeg más valutákban; - az offshore társaság engedélyezett tőkéjéhez való hozzájárulás; - a nem rezidens - pénzügyi társaság engedélyezett tőkéjéhez való hozzájárulás; - a befektető (nem hitelintézet) külföldi hitelintézetének engedélyezett tőkéjéhez való hozzájárulás; - a befektető közösségének végrehajtása külföldön tartózkodó tevékenységgel.

62. A bank titoktartási jogi rendszere.

A hitelintézet, az Oroszország bankja garantálja a műveletek titkát, az ügyfelek és a levelezők számláinak és hozzájárulásait. A hitelintézet valamennyi alkalmazottja köteles megtartani az ügyfelek és a tudósítók műveleteinek, számláinak és hozzájárulásainak titkát, valamint a hitelintézet által létrehozott egyéb információkat, ha ez nem ellentétes a szövetségi törvénynek (a A bankokról és a banki tevékenységekről).

A bank titoktartalmát alkotó információk csak az ügyfelek számára maguknak vagy képviselőiknek nyújthatók. A jelenlegi jogszabályok lehetővé teszik az állam információs összetevőinek biztosítását. Rejtély, állam. Hatóságok és tisztviselőik kizárólag a törvény által létrehozott esetekben és eljárásban.

A Bank of Russia nem jogosult tájékoztatást kell számlák, betétek, valamint tájékoztatást adott tranzakciók és a műveletek jelentették a hitelintézetek általa beszerzett eredményeként végrehajtása engedélyezett, felügyeleti és ellenőrzési funkciók, kivéve azokat az eseteket a szövetségi törvények által előírt.

Az ellenőrzési szervezetek nem jogosultak információkat tárolni a hitelintézetek, az ügyfelek és az általuk végzett vizsgálatok során kapott ügyletekről, számlákról és hozzájárulásokról szóló információkról, kivéve a Fed által előírt esetek kivételével. törvények.

A bűncselekmény által kapott jogalodosítási jövedelem (mosás) elleni intézkedéseket végző intézkedéseket végző szervezetek nem jogosultak nyilvánosságra hozni a hitelintézetektől a harmadik felektől.

A banki titoktartás, az Oroszország Bankja, a hitel, az ellenőrzés és más szervezetek, a bűnözéssel kapott jövedelem, valamint a tisztviselőik és munkatársaik, valamint a tisztviselőik és munkatársaik felelősségei, valamint a a szövetségi törvény által létrehozott kár.

Tutorálás

Segítségre van szüksége a nyelvi témák tanulmányozására?

Szakembereink tanácsot adnak, vagy oktatói szolgáltatásokat nyújtanak az érdeklődés tárgyához.
Kérés küldése A témával most, hogy megtudja a konzultáció megszerzésének lehetőségét.

Bevezetés

A banki jogok jogi normái a banki tevékenységekhez kapcsolódó rendelkezéseket tartalmaznak, meghatározzák a bankok és más hitelintézetek jogállását, szabályozzák a bankok közjogi kapcsolatát, valamint magán- és ügyfélkapcsolatukat.

A bankok decentralizálása kényelmetlen, és rendetlenséget jelent a gazdasági folyamatokba. A forgalomban lévő pénz többlete bonyolíthatja az inflációs problémákat. A pénzhiány lelassíthatja a gazdaság növekedését, megakadályozhatja a termelés megfelelő emelkedését és az áruk és szolgáltatások cseréjét. A keserű tapasztalatok piacgazdasága meg van győződve arról, hogy a szabályozatlan bankrendszer nem valószínű, hogy megfelelő pénzellátást biztosítson, és hogy többnyire hozzájáruljon a gazdaság egészének jólétéhez.

Banki szabályozás szerint az intézkedési rendszert értjük, amellyel az állam a központi bankon keresztül foglalkozik a bankok stabil, biztonságos működésének biztosításával, a destabilizáló tendenciák megelőzésével. A modern körülmények között a banki szabályozás elsősorban a bankok működésének felügyeletére csökkent az egész gazdaság stabilitása érdekében. A banki szabályozás fő célja a banki rendszer stabilitásának fenntartása és a betétesek és a hitelezők érdekeinek védelme.

A banki szabályozás szabályozási és jogi aktusai közé tartoznak a különböző szintű magasabb jogalkotási és feliratcselekmények: a törvényekből az Orosz Föderáció központi bankjainak helyi részlegének rövid üzeneteiről. Ezek közé tartozik az általánosan törött dokumentumok különböző részeinek. Elvben mindezen dokumentumok négy fő csoportra oszthatók: a speciális banki jogszabályok csoportja, a vegyes jogszabályok csoportja, az adózási jogszabályok csoportja, a jelentési jogszabályok csoportja.

Az Orosz Föderációban működő banki tevékenységek szabályozását az Orosz Föderáció, a szövetségi törvények "bankok és banki tevékenységek" alkotmánya végzi, és "az Orosz Föderáció központi bankja (Oroszország Bankja)", más szövetségi törvények valamint az Orosz Föderáció központi bankjának szabályozási aktusai.

Az Orosz Föderáció különleges banki jogszabályainak egy csoportja két alapvető törvényen alapul: "Az Orosz Föderáció központi bankján (Oroszország)" és "a bankok és a banki tevékenységek". Ezek a dokumentumok magukban foglalják a bankok számára megengedett tevékenységek teljes körét, amelyek az Oroszország monetáris rendszerének létrehozásának, működésének, szabályozásának és reformjának átfogó struktúráját írják le.

Funkcióinak végrehajtása érdekében az Orosz Föderáció központi bankja joga van arra, hogy kérjen és megkapja a szükséges információkat a hitelintézetekből származó tevékenységükről, hogy pontosítsa a kapott információkat. A szövetségi törvényekkel összhangban jogosult a végrehajtó szervek, valamint a hitelintézet vezető könyvelőjének minősítő követelményeinek.

A hitelezők érdekeinek védelme érdekében az Orosz Föderáció központi bankja engedélyt adhat a hitelintézethez, amelyet az Orosz Föderáció központi bankja által engedélyezett banki műveletek engedélyezésével visszavonhat.

Az Orosz Föderáció központi bankja bankfelügyeleti hatóság. A pénzügyi kimutatásokra vonatkozóan ugyanazokat a szabályokat állapítja meg, a jelentéstételi határidők felügyelik a gazdasági szabványoknak való megfelelést, a kereskedelmi bankok tevékenységét szabályozó szükséges utasításokat.

A banki felügyelet területén a legfontosabb területek

• a nemzetközi számviteli standardok és pénzügyi kimutatások alkalmazásán alapuló banki értékelési rendszer bevezetése,
• a bankfelügyeleti eszközök javítása a nemzetközi gyakorlatnak megfelelően, beleértve az engedélyezési rendszert is,
• a csődeljárások hatékonyságának javítása és a hitelintézetek felszámolása.

A banki tevékenységek megsértése miatt az Orosz Föderáció jogszabályai által létrehozott adót, polgári jogot, adminisztratív és büntetőjogi felelősséget.

1. Az Orosz Föderáció banki rendszere.

Sajátosságai a jogi státusza a Központi Bank az Orosz Föderáció, hogy egyrészt, hogy van felruházva széles erős hatáskörökkel kell kezelni a pénzügyi rendszer, az Orosz Föderáció, és másrészt, ez egy jogi személy ösztönözve a megfelelő polgári kapcsolatot a hitelszervezetekkel. Az Orosz Föderáció központi bankjának tevékenységét az Orosz Föderáció, az Orosz Föderáció (Oroszországi Bank) "és más szövetségi törvények alkotmánya határozza meg.

A banki törvény alkotmányos alapjai:

• a bankközi tevékenységek programja, a vállalkozói szellem jogi rendszerét és a tőke szabad mozgásának megállapítását,
• megállapítják a banki jogi kapcsolatok résztvevőinek jogainak és érdekeinek minimális garanciáit, amely nem korlátozható banki szabványok,
• hozzon létre egy adatbázist egységes banki jogi szabályozáshoz.

Az Orosz Föderáció központi Bankjának elnöke és tagjainak kinevezését és felszabadítását az Orosz Föderáció állami Duma végzi. Az Orosz Föderáció központi bankja az Orosz Föderáció állami Duma-t képviseli az éves jelentés és az ellenőrzési következtetés megfontolására. Az Orosz Föderáció állami Duma parlamenti meghallgatásokat tart az Orosz Föderáció központi bankjának tevékenységéről, és meghallgatja az elnök jelentéseit. Az állami hatóságok szövetségi testületei, az Orosz Föderáció és az önkormányzatok alkotmányos szervezeteinek állami hatóságai nem rendelkeznek jogokkal, hogy befolyásolhassák tevékenységét, különben az Orosz Föderáció központi bankja tájékoztatja az Orosz Föderáció és az Elnök állam Duma-jét az Orosz Föderáció.

A központi bank az Orosz Föderáció a jogot, hogy a bíróságok igények elismerésének érvénytelen jogi aktusok a szövetségi állami szervek, az állami hatóságok az alanyok az Orosz Föderáció és a helyi kormányzati szervek.

Keretében jogi kapacitása a központi bank az Orosz Föderáció, azt a jogot, hogy minden típusú banki műveletek hitelintézeteknél a kormány az Orosz Föderáció, képviseleti és végrehajtó hatóságok a szervei az orosz Szövetség, önkormányzatok, állami extrabudetetáris hatóságok, katonai egységek és katonai személyzet.

A központi bank az Orosz Föderáció a jogot, hogy a hitelek időtartamra nem több, mint egy év, a rendelkezésre nemesfémek, deviza, váltók számlák lejárata legfeljebb hat hónapig, értékes állampapírok. Az Orosz Föderáció központi bankja bankszámlákat kínál a költségvetési számvitelért, és az általános ügynök feladatait az Orosz Föderáció értékes közszekunder paneljein végzi. Az Orosz Föderáció központi bankja felelős a szövetségi törvények által előírt módon. Az Orosz Föderáció központi bankjának célkitűzései biztosítják a rubel fenntarthatóságát, az elszámolási rendszer szünetmentes működését, az Orosz Föderáció banki rendszerének megerősítését.

A fő feladata a központi bank az Orosz Föderáció aktív részvétel fejlesztése a monetáris, pénzügyi és költségvetési politika, a kormány az Orosz Föderáció, a féken infláció, csökkent a költségvetési hiány, a stabil pénzforgalom és mások. Az Orosz Föderáció központi bankja Monopolum a készpénz kibocsátásával és fellebbezésük megszervezésével szervezi a refinanszírozási rendszert.

Az Orosz Föderáció központi bankja egyetlen központosított rendszert képez, függőleges kontrollszerkezettel. Az Orosz Föderáció központi bankjának legfelsőbb testülete az Igazgatótanács, amely magában foglalja az Orosz Föderáció központi bankjának elnökét és az Igazgatóság 12 tagját. Az Orosz Föderáció központi bankja 3 milliárd rubel charter tőkével rendelkezik.

A kereskedelmi bankok a jogot, hogy vonzzák a forrásokat, hitelezési a visszafizetés feltételei, payability és sürgős, nyitó és karbantartása bankszámlák, lebonyolítása egyéb banki műveleteket. A kereskedelmi bankok nemzetközi műveletei közé tartozik az értékes külföldi értékpapírok, valuta, fogadási ellenőrzések, számlák, banki elfogadás bankok vásárlása és értékesítése.

A szövetségi törvény által létrehozott esetekben intézkedéseket hajtanak végre a hitelintézet pénzügyi fellendülésén. Ezek magukban foglalják az alapítók és más személyek pénzügyi támogatását, az eszközök és kötelezettségek szerkezetének változását, a szervezeti struktúra és egyéb intézkedések változásait.

A nem banki hitelszervezeteknek joguk van külön banki műveletek elvégzésére.

1. Az orosz bankok fejlődésének kilátásai.

A bankok nem csak pénzforgalmi és hitelkapcsolatokat szerveznek. Ezek révén finanszírozás a gazdaság, a biztosítási műveletek, az értékpapírok megvásárlása és értékesítése, valamint bizonyos esetekben közvetítő tranzakciók és ingatlankezelés. A bankok tanácsadóként járnak el, részt vesznek a nemzeti gazdasági programok megvitatásában, az ólomstatisztikák, saját támogatott vállalkozásaikkal rendelkeznek.

A monetáris politika előmozdításával az Orosz Föderáció központi bankja folyamatosan felügyeli az Orosz Föderáció központi Bankjának Banki Bankjainak kereskedelmi bankjainak való megfelelést, különösen az általa létrehozott előírt szabványokat.

Az Orosz Föderáció hitelpolitikájának céljait zárják le

• a gazdasági válságok enyhítésében;
• az infláció növekedésének megfékezése;
• a gazdaság különböző ágazataiban történő beruházások ösztönzésében.

A befektetési politika, amelyet az állam betart, hogy hatalmas hatással legyen a tőkebefektetések fejlesztésére mind a magán, mind az államban. Ez az ország úgynevezett befektetési klímáját alkotja, ezért az Orosz Föderáció kormánya nagy figyelmet szentel.

A szociálpolitikai állapotban lévő őshonos változások az erős költségvetési korlátozásokban csak a hitelintézetek részvételével sikeresek lehetnek a szociális szektor működésének új mechanizmusainak bevezetésével, valamint a gazdasági előfeltételek fejlesztésével. Az állam áll, mielőtt folyamatosan és folyamatosan átalakul egy szociális védelmi rendszert. A helyi szociális programok fontosak a szociális segítségnyújtás közvetlen szervezetéhez, amelyek nagyon különbözőek a régiók, sőt ugyanabban a területen belüli körzeteken. Ugyanakkor egyre fontosabbá válik az egységes szociális védelmi rendszer létrehozásának kérdése, amely összekapcsolja az állam érdekeit, a munkáltatók és a polgárok egyre fontosabbá válik.

1. Nemzetközi banki törvény.

A fejlett piacgazdasággal rendelkező országok pénzügyi rendszere különböző típusú intézményeket tartalmaz, amelyek létrehozzák szervezeti struktúráját. Ennek a struktúrának kulcsfontosságú eleme a bankok, amelyek a közvetítő működését teljesítik a pénzügyi szolgáltatási piacon. Ez a funkció az átmenetileg ingyenes monetáris erőforrások felhalmozásában fejeződik be, és saját nevében helyezi el a visszafizetés, sürgősség és fizetésképesség tekintetében.

A fejlett országokban a banki tevékenységek jogi szabályozása általában nagyszámú különleges jogszabályon alapul, amelyek között a Központi Bankról és az általános banki jogról szóló törvény kerül kiosztásra. A Központi Bankról szóló törvény, mint általában a más banki jogszabályokkal kapcsolatos elsődleges fontosságú, és alapvető fontosságú, mivel az állami monetáris politika alá tartozó törvényalapot állapítja meg. A legtöbb országban viszonylag régóta elfogadták az ilyen törvényeket (USA - 1913, Japán - 1942, Nagy-Britannia - 1946, Finnország - 1925), amely tükrözi a központi bank funkcióinak stabilitását. A banki törvény leggyakrabban a banki intézmény meghatározását adja meg, megállapítja a bankok létrehozásának és bezárásának eljárását. Az ilyen törvény elsősorban a fő, és a monetáris politika alapja, mivel a Központi Bankról vagy bármilyen különleges törvényről szóló törvényről van szó.

A konszolidált felügyelet elvét részletesen tervezték az EU-irányelvben 1992. április 6. "A hitelintézetek konszolidált alapon történő felügyeletére" (92/30 / EGK). Az irányelv kifejezetten két pontra összpontosít:

• magában foglalja a banki felügyelet pályáján lévő nem banki pénzügyi gazdaságokat;
• megállapítja, hogy ha a hitelintézet legtöbb művelete a származási államon kívül összpontosít, a felügyeleti funkciót az állam illetékes hatóságai kell elvégezni, ahol az ilyen műveletek főbb tömbje koncentrálódik.

A konszolidált felügyelet magában foglalja azokat a banki csoportokat, amelyekben az anyavállalat pénzügyi vagy vegyes gazdaság formájában kerül bemutatásra.

Nemcsak a holdingstruktúra hitelintézetére vonatkozik, hanem bármely más olyan pénzügyi intézményre is vonatkozik, amelyekben a hitelszervezés részvétele részesül. Ez annak köszönhető, hogy a részvételi rendszer befolyásolja a hitelszervezés pénzügyi megbízhatóságát és stabilitását abban az esetben, ha leányvállalata pénzügyileg pénzügyi nehézségeket tapasztal. Ilyen helyzetben csak a konszolidált felügyelet segít megakadályozni a hitelintézet gyors erőforrásait kedvezőtlen gyermekszerkezetében, és ezáltal kiküszöböli pénzügyi helyzetének romlását.

A tőkemegfeleltetés tükrözi a Bank megbízhatóságának átfogó értékelését, és a Bank tőkéjének százalékos arányában a kockázati foknak megfelelően súlyozott eszközeinek összegére fejezi ki. A banki jogban a tőkemegfelelés két aspektusa van: statikus és dinamikus. A statikus szempontok magukban foglalják az engedélyezett tőke fix minimális értékének megállapítását. A dinamikus szempontot a szakács együttható nevű képlet képviseli, és a bank tőkehelyét a kockázat mértékének megfelelően súlyozott eszközökre emeli.