Mi az államilag támogatott jelzálog-szerkezetátalakítás? Hogyan történik a jelzáloghitelek állami támogatása, és ki igényelheti az állami támogatást?
A romló gazdasági helyzet azt eredményezi, hogy a hitelfelvevők nem tudják teljesíteni a banki szervezetekkel szembeni szerződéses kötelezettségeiket, hogy rendszeresen járulékot fizessenek a jelzálog törlesztéséhez. A polgárok jövedelme csökken. A jelzáloghitel visszafizetésére szolgáló speciális támogatás segít helyreállítani a normális kapcsolatokat a bankkal, megszüntetni a késéseket és megszüntetni az adósságokat. Ahhoz, hogy megtudja, hogyan történik a jelzáloghitelek állami támogatása, akik igényelhetnek állami támogatást, és lazíthatnak a szerződési feltételeken, meg kell ismerkednie a hitelfelvevőre vonatkozó követelményekkel.
Az adott lakáshitelre vonatkozó szerződési feltételek kölcsönösen előnyös felülvizsgálatát, beleértve a hitelfelvevőre vonatkozó követelmények enyhítését, ún. a jelzálog szerkezetátalakítása. Ezt a folyamatot a bankok önállóan vagy az állam segítségével hajtják végre.
Sok adós összekeveri a jelzálog -refinanszírozást az állami támogatással a szerkezetátalakítással.
A bankok kedvezőbb feltételekkel kínálnak refinanszírozást a hitelfelvevőknek.
Ha pénzügyi támogatást kíván igénybe venni az államtól az adósság helyreállításához, akkor fel kell vennie a kapcsolatot a kormány által létrehozott speciális ügynökséggel, amely a jelzáloghitelek törlesztésére szolgáló támogatások kibocsátásával foglalkozik. Lakásjelzálog -kölcsönzési ügynökségnek (AHML) hívják, és ez az utolsó döntőbíró annak eldöntésében, hogy ki jogosult a jelzáloghitelek átstrukturálására az állam segítségével 2018 -ban.
Visszafizetés az állam terhére
A hitelfelvevőket érdekli, hogy a kölcsönszerződés alapján a szerződéses kapcsolatok felülvizsgálatakor mekkora összeg igényelhető. Az államilag támogatott jelzálog-szerkezetátalakítás 2018 lehetővé teszi a kifizetések csökkentését a jelzálog -szerződés teljes összegének 20% -ával, ha ez az érték nem haladja meg a 600 ezer rubelt. Ez az összeg minden jelzálogkölcsön -szerződés esetében a maximális, azt már nem lehet megszerezni, még akkor sem, ha az állami segítségre szoruló polgárok kiváltságos kategóriájába tartozik.
Jelzálog szerkezetátalakítása a Sberbanknál
Az ország legnagyobb pénzügyi és hitelintézete aktívan együttműködik az állammal, lehetőséget biztosítva a hitelfelvevőknek, hogy kihasználják a felhalmozott jelzáloghitel -szerkezetátalakítás előnyeit. Ezt nem könnyű megtenni, mivel a bank az állammal együtt előírja követelményeit azokra az egyénekre, akik azt állítják, hogy felülvizsgálják a szerződéses rendelkezéseket.
A következő oroszok élhetnek a kiváltsággal:
Az ügyfélnek nem szabad lejárt jelzáloghiteleket fizetnie, jó előzményei vannak a korábbi hitelek törlesztéséről. A szerződéses kapcsolat tárgyát képező lakást vagy házat Oroszország területén kell elhelyezni, és az adós egyetlen otthonának kell lennie. A jelzálog -tulajdonosok minden kategóriájára - a nagycsaládosok kivételével - vonatkoznak a megszerzett ingatlan területére vonatkozó követelmények. Az ingatlan költsége nem haladhatja meg több mint 60% -kal az analógok átlagos piaci árát a szövetség ezen alkotó egységében.
A banki struktúrák, amelyek az AHML bevonásával kölcsönhatásban állnak az ügyfelekkel a jelzáloghitelek átstrukturálásáról, megfelelnek az Orosz Föderáció kormányának 2015. április 20 -i, 373. sz. és az AHML alaptőkéjének növelése. Ennek a programnak számos rendelkezése hiányzott a finanszírozás hiánya miatt, és a hitelfelvevőket megtagadták az állami támogatástól.
2017 közepére az AHML-nek sikerült 2 milliárd rubellel növelni forgótőkéjét, és úgy döntöttek, hogy meghosszabbítják a programot. 2017. augusztus 11 -én aláírták az Orosz Föderáció kormányának 961. számú rendeletét a szerkezetátalakítás meghosszabbításáról, amely állami támogatást nyújt a jelzálogszerződést kötött és támogatásra szoruló személyek korábban megállapított kategóriáinak. A program időtartamát meghosszabbították 2018. május végéig. Valószínűleg, ha az AHML -ben elfogynak a pénzügyi források, akkor nem nyújtanak célzott segítséget.
A szerkezetátalakítást előíró állami támogatásokat több irányban hajtják végre. A kedvezményes feltételek időtartama 6 és 18 hónap között változik. A hitelfelvevők igénybe vehetik az alábbi támogatástípusok egyikét:
Hitelünnepek
Azok a hitelfelvevők, akiknek kedvezőtlen pénzügyi körülményei voltak, és amelyek megakadályozzák őket abban, hogy időben kifizessék tartozásaikat a hitelezővel szemben, igénybe vehetik a hitelszabadságot. Az opciót néha közvetlenül a jelzálogszerződés feltételeibe építik be, és moratóriumot jelent a kölcsön után fizetendő kamatra és (vagy) a jelzálogjogra. Az állami támogatás a kifizetések 0,5-1,5 évre történő elhalasztásáról rendelkezik. A kérdés pozitív megoldása mellett ez idő alatt az adós semmit sem fizet a banknak, vagy levonja a minimális összeget.
A halasztott kifizetések előnye, hogy lehetőséget nyújtanak a jelzáloghitel -tulajdonosnak anyagi helyzetének javítására, állandó magas jövedelemmel rendelkező állás megtalálására, anélkül, hogy levonnák a szükséges hozzájárulásokat a banknak, és nem rontanák el a hiteltörténetet. A hitelszabadságoknak vannak negatív oldalai - az adósságot nem írják le, a jövőben nagyobb összegeket kell fizetnie, mint amit az eredeti jelzálogszerződés előírt.
A jelzáloghitel pénznemének megváltoztatása
A szerkezetátalakítás, amely magában foglalja az adósság törlesztéséhez szükséges pénznem megváltoztatását, alkalmas azoknak a hitelfelvevőknek, akik dollárban vagy euróban írták alá az eredeti megállapodást, és az orosz rubelhez képest meredeken emelkednek ebben a pénznemben. A pénzügyi válság után a jelzáloghitel devizában történő kifizetésének lehetetlensége arra kényszerítette az államot, hogy tegye meg a szerkezetátalakítás egyik feltételét, hogy megváltoztassa a megállapodás pénznemét. A jelzáloghitelezőt az Orosz Föderáció Központi Bankjának átstrukturálási kérelem benyújtásakor megállapított árfolyamán rubelre számítják át.
Alacsonyabb kamatláb
Az állam intézkedéseket ír elő a nehéz helyzetben lévő oroszok megsegítésére, amely a szerződéses feltételek enyhítését és a kölcsön túlfizetésének 12%-ra történő csökkentését foglalja magában, feltéve, hogy a szerződés előírja az adósságot amerikai dollárban vagy euróban. Ha a jelzálogköltséget rubelben vették fel, akkor a szerkezetátalakítás során az arányt a túlfizetésre csökkentik, amelyet a bank a kérelmező kérelmezésekor a hasonló termékekért állapított meg.
Az AHML szolgáltatásnak joga van önállóan meghatározni a túlfizetés összegét, rendszeresen csökkentve annak összegét. A jelenlegi kamatlábakat 3 havonta felülvizsgálják, a Rosstat adatai szerinti aktuális inflációs rátának megfelelően. 5,9 egységet adnak hozzá. 2017 végén az arány 6,45% volt, ezt a harmadik negyedév 9,23% -áról csökkentették.
A hitel törlesztési összegének csökkentése
A fizető számára ez a jelzálog-szerkezetátalakítási módszer úgy néz ki, mint a havi törlesztőrészlet jelentős csökkenése egy meghatározott 0,5-1,5 éves időszakra. A kölcsön alulfizetésének teljes összege nem haladhatja meg az állam által megállapított határt - 600 000 rubelt. A banki alkalmazottak havi kifizetést számítanak ki türelmi időszakra, így az nem haladhatja meg a kezdeti hozzájárulás összegének 50% -át. Ez a szerkezetátalakítási módszer előnyös a hitelező és az adós számára. A bank állami pénzt kap, a kifizető kedvezményes fizetési feltételeket élvez.
Az ilyen típusú szerkezetátalakítás hitelszabadságától való eltérés a hitelfelvevő felé fennálló tartozások törlése az állam rovására, amely megtéríti a banknak a lehetséges veszteségeket. Ahhoz, hogy ilyen segítségre számíthasson, valóban nehéz pénzügyi helyzetben kell lennie, és bizonyítékot kell szolgáltatnia a banknak a fizetésképtelenségről, amely az adós hibája nélkül keletkezett. A bankvezetők és az AHML alkalmazottai minden helyzetet egyedileg mérlegelnek. Akkor kérhet segítséget, ha megfelel a szigorú szerkezetátalakítási követelményeknek.
A fizetés elhalasztása
A jelzáloghiteleseknek hosszú ideig állami segítséget lehet nyújtani a kötelező hozzájárulások átutalásában. A halasztás befolyásolhatja a kamatot és / vagy a kölcsön törzsét. A jelzálogkötelezett számára ez a fajta szerkezetátalakítás a havi kifizetések jelentős csökkenésének tűnik. A halasztás előnye, hogy enyhíti a hitelfelvevő családi költségvetését erősen terhelő pénzügyi terheket.
Az ilyen szerkezetátalakítás hátránya, hogy végül nagyobb összeget kell fizetnie, mint a korai jelzálogszerződés, a kamat túlfizetése miatt, hosszabb időtartamra. A pénzügyi intézmények számára előnyös a jelzálog -szerződések újratárgyalása, türelmi időszakot kínálva a hitelfelvevőknek a kamatfizetések csökkentése nélkül, de az ügyfeleknek gondosan ellenőrizniük kell a megállapodás mellékleteit, mielőtt elfogadják a feltételeket.
Egyszeri adósságtörlés
A kifizető számára a legjövedelmezőbb, legkényelmesebb és legmegfelelőbb szerkezetátalakítási módszer a keletkező adósság egyszeri leírása. Kérheti a fennmaradó tartozás legfeljebb 20% -ának leírását. Ebben az esetben a támogatás pénzösszege nem haladhatja meg a 600 000 rubelt. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a tartozás teljes összegét leírják, beleértve a kamat túlfizetését és a kölcsön törzsét. A bankok és az AHML egyénileg teszik ezt a lépést, alaposan mérlegelve az adós fizetőképességének körülményeit.
A kölcsönszerződés szerkezetátalakításra szorul, az állam által kibocsátott támogatás összegével csökken. Az új feltételeket és a mellékelt kedvezményes menetrendet figyelmesen el kell olvasni. Az állami támogatás nem mentesíti a hitelfelvevőt a hitel törlesztési kötelezettsége alól, csak csökkenti a járulékok összegét, tompítva a jelzálog -hitelezés általános feltételeit.
Nem minden orosz lakáshitelű orosz számíthat állami támogatás alapján történő átszervezésre. Azok a polgárok, akik önhibájukon kívül veszítettek állandó stabil jövedelemforrást, állami támogatásban részesülhetnek. Segítséget nyújtanak, ha az állampolgár anyagi helyzete a következő okok miatt romlik:
Ha egy állampolgár - a banki társaság véleménye szerint - személy szerint bűnös volt abban, hogy jövedelme meredeken csökkent - például saját kezdeményezésére kilépett -, akkor 2018 -ban nem kerül sor a jelzáloghitel állami szerkezetátalakítására. a hitelfelvevő számára. Gondosan el kell készíteni az összes olyan dokumentumot, amely igazolja a kedvezményes támogatás igénybevételének jogát, hogy ne legyenek kérdések és panaszok a pénzügyi és hitelszerkezet alkalmazottaitól.
A kényszerített pénzügyi fizetésképtelenség előírt helyzetein kívül a szabályozási dokumentumok külön rögzítik az állami segítségre szoruló állampolgárok kategóriáit. Ezek tartalmazzák:
A részleges fizetési engedményeket igénylő adósnak dokumentált, részletes bizonyítékot kell szolgáltatnia arra vonatkozóan, hogy az utolsó negyedévben az általa kapott jövedelem 30% -kal vagy többel csökkent az eredeti szerződés megkötésekor rögzített adatokhoz képest, vagy a banki kifizetés 30% -kal vagy többet nőtt az elmúlt 3 hónapban. Ezenkívül a kölcsönvevő összes családi jövedelmének csökkenését jelző dokumentációval ellátott kérelmeket elfogadják elbírálásra.
Állami támogatást akkor adnak ki, ha a számításokból kiderül, hogy a kérelmező teljes családi jövedelme jelentősen csökkent az utolsó negyedévben, és a kölcsön kötelező kifizetése után minden családtagnak legfeljebb két létminimumja van. A mutató a hitelfelvevő lakóhelye szerinti régiótól, az ott elfogadott törvényektől függően kerül beállításra. A számítások figyelembe veszik a kérelmezőnél ugyanazon a területen regisztrált összes családtagot.
Az állami támogatással történő szerkezetátalakítási kérelmekre is szigorú korlátozásokat írnak elő a jelzáloggal vásárolt lakásokra. A pályázónak a szerződés tárgyát képező lakástól eltérő ingatlan nem lehet. A hitelfelvevő vagy családtagjai más ingatlanban részesedhetnek, amely nem haladja meg a lakás értékének felét. Minden adósnak, kivéve azokat, akik a nagycsaládosok kategóriájába tartoznak, tudnia kell, hogy a következő korlátozások vannak érvényben a fő jelzálogjog tárgyának négyzetén:
A lakás árának ésszerű határokon belül kell lennie. Ha a Rosstatat szerint a lakhatási költségek 60% -kal vagy annál magasabbak, mint a szövetség adott tárgyának analógjai, akkor nem lehet állami támogatást kapni. A korlátozás nem vonatkozik a nagycsaládos státusszal rendelkező adósokra. Az átstrukturálás 2015. január 1 -jén későbbi szerződéseket eredményez. A hitelfelvevő kérheti a szerződéses rendelkezések felülvizsgálatát, ha 12 egymást követő hónapban időben kifizette a tartozást.
Ha nem tud azonos összegű kifizetéseket végrehajtani a jelzálog -lakásért, és állami támogatást szeretne igénybe venni, akkor a következő algoritmus szerint kell eljárnia:
Hol lehet jelentkezni a jelentkezéssel
Emlékeztetni kell arra, hogy a szerkezetátalakítást a refinanszírozással ellentétben abban a hitel- és pénzügyi társaságban végzik, ahol az eredeti kölcsönszerződést készítették. Célszerű abban a fiókban jelentkezni, ahol a hitelt felvették. Ha a bank felszámolta a fióktelepet, megengedett a kérelem benyújtása a hitelintézet központi irodájához, vagy más olyan fiókokhoz, amelyek jogosultak az adósságátalakításra. Amikor állami segítségre számít, tudnia kell, hogy a banki társaság együttműködik -e az AHML -lel.
Milyen dokumentumokat kell benyújtani
Széles körű dokumentációs csomagot kell összegyűjtenie ahhoz, hogy jogosult legyen állami támogatásra a jelzáloghitel kifizetéséhez.
A hitelfelvevőnek a következő hivatalos papírokat kell benyújtania a hitelezőnek:
Az AHML dokumentumok figyelembevételének feltételei
A benyújtott dokumentáció csomagjának hivatalos elbírálásának időtartama a hivatalos iratok banki struktúrába történő átadásától számított 30 munkanap. A gyakorlatban az AHML alkalmazottai döntésének időtartama 5-10 munkanap. Ha pozitív döntés születik, akkor a szerződéses rendelkezések felülvizsgálatát a szerkezetátalakítási kérelem megírásának pillanatától kell elvégezni. Lehetőség van arra, hogy a kérelmezőt további információk hozzáadására kérjék fel, hogy tisztázzák a helyzetet a végső döntés meghozatala előtt.
Nem ritka, hogy a végső döntés a hitel átszervezéséről negatív. Elutasíthatják a következő okok miatt:
Az elutasítás valószínűségének csökkentése érdekében adja meg a hivatalos hatóságok által hitelesített helyes információkat, ne próbálja megtéveszteni a hitelezőt, az államot. Ha kiderül, hogy szándékosan próbálta félrevezetni a bankot, az AHML -t, akkor nem fog „békésen” megállapodni az átstrukturálásban, valószínű, hogy a hitelszerkezet perelni fog. Ellenőrizze alaposan a nyilatkozatot, hogy nincsenek -e ténybeli hibák, pl. a mobiltelefonszámban.
Ha a segítséget nem a helytelen és pontatlan információk közlése miatt tagadják meg, akkor megkérdezheti a bank vezetőit, hogyan oldják meg a jelenlegi helyzetet, milyen dokumentumokat kell benyújtaniuk. A bankok készségesen találkoznak a jóhiszemű fizetőkkel, hűségesek a hitelfelvevőkhöz, akik megpróbálják kiküszöbölni a nemfizetések problémáját. Gyűjtse össze ismét a szükséges dokumentumokat, és próbálja meg újra alkalmazni.
Videó: Államilag támogatott jelzálog-szerkezetátalakítás
A válság ideje pedig nagyon sújtotta az egyéneket. Ez különösen igaz a deviza jelzáloghitelekre. Hogyan oldhatjuk meg mindenki számára a problémát? Sok bank megállapodást kötött, amelynek értelmében minden hitelfelvevő hozzáférhet a jelzálog -szerkezetátalakítási programhoz 2019 -ben. A legtöbb bank már csatlakozott ehhez a programhoz, többek között: Sberbank, Rosselkhozbank, VTB 24.
Az AHML segítséget nyújt egy ilyen program megszerzésében. Fordításban az AHML a lakáscélú jelzáloghitelek ügynökségét jelenti. Különösen a nehéz helyzetben lévő személyek számára az AHML ingyenes 88007555500 forródrótot biztosít.
Ezen a számon minden személynek joga van felhívni az AHML -t, és tárgyalni a jelzáloghitel szerkezetátalakításának feltételeiről 2018 -ban. Ezenkívül az AHML speciális forrást biztosít a hagyományos fogyasztási hitelek vagy lakáshitelek szerkezetátalakításával kapcsolatos összes kérdéshez. Minden hitelfelvevőnek joga van visszajelzést használni, és felteheti az őt érdeklő kérdést.
Az állami támogatás az AHML program keretében valósul meg - jelzáloghitel -szerkezetátalakítás 2018. Nem minden ügyfél kaphatja meg ezt az ajánlatot az AHML -től, de megpróbálhatja megtenni, ha megfelel számos kritériumnak:
A Sberbank az egyik első hitelintézet lett, amely szerződéses kapcsolatokat létesített a kormánnyal és az AHML -lel. A jelzáloghitel -adósság átstrukturálása a kormánytól egy igényes program a bemutatott bankban. És a Sberbank kínál módot arra, hogy a hitelfelvevő pénzügyi problémáit pontosan a hitelkötelezettségek megszerzésének hű módszereivel oldja meg.
Amikor a jelzáloghitel szerkezetátalakítását a bemutatott bank kormányától veszi, a hitelfelvevőnek lehetősége van kisebb összegű kölcsön kifizetésére. Ehhez a Sberbank az alábbi módszereket használja:
A program fogadásához a Sberbank kéri, hogy lépjen kapcsolatba vele az interneten keresztül. Először is kérdőívet kell beszereznie a bank hivatalos forrásából letöltve. Továbbá a webhelyen megadott e -mail címre kell elküldeni. A hitelelemzők megvizsgálják a kérést, és a megadott elérhetőségen felveszik a kapcsolatot a potenciális hitelfelvevővel.
Ezután meg kell adnia a Sberbank számára a program megszerzéséhez szükséges teljes dokumentumcsomagot, és meg kell várnia a döntést. Ha a döntés pozitív, a hitelfelvevő ismét felkeresi a hitelintézetet, aláírja a megállapodás egyedi feltételeit, és átutalja a pénzeszközöket a tartozás kifizetésére.
A VTB 24 is részt vesz az állami programban. A VTB 24 megállapodást írt alá a kormánnyal a támogatásokról, valamint az AHML -lel a jelzáloghitel adósságátütemezésének biztosításáról a kormánytól a magánszemélyeknek. A VTB 24 a Sberbankhoz hasonlóan csak a teljes dokumentumcsomag benyújtása után készíti el a programot:
A fő feltétel a VTB 24 meggyőződése a meglévő hitelfelvevő rossz állapotáról. Minden kérelmet egyedileg vesznek figyelembe, ami jelentősen csökkenti az elutasítások számát. A VTB 24 ilyen állampolgároknak nyújtott segélyprogramja nem az egyetlen. A VTB 24 hivatalos forrásában sokféle ajánlat található magánszemélyek számára.
Ezenkívül számológéppel is rendelkezik, ahol minden személynek joga van kiszámítani a havi fizetést és az aktuális tartozás megoldásához szükséges összeget. A VTB 24 fenntartja magának a jogot, hogy öt munkanapon belül elbírálja a kérelmet. A VTB 24 sokkal gyorsabban készíti elő a jelzáloghitel szerkezetátalakítását a kormánytól, mint ugyanazon AHML -en keresztül. A devizahitelesek számára előnyös a VTB 24 -ből származó jelzáloghitel adósságának átstrukturálása. Például a pénznem megváltoztatása.
A Rosselkhozbank szerződéses kapcsolatot is kötött az AHML -lel. De nincs információ a jelzáloghitel -tartozás átstrukturálásáról a hivatalos forráson. Ezért ez a tény egyértelművé teszi, hogy a Rosselkhozbank még nem áll készen a hitelkötelezettségek átstrukturálására. A képviselők azt mondják, hogy a szolgáltatást nyújtják, de nem jelentik be az időkeretet. Javasoljuk, hogy a hitelfelvevők tisztázzák a jelzáloghitel tartozásának átstrukturálásának részleteit közvetlenül a "Rosselkhozbank" hitelintézet fiókjában.
A Rosselkhozbank állami hitelintézet, így nem lehet kérdés a szerkezetátalakítás nyújtásával kapcsolatban. Ha a potenciális hitelfelvevő megfelel a "Rosselkhozbank" hitelintézet által előírt feltételeknek, akkor joga van adósságátalakításra.
A Rosselkhozbank hitelintézet számos magánszemélye már kért kedvezményes hitelt. A szakértők úgy vélik, hogy a Rosselkhozbank nagyobb számú jelzálogtulajdonost képes megtartani és anyagi helyzetét támogatni. Végül is a Rosselkhozbank belépett a megbízható pénzügyi szervezetek TOP-100-ba Oroszországban.
Az állam programja lehetővé teszi az állampolgárok számára, hogy megszabaduljanak a devizahitelektől. Szóval hova érdemes menni? Hol gyorsabb és jövedelmezőbb? Ezekre a kérdésekre nincs egyetlen válasz. Az államrendelet a választás szabadságáról beszél. Az állami rendelet nem korlátozza a hitelfelvevők választását. Az állami rendelet csak a támogatást garantálja.
Az AHML program, a Jelzálog -szerkezetátalakítás 2018 segít a lakhatási segítség igénybevételében. Segítségével megszabadulhat a lakásproblémáktól és a deviza -kötelezettségektől.
Ez a fajta állami támogatás azután vált elérhetővé az orosz hitelfelvevők számára, hogy a kormány elfogadta a vonatkozó határozatot. Lényege abban rejlik, hogy a bajba jutott hitelfelvevő elfogadhatóbb feltételekkel átstrukturálhatja hitelét. Az egyik szerkezetátalakítási lehetőség a hitelkamat 12%-ra történő csökkentése; egy másik potenciálisan elérhető lehetőség, hogy a hitelező bank különleges másfél éves türelmi időt biztosít a jelzáloghitel -tartozás törlesztésére. Mindenesetre a jelzálog -szerkezetátalakítás komolyan csökkentheti a hitelfelvevő hitelterhét, és fenntarthatja a hitelezők jövedelmi szintjét.
Csak a hitelfelvevők bizonyos kategóriái számíthatnak igazán az ilyen típusú állami támogatásokra és az Ügynökség által nyújtott jelzálog -megállapodás támogatására.
Az egyetlen a jelzálog -lakás, amelyet a hitelfelvevő a hitelező banknak fogadott el. Ha jelzálog -szerződés alapján több lakást vásárolt, akkor a jelzálog -szerkezetátalakítás nem az Ön számára készült.
Az Ügynökséghez való kapcsolatfelvételkor a jelzáloghiteles a hitel útján megszerzett ingatlanon kívül más ingatlannal is rendelkezhet. Inkább részesedése nem haladja meg a hitelfelvevő összes családtagjának közös tulajdonának 50% -át.
A 2017 -ben átalakított jelzáloghitel nem érinti a lakások elit szegmensét. A támogatási program csak azokra a lakásokra vagy épületekre terjed ki, amelyek négyzetméterenkénti ára nem haladja meg a piaci átlagot több mint 60%-kal. A ház méretére is korlátozások vonatkoznak - az egyszobás lakások megengedett felvétele 45 négyzetméter, egy kétszobás - 65, egy háromszobás - 85 négyzetméter.
A jelzálogszerződés megkötésétől és a lakásvásárláshoz szükséges pénzeszközök beérkezésétől legalább egy évnek kell eltelnie a jelzálog -szerkezetátalakítás iránti kérelemig 2017 -ben.
A kikapcsolódás csak a nagycsaládosok számára történt - az Ügynökség nem alkalmazza a területre és a költségekre vonatkozó követelményeket rájuk.
Az átstrukturált jelzáloghitelt csak azoknak a hitelfelvevőknek lehet alkalmazni, akiknek munkahelyük elvesztése vagy alacsonyabb jövedelmük miatt nehézségeik vannak a hitel törlesztésével. Ehhez a jelzálogkölcsönbe vevőnek be kell nyújtania a teljes bevétel legalább 30% -os csökkenését igazoló dokumentumokat 3 hónapon belül az állami támogatás igénylése előtt, vagy a hitelszerződés szerinti kifizetések legalább 30% -os növelését.
Ehhez személyesen meg kell érkeznie a bank irodájába, ahol felvette a jelzáloghitelt, és magával kell vinnie a vonatkozó megállapodás másolatát. Ezenkívül magánál kell tartania:
Megjegyzés - a bankoknak jogukban áll megváltoztatni azon dokumentumok listáját, amelyek szükségesek az állami jelzáloghitel -támogatás kezdeményezéséhez. A dokumentumok alapján a hitelfelvevő nyilatkozatot készít, amelyben elmagyarázza a felmerült pénzügyi nehézségek okát, és kéri, hogy vegyék fel őket a programba. Ezt követően a dokumentum a bankhoz kerül elbírálásra.
A kérelem elfogadása és az előzetes ellenőrzés elvégzése után a banki alkalmazottak jóváhagyásra elküldik az AHML -nek. Ez az eljárás átlagosan egy hónapig tarthat. Ekkor további dokumentumokat lehet kérni a jelzálogkölcsönbe vevőtől a kérelemben szereplő információk ellenőrzésére.
Az AHML jóváhagyását és jóváhagyását követően a hitelező bank tájékoztatja erről a döntésről, és meghatározza a találkozó időpontját. Ezen a napon a felek megállapodnak és aláírnak egy szerkezetátalakítási megállapodást, amely a jelzálog -szerződés kiegészítő megállapodása lesz, az időszakos kifizetések új ütemezése és az új CPM. A jelzálog feltételei is módosulnak. Csak ezután, miután kéznél van a jelzálogkölcsönre vonatkozó dokumentumok teljes csomagja, és a jelzálogjog módosított feltételeivel egyetértenek, lehetőség van arra, hogy az igazságügyi intézményhez menjen, és végezze el a megállapodás módosításainak állami nyilvántartását.
Van. Először is, a bankoknak nincs joguk fizetést követelni a hitelfelvevőktől a jelzálog -szerkezetátalakítási programban való részvételi kérelmeik elkészítése és elbírálása miatt.
Másodszor, az állami támogatási programban való részvétel nem helyettesíti a havi kifizetési kötelezettséget. A jelzálogköltségeket is meg kell fizetni. A hitelező bank azonban leírhatja a szankciókat, vagy teljesen megbocsáthatja a hitelfelvevőnek azokat a szankciókat, amelyeket az utóbbiakat az ügyfelek fizetőképességének válsága során számoltak fel. Ezt a lehetőséget a vonatkozó határozat biztosítja, de a hitelezők számára nem kötelező.
A bankok minden évben hozzáférhetőbbé teszik a jelzálog -hitelezést, kedvezményes feltételeket kínálnak az állampolgárok bizonyos kategóriái számára, és egyszerűsítik a kölcsönszerzési eljárást. Ha azonban az anyagi helyzet romlik, akkor a lakáshitel a legkedvezőbb feltételekkel is megoldhatatlan problémává válhat. Ezért sok bank az állam segítségével biztosítja a jelzáloghitelek átstrukturálását, 2018 -ban a programnak véget kellett volna vetni, de augusztusban a kormány meghosszabbította, olvasson róla alább, most pedig rendezzük a probléma lényegét sorrendben.
Ebben a cikkben megtudhatja:
Ha nem tudja visszafizetni a hitelt, forduljon a bankhoz. Mi ez és hogyan lehet elvégezni ezt az eljárást?
A jelzálog -szerkezetátalakítás egy eljárás a kölcsönszerződés újbóli kiadására annak érdekében, hogy javuljanak a hitelfelvevő adósságtörlesztési feltételei. Ha az ügyfélnek anyagi nehézségei vannak, és nem tud rendszeresen fizetni a szerződésben meghatározott összegben, akkor a bank félúton megfelel, és új hitelezési feltételeket kínál.
Van egy másik módja is a jelzáloghitelek törlesztésével kapcsolatos probléma megoldásának - a refinanszírozás. Célja, hogy lehetővé tegye az ügyfél számára, hogy egy másik bank terhére visszafizesse az adósságot. Az eljárás a következő: a hitelfelvevő alacsonyabb kamat mellett vesz fel hitelt egy másik banktól.
Melyik jövedelmezőbb: jelzálog -szerkezetátalakítás vagy refinanszírozás? A szerkezetátalakítás csak abban a bankban lehetséges, amelyben jelzáloggal vett lakást, és a refinanszírozást minden olyan bankban el lehet intézni, ahol ilyen szolgáltatást nyújtanak. Egy adott eljárás előnye a hitelfelvevő egyéni körülményeitől függ: az adósság összegétől, a szerződés futamidejétől, hiteltörténetétől.
A késedelmes fizetések előbb -utóbb ahhoz vezetnek, hogy a bank elkezdi követelni a kifizetéseket. Az ügy azzal érhet véget, hogy a lakás jelzálogkölcsönben letartóztatható. A banknak joga van a késedelmes fizetés iránti kérelmet benyújtani, és az ügyben bíróság előtt kell döntenie. A lakás letartóztatása az adósságok miatt egy utolsó megoldás, amelyet a banki ügyvédek vesznek igénybe. Általában csak a következő esetekben folyamodnak hozzá:
A lakás elvesztése adósság miatt nem jó kilátás a hitelfelvevő számára. Ezért a jelzáloghitelek átstrukturálása az egyik legoptimálisabb megoldás a helyzetből való kilépésre.
A 2015 -ös pénzügyi válság súlyosbodásával összefüggésben a kormány szerkezetátalakítási programot hozott létre, amely lehetővé teszi a nehéz pénzügyi helyzetben lévő hitelfelvevők számára adósságuk egy részének leírását.
2015 áprilisában kormányrendeletet fogadtak el, amely szerint a nagycsaládosok, a háborús veteránok, a fogyatékkal élők és a cselekvőképtelen kiskorúak gyámjai részt vehetnek a szerkezetátalakítási programban. E program keretében a hitelfelvevők számíthatnak a fő jelzáloghitel -tartozás leírására. Az eljárást a lakáscélú jelzáloghitelek átszervezésére vonatkozó ügynökség kezeli.
A kormány által kidolgozott hitelfelvevők támogatási programjával lehetséges az adósság mintegy 20% -ának, de legfeljebb 600 ezer rubelnek a leírása. A nagycsaládosok számára pedig az állam lehetőséget biztosít akár 1,5 millió rubel összegű leírásra.
A jelzáloghitelek állami támogatással történő átstrukturálása 2017. május 31 -ig volt érvényben. Az adósság egy részének leírása a szövetségi költségvetés támogatásával jelenleg lehetetlen (az írás idején), mivel a törvény lejárt, és a hitelfelvevők megsegítésére szánt pénzeszközök véget értek.
A legfrissebb hírek 2017 augusztusában
A polgárok számos kérésére a programot meghosszabbították - Dmitrij Medvegyev 2017. augusztus 11 -én aláírta a megfelelő rendeletet. De az új kiadásban a feltételek sokkal szigorúbbak lettek, most ahhoz, hogy a program résztvevőjévé váljon, meg kell felelnie a következő követelményeknek:
A kiosztott támogatás célirányos biztosítása érdekében egy külön tárcaközi bizottságot hoznak létre, többek között feladatai közé tartozik a döntéshozatal a hitelfelvevők támogatásában, akik bizonyos kritériumok szerint nem felelnek meg a program feltételeinek, de ugyanakkor az idő nagy szüksége van az állami segítségre.
Továbbá a bizottságnak joga van a körülményektől függően döntést hozni a kiosztott pénzeszközök összegének növeléséről, de legfeljebb kétszeresére. A támogatás átlagos összege a hitelösszeg egyenlegének 30% -a, de 1,5 millió rubel. A program pénzügyi támogatásának részeként a kormány 2 milliárd rubelt különített el.
Annak ellenére, hogy a jelzáloghitel szerkezetátalakítását célzó állami támogatási program megszűnt, a hitelfelvevők lehetőséget kaphatnak arra, hogy új feltételek mellett újra kiadják a megállapodást a lakáshitel -kibocsátó banknál.
A kérelem fő célja, hogy értesítse a bankot arról, hogy a szerződésben előírt feltételek mellett nem lehet pénzt fizetni, és alátámasztja a kölcsön szerkezetátalakítására vonatkozó igényét. A kérelemben a következő információkat kell feltüntetni:
A jelzálogjog szerkezetátalakítására vonatkozó dokumentumok a hitelfelvevő helyzetétől és annak okaitól függenek, hogy miért nem tudja visszafizetni a kölcsönt. A hitel szerkezetátalakításra jelentkező értékpapírok szabványos listája így néz ki:
Ezenkívül a bank házassági anyakönyvi kivonatot, katonai személyi igazolványt és dokumentumokat kérhet arról, hogy értékes vagyontárgyak vannak -e az ingatlanban.
Hova kell menni a jelzáloghitel átalakításához? Vegye fel a kapcsolatot azzal a bankkal, ahol a kölcsönt kiállították. A kérelmet és a szükséges dokumentumokat benyújthatja mind a bankfiókhoz való személyes kapcsolatfelvétellel, mind e-mailben. A kérelem elbírálása 1 héttől egy hónapig tart, így nem kell késleltetni a dokumentumok benyújtását, mivel a késedelmes fizetés iránti kérelem elbírálása során még több kamat halmozódhat fel.
Nem minden hitelfelvevő részesülhet a jelzálog -szerkezetátalakítási programból. A legtöbb bank lehetőséget biztosít a szerződés újbóli kiadására az ügyfél életében a következő körülmények között:
Az a hitelfelvevő, aki önhibájából (saját akaratából kilépve) munka nélkül maradt, nem valószínű, hogy ki tudja használni a szerkezetátalakítási program előnyeit. Ebben az esetben a bank megtagadhatja a hitelfelvevő szándékos intézkedései miatt, ami a fizetőképesség elvesztésével járt.
Ahhoz, hogy a bank jóváhagyja a kérelmet, a következőkre van szüksége:
Felhívjuk figyelmét, hogy az eljárást legkorábban a jelzálogkölcsön -szerződés aláírását követő egy évben lehet elvégezni.
Ahhoz, hogy világosabban megérthesse, mi a jelzálog -szerkezetátalakítás, és hogyan oldhatja meg a hitelfelvevő pénzügyi problémáját, meg kell értenie a bankok által kínált lehetséges formákat. Tehát mire számíthat az a hitelfelvevő, aki jelentkezett erre az eljárásra?
A hitelfelvevő ragaszkodhat az egyik lehetséges konstrukcióhoz, de a végső döntést a bank hozza meg. Továbbá, a dokumentumok és a kérelem elbírálása alapján döntés születhet a szerkezetátalakítás kombinált formájáról, amely többféle végrehajtási rendszert tartalmaz.
A szerkezetátalakítás előnyei a magánszemélyek számára nyilvánvalóak: a hitelfelvevő megtartja életterét, pozitív hiteltörténetet tart fenn, és a jelzáloghitelet hűségesebb feltételek mellett fizetik. Az eljáráson átesett hitelfelvevők véleménye azt mutatja, hogy ez valóban a legelfogadhatóbb kiút a helyzetből. Az egyetlen figyelmeztetés: a bank nem hagyhatja jóvá a kérelmet, ha úgy ítéli meg, hogy az ügyfél pénzügyi helyzete lehetővé teszi számára, hogy az eredeti feltételekkel fizesse ki az adósságot.
Tekintettel arra, hogy az ország gazdasága a nemzeti valuta meredek esésével szembesült, a lakosság életszínvonala meredeken romlott.
Ebben a tekintetben megnőtt a hitelbüntetések száma, ezért szükségessé vált, hogy állami támogatást juttassanak a nehéz anyagi helyzetben lévő emberekhez.
2015 áprilisában kezdte meg működését 373. számú határozat, 2015.4.20."A lakáscélú jelzáloghitelek bizonyos kategóriáinak hitelfelvevői számára nyújtott segélyprogramok végrehajtásának fő feltételeiről", amelyek alapján meghatározzák az államháztartásból származó polgárok csoportjait.
De nem minden hitelintézeti ügyfél számíthat rá, de ez jelentősen megkönnyíti azok életét, akik pénzügyi nehézségekbe kerülnek.
A határozatot többször módosították. Ma azért a hitelfelvevők fő kategóriái szerkezetátalakítás az állam támogatásával lehetséges a fennmaradó összeg 20% -áért, de legfeljebb 600 ezer rubelért. Így a szerkezetátalakítás alá eső maximális összeget nem határozták meg. De ez vonatkozik bizonyos társadalmi csoportokhoz tartozó emberekre.
Meg kell jegyezni, hogy mindenekelőtt egy ilyen program célja az alaptőke növelésére Jelzálogkölcsön -ügynökségek (a továbbiakban: AHML).
A szerkezetátalakítás azt jelenti, hogy a hitelfelvevő kérésére a banki intézmény felülvizsgálja a lakáshitel -kibocsátás feltételeit.
Hol felülvizsgálható:
A hitel felülvizsgálata elérhető csak akkor, ha a kérelmező életkörülményei romlanak, és lehetetlen a jelzáloghitel azonos összegű visszafizetése. Ez vonatkozik azokra a helyzetekre, amikor egy személynek már nem fizetnek bért, vagy elbocsátották. A jelzálogszerződés rendelkezéseinek felülvizsgálatához a kérelmezőnek igazolást kell bemutatnia tartózkodási feltételeinek megváltozásáról. Ez lehet például egy munkafüzet megfelelő bejegyzéssel.
De nem kell félrevezetni a banki szervezetet, ha alkalmazottai nem találnak okot a megállapodás kikötéseinek megváltoztatására, akkor a kérelmezőt elutasítják. Komoly anyagi nehézségek nélkül nem érdemes pályázni.
Ezenkívül a bankot megtagadják, ha a személy késik a havi fizetésekkel. Meg kell jegyezni, hogy a szerkezetátalakítást csak végrehajtják a hitelfelvevő kezdeményezéséreés semmilyen módon nem befolyásolja a képét.
Tekintettel arra, hogy a hitelfelvevő számára megjelenő anyagi kötelezettségek csökkennek, és ez abból származik a hitelkamat csökkentése évi 12% -ra... Ezenkívül a pénzintézet biztosítja az adósságtörlesztés másfél évre történő halasztása.
Az érdeklődés egy része ebben az időszakban a hiteltulajdonos fizet, az AHML pedig 50%-ot visszatérít. Ez lehetővé teszi az anyagi állapot egyszerűsítését. Ugyanakkor a hitelintézet nem veszít semmit, ezért a bankok készségesen mennek erre az eljárásra.
A megállapodás álláspontjainak felülvizsgálata kifejezhető:
A jelzálogkölcsönbe vevőknek nyújtott segítség a jelzálogszerződés valamennyi résztvevőjének egyetértésével történik.
Az Orosz Föderáció kormányának 2015. 04. 20 -i rendeletével. azonosított az állami támogatás megszerzésének szabályai... Ők:
Az előre nem látható helyzetben lévő hitelfelvevők támogatása a képviselt állam feladata.
Mindenki számíthat rá, de először is ez aggaszt kiváltságos emberek kategóriái... Ők:
Arra számítva, hogy állami támogatást kapnak a megállapított összegben, szükséges tegye meg a következő műveleteket:
Az eljáráshoz be kell nyújtani:
A kormányrendelet legújabb módosításainak megfelelően 2019 a jelzálogszerződés minimális érvényességi ideje a hitel rendelkezéseinek felülvizsgálatára irányuló kérelem benyújtásának napján nem számít, és a hitelkeret bármely szakaszában igénybe veheti az állami támogatást.
Természetesen az eljárásnak vannak előnyei és hátrányai.
Ami a bankot illeti, érdemes megjegyezni, hogy mindig nyerni fog. Kívül, pozitív oldalai vannak:
Alapvető, de fontos negatív pont a szerkezetátalakítás a banki szervezettel történő elszámolások idejének növekedése, amely további anyagi költségeket vonzhat a kölcsön kiszolgálásához.
Az állampolgároknak nyújtott állami támogatásokra vonatkozó szabályokról, akik nem tudják fizetni a jelzáloghitelt, lásd az alábbi videót:
.jpg)