Moszkvai Nemzetközi Intézet
gazdasági kapcsolatok
Város falain kívüli
Szakterület: Jogtudomány
Szakága: Bankjog
Teljesített:
Ryazan
2008.
1. téma. Az orosz bankjog: a banki tevékenység jogi szabályozásának mechanizmusa ................................... ................................................................ .......................................................... ..........................................................2
2. téma: Az Orosz Föderáció bankrendszere ................................................ ...................................................... ......................4
3. témakör Hitelintézetek nyilvántartása................................................ ...................................................... .6
4. témakör A hitelintézetek tevékenységének megszüntetése. Csőd ............................................8
5. témakör. A bank vezető testületei ................................................ ...................................................... ...............9
6. témakör. Hitelkapcsolatok................................................ .. .................................................. .................. tizenegy
7. témakör A hitelintézetek és ügyfeleik közötti kapcsolatok jogi szabályozása................................................ ............13
8. témakör. A banki működés jogi szabályozása ................................................ .....................................................14
9. témakör. Nem készpénzes és készpénzes fizetési módok ................................................. ..............................................tizenhat
Téma 10. Váltó. Ígérvény ................................................ .............................................................. .............. ....tizennyolc
11. témakör. Lízing, formái és jogalapjai ................................................ .......................................tizenkilenc
12. témakör Devizaviszonyok és jogi szabályozásuk ................................................ ..... ...................húsz
13. téma: A világ nemzeti valutái ................................................ ...................................................... ... ......22
14. témakör. Az orosz bankok fejlődési kilátásai ................................................ ......................................24
15. témakör. Nemzetközi bankjog. Európai bankjog................................................25
16. témakör. Hamis bankjegyek ................................................... ................................................... ......27
Bibliográfia.................................................. ................................................ .. ................................28
1. téma: Orosz banktörvény:
a banki tevékenység jogi szabályozásának mechanizmusa.
A bankjog jogi normái tartalmazzák a banki tevékenységgel kapcsolatos szabályozást, meghatározzák a bankok és más hitelintézetek jogállását, szabályozzák a bankok közjogi viszonyait, valamint az ügyfelekkel fennálló magánjogi kapcsolataikat.
A banki decentralizáció kényelmetlen, és rendetlenséget hoz a gazdasági folyamatokban. A forgalomban lévő pénztöbblet bonyolíthatja az inflációs problémákat. A pénzhiány lelassíthatja a gazdaság növekedését, megakadályozva a termelés megfelelő felfutását, valamint az áruk és szolgáltatások cseréjét. A piacgazdaság keményen megtanulta, hogy egy szabályozatlan bankrendszer valószínűleg nem biztosítja a megfelelő pénzellátást, és nem járul hozzá leginkább a gazdaság egészének jólétéhez.
A bankszabályozás alatt olyan intézkedésrendszert értünk, amellyel az állam a jegybankon keresztül részt vesz a bankok stabil, biztonságos működésének biztosításában, a destabilizáló tendenciák megelőzésében. A banki szabályozás a modern körülmények között mindenekelőtt a bankok működésének felügyeletére redukálódik az egész gazdaság stabilitása érdekében. A bankszabályozás fő célja a bankrendszer stabilitásának fenntartása, valamint a betétesek és hitelezők érdekeinek védelme.
A banki szabályozás szabályozási jogi aktusainak számos, különböző szintű magasabb szintű jogszabály és szabályzat tudható be: a törvényektől az Orosz Föderáció Központi Bankjának helyi szervezeti egységeitől származó rövid üzenetekig. Ide tartoznak az általános jogi dokumentumok különböző részei is. Mindezek a dokumentumok elvileg négy fő csoportra oszthatók: speciális banki jogszabályok csoportja, vegyes jogszabályok csoportja, adójogszabályok csoportja, beszámolási jogszabályok csoportja.
Az Orosz Föderációban a banki tevékenységek szabályozását az Orosz Föderáció alkotmánya, a „bankokról és banki tevékenységekről” és az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvények, valamint egyéb szövetségi törvények hajtják végre. , valamint az Orosz Föderáció Központi Bankjának szabályozási aktusai.
Az Orosz Föderáció speciális banki jogszabályainak csoportja két fő törvényen alapul: „Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” és „A bankokról és banki tevékenységekről”. Ezek a dokumentumok lefedik a bankok számára engedélyezett teljes tevékenységi kört, leírják az orosz monetáris rendszer létrehozásának, működésének, szabályozásának és reformjának általános felépítését.
Feladatai ellátása érdekében az Orosz Föderáció Központi Bankjának jogában áll a hitelintézetektől a tevékenységükről szükséges információkat kérni és megkapni, valamint a kapott információkkal kapcsolatos felvilágosítást kérni. Joga van a szövetségi törvényeknek megfelelően képesítési követelményeket bemutatni a végrehajtó szervek vezetőinek, valamint a hitelintézet főkönyvelőjének.
A hitelezők érdekeinek védelme érdekében az Orosz Föderáció Központi Bankja kijelölheti az Orosz Föderáció Központi Bankjának meghatalmazott képviselőjét egy olyan hitelintézethez, amelynek banki engedélyét visszavonták.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja a bankfelügyeleti szerv. Ugyanilyen szabályokat állapít meg a pénzügyi beszámolásra, beszámolási időre, felügyeli a gazdasági normák betartását, kiadja a szükséges utasításokat a kereskedelmi bankok tevékenységére vonatkozóan.
A bankfelügyelet területén a legfontosabb területek az
A nemzetközi számviteli és pénzügyi beszámolási standardok alkalmazásán alapuló bankértékelési rendszer bevezetése,
A bankfelügyeleti eszközök fejlesztése a nemzetközi gyakorlatnak megfelelően, beleértve az engedélyezési rendszert,
A hitelintézetek csődeljárásának és felszámolási eljárásainak hatékonyságának javítása.
A banki tevékenységek megsértéséért az Orosz Föderáció jogszabályai adó-, polgári-, közigazgatási és büntetőjogi felelősséget írnak elő.
2. téma: Az Orosz Föderáció bankrendszere.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja jogi státuszának jellemzői, hogy egyrészt széles jogkörrel rendelkezik az Orosz Föderáció monetáris rendszerének irányítására, másrészt jogi személy, aki belép megfelelő polgári jogi kapcsolatokba a hitelintézetekkel. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának tevékenységét az Orosz Föderáció alkotmánya, az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvény és más szövetségi törvények határozzák meg.
A bankjog alkotmányos alapjai
Banki tevékenységet programoznak, kiterjesztik rá a vállalkozói jogi szabályozást és megteremtik a tőke szabad mozgását,
Meg kell teremteni a banki jogviszonyokban résztvevők jogainak és érdekeinek minimális garanciáit, amelyeket a banki szabályok nem korlátozhatnak,
Ezek megteremtik az egységes banki jogi szabályozás alapjait.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja elnökének és igazgatótanácsának tagjainak kinevezését és felmentését az Orosz Föderáció Állami Dumája végzi. Az Orosz Föderáció Központi Bankja éves jelentést és könyvvizsgálói jelentést nyújt be megfontolásra az Orosz Föderáció Állami Dumájának. Az Orosz Föderáció Állami Dumája parlamenti meghallgatásokat tart az Orosz Föderáció Központi Bankjának tevékenységéről, és meghallgatja elnökének jelentését. A szövetségi államhatalmi szervek, az Orosz Föderáció alattvalóinak államhatalmi szervei és a helyi önkormányzatok nem jogosultak beavatkozni a tevékenységébe, ellenkező esetben az Orosz Föderáció Központi Bankja tájékoztatja az Orosz Föderáció Állami Dumáját és az elnököt az Orosz Föderációt erről.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának jogában áll bírósághoz fordulni a szövetségi állami hatóságok, az Orosz Föderációt alkotó szervek állami hatóságai és a helyi önkormányzatok jogi aktusainak érvénytelenítése iránt.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja jogképessége keretein belül jogosult minden típusú banki műveletet végrehajtani hitelintézetekkel, az Orosz Föderáció kormányával, az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok képviselői és végrehajtó hatóságaival, önkormányzatok, állami nem költségvetési szervek, katonai egységek és katonai állomány.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja legfeljebb egy évre jogosult kölcsönöket nyújtani, amelyek fedezete nemesfémekkel, devizával, legfeljebb hat hónapos lejáratú váltókkal és állampapírokkal. Az Orosz Föderáció Központi Bankja bankszámlákat vezet a költségvetési pénzeszközök nyilvántartására, és ellátja az Orosz Föderáció állampapírjaival kapcsolatos általános ügynöki feladatokat. Az Orosz Föderáció Központi Bankja a szövetségi törvények által megállapított eljárásnak megfelelően felelős. Az Orosz Föderáció Központi Bankja tevékenységének célja a rubel stabilitásának biztosítása, az elszámolási rendszer zavartalan működése, valamint az Orosz Föderáció bankrendszerének megerősítése.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának fő feladatai az Orosz Föderáció kormánya monetáris és pénzügyi politikájának kidolgozásában való aktív részvétel, az infláció megfékezése, a költségvetési hiány csökkentése, a stabil monetáris keringés fenntartása és mások. Az Orosz Föderáció Központi Bankja monopólium készpénzt bocsát ki és megszervezi annak forgalomba hozatalát, refinanszírozási rendszert szervez.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja egyetlen központosított rendszert alkot vertikális irányítási struktúrával. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának legfelsőbb szerve az Igazgatóság, amely magában foglalja az Orosz Föderáció Központi Bankjának elnökét és az Igazgatóság 12 tagját. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának jegyzett tőkéje 3 milliárd rubel.
A kereskedelmi bankok jogosultak forrásbevonásra, törlesztési, fizetési és sürgősségi kölcsönnyújtásra, bankszámlanyitásra és -vezetésre, valamint egyéb banki műveletekre. A kereskedelmi bankok nemzetközi tevékenységei közé tartozik a külföldi értékpapírok, devizák adásvétele, csekk, váltó elfogadása, banki beszedési átvétel, hitelnyújtás.
A szövetségi törvényben meghatározott esetekben intézkedéseket tesznek a hitelintézet pénzügyi rehabilitációjára. Ide tartozik az alapítók és más személyek pénzügyi segítségnyújtása, az eszközök és források szerkezetének változása, a szervezeti struktúra változása és egyéb intézkedések.
A nem banki hitelintézetek jogosultak bizonyos banki műveletek elvégzésére.
3. témakör Hitelintézetek nyilvántartása.
A hitelintézet állami regisztrációjához és a banki műveletekre vonatkozó engedély megszerzéséhez a következő dokumentumokat kell benyújtani:
Állami regisztrációs kérelem,
Alapító okirat, alapító okirat, az alapító okirat elfogadásáról, valamint a vezető testületek vezetői és a főkönyvelői tisztségre jelöltek jóváhagyásáról szóló alapítói gyűlés jegyzőkönyve,
Igazolás az állami illeték befizetéséről,
Az alapítók - jogi személyek - állami regisztrációs igazolásai,
Könyvvizsgálói vélemények az alapítók – jogi személyek – pénzügyi beszámolóinak megbízhatóságáról,
Az adóhatóság igazolása arról, hogy az alapítók - jogi személyek adókötelezettségeiket teljesítették,
Az alapítók – magánszemélyek – jövedelemnyilatkozata,
A vezető testületek vezetői és a főkönyvelői állások betöltésére jelöltek kérdőívei.
A hitelintézet állami nyilvántartásba vétele iránti kérelemnek tartalmaznia kell
A hitelintézet műszaki megvalósíthatóságának és banki műveletek végzésére való minősített felkészültségének gazdasági alátámasztása,
Tájékoztatás a hitelintézet alapítóiról, tevékenységi körükről, pénzügyi helyzetükről, fejlődésük kilátásairól,
A hitelintézet alapításának célja, tevékenységének kiemelt területei, a tervezett ügyfélkör,
A hitelintézet fejlesztéséhez bevonható források,
A hitelintézet tevékenységének tervezett irányítása, ezen belül egy belső kontroll szolgálat létrehozása.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja által kiadott engedélyek feltüntetik azokat a banki műveleteket, amelyeket ez a hitelintézet jogosult végrehajtani, valamint azt a pénznemet, amelyben ezek végrehajthatók. Az engedélyeket az érvényességi idő korlátozása nélkül adják ki.
Az alapító okiratnak tartalmaznia kell
Az alapítók hitelintézet-alapítási kötelezettsége,
A hitelintézet létrehozására irányuló közös tevékenységek eljárása,
A hitelintézet szervezeti és jogi formájának feltüntetése,
A szervezetnek a tulajdon átruházásának és tevékenységében való részvételének feltételei,
A nyereség felosztásának és a veszteségek fedezésének feltételei és rendje,
A hitelintézeti tevékenység irányításának rendje,
Az alapítók hitelintézetből való kilépésének feltételei és eljárása,
Az alaptőke nagysága, az egyes alapítók részesedése az alaptőkéből,
A résztvevők felelőssége a hozzájárulási kötelezettség megsértéséért,
Tájékoztatás a hitelintézet vezető testületeinek összetételéről és hatásköréről.
A chartának tartalmaznia kell a szövetségi törvényben előírt rendelkezéseket.
A hitelintézet képviseleti irodáinak és fióktelepeinek jogállását a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 55. cikke.
A hitelintézet állami nyilvántartásba vételének megtagadása csak bizonyos esetekben megengedett
a vezetői és főkönyvelői posztokra jelöltek nem felelnek meg a szövetségi törvények által megállapított képesítési követelményeknek,
az alapítók nem kielégítő pénzügyi helyzete vagy adótartozása,
A benyújtott dokumentumok nem felelnek meg a szövetségi törvények követelményeinek,
Az igazgatótanácsi tagjelöltek üzleti hírnevének megsértése a szövetségi törvényekben és az Orosz Föderáció Központi Bankjának szabályzataiban meghatározott képesítési követelményeknek.
4. témakör A hitelintézetek tevékenységének megszüntetése. Csőd.
A hitelintézet átszervezésekor a jogok és kötelezettségek átszállnak a jogutódokra. A hitelintézet felszámolása a tevékenységének megszüntetését vonja maga után jogok és kötelezettségek öröklés útján történő átszállása nélkül.
A bank részvényeseinek közgyűlése vagy a felszámolásról döntést hozó megfelelő testület az Orosz Föderáció Központi Bankjával egyetértésben felszámolási bizottságot jelöl ki, valamint meghatározza a felszámolás eljárását és feltételeit. A felszámolási bizottság kinevezésétől kezdve a hitelintézet ügyeinek intézésére vonatkozó minden jogkör átszáll rá.
A követelések benyújtási határidejének lejártakor a felszámoló bizottság időközi felszámolási mérleget készít, amely tartalmazza a vagyon összetételét, a követeléseket, valamint azok elbírálásának eredményét, amelyet a közgyűlés jóváhagy. megállapodást az Orosz Föderáció Központi Bankjával.
A hitelezőkkel történő elszámolások után a felszámolási bizottság felszámolási mérleget készít.
A banki engedély hitelintézetektől való visszavonását az Orosz Föderáció Központi Bankja hajtja végre a szövetségi jogszabályokkal összhangban.
A hitelintézet csődje alatt azt értjük, hogy a választottbíróság nem tudja kielégíteni a hitelezők pénzbeli kötelezettségekre vonatkozó követeléseit vagy teljesíteni a kötelező fizetési kötelezettséget. A hitelintézetek csődjét megelőző intézkedések végrehajtásának eljárását és feltételeit, valamint a csődeljárás során a csődeljárás és a felszámolás alapjainak és eljárásainak sajátosságait a fizetésképtelenségről (csőd) szóló szövetségi törvény szabályozza. hitelintézetek” 1999. február 25-én kelt 40-FZ. A hitelintézetek csődeljárását választottbíróság vizsgálja meg az Orosz Föderáció Választottbírósági Eljárási Törvénykönyvében és a Fizetésképtelenségről (csőd) szóló szövetségi törvényben meghatározott szabályok szerint, a fizetésképtelenségről szóló szövetségi törvény által meghatározott sajátosságokkal összhangban. hitelintézetek csődje".
5. témakör A bank vezető testületei.
Részvényesek - a törzsrészvények tulajdonosai jogosultak részt venni a közgyűlésen, szavazati joggal a hatáskörébe tartozó valamennyi kérdésben, osztalékot kapni, a bank vagyonának egy részét a bank felszámolása esetén megkapni, és minden egyéb jogot élvezni. mert a hatályos jogszabályok szerint.
A részvényesek - az elsőbbségi részvénytulajdonosok más, a hatályos jogszabályok által biztosított jogokkal is rendelkeznek, de nem vehetnek részt a részvényesek közgyűlésén, és nem rendelkeznek szavazati joggal a hatáskörébe tartozó kérdések eldöntésekor. A részvényesek - az elsőbbségi részvénytulajdonosok jogai az egyes típusokhoz biztosított jogok körétől függenek.
A bank részvényesei elővásárlási jogot élveznek a bank részvényesei által értékesített részvények megszerzésére. A részvényesek az alábbiak szerint hajtják végre:
Az a részvényes, aki részvényeit harmadik személynek vagy a banknak kívánja eladni, köteles a bank igazgatóságát írásban bejelenteni,
A Bank Igazgatósága 10 naptári napon belül kitűzi a részvények eladási ajánlatának hivatalos időpontját,
A részvények megszerzésének lehetőségéről a Bank igazgatósága értesíti a részvényeseket, és az értesítést legkésőbb három naptári nappal a részvények eladási ajánlatának időpontja előtt kell eljuttatni a részvényeshez,
A részvényes elővásárlási jogának gyakorlásának időtartama a részvények eladási ajánlatának hivatalos napjától számított 30 naptári nap,
A részvényszerzési elővásárlási joggal élni kívánó részvényes köteles e joga gyakorlásának időtartama alatt az eladóval adásvételi szerződést kötni, és a megvásárolt részvényekért ténylegesen megfizetni.
A bank összes részvénye névre szóló. Az azonos típusú bank elsőbbségi részvényei azonos névértékűek és azonos jogokat biztosítanak tulajdonosaiknak.
A Bank a részvényeit a törvényben és az alapszabályban meghatározott módon helyezi el. A Bank biztosítja a részvényesi nyilvántartás vezetését és tárolását az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban, legkésőbb az állami bejegyzéstől számított egy hónapon belül.
A bank vezető testületei a közgyűléssel együtt az igazgatóság és a végrehajtó testületek. A közgyűlés a bank legfőbb irányító testülete. A bank igazgatósága látja el a bank tevékenységének általános irányítását a közgyűlés kizárólagos hatáskörébe tartozó kérdések megoldása kivételével. A bank jelenlegi tevékenységének irányítását és irányítását a végrehajtó szervek látják el: kollégium - a bank igazgatósága és egyedüli - az igazgatóság elnöke. A vezető testületek jogait, feladatait, feladatait és hatásköreit a jogszabályok, az alapszabály és a tisztségviselők bankkal kötött megállapodásai határozzák meg.
A bank gazdasági és pénzügyi tevékenységének belső ellenőrzését a közgyűlés által három évre megválasztott könyvvizsgáló bizottság látja el. A bank tevékenységének külső felügyeletét az Orosz Föderáció Központi Bankja és az Orosz Föderáció jogszabályai által felhatalmazott szervek látják el. Az éves beszámoló megbízhatóságának ellenőrzésére és megerősítésére a bank évente könyvvizsgáló szervezetet vesz fel.
A nettó adózott eredményt a közgyűlés határozata alapján a bank alapjaiba utalják át, vagy osztalék formájában felosztják a részvényesek között, valamint a törvénynek megfelelően más célra is felhasználják.
A banki könyvelést a
Az Orosz Föderáció számviteli törvényeivel, egyéb szövetségi törvényekkel,
Az Orosz Föderáció elnökének rendeleteivel,
Az Orosz Föderáció kormányának rendeleteivel
Az Orosz Föderáció Központi Bankja és az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma előírásaival.
A bankok kötelesek pénzügyi kimutatásokat szintetikus és analitikus számviteli adatok alapján készíteni.
6. témakör: Hitelkapcsolatok.
A bank hitelforrásait a bank saját tőkéje, a jogi személyek bankszámláján vezetett pénzeszközei, a magánszemélyek meghatározott időtartamra és lehívásra lekötött betétei, más bankoktól kapott kölcsönök és egyéb bevont pénzeszközök terhére képezik. A bank működési év során fel nem osztott nyeresége a bank forrásaként hitelezésre fordítható.
A kölcsönszerződést a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 807-818. A kölcsönszerződés alapján a kölcsönadó pénzt vagy általános jellemzők által meghatározott egyéb dolgokat ad át a kölcsönvevő tulajdonába, és a kölcsönvevő kötelezettséget vállal arra, hogy ugyanannyi pénzt vagy azonos mennyiségű, azonos jellegű és minőségű egyéb dolgot visszaad. . E megállapodás alanyai lehetnek vállalkozók és vállalkozói tevékenységet nem folytató állampolgárok is. A kölcsönszerződés tárgya a pénz vagy egyéb dolgok, bizonyos általános jellemzők, amelyeket a kölcsönadó a kölcsönfelvevő tulajdonába, gazdasági vezetésébe vagy működési irányításába ruház át.
A megállapodás kifejezetten eltérő rendelkezés hiányában akkor lehet kamatmentes, ha az állampolgárok között, törvényben meghatározott összegre jön létre, és nem kapcsolódik legalább az egyik fél vállalkozási tevékenységéhez.
A kölcsön visszafizetési feltételeinek megsértéséért a hitelfelvevő a kamatfizetéstől függetlenül az általános módon visszatéríti a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 395. §-a attól a naptól kezdve, amikor az összeget vissza kell fizetni, addig a napig, amikor azt visszaküldik a hitelezőnek. Ha a hitelfelvevő megsérti a kölcsön következő részének visszafizetésére megállapított határidőt, a kölcsönadónak jogában áll követelni a teljes fennmaradó hitelösszeg lejárat előtti visszafizetését, az esedékes kamattal együtt.
Azok a hitelkapcsolatok, amelyek résztvevőit hosszú távú kapcsolatok kötik össze, előre megtervezik és finanszírozzák a felvett források mennyiségét és feltételeit, kölcsönszerződésen alapulnak. A kölcsönszerződés sajátosságait a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 819-821. A kölcsönszerződés alapján a kölcsönadó kötelezettséget vállal arra, hogy a hitelfelvevőnek a szerződésben meghatározott összegben és feltételekkel kölcsönt nyújt, a kölcsönvevő pedig vállalja, hogy a kapott összeget visszaadja és kamatot fizet.
A kölcsönszerződést írásban kell megkötni. E szabály be nem tartása a szerződés érvénytelenségét vonja maga után.
A kölcsönszerződésben meghatározott hitelnyújtás megtagadására akkor van lehetőség, ha olyan körülmények állnak fenn, amelyek egyértelműen arra utalnak, hogy a kölcsönt nem fizetik vissza időben. Ilyen körülmények közé tartozik a hitelfelvevő nem kielégítő mérlegszerkezete.
A kamatlábakat a bankok által az általuk végzett különféle műveletekre (kölcsönök vagy betétek) megállapított kamatösszegnek nevezik. A banki műveletekért a bank a bank által jóváhagyott árlista szerint díjat számít fel.
A zálogjog a kötelem biztosításának olyan módja, amelynek során a hitelező-zálogjogosult az adós kötelezettségének elmulasztása esetén jogot szerez arra, hogy a zálogtárgy terhére a többi hitelezővel szemben előnyben részesüljön. A zálogjogra vonatkozó főbb rendelkezéseket az Orosz Föderáció zálogjogról szóló, 1992. május 29-i 2872-I. sz. törvénye határozza meg. Ha az Orosz Föderáció nemzetközi szerződése az Orosz Föderáció jogszabályaiban foglaltaktól eltérő szabályokat ír elő a zálogjogra vonatkozóan, akkor a nemzetközi szerződés szabályait kell alkalmazni.
A banki hitelek biztosítéka lehet ingatlan és ingó vagyon záloga, beleértve az állam- és egyéb értékpapírokat, bankgaranciákat és a szövetségi törvények vagy megállapodások által előírt egyéb módszereket.
A bankközi hitelszerződés speciális módon, banki utasításban meghatározott módon kerül megkötésre.
A bankgarancia a banknak a megbízó kérésére kifejezett írásbeli kötelezettsége, hogy a kedvezményezett írásbeli fizetési felszólítása alapján a jelen garancia feltételei szerint pénzösszeget fizessen a kedvezményezettnek.
A jelzáloghitel ingatlanfedezetű készpénzkölcsön nyújtása. A jelzálogszerződést az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének a szerződések megkötésére vonatkozó általános szabályaival, valamint a „Jelzálogról (ingatlan zálogjog)” szóló szövetségi törvény rendelkezéseivel összhangban kötik.
7. témakör A hitelintézetek és ügyfeleik közötti kapcsolatok jogi szabályozása.
A kölcsönös elszámolások a polgári jogi kötelezettségek szerves részét képezik. A jogviszonyban álló felek közötti elszámolások a jogszabályoknak megfelelően készpénzmentesen, bankon keresztül történnek. Bankszámlaszerződés alapján elszámolási számlát nyitnak kereskedelmi szervezetek és vállalkozói jogállású állampolgárok számára, valamint pénzforgalmi számlát költségvetési szervezetek, fióktelepek, képviseletek, osztályok és jogi személyek egyéb különálló részlegei számára. kérelmeikről, és jelezve, hogy milyen műveleteket hajtanak végre ezeken a számlákon.
Az ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy pénzeszközeit ezen a számlán tartja, és a banki szabályok, a banki gyakorlatban alkalmazott üzleti szokások és a szerződési feltételek betartásával kezeli. A Bank köteles az ügyfél számláját vezetni, a beérkezett összegeket ezen a számlán jóváírni, az ügyfél banki műveletekre vonatkozó utasításait teljesíteni. A bankszámlaszerződés feljogosítja a bankot az ügyfél számláján rendelkezésre álló pénzeszközök felhasználására, biztosítva annak rendelkezésre állását a számlakövetelések bemutatása esetén, az ügyfél pedig - e pénzeszközök feletti rendelkezését. A Bank gondoskodik az ügyfelei által rábízott értékek biztonságáról, az Orosz Föderáció Központi Bankja által megállapított gazdasági normáknak megfelelően szabályozza mérlegének szerkezetét, az Orosz Föderáció Központi Bankjában elhelyezett betéteket az összegben. és az általa megállapított eljárás szerint a bevont pénzeszközök egy részét kötelező tartalékba helyezi, valamint biztosítási alapokat képez.
A bankbetéti szerződés értelmében az a bank, amelyik a betétet elfogadta a betétestől, kötelezettséget vállal a betét összegének visszaszolgáltatására, valamint a szerződésben meghatározott feltételekkel és módon kamatok fizetésére.
Az Orosz Föderáció adótörvénykönyve írja elő az adótörvények betartására vonatkozó kötelezettségek bank általi megsértéséért való felelősséget. A Bayek banktitkot garantál ügyfelei és levelezői tranzakcióira, számláira és betéteire vonatkozóan. A bank alkalmazottai, könyvvizsgálói és állami szervek alkalmazottai is kötelesek megőrizni a bank üzleti titkát.
Az elszámolási és készpénzszolgáltatási szerződés alapján az ügyfél utasítja, a bank pedig átvállalja az ügyfél jogszabályban meghatározott tevékenységeinek elszámolási és készpénzszolgáltatásának végrehajtását.
8. témakör A banki működés jogi szabályozása.
Figyelembe véve az értékpapír-átruházás formalizálási eljárási különbségeit, olyan forgatható értékpapírokat osztanak ki, amelyekre vonatkozó jogok átruházása a vonatkozó okiratok elkészítése nélkül, egyszerű kézbesítéssel történik, vagy amelyek átadási aktusát kiegészítik egy jóváhagyás. A forgatható értékpapírok közé tartoznak a kincstári és kereskedelmi váltók, részvények és bemutatóra szóló kötvények, csekkek, letéti jegyek.
A banki műveleteket és tranzakciókat az Art. A bankokról és bankokról szóló törvény 5. cikke. Minden banki művelet egy vagy több polgári jogi ügylet.
A kezességvállalási ügylet alatt kezességvállalást, kezességvállalást és egyéb kötelezettségeket kell érteni harmadik felek számára, amelyek készpénzben történő teljesítést tesznek lehetővé;
A jogi személyek és magánszemélyek kötelezettségeinek garanciájával kapcsolatos banki műveleteket a vonatkozó polgári jog szabályai szabályozzák. A bankgarancia lehet visszavonható vagy visszavonhatatlan. Ha a garancia visszavonható, a kezesnek jogában áll azt bármikor visszavonni. Ha a garancia nem határozza meg annak jellegét, akkor visszavonható.
A nemzetközi követelményeknek megfelelően a bankgaranciának a következő információkat kell tartalmaznia:
A megbízó, a kezes és a kedvezményezett neve,
Egy kötelezettség biztosítására irányuló szerződés, amely alapján garanciát adnak ki,
A fizetendő maximális összeg
fizetési pénznem neve,
A jótállás érvényességi idejét, vagy annak az eseménynek a megjelölését, amelynek bekövetkezése annak törléséhez vezet,
Fizetésigénylés módjai
Lehetőség a kötelezettség összegének csökkentésére.
A bank által végrehajtott elszámolási műveletek készpénzzel és készpénzzel egyaránt lebonyolíthatók.
A bankok az ügyfelek nevében különféle számlákat nyithatnak, amelyekről a leltári cikkek vásárlásával vagy eladásával, bérfizetéssel, adók, illetékek átutalásával és más, hasonlóan fontos befizetésekkel kapcsolatos kifizetések történnek.
A bank a fizetések során közvetítőként működik az eladók és a vevők, a vállalkozások, az adóhatóságok, a lakosság és a költségvetés között. Az elszámolások lebonyolítása során a bankok korszerű berendezéseket alkalmaznak, amelyek gyors kommunikációt és a bankhoz érkezett dokumentumok technikai feldolgozását biztosítják.
A devizakockázati biztosítás fő formái a határidős ügyletek, swapok, opciók, határidős ügyletek. A határidős ügylet olyan ügylet, amelyben az árfolyamot a jelenben határozzák meg, és a valuták átváltására a jövőben kerül sor. A swap ügylet egy deviza cseréjét jelenti egy másik pénznemre egy bizonyos ideig. Az opció egy olyan megállapodás a vevő és az eladó között, amely jogot, de nem kötelezettséget biztosít a vevő számára, hogy valutát vásároljon vagy eladjon az opció eladójától. A határidős ügyleteket speciális tőzsdéken kötik, és a határidős szerződésekkel ellentétben nem rendelkeznek tényleges devizavételről vagy -eladásról.
Egészen a közelmúltig az orosz vállalkozások és szervezetek nemzetközi elszámolásai csak a Vnesheconombank levelezőhálózatán keresztül történtek, amely 133 országban mintegy 3000 levelezőbankkal rendelkezik. Mostanra azok a kereskedelmi bankok, amelyek az Orosz Föderáció Központi Bankjának általános engedélyével rendelkeznek banki műveletek végzésére, független hozzáférést kaptak a nemzetközi banki szolgáltatások piacához, és saját levelezőhálózatot hoznak létre külföldön. Néhányuk külföldön nyit fiókot. Ez hozzájárul az orosz kereskedelmi bankok fokozatos integrációjához a globális bankrendszerbe.
Tevékenységük között szerepel az átutalás, a beszedés és az akkreditív művelet, amely bevált, hatékony fizetési eszköz, az ilyen tranzakciókra vonatkozó szabályokat nemzetközileg elfogadott szabályok és előírások szabályozzák.
9. témakör A készpénz nélküli és készpénzes fizetések formái.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve a készpénz nélküli fizetések következő formáit állapítja meg: fizetési megbízás, csekk, akkreditív, inkasszó útján történő elszámolás, valamint a törvényben meghatározott egyéb formájú elszámolások és a banki szabályok szerint kidolgozott banki szabályok. vele, a banki gyakorlatban használatos. Az Orosz Föderációban a nem készpénzes fizetésekről szóló szabályzat értelmében a nem készpénzes fizetések hitelintézeteken, fióktelepeiken és az Orosz Föderáció Központi Bankján keresztül történnek bankszámlaszerződés vagy levelező számla alapján nyitott számlákon. megállapodás, kivéve, ha jogszabály másként rendelkezik és az alkalmazott fizetési mód nem rendelkezik.
A hitelintézeteken vagy azok fióktelepein keresztül történő pénzeszközök átutalására irányuló elszámolási tranzakciók a felhasználással hajthatók végre
az Orosz Föderáció Központi Bankjában nyitott levelezőszámlák vagy alszámlák,
más hitelintézeteknél nyitott levelező számlák,
Az elszámolási műveleteket végző nem banki hitelintézeteknél nyitott elszámolási résztvevők számlái.
A pénzeszközök számláról történő leírása a tulajdonos utasítására vagy a számlatulajdonos utasítása nélkül történik, jogszabályban vagy a bank és az ügyfél közötti megállapodásban meghatározott esetekben. Ez az e rendelet követelményeinek megfelelően elkészített elszámolási dokumentumok alapján történik, a számlán rendelkezésre álló pénzeszközökön belül, kivéve, ha az Orosz Föderáció Központi Bankja vagy a hitelintézetek között az ügyfeleikkel kötött megállapodások másként rendelkeznek.
A készpénzforgalom a készpénz mozgása a forgalmi szférában, valamint a fizetőeszköz és a forgalmi eszköz funkcióinak ellátása.
A bankszektorban a számítástechnika leghatékonyabb alkalmazása. Jelenleg az elektronikus banki szolgáltatások háromszintű rendszere működik:
Lakossági banki e-szolgáltatások,
Nagykereskedelmi banki elektronikus szolgáltatások,
Automatikus elszámolóházak.
A készpénz nélküli fizetések megszervezésének egyik progresszív eszköze a pénzforgalom területén a banki plasztikkártyák, amelyek speciális terhelési és hitelképességű fizetési eszközök.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának strukturális alosztályai az Orosz Föderáció Központi Bankja területi hivatalának részeként működő vezető, kerületek közötti és kerületi elszámolási és készpénzközpontok. A készpénzelszámolási központ létrehozása, átszervezése és felszámolása az Orosz Föderáció Központi Bankja Igazgatótanácsának határozatával történik, az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt módon. Az Orosz Föderáció Központi Bankja strukturális alosztályaként működő készpénzelszámolási központ tevékenységének fő célja, amely elősegíti a banki műveletek végrehajtását, az Orosz Föderáció fizetési rendszerének hatékony, megbízható és biztonságos működésének biztosítása. .
A pénz értéke a kereslet-kínálat jelensége, vagyis a hasznosságához viszonyított szűkössége határozza meg. A pénz hasznossága abban rejlik, hogy egyedülállóan képes árukra és szolgáltatásokra cserélni. A pénz iránti kereslet tehát a gazdaságban a tranzakciók összvolumenétől, valamint attól a pénzmennyiségtől függ, amelyet az egyének és a vállalkozások a lehetséges jövőbeni tranzakciókhoz rendelkezésre szeretnének bocsátani. Tekintettel a többé-kevésbé állandó pénzkeresletre, egy pénzegység értékét vagy vásárlási értékét a pénzkínálat határozza meg.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjához rendelt pénzforgalom szabályozása a monetáris politika fő irányaival összhangban történik, amelyet a banki jogszabályok által előírt módon dolgoznak ki és hagynak jóvá. A monetáris politika eredménye a forgalomban lévő pénzmennyiség értéke. A pénzkínálat és a monetáris bázis szabályozása az Orosz Föderáció Központi Bankja által végrehajtott monetáris politikai intézkedések segítségével történik. Összetételükben megjegyezhető
A diszkontráta módosítása a jegybank források biztosításakor a kereskedelmi bankok refinanszírozási sorrendjében,
A kereskedelmi bankok működésének korlátozása az Orosz Föderáció Központi Bankjában.
Téma 10. Váltó. Váltójog.
A váltó olyan értékpapír, amely szigorúan meghatározott formájú írásbeli kötelezettség, amely vitathatatlan jogot biztosít tulajdonosának a kötelezettség lejártát követően arra, hogy követelje az adóstól vagy az elfogadótól a vételáron feltüntetett pénzösszeg megfizetését. számla.
Jogi természete szerint a váltókat váltókra és váltókra osztják. A váltóknak azonban számos egyéb besorolása is létezik, már gazdasági alapon: szilárd és megalapozatlan, valódi, hamis és hamisított, belföldi, külföldi és nemzetközi, banki, kincstári, közpénz és kereskedelem, valamint számos más.
A bankváltó egy bank által kibocsátott váltó, általában az első pénztulajdonos által betétként történő elfogadás alapján.
A váltójog kiosztása és külön fejlesztése a kereskedői szokások normáinak való engedelmességnek köszönhető, a késő középkorban törvényi normákra redukálva. Ezek a szokások még mindig számos olyan kérdést szabályoznak, amelyek nem tükröződnek a hagyományos jogszabályokban. Rendkívül kevés ilyen szokás volt mind a forradalom előtti, mind a NEP-oroszországban, sőt azok is inkább az európai gyakorlatból származtak.
A váltók Orosz Föderációban történő forgalomba hozatalának jogalapja jelenleg az "Az átruházható és váltóról szóló" szövetségi törvény, 1997. március 11-i 48-FZ. A törvény főként hivatkozási jellegű, és az 1930. június 7-i genfi egyezmény rendelkezésein alapul, amely létrehozta az átruházható és váltótörvényt. A Szovjetunió 1937-ben csatlakozott az Egyezményhez, amit az Átutalási és Váltók Szabályzatában rögzítettek. Az Orosz Föderáció, mint a Szovjetunió jogutódja megerősítette, hogy ragaszkodik az átruházható és váltókról szóló egységes törvényből eredő nemzetközi kötelezettségekhez. A számlaforgalmat az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, valamint különféle szabályzatok szabályozzák.
Váltóhitel: a bankok által a váltótulajdonosok, a beszállítók által a vevők számára nyújtott hitelnyújtás kereskedelmi hitel alapján.
11. témakör. Lízing, formái és jogalapjai.
A lízing egyfajta befektetési tevékenység, amelynek célja ingatlan megszerzése és magánszemélyek vagy jogi személyek részére meghatározott díj ellenében, meghatározott időtartamra és a szerződésben meghatározott feltételekkel történő átruházása, azzal a joggal, hogy a lízingbevevő jogosult az ingatlant visszaváltani. A lízing fő típusai a pénzügyi, a visszterhes és az operatív lízing.
Pénzügyi lízing vagy lízingszerződés alapján a lízingbeadó vállalja, hogy a szerződésben rögzített ingatlant egy bizonyos eladótól tulajdonjogot szerzi, és ezt az ingatlant térítés ellenében a bérlő részére ideiglenes üzleti célú használat céljából átadja.
A pénzügyi lízingről (lízingről) szóló szövetségi törvény meghatározza a lízing jogi, szervezeti és gazdasági jellemzőit.
A lízingnek számos pozitív vonatkozása van. Először is, ez 100%-os hitelezést jelent, és nem igényel azonnali kifizetést. Másodszor: könnyebb lízingszerződést kötni, mint hitelt felvenni. Harmadszor, a lízingszerződés rugalmasabb, mint a kölcsön. Negyedszer, a berendezés elavultságának kockázata teljes mértékben a bérbeadót terheli. Ötödször, a lízing lehetővé teszi, hogy a bérlő sokkal több termelési kapacitást használjon egyszerre, mint vásárláskor. Hatodszor, mivel a lízing régóta a termékek értékesítésének és a termelés fejlesztésének eszköze, a kormányzati politika általában a lízingműveletek ösztönzésére és bővítésére irányul. Hetedszer, a lízingnek megvannak az előnyei a lízingelt ingatlan elszámolásának.
A lízingnek azonban vannak hátrányai is. Ha a berendezést pénzügyi lízingbe veszik, és a lízingszerződés lejárta előtt idővel elavulttá válik, akkor a lízingbevevő továbbra is fizeti a bérleti díjakat a szerződés lejártáig. A lízing hátránya, hogy berendezés meghibásodása esetén a fizetés időben megtörténik, függetlenül a berendezés állapotától. Ha a lízingszerződés tárgya egy nagy és egyedi tárgy, akkor a lízingügyletek feltételrendszerének sokfélesége miatt a lízingszerződések előkészítése jelentős időt és pénzt igényel.
12. témakör Valutaviszonyok és jogi szabályozásuk.
A monetáris rendszer a monetáris viszonyok szervezésének egyik formája, amelyet nemzeti jogszabályok vagy államközi megállapodások rögzítenek. A valutaviszonyok a monetáris viszonyok egyik fajtája, amely a pénz nemzetközi forgalomban való működése során keletkezik. Emellett a devizakapcsolatok közé tartozik a napi kommunikáció, amelyet magánszemélyek, cégek, bankok kötnek a deviza- és pénzpiacon nemzetközi elszámolások, hitel- és devizaügyletek lebonyolítása érdekében.
A devizapiac egy olyan piac, ahol az egyik ország nemzeti valutája átváltható más országok nemzeti valutáira. A devizapiacokon a főszerepet a különböző országok nagy bankjai, úgynevezett kereskedelmi bankok játsszák, amelyek a devizakereskedelem legnagyobb központjaiban találhatók vagy rendelkeznek fiókkal.
A nemzetközi kapcsolatokat szolgáló pénzt valutának nevezik.
A modern pénznemjogszabályok alapja az Orosz Föderáció „A valutaszabályozásról és a valutaszabályozásról” szóló törvénye, amely nem foglalja magában semmilyen törvény elfogadását a kidolgozása során. Ez a törvény csak a törvényi jellegű jogi aktusokra összpontosít.
A devizaügyletek tartalmazzák
A valutaértékek tulajdonjogának és egyéb jogainak átruházásával kapcsolatos műveletek, ideértve a deviza fizetőeszközként történő felhasználásával kapcsolatos műveleteket és a devizaalapú fizetési bizonylatokat,
valutaértékek behozatala és szállítása az Orosz Föderációba, valamint az Orosz Föderációból való export és szállítás,
Nemzetközi pénzátutalások megvalósítása,
Rezidensek és nem rezidensek közötti elszámolások az Orosz Föderáció pénznemében.
A devizával és devizában lévő értékpapírokkal végzett műveletek folyó devizaműveletekre és tőkemozgással kapcsolatos devizaműveletekre oszlanak.
A valutaértékek Orosz Föderációból történő kivitelére és átutalására vonatkozó eljárást, az Orosz Föderáció valutaszabályozásról és valutaellenőrzésről szóló törvényében meghatározott esetek kivételével, az Orosz Föderáció Központi Bankja közösen állapítja meg. az Orosz Föderáció Állami Vámbizottságával.
Devizaszámla csak az Orosz Föderáció területén felhatalmazott banknál nyitható. Számlanyitás külföldi bankok fiókjaiban csak az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélyével és az általa előírt módon megengedett.
Az Orosz Föderáció valutaszabályozásról és valutaellenőrzésről szóló törvényének megfelelően az Orosz Föderációban a valutaellenőrző szervek az Orosz Föderáció Központi Bankja, valamint az Orosz Föderáció kormánya az Orosz Föderáció törvényeivel összhangban. az Orosz Föderáció. A valutaellenőrző testületek saját hatáskörükön belül olyan rendeleteket adnak ki, amelyek kötelezőek az Orosz Föderáció minden rezidensére és nem rezidensére.
Az árfolyam alatt a különböző országok pénzegységeinek arányát, vagy egy ország pénzegységének árait értjük, egy másik ország pénzegységében vagy egy nemzetközi pénzegységben kifejezve.
A valutaváltási műveleteket a pénzváltóban végzik, és az Orosz Föderáció Központi Bankjának 1995. február 27-i, 27. számú, „Az Orosz Föderáció területén működő pénzváltók munkájának megszervezéséről szóló eljárásról szóló utasítása” szabályozza. , az arra jogosult bankok pénzváltási műveleteinek elvégzése és elszámolása”.
Az árfolyamkockázat az árfolyamok változásából eredő esetleges veszteségek kockázata.
A közös valuta koncepciójának megfelelően 1999. január 1-jén bevezették az új egységes nemzetközi regionális európai valutát, az eurót.
A pénznemre vonatkozó jogszabályok megsértéséért a törvényben meghatározott esetekben polgári, közigazgatási és büntetőjogi felelősség áll fenn.
A Nemzetközi Valutaalap az Egyesült Nemzetek Szervezetének szakosított ügynöksége. 1944-ben hozták létre, hogy racionalizálja az országok közötti monetáris és pénzügyi kapcsolatokat, fenntartsa az árfolyamokat, és hiteltámogatást nyújtson a fizetési mérleg kiegyenlítéséhez.
13. témakör. A világ nemzeti valutái.
Az Orosz Föderáció törvényes fizetőeszköze és hivatalos fizetőeszköze, azaz pénzneme a rubel. Fehéroroszország a rubel nevű pénzegységet is használja erre a célra. Számos európai országban (Ausztria, Belgium, Németország, Görögország, Írország, Spanyolország, Olaszország, Luxemburg, Hollandia, Lengyelország, Portugália, Finnország és Franciaország) az eurót használják törvényes fizetőeszközként. Más európai országokban a lek (Albánia), a lev (Bulgária), a forint (Magyarország), a lat (Lettország), a litas (Litvánia), a dénár (Macedónia), a dinár (Szerbia), a tolár (Szlovénia), a hrivnya a hivatalos fizetőeszköz. (Ukrajna), kuna (Horvátország), különféle font sterling (Nagy-Britannia és Gibraltár), korona (Dánia, Írország, Norvégia, Szlovákia, Csehország, Svédország, Észtország), lej (Moldova és Románia). A Vatikán és San Marino olasz lírát, Málta máltai lírát, Grönland dán koronát, Liechtenstein és Svájc svájci frankot, Monaco francia frankot használ. Andorra a francia frankot és a spanyol pesetát használja. Bosznia-Hercegovinában boszniai és jugoszláv dinárok, valamint horvát kunák vannak forgalomban.
Az ázsiai államok a manat (Azerbajdzsán), a dram (Örményország), az afgán (Afganisztán), a taka (Bangladesh), a bahreini dinár (Bahrein), a brunei dollár (Brunei), a ngudtrum (Bhután), a dong (Vietnam), a hongkongi dollár, mint valuta (Hongkong), lari (Grúzia), sékel (Izrael), indiai rúpia (India), indonéz rúpia (Indonézia), jordán dinár (Jordánia), iraki dinár (Irak), rial (Irán), jemeni riál és dinár ( Jemen), tenge (Kazahsztán), riel (kambodzsa), katari riál (Katar), ciprusi font (Ciprus), som (Kirgizisztán), jüan (Kína), won (KNDK), kuvaiti dinár (Kuwait), kip (Laosz) , libanoni font (Libanon), ringgit (Malajzia), rufiyaa (Maldív-szigetek), tugrik (Mongólia), kyat (Mianmar), nepáli rúpia (Nepál), dirham (EAE), ománi riál (Omán), pakisztáni rúpia (Pakisztán), ROK won (Koreai Köztársaság), szaúd-riál (Szaúd-Arábia), szingapúri dollár (Szingapúr), szíriai font (Szíria), tádzsik rubel (tádzsikisztán), baht (Thaiföld), tajvani dollár (Tajvan), török líra (Törökország), türkmén manat (Türkmenisztán), sum (Üzbegisztán), Srí Lanka-i rúpia (Srí Lanka), jen (Japán).
Az afrikai államokban az algériai dinár (Algéria), a kwanza (Angola), az afrikai frank (Benin, Burkina Faso, Gabon, Kamerun, Kongó, Elefántcsontpart, Mali, Niger, Szenegál, Togo) törvényes fizetőeszköz és hivatalos fizetőeszköz. , Közép-afrikai Köztársaság, Csád, Egyenlítői-Guinea, Pula (Botswana), burundi frank (Burundi), Dalasi (Gambia), Cedi (Ghána), guineai frank (Guinea), Peso (Bissau-Guinea), Dzsibuti frank (Dzsibuti) ), egyiptomi font (Egyiptom), zaire (Zaire), kwacha (Zambia), zimbabwei dollár (Zimbabwe), escudo (Zöld-foki-szigetek), kenyai shilling (Kenya), Comore-szigeteki frank (Comore-szigetek), loti (Lesotho), libériai dollár ( Libéria), líbiai dinár (Líbia), mauritiusi rúpia (Mauritius), ouguiya (Mauritánia), madagaszkári frank (Madagaszkár), malawi kwacha (Malawi), dirham (Marokkó), metical (Mozambik), namíbiai dollár (Namíbia), naira ( Nigéria, ruandai frank (Ruanda), dobra (Sao Tome és Principe), dilangeni (Szváziföld), Seychelle-szigeteki rúpia (Seychelle-szigetek) Szomáliai shilling (Szomália), szudáni dínár (Szudán), Leone (Sierra Leone), tanzániai shilling (Tanzánia), tunéziai dínár (Tunézia), ugandai shilling (Uganda), birr (Eritrea, Etiópia), rand (Dél-afrikai Köztársaság) .
Az észak-amerikai államok kelet-karibi dollárt (Antigua és Barbuda, Grenada, Dominika, St. Vincent és Grenadine-szigetek, St. Kitts és Nevis, St. Lucia), bahamai dollárt (Bahamák), barbadosi dollárt (Barbados), belizei dollárt (Belize) használnak ), Gura (Haiti), Quetzal (Guatemala), Lempira (Honduras), Dominikai peso (Dominikai Köztársaság), Kanadai dollár (Kanada), Costa Rica-i Colón (Costa Rica), Kubai Peso (Kuba), Mexikói Peso (Mexikó), arany cordoba (Nicaragua), balboa (Panama), colón (El Salvador), amerikai dollár (Amerikai Egyesült Államok), trinidadi és tobagói dollár (Trinidad és Tobago), jamaicai dollár (Jamaica), dél-argentin peso (Argentína), Boliviano (Bolívia), real (Brazília), bolivár (Venezuela), guyanai dollár (Guyana), kolumbiai peso (Kolumbia), guarani (Paraguay), sol nuevo (Peru), surinami gulden (Suriname), uruguayi peso (Uruguay), chilei peso (Chile), sucre (Ecuador). Ausztrália monetáris egysége az ausztrál dollár.
14. témakör. Az orosz bankok fejlődési kilátásai.
A bankok nemcsak a pénzforgalmat és a hitelkapcsolatokat szervezik. Rajtuk keresztül történik a gazdaság finanszírozása, biztosítási tevékenység, értékpapír adás-vétel, esetenként közvetítői ügyletek, vagyonkezelés. A bankok tanácsadóként működnek, részt vesznek a nemzetgazdasági programok megvitatásában, statisztikát vezetnek, saját kisegítő vállalkozással rendelkeznek.
A monetáris politika végrehajtása során az Orosz Föderáció Központi Bankja folyamatosan felügyeli, hogy a kereskedelmi bankok betartsák-e az Orosz Föderáció Központi Bankja banki jogszabályait és szabályzatait, különös tekintettel az általa megállapított kötelező előírásokra.
Az Orosz Föderáció hitelpolitikájának céljai a következők
A gazdasági válságok enyhítésében
Az infláció megfékezésében
A befektetések ösztönzése a gazdaság különböző ágazataiban.
Az állam befektetési politikája óriási hatással van az ország magán- és állami tőkebefektetéseinek alakulására. Ő az, aki az ország úgynevezett befektetési klímáját alkotja, ezért az Orosz Föderáció kormánya nagy figyelmet fordít erre.
Az állam szociálpolitikájának alapvető változásai súlyos költségvetési megszorítások mellett csak akkor lehetnek sikeresek, ha a hitelintézetek részt vesznek a szociális szektor működését szolgáló új mechanizmusok bevezetésében és azok javításában, a gazdasági feltételek megteremtése mellett. Az állam szembesül a szociális védelmi rendszer folyamatos és következetes átalakításának igényével. A szociális segélyezés közvetlen megszervezéséhez fontosak a helyi szociális programok, amelyek régiónként, sőt egy régión belül körzetenként is nagyon eltérőek. Ugyanakkor egyre fontosabbá válik az egységes, az állam, a munkáltatók és az állampolgárok érdekeit egyesítő szociális védelmi rendszer kialakításának kérdése.
15. témakör. Nemzetközi bankjog. Európai bankjog.
A fejlett piacgazdasággal rendelkező országok pénzügyi rendszere különböző típusú intézményeket foglal magában, amelyek szervezeti felépítését alkotják. A pénzügyi szolgáltatások piacán közvetítőként működő bankok e struktúra kulcselemei. Ez a funkció az átmenetileg szabad pénzügyi források felhalmozásában és saját nevükben történő elhelyezésében fejeződik ki a visszafizetés, a sürgősségi és a fizetési feltételek mellett.
A fejlett országok banki tevékenységének jogi szabályozása általában nagyszámú speciális jogszabályon alapul, amelyek közül kiemelkedik a jegybanktörvény és az általános banktörvény. A jegybankról szóló törvény főszabály szerint elsődleges az egyéb banki jogszabályokkal szemben, és alapvető jelentőségű, hiszen ez teremti meg az állami monetáris politika jogalapját. A legtöbb országban ilyen törvényeket viszonylag régen fogadtak el (USA – 1913, Japán – 1942, Nagy-Britannia – 1946, Finnország – 1925), ami a központi bank funkcióinak stabilitását tükrözi. A banktörvény leggyakrabban bankintézményt határoz meg, meghatározza a bankok létrehozásának és bezárásának, valamint az ügyfelek védelmének rendjét. Az ilyen törvény általában általános jellegű, a monetáris politika pedig általában a jegybankról szóló törvényen vagy valamilyen speciális törvényen alapul.
Az összevont alapú felügyelet elvét a hitelintézetek összevont alapú felügyeletéről szóló, 1992. április 6-i EU-irányelv (92/30/EGK) részletesen kidolgozza. Az irányelv két pontot külön kiemel:
Tartalmazza a bankfelügyeleti körbe tartozó nem banki pénzügyi részesedéseket,
Megállapítja, hogy ha egy hitelintézet műveleteinek nagy része a származási államon kívülre koncentrálódik, akkor a felügyeleti funkciót azon állam illetékes hatóságainak kell ellátniuk, ahol az ilyen műveletek nagy része koncentrálódik.
Az összevont alapú felügyelet azon bankcsoportokra terjed ki, amelyekben az anyavállalat pénzügyi vagy vegyes részesedésként képviselteti magát.
Nem csak a holding struktúrában lévő hitelintézetekre vonatkozik, hanem minden más pénzügyi intézményre is, amelyben a hitelintézet részesedéssel rendelkezik. Ennek az az oka, hogy a részvételi rendszer befolyásolja a hitelintézet pénzügyi megbízhatóságát és stabilitását abban az esetben, ha leányvállalata pénzügyi nehézségekkel küzd. Ilyen helyzetben csak az összevont felügyelet segít megakadályozni, hogy a hitelintézet forrásátcsoportosítsa a kedvezőtlen leányvállalathoz, és ezáltal kizárható legyen pénzügyi mutatóinak romlása.
A tőkemegfelelés a bank megbízhatóságának átfogó értékelését tükrözi, és a bank tőkéjének a kockázattal súlyozott eszközeinek összegéhez viszonyított százalékában fejeződik ki. A bankjogban a tőkemegfelelésnek két aspektusa van: statikus és dinamikus. A statikus szempont az alaptőke fix minimális összegének megállapítását jelenti. A dinamikus szempontot a Cook-mutatónak nevezett képlet képviseli, amely a bank tőkéjének a kockázattal súlyozott eszközökhöz viszonyított arányát fejezi ki.
Az európai bankjog a fenti szabványokat az Európai Közösségek számos irányelvében rögzítette. Az engedélyek megszerzéséhez és banki műveletek végzéséhez szükséges minimális tőkeösszeg egy hitelintézet számára legalább 5 millió euró. A Cook-féle együtthatót a hitelintézetek fizetőképességi indexéről szóló, 1989. december 18-i irányelv (89/647/EGK) tartalmazza. A Cook-együttható maximális megengedett értéke 8% (10. cikk). A hitelintézetek főbb hitelkockázatainak nyomon követéséről és ellenőrzéséről szóló, 1992. december 21-i irányelv (92/121/EGK) a következő rendelkezéseket állapítja meg:
A nagy hitelkockázatot olyan eszközként kell elszámolni, amelynek értéke egyenlő vagy meghaladja a hitelintézet tőkéjének 10%-át (1. cikk, 3. cikk),
A nagy hitelkockázat maximális összege nem haladhatja meg a hitelintézet tőkéjének 25%-át (1. záradék, 4. cikk, 5. záradék, 6. cikk),
A főbb hitelkockázatok teljes összege nem haladhatja meg a hitelintézet tőkéjének 800%-át (3. szakasz, 4. cikk).
16. téma. Hamis bankjegyek.
A képhibák közé tartozik a vízjel hibás reprodukálása vagy hiánya, a rajzok, azok töredékeinek, sorozatainak, számainak hiánya, egyszerűsített reprodukálása, a bankjegyek szövegében előforduló hibák, a nyomtatott forma hibái, a hibás színvisszaadás, a papír eltérése szín, vastagság, egyszerűen érintésre. Egy másik csoportba tartoznak az összetettebb hibák, amelyek a nyomdai sokszorosítás módjával, a nyomólapok típusával, a használt berendezés tervezési jellemzőivel, a festékek összetételével, a papír típusával, a speciális védelem meglétével vagy hiányával kapcsolatosak. .
Sokféle hamisítvány létezik, amelyeket a nyomtató, másoló és sokszorosító berendezések fejlesztésével javítanak. Jelenleg a legtöbb hamis bankjegy színes fénymásolókon, színes lézer- és tintasugaras nyomtatókkal készül. Az offset széles körben elterjedt. A részleges hamisítást valódi, túlértékelt pénzjegyeken hajtják végre.
A legtöbb hamisítvány gyenge minőségű. Az ilyen hamis bankjegy és az eredeti bankjegy megkülönböztetéséhez mindkét oldalról alaposan meg kell vizsgálnia. Előfordul, hogy a hátoldal általában tiszta. Ügyeljen a vízjelek jelenlétére. Az USA-dollárokon és az Orosz Föderáció 500 rubeles bankjegyein olyan tintákat használnak, amelyek színét megváltoztatják a látószög megváltoztatásakor. A hamis bankjegyet összehasonlítással is megkülönböztetheti. Az eredeti bankjegyeken a sorozat és a szám egyértelműnek tűnik, a hamis bankjegyeken pedig homályos.
A bankjegyhamisítás az Orosz Föderációban öttől nyolc évig terjedő szabadságvesztéssel büntetendő. Ugyanazért a bűncselekményért, akit nagyban vagy korábban ugyanazon bűncselekmény miatt elítélt személy követett el, héttől tizenkét évig terjedő szabadságvesztéssel, vagyonelkobzással kell büntetni. A szervezett csoportban elkövetett azonos bűncselekményért nyolctól tizenöt évig terjedő szabadságvesztéssel büntetendő vagyonelkobzás.
Bibliográfia
OKTATÁSI ÉS MÓDSZERTANI ANYAGOK
6. ELŐADÁS
BEVEZETÉS 6
1. TÉMAKÖR. BANKJOGSZABÁLYOK MINT A BANKRENDSZER ÁLLAMI SZABÁLYOZÁSÁNAK ESZKÖZE 7
Önellenőrző kérdések 10
2. TÉMAKÖR A BANKSZABÁLYZAT ÁLTALÁNOS LEÍRÁSA 11
2.1. A bankjog fogalma 11
2.2. A gazdaságilag fejlett országok bankjogszabályai 14
2.3. A banki jogszabályok fejlődése Oroszországban 24
Önellenőrző kérdések 29
3. TÉMAKÖR. AZ OROSZ Föderáció KÖZPONTI BANKJÁNAK JOGÁLLÁSA 30
3.1. A Bank of Russia mint jogi személy 30
3.2. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának céljai és funkciói 31
3.3. Az Oroszországi Bank mint bankszabályozási és -felügyeleti szerv 40
Önellenőrző kérdések 46
4. TÉMAKÖR. A HITELSZERVEZETI TEVÉKENYSÉG JOGI KERETEI 47
4.1. A hitelintézet fogalma és jogállása 47
4.2. A hitelintézet létrehozásának és a banki tevékenység engedélyezésének rendje 53
4.3. A hitelintézeti tevékenység bővítésének jogi vonatkozásai 62
4.4. A hitelintézetek átszervezésének formái 69
4.5. A hitelintézetek felszámolásának jogi vonatkozásai 76
Önellenőrző kérdések 81
5. TÉMAKÖR. BANKSZERZŐDÉS TÍPUSAI 82
5.1. A hitel- és betétműveletek jogalapja 82
5.2. A pénzügyi szolgáltatások jogi támogatása 89
Önellenőrző kérdések 97
6. TÉMAKÖR MÉHJOGSZABÁLYOK 98
6.1. Genfi törvényjavaslatok egyezményei 98
6.2. Oroszország modern törvényjavaslata 99
Önellenőrző kérdések 113
7. TÉMAKÖR A BANKÜGYLETEK VÉGREHAJTÁSÁRA VONATKOZÓ POLGÁRI JOGI BIZTONSÁG 114
7.1. Bankgaranciák és garanciaszerződések az oroszországi banki gyakorlatban 114
7.2. Zálogjog és visszatartás az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében 124
Önellenőrző kérdések 132
8. TÉMAKÖR. DEVIZAJOGSZABÁLYOK 133
8.1. Az Orosz Föderáció valutatörvényének általános jellemzői 133
8.2. A valutaszabályozás és -ellenőrzés jogalapjai 134
8.2.1. A valutaszabályozás és valutaellenőrzés fogalmai és főbb irányai 134
8.2.2. A „A valutaszabályozásról és a valutaszabályozásról” szóló szövetségi törvényben használt alapfogalmak 138
8.2.3. Deviza tranzakciók rezidensek között 140
8.2.4. Devizaügyletek nem rezidensek között 141
8.2.5. Műveletek Oroszország belföldi devizapiacán 141
8.2.6. Devizaértékek, az Orosz Föderáció valutája és belföldi értékpapírok Oroszországba történő importja és Oroszországból történő exportja 143
8.2.7. A külföldi pénznemben és az Orosz Föderáció pénznemében élők hazatelepítése, a devizabevétel egy részének kötelező értékesítése 144
Önellenőrző kérdések 144
SZÓSZEDET 146
154. MELLÉKLET
A tudományág célja és céljai
A tudományág tanulmányozásának célja, hogy a hallgatók körében tudásrendszert alakítsanak ki a banki tevékenységről és a banki tevékenység jogi támogatásáról.
A megfogalmazott cél keretében a következő feladatokat oldják meg:
mutassák be a banki jogszabályok sokféle forrását;
mérlegelje a bankok és az Orosz Föderáció bankrendszerének jogalkotási és jogi támogatásával kapcsolatos kérdéseket, valamint a vezető nyugati országok alapvető banki jogszabályait.
Az Orosz Föderáció bankrendszerét a Bank of Russia, a külföldi bankok képviseletei, valamint a hitelintézetek és a fióktelepek alkotják. Ezeknek a szervezeteknek a jogi szabályozását az Orosz Föderáció alkotmánya, a szövetségi banki törvény és a központi bankról szóló törvény, valamint néhány más törvény és szabályzat rögzíti.
A bankok tevékenységét, valamint az Orosz Föderáció hitelintézeteinek létrehozását és működését szabályozó fő dokumentum a banki és banki szövetségi törvény, amely ismertebb nevén a szövetségi banktörvény. A dokumentum elfogadására még 1990-ben került sor, 395-1 szám alatt. A dokumentum 7 fejezetet, 43 cikket tartalmaz, amelyek felsorolják a szervezeti és jogi tulajdoni formák valamennyi formáját képviselő hitelintézetek tevékenységének legfontosabb szempontjait.
A bankokról szóló szövetségi törvényen kívül a hitelintézetek tevékenységét más szabályozási jogi aktusok listája szabályozza, beleértve az Orosz Föderáció Központi Bankjáról, a nemzeti fizetési rendszerről, a biztosításról és a hiteltörténeti törvényről szóló törvényeket. és valutaszabályozás. Figyelemre méltó, hogy a hiteltörténeti törvényben még olyan bankokról is találhat információkat, amelyeknek problémái vannak a hiteltörténettel. Ugyanebbe a kategóriába tartozik az ingatlanok jelzálogjogáról szóló szövetségi törvény, valamint a pénzmosás és a terrorizmus elleni küzdelemről szóló törvény.
A banktörvény főbb rendelkezései közül javasolt kiemelt figyelmet fordítani a bankok, valamint fióktelepeik és képviseleteik engedélyezésének és nyilvántartásba vételének rendjére, a csődre vonatkozó rendelkezésekre, valamint az engedély visszavonásának rendjére.
A törvény a banki struktúrák stabilitásával és megbízhatóságával kapcsolatos kulcsfontosságú pontokat is szentesíti, foglalkozik a betétesek jogainak védelmével, megfogalmazza a banktitok fogalmát, valamint a banki standardokat, amelyeket a Magyar Nemzeti Bank kezdeményezésére határoz meg. az Orosz Föderáció.
A törvény tájékoztatást ad a banki ügyfelek kiszolgálásának, a szokásos műveletek végzésének elveiről, a jutalékfizetések nagyságrendjének kialakításáról, valamint a kamatláb és a betétképzés elveiről.
A hitelintézetek nem jogosultak biztosítási, valamint kereskedelmi és termelői tevékenység folytatására. A jelenlegi korlátozások nem vonatkoznak a származékos pénzügyi eszközként használt szerződésekre. Az ilyen okmányok főszabály szerint a természetbeni teljesítés nélküli szállítási kötelezettség megszűnése esetén az áruk előzetesen megállapodott feltételekkel történő átruházásának, eladásának vagy vásárlásának kötelezettségét írják elő.
A "Központi Bankról" szóló szövetségi törvény mindenekelőtt meghatározza a szervezet fogalmát, mint jogi személyt, amely önállóan végez szakmai tevékenységet, rendelkezik jegyzett tőkével és szövetségi tulajdonban van. Ugyanakkor az Orosz Föderáció Központi Bankja nem felelős az állam adósságaiért. Az ország főbankjának fő szakmai feladatai közé tartozik az ország bank- és fizetési rendszerének fejlesztése, megerősítése, hatékonyságának és zavartalan működésének javítása, valamint az állam nemzeti valuta stabilitásának megőrzése. Az Orosz Föderáció Központi Bankja szintén felelős a pénzeszközök kibocsátásáért és forgalmuk megszervezéséért.
A fő törvény, amely meghatározza a pénzügyi rendszer szerkezetét és megállapítja a banki tevékenység normáit, a 02.12-i szövetségi törvény. 1990 395-1. Ez a dokumentum meghatározza a „bank”, „bankcsoport”, „hitelszervezet”, „banki műveletek”, „betétek és betétesek” fogalmát, valamint más pénzügyi terminológiát és entitásokat.
A törvény meghatározza a nyilvántartásba vétel, a különböző pénzintézetek engedélyeinek megszerzésének jogi normáit és eljárásait, meghatározza a betétesek státuszát, a megbízhatóság biztosításának módjait, valamint a betétbiztosítás formáit.
A pénzügyi szervezetek vezetőinek képesítési követelményeiről, az átszervezés feltételeiről és az engedélyek visszavonásáról ebben a dokumentumban minden érdeklődő átfogó tájékoztatást kaphat.
A banki tevékenység jogi normái két elvcsoporton alapulnak.
1. A banki jogszabályok általános elvei, amelyek meghatározzák a banki szervezetek jogi státuszát és megállapítják az Orosz Föderáció gazdasági modelljének normáit.
Ezek a következő elveket tartalmazzák:
2. A bankrendszer szervezetét, fejlesztését és működését szabályozó banki jogszabályok sajátos elvei.
A következő elvek tartoznak ebbe a csoportba:
A normák és elvek átfogó leírása az eredeti dokumentumban található.
A bankjog természetesen kulcsfontosságú szerepet tölt be az ország pénzügyi és bankrendszerének szabályozásában, meghatározva az egyes banki struktúrák tevékenységi formáját és jogi szabályozását. De ez nem jelenti azt, hogy nem javul és nem fejlődik.
Ahogy a bankrendszer kialakult és fejlődött, a törvények konkrétabbá és szigorúbbá váltak a bankcsődök, a csalások és a spekuláció megelőzése érdekében.
A bankjog fejlődésének iránya a legtöbb esetben a dokumentum fejezeteihez, paragrafusaihoz fűződő módosítások, kiegészítések bevezetése, összefüggésben az ország gazdasági életének konjunktúrájával, változó feltételeivel, dinamikájával. Ezek a szükséges kiigazítások kiterjesztik a jogszabályok hatályát, növelik a hatékonyságot és optimalizálják az állam egészének bankrendszerét.
A bankszektor viszonyait szabályozó normatív jogi aktusok csomagja a Bankjog. A jogi szabályozás határozza meg, amely lefordítja a banki tevékenység irányításának és szabályozásának rendjét. A jogrendszer fő céljai az illegális csőd, a csaló tevékenységek, a tisztességtelen verseny, a spekuláció megelőzése, valamint a bankokba vetett bizalom növelése.
Ezen túlmenően jogszabályok írják elő a banki szervezetek típusait és típusait, azok tulajdonosi formáját, az ország jegybankjának funkcióit és jogállását. Ezek a dokumentumok meghatározzák az értékpapír-piaci tevékenység modelljét és a banki és hitelszolgáltatások engedélyezését, valamint a jegybank és a pénzintézetek kapcsolati formáját.
Mindezek a feladatok nemzeti jelentőségűek, és befolyásolják az állam gazdasági erejét és lakosságának életszínvonalát.
A Sravni.ru tanácsa: A szövetségi banktörvény, amely a hitelintézetek munkáját szabályozza, az egyik alapvető szabályozó dokumentum az ország gazdaságának pénzügyi szektora munkájának megszervezéséhez. A banki alkalmazottak, közgazdászok, ügyvédek, bírák, könyvelők, ügyvédek és hitelfelvevők, akiknek legalább ismerniük kell ezt a szabályozó dokumentumot, időről időre hivatkoznak a dokumentum rendelkezéseire.
Bankjog - a banki tevékenységgel kapcsolatos szabályozást tartalmazó, azaz a bankok és más hitelintézetek jogállásának megállapítása, a bankok közkapcsolatainak, valamint az ügyfelekkel fennálló magánjogi kapcsolatainak szabályozása. Más szóval, a bankjog olyan normákat foglal magában, amelyek többé-kevésbé a banki tevékenységhez kapcsolódnak.
Oroszországban a következő gazdasági és vezetési okok jelentették a „bankjog” fogalmának megjelenését és kialakulását:
új hitelintézetek létrehozása vagy meglévő bankok kereskedelmi forgalomba hozatala, amelynek célja a saját kockázatukra igénybe vett pénzintézetek segítségével nyereségszerzés;
az egyszintű bankrendszer átalakítása kétszintűvé, ami a társaság pénzügyleteinek fő közvetítőiként működő kereskedelmi hitelintézetek tevékenységét eredményezte, amihez bankjog szükséges;
a pénzpiac és a pénzügyi szolgáltatások piacának fejlesztése.
A bankok szervezetét és tevékenységét a bankjogot alkotó jogi normarendszer szabályozza. A hitelintézetek alapítására és tevékenységére általában a vagyonforgalmat szabályozó normákat kell alkalmazni - például a Ptk. normáit, illetve azokat a normákat, amelyek közvetlen célja a banki tevékenység egyes kérdéseinek szabályozása.
A banki tevékenységek jogi szabályozását az Orosz Föderáció alkotmánya, a bankokról és a banki tevékenységekről szóló, 1996. február 3-i N 17-FZ szövetségi törvény, az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló szövetségi törvény (bank) végzi.
Oroszország)” 2002. július 10-én kelt N86-FZ (a 2003. december 23-i módosítással), egyéb szövetségi törvények, a Bank of Russia előírásai.
Az Orosz Föderáció Alkotmánya a legmagasabb jogi erővel, közvetlen hatályú és hatályos az Orosz Föderáció egész területén. Az Orosz Föderációban elfogadott törvények és egyéb jogi aktusok nem lehetnek ellentétesek az Orosz Föderáció alkotmányával.
Az Orosz Föderáció alkotmánya számos, a bankjog szempontjából fontos normát tartalmaz. Kimondja, hogy a banki tevékenység jogi szabályozását csak a szövetségi kormányzati szervek által elfogadott szövetségi törvények hajthatják végre. A banki tevékenységek szabályozása a Szövetség alanyai szintjén nem megengedett, mivel az Art. „g” bekezdése szerint. Az Alkotmány 71. §-a, amely megteremti az egységes piac jogi alapjait; pénzügyi, valuta, hitel, vámszabályozás, pénzkibocsátás, az árpolitika alapjai, a szövetségi gazdasági szolgáltatások, beleértve a szövetségi bankokat is, az Orosz Föderáció kizárólagos fennhatósága alá tartoznak.
Az Orosz Föderáció alkotmánya tartalmazza az Orosz Föderáció egészének monetáris rendszerét szabályozó normákat. Megállapítja, hogy az Orosz Föderáció pénzneme a rubel; más pénz bevezetése és kibocsátása az Orosz Föderációban nem megengedett. A pénzkibocsátást kizárólag az Orosz Föderáció Központi Bankja látja el, míg az Alkotmány rögzíti az Orosz Föderáció Központi Bankja függetlenségének elvét más állami hatóságoktól fő funkciójának gyakorlása során - a pénzügy védelme és biztosítása érdekében. a rubel stabilitása.
Az Orosz Föderáció Alkotmányának 103. cikke meghatározza az Orosz Föderáció Központi Bankja elnökének kinevezésének és felmentésének alapját.
Az állampolgárok vállalkozói tevékenységhez való joga, ideértve a banki szolgáltatások nyújtását is, alkotmányos normákon alapul. Az Orosz Föderáció garantálja a gazdasági tér egységét, az áruk, szolgáltatások és pénzügyi források szabad mozgását, a verseny támogatását és a gazdasági tevékenység szabadságát. Az Orosz Föderációban a magántulajdon, állami, önkormányzati és egyéb tulajdonformákat azonos módon ismerik el és védik.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve. Meghatározza a vállalkozási tevékenység fogalmát és jellemzőit, a jogi személyek szervezeti és jogi formáit; a kódex megállapítja a bankbetétszerződések, bankszámlák, kölcsönszerződések fogalmát és tartalmát, a felek felelősségének alapjait stb.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve mellett a banki jogszabályok rendszerében a legfontosabb helyet a szövetségi törvények (FZ) foglalják el: „A bankokról és a banki tevékenységekről” 1996. február 3-i sz.
N 17-FZ, "Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)", 2002.10.07., N 86-FZ (2003.12.23-i módosítással), "A hitel fizetésképtelenségéről (csőd) intézmények" 1999. február 25-i N 40-FZ (a 2000. január 2-i 6-FZ szövetségi törvénnyel módosított), "A valutaszabályozásról és a valutaellenőrzésről" 2003.12.10. N173-FZ, "Az értékpapírpiacról" 1996. április 22-i sz. versenyvédelem a pénzügyi szolgáltatások piacán” 1999. június 23-i N117-FZ (a 2001. december 30-i N 196-FZ szövetségi törvénnyel módosított) stb.
A szabályzatok (Orosz Föderáció elnökének rendeletei, az Orosz Föderáció kormányának rendeletei) jelentős szerepet játszanak a banki tevékenység szabályozásában. A bankjogot többszintű szabályozási szabályozás jellemzi.
A szabályzatok rendszerében mindenekelőtt meg kell nevezni az Orosz Föderáció elnökének rendeleteit, amelyeket a törvények alapján és fejlesztése során fogadnak el. Például az Orosz Föderáció elnökének 1993. november 17-én kelt rendelete „A külföldi bankok és közös bankok tevékenységéről az Orosz Föderáció területén nem rezidensek pénzeszközeinek részvételével”.
A banki jogszabályok számos kormányrendeletet tartalmaznak (Az Orosz Föderáció kormányának „A bankok magánszemélyekkel mért nemesfémek eladására és vásárlására vonatkozó tranzakciók lebonyolítására vonatkozó szabályok jóváhagyásáról” szóló, 1997. június 30-i N 772 rendelet, az Orosz Föderáció kormányának rendelete az Orosz Föderáció kormánya „Az Orosz Föderáció Központi Bankja kötvényeinek kibocsátásának és bejegyzésének jellemzőiről”, 1999. október 12., 1142. sz. és mások).
"Pénz. Hitel. Bankok: jegyzetek"
A banki tevékenységet szabályozó szabályzatok többségét az Orosz Föderáció Központi Bankja fogadja el, amelynek jogában áll szabályalkotási tevékenységet folytatni a hatáskörébe tartozó kérdésekben, és utasításokat, rendeleteket és utasításokat ad ki az Orosz Föderáció Központi Bankjának. Föderáció. Az Orosz Bank szabályzata: -
kötelező a szövetségi állami hatóságok, az Orosz Föderáció alatti államok állami hatóságai és a helyi önkormányzatok, minden jogi személy és magánszemély számára; -
nem lehet ellentétes a szövetségi törvényekkel; -
Az Igazgatóság által meghatározott esetek kivételével, 10 nappal azután lépnek hatályba, hogy a Bank of Russia hivatalos kiadványában (az Oroszországi Bank Értesítőjében) hivatalosan kihirdetésre kerültek; -
nem visszamenőleges hatályúak; -
be kell jegyezni az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériumában a szövetségi végrehajtó szervek normatív jogi aktusainak állami nyilvántartásba vételére megállapított módon.
Az Oroszországi Bank normatív aktusai, amelyek megállapítják a következőket, nem tartoznak az állami nyilvántartásba: -
devizaárfolyamok a rubelhez képest; -
kamatlábak változása; -
a kötelező tartalék összege; -
a hitelintézetek és bankcsoportok kötelező mutatóinak összege; -
közvetlen mennyiségi korlátozások; -
az Oroszországi Bank számviteli és beszámolási szabályai; -
az Oroszországi Bank rendszerének működését biztosító eljárás.
Ezenkívül az Oroszországi Bank egyéb szabályozási aktusai nem tartoznak az állami nyilvántartásba, amelyeket a szövetségi végrehajtó szervekre megállapított eljárásnak megfelelően nem kell regisztrálni az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériumában.
Szükség esetén ezeket az aktusokat megküldik minden bejegyzett hitelintézetnek. A szövetségi törvénytervezeteket, valamint a szövetségi végrehajtó szervek normatív jogi aktusait, amelyek az Oroszországi Bank általi feladatainak ellátására vonatkoznak, véleményezésre megküldik az Oroszországi Banknak.
Az Oroszországi Bank normatív aktusai ellen a bírósághoz lehet fellebbezni a szövetségi kormányzati szervek normatív jogi aktusainak megtámadására megállapított módon. 51.
A modern banki jogszabályok feltételesen három szintre oszthatók:
1) a központi (kibocsátó) bankról és az egyes üzleti bankok tevékenységét szabályozó törvények;
2) a párhuzamos intézmények szabályozására vonatkozó és a bankszektort érintő törvények;
3) az egyetemes cselekvés törvényei.
Az első szint két blokkot tartalmaz: a) a központi (kibocsátó) bankra vonatkozó törvények; b) az egyes üzleti bankok tevékenységét szabályozó törvények. Egy törvénytömb szabályozza az egyes hitelintézetek tevékenységét. A banktörvények másik blokkja az üzleti (kereskedelmi) bankok tevékenységét szabályozó rendelkezést takarja. Ezek lehetnek külön törvények, amelyek szabályozzák a hitelezést, a devizaügyleteket, a számlaforgalmat, a bankok csődeljárását, a fizetéseket stb. Az első és a második törvényblokk mind a bankok egészét, mind az egyes működését szabályozó törvények.
A bankjogrendszer második szintjét a párhuzamos intézmények szabályozásához kapcsolódó, a banki tevékenységet érintő törvények alkotják. Ilyen törvények lehetnek például a tőzsdére, a részvényekre és értékpapírokra, a jelzálogjogokra, a trösztökre és a vagyonkezelői műveletekre vonatkozó törvények, amelyek egyes rendelkezései közvetlenül vonatkoznak a bankokra. Ebbe a törvénycsoportba tartoznak a pénzügyi és ipari társaságok, befektetési alapok stb. tevékenységét szabályozó törvények is.
A harmadik szintbe az általános érvényű törvények tartoznak, például az Alkotmány, mint az ország fő törvénye, a Polgári Törvénykönyv és a gazdasági jog. E törvények rendelkezései alapvető jelentőségűek a bank számára, meghatározzák tevékenységének ideológiáját, a hitelintézetek helyét a nemzetgazdaságban. A banki jogszabályok szerkezete a tényleges banki törvényeken kívül az Orosz Föderáció Központi Bankjának különféle utasításait, előírásait, utasításait és magyarázatait tartalmazza.
A banki tevékenységet szabályozó jogszabályokra elsősorban maguknak a bankoknak van szükségük, hiszen ezek határozzák meg a jogszabályi normákat, az engedélyezett és tiltott műveletek körét, az engedélyezési eljárást, a felelősséget és az ellenőrzést. A banktörvények reakciók a gazdasági és politikai eseményekre. Ők hivatottak meghatározni a játékszabályokat a monetáris szférában. A jogi személyek és magánszemélyek tevékenységének gazdasági eredménye attól is függ, hogy ezek a törvények mennyire tökéletesek és teljesek.
Számos banki törvényt nemcsak a bank alkalmazottainak, hanem ügyfeleinek is ismerniük kell. Az ügyfélnek meg kell bizonyosodnia arról, hogy a banknak ez vagy az a követelménye nem találmány, hanem van egy bizonyos jogalapja. Az Oroszországi Bankról szóló törvényt, valamint a bankokról és a banki tevékenységekről szóló törvényt először 1990-ben fogadták el, és az RSFSR törvényei voltak (az RSFSR törvénye kelt.
>1990.12.394-1 "Az RSFSR Központi Bankjáról (Bank Rossha)" és az RSFSR 1990. december 2-i 395-1. sz. törvénye "A bankokról és a banki tevékenységekről az RSFSR-ben").
A bankjog a világtapasztalat szempontjából ugyan bizonyos stabilitás jellemzi, de bizonyos okok hatására változhat és kell is. A bankok tevékenységét szabályozó Pankovszkij-törvények új változata 1995-ben és 2002-ben jelent meg. Ezek az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” 1995. április 26-án kelt 35-F3 szövetségi törvény és a 2002. március 21-i „A bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény.
A törvényről általános elképzelést kaphatunk, ha figyelembe vesszük annak szerkezetét. Az "Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)" szóló szövetségi törvény felépítése a következő.
I. fejezet Általános rendelkezések.
fejezet II. Az Orosz Bank fővárosa.
fejezet III. Az Orosz Bank vezető testületei.
fejezet IV. Az Oroszországi Bank kapcsolatai az állami hatóságokkal és a helyi önkormányzatokkal.
V. fejezet Az Oroszországi Bank jelentései.
fejezet VI. A készpénzforgalom megszervezése.
fejezet VII. Pénz-hitel politika.
fejezet VIII. Az Orosz Bank műveletei.
fejezet IX. Nemzetközi és külgazdasági tevékenység.
X. Banki szabályozás és felügyelet.
fejezet XI. Kapcsolatok hitelintézetekkel.
fejezet XII. Nem készpénzes fizetések szervezése.
fejezet XIII. Az Oroszországi Bank szervezeti elvei.
fejezet XIV. Az Orosz Bank alkalmazottai.
fejezet XV. Az Orosz Bank könyvvizsgálata.
Az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvény tartalmazza a bankrendszer stabilitásának biztosítását, többek között a hitelintézetek banki jogszabályok és a Központi Bank rendeletei betartásának folyamatos felügyeletével. az Orosz Föderáció. A törvény új kötelező normákat állapít meg. Ezek között szerepel az alaptőke nem pénzbeli részének maximális összege, a deviza-, kamat- és egyéb kockázatok mértéke, a magas kockázatú befektetésekre képzett tartalék minimális összege stb.
A bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény felépítése a következő:
I. fejezet Általános rendelkezések.
fejezet II. A hitelintézetek nyilvántartásba vételének és banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyek kiadásának eljárása / IBBLIO TEK A
SGPTU Yu 21 17
pl. O:.e.:
fejezet III. A bankrendszer stabilitásának biztosítása, a hitelintézetek betétesei és hitelezői jogainak és érdekeinek védelme.
fejezet IV. Bankközi kapcsolatok és ügyfélszolgálat.
V. fejezet Hitelszervezet fióktelepei, képviseleti irodái és leányvállalatai külföldi állam területén.
fejezet VI. Takarékos üzlet.
fejezet VII. Számvitel a hitelintézeteknél.
Ez a törvény határozza meg az alapfogalmakat: hitelintézet, bank, nem banki hitelintézet, valamint a banki műveletek, szolgáltatások és ügyletek osztályozását.
A hitelintézet olyan jogi személy, amely tevékenységének fő céljaként nyereségszerzés céljából az Orosz Föderáció Központi Bankjának (Oroszországi Bank) külön engedélye (engedélye) alapján jogosult a szövetségi jogszabályok által előírt banki műveletek elvégzése. A hitelintézet bármely tulajdoni forma alapján gazdálkodó szervezetként jön létre.
Bank - olyan hitelintézet, amely kizárólagos joggal rendelkezik az alábbi banki műveletek összesített végrehajtására: magánszemélyek és jogi személyek pénzeszközeinek betétekhez történő bevonása, e pénzeszközök saját nevében és költségén történő elhelyezése a visszafizetési feltételek mellett, Fizetés, sürgősség, magánszemélyek és jogi személyek bankszámla nyitása és vezetése.
A jogszabály álláspontja szerint a banki műveletek tisztán banki, kiegészítő és nem banki műveletekre oszlanak (2. ábra). A banknak három műveletet kell végrehajtania, amelyeket tisztán banki műveleteknek nevezünk:
1) betéti művelet;
2) hitelművelet;
3) elszámolási művelet.
Egy modern bank tevékenysége nem korlátozódik a fenti hagyományos műveletekre. A bank egyéb műveleteket is végez, úgynevezett kiegészítő banki műveleteket (lásd 2. ábra). Ezek tartalmazzák:
1) készpénzes ügyfélszolgálat;
2) pénzeszközök, váltók, fizetési és elszámolási dokumentumok beszedése;
3) deviza vétele vagy eladása (készpénzben vagy nem készpénzben);
4) bankgaranciák kiadása;
5) a lerakódásokhoz való vonzódás és a nemesfémek elhelyezése.
A törvény szerint ezeket a műveleteket csak a bankok végezhetik.
A „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény lehetővé teszi a bankok számára, hogy részt vegyenek az értékpapírok kihelyezésében, jegyzésében, vásárlásában, eladásában, elszámolásában és tárolásában. Ezek a műveletek nem
banki státusszal rendelkeznek, például az alábbiakhoz, amelyeket nem banki tranzakcióknak nevezünk (lásd: 2. ábra):
1) garanciák kiadása harmadik felek számára, amelyek biztosítják a kötelezettségek készpénzben történő teljesítését;
2) alapok és egyéb vagyon vagyonkezelése magánszemélyekkel és jogi személyekkel kötött megállapodás alapján (tröszt);
3) lízingműveletek;
4) harmadik féltől a kötelezettségek készpénzben történő teljesítésének követelésére való jog megszerzése (faktoring);
5) műveletek elvégzése nemesfémekkel és kövekkel;
6) az iratok és értékek tárolására szolgáló különleges helyiségek vagy az azokban található széfek bérbeadása magánszemélyeknek és jogi személyeknek;
7) tanácsadói és információs szolgáltatások nyújtása.
A fenti műveletek és tranzakciók további tevékenységeket jelentenek, amelyeket a bankok folytathatnak.
A banki és nem banki műveletekre való felosztás a bankok és más pénzügyi intézmények – „nem banki hitelszervezetek” – közötti fő különbségen alapul.
Nem banki hitelintézet - olyan hitelintézet, amely jogosult bizonyos banki műveletek elvégzésére a „bankokról és banki tevékenységről” szóló szövetségi törvényben. A nem banki hitelintézetek számára a banki műveletek megengedett kombinációit az Oroszországi Bank határozza meg. A nem banki hitelintézeteknek joguk van:
elszámoló elszámolásokat végezni; részt vesz a pénzeszközök begyűjtésében; valutaváltási műveleteket végezni; kezelni az ügyfelek pénzeszközeit stb. A törvény felhívja a figyelmet azokra a tevékenységekre is, amelyeket a bankoknak tilos folytatniuk. Ide tartozik a gyártás, a kereskedelem és a biztosítási tevékenység. Ez a tilalom számos ország jogszabályaira jellemző, ugyanakkor nem vitathatatlan a bankok termelési, kereskedelmi és biztosítási tevékenységtől való eltiltása.
A bankokról és a banki tevékenységről szóló szövetségi törvény előírja az ügyfelek jogainak védelmét, beleértve a banktitkot is. A banktitok tárgyai az ügyfelek tranzakcióira, számláira és betéteire vonatkozó információk. Ez a műveletek meglehetősen széles körét érinti, beleértve a következőket: betétek (betétek) vonzása; kölcsönök nyújtása;
