Megtudhatja, hogy mennyire jövedelmező a lekötött betét, hogyan kell megnyitni, és mely bankok kínálják a legmagasabb kamatokat az örökbetétekre.
18.04.2018 Lyubov Chushenko
A magas kamatozású befektetéseket a polgárok aktívan használják a megtakarításaik nyereséges megőrzése érdekében.
Néhány ügyfél azonban a kevésbé kedvező feltételek ellenére sikeresen használja a lekérhető betéteket.
Olvasson tovább, és ismerje meg az örökbetétek előnyeit és használatát.
A befektetések kamatlábát tanulmányozva az állampolgárok gyakran találkoznak az „igény szerint” fogalmával. Az ilyen jellegű befektetések jelentősen különböznek a többi pénzügyi terméktől a kamatláb és az alapkamat tekintetében. Mi ez a típusú termék?
Az „On Demand” betét fő jellemzője, hogy megtakarításait bármikor felhasználhatja. A nyereség elvonása az időbeli elhatárolás vesztesége nélkül történik. A letét korlátlan - készpénzt vehet fel a megtakarítási bankszámláról bármikor.
Az ügyfelek ilyen banki termékeket használnak a pénz biztonságos tárolásához és a szolgáltatások kifizetéséhez.
Mint minden banki terméknek, az "On Demand" betétnek is vannak előnyei és hátrányai.
Előnyei a következő jellemzők:
Hátrányok:
Fontos! A letét azoknak az ügyfeleknek készült, akik készpénzes tranzakciókat és pénzátutalásokat kívánnak végrehajtani azok feltöltése érdekében. Ez a betét megkülönböztető jellemzője a bankszámláról, amely elszámolási manipulációkkal jár.
Minden pénzintézet célja, hogy profitot termeljen a tulajdonosnak. A jövedelem szintjét a pénz forgalmának mértéke határozza meg.
A statisztikák szerint a bank ügyfeleinek befektetett pénzeszközei több mint 30 fordulatot tesznek meg egy év alatt. Ez a legmagasabb forgalom, így a pénzintézeteknek a legnagyobb nyereséget hozza.
Az orosz bankok az ügyfelektől kapott készpénzt a leglikvidebb pénzforgalomba irányítják.
A finanszírozás elosztása a következő területeken történik:
Az „igény szerint” a legjövedelmezőbb módja annak, hogy a bankok olcsó befektetésekhez jussanak. A befektetők pénzét minimális jutalékkal (0,001-5 százalék évente) használják fel. A legkedvezőbb árfolyamot a jogi személyek kapják.
A magánszemélyek igénylő letétjét korlátlan érvényességi idővel rendelkező bankszámla képviseli. A bevétel külföldi és belföldi pénznemben is elhelyezhető.
A befektetésekre a következő feltételek vonatkoznak (a bank fenntartja magának a jogot a változtatásokra):
A statisztikák szerint az örökbefektetések az orosz banki szervezetek összes hitelállományának akár 17% -át teszik ki. A legmagasabb kamatot a pénzeszközök egyenlegére kell felszámítani előtörlesztés esetén.
Azok a polgárok, akik letéttel rendelkeznek, saját belátásuk szerint használják azt.
Egyesek pénzeszközök tárolása céljából nyitják meg, mások a kiadások manipulációjának egyszerűsítése érdekében.
A pénz átutalása a közművekbe a szolgáltatások kifizetéseinek kényelmes rendszere. Ez azt jelenti, hogy ha felveszi a kapcsolatot a bankkal, akkor minden esetben egyszerre tudja fizetni az összes tartozását kamatfizetés nélkül.
A pénzeszközök különféle társadalmi szükségletekre való átcsoportosítása a befektetések felhasználásának legfontosabb funkciója. Az átutalásért jutalékot nem számítanak fel - ez a program nagy előnye.
A keresleti betétek biztonságos helyek a pénzeszközök tárolására. A jövedelem biztosított, ami a megtakarítások teljes biztonságát biztosítja banki felszámolás esetén is.
A nyugdíjasok számára ez nagyszerű módja annak, hogy megtakarításaikat biztonságos helyen tartsák.
A betét kamatokkal történő megnyitása nem sok időt vesz igénybe.
Kövesse a lépésről lépésre szóló utasításokat, és könnyedén megszerezheti saját pénz tárolóját:
A szerződés aláírása után az ügyfélnek joga van a következő műveletekhez:
A készpénz be- és felvételének igénybevételéhez kérjük, tartsa magánál az útlevelét és az eredeti szerződést. Ahhoz, hogy pénzátutalást kapjon nyitott számlájára, ellenőrizze az alkalmazottakkal a pénzátutaláshoz szükséges részletes információkat. Általában a TIN, a banki szervezet teljes neve és a BIC szerepel.
Az online betét megnyitásához kövesse az utasításokat.
Nézzük a Sberbank példáját:
Oroszországban szinte minden pénzügyi intézmény azonos feltételekkel rendelkezik az igény szerinti befektetésekhez. A különbségek jelentéktelenek. A jól bevált nagy bankok nagyon népszerűek a lakosság körében - Sberbank, VTB24, Alfabank stb.
Az alábbiakban bemutatjuk azokat a bankokat, ahol kedvező feltételekkel nyithat betétet.
A pénzeszközök visszavonása után minimális egyenleget biztosítanak.
Megengedett 10 rubel (vagy 5 dollár) összegű készpénz befizetése és kivétele. A kamat 0,01%.
A befektetés megnyitása különböző pénznemekben lehetséges - dollár, euró, rubel, font, japán jen. Az éves ráta 0,01%. A kifizetés, a befizetés és az átutalás nem korlátozott.
Ha a terhelési tranzakciókat nem készpénzes formában hajtják végre, akkor a program további jutalékot ír elő. A pénzügyi tranzakciókra nincs korlátozás. Az általános kamatláb évi 0,01%.
A zárási eljárás rendkívül egyszerű. Ha szeretné, akár online is megteheti.
A betét idő előtti felmondását azonban nem a menedzserhez intézett felhívás, hanem a bankfiókban való közvetlen megjelenés teszi lehetővé. Elég egy szóbeli nyilatkozat tőled. Általában 1-3 munkanapot vesz igénybe a bezárás.
Nehéz helyzetben 2 példányban - írásban - kell benyújtania a számlazárás iránti kérelmet. Az egyik példányt a bank recepciós osztályának adjuk, a másikat egy banki alkalmazott regisztrálja.
Ha egy bankintézet nem hajlandó pénzeszközöket kibocsátani, kérelemmel és megállapodással lépjen kapcsolatba az Orosz Föderáció Központi Bankjával. Továbbá - a bírósághoz.
Az interneten keresztüli zárás sorrendje a következő (a Sberbank példáján):
Amikor a bank ellopja a dokumentumot, a jelentkezési lapon a "Kész" bélyegző látható. Az elvégzett művelet megerősítéséhez elegendő egy kész nyugtát kinyomtatni.
Ebben a videóban megtudhatja, hogyan kell eljárni, ha a bank engedélyét visszavonják:
A pénzügyi intézmények ügyfelei többnyire elégedettek az On Demand programmal. A pozitív véleményeket a betétek felhasználásának számos előnye tulajdonítja.
A befektetők biztosítják, hogy kézzelfogható nyereséget termelnek:
Ha meg akarja őrizni megtakarításait, és meg akarja védeni őket mindenféle kockázattól, nem szükséges magas kamatozású betéti programokhoz fordulni. Végezzen befizetést "igény szerint", és idővel nagy mennyiségű pénzt halmoz fel. Tedd rubelben, dollárban vagy euróban.
Ma senkit sem lep meg a hitel vagy a bankszámla rendelkezésre állása. A különböző átvételi feltételek, kamatok, feltételek sokfélesége megfordíthatja a fejét. Mindenki kedvére választhat egy bankot vagy számlát, és nyáladzhat a különböző ígért bónuszok közül. A rendes betétszámla egyetlen hátránya például az, hogy a futamidő lejárta előtt nem lehet pénzt kivonni a számláról. Kivételt képez az úgynevezett keresleti betét. Beszélni fogunk róla.
A lekötött betét rendszeres banki letét, amelyet bármely hitelintézettől bármikor be lehet szerezni. Pénzt utalványon, csekken vagy készpénzben kaphat vissza a banktól.
A lekötött betét vitathatatlan előnyei a betét feltételeire vonatkozó korlátozások hiánya, valamint az ügyfél kérésére bármikor történő pénzkivétel lehetősége. Az ilyen letét kényelmes a készpénz nélküli fizetéshez, a pénzátutaláshoz és általában az üzleti tevékenységhez. Egy ilyen hozzájárulás felfedezése és használata könnyű. A klasszikus betétszámlákkal ellentétben ebben az esetben az ügyfélnek nem kell minimális összeget letétbe helyeznie, és a későbbi kifizetések száma korlátlan.
Így ez a betét hihetetlenül kényelmes pénzügyi eszközzé, egyfajta elektronikus pénztárcává válhat készpénz nélküli fizetésre, bármikor, csak tulajdonosának kérésére.
A pénzeszközök ilyen kényelmes tárolási módjáért a banki ügyfélnek egyetlen kellemetlenséggel kell fizetnie. A keresleti betét hátránya a rendkívül alacsony kamatláb, amely gyakorlatilag nem hoz jelentős változásokat tulajdonosának számláján. Ezért a betétszámla megnyitásakor el kell döntenie a pénz elhelyezésének céljáról. Ha a cél az alapok felhalmozása, akkor az évi 0,1% -os arány nem a legjobb megoldás. Annak ellenére, hogy egyes bankok készek magas százalékot biztosítani az ügyfélnek, ez még mindig jelentősen alacsonyabb, mint egy közönséges betét. Ennek ellenére ezt a hátrányt több mint ellensúlyozza a számla kényelme és nagy rugalmassága, amelyeket már említettünk.
Következtetésként elmondható, hogy hiányosságai ellenére a lekötött betét rendszeresen elszámolási eszközként vagy kényelmes tárolási módként szolgál. De általában nincs értelme összehasonlítani a klasszikus betétet és a lekötött betétet. Mindkét típusú betét különböző célokat szolgál.
Amikor megismerkedett bármely lekötött betét feltételeivel, valószínűleg odafigyelt a következő szavakra: "a szerződés idő előtti felmondása esetén a kamatlábat a letéti összegre számítják fel, amely a" keresleti "betétre érvényes." A legtöbb bankban az átlagos kamatláb nagyon alacsony, és leggyakrabban 0,01-0,5%. Lássuk, mit jelent a keresleti betét?
A betét lényege "igény szerint"
Ezt a banki terméket nemcsak alacsony kamatláb jellemzi. Fő jellemzője, hogy az ügyfél bármikor felveheti pénzét. Azok. a bank és a betétes kezdetben egyetért abban, hogy az ügyfél által a banknak átadott értékeket csak addig tárolják, amíg a tulajdonos vissza nem igényli azokat. És egyik fél sem tudja előre az ügy határidejét. Ezért különbséget kell tenni a következők között:
- lekötött betétek, amelyek meghatározott, a szerződésben előírt tárolási idővel rendelkeznek. Az ilyen betét jövedelmezősége néha eléri az évi 14% -ot rubelben.
- meghatározott futamidejű lekötött betétek. Ez pedig a bank és az ügyfél által aláírt megállapodás egyik feltétele.
A majdnem nulla jövedelmezőség ellenére ezt a terméket mégis betétnek nevezik, mert letéti szerződést írnak alá (és nem bankszámlaszerződést, a Polgári Törvénykönyvnek megfelelően), amely szerint az értékeket átutalják a banknak megtakarítás. Saját számmal rendelkezik (a számla első öt számjegye - rezidensek esetében 42301, nem rezidensek esetében 42601), amely eltér a magánszemély folyószámlájától (40817 vagy 40820 számmal kezdődik). Általában a kifizetéseket nem "keresleti" letétből, például folyószámláról hajtják végre. Csak a tulajdonosnak történő átutalás vagy készpénzes tranzakció biztosított.
A betétek megnyitásának és tartásának alapvető feltételei a különböző bankokban kissé eltérnek. A VTB 24 banknál: a minimális befizetés 100 rubel; éves ráta 0,01%; havi nagybetűsítés; betéti pénznem - rubel, amerikai dollár, angol font, euró, svájci frank. A Sberbanknál: a minimális letét 10 rubel, 5 euró vagy amerikai dollár vagy bármely más valuta; az árfolyam 0,01% évente, és nem függ a valuta típusától; a kamatot negyedévente hozzáadják a betéthez, de minden napra újraszámítják. A Nemzeti Tartalékbank feltételei: a minimális hozzájárulási összeg nincs korlátozva; bármelyik valuta esetében az árfolyam 0,01%; havi kamatfizetés van.
Moszkvában vannak olyan hitelintézetek, ahol számos magasabb kamatot alkalmaznak a keresleti betétekre: CB Genbank - 0,3% (évente fizetik, tőkésítve), CB Renaissance Capital LLC - 0,5% (havi kapitalizáció), Fondservicebank OJSC - 1% (havi fizetés, nagybetűvel), AKB Mosoblbank - 1,5% (havi fizetés, nagybetűvel), Promservicebank LLC - nyugdíjasoknak 3,5% (havi fizetés, nagybetűvel).
Miért nyitnak a betétesek „igény szerint”?
Fentebb már említettük a legfontosabb előnyt - a megtakarítások bármikor, időkorlátozás nélküli felvételének lehetőségét. Ami az „igény szerinti” számlát illeti, az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve rögzíti a bank azon kötelezettségét, hogy első kérésére visszaadja az értékeket a betétesnek.
Képzelje el, hogy most eladta ingatlanát, és a bevételből vesz egy másikat. Az üzletnek a következő egy -két hónapban kell megtörténnie. A pontos dátum nem ismert. Az összeg meglehetősen nagy, de lehetetlen ilyen rövid időre banki betétet találni, és bármikor pénzre lehet szükség. Ez a megfelelő eset a pénzeszközök elhelyezésére a lekötött betéten. Értékeit megmenti, nem pazarolja, és igény szerint visszaadja. A megtakarítások is megszaporodnak, bár kis százalékkal, de ez mégis többletbevétel.
Sokan vannak, akiknek a munkaadók igény szerint átutalják a fizetésüket a számlákra. Néhányan röviden itt tárolnak összegeket, mielőtt lekötik letétbe vagy készpénzfelvételig.
Az idős oroszok hozzászoktak ahhoz, hogy nyugdíjukat a Sberbanknál elhelyezett betéteken keresztül kapják meg. Ezenkívül a Sberbanknak több, 1,5-5% -os és magasabb hozamú nyugdíjbetétje is van, amelyek minden jelét a "keresleti" betétnek, azaz az utánpótlás és a részleges visszavonás lehetősége bármikor, korlátozások nélkül. A tárolás minden napja további bevételt hoz a betétesnek. A nyugdíjasok havonta visszavonják a betét egy részét, és a szokásos 0,01 -nél jóval magasabb kamatot számítanak fel az egyenlegre.
A bankok nemcsak rubelben nyitnak ilyen betéteket. A hitelintézet szinte bármilyen pénznemben nyithat számlát, amelyben levelező kapcsolatban áll más bankokkal. Például egy személynek van. A közeljövőben kifizeti a gyermek oktatását az Egyesült Királyságban, és már választott egy bankot a fizetéshez. Ezután az ügyfél előzetesen megnyithat egy betétet "igény szerint" ebben a pénznemben, egészen addig a pillanatig, amikor a külföldi átutalást feltételezik. Egyébként ezen a befizetésen keresztül készpénz nélküli pénzváltást is végezhet.
Egyes bankok a lekötött betét megnyitásakor emellett kérésre számlát is adnak az ügyfélnek. Ez általában akkor fordul elő, ha a lekötött betét feltételei nem írnak elő hosszabbítást. Amikor eljön a szerződés lezárásának pillanata, az ugyanazon a napon nem igényelt megtakarítások automatikusan jóváírásra kerülnek az „igény szerinti” letétben. Ez további kis érdeklődést von maga után az ügyfél számára minden tárolási nap után.
Miért van szükségük a bankokra?
A bank lényegében egy kereskedelmi szervezet, amely szokatlan árut - készpénzt - értékesít. Pénzt vásárolnak (más szóval - betétekben, településeken vonzzák) egyesektől, és eladnak (vagy befektetnek, kölcsönöznek, befektetnek) más jogi személyeknek és magánszemélyeknek. Ezért, mint minden kereskedelmi szervezet, a jövedelmet is befolyásolja áru forgalma.
A statisztikák szerint a vonzott pénzeszközöknek ez a része, amelyet "igény szerint" a bankokban tartanak az ügyfelek betétein, átlagosan 30 éves, sőt évente 50 -szer fordul elő. A közgazdászok következtetése: az "igény szerinti" alapok forgalma a legnagyobb. A bankok likviditásukat (a teljes érték megszerzésének arányát) kezelve a pénzeszközöket olyan értékekbe irányítják, amelyek a forgalom szempontjából is "gyorsak":
A legtöbbet készpénzben, más bankoknál, köztük az Oroszországi Banknál,
Kisebb részt a rövid lejáratú állampapírok,
És meglehetősen kevés a folyószámlahitelben vagy a rövid lejáratú kölcsönökben, a hitelfelvevőknek történő hitelezésben.
A bankok számára ez az egyik legolcsóbb pénz, amelyet évente 0,001-4% -ért vásárol. A legalacsonyabb arányt általában jogi személyeknél határozzák meg. Miért ilyen olcsó? Mert mindig fennáll annak a veszélye, hogy az ügyfél bármikor a bankhoz fordul a pénzéért, és a pénzeszközöket váratlanul kivonják a forgalomból. Igénylésük pontos dátumát (az ügyfél és a bank közötti megállapodás) szándékosan nem határozzák meg. Ebben az esetben a banki eszközök likviditása jelentősen csökken. Végtére is, az alapokat, amelyeket az ügyfél-eladó váratlanul elvett a banktól, maga a bank nem tud váratlanul visszavonni az ügyfél-vevőtől. E kockázat miatt csökkent a „vételár”; letét "igény szerint".
Amint a gyakorlat azt mutatja, ezeknek a betéteknek egy részét nagyon hosszú ideig nem vonják ki tulajdonosaik számlájáról, ami még vonzóbbá teszi ezeket az alapokat a hitelintézetek számára. A lekötött betétek aránya nagyon nagy a határozott idejű betétekhez képest.
A bankintézmények munkájának sajátosságai olyanok, hogy erőforrásaik zöme nem saját, hanem kölcsönvett pénzeszköz.
Egyszerű módon ez a mi pénzünk veled, amelyet betétek formájában viszünk be a bankba.
És a küzdelem értük komoly.
A bankok kénytelenek újabb és újabb vonzó ajánlatokkal, tarifákkal, feltételekkel előállni.
Nagyon nehéz megérteni ezt a sokféle bankot és a felajánlott betéteket.
Először is a legfontosabb az, hogy eldöntse, mire van szüksége.
Így a lekötött betéteket és a lekötött betéteket gyakran összehasonlítják.
Ez azonban alapvetően helytelen, mert teljesen más felhasználási céljaik vannak: a kamatból származó bevétel - az első esetben, és a pénzük kényelmes felhasználása - a másodikban.
A keresleti betétek univerzális betétek, amelyek összegét, feltételeit vagy pénzkezelését tekintve nem korlátozottak.
A keresleti betétek lehetővé teszik az ügyfél számára, hogy kérésére bármikor felhasználhassa a ráhelyezett pénzeszközöket. Ezeknek a betéteknek a fő előnye a magas likviditás és az a lehetőség, hogy fizetési eszközként használhatják őket. Hátránya a lekötött betétekhez képest meglehetősen alacsony kamat.
A keresleti betétek fő jellemzői a következők:
Ezek a jellemzők határozzák meg az alapok felhasználásának eljárását és az ilyen típusú betétekre vonatkozó kamatok felhalmozását. A gyakorlatban a lekötött betétek kamatát naponta számlázzák a számla egyenlegén, amelyet a banki nap végén rögzítenek.
Ez azt jelenti, hogy ha az ügyfél a nap folyamán 100 dollárt helyez be, majd 200 dollárt von le, akkor a kereskedési nap végén a számlán lévő összeg után kamatot kell kiszámítani. A lekötött betétek kamatának tőkésítése a megállapodás szerint történik, általában havonta egyszer.
Ez a letéti típus annyiban érdekes, hogy a megállapodás nem tartalmaz olyan attribútumokat, mint a betét nagysága és a letét visszatérítésének határideje. Csak a kamatláb, a kamatszámítás időbázisa és a szerződés időtartama van, amely után meghosszabbítható.
Tekintsük egy példán keresztül a kamatok kiszámításának, felhalmozásának és aktiválásának eljárását.
Tegyük fel, hogy az ügyfél 03/15 -én megállapodást kötött, és 10 000 dollárt helyezett el a lekötött betéten.
A megállapodás feltételei szerint a bank a számla egyenlege után évente 7% kamatot számol fel az ügyfélre, havi tőkésítés mellett, a kamatszámítás időtartama 365 nap, és a szerződés 06.06 -án lejár.Az ügyfél műveletei a betétszámlán a következők:
A kamatok és a számla egyenlege az alábbiak szerint alakul.
03/15 és 03/28 (14 nap) között a 10 000 USD összegű számlaegyenleget a napi kamat alapján számítják fel:
7% / 365 = 0,019178%
A felhalmozott kamat összege erre az időszakra:
10000 * 14 * 0,00019178 = 26,85 USD
A 29.03 és 14.04 közötti időszakban (17 nap) a számla egyenlege 11000 USD (10000 + 1000) lesz.
A kamat összege erre az időszakra:
11000 * 17 * 0,00019178 = 35,86 USD
Április 15 -én az eddigi (26,85 + 35,86) 62,71 USD kamatot aktiválják és jóváírják az ügyfél számláján.Így az egyenleg 11 062,71 dollár. A 15.04 és 20.04 közötti időszakban (6 nap) a felhalmozott kamat összege:
11062,71 * 6 * 0,00019178 = 12,73 USD
A 21.04 és 11.05 közötti időszakban (21 nap) a számlaegyenleg 12562,71 USD (11062,71 + 1500) lesz, és az erre az időszakra felhalmozott kamat összege:
12562,71 * 21 * 0,00019178 = 50,59 USD
12.05 és 14.05 között (3 nap) a számla egyenlege 8862,71 USD (12562,71 - 3700), és a felhalmozott kamat összege:
8862,71 * 3 * 0,00019178 = 5,10 USD
15.05 -én a 68,42 USD (12,73 + 50,59 + 5,10) összegű kamatot aktiválják, a számlaegyenleg pedig 8931,13 USD (8 862,71 + 68,42).
15.05 és 04.06 között (21 nap) a felhalmozott kamat összege:
8931,13 * 21 * 0,00019178 = 35,97 USD
A 05.06 és 14.06 közötti időszakban (10 nap) a számlaegyenleg 9431,13 USD (8931,13 + 500) lesz, és a felhalmozott kamat összege:
9431,13 * 10 * 0,00019178 = 18,09 USD
Június 15 -én kerül sor a kamat utolsó tőkésítésére, és a számlaegyenleg a következő lesz:
9431,13 + 35,97 + 18,09 = 9485,19 USD
A lekötött betét elhelyezésére vonatkozó megállapodás futamidejének lejárta után a számlán lévő pénzeszközök után kamat nem halmozódik fel.
Forrás: "allfi.biz"
A nyereséges banki betétet választva a biztonságos tároláshoz és a saját források növeléséhez a betétesek ritkán koncentrálnak a szokásos banki keresleti kamatra, de hiába. Az azonos nevű betétekre használják, vagy a lekötött betét korai beérkezésekor számítják fel.
Nagy figyelmet kell fordítania a keresleti ráta nagyságára, mert a betét jövedelmezősége attól függ, ha a pénzt sürgősen ki kell vonni. Nem kell gondolnia semmiféle ígért évi 6-9% -ra, a kamatot a határozott idejű betétről újraszámítják a lekötött betétre.
Az ilyen kamat mértékét a bankok egymástól függetlenül határozzák meg, azonban a legtöbb esetben ez évi 0,01%. Azonnal felmerül a kérdés, hogy miért olyan szűkös a százalék.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 837. cikke előírja, hogy a lekötött betéteknek nincsenek korlátozásai a tárolási időszakra vonatkozóan, és azokat az első kérésre bocsátják az ügyfél rendelkezésére. A bankoknak egyáltalán nem tetszik ez a helyzet, mert a betétekhez érkező pénzeszközök fogadásakor a banknak aktívan kell elhelyezni azokat, befektetni és nyereséget termelni.
És hogyan fektetheti be az ügyfél pénzét, amikor bármelyik percben visszatérhet érte? Emiatt a keresleti kamat olyan alacsony, és annyira különbözik a lekötött betét kamatától, amikor a szerződés meghatározott feltételeket, a pénzeszközök tárolási időszakát határozza meg.Ennek alapján a bank eldönti, hogyan fektessen be a maximális nyereség elérése érdekében. Minél hosszabb ideig nyitják meg a betétet, annál magasabb lesz a százalék. Ez nyilvánvaló, mert a bank hosszú távon tudja felhasználni az ügyfél pénzét, és nem 6-12 hónapon belül.
Ezenkívül az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint a bankoknak teljes joguk van a kamatláb egyoldalú megváltoztatására, annak növelésével vagy csökkentésével. Igaz, ebben az esetben a banki szervezetnek erről értesítenie kell a betéteseket.
A keresleti kamatot minden szabványos szerződés megköveteli a banki betét megnyitásáról. A pénzeszközök bankban tartásának feltételeinek be nem tartására használják.
Egyes bankok olyan trükköket keresnek, amelyek az ügyfeleik javát szolgálják. Például, ha 1 éves lejáratú betétet nyit, a megállapodás tartalmazhat záradékot a keresleti kamatláb felhalmozásáról a betét korai beérkezésekor, legfeljebb 181 napig. 181 nap elteltével a kamatokat nem lehet újraszámítani. Minden árnyalat egyedi, az egyes bankok javaslataitól függően.
Ezért jobb tisztázni, hogy vannak -e olyan előnyök, mint a kamatok felhalmozása a keresletre egy bizonyos ideig, amíg a pénzt a betéteken tartják.
Nézzük meg az azonos típusú betétek kamatlábát a különböző bankokban, és megtudjuk az "On Demand" kamat nagyságát is, amely a betét korai lezárása esetén fenyeget:
A lekötött betétek kamatai közötti különbségek ellenére a keresleti kamat fix és minimális mind a 4 banki szervezetben.
Vannak azonban olyan bankok, amelyek évente igen kedvező, 5% -os, sőt 7% -os kamatot kínálnak a lekötött betétekre, de az, hogy biztonságos -e bennük pénzt tartani, az egy másik kérdés. A magasabb kamatokat kínáló bankok közé tartozik az MDM Bank, az IntechBank, a Mosstroyekonombank stb.
Példa a keresleti jövedelem kiszámítására az orosz Sberbankban. Képzeljen el egy helyzetet: nyitott egy "Feltöltés" betétet kamattőkésítéssel, és 100 000 rubelt helyezett el egy éves időszakra évi 6,43% -os betétszámlára. A letéti pénz 150 napig feküdt, és sürgősen szüksége volt a teljes összegre. Elmegy az orosz Sberbankhoz, egyoldalúan felmondja a szerződést, és visszatérítést követel.
Ennek a betétnek a feltételei szerint a pénzeszközök korai kivonása a futamidő első 6 hónapjában megelégszik a keresleti ráta felhalmozódásával, azaz évi 0,01% -kal. Ebben az esetben a kamatot kapitalizáció nélkül számítják át.Ahhoz, hogy megtudja a 150 napon belül megkapandó pénzösszeg pontos összegét, a következő képlet segítségével kell kiszámítania:
(A x B x C) / D = jövedelem
ahol A a letét összege,
B a százalékos arány 100 -zal osztva,
С - a letétbe helyezés napjainak száma,
D a napok száma egy évben.
A szükséges adatokat behelyettesítve a táblázatba, megkapjuk azt a jövedelmet = (100 000 x 0 0001 x 150) / 365.
Miután elvégeztünk egy kis matematikai számítást, 4 rubel 10 kopecks összeget kapunk.
Ez az a fajta jövedelem, amelyet akkor kap, ha korán visszaadja a pénzt a 150 napos betéten tartáskor felhalmozott keresleti árfolyamon.
Számításait weboldalunkon található letét kalkulátor segítségével ellenőrizheti. Csak meg kell adnia a keresleti kamatot százalékban, valamint a befektetés kezdő és befejező dátumát.
Ha ilyen betétet 6 hónap után vesz fel, akkor a betét kamatlába jelentősebb lesz, és a betét összegének és futamidejének figyelembevételével a standard betéti kamat 2/3 -a lenne.
Ha a kezdeti, évi 6,43% -os kamatlábból indulunk ki, akkor ennek az adatnak a 2/3 -a évi 4,286% lesz. Ebben a százalékban számítják ki újra a betét kamatát, miután a pénzeszközök a bankban maradtak 181 napig.A 200 napos letét után fizetendő teljes összeg 102 348 rubel lesz, ebből 2348 rubel a kamat. A számítások ugyanazon képlet szerint történtek, csak a kamat és a betéti napok száma változott.
Egyetértek, fenomenális különbség a 4,10 rubelhez képest. Annak érdekében, hogy ne kerüljön rendetlenségbe, jobb, ha kedvező feltételekkel rendelkező betéteket választ a szerződés idő előtti felmondásához. Még jobb, ha olyan bankokat választ, amelyeknek magas a keresleti aránya.
Forrás: "investor100.ru"
A lekötött betét a banki betétek egy fajtája, amelyet a betétes az első kérésére a számára megfelelő időpontban részben vagy egészben bezárhat (visszavásárolhat).
Ez a kulcsfontosságú pont a betétes számára kényelmes, de a bank számára nem. Ezért a betétekkel ellentétben a bankok vagy egyáltalán nem fizetnek kamatot a keresleti betétekre, vagy a minimális szinten tartják: a százalék töredékétől az 1-3%-ig.
A banki ügyfelek pedig ezt megértik, ezért nyitnak egy lekötött betétet, hogy ne keressenek rajta pénzt kamat formájában. Szükségük van rá pusztán folyó (elszámolási) bankszámlának a technikai műveletekhez a rajta lévő pénzzel.
Tehát egyszerűen felhasználható pénz tárolására a bankban, pénz átutalására (és onnan) más számlákról (például betétekre), közüzemi költségek, internetes vásárlások stb.
A banki gyakorlatban kialakult terminológia szerint a magánszemélyek igénylő betétje bankban lévő folyószámlának is nevezhető, jogi személyeknek, cégeknek, szervezeteknek, társaságoknak stb. Csekk bankszámla.
Hogyan lehet hasznos a folyó bankszámla magánszemély (rendes betétes) számára:
Ezenkívül biztonsági szempontból jobb, ha műanyag kártyát visz magával (a banki csekkszámlájához való hozzáférés eszközeként), mint nagy mennyiségű készpénzt.
Forrás: "vbogatstvo.com"
A pénzeszközök nyereséges befektetésének kérdése releváns volt és lesz egy instabil piacgazdaság helyzetében. Sok bank nagyszámú betéti programot kínál, amelyek eltérnek a kamatlábaktól, a betétfeltételektől, a pénzeszközök idő előtti kivonásának lehetőségétől, a minimális letéti összegtől stb.
A betéti szerződés fontos pontja, hogy vészhelyzet esetén lehetőség van a pénz korai felvételére a számláról.Ebből a szempontból kétféle hozzájárulás különböztethető meg:
A lekötött betét az egyik legnépszerűbb takarékbetét, amely lehetővé teszi, hogy bármikor kivonja pénzeszközeit a betétszámláról anélkül, hogy erről értesítené a bankot, és felhasználhatja azokat az Ön igényeinek megfelelően.
Ebben az esetben lehetőség van a letét teljes összegének és egy bizonyos részének felvételére is. A betéti szerződés feltételei szerint lehetőség van mind a betét teljes összegének visszavonására, mind a betétszámlán kötelező egyenleg jelenlétére egy bizonyos összegben.
Ez a letéti típus akkor lesz a legoptimálisabb, ha nem biztos abban, hogy pontosan mikor van szüksége pénzeszközökre, vagy egyszerűen fél a pénz biztonsága miatt, és nem biztos a bank stabilitásában. Ezenkívül a betétes mozgékonyabban reagálhat az ország piaci helyzetének bármilyen változására, pénzt vonhat ki a számláról, és növekvő árfolyamú vagy ígéretes iparágba fektetheti be.
A lekötött betét jellemző jellemzője, hogy a kamatláb alacsonyabb, mint más típusú betéteké.
Ha a bank igazolja, hogy egy bizonyos ideig rendelkezhet a betétes pénzeszközeivel, akkor ezek az alapok jövedelmező pénzügyi tranzakciók lebonyolítására használhatók fel, anélkül, hogy sürgősen kivonnák őket a forgalomból.
Ennek megfelelően ebben az esetben a betét mértéke lényegesen magasabb lesz, mint a lekötött betét esetében, amikor a pénz forgalomból történő kivonásának kockázata elég nagy.
Betéti számla létrehozásához banknál ki kell töltenie egy betéti szerződést, és pénzt kell befizetnie a számlára.
Forrás: "oaookb.ru"
Ma senkit sem lep meg a hitel vagy a bankszámla rendelkezésre állása. A különböző átvételi feltételek, kamatok, feltételek sokfélesége megfordíthatja a fejét. Mindenki kedvére választhat egy bankot vagy számlát, és nyáladzhat a különböző ígért bónuszok közül.
A rendes betétszámla egyetlen hátránya például az, hogy a futamidő lejárta előtt nem lehet pénzt kivonni a számláról.Kivételt képez az úgynevezett keresleti betét. Beszélni fogunk róla.
A lekötött betét rendszeres banki letét, amelyet bármely hitelintézettől bármikor be lehet szerezni. Pénzt utalványon, csekken vagy készpénzben kaphat vissza a banktól.
A lekötött betét vitathatatlan előnyei a betét feltételeire vonatkozó korlátozások hiánya, valamint az ügyfél kérésére bármikor történő pénzkivétel lehetősége. Az ilyen letét kényelmes a készpénz nélküli fizetéshez, a pénzátutaláshoz és általában az üzleti tevékenységhez. Az ilyen betét könnyű megnyitása és használata nyilvánvaló.
A klasszikus betétszámlákkal ellentétben ebben az esetben az ügyfélnek nem kell minimális összeget letétbe helyeznie, és a későbbi kifizetések száma korlátlan.
Így ez a letét hihetetlenül kényelmes pénzügyi eszközzé, egyfajta elektronikus pénztárcává válhat készpénz nélküli fizetéshez bármikor, csak tulajdonosának kérésére.
A pénzeszközök ilyen kényelmes tárolási módjáért a banki ügyfélnek egyetlen kellemetlenséggel kell fizetnie. A keresleti betét hátránya a rendkívül alacsony kamatláb, amely gyakorlatilag nem hoz jelentős változásokat tulajdonosának számláján.
Ezért a betétszámla megnyitásakor el kell döntenie a pénz elhelyezésének céljáról. Ha a cél az alapok felhalmozása, akkor az évi 0,1% -os arány nem a legjobb megoldás. Annak ellenére, hogy egyes bankok készek magas százalékot biztosítani az ügyfélnek, ez még mindig jelentősen alacsonyabb, mint egy közönséges betét.
Ennek ellenére ezt a hátrányt több mint ellensúlyozza a számla kényelme és nagy rugalmassága, amelyeket már említettünk. Következtetésként elmondható, hogy hiányosságai ellenére a lekötött betét rendszeresen elszámolási eszközként vagy kényelmes tárolási módként szolgál.
De általában nincs értelme összehasonlítani a klasszikus betétet és a lekötött betétet. Mindkét típusú betét különböző célokat szolgál.
Miután elemeztük a rendelkezésre álló betéti ajánlatokat Oroszország lakói körében a minősítés és a fogyasztás tekintetében, arra a következtetésre jutottunk, hogy a lekötött betét lenne az egyik legjobb lehetőség.
A Sberbank által kínált egyéb lehetőségek közül egyedül a keresleti betét a legnagyobb kereslet a betétesek körében. Az ilyen betétbefektetés előnye, hogy lehetővé teszi a betétesek számára nemcsak megtakarítást, hanem pénzbeli nyereség felhalmozását is.
A Sberbank -nál igénylő letét igényléséhez a betétesnek csak egy útlevéllel kell rendelkeznie. A Sberbank egyik regionális fiókjában a leendő betétes elkészíti a szükséges kérdőíves megállapodást, majd a bank pénztárán keresztül feltölti az újonnan megnyitott számlát minimális összeggel.
Demokratikus nézetek szerint a bank vezetése úgy döntött, hogy nem határoz meg magas számot a minimális befektetésre. Például eleinte elegendő az Orosz Föderáció 10 rubelje, de ha devizába kell befektetnie, akkor a minimális összeg 5 dollár lesz.
Fontos megjegyezni, hogy a bank befagyasztja a minimális összeget, hogy az folyamatosan jelen lehessen a számlán a betéti szerződés lejártáig.
A Sberbank igény szerint betéti számlákat hoz létre az ügyfél által kívánt pénznemben.
Ugyanakkor az ügyfél a számlát különféle pénzügyi tranzakciók végrehajtására használhatja. Ezek lehetnek elszámolások és különböző szolgáltatásokért fizetett kifizetések, valamint pénzeszközök fogadása különböző forrásokból és mindenféle pénzügyi tranzakció végrehajtása.A múltban a Sberbank ajánlata helyettesítette a műanyag kártyákat. A lekötött betét érvényességi ideje nincs határidővel, és ha van takarékkártya, akkor annak tulajdonosának lehetősége van arra, hogy tíz éven keresztül működtesse, amely a regisztráció pillanatától kezdődik.
Ez az ingatlan vált a fő megkülönböztető jellemzővé a bank másik ajánlatától - az "univerzális" betéttől. A betétre bejelentett kamat negyedévente kerül felszámításra az akkor rendelkezésre álló összeg alapján.
A betétek népszerűségéről beszélve nem szabad elfelejteni, hogy az orosz Sberbank rendkívüli eredményeket mutatott. A bank által nyújtott szolgáltatások aktívan és sikeresen keresik a lakosság körét. Ez vonatkozik az "Univerzális" betétre is. Jelenleg ez a bank leghíresebb betéti ajánlata.
Az "Univerzális" betét megnyitásához minden érdeklődő ügyfél útlevéllel fordulhat a bankfiókhoz. A betét megnyitásának folyamata ingyenes és a lehető legrövidebb idő alatt.
Ismét visszatérünk ahhoz a tényhez, hogy a betétes bármilyen pénzbeli tranzakciót képes végrehajtani a számláján.
Ennek a betétnek a letéti kamatlába csak évi 0,01%. Egyértelműen észrevehető, hogy ez a legrosszabb lehetőség a tőkefelhalmozáshoz. Ezért egy keresleti letét, hogy az "Univerzális" jó megoldás lenne csak a rendelkezésre álló pénzügyek megtartására, ami kényelmes eszköznek tekinthető Oroszország lakói számára.
Tehát ezeknek a befektetési módszereknek a fő előnye a tőke megőrzése és szükség szerinti felhasználása. Ezenkívül a Sberbank jámborul támogatja a régi hagyományokat, amelyek garantálják a bank jó hírnevét és megbízhatóságát.
Miután létrehozta az "Universal" betétet, a Sberbank betétese a számára megfelelő pillanatban visszavonhatja a kívánt pénzösszeget. A szerződés a végrehajtásától számított 5 évig érvényes.
Ha az ügyfél meg akarja hosszabbítani a szerződés időtartamát, akkor a letét meghosszabbítható.
Fontos, hogy a bank nem számít fel jutalékot a nyújtott szolgáltatásért és karbantartásért. Csak egy feltétel van: ha más személyektől származó pénzeszközök érkeztek más személyektől az ügyfél számlájára, akkor a pénzeszközök beérkezésekor a kapott összeg 1% -a kerül a számlára.
Forrás: "deposit.su"
Sok honfitársunk számára már megszokottá vált, hogy a felhalmozott megtakarításokat pénzintézetekre bízzák. Számos érdekes és változatos ajánlatot kínálnak ügyfeleiknek.
A választási probléma gyakran a felkínált pénzügyi termékek ilyen bőségéből adódik. Nem választhat valami konkrétat, egyszerűen felszalad a szeme - a kamatlábak, a rendszeres díjak, az értékes ajándékok, a nagybetűk és még sok más.
A hagyományos betét a pénzeszközök szigorúan meghatározott időszakra történő befektetése, amely során a pénz nem vonható ki, különben minden nyereség elveszik.Az ilyen betéteknél minden teljesen világos - régóta jelen vannak a piacon, és sok pénzügyi cikk íródott róluk, ezért nem igényelnek részletes mérlegelést. Ma a pénzügyi piac egy másik termékéről fogunk beszélni - a keresleti betétekről.
Meg fogjuk határozni, hogy ki alkalmas az ilyen típusú megtakarításokra, és kiemeljük ezen betétek fő előnyeit és hátrányait.
Kezdjük azzal, hogy a lekötött betétnek nincsenek jelentős korlátozásai az alapok elhelyezésének időzítésével kapcsolatban. A pénzeszközök befektetési feltételei értelmében a pénzintézet a betétes első kérésére letétet bocsát ki.
A bankok a lekötött betéteken elhelyezett pénzt különféle lekötött betétekre, kártyaszámlákra, készpénzmentes átutalásokra, osztalékfizetésre, bérekre, átutalásokra, pénzváltási tranzakciókra és egyebekre használják fel.
Hangsúlyozni kell azt is, hogy a pénzintézeteknek joguk van megváltoztatni az ilyen betétek kamatának mértékét anélkül, hogy azt a betétessel egyeztetnénk, azaz egyoldalúan. Erre emlékeznie kell, amikor nyit egy letétet.
A pénzügyi piac szakértői megjegyzik, hogy az ilyen betétek kamatai nagyon alacsonyak - az árfolyam mindig alacsony, gyakran általában minimális, évente körülbelül 0,1%.
A közelmúltban tendenciát mutattak a keresleti betétek kamatlábának növelése. Sok bank elég komoly kamatot számít fel az ilyen típusú betétekre, ugyanakkor a kamatok még mindig sokkal alacsonyabbak, mint a hagyományos lekötött betéteknél.
Ezenkívül a kamatokat akár az aktuális hónap végén, akár a betét lezárásának napján kell felhalmozni. A szerződésben elő kell írni a kamat kiszámításának bizonyos feltételeit.
A szakértők azt tanácsolják, hogy nyissák meg ezt a fajta betétet azoknak az embereknek, akik szabadon, különböző korlátozások nélkül szeretnék használni a betéteszközöket - az elhelyezési időszakban bármikor.
A lekötött betét egyfajta univerzális betétpénztárca, amely nem korlátozza a kezdeti hozzájárulás összegét, bizonyos összegeket, valamint a további hozzájárulások ütemezését és a betétből származó pénzeszközök felhasználását.
Irreális nyereséget termelni egy ilyen betéttel, hiszen a kamatláb évente 0,01 százalék, függetlenül a betét pénznemétől.
Összefoglalva kiemelhetjük a keresleti betétek meglévő hátrányait és előnyeit. Ezeknek a betéteknek a fő hátránya a nulla közeli kamat.
De az ilyen betétet nem pénzeszközök felhalmozására használják, kissé más célja van.
Ez a pénzügyi termék tökéletes azoknak, akik inkább nem tartják otthon a felhalmozott pénzeszközeiket, és nem tudják biztosan megmondani, mikor lesz szükségük erre a pénzre. Az ilyen ügyfél értékelni fogja a keresleti letét összes felsorolt előnyét.
Forrás: "hostingkartinok.com"
A betéti műveletek olyan műveletek, amelyekkel pénzt vonzanak a betétszámlákra.
A betéti művelet végrehajtása során a következő műveleteket hajtják végre:
A vonzott források a bankok fejlődésének és sikereinek alapjának egyik összetevője.
A betéti (betéti) műveletek a bank mérlegének speciális tételei. A jelentős mennyiségű erőforrás vonzásának képessége a menedzsment szakszerűségéről és a bank iránti bizalomról tanúskodik.
Erőforrásaik túlnyomó részét a kereskedelmi bankok betéti műveletei alapján alakítják ki, amelyeket az üzleti szervezetek és a lakosság rövid és hosszú távú hitelezésére használnak fel.A betéti bázis széles strukturális alapon történő kialakítása különféle eszközök és forrásbevonási források segítségével lehetővé teszi a bank potenciáljának fenntartását az aktív műveletek megfelelő szintű lebonyolításában, valamint rugalmasan reagál ügyfelei pénzügyi szükségleteire.
A keresleti betétek olyan pénzeszközök, amelyek bármikor igényelhetők anélkül, hogy az ügyfél részéről előzetesen értesítenék a bankot.
A keresleti számlákat azért nyitják meg, hogy tulajdonosaik szabadon fogadhassák és költhessék a bankban tárolt pénzeszközöket az elszámolásokra kereskedelmi tranzakcióikra és a folyó költségek kifizetésére.
Ezeket a számlákon tartott pénzeszközök jellegétől és tulajdonjogától függően a következőkre osztják:
A vállalkozás és a szervezet elszámolásából és folyószámláiból:
Ezekhez a számlákhoz:
Ezenkívül a jogi személyek elszámolási és folyószámlái jóváírhatók:
A keresleti betétek a következők:
Az ilyen számlákat a megbízható ügyfelek, első osztályú hitelfelvevők számára nyitják meg a különleges bizalom jeleként.
Ennek a betétcsoportnak a fő előnye a magas likviditás. Tulajdonosaik a pénzt igény szerint bármikor felhasználhatják.
A lekötött betét számla jellemzői:
A keresleti betétek fő hátrányai:
bankbetét(vagy bankbetét) - az a pénzösszeg, amelyet a betétes egy meghatározott vagy nem meghatározott időtartamra átutalt egy hitelintézetnek -banknak, hogy a betéttel kapcsolatos pénzügyi tranzakciók során keletkezett kamat formájában jövedelmet kapjon.
A magánszemély bankbetétje orosz vagy külföldi pénznemben denominált pénzeszközöket jelent, amelyeket a betétes a banknál helyez el, hogy kamat formájában jövedelmet tároljon és fogadjon (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 834. cikkének 1. pontja). ).
A banki betéti szerződést írásban kell megkötni, és tükröznie kell a betét összegére, a betét pénznemére, a kamatszámítási eljárásra, a betét visszaadásának eljárására és időzítésére vonatkozó feltételeket és egyebeket (a cikk 1. pontja) Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 836).
A letét a bank tartozása a betétessel szemben, vagyis vissza kell fizetni.
A kereskedelmi bankok által jelenleg kínált betéttípusokat feltételesen több csoportra osztják, attól függően, hogy a betétes milyen céllal tervez elhelyezni pénzeszközöket.
A bankok által kínált betétek fő típusai a következők:
lekötött betétek;
takarékbetétek;
látra szóló betétek;
több pénznemű betétek;
speciális betétek;
nemesfémekben lévő lerakódások.
A lekötött betétek lekötésekor a betét egy bizonyos időszakra kerül elhelyezésre.
A lekötött betétek előnyei a magas kamatláb és a betétek kezeléséhez szükséges további funkciók ellátásának képessége:
a pénzeszközök részleges kivonása;
a betét korai lezárása;
kamat bevételszerzés.
Ezenkívül a lekötött betétek biztosítják a kamat tőkésítését, azaz minden hónapban (negyedévben) a betét kamatát hozzáadják a betétek tőkeösszegéhez, és a következő felhalmozásra a tőkésített kamat összegének figyelembevételével kerül sor.
A takarékbetétek regisztrálásakor lehetőség van a szükséges pénzösszeg felhalmozására meghatározott célokra.
Az ilyen betétek előnyei a betét feltöltésének lehetősége a betét időtartama alatt, valamint a betét meghosszabbításának rendszere.
Azaz, ha a betétes a betétszámla futamidejének végén nem fordul a bankhoz, a betét automatikusan meghosszabbodik ugyanarra az időtartamra a meghosszabbításkor érvényes kamatláb mellett.
A keresleti betéteket azok a betétesek használják, akik pénzüket a bankban akarják tartani, és ugyanakkor megtakarításaikat bármikor felhasználhatják.
A keresleti betéteknek (vagy lekötött betéteknek) nincs szigorúan meghatározott tárolási ideje a pénzeszközök számára, és a betétes bármikor hozzáférhet pénzeszközeihez.
Az ilyen betétek hátránya alacsony kamatnak nevezhető más betéttípusokhoz képest.
A kereskedelmi bankokban elhelyezett betétek nemzeti és külföldi pénznemben és nemesfémben helyezhetők el.
Többpénzű betétek készítésekor az egyik pénznemben lévő betét összege bármikor átváltható a bank árfolyamán egy másik betét pénznemére.
A betétes ilyen befizetéskor nemesfémeket vásárol a banktól, amelyeket nem adnak át neki, hanem jóváírják az ügyfél betéti számláján.
Sok bank úgynevezett "speciális" betéteket kínál ügyfeleinek.
Az ilyen típusú betéteket a polgárok bizonyos kategóriái számára biztosítják: nyugdíjasok, egyedülálló anyák, nagycsaládos gyermekek stb.
A nyugdíj- vagy társadalombiztosítási járulékoknak rendszerint előnyös feltételei vannak a pénzeszközök elhelyezésére, feltöltésére és megtakarítására: a minimális kezdeti összeg, a készpénz nélküli utánpótlás lehetősége a nyugdíj (szociális) számlákról, emelt kamatláb stb.
A betéttárolás időtartama egy naptól több évig terjedhet, és minél hosszabb a betét futamideje, annál magasabb a kamat.
A banki letéti szerződésnek a következő feltételeket kell tartalmaznia:
1. A bankbetét összege.
A bankbetét összege az a pénzösszeg, amelyet a betétes elhelyezi a bankban, és amelyre a megállapodás feltételei szerint kamatot kell felhalmozni.
2. A bankbetét futamideje.
Banki betét futamideje - az az időtartam, amely alatt a betétes pénzeszközeit a bankban tartják. A kifejezés megadható napokban, hónapokban vagy években.
A pénzeszközök bankba történő befizetésének időpontja alapján a betéteket "keresleti" és "lekötött" betétekre osztják.
A keresleti betétek nem korlátozódnak az elhelyezés idejére, és igény szerint a betétesnek adják ki.
"Időbeli" betéteket a megállapodásban meghatározott határidő lejárta után bocsátanak ki (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 837. cikkének 1. pontja);
3. A letét pénzneme.
A bankok rubelt vagy devizát helyezhetnek letétbe.
A vegyes betétet több pénznemű betétnek nevezik.
Több pénznemű betét esetén a pénzeszközök elhelyezése és a betét visszafizetése különböző devizákban történhet a betétes választása szerint.
Ezenkívül pénzeszközöket lehet elhelyezni nemesfémekben.
Nemesfém betét megnyitásakor a bank speciális fémszámlát nyit a betétes számára.
Az ilyen betét jövedelmezőségét a nemesfémek piaci áraitól függően határozzák meg.
4. A betét kamatai.
A szerződésben fel kell tüntetni a betét kamatát, százalékban kifejezve.
A kamat a betétes bevétele, amelyet a bank fizet a betétbe helyezett pénzeszközök ideiglenes felhasználásáért.
A kamatlábat a letét összegének százalékában határozzák meg egy bizonyos ideig.
A kamat fix vagy változó lehet.
A változó kamatláb a megállapodásban előírt változó változásaitól függ, például az Oroszországi Bank refinanszírozási kamatától (irányadó kamat).
A betét kamatát kétféle módon lehet felhalmozni:
A kamatot a kezdeti betéti összegre számítják ki, anélkül, hogy figyelembe vennék a felhalmozott kamatot (egyszerű kamat módszer);
A kamatot a betét összegére kell számítani, figyelembe véve a korábban felhalmozott kamatokat (tőkésített kamat módszer).
Ugyanakkor a lekötött betétek kamatának összegét a bank nem tudja egyoldalúan csökkenteni (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 838. cikkének 3. pontja).
Lakossági betétek esetén a banknak joga van egyoldalúan megváltoztatni a kamatláb nagyságát, ha ezt nem tiltja a betétszerződés (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 838. cikkének 2. pontja).
5. A letét visszatérítésének eljárása.
Ha a betétes a letét elhelyezési időszakának végén nem adja vissza a lekötött betét összegét, akkor a megállapodás a lekötött betét feltételeire tekintettel meghosszabbítottnak tekintendő, kivéve, ha a megállapodás másként rendelkezik (Ptk. 837. Az Orosz Föderáció kódexe).
Ha a lekötött betétet a betétes kérésére visszaadja a betét elhelyezési időszakának vége előtt, akkor a betét kamatát a lekötött betétek után fizetik, kivéve, ha a megállapodás másként rendelkezik (Ptk. 837. Cikkének 3. pontja) Orosz Föderáció).
6. A bankban elhelyezett pénzeszközök feltöltése és részleges felhasználása.
A banki letéti szerződés rendelkezhet arról, hogy a betétes pótolhatja a betétet, vagy részben elköltheti a betétet.
A betétből származó pénzeszközök részleges elköltése az ilyen típusú betétekre megállapított kezdeti hozzájárulás minimális összegéig történik.
Ha elköltéskor az egyenleg kisebb lesz, mint az első befizetés minimális összege, akkor ebben az esetben a betétszerződést korai felmondásnak kell tekinteni.
7. A bank kiegészítő szolgáltatásai.
Van még kérdése a könyveléssel és az adózással kapcsolatban? Kérdezd meg őket a számviteli fórumon.
Betét: a könyvelő adatai
...: a felperes pénzeszközök átutalása a bíróság letétjére legalább ... formában - pénzeszközök átutalása a bíróság letétjére - valójában semlegesíti azt a hatást, hogy elfogadják ... a további adóterhekkel egyenértékű összeget a bírósági letét. Így és úgy, de ... Az Orosz Föderáció Választottbírósági Eljárási Kódexének 94. cikke) a szükséges összeget befizeti a bíróság letétbe (amely, mint ...
A szerződés feltételeiből: visszatéríthető -e a letét a futamideje lejárta után ... kifizetések. Az első esetben egy ilyen betétet pénzügyi eszközként kell elszámolni ... használati jog formájában. Ha a letét nem visszatéríthető, akkor annak összegét ...
Készpénz letétben (letéten) a letétet igazoló dokumentumok végrehajtásával ... (letét) a viselőnek; betét (betét) megnyitása ...
Letöltve: 2020 január. A befizetést regisztrálják ...
...). A kölcsön és a bankbetét (betét) egyaránt független befektetési intézkedéseket tartalmaz ...
