A fogyasztási hiteleket többféle szempont szerint lehet osztályozni:
1) a hitelügylet tárgyai szerint a következő típusú fogyasztási kölcsönöket különböztetjük meg:
a) a hitelező típusa szerint - ezek a bankok, kereskedelmi szervezetek, zálogházak, kölcsönző irodák stb. által nyújtott kölcsönök;
b) a hitelfelvevő típusa szerint ezek olyan kölcsönök, amelyeket:
· A lakosság minden szegmense;
· Bizonyos társadalmi csoportok;
· Különböző korcsoportok;
· A hitelfelvevők jövedelmi, hitelképességi és fizetőképességi szempontból eltérő csoportjai;
· VIP - ügyfelek;
· Diákok;
· Fiatal családok;
2) a hitelek céliránya szerint:
· Szigorúan célzott (oktatáshoz, gyógykezeléshez, lakásépítéshez vagy lakásvásárláshoz, tartós cikkek vásárlásához stb.);
· A cél megjelölése nélkül (sürgős igény esetén folyószámlahitel formájában);
3) hitelfeltételek szerint:
· Rövid távú (legfeljebb 1 év);
· Középtávú (legfeljebb 5 év);
· Hosszú távú (több mint 5 év).
A rövid lejáratú hitelek közé tartozik az "expressz hitel". 1997 óta adják ki. értékpapírok (takaréklevelek, Sberbank of Russia váltók és részvények, állami takarékkölcsön kötvényei, belső állami devizahitel kötvényei legfeljebb 6 hónapos futamidejű) zálogjogával. Ez az egyik leggyorsabb hiteltípus a feldolgozási idő tekintetében. 1-3 napon belül szállítható.
Az értékpapírral fedezett "expressz kölcsön" előnye, hogy:
· A kölcsön összege az értékpapírok becsült értékétől függ;
· A hitelfelvevő hitelképességének egyéb igazolása nem szükséges;
· Csökkentett kamatlábat alkalmaznak a lakosságnak nyújtott egyéb hiteltípusokhoz képest;
· A kölcsön kamatfizetését és a kölcsön tőkeösszegének visszafizetését a kölcsönszerződés futamidejének lejártával egyidejűleg az ügyfél végzi;
· Egyszerű kialakítás.
A középlejáratú hitelek közé tartoznak a sürgős szükségletekre adott hitelek. Ezt a kölcsönt legfeljebb 5 éves időtartamra nyújthatja olyan állampolgárok számára, akik önálló bevételi forrással rendelkeznek (beleértve a nyugdíjasokat is), az oroszországi Sberbank fiókja a lakóhelyükön. Különféle fogyasztói jellegű célokra nyújtják, például: gépjárművek, drága tartós cikkek vásárlása stb.
Az ilyen kölcsön megszerzésének előfeltétele:
· Állandó regisztráció vagy munkahely;
· Állandó jövedelemforrás (legalább 1 éves munkatapasztalat az utolsó munkahelyen).
A hosszú lejáratú hitelek közé tartoznak: ingatlanszerzésre, építkezésre és rekonstrukcióra nyújtott hitelek; oktatási kölcsön; jelzáloghitel-kölcsönzés.
A törlesztés módja megkülönbözteti a részletfizetés nélkül, illetve a részletfizetéssel fizetett hiteleket. A részletfizetés nélküli hiteleknek van egy fontos jellemzője: az ilyen hiteleknél a hiteltartozás és a kamat törlesztése egyszerre történik. A törlesztőrészletű hitelek közé tartoznak a következők: egyenletes időszakos hiteltörlesztéssel (havi, negyedéves stb.); egyenetlen, időszakos hiteltörlesztésű kölcsönök (a kölcsön visszafizetésének összege változó). Részletfizetéses kölcsön kibocsátásakor az az elv érvényesül, miszerint a hitelösszeg részletekben kerül leírásra a szerződés időtartama alatt. A kölcsön visszafizetésének ilyen eljárása nem olyan megterhelő a hitelfelvevő számára, mint az adósság egyszeri kifizetése. A bank számára is jövedelmezőbb, ha a kölcsönt a szerződés teljes időtartama alatt időszakosan törlesztik, mivel ez felgyorsítja a hitelforgalmat, és hitelforrásokat szabadít fel új befektetésekre, ezáltal növeli likviditását. A törlesztőrészletes kölcsön lehet közvetlen vagy közvetett banki kölcsön. Közvetlen banki kölcsön nyújtásakor kölcsönszerződés jön létre a bank és a hitelfelvevő - a kölcsönt igénybe vevő - között. A közvetett bankhitel feltételezi a közvetítő jelenlétét a bank hitelkapcsolatában az ügyféllel. Ez a közvetítő legtöbbször a kiskereskedő. Ebben az esetben a kölcsönszerződés az ügyfél és az üzlet között jön létre, amely ezt követően kölcsönt kap a banktól.
Az elmúlt években hazánkban aktívan fejlődött a lakossági hitelezés a szakmai szervezeteken keresztül. A vásárlók gyakran vásárolnak nagy értékű árukat (hűtőgépek, mosógépek, számítógépek és egyéb tartós cikkek) részletfizetéssel.
A közvetlen banki hitelezés kedvezően hat a közvetetthez a hitelezési folyamat lebonyolításának egyszerűségével, ami lehetővé teszi a hitelkibocsátás gazdasági megvalósíthatóságának feltárását, a felhasználás és a visszafizetés hatékony ellenőrzésének megszervezését. A közvetlen banki hitelezéshez kapcsolódó negatív tényezők azonban általában magasabb kockázati szinttel járnak, mint a közvetett banki hitelezéssel.
A lakosság fogyasztói igényeit kielégítő közvetett banki hitelezés lehetővé teszi a bank számára a kockázatok csökkentését, hiszen a például jogi személyeknek nyújtott hitelek nagyobb biztonsággal határozzák meg a jogi személy hitelképességét, a visszafizetés lehetőségét. a hitel időben és teljes egészében történő kifizetését a hatékony ellenőrzés megszervezése érdekében, beleértve a kölcsönök törlesztésének szakaszában is.
Az ügyfél szempontjából az is fontos, hogy abban a pillanatban kapjon kölcsönt, amikor az igény felmerül (kereskedelmi szervezetnél, amikor tartós cikkeket vásárol pl. hitelkártyával), és számára van nem kell a bankhoz fordulni hiteligénnyel stb stb.
A lakossági fogyasztási hitelek egyik fajtája a banki hitelkártya. A hitelkártya egy hitelintézet (bank) által kibocsátott névre szóló monetáris dokumentum, amely áruk és szolgáltatások vásárlására szolgál a kiskereskedelemben (általában készpénzes fizetés nélkül), valamint arra, hogy az ügyfél hitelt kapjon a kibocsátó. Ez egy kényelmes fizetési eszköz, amely lehetővé teszi áruk és szolgáltatások vásárlását halasztott fizetéssel. A hitelkártya tartalmazza a tulajdonos nevét, számlaszámát (kódját), az aláírási mintát, a kártya érvényességi idejét, a márkanevet és az azt kibocsátó pénzintézet (bank) nevét. A kártyán egy mágnesszalag található, amelyen a tulajdonos és a bank adatait kódolják. Ez szükséges az automatizált elektronikus eszközökkel történő „olvasáshoz”.
A különféle rendszerű kártyák típusa, átvételi feltételei, megállapított limitje, számlafizetési módja, biztosítási kaució fizetése különbözik.
A hitelkártya három fél részvételével jár: a hitelt nyújtó bank; kölcsön iránt érdeklődő ügyfél; áruik és szolgáltatásaik értékesítésében érdekelt kereskedelmi szervezet (eladó). A bank által a vásárlónak kiállított kiemelt szimbólumokkal ellátott kártya bizonyítja a kereskedő számára, hogy a bank garantálja a hitelfelvételt a tulajdonosa felé. A kártyát az ügyfél részére (térítés ellenében) állítják ki, a betéti és hitelműveletek állapota a banknál kielégítő. A banknak meg kell győződnie arról, hogy az ügyfél hajlandó és képes fizetni tartozásait. A bankok a hitel visszafizetésére tárgyi biztosítékot (fedezet, betét) követelhetnek. A hitelkártyával végzett műveletek a kibocsátó bank és a kártyabirtokos közötti hitelszerződés megkötése után történnek.
Minden kártyához be van állítva egy hitelkeret, amely a tulajdonos kártyahasználati módjától függően egyik vagy másik irányba változtatható. A kibocsátó banknak jogában áll megállapodás alapján korlátozásokat megállapítani a kártyákkal végzett műveleteknél, például egy művelet összegének limitjét (minimális és maximum); az elszámolási tranzakciók száma egy adott időszakban; az egy napon (héten) belüli elszámolási tranzakciók összegének korlátja stb.
Az ügyfél a hitelkártya felmutatásával számlát ír alá egy kereskedelmi szervezetnél, vagy egy szolgáltató cégnél, amely időszakonként elszámol a hitelkártyát kibocsátó intézménnyel az ügyfél számlájáról történő megterheléssel. A hitelkártyák fejlődésével az elszámolásokat "terminálokkal" társítják a kiskereskedelmi üzletekben: a banki hitelkártyát egy speciális elektronikus eszközbe helyezik az üzletben, és a vevő számlájáról pénzeszközöket utalnak át az üzlet számlájára. Az ilyen elektronikus eszközök a banki számítógépes rendszerhez csatlakoznak. Ez a módszer nem igényli a tranzakció további okmányos regisztrációját.
A hitelkártyák előnyei mindenki számára nyilvánvalóak. A vevő (a bank hitelfelvevője) azonnal megvásárolja az árut (megkapja a szolgáltatást), majd egy idő után fizet, már törlesztve a kölcsönt. A kártyák kényelmesek: nem kell nagy mennyiségű pénzt magával vinnie; nem kell időt vesztegetni a bankszámláról történő pénzfelvételre vagy kölcsön igénylésére. Ha a kártya elveszett, a megtaláló szinte lehetetlen használni, mivel számos módszer létezik a kártyák védelmére. A kártya azonban nem alkalmas drága tárgyak vásárlására, mivel a magas érték a limitjének teljes értékét elnyeli.
A kereskedelmi vállalkozások (eladók) a hitelkártyáknak köszönhetően növelik az eladásokat és ennek megfelelően a bevételt; vevőik köre bővül; a további ügyfélszolgálatok listája bővül; versenyképessége növekszik.
A bankok a kártyabirtokosoknak nyújtott kölcsönök után kamatot kapnak, és bővítik az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatások listáját. A hitelkártyák megkönnyítik a fogyasztási hitelnyújtást, fizetési eszközként szolgálnak, csökkentve a készpénzigényt.
- Szerzői jog - Jogi hivatás - Közigazgatási jog - Közigazgatási eljárás - Trösztellenes és versenyjog - Választottbírósági (gazdasági) eljárás - Ellenőrzés - Bankrendszer - Bankjog - Üzleti - Számvitel - Reáljog - Államjog és gazdálkodás - Polgári jog és eljárás - Pénzforgalom , pénzügy és hitel - Pénz - Diplomáciai és konzuli jog - Szerződési jog - Lakásjog - Földjog - Választójog -
Mi az a fogyasztási hitel? Ez egy bankbetét, amelyet a lakosság fogyasztói szükségleteinek fedezésére biztosítanak, leggyakrabban személyes tárgyak vásárlására vagy halasztott fizetésre (szövetkezeti és állami szervezetek számára).
Készpénzes termék vásárlásakor a bekerülési érték 25-50%-a fizetendő, a többit egyenlő részletekben (részletekben) több hónapon keresztül.
A banki források felhasználása ma már meglehetősen elterjedt. Sokak számára úgy tűnik, hogy a szerződéseket meglehetősen nagy összegekre kötik, mivel sokan vásárolnak olyan drága dolgokat, amelyekre nem olyan egyszerű felhalmozni a szükséges összeget. De a modern gyakorlat azt mutatja, hogy a mennyiség és a feltételek nagyon eltérőek lehetnek.
Tudsz egyetlen képletet kitalálni, hogyan lehet megfelelni egy pénzintézet követelményeinek? A különböző intézményeknek megvannak a maguk követelményei, de ami fontos, az az, hogy az általános kritériumok a legtöbb esetben egybeesjenek. Fogyasztói kötvényt állítanak ki Önnek, ha:
A jó végzettség, a saját gépjármű és az ingatlan gyakran jelentős pluszt jelent a probléma megoldásában. De a legfontosabb dolog a jó hiteltörténet.
Az alkalmazottak először áttekintik kérelmét, és megbizonyosodnak arról, hogy az megfelel a hitelfelvevő összes követelményének. Ezután a bank elkezdi az ellenőrzést Ön ellen. Az ellenőrzés befejezése után „ítéletet” kap, amelyben megtagadja vagy készen áll a kölcsön kiadására.
A fő dokumentum, amely meghatározza az ügyfél és a pénzintézet közötti kapcsolatot, a szerződés. Nem csak az összeget jelzi, hanem a futamidőt, a kamatláb, a szolgáltatási jutalékot, valamint számos szankciót is jelez, ha késik a fizetés. A fizetési ütemezést mindig az ilyen megállapodáshoz csatolják.
A fogyasztási hitelnek két formája van:
Ha minden rendkívül világos a pénzzel kapcsolatban, akkor az áruforma a következő:
Az ilyen kölcsönt nyújtó szervezetek maguk is banki kölcsönt vesznek igénybe a követelések ellenében különféle részletfizetési és halasztott fizetésű tranzakciókhoz, ami azt jelenti, hogy Ön közvetetten együttműködik a bankkal.
Ezt a hiteltípust tartják a legsokoldalúbbnak, mivel célját a hitelfelvevő különbözőképpen értelmezi. Ez a típus lehetővé teszi, hogy ne jelezze a valódi célokat, amelyekhez pénzre van szüksége.
Ilyen kölcsönt az Orosz Föderáció azon állampolgárainak nyújtanak, akik elérték a nagykorúságot, és az összeget kizárólag a regisztráció helyén nyújtják. Ez lehet készpénzes vagy nem készpénzes pénzeszközök kibocsátása.
Ami az összeget illeti, akkor az a pénzeszközök visszatérítéséhez nyújtott biztosítéktól és az ügyfél fizetőképességétől függ. Figyelembe kell venni a korábban átvett pénzeszközökre vonatkozó kötelezettségek fennállását, ha vannak ilyenek.
A felhasználás időtartama öt évre korlátozódik. A hitel törlesztése havonta történik, a késedelmi kötbér mértékét a bank határozza meg, és a szerződésben feltünteti.
Pénzintézet egy alkalommal, meghatározott limitált összegben, meghatározott időtartamra és meghatározott kamatra bocsátja ki. Ez az egyik legelterjedtebb hiteltípus.
Ez a lehetőség alapvetően különbözik a jelzáloghiteltől, mivel nem szükséges a kölcsönadott ház vagy lakás záloga. Bár ebben az esetben sem kizárt, hogy a kölcsön visszafizetésére vállalt kötelezettségekre biztosítékot kell adni. Általános szabály, hogy harmadik felek kezesként járnak el.
Ezt a típust gyakran nevezik kiváló alternatívának, miközben az összeget készpénz nélküli formában, egyszer és bármilyen pénznemben biztosítják. A pénzeszközök folyósítása során egyszeri díjat számítanak fel 3% és 5% között, és minden pénzeszköz jóváírásra kerül a számláján, majd később átutalásra kerül egy olyan magánszemély vagy szervezet számlájára, amely a lakótér eladója.
Ilyen kölcsönt akkor adnak ki, ha az összeg egy részére azonnal szükség van, a második részt pedig később lehet behajtani. Ez egy jövedelmező lehetőség azok számára, akik még nem tudják pontosan, mennyire lesz szükségük.
Egyedi kivitelezésre is lehetőség van, ahol az ügyfél többször is felvehet bizonyos összegeket nyílt vonalon belül.
Ez az úgynevezett célzott fogyasztási hitel, amelyet azok kapnak, akik fizetős szolgáltatásokat kívánnak igénybe venni:
A teljes összeget azonnal kiadják, de fokozatosan fizetik ki. Évről évre növekszik azoknak a fizetős szolgáltatásoknak a köre, amelyekre hitelt vehet igénybe.
Általános szabály, hogy az az időszak, amely alatt a teljes összeget ki kell fizetnie, nem haladja meg a 10 hónapot. Ráadásul a kapott összeg nem haladja meg a szolgáltatás teljes költségének 90%-át, ami azt jelenti, hogy készen kell állnia a teljes költség 10%-ának kifizetésére.
A fizetés megerősítéséhez okirati bizonyítékot kell benyújtania. Ha nem teljesíti ezt a feltételt, akkor megtagadják a pénzeszközök átvételét.
Lelkiismeretes kölcsönnek is nevezik. Ez azoknak kínálkozik, akik korábban ilyen megállapodásokat kötöttek a pénzintézetekkel, és lelkiismeretesen felmondták azokat.
Ha egy ilyen hitelfelvevőnek további összeget kell kapnia, akkor néhány bank mindig készen áll arra, hogy speciális programokat kínáljon a lelkiismeretes ügyfelek számára. Egy ilyen szerződés előnye, hogy megfelel a minimális formai követelményeknek.
Tehát ebben az esetben a fő követelmény a hitelfelvevő életkora - legfeljebb 28-30 év. Ezenkívül az ügyfélnek hivatalosan házasnak kell lennie. Az ilyen hitelek lehetnek célirányosak és univerzálisak is.
Az összeg kiszámítása az ügyfelek fizetőképessége alapján történik, figyelembe véve a megbízhatóságot és a banki hiteltörténetet. Minden más tekintetben ez a típus meglehetősen hasonlít a többi hasonló típusú fogyasztási hitelhez.
Ez egy speciális program, amely lehetővé teszi hitelek kibocsátását azoknak, akik elérték a nyugdíjkorhatárt (65-75 év).
Jelentése az, hogy a bankot nem érdekli az ügyfél fizetőképessége és jövedelme. Csak a zálog érdekli. Ebben az esetben azonban rendkívül óvatosnak kell lennie, mivel a szerződés feltételei általában meglehetősen szigorúak, és nagyon rövid határidőket és nagyon magas kamatokat tartalmaznak.
Ahogy a neve is sugallja, egy bizonyos összeget kaphat otthona felújítására. Általános szabály, hogy egy ilyen kölcsön nem hosszú lejáratú.
Pénzügyi helyzetétől, igényeitől és igényeitől függően kiválaszthatja az Önnek megfelelő típust. Manapság sokan óvakodnak a hitel fogalmától, de itt a legfontosabb a megállapodás követelményeinek betartása, és ne késleltesse a fizetést.
Bővebben a térképről
| Kölcsön a Tinkoff Banktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a térképről
| Kölcsön a Vostochny Banktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a térképről
| Hitel a Raiffeisenbanktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a térképről
| Kölcsön az UBRD Banktól | Kérjen kölcsönt |
Bővebben a térképről
 | Kölcsön a lakáshitel banktól. |
A fogyasztási hitel olyan pénz, amelyet a bank közvetlenül az embereknek biztosít személyes használatra áru vásárlása, nagy értékű szolgáltatás (kezelés, utazási utalvány), költséges munkák elvégzése (lakásfelújítás, vidéki ház tervezése) céljából.
banki kölcsön elvihető mind tartós cikkek (lakás, autó), mind kisebb vásárlások esetén - például mobiltelefon.
Hitelfelvevőnek nevezzük azt, aki fogyasztási hitel felvétele céljából bankhoz fordul.
A személyi kölcsön lehet:
Általában, összeg A kölcsön szükségessége a polgár havi jövedelmének mértékétől függ, és 100 és 15 000 dollár között mozog hat hónaptól 5 évig terjedő időtartamra.
A fogyasztói igényeket kielégítő hiteleket meglehetősen magas kamatláb (szolgáltatási díj) jellemzi. A kamat a kölcsönszerződés feltételei alapján biztosított pénz felhasználásáért fizetendő fizetés, amelyet a hitelfelvevőnek havonta kell megfizetnie a banknak. ...
A banki szervezetek között meglehetősen kemény verseny zajlik, így a fogyasztó számára nem lesz nehéz kiválasztani a legvonzóbbakat. hitelezési feltételek, különös tekintettel arra, hogy a hitelhez gyakran "rejtett" kamat is jár (szerződéskészítési jutalék, támogatás havi jutaléka).
Össze kell hasonlítani a különböző bankok ajánlatait, és kiválasztani a megfelelőt. Figyelembe véve az információs technológiák fejlődését, ez nem lesz nehéz - sok tematikus webhely található az interneten.
A hiteligénylést követően, ha a bank jóváhagyja, a hitelszerződés két példányban készül: az egyik a bank, a második a hitelfelvevő számára. A kölcsönszerződés általában a következőket tartalmazza:
Szerződés aláírása- a legfontosabb szakasz, ezért rendkívül óvatosnak kell lennie, és azonnal tisztáznia kell minden „érthetetlen” vagy „kétes” pontot a megállapodás pontjain.
A fogyasztási hitel kibocsátásakor sok bankban előfeltétel a kezes jelenléte. A kezes olyan személy, aki teljes felelősséget vállal érte feltételek teljesítése kölcsönszerződést abban az esetben, ha ezt nem a hitelfelvevő hajtja végre. Egyszerűen fogalmazva, ez egy olyan személy, aki kezeskedni fog Önért, és kész visszafizetni az adósságot, ha problémák merülnek fel a kifizetések kifizetésével.
Óvatosan és megfontoltan kell megközelíteni a kezesként való fellépést, a legjobb a hitelfelvevő hiteltörténetének, jövedelmének szintjének ismeretében kezdeni. Önnek is értékelnie kell saját magát pénzügyi lehetőségeket a keletkezett hitelkötelezettség visszafizetéséről abban az esetben, ha a hitelszerződés szerinti fizetést az ügyfél maga nem teljesíti.
Az OTP-nek nagyon nagy esélye van a jóváhagyásra. Az Alfa-Bank jó feltételekkel rendelkezik, de túl sok követelmény van az ügyfelekkel szemben (kb. 3 dokumentumra és további igazolásokra van szüksége). A reneszánsz az optimális megoldás mind feltételek, mind követelmények szempontjából. Az átlagos feltételek a következők:
A folyamat leegyszerűsítése érdekében érdemes online benyújtani a kérelmet és telefonon egyeztetni a részleteket, hogy ne kelljen többször elmenni a bankba.
A kamatfizetéshez szükséges dokumentumok készlete a következő (eltérhet az adott banki intézmény követelményeitől függően):
Fogyasztói kölcsön bármely ügyfél igényére készpénzben vagy bankkártyán jóváírható. Vegye figyelembe, amikor ilyen formában hitelt vesz fel, hogy egy ilyen feltöltés egyáltalán nem egyenlő a hitelkártya kibocsátásával. Biztosíték igénybevételével és anélkül is elkészíthető, a kérelem elbírálásának határideje lehet szabványos vagy a lehető leggyorsabb (expressz hitel). Szintén nem szükséges, hogy ezek a kölcsönök rubelben legyenek - manapság különböző pénznemekben lehetséges, leggyakrabban amerikai dollárban és euróban. A lakosság többsége számára a hitelek további pénzügyi segítséget jelentenek a sürgős problémák megoldásában.
A leggyakoribb esetek, amikor az emberek fogyasztási hitelt vesznek fel, a következők:
Előre nem látható pénzügyi nehézségek merültek fel, amikor sürgősen további forrásokra van szükség;
Az ember rotációs alapon dolgozik, a legközelebbi kereset még messze van, az egyetlen lehetőség az, hogy pénzt kapjon kölcsönből - ez biztosítja a hitelfelvevő számára a szükséges pénzeszközöket, amíg meg nem kapja első fizetését;
A drága kezeléshez további összegre van szükség;
Pénzre van szüksége a nyaraláshoz nyaraláshoz;
Otthoni javításokat kell végezni.
Ha ezt a kölcsönt kéri, ügyeljen a bankkal kötött szerződés összes feltételére.
1. Tudja meg, hogy a fogyasztási hitelnek vannak-e rejtett díjai. A jó hírnévvel rendelkező komoly bankok általában nem szabnak meg ilyen rejtett díjakat, de mindenesetre jobb, ha elgondolkodunk, és figyelmesen olvassuk el a megállapodást.
2. Tájékozódjon a hitel kamatáról és teljes költségéről, beleértve a végső túlfizetés összegét is (ezeket a pontokat általában külön rovatban tüntetik fel a kölcsönszerződés szövegében).
3. Annak érdekében, hogy megvédjék magukat a kölcsön nemfizetésétől, sok bank a hitelnyújtás feltételéül szabja az ügyfél élet-, egészség-/munkaképesség-biztosítását, fedezetét. A hitelkockázati biztosítás külön tétel is lehet - általában egy magánszemély több hitel igénylésekor alkalmazzák. Annak érdekében, hogy a fogyasztási kölcsön mellett ne fizesse ki a biztosítási összeget, tájékozódjon arról, hogy ez szerepel-e a szerződésben, és van-e lehetőség annak visszautasítására.
4. Ellenőrizze a havi kifizetések összegét és futamidejét, és szigorúan kövesse a fizetési ütemezést. Ha a kölcsön visszafizetéséhez nem lehetséges időben letétbe helyezni, haladéktalanul értesítse erről az illetékes banki tisztviselőt a kompromisszumos megoldás érdekében.
A célhiteltől eltérően a bank ebben az esetben nem ellenőrzi, hogy mire költötték el az összeget. Egyes esetekben a nem megfelelő fogyasztási kölcsönt készpénzben adják ki, máskor pedig betéti bankkártyán írják jóvá, amelyről az ATM-ből pénzt vehet fel, és saját belátása szerint költheti el.
A nem célzott fogyasztási hitel felvételének feltételei banki szervezetenként eltérőek lehetnek. De általában a kötelező írásbeli kérelem és az orosz állampolgárságot jelző útlevél mellett a következő szabványos dokumentumcsomagra van szükség a kölcsön igényléséhez:
Útlevél, jogosítvány és egyéb személyazonosító okmányok – az útlevélen kívül;
Jövedelemigazolás (2-NDFL formájában vagy bármilyen formában a munkáltató aláírásával és a szervezet pecsétjével);
Munkakönyv és munkaszerződés másolata;
Katonai igazolvány katonai szolgálatra kötelezett férfiak számára;
Az ingatlan tulajdonjogát igazoló dokumentumok - a fogyasztói hitelezés jelzálog-formáinak alkalmazásakor.
Ez a lista még korántsem teljes. Minél nagyobb a fogyasztási hitel összege, annál több további dokumentumot kérhet a bank.
A fogyasztási hitelezésnek vannak pozitív és negatív oldalai is, így az egyik vagy másik fogyasztási hitel felvétele mellett mindig az Ön döntése.
A fogyasztási hitel fő előnyei a következők:
Lehetővé teszi a pénzeszközök azonnali felhasználását anélkül, hogy időt veszítene a szükséges összeg felhalmozására;
Hitel segítségével akciós áron vásárolhat anélkül, hogy megvárná az áruk drágulását, beleértve az akciós / értékesítési termékeket is;
A hitelre felvett pénzzel jut időd áruk vásárlására, amelyek száma korlátozott;
Ha a fogyasztási hitelt törlesztőrészletben adjuk ki, az csökkenti a költségvetésére nehezedő anyagi terheket, hiszen nem kell a teljes összeget egyszerre kifizetnie.
A fogyasztási hitel fő hátrányai:
Pénzeszközök visszafizetése kamattúlfizetéssel;
E kölcsön rendszeres kifizetése saját bevételből;
Előfordulhat, hogy nem tetszik a termék, de bizonyos ideig részletben/jóváírásban kell fizetnie;
A saját költségvetéséből származó előre nem látható pénzügyi költségek miatti fizetési késések kockázata, a banktól kapott büntetések és a CI elrontása következtében, ennek eredményeként nehézségekbe ütközik egy ilyen kölcsön felvétele a jövőben;
Ha hosszan tartó képtelenség visszafizetni a kölcsönt, fennáll a veszélye annak, hogy bírósági eljárást indítanak a bankkal, vagy kapcsolatba lépnek olyan behajtókkal, akik megvásárolják az adósságát.
Tehát általánosságban megvizsgáltuk, mi is az a fogyasztási hitel. Mielőtt a fogyasztási hitelezés felé fordulna, mérje fel pénzügyi lehetőségeit a hitel teljes futamideje alatt. Keresse meg a legjobb hitelajánlatot - ez segít a „Vyberu.ru” portál létrehozásában. Ha Ön meghatározta magának a fogyasztási hitelt és annak összegét, akkor azt tanácsoljuk, hogy ne csak olvassa el a teljes tájékoztatót a bank honlapján, hanem vegye fel a kapcsolatot a szervezet vezetőjével, és tegye fel neki minden kérdését. Ha minden megfelel Önnek, akkor erre jelentkezhet, vagy eljöhet egy bankfiókba.
A fogyasztási kölcsön egy általános szolgáltatás, amelyet törvény szabályoz. Az ügyfél számára kényelmesebb, ha saját belátása szerint rendelkezik a pénzeszközökkel
Léteznek célzott hitelek is: ilyenkor a hitelfelvétel céljáról van egy sor. Könnyebb a fogyasztási hitel felvétele: nehezebb a jelzálog- és autóhitel.
A fogyasztási kölcsön egy magánszemélyrel kötött megállapodás, amely arra kötelezi a bankot, hogy bizonyos összeget adjon ki egy állampolgárnak. Az erről szóló további részleteket a szövetségi törvény (N 353-FZ, 2013. december 21-i szövetségi törvény, „A fogyasztói hitelről (kölcsön)”) határozza meg.
A pénzeszközöket tanulmányok, kezelések kifizetésére lehet fordítani. Javíthat, pihenhet. Innen a szolgáltatás elnevezése - fogyasztási hitelezés, hiszen az ügyfél lehetőséget kap a fogyasztásra.
Fontos tudni: most már nem csak bankokban bocsátanak ki alapokat. A kölcsönöket hardverboltokban, sőt utazási irodákban adják ki.
Megnyílnak az MFO-k (mikrofinanszírozási szervezetek). Itt mikrohiteleket bocsátanak ki - gyors fogyasztási hiteleket. A mikrohitelek azonban különböznek a valódi hitelektől. Bővebben róluk lent.
A kölcsönöket a feltételek, a cél, a kézhezvétel sebessége szerint osztják fel. A kölcsönök a következők:
A bankok webhelyein online számológépek találhatók, amelyek nemcsak a havi törlesztéseket, hanem a túlfizetéseket is kiszámítják.
A fogyasztási kölcsön különbözik a jelzálog- vagy autóhiteltől:
A fogyasztási hitel egyszerűsített változata a mikrohitel. Az ilyen fogyasztási hiteleket nemcsak bankok, hanem MFO-k (mikrofinanszírozási szervezetek) is kiadják.
A mikrohitelnek számos különbsége van a normál kölcsönhöz képest:
A mikrohitel hátránya a magas kamat, ezért előre kell kalkulálni a törlesztőrészlettel.
Most a regisztrációs eljárás leegyszerűsödött az internetnek köszönhetően. Ez különösen igaz a mikrohitelekre.
Sok cég lehetővé teszi a fogyasztási hitel igénylését online. Ehhez csak megfelelő ajánlatot kell találnia, számításokat kell végeznie, meg kell tudnia a kifizetések összegét.
Ezután ki kell töltenie egy űrlapot, amely tartalmazza a hitelfelvevő elérhetőségeit, személyes adatait, összegét, hivatalos havi jövedelmét.
Jegyezze meg: az online jelentkezéseket gyorsan elbírálják: egy-két órán belül megszületik a döntés. A pénz átutalható a kártyára és az elektronikus pénztárcára is. Hátránya az átutalások esetleges késése.
A regisztrációs folyamat során ellenőriznie kell a munkavállalóval, hogy lehetséges-e az adósság online ellenőrzése. A fogyasztási hitelek feldolgozása hosszabb ideig tart.
Ha hitelre kell háztartási gépeket vásárolnia, vegye fel a kapcsolatot a bank képviselőjével az üzletben. A bankintézetek fiókjaiban a sorban állás miatt elhúzódhat a folyamat.
A hitelfelvevő idejét megtakarítandó, a bankok megkezdték az előzetes kérelmeket. Ez megtehető az interneten keresztül. A kitöltött kérelmet elbírálják, majd az ügyfelet interjúra hívják az egyes részletek megbeszélésével. Aztán aláírják a szerződést.
A hitelfelvevőnek dokumentumcsomagot kell benyújtania: munkahelyi igazolások, lakóhely, jövedelemkimutatás, útlevél. Ha szükséges, hívja a kezest. De a legtöbb modern bank már nem követel kezességet vagy fedezetet: a fogyasztási hitelt egy hitelfelvevőnek lehet kiadni.
A szerződés aláírását követően a hitelfelvevő megkapja a pénzeszközöket. Kártyára, elektronikus pénztárcára is átvihetők. Nehéz pillanat: fizetés. Adhat kölcsönt egyenlő részletekben, vagy törlesztheti a határidő előtt.
Tudnia kell: a fogyasztási hitel a legelterjedtebb hitelezési forma.
Az embereket vonzza a tervezés egyszerűsége és a pénz a rendeltetésszerű felhasználásának lehetősége. Ám át kell gondolni, mert a nemfizetés pénzbírsággal fenyeget.
A fogyasztási hitelhez kapcsolódó tippekért nézze meg az alábbi videót:
