6. A BTA BANK JSC MUNKájának SWOT-ELEMZÉSE
A piacgazdaságban, amikor a versenyharc erősödik, szükség van egy egyértelműen meghatározott cselekvési tervre, amely lehetővé teszi az erősségek megfelelő kihasználását és a lehetőségek megnyitását a tevékenységhez. Ugyanakkor előre kell számítani a lehetséges fenyegetésekre, és törekedni kell a gyengeségek megszüntetésére. Egy megbízható eszköz, amely lehetővé teszi az erősségek és gyengeségek azonosítását és strukturálását, valamint az ebben az esetben felmerülő lehetőségek és fenyegetések felmérését, egy SWOT elemzés, amelynek segítségével a stratégiai tervezés folyamatában lévő vállalkozás rendszeresen azonosíthatja, felméri és ellenőrzi a lehetőségeket, módosítja tevékenységét a fenyegetések lehetséges következményeinek csökkentése érdekében. A vállalat stratégiai irányainak megválasztása attól függ, hogy minden szint menedzserei mennyire veszik komolyan a SWOT -elemzést.
A SWOT rövidítést először 1963 -ban, a Harvard Business Policy Conference -en vezették be Kenneth Andrews professzor. A SWOT elemzés kezdetben a jelenlegi helyzetről és trendekről szóló ismeretek megfogalmazásán és strukturálásán alapult. 1965 -ben a Harvard Egyetem négy professzora - Leraned, Christensen, Andrews, Guth javasolta a SWOT -modell alkalmazásának technológiáját a vállalat viselkedési stratégiájának kidolgozására. Az LCAG (a szerzők vezetéknevének kezdőbetűi alapján) sémát javasolták, amely a stratégia megválasztásához vezető lépések sorozatán alapul. A SWOT modell megjelenésével az elemzők számos gazdasági mechanizmust kaptak a vállalkozás állapotának elemzésére és stratégiájának megválasztására. Modern körülmények között a SWOT elemzés lehetővé teszi a jól ismert, de szétszórt és rendszertelen elképzelések megfogalmazását a vállalkozásról és a versenykörnyezetéről a belső és külső környezeti tényezők közötti interakció logikailag összehangolt sémája formájában.
A modern üzleti gyakorlatban a SWOT -elemzés talán az egyik leghíresebb és legelterjedtebb minőségi stratégiai elemzési módszer.
Ennek a módszernek a vonzereje és népszerűsége egyrészt az egyszerűségével, sokoldalúságával és hozzáférhetőségével függ össze, másrészt a vállalattal és üzleti környezetével kapcsolatos átfogó rálátás lehetőségével.
A SWOT az angol szavak kezdőbetűinek rövidítése:
Erősségek - erő;
Gyengeségek - gyengeségek;
Lehetőségek - lehetőségek;
A fenyegetések fenyegetések.
A SWOT -elemzés tehát meghatározza a vállalkozás erősségeit és gyengeségeit, valamint a közvetlen környezetéből (külső környezetből) származó lehetőségeket és fenyegetéseket.
Erősség - erősség: a vállalat belső jellemzői, amelyek megkülönböztetik az adott vállalkozást a versenytársaktól.
A gyengeség gyenge oldala: egy vállalat belső jellemzője, amely gyengének (fejletlennek) tűnik egy versenytárshoz képest, és amelyen a vállalat képes javítani.
Lehetőség - lehetőség: a vállalat külső környezetének (azaz a piac) jellemzője, amely ezen a piacon minden résztvevő számára lehetőséget biztosít üzleti tevékenységének bővítésére.
Fenyegetés - fenyegetés: a vállalat külső környezetének (azaz a piac) jellemzője, amely csökkenti a piac vonzerejét minden résztvevő számára.
E tényezők egymás utáni figyelembe vétele alapján döntések születnek a vállalkozás céljainak és stratégiáinak (vállalati, termék, erőforrás, funkcionális, menedzsment) kiigazításáról, amelyek viszont meghatározzák a tevékenységek szervezésének legfontosabb pontjait.
A SWOT elemzés célja, hogy a vállalat erősségeiről és gyengeségeiről, valamint a lehetséges lehetőségekről és veszélyekről rendelkezésre álló információk rendszerezése révén megfogalmazza a vállalkozás fejlődésének fő irányait.
A SWOT elemzés feladatai:
1. Az erősségek és gyengeségek azonosítása a versenytársakhoz képest;
2. A külső környezet lehetőségeinek és veszélyeinek azonosítása;
3. Az erősségek és gyengeségek összekapcsolása a lehetőségekkel és fenyegetésekkel;
4. Stratégia megfogalmazása a vállalkozás fejlesztésére.
A SWOT -elemzés elvégzésére szolgáló eljárás általában mátrix kitöltésére szorítkozik, amely tükrözi, majd összehasonlítja a vállalkozás erősségeit és gyengeségeit, valamint a piac lehetőségeit és veszélyeit. Ez az összehasonlítás lehetővé teszi, hogy egyértelműen meghatározza, milyen lépéseket lehet tenni a vállalat fejlesztése érdekében, és milyen problémákra kell különös figyelmet fordítani.
Ez a mátrix strukturált információs mezőt biztosít a vállalatvezetők számára, ahol stratégiailag navigálhatnak és döntéseket hozhatnak.
A SWOT elemző mátrix kényelmes eszköz a környezet és a vállalkozás stratégiai jellemzőinek strukturális leírásához. A mátrix felépítésekor az úgynevezett "dichotóm eljárást" alkalmazták, amelyet számos tudásterületen (filozófia, matematika, botanika, informatika stb.) Alkalmaznak. Ekkor a mátrix elemei a "dichotóm párok" (egymást kizáró jellemzők párjai), ami lehetővé teszi a környezet és a rendszer közötti kölcsönhatás entrópiájának csökkentését a helyzet "nagy ecsetvonással" történő leírásával.
A stratégiai elemzési mátrix felépítésének módszertana az, hogy először az egész világot két részre osztják - a külső környezetre és a belsőre (maga a vállalat), majd az egyes részek eseményeit - kedvezőre és kedvezőtlenre:
Külső belső;
Erő-gyengeség;
Lehetőségek-fenyegetések.
A SWOT elemzési mátrix általános nézetét a 6. táblázat mutatja.
6. táblázat: A SWOT elemzés mátrixa
Belső környezet | Erősségek (S) | Gyengeségek (W) |
| Külső környezet | Lehetőségek (O) | Fenyegetések (T) |
Nézzük meg közelebbről a belső környezet elemeit. A vállalkozás erősségei azok, amelyekben kiemelkedik, vagy olyan funkciók, amelyek további lehetőségeket kínálnak. Az erő a tapasztalatban, az egyedi erőforrásokhoz való hozzáférésben, a magasan képzett személyzetben, a márkaismertségben és más jelentős szempontokban rejlik.
A vállalkozás gyengeségei közé tartozik, hogy hiányzik valami, ami a vállalkozás működése szempontjából fontos, vagy valami, ami más vállalatokkal összehasonlítva még nem sikerült, és a vállalatot hátrányos helyzetbe hozza. A gyengeségek közé tartozik a vállalat rossz hírneve a piacon, a finanszírozás hiánya, a rossz szolgáltatás, az elavult berendezések és a képzetlen személyzet.
A lehetőségek és a fenyegetések a külső környezet elemei. A piaci lehetőségek kedvező körülmények, amelyekkel a vállalkozás előnyt szerezhet. A piaci lehetőségek példájaként említhetjük a versenytársak helyzetének romlását, a lakosság jövedelmi szintjének növekedését stb. Meg kell jegyezni, hogy a SWOT -elemzés szempontjából a lehetőségek nem minden piacon létező lehetőség, hanem csak azok, amelyeket a vállalat közvetlenül ki tud használni.
A piaci fenyegetések olyan események, amelyek bekövetkezése hátrányosan befolyásolhatja a vállalkozást. Példák a piaci fenyegetésekre: új versenytársak belépése a piacra, növekvő adók, csökkenő születési arány stb.
A lehetőségek és fenyegetések azonosításakor meg kell határozni, hogy a lehetőségek és a fenyegetések milyen értékeken vannak lehetőségek és fenyegetések. Azok. egy bizonyos normatív érték alatt a lehetőség fenyegetéssé válik.
A SWOT elemzés általános formában történő megfogalmazása eredményeként rangsorolt listát kapunk a vállalkozás erősségeiről és gyengeségeiről, a külső környezet lehetőségeiről és veszélyeiről.
A SWOT elemzés fő gondolata az, hogy átfogóan mérlegelje a vállalat tevékenységét befolyásoló külső és belső stratégiai tényezőket, és ennek alapján olyan stratégiai alternatívákat hozzon létre, amelyek figyelembe veszik a stratégiai tényezők különböző kombinációit.
A BTA Bank JSC SWOT-elemzését a B. függelék tartalmazza
S1 paraméter. A "BTA-Bank" kétségtelenül nagy tapasztalattal rendelkezik a tömeges ügyfélszolgálat területén. A jövőben, tekintettel a lakosság és a szervezetek körében a banki szolgáltatások iránti növekvő keresletre, ez a tapasztalat erős hatással lesz a bank tevékenységére. A jövőben azonban a nagy versengő bankok is képesek lesznek magas színvonalú és hatékony szolgáltatást nyújtani az ügyfeleknek, ami némileg csökkenti e paraméter értékét a BTA Bank számára, és más versenyelőnyök keresését és fejlesztését teszi szükségessé.
S2 paraméter. A Kazah Köztársaság banki piacának fejlődésével a professzionalizmus fontossága növekszik, ez a bank tevékenységének minden területére vonatkozik, beleértve a hitelezést és az értékpapír -piaci tevékenységeket.
S3 paraméter. A BTA Bank JSC 1925 óta működik a banki szolgáltatások piacán. Nagy hangsúlyt kell fektetni erre a paraméterre a stabilitás és a hatalmas munkatapasztalat tekintetében.
S4 paraméter. A "BTA Bank" munkája során olyan elemeket használ fel, mint az internetes banki szolgáltatások, SMS-banki szolgáltatások, Bank-kliens, különféle elektronikus átutalási rendszerekkel foglalkozik, stb. Általában a Köztársaságban az elmúlt években nagy banki fejlődés történt. Ez annak köszönhető, hogy a vállalkozások áttérnek a bérkártya -projektekre, megjelennek a különböző átutalási rendszerek, valamint nagyszerű fejlődés következik be, végül a fizetési rendszerek Web Money, Money Gram stb.
W1 paraméter. A bank szervezeti felépítése idővel csak nőni fog, ami a rendszer belső interakcióinak komplikációjához és a mobilitás csökkenéséhez vezet.
W2 paraméter. Ha ezt a pontot a kölcsönök példáján vesszük figyelembe, akkor a következő forráskibocsátási séma látható: a nagy fiókokban a hitelt 1-2 munkanapon belül adják ki, velük ellentétben a kisebb fiókokban és osztályokban kölcsönöket adnak ki körülbelül 4-5 munkanapon belül. Ahhoz, hogy kölcsönt adhasson ki a fióktelepen, szükséges fiókszinten ellenőrizni és megerősíteni, ami némi plusz időt vesz igénybe. Mindez annak köszönhető, hogy nincs jól összehangolt rendszer, és az ágak függnek az ágaktól.
W3 paraméter. A gyakori átszervezés a munka minőségének romlásával jár. Ez különösen igaz a legalacsonyabb pozíciókra. Megnyílik egy üresedési hely, majd ismét csökken.
W4 paraméter. Az elmúlt egy évben a BTA Bank JSC sok minősítési pontot veszített el a nemzetközi banki minősítésben, ami kétségtelenül nagy hátrány.
W5 paraméter. A "BTA Bank" 2009 telén súlyos állapotban volt. Csak az átszervezésnek köszönhetően sikerült folytatnia a munkát, és most fokozatosan javítja tevékenységét. A Bank problémáiról széles körben beszámoltak minden tömegtájékoztatási eszköz, amelyek kapcsán sok állampolgár bezárta betétszámlát, és néhány vállalkozás folytatta munkáját a Kazah Köztársaság más bankjaival.
W6 paraméter. A banki műveletek elvégzéséhez feltétlenül össze kell gyűjtenie bizonyos dokumentumokat. Az ilyen dokumentumok mennyisége egyszerűen hatalmas. Például egy egyszerű fedezetlen kölcsön megszerzéséhez 10 különböző dokumentumot kell begyűjtenie és be kell vinnie a Bankba, bár egyszerű dokumentumcsomaggal is meg lehetne oldani: személyi igazolvány, RNN, SIK.
O1 paraméter. A hitelezés a banki tevékenységek egyik alapvető fajtája, a fogyasztói hitelezési piac - beleértve a jelzáloghitelek - bővülése a lakosság pénzügyi biztonságának relatív növekedése mellett a nyereséges tevékenység lehetőségeinek növekedéséhez vezet ezen a piacon .
O2 paraméter. A vállalkozásoknak nyújtott befektetési hitelezés, figyelembe véve feltételeit, széles lehetőségeket nyit meg elsősorban a jövőben.
O3 paraméter. A fejlődő értékpapírpiac különösen fontos lesz a jövőben a bank tevékenysége szempontjából.
O4 paraméter. A BTA Banknak a fejlett országok bankjaira támaszkodva szélesebb körű szolgáltatásokat kell nyújtania a lakosság számára, ami a Köztársaság többi bankjához képest megerősíti a Bank pozícióját.
O5 paraméter. Folyamatosan figyelemmel kell kísérni a nyújtott szolgáltatások minőségét, és törekedni kell a minőség folyamatos javítására.
O6 paraméter. 2009 -ben az állam megvásárolt egy ellenőrző részesedést a BTA Bank JSC -től. Ez egy nagy plusz, mert most a Bank még szigorúbb állami ellenőrzés alatt áll, és ez lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy jobban bízzanak a bankban, és ebbe fektessék be pénzüket.
T1 paraméter. A lakosságnak nyújtott hosszú időre szóló nagy mennyiségű hitel, instabil belső és külső politikai és gazdasági helyzettel a hitelezés kockázatának növekedéséhez vezet.
T2 paraméter. A kazah bankrendszer integrálása a világgazdaságba növeli az esetleges válság hazai gazdaságra gyakorolt hatásának jelentőségét, de ennek a paraméternek a bizonyossága nem értékelhető nagy pontossággal.
T3 paraméter. A BTA Bank végül elveszítheti a lakosság bizalmát, ha a munka továbbra is instabil, és ha nincs hivatalos, világos, a médiában jól ismert terv a válság leküzdésére.
T4 paraméter. A kazahsztáni bankrendszer javul, és a növekedési ütem folyamatosan növekszik. És fennáll annak a veszélye, hogy egyes munkavállalók nem tudnak alkalmazkodni az új normákhoz és a munka minőségéhez, ami munkanélküliséggel jár.
Az erősségek, gyengeségek, fenyegetések és lehetőségek alapján a prioritásokat határozták meg:
Az emberi erőforrások fejlesztése;
A jelenlegi és hosszú távú tervek megvalósítása;
Az ágak és osztályok közötti interakció szerkezetének felülvizsgálata;
Dolgozzon a képen.
A prioritások alapján a következő feladatokat határozták meg:
Szakszerű személyzet vonzása a bérek emelésével és a társadalombiztosítás javításával;
Növelje a tranzakciók értékét az értékpapírpiacon, dolgozzon ki és hajtson végre beruházási projekteket, vezessen be új típusú szolgáltatásokat;
Növelje a helyszíni döntéshozatal szabadságát az egyének hitelezése tekintetében, folyamatosan javítsa az irányítási rendszert, annak dinamizmusát és rugalmasságát;
Használja ki a fő előnyt a versenytársakkal szemben: munkatapasztalat, valamint a reklámtermelés növelése.
7. A BTA BANK JSC MŰKÖDÉSÉNEK JAVÍTÁSÁRA VONATKOZÓ JAVASLATOK FEJLESZTÉSE
A SWOT elemzés eredményeként a következő javaslatokat dolgozták ki a BTA Bank munkájának javítására:
A magánszemélyekkel és vállalati ügyfelekkel folytatott munka skálájának bővítése, innovatív megoldások kidolgozása ezen a területen, az ágazatban szerzett világtapasztalatokra összpontosítva.
Fokozott szabadság a döntéshozatalra a helyszínen magánszemélyek, egyéni vállalkozók és kisvállalkozások hitelezése tekintetében. E célból célszerű a "BTA Bank" információs bázisát használni
Az értékpapírpiaci tranzakciók értékének növekedése, befektetési projektek fejlesztése és megvalósítása. A személyzet professzionalizmusa biztosítja e területek fejlődésének kilátásait és hatékonyságát. A magas hitelminősítés arra ösztönzi a külföldi befektetőket és a bankokat, hogy együttműködjenek a BTA Bankkal.
A műveletek kockázatának csökkentése az ügyfelekre kiterjedt információs bázis felhasználásával a munkában, valamint az alkalmazottak tapasztalatai az ügyfelek pénzügyi helyzetének szakértői értékelésében. A szakmaiság és a munkatapasztalat segít csökkenteni az esetleges gazdasági válságok negatív hatásait.
Az irányítási rendszer, annak dinamizmusa és rugalmassága javítása, miközben meg kell őrizni a kockázatok nagyméretű erőforrásokkal történő csökkentésének képességét
A fő előny kihasználása a versenytársakkal szemben: munkatapasztalat.
A bérek emelésével és a társadalombiztosítás javításával, professzionális személyzet vonzásával
KÖVETKEZTETÉS
A BTA Bank JSC legfontosabb feladata az ország fenntartható gazdasági növekedésének fenntartása, a bankszektor megerősítése és a világközösségbe való beilleszkedés.
Jelenleg a BTA Bank JSC Kostanay fiókjának lisakovszki fióktelepe Lisakovsk város egyik vezető kereskedelmi bankja, és teljes körű banki szolgáltatásokat nyújt. Fő termékei: finanszírozás, vonzás, szolgáltatás. A kulcsfontosságú tevékenységek közé tartozik a vállalati banki tevékenység, a kereskedelemfinanszírozás, a kis- és középvállalkozásoknak és magánszemélyeknek nyújtott szolgáltatások, a valutaügyletek, valamint a hitel- és fizetési kártyákhoz nyújtott szolgáltatások. A bank széles diverzifikált ügyfélkörrel rendelkezik, beleértve a régió vezető ipari vállalatait. A bank ügyfelei olyan nagyvállalatok, mint az Orken LLP, az Imstalkon JSC, a Kazmekhanomontazh LLP, a Koksokhimmontazh LLP, a Lisakovskrudstroy LLP, valamint a kis- és középvállalkozások egyéb résztvevői. A bank hagyományos szolgáltatásai fejlődnek, új ígéretesek jelennek meg.
BIBLIOGRÁFIA
1. A Kazah Köztársaság Polgári Törvénykönyve (2010. 01. 20 -i módosításokkal és kiegészítésekkel)
2. Weboldal www.zakon.kz
3. A Kazah Köztársaság Nemzeti Bankjának telephelye
4. A "BTA Bank" webhelye www.bta.kz
5. A Kazah Köztársaság törvénye "A Kazah Köztársaság másodszintű bankjaiban elhelyezett betétek kötelező garanciájáról" (2009. 02. 12-i módosításokkal és kiegészítésekkel)
6. A Kazah Köztársaság 1995. augusztus 31 -i törvénye, 2444. szám "A Kazah Köztársaság bankjairól és banki tevékenységéről" (2009. július 11 -i módosításokkal és kiegészítésekkel)
7. A Kazah Köztársaság 1995. március 30 -i törvénye, 2155. szám "A Kazah Köztársaság bankjairól és banki tevékenységeiről" (2010. 03. 09 -i módosításokkal és kiegészítésekkel)
8. Dolan E. et al. Pénz, banki és monetáris politika. -Bishkek: Turán, 1996.
9. Abryutina S. A vállalkozás pénzügyi és gazdasági tevékenységének elemzése. - M.: Pénzügy és statisztika, 1998.
Az év kockázata a hitelportfólió 6,1-4,3% -os lejárt hiteleiből, végül a fajlagos súly 90% -kal csökkent. Következtetés A "Kereskedelmi bank hitelkockázatainak kezelésének javítása" témában végzett kutatás lehetővé teszi számunkra, hogy a következő következtetéseket vonjuk le. A hitelnek különleges szerepe van a gazdaságban: nemcsak a termelés folyamatosságát biztosítja, hanem felgyorsítja ...
Banks by Forbes magazin (orosz verzió). 2. megjegyzés: A bank megbízhatóságát a Forbes *** -nak minősíti, ami B szintű minősítést jelent. Ez a minősítés a pénzügyi válság kezdete előtt volt a nagy orosz bankok körülbelül felében. 01.01.01 -től a bank megbízhatóságát a Fitch hitelminősítő intézet már 3 ponttal magasabbra értékelte, mint B1 (de 2009 márciusában ismét csökkentették, de ez az eljárás ...
A bankközi elszámolások SWIFT, A bankok jelentősen csökkentik az elszámolási műveletek időzítését, növelve a szolgáltatás megbízhatóságát és hatékonyságát. Az export-import műveletek végrehajtásához szoros együttműködésre van szükség az exporthitel-ügynökségekkel és az export-import bankokkal. Ezenkívül az export-import műveletek javításakor figyelembe kell venni a kockázatok biztosítását is, ha azok ...
8. táblázat - Az Alfa -Bank erősségei és kedvező körülményei
|
az Alfa-Bank versenyelőnyei |
|
|
1. A bank megbízhatósága. |
1. A befektetési környezet javítása ben az ország és a lakosság jövedelmi szintjének növekedése. |
|
az Alfa - Bank versenyelőnyei |
kedvezőtlen körülmények, amelyek használata előnyhöz juttatja |
|
vagy bizonyos típusú banki termékek és szolgáltatások iránti kereslet hirtelen növekedése;
|
9. táblázat - Az Alfa -Bank gyengeségei és lehetséges veszélyei
|
az Alfa-Bank gyengeségei |
|
|
|
|
az Alfa-Bank gyengeségei |
olyan tényezők, amelyek potenciálisan ronthatják az Alfa-Bank piaci pozícióját |
|
|
10. táblázat - Az Alfa -Bank erősségeinek és gyengeségeinek aránya
|
S1O1, S2,3,7,9O6, S1,4,7,8O2,4,5 |
||
|
T1S1, T2,4S4,7,8, T5,7,8S1,2,3,5,7 |
W2T1235, W345T568, W5O6 |
S1O1-az ország befektetési környezetének javítása lehetővé teszi hosszú távú, kölcsönösen előnyös kapcsolatok kiépítését a nyugati partnerekkel, hosszú távú olcsó pénzeszközök vonzását külföldről, és a bank ügyfelei rendkívül jövedelmező projektjeibe történő elhelyezését;
S2,3,7,9O6 - a banknak jelentős előnyei vannak a regionális hálózat bővítésében és hatékonyságának növelésében. Először is ez a hozzáférés a „hosszú” pénzforrásokhoz, sok bank egyszerűen nem rendelkezik elegendő forrással a bővítéshez. Másodszor, az Alfa Group jól ismert védjegy, ezt az előnyt felhasználva a bank képes lesz jelentősen csökkenteni saját márkája népszerűsítésének költségeit, és ami a legfontosabb, a lehető legrövidebb időn belül hírnevet szerezni. Harmadszor, a fejlett technológiák alkalmazása csökkenti a működési költségeket és javítja az ügyfélszolgálat minőségét, a magas színvonalú szolgáltatás pedig a siker kulcsa a gyorsan növekvő versenyben lévő piacon. Negyedszer, a regionális hálózat kiépítésével és fejlesztésével a bank igénybe veheti az Alfa Group már kialakított kapcsolatait a helyi közigazgatással.
S1,4,7,8O2,4,5 - a bank fejlődésének egyik legígéretesebb területe - a fogyasztói hitelezés, valamint új banki termékek biztosítása az orosz piac számára. A sikeres fogyasztói hitelezés kulcsa a fejlett regionális hálózat és a márkaismertség - mindkét előny jellemző a bankra, az egyetlen dolog, amelyet folyamatosan ellenőrizni kell, az a fogyasztási hitelek részesedése a bank eszközeiben (túlzott növekedése a bank stabilitásának csökkenéséhez vezethet, különösen pánik esetén). Az új technológiák birtoklása lehetővé teszi a bank számára, hogy új termékeket biztosítson ügyfeleinek Oroszország számára, például internetes banki szolgáltatásokat vagy internetes kereskedés lehetőségét. A felsorolt előnyök azt is segítik a banknak, hogy a lehető leggyorsabban elfogja a még gyengén fejlett versennyel rendelkező piacokat.
T1S1 - piaci pánik esetén a banknak teljes mértékben ki kell használnia versenyelőnyeit. A fő stabilizáló tényezőnek, akárcsak a helyzetnek, a nagy ügyfelek jelentős portfóliójának kell lennie, kevésbé hajlamosak a pánikra. Sőt, nem szabad elfelejteni, hogy az Alfa Bank az egész Alfa -csoportot szolgálja, amely viszont minden erőfeszítést megtesz a bank megőrzése érdekében (mint ahogy a vállalatok is megpróbálják megőrizni zsebbankjaikat).
T2,4S4,7,8 - minden hitelnyújtási tevékenységet bővítő banknak két kulcskérdésre kell válaszolnia, az ügyfelek kiválasztására és a kölcsön törlesztésének biztosítására. Az Alfa Bank folyamatosan fejleszti az ügyfelek fizetőképességének meghatározására szolgáló technológiákat, mind az információs technológiák folyamatos fejlesztésével (például a kishitelek fizetőképességének számításának automatizálásával), mind a magasan szakértő elemzők és értékbecslők bevonásával. Az oroszországi hitelezés területén szerzett jelentős tapasztalat lehetővé teszi a technológiák leghatékonyabb alkalmazkodását a piaci feltételekhez.
T5,7,8S1,2,3,5,7 - mind az új versenytársak (beleértve a külföldi bankokat) megjelenésével, mind az adójogszabályok vagy a jegybanki politika változásával kapcsolatos fenyegetésekre a bank magas versenyképessége vonatkozik. egyrészt a stabilitását és tevékenységi körét, másrészt a hatékony technológiák és magasan képzett személyzet alkalmazásával a változó piaci körülményekhez való nagyfokú alkalmazkodóképességet.
W2T1235 - ma a bank leggyengébb pontja a nem hatékony eszközhasználat. Az arányok alapján megállapíthatjuk, hogy az Alfa-Bank túl sok „nem teljesítő” eszközzel rendelkezik. Ebben az esetben a hitelezési piacon megnövekedett verseny különösen veszélyes a bank számára, Oroszországban akut hiány van minőségi hitelfelvevőkből. Ma a banknak nincsenek valódi alternatívái a hitelezésre, és ha a pénze nem működik, elveszíti versenyelőnyeit és pozícióit.
W345T568 - a bank fokozatosan "benőtt" a hatékonyságát csökkentő tényezőkkel. Tehát a jegybank szigorúbb politikája, vagy új versenytársak megjelenése, vagyis a keményebb verseny esetén az olyan tényezők, mint a kibővített állam, megnövekedett költségekhez, magasabb termékárakhoz és alacsonyabb versenyképességhez vezetnek. A közeljövőben a banknak aktívan be kell azonosítania és fejlesztenie kell a fő üzleti folyamatokat, amennyiben van rá ideje és pénze.
W2O456 - Az Alfa Bank legfőbb „lehetősége” jelenleg az aktív terjeszkedés, mind a regionális hálózat fejlesztése, mind a kínált termékek körének bővítése révén. Ez a bővítés javítja a bank versenyhelyzetét, és ugyanakkor nagyrészt megoldja az egyik legnyomasztóbb "gyengeséget" - a nemteljesítő eszközöket a bank növekedésére irányítják.
W1O1 - a lakosság jövedelmének növekedése és a külföldről érkező pénzek beáramlásának növekedése növeli az új projektek (Alfa -Express stb.) Iránti keresletet, de ehhez a banknak először további erőfeszítéseket és forrásokat kell irányítania reklámozni ezeket a projekteket, másodszor pedig, hogy tevékenységük egyik kiemelt területévé tegyék az ügyfelek iránti vonzerejük növelését.
W5O6 - a regionális terjeszkedés többek között a probléma megoldására használható túl nagy létszámmal. Azzal, hogy „extra” alkalmazottakat küld a regionális terjeszkedési programba, a „gyenge oldal” erős lesz, a bank új helyekre helyezi a már képzett és bevált alkalmazottakat, ami jelentősen csökkenti az átképzés költségeit stb.
Általánosságban elmondhatjuk, hogy az OJSC Alfa-Bank meglehetősen erős pozícióval rendelkezik a banki szolgáltatások piacán. A bank sikeresebb működéséhez azonban a növekvő verseny és az ügyfelekért folytatott küzdelem körülményei között szükség van az ügyfelek vonzására irányuló munkálatok elvégzésére. Ehhez minimálisra csökkentheti a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményeket, csak különféle típusú biztosítékokat tekinthet kölcsön fedezetének, és lehetőség szerint növelheti a kölcsön futamidejét. Általánosságban elmondhatjuk, hogy az OJSC Alfa-Bank meglehetősen erős pozícióval rendelkezik a banki szolgáltatások piacán. A bank sikeresebb működéséhez azonban a növekvő verseny és az ügyfelekért folytatott küzdelem körülményei között szükség van az ügyfelek vonzására irányuló munkálatok elvégzésére. Ehhez minimálisra csökkentheti a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményeket, csak különféle típusú biztosítékokat tekinthet kölcsön fedezetének, és lehetőség szerint növelheti a kölcsön futamidejét.
Az OJSC Alfa - Bank fő versenytársai olyan bankok, mint a Citibank, VTB 24, Sberbank, Raiffeisen.
Következtetés az első szakaszról.
Így az OJSC Alfa - Bank elemzésének eredményei alapján megállapítható, hogy a 2009 és 2011 közötti időszakban. a magánszemélyeknek nyújtott hitelek minden fajtája nőtt, különösen a fogyasztási hitelezés, és 2009 végén a hitelek növekedése lelassult, ami összefügg az ország pénzügyi helyzetével. A lejárt tartozások meghaladó növekedése a fogyasztói hitelezési szektor átalakulásához vezetett. A hitelfelvevőkkel szemben támasztott szigorodó követelmények, a hitelportfóliók minőségének javítása és a likviditási válság visszhangja arra kényszeríti az Alfa - Bankot, hogy részben felhagyjon bizonyos típusú hitelekkel, jelen esetben ez egy autóhitel.
A 2010 -es nehéz piaci helyzetben az Alfa - Bank pozitív tendenciát mutatott a legfontosabb teljesítménymutatókban. 2010 -ben elegendő likviditással lépett be, ami lehetővé tette a stabil munkát a pénzügyi válság körülményei között.
Ennek ellenére számos probléma merül fel az Alfa - Banknál:
Bevezetés
A modern gazdaságban végbemenő változások, például: fokozott verseny, az üzleti élet nemzetközivé válása és globalizációja, az információs technológiák fejlődése, a humán tőke növekvő szerepe, a bizonytalanság növekedése stb. a vállalkozások stratégiai elemzésének és menedzsmentjének koncepcióinak újragondolásához vezetnek, biztosítva növekedésüket, fejlesztésüket és a kutatás frissítését ezen a területen.
Hosszú ideig a vállalkozások hatékonyságának felmérésére szolgáló legtöbb megközelítés főként gazdasági és pénzügyi mutatókon alapult, amelyek kizárták az elemzésből a szervezet sikere szempontjából olyan fontos tényezőket, mint a márka, az alkalmazottak tudása és tapasztalata, valamint a kapcsolatok az ügyfelekkel és a partnerekkel, az innováció lehetősége stb .NS.
A stratégiai elemzés összes eszközének összehasonlításakor célszerű a SWOT elemzési módszert az egyik leghatékonyabbként kiemelni az Oroszországban jelenleg használt más külföldi és orosz módszerekkel összehasonlítva, amelynek előnye, hogy minden ágazatban alkalmazható. gazdaságossága, a könnyű használat és az érintettek széles körének érthetősége. Ezt a módszert széles körben használják a pénzügyi elemzések külföldi gyakorlatában, ahol a szervezet marketing elemzésének legfontosabb eszközének tekintik.
A SWOT rövidítést először 1963 -ban, a Harvard Business Policy Conference -en vezették be K. Andrews professzor. A SWOT elemzés kezdetben a jelenlegi helyzetről és trendekről szóló ismeretek megfogalmazásán és strukturálásán alapult.
1965 -ben a Harvard Egyetem négy professzora - Leraned, Christensen, Andrews, Guth javasolta a SWOT -modell alkalmazásának technológiáját a vállalat viselkedési stratégiájának kidolgozására. Az LCAG (a szerzők vezetéknevének kezdőbetűi alapján) sémát javasolták, amely a stratégia megválasztásához vezető lépések sorozatán alapul.
Mivel a SWOT -elemzés általában nem tartalmaz gazdasági kategóriákat, bármely szervezetre, egyénre és országra alkalmazható, hogy stratégiákat építsen a legkülönfélébb területeken.
Mindez megmagyarázza a választott munkaterület relevanciáját.
Ennek a munkának a célja: Feladat végrehajtása tényanyag felhasználásával, a stratégiai elemzés elméleti modelljeiből és koncepcióiból az adott helyzetben történő alkalmazásukba való áttéréssel. Mégpedig a SWOT -elemzés mérlegelése és alkalmazása egy adott helyzetben.
Munkafeladatok:
1) Vegye figyelembe a SWOT elemzés fogalmát, szerkezetét, sorrendjét és technológiáját;
2) SWOT elemzés elvégzése az orosz Sberbank Volgo-Vyatka bankjának példáján;
3) fontolja meg a bank további stratégiai fejlesztésének módjait a SWOT elemző eszköz segítségével;
4) Következtetések levonása a bank SWOT -elemzésére;
5) Oldja meg a bank tevékenységét befolyásoló fő csoportok problémáját, nevezetesen a Mendelow -modell alkalmazását a gyakorlatban (a fő „érdekeltek” azonosítása és számszerűsítése azoknak a bank tevékenységére gyakorolt hatására).
Kutatási objektum az orosz Sberbank Volgo-Vyatka Bankja.
A módszertani és információs bázis monográfiák, külföldi és hazai tudósok tudományos cikkei a stratégiai elemzés problémáiról általában, és különösen a SWOT -elemzés alkalmazása; a Szövetségi Állami Statisztikai Szolgálat (Rosstat) adatai; az internet információs bázisa; kutatóintézetek anyagai; operatív jelentések a Sberbank csoport számára; adatokat, amelyeket a szerző saját kutatásai során szerzett.
MAGOLÁS - az orosz Sberbank Volgo-Vyatka bankjának elemzése
Az orosz Sberbank az Orosz Föderáció és a FÁK legnagyobb bankja. Eszközei az ország bankrendszerének negyedét teszik ki, részesedése a banktőkéből 30%-os. A The Banker magazin (2009. július 1.) szerint a Sberbank az állóeszközök (tier 1) tekintetében a 38. helyet foglalta el a világ legnagyobb bankjai között.
Az 1841 -ben alapított orosz Sberbank ma egy modern univerzális bank, amely a banki szolgáltatások széles körében kielégíti a különböző ügyfélcsoportok igényeit. A Sberbank birtokolja a legnagyobb részesedést a betéti piacon, és az orosz gazdaság fő hitelezője. 2009. június 1 -jén az orosz Sberbank részesedése a magánbetétek piacán 50,5% volt, hitelállománya pedig az országban kibocsátott összes hitel több mint 30% -ának felelt meg.
Az orosz Sberbank fő jellemzői:
1) A Sberbank az eszközök tekintetében a FÁK legnagyobb bankja
2) A Sberbank a legnagyobb bank Oroszországban, 167 éves múlttal,
3) A Sberbank fiókhálózata 17 regionális bankból és több mint 20 ezer fiókból, további irodákból és egyéb belső szerkezeti részlegekből, valamint körülbelül 13 ezer ATM -ből áll
4) Jelenlét Oroszország minden régiójában, 11 időzónában
5) Magas ismertség az egész országban
6) 300 millió egyénszámla egy 142 millió lakosú országban
7) Az állami és a magántőke kombinációja a Sberbank alaptőkéjében lehetővé teszi a fenntarthatóság és a hatékonyság javítása közötti egyensúly elérését
Rizs. 1. Az orosz Sberbank részesedése az orosz pénzügyi piac fő szegmenseiben
2. ábra. Az orosz Sberbank részesedése a banki szolgáltatások piacán
Rizs. 3. A bank legfontosabb teljesítménymutatói
SWOT analízis- ez a vállalkozás erősségeinek és gyengeségeinek, valamint a közvetlen környezetéből (külső környezetéből) származó lehetőségek és veszélyek meghatározása.
1) Erősségek (tól. S erősségek) - a szervezet előnyei;
2) Gyengeség (tól. W hibák) - a szervezet hátrányai;
3) Lehetőségek (tól. O lehetőségek) - környezeti tényezők, amelyek használata előnyöket teremt a szervezet számára a piacon;
4) Fenyegetések (tól. T veszélyek) - olyan tényezők, amelyek potenciálisan ronthatják a szervezet helyzetét a piacon.
A SWOT elemzés segít a következő kérdések megválaszolásában:
A vállalat kihasználja belső erősségeit vagy megkülönböztető előnyeit stratégiájában? Ha egy vállalatnak nincs megkülönböztető előnye, milyen potenciális erősségei lehetnek?
A vállalat gyengeségei versenyképességnek vannak kitéve, és / vagy megakadályozzák bizonyos kedvező körülmények kihasználásának lehetőségét? Milyen gyengeségekhez szükséges stratégiai kiigazítás?
Milyen lehetőségei vannak a vállalatnak a sikerre, ha képességeinek és erőforrásaihoz való hozzáférést kihasználja?
Milyen fenyegetések miatt kell a vezetőnek leginkább aggódnia, és milyen stratégiai lépéseket kell tennie a jó védekezés érdekében?
A SWOT elemzés helye a stratégia kialakításában a 4. ábrán látható.
SWOT elemzési feladatok :
Határozza meg erősségeit és gyengeségeit a versenytársakhoz képest;
A külső környezet lehetőségeinek és veszélyeinek felmérése;
Kapcsolja össze erősségeit és gyengeségeit a képességekkel és
Fenyegetések;
Fogalmazza meg a szervezet fejlődésének fő irányait.
4. ábra A SWOT elemzés helye a vállalati stratégia kialakításában
Az erősségek és gyengeségek a vállalat belső sajátosságai, ezért irányítása alatt állnak. A lehetőségek és fenyegetések összefüggnek a piaci környezet jellemzőivel, és ezeket figyelembe kell venni a szervezet fejlődésének indokolásakor.
A SWOT -elemzés során az elemző a következő kérdéssorokra keresi a választ: mik a szervezet erősségei és gyengeségei (jelenleg és előre jelezve); milyen hatással van a külső környezet szervezetének tevékenységeire (jelenleg és előre jelezve, negatív vagy pozitív); hogyan tudja a szervezet használni erősségeit, hogy ellenálljon a külső környezetnek; a gyengeségek mennyiben nem engedik meg neki ezt; Milyen értékelést lehet adni a szervezet üzleti területeinek (az erősségek és gyengeségek kombinációi, valamint a lehetőségek és fenyegetések alapján); milyen stratégiákat kell végrehajtani és végrehajtani a szervezetben az erősségek, gyengeségek, lehetőségek és veszélyek meglévő kombinációjával, valamint előre látható kombinációval.
Általában a SWOT elemzés az 5. ábrán látható mátrix kitöltésére redukálódik, az ún. "SWOT elemző mátrixok". A mátrix megfelelő celláiban meg kell adni a vállalkozás erősségeit és gyengeségeit, valamint a piaci lehetőségeket és fenyegetéseket.
5. ábra: SWOT elemző mátrix
A vállalkozás ERŐSSÉGEI - miben jeleskedik a vállalkozás, vagy olyan funkció, amely további lehetőségeket biztosít. Erőt jelenthet a tapasztalat, az egyedi forrásokhoz való hozzáférés, a fejlett technológia és a modern berendezések elérhetősége, a magasan képzett személyzet, a termékek magas minősége, a márkaismertség stb.
A vállalkozás gyengeségei - ez a vállalkozás működése szempontjából fontos dolog hiánya, vagy valami, amit más vállalatokkal összehasonlítva még mindig elmulaszt, és hátrányos helyzetbe hoz.
A PIACI LEHETŐSÉGEK kedvező körülmények, amelyekkel a vállalkozás előnyt szerezhet. A SWOT -elemzésben rejlő lehetőségek nem minden, a piacon létező lehetőség, hanem csak azok, amelyeket egy vállalat ki tud használni.
PIACI VESZÉLYEK - olyan események, amelyek bekövetkezése hátrányosan befolyásolhatja a vállalkozást.
Az orosz Sberbank Volgo-Vyatka Bankját választották a SWOT elemzés tárgyának. Az 1. táblázat egy SWOT -mátrixot mutat be, amelyben az erősségek (S), a gyengeségek (W), a lehetőségek (O) és a fenyegetések (T) vannak kiemelve, valamint szemantikai jellemzőik. Az elemzési paraméterek mindegyike számszerűsített. Ehhez a következő mutatókat használják:
1) z a megfigyelt hatásérték vagy hatás;
2) p az ítélet bizonyossága a megfigyelt értékről;
3) v a paraméter jelentősége, amelyet v = z * p
Ezenkívül minden paraméterhez beállítható - k fontossági pontszám. Ennek eredményeként minden egyes SWOT cella mennyisége az összes paraméter összege: U = Σ (k * v). (1) Számszerű értékeiket és dinamikájukat három tervezési horizont (jelen, jövő és perspektíva) tekintetében a 2. és 3. táblázat tartalmazza.
1. táblázat: Az Orosz Föderáció Volgo-Vjatka Biztonsági Tanácsának SWOT-elemzésének mátrixa
| Erők | Gyengeségek |
| S1 - Ügyfélszolgálat: Sorban állás | W1 - Kormányzás: rendszerkonzervativizmus és |
| ügyfelek, kiterjedt ügyfélkör. | menedzsment, magas szintű bürokratizálás. |
| S2 - Személyzet: magas szakmai színvonal | W2 - Szervezeti felépítés: skála, |
| alkalmazottak, jól fejlett vállalati kultúra. | a szerkezet tömege. Lehetetlenség |
| S3 - Banki hírnév: hitelminősítés | operatív döntéseket hoz a fióktelepekben. |
| befektetési fokozat, a bank jó hírneve. | W3 - Személyzeti politika: az alacsonyabb beosztásban lévő személyzet forgalma. |
| Lehetőségek | Fenyegetések |
| O1 - Lakossági hitelezés: piacbővítés | T1 - Regionális bankok: regionális fejlesztés |
| fogyasztási hitelek. | bankok. |
| O2 - Hitelezés jogi személyeknek, befektetés: | T2 - Kockázatosság: a magas növekedési ütem nem |
| a vállalkozások befektetési aktivitásának növekedése. | csak a hitelezés volumene, de a kockázatosság is |
| O3 - RZB: kilátások a bővítésre | ezeket a műveleteket. |
| RZB. | T3 - Gazdasági válság: a külföldi gazdasági válság nagy valószínűsége, negatív hatása az orosz gazdaságra. |
2. táblázat. Az Orosz Föderáció Volgo-Vjatka Biztonsági Szolgálatának mutatóinak jelentőségének dinamikája
| Valódi U = 67,48 | Jövő U = 77,24 | U perspektíva = 89,21 | |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| S1 - Ügyfélszolgálat: az ügyfélszolgálat sorban állásának tapasztalata, nagy ügyfélkör | |||
| S2 - Személyzet: magas szakmai színvonalú alkalmazottak, jól fejlett vállalati kultúra | |||
| S3 - Banki hírnév: befektetési besorolású hitelminősítés, a bank jó hírneve | |||
| GYENGESÉG | Valódi U = 60,51 | Jövő U = 69.66 | Perspektíva U = 78,73 |
| W1 - Menedzsment: a rendszer és a menedzsment konzervativizmusa, magas szintű bürokratizálás | |||
| W2 - Szervezeti felépítés: méretarányos, nehézkes szerkezet. Képtelenség operatív döntéseket hozni az ágakban | |||
| W3 - Személyzeti politika: az alacsonyabb beosztásban lévő személyzet forgalma | |||
| LEHETŐSÉGEK | Valódi U = 65,83 | Jövő U = 73,16 | Perspektíva U = 75,87 |
| O1 - Hitelezés magánszemélyeknek: a fogyasztói hitelezési piac bővítése | |||
| O2 - Hitelezés jogi személyeknek, befektetés: a vállalkozások befektetési aktivitásának növekedése | |||
| O3 - RZB: kilátások az RZB bővítésére | |||
| VESZÉLYEK | Valódi U = 58,47 | Jövő U = 63,69 | U perspektíva: 62,17 |
| T1 - Regionális bankok: regionális bankok fejlesztése | |||
| T2 - Kockázatosság: magas növekedési ütem nemcsak a hitelezési volumenek, hanem ezen műveletek kockázata szempontjából is | |||
| T3 - Gazdasági válság: a külföldi gazdasági válság nagy valószínűsége, negatív hatása az orosz gazdaságra |
3. táblázat: A paraméterek fontosságának dinamikája
| Jelen | Jövő | Perspektíva | |
| Erők | |||
| S1 - Ügyfelekkel való munka | 0,40 | 0,40 | 0,47 |
| S2 - Személyzet | 0,30 | 0,20 | 0,24 |
| S3 - Bank hírneve | 0,30 | 0,40 | 0,43 |
| Gyengeségek | |||
| W1 - Menedzsment | 0,25 | 0,30 | 0,35 |
| W2 - Szervezeti felépítés | 0,49 | 0,30 | 0,40 |
| W3 - Személyzeti politika | 0,25 | 0,37 | 0,25 |
| Lehetőségek | |||
| O1 - Hitelezés magánszemélyeknek | 0,40 | 0,30 | 0,41 |
| O2 - Hitelezés jogi személyeknek, befektetés | 0,40 | 0,46 | 0,38 |
| O3 - RZB | 0,20 | 0,25 | 0,18 |
| Fenyegetések | |||
| T1 - Regionális bankok | 0,20 | 0,35 | 0,38 |
| T2 - Kockázatosság | 0,46 | 0,29 | 0,19 |
| T3 - Gazdasági válság | 0,35 | 0,28 | 0,28 |
S1 paraméter. A Sberbank kétségtelenül nagy tapasztalattal rendelkezik a tömeges ügyfélszolgálat területén. A jövőben, tekintettel a lakosság és a szervezetek körében a banki szolgáltatások iránti növekvő keresletre, ez a tapasztalat erős hatással lesz a bank tevékenységére. A jövőben azonban a nagy versengő bankok is képesek lesznek magas színvonalú és hatékony ügyfélszolgálatot biztosítani, ami némileg csökkenti ennek a paraméternek az értékét a Sberbank számára, és más versenyelőnyök keresését és fejlesztését teszi szükségessé.
S2 paraméter. Az Orosz Föderáció banki piacának fejlődésével a professzionalizmus fontossága növekszik, ez a bank tevékenységének minden területére vonatkozik, beleértve a hitelezést és az értékpapír -piaci tevékenységeket.
S3 paraméter. A magas hitelminősítés jelenleg nem nagy jelentőséggel bír az ügyfelek szempontjából, különösen azért, mert ezen információk a fogyasztói környezetben alacsonyak. Idővel, a lakosság pénzügyi műveltségének növekedésével, ezen információk hatása növekedni fog, de lehetetlen nagy biztonsággal megítélni ezt a paramétert a jövőben, egyrészt az előrejelzett időfaktor miatt, másrészt tekintettel a kellően magas nemzetközi minősítésű bankok országának növekedésére.
W1 paraméter. A rendszer konzervativizmusának és a bankok bürokratizálódásának a jelenben viszonylag csekély hatása van. Ennek oka a Sberbank egyértelmű vezetése, tekintélye a lakosság körében. De a jövőben és a jövőben ez a paraméter jelentősen csökkentheti a bank versenyképességét a versenytársak fejlődése miatt, akiknek munkája kevésbé vonatkozik szigorú rendszerre.
W2 paraméter. A bank szervezeti felépítése idővel csak nőni fog, ami a rendszer belső interakcióinak komplikációjához és a mobilitás csökkenéséhez vezet.
W3 paraméter. A személyzet változása idővel munkaerőhiányhoz vezethet
O1 paraméter. A hitelezés a banki tevékenységek egyik alapvető típusa, a fogyasztói hitelezési piac, a VT. beleértve a jelzáloghiteleket is, a lakosság anyagi biztonságának relatív növekedése mellett, növeli a nyereséges tevékenységek lehetőségét ezen a piacon.
O2 paraméter. A vállalkozásoknak nyújtott befektetési hitelezés, figyelembe véve feltételeit, széles lehetőségeket nyit meg elsősorban a jövőben.
O3 paraméter. A fejlődő értékpapírpiac különösen fontos lesz a jövőben a bank tevékenysége szempontjából
T1 paraméter. A regionális bankok fejlődése jelenleg nem jelent nagy veszélyt a Sberbank és általában a moszkvai bankok számára. Meg kell azonban jegyezni, hogy ez a szegmens meglehetősen nagy ütemben fejlődik, beleértve számos bank bevonását a legnagyobb kereskedelmi bankok nemzeti minősítésébe, ami később a regionális szegmens megerősödéséhez vezet.
T2 paraméter. A lakosságnak nyújtott hosszú időre szóló nagy mennyiségű hitel, instabil belső és külső politikai és gazdasági helyzettel a hitelezés kockázatának növekedéséhez vezet.
T3 paraméter. Az orosz bankrendszer integrációja a világgazdaságba növeli az esetleges válság hazai gazdaságra gyakorolt hatásának jelentőségét, de ennek a paraméternek a bizonyossága nem értékelhető nagy pontossággal.
A SWOT -elemzés minden egyes cellájának mennyiségi értékelését a 3. táblázat tartalmazza, három tervezési horizont esetében a 6. ábrán mutatjuk be egyértelműbben.
6. ábra A SWOT elemzési mátrix sejtjeinek mennyiségi értékelésének dinamikája
Figyelemre méltó, hogy a bank teljesítményének összesített értékelése mindhárom esetben meghaladja a fenyegetéseket. Ugyanakkor a feltételek olyanok, hogy a bank gyengeségei idővel egyre fontosabbak lesznek, a bank erejének kismértékű növekedésével.
A 7. ábra a SWOT paraméterek dinamikáját mutatja három tervezési horizonton.
A diagram minden pontját két koordináta határozza meg: (az 1. koordináta az erősségek és gyengeségek paramétereinek (U) összegeinek különbsége, a 2. koordináta a lehetőségek és fenyegetések paramétereinek (U) összegeinek különbsége)) . A SWOT fejlődésének iránya növekvő szakadékot jelez a pozitív és negatív paraméterek kumulatív jelentősége között.
A stratégiák tervezése a korábban kifejlesztett SWOT mátrix alapján az alábbiak szerint történik.
7. ábra - A SWOT paraméterek dinamikája az oroszországi Sberbank Volgo -Vyatka bankjában
A korábban létrehozott SWOT mátrix alapján négyféle stratégia kerül kialakításra:
1) SO típusú stratégiák - erősségek -lehetőségek. 2) ST típusú stratégiák - erők -fenyegetések. 3) Olyan stratégiák, mint a WO - gyengeségek -lehetőségek. 4) Az olyan stratégiák, mint a WT - gyengeségek -fenyegetések.
A SWOT elemzés alapján kidolgozzuk a fő stratégiákat, amelyeket a 4. táblázat mutat be, mindegyikhez a paraméterek rövidített jelölését tüntettük fel. Ebben az esetben a legfontosabb tényezőket fogjuk használni.
4. táblázat: SWOT elemzési adatok alapján kidolgozott stratégiák
| SO1: S1 S2 O1 O2 - Bővítés a vel | WO1: W2 O1 O2 - Fokozott elfogadási szabadság |
| magánszemélyek és vállalati ügyfelek, | döntéseket a magánszemélyek hitelezése tekintetében. személyek |
| innovatív megoldásokat kell megvalósítani ebben | egyéni vállalkozók, kisvállalkozások. |
| területeken, összpontosítson a világ tapasztalataira | Ebből a célból célszerű használni |
| ezt az ágazatot. | a Sberbank információs bázisa |
| SO2: S2 S3 O2 O3 - A műveletek növekedése | WO2: W1 W3 - Csökkentett követelmények |
| az RCB -ről, a beruházások fejlesztéséről és végrehajtásáról | készpénzes dolgozók működtetése, biztosítása |
| onny projektek. A munkavállalók professzionalizmusa | karrierlehetőségek, különösen akkor, amikor |
| perspektívát és hatékonyságot biztosít | az RCB -nél dolgozik |
| ezen irányok fejlesztése. Magas | |
| a hitelminősítés az egyik ösztönző | |
| külföldi befektetők és bankok munkája | |
| Sberbank. | |
| ST1: S1 S2 T1 T2 - A kockázat csökkentése | WT1: W1 W2 T2 - Rendszerfejlesztés |
| műveletek segítségével kiterjedt | dinamikus és rugalmas, fenntartása mellett |
| információs bázis az ügyfelekről, valamint a tapasztalat | ugyanakkor a kockázatok csökkentésének lehetősége miatt |
| az alkalmazottak szakértői értékeléssel a fin. | nagyszabású források |
| ügyfelek feltételeit. Profizmus és tapasztalat | |
| a munka segít csökkenteni a negatív hatásokat | |
| lehetséges gazdasági válságok. Célszerű | |
| a hazai piacra való orientáció, a gazdasági fejlődés | |
| az ország miki, külfölditől függetlenül | |
| befolyás | |
| ST2: S1 S3 T1 - A regionális versenytársakkal szembeni fő előnyök kihasználása: munkatapasztalat és jó hírnév. | WT2: W3 T1 - Béremeléssel és a társadalombiztosítás javításával, professzionális személyzet vonzásával |
Következtetések:
A SWOT elemzés a vállalkozás erősségeinek és gyengeségeinek, valamint a közvetlen környezetéből (külső környezetből) származó lehetőségek és veszélyek meghatározása. A SWOT -elemzés lehetővé teszi az üzleti fejlődés legjobb útjának kiválasztását, a veszélyek elkerülését és a rendelkezésre álló erőforrások maximális kihasználását. A SWOT -elemzés folyamata mátrix kitöltésére redukálódik, amely tükrözi, majd összehasonlítja a vállalat erősségeit és gyengeségeit, valamint a piac lehetőségeit és veszélyeit. Ez az összehasonlítás lehetővé teszi annak meghatározását, hogy milyen lépéseket lehet tenni a vállalkozás fejlesztése érdekében, valamint hogy milyen problémákkal kell sürgősen foglalkozni.
Az oroszországi Sberbank Volgo-Vyatka bankjának céljaitól függően lehetőség van a X. táblázatban feltüntetett fenti stratégiák közül egyet vagy többet választani. Ebben az esetben célszerű figyelembe venni a bank tevékenységek.
Így azt látjuk, hogy a SWOT elemző készülék nemcsak a bankfejlesztési stratégiák kialakítását teszi lehetővé, hanem mennyiségileg is alátámasztja egy adott stratégiahalmaz megválasztását.
Gyakorlat.
3. lehetőség. Határozza meg a szervezet külső és belső befolyási csoportjait, és emelje ki a legjelentősebbeket a Mendelow -modell alapján. Végezzen kritikus elemzést a vállalat küldetéséről, és tisztázza a megfogalmazást az érdekeltek elemzése alapján.
Érintett (az angol érdekelttől; lit. "Részvényes (érdekcímzett); jelzálog -tulajdonos", kezdetben - a vitatott, jelzáloggal terhelt vagy gondnoki ingatlan kezelője (vagyonkezelője), részvényes) - a szó szűk értelmében: ugyanaz, mint a részvényes (részvényes, résztvevő), vagyis olyan személy, aki részesedéssel rendelkezik a vállalkozás alaptőkéjében (egyesített).
Az „érdekelt felek” kifejezés olyan befolyási csoportokat jelent, amelyek a vállalaton belül vagy kívül léteznek, és amelyeket figyelembe kell venni a tevékenységek végrehajtása során. Az „érdekelt felek” érdekei ütközhetnek egymással. Az „érdekelt felek” egyetlen ellentmondó egésznek tekinthetők, amelynek részekből fakadó érdekei határozzák meg a szervezet fejlődésének pályáját. (A GOST R 51897-2002 "Kockázatkezelés. Feltételek és definíciók" javasolja az "érintett fél" kifejezés használatát.)
A vállalkozást finanszírozó befolyásoló csoportok (például részvényesek);
Menedzserek, akik működtetik;
A vállalat alkalmazottai;
Az érdekeltek befolyása = Hatalom * Kamat (Mendelow modell) :
Vegyük a 10 értéket a hatalom legmagasabb értékének (nagy hatalmat jelent, a 0 azt jelenti, hogy nincs hatalma). Ami az érdeklődést illeti, 10 pontos skálát is alkalmazunk (10 -nek nagy érdeklődése van a bank tevékenységei iránt, 0 -t nem érdekli a vállalkozás tevékenysége).
Ennek megfelelően a befolyást a következő 100 pontos értékek fejezik ki - nagyon erősen befolyásolja a vállalkozás minden tevékenységét, a 0 pont semmilyen módon nem befolyásolja a vállalat tevékenységét.
5. táblázat: Az „érdekeltek” hatása az orosz Sberbank tevékenységére (Mendelow modellje)
| Érintett csoportok / érdekelt felek | Erő | Érdeklődés | Az érintettek befolyása |
| 1) Befolyásoló csoportok (részvényesek) | |||
| Az Orosz Föderáció Központi Bankja (Oroszországi Bank) | 8 | 10 | 80 |
| Az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma | 10 | 10 | 100 |
| Külföldi befektetők (részesedés a Sberbank tőkéjében körülbelül 24%) | 3 | 10 | 30 |
| Jogalanyok | 5 | 10 | 50 |
| Egyének | 1 | 9 | 9 |
| 2) A Sberbank felügyelő bizottsága | 9 | 10 | 90 |
| Ignatiev Szergej Mihailovics | |||
| Luntovsky Georgy Ivanovich | |||
| Alekszej Uljukajev | |||
| Gref German Oskarovich | |||
| Dvorkovich Arkady Vladimirovich | |||
| Drozdov Anton Viktorovich | |||
| Ivanova Nadezhda Yurievna | |||
| Alekszej Kudrin | |||
| Alekszej Savatyugin | |||
| Valerij Tkachenko | |||
| Shor Konstantin Borisovich | |||
| 3) A Sberbank vezetői | 5 | 9 | 45 |
| Aleshkina Alla Konstantinovna | |||
| Zlatkis Bella Ilinichna | |||
| Kazmin Andrey Iljics | |||
| 3) A Sberbankban dolgozó alkalmazottak | 2 | 10 | 20 |
| 4) Gazdasági partnerek (az orosz gazdaság ágai) | |||
| Partnerek a gépipar, kereskedelem, építés területén | 4 | 6 | 24 |
| Közlekedési partnerek | 3 | 5 | 15 |
| Olaj- és gázipari partnerek | 6 | 5 | 30 |
| Szolgáltató partnerek | 3 | 6 | 18 |
| Repülési partnerek | 4 | 6 | 24 |
| 5) média | 3 | 7 | 14 |
| 6) Állami struktúrák (pártok, szakszervezetek) | 4 | 5 | 20 |
| 7) Egyéb érdekelt felek | 1 | 4 | 4 |
Belső csoportok: felügyelőbizottság, Sberbank -vezetők, Sberbank -dolgozók, az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma, külföldi befektetők
Külső csoportok: gazdasági partnerek, állami struktúrák, média.
A táblázat azt mutatja, hogy a bank tevékenységét befolyásoló fő csoportok az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma, az Oroszországi Bank, a Sberbank felügyelőbizottsága és a bank vezetői.
Jelentéktelenebb befolyást gyakorolnak a külföldi befektetők, jogi személyek - a társaság részvényesei és jogi személyek - a társaság partnerei.
Bibliográfia:
1) Ansoff I. Stratégiai menedzsment. M.: Közgazdaságtan, 2007.
2) Berezhnaya O. V, Bankstratégiák kialakítása SWOT elemzés alapján, 2008, Monograph.
3) Goldstein G. Ya. Stratégiai menedzsment. Taganrog: TRTU, 2007.
4) Grant Robert Modern stratégiai elemzés, kortárs stratégiaelemzés, sorozat: MBA Classics, Kiadó: Piter, 2008, 560 pp.
5) Ilyshev A.M., Ilysheva N.N., Selevich T.S. Stratégiai versenyelemzés az oroszországi átmeneti gazdaságban Kiadó: Finance and Statistics, Infra-M, 2010, 488 pp.
6) Plaskova NS Stratégiai és aktuális gazdasági elemzések Sorozat: Teljes tanfolyam MBA, Kiadó: Eksmo, 2007, 656 pp.
7) Thompson, Jr. Arthur A .. és Strickland III AJ, Stratégiai menedzsment. Az elemzés fogalmai és helyzetei, stratégiai menedzsment. Concepts and Cases, Kiadó: Williams, 2007, 928 pp.
8) Yu. G. tanár, M. Yu. Tanár SWOT -elemzés és szintézis - a szervezet stratégiájának kialakításának alapja, Kiadó: Librokom, 2010, 328 pp.
9) Fleischer K., Bensoussan B. Stratégiai és versenyképes elemzés. A versenyelemzés módszerei és eszközei az üzleti életben, Kiadó: Binom. Tudáslaboratórium, 2009, 544 pp.
10) Khorin A.N., Kerimov V.E., Stratégiai elemzés, Sorozat: Higher Economic Education, Kiadó: Eksmo, 2009, 448 pp.
11) http://www.swot-analysis.ru/
12) http://www.swot-analysis.ru/
13) www.rayter.com, 2009, 6. szám. // Nemzetközi elektronikus folyóirat
14) http://www.cfin.ru/ // Vállalati pénzügyek
15) http://www.iteam.ru/
16) http://www.aup.ru/
17) http://www.ecsocman.edu.ru // Szövetségi oktatási portál "Gazdaság. Szociológia. Menedzsment"
18) www.econ.msu.ru
19) http://www.sbrf.ru/
20) http://www.vvb.sbrf.ru/
21) http://ru.wikipedia.org/
Tekintsük most a gyakorlatban leggyakrabban használt egyik legnépszerűbb és legegyszerűbb elemzési modellt - a Thompson és Strickland SWOT elemzést. Ez magában foglalja a hitelintézet belső környezetének, erősségeinek és gyengeségeinek, valamint a külső lehetőségek és veszélyek értékelését.
A SWOT elemzés hangsúlyozza, hogy a stratégiának a lehető legjobban egyesítenie kell a hitelintézet belső képességeit és a külső helyzetet. Bárki, aki legalább egy kicsit is ismeri a bankot, és tisztában van a pénzügyi szolgáltatások piacával, egyszerű SWOT -elemzést készíthet.
Az elemzők leggyakrabban általános elemzést készítenek a bankról és a piaci helyzetéről. Véleményünk szerint azonban jobb, ha SWOT elemzést készítünk a bank által nyújtott minden egyes szolgáltatástípusra. Egy ilyen elemzés feltárja a számára legfontosabb erősségeket, gyengeségeket, lehetőségeket és fenyegetéseket.
Emlékeztetni kell arra, hogy az erősségek és a gyengeségek a bank belső sajátosságai, és kiigazításra szorulnak, míg a lehetőségek és fenyegetések a piaci környezet jellemzőihez kapcsolódnak, és nincsenek kitéve a hitelintézet befolyásának.
Az erősségeket és a gyengeségeket csak akkor tekinthetjük ilyennek, ha a bank ügyfelei így észlelik őket. Az elemzésbe csak a legrelevánsabb erősségeket és gyengeségeket kell bevonni. A tartós fogyasztási cikkek vásárlására szolgáló fogyasztói hitelezési szolgáltatás erejére példa a Home Credit and Finance Bank akciója - a hitelfelvevőnek jogot ad a kölcsön törlesztéséhez szükséges havi fizetés nagyságának megválasztására. Gyenge oldalként a hitelszámla vezetésének meglehetősen magas díjait tekinthetjük. A SWOT elemzés során nagyon fontos, hogy objektív, sokoldalú bemeneti információval rendelkezzünk. Célszerű felhasználni a tanácsadó cégek marketingkutatásának eredményeit, mivel professzionális módszereket alkalmaznak az információk gyűjtésére és értékelésére, ami lehetővé teszi a hibák csökkentését és az információk objektivitásának növelését.
A SWOT elemzés elvégzéséhez hasznos egy munkacsoport létrehozása, amelyen belül vitát és eszmecserét szerveznek. Fontos megérteni, hogy a SWOT -elemzés nem csak a menedzserek gyanúinak felsorolása. A lehető legnagyobb mértékben objektív tényeken és kutatási adatokon kell alapulnia.
Az erősségek és gyengeségek a bank működésének sokféle aspektusára kiterjedhetnek. Az alábbiakban az elemzésben leggyakrabban szereplő kategóriák találhatók. A vásárlók felfogásától függően minden elem lehet erősség és gyengeség.
A belső környezet elemei a következők:
Marketing,
- banki termék tervezése és fejlesztése,
- operatív tevékenységek,
- személyzet,
- menedzsment,
- banki források,
- árazás,
- banki technológiák,
- szolgáltatások népszerűsítése,
- banki szolgáltatások márkaneve és pozicionálása.
A pénzügyi piacon tapasztalható növekvő verseny összefüggésében a professzionalizmus, a bérek és a bónuszok, a képzés és a fejlesztés, a motiváció, az emberek munkakörülményei és a személyzet változása nagy jelentőséggel bír. Mindezek az elemek központi szerepet játszanak az ügyfélközpontú marketingfilozófia és marketingstratégia sikeres megvalósításában.
A bank erőforrásai kölcsönvett pénzeszközök formájában, azok ára, időzítése döntővé válnak, és befolyásolják az adott lehetőségekből származó előnyök kihasználásának képességét.
A külső környezet elemei a következők: lehetőségek és fenyegetések. Ide tartoznak: jogalkotási / szabályozási / politikai erők társadalmi erők (kultúra), technológiai erők, gazdasági helyzet, verseny.
A lehetőségek és a fenyegetések a hitelintézeten kívül esnek, ezért nagyon fontos, hogy helyesen értékeljük azok hatását a bank tevékenységére a jövőben.
A SWOT elemzést három szakaszban végzik. Az első szakasz: információgyűjtés a külső környezetről és azoknak a tényezőknek a kiemelése, amelyek megnyitják a fejlődési lehetőségeket, valamint azok, amelyek veszélyt jelentenek. A második szakasz egy hitelintézet belső környezetének elemzése, amely lehetővé teszi számunkra, hogy megállapítsuk erősségeit és gyengeségeit. Az elemzés eredményeként megfogalmazott állításokat konkrét tényekkel kell alátámasztani: statisztikákkal, sajtójelentésekkel, levelekkel, hivatalos dokumentumokkal, banki ügyfelek véleményével, áttekintő cikkekkel és kutatásokkal. A harmadik szakaszban a kapott adatokat összehasonlítják, ami lehetővé teszi annak meghatározását, hogy a bank képes -e kihasználni a rendelkezésre álló piaci lehetőségeket, és csökkenti a külső fenyegetések negatív hatását.
Az elemzésnek következtetéseket és ajánlásokat kell eredményeznie a hitelintézet számára a jövőbeli stratégia végrehajtásáról. Emlékeztetni kell arra, hogy a SWOT -elemzés külső és belső tényezői is változhatnak, ezért fontos, hogy rendszeres magatartását megállapítsuk, és frissítsük az ebből levont következtetéseket.
Cikk olvasása PDF formátumban - Megnyitás
A SWOT -elemzés a stratégiai tervezés meglehetősen egyszerű módszere, de kevés helyen ésszerű leírást talál a megvalósítás módszertanáról. A legtöbb esetben a magyarázat abból áll, hogy mind a négy tényezőcsoportot azonosítják, majd azt, hogy ki miben sok. Valaki befejezi ezzel kapcsolatban a SWOT -elemzést, valaki fontolóra veszi a tényezők néhány szakértői értékelését. Általában a leírások többsége nem alkalmas gyakorlati használatra.
Sokáig magam sem értettem, hogyan kell helyesen elvégezni a SWOT -elemzést, amíg egy banktanár meg nem mutatott egy egyszerű módszert. Nem tudom, mennyire alkalmas ez a technika a valós alkalmazásra az üzleti életben, de kiválóan működött a tanulmányok és a diplomaírás során. Ezért megosztom ezt a SWOT elemzési módszert egy kereskedelmi bank példáján keresztül, amelyet a diplomám részeként végeztem.
Erősségek (S) |
Gyengeségek (W) |
|
2) az ágak széles hálózata; 3) a hitelek lejárt tartozásának csökkentése. |
1) személyzet (nagy létszámváltozás); 2) kép; 3) a magánszemélyeknek nyújtott hitelek alacsony volumene. |
Lehetőségek (O) |
Fenyegetések (T) |
1) a fogyasztói hitelezés előrejelzett növekedése; 2) a kínált szolgáltatások körének bővítése; 3) a kép javításának lehetősége. |
1) a gazdasági növekedés lassulása; 2) a Központi Bank fogyasztói hitelekre vonatkozó követelményeinek szigorítása; 3) csökkent a vásárlók bizalma. |
A fő csoda pontosan ebben a mátrixban rejlik. Lehetővé teszi a tényezők metszéspontjának vizuális megjelenítését. A legtöbb tankönyvben e mátrix helyett egy másik táblázatot építenek, amelyben a tényezők metszéspontjait írják le. De a táblázatot sokkal nehezebb megérteni, mint egy ilyen mátrixot. És nincs sok értelme az összes metszéspont elemzésének, a mátrix lehetővé teszi a jelentéktelen tényezők levágását és a fontosakra való összpontosítást. A fontos kereszteződéseket keresztekkel jelölik a mátrixban.
A harmadik lépésben a legfontosabb tényező metszéspontokat írjuk le. Dolgozatomban a következőképpen írtam le.
A Power-Opportunity (S-O) négyzetben a következő tényezők metszéspontjai fontosak:
Diplomám egy kereskedelmi bank versenyképességéről szólt. A SWOT -elemzés első szakaszában a második fejezet írása során szerzett adatok alapján vezettem, amelyek magukban foglalják az Orosz Föderáció bankszektorának jellemzőit, javítva egy kereskedelmi bank versenyképességének értékelési módszertanát. és a bankom versenyképességének elemzése ezzel a módszerrel. Azok. Elvégeztem egy PEST elemzést, egy Porter öt erő elemzését és egy bank versenyképességi elemzést.
Minden adat valós, de ezek alapján sokkal több tényező azonosítható. De úgy történt, hogy már ajánlásaim voltak a bank versenyképességének növelésére, és össze kellett kapcsolnom az oklevél korábbi részeit ezekkel az ajánlásokkal. Ezért a SWOT elemzésben nem minden tényezőt jelöltem meg, hanem csak azokat, amelyek megfeleltek céljaimnak.
A mátrix jó a tisztaságához. Az oklevelek védelme az előadások alapján történt, és ezt a két táblázatot diákra helyezték.
Minőségi SWOT -elemzés készítéséhez javaslom, hogy először végezzen PEST -elemzést, Porter öt erősségének elemzését, valamint a vállalkozás pénzügyi és gazdasági elemzését (ezt speciális számítások nélkül is elvégezheti). Általánosságban elmondható, hogy ezek az elemzések a kész információk elemzéséből állnak; a legtöbb esetben számszerű számítások nélkül is megteheti. A bankok esetében pedig még egyszerűbb a helyzet, minden kész számítás és statisztika közkincs.A bank pénzügyi és gazdasági tevékenységének elemzése is elhagyható, hiszen A likviditási mutatókat a központi bank számította ki és tette közzé honlapján. Más mutatókat a bankok különböző minősítéseire és rangsorolására számítanak. Például a bankok minősítése a Banki.ru webhelyen (http://www.banki.ru/banks/ratings/) a következő mutatók számítását tartalmazza:
