Az Orosz Föderáció bankrendszere az Oroszországi Bankból, külföldi bankok képviseleteiből, valamint hitelintézetekből és fiókokból áll. Ezeknek a szervezeteknek a jogi szabályozását az Orosz Föderáció Alkotmánya, a „Banki tevékenységről” és a „Központi Bankról” szóló szövetségi törvény, valamint néhány más törvény és rendelet rögzíti.
A fő dokumentum, amely szabályozza a bankok tevékenységét, valamint az Orosz Föderációban működő hitelintézetek létrehozását és működését, a bankokról és bankokról szóló szövetségi törvény, ismertebb nevén a bankokról szóló szövetségi törvény. A dokumentum elfogadására még 1990-ben került sor, a 395-1. A dokumentum 7 fejezetet, 43 cikket tartalmaz, amelyek a szervezeti és jogi tulajdonlás minden formájának hitelintézetek tevékenységének kulcspontjait fogalmazzák meg.
A bankokról szóló szövetségi törvény mellett a hitelintézetek tevékenységét egyéb szabályozási jogi aktusok listája szabályozza, beleértve az Orosz Föderáció Központi Bankjáról, a nemzeti fizetési rendszerről, a biztosításról és a hitelről szóló törvényekről szóló törvényeket. történelem és valutaszabályozás. Figyelemre méltó, hogy a hiteltörténeti törvényben akár olyan bankokról is találhat információkat, amelyeknek problémái vannak a hiteltörténetükkel. Ugyanebbe a kategóriába tartozik az ingatlanok zálogjogáról szóló szövetségi törvény, valamint a pénzmosás és a terrorizmus elleni küzdelemre vonatkozó törvény.
A banktörvény főbb rendelkezései között ajánlott különös figyelmet fordítani a bankok, valamint fióktelepeik és képviseleteik engedélyezési és nyilvántartási eljárására, a bankcsődre vonatkozó rendelkezésekre és az engedély visszavonásának eljárására.
A törvény kiemeli azokat a kulcsfontosságú pontokat is, amelyek a banki struktúrák stabilitásával és megbízhatóságával kapcsolatosak, érinti a betétesek jogainak védelmének kérdéseit, megfogalmazza a banktitok fogalmát, valamint a központi kezdeményezésre meghatározott banki szabványokat. Az Orosz Föderáció Bankja.
A törvény tájékoztatást nyújt a banki ügyfelek kiszolgálásának elveiről, a szokásos műveletek végrehajtásáról, a jutalékfizetés nagyságának kialakításának elveiről, valamint a kamatlábak és a betétek kialakításáról.
A hitelintézetek nem folytathatnak biztosítási tevékenységet, valamint kereskedelmi és termelési tevékenységet. A jelenlegi korlátozások nem vonatkoznak a származékos pénzügyi instrumentumként használt szerződésekre. Általában az ilyen dokumentumok előírják az áru átruházásának, értékesítésének vagy megvásárlásának kötelezettségét előre egyeztetett feltételek mellett, amennyiben a természetbeni teljesítés nélküli szállítási kötelezettség megszűnik.
A "Központi Bankról" szóló szövetségi törvény mindenekelőtt meghatározza a szervezet fogalmát, mint jogi személyt, amely önállóan végez szakmai tevékenységet, rendelkezik alaptőkével és szövetségi tulajdonban van. Ugyanakkor az Orosz Föderáció Központi Bankja nem felelős az állam tartozásaiért. Az ország fő bankjának fő szakmai feladatai közé tartozik az ország bank- és fizetési rendszerének fejlesztésén, megerősítésén, hatékonyságának növelésén és zavartalan működésén, valamint az állam nemzeti valutájának stabilitásának fenntartása. Az Orosz Föderáció Központi Bankja szintén felelős a pénzeszközök kibocsátásáért és forgalmuk megszervezéséért.
A fő törvény, amely meghatározza a pénzügyi rendszer szerkezetét és meghatározza a banki normákat, a 02.12 -i szövetségi törvény. 1990 395-1. Ez a dokumentum meghatározza a "bank", "bankcsoport", "hitelintézet", "banki műveletek", "betétek és betétesek", valamint más pénzügyi terminológia és szervezetek fogalmát.
Ezenkívül a törvény jogi normákat és eljárásokat ír elő a nyilvántartásba vételhez, az engedélyek beszerzéséhez a különböző pénzügyi struktúrákhoz, meghatározza a betétesek állapotát, a megbízhatóság biztosításának módszereit, valamint a betétbiztosítás formáit.
Minden érdeklődő átfogó információt talál a pénzügyi intézményvezetők képesítési követelményeiről, az átszervezés és az engedélyek visszavonásának feltételeiről.
A banki jogszabályok két elvi csoporton alapulnak.
1. A banki jogszabályok általános elvei, amelyek meghatározzák a banki szervezetek jogi státuszát és meghatározzák az Orosz Föderáció gazdasági modelljének normáit.
Ezek a következő elveket tartalmazzák:
2. A banki jogszabályok sajátos elvei, amelyek a bankrendszer megszervezésére, fejlesztésére és működésére irányulnak.
Ez a csoport a következő elveket tartalmazza:
A normák és elvek átfogó leírása megtalálható az eredeti dokumentumban.
A banki jogszabályok természetesen kulcsfontosságú szerepet töltenek be az ország pénzügyi és bankrendszerének szabályozásában, meghatározva az egyes banki struktúrák tevékenységi formáját és jogi szabályozását. De ez nem jelenti azt, hogy nem javul és fejlődik.
A bankrendszer kialakulásával és fejlődésével a törvények konkrétabbá és szigorúbbá váltak a bankcsődök, csalárd tevékenységek és spekulációk megelőzése érdekében.
A banki jogszabályok fejlődésének iránya a legtöbb esetben a dokumentum fejezeteiben és bekezdéseiben végrehajtott módosítások és kiegészítések bevezetése, a konjunktúra, a változó feltételek és az ország gazdasági életének dinamikája kapcsán. Ezek a szükséges kiigazítások kiterjesztik a jogszabályok jogi cselekvési területét, növelik a hatékonyságot és optimalizálják az állam bankrendszerét.
A bankszektor kapcsolatait szabályozó jogszabálycsomag a banki jogszabályok. Ezt a jogi rendszer határozza meg, amely lefordítja a banki tevékenységek irányítására és szabályozására vonatkozó eljárást. A jogi rendszer fő célkitűzései a jogellenes csőd, a csalárd tevékenységek, a tisztességtelen verseny, a spekuláció visszaszorítása és a bankokba vetett bizalom növelése.
Ezenkívül a szabályozási jogszabályok előírják a banki szervezetek típusait és típusait, tulajdonosi formájukat, az ország központi bankjának funkcióit és státuszát. Ezek a dokumentumok meghatározzák az értékpapír -piaci tevékenységek modelljét, valamint a banki és hitelszolgáltatások engedélyezését, valamint a jegybank és a pénzügyi intézmények közötti kapcsolatok formáját.
Mindezek a feladatok országos jelentőségűek, és befolyásolják az állam gazdasági erejét és lakosságának életszínvonalát.
Tanácsok a Compare.ru -tól: A szövetségi banktörvény, amely szabályozza a hitelintézetek munkáját, az egyik alapvető szabályozási dokumentum az ország gazdaságának pénzügyi szektorának munkájának megszervezéséhez. Időről időre olyan banki alkalmazottak, közgazdászok, jogászok, bírák, könyvelők, ügyvédek és hitelfelvevők, akiknek legalább ismerniük kell ezt a szabályozó jogi dokumentumot, a dokumentum rendelkezéseivel foglalkoznak.
Ebből a tevékenységi területből jogi keret létrehozásának szükségességéhez vezetett. A fejlett piacgazdasággal rendelkező országokban meglehetősen hosszú idő alatt nagyon sokféle jogszabály alakult ki különböző törvények, utasítások és törvényjavaslatok formájában, amelyek a banki tevékenységek sokféle kérdését szabályozzák a bankok és hitelintézetek létrehozásától kezdve , az engedélyezés, a műveletek végrehajtása, tevékenységük figyelemmel kísérése az átszervezésig és a csődig. Az EU -országok gazdaságainak további integrációja az Európai Központi Bank Európai Unión belüli létrehozásához vezetett, és az uniós tagállamok banki jogszabályainak összehangolása zajlik. A jövőben a nemzeti banktörvényeket az Európai Unió különböző dokumentumai révén fogják közelebb hozni egymáshoz, és a főbb rendelkezéseket a megfelelő nemzeti törvények tükrözik majd, amit néhány uniós ország (Németország, Anglia) elfogadása már megerősít. 1998 új banktörvényei.
Az Orosz Föderáció piaci viszonyokra való áttérése szükségessé teszi a banki jogszabályok összhangba hozását a piacgazdaság igényeivel és a külföldi országokban történő építésének alapelveivel.
Banki jogszabályok- Ez a jogszabályok összetett ága, fokozatosan fejlődik egy jogi ággá, más szóval az áru-pénz viszonyokat szabályozó polgári jogi szabályok összessége, amelyek akkor alakulnak ki, amikor a bankok és pénzügyi intézmények végzik tevékenységüket.
Ugyanakkor a banki jogszabályok olyan adminisztratív és jogi normák (pénzügyi és jogi) összessége, amelyek a bankrendszer alanyai által az államháztartás irányítását szabályozzák.
A banki jogszabályok bizonyos elveken alapulnak. Két csoportra oszthatók.
1... Általános elvek- meghatározza a banki tevékenység alanyainak alkotmányos státuszát, és megalapozza az Orosz Föderáció gazdasági rendszerének alapjait. Ide tartoznak azok, amelyek vagy közvetlenül kifejeződnek bizonyos alkotmányos normákban, vagy az Orosz Föderáció Alkotmányának számos normájának rendelkezései megtestesítik. Köztük: az elv a tulajdon sérthetetlensége(Az Orosz Föderáció Alkotmányának 35. cikke); elv a gazdasági tevékenység szabadsága(Az Orosz Föderáció Alkotmányának 8. cikke); elv a szerződés szabadsága(Az Orosz Föderáció Alkotmányának 34. cikkének 1. pontja és az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 421., 422. cikke); a verseny szükségességének elve és a monopólium tilalma(Az Orosz Föderáció Alkotmányának 8. cikke 1. pontja, 34. cikkének 2. pontja; még nincs versenyjogi törvény); elv banki tevékenységek végzése egyetlen gazdasági térben(Az Orosz Föderáció Alkotmányának 8. cikkének 1. pontja), amely a szolgáltatások és a pénzügyi források szabad mozgását biztosítja az Orosz Föderáció területén, egységes monetáris rendszer jelenlétében; elv a bankjog minden alanyának érdekeinek paritása, azaz a bankok és ügyfeleik magánérdekeinek, valamint a gazdasági és közérdeknek a kombinációja, mivel a banki jogalkotás olyan iparág, amelyben a közjogi elemek egyre mélyebbre hatolnak a magánjog arcába, összetett jogviszonyokat képezve, ahol a magán- és az állami paritás elveket érinti (az Orosz Föderáció Alkotmányának 35. cikke).
2. Sajátos elvek- szabályozza a bankrendszer felépítésének, működésének és fejlesztésének eljárását. Mindkét elvet tartalmazzák szervezeti és jogi a bankrendszer felépítése és fejlesztése, valamint az elvek a sorrend meghatározása banki tevékenységek végzése. A szervezeti és jogi elvek közé tartozik mindenekelőtt az elv kétszintes konstrukció bankrendszer (a bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény 2. cikke), amely szerint az első szintet az Orosz Föderáció Központi Bankja, a másodikat - kereskedelmi bankok és hitelintézetek képviselik. A második elv az elv gazdasági övezetek az Oroszországi Bank építése során ("Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszország Bankja) szóló szövetségi törvény 85. cikke"), amely az Oroszországi Bank területi irodáinak létrehozásában nyilvánul meg. A harmadik elv az elv a tekintély differenciálása, ami a Központi Bank számára a normatív és gazdasági tevékenységek differenciálását jelenti, ami korlátozza annak lehetőségét, hogy az Orosz Bank a kereskedelmi bankokban részt vegyen, kivéve az Orosz Föderáció Sberbankját.
A banki tevékenységek végrehajtásának eljárását meghatározó elvek a következők: az elv a Központi Bank függetlensége; elv felelősség A Központi Bank a törvény által ráruházott funkciók végrehajtására; elv monopóliumkibocsátás és a pénzforgalom megszervezése; elv a bankrendszer és az önkormányzat közigazgatásának kombinációja; elv az interferencia elfogadhatatlansága a hatóságok és az önkormányzatok a hitelintézetek operatív tevékenységében; elv szabályozás hitelintézetek banki tevékenysége; elv kivételes jogképesség hitelintézetek, elv sürgősség, fizetés és visszafizetés pénzeszközök a banki tevékenységek során; elv banktitok.
A banki jogszabályok összességében különböző hierarchikus szintű normatív jogi aktusok jelentős tömbjét alkotják. Számos sajátosság jellemzi.
1. A banki jogszabályok ágazatközi jellege, ami a banki alapok tükröződését jelenti a különböző jogágakban: alkotmányos, közigazgatási, polgári, valamint büntetőjogi, polgári eljárási, büntetőeljárási. Így, alkotmányos normákat szabályozza az állam monetáris politikájának végrehajtása során a hatáskör alanyainak lehatárolásának kérdéseit, utalva azt az Orosz Föderáció egészének joghatóságára, határozza meg a hitel- és bankrendszer irányítási feladatainak ellátására jogosult szerveket, valamint a kialakításuk eljárása és a rájuk bízott feladatok végrehajtásának elvei. Az Orosz Föderáció Alkotmányának 71. cikke ("g" pont) kimondja, hogy az Orosz Föderáció joghatósága a pénzügyi, deviza-, hitelszabályozás, pénzkibocsátás, az árpolitika alapja, a szövetségi gazdasági szolgáltatások, beleértve a szövetségi bankokat is. Az Orosz Föderáció alkotmánya meghatározza a pénzügyi alapokkal történő tranzakciók végrehajtásának legfontosabb elveit: a pénzeszközök szabad mozgását akadályozó akadályok megállapításának elfogadhatatlanságának elvét (74. cikk), valamint a központi alapjogokat és kötelezettségeket. testülete a bankrendszer az Orosz Föderáció - a Bank of Russia, különösen, az Alkotmány RF szabályozza függetlensége a Bank of Russia (Art. 75). Cikk (1) bekezdése szerint. 75., a rubel Oroszország kizárólagos monetáris egysége, míg a pénzkibocsátás monopólium, amelyet csak az Orosz Föderáció Központi Bankja végez, és más bankok más pénz bevezetése és kibocsátása nem megengedett. Cikk (2) bekezdésével összhangban. Az Oroszországi Bank fő funkciói a rubel stabilitásának védelme és biztosítása. Az Art. 83. cikk és a "c" cikk Az Alkotmány 103. cikke szerint az Orosz Föderáció elnöke jelöli az Állami Dumába az Orosz Föderáció Központi Bankjának elnökének jelöltjét, és előterjeszti a hivatalból való elbocsátásának kérdését, és az Állami Duma végrehajtja kinevezése és felmentése.
Bűnügyi törvény védelmet nyújtanak az állam, a hitel- és bankszektorban működő egyéb jogalanyok, valamint a bankok és más hitelintézetek szolgáltatásait igénybe vevő magánszemélyek és jogi személyek jogait és érdekeit érintő legsúlyosabb és társadalmilag legveszélyesebb támadásokkal szemben. Például az Art. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 185–186. Bekezdése feltételezi a büntetőeljárást, amelyet hamis pénzt kereső vagy értékesítő személyek ellen indítanak (a 186. cikk 1. pontja 3–8 év közötti büntetést feltételez vagyonelkobzással, és a 186. cikk 2. pontja). - 7 és 12 év között) és értékpapírok (185. cikk - bírság), valamint az Orosz Föderációt alkotó szervezetek hatóságainak tisztviselői ellen, akik a hivatalos pénznemen kívül bármilyen bankjegyet bocsátanak ki. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 158., 187. cikke előírja a felelősséget műanyag kártyák és fizetési dokumentumok hamisításáért, valamint pénz és értékpapírok lopásáért, valamint az Art. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 152. cikke - büntetőjogi felelősség az állampolgároktól a lakosság kiszolgálásával kapcsolatos munkák elvégzéséért jogellenes díjazás megszerzéséért, ami lehetővé teszi a banki alkalmazottak zsarolás elleni büntetőeljárását. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve 22. fejezete felelősséget állapít meg a valutaértékekkel történő illegális tranzakciókért, valamint a devizában lévő pénzeszközök elrejtéséért, amelyek a pénzeszközök kötelező átutalását teszik lehetővé az engedélyezett bankok számlájára, és a külföldi pénznemben lévő pénzeszközök külföldön történő vissza nem térítését ( 199. cikk). Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve büntetést ír elő a banktitkok nyilvánosságra hozataláért (183. cikk), valamint az illegális banki tevékenységekért és a regisztráció nélküli banki tevékenységekért (172. cikk).
Közigazgatási normák a fő banki törvények és rendeletek tartalmazzák, és a bankrendszer egészének irányítását hivatottak biztosítani. Például az "Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszország Bankja)" szóló szövetségi törvény megállapította az Oroszországi Bank jogállását, szervezetének alapelveit, fő feladatait és funkcióit, a kormányzati hatóságokkal fenntartott kapcsolatokat, az irányítási rendszert az Oroszországi Bank szervei és hatásköre, a beszámolási eljárás, a készpénzforgalom és a készpénz nélküli elszámolások szervezésének elvei, a monetáris politika végrehajtása és fő eszközei, az Oroszországi Bank műveleteinek listája, az alapelvek és módszerek banki szabályozás és felügyelet, a szabályok hatálybalépésének eljárása, az Oroszországi Bank alkalmazottainak státusza, jogai és kötelezettségei. A bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény viszont megállapította a hitelintézet, a bank és a nem banki hitelintézetek, az Orosz Föderáció bankrendszerének fogalmát: meghatározta a banki műveletek listáját, a a hitelintézetek tevékenysége az értékpapírpiacon, a hitelintézetek és az ügyfelek, valamint az állam közötti kapcsolatok alapelvei. a hitelintézetek tevékenységének stabilitásának biztosítása, a banktitok, a monopóliumellenes szabályok, a takarékügylet megszervezésének elvei, a hitelintézet beszámolójának megszervezése érdekében. Ezek a kérdések tükrözik a közigazgatási jog fő feladatait.
Polgári jogszabályok a banki tevékenység jogalapja, és az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének cikkei tartalmazzák. Meghatározzák a polgári forgalomban részt vevő és a hitel- és bankszektorban tevékenységet végző szervezetek jogi rendelkezéseit, az állami nyilvántartást (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 51. cikke) és a tevékenységek megszüntetését (a Polgári Törvénykönyv 54. cikke). Orosz Föderáció). Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve általános szabályokat tartalmaz a jogi személyek jogállásáról (4. fejezet) és a jogi személyek tulajdonjogáról, az ügyletek lebonyolításának szabályairól (9. fejezet), a szerződésekre és kötelezettségekre vonatkozó általános szabályokról (2. alszakasz). A banki ügyekben alkalmazott megállapodásokat részletesen tárgyaljuk, például a banki betétszerződést (44. fejezet), a bankszámlaszerződést (45. fejezet). A kölcsön és hitel kérdéseit részletesen tárgyaljuk (42. fejezet). Szek. Elkötelezett a kötelezettségek teljesítésének biztosítása iránt. 23. pont, ahol különösen azt jelzik, hogy a biztosíték fő formái a jogvesztés, zálogjog, visszatartás, kezesség, bankgarancia, letét. A 25. és 26. fejezet szabályozza a kötelezettségek megszegéséért és a kötelezettségek megszüntetéséért való felelősséget. A 46. fejezet az elszámolási kérdésekkel foglalkozik - készpénz és készpénz, elszámolási formák (fizetési megbízások, akkreditívek, beszedés, csekkek). Az 54. fejezet leírja a vagyonkezelői kezelést, foglalkozik a pénzügyi lízing kérdéseivel.
2. Számos olyan szabályozás, amely a banki szolgáltatások számos aspektusát és kérdését szabályozza. Ez elsősorban annak köszönhető, hogy a hitel- és banki tevékenységek területén megjelenő PR -kapcsolatok hiányosak, a meglévő alapvető törvények ellenére, mint például az "Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszország Bankja)", "A bankokról szóló szövetségi törvények" és banki tevékenységek "," A pénzügyi lízingről "," A jelzálog -értékpapírokról ". Ez a hiányosság okozza a meglévő hiányosságok betöltését az alapszabályban, ami tükrözi az Orosz Föderáció Központi Bankjának szabályalkotó funkcióját. Az Orosz Bank által a szabályalkotás területén végzett munka fő irányai a következők: a rubel védelmére és stabilitására vonatkozó jogi környezet javítása; a bankrendszer szerkezetátalakításának és megerősítésének politikája; a bankfelügyelet fejlesztése; az elszámolási rendszer szabályozására vonatkozó jogi keret kidolgozása, valamint a pénzügyi eszközökkel és láncpapírokkal folytatott műveletek javítása. Az Art. Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszország Bankja) szóló szövetségi törvény 18. cikke monetáris szabályozással bízza meg, amelyet a tartalékkövetelmények, a diszkontráta, az értékpapírokkal kapcsolatos ügyletek gazdasági normáinak meghatározásával hajt végre. a bankokra vonatkozó gazdasági szabványok száma, ami a vonatkozó utasítások közzétételéhez vezet (az Orosz Föderáció Központi Bankának 109-I. utasítása "A hitelintézetek állami nyilvántartásba vételéről és a banki engedélyek kiadásáról szóló döntés meghozatalának eljárásáról") műveletek ", 110-I sz." A bankok kötelező szabványairól "). Példa erre a CBRF minimális alaptőke -politikája, ahol nagyon rövid időn belül növeli az alaptőkét.
3. A banki jogalkotás egyes aktusai ugyanakkor a jogszabályok más ágazataihoz tartoznak. Így az Egyesült Államokban az egyes banki műveletek jogi szabályozásának problémáit vizsgálva a fogyasztói hitelek védelméről szóló törvényt és a fogyasztói lízingről szóló törvényt független elemzésnek vetik alá, Németországban - a jelzáloghitelekről szóló törvényt. a lakásépítés területén használják, Oroszországban - a "Pénzügyi lízingről", "A váltóról és a váltóról" szóló törvényeket.
A bankjog forrásai az Orosz Föderációban az alkotmány, az elnöki rendeletek, a szövetségi törvények, a Polgári Törvénykönyv, a jogalkotási és az alapszabályok. A hitelintézeteknek a szervezés során és tevékenységük során be kell tartaniuk a törvényeket, amelyek nem csak kifejezetten velük kapcsolatosak, hanem általában a vagyonforgalmat is szabályozzák - zálogjog.
Így a "banki jogszabályok" nagyon sokrétű fogalom, amely magában foglalja a bankok szervezetének és tevékenységének általános elveit, valamint a pénzügyi és kapcsolódó szolgáltatások nyújtásának eljárására vonatkozó szabályokat.
A bankok hatáskörének határait a szövetségi jogszabályok határozzák meg. Ebben az esetben a jogi szabályozás tárgya vagy maguk a bankok, vagy ügyfeleik tevékenysége. A jogalkotó komoly figyelmét a hitelintézetek működésére magyarázza a pénzügyek és a bankok szerepe a társadalom életében.
Banki jogszabályok a bankok és a bankrendszer tevékenységének állami szabályozásának egyik vezető helyét foglalja el. A különböző országok végrehajtó és törvényhozó testületei készítették el, és ez a bankrendszer kormányzati szabályozási mechanizmusának egyik legfontosabb eszköze.
A banki jogszabályok meghatározzák a bankok létrehozásának, fejlesztésének és működésének fő irányait és módjait.
Általános szabály, hogy ez a jogszabály előírja az adott országban működő bankok típusait és típusait, meghatározza a bankok műveleteinek és szolgáltatásainak engedélyezését, a tőke- és értékpapírpiaci munka feltételeit és normáit, a központi bankokkal fenntartott kapcsolatok formáit és a Pénzügyminisztérium, valamint más államigazgatási intézmények határozzák meg a likviditásra, a jövedelmezőségre, a bankok szervezeti formáira és tulajdonjogára vonatkozó szabványokat és szabályokat.
Szabályozási eszközként a banki jogszabályok folyamatosan fejlődnek, javulnak, azaz állandó dinamikában van. Ezt elsősorban a banki törvények bizonyítják, amelyeket már a 18-19. Században, a bankrendszerek és bizonyos típusú bankok kialakulásának és fejlődésének hajnalán fogadtak el és hajtottak végre.
A fejlődés során azonban a banktörvények egyre szigorúbbak lettek, hogy megakadályozzák a bankcsődöket, csalásokat és spekulációkat. E jogszabályok fejlődése különböző országokban elsősorban a bankrendszer hatékonyságának növelését célozta.
Az evolúciós fejlődés egyik iránya a banki jogszabályok kiegészítéseinek és módosításainak folyamatos bevezetése. Ez a tendencia az európai, amerikai, ázsiai (japán) jogszabályokra jellemző, és általában a változó piaci viszonyokhoz kapcsolódik, mind az ország gazdaságában, mind az egyes piacokon - tőkepiacokon, értékpapírokban, magában a hitelrendszerben.
Példaként nyomon követhetjük az amerikai banki jogszabályok alakulását. Az 1929-1933-as válság előtt. az Egyesült Államokban volt egy viszonylag liberális banki jogszabály, amely lehetővé tette a kereskedelmi bankok számára, hogy széles körben alkalmazzák a különféle spekulatív ügyleteket, beleértve a részvényeket is. A nagy gazdasági világválság következtében számos bank csődbe ment, ami súlyosbította az Egyesült Államok túltermelési válságát. A bankrendszer gyenge láncszemnek bizonyult az Egyesült Államok válságfolyamataiban, ezért a válság után szükségessé vált annak szabályozása és stabilitásának biztosítása. 1933-ban elfogadták a Glassal-Steagall törvényt, amely a bankokat kereskedelmi és befektetési alapokra osztotta. Az előbbieknek a hitelezési és hitelműveletekre, valamint az állampapírokba történő befektetésekre kellett volna korlátozniuk tevékenységüket, míg az utóbbiaknak csak vállalati értékpapírokkal kellett foglalkozniuk, főleg közvetítői elhelyezés útján. Amint azt a későbbi gyakorlat is megmutatta, ez a törvény hatékonyan hatott az egész amerikai bankrendszerre. Az 1940-1990-es években. nem volt jelentős sokk az amerikai bankszektorban.
A nyugati országok banki jogalkotását nagyban befolyásolta a gazdaság állami szabályozásának megerősítése az 1930 -as évek válsága után. A banki jogszabályok szigorítása az állami szabályozás keretében a vegyes bankok megszervezése vagy egyes bankok államosítása következtében következett be. Ez a folyamat a leginkább jellemző számos kontinentális európai országra, különösen a háború utáni első években, amikor az állami tulajdon meglehetősen jelentős helyet kezdett elfoglalni. Franciaországról, Olaszországról, Spanyolországról, Németországról, skandináv országokról beszélünk. Ez bizonyos mértékig érvényes Ázsia és Latin -Amerika számos nagy fejlődő országára is, amelyek arra törekednek, hogy stabil banki rendszerekkel rendelkezzenek, amelyek szükségesek a kölcsönök tőkéjének nemzetgazdaságukba történő mozgósításához.
Ez azt bizonyítja, hogy a banki jogszabályok folyamatosan fejlődnek egyfajta változó gazdasági szférával kapcsolatban. A banki jogszabályok sajátosságai ugyanakkor abban rejlenek, hogy elemei számos esetben vagy elavultak, vagy elmaradnak a banki szektorban zajló folyamatoktól. Ezért sok országban módosítják a jogszabályokat a múltbeli események és a piaci változások alapján. Így az 1970 -es években sok kereskedelmi bank jelentősen differenciálta működését pénzügyi szolgáltatásokon keresztül: bizalom, faktoring, lízing és biztosítás. Ezek a szolgáltatások azonban sokáig nem mindig tükrözték egyértelműen ezeket a pénzügyi szektorban bekövetkezett változásokat, vagy egyáltalán nem tükrözték, vagy nem szabályozták bizonyos országokban.
Így az 1982 -es amerikai hitelrendszer -deregulációs törvény kiegyenlítette a kapitány felhalmozási folyamatait a kereskedelmi és a takarékpénztárak között, mivel az utóbbiak előnyt élveztek az előbbivel szemben a betétek kamatai tekintetében. Ez lehetővé tette a XX. Század 80 -as éveinek elején. valódi versenyt kell kialakítani a két típusú amerikai bank között a lakosság által a betéteken megtakarítások megszerzése érdekében, és egyenletes pénzáramot kell teremteni.
A banki jogszabályokban fontos helyet foglalnak el azok a szabályozások és szabályok, amelyeket a központi bankok dolgoznak ki a központi bank tevékenységére vonatkozó törvények alapján. Ennek a kölcsönös jogszabályi rendszernek köszönhetően a központi bankok szabályozzák egy ország bankrendszerét, és ezen keresztül hajtják végre a gazdaság monetáris szabályozását. Az ilyen közvetett kölcsönhatás mechanizmusát rendszerint három fő irányban hajtják végre: számviteli politika a bankszámlák elszámolásán és újraértékesítésén keresztül, a bankok kötelező tartalékainak arányosítása a központi bankokban, valamint nyílt piaci műveletek állampapírokkal. Ezenkívül léteznek szelektív módszerek a bankrendszer befolyásolására az egyes hitelezési műveletek szabályozásával. Mindez lehetővé teszi, hogy meglehetősen aktívan befolyásolják a bankok politikáját, meghatározzák a hitelbővítés vagy a hitelkorlátozás szakaszait, valamint a hiteltőke felhalmozásának nagyságát.
A banki szabályozás fontos aspektusa az adópolitika is, amely részben tükröződhet mind az adótörvénykönyvben, mind magában a banki jogszabályokban, amely bizonyos mértékig függ a bankrendszer sajátosságaitól vagy az adott ország jogi hagyományaitól.
Egyes jogszabályok az adókulcsok változását tartalmazzák, mint a bankok fő tevékenységeiből származó nyereséget, különböző egyéb jövedelmi ügyleteket (lízing, faktoring, bizalom).
A bankok jövedelemadó -kötelesek, mint minden ilyen gazdasági körülmények között működő jogi személy. Az adók nagysága azonban nemcsak országonként, hanem az egyes banki intézménytípusokonként is jelentősen eltér. Ami az utóbbit illeti, általában azok a takarék- és jelzálogbankok kapják a legkedvezőbb adózási feltételeket, amelyek fogyasztóknak és jelzáloghiteleken keresztül nyújtanak hitelt a lakosságnak. Ezenkívül minden típusú kisbank és a piacra jövevény kedvezményes adózásban részesülhet. Az adózás jelentős hatással van a bankrendszer tevékenységére. Így az adók emelése lelassíthatja a bankok tőkéjének felhalmozódását, csökkentheti hitelezési tevékenységüket, és emellett a kamatok növekedéséhez, valamint a bankok tőkepiaci tevékenységének lassulásához vezethet, ami tükröződik az általános gazdasági helyzetben. Éppen ellenkezőleg, a banki jövedelemre kivetett adók csökkentése általában segít a banki műveletek bővítésében a kamatok csökkentésével. Ezért a banki jogszabályok keretein belül az adószabályozás meglehetősen hatékony lehet a bankrendszer számára, amit a fejlett nyugati országok 60-90-es évek gyakorlata is megerősít.
A nyugat -európai országok adóbanki jogszabályai folyamatosan változnak, ami mind a bankrendszer fejlődésének, mind ezen államok kormányainak monetáris és pénzügyi politikájának köszönhető. E tekintetben az Európai Unió 15 országa különösen érdekes. Az Európai Központi Bank létrehozása miatt az egész Unió banki műveletei bizonyos szabályozás és meglehetősen szigorú ellenőrzés alatt állnak.
A bankok adószabályozásának kérdései azonban még mindig megoldatlanok. Így a kereskedelmi bankok nyereségére kivetett adók fokozatossága 15 országban - az Európai Unió tagállamaiban jelenleg 10-52%. A kereskedelmi bankok legmagasabb adókulcsa Németországban (52,4%), a legalacsonyabb Görögországban (10%)! ... Ezért a jövőbeli adószabályozás feladata, hogy egyetlen jövedelemadó segítségével racionalizálja az adók szintjét, ami a bankokat egyforma adózási szintre, és ezáltal a versenyre helyezi. Ez azonban meglehetősen nehéz feladat, mivel a bankrendszer fejlettségi szintje országonként eltérő. Tehát a legfejlettebb és legerősebb bankrendszerek Angliában, Németországban, Franciaországban és Olaszországban léteznek, hatalmas összegeket halmoznak fel és mozgósítanak. Azt is figyelembe kell venni, hogy az Unió minden országában vannak állami vagy vegyes bankok. Ezért a bankok adóztatásának kiegyenlítése továbbra is komoly problémát jelent a bankrendszerek nemzetek feletti szabályozása szempontjából.
Egy másik probléma, amely ezen a területen felmerült, 10 új tag felvétele az Európai Unióba 2004 -ben, beleértve a kelet -európai országokat és a balti államokat. A fő nehézség abban rejlik, hogy ezen országok bankrendszere viszonylag nemrég alakult ki, méretük, felhalmozódásuk és pénzeszközök mozgósítása tekintetében rosszabbak az Unió 15 országánál. Ezért a bankok adóztatásának összehangolása az Unió új tagállamaiban meglehetősen bonyolult és hosszadalmas folyamat lehet. Mindez bizonyos aggodalmat okoz mind az Európai Unió szupranacionális szervei, mind ezen országok kormányai számára. A bankok nyereségének megadóztatása azonban fokozatosan közelít. Ez vonatkozik a bankokra kivetett egyéb adókra is, különösen a hozzáadottérték -adóra.
A banki jogszabályok általában bizonyos kedvezményeket is előírnak bizonyos típusú, állami vagy vegyes tulajdonban letelepedett bankok számára az ország társadalmi-gazdasági fejlődésének speciális céljaira. Az ilyen bankok hitelt nyújtanak speciális célú projekteknek az ipar, a tudomány és az infrastruktúra területén (beleértve az utak, kikötők, szociális létesítmények építését). Ez a szabályozási módszer az állami tulajdon létrehozásával a bankszektorban elterjedt a kontinentális Európában (Franciaország, Olaszország, Spanyolország, Portugália, skandináv országok), valamint Ázsia nagy fejlődő országaiban, például Törökországban és Latin -Amerikában.
Ez lehetővé teszi az állam számára, hogy gyorsan és hatékonyan oldja meg a gazdasági fejlődés problémáit nagyszabású beruházások nemzeti szintű megvalósítása révén. Ezenkívül az állami tulajdon jelenléte a bankokban lehetővé teszi a kölcsön -tőke keresletének és kínálatának, piacának dinamikájának és kamatlábának befolyásolását.
A banki jogszabályok fontos aspektusa a devizával és értékpapírokkal kapcsolatos műveletek szabályozása. Szinte minden banki jogszabály meghatározza a devizaügyletek lebonyolításának engedélyét (engedélyezését), beleértve a devizapiaci viselkedési normákat, a tranzakciók mennyiségét és a tranzakciók jellegét.
Azokban az országokban, ahol van szabad konvertibilis valuta, szabad a kereslet és kínálat, a törvények főként a kereskedelmi bankok tevékenységét szabályozzák, amelyek a devizatranzakciók elsődleges fuvarozói. Azokban az országokban, ahol részleges konvertibilitás vagy nem konvertibilis deviza van, az engedélyezett kereskedelmi bankok a devizaügyleteket a kezükbe összpontosítják. A banki jogszabályok tehát meghatározzák a bankszektorban végrehajtott devizaműveletek nagyságrendjét.
A banki jogszabályok másik aspektusa a bankok értékpapírokkal kapcsolatos műveleteinek szabályozása, amelyek az aktív műveletek fontos elemei. Ennek a jogszabálynak a sajátossága, hogy az értékpapírok fajtái határozzák meg, amelyekbe megengedett a bankok monetáris erőforrásainak befektetése. Bizonyos esetekben ez az engedély minden értékpapírra vonatkozik, más esetekben korlátozások vannak érvényben. A bankok számára elsőbbséget élveznek az állampapírok (különböző időszakok kötvényei). Ez a prioritás azonban jelentős gazdasági sokkok után merült fel, azaz Az 1929-1933-as nagy gazdasági világválság, amikor a bankok, különösen a kereskedelmi bankok visszaéltek a vállalati értékpapírokkal, nagy spekulatív ügyleteket hajtottak végre. Ez hatalmas tőzsdei zűrzavarhoz vezetett mind az Egyesült Államokban, mind Európában. Ezért a kereskedelmi és takarékpénztárak pénzeszközöket kizárólag különböző szintű (központi és helyi kormányok) állampapírokba fektethettek be.
A korlátozások más fejlett országokban is érvényesek, de ezek a szabályok liberálisabbak. Az állampapírokba történő befektetések két okból is előnyösek az állam számára: először is, minden típusú bank részéről csökkentik a vállalati értékpapírokkal folytatott spekulatív ügyletek kockázatát; másodszor, az állampapírok bankok általi folyamatos vásárlása biztosítja a kormányok számára a kormányzati kiadások folyamatos finanszírozását és a költségvetési hiány fedezését.
A banki jogszabályok két részre oszthatók: központi (szövetségi) és helyi. A bankrendszer szabályozásában a fő szerepet a központi végrehajtó és törvényhozó hatalom által elfogadott alaptörvények játsszák. További szerepet játszik a bankok helyi, elsődleges és másodlagos tevékenységét szabályozó helyi jogszabály. Az Egyesült Államokban a banki jogszabályokat az alapvető paraméterek tekintetében állami szinten hajtják végre. Nyugat -Európában a jogszabályok határozzák meg a bankok tevékenységét főként az önkormányzati értékpapírok területén, valamint egyes banki műveletek adóztatásának szintjét.
A banki jogszabályok szükségszerűen előírják a felügyeleti szerveket, amelyek rendszerint magukban foglalják az ország központi bankját, a pénzügyminisztériumot, a kormányok, a parlamentek és a helyi hatóságok alá tartozó különleges bizottságokat.
A piaci feltételekre való áttéréssel és az új bankrendszer létrehozásával kapcsolatban Oroszországban a kilencvenes években. kidolgozták és elfogadták a bankokra és a banki tevékenységre vonatkozó törvényeket, amelyek célja a különböző típusú bankok banki, pénzügyi és devizaügyleteinek szabályozása volt. Ezenkívül az 1998. augusztusi banki válság után elfogadott új törvények és rendeletek tükrözték az orosz bankrendszer átalakítására irányuló intézkedéseket.
Szövetségi törvény 395-1 "A bankokról és a banki tevékenységről"
Szövetségi törvény a bankokról és a banki tevékenységekről december 2 -án kelt, 395-1. szám - a fő dokumentum, amely szabályozza a hitelintézetek létrehozását és működését Oroszországban.
A törvény 1. fejezete a banki tevékenység általános rendelkezéseivel foglalkozik, szerkezetét ismertetjük. Meghatározták a kizárólag hitelintézetek által végrehajtható műveletek körét. A bankok által létrehozott szakszervezetek, szövetségek, csoportok és részesedések meghatározása adott. Megteremtették a bankok és az állam közötti kapcsolat alapjait. Ezenkívül a szakasz tartalmazza a bank létrehozásához szükséges alapvető fogalmakat :, minimális, irányító testületek.
A 2. fejezet szabályozza a hitelintézetek nyilvántartásba vételét és a banki műveletek engedélyezését, a fióktelepek és képviseletek létrehozásának eljárását. Tartalmazza a szükséges dokumentumok listáját, leírja az elutasítás okait. Ezenkívül jelzi az Oroszországban külföldi részvétellel rendelkező hitelintézet létrehozásának sajátosságait, és tárgyalja azokat a kérdéseket is, amelyekben az engedély visszavonható, valamint a bank felszámolási eljárását.
A 3. fejezet a banki stabilitásról és megbízhatóságról, valamint a betétesek és a hitelezők jogainak védelméről szól. Itt a Központi Bank feladata meghatározni azokat a szabványokat, amelyeknek a bankoknak követniük kell. Bemutatják a banki tartalékok fogalmát, megadják a banktitok definícióját, és leírják a hitelintézetben lévő pénzeszközök lefoglalásának és kivetésének eljárását.
A 4. fejezet a banki gyakorlatról szól: a bankközi kapcsolatok kialakításáról, a kamatokról, a bankok jutalékáról. A törvény legújabb változatában egy külön fejezet vezet be egy olyan fogalmat, mint a hiteliroda. A kölcsönök visszafizetésének biztosításával, az ügyfelek csődjével foglalkoznak. Van egy szakasz a trösztellenes szabályokról.
5. fejezet - a külföldi képviseletek és leányvállalatok bank általi létrehozásáról.
A 6. fejezet teljes egészében a takarékügyre vonatkozik - az egyének betéteire, a kötelező és önkéntes biztosítás rendszerére.
Az utolsó 7. fejezet a hitelintézetek számvitelével, valamint a bankok felügyeletével, a jogszabályban előírt jelentésekkel és könyvvizsgálatokkal foglalkozik. Ezenkívül ismertetik a bankcsoportok és a holdingok számvitelének jellemzőit.
Kvóta a külföldi tőke bankrendszerben való részvételére- A külföldi tőke részvételének méretét (kvótáját) az Orosz Föderáció bankrendszerében a szövetségi törvény határozza meg az Orosz Föderáció kormányának javaslatára, az Orosz Bankkal egyetértésben. A megadott kvótát a következőképpen kell kiszámítani ... ... Hivatalos terminológia
- (Betétbiztosítási Ügynökség) A Betétbiztosítási Ügynökség a kötelező betétbiztosítás feladatait ellátó állami társaság. A Betétbiztosítási Ügynökség olyan állami vállalat, amely ... ... Befektetői enciklopédia
Banktörvény- Ez a cikk vagy szakasz csak egy régió vonatkozásában írja le a helyzetet. Segíthet a Wikipédiának más országok és régiók információinak hozzáadásával ... Wikipédia
Meggyőződés- Az elítélés annak az állampolgárnak a jogi státusza, akit a bíróság bűnösnek talált, és akire büntetést és egyéb büntetőjogi jellegű intézkedéseket alkalmaztak. A büntetőjogi felelősség és a ... ... Wikipédia tartalma egy ítéletet tartalmaz
Betétbiztosítási Ügynökség- Ezt a cikket wikifikálni kell. Kérem, rendezze el a cikkformázás szabályai szerint ... Wikipédia
Kereskedelmi Bank- A kereskedelmi bank egy nem állami hitelintézet, amely egyetemes banki műveleteket végez jogi személyek és magánszemélyek számára (elszámolás, fizetési műveletek, betétek vonzása, kölcsönök nyújtása, valamint a piaci műveletek ... ... Wikipedia
- (NPO) - olyan, amely jogosult bizonyos banki műveletek végrehajtására. Az NPO definícióját az 1990. december 2 -i, bankokról és banki tevékenységekről szóló 395. 1 sz. Szövetségi törvény adja. A banki műveletek elfogadható kombinációi a nonprofit szervezetek számára ... ... Banki enciklopédia
Hitelszervezés- olyan jogi személy, amely tevékenységének fő céljaként nyereséget termel, az Orosz Föderáció Központi Bankjának (Orosz Bank) külön engedélye (engedélye) alapján jogosult banki tevékenységet folytatni tevékenységek, ... ... Számviteli enciklopédia
Banki csoport- A bankcsoport a hitelintézetek társulása, amely nem jogi személy, és amelyben az egyik (anyavállalat) hitelintézet közvetlenül vagy közvetve (harmadik személyen keresztül) jelentős befolyást gyakorol a meghozott döntésekre ... ... Hivatalos terminológia
Banki rendszer- (Bankrendszer) A bankrendszer az országban működő bankok, hitelintézetek és egyéni gazdasági szervezetek összessége, amelyek az ország monetáris politikájának egységes szabályai szerint működnek. A bankrendszer meghatározása, ... ... Befektetői enciklopédia
11.1. Cikk Egy hitelintézet vezető testületei
11.2. Cikk A hitelintézet saját tőkéjének (tőkéjének) minimális összege
12. cikk A hitelintézetek állami nyilvántartása és a banki műveletek végrehajtására vonatkozó engedélyek kiadása
13. cikk. Banki műveletek engedélyezése
13.1. Cikk Bizonyos banki műveletek végrehajtása nem hitelintézet és egyéni vállalkozó által
14. cikk A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéhez és a banki műveletek végrehajtásához szükséges engedély megszerzéséhez szükséges dokumentumok
15. cikk A hitelintézet állami nyilvántartásba vételére és a banki engedély kiadására vonatkozó eljárás
16. cikk A hitelintézet állami nyilvántartásba vételének megtagadása és a banki engedély kiadása
17.
18. cikk Kiegészítő követelmények a külföldi befektetésekkel és külföldi bankok fióktelepeivel rendelkező hitelintézetek létrehozására és működésére
19. cikk Az Oroszországi Bank intézkedései, amelyeket a felügyeleti sorrendben alkalmaznak abban az esetben, ha a hitelintézet megsérti a szövetségi törvényeket és az Orosz Bank jegyzőkönyveit
20. cikk A banki engedély hitelintézettől történő visszavonásának okai
21. cikk Viták vizsgálata hitelintézet részvételével
22. cikk Egy hitelintézet fióktelepei, képviseletei és belső szerkezeti részlegei
23. cikk Egy hitelintézet felszámolása vagy átszervezése
23.1. Cikk Egy hitelintézet felszámolása az Orosz Bank kezdeményezésére (kötelező felszámolás)
23.2. Cikk Hitelintézet felszámoló
23.3. Cikk A választottbíróságnak a hitelintézet felszámolásáról szóló határozatának következményei
23.4. Cikk A hitelintézet felszámolási eljárásainak szabályozása
23.5. Cikk Egy hitelintézet egyesülés, felvásárlás és átalakítás formájában történő átszervezésének sajátosságai
24. cikk. Egy hitelintézet pénzügyi megbízhatóságának biztosítása
A KO köteles osztályozni az eszközöket, kiemelve a kétes és rossz tartozásokat, és tartalékokat (alapokat) létrehozni az esetleges veszteségek fedezésére ...
A KO köteles betartani az "Orosz Föderáció Központi Bankjáról" szóló törvénynek megfelelően megállapított kötelező szabványokat. A kötelező arányok számértékeit az Oroszországi Bank állapítja meg a meghatározott ... törvénynek megfelelően.
25. cikk A bank kötelező tartalékráta
26. cikk Banktitok
27. cikk Monetáris alapok és egyéb értéktárgyak lefoglalása és kizárása hitelintézetben
28. cikk Bankközi ügyletek
A CO -k szerződéses alapon pénzt vonzhatnak és helyezhetnek el egymástól betétek (betétek), kölcsönök formájában ...
Abban az esetben, ha nincs pénzeszköz az ügyfeleknek nyújtott ... hitelezéshez és a vállalt kötelezettségek teljesítéséhez, a CR az általa meghatározott feltételekkel kérheti a kölcsönöket az Oroszországi Banknál.
29. cikk. Hitelek, betétek (betétek) kamatai és a KO -műveletekre vonatkozó jutalékok
A kölcsönök, betétek (betétek) kamatlábát és a KO műveletekre vonatkozó jutalékokat az ügyfelekkel való megállapodás alapján állapítják meg, hacsak a szövetségi törvények másként nem rendelkeznek.
A KO -nak nincs joga egyoldalúan megváltoztatni a kölcsönökre, betétekre (betétekre), jutalékokra és ezen ügyfelekkel kötött megállapodások időtartamát, kivéve, ha a szövetségi törvény vagy az ügyféllel kötött megállapodás másként rendelkezik.
29. cikk Hitelek, betétek (betétek) kamatai és a hitelintézetek műveleteire vonatkozó jutalékok
30. cikk. Az Oroszországi Bank, a hitelintézetek, ügyfeleik és hitelintézetek közötti kapcsolatok
A Bank of Russia, a KO -k és ügyfeleik közötti kapcsolatok megállapodások alapján zajlanak, hacsak a szövetségi törvény másként nem rendelkezik.
A megállapodásban fel kell tüntetni a kölcsönök és betétek (betétek) kamatlábát, a banki szolgáltatások költségeit és teljesítésük időzítését, beleértve a fizetési dokumentumok feldolgozásának időzítését, a felek vagyoni felelősségét a megállapodás megsértéséért, beleértve a a ... kifizetések időzítésével kapcsolatos kötelezettségek megsértése, valamint annak megszüntetési eljárása és a szerződés egyéb lényeges feltételei.
A CB -tagok semmilyen előnnyel nem rendelkeznek a hitel megszerzésének vagy más banki szolgáltatások nyújtásának kérdésében, hacsak a szövetségi törvény másként nem rendelkezik.
A CO köteles a ... A "Hiteltörténetekről" szóló törvényben 1 előírt eljárásnak megfelelően benyújtani a hiteltörténetek kialakításához szükséges minden rendelkezésre álló információt minden olyan hitelfelvevő vonatkozásában, aki beleegyezett abba, hogy legalább egy hiteltörténeti iroda, amely szerepel a hitelintézetek állami nyilvántartásában.
31. cikk Hitelintézet általi elszámolás
32. cikk. Trösztellenes szabályok
33. cikk A kölcsönök visszafizetésének biztosítása
34. cikk Az adósok fizetésképtelenné nyilvánítása (csődbe ment) és az adósság visszafizetése
A CO köteles minden intézkedést megtenni az Orosz Föderáció jogszabályaiban az adósság behajtása érdekében.
A CB -knek joguk van a választottbírósághoz fordulni a fizetésképtelenségi (csődeljárás) megindítására irányuló kérelemmel azon adósok tekintetében, akik nem teljesítik az adósság visszafizetési kötelezettségét, a szövetségi törvényekben megállapított eljárásnak megfelelően.
35. cikk. Egy hitelintézet fióktelepe, képviselete és leányvállalata egy külföldi állam területén
37. cikk. Banki betétesek
38. cikk. A bankok magánszemélyeinek betéteinek kötelező biztosításának rendszere
39. cikk. Önkéntes betétbiztosítási alapok
40. cikk. A hitelintézetek számviteli nyilvántartásának szabályai
41. cikk Felügyelet egy hitelintézet tevékenysége felett
42. cikk Hitelintézet, bankcsoportok és banki részesedések ellenőrzése
43. cikk Egy hitelintézet jelentése, a bankcsoportok jelentése és a bank holdingtársaságok jelentése
Művészet. 4. Oroszországi Bank ...
Művészet. 18. Az Igazgatóság a következő feladatokat látja el:
Döntéseket hoz:
Megállapítja az Orosz Föderáció bankrendszerének banki műveleteinek végrehajtására vonatkozó szabályokat, az Orosz Föderáció bankrendszerének számviteli és beszámolási szabályait, kivéve az Oroszországi Bankot;
Művészet. 35. Az Oroszországi Bank monetáris politikájának fő eszközei és módszerei a következők:
Művészet. 62. A hitelintézetek stabilitásának biztosítása érdekében az Oroszországi Bank a következő kötelező arányokat állapíthatja meg:
Az Oroszországi Bank megállapíthatja az e cikk 1. részében meghatározott kötelező szabványokat a bankcsoportokra vonatkozóan.
Könnyű belátni, hogy a fő orosz banktörvények fenti normái nagyon általános, „keret” jellegűek, ami nagy lehetőségeket nyit meg az Orosz Föderáció Központi Bankjának szabályalkotó tevékenysége számára a banki hitelezés tekintetében műveletek, és nem mindig vezet jobb eredményekhez.
A kereskedelmi bankok aktív hitelezési műveleteinek különböző vonatkozásait számos Oroszországi Bank szabályozás szabályozza, amelyek közül a legfontosabbak a következők:
39. számú rendelet 1998. július 26 -án kelt „A pénzeszközök bankok bevonásával és elhelyezésével kapcsolatos műveletek kamatának kiszámítására vonatkozó eljárásról”;
54. sz 1998.8.31 -én kelt „A monetáris pénzeszközök hitelintézetek általi biztosításának (elhelyezésének) és megtérülésének (visszafizetésének) eljárásáról”;
110. számú utasítás 2004. január 16 -i "A bankok kötelező szabványairól":
254. sz 2004.3.26 -án kelt „A hitelintézetek által a kölcsönök, a kölcsönök és az egyenértékű eladósodások esetleges veszteségeire képzett tartalékok képzésének eljárásáról”;
313. sz(2007. november 14.) „A piaci kockázatok összegének hitelintézetek általi kiszámításának rendjéről”.
Ezeknek a szabályozási jogi aktusoknak és az Orosz Föderáció Központi Bankának a kereskedelmi bankok hitelezési tevékenységének megszervezésével kapcsolatos egyéb dokumentumainak fő tartalma a könyv vonatkozó részeiben kerül bemutatásra. Egyelőre megjegyezzük, hogy a felsorolt és egyéb dokumentumokban a kereskedelmi hitelintézetek hitelezési tevékenysége néha még indokolatlanul is szigorúan szabályozott.
Az Orosz Föderációban ez a szövetségi törvény szerepel a főként a bankok tevékenységének szabályozása területén. Ennek rendelkezései az Orosz Föderáció összes hitelintézetére vonatkoznak. Rendelkezéseinek végrehajtását a fő felügyeleti szerv - az Orosz Föderáció Központi Bankja - ellenőrzi. Továbbá részletesen elemezzük e törvény felépítését, megjegyzéseket teszünk, és figyelembe vesszük egyes cikkeit is.
A leírt törvény utolsó felülvizsgálata 2016 májusában változott. Különösen módosultak egyes cikkei. A cikkek egy részét a Központi Bank utasítására megszüntették. Ma a legújabb kiadás néhány módosítását már kidolgozták, amelyeket az év közepéig alkalmaznak.
A legújabb verzió megtekinthető és letölthető Itt elolvashatja egyes cikkekhez fűzött megjegyzéseket is.
Egyetlen törvény sem foglalható össze úgy minden cikke külön -külön fontos. Ha általában a céljáról beszélünk, akkor azt azért fejlesztették ki, hogy teljes mértékben szabályozzák hazánk banki tevékenységét. A legutóbbi felülvizsgálat a következő rendelkezéseket tartalmazza:
Azok. a bankokkal és munkájukkal kapcsolatos minden megtalálható az elemzett törvény megfelelő cikkében. És ha elolvassa a szakmai megjegyzéseket azoknak, akkor még egy felkészületlen személy is azonnal világossá válik.
Ha röviden beszélünk erről a cikkről, akkor tartalma az egyes témák banktitokának sérthetetlenségére vezethető vissza. Kezdetben kommentárt adunk arról, hogy ez a titok mit jelent. A gyakorlatban ez egy adott témához tartozó információgyűjtemény. Ide tartoznak a kibocsátott hitelekre, betétekre, elhelyezett betétekre, nyitott cellákra, hiteltörténetre stb. Vonatkozó adatok.
A hitelintézet és az ilyen tevékenységek más alanyai a megállapodás megkötésekor kötelesek megjelölni a tételt ennek a szabálynak való megfelelésről. Ennek a követelménynek a megsértése miatt a hatályos Btk. Tartalmaz egy cikket, amely a törvény szerinti büntetőjogi felelősséget írja elő. Az összefoglaló egy speciális része ingyenesen elérhető felületes elemzéshez. A 26. cikk banktitok a legfőbb rendelkezés a legújabb kiadásban.
A törvény ezen rendelkezése azt jelzi, hogy az Orosz Föderáció területén a banki műveletek bármilyen hivatalos pénznemben lehetségesek. A legutóbbi változásoknak megfelelően az elektronikus valuta minden típusa ma is a CBRF hatáskörébe tartozik.
Ez a rendelkezés azt is jelenti, hogy bármely hitelintézetnek tilos bármilyen más munkát végezni, kivéve a fő munkát. A bankok nem folytathatnak kereskedelmi vagy biztosítási tevékenységet. Kivételt képeznek azok az esetek, amikor a meglévő bírósági határozat értelmében minden ingatlant el kell adni.
A CBRF megtagadja bármely hitelintézet nyilvántartásba vételét, ha az nem felel meg az Art. 15. törvény. Azok. ez magában foglalja a szervezeti és jogi formát, az ajánló szabványoknak való teljes megfelelést és az elegendő jegyzett tőkét. A követelmények egy része az igazgatótanácsra és személyesen a jelenlegi szervezet leendő vezetőjére is vonatkozik.
A szervezet felelős ilyen esetekben, ha a biztonsági rendszer a terméktulajdonos hibája nélkül került veszélybe. A pin -kódot használó összes tranzakció esetében a struktúra nem vállal felelősséget. Ha a bank hibája a megállapítás, akkor a törvényben leírt pénzeszközöket az ügyfél kérelmének benyújtását követő 7 napon belül vissza kell fizetni.
