Ma orosz gazdaság a világba való beilleszkedés szakaszában van gazdasági rendszer... Ez magyarázza, hogy a hazai vállalatoknak szükségük van forrásteremtésre külföldi valuta... Hitelek beszerzése ben külföldi szervezetek ez a probléma megoldásának egyik módja.
A hitelfelvevő olyan hitelviszonyban álló fél, aki kölcsönt kapott, és vállalta, hogy azt a megállapodás szerinti határidőn belül visszafizeti, valamint a kölcsön igénybevételének idejére kamatot fizet.
Keretében hitelkapcsolatok ugyanakkor a kölcsönadó és a hitelfelvevő lehet ugyanaz gazdasági egység... Ha egy cég hitelt kap egy banktól, akkor az lesz a hitelfelvevő, a másik fél pedig a hitelező. De ha a szervezet a bankban tartja pénzeszközeit, akkor ellentétes szerepkörben fognak eljárni.
Figyelembe véve ez a szituáció, érdemes kiemelni a jelzáloghitelezést. Ez egy pénzintézet által nyújtott hosszú lejáratú kölcsön magánszemélynek ill jogalany... Ebben az esetben a zálogtárgy kötelező ingatlan. Ezek lehetnek helyiségek, építmények, valamint lakó- és ipari épületek... Meg kell jegyezni, hogy a valuta jelzáloghitel-felvevők azok a személyek, akiknek devizában nyújtottak kölcsönt.
A leggyakoribb használati eset jelzáloghitelezés Oroszországban az állampolgárok által hitelre történő ingatlanszerzés. A fedezet tárgya alapvetően a megvásárolt lakás, de lehet már meglévő épület is. A jelzálogjoggal biztosított ingatlanokat az illetékes hatóságok nyilvántartásba veszik, így a jelzáloghitellel felvett devizahitelesek a kölcsön visszafizetéséig nem tudják azt külön intézkedés nélkül eladni.
A jelenlegiben gazdasági helyzet kimondja a legtöbb nehéz helyzet voltak a tulajdonosok jelzálogkölcsönök devizában. Ennek oka az a tény, hogy ezen állampolgárok többsége rubelben kap jövedelmet, és a dollárban vagy euróban fizetett havi kifizetések költsége csaknem többszörösére emelkedett, ami sok családot sodort a fizetésképtelenség szélére. A probléma megoldására a következő lehetőségeket tárgyaljuk:
meg kell említeni, hogy Végső döntés nem fogadták el, ezért a deviza jelzáloghitelesek komoly lépéseket kérnek az államtól. Minden hónapban egyre több a hiteladós, mivel az állampolgárok nem tudnak időben fizetni nagy méretek... Köztük lehet azoknak a hitelfelvevőknek a fele, akik devizában vettek fel forrást. A kormánynak megfelelő intézkedéseket kell tennie az ebbe a kategóriába tartozó állampolgárokkal kapcsolatban, mivel az Állami Duma a kifizetések befagyasztására készül. A jegybank ugyanakkor felajánlotta, hogy segítséget nyújt a devizahiteleseknek hitelek átutalásával pénzegységek más országokban rubelben, összpontosítva konkrét tanfolyam... A szakértők azonban azzal érvelnek, hogy a hitelt felvevő állampolgároknak meg kell küzdeniük a következményekkel anélkül, hogy mérlegelnék az előnyöket és hátrányokat.
Tavaly év végén megalakult a deviza-jelzáloghitelesek össz-oroszországi mozgalma. Ez a hitelek kiszolgálását szinte lehetetlenné tevő élességnek köszönhető ebből a típusból... Ennek a mozgalomnak az egyetlen célja, hogy a hitelek egyenlegét a polgárok számára elfogadható feltételekkel utalják át, maximálisan kiegyenlítve a devizában és rubelben történő kifizetéseket.
Összoroszországi mozgalom devizahitelesek magában foglalja azokat a résztvevőket, akik az állam állampolgárai, akik rossz kölcsönöket adtak ki más időben... Különféle formában kerülnek bemutatásra közösségi hálózatokés saját weboldaluk van. A szóban forgó mozgalom résztvevői bizonyos feladatokat legjobb tudásuk szerint hajtanak végre. Ők:
A deviza-jelzáloghitelesek össz-oroszországi mozgalma feltételezi a részvételt önkéntes alapon... Minden résztvevőnek joga van véleményt nyilvánítani, valamint konstruktív javaslatokat tenni, amelyek kompetens érvelésen alapulnak.
A szóban forgó társadalom a politikai célok hiányát hangsúlyozza, ami prioritást hagy maga után lojális hozzáállás a kormánynak. A devizahitelesek össz-oroszországi mozgalma is ragaszkodik a következetes felhíváshoz optimális megoldás problémák a devizában felvett jelzáloghitellel kapcsolatban.
A médiával való kommunikáció során a devizahitelesek mozgalma nem kommentálja a kb külpolitika ország. A sajtóban előfordulnak utalások a társadalomra az állampolitikával összefüggésben, de ezek többnyire provokáció. A különböző áramlatok gyakran a bizonytalan gazdasági helyzet következtében próbálják szövetségeseikké tenni a hitelfelvevőket.
Meg kell jegyezni, hogy a devizahitelesek mozgása megtiltja résztvevőit jogellenes cselekmények... Ellenkező esetben személyes felelősséggel tartoznak e követelmény megsértéséért. Emiatt nem kapnak állami segítséget.
A deviza jelzáloghitelesek fennállása során nem részesülnek kereskedelmi előnyökben. A résztvevők saját érdektelen vágyukból hajlamosak arra, hogy tegyenek valódi feladatokat hogy megoldja a problémát. A közlekedési szabályok megsértése a tevékenységek bármilyen formában történő értékesítése.
A nehéz helyzetbe került polgárok nagy része több támogatást kér a kormánytól és a kereskedelmi bankoktól megfelelő feltételeket hitelek törlesztésére. A devizahitelesek is szeretnék jelzálogkölcsönök nem devizában és ben került kibocsátásra jelen idő... A Központi Bank is ragaszkodik ehhez, de a bankok továbbra is biztosítják ezt a szolgáltatást... Ez annak köszönhető, hogy az intézmények is válsággal szembesülnek, és szeretnének minél többet kapni több profit... A polgárok önállóan határozhatják meg, mennyire kockázatos. Tovább Ebben a pillanatban a devizahitelesek reménykednek kedvező fejlődés helyzetekben. Jelentősen csökkent a devizában hitelt felvevő állampolgárok száma. Ez megerősíti azt a tényt, hogy a hitelfelvevők mérlegelik az előnyöket és hátrányokat a megfelelő választás érdekében.
EZT A FELHASZNÁLÁST KISZÁMÍTJUK, HOGY OLVASÓINK KÖZÖTT SZAKÉRTŐK LEHET AZT, VAGY BÁRMILYEN MÁS SEGÍTSÉGET NYÚJTANI A RENDSZERÜNK ÁLTAL KORLÁTOZOTT DEVIZAHITEL ÁLDOZATÁNAK. A CÍMRE KÜLDHETŐ JAVASLATOK: EVGENY ZININ [e-mail védett]
Kedves orosz résztvevők és követők! gazdasági társadalomőket. S. Sharapova!
Mi, a devizahitelesek összoroszországi mozgalma egyesült csoportjának tagjai, és velünk együtt több tízezer család, Önhöz fordulunk segítségért. Segíts nekünk megvédeni jogunkat ahhoz, hogy méltósággal éljünk Oroszországban, neveljünk gyermekeket és dolgozzunk családunk és egész hatalmas Szülőföldünk érdekében. Ma minden lehetséges fronton kénytelenek vagyunk harcolni: törvényhozási, társadalmi, jogi, erkölcsi és pénzügyi fronton. Az Önök segítségével szeretnénk esélyt szerezni a bírósági sikerre, amelyek ma már megkezdték a családok és gyermekeik jelzáloggal terhelt lakásból való kilakoltatásáról szóló döntések meghozatalát.
A mostani történések egyik súlyosbító problémája a devizaalapú jelzáloghitel. A nemzeti valuta leértékelődésének következményei akut hatással voltak az ország gazdaságának egészére. A devizahitel-tulajdonosok számára ez egy ütés a szívre, csapás a családra, a gyerekekre és a szeretteire. A zálogjog tárgya a lakhatás. Jelenleg, által különböző becslések, 50-70 ezer hitelfelvevő (azaz család) van a gazdasági helyzet nyomása alatt, amivel nem tudnak megbirkózni. A hitelek oroszlánrészét (mintegy 60%-át) a 2008-as válság előtt vették fel. Abban az időben a bankok aktívan támogatták a devizaalapú jelzáloghiteleket, beleértve a mesterséges feltételek megteremtését a jelzáloghitelek bank számára jövedelmezőbb devizában történő kibocsátásához.
A többség túlélte a 2008-as leértékelést. A bankok félúton találkoztak, voltak intézkedések „szabadság”, halasztás formájában... Volt, aki az AHML „segítségéért” jelentkezett, sőt, a jelzáloghitel mellé második hitelt is felvettek. Ezen a ponton a kölcsönök vissza nem térítendő jellegűvé váltak. 2008-ig építési fellendülés volt, a lakásárak vágtatva drágultak, az eladások rohamosan haladtak, a hiteleket tételesen osztották szét. V bankfiókok nem volt elég tárgyalóterem az üzletek megkötéséhez. V versenyharc, a bankok számos hitelfeltételt folyamatosan javítottak, ezek közül az egyik a fedezet volt, a fedezet értékének százalékában kifejezve. Ekkor ez a kritérium elérte a 100%-ot, azaz. alatt lehetett lakást vásárolni teljes ellátás hitel, azaz nélkül előleg... Közvetlenül a 2008-as leértékelés után, pontosabban ennek a folyamatnak az elején, minden bank 50-70%-ra emelte a lécet. És jelenleg minden kölcsön nem volt alkalmas rubelben történő szerkezetátalakításra, mert a hitelen fennálló tartozás összege nemcsak 50-70%-kal volt magasabb, de általában magasabb is, mint magának a fedezetnek az értéke. Azok sem lépték át a biztonsági lécet, akik előleggel vettek fel hitelt. A hitel devizanemének módosítására már nem volt lehetőség.
Leértékelés 2014. Kiakasztották a hurkot, kiütötték a támaszt. A valutaárfolyamok megduplázódtak. 2006-2008-hoz viszonyítva -3-3,5-szeres (pénznemtől függően). Az emberek vagy elvesztették fizetőképességüket, vagy koldusokká váltak, így szinte teljes bevételüket a banknak adták. A hitel költsége már többszöröse a fedezet költségének. Végre lezárult az út a rubelben történő refinanszírozáshoz. A Központi Bank ajánlásait figyelmen kívül hagyják, mert azok ajánlások. Az ajánlásokban meghatározott paraméterek, rendelkezések nem mentik, mert javítsa ki a már sikertelen állapotokat. A kölcsön nem szűnik meg problémásnak lenni, mind a fedezet értékének megfelelősége, mind a hitelfelvevő fizetőképessége szempontjából.
A Bank of Russia intézkedéseinek / tétlenségének kombinációja (leértékelés, valutafolyosó megszüntetése...), a külpolitikai helyzet (szankciók), mindez mindenkinek fájt. Amivel kapcsolatban deviza jelzáloghitelek, a jogi téren az árfolyam-ingadozás minden kockázata a hitelfelvevő vállára hárult. A kérdés törvényi szabályozására tett kísérletek nem találnak támogatást, hiszen nehéz összeszerelni egységes rendszer intézkedéseket olyan kombinációban, hogy az minden félnek megfeleljen.
A kérdés bírói döntésével kapcsolatban. A hitelező és a hitelfelvevő közötti kapcsolat sajnos nem tartozik a fogyasztói jogok védelméről szóló törvény hatálya alá, mint rossz minőségű terméket kölcsön formájában kaptak. Csak a 451. cikk maradt meg Polgári törvénykönyv Orosz Föderáció "A szerződés módosítása és felmondása a körülmények jelentős változása miatt."
1. A szerződés megkötésekor a felek által kiinduló körülmények lényeges megváltozása alapja annak megváltoztatásának vagy megszűnésének, hacsak a szerződés eltérően nem rendelkezik, vagy annak lényegéből nem következik.
A körülményekben bekövetkezett változás akkor minősül jelentősnek, ha az olyan mértékben megváltozott, hogy ha ezt a felek ésszerűen előre láthatták volna, a szerződést egyáltalán nem, vagy lényegesen eltérő feltételekkel kötötték volna meg.
Ennek a pontnak az értelmezése a kölcsönvevő harangtornyából egyértelmű, ilyen drámai árfolyam-ingadozásokat nem láthatott előre. A szerződéskötéskor és hosszú idő utána az Alkotmányban előírt rendelkezések voltak, amelyek szerint a nemzeti valuta árfolyamának stabilitása az Orosz Bank közvetlen felelőssége. A végén volt valutafolyosó, amely a szerződéskötéskor irányadó lehet. Megváltozott körülmények között azonban az értelmezés nem működik. A hitelfelvevő úgy kötne szerződést, hogy tudná, hogy adóssága megháromszorozódik? Vajon sejthette?
2. Ha a felek a megállapodás lényegesen megváltozott körülményekkel való összhangba hozataláról vagy annak felmondásáról nem egyeztek meg, a megállapodás felmondható, és az bekezdésében meghatározott 4 ennek a cikknek, amelyet a bíróság kérésére megváltoztatott érdekelt fél ha a következő feltételek egyidejűleg fennállnak:
A felek nem jutottak megegyezésre. A bankok nem fogadtak el és nem is fogadnak el más feltételeket, mint a jelenlegi árfolyamon történő szerkezetátalakítást. A hitelfelvevők ezzel nem értenek egyet. Váltson magasabb árfolyamú rubelre – ez a növekedés már elviselhetetlen havi fizetés.
1) a felek a szerződés megkötésekor abból indultak ki, hogy a körülmények ilyen változása nem következik be;
Olyan jelentős? Valószínűleg nem. Ez azonban nem akadályozza meg a bankokat abban, hogy – például 1998-ra hivatkozva – előnyös helyzetbe kerüljenek.
2) a körülmények változását olyan okok idézték elő, amelyeket az érdekelt fél ezek bekövetkezte után nem tudott felülkerekedni a szerződés természete és az forgalmi feltételek által megkívánt gondossággal és diszkrécióval;
A bekezdés eleje megfelel a kívántnak, de minden elrontja a végét. Mi volt a hitelfelvevő mérlegelési jogköre a szerződés megkötésekor? Diszkréten nem zárta le. Erre a kérdésre még mindig lehetetlen a bíróság által elfogadott választ találni.
3) a szerződés teljesítése a feltételek megváltoztatása nélkül sértené a szerződésnek megfelelő arányt tulajdoni érdekek felek számára, és az érdekelt fél számára olyan kárt okozna, amely nagymértékben megfosztaná attól, amire a szerződés megkötésekor számíthatott;
Ez a leginkább akadályozó pont az összes közül. A probléma megoldása során bírósági eljárás, mindkét oldal bizonyítja veszteségeit. Nincs érdekek egyensúlya. Bármelyik fél szenved, vagy mindkettő.
4) az üzletvitel szokásaiból vagy a szerződés lényegéből nem következik, hogy a körülmények megváltozásának kockázatát az érdekelt fél viselné.
Az értelmezés egyszerű. A keresetet nem érdekelt fél is benyújthatja.
3. A szerződés lényegesen megváltozott körülmények miatti felmondása esetén a bíróság bármelyik fél kérelmére megállapítja a szerződés felbontásának következményeit, a szerződés felek közötti méltányos elosztásának szükségességéből kiindulva. a jelen szerződés teljesítésével kapcsolatban náluk felmerült költségek.
4. A körülmények jelentős változása miatti szerződésmódosítást a bíróság határozatával kivételes esetben engedélyezi, ha a szerződés felmondása ellentétes a közérdek vagy a felek számára olyan kárt okoz, amely jelentősen meghaladja a szerződés bíróság által megváltoztatott feltételekkel történő végrehajtásához szükséges költségeket.
A szerződés hitelfelvevő általi végrehajtása jelentős, esetenként végzetes károkat okoz számára, annak ellenére, hogy a bank továbbra is kész a megállapodást a maga részéről azonos feltételekkel teljesíteni.
A hatóságok ma hezitálnak a döntés meghozatalával, a bíróságok már meg is kezdték, megszülettek az első döntések a gyermekes családok lakásukból való kilakoltatásáról. Ahhoz, hogy a hitelfelvevők esélyesek legyenek, szükségünk van egy közgazdasági szakvéleményre a kialakult körülmények természetéről és arról, hogy a hitelfelvevő nem tudja ésszerű előrejelzését több évvel ezelőtt. Ez nem garantálja a győzelmet a bíróságon, de ilyen következtetés nélkül gyakorlatilag nulla az esélye annak, hogy az emberek megvédjék a lakást. És úgy döntöttünk, hogy megkérjük a gazdasági közösséget, hogy segítsenek nekünk egy ilyen elemzés elkészítésében, és adják meg a lehetőséget a védekezésre.
Üdvözlettel és reménységgel
A devizahitelesek és családok tízezreinek összoroszországi mozgalma Oroszországban.
A dühös devizahitelesek aktívak voltak az elmúlt napokban. Minden nap megrohamozzák a banki irodákat. utak blokkolása és egyéb tiltakozások szervezése. Találjuk ki, ki a hibás, és érdemes-e sajnálni azokat, akik egyszer jelzáloghitelt vettek fel dollárban.
Ahogy Putyin szereti mondani, válasszuk szét a legyeket a szeletektől. Oroszországnak komoly problémái vannak pénzügyi műveltség népesség. Nagy százalék polgáraink az elemi ismeretek hiánya miatt folyamatosan valamilyen bajba kerülnek. Kezdheti ugyanazzal pénzügyi piramisok a 90-es években, és ma fejezzük be a mikrohiteleket. Formálisan senki nem téveszti meg az embert, de az államnak tájékoztatnia kell polgárait erről valós kockázatok... Miért mesélik nap mint nap a dohányzás veszélyeit, de senki nem mondja, hogy nagyon veszélyes devizában hitelt felvenni?
2007-ben jelzáloghitelre készültem lakást venni. Összegyűjtöttem az összes dokumentumot, majd elmentem a VTB Bankhoz, ahol két lehetőséget ajánlottak fel: először - kölcsönt vegyek rubelben 14 kamattal (nem emlékszem pontosan, de erről); a második az, hogy dollárt kell bevenni körülbelül 10%-os árfolyamon (talán még kevesebben). A menedzser kinyomtatott két fizetési lehetőséget, és azt mondta:
„Az első lehetőségnél majdnem kétszer annyit fog fizetni egy lakásért, mivel az arány magas, a második lehetőség pedig természetesen jövedelmezőbb! Nézd, a túlfizetés kicsi, és akkor - a rubel most nagyon stabil, folyamatosan növekszik, még jövedelmezőbb lesz az Ön számára, ha rubelben keres!.
A rubel 2007-ben erősödött, az árfolyam körülbelül 24 rubel volt. A dolláros kölcsön sokkal vonzóbbnak tűnt, főleg, hogy 2007-ben teljes volt az érzés, hogy minden rendben lesz. Nagyon jól tudod, mi történt ezután. Szerencsére akkor nem vettem fel hitelt, hanem nem voltam hajlandó lakást venni. De jól megértem azokat, akik hitelt vettek fel. Nagy volt a kísértés.
Ma az emberek kimennek az utcára és segítséget kérnek. Megértem őket, de nem támogatom őket.
Amikor az ember devizában jelzáloghitelt vett fel, pénzt akart megtakarítani. Ez természetes vágy. De a megtakarítás nem lehet csak ennyi. Devizahitel esetén kompenzációként a alacsony kamat ember kapott komoly kockázatokat a rubel összeomlása. Sejthette, hogy a rubel összeomlik? Ez filozófiai kérdés. Valaki kockáztatott, valaki nem kockáztatott. Mindenesetre tudatos döntés volt. A jelzálogkölcsön felvétele nem játék a gyűszűkkel az utcán. Ez egy hosszú jóváhagyási és egyeztetési folyamat, több hónapig tartott. Konzultál az emberekkel, mérlegel minden kockázatot, végül is magadra vállalod pénzügyi kötelezettségek 15-30 évig. A legtöbb hitelfelvevő tehát tisztában volt a kockázatokkal, és tudatosan vállalta azokat.
Ma a devizahitelesek azt követelik az államtól, hogy segítsen nekik. Lenne egy kérdésem: miért segítsen nekik az állam? Vagyis nem vagyok ellene, hogy az állam segítse polgárait. De miért segítene pontosan azoknak, akik egy időben úgy döntöttek, hogy pénzt takarítanak meg lakásvásárláson?
A rubel esése emberek millióit érintette. Valaki elvesztette a munkáját, valaki üzlet. Sok embernek nincs miből táplálnia a családját, nincs miből hitelt fizetni (rubelben és devizában sem). És itt kijönnek a devizahitelesek és követelik, hogy a régi árfolyamot adják vissza nekik! Hé, én is a régi árfolyamot akarom, adj vissza ha nem is 35 rubelt, de legalább 41-et egy dollárért!
A devizahitelesek véleménye szerint az államnak ki kellene vennie az adófizetők pénzét, és segítenie kellene a hitel törlesztésében. Hogy jön be? Miért jobbak a többieknél? Ugyanilyen ostobaság követelni valamit a bankoktól. Bank az kereskedelmi szervezet... A törvény keretein belül dolgozik, kölcsönt ad ki, pénzt keres. Teljesen érthetetlen, hogy a bank miért sajnálja a hitelfelvevőket. Természetesen be egyedi esetek tompíthatja a hozzáállását egy adott hitelfelvevőhöz, és valahogy átstrukturálhatja az adósságát, de nem szánalomból, hanem azért, hogy legalább kapjon valamit.
Kár azokért, akiket elkaptak ezzel a deviza jelzáloghitellel, de felelősségre kell vonni a döntéseiket, nem pedig a bankokat terrorizálni.
A devizahitelesek a párt- és kormánypolitika áldozataivá váltak. Nem tetszik a párt és a kormány politikája, amely a rubel összeomlásához vezetett? Változtassa meg a pártot és a kormányt. Erre választások vannak. Idén szeptemberben az Állami Duma, 2018-ban pedig az elnökválasztást tartják. Olvas gazdasági programok jelölteket, kérdéseket tegyen fel és válassza ki azokat, akik fel tudják emelni az ország gazdaságát. Részt vesz politikai élet ország, menjen el szavazni.
Igen, ez nem olyan gyors és szórakoztató, mint a partokat terrorizálni és koporsókat dobni a folyóba. De ez jó lesz.
És most részletes elemzés Problémák:
1. Kinek nevezi ezt a kifejezést a média?
Különösen - az oroszok, akik vették a bankokat jelzálogkölcsönök devizában, amikor a rubel még erős és stabil volt. Általában minden tulajdonos devizahitelek... V mostanábanáltalában az előbbit értik.
2. Miért vesznek fel devizában hitelt az emberek?
A takarékosság érdekében. Oroszországban jelzálog kamata egy rubel hitel 12%-tól kezdődik, és ez az jó lehetőség(összehasonlításképpen, az istentelen Európában 2%-nál kezdődik és 4% körüli az átlag). Ennek megfelelően, ha több évtizedes hitelt vesz fel, ahogy sok család teszi, akkor óriási a túlfizetés. Ám a válság előtti időkben az oroszok választhattak: devizában vehettek fel jelzáloghitelt. Körülbelül másfélszer alacsonyabb volt a ráta, és sikeres egybeeséssel a túlfizetés is csekély volt.
3. Mi történt?
4. Mi történt a jelzáloghitelekkel?
Erősen emelkedtek. Mivel a legtöbb orosz, köztük a legtöbb hitelfelvevő rubelben kapja a fizetését, és a hiteleket dollárban vagy euróban kell törlesztenie, a rubel árfolyamának esése valóságos katasztrófává vált számukra. Valaki többet tartozik a banknak, mint amennyit most a jelzálogkölcsönre vett lakás ér.
5. Mikor vált nyilvánvalóvá?
Elég régen. Ezt a témát 2015 eleje óta élénken vitatják, és akkor a rubel árfolyama, mint emlékszik, jóval magasabb volt a jelenleginél.
6. Miért csak most beszél róla mindenki?
A hitelfelvevők tettei miatt, akik fényes részvényekkel hívták fel a figyelmet a problémára.
7. Mit akarnak a devizahitelesek?
Igazságosság (értelemük szerint). Még 2015 februárjában írták a banki ügyfelek nyílt levél Putyin, amelyben azt mondták, hogy „ők voltak az elsők, akik csapást mértek gazdasági szankciókatés a Nyugat politikai intrikái”. Követelték a deviza- és rubelhitel-tulajdonosok jogainak kiegyenlítését. Véleményük szerint ezt a bankok újraszámítási kötelezettségéről szóló törvény elfogadásával lehetne megtenni devizahitelek rubelben ért hivatalos árfolyam Központi Bank a szerződés megkötésének napján.
Ebben az esetben a devizahitelesek a "régi" árfolyamon tudnák törleszteni az adósságot. Egyesek akár nyilvánvaló haszonra is számíthattak: például azok, akik 2008 elején jelzálogkölcsönt vettek fel, 24 rubel/1 dollár árfolyamon fizethették ki a devizatartozást a banknak.
8. Mekkora a probléma mértéke?
A hatóságok ezt mondják nehéz helyzet csak 2 ezer ember volt. Maguk a hitelfelvevők azt állítják, hogy 70 ezren vannak.
9. Hogyan reagáltak a hatóságok?
Az Állami Duma nem vette figyelembe a devizahitelek rubelre történő átváltásáról szóló törvénytervezetet a megállapodás időpontjában érvényes árfolyamon. A Központi Bank azonban azt javasolta a bankoknak, hogy a devizahiteleket a 2014. október 1-i árfolyamon váltsák rubelre, ami 39,38 rubel/dollár volt.
10. Mit mondott Putyin?
Röviden: "ők maguk a hibásak". Az elnök szerint a deviza jelzáloghitel tulajdonosai maguk vállalták a kockázatokat. árfolyam-különbözet, ezért a „segítés filozófiájának” ugyanaznak kell lennie, mint a rubelhitelesek esetében.
11. Mit csináltak a bankok?
Semmi. A hatóságok megígérték a bankoknak, hogy támogatják az ilyen átalakításból származó veszteségeket, de az év során nem történt semmi.
12. Mit csináltak a hitelfelvevők?
Tüntetéssorozatot szerveztek:
február 19
A devizajelzálog-tulajdonosok flash mobot tartottak a Delta-Credit Banknál, szemben a Kreml-lel. A bejáratnál egy csomó választ dobtak a jegybanktól a panaszokra válaszul. A felvonulást a Neglinnaya-i Központi Bank épülete közelében tervezték, de a találkozó helyét a rendőrség blokkolta. A hitelfelvevők gyorsan megváltoztatták a flash mob helyszínét, és a biztonsági erőknek nem volt idejük reagálni. Nincsenek fogvatartottak.
Fotó: oldal "A devizahitelesek összoroszországi mozgalma" Facebookon
március 22
Deviza jelzáloghitelesek részvényei a Vörös téren
április 5
Szabadságmenet a valuta és a jelzálograbszolgaság ellen
2015. április 15
Moszkvában kollektív éhségsztrájkot kezdtek a deviza-jelzáloghitelesek. Eleinte hatan vettek részt az akcióban, majd csatlakoztak hozzájuk további hitelfelvevők is. Az éhségsztrájkot a Sredny Tishinsky Lane egyik pincéjében tartották. Az éhező emberek fő követelése "korai törvényhozási döntés a rubelben kihelyezett deviza jelzáloghitelek szerkezetátalakításáról".
2015. június 7
Nagygyűlést és tiltakozást tartottak a moszkvai devizahitelesek a jegybank épületénél. Az oszlop útvonala az Állami Duma, a Kreml és az Orosz Föderáció Elnöki Adminisztrációjának épületeit érintette. A jegybankban aktivisták autógumikat hajtogattak, amelyekre szlogeneket írtak. Ahogy a rali egyik résztvevője mondta: "amíg a gumik leválnak, de az emberek már a küszöbön vannak".
2015. június
A bankokkal folytatott tárgyalások és a hitelek átstrukturálását követelő piketések nem vezettek semmire, így a deviza-jelzáloghitelesek bírósághoz kezdtek fordulni. Június 26-ig 904 keresetet nyújtottak be a bírósághoz a kormány és a jegybank ellen. A fő követelmény az illegális „tétlenség elismerése, amely a védelem hiányában és a rubel stabilitásának biztosításában fejeződik ki az egységes állami pénzügyi, hitel- és hitelrendszer keretein belül. monetáris politika, és kötelezni kell a jogok és szabadságok megsértésének megszüntetésére."
2015. július
Az orosz bankok tömegesen perlik a devizahiteleseket, követelve adósságok törlesztését. „A mai napig már körülbelül 500 devizaalapú jelzáloghitel-követelés van Oroszországban. Meg kell érteni, hogy ez csak a kezdet. Most a nyár a vakáció szezonja, így a bankok még nem támadnak. Szeptemberben a kárigények felfutására számítunk", - kommentálta a helyzetet Irina Safyanova, hivatalos képviselője A Devizahitelesek Összoroszországi Szövetsége.
Hozzátette, hogy a bíróságok "hátat fordítottak a hitelfelvevőknek", az orosz bankok oldalára álltak. Elmondása szerint a leginkább "ragadozó" a Raiffeisenbank, amely 250 keresetet nyújtott be a moszkvai bíróságokra, ebből 70 a devizahitelesek ellen. „Gyakran egy valutakereskedő nem is kap idézést, ami szabálysértésnek minősül eljárási szabályokat... Moszkvában már körülbelül 15 lakást vettek el a valutakereskedőktől., - jegyezte meg Safyanova.
2015. szeptember 2
Szentpéterváron, az Északnyugati Főigazgatóság épülete közelében A jegybank RF a Lomonoszov utcában, a deviza jelzáloghitelesek pikette zajlott. Körülbelül 30 ember gyűlt össze ott. Fekete zászlókat és számos plakátot tartottak a kezükben: "Nem vagyok a devizahitelek rabszolgája", "Nincs deviza népirtás", "Központi Bank, add vissza a rubel árfolyamát", "A jelzálog szégyen Oroszországra." Ezenkívül az aktivisták a II. Sándor császár emlékművéhez közel helyeztek el egy „fát”, amelyet becsomagoltak vécé papír amerikai dollár képével.
október 24
A hitelfelvevők nagygyűlést tartottak a Krasnopresnenskaya előőrsön:
2015. november 13
A valutahitelesek hajnali 5:30-kor 20, banknevekkel ellátott koporsót engedtek a Moszkva folyóba. „A deviza jelzáloghitelesek akciójukkal úgy döntöttek, hogy a félig nem teljesítő bankokat a rubel után szabadon lebegtetik. Jelképes, hogy ez péntek 13-án történt.", - mondta Galina Grigorjeva, a be nem jegyzett valutahitelesek összoroszországi mozgalma képviselője.
2015. december 16
Vlagyimir Putyin sajtótájékoztatójának előestéjén a devizahitelesek a moszkvai körgyűrű főútjai felett lógtak a bankok és a kormány elleni átkokkal. A transzparensek egy részéhez akasztófát ábrázoló madárijesztők voltak csatolva a devizahitelesek márkás pólóiban a Valuta Jelzálog RAB-ban.
2015. december 29
A fiú Vova újévi videóüzenetet készített Putyinnak azzal a kéréssel, hogy Oroszország minden régióját egyenlővé tegyék a Krímmel. törvényhozási szint 2014. március 18-i árfolyamon engedélyezte a devizahitelek fizetését.
„Nem követeljük adósságaink elengedését, hanem a kockázatok megosztását a bankokkal és az állammal, hiszen nem mi vagyunk a hibásak a háborúkért, a szankciókért, a kormány és a jegybank megváltozott politikájáért. Kötelezettségeinket továbbra is szeretnénk teljesíteni, de ésszerű mértékben!"- írja be a videó leírásába.
2016. január 14-15
A RANEPA tartott Gaidar fórum... Az utcán a deviza-jelzáloghitel-tulajdonosok egyszeri pikettet rendeztek. A plakátok között szerepelt: "Krymnash, kinek a régiói Oroszországban?" és „Az állam konzerválása + a bankok felelőtlensége = ezrek tönkretétele orosz családok". A fórum őrei szétoszlatták a piketálókat. Szemtanúk szerint a fórum biztonsági vezetője trágár beszédet használt, szidalmazta a piketálókat és megtorlással fenyegette őket. Azt is elmondta, hogy rubel jelzáloghitele van, és a devizahitelesek a hibásak.
2016. január 20
A Delta-Credit Bank hitelfelvevői megrohamozták a Mokhovaja utcai fiókot. A tiltakozásnak mintegy 70 résztvevője volt. Egyikük megbilincselte magát a banképület bejárata közelében.
2016. január 21
A Moskommertsbank deviza-jelzáloghitel-felvevői hatalmas pikettet tartottak a közelben központi iroda hitelintézet... Mintegy 45-en voltak a piketten. „Két órát töltöttünk az utcán, de a vezetőségből senki nem jött ki hozzánk, és kérésünkre, hogy tartsunk megbeszélést, azt a tájékoztatást kaptuk, hogy a vezető most ülésen van” – mondta Olesya Belova, a hivatal képviselője. kezdeményező csoport.
2016. január 26
Szakácsokkal felfegyverkezve devizahitelesek törtek be a Raiffeisenbankba. A bank vezetősége és alkalmazottai elmenekültek helyükről. A tüntetők énekeket kiabáltak, és megígérték, hogy a végsőkig kiállnak. Egy bundás nő azt követelte, hogy adják vissza a Krímet Ukrajnának.
2016. január 27
A Delta-Credit Bank ügyfelei megpróbálták eltorlaszolni az utcát, tiltakozásul az ellen, hogy megtagadták adósságuk rubelben történő újraszámítását. Körülbelül 300-an voltak. A hitelfelvevők a Tverszkaja-Jamszkaja úton, a 36-os számú ház körzetében léptek be az úttestre. Ám a rendőrök 25 perc alatt a járdára lökték az elégedetlent. A hírek szerint jelzáloghitel-tulajdonosok vitték gyermekeiket börtönben egyenruhában az akcióra.
2016. január 28
A Moskommertsbank irodájában plakátos emberek követelték a jelzáloghitel devizáról rubelre történő átutalását. Készek beleegyezni a kölcsönök rubelre történő átutalásához a szerződés megkötésekor releváns árfolyamon, plusz 30 százalék. „A bank munkáját leállítjuk, amíg a követelményeink nem teljesülnek. Ameddig tart. Sokan vagyunk"- mondja Szergej Ignatiev a devizahitelesek mozgásának koordinátora.
Emellett a hitelfelvevők ma pikettet rendeztek a Yar étterem közelében, ahol az Orosz Bankszövetség ülését tartották. Az akciót énekszó kísérte: "A bank hízott, a nép betegeskedett - állítsuk meg a káoszt!"
13. Mihez vezettek a tiltakozó akciók?
A kormány egy évvel a kérdés felvetése után ennek ellenére programot indított a jelzáloghitelesek támogatására. Igaz, nem devizahitelekről van szó, hanem a bankokkal szembeni tartozások átstrukturálásáról a Jelzáloghitel-ügynökség segítségével lakáshitelezés(AHML)
Összesen 4,5 milliárd rubelt különítettek el a hitelfelvevők támogatására. Oroszország azon állampolgárai, akik legalább egy kiskorú gyermek valamint a fogyatékos gyermekeket nevelő polgárok és háborús veteránok.
A támogatás lényege a következő: maximális összeget Az AHML egy átstrukturált jelzáloghitelének kompenzációját 200 ezerről 600 ezer rubelre emelték, de nem haladhatja meg a tőketartozás egyenlegének 10%-át. A második lehetőség 18 hónapos segélynyújtást jelent. Ebben az esetben havi fizetés a hitelfelvevő a szerkezetátalakításra tervezett törlesztőrészlet 50%-ára csökkenthető, de teljes összeg a megtakarítás nem haladhatja meg a 600 ezer rubelt.
Emellett néhány bank beleegyezett a devizahitelek rubelre történő kedvezményes átváltásába is, de ez még így is lényegesen magasabb a jegybank által tavaly januárban javasoltnál. Nem tény, hogy a hitelfelvevők elfogadják az ilyen feltételeket.
14. Mit mondott a Kreml?
Továbbra is ragaszkodnak ahhoz, hogy a devizahitel a hitelfelvevők döntése. "Valóban vannak, akik nagyon nehéz helyzetbe kerültek. Nem szabad elfelejtenünk, hogy ez azoknak az embereknek a választása és számítása volt, akik pontosan olyan feltételek mellett vállaltak bizonyos kötelezettségeket, amelyek most nagyon nehéz helyzet" - mondta ma Dmitrij Peszkov elnök sajtótitkára.
15. Vannak buktatók ebben a történetben?
Nem nélkülük. Nem minden hitelfelvevőnek volt választása, amikor arról volt szó, hogy devizahitelt vagy rubelhitelt adjon ki. Sok bank ekkor éppen deviza jelzáloghiteleket hirdetett, ill rubel hitelek megtagadta a magasabb fizetőképességi követelmények miatt (további részletek a 17. pontban). „Nem volt alternatíva számunkra. Vagy devizahitel, vagy semmi ”- emlékszik vissza Irina Safyanova, aki 2008-ban vett egy lakást Tsaritsynóban. A devizahitelt egyszerűbb banknak továbbadni. De még ebben az esetben is választhattak az emberek - vásárolnak vagy nem vesznek lakást, vagy keresnek egy másik bankot, és rubelben hitelt vesznek fel.
16. És mi van az ukránok között?
Ugyanaz, csak a problémát sokkal aktívabban beszélték meg. 2014 végén a Rada moratóriumot próbált bevezetni a devizahiteles adósok lakáselkobzására, de Porosenko megvétózta ezt a törvényjavaslatot, mivel "nem oldotta meg átfogóan a problémát".
Miközben a Rada a devizahitelek átstrukturálásáról szóló törvényjavaslatot dolgozott ki, tiltakozások kezdődtek az országban. 2015 májusa óta a Rada épülete alatt „deviza-Majdanok” sorozata zajlott, amelyek résztvevői az orosz hitelfelvevőkhöz hasonlóan azt követelték, hogy hiteleiket a régi árfolyamon váltsák át nemzeti valutára.
Akkor még mindig az 5 hrivnya árfolyamhoz való visszatérésről volt szó 1 dollárért tényleges ár 20,5 hrivnya 1 dollárért (most a dollár közel 25 hrivnyába kerül). Természetesen az Ukrán Nemzeti Bank ellenezte az ilyen intézkedést, tekintve, hogy ha minden hitelt nyújtott magánszemélyek devizában, váltson hrivnyára 5,05 UAH / USD árfolyamon, majd bankrendszer körülbelül 100 milliárd UAH veszteséget fog elszenvedni.
Ennek ellenére a Rada elfogadta a devizahitelek hrivnyává történő átváltását a jelzálogszerződés időpontjában érvényes NBU árfolyamon.
Az ősz folyamán több törvényjavaslatot is javasoltak egyszerre, amelyek köteleznék a bankokat ennek a mechanizmusnak a használatára. A Rada el is fogadta az egyiket, de Porosenko megvétózta, jelezve, hogy ha megtörténik az átalakítás, a bankrendszer azonnal 76 milliárd hrivnyát veszít. Ennek eredményeként a törvényt két nappal ezelőtt törölték.
17. Térjünk vissza Oroszországba. Ki a bűnös?
Minden. A helyzetért a devizahitelesek, a bankok és a jegybank közösen felelősek. És itt a bankok, már a 15. pontból kiderül: sok családnak adtak ki devizahitelt, akik nem tudtak rubelt behúzni nagy tétés ennek megfelelően szigorúbb fizetőképességi követelmények. A legrosszabb helyzetben a legszegényebb hitelfelvevők voltak – azok, akik több évtizedre devizában vettek fel jelzáloghitelt.
Ráadásul a 2008-2009-es válság után már harmadával többet kezdtek fizetni a bankoknak, de nem engedték meg az ügyfeleknek, hogy hiteleiket rubelre váltsák át. A bankok ezen politikája miatt (magas pénzügyi követelmények azoknak, akik rubelben akarnak jelzáloghitelt felvenni) mindössze három forgatókönyv volt a valutacsapdából való kijutásra.
Ez vagy a rubel jelzáloghitel kamatának jelentős csökkenése, vagy a lakosság, tehát a devizahitelesek jövedelmének jelentős növekedése, vagy a rubel árfolyam csökkenése. Mint tudják, az események nem az első vagy a második forgatókönyv szerint alakultak.
Ennek eredményeként kiderült, hogy az árfolyam nőtt, az emberek továbbra is másfél-kétszer többet fizettek a bankoknak, de azok ennek ellenére nem ismerték fel őket elég fizetőképesnek ahhoz, hogy deviza jelzálogkölcsönt rubelre átjegyezzenek. egy. 2008 eleje óta a dollár háromszorosára nőtt, és sok hitelfelvevőnek ma már jövedelme több mint 100%-át kell fizetnie a bankoknak.
A probléma az, hogy a devizahitelesek többsége gyermekes család, hiszen a bank szempontjából a gyermek születése a fizetőképesség romlását jelenti. Ez pedig azt jelenti, hogy lehetetlen a jelzálogot rubelre váltani.
Helló! Ma megtudhatja, kik a deviza jelzáloghitelesek. Milyen problémával szembesültek, hogyan érdemes ebben a helyzetben kiharcolni a jogaikat és hogyan segíthet az állam a devizahiteleseknek.
A jelzálog az cél nézet hitelezés, amelyet egy pénzintézet biztosít ingatlan fedezete mellett konkrét célokat... A jelzáloghitel lényegében vásárlásra adott kölcsön saját lakás ahol a megvásárolt ingatlan fedezetül szolgál.
A jelzáloghitel mindkét helyen adható Nemzeti valutaés külföldi. Ha pedig a nemzeti valutában felvett hitellel a hitelfelvevő nem vállal semmilyen kockázatot, akkor devizakötelezettségvállalásnál a kockázatok meglehetősen nagyok. Az ilyen rendkívüli események algoritmusa a következő: a dollár vagy az euró árfolyama emelkedik, a hitelek devizában stabilak, a család jövedelme nem nő.
Ennek eredményeként a hitelfelvevő kénytelen devizát vásárolni, hogy a felvett kölcsönt jóval magasabb árfolyamon törleszthesse, mint a kölcsön kibocsátásakor érvényes árfolyam. A jelzáloghitelek a család számára elviselhetetlenné válnak, és számos megoldatlan probléma jelenik meg, amelyek hógolyóként nőnek.
Devizahitelesek jelzáloghitel esetén a gyakorlatban a következő problémákkal kell szembenézniük:
Emiatt a családok egyszerűen képtelenek fizetni kötelezettségeiket, és kénytelenek összefogni, hogy megoldják a felmerült problémákat. Az emberek leveleket írnak, elküldik a Központi Banknak, Vlagyimir Putyin orosz elnöknek, Legfelsőbb Bíróság stb., próbálnak legalább valakit segíteni nekik a felmerült problémák megoldásában.
A devizahitelesek azonban eddig szinte egyedül voltak problémájukkal, hiszen a legtöbb képviselő, mind a hatóságok, mind a bankintézetek hisz mindenki egyforma a törvény előtt, mind a jelzálog-tulajdonosok, akik rubelben vettek fel kölcsönt, mind azok, akik dollárban kötöttek megállapodást - mindenkinek időben ki kell fizetnie kötelezettségeit.
A fő probléma az, hogy a devizahitelesek nemcsak attól tartanak, hogy nem tudják visszafizetni a hiteleiket, hanem attól is, hogy hajléktalanok maradnak. És ez igaz. Így került rögzítésre a Reso Credit pénzintézet összes ilyen jellegű devizahitelének értékesítésének ténye.
A bank a pénzbeszedés minden jogát átruházta mögöttes társaságára, amely valójában gyűjtési módszer szerint kiválasztja jelzálog lakásokés hajléktalanná teszi az embereket. És ebben a helyzetben az a legsértőbb, hogy ehhez joguk van. A lakás az jelzáloggal terhelt ingatlan, és nem fizetés esetén az ingatlant el kell adni, és az összeget az adósság törlesztésére kell küldeni.
A másik probléma az is, hogy amikor bent van Az Állami Duma törvényjavaslat érkezett a deviza jelzáloghitelek nemzeti hitelekre történő átutalására, sok potenciális lakástulajdonos futott kölcsönért, nem különösebben aggódva a dollárban vagy euróban felvett hitel miatt.
Ám amikor a törvényjavaslatot elkezdték mérlegelni és elfogadni, kiigazításokat végeztek rajta - ilyen lehetőséget csak azok a hitelfelvevők kaptak, akik 2015 előtt vettek fel hitelt. Minden kölcsönt később rendeznek a meghatározott időszak, a szerződéskötés időpontjában érvényes árfolyamon nem lehetett átváltani rubelben. Az emberek egy betört vályúnál maradtak.
A probléma az is, hogy szinte mindig, amikor egy pénzintézet maga fordul a bírósághoz jogai védelmében, a bíróság a bank oldalán áll, de a deviza-jelzáloghitelesek a vesztesek. A pernyerési esélyük közel 0. Így maga a Legfelsőbb Bíróság is a pénzintézetek oldalára állt, és elutasította a hitelfelvevők átgondolási kérelmét devizaszerződések... A Legfelsőbb Bíróság azt javasolta az állampolgároknak, hogy önállóan tárgyaljanak a bankokkal.
Az egyetlen kiút ebből a helyzetből az lehetne, ha maguk a bankok engedményeket tennének és átutalnák a kötvények devizában lévő ügyfeleket nemzeti valutában nyújtott hitelekké. Emiatt valamilyen százalékkal megemelhetik a szolgáltatás igénybevételének kamatát, vagy egyszeri jutalékot vehetnek fel.
De sajnos nem sok pénzintézet tett ilyen engedményeket, főleg nagy bankok egy évnél hosszabb ideig tartó jelzáloghitelekre szakosodott. Ilyen pénzintézetek közé tartozik a VTB24 és az orosz Sberbank. Más bankok, a kis- és közepes méretű bankok nem mertek ilyen lépést tenni, próbáltak profitálni az ilyen problémás hitelekből.
A deviza-jelzáloghitelek problémájának megoldását teljes egészében az állam elvégezhette volna, de sajnos nem minden kérdés oldódott meg. kormányzati szervek... A deviza jelzáloghitel-tulajdonosoknak az államtól a fő segítség a fejlesztés speciális program amely biztosítja pénzügyi segély olyan személyek, akik ilyen kölcsönt kaptak, és nehéz életkörülmények közé kerültek. Megjegyzendő, hogy a jóváhagyás most megtörténik új program, a régi pedig 2017. március 31-én ért véget.
Ez a program közel két éve működik, és segített a megoldásban problémás kérdéseket sok hitelfelvevő. A program végrehajtását a Lakásügyi Ügynökség végezte és fogja végezni jelzálog-biztosítás, őt bízta meg az Állami Duma a devizaalapú jelzáloghitelekkel kapcsolatos segítségnyújtással.
A lényeg állami támogatás a következő volt: egy nehéz élethelyzetbe került családnak egyszer 1,5 millió rubelt utaltak ki az államtól, vagyis a visszafizetendő tartozás tőkeösszegének 30%-át fizették vissza.
A deviza jelzáloghitelek átstrukturálását így 22 ezer hitelfelvevőnél hajtották végre, a finanszírozás teljes összege mintegy 4,5 milliárd rubelt tett ki. Ugyanakkor mind a devizában kötött, mind a rubelben kötött hitelfelvevők igényelhettek ilyen segítséget az államtól.
Igaz, ha elolvassa hitelfelvevői fórumunkat, akkor meglehetősen nehéz benyújtani a teljes dokumentumcsomagot az ilyen segítség megszerzéséhez. A fórum tájékoztatása szerint nagyszámú igazolásra, dokumentumra van szükség, melyeket meghatározott formában és határidőn belül kell benyújtani.
Akik az állam segítségével megoldhatnák a problémáikat:
A régi program az eredetileg tervezett keretösszeg elköltése miatt határidő előtt készült el. Több pénzeszköz erre ez a program nem fog kitűnni, és oroszok jelentkezését nem fogadják el. A hatóságok biztosítják, hogy akinek sikerült benyújtania a kérelmet, de még nem kapott kártérítést, az így át tudja alakítani tartozását. Ugyanez a hitelfelvevői fórum jelzi ezt nagy mennyiség a családok nem tudták kihasználni a programot, és reménykedtek a program folytatásában.
A 2017-re tervezett, elfogadásra kerülő programmal kapcsolatban itt van néhány újítás. A program kiosztásra kerül kevesebb pénzeszköz- csak 2 milliárd rubel.
Kövesse a program híreit és a részvétel új feltételeit a "" bejegyzésben.
Az állami támogatás mellett saját maga is megpróbálhatja megoldani a problémát, és egyeztethet a pénzintézetével a megállapodás megkötéséről.
Lehetséges módszerek a deviza jelzáloghitellel kapcsolatos problémák önálló megoldására:
A szerkezetátalakítás lényege, hogy a bank engedményeket tegyen és boruljon Általános kifejezés hitelezés. A futamidő meghosszabbításával a havi hiteltörlesztés összege csökken, és egy ilyen lépés jelentősen javítható pénzügyi helyzet családok. A jogász tanácsa szerint a legfontosabb, hogy elkerüljük a késéseket, és ne várjuk meg a bank bírság kiszabását, és az anyagi nehézségek megjelenése után azonnal forduljunk az intézményhez megfelelő nyilatkozattal.
Ha deviza jelzáloghitelekről és szerkezetátalakításról beszélünk, akkor meg kell értenie: egy ilyen lépés megfizethetőbbé teheti a kifizetéseket, de az adósság teljes összege nagyobb lesz, mivel a futamidő kiterjesztésével maga a túlfizetés nagysága is megnő. is növelni.
Deviza jelzáloghitel refinanszírozása – ez egy lehetőség új kölcsön kiadására egy másikban pénzintézet vagy ugyanabban többért kedvező feltételekkel... A gyakorlatban ez megtörténik a következő módon: ugyanazon ingatlan biztosítékáról kerül kiadásra új kölcsön, kamatok amely lényegesen alacsonyabb, mint a jelenlegi szerződés alapján működőké.
Használja az új hitelt a meglévő kötelezettségek törlesztésére, és fizesse ki az újat. Ebben a kérdésben a legfontosabb dolog, ha deviza jelzáloghitelekről beszélünk, ne feledje, hogy új hitelt csak nemzeti valutában kell kiadni, hogy ne kerüljön újra ugyanazokba a problémákba. És ahogy a vélemények is mutatják (a hitelfelvevők fóruma tele van ilyen kommentekkel), sokan éppen ezt teszik: egyik kötelezettségüktől megszabadulnak egy másik kötelezettségvállalással.
Ha elolvassa a fórumot, akkor sokakat érdekel a kérdés, melyik a jobb: szerkezetátalakítás vagy refinanszírozás? Ha deviza jelzáloghitelekről beszélünk egy kormányhatározat és annak segítségével, például a programban való részvétellel, akkor kihasználhatja a szerkezetátalakítást, amely jelentősen segíti az állampolgárokat.
De ha csak a bankkal együttműködve választ, akkor jövedelmezőbb refinanszírozás... A szerkezetátalakítás nem javítja a hitelezési feltételeket, csak növeli hitel lyuk... Meglehetősen nagy annak a kockázata, hogy a fizetés elmarad, az ember lakás nélkül találja magát az utcán, majd csődbe megy.
Maryana Torocheshnikova: Az elmúlt év végén – ez év elején – számos nagygyűlés és pikett után bírósághoz fordultak a devizahitelesek, akik nem vártak az állami segítségre. A valutahitelesek összoroszországi mozgalma szerint jelenleg a bíróságok különböző régiókban Oroszország több mint ezer keresetet fogadott el állampolgároktól, amelyekben a jegybank azonnali beavatkozását követelték a devizaalapú jelzáloghitelek fizetésének lehetetlenségével kapcsolatos helyzetben.
Mert éles értékcsökkenés rubel tavaly év végén orosz családok ezrei kerültek a tönkremenetel szélére: sok évnyi fizetés után a devizában jelzálogkölcsönt felvevő hitelfelvevőknek sokszorosa volt az eredeti hitelösszegnek a lakásukért. 2015 elején az Oroszországi Központi Bank szerint a polgárok devizaalapú jelzáloghitel-tartozása meghaladta a 120 milliárd rubelt.
A Szabadság Rádió stúdiójában vannak olyanok, akik ebbe a nehéz helyzetbe kerültek: és ügyvéd is (ő készített egy szabványos keresetlevelet, amelyet most címeznek orosz bíróságok devizahitelesek).
A rubel tavaly év végi erős leértékelődése miatt orosz családok ezrei kerültek a tönkremenetel szélére
Ma 7 ezer ember van a devizahitelesek összoroszországi mozgalmában. Az elmúlt hat év alatt valamivel több mint 30 ezer deviza jelzáloghitelt adtak ki. A Fogyasztói Jogvédő Társaság szerint azonban ma már több mint 100 ezer embert fenyeget országszerte a lakáselvonás, a deviza jelzáloghitel fizetési képtelensége.
Áprilisban az éves egyenes során Vlagyimir Putyinígy kommentálta a kérdést lehetséges segítség devizahitelesek.
Vlagyimir Putyin: Ha valaki rubelben kap pénzt, és jelzáloghitelt vett fel devizában, akkor mintegy magára vállalta az árfolyam-különbözet kockázatait. Az irány megváltozott – és eltalált. Ebben a tekintetben, hogy áll a helyzet? Látni kell, csak nem ismerem a részleteket, de az biztos, hogy amikor az emberek felveszik ezeket a jelzáloghiteleket, akkor talán még a bank is kiszabja őket, de a bank nem vállalja az árfolyamkülönbségek kockázatát, az ember maga vette fel. ezeket a kockázatokat. Azt gondolom, hogy természetesen segíteni kell, de ismétlem, a segítség megközelítésének, filozófiájának nagyjából összehasonlíthatónak kell lennie azzal, amit a nehéz helyzetben lévők segítségével tesznek. élethelyzet, hanem rubel hiteleket vett fel.
Maryana Torocheshnikova: Ha jól értem, sok ember számára, aki ilyen helyzetbe került, az elnök szavai gyakorlatilag olyanok voltak, mint a hitelfelvevők oldalára dobott kő. Hiszen ön a kormányhoz, az elnökhöz fűzött némi reményt. Hogyan került ebbe a helyzetbe: kénytelen-e beperelni az államot helyzetének javítása érdekében?
Mi - gyenge oldala, vagyis a jogszabályok, a szerződéses viszonyok teljes egészében a bankok oldalán állnak
Amikor szembetaláljuk magunkat a bankkal, akkor egy gyenge oldal vagyunk, semmilyen védelemben nem részesülünk, vagyis a jogszabályok, a szerződéses viszonyok teljes mértékben a bankok oldalán állnak. Nincs kitől segítséget kérnünk.
Amikor 2007-ben jelzálogkölcsönt vettem fel, bizonyos hozzájárulással számoltam, és a törlesztőrészlet nagysága lehetővé tette, hogy a feleségem ne dolgozzon és ne neveljen gyereket. Míg havi törlesztőrészlet körülbelül 52 ezer volt, a lakás pedig 6,5 millióba került. Mai állás szerint a befizetésem 160 ezer, a tartozásom 14,5 millió. És ez idő alatt már befizettem 8 millió járulékot.
Maryana Torocheshnikova: Azaz már adtad volna a hiteledet, ha nem ez az árfolyamkülönbség.
Igen.
Maryana Torocheshnikova: Miért vettél fel devizahitelt? Mi akadályozta meg abban, hogy rubel jelzálogkölcsönt vegyen fel?
Vettem egy második otthont egy kész felújítással. Egy új épületben lehetett rubel hitelt felvenni valamilyen előleggel, és azokban a bankokban nem voltak rubel hitelprogramok, amelyeket kis előleggel vagy anélkül adtak, azonnal visszautasították. Így jött létre a devizahitel.
Maryana Torocheshnikova: Kiderült, hogy valójában kényszerítettek.
Választhattam - vagy egyáltalán nem veszek fel jelzáloghitelt, vagy devizában veszem fel
A bank kényszerítette. Választhattam - vagy egyáltalán nem veszek fel jelzáloghitelt, vagy devizában veszem fel. Hittünk az ígéretekben, hogy rubelünk stabil, ezt hallottuk a képernyőkön, elnökünk közvetlen vonalában, ugyanabban a 2007-ben.
2007-ben, 2008-ban, 2009-ben az elnök megszólalt, és azt mondta, hogy nem lesz leértékelésünk, minden stabil, nagy lépéseket teszünk a gazdaság erősítése érdekében, és még a világválság gyakorlatilag nem is érintett, kikerültünk a válságból. val vel minimális veszteségek... És elhittük – hogyan nem bízhatunk elnökünkben?
2011 elején vettem fel jelzáloghitelt. Természetesen a 2008-as válság nagyon felkavaró volt, de minden jól ment. És ugyanabban a bankban buzdítottak: nézd, milyen kiváló dinamikánk van az elmúlt három évben, még a dollár esésére is hajlamos, minden banki alkalmazott deviza jelzáloghitelt vesz fel... rubelben biztosít. "De devizában - kérem, vigye. Akár többet is adhatunk!"
Maryana Torocheshnikova: És a kezedbe adták a valutát?
Nem, ott és akkor csatoltak egy dokumentumot a szerződéshez, amely arra kötelez bennünket, hogy írjunk nyilatkozatot, hogy megkérjük a bankot, hogy az általa állítólagos valutát váltsa át rubelre. Rubelben kötött lakások adásvételére vonatkozó szerződéseink vannak, a kezdeti befizetést rubelben fizettük, és a lakásom eladója rubelben kapta meg ezt a pénzt. A lakás 8,6 millióba került, 6,5 milliót vettem fel kölcsön, és már fizettem is 4 milliót. És még 12 millióval tartozom a banknak.
Maryana Torocheshnikova: Vagyis most többel tartozik, mint amennyi hitelt felvett. De hogyan történhetett, hogy az emberek mégis felvették ezeket a devizahiteleket? Mindig van választási szabadság, szabadság szerződéses jogviszony... Elolvasod a szerződést, mindent látsz, magadnak kell gondolkodnod. Miért kellene most az államnak segíteni?
Védelem törvényes jogok a polgárok érdekei pedig az állam fő előjoga
Szeretnék az Alkotmányra hivatkozni, amelyet sokan elfelejtettek. Úgy látszik, az ország tisztségviselői, vezetői közül senki nem nyitotta ki, mert különben azt látták volna: az első cikk azt írja, Orosz Föderáció törvényes, szövetségi, társadalmi irányultságú állam, amely meghatározott államformával rendelkezik, amely szerint az állampolgárok törvényes jogainak és érdekeinek védelme az állam fő előjoga. Azt is mondja, hogy az ország szociális, vagyis az állam minden tevékenysége arra irányul, hogy az emberek méltósággal élhessenek, megvalósíthassák minden tervüket és lehetőségüket. És ugyanabban az Alkotmányban (ahogyan a jegybanktörvényben is) szerepel, hogy a fő feladat Központi Bank - a nemzeti valuta árfolyamának stabil szinten tartása. Ez a 75. cikk.
Ha vesszük ezeket a megállapodásokat, akkor azt látjuk, hogy rabszolgasorba vezetnek!
Olyan helyzetek lehetségesek, amikor van egy alapértelmezett like jogi tény ha egy ország nem tudja teljesíteni kötelezettségeit, fizesse ki adósságait. V ebben az esetben nem voltak alapértelmezettek. A jegybank, mint önálló intézmény az államban, nem felel az állam adósságaiért, ne hitelezzen az államnak, felvette és elengedte a nemzeti valutát, szabadon lebegve, és az a csatornába ment. Törvényt sért, alkotmányt, a központi bankról szóló törvényt, és az emberek önhibájukon kívül kerülnek ebbe a helyzetbe. Miért kellene felelősséget vállalniuk? Nem lehet felelősséget vállalni, ha az emberek cselekvésében vagy tétlenségében nincs hiba. A körülmények áldozatai.
Az Orosz Föderáció alkotmánya kifejezetten kimondja, hogy az állampolgárokat állami védelemben kell részesíteni helytelen magatartást tisztviselők. De ebben az esetben az állam visszavonja magát. Nemcsak a Központi Bank, hanem az Orosz Föderáció kormánya ellen is pert indítottak, mivel közösen határozzák meg monetáris politika az állam. Azokban az években, amikor hiteleket vettek fel, volt állami program, hatalmas összegeket különítettek el az alkotmány végrehajtására, hogy a polgárok lehetőséget kapjanak azok megvalósítására. alkotmányjog lakhatásért. Mi történt? Orosz ingatlan a világ legdrágábbja lett! Ha vesszük ezeket a megállapodásokat, akkor azt látjuk, hogy rabszolgasorba vezetnek! Megsértik a hatályos jogszabályokat, csak a bankot védik, és közben a bank a vállalkozói jogviszony alanya. És amikor az elnök azt mondja, hogy a bank nem felelős, a kockázatot az állampolgár vállalja, az nincs összhangban a törvénnyel.
Maryana Torocheshnikova: Tehát itt van a választás szabadsága! Nem kellett aláírni! Ezt ma már mindenki mondja, a legmagasabb tisztségviselőktől az egyszerű állampolgárokig. "Gondolnod kellett volna magadon! Nem Oroszországban élsz? Nem emlékszel sem 1991-re, 1993-ra, 1998-ra, sem a közelmúltban 2009-re?" Mondják néhány polgár. "És most miért kell nekünk, adófizetőknek fizetni a jelzáloghitelét zsebből?"
Az orosz ingatlan a világ legdrágábbá vált!
Az állam felelősséget vállal bizonyos problémákért. Most azt mondják nekünk, hogy Görögországnak problémái vannak, és a miniszter gazdasági fejlődés elmondja, hogy ez milyen hatással lesz a rubelre. Miért kellene ennek tükröződnie a rubelben? Miért van arany- és devizatartalékok? És itt az adófizetőknek semmi közük ehhez, mert egy szociálisan orientált állam hatalmas pénzeket kap az erőforrások, ásványkincsek, olaj és gáz eladásából...
Maryana Torocheshnikova: ... amely ugyanazon alkotmány szerint úgy tűnik, hogy szintén egész Oroszország népéhez tartozik.
Amikor a kormány abbahagyja az emberek meghallgatását, és elkezd hallgatni valamiféle közvélemény-kutatást, akkor eljön a vég!
Pontosan! Bármely államban van alap nemzeti jólét... És hova megy? Mi haszna van a hitelfelvevőnek abból, hogy van valami őrült pénz, amely homályos hova megy, de nem megy a polgárok megsegítésére és érdekeik védelmére, ahogyan azt az Orosz Föderáció alkotmánya garantálja? Ez direkt jogsértés, ez egyszerűen az államalapok semmibevétele! Ez pedig mindig a hatóságok számára kedvezőtlen következményekkel jár, mert amikor a hatóságok abbahagyják az emberek meghallgatását, és elkezdenek hallgatni valamiféle közvélemény-kutatást, akkor eljön a vég!
Maryana Torocheshnikova: De mégis, miért történt ilyen történet, miért ilyen egzotikus valuták? Svájci frankod van. A bank elmagyarázta neked, hogy miért nem adnak rubelt?
Másodlagos lakás... "Nem is kell pályázni, ha rubelt akarsz, ezt nem fogjuk egyértelműen jóváhagyni."
Maryana Torocheshnikova: Vagyis semmiképpen sem volt indokolt. Nem gondoltad, hogy ez valami csapda? Talán mennem kellett volna panaszt tenni a szövetségi hivatalhoz monopóliumellenes szolgáltatás például egy beszélgetést diktafonra rögzíteni, azt mondani, hogy szerződést kényszerítenek rád?
Abban a pillanatban nem volt félelem. És a fizetés normális volt, és a rubel stabilnak tűnt, és az elnök azt mondta, hogy minden rendben van ...
Abban a pillanatban nem voltak ilyen félelmek. Kétségek merültek fel: miért veszünk be devizát, ha a fizetés rubelben van? Olvastam az elemzéseket az elmúlt néhány évben. Az utolsó válság 1998-ban volt, 2007-ben vettünk fel hitelt, - valószínűleg valami stabilitás jött... És a fizetés normális volt, és a rubel stabilnak tűnt, és az elnök azt mondta, hogy minden rendben ...
Maryana Torocheshnikova: Hogyan kezeli most a kifizetéseket?
A bevételem 80%-át adom. Két gyermekem van, a feleségem szülői szabadságon van.
Maryana Torocheshnikova: És te, Oksana, tudsz még fizetni?
Nem, már elkéstem egy fizetéssel. A bevételem 100%-a fizetésből származik, ez több mint 100 ezer rubel. És ott, 45 nappal az esedékesség előtt, a bank küldött nekem egy értesítést előtörlesztés a hitel az első lépés a törvény szerint, és két hét múlva kaptam egy sms-t, hogy kész az ügyem a bíróságra (lakáselválasztásra). És minden kamatot a késedelem legelső napjától számítanak. Itt, ne adj isten, történt veled valami, nem fizetted ki a rubelt ráadásként – a késedelem azonnal számolni kezd.
Maryana Torocheshnikova: És az a biztosítás, amit a bankok is kötnek, amikor bármilyen hitelt adnak, nemhogy jelzálogkölcsönt, nem fedezik ezeket a kockázatokat?
Ez a helyzet külön jogi megértést igényel. Azt mondják nekik: mi biztosítjuk az életét. És félrevezetőek: állítólag ha hirtelen történik valami az emberrel, akkor azt a gyerekei is megkapják. Ez nem fog megtörténni. Valójában a kormány létrehozta az AHML-t (az ingatlanjelzáloghitelezési ügynökséget), néhány billió rubelt költöttek el, és a "Fannie Mae" amerikai analóghoz hasonlóan azt feltételezték, hogy biztosítsák az állampolgárokat a bankkal kapcsolatos problémákra, hogy a bankok nem lenne probléma, így a bankrendszer továbbra is szervesen működött. Mi történt valójában? Ezeket a trilliókat valami ismeretlen helyen költötték el, nem éppen védték és nem garantálták az állampolgárt. A legtöbb Ezeknek a Pénz kamatra helyezték a bankokban. Megvédték a bankokat, de nem az embereket! És most megváltozott valamiféle vezető, vízben végződik, és az emberek nem voltak biztosítva.
Megvédték a bankokat, de nem az embereket!
Szerződéskötéskor viselnie kell a felelősség terhét, de legalább a szerződésnek meg kell felelnie Az orosz jogszabályok... Ebben az esetben, amikor a bank minden oldalról védett, és minden probléma és teher a vállra hárul rendes polgár persze ez nincs összhangban a törvénnyel! Persze ez egy rákényszerített szerződés, persze van ebben a rabszolgaság eleme, és persze nem világos, hogy ezt hol támadhatná meg egy állampolgár. De hova nézett a Központi Bank? Valójában amellett, hogy a jegybank köteles ellenőrizni a nemzeti valuta stabilitását, felügyeleti hatóság, és köteles gondoskodni arról, hogy a bankok betartsák a jogszabályokat. És amikor a bankok tömegesen kötnek olyan megállapodásokat, amelyek nem felelnek meg az egyenlőség feltételeinek, amikor mindenhol megsértik az állampolgárok jogait, ez a Központi Bank felelőssége.
Maryana Torocheshnikova: De a Központi Bank megpróbált valahogy beavatkozni ebbe a helyzetbe. Valahol január végén születtek egy levél, amelyben ajánlásokat fogalmaztak meg más bankoknak, hogy találkozzanak a devizahitelesekkel, valahogyan át kell alakítani a tartozásaikat. De ha jól értem, erre a bankok nem reagáltak különösebben, hiszen ez nem megbízás, nem közvetlen megbízás, hanem ajánlás volt. Legalább egy ismert orosz bank ki hallgatott rá?
Senki.
Kiderült, hogy hazánkban senki sem érdekelt a nemzeti valuta megerősítésében
Van egy bank, amely azonnal, 2014 novemberében, amikor ez a "fekete kedd" megtörtént, beállított folyó fizetések a devizahitelesek árfolyama - 45 rubel dolláronként. És az emberek ezen az árfolyamon fizetnek. Ez volt jó akarat jar, és persze elengedhetetlen segítség! Hiszen emlékszünk a decemberi, januári, februári tanfolyamokra, amikor nem lehetett fizetni, a befizetések 160, 170, 180, 190 ezer rubel voltak... Megértjük, hogy fizikailag nem tudjuk azonnal befizetni ezt a pénzt, kezdődnek a késések. felhalmozódni, minden héten van például több mint 100 dollár kattintásom. És egy hónap alatt kapok még majdnem 500 dollárt, és ez minden egyes kifizetéshez 40 ezret tesz hozzá... Nehéz visszaemlékezni, hogyan éltük át ezt!
Maryana Torocheshnikova: És ha jól értem, még nem élték túl.
Igen, új tél jön...
Maryana Torocheshnikova: Úgy tűnik, a dollár lassan növekszik.
Tájékoztattak bennünket Gazdasági Fórum Szentpéterváron, amelyről, mint kiderült, nálunk senki sem érdekelt a nemzeti valuta megerősítésében. Megértjük, hogy őszre meglesz a „2014, vegyél kettőt”.
Maryana Torocheshnikova: Vagyis egyszerűen "kidobtak".
Dobozokban fogunk élni - nem tudom, a Központi Bank, az Állami Duma közelében vagy az Iljinkán
Igen, és ez egy lágy szó. Azt hiszem, néhányukat addigra már kilakoltatták, dobozokban fogunk élni - nem tudom, a Központi Bank, az Állami Duma közelében vagy az Iljinkán ...
Maryana Torocheshnikova: Lássuk, mit gondolnak erről. hétköznapi polgárok, járókelők Moszkva utcáin. A felmérés elkészült Mária Muradovaés Anton Oleinikov, azt kérdezték az emberektől: "Segítsen az állam a devizahiteleseken?"
Nem, nem kellene. Mi magunk vettük, és magunknak kell adnunk. Tudnod kell számolni!
Személyes véleményem nem. Ebbe belemásztunk adósságlyuk! Én csak az orosz rubelért vagyok. Devizában vitték el – ők a hibásak.
Azt hiszem, igen. Az állam az az állam, hogy segítsen az embereken.
Gondolkoznod kell, amikor pénzt veszel! Hiszen ismert volt, hogy a dollár nő, az euró nő.
Igen határozottan! Az emberek nem tudták, hogy nálunk ez lesz.
Igen, ez egy igazi beállítás – ezek a válságok! És elkaptunk.
Persze, feltétlenül!
Ha igen, miért nem? Valószínűleg lehet.
Természetesen! Az emberek nem hibásak, nem tudták, amikor hitelszerződést kötöttek a bankkal, hogy mi lesz úgy, ahogy most van: problémák a dollárral, az euróval. Természetesen segítségre van szükség.
Szükségszerűen! Olyan feltételekbe kerültek, hogy más módon nem tudtak jelzálogot felvenni, akkoriban még csak ilyen hitel volt. Általánosságban úgy gondolom, hogy államunknak az embereit kell segítenie, nem az idegeneken!
Rubelben kellett vennem. Nos, valószínűleg van valami program. Vannak csőd-, segély- és szerkezetátalakítási programok is. A jelzáloghitelek összetett és hosszú távú üzlet. De ha sok pénzt vesz fel, akkor a kockázatokkal is számolni kell. És azt is szeretném, ha segítenének, gyakrabban és többször.
Nem! Mert mindig van választás – hol lehet beszerezni, rubelben vagy devizában. A százalék kisebb volt, ami azt jelenti, hogy jövedelmezőbbnek tartották. Mindenki a maga boldogságának kovácsa.
Nem tudom, nagyon összetett kérdés... Jómagam egy bankban dolgozom... Ilyen kötelezettség szerintem nincs, mert az emberek maguk választották a devizahitelt, és tudták, hogy ez mivel fenyegeti őket. A mi valutánkat mindenesetre nem állam fixálja, hanem lebegő, így mindenképp volt kockázatuk.
Az állam fő célja az emberek védelme és életük jobbá tétele, és nem fordítva.
Az állam fő célja az emberek védelme és életük jobbá tétele, és nem fordítva. Ezek a válaszadók pedig egyfajta személytelen gépezetnek tekintik az államot, és úgy vélik, maguk az emberek a hibásak. Az állampolgároknak nincs bűntudata, és az állam köteles megvédeni őket! Sok szót hallottunk a gazdagságunkról, a tulajdonunkról, és hová kerül ez a pénz? Ez a pénz csak az a légzsák, amely megvédi az embereket a különféle meglepetésektől.
Maryana Torocheshnikova: Ennek ellenére elhangzott egy megjegyzés, hogy amikor devizában vettek fel hitelt, akkor a kamat is alacsonyabb volt, vagyis az emberek nyilván kedvezőbb feltételekkel találták magukat több éve, mint azok, akik rubeles jelzálogkölcsönt kaptak.
Úgy tűnt. Először is, senki sem foszthatja meg az embert attól a jogától, hogy válassza ki a számára kényelmesebbet. Ebben az esetben pletykák azt mondják, hogy alacsony kamat... De miért szabták ki a bankok ezeket a hiteleket? Mert céltudatosan kaptak pénzt jelzáloghitelek kibocsátására, fejlesztésére.
Maryana Torocheshnikova: Nyugati bankoktól, külföldiektől?
Igen, néhány külfölditől. Ezért még 8%-ért is magasabb árrést kaptak, mint rubelben. Egyébként a rubelhiteleseket sem irigyelném, mert ez az egész program megfizethető lakhatás… által nagyjából Ezek az emberek segítettek az államnak, ezt a pénzt bankoknak adták, önként mentek és vásároltak, nem várva meg, hogy az állam teljesítse kötelezettségeit velük szemben - mindenkinek és mindenkinek lakást biztosítson, amit az Orosz Föderáció alkotmánya ír elő.
Maryana Torocheshnikova: Nos, ennek már 2010-ben meg kellett volna történnie. 2000-ben Vlagyimir Putyin bejelentette, hogy 2010-re már mindenkinek lesz lakása, akinek szüksége van Oroszországra.
És nem vártunk, és jelzáloghitelt vettünk fel.
Egyébként megkeresett egy nagymama, egy háborús veterán – a legvadabb történet! Már elhangzott, hogy mindenkinek van lakása, és ez egy szegény veterán család. Az ötödik emeleten laktak egy lift nélküli épületben, a nagypapa szegény volt, lábsérülése után betegeskedett. Soha nem élt meg lakást. Sok szó, de tisztviselők... Amikor az emberek felvették ezeket a hiteleket, a gazdasági miniszter, a jegybank vezetője, a helyettesei zombizták az embereket, többször is azt mondták, hogy a rubel a legmegbízhatóbb valuta!
Maryana Torocheshnikova: És ezt mondta az orosz elnök is.
Mi a hibájuk – hogy hittek a tisztviselőknek?
És mi a hibájuk – hogy hittek a tisztviselőknek? Ha nem tudnak felelni a szavaikért, maradjanak csendben! Még a múlt héten az egyik miniszter azt mondta, hogy 55 rubel hosszú távú kurzus. Még egy hét sem telt el – már elmúlt 57. Félrevezetőek! Kihívjuk őket, hogy válaszoljanak. Ez állampolgári jog.
Maryana Torocheshnikova: Most a következőképpen hívja ki őket a számonkérésre. Ha jól értem, Oksana és Alexander is csak kihasználta Alekszandr Trescsev javaslatait, és a tipikus igénybejelentés bírósághoz fordult. Pontosan mit követel a bíróságon és kitől?
A fő követelmény a mechanizmus visszaadása valutaszabályozás, vagyis visszatérés az úgynevezett folyosóhoz, valójában a Központi Bank egyik fő feladatköréhez. Ez a legelső lépés, és Alexandernek köszönhetően segített.
Véletlenszerű körülmények között találkoztunk, a legvadabb történeteket hallottam, amikor az emberek készen álltak kimenni a Vörös térre, megégetni magukat, azt mondták: "A végére megyünk!" Ismét csak az Orosz Föderáció alkotmányához szeretnék hivatkozni. Minden állampolgárnak, ha úgy gondolja, hogy valakinek tette vagy tétlensége kárt okozott neki, akkor alkotmányosan biztosított joga van bírósághoz fordulni. Úgy gondolom, hogy minden embernek, aki szereti a hazáját, hazafia és stabilitásra vágyik, mindenekelőtt élnie kell minden jogával. Ezért találkozásunkkor úgy gondoltuk, hogy nem a sztrájkról van szó, hanem a bírósághoz fordulásról.
Maryana Torocheshnikova: És milyen döntést kell hoznia az Ön szempontjából, a törvények alapján a bíróságnak?
Először is, a Központi Banknak meg kell kezdenie az Orosz Föderáció alkotmányának és a tevékenységét szabályozó törvény végrehajtását.
Úgy gondolom, hogy kezdetben a Központi Banknak meg kell kezdenie az Orosz Föderáció alkotmányának és a tevékenységét szabályozó és szabályozó törvény 75. cikkének végrehajtását. Vagyis vissza kell térnünk ahhoz a kezdeti ponthoz, amikor a rubel kb. 30.
Maryana Torocheshnikova: Tényleg azt akarja bíróságon keresztül követelni, hogy a jegybank rögzítse a rubel árfolyamát?
Igen! Kezdeni. De szerintem ez sem lesz elég. Mindannyian hallottuk ezeket a történeteket. Egy ember több éve kapott lakást, a költség egy részét vállalva már többet fizetett, mint amennyit ér, és további 250 százalékkal tartozik. Hol van itt az igazságosság?
De sokan befektettek anyai tőke, lakások eladók! Vannak történetek, ahol egy háborús veterán, nagymama lakik jelzálog lakás az összes többi lakás eladása.
Ez az egyetlen otthon! Eladjuk otthonunkat és ezt a pénzt előlegként fektetjük be. 2007-2008-ban pedig nagyon fejlett volt a reklámozás: kérem, vegyen be devizát előleg nélkül! Végül is nem mindenkinek van eladnivalója...
Ismét az egyetlen valuta Oroszországban a rubel. Hová nézett a Központi Bank, amikor a bankok kínáltak néhányat banki termékek? A bank pedig az kereskedelmi szerkezet amely azzal foglalkozik vállalkozói tevékenység, és viseli a mozgásával járó kockázatokat egy olyan országban, ahol az egyetlen valuta a rubel - mi van akkor, ha vannak olyan termékek a piacon, amelyek a pénznemben vannak feltüntetve? És nem csak valutában, hanem változatos, teljesen egzotikusban. Az emberek nem látták ezt a pénzt a szemükben: sem jent, sem svájci frank, - és ez a termék működött. Még mindig jogi értékelést kell adnunk! És nincs egyértelmű véleményem arról, hogy ez legális volt.
Maryana Torocheshnikova: Megpróbált-e felvenni a kapcsolatot például az ügyészséggel a bankok ilyen intézkedéseivel kapcsolatos panasszal? Abból ítélve, amit itt elmondasz, a csalásnak egyértelmű jelei vannak!
Az elnököt provokátorok veszik körül, néhány gazember, akik az Emberi Jogok Európai Bírósága elé taszítják ezeket az embereket.
Az emberek többször is felvették a kapcsolatot különféle esetek, v bűnüldözés... De ezeknek a szerveknek a többsége kivonult, és az embereknek csak a bírósághoz kell fordulniuk. De most azért egy nagy szám A követelések már megjelentek az első megtagadások végrehajtásra. Ég a hajam, amikor... nem emlékszem, melyik bíróság utasította el, de a következő érvelése volt: azóta végrehajtó szervek a hatóságok függetlenek és függetlenek, a bíróság nem tehet semmiről, ami valamire kötelezné őket. Nem is tudom, az elnököt provokátorok veszik körül, valami gazemberek, akik az Emberi Jogok Európai Bírósága elé taszítják ezeket az embereket, akik egyszerűen nem tud nem állni ellenük ilyen érvekkel, és egyszerűen túlzó követeléseket fog gördíteni Oroszország felé. ! Ez paradox! Nem emlékszem arra, hogy a bírák annyit buktak volna, hogy ilyen érveléssel, megfeledkezve a bírói etikáról, a tevékenységüket szabályozó törvényről, a függetlenségről, ily módon egyszerűen el akarnak lökni az emberek elől, anélkül hogy ezt szégyellnék is. érvelés, ami általában sérti, mint bármely állam ér.
Maryana Torocheshnikova: A hatalmi ágak szétválasztásának elve.
Természetesen az elkülönülés, az igazságosság elve... Látjuk Themisz – elvégre ő ítélkezik, az igazság pajzsával és az igazságosság kardjával felfegyverkezve. Ez legyen a mozgató, nem a büntető funkció! Hiszen a törvény fő értelme az emberek védelme, és nem az, hogy megbüntesse és megbüntesse őket, hogy békén hagyja őket egy ragadozóval a bankkal szemben, ami ügyvédek hadával, pénzzel eleve sokkal erősebb, mint egy hétköznapi ember.
Maryana Torocheshnikova: Tudsz ilyenekről jogtudomány aktivisták és a devizahitelesek mozgalmának résztvevői között, amikor megpróbáltak perelni konkrét bank konkrét alkalomból? Vagyis nem a bank jött be hozzájuk és akarta elvenni a lakást, hanem megpróbálták beperelni a bankot, hogy ezt a hitelt átstrukturálják, átszámolják a feltételeket, elkezdték ezt. fix kamatozású valahogy megoldani a problémát?
A fogyasztóvédelmi törvény kimondja, hogy minden fizetést nemzeti valutában - rubelben - kell teljesíteni
Ó, persze. Továbbá globális probléma, amit mindenképpen meg kell oldani, ott vannak a sajátos problémáink, a mi hitelszerződések, amelyben két helyzetet látunk. Az első az offenzíva vis major a nemzeti valutaárfolyam jegybanki szabályozásának törlése kapcsán. 2008-ban más volt a helyzet, volt egy általános, globális gazdasági válság... Novemberben volt precedens döntésünk, amikor a jegybank hivatalosan is eltörölte a nemzeti valuta szabályozását. Ezt a megállapodást aláíró félként sem 2005-ben, sem 2007-ben, sem 2011-ben nem láthattuk előre. Ennek megfelelően vis maior jött. Ez az első része azoknak a pereknek, amelyeket most, május óta, tömegesen nyújtottak be hitelfelvevők a bíróságokon.
Maryana Torocheshnikova: Vagyis a hitelfelvevők azt szeretnék, ha a bíróság ismerné el a vis maior bekövetkezésének tényét, a bankok pedig ennek alapján vizsgálják felül a megállapodás feltételeit.
Igen. Problémánk második jelentős oldala pedig: a fogyasztóvédelmi törvény kimondja, hogy minden hitelszerződést, minden törlesztést, a teljes kölcsön futamideje alatti fizetési összeget és a kölcsön végső költségét, az összes kamatot is figyelembe véve, nemzeti valutában kell kifejezni - rubelben. Megnyitjuk hitelszerződéseinket és megnézzük a fizetési ütemezést: minden szám devizában értendő.
Maryana Torocheshnikova: A fizetési ütemezés pedig az szerves része szerződés.
Nem mondjuk: bocsásd el adósságainkat
Természetesen. Ennek megfelelően minden hitelfelvevő személyesen nyújt be igényt a szerződés feltételeinek módosítására. Az első a vis maior beálltának elismerése a hitel átstrukturálási kérelmével a megállapodás időpontjában érvényes árfolyamon. A második pedig a megállapodás összhangba hozása hatályos jogszabályok ország. Nem mondjuk: bocsásd el adósságainkat.
Maryana Torocheshnikova: Már van néhány bírósági határozatok?
Voltak pozitív döntéseket! Az egyiket törölték. A Puskin-bíróság kötelezte a VTB-24-et, hogy számolja újra a letétbe helyezett valutát 23,91 rubel/dollár árfolyamon, és ezt a határozatot a közelmúltban furcsa körülmények között törölték. A bíróság eleinte egy héttel elhalasztotta a döntést – láthatóan senki sem telefonált, majd egy héttel később érv nélkül közölték, hogy elutasítják. De vannak más hasonló pozitív döntések is, ahol a bíróság úgy döntött, hogy a kölcsön felvételekor érvényes árfolyamon kell átszámolni a valutát.
Maryana Torocheshnikova: És ezek a határozatok már hatályba léptek?
Egy háromgyermekes családot az utcára való kilakoltatással fenyegetnek!
Nem, miközben fellebbeznek a bankok ellen, de mindenesetre ez az igazságszolgáltatás reményében reménykedő emberek normális bírói küzdelme. Oksana a legvadabb esetet mesélte el: egy háromgyermekes családot az utcára fenyegetnek!
Igen, három, négy és öt gyerekkel! Soha nem veheti el az egyetlen lakást a jelzáloghitel kivételével. Itt késik a jelzáloghitel, a bank pert indított, persze a bíróság, mert minden jogszabály csak a bank oldalán van, úgy dönt, hogy elveszi a lakását, te pedig az utcán maradsz.
Maryana Torocheshnikova: Vagyis az államnak ebben az esetben nem is kötelessége valamiféle tartalékot adni, szociális lakások?
Nincs ilyen kötelezettség. Van Lakáskód cikk, véleményem szerint a 95., amely kimondja, hogy az egyetlen lakásától, a jelzálogjogosulttól megfosztott személynek joga van folyamodni község 6-os mértékű mozgóképes alap biztosítására irányuló kérelemmel négyzetméter minden családtag számára. Neki van joga, és ír majd egy nyilatkozatot, és vannak olyanok is, akiket már kilakoltattak, ők is nyújtottak be ilyen kérelmet az önkormányzathoz, de mindannyian jól ismerjük az agilis pénztár helyzetét. Nincs ott!
Maryana Torocheshnikova: Vagy van olyan lakás, amelyben egyszerűen nem biztonságos élni.
Igen, legalább mit! És hova kell beíratni a gyereket, hogy óvodába, iskolába járhasson?
Elfogadtak egy csomó mindenféle törvényt, megsértve az Orosz Föderáció alkotmányát
Ez egyébként a minimumot sérti lakhatási szabványok egy személy számára. Elfogadtak egy csomó mindenféle törvényt, megsértve az Orosz Föderáció alkotmányát... És nem zárom ki azt a lehetőséget, hogy az elnök nem foglalkozott minden finomsággal és árnyalattal. Hiszen nem lehet így válaszolni, tudván, hogy az illető fizette a lakást, és tartozik neki kettővel-hárommal. Ezért nem zárjuk ki, hogy az elnöknek, mint az Orosz Föderáció Alkotmányának kezesének is levelet írnak. Az egyik cikk azt mondja, hogy az ország nem hozhat olyan törvényeket, amelyek rontják az állampolgárok jogait és szabadságait. Tudjuk, hogy ilyen törvényeket fogadtak el, ami azt jelenti, hogy erre minden ok megvan az Állami Duma feloszlatására!
Maryana Torocheshnikova: Nem valószínű, hogy idáig eljut. orosz tisztviselők valószínűleg megpróbálnak elegánsabb kiutat találni ebből a helyzetből, vagy sorsukra bízzák az embereket. A bírósági döntésekben viszont van értelme reménykedni, főleg, hogy vannak már pozitív döntések az állampolgárok javára. Lássuk, mi történik azokkal a kijelentésekkel, amelyek arra ösztönzik a jegybankot, hogy azonnal avatkozzon be a devizahitelesek helyzetébe.
