Bankrendszer az országban működő bankok teljes száma, hitelintézetek, Egyedi gazdálkodó szervezetek banki műveletek végzése és szakosodott cégek bankok és hitelintézetek tevékenységének biztosítása: készpénz és elszámolás elszámoló központok, banki könyvvizsgáló szervezetek, kereskedő cégek dolgoznak együtt értékpapír bankok, cégek, amelyek a bankokat berendezésekkel, információkkal, személyzettel látják el.
A bankrendszer szerves szerves részeként szerepel benne gazdasági rendszer ország. Ezért a bankok tevékenységét és fejlesztését az anyagi és nem anyagi termékek termelésével, forgalmával és fogyasztásával szoros összefüggésben kell vizsgálni. jólét.
A bankrendszer mindennek összessége hitelintézetek, amelyek mindegyikének megvan a maga sajátos funkciója. Műveleti listájukat a társadalom igényét kielégítve hajtják végre banki szolgáltatások ja és a termékek.
A bankrendszer a szakosodott hitelintézetek működésének megszervezésének egyik formája az országban, amely történelmileg kialakult és jogszabályba foglalt. Neki van nemzeti vonások, a jellemző tényezők egész komplexuma hatására alakul ki és alakul át ezt a régiót: természetes és földrajzi viszonyok, éghajlat, Nemzeti összetétel lakossága, foglalkozásai és mesterségei, kapcsolatai a szomszédokkal, kereskedelmi útvonalak satöbbi.
A bankrendszer törvények és vonatkozó szabályozások alapján működik, amelyek együttesen alkotják azt az infrastruktúrát, amely konszolidálja és szabályozza. Általában tükrözi a fő alapvető irányok a társadalom fejlődése.
A bankrendszer a következő blokkokkal és azok elemeivel ábrázolható:
1. Alapvető blokk:
A bank mint monetáris intézmény.
Szabályok banki.
2. Szervezeti blokk:
A bankok és a nem banki hitelintézetek típusai.
A bankügy alapjai.
A banki tevékenység szervezeti alapja.
banki infrastruktúra.
3. Szabályozó blokk:
A banki tevékenység állami szabályozása.
banki jogszabályok.
A jegybank szabályzata.
Kereskedelmi bankok által tevékenységük szabályozására kidolgozott útmutató anyagok.
A bankrendszer elemei: bankok és nem banki hitelintézetek, banki infrastruktúra, banki jogszabályok. A bankok és a nem banki hitelintézetek a bankrendszer fő elemei, mivel közvetlenül végeznek banki műveleteket és nyújtanak banki szolgáltatásokat. Lehet, hogy van különféle jogok struktúráját képező, és ennek keretei között csak az arra feljogosított jogosultság keretein belül végezhet műveleteket és nyújthat szolgáltatást. egységes szerkezet, a bankrendszer különböző szintjei.
A bankrendszer blokkjai és elemei egységet alkotnak, tükrözve az egész sajátosságait, és tulajdonságainak hordozóiként működnek. A bankrendszer a következő tulajdonságokkal rendelkezik:
1. Nem véletlenszerű változatosság, véletlenszerű elemek halmaza. Nem foglalhat bele mechanikusan olyan entitásokat, amelyek szintén a piacon működnek, de más céloknak vannak alárendelve. Egy bizonyos egységnek alárendelt, közös céloknak megfelelő elemeket tartalmaz.
2. A bankrendszer sajátos, a nemzetgazdaságban működő többi rendszerrel ellentétben kifejezi a rá jellemző tulajdonságokat. A bankrendszer sajátosságát elemei és a közöttük kialakuló kapcsolatok határozzák meg.
3. A rendszer részeinek felcserélhetősége. Egyes részei (különböző bankok) úgy vannak összekapcsolva, hogy szükség esetén ki tudják cserélni egymást. Ha egy bankot felszámolnak, az egész rendszer nem válik cselekvőképtelenné - megjelenik egy másik bank, amely banki műveleteket végezhet és banki szolgáltatásokat nyújthat.
4. A rendszer egésze folyamatosan mozgásban van, új komponensekkel egészül ki, és tovább is fejlődik. Folyamatosan új kapcsolatok jönnek létre benne.
5. A bankrendszer "zárt" rendszer. Mivel a bankok közötti információcsere ellenére van banktitok. A törvény értelmében a bankok nem adhatnak információt az egyenlegekről. Pénz a beszámolókon, mozgásukról.
6. Önszabályozó, azaz önszabályozó rendszer jellege van. A változás gazdasági helyzet, politikai helyzet elkerülhetetlenül a bankpolitika automatikus változásához vezet.
7. A bankrendszer kezelhető. A Központi Bank független monetáris politika, v különféle formák csak a parlamentnek vagy valamely testületnek tartozik felelősséggel végrehajtó hatalom. A kereskedelmi bankok az általános és speciális banki jogszabályoknak megfelelően működnek, tevékenységüket a hitelintézetek tevékenységét ellenőrző jegybank által meghatározott gazdasági normák szabályozzák.
A bankrendszer magában foglalja központi Bank, kereskedelmi bankok hálózata és egyéb hitelelszámolási központok. A legtöbb piacgazdaságban kétszintű struktúra létezik, amely a bankok közötti horizontális és vertikális kapcsolatokat egyaránt magában foglalja.
A kétszintű bankrendszer létrehozásának szükségessége esedékes ellentmondásos természet piaci kapcsolatok. Egyrészt a vállalkozás és a rendelkezés szabadságát követelik pénzügyi eszközöket, ezt pedig az alsó szint elemei - a kereskedelmi bankok - biztosítják. Másrészt ezek a kapcsolatok bizonyos szabályozást, ellenőrzést és célzott hatást igényelnek, amihez speciális intézményre van szükség, jegybank formájában. Szabályozó funkciójú jegybankok létrehozása monetáris viszonyok lehetővé tette a piac elemeinek hatékony visszaszorítását a magánvállalkozás szabadságának megőrzése mellett.
A bankrendszer szerkezete leredukálódik az összes bank és hitelintézet hierarchikus elosztására. Megkülönbözteti a központi láncszemet és az alulról kezdődő funkcionális szerveket.
A hierarchia legmagasabb szintjén az Orosz Föderáció Központi Bankja áll, amelynek legfontosabb feladata a monetáris és monetáris politika kormányt a nemzetgazdasági célok elérése érdekében. A bank közvetítőként működik a kormány és a pénzügyi piacok között.
A banki hierarchia legalsó szintjén a kereskedelmi és speciális bankok állnak. Ingyenesen halmozódnak fel pénzforrások betétek (betétek) formájában, fenntartva aktuális fiókés minden típusú település között a vonatkozó üzleti entitások kik az ügyfeleik.
A bankrendszer szerkezete is szektorokra tagolódik, amelyekben hasonló funkciójú intézmények szerepelnek. Például a bankok Fogyasztói hitel, földbankok, lízingintézetek szektora és mások. Ennek a felosztásnak az a fő célja, hogy az adott szektorban működő intézmények működésének jellemzőitől függően szabályozási eljárásokat alakítson ki.
A bankrendszer típusainak osztályozása allokációja alapján különböző szinteken modernben gazdasági irodalom a vita tárgya. Ennek oka a banki és hitelrendszeri fogalmak összekeveredése. A bankok alárendeltségének általánosan elfogadott kritériuma alapján a bankrendszernek csak egy-két szintje különböztethető meg, míg a második szint az ország adottságaitól függően meglehetősen összetett szerkezetű lehet, több bankcsoportot foglal magában, a tevékenység kifejezett sajátossága.
Oroszország bankrendszere kétszintű rendszer, amelynek első szintjét az Oroszországi Bank, a másodikat pedig a kereskedelmi bankok képviselik. Maga a rendszer nem új – Oroszországban az angliai bankrendszer képére hozták létre.
A bankrendszer szervezeti alapelvei, jogszabályba foglaltak Orosz Föderáció, nemcsak két szint jelenlétét jelenti, hanem a bankok egyetemességének elvét is.
Ha megnézzük a bankrendszer felépítését, akkor a rendszer második szintjén képviselt hitelintézetek 3 kategóriába sorolhatók:
- bankok;
- nem banki hitelintézetek;
- külföldi bankok képviseleti irodáinak fiókjai.
Minden banki struktúrák a következő fajtákkal is képviselhető:
- magánbankok;
- állami részvételű bankok;
- külföldi tőke részvételével működő bankok.
A nem banki hitelintézetek a következőkre oszthatók:
- nem banki hitel- és betétszervezetek;
- Nem banki hitelintézetek elszámolása;
- nem banki hitelgyűjtő szervezetek.
A bankrendszer szerkezetének egyetemessége elvének lényege, hogy az ország összes kereskedelmi bankját egyetemes funkcionalitás, nevezetesen a hosszú távú vagy rövid távú befektetés végrehajtásának engedélyezése kereskedelmi ügyletek törvény lehetővé teszi vagy előírja banki engedélyek. Ugyanakkor, mint ilyen, a jogszabály nem tesz különbséget a bankok között az elvégzett műveletek típusa szerint.
Olyan körülmények között modern társadalom Oroszország bankrendszere folyamatosan fejlődik és változik, szerkezete egyre összetettebbé válik. Ennek oka a pénzügyi és árupiacok, az ügyfélszolgálat új eszközeinek és módszereinek megjelenése, új típusú pénzügyi és hitelintézetek.
Nemzetközi gyakorlat többféle bankrendszert ismer:
- központosított elosztás;
- piac;
- átmeneti időszak rendszere.
Az elosztó (centralizált) bankrendszer egy parancs-adminisztratív gazdaságban létezik, és a bankrendszer állami monopóliuma jellemzi. Az országnak egy vagy több állami tulajdonú bankja van, számos helyi fiókkal. A bankok kötelezettségeiért az állam felel, a bankok a kormány alá vannak rendelve és annak működési tevékenységétől függenek, a hitel- és kibocsátási műveletek egy bankban összpontosulnak, a bank vezetőjét a központi ill. a helyi hatóságok felsőbb hatóságok menedzsment. A banki tevékenységet jogi dokumentumok szabályozzák.
Bankrendszer piaci típus a banki tevékenységek állami monopóliumának hiánya jellemzi. A bankrendszert piaci viszonyok között az jellemzi banki verseny. A kibocsátási és kölcsönzési funkciók elkülönülnek egymástól. A pénzkibocsátás a jegybankban összpontosul, a vállalkozások és a lakosság hitelezését különféle üzleti bankok- kereskedelmi, befektetési, innovatív, jelzálog-, megtakarítási, stb. A kereskedelmi bankok nem felelnek az állam kötelezettségeiért, ahogy az állam sem a kereskedelmi bankok kötelezettségeiért.
A Szovjetunióban és sok más országban központosított bankrendszer épült szocialista országokÓ. A Szovjetunióban három állami bankból (Gosbank, Stroybank, Vneshtorgbank) és egy takarékpénztári rendszerből állt.
A Szovjetunió Állami Bankja amellett, hogy kibocsát és elszámolási és készpénzes tevékenység különböző iparágak hitelezési funkcióit látta el nemzetgazdaság(gondoskodás rövid lejáratú hitelek ipar, közlekedés, hírközlés és hosszú távú mezőgazdaság).
Stroybank végzett hosszú lejáratú hitelezésés finanszírozás tőkebefektetések v különféle iparágak nemzetgazdaság (kivéve a mezőgazdaság).
A Vneshtorgbank hiteleket nyújtott külkereskedelem, foglalt nemzetközi elszámolások, műveletek devizával, arannyal és nemesfémekkel.
A takarékpénztárak vonzották készpénzes befizetések lakosságszám, kifizetett közüzemi számlák és egyéb szolgáltatások.
A három állami bank monopóliuma oda vezetett, hogy a hitelek gyakran második költségvetésként szolgáltak. Ilyen körülmények között a hitelmechanizmus effektív potenciálja nem került kihasználásra, nem lehetett aktív monetáris politikát folytatni a piacgazdasági országokban ismert eszközökkel.
A bankrendszer fő funkciói:
- biztosítással biztosítani a gazdaság működését, fejlődését banki kölcsönökés az elszámolási rendszer szervezése;
- közvetítés a hitelezőktől a hitelfelvevőkig és az eladóktól a vevőkig történő pénzmozgások terén;
- átmenetileg szabad források felhalmozása az országban;
- a termelés, az áruforgalom és az egyének szükségleteinek jóváírása.
A pénzügyek fő láncszeme a bankrendszer kreditrendszerállam, mivel a hitel és a pénzügyi szolgáltatások terhei rá nehezednek gazdasági forgalom ország.
Oroszország bankrendszere folyamatosan és meglehetősen sikeresen látja el feladatait, elszámolásokat biztosít a gazdaság minden része között, újraelosztja az átmenetileg szabad pénzeszközöket.
A bankrendszer fejlődését számos makrogazdasági és politikai tényező befolyásolja. Ezek közül a következőket lehet megkülönböztetni:
- az áru-pénz kapcsolatok érettségi foka;
- nyilvános és gazdasági rend, célja és társadalmi irányultsága;
- jogszabályi keretés cselekszik;
- általános elképzelés a bank természetéről és szerepéről a gazdaságban.
A bankrendszer fejlődését a fejlődés befolyásolja nemzeti piacokon nemzetközi kereskedelem. A banki szolgáltatások iránti kereslet a termelés, a termelők közötti csere léptékének növekedésével bővül.
A bankrendszer fejlődését nagyban befolyásolja általános elképzelések a bank lényegéről és szerepéről a gazdaságban. A társadalmi és gazdasági rend elkerülhetetlenül befolyásolja tevékenységeinek jellegét. Állapotát és jelenlegi fejlődését is tükrözi politikai tényezők. Itt mindenekelőtt az állam általános politikai irányultsága a fontos.
A bankgazdaság általános progresszív fejlődésével egyúttal az anyagi vagyon és vagyon megsemmisítésével járó háborúk is visszafoghatják. Negatív hatás a bankrendszert az elhúzódó gazdasági válságok is érintik.
A bankrendszer fejlődését nagyban befolyásolja a jogszabályi keret ország. Egyes országokban a bankoknak tilos teljesíteni bizonyos műveletekértékpapírokkal, hogy tőkéjüket vállalkozások tőkéjébe fektessék. Számos országban a bankok nem köthetnek biztosítást.
A bankrendszer fejlődését meghatározó jelentős tényező az bankközi verseny. Megfelelően nagy számú független bank jelenléte az országban és annak bizonyos régiókban olyan környezetet teremt, amelyben kénytelenek megküzdeni az ügyfelekért, javítani a szolgáltatás minőségét, bővíteni a szolgáltatásokat és új termékeket kínálni a piacra.
A bankrendszer fejlődését olyan tényezők korlátozhatják, mint a túlzott mértékű adósajtó a banki nyereség, nincs elegendő forrás az aktív gazdálkodáshoz banki műveletek, szakképzett személyzet hiánya stb. Azokban az országokban, ahol átmeneti gazdaság gyakran ezek a tényezők nem teszik lehetővé a bankok számára, hogy szélesebb körű lépéseket tegyenek fejlesztésükben.
V utóbbi évek Az orosz bankrendszer intenzíven fejlődik, és ebben pozitív tendenciák mutatkoznak. A hitelintézetek a legnagyobb átláthatóságra, az ügyfelek felé nyitottságra kezdtek törekedni. Fejlett üzleti modellek bevezetése folyamatban van, új banki technológiák, különböző típusú hitelezés.
Oroszország bankrendszere azonban minden mutató szerint messze elmarad a fejlett országoktól. A magas növekedés ellenére a kihelyezett hitelek volumene nem éri el a kitűzött célokat gazdasági növekedés szemben az országgal. A tőkebefektetések finanszírozási forrásainak szerkezetében orosz vállalkozások a bankhitelek aránya a fejlett országokhoz képest továbbra is jelentéktelen. A lakosság nagy része nem tartozik a bankrendszerbe. A statisztikák szerint Oroszországban az oroszok mindössze 25% -ának van bankszámlája, míg a nyugat-európai országokban a teljes felnőtt lakosság. Nem a legtöbb a lakosság körében plasztikkártyát használnak, míg a fejlett országokban minden lakosra 1-2 kártya jut.
A bankrendszer nemzeti és kereskedelmi bankok, valamint nem banki hitelintézetek kombinációja. Így a központi, kereskedelmi és állami bankok mellett az altiszteket is magában foglalja.
E kritérium szerint háromféle rendszert különböztetnek meg: adminisztratív-parancsnoki, piaci és átmeneti.
Adminisztratív rendszerek jellemzői:
Ilyen rendszer volt szovjet Únió. Jelenleg Kína követte az útját, amelynek bankrendszere is adminisztratív.
Piac típusú rendszer a fejlett országokra jellemző. Közötte megkülönböztető tulajdonságok a következőket emeljük ki:
Egyes tudósok is megkülönböztetik rendszer átmeneti szint fejlődés. Hajlamos piaci típusba mozdulni, de továbbra is megőrzi a parancs-adminisztratív rendszer jeleit. Egyes szakértők szerint bankszektor hazánkhoz tartozik átmeneti típus. Ezt elmagyarázzák alacsony szint a hitelintézetek közötti verseny. Így az eszközök több mint 50%-a állami részvételű bankokban összpontosul.
A bankrendszerek strukturális alapon osztályozhatók. E kritérium szerint a következőkre oszthatók:
Az egyszintű rendszerek a totalitárius rendszerekkel rendelkező országok velejárói. Minden művelet egy szinten összpontosul, ahol a Központi Bank és (ha vannak) állami részvételű hitelintézetek találhatók.
Az első szinten kétszintű rendszer a Központi Bank. Feladata a pénzkibocsátási funkció ellátása, vagyis a forgalomba hozatal előállítása. A második szinten a bankrendszer a hitelintézeteket foglalja magában. A kereskedelmi bankokat az elvégzett műveletek köre szerint osztják fel univerzális és szegmentált. Első műveletek széles skáláját hajtja végre. Fő előnyük a tevékenységek diverzifikálása, ami csökkenti a kockázatokat. Szegmentált az intézmények a műveletek szűk körére specializálódtak. Ez lehetővé teszi számukra, hogy több szolgáltatást nyújtsanak Jó minőség. Az ilyen intézmények tevékenysége azonban nagyobb kockázattal jár.
Egyes közgazdászok háromszintű rendszereket is megkülönböztetnek. Tipikus példa az EU-országok bankrendszere. Az első láncszem az Európai Központi Bank, a második - nemzeti bankok EU-tagállamok (például Ausztria Központi Bankja), a harmadik láncszem szerepét pedig az kereskedelmi bankok.
Ahhoz, hogy megértsük, mi a bankrendszer, tanulmányozni kell céljait és funkcióit. Kulcscél bármely állam bankszektora - kölcsönök nyújtása a gazdaságnak a következő entitásokkal szemben: állam; üzleti; népesség.
A bankrendszer fő funkciói a következők:
Ezek a funkciók határozzák meg a bankrendszer működését. Fejlődésük mértéke az adott állam bankrendszerének fejlettségi szintjétől függ. Oroszországban célját és funkcióit nem végzik el teljesen. Ennek oka mind a vállalkozások, mind a lakosság hitelezésének gyenge fejlettsége. Különösen, nagy tét a hitelek kamatai a gazdaságfejlesztés nem hatékony módjává teszik azokat.
Ráadásul a kereskedelmi bankok nem szívesen adnak kölcsön pénzt hosszútávú képviselő cégek valós szektor gazdaság. Ennek oka, hogy forrásaik között hiányzik a "hosszú" pénz és magas szint ezeknek a műveleteknek a kockázata.
Jelenleg senki sem vonja kétségbe a szabályozás szükségességét hitel szektor. Ez azonban nem mindig volt így. Előtt Nagy depresszió 1929, amely először az Egyesült Államokat sújtotta, majd sok mást a fejlett országokat az állami beavatkozást a gazdaság működésébe károsnak ítélték. Ebben az időszakban dominált monetarista koncepció.
A válság azonban megmutatta ennek az elméletnek akkori tévedését. És a 20. század 30-as évei óta. minden több figyelmet a bankrendszer szabályozásának megerősítése és a szakosított testületek létrehozása. Igen, a központi bankok fejlett országok nagyobb figyelmet fordítanak a monetáris szabályozás lebonyolítására.
Bármely állam bankszektorát szabályozó fő intézmény a Központi Bank. Ez egyben egy kétszintű rendszer első láncszeme is. A jegybankok tevékenységének főbb lehetséges céljai közül kiemelkedik:
Ezeket a funkciókat nagyrészt a Központi Bank körültekintő monetáris politikájának köszönhetjük. Minden államban a Központi Bank önállóan választ egy vagy másik célt, az aktuális gazdasági helyzettől függően. Céljai különösen a következők lehetnek: az infláció csökkentése, a vagyon kiegyensúlyozott növekedésének biztosítása, a munkanélküliségi ráta csökkentése, az ország valutájának erősítése...
Szokás a fő nemzetközi szabályozó testületre, mindenekelőtt a Bázeli Bizottságra hivatkozni, amely Svájcban, Bázel városában található. Jelenleg a szabványok az ún Bázel III. Szabályozzák és korlátozzák a banki tevékenység kockázatait, különös tekintettel a származékos ügyletekhez kapcsolódó kockázatokra. Ez utóbbi szolgált fő ok legújabb globális pénzügyi és gazdasági válság, amely 2008-ban érte el a fejlett országokat.
A legújabb Bázeli Egyezmény szabványait az orosz bankokban is bevezetik. Különösen ezektől a nemzetközi követelményektől vezérelve 2016 óta az Orosz Föderáció Központi Bankja új szabályozási korlátozások bankok számára. Így, minimálisan változott megengedett szint banki tőkemegfelelés – 10%-ról 8%-ra csökkent.
Az Orosz Föderáció bankrendszere kétszintű, és a piaci típushoz tartozik. Bár egyes közgazdászok azon a véleményen vannak, hogy ez még mindig átalakulóban van. A pénzügyi piacok megaszabályozója az Orosz Föderáció Központi Bankja. Ez azt jelenti nemcsak az ország bankrendszerét, hanem az egészet irányítja pénzügyi szektoráltalában.
A Központi Bank önálló monetáris politikát folytat. Bár formálisan elszámoltatható Állami Duma, de a monetáris politika célját önállóan határozza meg. Jelenleg az inflációs célkövetés. Ez azt jelenti a fő cél Az orosz jegybank csökkenteni akarja az inflációt.
Így a cél már 2017-ben 4%-ra csökkenteni.
Vegyük észre Oroszország bankrendszerének fő problémáit jelenlegi szakaszában a fejlődése:
Aktuális politikai és gazdasági helyzet nem járult hozzá az ország bankrendszerének fejlődéséhez. hazai bankok„elszakadtak” a világközösségtől. Ez elsősorban abban nyilvánult meg, hogy a szankciók miatt nyugati bankok abbahagyta az olcsó hitelek nyújtását orosz hitelintézeteknek. Ezért utóbbiak kénytelenek voltak drágább refinanszírozáshoz folyamodni a hazai piacon.
Érdekes statisztikák: A TOP-10 legnagyobb orosz bank eszközei szerint
Összehasonlításképp: kulcsárfolyam az EU-ban, ami közvetlenül érint kamatok a gazdaságban 0%. És Oroszországban ennek az aránynak a szintje jelenleg 10%. Ez magyarázza a magas kamatokat. Jelentősen lelassulnak gazdasági fejlődés ország.
Így röviden megvizsgáltuk, mi a bankrendszer. A bankszektor bármely ország gazdaságának "keringési rendszere". Minden zavar elkerülhetetlenül gazdasági problémákhoz vezet.
A bankrendszer, mint az egyik legfontosabb láncszem piacgazdaság, óriási, sokoldalú hatással van az egész társadalom életére.
A bankrendszer szerves szerves részeként szerepel benne nagy rendszer- Az ország gazdasági rendszere. Ez azt jelenti, hogy a bankok tevékenységét, fejlesztését szorosan összefüggésben kell szemlélni az anyag- és anyag- és megfoghatatlan előnyök. Az életben a bankok szervesen bekerülnek az általános szabályozási mechanizmusba gazdasági élet szorosan együttműködve a költségvetési és adórendszer, árképzési rendszer, ár- és jövedelempolitika, feltételek külgazdasági tevékenység. Ez azt jelenti, hogy az országban a társadalmi-gazdasági átalakulások sikere nagymértékben függ a bankrendszer működésétől, a társadalmi-gazdasági mechanizmus más alkotóelemeivel való kölcsönhatástól.
A fentiek alapján világossá válik, hogy a bankrendszer az országban működő, egymással kölcsönhatásban és összekapcsolódásban működő bankok szervezett összessége.
A munka célja a banki tevékenység fejlesztésének tanulmányozása a jelenlegi szakaszban.
Munkafeladatok:
1. Tanulmányozni a bankrendszer fogalmát, szerkezetét és funkcióit
2. Tekintsük az Orosz Föderáció bankrendszerét a jelenlegi szakaszban
3. Azonosítsa a modern oroszországi bankrendszer problémáit és megoldási módjait.
bankrendszeri szektor szankciója
Bankrendszer - összesített különféle fajták alatt működő nemzeti bankok és hitelintézetek általános monetáris mechanizmus.
Az orosz bankrendszer kétszintű felépítésű. Az első szintet az Orosz Föderáció Központi Bankja képviseli. A második szintbe a bankok és a nem banki hitelintézetek, valamint a külföldi bankok fiókjai és képviseletei tartoznak.
Az első szintbe tartozik az Orosz Föderáció Központi Bankja, amelynek funkciói és hatáskörei megkülönböztetik a többi banktól. Először is ez a létesítmény módszertani támogatás a banki műveletek végzésének és elszámolásának szabályai, a készpénzkibocsátás (kibocsátás), a fizetési forgalom megszervezése, a banki tevékenység engedélyezése és az összes hitelintézet felügyelete, a bankok és más hitelintézetek számvitel útján történő szabályozása, tartalékpolitikák és kötelező érvényű szabályok megállapítása. gazdasági normák számukra. Funkcionális célja miatt az Orosz Föderáció Központi Bankja különleges helyet foglal el a bankrendszerben.
A bankrendszer második szintjébe a hitelintézetek tartoznak. Ide tartoznak: bank és nem banki hitelintézet, orosz bankok külföldi tőkével vagy külföldi bankok fiókjaival. A hitelintézetek fő célja banki műveletek végzése hitellel, elszámolással és készpénzzel, valamint letéti szolgáltatásügyfelek és a gazdasági kapcsolatok alanyai.
1. ábra Az Orosz Föderáció bankrendszerének felépítése
Rész alapelemek Az Orosz Föderáció bankrendszere a következőket tartalmazza: hitelintézetek, banki infrastruktúra, banki jogszabályok.
A hitelintézet olyan jogi személy, amely tevékenységének fő céljaként nyereségszerzés céljából az Orosz Föderáció Központi Bankjának (Oroszországi Bank) külön engedélye (engedélye) alapján jogosult banki műveleteket végezni, törvény rendelkezik a bankokról.
Bank - olyan hitelintézet, amely kizárólagos joggal rendelkezik a következő banki műveletek összesített végrehajtására: magánszemélyektől pénzeszközök bevonása és jogalanyok, szállás mondta alapok saját nevében és költségére a visszafizetés, fizetés, sürgősségi, nyitás és karbantartás feltételei bankszámlák magánszemélyek és jogi személyek.
Nem banki hitelintézet (NCO) - bizonyos banki műveletek végzésére jogosult hitelintézet. A nem banki hitelintézetek számára a banki műveletek megengedett kombinációit az Oroszországi Bank határozza meg. Az altisztek elszámolást, letétet, hitelműveletek, valamint készpénz, számlák, fizetési és elszámolási bizonylatok átvétele.
A bankcsoport olyan hitelintézetek szövetsége, amelyben az egyik (anya)hitelintézet közvetlenül vagy közvetve (harmadik félen keresztül) jelentős befolyást más (más) hitelintézet vezető testületei által hozott döntésekről.
Bank holding - hitelintézetek részvételével működő jogi személyek társulása, amelyben nem hitelintézetnek minősülő jogi személy ( fejszervezet banki holding) képes közvetlenül vagy közvetve jelentős befolyást gyakorolni a hitelintézet vezető testületei által hozott döntésekre.
A külföldi bankok fiókjainak és képviseleti irodáinak az Orosz Föderáció területén történő megnyitásának és működtetésének eljárását külön rendelet szabályozza. jogalkotási aktusok. A Bank of Russia korlátozásokat ír elő a banki műveletekre a külföldi bankok fiókjai és képviseleti irodái számára.
Az orosz bankok nincsenek elszigetelve külső környezet. Hogy teljesítsék a sajátjukat gazdasági funkciókat számot követelnek alapvető szolgáltatások a banki infrastruktúra biztosítja. A banki infrastruktúra jelentősége az elmúlt években megnőtt. Olyan intézmények összességeként értjük, amelyek kialakulnak a szükséges feltételeket banki tevékenység végzésére, valamint banki szolgáltatások létrehozásának és fogyasztóik számára történő eljuttatásának elősegítésére. Ezek tartalmazzák:
keretein belül az állampolgárok banki betéteinek biztonságát garantáló betétbiztosítási rendszer törvénnyel megállapított normák, amelyet egy speciálisan létrehozott állami betétbiztosítási ügynökség (AC B) hajt végre;
független fizetési rendszerek, amelyek segítséget nyújtanak a szervezetek és bankok közötti elszámolásokban, mint például a SWIFT, és a fizetési tranzakciókban műanyag kártyák mint például a VISA. MasterCard, American Express;
könyvvizsgáló szervezetek biztosítják független ellenőrzés mind a kereskedelmi bankok, mind az Orosz Föderáció Központi Bankja tevékenységei és pénzügyi kimutatásaik megerősítése;
tanácsadó és jogi szervezetek akik segítik a bankokat üzletvitelük fejlesztésében, képviselik a bankok érdekeit az ügyfelekkel és hatóságokkal való interakcióban;
szervezetek - információtechnológiai megoldások szolgáltatói, amelyek modern banki technológiákat fejlesztenek és biztosítanak a bankoknak, amelyek célja üzleti folyamataik automatizálása és elérése. magas szint Biztonság;
képzést és átképzést nyújtó oktatási szervezetek banki szakemberek akik különféle szemináriumokat és továbbképző tanfolyamokat tartanak, amelyek nélkül a modern banki tevékenység bonyolultsága mellett elképzelhetetlen a bank normális működése.
Források banki jogszabályok Az RF a következők: RF alkotmány; nemzetközi banktörvényés nemzetközi szerződések RF; megoldásokat Alkotmánybíróság RF; Polgári törvénykönyv(CC) RF: A bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény; Szövetségi törvény "Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)"; törvények jogi aktusok(utasítások, szabályzatok, körlevelek stb.).
Bankrendszer egy belsőleg szervezett, összefüggő, egységes közös célokés az adott állam hitelintézeteinek feladatköre.
Az Orosz Föderáció bankrendszerének kialakulása:
1) a 80-as évek elején. 20. század A bankrendszert három nagy állami bank képviselte:
- a Szovjetunió Állami Bankja;
- a Szovjetunió Stroybankja;
- A Szovjetunió Vneshtorgbankja.
Ezek a bankok monopolstruktúrák voltak, amelyek ügyfeleik kiszolgálása mellett hatalmi funkciókat is elláttak számos ellenőrzési jogkörrel;
2) a 80-as évek közepén. 20. század hat állami tulajdonú bank jött létre:
- a Szovjetunió Állami Bankja;
- a Szovjetunió Agroprombankja;
- Promstroibank a Szovjetunió;
- a Szovjetunió Zhilsotsbankja;
- a Szovjetunió Vneshtorgbankja;
- A Szovjetunió Sberbankja.
Funkcióikat tekintve gyakorlatilag nem különböztek a Szovjetunió korábban működő három bankjától;
3) 1988-ban hét szövetkezeti bank jött létre, amelyek alapítóik szabad akaratából jöttek létre.
Az Orosz Föderáció bankrendszere magában foglalja:
a) az Orosz Bank;
b) hitelintézetek;
c) külföldi bankok fiókjai és képviseleti irodái.
Ezenkívül a bankrendszer olyan speciális szervezeteket foglal magában, amelyek nem végeznek banki műveleteket, hanem biztosítják a bankok és hitelintézetek tevékenységét.
Modern kreditrendszer különböző gyűjtemény hitel- és pénzintézetek a piacon működő kölcsöntőke valamint a jövedelem felhalmozásának és mozgósításának elvégzése, amely abból áll több intézményi kapcsolat vagy szint:
1) a központi bank;
2) bankszektor:
- kereskedelmi bankok;
- takarékpénztárak;
- jelzálogbankok;
3) biztosítási ágazat:
- Biztosító társaságok;
– szakosodott nem banki hitelintézetek.
A hitelrendszer fő része a bankrendszer, amely bankintézmények rendszerét foglalja magában.
Ismert többféle bankrendszer:
– kétszintű bankrendszer;
– központosított monobanki rendszer;
- egyedülálló decentralizált bankrendszer - az Egyesült Államok Federal Reserve System.
Jelenleg az Orosz Föderációban kétszintű a bankrendszer szerkezete:
– az első szintet a Központi Bank képviseli;
- a második szint - különböző profilú kereskedelmi bankok, valamint külföldi bankok fiókjai és képviseletei.
A bankrendszer 2 szintes struktúrája mellett létezik decentralizált Federal Reserve System (US Fed). 12 Federal Reserve Bank vezeti különböző régiókban országok, amelyek:
1) ellenőrzést gyakorol a bankok tevékenysége felett - az FRS tagjai;
2) határozza meg az Egyesült Államok monetáris politikájának irányát.
A bankrendszer fejlődésének története ismer olyan típusú bankrendszert, mint központosított monobank. A Szovjetunió és sok más szocialista ország bankrendszere e típus szerint épült fel. A monopólium oda vezetett, hogy a hitelek gyakran második költségvetésként szolgáltak. Ilyen körülmények között a hitelmechanizmus effektív potenciálja nem került kihasználásra, nem lehetett aktív monetáris politikát folytatni a piacgazdasági országokban ismert eszközökkel.
Bankrendszer- mindenféle kereskedelmi és nemzeti bankintézet összessége, amelyek munkájuk során ugyanazt a monetáris mechanizmust követik. A modern bankrendszer magában foglalja a központi bankot, amely annak fő szabályozója, a kereskedelmi bankok és más hitel- és elszámolási intézmények.
A deviza- és állami kibocsátási politikát a jegybank hajtja végre. Ez mindennek a magja tartalék rendszer ország. A kereskedelmi bankok magánszemélyek és jogi személyek kiszolgálásával foglalkoznak, teljes körű banki szolgáltatást nyújtanak ügyfeleiknek.
A nemzeti bankrendszereket az ország vezetése használja a legfontosabb feladatok megoldására:
1) A gazdasági növekedés biztosítása.
2) Az inflációs ráta szabályozása az országban.
3) Fizetési mérleg kiigazítása.
A bankrendszer fejlődésének eredményeként több típusa is kialakult. Jelenleg a szakértők megkülönböztetik:
1) Elosztó központosított bankrendszer:
A központosított bankrendszer főbb jellemzői:
A bank vezetői posztjára pályázót neveznek ki, akinek jelöltségét a helyi önkormányzat jóváhagyta központi hatóság. A központosított bankrendszer működését egységes szabályozási keret határozza meg.
2) Teljesen az ellenkezője elosztó rendszer piaci rendszer. Fő jellemzői a következők:
A hitel- és bankrendszer csak akkor tud normálisan fejlődni és működni, ha minden eleme kölcsönhatásban van egymással.
5) Vonzó befektetések bankintézetek nem hatékonyan használják. felé tartottak pénzügyi csalás ahelyett, hogy fenntartaná a bankrendszer stabilitását.
Tehát arra a következtetésre juthatunk, hogy az orosz bankrendszer nagyon tökéletlen, és teljes frissítésre szorul.
Legyen naprakész az összes fontos United Traders eseményről – iratkozzon fel oldalunkra
