Nem könnyű feladat az egyes potenciális befektetők egyéni igényeinek megfelelő betét kiválasztása. A magánszemélyek számára most hatalmas számú ajánlat jelenik meg a piacon, és ahhoz, hogy banki betétet válasszon, sok időt kell töltenie.
Attól függően, hogy hogyan szeretné gazdálkodni a pénzeszközeivel - kiegészítő befizetések, kiadási tranzakciók, havi felhalmozott kamatok fogadása vagy tőkésítése stb., érdemes a betétet választani. Weboldalunkon használhatja a bankbetétek részletes keresését, és gyorsan kiválaszthatja az Önnek megfelelő betétet.
A keresőszkript segít gyorsan rendezni a betéteket típusuk szerint. A takarékbetétek egy csoportját akkor érdemes megfontolni, ha nem tervezel feltöltést, kiadási tranzakciókat, és célod a pénzmegtakarítás és a futamidő végén többletjövedelem.
A takarékbetét olyan állampolgárok számára alkalmas, akik bizonyos összegű betéteiket a futamidő alatt szeretnék feltölteni. Választhat betétet kamattőkésítéssel vagy külön számlára történő fizetéssel.
Az elszámolási betétek feltételei a feltöltésen túlmenően lehetővé teszik a források részleges elköltését, a bank által meghatározott minimális egyenleg erejéig.
Még körültekintőbben választhatja ki a bankbetétet, ha manuálisan megadja az összes kívánt paramétert a betétkeresőben, és így megtalálhatja az Ön számára ideális betétet.
Ne feledje, hogy sok bank kínál speciális feltételekkel működő betéteket is: többpénzes, gyermek, nyugdíj, szezonális stb. A betét kiválasztását követően a betéteseknek különös figyelmet kell fordítaniuk arra, hogy milyen korlátozások vonatkoznak a kiválasztott betéttel kapcsolatos műveletekre. A bankok általában korlátozzák a további hozzájárulások minimális összegét és ütemezését, valamint a kiadási tranzakciókat.
A betétesek másik gondja a bank kiválasztása a befizetéshez. Ha az elhelyezés becsült összege nem haladja meg az 1 millió 400 ezer rubelt, akkor nem kell aggódnia. Betétet bármely olyan bankban nyithat, amely a magánszemélyek kötelező betétbiztosítási rendszerének tagja. A bank engedélyének visszavonása esetén a betétesnek a betét teljes összegét visszatérítik.
Ha nagyobb összegű betétet tervez nyitni, akkor figyelembe kell vennie a bank megbízhatóságának fokát az orosz piacon.
A betét bank kiválasztásához javasoljuk az állami vagy külföldi bankok számára történő válogatást; a városban bejegyzett vagy ott fiókkal rendelkező bankok. Ezenkívül a betétek keresése során láthatja, hogy a 20, 50 vagy 100 legnagyobb bank mely betéteit kínálja.
A részletes keresés segítségével kiválaszthat bankbetétet, összehasonlító elemzést végezhet, és kiszámíthatja a bevételt. Például a betétkeresőnkkel szezonális betétet vehet fel havi kamatfizetéssel bankkártyára, a teljes időszak alatti feltöltési lehetőséggel és kedvező feltételekkel korai felmondással egy Moszkvában bejegyzett bankban.
A Banki.ru portál betéti adatbázisa segít a felhasználóknak Oroszország különböző városaiból a bankbetét helyes kiválasztásában.
2019-ben még nehéz gazdasági helyzetben is van lehetőség pénzt fektetni úgy, hogy keresni tudjon. Ennek egyik módja a magánszemélyek számára jövedelmező betét lekötése. De melyik oroszországi legmegbízhatóbb banknak van ma a legmagasabb a betéti kamata? Az ügynökség weboldalának szakemberei elemezték az ország legnagyobb bankjainak ajánlatait, és összeállították a kedvező kamatozású rubelbetétek áttekintését.
Egyéni betétek - a pénzbefektetés hagyományos módja
Sokféleképpen lehet pénzt fektetni passzív jövedelem generálására. Vásárolhat egy valutát, és megvárhatja, amíg drágul, pénzt kereshet a Forexen, befektethet egy PAMM számlára, megpróbálhat bevételt szerezni bináris opciók kereskedésével és még sok más.
Mindezek a pénzszerzési módok meglehetősen magas nyereséget hoznak, de bizonyos kockázattal is járnak. A magánszemélyek bankbetétei ma is a legmegbízhatóbb és leghagyományosabb befektetési mód Oroszországban.
A legjövedelmezőbb befektetés kiválasztása: mire kell figyelni
Amikor a pénzt bízni kívánó bankot választják, a betétesek általában legalább két paraméterre figyeljenek:
Elég nehéz lehet a magas kamatot és a kellő banki megbízhatóságot ötvözni. Az ügynökség honlapjának elemzői ezt úgy próbálták megtenni, hogy megvizsgálták a magánszemélyek orosz rubelben történő betéteinek feltételeit megbízható bankokban.
Minden bank rendelkezik saját jövedelmező betétsorral az egyedi feltételekkel rendelkező magánszemélyek számára.
Annak érdekében, hogy a különböző bankokban elhelyezett betétek paramétereit valahogy „közös nevezőre” hozzuk, megpróbáltuk kideríteni, milyen legmagasabb rubelkamatot kínálnak azoknak, akik ma, 2019-ben kívánnak betétet nyitni.
A kísérlet tisztasága érdekében összehasonlítottuk a legnagyobb oroszországi bankok betéti kamatait 12 hónapos időszakra, mivel ez a legnépszerűbb befektetési időszak. Ennek eredményeként a következő listát kaptuk (a betétek pontos feltételeiről és kamatairól érdeklődjön a bankoknál).
A legjövedelmezőbb betétek megbízható oroszországi bankokban a top 10-ből
Sovcombank
"Rekord százalékos" hozzájárulás
Utánpótlás / Részleges kivonás nélkül / Havi kamatfelhalmozás.
Rosselkhozbank
Befizetés "Jövedelmező (online)"
Nincs utánpótlás / Nincs részleges visszavonás / Hosszabbítás / Kamat felhalmozódás a futamidő végén.
Nincs utánpótlás / Nincs részleges visszavonás / Kamat felhalmozódás a futamidő végén
Hozzájárulás "Save Online @ yn"
Nincs utánpótlás / Nincs részleges visszavonás / Kedvezményes felmondás / Kamat felhalmozódás a futamidő végén.
Bank FC Otkritie
"Megbízható" letét
Nincs utánpótlás / Nincs részleges kivonás / Tőkésítés / Havi kamatfelhalmozás.
Posta Bank
"Tőke (online)" befektetés
|
Kamatláb |
||
Nincs utánpótlás / Nincs részleges kivonás / Kamat felhalmozódás a futamidő végén.
Gazprombank
Befizetés "Megtakarítás (online)"
|
Kamatláb A magánszemélyek betéteinek fő típusaiMa a moszkvai bankok nagyszámú, különböző típusú jövedelmező betétet kínálnak magánszemélyek számára. De mindegyik nagyjából több csoportra osztható: Lekötött betétek a legmagasabb kamattal. Egy ilyen betét megnyitásával Ön egy bizonyos időtartamra (3-6 hónap, 1 év vagy 3 év) átadja a banknak a pénzét, és ekkor már nem tudja visszavenni kamatvesztés nélkül, vagy számlát feltölteni. Magánszemélyek újratölthető betétei. Egy ilyen betét megnyitásával a betétes a számla feltöltésével pénzt takaríthat meg, és ezzel párhuzamosan nő a kamat. Lehetetlen azonban pénzt kivenni a számláról, és nem veszíteni a jövedelmezőségből. Betétek részleges pénzfelvétellel, kamatveszteség nélkül. Az ilyen betétek általában a legalacsonyabb kamatlábúak. De lehetővé teszik a pénzeszközök egy részének visszavonását egy előzetesen megállapított minimális egyenlegig, amelynek összegére kamatot számítanak fel. Természetesen minden előre nem látható helyzetben, ha a betét lejárata előtt szükség van pénzre, azt mindig megkaphatja, de az elmaradt haszon kár lesz. Tehát, amikor befizet a bankba, jobb előre eldönteni, hogy mikor vesz fel pénzt, hogy ne veszítsen bevételből. |
Érdekelnek a moszkvai bankokban lévő betétek kamatai összehasonlító táblázat formájában? Ma néhány nagyszerű ajánlatról fogunk mesélni, amelyekre 2019-ben mindenképpen oda kell figyelned.
Hogyan válasszuk ki a legjövedelmezőbb befektetést?
Lehetetlen erre a kérdésre egyértelműen válaszolni, mert a különböző emberek számára a jövedelmezőség fogalma teljesen más lesz. Mivel eltérően reagálunk életünk különböző eseményeire, így ugyanaz a banki ajánlat teljesen diametrális szemszögből is szemlélhető.
A betétek összehasonlításához először el kell döntenie, hogy mi a legfontosabb az Ön számára. Ez lehetne:
Számos mini-véleményt készítettünk Önnek, amelyek a legvonzóbb lehetőségeket tartalmazzák az adott körülmények között. Kiválaszthat egy vagy több olyan terméket, amely a legjobban megfelel az elvárásainak.
Kezdjük a legmagasabb ajánlatot tevőkkel:
A TOP-20 bank a legmagasabb kamattal:
| A bank neve | Minimális összeg, rubel | Érvényesség | Maximális kamatláb |
| 50.000 | 6 hónap | 9,2% | |
| 100.000 | 300 nap | 9% | |
| 50.000 | 1 év | 8,8% | |
| 1.500.000 | 2 év | 8,45% | |
| 1000 | 2 év | 8,3% | |
| Tavrichesky | 50.000 | 1 év | 8,3% |
| 100.000 | 3 év | 8,3% | |
| Nemzetközi Pénzügyi Klub | 1.500.000 | 1 év | 8,3% |
| Lakásfinanszírozási Bank | 2.000.000 | 1 év | 8,25% |
| SMP Bank | 100.000 | 1 év | 8,2% |
| TEMBR-Bank | 3.000.000 | 390 nap | 8,15% |
| Inbank | 5.000.000 | 1 évtől | 8,15% |
| Eurofinance Mosnarbank | 100.000 | 1 évtől | 8,15% |
| 5.000 | 1,5 év | 8,10% | |
| BBR Bank | 50.000 | 1,5 év | 8,10% |
| Expobank | 100.000 | 1 év 6 hónap | 8,10% |
| Prime Finance | 30.000 | 1,5 év | 8,10% |
| Bank Orange | 3.000.000 | 1 év | 8,10% |
| BSI Bank | 50.000 | 367 nap | 8,08% |
| Moszkvai Hitelbank | 1.000 | 1 év 6 hónap | 8% |
Ha szeretne letétet nyitni a legmegbízhatóbb, nevezetesen állami tulajdonú cégek, akkor a következő lehetőségek megfelelnek Önnek:
Ha érdekelnek a devizabetétek akkor a következő termékeket kínáljuk:
Ha nyugdíjas, akkor számodra sok szervezetben lesznek olyan akciók, amelyeket csak nyugdíjigazolvány felmutatásával lehet megszerezni. Hova mehetek:
Ahhoz, hogy előre tájékozódhasson bevétele összegéről, használja teljesen ingyenesen az online kalkulátort
Betétek Moszkvában magas kamattal 2018-ban: hasonlítsa össze a mai legjövedelmezőbb bankbetétek kamatait és feltételeit magánszemélyek, köztük nyugdíjasok számára.
Magas kamatozású betétek a moszkvai bankokban - 2018
Az egyéni betétek messze a legnépszerűbb és legkeresettebb pénzbefektetési mód. Azzal, hogy megtakarításainkat bankoknak adjuk, nem csak megtakarítást remélünk, hanem forrásainkat is növeljük. Ezért igyekszünk olyan betéteket választani, ahol a legmagasabb a kamat és a legkényelmesebbek a feltételek.
Ma a moszkvai bankok nagyszámú, különböző típusú betétet kínálnak magánszemélyek számára. De mindegyik nagyjából több nagy csoportra osztható:
Lekötött betétek maximális kamattal. Egy ilyen betét megnyitásával egy bizonyos időtartamra (3-6 hónap, 1 év vagy 3 év) ad pénzt a banknak, és ekkor nem vehet fel pénzt a felhalmozott kamat elvesztése nélkül, illetve nem töltheti fel a számlát. Általános szabály, hogy az ilyen betétek a legmagasabb kamattal.
Újratölthető betétek. Egy ilyen betét megnyitásával a betétes a számla feltöltésével pénzt takaríthat meg, és ezzel párhuzamosan nő a kamat. Lehetetlen azonban legalább egy kis pénzt kivenni a számláról, és nem veszíteni a bevételt.
Kiadási betétek részleges pénzfelvétellel kamatveszteség nélkül. Ezeknek a betéteknek a legalacsonyabb a kamata. De lehetővé teszik a forrás egy részének visszavonását egy előzetesen megállapított minimális egyenlegig, amelynek összegére ebben az esetben kamatot számítanak fel.
Ebben az összehasonlító táblázatban magánszemélyek rubelbetéteit gyűjtöttük össze a moszkvai bankok által ma kínált maximális kamattal.
Bank International Financial Club "Magabiztos választás" Betét
Natsinvestprombank Betét „A siker választása”
Bank ZENIT befizetés "Desszert (online)"
Bank Cranberry Betét "Az én nyereséges"
"Sürgős-Lux" banki normál hitelbetét
Inkarobank Betét "Nyitvatartás"
Ziraat Bank Moscow "sürgős" betét
Bank New Age befizetés "VIP Feltöltés"
Inkarobank "Magas kamatozású" betét
Ebben az összehasonlító táblázatban magánszemélyek dollárbetéteit gyűjtöttük össze a moszkvai bankok által ma kínált maximális kamattal.
Bank "Szentpétervár" Betét "Strategist online"
SMP bankbetét „stratégia”
B&N Bank "Befektetés a jövőbe (megtakarítási biztosítás)"
Alfa-Bank Betét "Pobeda + (csomag maximum +)"
"Maximális" bankbetét
Bank Tavrichesky befizetés "Tavrichesky Maximum (online)"
Orient Express bankbetét "Vostochny (1. tarifazóna)"
Promtransbank "Sürgős valuta" letét
Mosoblbank "Személyes" betét
Ha egy moszkvai bankot választ a betét lekötésére, ma mindenekelőtt fel kell mérnie a kamatláb nagyságát és az ügyfélszolgálat minőségét. Ha korábban a szakértők a legnagyobb bankok kiválasztását javasolták a legmegbízhatóbbnak, akkor a pénzügyi szektor jelenlegi helyzete azt mutatja, hogy az esés ellen gyakorlatilag senki sem biztosított. Természetesen, kivéve a rendszerszinten fontos bankokat, amelyeket a jegybank nagy valószínűséggel mindenképpen megment.
Szerencsére Oroszországban már régóta működik a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA), így akkor is van lehetőség visszakapni a pénzét, ha a bank szétrobban.
A magas százalékra törekedve most úgy biztosíthatja megtakarításait, hogy nem is a legmegbízhatóbb bankot választja betéthez. Ma már fontosabb a megtakarítások megfelelő felosztása, hogy a magánszemélyek egy bankban elhelyezett betéteinek teljes összege ne haladja meg azt az összeget, amelyet a DIA az engedély visszavonása esetén visszaad Önnek. Jobb, ha egy nagy összeget részekre bont, és Moszkvában több bank között szétosztja a legkedvezőbb kamatláb mellett.
Ne nyisson nagy betéteket egy bankban saját maga és közeli hozzátartozói számára. Biztosítási esemény esetén Önt azzal vádolhatják, hogy állítólag ilyen módon akarta megtéveszteni a DIA-t.
Arra is fontos ügyelni, hogy a betéted valóban meg legyen nyitva és elszámolva a bank könyvviteli osztályán, és ne kerüljön ki a mérlegből (volt már ilyen eset), különben nehéz lesz bizonyítani a betét meglétét. .
A legmagasabb kamatozású moszkvai bankokban lévő betéteket választva azonnal levágjuk a feltöltött betéteket és azokat, amelyek részleges pénzkivonást tartalmaznak. A magánszemélyek meghatározott időszakra elhelyezett betéteinek leállása: egy hónap, három hónap, hat hónap, egy év stb. Ha úgy tűnik, hogy a rubelben betét maximális kamata akkor érhető el, ha hosszú időre, például 3 évre vagy akár 5 évre tesz le betétet, akkor téved. Ma a legjövedelmezőbbek a hat hónapra vagy egy évre lekötött bankbetétek. Erre az időszakra letétet köthet a legmagasabb kamatláb elérése érdekében, majd kiveheti a pénzt és visszahelyezheti, esetleg egy másik moszkvai bankba, amely abban az időben kedvezőbb kamatot kínál.
Az ügyfelek pénzéért küzdő bankok az utóbbi időben egyre gyakrabban kínálnak úgynevezett befektetési betéteket. Feltételeik szerint az ügyfél a bankbetét nyilvántartásba vételével egyidejűleg például értékpapírt szerez, vagy bizonyos összeget átutal egy befektetési alapba. Az ilyen betétek kamata általában magasabb, mint másoké. Mielőtt azonban nagy bevétel csábítana, tisztázza, hogy a befektetési alapokba vagy értékpapírokba fektetett pénz visszakerül-e Önnek, ha a bank elveszti engedélyét. Ezután gondolja át, hogy készen áll-e kockáztatni megtakarításait, vagy jobb, ha egy kevésbé jövedelmező, de megbízhatóbb módot választ a pénzbefektetésre.
A legjövedelmezőbb betét kiválasztásakor ellenőrizze a letét online megnyitásának lehetőségét. Interneten keresztül történő nyitáskor a bank gyakran felárat számít fel a kamatra.
Ezenkívül a moszkvai bankokban a prémium ügyfelek számára magasabb százalékos betétek. A kiváltságokkal rendelkező szolgáltatáscsomag beszerzése előnyös lehet az Ön számára. Ugyanakkor ahhoz, hogy a bank prémium ügyfele lehessen, nem kell milliókat tartania a számláján, néha elég egy platinakártya vásárlása, ami igazán kényelmes lehet az Ön számára.
Egyszóval, ha nagy összeget szeretne befektetni, akkor hasonlítsa össze, melyik lesz jövedelmezőbb az Ön számára: több betét nem túl stabil bankokban magas kamattal vagy prémium betét 1,5 millió rubel vagy annál nagyobb összegben. megbízható bank állami részvétellel.
Tudjon meg többet a moszkvai magánszemélyek legjobb betéteinek feltételeiről és kamatairól a hivatalos webhelyeken vagy a bankok fiókjaiban. Az információ nem nyilvános ajánlat.
28Lehet
A pénz nem csak az elszámolások eszköze. Nemcsak meg kell őrizni, hanem lehetőleg is. A megtakarítási összeg növelésének egyik leghatékonyabb módja a betétek. Sok banki szervezet felajánlja nekik, hogy természetesen más feltételekkel nyitjanak. Ma megvitatjuk, hogyan válasszunk Önnek jövedelmező betéteket.
A betét egy bizonyos összeg, amelyet egy banki szervezetnek utal át, hogy kamat formájában bevételt kapjon. Könnyű betétessé válni: megállapodást kell kötnie rubelben vagy más valutában történő pénz bankszámlán történő elhelyezéséről.
Bármely állampolgárnak joga van letétet elhelyezni magánszemélyek számára, társadalmi helyzetétől és pénzügyi helyzetétől függetlenül.
A betétek nyitásának feltételeit több szempont szerint elemezzük.
Azonnal megjegyezzük a fontos információkat is: a kamatokra és a nyitási feltételekre vonatkozó összes adatot a banki szervezetek hivatalos weboldalairól szereztük be. Lehet változtatni, kiegészíteni, ez a bankok kiváltsága.
Összegzés: a nyitás egyszerűsége, a számla bármikori visszavonásának és feltöltésének lehetősége, ami igencsak megemelő összeg a hozzájárulásból. A bank részt vesz a betétbiztosítási rendszerben, amelyet ma említettünk. A kellemes bónuszok közül kiemelhető, hogy mindenki, aki betétet nyit, banki betéti kártya tulajdonosa lesz. Lehetőség van letétet nyitni különböző pénznemekben is.
Összegzés: a bank kétségtelenül megbízható, stabil, államilag támogatott. Részt vesz a betétbiztosítási rendszerben, letétet nyithat az iroda személyes felkeresése nélkül. Ugyanakkor megjegyezzük, hogy a kamatlábak sok kívánnivalót hagynak maguk után.
Összegzés: az első részlet összege nagy, nem mindenki tudja teljesíteni. A rendelkezésre álló betétek száma csekély, de ez aligha számítható a negatívumok közé. Ugyanakkor lehetőség van a határidő előtti pénzfelvételre, valamint a betét feltöltésére.
Összegzés: az induló befizetés összege mindenki számára elérhető, a befizetés feltételeire nincs korlátozás.
Összegzés: nem minden betét tölthető fel, a készpénzfelvételt több nappal korábban kell megrendelni. Pozitív szempontok: az iroda felkeresése nélkül is kezelheti befizetését.
Összegzés: a bank a betétbiztosítási rendszer tagja, személyes konzultációra van lehetőség.
Összegzés: netes nyitásnál mértéke emelkedik, a bank benne van a betétbiztosítási rendszerben, viszonylag kicsi minimális hozzájárulás.
Összegzés: lehetőség van a betét összegének feltöltésére, online nyitás lehetséges.
Összegzés: lehetőség van komoly jövedelemre, de ehhez nagy összegű, legfeljebb 3 millió rubel minimális hozzájárulást kell fizetnie.
Összegzés: több befizetésben van lehetőség minimális hozzájárulásra, havi feltöltésre van lehetőség.
Összegzés: az interneten keresztüli betétnyitáshoz 0,25% jár hozzá. Lehetőség van arra, hogy pénzt vegyen fel, és ne veszítse el a kamatát.
Összegzés: kis összegű az első részlet, a betétek választéka széles.
Összegzés: a bank megemeli a betéti kamatot az interneten és ATM-en keresztül nyitott személyek esetében (+ 0,3%). Ezenkívül ez a százalék magasabb lesz, ha Ön fizetési ügyfél vagy nyugdíjas.
Összegzés: azt látjuk, hogy a minimális hozzájárulás kicsi, lehet betéteket felvenni, feltölteni, és % is beérkezhet minden hónapban.
Összegzés: rubelben és devizában nyitás elérhető, részben nem vehet fel pénzt, ugyanakkor a teljes sort feltöltheti.
Összegzés: a bank webhelye olyan információkat tartalmaz, hogy a betéteket csak rubelben fogadják el, emellett megemelt% -ot kaphat, ha az interneten keresztül nyit egy betétet. Megengedhető a betét határidő előtti lezárása, és a felhalmozott% elvesztése.
Összegzés: feltöltheti a nyitott betéteket és kiveheti az alapok egy részét.
Összegzés: a betéteket részletekben lehet feltölteni és felvenni, kezdetben kis összeget tehet.
Összegzés: a bankintézet a betétek széles skáláját kínálja, bőven van miből válogatni.
Összegzés: a bank meglehetősen széles választékot kínál, az internetbankban megnyitva valamivel magasabb az arány.
| Bankintézet | Maximum kaucióban | Nyitó hozzájárulás | Kivételi/befizetési lehetőségek |
| 10% | 100 rubel | igen igen | |
| 9% | 1000 rubel | igen igen | |
| UBRD | 9% | 1000 rubel | igen igen |
| 9% | 1000 rubel | nem minden betétre | |
| Promsvyaz bank | 9% | 10 000 rubel | igen igen |
| Tinkoff Bank | 8,8% | 50 000 rubel | igen igen |
| 8,7% | 10 rubel | igen igen | |
| 8,6% | 5000 rubel | igen igen | |
| Orosz szabvány / Sovcombank | 8,5% | 30 000 / 30 000 | igen igen |
| 8,3% | 1000 rubel | igen igen | |
| 8,25% | 5000 rubel | igen igen | |
| Otthoni Hitelbank | 8,22% | 1000 rubel | nem igen |
| 8,1% | 1000 rubel | igen igen | |
| Banknyitás | 8% | 50 000 rubel | igen igen |
| 7,8% | 100 rubel | igen igen | |
| VTB 24 | 7,4% | 200 000 rubel | igen igen |
| 7,3% | 10 000 rubel | igen igen | |
| Alfa Bank | 7,2% | 10 000 rubel | igen igen |
| 7,0% | 1 rubel | igen igen |
Beszélgetésünk következő részében megvizsgáljuk, hogyan lehet megfelelően összehasonlítani a hozzájárulásokat.
Nyilvánvaló, hogy az összehasonlítás legfontosabb mutatója a legtöbb ember a kamatlábat tekinti. De nem kevésbé fontosak azok a mutatók, amelyeket a fenti táblázatban már megvizsgáltunk: a pénzfelvétel és a számla feltöltésének képessége.
A betétből származó bevétel mértéke elsősorban az árfolyamtól függ. Ha devizában nyit betétet, kevesebb bevétele lesz, ha rubelben – több. A devizabetétek kamatai mindig alacsonyabbak, mint a rubelbetéteké.
Külön megjegyezzük, hogy jelenleg egyre népszerűbb a banki iroda látogatása nélkül, online vagy ATM-en keresztül történő betétek nyitása. Egyes bankok a szokásosnál valamivel magasabb százalékot kínálnak ilyen nyitásra. A cikkben már írtunk erről.
Ha elolvassa a különböző szakértők ajánlásait, megjegyzik, hogy a betét kiválasztásakor nem szabad előnyben részesítenie egy olyan mutatót, mint a kamat. Előfordul, hogy magas szintjük nagy kockázatot vagy teljesen kedvezőtlen feltételeket rejt. A hirdetésben feltüntetett árfolyam – valójában lent.
Van még egy összehasonlítási kritérium: a minimális és maximális járulék nagysága. Nem mondható, hogy nagy szerepe van, de érdemes odafigyelni rá, hiszen a minimális hozzájárulás a kiadási tranzakciókhoz kapcsolódik. Leegyszerűsítve ez azt jelenti, hogy ha részben vesz fel pénzt, akkor ennek az összegnek a számlán kell maradnia.
Ennél többet nem vehet fel, minden jóváírt összeget elveszít. Ez különösen fontos azoknak a betéteseknek, akik kis mennyiségű pénzeszközzel rendelkeznek, és fektessék be, hogy bármikor a maximumot kivehessék.
Úgy tűnik, nincs semmi bonyolult: nyit egy betétet, hogy ne veszítsen pénzt, megtakarítsa, és növelje az összegét. De számos más cél is van. Beszéljünk róluk.
1. Keress pénzt.
Ne lepődj meg, nagyon is lehetséges. A banki szervezetek gyakran más jellegű akciókat hajtanak végre. Ha a körülmények jól alakulnak, további bevételhez juthat.
2. Szerezzen előnyöket.
Vegyük például az Orosz Föderáció egyik legnagyobb bankját. Ennek a következő feltétele van: aki bizonyos összegű betétet nyit, a jelzáloghitelezés kedvezményes feltételei érvényesek. Képzeld, nem olyan kevés ember hajlandó.
3. Védje meg pénzét az inflációtól.
Ha ilyen célt tűzött ki maga elé, akkor szinte bármilyen típusú hozzájárulást választhat – ezek mind segítenek ebben. A pénzt otthon dobozban tartani nem a legjobb megoldás, előbb-utóbb az infláció megeszi, a tolvajoktól pedig senki sem mentes.
4. Takarítson meg egy nagy vásárlásra.
Mindannyian tudjuk, hogy vannak emberek, akiknek nincs pénz a zsebében. Az ilyen emberekről azt mondják: adj neki egy milliót, 2 óra múlva elkölti. Ennek eredményeként kiderül, hogy valami igazán komoly dologhoz pénz kell, de nem az.
Ebben az esetben egy bankbetét jön segítségül. Sőt, jobb, ha nem lehetett pénzt kivenni a határidő előtt. Aztán majd sikerülni fog.
Most beszéljünk részletesebben arról, hogy milyen betétek állnak rendelkezésre általában, és hogyan osztályozzák őket.
A nagyszámú ügyfél vonzására a banki szervezetek folyamatosan bővítik a betétek körét, és egyre többet adnak hozzá. Most megvizsgáljuk a számunkra - hétköznapi emberek - legnépszerűbb betéttípusokat.
Az összes betét nagyjából két kategóriába sorolható: sürgősés postán maradó. A sürgős betétek meghatározott időre nyitnak, a látra szóló betétek nem rendelkeznek határozott futamidővel.
Megtakarítás.
Meg kell jegyezni, hogy a legmagasabb arány erre a csoportra vonatkozik. Ezen túlmenően, az ilyen befizetéseknél nem mindig megengedett a pénzfelvétel, valamint a pénzeszközök befizetése a számlára.
Becsült.
Egy ilyen hozzájárulás jelenlétének köszönhetően ellenőrizheti pénzügyeit, kezelheti megtakarításait. Az ilyen hozzájárulást univerzálisnak is nevezik.
Felhalmozódó.
Azon ügyfelek számára biztosított, akik a betét teljes futamideje alatt tervezik feltölteni. Leggyakrabban olyan emberek használják őket, akik drága vásárlásokra spórolnak.
Különleges.
Ezek olyan betétek, amelyeket az ügyfelek bizonyos csoportjainak ajánlanak fel. Ide tartoznak a diákok, nyugdíjasok stb. betétei.
Évszakok szerint.
Egy bizonyos évszakra időzítve. Gyakran meglehetősen magasak az arányuk, de nincs lehetőség a váltásra.
Jelzálog.
Azoknak készült, akik önerőből szeretnének megtakarítani jelzáloghitel előlegre. Ezek pótolhatók, de automatikusan nem újíthatók meg.
Az alap egy részét vagy a teljes összeget közvetlenül a szerződés lejárta után a jelzáloghitel kifizetésére fordítják. Most az Orosz Föderációban ilyen betét nem található minden bankintézetben.
Indexelt.
Ez a hozzájárulás sürgősnek minősül, és egy eszköz értékének változásához kötődik. Eszköz lehet a dollár árfolyama, értékpapírok, nemesfémek stb.
Több valuta.
Az ilyen betét jelentése az, hogy az alapokat különböző pénznemekben tárolják: leggyakrabban rubel, euró és dollár. Természetesen van lehetőség egzotikusabb pénznemekben is tárolni a pénzt, de ez nem általános.
Az ilyen típusú betétek fő előnye, hogy nem veszítheti el a jövedelmezőséget, és nem utalhat át pénzeszközöket egyik pénznemből a másikba. Ezt konverziónak hívják. Általában nem számítanak fel jutalékot, de itt alacsonyabbak a kamatok, mint más típusú betétek esetében.
Baba.
Egy 16. életévét még nem betöltött gyermek nevére nyitják meg. A hozzájárulás célzott.
Számozott.
A személy csak készpénzben helyez el pénzt rajta. Egy ilyen betét megnyitásakor az ügyfél számíthat számlája teljes anonimitására.
Egy olyan banki szervezet kiválasztása, amelyre pénzt bízhat, és nem kell félni annak elvesztésétől, tisztességes időbe telik.
A feladat egy kicsit megkönnyítése érdekében az alábbiakban bemutatunk néhány irányelvet:
A potenciális betétes nem mindig tudja megfelelően felmérni a választott banki szervezet megbízhatóságát.
A hibák egyébként a leggyakoribbak:
Egy kis összegzést összefoglalva azt szeretném mondani, hogy a banki szervezet kiválasztását fokozott figyelemmel és alapossággal kell megközelíteni. Jobb időt tölteni azzal, hogy a számodra legmegfelelőbb bankot keresd, mint kockáztatni a megtakarításaidat.
A rendszer bevezetésének köszönhetően az ember akkor is visszakaphatja a pénzét, ha a bankot elismerik, vagy az engedélyét visszavonták.
2017-ben 1 400 000 RUB értékig biztosítottak a betétek. Ha több bankban van nyitott betétje, és ezek a hitelintézetek mindegyike csődbe ment, mindegyiktől 1 400 000-et kap.
Ez a program a devizában elhelyezett betétekre is vonatkozik. Az összeg ebben az esetben a banki engedély visszavonásának napján érvényes árfolyamon kerül kiszámításra. Az újraszámítás rubelben történik.
A bankszervezet az ok megjelölése nélkül megtagadhatja az ügyféltől a betét megnyitását.
Ez nem gyakran fordul elő, és az okok a következő természetűek lehetnek:
Cikkünk következő részében 20, már megbízhatónak bizonyult banki szervezetet veszünk közelebbről szemügyre. Az emberek rájuk bízzák a pénzüket anélkül, hogy félnének a biztonságukért. Javasoljuk, hogy elemezzük az ezen intézmények által kínált betétsorokat, majd vonjuk le a következtetést, hogy melyik bankban érdemes betétet nyitni.
A legtöbb betéti program nem igényel fizetést. Az adó csak akkor kerül felszámításra, ha a jövedelem szintje meghaladja a törvényben meghatározott mértéket. Idén azonban a banki szervezetek csökkentették a betétek kamatlábait, mivel a biztosítási kamatok emelkedtek. Ez azt jelenti, hogy nem kell magas szintű jövedelmezőségre számítani.
Megkérdezheti: kell fizetni valamit, vagy sem? Válaszoljunk így: ez a fizetési irány gyakorlatilag nem ellenőrzött. Ha fizetési értesítést kap, természetesen fizesse meg. De ha 3 éve nem kaptál erről értesítést, nem tudsz fizetni.
Először is azonnal megjegyezzük, hogy nem szabad teljesen megbíznia a betét kamataiban, amelyet a banki szervezet hirdetése jelez. Mielőtt a nehezen megkeresett pénzét a bankra bízná, próbálja meg saját maga kiszámolni a kamatot. Lehet, hogy nehéznek találja, de megpróbáljuk a lehető legegyszerűbben elmagyarázni, hogyan kell ezt megtenni.
Először is, nem szabad teljesen megbíznia a betétkalkulátor számításában.
Nem fognak valódi eredményt mutatni, mert:
És most térjünk át közvetlenül a terminológiára és a számításokra.
A betétek kamatának kiszámítása kétféleképpen történik: összetett vagy egyszerű kamatozású képletekkel. A kulcsparaméter mindkét esetben a betét kamata.
A betét százalékának fogalma alatt azt az összeget értjük, amelyet a bank fizet ügyfelének a pénz felhasználásáért.
A mérték mértékét általában a szerződésben írják elő, évi százalékban tüntesse fel. Az árfolyam lehet lebegő vagy fix.
Ha egy egyszerű számítási módról beszélünk, akkor ezeket nem adják hozzá a betét összegéhez, hanem utalják a betétes nyitott számlájára.
A második lehetőségnél a felhalmozott bevétel hozzáadódik a betét törzséhez, kiderül, hogy a fő összege nőtt, ami azt jelenti, hogy a teljes jövedelmezőség is nő.
Egyszerű elhatárolás esetén kamatot számolunk:
S = (P x I x t / K) / 100, ahol:
Példa. Citizen O. 200 000 rubel összegű letétet nyitott 12 hónapos időtartamra, évi 9,5%-os kamattal. A% elhatárolása egyszerű. A betét futamidejének lejárta után O. jövedelme: (200 000 * 9,5 * 365/365) / 100 = 19 000 rubel.
Ha összetett kamatszámításról van szó, a számítás a következőképpen fog kinézni:
S = (P x I x j / K) / 100, ahol:
Példa. Polgár O. 200 000 rubel összegű letétet nyitott 6 hónapos időtartamra, évi 9,5% tőkésítéssel. A betét futamidejének lejárta után O. jövedelme: (200 000 * 9,5 * 180/365) / 100 = 9369 rubel. (6 hónapig).
A jelenlegi gazdasági körülmények között a betétesek inkább devizában tartják pénzük egy részét. Ha készen áll egy ilyen betét megnyitására, ne feledje: ha a bank elveszti engedélyét, a betét összegét rubelben fizetik ki.
Ezen kívül van még egy finomság: a DIA 14 nappal azután kezdi meg a biztosítás kifizetését, hogy az engedélyt visszavonták a banktól. És ezalatt az árfolyam emelkedhet, így elveszíthet némi összeget.
Ez egy fontos kérdés, amelyet nem lehet megválaszolatlanul hagyni. Hiszen mindenki nagyon jól tudja, hogy minden éremnek két oldala van: pozitív és negatív. A betétnyitás előnyeiről már volt szó, most a lehetséges kockázatokról lesz szó.
A leggyakoribbak a következők:
És most egy kicsit részletesebben.
A bankot csődöt jelentették.
Az ilyen helyzetek lehetőségének némileg csökkentése érdekében helyezze el megtakarításait különböző banki szervezetekben, legfeljebb 1 400 000 rubel összegben. Ha valami történik a bankkal, az állam visszaadja neked a pénzt.
Személyi jövedelemadó fizetés.
Ezt csak akkor kell megtenni, ha a betét kamata 5%-kal magasabb, mint a refinanszírozási kamatláb. Ezután fizetnie kell, és a többletösszeg 35% -át.
Kamatok emelkedése betétek nyitott hosszú ideig.
Ha évi 9%-os betétet nyit, 36 hónapos időtartamra, és egy év elteltével a kamatláb 12%-ra nőtt, bevételének 3%-át veszíti el.
Likviditás.
Ez a kockázat akkor merül fel, ha a lekötött betéti szerződést határidő előtt felmondja. Jobb, ha nyit egy betétet, ahol a pénzeszközök részben visszavonhatók.
Újrabefektetési kockázat.
Tegyük fel, hogy 6 hónapos betétet nyitott, 10%-os kamattal. Azt tervezi, hogy újra befekteti ezeket az alapokat. De 6 hónap után az árfolyamok csökkentek, és most már csak évi 8%-ot kaphat.
A kockázatok minimalizálása érdekében körültekintően válasszon bankot.
Az utóbbi időben rendszeresnek számít a banki szervezetek engedélyeinek visszavonása. De az is gond, hogy 27 ezren fordultak a Betétbiztosításhoz azzal a kijelentéssel, hogy az emberek nem kaphatják vissza a pénzüket. Mint kiderült, a bankok csalárd akciókat hajtottak végre a betétekkel kapcsolatban.
Mi a lényege egy ilyen csalásnak? Kiderült, hogy a banki szervezetek pénzeszközöket loptak el betéteseik számláiról. Kettős könyvelést végeztek, az illető nem is tudott arról, hogy kirabolták. A számvitelben a betétek megnyitására vonatkozó adatokat vagy egyáltalán nem, vagy jelentősen csökkentették: 500 000 helyett csak 50 rubel szerepelt.
A betétesek az engedélyek visszavonása után szembesültek azzal, hogy nincs pénz a számlájukon, nincs mit visszafizetni.
Hogyan lehet megvédeni magát az ilyen manipulációktól? Sajnos ez 100%-ban lehetetlen. Javasoljuk azonban, hogy minden dokumentumot őrizzen meg eredetiben: a tranzakciókat igazoló megbízásokat, a betétek megnyitásáról szóló megállapodásokat stb. És cselekedjen aktívan, ne várja el, hogy a helyzet magától normalizálódjon.
Kövesse ezt az algoritmust:
Természetesen ez az eljárás nemcsak időt, hanem idegeket is veszteget. Bár valószínűleg az eredmény pozitív lesz.
Azt is tanácsolhatja, hogy a legnagyobb bankokban helyezzen el betétet. Ez némileg csökkenti az engedély visszavonásának és a csalás kockázatát. De ez mindenki személyes ügye, nem fogunk semmit sem erőltetni.
Tehát, kedves olvasóink, most már tudja, hogyan válasszon megfelelő bankot és nyisson meg benne betétet. Ha sikeresen elhelyezi pénzeszközeit, nemcsak pénzt takarít meg, hanem bevételhez is jut. A legfontosabb az, hogy bölcsen válasszunk bankot, és a legjobb, ha több stabil bankintézetben helyezzük el a pénzeszközöket.
