A leghatékonyabb módja annak, hogy örökre megszabaduljon az adósságtól.
Az adósságból való kilábalás kérdése továbbra is aktuális, különösen a válság korszakában. Számos oka van annak, hogy miért adósodhat el. És nem mindegyik függ a viselkedésedtől. Például váratlan elbocsátás, bércsökkentés, betegség, közeli hozzátartozó halála. Az áruk és szolgáltatások folyamatos drágulása pedig állandó kölcsönök szükségességéhez vezet. Mit kell tenni?
Ahogy mondják, az ördög nem olyan szörnyű, mint ahogy lefestik. Mielőtt elkezdené az adósságkiadást, tisztáznia kell, mivel, kinek és mennyivel tartozik. A hiteleidről, tartozásaidról minden adatot, amitől meg kell szabadulnod, célszerű táblázat formájában leírni. Tartalmazhatja például a következő oszlopokat:
Jobb, ha az utolsó oszlopot szélesen hagyja, mivel ebben megjelöli a kölcsönhöz kapcsolódó összes eseményt, például a „Türelmi időszak megadása”, „Sürgősen adjon” vagy „Először fizessen vissza”. A legkényelmesebb egy ilyen táblát először papírra készíteni, majd átvinni az Excelbe.
Ezután elemeznie kell az elvégzett munkát. Elvileg a tartozásai rendezésekor kiderül, hogy pontosan mennyit fizet havonta, és meddig tart ez a helyzet. Látni fogja a legdrágább hiteleket (magas kamattal) és a legnagyobb túlfizetéssel rendelkező hiteleket is (lehet, hogy ezeknél alacsonyabb a ráta, de a hitel hosszú futamideje miatt nagyobb lesz a túlfizetés). Milyen stratégia a hitelek törlesztésére - később beszélünk.
A következő lépés a kifizetési naptár létrehozása. A fizetés dátumait bármelyik falinaptárban bejelölheti, vagy speciális táblát rajzolhat. Ez utóbbi kényelmes, hiszen a kölcsönökön kívül minden egyéb kötelező kiadás - például bérleti díj -, valamint bevétel - fizetés, előleg stb.
Ennek eredményeként látni fogja, hogy mely napokon van bevétele, mely kötelező befizetései vannak, hogyan csoportosulnak, van-e elég pénze ahhoz, hogy egy hét alatt sok befizetést kifizessen. Most már lehet tervezni. Például a fizetéseket a hónap elején, a hiteleket pedig a közepén és a végén fizetik. A szükséges összeget előre elhalaszthatja.
Különösen kényelmes a tábla használata, ha sok fizetése van. Akkor biztosan nem fogsz összezavarodni, és nem késed le a következő részlet időpontját feledékenység miatt.
Ha a kölcsönök tekintetében a helyzet annyira siralmas, hogy a bírságok összege már régóta meghaladja magát a befizetést, a gyűjtők az Ön bejáratánál töltik az éjszakát, és a rokonok nem engedik el vacsorázni, amíg ki nem fizeti az adósságát, akkor azt kellene kitalálnia, hogyan lehet minimális veszteséggel megszabadulni az adósságtól.
A legjobb megoldás az lenne, ha nyíltan elismerné pénzügyi fizetésképtelenségét, és tárgyalna a hitelezőkkel. Ha barátoktól, rokonoktól vett fel kölcsönt, akkor megegyezhet a kamat és a törlesztőrészletek leírásában. Ha sok a hitel, akkor kérhet a bankoktól halasztást vagy refinanszírozást.
De ne lazítson, amint a hitelkapcsolatok kissé meggyengülnek. Ez nem a pénzpazarlás ideje. A felszabaduló pénzeszközöket az adósságok korai visszafizetésére kell fordítani. Például három kölcsöne van 10, 5 és 4 ezer rubelért, és a nettó bevétele (azaz szabad pénze) 17 ezer. Ön beleegyezett abba, hogy a második kölcsönt 5 ezer rubelre hat hónapra elhalasztja. Fizetése nem 19, hanem 14 ezer rubel lett. A felszabaduló 3 ezret valamelyik kölcsön előtörlesztésére kell fordítani, vagy egy speciális számlán félretenni pénzügyi párna kialakítására. De nem költheted el őket.
Ha adósságát eladták behajtóknak, vagy a bankok túl sok bírságot szabtak ki, akkor jobb, ha még nem fizeti ki ezeket a hiteleket, hanem bírósághoz fordul. Általában a bírák „leírnak” mindenféle büntetést, különösen, ha a szerződés nem rendelkezik róla. A havi törlesztőrészletet gyakran a kamat csökkentésével vagy a hitel futamidejének növelésével lehet minimálisra csökkenteni.
Ha sok a kifizetés, és a százalékuk elég nagy, akkor ez szükséges. Ennek többféle módja van:
Mivel maga a hitelfelvevő valószínűleg nem kap új kölcsönt jelenlegi adósságokkal, általában újat adnak ki rokonok vagy barátok számára. A haszonnal számolni kell - az önrefinanszírozás akkor előnyös, ha a teljes hitel futamideje nem növekszik, és az új kamat több mint 3 ponttal alacsonyabb a jelenleginél. Más szóval, ha egy hitelt 5 évre vesznek fel évi 33%-os kamattal, és refinanszírozást a következő évre, akkor a paraméterei a következők legyenek: futamidő - legfeljebb 4 év, kamatláb - legfeljebb 30%. évente. Ellenkező esetben ismét túl kell fizetnie a kamatot.
Természetesen, ha a helyzet kritikus, és a havi törlesztőrészletek összege túl nagy, akkor az anyagi terhek csökkentésének bármilyen módja megfelelő. Egészen odáig, hogy a hitel futamidejének meghosszabbítását kérve a banktól - a teljes túlfizetés nő, de a havi törlesztőrészlet csökken.
A refinanszírozás során egyébként megpróbálhatja elhalasztani a fizetési dátumot. Kényelmesebb egy nap alatt kifizetni az összes hitelt, és megpróbálni ennek megfelelő időben bevételhez jutni.
A refinanszírozást egy speciális program szerint célszerű végrehajtani. Akkor ez lehetséges, és a túlfizetés minimális lesz. Sokkal egyszerűbb a "saját" bankban jóváhagyást szerezni a művelethez.
A következő lépés az adósságtörlesztési stratégia eldöntése. A legoptimálisabb a következő három séma lesz:
A legnagyobb kölcsönt először fizetik ki, majd - a második legnagyobb, majd - a harmadik stb. A módszer jó, mert csökken a havi fizetés, szabad pénz szabadul fel. Hátránya: sokat kell várni az első hitel törlesztésére.
A kis adósságokat először kifizetik, majd a legnagyobbak. Az a jó ebben a módszerben, hogy a kishiteleket könnyebb „lezárni”, és maga a hitelfelvevő is elégedettebb lesz a fizetések számának csökkenésével. Hátrány: a végső túlfizetés magasabb lesz.
Először a legdrágább hiteleket fizetik ki(azaz a legmagasabb kamattal) méretüktől függetlenül. Ez a módszer a legoptimálisabb a költségmegtakarítás szempontjából. Hátránya: a legdrágább hitelből lehet a legnagyobb, és a havi törlesztőrészletek sem csökkennek elég gyorsan.
Minden kölcsönt egyenletesen törlesztenek. Például havi 1-2 ezret tesznek a befizetés összegén felül. Előnyök: a kifizetések szisztematikus csökkenése. Hátrány: minden alkalommal, amikor előtörlesztést kell kiadnia, és túl kell fizetnie az esetleges jutalékokat.
Az, hogy melyik módszer a kényelmesebb, a kölcsönfelvevő döntése. A lényeg az, hogy egy kényelmes stratégiát dolgozz ki, és ne térj el attól.
Kölcsön felvétele újabb kölcsön nyújtása érdekében gonosz gyakorlat (kivéve persze, ha refinanszírozásra kerül sor). Ezért azonnal el kell hagynia a hiteleket és a hitelkártyákat. Ha vannak adósságok a "hitelkártyákon" - azokat először vissza kell fizetni, függetlenül az egyéb hitelek méretétől. A kártyák a legkedvezőtlenebb tarifákkal rendelkeznek, és a túlfizetés egyszerűen óriási. Jobb, ha azonnal megszabadul a bankkal szembeni tartozásoktól.
Természetesen abba kell hagynia a bankkártyás fizetést az üzletekben. Csak vagy legrosszabb esetben készpénzben.
Ha úgy dönt, hogy megszabadul az adósságtól, meg kell tanulnia a megtakarítást. Íme néhány ötlet, hogyan takaríthat meg pénzt:
Tiltsa le az összes szükségtelen fizetést. Például, ha nem hallgat rádiót, akkor szerelje le a rádiódobozt. Ne fizessen kábelért, ha havonta egyszer bekapcsolja a tévét. Kapcsolja ki a mobilbankot, ha havonta egyszer kap fizetést - mindazonáltal minden műveletet az interneten keresztül fog végrehajtani.
Változtassa meg tarifáit kedvezőbbre. Szánjon rá időt, és nézze meg, hogy vannak-e kedvezőbb díjak a telefon, az internet és a kábel szolgáltatásért. Néha sikerül részt vennem az ünnepek alkalmával különleges programokon.
Készítsen listát a kötelező havi kiadásairól(minden, minden, a gyerek óvoda bérleti díjáig és fizetéséig) és gondold át, hol tudsz spórolni. Például ha havi 2000 rubelért tankol, nem lenne kifizetődőbb 500 rubelért vásárolni egy közlekedési kártyát és a buszt használni? Talán nem olyan kényelmes, de olcsóbb. Vagy próbálja áthelyezni gyermekét a fizetős részlegről az ingyenesre, ha ez nem érinti az oktatás minőségét.
Takarítson meg vizet és áramot, bármilyen elcsépeltnek is hangzik. Fogmosáskor kapcsolja le a felesleges lámpákat, elektromos készülékeket, és zárja el a vizet. Természetesen nem takaríthat meg jelentős pénzt, de még havi 500 rubel sem lesz felesleges - megtalálja, mire költse. Lehetőleg váltson kétsebességű mérőórára, és tegye éjszakai működésre a háztartási gépeket - például egy mosógépet.
Tartózkodjon a felesleges vásárlásoktól... Csak a termékek listájával menjen az üzletbe - ez megóvja Önt a véletlen vásárlásoktól. Azonnal tervezd meg, mit fogsz főzni a héten. Általában optimális, ha a heti költségvetést „ételre” különítik el, és nem lépik túl azt.
Szeressen bele az értékesítésbe... Ez élelmiszerek, ruházati cikkek és háztartási cikkek vásárlására vonatkozik. Vásároljon egyszerre többet, mint amennyire szüksége van, hogy legközelebb ne fizessen túl. De ne lépje túl a költségvetést!
Igényeljen kártyát készpénz-visszatérítéssel és az egyenleg kamataival. Csak tőle vásároljon. Ez meghozza a maga szép filléreit a családi költségvetésbe.
Az adósságból való kilábalás hatékony módja a bevétel növelése.
Ha a megtakarítások nem hoznak jelentős nyereséget, akkor csak a bevétel növekedése segít megszabadulni az adósságtól. A főbb módok a következők:
Követeljen fizetésemelést. Közvetlenül - menni a főnökhöz és fizetésemelést kérni - ez aligha fog menni. De több órát is igénybe vehet, növelheti a terhelést, több funkciót végezhet. Szélsőséges esetekben 1,5-ös áron kaphat munkát.
Keress részmunkaidős állást. Ez lehet egy második részmunkaidős állás vagy éjszakai műszak. Hétvégén plusz pénzt is kereshet.
Ha a fenti módszerek bonyolultak vagy irreálisak, válasszon szabadúszóként. Elég sok munka van az interneten minden szakterületen. Kiemelten igényesek a távoli szövegírók (copywriterek), művészek és tervezők, programozók, könyvelők szolgáltatásai. Ha nincs lehetőség ilyen tevékenységekre, akkor kereshet magának fizikai munkát: "férj egy órára", taxisofőr, javítás stb. - vannak speciális cserék, ahol ilyen szolgáltatásokat kínálnak.
Invest. A befektetésből származó bevételhez persze pénz kell. És ha sok az adósság, akkor nincs szabad pénz. Kezdheti azonban kicsiben is. Például betétre havi 2-3 ezret, kockázatos tőkére 1-2 ezret spóroljunk. Fontos, hogy megtanuld a befektetés alapelveit, és ne csak pénzt keress.
Ennek számos oka van. Ez az ország elhúzódó válsága, amely hozzájárul a bérek csökkenéséhez, munkahelyek elvesztéséhez, hirtelen családi problémákhoz, betegségekhez. De a fő ok talán a lakosság szokásos pénzügyi és jogi analfabéta.
A hitelfelvevők, akik nem tudnak megbirkózni egy adósság törlesztésével, néha másikat, néha akár többet is vállalnak, magasabb kamattal és kedvezőtlenebb feltételekkel. Egyesek kezdik elkerülni a banki alkalmazottakkal való kommunikációt, megtagadják a hitelkötelezettségek teljesítését. Ennek eredményeként a bank bírságot, vagyonelkobzást számít fel, jelenti a késedelmet a Hiteltörténeti Irodának, vagy megkeresi a behajtót.
Lakosoknak MOSZKVA elérhető INGYENES konzultációk be hivatal alapján hivatásos jogászok biztosítják 324. számú szövetségi törvény „On ingyenes jogi segítségnyújtás az Orosz Föderációban".
Ne várjon – foglaljon időpontot vagy tegyen fel kérdést online.
A legrosszabb esetben az ingatlant, esetenként a lakást is lefoglalják és árverésen értékesítik. Az adós egyre mélyebbre süllyed az adóssággödörbe. És közben, ha a hitelfelvevőnek egyáltalán nincs is miből fizetnie, civilizáltan és a legkevesebb veszteséggel ki lehet kerülni ebből a kellemetlen helyzetből.
Például az átstrukturálás igénybevétele, egy olyan szolgáltatás, amelyet a hitelintézet olyan hitelfelvevői számára nyújt, akik a jelenlegi életkörülmények miatt nem tudják megfelelően törleszteni a kölcsönt.
Milyen érzés
Az átalakítás a hitel futamidejének növekedését, de a havi törlesztőrészletek összegének csökkenését feltételezi. Ebben az esetben új szerződést vagy fizetési ütemezést készítenek (minden bankban eltérő módon). Ennek eredményeként mindenki nyer, mind a hitelező, aki visszakapja a pénzt kamattal, mind az ügyfél, akinek könnyebben tud fizetni.
Más sémák is lehetségesek:
Mi kell ehhez
Általában a bank szívesen változtat a szerződés feltételein, ha úgy látja, hogy az ügyfél anyagi helyzete valóban nehéz. Ha azonban a hitelfelvevőnek hosszú vagy jelentős késése van, akkor valószínűleg elutasítják. A legjobb esetben felajánlják a jelenlegi adósságok lezárását, és csak ezután folytatják a szerkezetátalakítás ügyét. Természetesen a bank döntését befolyásolja, hogy az adós hiteltörténete milyen állapotban volt, és mennyire volt lelkiismeretes a fizető.
Ezért a hitelügyintézők azt tanácsolják a hitelfelvevőknek, ha pénzbeli nehézségeik vannak, hogy ne késlekedjenek a bankba való utazással, hanem menjenek el és állapodjanak meg a szerződés feltételeinek mielőbbi megváltoztatásáról, amíg a bírság és késedelmi díj felszámítása meg nem történik, valamint az erről szóló tájékoztatás. nem kapta meg a BCH.
A hiteltörlesztéssel kapcsolatos probléma megoldásának egyik lehetséges módja az átstrukturálás, annak előnyeivel és hátrányaival, amivel az adósnak is tisztában kell lennie.
profik
Az eljárás lehetővé teszi:
Mínuszok
Amikor az adósság-átütemezés mellett dönt, a hitelfelvevőnek fel kell készülnie arra, hogy a módosított hitelszerződés alapján összességében túl kell fizetnie az adósság törlesztésekor.
Hogy mennyit, azt nehéz meghatározni. A túlfizetés összege minden esetben eltérő lesz. Ezért az átstrukturálás elfogadásakor figyelmesen olvassa el az új megállapodást, ügyeljen arra, hogy ne tartalmazzon olyan kitételt, amely lehetővé teszi a hitelező számára, hogy egyoldalúan módosítsa a kamatlábat, számolja ki, mennyivel lesz magasabb a túlfizetés. Kifizetődőbb lehet egy másik adósságtörlesztési lehetőség – a refinanszírozás – igénybevétele.
Refinanszírozás - új hitel beszerzése a meglévő visszafizetésére.
A hitelt eredetileg kibocsátó banknál is igényelheti. A bank nem szívesen refinanszírozza saját fogyasztási hiteleit, hanem saját kezdeményezésére jelzáloghitel-tartozást ajánl fel egy jó hitelmúlttal rendelkező hitelfelvevőnek.
Rögtön le kell szögezni, hogy csak egy gondos és lelkiismeretes fizető reménykedhet abban, hogy egy másik banktól új hitelhez juthat. Rossz hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevő csak mikrohitelre számíthat, ott viszont iszonyatosan magas a kamat (évi 700%). Ha ilyen segítséget vesz igénybe, még mélyebbre kerülhet az adósságba.
Mire kell figyelni
Ha elég nagy az esély egy új hitel megszerzésére, alaposan tanulmányozza át az ajánlatokat. Kívánatos, hogy az új hitel kamata legalább három százalékkal alacsonyabb legyen a réginél. Hosszú lejáratú hitelezés esetén ez jelentősen csökkenti a túlfizetés mértékét.
Érdemes figyelni a kötelező rendszeres befizetések összegére. Mennyire lesznek elfogadhatóak az előzőekhez képest. Vajon a hitelfelvevő az egyik adóssággödörből a másikba esik, még mélyebbre.
Ha az összes javasolt módszer nem hozott eredményt, fel kell készülnie a próbára. Sőt, maga az adós is kezdeményezheti az eljárást. Például abban az esetben, ha nem ért egyet a felhalmozott veszteség és kamat összegével, vagy ha fizetési haladékot vagy részletfizetést kér.
És itt a refinanszírozási kérelem nagyon hasznos az adós számára. Azt fogja jelezni, hogy a mulasztó ki akarta fizetni a tartozást, de a fennálló életkörülmények miatt ezt nem tudta a szerződésben foglaltak szerint megtenni. A bíróság minden bizonnyal tudomásul veszi a tényt, és helyt adhat a kérésnek. A gyakorlatban a legtöbb esetben ez a helyzet, ráadásul a bíróságok gyakran eltörlik a felhalmozott kötbéreket, és jelentősen csökken a tartozás összege.
Ha a pert a hitelező kezdeményezi, az adós ne essen pánikba.
A legfontosabb az, hogy aktívan részt vegyenek a tárgyaláson, mutassák meg a bíróságnak a vállalt kötelezettségek teljesítésének szándékát, ha szükségessé válik egy illetékes ügyvéd segítsége igénybevétele.
Ha a bíróság végrehajtásról határoz, a kérdés további vizsgálatával az FSPP foglalkozik.
Valójában az adósnak három lehetősége van az események alakulására.
Sok adós – különösen a súlyosan eladósodottak – fontolgatja a csődöt. Valójában az FZ-127 szerint a fizetésképtelennek nyilvánított személy mentesül a hitelezőkkel szembeni pénzügyi kötelezettségek teljesítése alól. De nem mindenki jelenthet csődöt, hanem csak az, aki az Art. kritériumai alá tartozik. 213.4 FZ-127:
Ez a folyamat ráadásul jelentős anyagi ráfordítást igényel, a meglévő ingatlant a tartozás terhére behajtják és értékesítik, de nem a végrehajtó, hanem a pénzügyi vezető.
A bank nem mindig viszi bíróság elé az ügyet. Ha kicsi a kifizetetlen hitel összege, akkor az. A gyűjtők tevékenysége szabályozott. Ez a törvény erősen korlátozza a behajtási lehetőségeket:
Ha túllépik a jogosítványokat, a gyűjtőket nagy pénzbírsággal vagy engedély visszavonásával sújtják. Ráadásul a behajtók nem érdekeltek abban, hogy az ügyet bíróság elé vigyék, ezért hajlandók vállalni, hogy alacsony, általában 20-35%-os áron kivásárolják az adósságot. A legfontosabb dolog a megbízási szerződés helyes elkészítése. Egy hozzáértő ügyvéd segíthet ebben.
Nyilvánvalóan az adósságlyukból csak erőfeszítéssel lehet kikerülni, nem pedig az anyagi problémák megoldása elől.
Ha kérdése van a cikk témájával kapcsolatban, tegye fel kommentben, vagy vegye fel a kapcsolatot az ügyeletes ügyvéddel ingyenes konzultációért. Hívja a jelzett telefonokat is. Biztosan válaszolunk és segítünk.
A kötelességtudat soha nem látott teher minden ember számára. Még a finom emlékeztetők is idegessé tesznek, hogy itt az ideje fizetni. A felhalmozott hiteltartozások végül bírósági eljáráshoz vezetnek, és ez senkit sem tesz boldoggá.
Ebben a cikkben hatékony tippeket adok az adósságból való kilábaláshoz, melyeket követve végre szabadnak érezheti magát.
Vegyünk legalább nem elterjedt, hanem gyakran előforduló helyzetet: pár kölcsön különböző bankokban, kisebb (vagy nagy) adósság a barátokkal, sok igény és vágy, de a fizetés még alapvető dolgokra sem elég .
Hogyan lehet kilépni a helyzetből:
Nehéz az adósság és a kölcsön, de ne gondolkozz azon, hogy kitől kérj újra kölcsönt, igyekezz egyedül kilábalni ebből a helyzetből. A nehézségek hajlamosak véget érni, de a pozitív tapasztalat, a kitartás, a saját hibáiból szerzett tudás örökre megmarad.
Fontolja meg az adósságmegállapodást. Ha az adóssága teljesen kikerül az irányítása alól, a hitelezők úgy dönthetnek, hogy jobb, ha legalább egy kis pénzt kap, mint semmit. Ebben az esetben megállapodhatnak abban, hogy kevesebbet kapnak tőled, mint amennyit kellene, és egyáltalán nem maradnak semmiben. Vagyis azokkal a társaságokkal szembeni tartozását, amelyek elfogadják a megállapodást, teljesen felszámolják. Ehhez a művelethez hiteltanácsadó segítségére is szüksége lesz.
Csődeljárás bejelentése. Az egyik legkevésbé élvezetes lehetőség az adósságtól való megszabadulásra a csődeljárás bejelentése, de ez a lehetőség nagyon rossz hírnévnek örvend. A hitelezőktől azonban védelmet kap, és a bíróság teljesen leírhatja a tartozását.
Manapság hitelt felvenni olyan egyszerű, mint körtét pucolni. Tíz perc alatt kölcsönt kaphatsz, és vannak olyan lehetőségek, amikor ehhez nem kell más, csak útlevél. A kapott pénzből bármit megvehetsz: autót, háztartási gépeket, lakást. De mi van akkor, ha egy ponton a helyzet kicsúszik az irányítás alól, és a csőd szélére került? Hogyan lehet kijutni a hitelgödörből? Adjunk ehhez néhány gyakorlati tanácsot.
A tulajdonosok gyakran elkövetnek egy hibát. Gyakran a bankok lehetőséget biztosítanak a felhasználásra azzal a feltétellel, hogy csak kamatot fizetnek. Ez a minimális fizetés. Úgy tűnik, hogy egy ilyen rendszer nagyon kényelmes. Ezzel egyetérthetünk, de ez csak a banknak előnyös, Önnek nem. Ha csak a minimális havi törlesztőrészletet fizeti, akkor az a kérdés, hogyan lehet megszabadulni a hiteltartozásoktól, soha nem szűnik meg az Ön számára. A szakértők számításai szerint annak a személynek, aki például 300 ezer rubelt vett fel egy banktól évi 18 százalékos hitelt, és havi minimumot fizet, 26 éven belül ki kell fizetnie az adósságát, míg végül visszaadja. az eredetinek csaknem kétszerese. Szeretnél a jövőben azon töprengeni, hogyan lehet kikerülni a hitellyukból? Ezután azonnal próbáljon meg minél több pénzt elkülöníteni a kölcsön visszafizetésére. Ha a minimális fizetés ötezer rubel, általában fizessen tízet, amennyit csak tud, de ami a legfontosabb - többet, mint amennyit a bank megkövetel.
Ha már elkövettek egy hibát, és még mindig elnyelte a hitellyuk, ne kövess el új hibákat. Ezért sok hitelfelvevő nehéz helyzetbe kerülve először úgy dönt, hogy kifizeti a kis adósságokat, majd a nagy adósságokra gondol. A logika világos: egyrészt az embernek nehéz a fejében tartani az összes hitelről szóló információt, különösen, ha sok van belőlük, és legalább néhányat meg akar szerezni, másrészt pszichológiailag könnyebb. sokaknak egy nagy kölcsönük van, mint egy csomó kicsinek. Az ilyen érvelés azonban alapvetően téves! Annak érdekében, hogy ne felejtse el az adósságot, átviheti az információkat a számítógépére. Ma már számos speciális program létezik a pénzügyi számvitelhez. Szerezzen be egy elektronikus főkönyvet, és nem csak a tartozásokat, hanem általában a pénzt is könnyebben kezelheti. Ne feledje: jövedelmezőbb először kifizetni a nagy kölcsönöket, azokat, amelyeket a legmagasabb kamattal vesznek fel, és amelyek a legnagyobb túlfizetéssel járnak. De ha a kamatfeltételek minden hitelnél azonosak, akkor valóban célszerűbb először a kisebb tartozásokat kezelni - ez jó motiváció lesz a nagy hitelek további kifizetéséhez.
Sokan a hitelkeret emelésében látják a kiutat a szorult helyzetből. Mondjuk rögtön: ez egyáltalán nem opció! Így csak késlelteti az időt, haladékot ad magának, de nem változtat a helyzeten jobbra, hanem csak súlyosbít. A limit emelése a kölcsön futamidejének és a kötelező havi törlesztendő összegnek a növekedését vonja maga után.
Egyes hitelfelvevők, akik a hitellyukból való kijutást keresik, a bankhoz fordulnak, és számos tartozást egy nagy kölcsönbe vonnak össze, hogy meghosszabbítsák lejáratukat és csökkentsék a havi törlesztőrészletet. Elvileg a megközelítés ésszerű. De van egy probléma. Nyugat-Európa országaiban már sikerült egy ilyen konstrukciót debuggolni, de csak a régiek törlesztésére tudunk új hitelt felvenni, kedvezmények és kedvezmények nincsenek. De a lényeg az, hogy a refinanszírozási folyamat különféle díjak és jutalékok fizetésével jár, így végül az erőfeszítések haszontalanok lehetnek, és az adósság összege csak nő. Egy ilyen döntés csak hosszú lejáratú hitelek, például jelzáloghitelek esetében lehet előnyös, és csak akkor, ha nagyon magas kamattal vett fel hitelt.
Most közvetlenül rátérünk a hiteltartozásoktól való megszabadulás történetére. Mindenekelőtt építse fel hitelezői bizalmát. Semmilyen módon nem kerülheti el a fizetést. Ezért nem szabad elbújnia a bankok és magánszemélyek elől, akiknek tartozik. Légy őszinte a nehézségeiddel kapcsolatban, és tedd világossá, hogy nem fogod elkerülni a kötelezettségvállalásokat. Talán félúton találkoznak veled, és képes leszel megtalálni a kiutat a nehéz helyzetből.
Ha Ön számos adósság tulajdonosa, ez azt jelenti, hogy nem tudja, hogyan kell nyilvántartást vezetni a személyes pénzéről, és pénzügyi ügyeiben teljes káosz van. Kezdje el ellenőrizni a kiadásokat és a bevételeket. Naponta jegyezze fel minden kiadását, hogy pontosan tudja, hová megy a pénze. Igyekezzen legalább egy hónapig ilyen elszámolást vezetni, majd elemezze a sajátját.Különös figyelmet fordítson a költségekre, talán ezek egy része elkerülhető és így megtakarítható. Ezután állítsa be a következő hónap költségvetését. Tüntesse fel az összes lehetséges bevételt, valamint a tervezett kiadásokat (ebben az esetben az első hónap számviteli adatait kell figyelembe venni). Bármilyen nehéz is, tartsa be a költségvetését, és ne költsön többet a tervezettnél. Így rendet tehet a pénzügyekben, és talán megtalálhatja a módját, hogy kilépjen a hitelgödörből.
Természetesen nehéz kifizetni adósságait, amikor már fizetéstől fizetésig él. Akkor hol találhat további forrásokat? Érdemes lehet több felelősséget vállalni a fő munkahelyén, természetesen felár ellenében. Ha ez nem lehetséges, tanácsos harmadik féltől részmunkaidős állást keresni. A munkaidő megfelelő szervezésével biztosan növelheti bevételét.
Az új hitelek gondolata megrendülést és értetlenséget okoz az adósokban. Hogyan lehet kilépni a hitellyukból, ha egyre többet vesz fel kölcsön? Valójában ez egy nagyon bölcs döntés lehet. Csak olyan emberektől kérjen kölcsönt, akik nem követelnek magas kamatot. Ne habozzon megszólítani rokonait és barátait a következő szavakkal: "Segíts kijutni a hitelgödörből!" Azok az emberek, akiknek kedves vagy, ha lehetséges, biztosan segítenek. Ráadásul nem követelik meg, hogy egy szigorúan meghatározott határidőn belül visszafizesse a pénzt, így nem lesz pontos kerete az adósságok törlesztésére. De természetesen a szeretteink bizalmának aláásása sem éri meg. A kölcsönzött pénzeszközöket a lehető leghamarabb küldje vissza.
A híres szovjet rajzfilm hőse, Fjodor bácsi azt mondta: "Ahhoz, hogy valami szükségtelent eladjon, először meg kell vásárolnia valami feleslegeset ...". Ezzel a kijelentéssel nem lehet egyet érteni. De eladhatja azt is, ami első pillantásra szükségesnek tűnik. Például egy TV, főleg ha plazma és drága. Így nem csak plusz pénzt tud segíteni, hanem a korábban tévéműsorok és filmek nézésével töltött időt is felszabadítja valami hasznosabb dologra, például arra, hogy gondolkodjon azon, hogyan tud megszabadulni az adósságtól. Talán van értelme feladni az autót a válság idején. Nem fog pénzt költeni karbantartására, javítására, üzemanyagára stb., a megtakarított pénzt pedig hitelek törlesztésére fordíthatja.
Most, hogy tudja, hogyan szabaduljon ki a hitelgödörből, legyen aktív! És ha a pénzügyi rémálom véget ér, felejtsd el örökre a hiteleket! Jobb először spórolni, aztán vásárolni. És mégis, ha égetően pénzre van szüksége, és ismét hitelfelvétel mellett dönt, ne feledje a határt: a kölcsönök nem haladhatják meg az éves bevétel tizenöt százalékát.
Kölcsön felvétele előtt alaposan tanulmányozza át a bank összes feltételét, a lehetséges jutalékok összegét, a fizetések ütemezését és így tovább. Számolja ki, hogy valójában mennyibe fog kerülni a hitel, gondolja át, hogy képes-e törleszteni, elbír-e a családi költségvetése ekkora terhelést. Legyen jártas pénzügyileg! Sok szerencsét!
