Hogyan lehet jelzálogkölcsönt felvenni tőke ellenében. Lehetséges jelzáloghitel mellett ingatlanrészt vásárolni? A hitel- és pénzügyi intézmények által a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények

Az anyasági tőke igazolása jelzáloghitel igénylésekor használható fel az alábbi lehetőségek egyikén.

1. A jelzálogszerződés tőke és kamata törlesztése. Az opció kiválasztásakor a következő jellemzőket kell figyelembe venni: nem fizethet bírságot, a jelzáloghitel-fizetés késedelme miatt felhalmozott kötbér; nem mindegy, hogy mikor vesz fel jelzálogkölcsönt - hogy azt még az anyasági tőkére vonatkozó igazolás kézhezvétele előtt, vagy ennek a dokumentumnak a bejegyzése után állították-e ki.


2. Jelzáloghitel előlegének befizetése. Nem minden hitelintézet vállalja, hogy e konstrukció szerint dolgozzon; bizonyos esetekben a hitelfelvevőknek lehetőség nyílik arra, hogy rövid lejáratú kölcsönt vegyenek fel kezdeti befizetés ellenében.


3. A jelzáloghitel összegének növelése az anyasági tőke költségével. Ez a lehetőség azoknak megfelelő, ahol a jövedelem nem teszi lehetővé a szükséges hitelösszeg megszerzését.

Mikor vehetek fel jelzáloghitelt anyasági tőkével?

Ha anyasági tőkére vonatkozó igazolással lakáscélú kölcsönt szeretne kapni, nem kell megvárnia, amíg a gyermek eléri a három éves kort, akinek ezt a dokumentumot megkapta. Az igazolás kézhezvétele után azonnal kapcsolatba léphet a bankkal.

Jegyzet! Anyai tőkével jelzálogjogon alapuló lakás (ház) vásárlásakor az említett lakást az összes családtag közös tulajdonába kell bejegyezni, beleértve a gyermekeket is. Lehetőség van közjegyzői hozzájárulás kiadására a lakóépületben lévő tulajdonrészek utólagos kiosztásához is.

Milyen dokumentumok szükségesek az alaptőkével történő jelzáloghitelhez?

Minden konkrét helyzetben az anyasági tőkével történő jelzáloghitel megszerzéséhez szükséges dokumentumcsomag eltérő lehet. Minden a családi helyzetétől, a választott banktól, az anyagi helyzettől és a megszerzett lakástól függ. De általában a következő szükséges dokumentumok listája különböztethető meg:

• személyazonosító okmány (például útlevél), bizonyos esetekben szükség lehet egy másik dokumentumra, amely megerősíti az Ön személyazonosságát, például vezetői engedélyre;


• a tartózkodási helyen történő regisztrációt igazoló dokumentumok (ha van jelzés az útlevélben, akkor elég egy útlevél);


• fizetőképességét és munkaviszonyát igazoló dokumentumok (munkakönyv, munkahelyi igazolások a jövedelméről stb.);


• lakhatási dokumentumok, amelyeket anyasági tőkével jelzálogjogban adnak ki (a hitelkérelem jóváhagyása után nyújthatók be);


• anyasági tőke bizonyítvány;


• az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának igazolása az anyasági tőke összegének egyenlegéről.

Ez utóbbi dokumentum általában a kiállítástól számított 30 napig érvényes, és a hitel jóváhagyása után nyújtható be a bankhoz.

Ha már hitelt vesz igénybe, akkor a kölcsön egy része „anyasági (családi) tőkével” törleszthető. Bevisszük a bankba a családi tőkéről szóló igazolást, kérvényt írunk, és a nyugdíjalapból átutalják a pénzt a bankba.
Ugyanakkor, tekintettel arra, hogy az "anyai (családi) tőke" az egész család pénze, Ön vállalja a lakásrész gyermek részére történő bejegyzési kötelezettségét.
A törvény nem írja elő a gyermek számára meghatározott lakásrész bejegyzését, ezért a családtagok maguk döntik el, hogy a gyerekek számára melyik lakásrészt írják be: még akkor is, ha az pusztán jelképes.
Az anyasági tőkéből bármely banktól felvett kölcsönt lehet fizetni. Vagyis amikor már kapott hitelt egy banktól, akkor a kölcsön egy részét anyasági tőke segítségével törlesztheti.

Lehetőség van anyasági tőke felhasználására lakásvásárlásra, lakásvásárláskor elkölthető pénzösszeg növelésére is. Az első részlet és a bank által kibocsátott jelzáloghitel összegéhez hozzáadódik az anyasági tőke. Első pillantásra ez előnyös, mert a jelzáloghitel megszerzéséhez szükséges előleg kisebb lehet, de csak első pillantásra ...

Hogyan lehet hitelhez jutni anyasági tőkével

A ház vagy lakás megvásárlásakor anyasági tőkét használhat fel házhoz vagy lakáshoz. A „kísérleti projekt”, amikor egy ilyen megoldás volt a legjövedelmezőbb, véget ért. Mi van most?

Az első törlesztőrészlet (saját forrásból) lehet a lakás költségének 10%-a és még ennél is alacsonyabb (anyasági tőke összegével). Formailag ez plusz a hitelfelvevőnek: kevesebb pénzt kell spórolni az előleghez.

Valójában csak kevés olyan bank van, amely az anyasági tőkét a hitelfelvevő első törlesztőrészletének részeként veszi figyelembe, megértik, hogy programjaik egyediek, ezért magasabb kamattal „kompenzálják” a hitelfelvevő hasznát.

Hogyan lehet technikailag kölcsönhöz jutni anyasági tőkével:

A jelzáloghitel megszerzéséhez szükséges egyéb dokumentumokon kívül rendelkeznie kell egy állammal Anyasági tőkére való jogosultságot igazoló igazolás... Felhívjuk figyelmét, hogy bár a törvény megengedi, hogy az anyasági tőkét részletekben költse el, a család különböző, törvényben meghatározott szükségleteire, de ha úgy dönt, hogy a jelzáloghitel felvételével egyidejűleg anyasági tőkét költ, akkor ez szükséges. hogy korábban nem használja fel az anyasági (családi) tőkealap egy részét. Ha a tőke legalább egy részét sikerült felhasználnia, az anyasági tőke alapok figyelembevételével nem kaphat hitelt.
Jössz a bankba. (Kérjük, vegye figyelembe, hogy nem minden bank rendelkezik olyan programmal, amely szerint jelzáloghitel felvételekor anyasági tőkét használhat fel).
A bank az Ön bevétele és saját tőkéje alapján határozza meg, hogy mekkora a maximális hitelösszeg és milyen kamattal tud kibocsátani Önnek. A bank által kibocsátható kölcsön összegéhez anyasági tőkealapot adhat hozzá. És akkor kezdődik a móka.

Az igazolás nem pénz, hanem pénzhez való jog

Az anyasági tőkére vonatkozó igazolás nem pénz. A tanúsítvány jogot ad tulajdonosának pénzeszközök felhasználására, különösen kölcsön megszerzésekor. De ugyanakkor az igazolás tulajdonosa nem veheti át készpénzben az igazoláson feltüntetett összeget. Ezenkívül a nyugdíjpénztár csak akkor utal át pénzt, ha a lakást az igazolás tulajdonosához vagy családtagjaihoz regisztrálják.
Hogyan legyen?
A bank a jegybank refinanszírozási kamatlábával megegyező kamattal (ma rubelben évi 8,75%) hozzáadja a tanúsítványban feltüntetett pénzt a tanúsítvány tulajdonosához. A hitelfelvevő felhasználja ezt a pénzt, és amint a nyugdíjalapból a pénz átkerül a bankba, a kölcsön visszafizetésre kerül.
Így a hitelfelvevő két összeget kap a banktól:

1. A kölcsön összege, a bank által ehhez a programhoz elfogadott kamattal (a hitel futamidejétől, az első részlet összegétől, a jövedelemigazolás módjától és a személybiztosítási szerződés meglététől függően). A hitelfelvevő ezt az összeget maga fizeti ki, saját pénzéből.
2. A kölcsön összege megegyezik az állami igazolásban meghatározott összeggel. Ezt a pénzösszeget a Nyugdíjpénztárból a banknak átutalt "anyatőke" pénzével fizetik vissza. De amíg a pénz nem érkezik a bankba a nyugdíjalapból, a hitelfelvevő kamatot fizet ennek a pénznek a felhasználásáért a Központi Bank refinanszírozási kamatával megegyező kamatláb mellett.

Mi a hátránya a hitelfelvevőnek?

A kölcsön emelt kamata mellett.

Példa:
10%-os előleggel évi 12,5%-os hitelhez juthat.
Ha a hitelfelvevő az első törlesztőrészlet egy részét anyasági tőkével fizeti (olyan, hogy a saját tőke és az anyasági tőke összege azonos 10%), akkor a hitelfelvevő tőkekölcsönének kamata évi 14% lesz, vagy még magasabbra. Kiderült, hogy a kölcsön futamideje alatti anyasági tőke nagy részét kamatfizetésre költik.

Ezért a helyesebb megoldásnak az tűnik, ha a hitelfelvevő ennek ellenére a saját megtakarításait fordítja az első törlesztőrészletre, alacsonyabb kamatozású hitelt vesz fel, majd a kölcsön egy részét anyasági tőkével törleszti.

Anyasági tőke videó

Az anyasági tőke hátráltathatja a lakhatási körülmények további javulását. Azt javaslom, hogy tanulmányozza a kérdést, hogy ne sértse meg magát.

A gazdasági válság körülményei között a fiatal gyermekes családok ritkán tudnak saját költségükön lakást vagy magánházat vásárolni. Ezért ma az ingatlanvásárlás népszerű módja az anyasági tőke alatti jelzáloghitel. Első pillantásra ez az eljárás egyszerű és átlátható, de ez nem teljesen igaz.

Mielőtt aláírná a szükséges papírokat, világosan meg kell értenie, hogy az anyasági tőke jelzáloghitelének számos jellemzője van. Ebben a cikkben elmondjuk Önnek a tervezést kísérő fontos árnyalatokat. anyasági tőke jelzáloghitelek, a szükséges dokumentumcsomagról és az anyasági tőke első részletként történő átutalásának módjáról.

Jelzáloghitel-fizetés anyasági tőkével

Az anyasági tőke lehetővé teszi a család számára, hogy olyan pénzeszközöket kapjon, amelyeket az állam garantál neki második és további gyermekei születése után. Ennek a segítségnek világos céljai vannak, így a család a jogszabályi szinten előírt esetekre fordíthatja. A legnépszerűbb az ingatlanvásárlás, beleértve a jelzáloghitelezést is.

Jelzáloghitel megszerzéséhez a következő módokon használhatja fel az anyasági tőkét:

• Az előleg kifizetésére.
• Egy váltóért.

Itt vannak nehézségek - nem minden pénzintézet kész előlegként elfogadni az anyasági tőkét. Ennek ellenére vannak bankok, amelyek félúton találkoznak a fiatal családokkal, és az ilyen hitelek kamata 9-14% között mozog évente.

Emellett nem tilos a már felvett jelzáloghitelt anyasági tőkeigazolással törleszteni, és ezt a kézhezvételtől kezdve bármikor megteheti.

A jelzáloghitel anyatőke általi törlesztésének feltételei

Az anyasági tőkével fedezett jelzáloghitel megszerzéséhez a családnak meg kell felelnie a bank által támasztott követelményeknek. A legtöbb esetben ezek a követelmények szabványosak, és jelzáloghitel igénylésekor meg kell ismerkednie a következő listával:

• Jelzáloghitel kibocsátásakor csak a fogyasztó hivatalos jövedelmét veszik figyelembe. Vagyis "fehér" bérek. A fizetésnek a "borítékban" kiadott része csak pótlólagos vagy instabil bevételként vehető figyelembe.
• A családnak jó stabil jövedelemmel kell rendelkeznie, és az utolsó munkahelyen a szolgálati idő nem lehet kevesebb 6 hónapnál (számos pénzintézet ezt a lécet 3 évre emeli), és az elmúlt öt évben a munkatapasztalatnak legalább 12 hónapnak kell lennie.
• Ha lakóingatlant jelzáloghitellel vásárolnak, azt a hitelfelvevő minden családtagjának közös tulajdonaként kell formálni.
• Az anyasági tőkével szembeni jelzálog akkor lehetséges, ha a fogyasztó nem rendelkezik lakáscélú ingatlannal.
• A leendő hitelfelvevőnek jó hiteltörténettel kell rendelkeznie a poggyászában.

Ha úgy döntött, hogy anyasági tőkealapokat vesz igénybe a kezdeti hozzájárulás kifizetésére, akkor a Nyugdíjpénztárhoz kell fordulnia, és igazolást kell szereznie, amely garantálja a két- vagy többgyermekes családok állami támogatását.

Amikor az igazolás a kezében van, a hitelfelvevőnek olyan bankot kell keresnie, amelyben jelzálogkölcsönt rendez. A választás során a hitelfelvevő átadja a banknak az igazolás másolatát, és aláírja a jelzálogszerződést. Ezután adásvételi szerződés jön létre, amelyet be kell jegyezni az ingatlanjogok nyilvántartásába.

Ne feledje, hogy az anyasági tőkealapot nem lehet készpénzben megszerezni.

Miután rendelkezik az ingatlanhoz való jogot megerősítő dokumentumok teljes csomagjával (tulajdonjog bejegyzési igazolás, adásvételi szerződés), igazolással és útlevéllel elküldik a Nyugdíjpénztárhoz. Itt meg kell írnia egy kérelmet a pénzeszközök átutalására a hitelező bank folyószámlájára az induló befizetés visszafizetéséhez. Ha elvesztette az igazolást, a Nyugdíjpénztár másolatot ad Önnek.

A jelzáloghitel anyatőke általi törlesztésére vonatkozó okmányok

Ha anyasági tőkére szeretne jelzálogot kérni, a bankkal való kapcsolatfelvételkor meg kell adnia egy bizonyos dokumentumcsomagot.

A lista változhat attól függően, hogy az adott bank milyen egyedi követelményeket támaszt a hitelfelvevővel szemben. A lista a következőket tartalmazza:

1. Anyasági tőke megszerzéséhez szükséges igazolás.
2. A hitelfelvevő személyazonosságát igazoló dokumentumok. Ez lehet útlevél, SNILS, regisztrációs igazolás az Orosz Föderáció adóhatóságánál. Ezenkívül a banki alkalmazott kérhet vezetői engedélyt, útlevelet és egyéb dokumentumokat.
3. Olyan dokumentumok, amelyek megerősíthetik, hogy a potenciális hitelfelvevő fizetőképes. A munkavégzés helyéről igazolást kell vinnie. Szüksége van egy banki formájú igazolásra, amely a hitelfelvevő jövedelméről szóló, a munkáltató pecsétjével hitelesített igazolás. Ez a papír általában a „borítékban” kapott bónusz vagy fizetés nagyságát tükrözi. Ha a hitelfelvevőnek további bevételi forrásai vannak (például ingó vagy garázs bérbeadása), akkor kapcsolatba kell lépnie az adóhivatallal, és ott igazolást kell szereznie. Szükségünk van egy igazolásra is, amely szerint a hitelfelvevőnek nincs hátraléka a kötelező befizetésekkel.
4. A megvásárolni kívánt ingatlannal kapcsolatos dokumentumok: KTF igazolás, házkönyvi kivonat, a helyiség bejegyzési igazolása.
5. Lakáscélú ingatlan adásvételi ügylet megkötését rögzítő iratok A helyiség közös tulajdonba vételére vonatkozó kötelezettség nyilatkozata.
6. A nyugdíjalap igazolása, amely megerősíti a pénzeszközök jelenlétét a hitelfelvevő számláján.

A nyugdíjpénztárhoz benyújtandó dokumentumok listája:

• A hitelfelvevő személyi okmányai.
• Olyan dokumentum, amely megerősíti a hitelfelvevő jelzálogszerződés megkötésére irányuló szándékát. A bank a kérelem benyújtását követően állítja ki.

A jelzáloghitel-szerződés aláírása előtt javasoljuk, hogy olvassa el az alábbi információkat, hogy ezekre a fontos árnyalatokra összpontosítson:

1. Amikor már megszületett a döntés az anyasági tőke felhasználásáról, erről a Nyugdíjpénztárt értesíteni kell, és ezt legalább hat hónappal korábban meg kell tenni, mivel a kifizetések összegét 6 havonta egyszer tervezik. Vagyis ha az anyasági tőkét az év második felében ősszel kell átvenni, akkor tavasszal, vagyis az első félévben kell kérvényt írni.
2. Amikor a megfelelő bankot választja, döntse el, mit szeretne: vásároljon kész ingatlant lakhatásra, vagy vegyen részt egy közös építkezésben. Ezt a pillanatot előre tisztázni kell, mivel ha a második lehetőséget választotta, akkor a befejező munkák közelgő költségei és a megnövekedett kockázatok ellenére az Ön előnye tagadhatatlan lesz, mert az építési szakaszban a lakás költsége jelentősen alacsonyabb lesz. .
3. Előfordulhat, hogy már használt valamire anyasági tőkealapot (például vett egy fogyatékos gyermek rehabilitációjára). Ebben az esetben a fennmaradó összeget nem lehet a kezdeti befizetés kifizetésére fordítani. Azokkal csak a már felvett jelzáloghitel egy részét lehet törleszteni.
4. Miután a lakás a hitelfelvevő tulajdonába került, azt minden családtag számára egyenlő arányban be kell jegyezni (gyermekek, házastársak és más, családtagokkal egyenértékű állampolgárok).
5. Amikor jelzáloghitelt adnak ki anyasági tőkére, ki kell választania a megfelelő életteret a vásárláshoz. A kérdés az, hogy ebben az esetben a hitelösszeg, a maximálisan felvehető hitel összegének kiszámítása más módon történik. Az anyasági tőke összegét hozzá kell adni a házastársak vagy más munkát végző családtagok átlagjövedelméhez. Ezután kerül megállapításra a megvásárolt ingatlan forgalmi értéke (Ön adja meg a kiválasztott ingatlan árát). És ha szabad ilyen kölcsönt felvenni, akkor az előleg összegét kiszámítják. Általában az első részlet a teljes összeg 10%-a. Ha az anyasági tőke elegendő ehhez az eljáráshoz, akkor minden rendben van, és ha nem elég, akkor a hitelfelvevőnek ki kell fizetnie az anyasági tőke és az induló befizetés összege közötti különbözetet, amelyet a bank alkalmazottja számított ki.
6. Biztosítás. Ez az eljárás a jelzáloghitelezés szerves részét képezi, amely nélkül lehetetlen. Ezenkívül a relatív biztosítási eljárás minden bankja meghatározza a saját követelményeit. Egyesek számára maga a jelzáloghitel biztosítása is elegendő arra az esetre, ha a hitelfelvevő rokkanttá válik, vagy elveszíti állását, beleértve az állását is. Számos pénzintézet megköveteli, hogy az ingatlanokat biztosítsák annak véletlen elvesztése vagy értékvesztése ellen, amely kár miatt nem a hitelfelvevőn múlik. Ne feledje, ha a kölcsönt az esedékesség előtt törleszti, jogában áll visszaadni a biztosítás kifizetett, de fel nem használt részét.

Ha a lakást már jelzáloggal terhelték anyasági tőke keretében, és a tranzakciót a Rosreestr-ben rögzítették (adásvételi és jelzáloghitel-szerződés), akkor a vásárlás terhét terheli. Mit is jelent ez? Vagyis csak akkor lesz lehetősége adományozni, eladni, lakást váltani (vagyonnal rendelkezni), ha a kölcsön vagy annak egy részének visszafizetési kötelezettsége teljesül. Addig a pillanatig, ha sürgős szükség van a lakás elidegenítésére, engedélyt kell kérnie a banktól, amely a biztosíték birtokosa.

A csökkenő jövedelem és a bankrendszerrel szembeni bizalmatlanság arra kényszeríti az embereket, hogy megbízható pénzintézetektől vegyenek fel hiteleket. A fiatal családok számára a legsürgetőbb probléma az, hogy hogyan lehet jelzálogkölcsönt szerezni az anyasági tőkére a Sberbankban.

Célzott programok az anyatőke számára a Sberbankban

A 2017-ben két vagy több gyermeket nevelő családok legfeljebb 453 026 rubelt kaphatnak az államtól lakhatási problémáik megoldására.

A Sberbankban 2017-ben az anyasági tőke jelzáloghitelének feltételei továbbra is rendkívül lojálisak. Kinek, bármennyire is állami banknak kellene vállalnia a felelősséget az összoroszországi lakásprogram végrehajtásáért. Az anyasági tőke összegű jelzáloghitel a Sberbankban a következő célokra adható ki:

1. A meglévő banki jelzáloghitel hányadának kifizetése anyasági induló tőkével (MSC).
2. Anyasági tőke levonása jelzáloghitel előlegként a Sberbankban 2017-ben lakásvásárláskor.
3. Családi pénzügyi kötelezettségek törlesztése közös építkezés esetén új épületben lévő ingatlan vásárlásakor.

A Sberbanknál jelzáloghitelt vehet fel anyasági tőkére 2017-ben, 3 év várakozás nélkül. Ebben az esetben azonban csak az induló törlesztőrészletet vagy egy meglévő jelzáloghitel kamattal járó tartozását lehet fizetni.

Jelzálogfeltételek a Sberbankban 2017-ben az anyasági tőke keretében

Annak ellenére, hogy minden banknak törvényi előírása van az anyatőkével történő hitelnyújtásra, nem minden pénzintézet tartja be a törvény betűjét. Ezzel a trenddel ellentétben a Sberbank akár két célzott programot is kínál, amelyek szerint a fiatal családok használhatják MSC-tanúsítványukat:

1. „Kész lakás vásárlása – Átalánydíj”. A program egy már épített ház vagy egy kész lakás megvásárlását foglalja magában egy lakókomplexumban.
2. – Építés alatt álló lakásvásárlás. Ebben az esetben a bank engedélyezi a matkapital felhasználását a család kötelezettségeinek finanszírozására az új épületben történő közös építkezéshez.

A legtöbben elégedettek a Sberbank "Jelzálog plusz anyasági tőke" programmal, amelynek feltételei lehetővé teszik az adósság, a jelzáloghitel-kamatok és az előleg kifizetését. Az egyetlen hátránya, hogy az MSC-tanúsítvány nem használható fel a jelzáloghitelnél felmerült büntetések, kötbérek és bírságok kifizetésére.

Mindkét hitelprogram feltételei megközelítőleg azonosak. Az előleg törlesztése kockázatosabb banki műveletnek számít, ezért ebben a programban valamivel több követelmény van. Általánosságban elmondható, hogy a Sberbankban az MSC-ket használó programok feltételei gyakorlatilag nem különböznek a klasszikus jelzáloghitelek feltételeitől.

Az alaptőkével részben fizetett jelzálogkölcsönre történő ingatlanvásárláskor a jövőben minden gyermeknek részt kell vennie a megszerzett lakóingatlan tulajdonában. A részesedés nagyságát törvény nem korlátozza, de számos régióban a Nyugdíjpénztár megköveteli, hogy a gyermek vagyonának egy része lakótérré alakításkor ne legyen kevesebb, mint a megállapított lakhatási színvonal.

A Sberbank hitelfelvevőire vonatkozó követelmények az MSC program keretében

A kockázatok csökkentése érdekében a Sberbank számos követelményt támaszt azon hitelfelvevőkkel szemben, akik anyasági tőkéből kívánnak lakást vásárolni.

Az alapvető feltételek, amelyeket a hitelfelvevőnek teljesítenie kell:

1. Életkora a jelzálogszerződés megkötésekor legalább 21 év, és a szerződés megszűnésekor nem több 75 évnél. Ha az ügyfél nem kap fizetést a Sberbanktól, és meg nem erősített jövedelme van, akkor a maximális életkor a kölcsön lejártakor 65 év.
2. Egy potenciális hitelfelvevő teljes munkatapasztalata:

• legalább egy évet az elmúlt 5 évben;
• több mint 6 hónapja az utolsó munkahelyen.

Mindkét házastársnak családi kölcsönt felvevőként kell fellépnie.

A pénzügyi hitelezés feltételei

A Sberbank rugalmas kockázatkezelési rendszert alkalmaz, ezért mélyen differenciált megközelítést alkalmaz a kamatláb, a hitelösszeg paraméterei és a futamidő kiszámításakor. Az MSC program keretében nyújtott jelzáloghiteleket kizárólag rubelben adják ki.

A kölcsön feltételei a következőktől függenek:

• a hitelfelvevő jövedelme és életkora;
• a gyermekek száma a családban;
• ingatlan típusa;
• a lakhatás becsült költsége;
• az induló befizetés részei;
• a Sberbank kártyákon keresztül kapott állandó jövedelem és egyéb egyéni tényezők.

A Sberbank alapfeltételei:

1. Kamat 12,5%-tól évente. Egyes fejlesztő cégek objektumai esetében a kamatláb további csökkentése megengedett.
2. Minimális hitelösszeg: 300 ezer rubeltől.
3. Maximális hitelösszeg: az ingatlan szerződéses vagy becsült értékének 80%-a, de legfeljebb 15 millió rubel, ha a hitelfelvevő nem igazolja vissza jövedelmét.
4. Kölcsön futamideje: legfeljebb 30 év, de azzal a feltétellel, hogy az utolsó fizetés a hitelfelvevő 75. évfordulója előtt történik.
5. Jutalékok hiánya.
6. Különleges kedvezményes feltételeket biztosítanak a Sberbank fizetési projektjeinek résztvevői számára.
7. A végtörlesztés bármikor, korlátozások és szankciók nélkül lehetséges, a bank értesítése mellett.
8. A lakásbiztosítás kötelező.

A megvásárolt lakást banki zálogban adják ki, és terheket rónak ki rá. Ezt követően a hitelfelvevő nem hajthat végre jogi lépéseket a lakóingatlannal a Sberbank hozzájárulása nélkül.

A kölcsön visszafizetése az MSC program keretében kizárólag járadékos ütemezés szerint történik. Ez a fajta törlesztés ugyanazt a havi törlesztést jelenti. Előtörlesztés esetén a fizetés csökken, de a futamidő változatlan marad.

A bank dokumentumainak listája

Nem szükségesek nem szabványos dokumentumok a Sberbankban 2017-ben anya tőkével történő jelzálogkölcsönhöz. A kért dokumentumok listája egyszerű, és nem igényel hosszas vándorlást a kormányzati szervek között.

A Sberbanknak a hitelkérelem feldolgozásához szükséges:

1. Dokumentumok az MSC rendelkezésére bocsátásához a jelzáloghitel visszafizetéséhez:

• MSC tanúsítvány;
• a Nyugdíjpénztár igazolása az anyasági tőke egyenlegéről, legfeljebb 30 nappal ezelőtt.

Ezen dokumentumok rendelkezésre bocsátása nem mindig elegendő a kérelem elbírálásához. Egyedi esetekben egyéb igazoló okmányok is kérhetők a kölcsönvevőtől vagy a lakás eladójától.

A polgárok Sberbank általi nem hivatalos jövedelmét is figyelembe veszik, de ezek nem lehetnek a fő bevételek. A családi költségvetés ilyen „szürke” kiegészítései nem szerezhetők be a hitelfelvevő illegális intézkedéseivel.

Lépésről lépésre algoritmus lakásvásárláshoz jelzáloghitel mellett az MSC-vel

A saját lakáshoz vezető út néha nehéz, és gyakran egy sor bürokratikus eljáráson megy keresztül. Az állam és a bank költségén történő lakásvásárláshoz mindkét eset követelményének eleget kell tenni. Az alábbiakban egy lépésről lépésre bemutatjuk a jelzáloghitel megszerzéséhez szükséges műveleteket:

1. Olyan lakóingatlant keresnek, amely megfelel a családtagok vágyainak.
2. Tisztázza egy pénzügyi szervezet, ingatlanértékesítő azon képességét, hogy anyasági tőke részvételével ügyletben részt vegyen.
3. A hitelkérelmet benyújtják a Sberbanknak. A dokumentumok elbírálása 2-5 napon belül történik.
4. Egy dokumentumcsomagot gyűjtenek össze, szerződést írnak alá a bankkal és az eladóval.
5. A Sberbank átutalja a megállapodás szerinti összeget, amelyet felvesznek és egy kizárólag megosztott hozzáférésű széfben helyeznek el.
6. A hitelfelvevő formalizálja a tulajdonjogot, és új dokumentumokat nyújt be a banknak.
7. Az eladó pénzt kap a széfből.
8. Az MSC-tanúsítvány használatára vonatkozó kérelmet egy dokumentumcsomaggal továbbítják a PF-hez.
9. A Nyugdíjpénztár áttekinti a dokumentációt, és a megadott adatok szerint átutalja a pénzeszközöket a Sberbanknak.
10. A kölcsön törlesztése, a teher megszüntetése és a lakás teljes tulajdonba vétele után a családtagoknak az aláírt kötelezettségvállalásnak megfelelően fel kell osztaniuk a tulajdoni hányadokat minden gyermek között.

Az MSC jelzálogprogramot a lehető legtöbb orosz család számára hozták létre, így a legtöbb szakasza nem okoz jelentős nehézségeket.

Hogyan fizethetek anyasági tőkével jelzáloghitelt a Sberbankban?

A jelzáloghitel Sberbankban történő kiegyenlítéséhez az anyatőke által a következő műveleti algoritmust kell követnie:

1. Szerezzen igazolást a Sberbanktól a hiteltartozás egyenlegéről a nyugdíjalapba történő átutaláshoz.
2. Kérelmet nyújtson be a Nyugdíjpénztárhoz. Mellékeljük az átvett tartozásigazolást, a banki hitel okmányok eredeti példányait és másolatait, valamint a lakás dokumentációját.
3. Írjon kötelezettségvállalást a megszerzett ingatlan részesedésének gyermekek részére történő kiosztására a kölcsön teljes kifizetése után.
4. Kapjon pozitív határozatot a PF RF-től a pénzeszközök átutalására vonatkozóan.
5. Adja meg a banki adatokat az MSC-k összegének átutalásához a kölcsönért.
6. A pénzeszközök egy hónapon belüli átutalása után új törlesztési ütemezést vagy igazolást kaphat a banktól a jelzáloghitel teljes kifizetéséről.

Ha a kölcsönkötelezettségeket véglegesen visszafizették, akkor fel kell vennie a kapcsolatot a Szövetségi Regisztrációs Szolgálattal, hogy eltávolítsák az ingatlan terhét.

Hogyan adjunk el lakást egy Sberbank jelzáloghitelben szülői tőkével

Az életkörülmények arra kényszeríthetik a jelzálog lakás tulajdonosait, hogy eladják otthonukat. De mi van akkor, ha a lakás hitelből van, sőt az anyatőke részleges fizetésével vásárolta meg? A fő jogi probléma a szülők azon kötelezettsége, hogy a kölcsön lejárta után a lakás egy részét a gyerekek tulajdonába adják.

Több lehetőség is van egy ilyen lakás eladására, bár mindegyik kockázatot és gondot jelent az ilyen ingatlanok vásárlója számára.

Első lehetőség. A tartozás a bank hozzájárulásával a lakás adásvételének napján törlesztésre kerül. A terhek megszüntetésére és a tulajdonosváltásra vonatkozó dokumentumokat egyidejűleg benyújtják a Rosreestr.

Második lehetőség. A lakást a bank hozzájárulásával értékesítik, de a terhelést nem szüntetik meg, és minden hitelkötelezettség átszáll az új vevőre. Ezt követően a vevő eltörli a kölcsönt és megszünteti a terhet.

Bár az ingatlanrészek családtagok közötti elosztásának ellenőrzése nem az állam ellenőrzése alatt áll, a lakás eladását követően célszerű az új lakás megfelelő tulajdoni hányadát a gyerekeknek kiosztani, erről értesíteni kell a fióktelepet. a PF-től.

Gyorsabban vegye igénybe az MSC-tanúsítványok formájában nyújtott állami pénzügyi támogatást, mert ez a program jelenleg csak 2018 végéig van meghosszabbítva. Ha kétségei vannak, hívja a Sberbankot, ahol a tanácsadók udvariasan mindig tanácsot adnak az eljárási kérdések finomságaival kapcsolatban. A közvetítő cégek pedig segítenek elkerülni az időveszteséget a kormányzati szervek körbejárásakor.

A két- vagy többgyermekes családok jelzáloghitelezése az anyasági tőke igazolásával biztosított alapok befektetésének egyik fő lehetősége. Az anyatőke pénzének lakáshitelre, illetve hitelre történő felhasználásával az életkörülményeik javítására szoruló család 2016-ban akár 2016-ban is számíthat az államtól befizetésre. 453 ezer rubel 3 év várakozás nélkül.

Általában az orosz jog szerint a jelzálog azt jelenti ingatlan jelzálogjog(lakás, ház, szoba vagy az ingatlanban lévő részesedés), amelyet a pénzintézet (jelzálogjogosult) a kibocsátott hitelalap teljes kiegyenlítéséig kap meg.

Vagyis a kölcsönvevő:

• lakáshitelt vagy célhitelt vesz fel jelzáloghitelhez;
• a bank a tartozás és a kölcsön kamatai teljes visszafizetéséig zálogként kap vásárlás alatt álló vagy épülő lakást;
• az ingatlanok teljes elidegenítésének lehetőségéhez a végleges tulajdonjogot a kaució lakóhelyről történő eltávolítása után formálják (vagyis a kölcsönzött pénzeszközök, kamat, jutalék és késedelmi kötbér teljes kifizetését követően).

Jogi szinten a jelzálogkölcsönöket az 1998. július 16-i 102-FZ szövetségi törvény szabályozza. A jelzálogkölcsönről (ingatlan jelzálog)". Zálogként nem csak lakás, hanem telek, vállalkozás vagy egyéb ingatlan is adható.

Az anyasági tőkével fedezett jelzáloghitel leggyakrabban lakást foglal magában fedezet formájában. A pénzügyi szervezetek nem adnak olyan szívesen pénzt kölcsön ház építésére vagy vásárlására, mint bérházak négyzetméterére.

Hogyan használjunk jelzálogtőkét

Az Orosz Föderáció kormányának 2007. december 12-i 862. számú rendelete szerint " Az anyasági (családi) tőke forrásainak (alapok egy részének) a lakáskörülmények javítására történő becsatornázásának szabályairól", Az egyik lehetőség - lakásvásárlás vagy -építés... Ha ezeket az eljárásokat kölcsönszerződés megkötésével hajtják végre, akkor az alaptőkéből származó pénz nem készpénz formájában utalható át a kölcsönt nyújtó hitelintézethez. Ehhez azonban számos konkrét feltételnek kell megfelelni.

Számos jogszabályi szinten korábban bevezetett változás után 2016-ban az alábbi célokra lehet felhasználni a tanúsítvány alá tartozó pénzeszközöket:

• lakáshitel-szerződés, ideértve a jelzálogjogot is, vagy célkölcsönszerződés alapján az első részlet kifizetése;
• pénzeszközök letétbe helyezése a kölcsön főtartozásának számlájára és kamatfizetés.

Kizárólag tárgyi eszközökkel lehet fizetni célzott hitelek- azaz lakásvásárlásra vagy építésre vitték. A kölcsönszerződés megköthető mind a család anyasági tőkére való jogosultsága előtt, mind azután. Ebben az esetben nem csak a tanúsítvány birtokosa jogosult részt venni az ügyletben, hanem házastársa is.

Szigorúan tilos az anyatőkéből pénzeszközöket irányítani a kölcsönszerződések alapján kiszabott bírságok, büntetések vagy különféle jutalékok kifizetésére. A pénzeszközök felhasználásának célját a Nyugdíjpénztárnál (PFR) jelezni kell, és az alább felsorolt ​​vonatkozó dokumentumokkal meg kell erősíteni.

Figyelembe kell venni azt is, hogy az anyasági tőkével felvett lakáshiteleket gyakran speciális banki programok segítségével valósítják meg, amelyek szerint a tőketartozás, a kamat vagy a hitel első részletének kifizetésébe állami támogatás fektethető be.

Fizesse ki jelzáloghitelét. főváros

Ha a jelzáloghitelt már felvették, és a családban második (harmadik) gyermek születik, a családnak lehetősége van arra, hogy az igazolásban biztosított forrás egy részét az anyatőke számára előlegfizetésként befizesse.

A gyakorlatban sokkal könnyebb anyasági tőkéből pénzt utalni egy már felvett lakáshitelre, mint újat igényelni.

Az anyasági tőkét vissza kell fizetni korábban felvett jelzáloghitel, a vonatkozó kérelem FIU-hoz történő benyújtása után használható fel. A pénzt az oroszországi nyugdíjalap számlájáról egy olyan pénzintézet számlájára utalják át, ahol a megvásárolt lakást biztosítják.

Folyamat a jelzáloghitel anyatőke általi törlesztése a következő sorrendben történik:

1. Ha kész házat vásárolnak (és nem egy épülő épületben), a hitelfelvevő azonnal hivatalossá teszi a lakást a Rosreestr tulajdonába. Ebben az esetben a tulajdoni igazolványon fel kell tüntetni, hogy a lakást a bank zálogjoggal terheli (jelzáloggal).
2. A hitelintézet (bank) igazolást vesz fel az aktuális hiteltartozásról.
3. A szükséges dokumentumcsomagot összegyűjtik és a FIU-val együtt megfontolásra benyújtják.
4. A kérelmet a Nyugdíjpénztár egy hónapon belül elbírálja. Ha jóváhagyják, akkor ugyanezt az időszakot a FIU-tól a bankba történő pénzeszközök átutalására fordítják.
5. A pénz átutalása után a bank újraszámolja és új fizetési ütemtervet készít.
6. A hitelfelvevő továbbra is törleszti a kölcsönt.
7. A bankkal való végelszámolás és az összes papír aláírása után a teher lekerül a lakásról, és az új tulajdonos az összes családtag tulajdonába formálja.

Hiteltörlesztési dokumentumok

pontjában felsorolt ​​dokumentumok benyújtását követően a jelzáloghitel törlesztésére szolgáló, korábban kihelyezett anyasági tőkét a FIU a hitelintézet számlájára utalja át.6. o és13. o Korm. rendelet 2007. december 12., 862. sz

Azok számára, akik anyasági tőkét kívánnak felhasználni jelzáloghitelre, a dokumentumokat a következő lista szerint biztosítják:

• tulajdoni igazolás a megvásárolt objektumra (ha már kész lakást vásároltak, vagy befejeződött a lakásépítés, amelyre hitelt adtak ki);
• közös építési részvételi megállapodás(ha az igazolás tulajdonosa vagy házastársa épülő társasházban szerez lakást);
• lakásszövetkezeti tagsági nyilatkozat(ha a kölcsönt a lakáskomplexum, lakásszövetkezet vagy lakásépítő cég kezdeti vagy részarányos hozzájárulására adták ki);
• egyéni lakóház építésének engedélyezése(ha a bank vállalta, hogy ilyen esetre hitelt ad ki, és a házat még nem helyezték üzembe).

Anyasági tőke az induló hozzájáruláshoz

2015-ig lehetőség nyílt a jelzáloghitel első részletéhez szükséges forrás felhasználására a tanúsítvány birtokosai számára. csak három év múlva a gyermek születésétől vagy örökbefogadásától kezdve.

A pénzeszközök átirányításának lehetősége jogilag a hatálybalépést követően jelent meg:

• 2015.05.23-i 131-FZ szövetségi törvény az Art. módosításairól. az anyasági tőkéről szóló alaptörvény 7. és 10. §-a;
• Az Orosz Föderáció kormányának 2015. szeptember 9-i 950. számú határozata a „Szülési tőkealapok lakhatási feltételek javítása érdekében történő elosztására vonatkozó szabályok” módosításáról.

A Kormány egy ilyen döntést követően a jelzáloghitelezés piacának 5-30%-os növekedését prognosztizálta, de különösebb növekedés nem volt. A gyakorlatban az e joggal élni kívánó tanúsítványtulajdonosok technikai nehézségekkel szembesültek.

Az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának képviselői továbbra sem tudják egyértelműen meghatározni, hová kell átutalni a pénzeszközöket: az eladóhoz vagy a bankhoz.

• Utóbbi esetben már nem az első részlet, hanem a kölcsön kifizetése lesz.
• Logikus lenne az eladó számlájára utalni, de a FIU nem hajlandó 3 évig pénzt adni a bankokon kívül senkinek.

A hiányos jogszabályok és számos technikai árnyalat miatt, amelyeket a kormány és az Állami Duma által elfogadott szabályozási dokumentumok nem vettek figyelembe, a probléma nehézségeket okoz a hitelfelvevők számára, különösen az állami támogatású kedvezményes jelzáloghiteleknél.

Ezt a problémát többször is megvitatták kerekasztal-beszélgetéseken ügyvédek, FIU alkalmazottai és közéleti személyiségek, de továbbra is nyitva áll az egész országban.

• 2016 elejétől az első részlet forrásainak csatornázásának mechanizmusa legfeljebb 3 évig még mindig nem sikerült, és sok régióban a polgárok számos problémával szembesülnek, amikor igazolást próbálnak felhasználni hitelhez.
• Csak néhány bank ad lehetőséget arra, hogy az anyatőke pénzét előlegként felhasználják 3 éves kor után is.

Ajánlatuknak köszönhetően általában lakáshitelt (jelzáloghitelt) vehet fel személyes pénz letétbe helyezése nélkül... Ehhez egyszerre két követelménynek kell megfelelnie:

• a lakhatási költségnek meg kell egyeznie a bank által kiszámított kölcsön és az anyasági tőke összegével;
• az induló befizetés nem haladhatja meg az igazolásban meghatározott összeget.

Dokumentumok jelzáloghitel megszerzéséhez

Attól függően, hogy az ingatlantárgytól, amelynek kifizetésére a hitelt felvették, a dokumentumokat ezen általános lista szerint gyűjtik össze, majd benyújtják a FIU-hoz:

• pénzátutalási kérelem az irányadás céljának megjelölésével;
• a kérelmező regisztrációs jellel ellátott útlevele;
• ha a dokumentumokat a tanúsítvány tulajdonosának meghatalmazott képviselője továbbítja a FIU-hoz - a képviselő útlevele és a számára kiállított meghatalmazás;
• ha a kölcsönszerződést az igazolás birtokosának házastársára tervezik megkötni - regisztrációs útlevele, házassági anyakönyvi kivonat;
• másolat kölcsönszerződés bankkal kötött, ill célkölcsönszerződés fogyasztói hitelszövetkezettel (CCP);
• az állami regisztráción átesett jelzáloghitel-szerződés másolata;
• közjegyző által igazolt írásbeli kötelezettségvállalás, hogy a lakást az üzletrészek nagyságának megjelölésével megállapodás alapján legkésőbb 6 hónapon belül a teher megszüntetését, a lakás használatba vételét vagy a pénzeszközök átutalását követően minden családtag tulajdonába bejegyzi. a FIU.

Ezenkívül a vásárolt ingatlan típusától függően további dokumentumcsomagot kell csatolni:

1. Hitelvásárlás esetén már épített ház még szükséges:
   • az adásvételi szerződés másolata az állami regisztráció után;
   • tulajdoni lap másolata (ha az ingatlan nincs megterhelve).
2. Ha lakáshitelt vesznek fel tőkebefektetésbe történő befektetés szükséges még:
   • a közös építésben való részvételről szóló megállapodás másolata állami regisztrációs jellel;
   • nyilatkozatot, amely tartalmazza a szerződéses ár megfizetéséhez hozzájárult összeget és a meg nem fizetett összeget.
3. Ha a hitel irányul egyedi lakásépítéshez (IZHS) az épülő ház biztonságáról a FIU biztosítja:
   • az építési engedély másolata;
   • építési szerződés másolata.

Anyasági tőke 3 évig

Az anyasági tőkével szembeni jelzálog vitathatatlan előnyt jelent a célzott befektetések más típusaival szemben: a család a második vagy az azt követő gyermek születésétől vagy örökbefogadásától kezdve köthet hitelszerződést a bankban.

Ez a lehetőség nagyon jól jön majd azoknak, akik már törlesztik a korábban felvett célzott lakáshiteleket, és segíti a család korábbi új lakásba költözését is.

A lakáshitel az egyetlen legális lehetőség pénzeszközök felhasználására röviddel második (harmadik) gyermekük születése után. Készpénzfelvétel 3 év előtt vagy a törvény szerint ezen időpont után, lehetetlen(kivéve az előírtakat 2016. március 31-ig ).

Ha a szülők nem sietnek a lakásvásárlással, akkor nem sok különbség, felvesznek-e lakáshitelt a következő időszakra vagy utána:

• 2016-ig biztosítva évente indexelve a tervezett infláció mértékével (volt, de legalábbis rendszeresen megtörtént);
• vagyis egészen a közelmúltig az igazolás szerinti pénzeszközöket nem értékcsökkenési leírásra került sorészrevehető módon az már más kérdés, ha egyszerűen nem volt máshol lakni a családnak és nem vállalták, hogy 3 évet várnak.

A következőkre azonban érdemes odafigyelni:

A törvény értelmében a megszületett gyermekekről igazolást terveznek adni 2018.12.31-ig, és ezt a dátumot követően felhasználhatja a pénzt. A jelenlegi gazdasági körülmények között azonban teljesen lehetséges a mat éves indexálásának eltörlése. tőkét állandó jelleggel, ahogy az már volt.

Ebben az esetben a pénzt a kiállított igazolásokért. Vagyis az ilyen kilátásokat szem előtt tartva a szülőknek talán sietniük kell, és megtalálniuk a lehetőséget, hogy a tanúsítvány által biztosított forrásokat a lehető leggyorsabban befektessék anélkül, hogy a háttérbe szorulnának. Ebben az esetben sok család jelzáloghitelévé válhat az egyetlen lehetséges megoldás.

A jelzáloghitelek feltételei a matkapital alapján a bankokban

Nem minden bank büszkélkedhet külön hiteltermékkel a tulajdonosok számára. De számos pénzintézetnél vannak javaslatok azoknak, akik szeretnének állami támogatási forrásokkal rendelkezni.

2016-ban az alábbi bankok bocsátanak ki jelzáloghiteleket az alaptőke alá:

• A családi tőke tulajdonosai számára külön termékeket kínál a Bank UniCredit, Bank of Moscow, Alfa-Bank, Promsotsbank, Nomos Bank, Sberbank és VTB-24. Az utolsó két program a legnépszerűbb;
• A DeltaCredit Bank évi 5%-tól kínál jelzáloghiteleket. Az anyasági tőke az első törlesztőrészletre és egy korábban kiadott kölcsön kifizetésére is felhasználható.
• A Raiffeisen Bank anyai tőkével 1-25 évre kínál jelzálogkölcsönt épített és épülő lakásokra.

A kamatfizetés sajátosságai és a kölcsön (tőke) törzse alapján a futamidő meghosszabbítása nem mindig csökkenti jelentősen a havonta elhelyezett pénzeszközök összegét. Valószínűleg 20 és 30 éves kifizetések nem fog jelentősen eltérni.

Jelzáloghitel és anyasági tőke a Sberbankban

Az alcímen a termék megnevezése szerepel, amelyet a bank a tőkét befektetni kívánóknak ajánl fel. A Sberbanknak két javaslata van - külön a kész és az építés alatt álló lakásokra. Az oldalon letölthet és kitölthet egy kérdőívet a bankkal való kapcsolatfelvételhez, és közvetlenül az oldalakon kiszámolhatja a jelzáloghitel törlesztési ütemezését. A regisztráció feltételeit és a fizetési funkciókat nagyon részletesen feltüntettük. Az oldal gyakorlati tanácsokat tartalmaz az anyasági tőkével fedezett jelzáloghitel felvételéhez, lakásbejegyzéshez és egyebekhez.

A Sberbank, kihasználva népszerűségét az ügyfelek körében, a legszigorúbb követelményeket támasztja a hitelfelvevőkkel szemben a kockázatok minimalizálása érdekében. De nagyrészt a potenciális ügyfelek szelektivitásának és ellenőrzésének köszönhetően az ő ajánlatai a leghűségesebbek.

A Sberbank jelzálogprogramjának feltételei a 2016-os állami program szerinti tanúsítványok tulajdonosai számára:

• évi 4% építés alatt álló ingatlanok és 12,5% kész lakások esetében;
• nincs jutalék a hitelkezelésért;
• az anyasági tőke felhasználásának képessége, beleértve az első részletet is;
• az összeg, amelyre számíthat, 300 ezer - 15 millió rubel;
• első részlet - 15-20% (ez azt jelenti, hogy ha a matcapital-t első részletként használja, és személyes források bevonása nélkül, akkor legfeljebb 3,020-2,265 millió rubel kölcsönt kaphat);
• kifizetések legfeljebb 30 évig (egyedi számítás);
• speciális feltételek a fiatal családok számára;
• további bónuszok azok számára, akik Sberbank kártyán kapnak fizetést;
• a programhoz lakás formájú zálog szükséges - mielőtt jelzálogot lehetne felvenni rá, ideiglenesen más ingatlanra terhelik (vagy kezességet kell vállalni).

A hiteligénylés előtt a bank megköveteli a hitelfelvevő fizetőképességének és a jelzálogjoggal felvett lakás bejegyzési kötelezettségének igazolását. közös részvénytulajdonban... A tanúsítvány tulajdonosának kapcsolatba kell lépnie a FIU-val legkésőbb hat hónappal később a kölcsön kiadása után.

Jelzáloghitel-programok a VTB-24-nél anyasági tőkével

Egy másik, az igazolt hitelfelvevők körében népszerű bank a VTB. A bank weboldala nem olyan felhasználóbarát, mint a Sberbanké, és kevesebb hasznos információt tartalmaz, ezért jobb, ha közvetlenül a fiókban ellenőrizheti a szükséges információkat.

A VTB-24-ben lévő anyasági tőke csak akkor használható fel egy már kiadott kölcsön törlesztésére(az első részletnél nem lehetséges). Ez a hitelintézet azonban 11,4%-os (a szokásos ajánlat 13,5-14%) állami támogatással (vagyis anyasági tőkével) kínál jelzáloghitelt.

A VTB-24 anyasági tőkével kapcsolatos jelzálog esetén a feltételek 2016-ban a következők:

• jelzáloghitelre kész házat és lakást vehet fel egy épülő épületben;
• a szokásos bizonylatlistával az első részlet legalább 20%;
• plusz az építés alatt álló akkreditált projektek nagy száma (legfeljebb 10 ezer);
• hitel nagysága - 1,5-20 millió rubel;

A jelzáloghitel anyasági tőke iránti kérelme a Nyugdíjpénztárhoz a bankkal kötött megállapodás megkötése után történik. A VTB honlapján jelzálogkalkulátor is található. Igaz, annak hiába, aki állami támogatás formájában szeretné kihasználni a speciális feltételeket.

Társadalmi jelzáloghitel AHML

A Lakáshitelezési Ügynökség (AHML) nemcsak a bankok által már kibocsátott hiteleket váltja ki (refinanszírozza), hanem állami támogatással, kedvező feltételekkel jelzáloghiteleket is biztosít.

A „Szociális Jelzálog” termék részeként az AHML egy speciális „Maternity Capital” opciót biztosít, amely szerint az anyai tőkét figyelembe veszik a speciális feltételekkel történő kölcsön igénylésekor (ezek némileg eltérnek a bankok által kínált hiteltermékektől) .

Az AHML ajánlatának feltételei:

1. Jelzáloghitel (kölcsön) két komponenst tartalmaz:
   • az első- rendszeres és részletben törlesztő a szerződésben meghatározott időtartam alatt (3-30 év);
   • második 180 napra adják ki, és a tőke vagy a hitelfelvevő személyes pénzeszközei terhére térítik meg.
2. Társkölcsönző ehhez a programhoz házastársnak kell cselekednie tulajdonos.
3. A javaslat alapja a program "szociális jelzálog" a hitelfelvevő számára kedvező feltételekkel:
   • az első részlet 10%-tól a kölcsön nagyságáról;
   • mennyiségétől függően kamatláb változások(a minimum 2016 elején még csak 9,9%).
4. Az ingatlan jelzáloghitellel vásárolható az elsődleges vagy másodlagos piacon.
5. Hitel összeg - 300 ezer rubeltől.

A hitelpénz felhasználásának kamata lebegő, és jövedelmezőbb, mint a hasonló banki ajánlatok.

Anyasági tőkealap felhasználása esetén a kamatláb a következő lehet:

• 9% 50% vagy annál nagyobb kezdeti befizetéssel (azonban a matkapital első részlet formájában történő felhasználásával és szavatolótőke bevonása nélkül, ilyen arányban nagyon kis kölcsönt lehet felvenni - csak körülbelül 900 ezer rubelt ).
• 5% 50%-nál kisebb kezdeti befizetés esetén;
• 9% több mint 1,5 millió rubel kölcsön esetén.

Következtetés

A hatályos jogszabályok szerint az anyasági tőke igazolás tulajdonosa célzott lakhatást vehet igénybe kölcsön vagy kölcsön lakásvásárláshoz vagy -építéshez. A FIU-hoz eljuttatott közlemény szerint az igazolással fedezett pénzeszközöket a felvett pénz kifizetésére fordítják.

Egy ilyen célzott befektetés vitathatatlan előnye, hogy a pénz az anyasági tőkéhez való jog megszerzése után azonnal elidegeníthető, azaz. Ez a szabály ugyanis eddig csak a már felvett jelzáloghitelek kifizetésére érvényes. A gyakorlatban még mindig az anyatőkét használják fel a hitel első törlesztőrészletére, de általában a gyermek 3 éves kora után.

Ezenkívül egyes oroszországi bankok speciális jelzáloghitelezési programokat kínálnak anyai tőke felhasználásával, csökkentett kamattal.