Jelenleg nincs olyan bank, amely ne adna hitelt jogi személyeknek, és mindegyiknek megvannak a saját programjai és feltételei. Nézzük meg egy olyan terület sajátosságait, mint a Sberbank jogi személyeknek történő hitelezése.
Oroszország egyik legnagyobb bankja hitelbiztosítási csomagok széles skáláját kínálja ügyfeleinek, a fedezetlenektől a refinanszírozásig.
A mai gazdasági feltételek arra kényszerítik a pénzügyi szervezeteket, hogy ragaszkodjanak a forgótőke vagy vagyon formájában nyújtott biztosítékokhoz. A Sberbank javaslatai alapvetően annyiban különböznek egymástól, hogy zálogkötelezettség nélkül lehet jogi személynek (akár a kisvállalkozások köréből) hitelt szerezni kezességvállalás céljából.
Bizalmi program lehetővé teszi, hogy akár 3 000 000 rubelt vegyen fel kölcsön évente 22% -kal és három éven belül. Egy ilyen kölcsön nem igényli a rendeltetésszerű használat megerősítését és a nyilatkozatot. A kölcsön folyósításának minden feltételének való megfelelés legfeljebb 5 000 000 rubel kölcsönt eredményez, és négy éven belül vissza kell fizetni.
A leendő ügyfelek lojális feltételekre számíthatnak hat hónapos üzleti tapasztalat formájában és a hitelfelvevő 23 és 60 év közötti életkorában.
A bank célzott hiteleket is kínálhat, és a legegyszerűbb a forgótőke helyreállítására szolgál. Ez a program indokolást, majd ezt követően dokumentált bizonyítékot tartalmaz a felhasznált összegekről.
A forgalmi források feltöltése több program meglétét feltételezi:
"Üzleti forgalom" a hitel összege az ügyfél pénzügyi helyzetétől függ, legfeljebb négy évig, évente 20,75% -kal. Az ingatlan magánszemélyek garanciájává vagy zálogjoggá válhat.
"Üzleti folyószámlahitel" kölcsön, amelynek célja az ügyfél folyószámlájának helyreállítása pénzhiány esetén, elszámolási számlákon történő fizetésre, más néven ún. "Klasszikus folyószámlahitel"... Ebben az esetben az összeget legfeljebb 17 millió rubelre osztják ki legfeljebb egy évre, az árfolyam kiszámítását személyesen végzik el, és az évi 19,09% -tól kezdődik.
Pozitív, hogy a kölcsönt és az arra vonatkozó korlátot a bank ügyfeleit terhelik, figyelembe véve mind a hitelfelvevő, mind más banki intézmények számláján lévő pénzeszközök forgalmának dinamikáját.
Az állam szerződésének (megrendelésének) végrehajtására kiírt pályázat megnyerése esetén - ez fontos - "Állami szerződés" a 94-FZ, valamint a 223-FZ szövetségi törvények terminológiája szerint az orosz Sberbank az állam által kiosztott összeg 70% -ával pótolhatja a működő tőkét egy állami megbízás teljesítése érdekében. Állami megrendelési program legfeljebb két évre vállal hitelt legfeljebb 21,63% -os kamatláb mellett.
A pályázatokon vagy egyéb rendezvényeken való részvételhez a Sberbank jogi személyeknek bankgaranciát kínál, amelynek beérkezése 2,66%-os jutalék megfizetését vonja maga után. Egy ilyen ajánlat további esélyeket biztosít a vállalat számára a magas költségek ellenére, mivel Oroszország egyik legnagyobb bankja nyújt garanciát.
Üzleti bérleti csomag olyan vállalkozásoknak szánják, amelyek fő célja a vállalkozói tevékenység, azaz a bérleti üzletág. Ez a kölcsön nem korlátozódik egy meghatározott célra, és azzal a feltétellel áll rendelkezésre, hogy az ügyfél tulajdonában lévő ingatlan legfeljebb tíz évig zálogba kerül, és az összeg akár 200 millió rubel is lehet. Az ilyen kedvező hitelezési ráta évente 17,99% lesz.
A „rövid lejáratú” hitelek a „készpénzhiányok” fedezésére nem mindig segítik az üzletfejlesztést. Ekkor forrásokat kell gyűjteni hosszú távú befektetési projektekhez, hosszú távú kompenzációval. A Sberbanknak három speciális programja van erre.
Különböző kategóriájú járművek vásárlásához, személygépkocsikig vagy speciális felszerelésekig Business Auto program... A kölcsön futamideje nyolc évre korlátozódik, és évente 19,62%. Ugyanakkor öt összegű lízingprojektek is megfontolhatók - néha a lízing alkalmasabb a feltételeknek.
A Sberbank jogi személyeknek nyújtott kölcsönök témája folytatja a programokat "Business-Invest", "Üzleti ingatlan"és. Kereskedelmi ingatlanok javítására és rekonstrukciójára vagy azok vásárlására tervezték. A feltételek legfeljebb tíz évre szólnak, éves kamat 18,64.
Ezek a csomagok lehetővé teszik a kölcsönösszegek kinevezését a vásárolt ingatlan értékétől és az ügyfél pénzügyi lehetőségeitől függően.
A hitelintézet fő megkülönböztető jellemzője a jogi személyek számára a hitelek refinanszírozásának lehetőségének bevezetése, amely másoknak nincs. A Sberbank refinanszírozást kínál a fenti programok keretében, miközben a kamatok és feltételek valószínűleg jobbak, mint mások.
Ahhoz, hogy hitelt szerezzen az ország legmegbízhatóbb bankjában, be kell nyújtania a jogi személyek által a hitel megszerzéséhez szokásos dokumentumkészletet, ami ilyen esetekben szokásos. A dokumentumok számát a tulajdoni lapok és a gazdasági tevékenységről szóló dokumentumok korlátozzák. És itt figyelni kell az alább felsorolt jellemzőkre.
A Bank of Russia, a bankok tevékenységének fő szabályozója, a 254-P. Szabály a hiteligény 80% -án alapul. Az orosz Sberbank meglehetősen alaposan részt vesz a hitelkérdésekben, és másoknál szigorúbban ellenőrzi a jogi személyeket és azok dokumentumait, a kezeseket és a biztosítékokat.
Gazdasági tevékenységre vonatkozó dokumentumok - pénzügyi dokumentáció, amely magában foglalja: adóbevallások és jelentések egyes számviteli számlák visszafejtéséről. Ez egy meglehetősen nehéz feladat, de a játék megéri a fáradságot, mert a Sberbank fegyelmezett hitelfelvevőjévé válva az ügyfelek kiváltságos sorainak egyike lesz, akiknek a későbbi együttműködés nem kevésbé előnyös ajánlatokat és szelíd feltételeket ad, alacsonyabb követelményekkel .
A vállalati alkalmazottak "bekapcsolása" a fizetéssel kapcsolatos projektbe jövedelmező, őket is "fenyegetik" a magánszemélyek hitelezésének kedvező feltételei.
Az orosz Sberbank az ügyvédek által alaposan kidolgozott megállapodást nyújt a hitelfelvevőnek, amely hanyag hozzáállással a kölcsön kezeléséhez nem teszi lehetővé a felelősség elkerülését. Egy ilyen nagy bank mindig talál tőkeáttételt, hogy beszedje az adósságokat bármely ügyféltől.
A Sberbank az Orosz Föderáció TOP-3 hitelintézete, amely aktívan támogatja a kis- és középvállalkozásokat. A változatos programok, a kölcsönszerzés lehetősége a minimális dokumentumcsomaghoz, a megfizethető árak kedveznek a hosszú távú együttműködésnek.
A kisvállalkozásoknak és egyéni vállalkozóknak való kölcsönadás az ország legnagyobb bankjának kiemelt tevékenységi területe. Az abszolút átlátható feltételek és a rugalmas árképzési rendszer vonzzák a potenciális hitelfelvevőket. A hitelező azonban nem hajlandó együttműködni minden pályázóval, mivel különös figyelmet fordít a hitelportfólió minőségére.
A potenciális hitelfelvevőnek meg kell felelnie a minimumkövetelményeknek, nevezetesen:
Minden hiteltermék 2 nagy csoportra osztható: gyár és szállítószalag. (Asztal 1). A gyár az LLC és az egyéni vállalkozók finanszírozásának iránya, amelynek éves bevétele legfeljebb 60 millió rubel. Minimális dokumentumcsomag és gyors jelentkezés jellemzi. A szállítószalag olyan technológia, amely kölcsönzött pénzeszközöket biztosít ügyfeleinek évente 60–400 millió rubel bevétellel. Ebben az irányban alacsonyabb kamatot biztosítanak.
Az egyéni vállalkozóknak, mikro- és kisvállalkozásoknak szánt termékek teljes választéka megtalálható a Sberbank hivatalos weboldalán.
| Termék név | Minimális összeg, ezer rubel. | Maximum összeg, ezer rubel. | Éves százalék,% | Hitelezési cél | További feltételek |
| Hitelgyári program | |||||
| "Bizalom" | 100 | 3000 (hiteltörténettel nem rendelkező ügyfelek számára - 1000) | 17 – 18,5 | Bármi | Garancia szükséges (egyéni vállalkozó - közeli hozzátartozó, LLC - vállalkozástulajdonos közeli hozzátartozója) esetén |
| Expressz folyószámlahitel | 100 | 3000 | 15,5 | A készpénzhiányok fedezése | A termék csak olyan hitelfelvevők számára érhető el, akiknek éves bevétele nem haladja meg a 60 millió rubelt. |
| Bail expressz | 300 | 5000 | 16 — 19 | Bármi | Folyékony ingatlanok vagy eszközök biztosítása biztosítékként |
| Hitelszállító | |||||
| Üzleti forgalom | 150 | 3000 (több mint 3 millió hitelt nyújtanak más bankokkal szembeni pénzügyi kötelezettségek törlesztésére) | 13,8 – 16,5 | Forgóeszköz -utánpótlás | Vállalkozó vagy magánszemély kezességvállalása (egyéni vállalkozók esetén) vagy ingatlan zálogjog szükséges |
| Üzleti folyószámlahitel | 200 | 17000 | 12,73 | A pénzhiányok kiküszöbölése | A limit megnyitásáért díjat kell felvenni a kölcsönzött összeg 1,2% -a, legalább 8,5 ezer rubel, maximum - 60 ezer rubel |
| Business Invest | 150 | 11,8 – 15,5 | Üzletbővítés, ingatlanvásárlás, építés, új irány finanszírozása | Lehetséges harmadik felek bankjaitól és lízingcégeitől származó kölcsönök refinanszírozása, halasztást biztosítanak a tőketartozás kifizetésére | |
| Üzleti ingatlan | 150 | csak a hitelfelvevő pénzügyi lehetőségei korlátozzák | 11,8 – 15,5 | Kereskedelmi ingatlanok vásárlása | A megszerzett ingatlan biztonságára történő regisztráció lehetséges |
| Üzleti bizalom | 100 | 5000 | 15,5 – 17,5 | Bármi | Természetes személy garanciája |
| Üzleti projekt | 2500 | 200000 | 11,8 – 14,5 | Az üzlet bővítése, a termelés korszerűsítése, új irányba lépve | Magán- vagy jogi személy garanciája; a tőketartozás halasztásának biztosítása a projekt elindításáig |
Jó tudni! 2017-ben a Sberbank egyedi árazási feltételeket vezetett be, amelyek lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy nem piaci feltételekkel szerezhessenek kölcsönkért pénzt. A program 5 millió rubel vagy annál nagyobb összegű hitel felvételére érvényes. A kamatláb megállapításának eldöntésekor figyelembe veszik a bankkal fenntartott kapcsolat mélységét (a rendelkezésre álló termékek száma: névjegykártyák, biztosítási programok, fizetési projekt, kereskedői akvizíció stb.). Nyilvánvalóvá vált, hogy az oroszországi kisvállalkozásoknak nyújtott hitelezés lendületet vesz, és a Sberbank továbbra is vezető szerepet tölt be ebben a pénzügyi szektorban.
A Sberbank kisvállalkozásoknak nyújtott hitelei 6% -kal nőttek 2017 első hat hónapjában. A Sberbank vezetője, German Gref Vlagyimir Putyin orosz elnökkel folytatott megbeszélésén megerősítette, hogy "2017 jobb év lesz a bankok számára, mint az előző, és a Sberbank részesedése 40-50%között lesz".
A Sberbank vállalati kölcsöne különböző célokra nyújtható:
A bank óvatos az induló vállalkozásokkal szemben, ezért nem lehet vállalkozási hitelt felvenni egy vállalkozás fejlesztésére. A hitelező azonban lojálisan finanszírozza az új irányok megnyitását nyereséges vállalkozások működtetésével.
Általánosságban elmondható, hogy a Sberbank kisvállalkozói hitelezési programjai 2017-ben 2 csoportra oszthatók: célzott és nem célzott. Az előbbiek célja egy adott termék megvásárlása vagy egy adott irány finanszírozása. A hitelfelvevőnek jelentenie kell a hitelezőnek a kapott pénz elköltésének célszerűségét a megállapodásban meghatározott határidőn belül. A céltalan kölcsönök az ügyfél belátása szerint költhetők el.
Amikor az oroszországi kis- és középvállalkozásoknak hitelez, a Sberbank különféle lehetőségeket valósít meg a kölcsönvett pénzeszközök biztosítására, ami lehetővé teszi minden ügyfél számára, hogy a gazdasági tevékenység sajátosságaitól függően megtalálja a legoptimálisabb lehetőséget.
Az igénylők közvetlenül a kisvállalkozások értékesítési szektorában vagy az SBBOL rendszeren keresztül kérhetnek hitelt. Ha az ügyfélkör hívása során az üzemeltetők megállapítják, hogy szükség van kölcsönvett pénzeszközökre, akkor továbbítják az információkat a bank hitelezési osztályának és a menedzsernek, akihez az ügyfelet rendelték.
Jó tudni! Bizonyos esetekben a tranzakció jóváhagyása a hitelbizottságon keresztül történik. Ez egy ügyfélmenedzserből áll, akihez a kérelmező van kinevezve, az üzleti értékesítési osztály vezetőjéből, egy elemzőből és jegyzőkből. A pozitív döntést többségi szavazással hozzák meg.
A Sberbank a legnagyobb szereplő, aki aktívan együttműködik a kisvállalkozásokkal. A hiteltermékekre vonatkozó feltételeit a legjobbnak tartják a hazai piacon (a banki.ru szerint). A Bank aktívan támogatja a meglévő vállalkozásokat és egyéni vállalkozókat, demokratikus és hűséges feltételeket biztosítva számukra. A kölcsönök feldolgozására szolgáló dokumentumcsomag más szereplőkkel összehasonlítva nem nevezhető minimálisnak, különösen a "Credit conveyor" technológia esetében.
© Fotó - German Gref A Sberbank folyamatosan új elveket és megközelítéseket vezet be az oroszországi kis- és mikrovállalkozások támogatására. Az egyik újítás egy intelligens hitelezési program elindítása volt a vállalkozások számára. Tehát mi az intelligens hitel? E program keretében az az ügyfél, akinek pénzmozgása van a bankszámlán, előzetesen jóváhagyhatja a hitelt. A hitel mérete, mértéke és feltételei a következők alapján kerülnek kiszámításra a folyó fizetési mérleg forgalmának elemzése. Ennek a szolgáltatásnak az az előnye, hogy a jelentkezési folyamat és a pénzeszközök betöltése szinte egy nap alatt megvalósítható. A programot már számos vállalat használta, akik nagyra értékelték a minőségét.
A Sberbank nettó vagyona - 23,337 milliárd rubel (Oroszország vezetője), a tőke összege (az Orosz Föderáció Központi Bankának követelményei szerint) - 3,473 milliárd, hitelállomány - 15,554. milliárd, a lakosság felé fennálló kötelezettségek - 11,429 milliárd.
