"Reggel - pénz, este - székek vagy este - pénz, másnap reggel pedig székek!" - ilyen állapotot hallott egyszer a jól ismert Ostap Bender. És semmilyen érv nem segített a helyzet megváltoztatásán. A mai bankok sokkal elfogadóbbak: csak egy nagyon lusta vagy fizetésképtelen állampolgár nem tudja átvenni az árut, és egy idő után pénzt helyezhet el érte. Az egyik rendelkezésre álló hitel egy célzott közös típusú pénzügyi szolgáltatás, amelyben a bank a megállapodásban meghatározott, szigorúan meghatározott célokra bocsát ki forrásokat. Ez a típus különbözik az egyszerű fogyasztási kölcsöntől vagy a pénzt a hitelkártyától, amely szigorúbb feltételekkel, de gyakran enyhébb kamatokkal rendelkezik.
A célzott hitelek különféle helyzetekben adhatók ki: kezelésre, tandíjra, háztartási gépek vagy egyéb áruk vásárlására. A lényeg az, hogy a hitelfelvevő egyértelműen jelzi a célokat, és nem tér el tőlük a kölcsön elidegenítésekor. Sok bank még hitelt is bocsát ki a fizetésképtelen adósoktól felvett biztosítékok vásárlására.
Nevében nagyon hasonló, de nem teljes értékű banki terméke a célzott külföldi hitelnek. Ez kizárólag a projektfinanszírozás egyik formája azáltal, hogy devizaalapokat bocsát ki az államok, külföldi bankok és vállalatok közötti elszámolásokhoz. Sokan tévednek, ha közönséges hitelnek tekintik, éppen egy külföldi pénzintézetben, de egy ilyen kölcsönt sokkal magasabb szinten adnak ki, mint egy átlagos fogyasztó.
Az ilyen kölcsönt szinte minden esetben zálogjoggal biztosítják, amely garantálja a hitelintézet költségeinek kompenzálását, függetlenül az adós pénzügyi helyzetétől. Ha nincs biztosíték, kezességet vonnak be. Ha nincs kezes, a hitelfelvevőnek egy teljes dokumentumcsomagot kell összegyűjtenie saját képességeinek megerősítésére. Természetesen biztosíték nélkül nem számíthat nagy összegre.
Annak ellenére, hogy a célzott hitelek kamatai nem túl magasak, még mindig nyereséges a bankok számára - csökken a nemteljesítés és a problémás tartozások kockázata. Az alacsonyabb megtérülési rátát ellensúlyozza a nagyobb megbízhatóság és a szerény behajtási költségek.
Általában nem kicsi, különösen a jelzáloghitelek esetében. Ez azt jelenti, hogy a bank minden évben évente 9-27 százalékkal növeli a hitelszervezetet. Amikor például 20 év múlva visszafizetik a kölcsönt, a végső összeg sokszorosára nő. Ez idő alatt a banknak joga lesz behajtani a zálogot, vagy bíróság elé állítani a kezeset.
Nem tud gyorsan célzott hitelt felvenni: feltétlenül össze kell gyűjtenie a bank által kért összes dokumentumot, és meglehetősen sokáig kell várnia a döntés meghozatalára. Bármilyen kétség nem értelmezhető a hitelfelvevő javára, és késlelteti a kölcsön megerősítésének pillanatát. A hosszú lejáratú hitel a hitelfelvevő nagy felelősségét vonja maga után, ezért a banknak joga van megkövetelni, hogy ne csak a fedezetet biztosítsa, hanem még az ügyfél életét és egészségét is. A biztosítási költségek komolyan növelik a hitelből vásárolt ingatlan értékét.
Jelenleg a rövid lejáratú banki hitelezés alábbi három fő formája van érvényben, amelyeket 1998-ban az Orosz Föderáció Központi Bankjának előírásai hoztak létre:
egyszeri alapon (célzott hitelek), ebben az esetben a hitelfelvevő kölcsönnyújtásának kérdése minden alkalommal egyedi alapon megoldódik;
A leggyakoribb a modern körülmények között Oroszországban rövid lejáratú célzott hitelek. Idő tekintetében nem haladják meg az egy évet, időről időre a hitelfelvevők rendelkezésére állnak, és meghatározott üzleti tranzakciókat szolgálnak ki.
A tervezett célra a kölcsönök a következőkre oszthatók:
A célzott hitelek hitelfelvevői olyan vállalkozások (cégek) lehetnek, amelyek nem rendelkeznek hitelező bankkal. Mivel azonban a bank kockázata ebben az esetben jelentősen megnő, a bankok megkövetelhetik, hogy nyissanak folyószámlát a hitelező banknál.
Kölcsönök termelési célokra társul a hitelfelvevők hitelfelvételéhez a nyersanyagok beszerzésének, a késztermékek tárolásának és a termelési költségek megvalósításának finanszírozására. Abban az esetben, ha a kölcsön a készletek felhalmozódásához kapcsolódik, a bank a készleten lévő áruk mennyiségéből bizonyos összegű hitelt nyújthat a hitelfelvevőnek.
A kölcsön megszerzéséhez az ügyfél-hitelfelvevőnek minden alkalommal be kell nyújtania a szükséges dokumentumcsomagot a banknak:
Ugyanakkor minden hitelt egyedi kölcsönszerződéssel állítanak össze, feltüntetve a kölcsön célját és összegét, törlesztési idejét, kamatát és biztosítékát. A célzott hitelek kibocsátása egyszerű hitelszámláról történik, egyidejűleg a kölcsönösszegnek a hitelfelvevő folyószámlájára történő jóváírásával. A hitelfelvevő több egyszerű hitelszámlával is rendelkezhet a bankban, ha egyidejűleg több, különböző időben és különböző időszakra kibocsátott kölcsöncélhoz vesz fel hitelt.
Hitelek kereskedelmi és közvetítői műveletek szintén rövid távú jellegűek, és leggyakrabban az ügyfél megjelenésével járnak. A hitelfelvevők nagy- és kiskereskedők. Ezeknek az ügyleteknek az a sajátossága, hogy a fenti dokumentumokon kívül a hitelfelvevő termékek szállítására vonatkozó szerződéseket nyújt be a banknak.
Az ideiglenes szükségletekhez nyújtott kölcsönöket a bérek kifizetésére és a költségvetésbe történő befizetésre nyújtják, azaz is szolgálja kielégíti az ügyfél rövid távú forrásigényét... A kereskedelmi és közvetítői műveletekre, valamint az ideiglenes szükségletekre történő kölcsönkiadás a termelési célú kölcsönhöz hasonló rendszer szerint történik.
A célzott hitelek törlesztése a hitelfelvevő folyószámláján lévő pénzeszközök megterhelésével történik, vagy egyszeri kifizetésként a kölcsön futamidejének végén, vagy rendszeres időközönként a bankkal egyeztetett időpontban és a megfelelő megállapodás szerinti összegben.
A hitelfelvevő banki kérésére a hitel visszafizetési határideje elhalasztható (meghosszabbítható). Ebben az esetben a kölcsönszerződéshez kiegészítő megállapodást kötnek.
Ha a lejáratkor a hitelfelvevő folyószámláján nincs pénzeszköz (vagy nem elegendő) a kölcsön törlesztéséhez, akkor a teljes összeg (vagy annak egy része) a lejárt hitelek számlájára kerül.
Ha nincs elegendő saját tőkéje ahhoz, hogy valami nagyon fontosat vásároljon az Ön, családja és otthona számára, akkor általában hitelhez kell folyamodnia. A hitelt rokonoktól vagy barátoktól lehet felvenni, de nagyon gyakran valaki kormányzati szervekhez fordul, amelyek valójában bankokat is tartalmaznak. Ma online konzultációt kaphat, kitölthet egy online kérelmet, és jóváhagyást kaphat a hitelhez anélkül, hogy elhagyná otthonát vagy irodáját.
A leggyakoribb hitelezési forma az. Figyelembe véve az óriási versenyt, minden bank szakemberei véleménye szerint kedvező hitelezési feltételeket kínál potenciális ügyfeleinek. És a legtöbb bank reméli, hogy az ügyfél hozzájuk fordul a következő kölcsönökért, mivel a feltételeik a legjobbak.
A sok banki ajánlat közül azonban nagyon nehéz választani, de mégis lehetséges. A legfontosabb, hogy tudd, mit akarsz és milyen feltételekkel. Kamatok, kölcsönfeltételek - ez nem minden paraméter, amelyet figyelembe kell venni a hitelező kiválasztásakor. Figyelni kell továbbá a kölcsön és a dokumentumcsomag megszerzésének feltételeire.
A "célzott fogyasztói hitel" kifejezés önmagáért beszél. Az ilyen kölcsönt meghatározott célokra adják ki az állampolgároknak. Ez lehet lakásvásárlás, és autóvásárlás, javítás egy lakásban, és akár saját vállalkozás megnyitása. Egyes bankokban egy meghatározott célra felvett fogyasztási hitelnek több funkcionális alcsoportja van. Az első csoportba a jelzáloghitelek tartoznak (ingatlanvásárláshoz nyújtott kölcsönök). A második rést az autóhitelek, a harmadik helyet a klasszikus fogyasztási hitelek foglalják el, amelyek meglehetősen kiterjedt besorolással rendelkeznek.
Lényegében a célzott fogyasztási hitel lehetőséget ad a hitelfelvevőnek, hogy kielégítse igényeit. A lényeg az, hogy tisztában legyen az „étvágyával”, nehogy a jóváírt pénzeszközök „további része” után fusson.
Az adott bank kiválasztásának legmegbízhatóbb alapja a létezése. Minél tovább tart a bank a gazdasági piacon, annál jobb. Választhat olyan bankokat is, amelyek állami garanciával, jó hírnévvel rendelkeznek és népszerűek a fogyasztói piacon.
Kezdetben a fogyasztó felületesen összehasonlítja a hitelfeltételeket, amely később az árnyalatok megértéséhez vezet. Ha a tudása a célzott fogyasztói hitelezés terén kicsi, vagy nincs mindenre elegendő idő, akkor azt javasoljuk, hogy lépjen kapcsolatba egy olyan vállalattal, amely szolgáltatásokat nyújt a kérelmek bank általi megfontolására. Az ilyen szervezetekben nem csak a hitelezés minden finomságát kérik és mondják el, hanem kiválasztják az Ön számára a legjövedelmezőbb hitelopciót egy adott bankban. Ezenkívül a különböző bankoknak megfontolásra elküldött kérelmek száma legalább öt. Miközben vállalkozását és munkáját végzi, a kölcsön már az Ön számára legkedvezőbb feltételekkel kap jóváhagyást.
Oldalunkon az oldal szívesen segít kölcsön megszerzésében sok idő és fizikai gond nélkül.
Mindössze annyit kell tennie, hogy online kitölti, és meg kell adnia az Önnek megfelelő hitelezési paramétereket. A lehető leghamarabb választ kap több, már jóváhagyott hitellel, amelyek közül már kiválasztotta a legmegfelelőbbet. Ha kitölt egy jelentkezést velünk, időt szabadít fel, és valóra váltja álmait!
Gyakran előfordul, hogy nincs elég pénz a dédelgetett cél eléréséhez. De nem minden olyan szomorú, mert van egy célzott hitel a Sberbanktól. Az Oroszországi Takarékpénztár örömmel ajánl fel hitelfelvevőinek egy célzott kölcsönt, amelyet a hitelfelvevőnek adnak ki egy adott probléma megoldására. Az ilyen kölcsönök előnye az alacsony kamatláb, amely lényegesen alacsonyabb, mint a fogyasztói célú kölcsön.
A célzott hitelezés olyan projekteket foglal magában, mint az autóhitelezés, lakásvásárlási hitelek, oktatási hitelek, valamint bizonyos típusú fogyasztási hitelek.
A Sberbank polgárai lakásproblémáinak megoldására célzott hitel nyújtása több irányban történik.
Ha célja a leányvállalati gazdaság megerősítése és fejlesztése, akkor ez a kölcsönzési módszer nagyon hasznos lesz az Ön számára. A kölcsönösszeget egy leányvállalatra adják ki, és 2 opcióval rendelkezik.
Az ilyen típusú célzott hitelezés előnyei: nincs hitel jutalék, nincs 22% kamat évente, rendelkezésre áll az Orosz Föderáció minden lakosa számára, kivéve a moszkvai lakosokat.
Sokkal kedvezőbb lett a minőségi oktatás megszerzése a Sberbank hitelével. A kölcsön feltételei szerint mind középfokú szakképzésre, mind felsőoktatásra megszerezhető. A képzés költségeit 100% -ban hitel fedezi.
A kölcsön kamatának összege mindössze 7,6%.A hitel törlesztési ideje 10 év. Az ilyen típusú kölcsönzésnek nincsenek korlátozásai a diákoktatás formájára, nincs jutalék és hitelbiztosítás.
Az ilyen típusú hitelezés lényege meglehetősen egyszerű. A hitelfelvevő bármilyen célra hitelt vehet fel. Cserébe ingatlanokat zálogosít el.
Autókölcsön a Sberbanktól.
A Sberbank által megcélzott autóhitel -program magában foglalja mind az új, mind a használt autó vásárlását. Használt autó vásárlásakor e program keretében meg kell felelnie annak a feltételnek, hogy a vásárolt autó nem lehet 5 évnél idősebb (hazai és kínai autók) és 10 év (külföldi gyártású autók).
A kölcsönt 13-15%-os arányban nyújtják az Orosz Föderáció 21 évnél idősebb, adóssággal nem rendelkező és legalább 5 éves munkatapasztalattal rendelkező állampolgárainak.
Ügyfélhitel.
A takarékpénztárban kétféle fogyasztói hitelezés létezik:
A Takarékpénztár kártyára jogosult nyugdíjak és fizetések kedvezményezettjei számára a szolgáltatáson keresztül lehetőség van kölcsönzési szolgáltatások igénybevételére
A közönséges fogyasztók rendelkezésére álló célzott hiteleket általában 25-30 évre (jelzáloghitelre) adják ki, azonban a hitelfelvevő fizetésének nagyságától és a kölcsön céljától függően a kölcsönszerződés időtartama 3-4 hónap legyen.
A célzott hitelek egyik fő típusa a jelzálog. Általában jelzálogkölcsön -szerződést kötnek az ügyfél és a kereskedelmi bank között annak érdekében, hogy kölcsönvett forrásokat szerezzenek lakásvásárláshoz, és ebben az esetben az ügyfél nem használhatja fel a forrásokat más igények kielégítésére.
A célhitel tartalmazza az autókölcsönzési program keretében gépjárművásárláshoz szükséges kölcsönt is. Ebben az esetben az ügyfél közvetlenül kölcsönzött pénzeszközöket kap a rendelkezésére álló autó vásárlásához, és nem megengedett bútorok vagy háztartási cikkek vásárlása ezen alapok terhére.
A célzott hitelek lehetnek az első befizetéssel vagy anélkül, államilag támogatottak és nem támogatottak (például jelzáloghitel). Kölcsönök lehet rubelben, devizában, lehetnek áruhitelek, hitelkártyával kibocsátott hitelek stb.
A kamatlábtól függően a kölcsönök fix vagy állítható (változó) kamatozásúak lehetnek. Ezenkívül ezek a kamatlábak kombinálhatók. A magánszemélyeknek nyújtott rövid és középtávú kölcsönöknek általában fix kamatuk van.
Először is, célzott kölcsönt osztanak fel ingatlanvásárláshoz, amely egyszerre biztosítékként és kereskedelmi bankként is működik, így megbízható garanciát kap a kölcsöntőke visszatéréséről, függetlenül a hitelfelvevő pénzügyi lehetőségeitől.
Másodszor, ugyanez vonatkozik az akvizícióra is, amely egyben biztosíték, és a késedelmes fizetések összegének növekedésével a kereskedelmi bank ebben az esetben elkobozza a biztosítékot, és árverés útján értékesíti. A kifizetett kamatot és a kölcsön fő részén végrehajtott kifizetéseket nem küldik vissza az ügyfélnek.
Eljárás célzott kölcsön megszerzése nem különbözik a szokásos kölcsöntől, de vannak árnyalatok.
Tehát hitelből, hitelből vásárolt autó vásárlásakor a hitelfelvevőnek teljes CASCO biztosítási kötvényt és polgári felelősségbiztosítási szerződést kell kiadnia. Kölcsönszerződés csak ezen politikák alapján köthető. Általános szabály, hogy az ügyfélnek ebben a kérdésben való segítségnyújtása érdekében rendes fogyasztási kölcsönt nyitnak a nevére a biztosítási kötvények kifizetéséhez és az autó állami forgalomba helyezési rendfenntartási rendjében történő fizetéséhez szükséges összegben.
A jelzálogszerződés megkötésekor a hitelfelvevő köteles a megvásárolt lakást is biztosítani, és a megfelelő szerződést egy kereskedelmi banknak átadni. Ezen túlmenően a kereskedelmi banknak hosszú távú jelzálog-szerződés megkötésekor joga van megkövetelni a hitelfelvevőtől, hogy saját életére vonatkozó biztosítási kötvényt nyújtson be.
A bank hitelpolitikájától függően általában a célhitelek kamata lényegesen alacsonyabb, mint a nem célhitelek esetében.
A célzott hitelezésnek számos előnye van:
A célzott hiteleknek azonban hátrányai is vannak:
Annak ellenére, hogy nem minden bank minősíti a célzott hiteleket fogyasztási hitelnek, általában azonban e hitelek megszerzésének követelményei szinte megegyeznek a fogyasztási hitelek megszerzésének feltételeivel.
A kölcsön költsége, valamint a banknak a hitelfelvevővel fennálló kapcsolata nagymértékben függ a kölcsön típusától. Éppen ezért egy adott hiteltermék kiválasztásakor rendkívül fontos, hogy ne kövessünk el hibát, helyesen mérjük fel erősségeit és képességeit. Figyelembe kell venni a különböző bankok ajánlatait arra a hiteltípusra, amelyet fel szeretne venni. A különböző bankokban az azonos típusú kölcsön nyújtásának feltételei jelentősen eltérhetnek a kamatok, a futamidő stb.
