14.05.2018
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2017. évi jelentése szerint az orosz pénzügyi szektorban, annak ellenére, hogy jelentős számú nem hitelező pénzügyi intézmény van jelen, továbbra is jelentős volt a hitelintézetek eszközeinek dominanciája, a minap közzétették a szabályozó honlapján.
2017 végén a bankszektor eszközeinek GDP-hez viszonyított aránya meghaladta a 90%-ot, míg a többi jelentősebb pénzügyi piaci szereplő vagyonának GDP-hez viszonyított aránya összességében valamivel meghaladta a 10%-ot. A lakosság és a vállalkozások 2017-ben is a korábbiakhoz hasonlóan a komplex banki szolgáltatásokat preferálták. Ennek ellenére megnőtt a kereslet a nem hitelező pénzintézetek szolgáltatásai iránt.
2017-ben a bankszektor a gazdasági aktivitás fokozatos élénkülése mellett működött: számos iparág gyorsabb ütemben növekedett, a reálbérek emelkedni kezdtek, és a kereslet élénkülésének jelei mutatkoztak. A bankszektor helyzete is stabilizálódott. A tőkeállományt elegendőnek ítélték a hitelezés további növeléséhez és a banki üzletág fejlesztéséhez.
A bankszektor pénzügyi teljesítményét kedvezően befolyásolta az irányadó ráta és a finanszírozási költségek fokozatos csökkenése. Általánosságban elmondható, hogy a hitelportfólió minősége stabilizálódott. Az év során a hitelek lejárt tartozása elenyésző mértékben változott, és folyamatosan alacsony szinten maradt. Ugyanakkor megfelelő céltartalékot képeztek a rossz hitelekre.
A készletek dinamikáját befolyásolta pótlólagos tartalék képzése azon bankcsoportok problémás eszközeinek esetleges veszteségeire, amelyek anyaszervezeteinél a Bankszektor Konszolidációs Alap forrásaiból pénzügyi helyreállítási eljárás folyik.
A bankszektor relatív mutatóit bizonyos mértékben befolyásolta a rubel árfolyamának dinamikája, és számos hitelintézet engedélyének visszavonása is éreztette hatását. Ezért a bankszektor főbb mutatóinak tényleges dinamikájának pontosabb tükrözése érdekében ez a rész a 2018. január 1-jétől hatályos hitelintézetekre (ideértve a 2018. január 1-jén átszervezett bankokat is) az árfolyam hatását kiszűrve közöl adatokat. év).
A 2017-es év pozitívuma volt, hogy a lakossági megtakarítások továbbra is a bankokba áramlottak, ami a lakosság bankok iránti folyamatos bizalmáról tanúskodott. 2017-ben a bankszektor eszközei 9,0%-kal 85,2 billió rubelre nőttek (2016-ban 3,4%-os növekedés). A GDP-dinamikához viszonyított nominális eszközállomány kevésbé jelentős növekedése miatt a bankszektor eszközeinek GDP-hez viszonyított aránya 92,9%-ról 92,6%-ra változott az év során.
A rendszerszinten fontos hitelintézetek (SICI-k) mérlegfőösszege 2017-ben 10,6%-kal 55,3 billió RUB-ra nőtt, beleértve a PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW listán való felvételét (e hitelintézet kivételével a mérlegfőösszeg 2017-ben nőtt). 6,8% 2017-ben.
A hitelintézetek kötelezettségeinek szerkezete. A bankszektor finanszírozása 2017-ben kiegyensúlyozott maradt. Ugyanakkor a lakossági betétek finanszírozási jelentőségét tekintve az első helyet foglalták el: részesedésük a banki forrásokból meghaladta a vállalkozások forrásokéit (2018. január 1-jén 30,5, illetve 29,2%). . A lakossági betétek2 volumene 2017-ben 10,7%-kal (2016-ban 11,8%-kal) 26,0 billió RUB-ra nőtt.
A Sberbank részesedése a lakossági betéti piacon 2017-ben enyhén csökkent - 46,6%-ról 46,1%-ra. A szervezetek számlán lévő betéteinek és pénzeszközeinek teljes volumene 2017-ben 4,8%-kal nőtt; mennyiségük 2018. január 1-jén 24,8 billió rubelt tett ki. A devizakomponens részaránya 2017-ben a magánszemélyek betéteinél 23,7%-ról 20,6%-ra, a betéteknél és a szervezetek számláján lévő pénzeszközöknél 40,5%-ról 36,7%-ra csökkent.
Szervezetek betéteinek és pénzeszközeinek volumene az SZKO-ban 2017-ben 5,6%-kal, 17,7 billió rubelre, a magánszemélyek betéteinek volumene pedig 11,6%-kal, 16,9 billió rubelre nőtt. A strukturális likviditási többlet mellett jelentősen (25,7%-kal) csökkentek a hitelintézetek az Orosz Nemzeti Banktól felvett hitelei.
Ezen források arányának csökkenése a bankok kötelezettségeiben 3,4%-ról 2,4%-ra azt jelzi, hogy a bankok elsősorban piaci finanszírozási forrásokat vettek igénybe. 2017-ben megháromszorozódott a szövetségi kincstár által bankbetétekben elhelyezett pénzeszközök volumene, a bankszektor forrásaiból való részesedésük 0,4%-ról 1,2%-ra nőtt.
Az alapkamat zökkenőmentes csökkentése A Bank of Russia hozzájárult ahhoz, hogy a nem pénzügyi szervezetek egy évnél hosszabb lejáratú rubelbetéteinek súlyozott átlagkamatlába a januári évi 9,0%-ról 2017 decemberében évi 7,5%-ra csökkent a rubelbetéteknél. egyének - évi 7,8-6,4% -a. A bankszektor devizában fennálló kötelezettségei 2017-ben 7,1%-kal, a bankszektor összes kötelezettségéből való részesedésük pedig 21,8%-ra csökkent (2017. január 1-jén 26,5%). A hitelintézetek eszközszerkezete. A nem pénzügyi szervezeteknek és magánszemélyeknek nyújtott hitelek teljes volumene 2017-ben 6,2%-kal (2016-ban 0,8%-kal csökkent) 42,4 billió RUB-ra nőtt. Az SZKO ilyen hiteleinek volumene 8,7%-kal 31,4 billió rubelre nőtt. A bankszektor egészében a nem pénzügyi szervezeteknek nyújtott hitelek és egyéb kihelyezett források adóssága 2017-ben 3,7%-kal (2016-ban 1,8%-os csökkenés) 30,2 billió RUB-ra nőtt.
E hitelek aránya a bankszektor eszközállományában 2017-ben 37,6%-ról 35,4%-ra csökkent. 2017-ben a kkv-hitelezési piac 2014 óta először mutatta a fellendülés jeleit. 2017-ben jelentősen (+15,4%) nőtt a kkv-knak nyújtott hitelek teljes volumene
A kkv-knak nyújtott bankhitelek adósságállománya 1,3%-kal nőtt, és 2018. január 1-jén 4,2 billió rubelt tett ki. Ez a növekedési ütem a portfólió jelentős csökkenésének köszönhető.
A gazdasági tevékenység típusai közül a legnagyobb arányt a feldolgozóipari vállalkozásoknak nyújtott hitelek adták (2018. január 1-jén a vállalati hitelállomány 26,2%-a; 2017. január 1-jén 21,9%)5. A nagy- és kiskereskedőknek nyújtott hitelek aránya 15,5%-ról 7,3%-ra csökkent 2017-ben. A különféle tevékenységet folytató vállalkozások hitelezésének dinamikája 2017-ben többirányú volt. A mezőgazdasági és erdőgazdasági vállalkozásoknak nyújtott hitelek állománya 9,2%-kal nőtt az év során. Jelentősen nőtt az ásványkinyeréssel (24,4%-kal) és ingatlannal, lízinggel és szolgáltatásnyújtással (27,3%-kal) foglalkozó vállalkozások hitelállománya.
Az építőipari szervezeteknek nyújtott hitelek tartozása ugyanakkor 3,8, a nagy- és kiskereskedelmi szervezeteknek 3,6%-kal csökkent. A devizahitelek aránya a nem pénzügyi szervezeteknek nyújtott hitelek teljes állományában 2017-ben 32,2%-ról 29,7%-ra csökkent, a rubelhitelezés növekedése miatt a devizahitelek volumenének csökkenése mellett, mivel valamint a rubel erősödése. A devizakomponens részaránya a villamosenergia-, gáz- és víztermeléssel és -elosztással foglalkozó szervezetek kivételével valamennyi gazdasági tevékenységet folytató szervezeteknek nyújtott hitelekben csökkent. Ez az arány a legnagyobb mértékben az ásványkinyeréssel foglalkozó vállalkozások körében csökkent (46,4%-ról 39,9%-ra). A devizaadósság legnagyobb hányadát azonban továbbra is ők alkották, tekintettel a jelentős devizabevételekre. A magánszemélyeknek nyújtott hitelek adóssága 2017-ben 13,2%-kal (2016-ban - 2,5%-kal), a bankszektor egészében pedig 12,2 billió rubelre nőtt. A lakossági hitelezési szegmens a bankszektor eszközeinek 14,3%-át tette ki 2018. január 1-jén.
A jelzálog-lakáshitel adósságállománya 2017-ben 15,7%-kal (2016-ban 12,1%-kal) 5,2 billió RUB-ra nőtt, amit az e hitelek kamatának állami támogatása segített elő. A jelzáloghitelezésben továbbra is a rubelben nyújtott hitelek domináltak - 99,2%. Összességében 2017-ben mintegy 1,1 millió lakáscélú jelzáloghitelt nyújtottak több mint 2 billió rubel értékben (2016-ban 856 ezer ilyen hitel). A nem pénzügyi szervezeteknek egy évnél hosszabb futamidejű rubelhitelek súlyozott átlagkamatlába 2017 decemberében évi 9,4% volt, ami 3,1 százalékponttal alacsonyabb, mint az év januárjában.
Az azonos futamidejű magánszemélyeknek nyújtott rubelhitelek esetében a kamatláb a januári évi 16,2%-ról decemberre 12,9%-ra csökkent. A rubel jelzáloghitelek súlyozott átlagkamatlába a januári évi 11,8%-ról decemberre 9,8%-ra csökkent.
Értékpapír portfólió 2017-ben 9,7%-kal (2016-ban 4,4%-kal) 12,3 billió RUB-ra nőtt, miközben részesedése a bankszektor eszközállományában jelentéktelen mértékben változott, és 14,5%-ot tett ki. Ennek a portfóliónak a fő részét (81%) továbbra is a hitelviszonyt megtestesítő befektetések adták. A részvények állománya 41,8%-kal nőtt, részesedésük az értékpapír-állományban 3,1%-ról 3,9%-ra nőtt. A beszámolási időszakban az SZKO értékpapír-állománya 13,5%-kal 7,3 billió rubelre nőtt. A bankok likviditási problémáinak hiányában a hitelintézeteknek a Bank of Russia-val szembeni követeléseinek volumene (betéteken és levelezőszámlákon) 2017-ben 67,6%-kal (2016-ban 24,2%-kal) 4,2 billió RUB-ra nőtt; ezen követelések aránya a bankszektor eszközeiben 3,2%-ról 5,0%-ra nőtt.
A hitelintézetek devizaeszközei(dollárban kifejezve) 2017-ben 9,0%-kal csökkent, a mérlegfőösszegben való részesedésük pedig - 22,3%-ra (2017. január 1-jén - 27,8%). Bankközi hitelekkel kapcsolatos követelések és kötelezettségek. A 2017-ben nyújtott bankközi hitelek teljes állománya 10,0%-kal (2016-ban 15,1%-kal) 9,8 billió RUB-ra nőtt; részesedésük a bankszektor eszközeiben gyakorlatilag nem változott az év során, és 11,5%-ot tett ki. A rezidens bankoknak nyújtott bankközi hitelek állománya 14,8%-kal nőtt, míg a nem rezidens bankoknak nyújtott bankközi hitelek állománya 7,7%-kal csökkent.
A lehívott bankközi hitelek volumene 10,5%-kal (2016-ban 30,6%-kal), 9,3 billió rubelre nőtt, és részesedésük a bankszektor kötelezettségeiből kismértékben, 10,9%-ra nőtt; A nem rezidens bankoktól felvett bankközi hitelek állománya 21,1%-kal csökkent az év során. I.2. Pénzügyi szektor Bank of Russia Éves jelentés 2017-ről 65 2017 végén az orosz bankszektor továbbra is nettó hitelező volt a nem rezidens bankokkal folytatott tranzakciókban: a bankközi hitelpiacon a nem rezidensekkel szembeni nettó követelések volumene 0,8 billió volt. rubel (egy évvel korábban - 0,7 billió rubel).
A bankszektor pénzügyi eredményei és tőkéje 2017-ben. 2017-ben a működő hitelintézetek 789,7 milliárd rubel nettó nyereséget értek el (2016-ban 929,7 milliárd RUB). A csökkenés az esetleges veszteségekre képzett jelentős nettó további céltartalékképzésnek köszönhető, amely 2017-ben 2016-hoz képest 768,7 milliárd rubellel, 38,7%-kal nőtt. A további képzés fő volumenét számos nagy bank tette ki, amelyek pénzügyi rehabilitációs eljáráson estek át, beleértve az Oroszországi Bank részvételét is.
A bankok pénzügyi eredményének alakulásában a legjelentősebb tétel a nettó kamatbevétel maradt, részesedése az eredményképzés tényezőiből 64,2% (2016-ban - 66,5%). 2017-ben a nettó kamatbevétel 2,3%-kal 2,6 billió rubelre csökkent. A bankok bruttó kamatbevételéhez viszonyított aránya a 2017. január 1-jei 40,9%-ról 2018. január 1-re 44,8%-ra nőtt a bruttó kamatbevételek meghaladását meghaladó csökkenése miatt. A magánszemélyekkel lebonyolított tranzakciókból származó nettó kamatbevétel 65,0 milliárd rubelrel, 17,5%-kal nőtt az év során.
)
A Bank of Russia 2016. évi éves jelentésének (a továbbiakban: Jelentés) áttekintését követően az Állami Duma Pénzügyi Piaci Bizottsága és az Állami Duma Költségvetési és Adóbizottsága (a továbbiakban: bizottságok) a következőket jegyzi meg.
A Jelentés az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) 2002. július 10-én kelt 86-FZ szövetségi törvény követelményeivel összhangban készült, és a következő főbb szakaszokat tartalmazza;
a világgazdaság és a világpiacok állapotának, Oroszország gazdasági és pénzügyi helyzetének elemzése, beleértve a pénzügyi szektort, az árupiacot, az államháztartást, a nemzeti fizetési rendszert és az Orosz Föderáció fizetési mérlegét;
az Oroszországi Bank tevékenységéről szóló jelentés, valamint a Bank of Russia funkcióinak végrehajtásához szükséges kulcsfontosságú intézkedések listája;
a Bank of Russia éves pénzügyi kimutatásai, amelyeket az Orosz Föderáció Számviteli Kamara és független könyvvizsgálók – PricewaterhouseCoopers Audit JSC és FBK LLC – erősítettek meg;
statisztikai táblázatok.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló, 2002. július 10-i 86-FZ szövetségi törvény (a továbbiakban: törvény) 3. cikkével összhangban az Oroszországi Bank fő célkitűzései a következők: a rubel védelme és stabilitásának biztosítása;
az Orosz Föderáció bankrendszerének fejlesztése és megerősítése;
a nemzeti fizetési rendszer stabilitásának és fejlődésének biztosítása;
az Orosz Föderáció pénzügyi piacának fejlesztése; az Orosz Föderáció pénzügyi piacának stabilitásának biztosítása.
2016-ban az Oroszországi Bank a törvényben foglaltak hatékony teljesítése érdekében megkezdte munkáját a stratégiai célmeghatározás alapján szervezni, ami erősíti a tevékenysége végeredményének elérését.
Ebben a tekintetben az Orosz Nemzeti Bank jelentősen javította a Jelentés szerkezetét, az információk szerkezeti egységekkel összefüggésben történő csoportosításának elve helyett egy olyan funkcionális elv felé mozdult el, amely tükrözi tevékenységének egyes területein végzett munka eredményeit. A Jelentés új szerkezete és tartalma nem csak közelebb hozza a megaszabályozó működéséhez, hanem információkkal egészíti ki a bankszektor pénzügyi stabilitását befolyásoló új jelenségek és kihívások felmérésével.
A Jelentés anyaga most először elég teljes mértékben tükrözi a Balka Rossii küldetésének megfelelő tevékenységét: a pénzügyi és árstabilitás biztosítása, a versenyképes pénzügyi piac fejlődésének elősegítése. A Jelentés öt stratégiai célt határoz meg: az árstabilitás biztosítása, a pénzügyi piac stabilitásának biztosítása, a lakosság és a vállalkozások számára elérhető pénzügyi termékek/szolgáltatások növelése, a nemzeti fizetési rendszer fejlesztése, a pénzügyi piaci technológiák és innovációk fejlesztése. Meghatározzák az Oroszországi Bank fejlődésének állapotát, irányát és egyéb tevékenységeit. A tavalyi konklúzióban foglalt ajánlásoknak megfelelően a Jelentés új részekkel egészült ki, amelyek az Oroszországi Bank kutatási tevékenységére és a statisztikai rendszer fejlesztésére irányuló munkára vonatkoznak. Ezen túlmenően az Egységes állami monetáris politika 2016. évi, valamint a 2017. és 2018. évi időszakra vonatkozó iránymutatás tervezetéről szóló véleményben foglalt bizottsági ajánlásoknak megfelelően a Jelentés kiegészítésre került a jelen irányelv végrehajtásának előrehaladásáról szóló információkkal. dokumentum.
A bizottságok arra számítanak, hogy a Bank of Russia későbbi éves jelentései a kitűzött stratégiai célok elérését szolgáló tevékenységekről, minden évben mennyiségi és minőségi értékelést adnak majd a kitűzött stratégiai célok elérését szolgáló tevékenységekről.
2016-ban az orosz gazdaság egésze befejezte a viszonylag alacsony olajárakkal és az orosz hitelfelvevők külső pénzügyi piacokhoz való korlátozott hozzáférésével összefüggő új feltételekhez való alkalmazkodás időszakát. A fizetési mérleg kiigazításával és a külső adósság csökkenésével az árfolyam-ingadozás tovább küzdött. A fogyasztói árak növekedési üteme 2016 végén 5,4%-ot tett ki, ami elmarad az Egységes Állami Monetáris Politika 2016. évre és 2017. és 2018. időszakra vonatkozó főbb irányvonalaiban bemutatott előrejelzéstől - 5,5-6,5%. 2017-ben az infláció is a prognosztizáltat meghaladóan csökken, áprilisban 4,1% volt a szintje. Az ország pénzügyi rendszerének stabilitása biztosított volt. A Bank of Russia továbbra is pótolta a nemzetközi tartalékok veszteségét, és a 2015. áprilisi 350 milliárd dollárról mára 405 milliárd dollárra növelte azokat.
Az ország GDP-je a beszámolási időszakban 0,2%-kal csökkent, ami jóval jobbnak bizonyult az előrejelzéseknél. A gazdaságban a beruházások visszaesése a 2015. évi 10,1%-ról jelentősen, a beszámolási időszakban 0,9%-ra lassult.
Az orosz jegybank továbbra is inflációs célkövető módban folytatta monetáris politikáját. A többi országhoz képest továbbra is magas inflációs ráták és inflációs várakozások miatt az orosz jegybank mérsékelten kemény politikát folytatott. Az orosz jegybank az irányadó ráta megváltoztatására vonatkozó döntései során az árstabilitás megőrzésének prioritásából indult ki, ugyanakkor ésszerűen figyelembe vette az orosz gazdaság lehetőségeit és a pénzügyi stabilitás fenntartásának szükségességét. Az irányadó ráta az év során kétszer csökkent, összesen évi 11%-ról 10%-ra.
Tekintettel arra, hogy az infláció csökkenésének dinamikája meghaladta a kitűzött célokat, valamint a devizapiac mérsékelt volatilitása miatt a bizottságok úgy vélik, hogy a kulcs csökkentését egy számjegyűre kell végrehajtani.
A bizottságok megjegyzik, hogy az Orosz Nemzeti Banknak tovább kell javítania az árdinamika elemzését a monetáris politika számára, a fogyasztói árindex mellett továbbra is olyan mutatókat használva, mint a "trendinfláció", a GDP-deflátor és a termelői árindex. publikációikban nyilvánosságra hozott és közgazdasági értelemben szükséges figyelmet.
Az orosz jegybank a szokásos likviditáskezelési eszközökkel az irányadó kamathoz közeli szinten tartotta a rubel bankközi hitelek egynapos kamatát, ami biztosította az inflációs cél elérését.
2016-ban az Orosz Föderáció Központi Bankja továbbra is speciális mechanizmusokat alkalmazott a hitelintézetek refinanszírozására, hogy támogassa azokat a piaci szegmenseket, amelyek piaci körülmények között nehezen fejlődnek. A fellépésük keretében biztosított források mennyiségét 142,7 milliárd rubellel 324 milliárd rubelre növelték, a teljes limit 380 milliárd rubel.
Az orosz kormánynak meg kell erősítenie ezen eszközök hatékonyságának értékelését.
A Bank of Russia refinanszírozási rendszerének fejlesztésének egyik fontos iránya a modern high-tech megoldások alkalmazása olyan feltételek megteremtése érdekében, amelyek segítik a bankokat a működési kockázatok csökkentésében és a jelenleg ellátott funkciók egy részének automatizálásával pénzt takarítanak meg.
Az Oroszországi Bank a bizottságok tavalyi ajánlásainak megfelelően megkezdte a nem pénzügyi szektor teljes adósságállományára vonatkozó információk nyilvánosságra hozatalát (a „Pénzügyi áttekintés: Monetáris politikai feltételek” című anyag részeként), amely lehetővé teszi a teljes képet kapjon az ország gazdaságában fennálló adósságteher szintjéről, és javítsa a makrogazdasági tervezés minőségét. Az Orosz Nemzeti Bank folytatta a bankoknak visszafizetendő deviza-likviditás mértékének csökkentését, ami a pénzügyi stabilitást fenyegető időszakban hatékonynak bizonyult. 2016-ban mintegy felére csökkent a hitelintézetek ilyen ügyletekkel kapcsolatos tartozása.
A bizottságok hangsúlyozzák annak fontosságát, hogy a Bank of Russia folytassa az orosz pénzügyi rendszer valutázási szintjének csökkentésére irányuló intézkedéscsomagot. A probléma megoldásának prioritását az Orosz Föderáció 2030-ig tartó gazdasági biztonsági stratégiája is megjelöli, amelyet V. V. Putyin orosz elnök 2017. május 13-án hagyott jóvá. Ez nemcsak az orosz pénzügyi rendszer külpiaci sokkhatásokkal szembeni sebezhetőségének csökkentését teszi lehetővé, hanem a monetáris politika aktívabb lazítását is az infláció növekedésének kockázatától való félelem nélkül. Az ország pénzügyi rendszerének stabilitását is elősegíti, hogy a Bank of Russia a nemzetközi tartalékok feltöltésére irányuló tevékenységét a külső gazdasági környezet további javulásával újrakezdi.
A Bank of Russia tartalékdevizaeszközöket kezelt, hogy biztosítsa azok biztonságának, likviditásának és jövedelmezőségének optimális kombinációját. 2016-ban a tartalék devizaeszközök 12,1 milliárd dollárral nőttek. A Bank of Russia továbbra is folyamatosan növelte a monetáris arany mennyiségét a tartalékeszközök részeként, készletét 200,2 tonnával 1582,8 tonnára növelve.
szakasz U.2. A „Pénzügyi piac stabilitásának biztosítása” című kiadvány első alkalommal rendszerezi a Bank of Russia makroprudenciális és mikroprudenciális szabályozási tevékenységéről szóló információkat, amelyek a korábbi évektől eltérően valamennyi pénzügyi piaci intézményhez kapcsolódnak. Jóváhagyást érdemel az a logika, hogy a Bank of Russia hasonló tevékenységeit megaszabályozóként egyetlen szakaszban „Szabályozás és felügyelet” egyesítsék a pénzügyi piac fő szereplőivel kapcsolatban. Így az orosz jegybank szisztematikus képet ad a hitelintézetekkel, nem állami nyugdíjalapokkal, biztosítási gazdálkodó szervezetekkel, nemzeti fizetési rendszerekkel foglalkozó szervezetekkel, mikrofinanszírozási szervezetekkel és más résztvevőkkel kapcsolatos szabályozási és felügyeleti munka helyzetéről. A felügyelet területén a Bank of Russia 2016-ban folytatta a bankszektor rehabilitációját és a gátlástalan és életképtelen szervezetek piacról való kivonását célzó politikáját. Összességében 110-nel 623 egységre csökkent a hitelintézetek száma.
A hitelintézetekben lévő nem létező vagy rossz minőségű eszközök időben történő azonosítása érdekében az Orosz Nemzeti Bank létrehozta a Kockázatelemző Szolgálatot, amely az egyik fontos eleme a proaktív felügyeleti politikára való áttérésnek a probléma korai szakaszban történő azonosítása érdekében. és gyorsabban hozzon döntéseket. Ugyanakkor az ilyen politika hatékonyságának egyik fő kritériuma a hitelintézetek pénzügyi helyzetének és normális működésének helyreállítási eseteinek dinamikája, valamint az ingatlanvagyon arányának és minőségének növekedése kell, hogy legyen. az engedélyüket elvesztő bankok, amelyek kapcsán az Orosz Nemzeti Banknak zökkenőmentesen és lépésről lépésre szabályozási változtatásokat kellene bevezetnie.
A beszámolási időszakban az Orosz Nemzeti Bank megkezdte a bankfelügyelet funkcióinak központosítását, amely egységes, egységes felügyeleti standardok bevezetését irányozza elő a bankfelügyelet hatékonyságának javítása és a kockázatalapú megközelítés alkalmazásának biztosítása érdekében.
A bizottságok támogatják a Bank of Russia azon törekvését, hogy a bankfelügyeletben olyan kockázatalapú elveket érvényesítsen, amelyek előírják a tartalmi megközelítés elsőbbségét a formális megközelítéssel szemben, a gazdasági érzék jelenlétét a hitelintézetek és ügyfeleik tevékenységében, a hitelintézetek és ügyfeleik tevékenységének arányosságát. a jogsértésekre alkalmazott intézkedések, valamint a bankokkal való párbeszéd hatékonyabb tőkéjének kialakítása. Ugyanakkor a központosítás nem vezethet a helyi szakértelem hiányához és ahhoz, hogy az Oroszországi Banktól tanácsot kapjanak a komplex felmérésekhez.
A legfontosabb változás a bankrendszer arányos szabályozására való átállás reformjának kezdete volt. A reform részeként a felügyelt szervezeteket alap- és egyetemes engedéllyel rendelkező bankokra osztják, utóbbiak tőkekövetelményét 1 milliárd rubelre emelik. A változtatások célja a kisbankok szabályozási követelményeinek egyszerűsítése, a kisvállalkozásoknak és a lakosságnak nyújtott szolgáltatásokra összpontosítva.
A bizottságok azt javasolják, hogy a Bank of Russia ne írjon elő az alapengedéllyel rendelkező bankok számára az IFRS szerinti beszámolók készítését és benyújtását, valamint a kötelező könyvvizsgálat elvégzését, valamint a szabályozás felülvizsgálatát, csökkentve és egyszerűsítve a jelentéstételt. figyelembe véve munkájuk mértékét és a tranzakciókra vonatkozó korlátozásokat.
A bizottságok szükségesnek tartják hangsúlyozni, hogy a készülő változtatásoknak arra kell irányulniuk, hogy a kisbankokat regionális hitelezési központtá fejlesszék, és ne vezessék ki őket a pénzpiacról. E tekintetben a kiemelt odafigyelés és kidolgozottság megkívánja a bankok e kategóriájának tevékenységére vonatkozó szabályozási keretek módosítását, amelyek a többi hitelintézethez képest szigorúbb követelményeket támasztanak velük szemben. Ezeket a változtatásokat a bankok gyakorlatának kialakulása után célszerű végrehajtani, az e hitelintézeti kategória különböző ügyfélcsoportjainak magatartására gyakorolt hatásuk vizsgálata alapján. Ebben az összefüggésben különösen fontos a kisvállalkozási alapok biztosításának az ilyen bankokban történő bevezetése, valamint a kis bankok szerepének és fontosságának magyarázata a Balka Rossii információs politikájának megvalósításában.
A bizottságok a szabályozási arányossághoz hasonló megközelítés megvalósítását javasolják az értékpapírpiac szakmai szereplői és más nem banki pénzügyi intézmények vonatkozásában, ahol a működési körtől és mértéktől függően eltérő szabályozási terhek biztosíthatók a különböző szervezetek számára. Ez biztosítja a versenyt mind a pénzügyi szektor egyes ágain belül, mind a különböző szektorok között, ami a pénzügyi szektor egészének fejlődését jelenti. Egyes esetekben mind az arányosság elvének érvényesülése keretében, mind attól függetlenül mérlegelni kell a szabályozási terhek csökkentését.
Tovább fejlődött a banki és pénzügyi csoportok, valamint a holdingtársaságok összevont felügyeletének gyakorlata, amely figyelembe véve az Oroszországi Bank mint megaszabályozó képességeit, lehetővé tette a kockázatok pontosabb és teljesebb felmérését a bankok tevékenységében. ilyen egyesületek.
Emellett a bizottságok szükségesnek tartják figyelmet fordítani arra a jelenlegi gyakorlatra, hogy az állampolgárok nyugdíj-megtakarításait a nem állami magánnyugdíjpénztárakhoz kapcsolódó pénzügyi csoportok vagyonába fektetik be. Az ilyen befektetés, amelynek célja nem a jövőbeni nyugdíjak maximalizálása, hanem a nem állami nyugdíjalapok részvényeseinek nyereségének növelése, valójában sérti a leendő nyugdíjasok jogait és jogos érdekeit.
A Bank of Russia fontos feladata a verseny megfelelő szintjének fenntartása a banki és pénzügyi szolgáltatási szektorban, és megakadályozza annak túlzott koncentrációját. A bizottságok megállapítják, hogy a rendszerszempontú hitelintézetek mutatóinak dinamikája 2016-ban lényegesen magasabbnak bizonyult, mint a bankrendszer egészében, ami növeli az iparági monopolizáció kockázatát. Hasonló folyamatok voltak megfigyelhetők a pénzügyi piac más szegmenseiben is. E tekintetben helyénvalónak tűnik azt javasolni, hogy a Bank of Russia dolgozzon ki egy sor monopóliumellenes intézkedést a pénzügyi piacon.
A hitelintézetek csődmegelőzési módszertanának és eszközeinek fejlesztése érdekében az Orosz Nemzeti Bank a pénzügyi helyreállítási mechanizmus megváltoztatását kezdeményezte. Az új mechanizmus szerinti szankciók a szabályozó hatóság közvetlen részvételét írják elő a rehabilitáció alatt álló bankok tőkéjében, ami hozzájárulhat a versenypiacra való gyors visszatéréshez, és csökkentheti a pénzügyi helyreállítási eljárások költségeit is.
A bizottságok felhívják a figyelmet arra, hogy a pénzügyi helyreállítás célszerűségéről szóló döntések meghozatalakor figyelembe kell venni a hitelintézetek csődje esetén megszűnő vállalkozás társadalmi és regionális jelentőségét. Ugyanakkor az értékesítési pontok bezárása és a nagybankok ATM-ek számának csökkenése, valamint a kistérségi bankok számának csökkenése miatt egyes településeken csökken a banki szolgáltatások elérhetősége. A bizottságok szükségesnek tartják, hogy javasolják az Oroszországi Banknak, hogy tanulmányozza tovább ezt a kérdést, és dolgozzon ki egy olyan intézkedéscsomagot, amely megakadályozza a pénzügyi szolgáltatások elérhetőségét ezeken a területeken.
Komoly aggodalomra adnak okot azok az esetek, amikor a hitelintézetek vezetése meghamisítja és megsemmisíti a hitelezői és betéti adatbázisokat, ami alááshatja a bankbetétekbe vetett bizalmat, mint a pénzmegtakarítás megbízható módja. E tekintetben a bizottságok azt javasolják, hogy fontolják meg a betétes személyes számla önkéntes alapon történő bevezetésének lehetőségét, miután megfelelő, a különböző hitelintézetekben elhelyezett betéteikre vonatkozó információkat tartalmazó kérelmet nyújtanak be, ami növeli az ilyen konstrukciók azonosításának hatékonyságát.
2015-ben új szintre emelkedett a Bank of Russia tevékenysége a pénzügyi piac hatékony ellenőrzési és felügyeleti rendszerének kiépítésében. Jóváhagytak egy stratégiai dokumentumot - Az Orosz Föderáció pénzügyi piacának fejlesztésének fő irányai a 2016-2018-as időszakra, amely tartalmazza a pénzügyi piac összes szektorának középtávú fejlesztési terveinek leírását. A dokumentum szövegét az azt követően benyújtott észrevételek figyelembevételével véglegesítettük
az Állami Duma parlamenti meghallgatásán.
Meg kell jegyezni, hogy a bemutatott dokumentum célja az orosz állampolgárok életszínvonalának és minőségének javítása, az orosz vállalatok és régiók fejlődése, valamint a gazdaság egésze. A Bank of Russia 10 fő területre csoportosítva azonosította azokat az intézkedéseket, amelyeket a kitűzött célok elérése érdekében végre kell hajtani. Ugyanakkor a bizottságok álláspontja szerint stratégiai jellegű dokumentumot ki kell egészíteni a pénzügyi piac egyes szegmenseire vonatkozó részletes intézkedési tervvel, amely biztosítaná a szabályozó intézkedéseinek kiszámíthatóságát, és ebből következően , javítja a pénzügyi intézmények stratégiai és aktuális üzleti tervezésének minőségét.
2016-ban a Bank of Russia folytatta a nagyszabású reformok végrehajtását a pénzügyi piac valamennyi szegmensének szabályozása és felügyelete terén, hogy növelje azok fenntarthatóságát és átláthatóságát. A bizottságok összességében indokoltnak tartják az egységes pénzpiaci szabályozásra való átállást, és ennek megvalósítását ebben a szakaszban sikeresnek tartják. Kiemelt feladat ugyanakkor, hogy a megtakarítások befektetésekké alakításának folyamatát a meglévő és ígéretes pénzügyi piaci eszközök segítségével helyreállítsák az országban a befektetési tevékenység.
A különböző piaci szegmensekben folytatódott a szabályozási szabályok és módszerek megközelítésének egységesítése, figyelembe véve azok ágazati sajátosságait. Aktívan bevezették a kockázatorientált megközelítést és az arányos szabályozási teher elvét, figyelembe véve a pénzügyi intézmény rendszerszintű jelentőségét, kidolgozták a piac önszabályozási mechanizmusait. A szabályozónak fokozott figyelmet kell fordítania arra, hogy az önszabályozó szervezetekben ne alakuljon ki összeférhetetlenség. A tervek szerint a lízing területén tevékenykedő szervezeteket bevonják a pénzügyi piac ellenőrzési körébe.
2016-ban számos nagy projektet fejeztek be az orosz pénzügyi piac teljes értékű infrastruktúrájának létrehozására. Létrejött az országos viszontbiztosító, és befejeződött a nyugdíj-megtakarítást garantáló rendszer kialakítása. Mindazonáltal még mindig nincs döntés az állampolgári alapok biztosításának bevezetéséről a habpiacon, ami megfosztja őket azoktól a garanciáktól, amelyeket általában az egyéni befektetőknek nyújtanak szerte a világon. Egy ilyen biztosítási rendszernek nem kell védenie a piaci kockázatoktól, de legalább az értékpapírpiac szakmai szereplőinél vezetett számlákról származó eszközök ellopásának kockázata ellen. A befektetési biztosítási rendszert a polgároktól forrásokat vonzó iparág rovására kell kialakítani, és legalább eleinte az egyéni befektetési számlákon lévő alapokra terjedni. Kívánatos, hogy a jövő év végéig elfogadják az IIA befektetési biztosítására vonatkozó jogszabályokat, tekintettel a lakosságtól ezekre a számlákra beáramló pénzeszközökre.
A biztosítási szegmensben a gazdasági tevékenység lassulása miatti általános keresletcsökkenés ellenére a működő szervezeteknek sikerült 15,3%-kal, 1180,6 milliárd rubelre növelniük a beszedett díjakat, miközben 0,7%-kal csökkentették az összes kifizetés volumenét. 505,8 milliárd rubel.
A CMTPL-kötelezettségek biztosítótársaságok végrehajtásában bekövetkezett fennakadások kiküszöbölése érdekében az Orosz Nemzeti Bank követelményeket támasztott a CMTPL-szerződések elektronikus dokumentumok formájában történő megkötésére, amelyek aránya folyamatos növekedési tendenciát mutatott. Az OSAGO piacon a csalás elleni küzdelem erősítése érdekében olyan jogszabály-módosítások készültek, amelyek a természetbeni kártalanítási forma elsőbbségét a készpénzzel szemben határozták meg, és 2017-ben lépett hatályba.
A mikrofinanszírozási piac fejlődése megkövetelte az Oroszországi Banktól, hogy differenciált megközelítést vezessen be a résztvevők tevékenységének szabályozására a mikrofinanszírozási és mikrohitel-társaságokra való felosztással, míg az utóbbiakat megfosztják attól a jogtól, hogy pénzt vonzanak be a lakosságtól. 2016-ban a Bank of Russia negyedévente kiszámította és közzétette a mikrofinanszírozási piacon a hitelek teljes költségének átlagos piaci értékét. A bizottságok rámutatnak, hogy a hitelek túlzottan magas, egyes piaci szegmensekben az évi 600%-át is elérő költsége mellett a pénzintézetek szolgáltatásainak igénybevétele gyakran nem javít, hanem rontja a hitelfelvevők helyzetét, és ösztönzi a hitelek kibocsátását is. nyilvánvalóan rossz hitelek. E tekintetben helyénvalónak tűnik egy sor intézkedés meghozatala a lakosság hitelezési határköltségének jelentős csökkentése érdekében. Másrészt a pénzügyi igények mértékének ésszerű keretek közé helyezése megteremti a feltételeket az ügyfelek pénzügyi fegyelmének erősítéséhez, amely a pénzügyi rendszer stabilitásának sarokköve.
Ugyanakkor a Jelentés nem ad elegendő információt a hitelszövetkezetek, köztük az ACCC-k és a CPC-k tevékenységéről. A bizottságok azt javasolják, hogy a Bank of Russia fordítson nagyobb figyelmet ezen információk jelentésben való közzétételére.
Továbbra is folyik a szisztematikus munka a magánszemélyekkel kapcsolatban illegális pénzügyi tevékenységet folytató szervezetek azonosítására, automatizált felügyeleti modell segítségével. A Bank of Russia jelentős erőfeszítéseket tesz a pénzügyi piramisok tevékenységének visszaszorítására és megakadályozására.
A bizottságok azt javasolják, hogy a Bank of Russia a Jelentésben tüntesse fel a pénzügyi szolgáltatások fogyasztóinak jogainak megsértésével összefüggő, gátlástalan szervezetek által elkövetett károk megtérítésére irányuló tevékenységek eredményeit.
A Bank of Russia nagy figyelmet fordít a távoli és papírmentes módszerek alkalmazásán alapuló új pénzügyi technológiák lehetséges alkalmazásának elemzésére és értékelésére, amelyek a modern pénzügyi szektor fejlődésének motorjai. Ezen túlmenően a 2015. évi éves jelentéssel foglalkozó bizottságok ajánlásaival összhangban a szabályozó 2016-ban fokozott figyelmet fordított tevékenysége folytonosságának biztosítására, valamint a pénzügyi piac kulcsfontosságú infrastruktúrájának zavartalan működésére. még a legnehezebb feltételek mellett is, ami indokolt döntés számos országból érkező nyílt fenyegetés, valamint a világban növekvő kockázatok és kibertámadások mértéke mellett.
Folytatták a munkát a pénzügyi szolgáltatások elérhetőségének bővítésére, fogyasztóik és befektetőik jogainak védelmére. A pénzügyi szervezetek szolgáltatásait fogyasztói jogok megfelelő szintű védelmének biztosítása az egész piac további fejlődésének legfontosabb feltétele. Az értékpapírpiacon egy új szakma - a befektetési tanácsadó - meghonosítása szükséges, melynek szabályozása a pénzügyi eszközökbe való befektetés iránti lakossági érdeklődés növekedésével egyre fontosabbá válik. A befektetési tanácsadók ágazatának, ideértve a független befektetési tanácsadókat is, javítania kell a polgárok befektetési döntéseinek minőségét, és jelentősen növelnie kell a pénzügyi eszközök elérhetőségét az ország régióiban.
Elválaszthatatlan a civilizált piac kiépítésének és a lakosság pénzügyi műveltségét fejlesztő tevékenységeknek a megoldásától, ami nagy társadalmi jelentőségű. 2016-ban az Oroszországi Bank aktív közreműködésével pénzügyi műveltségi kurzust dolgoztak ki és vezettek be az iskolai tantervbe, és a megfelelő oktatási segédanyagokat is kiadják. Folytatódott a pénzügyi piaci munka különböző vonatkozásairól szóló tájékoztató brosúrák kiadása.
A bizottságok azt javasolják, hogy ezt a gyakorlatot olyan brosúrák készítésével terjesszék ki, amelyek a lakosság és a vállalkozók számára iránymutatásul szolgálnak a pénzügyi piachoz, valamint a pénzügyi piaci adatbázisok elérhetőségének növelése érdekében, amelyek közjót jelentenek.
Az elmúlt év jelentős eseménye volt az Országos Analitikai Hitelminősítő (ACRA) teljes körű tevékenységének beindítása, amely hozzájárult a minősítési ágazat átláthatóságának növeléséhez, amelyet a politikailag motivált szankciók bevezetése után újra kellett formálni. az egyes államok által, amelyek aláásták a nemzetközi ügynökségekbe vetett bizalmat. Ugyanakkor a nemzeti minősítő ágazat kialakulásának folyamata még kezdeti stádiumban van, addig, amíg ki nem alakul a versenytér, de facto csak egy hitelminősítő működik teljes mértékben a piacon. Ezzel kapcsolatban a bizottságok javasolják a nemzeti hitelminősítő intézetek akkreditációjának felgyorsítását, minősítéseik szabályozási keretbe való felvételét és aktív munkájuk megkezdését.
Az Oroszországi Bank egyik kiemelt tevékenysége továbbra is a nemzetközi együttműködés, amelyet a globális finanszírozás fenntarthatóbb, igazságosabb és hatékonyabb felépítése érdekében kell végrehajtani az e területre vonatkozó globális szabályok kidolgozásában való aktívabb részvételen keresztül. .
20-6-ban a Bank of Russia folytatta az ország fizetési rendszerének fejlesztését. Infrastruktúrát alakítottak ki a "Mir" nemzeti fizetési kártyák országszerte történő elfogadásának biztosítására. Folyamatban van a külföldi felhasználás lehetőségének biztosítása, valamint a hazai pénzügyi termékek nemzetközi piacra lépésre való felkészítése, vezető külföldi cégekkel együttműködve.
A Bank of Russia folytatta azt a politikáját, amely a pénzintézetek ellenlépését kívánta megerősíteni a különböző konstrukciók alapján végrehajtott, kétes értékpapír-ügyletekkel szemben, valamint az Oroszországba irányuló import költségeinek túlbecslésével. Ennek eredményeként 2016-ban 2015-höz képest 2,7-szeresére, 183 milliárd rubelre, a bankszektorban a készpénzfelvételek mennyisége 13%-kal 521 milliárd rubelre csökkent 2016-ban 2015-höz képest.
A külföldről történő forráskivonás további csökkentése érdekében a bizottságok támogatják az Orosz Nemzeti Bank azon javaslatát, hogy fokozzák a közös munkát a hitelek hazaszállítását biztosító javaslatok kidolgozásán.
A Bank of Russia folytatta a belső részlegek szerkezetének átszervezését, többek között a párhuzamos funkciók megszüntetését és a létszám optimalizálását. 2016-ban a Bank of Russia létszáma 4,7 ezerrel, 8 százalékkal 54,7 ezerre csökkent.
A bizottságok, felhívva a figyelmet e folyamat szükségességére, hangsúlyozzák, hogy a jelenlegi költségoptimalizálási politikának, amely nagyrészt az informatika intenzív fejlődésének köszönhető, megvannak a korlátai, technológiailag és szervezetileg indokoltnak kell lenniük, nem a munka hatékonyságának rovására, illetve kockázatot nem jelenthetnek. az Oroszországi Bank személyi potenciáljának csökkentését.
2016-ban az Oroszországi Bank aktívan fejlesztette a gazdasági kutatás irányát, továbbfejlesztette a gazdasági folyamatok előrejelzési és modellezési rendszerét, miután Oroszország egyik legfontosabb kompetenciaközpontjává nőtte ki magát, amely lehetővé tette az ország pénzügyi hatóságai számára, hogy figyelembe vegyék döntéseik meghozatalakor a modern közgazdaságtudomány vívmányait. A Bank of Russia által készített számos publikáció és elemző anyag széles körben megjelent a szaksajtóban, ami jelzi relevanciájukat és relevanciájukat.
A jelentés tanúskodik a Bank of Russia által a nemzetközi nemzetközi szervezetekkel való együttműködés terén végzett nagyszerű munkáról: a BIS (és a BIS bizottságai), az IMF, a Világbank, az OECD, a 20 csoport, a Pénzügyi Stabilitás Igazgatóság, az Értékpapírpiaci Bizottságok Nemzetközi Szervezete, a Nemzetközi Szervezet biztosítási felügyelete stb. A fejlett országokkal fennálló folyamatos politikai feszültség ellenére az Oroszországi Banknak sikerül működő, konstruktív kapcsolatokat fenntartania ezekkel a struktúrákkal, és pozitív eredményeket elérni a probléma megoldásában. kitűzött feladatok. A Bank of Russia is sokat dolgozik a pénzügyi piacok EAEU-n belüli integrációján, a FÁK-országok szabályozóival való együttműködés fejlesztésén, a BRICS-országokkal, elsősorban Kínával való kapcsolatok fejlesztésén.
A bizottságok támogatják az Oroszországi Bank azon törekvését, hogy egyértelműen kövesse az információs átláthatóság elvét, és a széles körű nemzetközi gyakorlatnak megfelelően javasolják, hogy a közeljövőben hozzák nyilvánosságra a Központi Bank Igazgatósága szavazási eredményeit. tevékenységének legfontosabb kérdéseit, valamint nyilvánosságra hozza azon igazgatósági tagok különvéleményét és érvelését, akiknek a vita során elfoglalt álláspontja nem felelt meg a véglegesnek.
Összegezve, hogy a Jelentés az orosz pénzügyi rendszerben zajló folyamatokkal és a folyamatban lévő monetáris politikával kapcsolatos gazdasági szereplők tudatosításának legfontosabb eszköze a Jelentés, a bizottságok azt javasolják, hogy az Állami Duma vegye tudomásul a Bank éves jelentését. Oroszország 2016-ra.
A megaregulátor öt stratégiai cél teljesítését tükrözi a Bank of Russia által: az árstabilitás biztosítása; a pénzügyi piac stabilitásának biztosítása; a pénzügyi termékek/szolgáltatások elérhetőségének növelése a lakosság és a vállalkozások számára; a nemzeti fizetési rendszer fejlesztése; technológiák fejlesztése és innovációk támogatása a pénzügyi piacon. A jelentésnek a Bank of Russia fő tevékenységeivel foglalkozó része első ízben e céloknak megfelelően épül fel. Ez a megközelítés a gyakorlatban lehetővé teszi az Oroszországi Bank hatékonysága feletti nyilvános ellenőrzés biztosítását.
„2016 az orosz gazdaság és pénzügyi szektor stabilizálódásának, a recesszióból a fellendülés felé történő átmenet éve volt” – mondta Elvira Nabiullina, a Bank of Russia elnöke az olvasókhoz intézett beszédében. "A makrogazdasági stabilitás fontos szerepet játszott abban, hogy a recesszió kevésbé volt mély, és a fellendülés a vártnál gyorsabban kezdődött."
Elvira Nabiullina szerint az ár- és pénzügyi stabilitás szükséges, de nem elégséges feltétele a fenntartható gazdasági növekedésnek, fontosak a strukturális átalakulások. A tartósan alacsony infláció támogatja az orosz gazdaság átállását egy új gazdasági növekedési modellre, amely nemcsak a szénhidrogén-exporton, hanem a hazai beruházásokon, a gazdaság diverzifikációján és a munkatermelékenység növekedésén is alapul.
Ezért a Bank of Russia 2016-ban folytatta az infláció fokozatos csökkentésének politikáját. Az infláció a gazdasági aktivitás élénkülése és a hosszú távú kamatlábak csökkenése mellett lassult. 2017-ben is folytatódik a monetáris politika vektora. A Bank of Russia arra számít, hogy 2017 végére sikerül elérni a 4%-os inflációs célt.
A beszámolási évben a bankszektor helyreállította a jövedelmezőséget, és elegendő tőkét növelt a gazdaság hitelezésének fellendítéséhez. A verseny fejlesztése és a hitelintézetek stabilitásának növelése érdekében a Bank of Russia 2016-ban radikális szabályozási változtatásokat jelentett be – a háromszintű bankrendszerre való átállást. A reform eredményeként a kisbankokra egyszerűsített szabályozási követelmények vonatkoznak, a kisvállalkozások és magánszemélyek kiszolgálása pedig kiemelt feladattá válik az ilyen bankok számára.
2016-ban a Bank of Russia kezdeményezte a hitelintézetek pénzügyi helyreállítási mechanizmusának megváltoztatását. Ezek a változtatások az eljárás átláthatóságának növelését és a pénzügyi helyreállítás költségeinek csökkentését célozzák, növelik a befektetők érdeklődését a banküzlet iránt, valamint a bankrendszer egészének stabilitását.
A beszámolási évben számos nagy projekt valósult meg a teljes értékű pénzügyi piaci infrastruktúra kialakítása érdekében. Létrejött az országos viszontbiztosító, befejeződött a nyugdíj-megtakarítást garantáló rendszer kialakítása, és országszerte teljes mértékben megnyílt a Mir nemzeti fizetési kártyák elfogadásának infrastruktúrája.
A pénzügyi szolgáltatások fogyasztóinak jogainak védelme terén az Orosz Nemzeti Bank automatizált panaszkezelési módszerek bevezetésén dolgozott, és megkezdte működését két regionális panaszkezelési központ. Az állampolgárok panaszaira és fellebbezéseire adott válaszadás hatékonyságának és minőségének javítása érdekében jelentősen bővítették az Oroszországi Bank internetes vételi és telefonos forródrótjának lehetőségeit.
A szabályozó nagy jelentőséget tulajdonított a pénzügyi szektorban működő szervezetek kiberrezilienciájának biztosításának. Javították a pénzügyi szervezetek információvédelmének, valamint a pénzpiaci csalások elleni küzdelemnek az Oroszországi Bank általi szabályozására és ellenőrzésére vonatkozó jogszabályokat. Hatályba léptek az Oroszországi Bank fizetési rendszerének információvédelmére vonatkozó követelmények. Javultak a bűnüldöző szervekkel való interakció mechanizmusai a kiberbűnözés nyomozása során.
A Bank of Russia 2016-ban jelentős belső változásokat hajtott végre: a banki problémák azonosításának és a megfelelő felügyeleti reagálás hatékonyságának növelése érdekében új kompetenciák alakultak ki a hitelintézetek kockázatainak elemzésére, a felügyelet fokozatosan centralizálódik.
„A jelenlegi feladatok, amelyeket az egyes piaci szektorok számára megoldunk, legyen szó bankszektorról, biztosításról vagy mikrofinanszírozásról, különbözőek, de a stratégiai cél ugyanaz - egy egészséges, gazdasági növekedést elősegítő pénzügyi rendszer kialakítása, ahol a fogyasztó megkaphatja az összes szükséges szolgáltatást, és jogai megbízhatóan védettek” – hangsúlyozta az Oroszországi Bank elnöke.
Az Állami Duma elé terjesztett dokumentumot a parlament alsóházának plenáris ülésén tárgyalják. Az Állami Duma az Oroszországi Bank éves jelentését is megküldi az Orosz Föderáció elnökének, valamint lezárás céljából az Orosz Föderáció kormányának.
