Bankjog rövid tanfolyam. Az Orosz Föderáció Oktatási és Tudományos Minisztériuma. Általános rendelkezések a bankjog tárgyairól

Előszó

Az olvasónak kínált mű a szerző által a Moszkvai Állami Jogi Akadémián az elmúlt öt évben speciális kurzusként tartott bankjogi előadások alapján készült. A bemutatott kérdések rendszere és köre úgy épül fel, hogy a hallgatók és minden olvasó holisztikus képet adjon arról, mi is a bankjog, mi a tartalma és szerkezete.
A banki munka, a banki műveletek, a hitelezés, az elszámolások egészen a közelmúltig nagyon távol álltak az ügyvédtől, és nagyon unalmasnak és technikailag túlterheltnek tűntek a jogintézmények. Most a helyzet drámaian megváltozott. A banki tevékenység fejlődésével, a piacgazdaság erősödésével, Oroszország hitel- és pénzügyi rendszerének stabilizálódásával a jogi szabályozás mechanizmusa egyre jelentősebbé, finomabbá válik, egyre jelentősebb összegekről van szó a választottbírósági eljárásokban, a amelynek sorsát nem utolsósorban az ügyvédi végzettség határozza meg.
A bankjog gyakorlati jelentősége annak is köszönhető, hogy ma emberek milliói vesznek részt vállalkozói tevékenységben. Megvalósítása pedig a bankszámlák nyitásához, a bankokon keresztüli elszámolások végrehajtásához kapcsolódik. Ennek eredményeként a köz- és a magánszektorban dolgozók nagy száma függ a bankrendszer állapotától és a banki tevékenység legitimitásától. Folyamatosan jelennek meg anyagok a szakirodalomban és a médiában a források lassú áramlásáról, különös tekintettel az állami, költségvetésiekre, a megbízható és megbízhatatlan bankokról, a legális és illegális pénzügyletekről.
Mindez és még sok más teszi a bankjogot az egyik legszükségesebb és leginkább használt jogággá. A bankjog alapjait ma már nemcsak az ügyvédnek kell ismernie, bárhol is dolgozik, hanem a vállalkozás vezetőjének, vezetőjének, adótisztjének is. A bankjog alapjainak legalább általános fogalma minden közgazdasági területen tevékenykedő polgár számára szükséges. És természetesen annak az ügyvédnek, aki szakmai tevékenységét a bankkal köti össze, ismernie kell és alaposan elemeznie kell a bankjog normáit. Hiszen a bank jóléte nagyban függ az ő készségétől és tudásától. Ezzel szemben az ügyvéd hibái és tudatlansága jelentős anyagi veszteségekhez vezethet.
A bankjog megismerése, mélyreható tanulmányozása sok nehézséggel jár. Ezek közül az egyik a nem mindig publikált, egymással összhangban álló szabályozási jogi aktusok hatalmas tárháza, A bankjog nagy része komoly átgondolást igényel, hiszen olyan banki kifejezéseket használnak, amelyek távol állnak a jogásztól. A banki tevékenység jogi szabályozásának számos problémája még nem megoldott, és nem is foglalkozik a jogirodalomban. Emellett a bankjog tanulmányozása megköveteli a polgári és gazdasági (üzleti) jog alapvető elméleti rendelkezéseinek és normáinak alapos ismeretét.
Az előadások kurzusa elsősorban a hallgatókra irányul. Ezért olyan problémákat foglal magában és részletesen tárgyal, mint a bankjog fogalma, a banki jogviszonyok, a bankjog forrásai, alanyainak státusza, amelyek asszimilációja lehetővé teszi a megszerzett ismeretek rendszerezését, a gondolkodási, illetve a gondolkodási, illetve a gondolkodási, illetve a gondolkodási, illetve a gondolkodási készségek fejlesztését. elemzés. A kurzus feltételesen két részre oszlik: az első a bankjog általános rendelkezéseivel és státuszintézményeivel foglalkozik. A második rész a fő funkcionális intézményekkel foglalkozik, amelyeken keresztül a banki tevékenységeket végzik.
Ugyanakkor a szerző azon törekvése, hogy elősegítse a bankjog sajátos problémáival foglalkozó ügyvéd önálló munkáját, folyamatosan találkozva konkrét problémahelyzetekkel, szükségessé tette néhány összetett és ellentmondásos bankjog intézményének részletes átgondolását, különös tekintettel a bankjog lefoglalására. pénzeszközök, bankhitelek biztosítása, számlákról való tagadhatatlan forrásleírás stb.
De mivel a kurzus neve "A bankjog alapjai", nyilvánvalóan nem fedi le ennek a jogi ágnak az összes intézményét. Az olyan összetett és érdekes témák, mint a bankellenőrzés, a banki tevékenységből származó bevételek megadóztatása, a bankok értékpapírokkal kapcsolatos munkája stb., kívül maradtak e könyv hatókörén. előadások tanfolyama.
Talán a javasolt munka nem mentes a hiányosságoktól. Nem minden érintett intézmény szerepel kellő részletességgel. Talán sok olvasó nem ért egyet a szerző egyes ítéleteivel, vagy helytelennek tartja azokat. A szerző hálás és hálás lesz mindazoknak, akik lehetségesnek találják észrevételeiket közölni.
A szerző ezúton szeretné kifejezni köszönetét a Gazdasági (Vállalkozási) Jogi Tanszéken dolgozó kollégáinak, valamint a gyakornokoknak-gyakorlóknak, akikkel való kommunikáció sok gyakorlati anyagot és bizalmat adott a szerzőnek a tanfolyam szükségességébe. .
Külön köszönet illeti a Codex jogi információs adatbázis szerzőit és terjesztőit, különös tekintettel a Russika-Izvesztyia cégre, amely a szerző rendelkezésére bocsátotta a jelzett adatbázist, amelynek felhasználásával bankjogi előadások készültek. és adott.

O.M. Oleinik,
A Gazdasági (Vállalkozási) Jogi Tanszék egyetemi docense
Moszkvai Állami Jogi Akadémia

1. témakör A bankjog fogalma és a banki jogviszonyok

2. § A bankügy és a banki műveletek, mint a bankjog alanya
3. § A bankjog tartalma és jogi eszközei
4. § A banki jogviszonyok és fajtáik
5. § A banki jogviszonyok tárgyai és szerkezete
6. § A bankjog szabályozási lehetőségei

1. § A kialakulás bankjogi előfeltételei és értékrendje

1. A jogi gondolkodás fejlődéstörténete azt jelzi, hogy a jog a társadalom szükségleteitől, a benne fennálló viszonyok jellegétől függően, állami vagy nem állami infrastruktúra közvetítésével keletkezik, változik és sűrűsödik. Ugyanakkor a jogi ügy többféle formában létezik (jog, jogi képviseletek, joggyakorlat). A jog tartalmát, valamint az emberek valós viselkedését befolyásoló képességét legtöbbször a jogon kívül eső gazdasági szükségletek, azok a társadalmi-gazdasági folyamatok határozzák meg, amelyek a társadalom fejlődésének minden egyes szakaszában meghatározzák a jogi jelenségeket. .
Jelenleg Oroszországban, valamint az egész világon jelentős változások mennek végbe, amelyek összefüggésben állnak a bankjog problémáival, különösen:
- alapvetően növekszik a készpénz nélküli fizetések szerepe, amelyek nemcsak a törvény erejénél fogva, hanem kényelmi és gazdaságossági okokból is megvalósulnak; ugyanakkor új számítási formákat alkalmaznak;
- a pénzt, értékpapírt tovább választják a tulajdonostól, az azokkal rendelkező más személytől; általában nincsenek fizikai erőben, ami megváltoztatja a birtoklási kockázat jellegét (a lopás kockázatát felváltja az infláció, a csőd kockázata);
- tovább növekszik és bővül a pénzforgalmat közvetítő intézmények szerepe, amelyek megvalósításában számítástechnikai eszközöket vezetnek be, új módon vetve fel a kockázatelosztás problémáját;
- a „jövő pénze” egyre fontosabbá válik mind az azonnali, mind a késleltetett felhasználás esetén;
- a három hatalmi ág, valamint a negyedik (sajtó) mellett egy új ág jön létre - a banki és pénzügyi hatalom, amely jogi természeténél fogva sem nem végrehajtó, sem nem törvényhozó, még kevésbé bírói. Ez az ág az egész ország élete szempontjából igen jelentős és nélkülözhetetlen gazdasági és adminisztratív paramétereket szerez, melyeket nem lehet figyelmen kívül hagyni, amelyek saját törvényeik szerint alakulnak, és amelyekre az állami befolyás korlátozott. Így 1995 végén körülbelül 2500 bank működött Oroszországban, amelyek teljes jegyzett tőkéje meghaladta a 4390 milliárd rubelt. 1996-ban viszont csökkenés következett be a bankok számában - év végére mintegy 2100. Ha nem csak a bankok saját tőkéjét, hanem a konszolidált mérlegét is figyelembe vesszük, akkor a a pénzügyi paraméterek még jelentősebbek lesznek. Így a konszolidált mérleg 1994-ben 110 000 milliárd rubel felett volt, 1995-ben pedig 320 000 milliárd rubel felett. Igaz, egyes banki szakértők 1996-ban az orosz bankok mérlegének csökkenését jegyzik meg.
2. Ezen és sok más tényező hatására kialakulnak a bankjog kialakulásának előfeltételei, amelyek közvetlenül a jogban és a jogforgalomban gyökereznek. Mind a nemzeti jogrendszerekre, mind a nemzetközi jogi környezetre kiterjednek, és a következők:
a) a bankjog széles körű fejlődése (USA, Németország, Kanada és más országok) elkerülhetetlenül egy új jogi mechanizmus és nyelvezet megjelenését vonja maga után, amelyet el kell sajátítani. A nemzetközi szabályokkal összhangban lévő orosz bankjog hiánya a jogi viták elvesztéséhez, az interakció megszervezésének félreértéséhez, az orosz bankok globális bank- és pénzügyi rendszerbe való bevonásának lehetetlenségéhez vezet;
b) a pénzügyi és pénzforgalmi igények a fogalmak differenciálódásához, az eltérések megállapításához, az egyértelműbb besorolás kritériumainak kiválasztásához, a jogi ismeretek differenciálásához, racionalizálásához, anyagfelhalmozáshoz vezetnek;
c) vannak versenyen alapuló igények, amelyekben nem csak és nem annyira a haszon határozza meg a tevékenység sikerességét. A bankok igyekeznek viszonylag nagy összegeket is nyújtani:
- a betétek biztonsága és megbízhatósága, gazdasági előnyök az ügyfél számára;
- stabilitás, az ország gazdasági növekedése;
- tevékenységének átláthatósága, elszámoltathatósága a társadalom és az ügyfél felé.
A bankok alkalmazkodva ezekhez a követelményekhez, kompromisszumra épülő játékszabályokat alkotnak, amelyek jogi normákká alakulnak.
A jogtudomány viszont arra kényszerül, hogy ezekre az előfeltételekre reagáljon megközelítéseinek felülvizsgálatával. Ez a reakció egy olyan jelenség kialakulásához vezet az orosz joggyakorlatban, amelyet már általánosan bankjognak neveznek.
3. A jogi jelenségek vagy az azokat tükröző jogi nyelvelemek elemzésének bármely megközelítése a kezdeti fogalmak jelentéskészletének megértésével kell kezdődjön. Ugyanakkor figyelembe veszik, hogy a fogalom elfogadott tartalma, a fogalom, ha filmes formában is, de sűrítve tükrözi a tudomány fejlődéstörténetét, hagyományait, tapasztalatait.
Nyilvánvaló, hogy az orosz, szovjet, külföldi jogászok munkáit nem lehet figyelmen kívül hagyni, nélkülük nem lehet megérteni a jogtudomány mai állását, nem lehet következtetéseket levonni. Ezen okok miatt próbáljuk meg először megérteni, hogy a szakirodalom milyen jelentést tulajdonít a „bankjog” fogalmának.
A „bankjog” kifejezést széles körben használják a tudományos és módszertani szakirodalomban és gyakorlatban. Gyakran egyidejűleg használják a „banki jogszabályok” kifejezést is. E fogalmak használatakor általában néhány jól ismert, többé-kevésbé közeli jelentést kell érteni. A lényeg az, hogy a kommunikációs folyamatban, információcserében részt vevők, mint például jogászok, közgazdászok, pénzügyesek, igazságos állampolgárok, használva vagy észlelve ezeket a kifejezéseket, megértsék, mi forog kockán, és beépítsék beléjük azt a jelentést, amelyhez képest van szó. valamiféle véleményegység vagy egyetértés.
Általában egy fogalom vagy kifejezés elfogadott használata műterméknek tekinthető, i.e. teremtett valóságot. A tudományos figyelem tárgyává válva egy széles körben használt vagy használható fogalom nemcsak tartalommal, hanem információval és szabályozási potenciállal is gazdagodik. Az ilyen tartalmakat két szempontból kell szemlélni: egyrészt adottnak, másrészt olyannak, amit szükség esetén lehet és kell korrigálni. Ugyanakkor időnként észben kell tartani, hogy egy-egy fogalomhasználat egyik vagy másik változatának elterjedtsége már jelzője annak tudományos és gyakorlati jelentőségének, befolyásának.
Az orosz jogirodalomban a „bankjog” fogalmát meglehetősen széles körben kezdték használni a bankrendszer és a banki tevékenység kialakulásával és fejlesztésével kapcsolatban a piaci reformok összefüggésében (a banktörvény elfogadása után). Tevékenységek 1990-ben). Ezt megelőzően az úgynevezett bankjog több független és független töredék formájában létezett.
Az első töredéket a jogi személyek között kialakult horizontális jogviszonyok alkották az elszámolások, pénzkölcsönök, bankszámlanyitás lebonyolítása terén. Ezeket a jogviszonyokat hagyományosan általánosságban és csak általánosságban a polgári jogi normák szabályozták, „elszámolási és hiteljogviszony” néven egyesítve. Egy ilyen társulást nemcsak nagyon feltételesen hajtottak végre és hajtanak végre - maga a szabályozás csak a jogviszonyok külső héját érintette, anélkül, hogy az alanyok igényeit tükröző mechanizmusokat hozott volna létre. A pénz fizetőjét és címzettjét a jogviszony alanyának tekintették, a fizetési kötelezettséget esetenként még csak a kereskedelmi szerződés elemének is tekintették. Ugyanakkor jogszabályi szinten nem szabályozták a bankközi elszámolásokat, a bankok levelező kapcsolatait stb.
Természetes, hogy polgári jogi léptékben nem lehet maradéktalanul megoldani a megfelelő, gazdaságilag feltételekhez kötött fizetési, illetve hitelnyújtási formák kérdését, hiszen az ezen a területen kialakuló jogviszonyok nem felelnek meg a polgári jogi elveknek. . Aligha lehet indokoltan beszélni a bank és az ügyfél, a kereskedelmi bank és a Bank of Russia jogi egyenlőségéről. A jól ismert opcionális elv a banki jogviszonyokban nem talál megfelelő alkalmazást. A jogi szabályozás technikáját ebben az esetben a banki szabályozásra vagy a banki szabályokra való végtelen hivatkozások kísérik. Maguk a szabályzatok legtöbbször semmilyen mértékben nem kapcsolódnak jogszabályi követelményekhez, és valós alkalmazhatóságuk miatt jelentősebbé válnak, mint a törvényi előírások.
A pénzügyi jog rendszerében figyelembe vették a banki jogviszonyok másik részét, amely a Szovjetunió Állami Bankja, a Szovjetunió Promstroybank és más hasonló struktúrák szervezetével és tevékenységével kapcsolatos. Ez érthető, hiszen 1990-ig minden alap, amellyel a bankok dolgoztak, állami tulajdonban volt. Maga a banki tevékenység nem felelt meg jellegének, inkább készpénzművelet volt, a megvalósítása során kialakult jogviszonyok kétségtelenül nyilvánosnak tekinthetők. Ezen a területen jól ismert szakértők I.S. Gurevich és E.A. Rovinsky úgy vélte, hogy a bankjog a pénzügyi jog egyik alága, és a bankokat érintő jogviszonyok többsége pénzügyi és jogi jellegű. Ugyanakkor E.ARovinsky a pénzügyi szervek és a hitelintézetek fogalmát azonosnak tekintette.
Jellemző, hogy mindkét esetben nem használták a „bankjog” kifejezést, ennek megfelelően az elszámolási és hiteljogviszony, valamint az állami hitel fogalmát.
Az elmúlt öt év jogi szakirodalmában a „bankjog” és a bankjog fogalma egyre gyakrabban használatos, és nem emel kifogást. Tehát M.L. Kogan a bankjogot elsősorban a bank részvételével fennálló jogviszonyokban a felek hatáskörét, kötelességeit és felelősségét szabályozó jogi normák összességének tekinti. Ugyanakkor – amennyire ez a szerző korábbi munkáiból megítélhető – minden, ezen a területen keletkező jogviszonyt gazdasági és jogi vonatkozásúra utal.
Pragmatikus álláspontot foglalt el a „bankjog” kifejezés célszerűségének és szükségességének igazolásában L.G. Efimov, megjegyezve, hogy ez a kifejezés határozottan bekerült a gyakorlati dolgozók szakmai nyelvébe, ezért nem szabad elhagyni.
A „bankjog” kifejezés sokoldalúságát hangsúlyozzák az amerikai szakemberek, és meglehetősen tágan értelmezik. Megjegyzik, hogy a bankjog nemcsak a bankok szervezetének és tevékenységének általános alapelveit tartalmazza, hanem a pénzügyi és kapcsolódó szolgáltatások nyújtására vonatkozó szabályokat is.
Hasonló álláspontot képviselnek a kanadai jogászok is, megjegyezve, hogy a „bankjog” fogalma magában foglalja a bankok és pénzintézetek banki tevékenységének alkotmányos és esetalapú alapjait egyaránt.
A közelmúltban az Állam és Jog folyóirat oldalain aktívan tárgyalják a bankjog tartalmának és szerkezetének problémáját. A vita oka a G.A. Tosunyan a „Bankijog alapjai” kurzus programtervezetéről, amelyet a szerző javasolt bevezetni a jogi egyetemek és karok tananyagába, és a jogalkotás komplex ágaként olvasni.
A témával foglalkozó későbbi publikációkban külön kiemelendő a bankjog, mint összetett, saját törzskönyvvel rendelkező, a polgári és pénzügyi jogig visszanyúló jogág megítélése. Ugyanakkor megjegyezték: „A jogalkotás és a jogág közötti különbségtétel ebben az esetben mesterségesnek tűnik. Csak elhomályosíthatja a dolog lényegét.”
4. A tudományos és tudományos-gyakorlati irodalom elemzésének eredményei tehát azt mutatják, hogy a bankjog a különböző szerzők megfogalmazásaiban egyrészt mintegy stabil jelentésmaggal rendelkezik, ti. valami közös, állandó, másrészt a nézeteltérések egy bizonyos zónája, többé-kevésbé jelentős. Ha e kifejezés használatának lehetőségét magyarázzuk, akkor utalunk arra, hogy ezt (ezt a kifejezést) hagyományosan használják, és fennáll a létjogosultsága, mivel valamilyen módon ki kell emelni és meg kell jelölni egy sor normát, így vagy úgy kapcsolódik a bankok tevékenységéhez. Elvileg ez egy teljesen helyes megközelítés. A praktikus használat kényelme érdekében családi, környezetvédelmi, mezőgazdasági, öröklési, szerzői, önkormányzati, közlekedési és egyéb jogról beszélnek, és joggal. Ugyanilyen sikerrel lehet beszélni kiadói, bűnügyi-gazdasági, vízügyi, bányászati, atom- és bármiféle jogról. Ennek a rendnek egy adott jogágának felosztását nem az általános szabályoknak és követelményeknek való megfelelés határozza meg, hanem magának a jogi normáknak a fejlettségi foka, egy adott tevékenység intenzitása és jogi szabályozási szükségletei. E fogalmak közé tartozik a bankjog fogalma, amely ebben a minőségében jelentős potenciállal rendelkezik, i.e. széles hatókör és jelentéskészlet, amely jelentős a későbbi tudományos elemzés és a bűnüldözés szempontjából. De a bankjog tartalma és eszközei az újdonság és az instabilitás miatt elemzésre, rendszerezésre szorulnak.
Megfogalmazható az a következtetés is, hogy magának a „bankjog” fogalmának oroszországi megjelenése és kialakulása megvannak a gazdasági és menedzsment alapjai, illetve a kialakulás feltételei. Ezek a feltételek a következőket foglalják magukban:
- új bankok létrehozása vagy meglévő bankok kereskedelmi forgalomba hozatala, i.е. a saját kockázatukra fellépő szervezetek pénzügyi eszközök felhasználásával nyereségszerzés céljából;
- kétszintű bankrendszer kialakítása a kereskedelmi bankok szükséges mértékű függetlenségével, amelyek tevékenysége csak törvényi segítséggel szabályozható;
- a pénzpiac és a pénzügyi szolgáltatások piacának fejlesztése. Az irodalmi források elemzése arra enged következtetni, hogy a jogászok uralkodó véleménye szerint a bankjog alatt a banki tevékenységgel kapcsolatos előírásokat tartalmazó jogi normarendszert értjük, i. maguk a bankok és más hitelintézetek jogállásának megállapítása, a bankok közéleti kapcsolatainak, valamint a bankok és ügyfelek magánjogi viszonyának szabályozása, i. normák, bizonyos mértékig korrelálnak a banki tevékenységekkel.
Ezért a bankjog tartalmának meghatározásakor mindenekelőtt azt kell megállapítani, hogy mi a banki tevékenység.

A bankjog, mint a pénzügyi jog része. Banki jogszabályok
A bankok szervezetét és tevékenységét a bankjogot alkotó jogi normarendszer szabályozza. A hitelintézetek alapítására és tevékenységére általában a vagyonforgalmat szabályozó normákat kell alkalmazni - például a Ptk. normáit, illetve azokat a normákat, amelyek közvetlen célja a banki tevékenység egyes kérdéseinek szabályozása. A banki tevékenység jogi szabályozását az RF KR, a „bankokról és bankokról” szóló szövetségi törvények, az „Orosz Föderáció Központi Bankja”, más szövetségi törvények, valamint az Oroszországi Bank n/a végzi. A bankjog alatt tehát a banki tevékenységgel kapcsolatos szabályozást tartalmazó, vagyis maguk a bankok és egyéb KO-k jogállását megállapító, a bankok közjogi viszonyait, valamint az ügyfelekkel fennálló magánjogi kapcsolatait szabályozó jogszabályok összességét értjük. Más szóval, a bankjog olyan normákat foglal magában, amelyek többé-kevésbé a banki tevékenységhez kapcsolódnak.
Oroszországban a "bankjog" fogalmának megjelenésének és kialakulásának feltételei a következő gazdasági és vezetési okok voltak: új hitelintézetek létrehozása vagy meglévő bankok kereskedelmi forgalomba hozatala, amelyek célja a haszonszerzés a bankkal. saját kockázatukra igénybe vett pénzintézetek segítsége; az egyszintű bankrendszer átalakítása 2-szintűvé, aminek eredményeként létrejött a kereskedelmi hitelintézetek tevékenysége, amelyek a társaság pénzügyleteinek fő közvetítői, amihez bankjog szükséges; a pénzpiac és a pénzügyi szolgáltatások piacának fejlesztése.

A bankjog fogalma. A bankjog tárgya, módszere, fogalma
BP - az Orosz Föderáció bankrendszerének felépítése, működése és fejlesztése során felmerülő kapcsolatokat szabályozó szabályok, beleértve a BR és más kormányzati szervek, valamint a szakszervezetek és egyesületek banki tevékenységeinek szabályozását is. hitelintézetek. Ráadásul ez nemcsak jogi normák, hanem jogi elképzelések, intézmények, fogalmak, valamint bankjogi alapelvek összessége, amelyek kölcsönhatásban rendszeralkotó szerepet töltenek be, központi helyet foglalnak el és biztosítanak. kapcsolatok a bankjog egésze és egyes összetevői, valamint a bankjog mint rendszer és más társadalmi rendszerek között. A banki kapcsolatok létrejöttének tárgya dolgok, pénz, értékpapírok, valutaértékek, valamint a banktitok hatálya alá tartozó információk. A bankjog tárgya az Orosz Föderáció bankrendszerének kiépítése, működése és fejlesztése során felmerülő PR, különösen a Bank R és a banki tevékenységet folytató hitelintézetek folyamata során, valamint az Orosz Föderáció bankrendszerének kiépítése, működése és fejlesztése során felmerülő PR-ok Az orosz bankrendszer állami szervek általi szabályozásának folyamata a polgárok, szervezetek és az állam érdekében.
BANKJOGI MÓDSZEREK: A polgári jogi módszer a jogviszonyban résztvevők egyenjogúsága, e résztvevők autonómiája, jogaikat saját érdekükben szabadon gyakorolhatják, vagyonuk felett szabadon rendelkezhetnek. Közjogi módszer - a jogviszonyok kialakítása és használata a parancs-végrehajtás elvén, a hatalmi, irányítási funkciókat ellátó alanyok, belátásuk szerint járnak el a rájuk ruházott hatáskörök keretein belül.
A banki tevékenység a vállalkozási tevékenység egyik fajtája, ezzel összefüggésben az erre a tevékenységre irányadó jogot kétféle elv határozza meg: Először is, amelyek általában a vállalkozói tevékenységre jellemzőek; Másodszor, ezek kifejezetten a banki tevékenységre vonatkoznak. Az első csoport elvei határozzák meg a vállalkozói (banki) tevékenység alanyainak alkotmányos jogállását, idetartoznak: a) stb. a tulajdon sérthetetlensége; b) pr banki szabadság; c) a verseny ösztönzése és a monopolizálás megtiltása. Az alapelvek második csoportja határozza meg az Orosz Föderáció bankrendszerének felépítésének, működésének és fejlesztésének rendjét. 2 alcsoportra oszthatók:
1) Az Orosz Föderáció bankrendszerének szervezeti és jogi felépítésének és fejlesztésének elvei, amelyek magukban foglalják - a) Az Orosz Föderáció bankrendszerének kétszintű felépítésének elvét - ezek a BR és KO, fiókok és külföldi bankok képviseletei; b) A gazdasági övezetek elve - ugyanaz a testület nem kombinálhatja a szabályalkotási, ellenőrzési és felügyeleti funkciókat, nem járhat el végső hitelezőként és egyidejűleg gazdasági egységként. 2) A bankrendszer működési folyamatában a banki tevékenység végzésének rendjét meghatározó alapelvek: a) A BR felelősségének elve a jogszabályban ráruházott - a bankrendszer stabilitásának védelme és biztosítása - végrehajtásáért. rubel, az Orosz Föderáció bankrendszerének fejlesztése és megerősítése; b) A készpénz kibocsátásának és forgalmának megszervezésének a BR általi monopólium végrehajtásának elve; c) A bankrendszer állami irányítása és önkormányzati irányítása összekapcsolásának elve; d) Az állami és önkormányzati beavatkozások megengedhetetlenségének elve a VT működési tevékenységébe.

Bank koncepció. Banktípusok. A bankok jogi szabályozása
Bank - CI, amelynek kizárólagos joga a következő banki műveletek összesített végrehajtására: magánszemélyektől és jogi személyektől pénzeszközök bevonása betétekhez, ezeknek a pénzeszközöknek a saját nevében és költségén történő elhelyezése a visszafizetési, fizetési feltételek mellett, magánszemélyek és jogi személyek bankszámláinak megnyitása és vezetése. Az Orosz Föderáció bankrendszere magában foglalja a BR-t, a hitelintézeteket, valamint a külföldi bankok fióktelepeit és képviseleteit. A banki tevékenységek jogi szabályozását az Orosz Föderáció alkotmánya, a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény, az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról” szóló szövetségi törvény, más szövetségi törvények, n ​​/ a BR végzik. Az Orosz Föderációban kétszintű bankrendszer működik: az Orosz Föderáció Központi Bankja és a hitelintézetek. A jegybank az ország hitelrendszerét irányító, bankjegykibocsátási monopoljoggal rendelkező, a nemzetgazdaság érdekében monetáris politikát megvalósító bank. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának tevékenységét az Orosz Föderációhoz, az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról” szóló szövetségi törvény és más szövetségi törvények határozzák meg.
KO - legális olyan személy, aki tevékenységének fő céljaként nyereségszerzés céljából az Oroszországi Központi Bank engedélye alapján jogosult banki műveletek végzésére. Bank - CI, amelynek kizárólagos joga a következő banki műveletek összesített végrehajtására: magánszemélyektől és jogi személyektől pénzeszközök betétekhez történő bevonása, ezen pénzeszközök saját nevében és költségén történő elhelyezése a visszafizetési feltételek mellett, Fizetés, sürgősség, magánszemélyek és jogi személyek bankszámla nyitása és vezetése. Attól függően, hogy: a) a tulajdonforma - a bankok állami, magán, szövetkezeti és vegyesek; b) származási országtól függően - orosz, külföldi, vegyes; c) területi hovatartozásból - regionális és összoroszországi; d) a jogi formától - részvény, LLC, CJSC; e) a függetlenség mértékétől függően - független, leányvállalat, jogosult; f) a tevékenység jellege szerint - szakosodott, innovatív, befektetési, megtakarítási; g) tevékenységi skálán - nagy, közepes, kicsi. A bankok tevékenységének jogi szabályozása az Orosz Föderáció, az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1-2. részei, a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvények, „Az Orosz Központi Bankról szóló törvények” alapján történik. Föderáció", a "Devizaszabályozásról szóló törvény", "A KO-k fizetésképtelenségéről és csődjéről", "A KO-k szerkezetátalakításáról", n / a BR, valamint más szövetségi törvények és n / a.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja. Koncepció. Az Orosz Föderáció Központi Bankja jogállásának általános jellemzői
A jegybank az ország hitelrendszerét irányító, bankjegykibocsátási monopoljoggal rendelkező, a nemzetgazdaság érdekében monetáris politikát megvalósító bank. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának tevékenységét az Orosz Föderációhoz, az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról” szóló szövetségi törvény és más szövetségi törvények határozzák meg. A BR az Állami Duma felé tartozik elszámolással, ami azt jelenti, hogy elnökének kinevezését és felmentését az Állami Duma végzi az Orosz Föderáció elnökének javaslatára. Ezenkívül az Állami Duma kinevezi és felmenti a BR igazgatótanácsának tagjait. Az Oroszországi Bank éves jelentését és könyvvizsgálói jelentését megfontolásra benyújtja az Állami Dumának. Az Állami Duma könyvvizsgáló céget jelöl ki az Orosz Bank könyvvizsgálatának elvégzésére. Ezenkívül parlamenti meghallgatásokat tart a BR tevékenységéről, és meghallgatja az elnök jelentését. A BR a hatáskörén belül független, ezért a szövetségi állami hatóságoknak, az Orosz Föderáció alanyai hatóságainak és a helyi önkormányzatoknak nincs joguk beavatkozni tevékenységébe. Ellenkező esetben a BR tájékoztatja erről az Állami Dumát és az Orosz Föderáció elnökét. A BR-nek jogában áll bírósághoz fordulni a szövetségi szerv jogi aktusainak érvénytelenítésére irányuló követelésekkel. az Orosz Föderáció állami hatóságai, az Orosz Föderáció alanyai hatóságai és a helyi önkormányzatok. Az Orosz Föderáció Központi Bankja kettős jogi természetű: egyrészt speciális hatáskörrel rendelkező, a monetáris rendszert irányító kormányzati szerv, másrészt jogi személy, és polgári jogi ügyleteket köthet vele. orosz és külföldi hitelintézetek, az állam az Orosz Föderáció kormányával szemben.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának státusza és feladatai. Kompetencia. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának feladatai
A jegybank az ország hitelrendszerét irányító, bankjegykibocsátási monopoljoggal rendelkező, a nemzetgazdaság érdekében monetáris politikát megvalósító bank. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának tevékenységét az Orosz Föderációhoz, az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról” szóló szövetségi törvény és más szövetségi törvények határozzák meg.
A BR, mint a monetáris rendszer irányító szervének céljai a következők: a) a rubel stabilitásának védelme és biztosítása, ideértve a devizákkal szembeni vásárlóerejét is; b) az Orosz Föderáció bankrendszerének fejlesztése és megerősítése; c) az elszámolási rendszer hatékony és zavartalan működésének biztosítása. Az Orosz Föderáció Központi Bankja számára kitűzött céloknak megfelelően fő feladatai a következők: 1) aktív részvétel az Orosz Föderáció kormánya monetáris és pénzügyi politikájának kidolgozásában; 2) az inflációs folyamatok átfogó megfékezése az országban; 3) a költségvetési hiány csökkentése; 4) stabil monetáris forgalom fenntartása; 5) a rubel, mint állami valuta árfolyamának stabilitásának biztosítása, 5) a bankrendszer monetáris gazdálkodási módszereinek maximális kihasználása és egyéb feladatok. A kitűzött célok és célkitűzések alapján a BR a következő feladatokat látja el: 1) az Orosz Föderáció kormányával együttműködve egységes állami monetáris politikát alakít ki és hajt végre, amelynek célja a rubel stabilitásának védelme és biztosítása; 2) a monopólium készpénzt bocsát ki és megszervezi annak forgalmát; 3) a hitelintézetek végső hitelezője, refinanszírozási rendszert szervez; 4) megállapítja az Orosz Föderációban történő elszámolások szabályait; 5) megállapítja a banki műveletek végzésének, a bankrendszer elszámolásának és beszámolásának szabályait; 6) elvégzi a hitelintézetek állami nyilvántartását; engedélyeket ad ki és von vissza; 7) nyilvántartásba veszi a hitelintézetek értékpapír-kibocsátását; 8) végrehajtani a valutaszabályozást, ideértve a deviza adásvételi ügyleteit is; 9) meghatározza a külföldi államokkal való elszámolások rendjét; 10) részt vesz az Orosz Föderáció fizetési mérlegének előrejelzésének kidolgozásában.
Az Oroszországi Bank a "bankbank" funkcióját látja el, és a banki szabályozás és a hitelintézetek tevékenységének felügyelete. A hitelintézetek számára az Oroszországi Bank megállapítja a banki műveletek végzésére, a számviteli nyilvántartások vezetésére, a számviteli és statisztikai jelentések összeállítására és benyújtására vonatkozó szabályokat. A jegybank a hitelintézetek fenntarthatóságának biztosítása érdekében kötelező gazdasági normákat állapít meg számukra: az alaptőke minimális mértékét, a kötelező tartalék minimális mértékét stb. Folyamatosan felügyeli a banki jogszabályok KB és az általa megállapított n/a általi betartását. Az Oroszországi Bank e jogkörében megnyilvánulnak a KO-k tevékenysége feletti koordinációs és ellenőrzési funkciói. A gyakorlatban ezeket a jogköröket a BR fő területi osztályain keresztül gyakorolják, amelyek a BR kirendeltségei.
Ezenkívül meg kell jegyezni, hogy az Orosz Föderáció Központi Bankjának nincs joga kereskedelmi, termelési és biztosítási tevékenységet folytatni, ingatlanügyleteket lebonyolítani, kivéve a BR, vállalkozásai tevékenységének támogatását, szervezetek és intézmények, részesedést szerezni hitel- és egyéb szervezetekben, banki műveleteket végezni olyan jogi személyekkel, amelyek nem rendelkeznek banki tevékenység végzésére engedéllyel.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának külgazdasági tevékenysége. Az Orosz Föderáció Központi Bankja külgazdasági tevékenységének jogi szabályozása
A CBR képviseli az Orosz Föderáció érdekeit a külföldi államok központi bankjaival, valamint a nemzetközi bankokkal és más nemzetközi monetáris és pénzügyi szervezetekkel fenntartott kapcsolatokban. A BR engedélyeket ad ki külföldi tőke részvételével működő bankok és külföldi bankok fiókjainak alapítására, valamint a szövetségi törvényeknek megfelelően akkreditálja a külföldi hitelintézetek képviseleteit az Orosz Föderáció területén. Az Oroszországi Bank az állami valutaszabályozás és valutaszabályozás testülete, és ezt a funkciót az Orosz Föderáció „A valutaszabályozásról és a valutaszabályozásról” szóló törvényével és a szövetségi törvényekkel összhangban látja el. A BR megállapítja és közzéteszi a külföldi valuták rubelhez viszonyított hivatalos jegyzéseit. E feladatok ellátására a BR külföldön képviseleteket nyithat.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának jogi szabályozása a bankok tevékenységére vonatkozóan. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának hatásköre a bankok tevékenységének felügyeletére
Az Oroszországi Bank a banki szabályozás és a hitelintézetek tevékenységének felügyelete. A bankszabályozás és felügyelet fő célja a bankrendszer stabilitásának fenntartása, a betétesek és hitelezők érdekeinek védelme. A BR nem avatkozik be a hitelintézetek működési tevékenységébe, a szövetségi törvényben meghatározott esetek kivételével. A BR felügyeleti és szabályozói feladatait közvetlenül vagy az Igazgatóság határozatával az alatta létrehozott bankfelügyeleti szerven keresztül is elláthatja.
Az ÁSZ a hitelintézetek számára kötelező szabályokat állapít meg a banki műveletek végzésére, a számvitel vezetésére, a számviteli és statisztikai adatszolgáltatás összeállítására és benyújtására. A BR bejegyzi a hitelintézeteket a Hitelszervezetek Állami Nyilvántartási Könyvébe, a hitelintézetek számára banki tevékenységre engedélyt ad ki és azokat visszavonja. Ezen kívül a jogi vagy fizikai megszerzése. a hitelintézeti részvények (részvények) több mint 5%-ával rendelkező személynek a BR bejelentése szükséges, 20%-ot meghaladóan pedig - a BR előzetes hozzájárulása.
A hitelintézetek fenntarthatóságának biztosítása érdekében az Orosz Nemzeti Bank a következő kötelező előírásokat állapíthatja meg számukra: 1) az újonnan létrehozott vagy működő hitelintézetek engedélyezett tőke minimális összege; 2) az alaptőke nem pénzbeli részének maximális összege; 3) a kockázat maximális összege hitelfelvevőnként vagy kapcsolódó hitelfelvevők csoportjánként; 4) a nagy hitelkockázatok maximális összege; 5) az egy hitelezőre (betétesre) eső kockázat maximális összege; 6) a hitelintézet likviditási mutatói; 7) a lakosság bevont készpénzbetéteinek (betéteinek) maximális összege; 8) a deviza, kamat és egyéb kockázatok összege; 9) a magas kockázatú eszközökre képzett tartalék minimális összege; 10) szabványok a bankok szavatolótőkéjének más jogi személyek részvényeinek (részvényeinek) megszerzéséhez való felhasználására vonatkozóan.
A BR a bankfelügyeleti és -szabályozási feladatainak ellátása érdekében ellenőrzéseket végez a hitelintézeteknél és fióktelepeiknél, kötelező érvényű utasításokat küld a tevékenységük során feltárt jogsértések megszüntetésére, valamint szankciókat alkalmaz a jogsértőkkel szemben (pl. az fz-s , n / a és a BR utasításainak hitelintézet általi megsértése, adatszolgáltatás elmulasztása, hiányos vagy pontatlan adatszolgáltatás A BR jogosult a hitelintézetet a megállapított jogsértések megszüntetésére, pénzbírság behajtására követelni. a minimális jegyzett tőke 0,1 százalékáig, vagy egyes ügyletek legfeljebb 6 hónapra történő korlátozására.
A könyvvizsgálatot az Oroszországi Bank igazgatótanácsa által felhatalmazott képviselői és nevében könyvvizsgáló cégek végezhetik.
Az Oroszországi Banknak jogában áll visszavonni a banki engedélyt egy hitelintézettől a „bankokról és banki tevékenységről” szóló szövetségi törvényben meghatározott indokok alapján. A banki engedély visszavonásának eljárását a BR szabályzata határozza meg.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának felépítése. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának (RCC) vezető testületei és fő területi osztályai
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának felépítése: A legfelsőbb szerv az Igazgatóság - egy kollegiális testület, amely meghatározza a BR fő tevékenységi területeit, ellátja a BR irányítását és irányítását. Az Igazgatóság tagja a BR elnöke (az elnök javaslatára 4 évre az Állami Duma tisztségébe nevezték ki) és az Igazgatóság 12 tagja (a tisztségre a hivatal 4 évre nevezték ki) Állami Duma a BR elnökének javaslatára, egyeztetve az Orosz Föderáció elnökével).
A Bank of Russia egyetlen központosított rendszert alkot vertikális irányítási struktúrával. A BR rendszer magában foglalja a központi irodát, a területi hivatalokat, a készpénzelszámolási központokat, a számítástechnikai központokat, a helyszíni intézményeket, a biztonsági egységeket és az Orosz Behajtási Egyesületet. A köztársaságok nemzeti bankjai a BR területi intézményei - nem rendelkeznek jogi személy státusszal, és nem jogosultak szabályozó jellegű döntéseket hozni, garanciákat és garanciákat, váltót és egyéb kötelezettségeket engedély nélkül kibocsátani. az Igazgatóság (a rájuk vonatkozó szabályzat).
A BR helyszíni intézmények katonai intézmények, és banki szolgáltatások nyújtására szolgálnak az Orosz Föderáció Védelmi Minisztériumának katonai egységei, intézményei és szervezetei, az Orosz Föderáció biztonságát biztosító egyéb állami szervek és jogi személyek, valamint a területen tartózkodó magánszemélyek számára. terepi intézmények által kiszolgált létesítmények, azokban az esetekben, amikor a BR területi intézményeinek létrehozása és működése nem lehetséges (katonai szabályozás, a KBSZ és a Honvédelmi Minisztérium közös határozatával jóváhagyott, a KBSZ terepi intézményeiről szóló szabályzat). az Orosz Föderáció).
A BR területi kirendeltségének részeként működik egy készpénzelszámolási központ: a fő RCC, kerületközi RCC, kerületi RCC. Az RCC létrehozását, az átszervezést és a felszámolást a BR Igazgatótanácsának határozatával hajtják végre az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról” szóló szövetségi törvényben, az RCC-re vonatkozó szabályzatban és egyéb n/ egy BR. Az RCC fő célja az Orosz Föderáció fizetési rendszerének hatékony, megbízható és biztonságos működésének biztosítása.
RCC végre sl. funkciók: a) készpénzszolgáltatások és hitelintézetek közötti elszámolások végrehajtása; b) Készpénz és egyéb értéktárgyak tárolása, az ezekkel történő tranzakciók és biztonságuk biztosítása; c) a hitel által nyitott levelező számlákon (alszámlákon) keresztül az elszámolási tranzakciók lebonyolításának elszámolásának és ellenőrzésének biztosítása, valamint a kölcsönös elszámolások egyeztetése. org-yam; d) közreműködés a BR területi kirendeltsége funkcionális feladatainak végrehajtásában stb.

Lízingszerződés. Koncepció, ugye. Szerződés szabályozás. A lízing formái: pénzügyi, üzemi, visszaváltható, maradványértéken
A lízing (pénzügyi lízing) szerződés keretében a lízingbeadó vállalja, hogy az általa megjelölt eladótól a lízingbevevő által megjelölt ingatlan tulajdonjogát megszerzi, és ezt az ingatlant térítés ellenében a bérlő részére ideiglenes birtokbavétel és üzleti célú használat céljából biztosítja. Ebben az esetben a bérbeadó nem vállal felelősséget a lízingtárgy és az eladó megválasztásáért. A pénzügyi lízingszerződés előírhatja, hogy az eladó és a megszerzett ingatlan kiválasztását a lízingbeadó végzi. A nem fogyasztási cikkekhez kapcsolódó ingatlanok bérbeadását (a telkek és egyéb természeti tárgyak kivételével) a lízingről szóló szövetségi törvény szabályozza. Lízing az agráripari termelés területén Az agráripari termelés állami szabályozásáról szóló szövetségi törvény és az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve.
A bérleti szerződés tartalma: 1. A bérleti szerződés írásban jön létre. 2. A lízingszerződés alapján a felek azon kötelezettségei, amelyeket más szerződésben részt vevő felek teljesítenek, más lízingszerződéssel kötött kötelező és kapcsolódó szerződések (adásvételi szerződés) útján jönnek létre.
A lízingszerződésnek az alábbi lényeges rendelkezéseket kell tartalmaznia: a lízing tárgyának pontos leírása; az átruházott tulajdonjogok összege; a hely megnevezése és a lízingtárgy átruházási rendjének megjelölése; a lízingszerződés időtartamának feltüntetése; a lízingtárgy mérleg szerinti könyvelésének rendje; a lízing tárgyának karbantartására és javítására vonatkozó eljárás; a lízingbeadó által komplex lízingszerződés alapján nyújtott többletszolgáltatások listája; a lízingszerződés teljes összegének és a lízingbeadó díjának összegének feltüntetése; fizetési eljárás (fizetési ütemterv); a lízingbeadó vagy lízingbevevő azon kötelezettségének meghatározása, hogy a lízingtárgyat a lízingszerződéssel járó kockázatok ellen biztosítsa, ha a szerződés eltérően nem rendelkezik. A lízingszerződésnek feltétlenül rögzítenie kell azokat a körülményeket, amelyeket a felek vitathatatlan és nyilvánvaló kötelezettségszegésnek tekintenek, és amelyek a lízingszerződés felmondásához és a vagyonrendezéshez vezetnek, valamint a lízingelt eszköz visszavonásának (visszaszolgáltatásának) eljárását. .
A lízing tárgya lehet bármilyen nem fogyasztási cikk, pl. vállalkozások, épületek, építmények, berendezések, járművek és egyéb vállalkozási tevékenység végzésére használható ingó és ingatlan vagyontárgyak. Nem lehetnek földterületek és egyéb természeti objektumok, valamint olyan ingatlanok, amelyeket a szövetségi törvények tiltanak a szabad forgalomba bocsátásban, vagy amelyekre külön forgalomba hozatali eljárást állapítottak meg.
A lízing tárgyai: bérbeadó - fizikai. vagy olyan jogi személy, amely kölcsön- vagy saját tőke terhére lízingügylet során ingatlant szerez, és azt meghatározott díj ellenében, meghatározott időtartamra és feltételek mellett a lízingbevevőnek adja át ideiglenes birtokbavétel céljából. és a lízingtárgy tulajdonjogának átruházásával vagy anélkül történő felhasználása a lízingbevevőre; bérlő - fizikai. vagy olyan jogi személy, amely a lízingszerződés értelmében a lízingtárgyat meghatározott díj ellenében, meghatározott időtartamra és meghatározott feltételek mellett köteles átvenni a lízingszerződésnek megfelelően ideiglenes birtoklásra és felhasználásra; eladó (beszállító) vagy olyan jogi személy, amely a lízingbeadóval kötött adásvételi szerződés szerint a bérbeadónak a meghatározott határidőn belül eladja az általa megtermelt (vásárolt) lízing tárgyát képező ingatlant.
A lízing bármely alanya lehet az Orosz Föderáció rezidense, az Orosz Föderáció nem rezidense, valamint egy külföldi befektető részvételével működő gazdálkodó szervezet, amely tevékenységét az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően végzi. Föderáció.
A lízing főbb típusai: hosszú távú lízing - 3 és > évre lebonyolítva; középtávú lízing - 1,5-3 év; rövid távú lízing - kevesebb, mint 1,5 évre.
A lízing főbb típusai a következők: Pénzügyi lízing - az az időszak, ameddig a lízingelt eszköz a lízingbe vevőhöz kerül = a lízingelt eszköz teljes értékcsökkenési ideje vagy > az. A visszterhes lízing a pénzügyi lízing egyik fajtája, amelyben a lízingelt eszköz eladója (szállítója) egyidejűleg lízingbevevőként is fellép. Operatív lízing - a lízing futamideje rövidebb, mint az amortizációs időszak, a lízingbeadó biztosítja az ingatlant, mert fennáll a veszteség kockázata. Lízing maradványértéken - a használt berendezéseket kedvezményes áron lízingeljük.

banktitok. Koncepció. A banktitoknak minősülő információk benyújtásának eljárása. Felelősség a titkok feltárásáért
A KO, BR garantálja ügyfeleik és levelezői tranzakcióinak, számláinak és betéteinek titkosságát. A hitelintézet minden alkalmazottja köteles titkolni ügyfelei, levelezői ügyleteit, számláit, betéteit, valamint a hitelintézet által megállapított egyéb információkat. Információk a jogi személyek és magánszemélyek működéséről és számláiról. a jogi személy alapítása nélkül vállalkozói tevékenységet folytató magánszemélyeket és állampolgárokat hitelintézet bocsátja ki számukra. A bíróságok, az Orosz Föderáció Számviteli Kamara, az adószolgálat szervei és az adórendőrség, a vámhatóságok a tevékenységükre vonatkozó jogszabályokban előírt esetekben és az ügyész beleegyezésével tájékoztatást nyújtanak az előzetes szerveknek. az általuk kezelt ügyekben. A számla- és betétigazolást tulajdonosaik halála esetén a hitelintézet ad ki a számla- vagy betéttulajdonos által megjelölt személyeknek hitelintézettel szembeni végrendeletben, öröklési ügyekben közjegyzői irodáknak. függőben az elhunyt betétesek befizetései, valamint a külföldi állampolgárok számlái tekintetében - a külföldi konzuli hivatalokhoz. Az Oroszországi Bank nem jogosult a számlákra, betétekre, valamint a hitelintézetek jelentéseiből származó konkrét tranzakciókra és műveletekre vonatkozó információkat nyilvánosságra hozni, amelyeket az engedélyezési, felügyeleti és ellenőrzési funkciók ellátása során kapott.
A banktitok feltárásáért a Bank of Russia, a hitel-, könyvvizsgálói és egyéb szervezetek, valamint azok tisztségviselői és alkalmazottaik felelősek, beleértve a kár megtérítését is, és az ügyfél, akinek jogait megsértették, jogosult kártérítést követelni a banktól.
Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyve szerint: a banktitkot képező információk dokumentumok ellopásával, vesztegetés vagy fenyegetés stb. jogellenes gyűjtése ezen információk felfedése vagy jogellenes felhasználása céljából - 100-tól 200 minimálbérig terjedő pénzbírsággal büntetendő. vagy az 1-től 2 hónapig terjedő időszak illetménye vagy egyéb bevétele összegében vagy 2 évig terjedő szabadságvesztés. Banktitkot képező információ tulajdonosának hozzájárulása nélküli, zsoldos vagy egyéb személyes érdekből elkövetett, nagy kárt okozó jogellenes nyilvánosságra hozatala vagy felhasználása, - vagy 3 évig terjedő szabadságvesztéssel, 50 minimálbérig terjedő pénzbírsággal.

A hitelintézetek létrehozásának eljárása. Alapokmány és jegyzett tőke. A KB-k állami nyilvántartásba vétele és a banki műveletek engedélyezése
A KO-nak az állami regisztráció pillanatától fennáll a létezési joga. A KO-kat állami nyilvántartásba kell venni a BR-nél, amely elvégzi a KO-k állami nyilvántartását és vezeti a KO-k állami nyilvántartásának könyvét. A CI banki műveleteinek végzésére vonatkozó engedélyt az állami regisztrációt követően adják ki. Az engedély megszerzésének pillanatától kezdve a KO-k jogosultak banki műveletek végzésére.
Az állami nyilvántartásba vételhez és az engedély megszerzéséhez a következő dokumentumokat kell benyújtani: 1) a KO-k állami nyilvántartásba vétele és az engedély kiadása iránti kérelem; 2) szükség esetén alapító okirat; 3) alapszabály; 4) az alapító okirat elfogadásáról, valamint a vezető testületek vezetőinek és a főkönyvelői tisztségre jelöltek jóváhagyásáról szóló alapítói gyűlés jegyzőkönyve; 5) igazolás az állami illeték befizetéséről; 6) az alapítók - jogi személyek - állami regisztrációs igazolások másolatai, pénzügyi kimutatásaik megbízhatóságáról szóló könyvvizsgálói jelentések; 7) az alapítók jövedelemnyilatkozatai - fizikai. az Orosz Föderáció Állami Adószolgálata által hitelesített személyek, amelyek megerősítik a hitelintézet alaptőkéjébe befizetett pénzeszközök származási forrását; 8) a KO végrehajtó testületeinek vezetői és főkönyvelői pozícióira jelöltek kérdőívei.
A CO alapító okiratának tartalmaznia kell: 1) teljes hivatalos nevet, rövidített nevet; 2) a jogi forma megjelölése; 3) a vezető testületek és a különálló alosztályok elhelyezkedésére vonatkozó információk; 4) a folyamatban lévő banki műveletek és tranzakciók listája; 5) az alaptőke összegére vonatkozó információk; 6) tájékoztatás a vezető testületek – ideértve a végrehajtó testületeket is – és a belső ellenőrzési szervek rendszeréről, megalakításuk rendjéről és hatásköréről; 7) egyéb információk, amelyeket a szövetségi törvények a meghatározott szervezeti és jogi formájú jogi személyek alapszabályaihoz írnak elő.
A hitelintézet alaptőkéje a résztvevők hozzájárulásainak összegéből áll, és meghatározza a vagyon minimális összegét, amely garantálja a hitelezői érdekeit. Az Oroszországi Bank meghatározza a hitelintézetek jegyzett tőkéjében a nem pénzbeli rész maximális összegét (legfeljebb 20%), valamint az újonnan bejegyzett hitelintézetek jegyzett tőkéjének minimális összegét (a hitelintézetek típusától függően). hitelintézetek). A felvett pénzeszközök, a szövetségi költségvetésből és az állami költségvetésen kívüli alapokból származó pénzeszközök, a szabad készpénz és egyéb, a szövetségi állami hatóságok fennhatósága alá tartozó vagyontárgyak nem használhatók fel a KO alaptőkéjének kialakítására.
Az állami nyilvántartásba vételről és az engedély kiadásáról vagy annak megtagadásáról szóló határozatot az összes dokumentum benyújtásától számított 6 hónapot meg nem haladó határidőn belül hozzák meg. Miután a BR határozatot hozott az állami nyilvántartásba vételről és az engedély kiadásáról, a BR 3 napon belül értesíti a hitelintézet alapítóit azzal a kötelezettséggel, hogy egy hónapon belül köteles befizetni bejelentett alaptőkéjének 100%-át, és állami bejegyzési igazolást állít ki. a hitelintézet az alapítóknak. Az alaptőke kifizetéséhez az Oroszországi Bank levelezőszámlát nyit egy bejegyzett bank számára az Oroszországi Banknál. A hitelintézet bejelentett jegyzett tőkéjének 100%-ának befizetését igazoló dokumentumok bemutatása után az Oroszországi Bank három napon belül banki engedélyt ad ki a hitelintézetnek, amelyet a kiadott engedélyek nyilvántartásában rögzítenek. És közzé kell tenni az Oroszországi Bank hivatalos kiadványában ("Az Oroszországi Bank Értesítője") A banki engedély tartalmazza azokat a banki műveleteket, amelyekre az adott hitelintézet jogosult, valamint azt a pénznemet, amelyben ezek a banki műveletek végrehajthatók. végrehajtható.

Fiókok és képviseleti irodák nyitása, jogállása
A hitelintézet fióktelepe a hitelintézet telephelyén kívül elhelyezkedő különálló részlege, amely nevében a CBR hitelintézet részére kiadott engedélyében előírt banki műveletek egy részét vagy egészét végzi. A képviseleti iroda a hitelintézet telephelyén kívül elhelyezkedő különálló, érdekeit képviselő és azokat védő alosztálya. A képviselet banki műveletek végzésére nem jogosult. A hitelintézet fiókjai és képviseleti irodái nem jogi személyek, tevékenységüket az azokat létrehozó szervezet által jóváhagyott szabályzat alapján végzik. A fiók- és képviseleti irodák vezetőit az őket létrehozó hitelintézet vezetője nevezi ki, és meghatalmazás alapján jár el. A hitelintézetek fiókjainak megnyitásáért a Központi Bank által meghatározott összegű díjat számítanak fel, de legfeljebb a minimálbér 1000-szeresét, amely a szövetségi költségvetésbe kerül.
A hitelintézet jogosult fióktelepet nyitni a BR területi kirendeltségének írásbeli bejelentésével. A fiókot nyitó hitelintézeteknek: a) meg kell felelniük a szövetségi jogszabályok és a n/a BR követelményeinek;
b) pénzügyileg stabilnak kell lennie az elmúlt 6 hónapban; c) fióktelep elhelyezésére szolgáló helyiséggel rendelkezzen; d) jóváhagyásra benyújtja a jelölteket a fióktelepi vezetői és főkönyvelői állásokra. A KO fióktelepét pecséttel kell ellátni a teljes hivatalos névvel, a KO telephelyével, valamint a fiók nevével és telephelyével.
A KI a fiók megnyitásáról értesítőt küld a MSZ fiók megnyitásának helye szerinti területi kirendeltségéhez, valamint a MSZ hitelintézet tevékenységét felügyelő területi kirendeltségéhez. Ezzel egyidejűleg a KB eredeti példányban megküldi: a) a fióktelepre vonatkozó szabályzatot, amely tartalmazza a fiók teljes és rövidített megnevezését, valamint azon banki műveletek és tranzakciók jegyzékét, amelyek lebonyolítására jogosultak. az ághoz; b) a fióktelep vezetői és főkönyvelői állásaira jelentkezők kérdőívei az oklevél másolatával.
Az Orosz Nemzeti Bank területi irodája a fiók megnyitásának helyén az értesítés kézhezvételétől számított két héten belül megvizsgálja a benyújtott dokumentumokat, jóváhagyja a fiókvezetők és a fiókvezető könyvelői jelöltségeket, valamint véleményt arról, hogy a fióktelep helye megfelel-e az Oroszországi Bank követelményeinek. Az említett dokumentumok mérlegelésének eredménye alapján a Bank of Russia területi hivatala a fiók megnyitásának helyén megküldi véleményét a Bank of Russia CI tevékenységét felügyelő területi hivatalának.
Miután a BR fióknyitási hely szerinti területi kirendeltségétől pozitív következtetést kaptak, az Oroszországi Bank hitelintézet tevékenységét felügyelő területi hivatala véleményt küld a BR-nek a bankfiók nyitásáról. ág. A fióknyitás díjának megfizetését igazoló fizetési bizonylat másolatát a záradékhoz csatoljuk.
Miután a BR (Banki és Könyvvizsgálói Tevékenységek Engedélyezési Főosztálya) 10 munkanapon belül sorszámot ad a fióktelepnek, a fióktelepre vonatkozó adatokat beírja a Hitelintézetek Állami Nyilvántartási Könyvébe, valamint tájékoztatja a hitelintézetet és a területi intézményeket BR. Ezt követően a KO kirendeltség jogosult tevékenységet folytatni.
A fióktelep vezetői és főkönyvelői pozícióira jóváhagyott jelöltek tényleges kinevezését követő három munkanapon belül a hitelintézetnek írásban értesítenie kell az Oroszországi Bank fióktelep tevékenységét felügyelő területi intézményét, a szám és a dátum megjelölésével. pontja szerint a hitelintézet felhatalmazott ügyvezető szerve vonatkozó határozata. Az említett határozat hitelintézet által hitelesített másolatát a hirdetményhez csatolni kell.
A hitelintézeti fióktelep bezárásáról a hitelintézet irányító testülete dönt, amelyet a hitelintézet alapszabálya biztosít erre a jogra. A hitelintézet legkésőbb a fiók bezárásáról szóló határozat keltétől számított 30 napon belül írásban értesíti a bezárt fióktelep valamennyi ismert hitelezőjét. A KI fióktelepének zárónapja a Hitelintézetek Állami Nyilvántartási Könyvébe történő megfelelő bejegyzés időpontja.

A hitelintézetek regisztrációjához és engedélyezéséhez szükséges dokumentumok. A regisztráció elutasításának indokai
A KO állami nyilvántartásba vételéhez és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadásához annak alapítói, legkésőbb az LLC alapítói szerződésének vagy a részvénytársaság alapításáról szóló megállapodás aláírását követő egy hónapon belül, az eredeti dokumentumokat 2 példányban nyújtsa be a BR területi kirendeltségéhez azon a helyen, ahol a KO várhatóan elhelyezkedik: 1. Kérelem a CI állami nyilvántartásba vételére és banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadására, amely tartalmazza: a megvalósíthatóságot. a hitelintézet banki műveletek elvégzésére vonatkozó technikai képességének és minősített felkészültségének vizsgálata; információk az alapítókról, tevékenységi körükről, pénzügyi helyzetükről, fejlődésük kilátásairól; a CO létrehozásának célja; tevékenységének kiemelt irányait. Ehhez tartozik egy becsült mérleg, valamint a CO bevételeinek, kiadásainak és nyereségének terve a tevékenység első három évére. 2. Alapító okirat, amely tartalmazza: az alapítók társas vállalkozás létrehozására vonatkozó kötelezettségeinek felsorolását és közös tevékenységük eljárási rendjét; a KO szervezeti és jogi formájának feltüntetése; a m / d résztvevők nyereségfelosztásának és a veszteségek fedezésének feltételei és eljárása; a CO tevékenységének irányításának eljárási rendje; az alaptőke nagysága; az alapítók összetételéből való kilépésének feltételei és eljárása; az egyes alapítók részesedése az alaptőkéből; a hitelintézet vezető testületeinek összetételére és hatáskörére vonatkozó információk. 3. A KO alapító okirata, amely a következő adatokat tartalmazza: a) cégnév - teljes tisztségviselő, rövidítve a KO szervezeti és jogi formájának megjelölésével; b) helyszín; c) azoknak a banki műveleteknek és tranzakcióknak a listája, amelyeket a hitelintézet végrehajtani kíván; d) az alaptőke nagyságára és a tartalékalap összegére vonatkozó információk; e) a KT tevékenységének irányításának rendje: vezető szerveinek összetétele, hatásköre; f) az egyes résztvevők hozzájárulásának összege; g) az okmányok könyvelésére és megőrzésére vonatkozó rendelkezéseket; h) a CO felszámolásának és átszervezésének rendje; i) egyéb, jogszabályba nem ütköző rendelkezések. 4. Az alapítók közgyűlésének jegyzőkönyve, amely tartalmazza az SZT létrehozásáról, nevének, alapító okiratának jóváhagyásáról, a vezető testületek vezetőinek és a főkönyvelői tisztségre jelölt személyekről, a becsült egyenleg jóváhagyásáról szóló határozatokat. a bevételek, kiadások és nyereségek lapja és terve. Ezenkívül a jegyzőkönyvhöz a következő dokumentumokat csatolják: 1) igazolás a jogi személy bejegyzésére vonatkozó állami illeték megfizetéséről (a bejelentett alaptőke 1%-a); 2) Az alapítók - jogi személyek állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolások közjegyző által hitelesített másolatai, pénzügyi kimutatásaik megbízhatóságáról szóló könyvvizsgálói jelentések. jelentés; 3) Bevallás az alapítók jövedelméről - fizikai. az Orosz Föderáció Állami Adószolgálata által igazolt személyek.
A pénzintézet állami nyilvántartásba vételének megtagadásának és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadásának indokai: 1) a vezető testületek vezetői és a főkönyvelői posztra jelöltek nem felelnek meg a meglévő képesítési követelményeknek (hiánya felsőfokú jogi vagy gazdasági végzettség, munkatapasztalat, büntetett előélet stb.) 2) az alapítók nem kielégítő pénzügyi helyzete vagy a szövetségi költségvetéssel, egyéb költségvetésekkel szembeni kötelezettségeik nem teljesítése az elmúlt 3 évben. 3) a regisztrációhoz és az engedély megszerzéséhez benyújtott dokumentumok következetlensége; 4) a szövetségi törvények követelményeinek be nem tartása.

Külföldi befektetésekkel rendelkező hitelintézetek. Külföldi bankok fiókjai: az állami nyilvántartásba vétel és engedélyezés eljárása
A külföldi befektetésekkel rendelkező hitelintézetek KI-k - rezidensek, amelyek jegyzett tőkéjét nem rezidensek alapjainak részvételével alakítják ki, függetlenül az alaptőkében való részesedésüktől.
Külföldi befektetésekkel rendelkező CI és külföldi bank fióktelepének állami nyilvántartásba vételéhez, valamint a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély megszerzéséhez a szokásos CI nyilvántartásba vételéhez szükséges dokumentumokon kívül (a CI állami bejegyzésére irányuló kérelem; alapító okirat; alapító okirat) alapító gyűlés jegyzőkönyve az alapító okirat elfogadásáról, valamint a végrehajtó testületek vezetői és főkönyvelői tisztségre jelöltek jóváhagyásáról; az állami illeték befizetéséről szóló igazolás; az alapítók jövedelemnyilatkozata) külföldi jogi személy a szervezet benyújtja: 1) határozatot az Orosz Föderáció területén hitelintézet létrehozásában vagy bankfiók megnyitásában való részvételéről; 2) a jogi személy nyilvántartásba vételét igazoló dokumentum, valamint az előző 3 év mérlegei, könyvvizsgálói jelentéssel igazolva; 3) a székhelye szerinti ország illetékes ellenőrző szervének írásbeli hozzájárulása ahhoz, hogy részt vegyen a CA létrehozásában az Orosz Föderáció területén, amennyiben ezt az engedélyt a székhelye szerinti ország jogszabályai előírják. Külföldi természetes személy első osztályú külföldi banktól igazolást nyújt be e személy fizetőképességéről.
A BR előzetes engedélyt ad ki külföldi befektetéssel működő HI létrehozására, ami a BR elvi hozzájárulását jelenti egy meghatározott nem rezidens részvételéhez a rezidens KI létrehozásában. Az engedély kiadásának mérlegelésekor a következőket veszik figyelembe: - a külföldi tőke oroszországi bankrendszerében való részvételére vonatkozó kvóta felhasználási szintje; - a nem rezidens alapítók pénzügyi helyzete és üzleti hírneve; - A pályázatok benyújtásának sorrendje. A BR figyelembe veheti az Orosz Föderáció bankrendszerébe az alapítók székhelye szerinti államokból származó külföldi befektetések összegét, valamint az Orosz Föderáció és az egyes bankok székhelye szerinti állam közötti kétoldalú kapcsolatok jellegét. az alapítók.

Banki műveletek végzésére vonatkozó engedély visszavonása: indokok, eljárás, jogok, következmények
A Bank of Russia a következő esetekben vonhatja vissza a banki engedélyt: 1) ha az engedély kiadásának alapjául szolgáló információ megbízhatatlannak bizonyul; 2) az engedélyben előírt banki műveletek megkezdésének késedelme a kiadástól számított egy évnél hosszabb ideig; 3) a jelentési adatok megbízhatatlanságának tényeinek megállapítása, a havi jelentések benyújtásának 15 napot meghaladó késése; 4) a BR engedélye alá nem tartozó banki műveletek elvégzése, ideértve az egyszeri alkalmat is; 5) a banki tevékenységet szabályozó szövetségi törvények, valamint az Oroszországi Bank előírásainak be nem tartása, ha az év során az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló szövetségi törvényben előírt intézkedéseket ismételten alkalmazták hitelintézet; 6) a hitelintézet képtelensége a hitelezők pénzbeli kötelezettségek miatti követeléseinek kielégítésére és (vagy) a kötelező befizetési kötelezettség teljesítésére a teljesítéstől számított egy hónapon belül, ha a hitelintézettel szembeni követelések összesített összegben jelentkeznek. legalább 1000 minimálbérre; 7) az év során ismételten nem teljesítették a bíróságok, választottbíróságok végrehajtó okirataiban foglalt követelményeket a hitelintézet ügyfelei számláiról (betéteiről) pénzeszközök behajtására vonatkozóan a számlán lévő pénzeszközök jelenlétében. (letétben) ezen személyek.
A banki műveletek végzésére vonatkozó engedély más okokból történő visszavonása nem megengedett, kivéve a jelen „A bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvényben meghatározottakat. A banki engedély visszavonásáról szóló értesítést a Bank of Russia a Bank of Russia hivatalos kiadványában (a Bank of Russia Bulletin) közzéteszi a vonatkozó határozat keltétől számított egy héten belül.
A banki engedély hitelintézettől való visszavonásának pillanatától:
1) a hitelintézet kötelezettségeinek teljesítésének határideje elérkezettnek tekintendő;
2) megszűnik a hitelintézeti kötelezettségek %-os elhatárolása, valamint az elkobzás (bírság, kötbér) és egyéb pénzügyi (gazdasági) szankció;
3) a vagyon-visszaszerzésre irányuló végrehajtási okiratok végrehajtása felfüggesztésre kerül, kivéve a hátralékos munkabér behajtásáról, a szerzői jogi szerződés szerinti díjfizetésről, a tartásdíjról, valamint a bírósági határozatok alapján kiállított végrehajtási iratok végrehajtását. élet- és egészségkárosodás, valamint erkölcsi kár megtérítése, amely a hitelintézet banki tevékenység végzésére vonatkozó engedélyének visszavonásáig lépett hatályba;
4) a felszámolási bizottság (felszámoló) felállításáig vagy a választottbírósági csődgondnok kijelöléséig tilos a hitelintézettel ügyleteket kötni és a hitelintézet ügyleteiből eredő kötelezettségeket teljesíteni (kivéve: a hitelintézet folyó közüzemi és működési kifizetéseivel kapcsolatos tranzakciók, valamint a munkaszerződés (szerződés) alapján dolgozó személyek végkielégítésének és bérének kifizetése, az Orosz Bankkal vagy egy meghatalmazott képviselővel egyeztetett költségbecslésen belül az Orosz Nemzeti Banktól, ha kijelölik).

Bankcsőd: jogi szabályozás, eljárás. Hitelintézetek felszámolása és reorganizációja
A hitelintézet fizetésképtelensége (csődje) alatt azt értjük, hogy a választottbíróság nem tudja kielégíteni a hitelezők pénzbeli kötelezettségek miatti követeléseit és (vagy) teljesíteni a kötelező befizetési kötelezettségét, azaz a vonatkozó kötelezettségek 1-en belüli teljesítésének elmulasztását. teljesítésüktől számított hónap.
A KO-k csődjének megelőzésére irányuló intézkedések végrehajtásának eljárását és feltételeit, valamint a KO-k fizetésképtelenné (csődbe ment) elismerése és felszámolása okainak és eljárásainak sajátosságait a csődeljárásban a szövetségi törvény határozza meg. A KO-k fizetésképtelensége (csődje)" és más szövetségi törvények, valamint az Orosz Föderáció Központi Bankjának szabályozási aktusai, a fizetésképtelenségről (csőd) szóló szövetségi törvény.
A KI csődjének megelőzése érdekében a következő intézkedésekre kerül sor: 1) a KI pénzügyi rehabilitációja: a) a hitelintézet alapítói (résztvevői) és más személyek pénzügyi támogatása; b) a hitelintézet eszköz- és forrásszerkezetének megváltoztatása; b) a hitelintézet szervezeti felépítésének megváltoztatása; 2) ideiglenes adminisztráció (a hitelintézetnél a BR által kijelölt speciális irányító testület) kijelölése a hitelintézet irányítására; 3) hitelintézet átszervezése egyesülés vagy felvásárlás formájában. A hitelintézet csődeljárásának választottbíróság általi elbírálásakor a következő eljárásokat kell alkalmazni: 1) megfigyelés; 2) csődeljárás. Választottbírósághoz fordulhatnak a hitelintézet csődjének kihirdetése érdekében: 1) a hitelintézet adós; 2) hitelintézet hitelezője, ideértve azokat a polgárokat is, akik bankbetéti szerződés alapján követelési joggal rendelkeznek a hitelintézettel szemben; 3) az Orosz Föderáció Központi Bankja; 4) ügyész; 5) a szövetségi törvénynek megfelelően felhatalmazott adó vagy egyéb szerv - a költségvetésbe és a költségvetésen kívüli alapokba történő kötelező befizetések teljesítésére.
A hitelintézet átszervezését egyesülés vagy felvásárlás formájában hajtják végre a szövetségi törvényben előírt módon, és azokkal összhangban fogadják el n / a BR.
A bank önkéntes felszámolása az alapítók közgyűlésének határozata alapján történik. Nem hozható döntés az önkéntes felszámolásról, ha a bank ténylegesen fizetésképtelen. Ha egy bank, amelynek engedélyét visszavonták, nem tudja maradéktalanul kielégíteni a hitelezői igényeket, felszámolása csak a Ptk. által előírt módon történik. (65. cikk Jogi személy fizetésképtelensége (csődje)). A bank peren kívüli felszámolása esetén az alapítók felszámolási bizottságot jelölnek ki, miután összetételéről előzetesen megállapodtak az Orosz Föderáció Központi Bankjának vagy az Orosz Föderáció Központi Bankjának területi vezetőjével, valamint megállapítja a bank felszámolásának eljárását és feltételeit. A fizetésképtelen KO (csőd) felszámolására irányuló bírósági eljárás során a felszámolási bizottság összetételét a választottbíróság által kijelölt csődgondnok alakítja ki. A felszámoló bizottság összetételét a jegybank területi vezetőjével is egyeztetik. A felszámolási bizottságnak ki kell terjednie a CI alapítóira, hitelezőire, a vezető testület tisztségviselőire stb. A jegybank alkalmazottai nem lehetnek tagjai a bank felszámolási bizottságának.

A banki műveletek típusai, beleértve a hitelezést, tanácsadást, közvetítést stb.
A banki műveletek közé tartozik: 1) pénz vonzása. fizikai eszközei és legális betétben lévő személyek (kérésre és meghatározott időtartamra), hogy ezeket a bevont pénzeszközöket saját nevükben és saját költségükön helyezzék el; 3) magánszemélyek bankszámláinak nyitása és vezetése. és jogi személyek; 4) végrehajtása elszámolások nevében fizikai. és jogi személyek, beleértve a levelező bankokat is, bankszámláikon; 5) pénzeszközök, váltók, fizetési és elszámolási dokumentumok beszedése, valamint készpénzszolgáltatás magánszemélyek és jogi személyek számára; 6) deviza készpénzes és nem készpénzes formában történő adásvétele; 7) lerakódások vonzása és nemesfémek elhelyezése; 8) bankgaranciák kiadása; 9) pénzátutalások végrehajtása. nevében pénzeszközök bankszámla nyitás nélküli személyek. Ezen túlmenően a CI jogosult a következő ügyleteket lebonyolítani: 1) garanciák kiadása harmadik felek számára, amelyek biztosítják a kötelezettségek készpénzben történő teljesítését; 2) harmadik féltől a kötelezettségek készpénzben történő teljesítésének követelésére való jog megszerzése; 3) a pénz bizalmi kezelése. pénzeszközök és egyéb vagyontárgyak magánszemélyekkel kötött megállapodás alapján. és jogi személyek; 4) műveletek elvégzése nemesfémekkel és kövekkel; 5) speciális helyiségek vagy az azokban található széfek bérbeadása dokumentumok és értékek tárolására; 6) lízingműveletek; 7) tanácsadói és információs szolgáltatások nyújtása. Dr. ügyletek, amelyek nem ellentétesek az alkalmazandó joggal. Minden banki művelet és egyéb tranzakció rubelben, megfelelő BR-engedély megléte esetén pedig devizában történik. A hitelintézetnek tilos termelő, kereskedelmi és biztosítási tevékenységet folytatnia.
A pénzeszközök bank általi biztosítása (elhelyezése) a következő sorrendben történik: jogi személyek - csak készpénzmentes módon, pénzeszközök elszámolási, folyó- vagy levelezőszámlán történő jóváírásával; fizikai személyek - nem készpénzzel a bankszámláján történő jóváírással vagy készpénzben a bank pénztárán keresztül;
Ez a következő módokon történik: 1) pénzeszközök egyszeri jóváírása számlákon, vagy készpénz - fizikai - kibocsátás. arc; 2) hitelkeret megnyitása, pl. megállapodás/megállapodás megkötése a maximális hitelösszegről, amelyet a hitelfelvevő meghatározott időtartamon belül és a megállapodás meghatározott feltételei mellett igénybe vehet; 3) a bank által a bank ügyfelének számlájára történő kölcsönadás (a pénzeszközök hiánya vagy hiánya esetén) és az elszámolási bizonylatok kifizetése a bank ügyfele számlájáról; 4) a bank részvétele a bank ügyfelének szindikált (konzorciumi) alapon történő pénzeszközök biztosításában (kihelyezésében); 5) más módon. A hitelező bankok kötelesek tartalékot képezni a rendelkezésre bocsátott (elhelyezett) pénzeszközök esetleges veszteségeire annak érdekében, hogy fedezzék az átvett pénzeszközök hitelfelvevők általi vissza nem fizetésével kapcsolatos esetleges veszteségeket. A bank által elhelyezett pénzeszközök visszafizetése (visszatérítése) és a rájuk eső %% kifizetése az alábbi sorrendben történik: 1) a hitelfelvevő ügyfél elszámolási (folyó), levelező számlájáról történő pénzeszközök megterhelésével a befizetése szerint; 2) a hitelező bank fizetési felszólítása alapján a hitelfelvevőtől (más bankban kiszolgált) a törvényben megállapított fontossági sorrendben történő leírással; 3) a hitelező bank fizetési felszólítása alapján az ügyfél-kölcsönfelvevő (jogi személy) számlájáról történő megterheléssel; más módon. A pénzeszközök devizában történő visszafizetése (visszatérítés) csak banki átutalással történik.

A bankszámla és bankbetét szerződés fogalma, tartalma és felei. A szerződés jogi természete
A készpénzes és nem készpénzes fizetések bankon keresztül történő előállítása bankszámlaszerződés alapján történik. A bankszámlaszerződés megkötésekor az ügyfél számára bankszámlát nyitnak a szerződő felek által meghatározott feltételekkel. A bank egyúttal vállalja a beérkező pénzeszközök fogadását és jóváírását az ügyfél (számlatulajdonos) számára nyitott számlán, teljesíti az ügyfél pénzátutalásra és -kibocsátásra vonatkozó (az ügyfél utasítására) utasításait, valamint banki műveletek rajta. A bankszámlaszerződés megkötése után a bank, garantálva az ügyfélnek a számláján rendelkezésre álló pénzeszközök feletti szabad rendelkezési jogát, saját maga használhatja fel ezeket a pénzeszközöket. E megállapodás alanyai egyrészt vállalkozó – jogi személy vagy állampolgár, másrészt bank. Ez a megállapodás nyilvános szerződésekre vonatkozik, mivel a bank a megállapított szabályok alapján köteles bármely ügyféllel bankszámlaszerződést kötni, és az ügyfélnek joga van több azonos típusú számlát nyitni, ideértve az azonosakat is, különböző bankokban. Joga van bármely bankot választani hitel- és elszámolási, valamint készpénzes szolgáltatásaihoz. A megállapodás alapján folyószámlák - vállalkozói jogállású szervezetek és polgárok részére - folyószámlák, valamint költségvetési szervezetek, általában fióktelepek, képviseleti irodák, osztályok és egyéb különálló jogi osztályok folyószámlái kerülnek megnyitásra. kérelmeik alapján, és jelezve, hogy milyen műveleteket hajtanak végre ezeken a számlákon. A szerződés megkötését a felek vonatkozó intézkedései formalizálják. Az ügyfél a KI rendelkezésére bocsátja a számlanyitáshoz szükséges összes dokumentumot, a hatályos jogszabályoknak és banki szabályoknak megfelelően, ideértve: a) alapító okirat másolatát, megállapodások másolatát, 1. számú közgyűlési jegyzőkönyvet, regisztrációs igazolást a vállalkozás, elrendeli a főkönyvelő kinevezését; b) r / számlanyitási kérelem; c) 2 db aláírás- és pecsétmintával ellátott kártya d) igazolás a kódok hozzárendeléséről és az Állami Adófelügyelőségnél történő regisztrációról e) a pénztári (munkaügyi, nyugdíj-, társadalombiztosítási, egészségbiztosítási) nyilvántartásba vételt igazoló dokumentumok másolata. Ha a CI indokolatlan kibújik a bankszámlaszerződés megkötése elől, az ügyfélnek jogában áll bírósághoz fordulni a szerződés megkötésének kötelezésére. A számla nyitási napja az a nap, amikor a BR és a KO intézményei nyilvántartásba veszik, és a másodrendű egyenlegszámlák nyilvántartási könyvébe bevezetik. A számlaszámot írásban közlik az ügyféllel. A bankszámlaszerződés határozatlan.
A Bank garantálja a bankszámla és bankbetét, a számla tranzakciók és az ügyfelére vonatkozó adatok titkosságát. Banktitkot képező információt a bank csak a jogszabályban meghatározott esetekben és módon adhat át állami szerveknek és tisztségviselőiknek. Az ügyfél, akinek jogait a banktitkot képező információk bank általi nyilvánosságra hozatala következtében megsértették, jogosult a banktól az okozott kár megtérítését követelni.
Az ügyfélnek jogában áll a banki szolgáltatást megtagadni és a bankszámlaszerződést bármikor felmondani. A bank kérelmére a bankszámlaszerződést a bíróság felmondhatja abban az esetben, ha az ügyfél számláján rendelkezésre álló pénzösszeg a minimálisan lehetséges összeg alatt van, és azt az ügyfél nem állítja vissza a bankszámlától számított egy hónapon belül. a bank erre vonatkozó figyelmeztetése, valamint feltéve, hogy egy éven belül nincs tranzakció a számlán (ha a bankszámlaszerződés másként nem rendelkezik). A bankszámlaszerződés felmondása az ügyfél számla bank általi lezárásának alapja.

Értékpapírok elhelyezése, bizalmi kezelése, tárolása, eladása, vásárlása. Szerződések
A trösztkezelési műveleteket végző hitelintézetek banki engedély alapján és a „bankokról és banki tevékenységről” szóló szövetségi törvény 6. cikkével összhangban működnek.
Az ingatlanok és értékpapírok vagyonkezelésével kapcsolatos jogviszonyokat szabályozó jogi normákat a CBR „Az Orosz Föderáció hitelintézetei által végzett vagyonkezelési műveletek végrehajtásának és elszámolásának rendjéről” című CBR-utasítás tükrözi, amelyet az Orosz Föderáció hitelintézetei által kidolgozott. az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (2. rész), „Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló szövetségi törvény”, „A bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény”, „Az értékpapírpiacról szóló szövetségi törvény” alapján.
A vagyonkezelői szerződés értelmében az egyik fél (a vagyonkezelő alapítója) az ingatlant meghatározott időtartamra a másik félnek (vagyonkezelőnek) adja át vagyonkezelésben, a másik fél pedig vállalja, hogy ezt az ingatlant a vagyonkezelés érdekében kezeli. az ügyvezetés alapítója vagy az általa meghatározott személy (a kedvezményezett). Ez a megállapodás rendelkezhet a vagyonkezelésről a menedzsment alapítója vagy az általa meghatározott személy érdekében anélkül, hogy az alapító vagyonát egyetlen ingatlanegyüttesbe vonná össze más személyek vagyonával (Egyedi vagyonkezelési szerződés), vagy ezen alapító tulajdonának egyetlen ingatlanegyüttesbe - az Általános Bankgazdálkodási Alapba - összevonása mások vagyonával együtt. Információkat tartalmazó dokumentum az OFBU befektetési portfóliójában szereplő egyes értékpapírtípusok (részvények, kötvények, váltók stb.) arányáról, a devizaértékben elhelyezett források arányáról, a befektetések ágazati diverzifikációjáról (szektortípusok szerint). értékpapír-kibocsátók) befektetési nyilatkozatnak nevezzük. A bizalmi vagyonkezelési szerződésben az alábbi tételeket kell tükrözni: a) a szerződés tárgya b) a vagyonkezelésre átadott vagyon c) a felek jogai és kötelezettségei d) a szerződés időtartama e) a szerződés feltételei. megállapodás f) a vagyonkezelő beszámolása és díjazása g ) a vagyonkezelő alapítója (kedvezményezett) részére a bevétel (nyereség) kifizetésének rendje h) a szerződés megszűnésének indoka és egyéb feltételek, valamint a vagyonkezelő székhelye. a felek.
A letétkezelési tevékenység az értékpapír-igazolások tárolására, valamint az értékpapírokra vonatkozó jogok elszámolására, átruházására vonatkozó szolgáltatás nyújtása. Az értékpapírpiacon letétkezelői tevékenységet végző hivatásos résztvevőt letétkezelőnek (csak jogi személy) nevezzük. Betétesnek nevezzük azt a személyt, aki letétkezelő szolgáltatásait veszi igénybe értékpapírok őrzésére és az értékpapírokhoz fűződő jogok rögzítésére.
A letétkezelő és a betétes között létrejött megállapodást, amely a letétkezelői tevékenység során a kapcsolataikat szabályozza, letéti szerződésnek (depo számlaszerződés) nevezzük. A letéti szerződést írásban kell megkötni. A letétkezelő köteles jóváhagyni az általa végzett letétkezelői tevékenység feltételeit, amelyek a megkötött letéti szerződés szerves részét képezik. A letéti szerződés megkötése nem vonja maga után a letétkezelő értékpapírjainak tulajdonjogának átruházását a letétkezelőre. A letétkezelő nem jogosult a betétes értékpapírjai felett rendelkezni, azokat kezelni, vagy értékpapírokkal a betétes megbízásából semmilyen tevékenységet folytatni, kivéve a letéti szerződésben meghatározott esetekben a betétes utasítására. A letétkezelőnek nincs joga letéti szerződés megkötéséhez a letétessel az értékpapírokhoz fűződő jogok legalább egyikéről való lemondását kötni. A letétkezelő polgári jogi felelősséggel tartozik a nála letétbe helyezett értékpapírok biztonságáért. A betétesek értékpapírjai nem terhelhetők a letétkezelő kötelezettségeire. A letétkezelőnek joga van más letétkezelőkkel kötött megállapodások alapján bevonni őket az értékpapír-igazolások tárolására és/vagy a betétesek értékpapírjaihoz fűződő jogok nyilvántartására vonatkozó kötelezettségei teljesítésére (vagyis más letétkezelő letéteményesévé válni, vagy másik letétkezelőt elfogadni). betétes), ha azt a letéti szerződés kifejezetten nem tiltja.
A letéti szerződésnek a következő lényeges fogalmakat kell tartalmaznia: a) a szerződés tárgyának egyértelmű meghatározása: értékpapír-igazolások tárolására és/vagy értékpapírjogok bejegyzésére vonatkozó szolgáltatásnyújtás; b) a letétes által a letétkezelőnél letétbe helyezett értékpapírok rendelkezésre bocsátására vonatkozó információkat a letétkezelőnek átadni; c) a szerződés időtartama; d) a letétkezelő szolgáltatásaiért a szerződésben meghatározott összeg és fizetési mód; e) a letétkezelő által a betétes felé történő jelentéstétel formája és gyakorisága; f) a letétkezelő kötelezettségei.
Az értékpapírok kibocsátásának nyilvántartásba vétele után a hitelintézet - a kibocsátó jogosult kampányt indítani a kibocsátott értékpapírok kihelyezésére. A részvények kihelyezése történhet: a) a hitelintézet működése során a hitelintézet alaptőkéjének minden ezt követő emelése után a befektetők hozzájárulásának elfogadása a CI alaptőkéjébe tárgyi eszközeikkel (banképületeikkel) együtt; b) részvények eladása (hitelintézet – kibocsátó következtetései adásvételi szerződések vevőivel) az Orosz Föderáció pénznemében és devizában; c) a korábban befizetett részvények részvényekké történő átjegyzése - amikor a hitelintézet LLC-ből részvénytársasággá alakul; d) a hitelintézetek egyéb szavatoló tőkéjének törvényben meghatározott eljárás szerinti aktiválása és a felhalmozott, de ki nem fizetett osztalék. A kötvények kihelyezése történhet: a) kötvényértékesítéssel (hitelintézet - kibocsátó adásvételi szerződések vevőivel történő aláírása meghatározott számú kötvényre); b) a hitelintézet által korábban kibocsátott átváltoztatható kötvényekkel és egyéb értékpapírokkal való pótlás - a kibocsátás feltételeinek és a hatályos jogszabályoknak megfelelően.
Az értékpapírok kihelyezését be kell fejezni: - a hitelintézet részvénytársasági formában történő alapításakor, vagy a CI-ből részvénytársasággá alakulásakor - legkésőbb a nyilvántartásba vételt követő 30 napon belül. hitelintézet; - részvény hitelintézet reorganizációja esetén (kivéve átalakulással történő reorganizációt) - az értékpapír-kibocsátás bejegyzésének napján; - egyéb esetekben - a kibocsátás megkezdésétől számított egy év elteltével.
A kihelyezett értékpapírok száma nem haladhatja meg a névre szóló kibocsátási okmányokban meghatározott darabszámot.

Tantárgyak tengelyviszonyok. Rezidensek és nem rezidensek devizaügyletei
Az Orosz Föderáció bankokról és banki tevékenységekről szóló törvénye 2 kategóriába sorolja a devizajogviszonyok alanyait: rezidensek - magánszemélyek. az Orosz Föderációban állandó lakóhellyel rendelkező személyek és az Orosz Föderáció jogszabályai szerint létrehozott jogi személyek, amelyek székhelye az Orosz Föderációban van; nem rezidensek – magánszemélyek az Orosz Föderáción kívül állandó lakóhellyel rendelkező személyek és az Orosz Föderáción kívül található külföldi államok jogszabályai szerint alapított jogi személyek. Bármilyen jogi vagy fizikai hovatartozás kötelező. A devizaügyleteket végző személyek egy külföldi pénznemben lévő számla jelenléte, amely csak az Orosz Föderáció területén lévő, felhatalmazott bankban nyitható meg, és csak az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélyével és a megállapított módon. valami által. A számlanyitáshoz a belföldi illetőségű jogi személynek be kell nyújtania a bankhoz: 1) számlanyitási kérelmet 2) a jogi személyek állami nyilvántartásba vételére vonatkozó dokumentumok közjegyző által hitelesített másolatát, az alapító okiratok másolatát 3) az Állami Adófelügyelőség igazolását. regisztrációkor 4) közjegyzői igazolvány aláírásmintával és nyomattal. Jelenleg kétféle számla nyitása van a rezidensek számára: a) folyószámla - csak abban a devizában nyitott és vezetett, amelyben nemzetközi elszámolások lebonyolíthatók. b) tranzittengely számla, amely elosztó, azaz. kizárólag a devizabevételek egy részének kötelező értékesítésére vonatkozó műveletekre szolgál. A nem rezidensek orosz pénznemben történő számláinak megnyitására és vezetésére vonatkozó speciális eljárást a CBR „A nem rezidensek oroszországi pénznemben történő számláinak az engedélyezett bankok által történő megnyitásának és vezetésének eljárásáról szóló eljárásról szóló eljárásról” szóló CBR utasítása állapítja meg: - a nem rezidensek csak saját nevükben vagy alapítóik nevében nyitnak számlát orosz pénznemben; - a nem rezidensek rubelszámláin történő elszámolásokat az Orosz Föderációban a készpénz nélküli elszámolásokra vonatkozó jelenlegi szabályok szerint hajtják végre; - minden rubelszámlát a következő sorrendben nyitnak meg: a vállalkozásoknak, nem rezidens szervezeteknek dokumentumokat kell benyújtaniuk a számlanyitáshoz: a) az orosz nagykövetségen legalizált dokumentumok másolatai, amelyek meghatározzák a nem rezidens jogállását (alapító okmányok másolatai). , cégnyilvántartási kivonat). Képviseleti irodák és fióktelepek esetében - az elhelyezés kérdésére vonatkozó megállapodást megerősítő dokumentum; b) számlavezetésre jogosult aláírásmintákkal és pecsétlenyomattal ellátott közjegyzői igazolvány; c) a szerv igazolását az adóalanyként történő nyilvántartásba vételről; d) a nemzeti (központi) bank engedélyének legalizált másolata. Phys. a nem rezidens személy köteles útlevelet bemutatni és személyesen benyújtani az okmányokat: a testület igazolását a nyilvántartásba vételről és aláírásmintás közjegyzői igazolványt.
„T” („folyó”) típusú rubelszámlákat nyitnak a nem rezidensek számára export-import műveleteik kiszolgálására, valamint az Orosz Föderációban található képviseleti irodáik és fióktelepeik fenntartására. Ezeken a számlákon jóváírható az áruk-szolgáltatások értékesítéséből, deviza belföldi piaci vásárlásából, felvett kölcsönökből befolyt pénzeszköz; nem kereskedési műveletekből, betéti műveletekből származó pénzeszközök. Az "I" típusú rubelszámlákat ("befektetés") nyitják meg vállalkozások, szervezetek, bankok, nemzetközi szervezetek, valamint magánszemélyek nevében. az Orosz Föderációban befektetési tevékenységet folytató személyek. A nem rezidens csak 1 „I” típusú számlára jogosult, a „T” típusú számlával ellentétben több is lehet. Pénzforrások a macska rovására „I” típusú számlákat nyitnak, amelyek befektetési tevékenységhez, privatizációhoz, részvényértékekkel kapcsolatos műveletekhez kapcsolódnak. Az ezekről a számlákról származó pénzeszközök nem használhatók fel hitelműveletekre, nem utalhatók át más nem rezidensek összes többi rubelszámlájára, nem helyezhetők el bankbetétbe, nem vehetők fel készpénzben és %%-ban az egyenlegről. az alapokat nem számítják fel. Magánszemélyek rubelszámlái. nem rezidens személyek – magánszemélyek számára nyitva. nem rezidensek, és a személyes jövedelmek rubelben történő jóváírására és a folyó rubel kiadások kifizetésére szolgálnak.

A kormány, mint valutaellenőrző szerv, funkciói. Valutaellenőrző ügynökök
Az Orosz Föderációban a devizaellenőrzést a „A valutaszabályozásról és a valutaszabályozásról” szóló szövetségi törvénynek, a valutaellenőrző szerveknek és ügynökeiknek megfelelően végzik. Az ellenőrző szervek az Orosz Föderáció Központi Bankja, valamint az Orosz Föderáció kormánya. A valutaellenőrző ügynökök olyan szervezetek, amelyek az Orosz Föderáció jogalkotási aktusaival összhangban elláthatják a valutaellenőrzési feladatokat, különösen az Orosz Föderáció Szövetségi Pénzügyi és Exportellenőrzési Szolgálata, a Szövetségi Adórendészeti Szolgálat és a jelentést készítő felhatalmazott bankok. az Orosz Föderáció Központi Bankjához. A kormány, mint ellenőrző szerv, hatáskörén belül kiadja az Orosz Föderáció minden rezidensére és nem rezidensére nézve kötelező érvényű n / a-t, továbbá: engedélyeket, valamint a valutaellenőrző szervek aktusainak való megfelelést; b) ellenőrzi a rezidensek és nem rezidensek devizaműveleteit. Az Orosz Föderáció kormánya határozza meg a devizaügyletek elszámolásának, jelentésének és dokumentációjának eljárását és formáit. Az Orosz Föderáció kormánya megállapítja az Orosz Föderációban a nemesfémekkel, természetes drágakövekkel, valamint gyöngyökkel történő tranzakciók lebonyolítására vonatkozó eljárást, a bankok szabályait a kimért nemesfém tuskó magánszemélyekkel történő vásárlására és eladására vonatkozó tranzakciók megkötésére, eljárás a nemesfémek, természetes drágakövek, valamint a lakosok tulajdonában lévő gyöngyök kötelező behozatalára és az Orosz Föderációba történő átszállítására. Az Orosz Föderáció kormányának tisztviselői és a valutaellenőrző ügynökök e szervek hatáskörén belül jogosultak: a) ellenőrizni a valutaellenőrzési feladataik gyakorlásával kapcsolatos összes dokumentumot, megkapni a szükséges magyarázatokat, igazolásokat és információkat az ellenőrzések során felmerülő kérdéseket, valamint a valutajog szabálysértéseit bizonyító iratokat lefoglalni; b) a felhatalmazott bankokban lévő számlákon történő műveletek felfüggesztése a dokumentumok és információk benyújtásának elmulasztása esetén; c) felfüggesztheti vagy megfoszthatja a rezidenseket, ideértve a felhatalmazott bankokat, valamint a nem rezidenseket a devizaügyletek lebonyolítására vonatkozó engedélyektől és engedélyektől; d) egyéb jogok. A valutaellenőrzés szervei és megbízottjai, valamint tisztségviselőik kötelesek megőrizni a belföldi és külföldi illetőségűek azon üzleti titkait, amelyek a valutaellenőrzési feladatok ellátása során jutottak tudomásukra. A rájuk ruházott feladatok nem megfelelő végrehajtása esetén pedig felelősségre vonhatók. Az Orosz Föderáció kormányának a valutaszabályozás végrehajtásával kapcsolatos feladatait egy kifejezetten erre a célra létrehozott szövetségi végrehajtó szervre - az orosz EGK-ra - ruházzák át. "Engedélyezett bankok" - bankok és más hitelintézetek, amelyek engedélyt kaptak az Orosz Föderáció Központi Bankjától devizaügyletek lebonyolítására.

UKRAJNA BELÜGYMINISTÉRIUMA

ORSZÁGOS BELÜGYI AKADÉMIA

Gazdasági és Jogi Fegyelmi Tanszék

ELŐADÁSJEGYZET

fegyelem szerint

"Banktörvény"

Kijev - 2015

TÉMAKÖR 1. Bankjog és banki jogviszonyok. Ukrajna bankrendszere, az Ukrán Nemzeti Bank helye ebben a rendszerben

1. A bankjog fogalma és rendszere

2. A bankjog normái és besorolásuk

3. A bankjog alapelvei és forrásai

4. Banki jogviszonyok: fogalma, összetétele és fajtái

5. Ukrajna bankrendszerének fogalma, funkciói és felépítése

6. A bankszövetségek fogalma, típusai

7. Az Ukrán Nemzeti Bank jogállása

2. TÉMAKÖR. Bankok alapításának és tevékenységük megszüntetésének eljárása Ukrajnában

1. A kereskedelmi bankok lényegének és szerepének jogi jellemzői Ukrajna bankrendszerében. Banki besorolás

2. A kereskedelmi bankok létrehozásának, a fiókok, részlegek és képviseleti irodák megnyitásának eljárása

3. Banki tevékenység engedélyezése

4. A bank szervezeti és funkcionális felépítése és a banki menedzsment jellemzői

5. A banktitok jogi szabályozása. A nyilvánosságra hozatal sorrendje

6. A bankok, mint az elsődleges pénzügyi monitoring alanyai jogkörei

7. A banki jogszabályok megsértése miatt a kereskedelmi bankokkal szemben alkalmazott befolyásolási intézkedések

3. TÉMAKÖR. A banki elszámolási műveletek jogi szabályozása. A bankszámlák nyitásának eljárása

1. A települési viszonyok jogi szabályozása. Összefüggés az „elszámolás” és a „nem készpénzes fizetés” fogalma között

2. Ukrajna gazdasági forgalmában alkalmazott készpénz nélküli fizetési formák és módszerek

3. A bankszámla fogalma, típusai. Nyitásuk és zárásuk sorrendje

4. A bankszámlaszerződés jellemzői

5. A készpénzes elszámolások jogi szabályozása: az ukrán bankokban a készpénzes tranzakciók lebonyolításának szabályai és a banki ügyfelek készpénzes tranzakcióinak végrehajtási rendje

6. Bankközi elszámolások szervezése Ukrajnában. A levelező számlák jogi természete

Novoszibirszki Jogi Intézet (fiók)

Tomszki Állami Egyetem

ELŐADÁSOK A FEGYELMÉRŐL: "AZ OROSZ FÖDERÁCIÓ BANKJOGA"

Ennek eredményeként a pontszám. Frolov I.V. (telefon) - 89139408410; [e-mail védett]

Tankönyv vásárlás kérésre. Előadások, NPA.

1. ELŐADÁS „A bankjog fogalma. Banki jogviszonyok»

A bankjog fogalma: tárgy és módszer. Helye Oroszország jogrendszerében;

BP funkciók;

BP helye az orosz jogrendszerben;

BP források;

Bank p/o;

Banki szolgáltatások;

Banki műveletek és banki tranzakciók.

1 kérdés

A BP jelentősége. Gazdasági válság. A bankok kockázata a saját és a polgárok pénzével van. A vállalkozói tevékenység meghatározása. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának állandó ellenőrzése. A banki tevékenység kereskedelmi kockázatokkal jár. A közérdek a bankok pénzügyi stabilitása iránt. Jogszabályok:

Törvény a Központi Bankról (Oroszországi Bank). A hitelintézetek tevékenységének szabályozására és felügyeletére az állam által felhatalmazott szerv;

Szövetségi törvény "A bankokról és a banki tevékenységről". Hitelintézetek létrehozásának, engedélyezésének kérdései.

A jegybank adatbázisának szabályozását célzó törvények és szabályozási aktusok formája nyilvános BP, amely a pénzrendszer működése terén biztosítja az állam és a társadalom érdekeinek védelmét. A hitelintézetek és az ügyfelek kapcsolata: jogilag egyenrangú, független független személynek minősül. A kommunikáció nem a törvény, hanem az érdekegyeztetés alapján jön létre, aminek az eredménye a szerződés. Az e kapcsolatokra irányadó jog szabályai az magánjog.

Az ÜT a jegybanknak a bankrendszer szabályozásában végzett tevékenységéből, valamint a hitelintézeteknek a jegybankkal és az ügyfelekkel való interakciójából adódó o/o-t szabályozó jogi normarendszer.

A BP független OP? (nézőpontok):

(Oleynik): A BP egy független OP. Saját alany - o / o, amelynek tárgya a banki tevékenység. A vérnyomás összetett természetű, mert nincs natív módszer;

BP az OP egyik alágazata;

A BP nem OP, hanem egy jogalkotási ág.

A BP jogi normák összessége, amelyek a banki tevékenység során felmerülő kapcsolatokat szabályozzák. A BP tárgya a DB eredményeként felmerülő o / o. Az ÜT tárgyának sajátossága, hogy a kapcsolat egyik fele mindig hitelintézet vagy jegybank. A KO-k nem minden tevékenységét szabályozza az ÜT. A BP csak az adatbázist szabályozza.

Technikák, módszerek, amelyekkel a törvény befolyásolja az adatbázis folyamatában felmerülő o / o-t. A DB PR 2 módszerrel történik:

Imperatív (hatósági jogkörök a kapcsolat egyik résztvevőjének részéről. Az ÜT-ben az imperatív módszert (hatalom és alárendeltség) használják a Központi Bank és a KO-kkal való kapcsolatában, amikor az Oroszországi Bank látja el a szabályozási és felügyeleti funkciókat. );

Diszpozitív (jogviszonyok résztvevőinek egyenlősége. Ezt a módszert alkalmazzák az ÜT-ben a bankok által az ügyfelekkel való kapcsolataikban végrehajtott tranzakciók lebonyolításának szabályozásakor).

2 kérdés

A BP-funkciók a fő irányvonalak az adatbázisok és a bankrendszer fejlesztése terén felmerülő problémák megoldásában. 4 funkció:

Szabályozás (problémák megoldása a pénzforgalom szabályozása és a DS-kibocsátás területén; problémák megoldása a készpénzes és nem készpénzes készpénzes fizetések szabályozása területén; az állampolgárok DS-ek banki felhalmozási eljárásának megállapítása és a banki hitelezési rendszer szabályozása);

Védő (a bankrendszer stabilizálása és fejlesztése, az állam, a részvényesek, a betétesek, a befektetők érdekeinek védelme terén felmerülő kérdések megoldása);

Helyreállító (problémák megoldása a CO csődjének megelőzése, fizetőképességének helyreállítása, a hitelezők és a költségvetésbe és az állami költségvetésbe történő kifizetéseket biztosító szervek követelményeinek teljesítése terén);

Korlátozó (adatbázis-engedélyezési problémák megoldása és a KO-k bizonyos típusú tevékenységek végzésének tilalma).

3 kérdés

BP és CP. A KP normái rögzítik az alapelveket, az ÜT kialakításának elveit. Ide tartoznak a gazdasági tevékenység szabadságának, az áruk, szolgáltatások és pénzügyek szabad mozgásának megalapozását célzó normák. A KP szabályozza és megteremti a pénzügyi, banki, hitel- és valutaszabályozás alapjait. A KP szabályozza az ÜT alanyi jogállását;

BP és GP. A BP alkalmazza az állami részvénytársaság normáit és intézményeit, a banki műveletek és tranzakciók szabályozását, valamint a vagyoni szankciók alkalmazását;

BP és AP. A jegybank hatáskörét a pénzügyi intézmények szabályozása és elszámoltatása terén meghatározó jogi normák közigazgatási és jogi jellegűek. A banki jogszabályok megsértéséért a KO-k felelősségét előíró normákat a közigazgatási szabálysértési kódex tartalmazza.

4 kérdés

Az adatbázist csak szövetségi szinten szabályozzák (az RF 71. cikke). Az Art. A „Központi Bankról” szóló szövetségi törvény 1. cikke értelmében a Központi Bank státuszát, hatáskörét a K és a szövetségi törvény határozza meg. A bankokról és bankokról szóló szövetségi törvénnyel összhangban az adatbázis jogi szabályozását az RF, a szövetségi törvény és a központi bank NA végzi. A bankjog rendszere a következőkből áll:

az Orosz Föderáció alkotmánya;

nemzetközi szerződések;

FZ (általános - LLC, OJSC; speciális);

Az Orosz Bank törvényei. A Központi Bank jogosult NA kibocsátására (minden FL, LE esetében kötelező). Utasítások, rendelkezések, utasítások. Levelek, pontosítások, ajánlások – nem jogi aktusok! A Jegybank eljárására, előkészítésére és hatálybalépésére vonatkozó szabályzat. 1. része alapján A Központi Bankról szóló törvény 57. cikke értelmében az Oroszországi Bank kötelező szabályokat állapít meg a BO-k lebonyolítására ... stb.

5 kérdés

Specifikusság:

• Tárgy (pénzügyi eszközök - pénz, értékpapírok, valutaértékek, drágakövek).

Banki p / o - az o / o jogainak normái által szabályozott, amelyek a hitelintézetek és az ügyfelek közötti interakció során, valamint az Oroszországi Bankkal való interakció során keletkeznek jogaik és kötelezettségeik alapján, és a kényszerítő hatalom biztosítja az államé.

Összetétel: alany, tárgy, tartalom (az alanyok jogai és kötelezettségei). A banki p / o-kat összetett összetétel jellemzi (3 alanyra vonatkozó kötelezettségek: kölcsönszerződés, ennek alapján a KO kötelezettsége nemcsak az ügyféllel, hanem a Központi Bankkal szemben is). A banki p/o sajátossága, hogy a CI jogi személyisége speciális céljellegű (a KI csak CW formájában jöhet létre). A CO jogi személyiségét korlátozza a banki műveletek végzéséhez szükséges engedély megszerzése. Van egy lista a BO-król, amelyeket csak a bankok jogosultak végrehajtani. A KO jogi személyiségének további korlátozása a termelési, kereskedelmi és biztosítási tevékenység végzésének tilalma.

A BANK P/O OSZTÁLYOZÁSA

Ingatlan / nem ingatlan;

Koordináló (egyenlő alanyok egyenlő jogokkal és kötelezettségekkel) / alárendelt (jogosultság arra, hogy egy másik alanytól megkövetelje a parancsok végrehajtását).

6 kérdés

A KO különféle tevékenységeket végez. Azonban nem minden tevékenység banki tevékenység:

A KO biztonsági tevékenységet végez (irodabérlet, irodaszerek beszerzése stb.);

Az a tevékenység, amelyet a KI kereskedelmi szervezetként végez nyereségszerzés céljából (a CI értékpapírpiaci tevékenysége).

A banki tevékenység az Oroszországi Bank engedélyéhez kötött, olyan banki műveletek összessége, amelyeket csak a hitelintézetek végezhetnek. A DB jellemzői:

Exkluzív tevékenység (más tevékenységekkel nem kombinálható);

Ezt egy speciális alany (KO) végzi;

A tevékenységek az Oroszországi Bank engedélyéhez kötöttek;

Ez a tevékenység célja, hogy a pénzügyi eszközök forgalmából kockázatot jelentő nyereséget vonjon ki nemcsak a saját, hanem a kölcsöntőkéből is;

Ez a tevékenység részletes, világos állami szabályozás alá esik a magánérdekek és a társadalom érdekeinek biztosítása érdekében.

7 kérdés

Művészet. A bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény 5. cikke. A banki műveletek olyan típusú tevékenységek, amelyeket csak hitelintézet végezhet, és csak az Oroszországi Bank engedélye alapján. A banki tranzakciókkal ellentétben a banki tranzakciókat más entitások is végrehajthatják. De a KO-k ezeket csak az Oroszországi Bank engedélye alapján hajtják végre, bár ezekben az engedélyekben közvetlenül nem szerepelnek.

Passzív. A passzív BO-k és BS-ek következtében a KO-k vonzzák a DS-t, nemesfémeket stb. és köszönettel tartozunk nekik. A passzív BO-k és BS-ek közé tartozik a betétek, nemesfémek vonzása, számlanyitás;

Aktív. A KO-k DS-t, nemesfémeket, köveket helyeznek el és hitelezők. Mindenféle hitelnyújtás, értékpapír vásárlás;

Becsült. Megvalósításukban a KO egyszerre jár el adósként az ügyfelekkel szemben és hitelezőként a levelező bankokkal szemben;

Kiegészítő. Gyűjtés, széf, tárolás.

A szerzőről

Sevcsuk Denis Alekszandrovics

Különféle tudományterületek oktatásában szerzett tapasztalat Moszkva vezető egyetemein (gazdasági, jogi, műszaki, humanitárius), két felsőoktatásban (közgazdasági és jogi), több mint 30 publikációban (cikkek és könyvek), a Moszkvai Jogász Szövetség tagja, tagja az Orosz Újságírók Szövetsége, a Moszkvai Újságírók Szövetségének tagja, az Orosz Föderáció kormányának ösztöndíjasa, banki, kereskedelmi és kormányzati struktúrákban szerzett tapasztalat (beleértve a vezető beosztásokat is), vezérigazgató-helyettes, az INTERFINANCE Credit alelnöke Bróker (JELZÁLOG * ÜZLETI HITELEZÉS, www.deniskredit.ru).

Diplomát szerzett a Moszkvai Állami Geodéziai és Térképészeti Egyetemen (MIIGAIK), a Közgazdasági és Területgazdálkodási Karon (FEUT), a menedzser (szervezetirányítás) és a Moszkvai Állami Egyetemen. M.V. Lomonoszov, Francia Egyetemi Főiskola (Jog), számos speciális kurzus a különböző tudásterületeken, folyamatosan javítja az oktatási szintet az élet különböző területein, szereti a hatha jógát és a különféle sportokat.

A mű megírásakor a szerzőnek felbecsülhetetlen segítséget nyújtott: Sevcsuk Vlagyimir Alekszandrovics (három felsőfokú végzettség, banki, kereskedelmi és kormányzati struktúrákban szerzett vezetői munkatapasztalat), Sevcsuk Nina Mihajlovna (két felsőfokú végzettség, kereskedelmi és kormányzati vezetői munka tapasztalata) struktúrák), Shevchuk Alexander Lvovich (két felsőoktatás, nagy eredményeket ért el a tudományos és gyakorlati tevékenységben).

Rövidítések

CB - kereskedelmi bank, kereskedelmi bankok

Központi Bank (BR, CBR) – Központi Bank (Oroszországi Bank)

c. b., c / b - értékpapír, értékpapír y. l. - jogi személy, jogi személyek f. l. - magánszemély, magánszemélyek r / s - folyószámla t / s - folyószámla c / s - levelező számla e. b. - legyen m. b. - lehet (lehet)

Egyesült Királyság - jegyzett tőke

SC - saját tőke

RCC - készpénzelszámolási központ

JSC - részvénytársaság

RZB - értékpapírpiac

A egy eszköz

P - kötelezettség s / n - bérek

CC - polgári törvénykönyv

FZ - szövetségi törvény n/a - előírások, előírások

KO - hitelintézet, hitelintézetek óta - óta az Art. - cikk

LLC - korlátolt felelősségű társaság

BNA (Szovjetunió, RSFSR, RF) - Értesítő a minisztériumok és osztályok normatív aktusairól (Szövetségi végrehajtó szervek normatív aktusai)

A Legfelsőbb Bíróság közleménye (Szovjetunió, RSFSR, RF) – A Legfelsőbb Bíróság közleménye

Vedomosti (Szovjetunió, RSFSR, RF) - A Legfelsőbb Tanács (Szovjetunió, RSFSR) Vedomosti, a Népi Képviselők Kongresszusa és a Legfelsőbb Tanács (Szovjetunió, RSFSR, RF) Vedomosti

Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbíróságának közleménye - Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbíróságának közleménye

RV - "orosz hírek"

RG - "Rossiyskaya Gazeta"

SA RF - Az Orosz Föderáció elnökének és kormányának jogi aktusainak gyűjteménye

SZ RF - Az Orosz Föderáció jogszabályainak gyűjteménye

SP (USSR, RSFSR, RF) – A Minisztertanács (kormány) határozatainak gyűjteménye

1. téma
A BANKJOGI FOGALMA ÉS RENDSZERE

Az olvasás a legjobb tanítás! A könyvet semmi sem helyettesítheti.

A bankjog fogalma

Az a kérdés, hogy a bankjog önálló jogág-e, a jogelmélet segítségével megoldható. Ennek megfelelően minden önálló jogágnak megvan a maga jogi szabályozásának tárgya és módja.

A bankjog egy olyan jogág, amely a bankok és más hitelintézetek tevékenységét szabályozza.

A "bankjog" alatt a következőket értjük:

- először is egy jogág;

- másodsorban a bankrendszer felépítésének és működésének mintázatait, a banki kapcsolatokat szabályozó jogi normákat és azok alkalmazási gyakorlatát vizsgáló tudomány;

- harmadrészt a felsőoktatási intézményekben oktatott akadémiai diszciplína.

A szovjet tudományban a bankjogot a pénzügyi jog részének tekintették, annak külön alágának tekintették. Az a hagyomány, hogy a bankjogot a pénzügyi jog egyik alágazatának tekintjük, a mai napig fennmaradt.

A banki témákat a pénzügyi jogi tankönyvek tárgyalják, a „Bankok jogállása” témakörtől kezdve az „Elszámolási jogviszonyok”, „Értékpapírok” témakörökig.

Másrészt a bankjog a polgári jog része. Sok kérdést pontosan a polgári jogi normák szabályoznak.

Elmondható, hogy a bankjognak megvan a maga jogi szabályozási tárgya - a banki és más hitelintézetek közötti interakció területén felmerülő PR.

A bankjog szabályozza egyrészt a bankrendszert, amelynek élén a Bank of Russia, másrészt a banki tevékenységeket. Ennek megfelelően a bankrendszer, a banktevékenység és a banki kapcsolatok a bankjog jogi szabályozásának tárgyát képezik.

A jogi szabályozás módszerén a jogelméletben általában a jogi szabályozás módszereinek és eszközeinek összességét értjük, amelyek a jogszabályozás alanyának törvényeiből fakadnak, és amelyeket egy adott jogágban alkalmaznak. A jogi szabályozás módszerét három lényeges elem alkotja:

a) a jogok és kötelezettségek keletkezésének okai és kapcsolatuk jellege;

b) a jogok és kötelezettségek tartalmi kialakításának módja;

c) a szankciók jellegét, valamint alkalmazásuk módjait és eljárásait; A bankjog szankcióiról elmondható, hogy ezek teremtik meg a legjellemzőbb különbséget a bankjog és az összes többi jogág között.

A bankjog olyan módszereket alkalmaz, mint az imperatív és a diszpozitív.

A hatalmi és alárendeltségi viszonyokat imperatív vagy közigazgatási-jogi módszerrel szabályozzák. Ez a módszer azt feltételezi, hogy a jogviszonyban részt vevő egyik félnek joga van a másik félnek kötelező utasításokat adni. Ezt a módszert alkalmazzák például a Központi Bank és a bankrendszer más elemei közötti kapcsolatokban. Az Oroszországi Bankot törvény ruházza fel hatalommal, és megbízásait és egyedi megbízásait minden hitelintézet feltétel nélkül végrehajtja. Hiszen a jogi személyek, amelyek bankként alakultak, önként csatlakoztak a monetáris hatalom rendszeréhez, amelyet az Oroszországi Bank által vezetett bankrendszer képvisel. Ennek a rendszernek a szabályozó és felügyelő intézménye az Oroszországi Bank, és hatalma csak azokra a jogalanyokra (hitelintézetekre) terjed ki, amelyek a törvény értelmében a bankrendszer alanyaivá válnak, ellentétben az államhatalommal, amely a bankrendszer minden jogalanyára kiterjed. társadalom.

A második módszer, a diszpozitív vagy polgári jog, a jogviszonyok résztvevőinek egyenjogúságát, valamint azt a lehetőséget, hogy saját belátásuk szerint, az adott körülményektől függően válasszon egy magatartási változatot. Ez a módszer elsősorban a kereskedelmi bankok és ügyfeleik kapcsolatát szabályozza.

Látni kell a polgári és a bankjog közötti különbségeket annak érdekében, hogy helyesen meghatározzuk az Oroszországi Bank hatáskörének és funkcióinak határait az engedélyezési, felügyeleti stb. kérdések megoldásában.

Ebből arra következtethetünk, hogy a bankjognak nincs saját jogi szabályozási módszere.

A bankjog az úgynevezett összetett jogágakra vonatkozik, amelyek több más ág elemeit egyesítik.

A bankjog lényege

A bankjog lényege abban rejlik, hogy szabályozza a banki kapcsolatokat. Ezek a kapcsolatok a banki tevékenység végzésével összefüggésben keletkeznek, változnak és szűnnek meg.

A jog lényege szabályozó és védelmi funkcióiban nyilvánul meg.

Ezek tekinthetők a jog társadalmi kapcsolatokra gyakorolt ​​fő hatásterületeinek. A magánviszonyok terén a szabályozás a legáltalánosabb természetű. Itt nincs vertikális struktúra, nincs közhatalomra épülő hierarchia. Az ilyen kapcsolatok klasszikus példája a polgári jogi viszonyok. A másik dolog, ha a közjogi viszonyokról van szó. Ezek olyan kapcsolatok, amelyeket úgymond az állam konstruál meg.

A magánviszonyok a kapcsolatok azon szférája, ahol az alanyok (jelen esetben a monetáris viszonyok alanyai) maguk határozzák meg jogaikat és kötelezettségeiket a törvény keretei között. Vegyünk például egy bankszámlaszerződést. Itt két oldal van: a bank és az ügyfél. Minden a felek érdekeinek és akaratának megegyezése alapján dől el. A jegybank ne avatkozzon be ezekbe a kapcsolatokba, írjon elő valamit a feleknek a szerződéses viszonyaikban. Ez a polgári jog, nem pedig a bankjog területe, amint fentebb említettük. A polgári jog diszpozitív – a felek maguk határozzák meg jogaikat és kötelezettségeiket a polgári jog keretein belül.

Ezekben a kapcsolatokban a felek egyenlőek egymással. Az ilyen egyenlőség azt jelenti, hogy az egyik félnek nincs adminisztratív vagy egyéb irányítási jogköre a másikkal szemben. Itt csak a pártok által szabályozott gazdasági, monetáris hatalom lehet jelen. A kormány nem avatkozik bele ezekbe a konkrét monetáris kapcsolatokba. Olyan ez, mint egy horizontális kapcsolat.

Ugyanakkor a bank bizonyos kötelezettségeket ró a banki műveletek elvégzésére az Oroszországi Bank törvényei és rendeletei szerint. E kötelezettségeknek megfelelõen az Oroszországi Bank joga követelni e kötelezettségek teljesítését. Ezekben a kapcsolatokban erő van. Ezért az ilyen kapcsolatok sematikusan vertikálisként ábrázolhatók.

bankjogi rendszer

A bankjog rendszerének kérdése elméleti és gyakorlati jelentőségű. Ennek a kérdésnek az elméleti jelentősége abban rejlik, hogy a bankjog rendszerének tanulmányozása lehetővé teszi az egyes banki műveletek és ügyletek szabályozásának jobb megértését, a szabályok értelmének értelmezését, valamint a bankjog és a bankjog közötti különbségtételt. a banki tevékenységet szabályozó egyéb jogágak.

A jogelméletben és az államban kialakult általános jogrendszer, alágazat, jogintézmény, jogszabályok fogalmai a bankjogban meglehetősen alkalmazhatóak.

A bankjog rendszere három szintből áll:

a) bankjog alágazatai;

b) jogintézmények (ágazati és ágazatközi);

c) bankjog normái.

Egy alágazatra példa a valutajog, amennyiben azt a Bank of Russia vonatkozó banki törvényei és rendeletei szabályozzák.

A bankjog intézménye olyan jogi normák összessége, amelyek egy bizonyos típusú, egymással összefüggő banki kapcsolatokat szabályoznak. A bankjog olyan intézményekből áll, mint például a bankrendszer, a hitelintézet jogállása, az Oroszországi Bank jogi státusza, prudenciális szabályozás, prudenciális felügyelet, a hitelintézeti számvitel jogi szabályozása, megnyitása és fenntartása. bankszámla, elszámolások, készpénzes tranzakciók, devizaügyletek, valutaellenőrzés, bankbetétekkel kapcsolatos műveletek, kölcsönműveletek, nemesfémekkel végzett műveletek és néhány más.

A bankjog normáinak jellemzői

A bankjog normái egyfajta jogi normák. Minden olyan tulajdonsággal rendelkeznek, amely bármely jogi normára jellemző. A jog jogi normákból áll, ezért a jog minden jele egyben jogi norma előjele is.

A jogállamiságban, mint egyetlen jogi jelenségben rejlő jelek:

a) a jogállamiság – elvont magatartási szabály;

b) a jogi norma követelményei személyesen azonosítatlan személyekre vonatkoznak (bármely bankárra, hitelezőre, betétesre stb.);

c) a jogállamiságot ismételt alkalmazásra tervezték;

d) a jogállamiság támogatás-kötelező jellegű (a jogviszonyok alanyainak jogairól és kötelezettségeiről rendelkezik).

Ha a fentiek ismeretében elemezzük a bankjog normáinak sajátosságait, akkor a következőket tudjuk megjegyezni.

A banki kapcsolatokat nemcsak a tulajdonképpeni bankjog normái szabályozzák, hanem a bankjoghoz rendszerszinten kapcsolódó normák is - alkotmányos, polgári, közigazgatási, pénzügyi és adójog.

Például azok az alkotmányjogi normák, amelyek az Oroszországi Bank elnökének és az Igazgatóságnak a kinevezési eljárását szabályozzák, mind az alkotmányos, mind a bankjog normái. Egy másik példa az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 140. cikke. Létrehozza a pénzrendszer alapját - a pénzegységet, mint törvényes fizetőeszközt. Ez a norma polgári jogi norma lévén egyben bankjogi norma is.

Tehát megállapíthatjuk, hogy a bankjog normája a következő fő jellemzőkkel rendelkezik:

- a banki szabály formálisan meghatározott jellege (a normatív aktus tartalmazza);

- rendelkezik a banki kapcsolatok alanyainak jogairól és kötelezettségeiről;

- biztosított a szankciók alkalmazásának lehetősége;

- rögzíti a banki kapcsolatok alanyainak jogállását, és bizonyos lehetőségeket biztosít magatartásukra;

- magatartási szabály;

– tipikus banki kapcsolatokat alakít ki;

- a banki jogviszonyok alanyainak személy szerint határozatlan köréhez szól;

- Újrafelhasználhatóra tervezték.

A bankjog különböző szempontok szerint osztályozható.

A magatartási szabály megfogalmazásának módja szerint minden norma felhatalmazóra, kötelezõre, korlátozóra és tiltóra oszlik.

A jog funkciói szerint a jog szabályai két csoportra oszthatók: szabályozó és védő. Mindkét normatípust eltérő arányban alkalmazzák a bankjogban, a banki tevékenység jellegétől és típusától függően.

Kinevezés alapján a bankjog normái általánosra és prudenciálisra oszthatók.

A bankjog általános normái rögzítik a bankrendszer jogállását, jogállását, szervezeti és jogi formáját, valamint a hitelintézetek létrehozásának, banki tevékenységének rendjét. Ugyanezen normák szabályozzák a bankrendszert, a hitelintézet jogállását, az Oroszországi Bank céljait, jogállását, felépítését és funkcióit, a bankfelügyelet megszervezésének és gyakorlásának rendjét, valamint a banki műveletek végzésének rendjét.

A bankjog prudenciális normái különféle pénzügyi és szervezeti intézkedéseket írnak elő, amelyek végrehajtása a banki kockázatok csökkenéséhez vezet.

A prudenciális normák mindazok a szabványok és kötelező követelmények, amelyeket a törvény és az Orosz Bank a hitelintézetek számára állapít meg a megbízhatóság, a likviditás és a fizetőképesség biztosítása, a banki kockázatok kezelése, valamint a részvényesek és a betétesek érdekeinek védelme érdekében.

A Bank of Russia 1997. március 31-i 59. számú, „A prudenciális tevékenységi normák megsértése esetén a hitelintézetekkel szembeni intézkedések alkalmazásáról” szóló utasítása kimondja: „Prudenciális tevékenységi standardok alatt a Bank of Russia által meghatározott határértékeket értjük. a hitelintézetek által vállalt kockázatokról; a hitelintézetek likviditását biztosító és az esetleges veszteségeket fedező tartalékképzés normái; követelmények, amelyek be nem tartása hátrányosan érintheti a hitelintézetek pénzügyi helyzetét vagy pénzügyi tevékenységük valós megítélésének lehetőségét, ideértve a számviteli nyilvántartás vezetésére, a jelentésre és a nyilvános sajtóban való közzétételére vonatkozó követelményeket a bankjog által meghatározott esetekben. , könyvvizsgálói jelentések benyújtása, valamint a nyilvántartásba vétel, engedélyezés és a hitelintézeti tevékenység bővítése során”.

Az Orosz Föderáció kormányának 1998. július 20-i 851. számú, „Az Orosz Föderáció kormányának és az Orosz Föderáció Központi Bankjának a gazdasági és pénzügyi stabilizációs politikáról szóló nyilatkozatának jóváhagyásáról” szóló rendelete előrevetítette, hogy „prudenciális szigorítani fognak a normák”.

A prudenciális normák két csoportra oszthatók:

a) szabályozó prudenciális normák;

b) védő prudenciális normák.

A szabályozási prudenciális standardok magukban foglalják mindazokat a szabványokat, amelyek követelményeket határoznak meg a banki tevékenységek engedélyezésére, a pénzügyi standardokra, a hitelintézetek összetételére és az Oroszországi Banknak történő jelentéstételi eljárásra.

A védő prudenciális normák közé tartoznak azok a normák, amelyek a bankfelügyelet végrehajtásának indokait, eljárását és formáit írják elő. A második csoportba tartozik az Oroszországi Bank felügyeleti részlegeinek tevékenységét szabályozó összes szabály is.

A védelmi normákat viszont két csoportra kell osztani:

a) anyag;

b) eljárási (eljárási).

Az anyagi normák az úgynevezett anyagi jogra, az eljárási normák pedig az eljárásjogra vonatkoznak (a jogelméleti jogirodalomban az a vélemény alakult ki, hogy minden jog anyagi és eljárásjogira oszlik).

A tartalmi normákra példaként szolgálhatnak a bankjogszabályok azon normái, amelyek a bankfelügyelet céljait, céljait és funkcióit, a felelősség okát, a hitelintézetekkel szemben alkalmazható szankciótípusokat rögzítik. Ezek a normák a hitelintézetek és alapítóik (résztvevőik), közvetve pedig a hitelezők és betétesek jelentős polgári jogi érdekeit érintik. Ezért az anyagi bankjog normáit szövetségi törvények határozzák meg. Például a hitelintézettel szemben kiszabható bírság teljes összegét a szövetségi törvény határozza meg.

Ezzel szemben az eljárási szabályokat általában az Oroszországi Bank határozza meg. Például a prudenciális normákat megsértő hitelintézettel szembeni pénzbírság beszedésének eljárását a Bank of Russia szabályzata határozza meg.

A hitelintézetekre vonatkozó jelentéstételi követelmények, valamint maga a jelentéstételi eljárás olyan eljárási szabályok, amelyek a hitelintézet és az Oroszországi Bank felügyeleti struktúrái közötti kapcsolatot szabályozzák. Ezek a hitelintézetek ellenőrzésére irányadó szabályokhoz hasonlóan a prudenciális felügyelet szabályai közé tartoznak. Ez az Oroszországi Bank által végzett ellenőrzési eljárások szabályozása, hogy a hitelintézetek hogyan teljesítik a szabályozói prudenciális standardok követelményeit. Ennek a felügyeletnek az eljárásai különbözőek lehetnek: okmányos felügyelet, ellenőrzések stb., különösen a devizaügyletekkel és banki pozíciókkal kapcsolatosak.

Példa az eljárási jellegű prudenciális védelmi szabályokra az Oroszországi Bank 1996. február 19-i 34. számú utasítása „Az Orosz Föderáció Központi Bankja (Bank of Russia) meghatalmazott képviselői által a hitelintézetek és fiókjaik által végzett ellenőrzések eljárásáról. Oroszország)". Ez az utasítás rendelkezik az Oroszországi Bank hitelintézetekhez hozzáféréssel rendelkező szakértői csoportjai által végzett ellenőrzések eljárásáról, azonban megjegyezzük, hogy az orosz bankrendszer sajátosságait figyelembe véve még ezek az eljárási szabályok is alkalmazhatók lehetnek. alapvetően a banktörvények előírják. Hiszen úgy tűnik, hogy a tisztán eljárási kérdések, amelyek egy stabil és kialakult banki gyakorlat körülményei között nem kelthetik fel a figyelmet, az előttünk álló valóság körülményei között törvényi szabályozást igényelnek. 1996 óta az orosz sajtó többször is felvetette a konfliktusok kérdését a legnagyobb orosz bankok ellenőrzése során. Tekintettel erre a körülményre, szükséges lenne a szövetségi törvényben rögzíteni az ilyen ellenőrzések lefolytatásának alapelveit.

A válság kapcsán a védő prudenciális normák viszonylag új csoportja jelent meg a bankrendszerben. Ezek a szabályok a csőd megelőzését célozzák.

A hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjéről) szóló, 1999. február 25-i 40-FZ szövetségi törvény nemcsak polgári jogi normákat, hanem bankjogi normákat is tartalmaz, amelyek meghatározzák az Oroszországi Bank hatáskörét a hitelintézetek pénzügyi rehabilitációjára. és megakadályozzák, hogy megsértsék a banki jogszabályokat, beleértve a betétesek jogainak megsértését. Különösen az Art. (2) bekezdésében. E szövetségi törvény 3. cikke kimondja, hogy „a hitelintézetek csődjének megakadályozására irányuló intézkedéseket akkor hajtják végre, ha az Art. E szövetségi törvény 4. cikke. A hitelintézet, alapítói (résztvevői) ezen okok fennállása esetén megteszik a szükséges és kellő időben szükséges intézkedéseket a hitelintézet pénzügyi rehabilitációja és (vagy) reorganizációja érdekében. Ezen okok előfordulása esetén az Orosz Banknak jogában áll követelni a hitelintézettől a pénzügyi helyreállítására, átszervezésére irányuló intézkedések végrehajtását, valamint jogában áll ideiglenes adminisztrációt kijelölni. Ezeket az intézkedéseket a hitelintézettel szemben alkalmazzák, ha az elmúlt hat hónapban ismételten nem teljesítette az egyes hitelezők pénzbeli kötelezettségekre vonatkozó követeléseit és (vagy) nem tett eleget kötelező befizetési kötelezettségének a teljesítéstől számított három napon belül. a hitelintézet levelező számláin lévő pénzeszközök hiánya vagy elégtelensége miatt; távolléte miatt nem elégíti ki az egyes hitelezők pénzbeli kötelezettségekre vonatkozó követeléseit és (vagy) nem teljesíti a kötelező befizetési kötelezettségét a kielégítésüktől és (vagy) a teljesítésüktől számított három napon belül. vagy a hitelintézet levelezőszámláinak elégtelensége; lehetővé teszi a szavatolótőke (tőke) abszolút, az elmúlt 12 hónap során elért maximális értékéhez képest 20 százalékot meghaladó csökkentését, ugyanakkor megsérti valamelyik kötelező előírást; sérti a szavatolótőke (tőke) megfelelőségének normáját; több mint 10 százalékkal megsérti a hitelintézet aktuális likviditási mutatóját az elmúlt hónapban (a törvénynek megfelelően a mutatókat az Orosz Nemzeti Bank határozza meg). Továbbá az Art. Az említett szövetségi törvény 4. cikke felsorolja azokat az indokokat, amelyek alapján meg lehet tenni a hitelintézet csődjét megakadályozó intézkedéseket.

Mindezek és más, a „Hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csőd)” szövetségi törvény által megállapított normák az úgynevezett problémás hitelintézetekre vonatkoznak.

Ezt a szövetségi törvényt 1999 februárjában fogadták el. Ezt megelőzően csak az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének normáit alkalmazták.

Bankjog az orosz jog rendszerében

A bankjoghoz a jogi szabályozás módszerével legközelebb a közigazgatási jog áll. A bankjog azonban nem tekinthető a közigazgatási jog szerves részének.

A bankrendszer nem része az állami irányítási rendszernek, ezért ezen iparágak kölcsönhatása ugyanazon jogi szabályozási módszer alkalmazásán alapul - elengedhetetlen, valamint azon, hogy számos banki kapcsolatban a felhatalmazással rendelkező szervek is részt vesznek. , ami a felek egyenlőtlenségét vonja maga után, akárcsak a közigazgatási jogban.

A bankjog és a polgári jog kapcsolata a banki tevékenység szabályozása értelmében abban nyilvánul meg, hogy a banki normák – mint már említettük – mintegy a polgári jogi normákra épülnek, kiegészítik azokat. Erre példa lehet mondjuk a bankszámlaszerződés, a bankbetétszerződés és az elszámolások szerinti jogviszonyra vonatkozó összes szabály. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének egy adott cikkének szövegében (általában az előadás végén) mindenhol utalás található a banki szabályokra és az üzleti gyakorlatra. Tehát az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 836. §-a az előző szövegen túlmenően kimondja, hogy „a bankbetéti szerződés írásos formáját teljesítettnek kell tekinteni, ha a betétet takarékkönyvvel, takarékbetét- vagy betéti igazolással vagy egyéb igazolással igazolják. a bank által a betétes részére kiállított olyan okirat, amely megfelel a jogszabályban az ilyen okiratokra előírt követelményeknek, és a banki szabályokkal és a banki gyakorlatban alkalmazott üzleti gyakorlattal összhangban állapítja meg.

A banki szabályok tekintetében a polgári jogi norma hivatkozási alap. A bankjogban ez általánossá válik. Ha szükséges, úgymond nem polgári, hanem bankjog normáival van tele. Utóbbiak a polgári jog elsőbbségével összefüggésben neki vannak alárendelve a bankbetéttel való viszonyok szabályozásának kérdésében.

A banki szabályok megteremtik a feltételeket a polgári jogi követelmények teljesítéséhez, és nem fordítva. Pont azt a szolgáltatást szabályozzák, amelyet a bank az ügyfeleknek nyújt.

A bank- és a polgári jog kölcsönhatása bankfelügyeleti szempontból abban nyilvánul meg, hogy a bankjog megsértése jogi tényállássá válik a védőpolgári jogi jogviszony létrejöttéhez.

Tehát az Art. (3) bekezdésében Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 874. cikke kimondja, hogy az ügyfél megbízásának elmulasztása vagy nem megfelelő végrehajtása esetén a beszedési kiegyenlítések esetén a kibocsátó bank a 25. fejezetben meghatározott indokok alapján és összegben felel neki. pontja szerint. Ha az ügyfél megbízásának elmulasztása vagy nem megfelelő végrehajtása az elszámolási műveletek végrehajtására vonatkozó szabályok teljesítő bank általi megsértése miatt következett be, az ügyféllel szembeni felelősség e bankra hárulhat.

A banki műveletek szabályait a banki tevékenységet szabályozó törvények és az Oroszországi Bank szabályzatai határozzák meg. Következésképpen ezekben az esetekben a polgári jogi felelősség alkalmazásának kritériuma a bankjog normái, valamint e normák megsértésének megléte vagy hiánya.

A banki és a polgári jog közötti különbség gyakorlati jelentőséggel bír mindenki számára, aki így vagy úgy találkozik a Bank of Russia vagy a kereskedelmi bankok munkájával. Ezeket a különbségeket gyakran nem veszik figyelembe a banki jogszabályokban, ami viszont csökkenti az Oroszországi Bank felelősségét döntéseiért, és tagadja a bankárok felelősségét a betétesekkel, részvényesekkel és minden más banki szolgáltatásokat igénybe vevő személlyel szemben.

A hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjéről) szóló, 1999. február 25-i 40-FZ szövetségi törvény értelmében „a hitelintézet vezetője köteles az Oroszországi Bankhoz fordulni. intézkedni a hitelintézet csődjének megelőzése érdekében, ha alapítói (résztvevői) megtagadták a pénzügyi helyreállítási vagy reorganizációs intézkedések végrehajtásában való részvételt, vagy a jelen (3) bekezdésben meghatározott határidőn belül nem hozták meg a megfelelő döntést. cikk. A továbbiakban az Art. (2) bekezdésében. 12. cikk („A hitelintézet pénzügyi rehabilitációjára vonatkozó intézkedések végrehajtása az Oroszországi Bank kérésére”) kimondja, hogy „az Oroszországi Banktól a hitelintézet pénzügyi rehabilitációjára vonatkozó intézkedések végrehajtására irányuló kérelem kézhezvételekor, a hitelintézet vezetője annak kézhezvételétől számított öt napon belül köteles az Áht. (1) bekezdésében meghatározott hitelintézetek vezető testületeihez fordulni. E szövetségi törvény 11. §-a értelmében a hitelintézet pénzügyi rehabilitációjára irányuló intézkedések végrehajtására vagy a hitelintézet átszervezésére irányuló kérelemre.

Most vessünk egy példát a bankjog és a polgári jog közötti különbségekre, amikor az eljárásjog (polgári eljárási, választottbírósági eljárási, végrehajtási eljárás követelményei) és a bankjog között olyan ellentmondások merülnek fel, amelyek akadályozzák a bírósági határozatok végrehajtásának normális eljárását.

Vagyis az eljárásjog és a bankjog között is vannak ellentmondások, amelyek a bankjog jogi szabályozásának határainak ugyanazon a problémáján alapulnak. Azt mondhatjuk, hogy a bankjogban a szabályozás korlátainak problémája a Bank of Russia hatáskörét körvonalazó határok problémája (Shevchuk DA Banking operations. Principles. Control. Profitability. Risks. - M .: GrossMedia: ROSBUH , 2007).

Ez a banki és a polgári jogi normák ütközése, amely nem kombinálható egy „összetett” jogviszony keretében. A polgári jogban a felek vitájában (és ennek megfelelően az ítéletek végrehajtásában) csak a bíróság dönthet.

A polgári jogi jogviszonyok más módon is védhetők, de ez a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 12. cikkét közvetlenül a törvényben kell rögzíteni.

A Bank of Russia Bulletin 1997. április 17-i 23. szám (186); Lásd még: Az 59. számú utasítás preambulumának módosításai a Bank of Russia 1998. június 2-i 249-U számú „A Bank of Russia 1997. március 31-i 59. számú utasításának módosításairól és kiegészítéseiről” szóló rendeletének megfelelően. A prudenciális tevékenységi normák megsértése miatti végrehajtási intézkedések hitelintézetekkel szembeni alkalmazásáról” // Az Oroszországi Bank 1998. június 10-i közleménye, 38. sz.