cikk 11.1. Hitelintézet vezető testületei
cikk 11.2. A hitelintézet saját tőkéjének (tőkéjének) minimális összege
12. cikk A hitelintézetek állami nyilvántartásba vétele és banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyek kiadása
13. cikk. Banki műveletek engedélyezése
cikk 13.1. Egyes banki műveletek végrehajtása nem hitelintézet és egyéni vállalkozó által
14. cikk: A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéhez és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély megszerzéséhez szükséges dokumentumok
15. cikk A hitelintézet állami nyilvántartásba vételének és a banki engedély kiadásának eljárása
16. cikk A hitelintézet állami nyilvántartásba vételének megtagadásának és a banki engedély kiadásának indokai
17. cikk Külföldi befektetéssel rendelkező hitelintézet és külföldi bank fióktelepének állami nyilvántartásba vétele és banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyek kiadása
18. cikk A külföldi befektetésekkel rendelkező hitelintézetek és a külföldi bankfiókok létrehozására és működésére vonatkozó további követelmények
19. cikk. Az Oroszországi Bank által az Oroszországi Bank szövetségi törvényeinek és rendeleteinek hitelintézet általi megsértése esetén alkalmazott felügyeleti intézkedések
20. cikk A banki engedély hitelintézettől való visszavonásának indokai
21. cikk: Viták elbírálása hitelintézet részvételével
22. cikk. A hitelintézet fiókjai, képviseleti irodái és belső strukturális részlegei
23. cikk Hitelintézet felszámolása vagy reorganizációja
cikk 23.1. Hitelintézet felszámolása az Oroszországi Bank kezdeményezésére (kötelező végelszámolás)
cikk 23.2. Hitelintézeti felszámoló
cikk 23.3. A Választottbíróság hitelintézet felszámolásáról hozott határozatának következményei
cikk 23.4. A hitelintézet felszámolására vonatkozó eljárások szabályozása
cikk 23.5. A hitelszervezet egyesülés, felvásárlás és átalakulás formájában történő átszervezésének sajátosságai
24. cikk Hitelszervezet pénzügyi megbízhatóságának biztosítása
A KO köteles az eszközöket osztályozni, kiemelve a kétes és behajthatatlan követeléseket, és tartalékot (alapot) képezni az esetleges veszteségek fedezésére ...
A KO köteles betartani az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról” szóló törvénnyel összhangban megállapított kötelező előírásokat. A kötelező arányszámok számértékeit az Orosz Nemzeti Bank állapítja meg a meghatározott ... törvénynek megfelelően.
25. cikk A bank kötelező tartalékráta
26. cikk. Banktitok
27. cikk Pénzeszközök és egyéb értéktárgyak lefoglalása és lefoglalása hitelintézetben
28. cikk. Bankközi tranzakciók
A szerződéses alapon működő CO-k pénzeszközöket vonzhatnak és helyezhetnek el egymástól betétek (betétek), kölcsönök ...
Ha az ügyfeleknek ... hitelezéshez és a vállalt kötelezettségek teljesítéséhez nincs pénzeszköz, a CR az általa meghatározott feltételekkel hitelt kérhet az Oroszországi Bankhoz.
29. cikk Kölcsönök, betétek (betétek) kamatai és KO műveletek jutalékai
A kölcsönök, betétek (betétek) kamatait és a KO-műveletek jutalékait az ügyfelekkel kötött megállapodás alapján állapítják meg, hacsak a szövetségi törvények másként nem rendelkeznek.
A KO-nak nincs joga egyoldalúan megváltoztatni a kölcsönök, betétek (betétek), jutalékok kamatait és ezen ügyfelekkel kötött megállapodások időtartamát, kivéve, ha a szövetségi törvény vagy az ügyféllel kötött megállapodás másként rendelkezik.
29. cikk Kölcsönök, betétek (betétek) kamatai és a hitelintézet működési jutalékai
30. cikk. Az Oroszországi Bank, a hitelintézetek, ügyfeleik és a hitelirodák közötti kapcsolatok
Az Oroszországi Bank, a KO-k és ügyfeleik közötti kapcsolatok megállapodások alapján zajlanak, hacsak a szövetségi törvény másként nem rendelkezik.
A megállapodásban fel kell tüntetni a kölcsönök és betétek (betétek) kamatlábait, a banki szolgáltatások költségeit és azok végrehajtásának ütemezését, beleértve a fizetési dokumentumok feldolgozásának ütemezését, a felek vagyoni felelősségét a szerződés megsértéséért, beleértve a a ... fizetések ütemezésére vonatkozó kötelezettségek megsértése, valamint a felmondási eljárás és a szerződés egyéb lényeges feltételei.
Ha a szövetségi törvény másként nem rendelkezik, a CB-tagok semmilyen előnyben nem részesülnek a hitelfelvétel vagy más banki szolgáltatások nyújtása során.
A CO köteles a hiteltörténetről szóló törvény 1 által előírt módon minden olyan hitelfelvevőre vonatkozóan rendelkezésre bocsátani a hiteltörténet kialakításához szükséges összes információt, aki hozzájárult annak benyújtásához legalább egy hiteltörténeti iroda szerepel a hitelhivatalok állami nyilvántartásában.
31. cikk Hitelintézeti elszámolások teljesítése
32. cikk. Antitröszt szabályok
33. cikk A kölcsönök visszafizetésének biztosítása
34. cikk. Az adós fizetésképtelenné nyilvánítása (csőd) és az adósság visszafizetése
A CO köteles minden, az Orosz Föderáció jogszabályaiban előírt intézkedést megtenni az adósság behajtása érdekében.
A KB-k jogosultak a választottbírósághoz fizetésképtelenségi (csődeljárás) megindítása iránti kérelemmel fordulni azon adósok tekintetében, akik nem teljesítik az adósság visszafizetésére vonatkozó kötelezettségüket a szövetségi törvényekben megállapított eljárás szerint.
35. § Hitelintézet fióktelepei, képviseleti irodái és leányvállalatai külföldi állam területén
37. cikk. Bankbetétesek
38. cikk. A magánszemélyek bankbetéteinek kötelező biztosításának rendszere
39. cikk Önkéntes betétbiztosítási alapok
40. cikk A hitelintézeti számviteli nyilvántartások vezetésének szabályai
41. cikk A hitelintézet tevékenységének felügyelete
42. cikk Hitelintézetek, bankcsoportok és banki részesedések könyvvizsgálata
43. cikk Hitelintézeti adatszolgáltatás, bankcsoportok jelentése és banki holdingtársaságok jelentése
Művészet. 4. Orosz Bank...
Művészet. 18. Az Igazgatóság az alábbi feladatokat látja el:
Döntéseket hoz:
megállapítja az Orosz Föderáció bankrendszerére vonatkozó banki műveletek végzésének szabályait, az Orosz Föderáció bankrendszerére vonatkozó számviteli és jelentéstételi szabályokat, az Oroszországi Bank kivételével;
Művészet. 35. Az Oroszországi Bank monetáris politikájának fő eszközei és módszerei a következők:
Művészet. 62. A CR-ek stabilitásának biztosítása érdekében a Bank of Russia a következő kötelező mutatószámokat állapíthatja meg:
Az e cikk 1. részében meghatározott kötelező szabványokat az Oroszországi Bank állapíthatja meg bankcsoportok számára.
Könnyen belátható, hogy a főbb orosz banki törvények fenti normái nagyon általános, „keret” jellegűek, ami nagy lehetőségeket nyit meg az Orosz Föderáció Központi Bankjának szabályalkotó tevékenysége előtt a banki hitelezés terén. műveleteket, és nem mindig vezet jobb eredményekhez.
A kereskedelmi bankok aktív hitelezési tevékenységének különféle vonatkozásait számos Bank of Russia szabályozás szabályozza, amelyek közül a legfontosabbak:
rendelet 39. sz 1998. július 26-án kelt „A banki pénzeszközök bevonásával és kihelyezésével kapcsolatos műveletek kamatai számításának rendjéről”;
rendelet 54. sz 1998. 08. 31-i keltezésű „A hitelintézeti pénzeszközök biztosításának (kihelyezésének) és visszaszolgáltatásának (visszafizetésének) eljárásáról”;
110. számú utasítás 2004. január 16-i „A bankok kötelező előírásairól”:
rendelet 254. sz 2004.03.26. „A hitelintézetek által a hitelek, a kölcsönök és az ezzel egyenértékű tartozások esetleges veszteségeire tartalékképzésre vonatkozó eljárásról”;
rendelet 313. sz 2007. november 14-i keltezésű „A piaci kockázati összeg hitelintézeti számítási rendjéről”.
Ezen szabályozási jogi aktusok és az Orosz Föderáció Központi Bankjának egyéb, a kereskedelmi bankok hitelezési tevékenységének megszervezésével kapcsolatos dokumentumai a könyv vonatkozó részeiben kerülnek bemutatásra. Egyelőre megjegyezzük, hogy a felsorolt és egyéb dokumentumokban esetenként indokolatlanul is szigorúan szabályozzák a kereskedelmi hitelintézetek hitelezési tevékenységét.
Ez ahhoz vezetett, hogy ennek a tevékenységi területnek jogi keretét kell megteremteni. A fejlett piacgazdasággal rendelkező országokban meglehetősen hosszú időn keresztül a bankok és hitelintézetek megalakulásától kezdve a banki tevékenység legkülönbözőbb kérdéskörét szabályozó jogszabályok, utasítások, törvényjavaslatok formájában nagyon széles tárház alakult ki. , engedélyezése, műveletek lebonyolítása, tevékenységük figyelemmel kísérése az átszervezésig és a csődig. Az EU-országok gazdaságának további integrációja az Európai Központi Bank létrehozásához vezetett az Európai Unióban, és folyamatban van az EU-tagországok bankjogszabályainak összehangolása. A jövőben a nemzeti banktörvények az Európai Unió különböző dokumentumai révén közelebb kerülnek egymáshoz, és a főbb rendelkezések a megfelelő nemzeti törvényekben is megjelennek, amit már az EU egyes országaiban (Németország, Anglia) történő elfogadás is megerősít. Az 1998-as új banktörvények.
Az Orosz Föderáció piaci kapcsolatokra való átállása szükségessé teszi, hogy a banki jogszabályokat összhangba hozzák a piacgazdaság szükségleteivel és a külföldön való felépítésének alapelveivel.
Bankjog- ez egy összetett, fokozatosan jogággá fejlődő jogág, vagyis az áru-pénz kapcsolatokat szabályozó polgári jogi szabályok összessége, amelyek a bankok és pénzintézetek tevékenysége során alakulnak ki.
A bankjogszabály ugyanakkor olyan közigazgatási és jogi (pénzügyi és jogi) normák összessége, amelyek az államháztartásnak a bankrendszer alanyai általi irányítását szabályozzák.
A banki jogszabályok bizonyos elveken alapulnak. Két csoportra oszthatók.
1... Általános elvek- meghatározza a banki tevékenység alanyainak alkotmányos státuszát, és megállapítja az Orosz Föderáció gazdasági rendszerének alapjait. Ezek közé tartoznak azok, amelyek vagy közvetlenül kifejeződnek konkrét alkotmányos normákban, vagy az Orosz Föderáció alkotmányának számos normájában megtestesültek. Ezek közé tartozik: az elv a tulajdon sérthetetlensége(Az Orosz Föderáció alkotmányának 35. cikke); elv a gazdasági tevékenység szabadsága(Az Orosz Föderáció alkotmányának 8. cikke); elv szerződési szabadság(Az Orosz Föderáció Alkotmánya 34. cikkének 1. szakasza és az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 421., 422. cikke); a verseny szükségességének elve és a monopólium tilalma(Az Orosz Föderáció Alkotmányának 8. cikkének 1. szakasza, 34. cikkének 2. cikkelye; még nincs versenytörvény); elv banki tevékenység végzése egységes gazdasági térben(Az Orosz Föderáció Alkotmányának 8. cikkének 1. szakasza), amely egységes monetáris rendszer jelenlétében biztosítja a szolgáltatások és a pénzügyi források szabad mozgását az Orosz Föderáció területén; elv a bankjog valamennyi alanya érdekeinek egyenlősége, azaz a bankok és ügyfeleik magánérdekeinek, valamint gazdasági és közérdekeinek kombinációja, mivel a bankjog olyan iparág, amelyben a közjogi elemek egyre mélyebbre hatolnak a magánjog arculatába, összetett jogviszonyokat alkotva, ahol a magán- és az állami egyenlőség elveket érint (az Orosz Föderáció alkotmányának 35. cikke).
2. Konkrét elvek- szabályozza a bankrendszer felépítésének, működésének és fejlesztésének rendjét. Elvként szerepelnek benne szervezeti és jogi a bankrendszer felépítése és fejlesztése, valamint az alapelvek a sorrend meghatározása banki tevékenység végzése. A szervezeti és jogi elv mindenekelőtt magában foglalja az elvet kétszintes építés bankrendszer (2. cikk a szövetségi törvény „A bankokról és banki tevékenységekről”), amely szerint az első szintet az Orosz Föderáció Központi Bankja képviseli, a másodikat a kereskedelmi bankok és a hitelintézetek. A második alapelv az elv gazdasági övezetek az Oroszországi Bank felépítése során (Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvény 85. cikke), amely az Oroszországi Bank területi hivatalainak létrehozásában nyilvánult meg. A harmadik alapelv az elv a tekintély differenciálása, ami a Központi Bank normatív és gazdasági tevékenységeinek megkülönböztetését jelenti, ami korlátozza a Bank of Russia kereskedelmi bankokban való részvételének lehetőségét, az Orosz Föderáció Sberbank kivételével.
A banki tevékenység végzésének eljárását meghatározó alapelvek a következők: az elv a központi bank függetlensége; elv felelősség A Központi Bank a törvényben rábízott feladatok végrehajtására; elv monopóliumkibocsátás és a pénzforgalom megszervezése; elv a bankrendszer közigazgatásának és az önkormányzatnak a kombinációja; elv a beavatkozás megengedhetetlensége hatóságok és önkormányzatok a hitelintézetek operatív tevékenységében; elv szabályozás hitelintézetek banki tevékenysége; elv kivételes jogképesség hitelintézetek, elv sürgősség, fizetés és visszafizetés pénzeszközök banki tevékenység során; elv banktitok.
A bankjog egésze a különböző hierarchikus szintű normatív aktusok jelentős tömbje. Számos sajátos tulajdonság jellemzi.
1. A bankjogszabályok ágazatközi jellege, amely a banki alapok tükröződését jelenti a különböző jogágakban: alkotmányos, közigazgatási, polgári, valamint büntetőjogi, polgári eljárási, büntetőeljárási. Így, alkotmányos normák szabályozza az állam monetáris politikájának végrehajtása során a joghatósági alanyok elhatárolásának kérdéseit, az Orosz Föderáció egészének hatáskörébe utalva, meghatározza a hitel- és bankrendszer irányításával kapcsolatos feladatok ellátására felhatalmazott szerveket, mint valamint kialakításuk rendjét és a rájuk ruházott feladatok végrehajtásának elveit. Az Orosz Föderáció alkotmányának 71. cikke ("g" záradék) kimondja, hogy az Orosz Föderáció joghatósága a pénzügyi, valuta-, hitelszabályozás, pénzkibocsátás, az árpolitika alapja, a szövetségi gazdasági szolgáltatások, beleértve a szövetségi bankokat is. Az Orosz Föderáció alkotmánya rögzíti a pénzügyi forrásokkal történő tranzakciók végrehajtásának legfontosabb alapelveit: a pénzeszközök szabad mozgásának akadályozásának elfogadhatatlanságának elvét (74. cikk), valamint a központi állam alapvető jogait és kötelezettségeit. szerv a bankrendszer az Orosz Föderáció - a Bank of Russia, különösen az Alkotmány RF szabályozta a függetlenséget a Bank of Russia (75. cikk). (1) bekezdése szerint 75. értelmében Oroszországban a rubel a kizárólagos pénzegység, míg a pénzkibocsátást csak az Orosz Föderáció Központi Bankja látja el, más bankok más pénz bevezetése és kibocsátása pedig nem megengedett. (2) bekezdésének megfelelően Az Oroszországi Bank fő feladata a rubel stabilitásának védelme és biztosítása. cikk "g" bekezdése szerint 83. cikk és „c” pont Az Alkotmány 103. §-a értelmében az Orosz Föderáció elnöke jelöltet jelöl az Állami Duma elé az Orosz Föderáció Központi Bankja elnöki posztjára, és eléje terjeszti hivatalából való elbocsátásának kérdését, az Állami Duma pedig végrehajtja a kinevezése és hivatalából való elbocsátása.
Bűnügyi törvény védelmet nyújtanak az állam, a hitel- és bankszektorban működő egyéb jogalanyok, valamint a bankok és egyéb hitelintézetek szolgáltatásait igénybe vevő magánszemélyek és jogi személyek jogainak és érdekeinek legsúlyosabb és társadalmilag veszélyes sérelme ellen. Például az Art. Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 185-186. cikke előírja a büntetőeljárás lefolytatását, amelyet hamis pénzt készítő vagy értékesítő személyek ellen indítanak (a 186. cikk 1. szakasza 3-tól 8 évig terjedő büntetést feltételez vagyonelkobzással, a 186. cikk 2. szakasza pedig - 7-től 12 évig) és értékpapírokkal (185. cikk - pénzbírság), valamint az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok hatóságainak tisztviselőivel szemben, akik a hivatalos pénznemtől eltérő bankjegyeket bocsátanak ki. Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 158. és 187. cikkei előírják a felelősséget a plasztikkártyák és fizetési okmányok hamisításáért, valamint a pénz és az értékpapír eltulajdonításáért, valamint az Art. 1. szakasza. Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 152. cikke - büntetőjogi felelősség az állampolgároktól a lakosság kiszolgálásával kapcsolatos munkavégzésért illegális díjazás megszerzéséért, amely lehetővé teszi a banki alkalmazottak zsarolás miatti vádemelését. Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 22. fejezete felelősséget ír elő a devizaértékkel történő illegális tranzakciókért, valamint a devizában lévő pénzeszközök elrejtéséhez, amennyiben a pénzeszközöket kötelezően át kell utalni az engedélyezett bankok számláira, és nem küldik vissza a devizában lévő pénzeszközöket külföldre. (199. cikk). Az Orosz Föderáció Btk.-a büntetést ír elő a banktitkok felfedésére (183. cikk), valamint az illegális banki tevékenységekre és a regisztráció nélküli banki tevékenységekre (172. cikk).
Közigazgatási normák a főbb banki törvények és rendeletek tartalmazzák, és a bankrendszer egészének irányítását hivatottak biztosítani. Például az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvény megállapította az Oroszországi Bank jogi státuszát, szervezeti elveit, fő feladatait és funkcióit, a kormányzati szervekkel való kapcsolatokat, az irányítási rendszert. az Oroszországi Bank szervei és hatáskörük, a jelentéstételi eljárás, a készpénzforgalom és a készpénz nélküli elszámolások megszervezésének elvei, a monetáris politika végrehajtása és főbb eszközei, az Oroszországi Bank műveleteinek listája, a pénzforgalom alapelvei és módszerei. bankszabályozás és felügyelet, az előírások hatálybalépésének eljárása, az Oroszországi Bank alkalmazottainak jogállása, jogai és kötelezettségei. A bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény viszont megállapította a hitelintézet, a bank és a nem banki hitelintézetek fogalmait, az Orosz Föderáció bankrendszerét: meghatározta a banki műveletek listáját, a banki műveletek sajátosságait. a hitelintézetek értékpapírpiaci tevékenysége, a hitelintézetek és az ügyfelek és az állam közötti kapcsolatok elvei. , a hitelintézet létrehozásának rendje, nyilvántartásba vétele vagy engedélyezése, az engedélyek visszavonásának indokai, a fiókok és képviseletek nyitásának rendje, alapelvei a hitelintézeti tevékenység stabilitásának biztosításáért, a banktitok, a monopóliumellenes szabályok, a megtakarítási tevékenység szervezésének alapelvei, a hitelintézet adatszolgáltatásának megszervezése. Ezek a kérdések tükrözik a közigazgatási jog fő feladatait.
Polgári jogszabályok a banki tevékenységek jogalapja, és az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének cikkei tartalmazzák. Meghatározzák a polgári forgalomban részt vevő és a hitel- és bankszektorban tevékenységüket folytató jogalanyok jogi rendelkezéseit, az állami nyilvántartásba vételt (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 51. cikke) és a tevékenységük megszüntetését (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 54. cikke). Orosz Föderáció). Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve tartalmazza a jogi személyek jogállására (4. fejezet) és a jogi személyek tulajdonjogára vonatkozó általános szabályokat, a tranzakciók lebonyolítására vonatkozó szabályokat (9. fejezet), a szerződésekre és kötelezettségekre vonatkozó általános szabályokat (2. alszakasz). Részletesen tárgyaljuk a banki tevékenységben alkalmazott szerződéseket, így a bankbetétszerződést (44. fejezet), a bankszámlaszerződést (45. fejezet). A kölcsön és a hitel kérdéseit részletesen tárgyaljuk (42. fejezet). Sec. A kötelezettségek teljesítésének biztosításával foglalkozik. 23. sz., ahol különösen meg van jelölve, hogy a biztosíték fő formája lehet az elkobzás, a zálogjog, a visszatartás, a kezesség, a bankgarancia, a letét. A 25. és 26. fejezet szabályozza a kötelezettségszegésért és a kötelezettségek megszüntetéséért való felelősséget. A 46. fejezet a készpénzes és nem készpénzes elszámolások kérdéseivel, az elszámolási formákkal (fizetési megbízás, akkreditív, inkasszó, csekkek) foglalkozik. Az 54. fejezet ismerteti a vagyonkezelést, foglalkozik a pénzügyi lízinggel.
2. A banki tevékenység legkülönbözőbb szempontjait és kérdéseit szabályozó szabályozások sokasága. Ez elsősorban a hitelezési és banki tevékenységek területén megjelenő PR hiányos lefedettségének tudható be, annak ellenére, hogy léteznek olyan alapvető törvények, mint az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)”, „A bankokról” szóló szövetségi törvények. és banki tevékenység”, „A pénzügyi lízingről ”,„ Jelzáloggal fedezett értékpapírokról ”. Ez a hiányosság a meglévő hiányosságok alapszabályokkal történő pótlását eredményezi, ami az Orosz Föderáció Központi Bankjának szabályalkotó funkcióját tükrözi. Az Oroszországi Bank által a szabályalkotás területén végzett munka fő irányai: a rubel védelmét és stabilitását szolgáló jogi környezet javítása; a bankrendszer szerkezetátalakítására és megerősítésére irányuló politika folytatása; a bankfelügyelet fejlesztése; az elszámolási rendszer szabályozásának jogi kereteinek kialakítása, valamint a pénzügyi eszközökkel és láncértékpapírokkal való működés javítása. Az Art. Az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvény 18. cikke monetáris szabályozással van megbízva, amelyet a tartalékkövetelmények, a diszkontráták, az értékpapír-tranzakciók lebonyolítására vonatkozó gazdasági normák meghatározásával hajt végre. számú gazdasági szabvány a bankok számára, ami a vonatkozó utasítások közzétételéhez vezet (az Orosz Föderáció Központi Bankjának 109-I számú utasítása "A hitelintézetek állami nyilvántartásba vételével és az engedélyek kiadásával kapcsolatos döntéshozatali eljárásról" banki műveletekhez", No. 110-I „A bankok kötelező szabványairól"). Példa erre a CBRF minimális alaptőke-politikája, amely szerint nagyon rövid időn belül megemeli az alaptőkét.
3. A bankjog egyes aktusai ugyanakkor más jogszabályi ágakba is tartoznak. Tehát az Egyesült Államokban az egyes banki műveletek jogi szabályozásának problémáinak mérlegelésekor a fogyasztási hitelek védelméről szóló törvényt és a fogyasztói lízingről szóló törvényt egymástól függetlenül elemzik, Németországban pedig a jelzáloghitelekről szóló törvényt, amelyet a a lakásépítés területén, Oroszországban - a "Pénzügyi lízingről", "A váltóról és a váltóról" szóló törvények.
Az Orosz Föderáció bankjogának forrásai az Alkotmány, az elnöki rendeletek, a szövetségi törvények, a Polgári Törvénykönyv, valamint a jogszabályok és a szabályzatok. A hitelintézeteknek a szervezés során és tevékenységük során be kell tartaniuk a nem csak kifejezetten rájuk vonatkozó, hanem általában a vagyonforgalmat szabályozó jogszabályokat - zálogjogot.
A „banki jogszabályok” tehát egy nagyon sokrétű fogalom, amely egyaránt lefedi a bankok szervezetének és tevékenységének általános elveit, valamint a pénzügyi és kapcsolódó szolgáltatások nyújtásának eljárási rendjét szabályozó szabályrendszert.
A bankok hatáskörének határait szövetségi jogszabályok határozzák meg. Ebben az esetben a jogi szabályozás tárgya vagy maguk a bankok, vagy ügyfeleik tevékenysége. A jogalkotónak a hitelintézetek működése iránti komoly odafigyelését a pénzügyek és a bankok társadalom életében betöltött szerepe magyarázza.
Bankjog a bankok és a bankrendszer tevékenységének állami szabályozásában az egyik vezető helyet foglalja el. A különböző országok végrehajtó és törvényhozó szervei által készített, a bankrendszer teljes kormányzati szabályozási mechanizmusának egyik legfontosabb eszköze.
A banki jogszabályok meghatározzák a bankok alapításának, fejlesztésének és működésének fő irányait és módjait.
Ez a jogszabály főszabály szerint rendelkezik az adott országban működő bankok típusairól és típusairól, meghatározza a bankok működési és szolgáltatási engedélyezését, a tőke- és értékpapírpiaci munkavégzés feltételeit és normáit, a központi bankokkal fenntartott kapcsolatok formáit, A Pénzügyminisztérium, valamint más állami felügyeleti intézményekkel együtt szabványokat és szabályokat állapít meg a bankok likviditására, jövedelmezőségére, szervezeti és tulajdonosi formáira vonatkozóan.
Szabályozási eszközként a banki jogszabályok folyamatosan fejlődnek, javulnak, i.e. állandó dinamikában van. Ezt elsősorban a banki törvények bizonyítják, amelyeket már a 18-19. században, a bankrendszerek és bizonyos banktípusok kialakulásának és fejlődésének hajnalán fogadtak el és hajtottak végre.
A fejlődés során azonban a banki törvények egyre szigorúbbá váltak a bankcsődök, a csalások és a spekuláció visszaszorítása érdekében. Ennek a jogszabálynak a fejlődése a különböző országokban elsősorban a bankrendszer hatékonyságának növelését célozta.
Az evolúciós fejlődés egyik iránya a banki jogszabályok folyamatos kiegészítése, módosítása. Ez a tendencia jellemző az európai, amerikai, ázsiai (japán) jogszabályokra, és általában a változó piaci feltételekhez kapcsolódik, mind az ország gazdaságában, mind az egyes piacokon - tőkepiacokon, értékpapírokon, magában a hitelrendszerben.
Példaként követhetjük nyomon az amerikai bankjog fejlődését. Az 1929-1933-as válság előtt. az Egyesült Államokban viszonylag liberális banki törvénykezés volt, amely lehetővé tette a kereskedelmi bankok számára, hogy széles körben alkalmazzanak különféle spekulatív ügyleteket, beleértve a részvényeket is. A nagy gazdasági világválság következtében sok bank ment csődbe, ami súlyosbította az Egyesült Államok túltermelési válságát. A bankrendszer gyenge láncszemnek bizonyult az Egyesült Államok válságfolyamataiban, ezért a válság után szükségessé vált annak szabályozása, stabilitásának biztosítása. 1933-ban elfogadták a Glassal-Steagall törvényt, amely kereskedelmi és befektetési bankokra osztotta a bankokat. Előbbieknek tevékenységüket a hitelezési és hitelműveletekre, valamint az állampapír-befektetésekre kellett volna korlátozniuk, utóbbiaknak csak vállalati értékpapírokkal kellett volna foglalkozniuk, elsősorban közvetítői kihelyezéssel. A későbbi gyakorlat azt mutatta, hogy ez a törvény hatékony hatással volt az Egyesült Államok teljes bankrendszerére. Az 1940-1990-es években végig. nem voltak jelentős sokkok az amerikai bankszektorban.
A nyugati országok bankjogát nagyban befolyásolta a gazdaság állami szabályozásának erősödése a harmincas évek válságát követően. A banki szabályozás állami szabályozás keretein belüli szigorítása a vegyes bankok szerveződése vagy egyes bankok államosítása következtében következett be. Ez a folyamat leginkább a kontinentális Európa számos országára jellemző, különösen a háború utáni első években, amikor az állami tulajdon meglehetősen jelentős helyet foglalt el. Franciaországról, Olaszországról, Spanyolországról, Németországról, skandináv országokról van szó. Ez bizonyos mértékig érvényes számos nagy ázsiai és latin-amerikai fejlődő országra is, amelyek arra törekszenek, hogy stabil bankrendszerrel rendelkezzenek ahhoz, hogy nemzetgazdaságukban mozgósítsák a hiteltőkét.
Ez azt bizonyítja, hogy a bankjog folyamatos fejlődésben van egyfajta változó gazdasági szférához képest. A bankjog sajátossága ugyanakkor abban rejlik, hogy elemei számos esetben vagy elavulnak, vagy elmaradnak a bankszektorban lezajló folyamatoktól. Ezért sok országban a múltbeli események és a piaci változások alapján módosítják a jogszabályokat. Így az 1970-es években sok kereskedelmi bank jelentősen differenciálta működését pénzügyi szolgáltatások révén: bizalom, faktoring, lízing, biztosítás. Ezek a szolgáltatások azonban hosszú ideig nem mindig tükrözték egyértelműen a pénzügyi szektor változásait, vagy egyáltalán nem, vagy egyes országokban nem szabályozták.
Így az Egyesült Államok hitelrendszerének deregulációjáról szóló 1982-es törvény kiegyenlítette a kapitány felhalmozási folyamatokat a kereskedelmi és a takarékpénztárak között, mivel a betéti kamat tekintetében utóbbiak előnyt élveztek az előbbivel szemben. Ezt a XX. század 80-as évek elején engedélyezték. valódi versenyt kell teremteni a két típusú amerikai bank között a lakosság megtakarításainak betétekre vonzásáért, és egyenletes forrásáramlást teremteni.
A bankjogban fontos helyet foglalnak el azok a szabályozások és szabályok, amelyeket a jegybankok a jegybank tevékenységére vonatkozó törvények alapján dolgoznak ki. Ennek a kölcsönös jogszabályi rendszernek köszönhetően a központi bankok szabályozzák egy ország bankrendszerét, és ezen keresztül hajtják végre a gazdaság monetáris szabályozását. Az ilyen közvetett interakció mechanizmusa általában három fő irányban valósul meg: számviteli politika a bankok váltóinak elszámolása és újraszámítása révén, a bankok kötelező tartalékának szabályozása a központi bankokban, nyílt piaci műveletek a kormányzattal. értékpapír. Emellett léteznek szelektív módszerek is a bankrendszer befolyásolására az egyes hitelezési műveletek szabályozásával. Mindez lehetővé teszi a bankok politikájának meglehetősen aktív befolyásolását, meghatározva a hitelbővítés vagy hitelkorlátozás szakaszait, valamint a kölcsöntőke felhalmozásának nagyságát.
A banki szabályozás fontos aspektusa az adópolitika is, amely részben tükröződhet mind az adótörvénykönyvben, mind magában a bankjogszabályban, amely bizonyos mértékig függ az adott ország bankrendszerének sajátosságaitól vagy jogi hagyományaitól.
Egyes jogszabályi szabályozások tartalmazzák az adókulcsok változását, mint a bankok fő tevékenységéből származó nyereséget, különféle egyéb bevételi ügyleteket (lízing, faktoring, trust).
A bankok jövedelemadó-kötelesek, mint minden ilyen gazdasági körülmények között működő jogi személy. Az adók nagysága azonban nemcsak országonként, hanem bankintézményenként is jelentősen eltér. Utóbbit illetően főszabály szerint azok a takarék- és jelzálogbankok kapják a legkedvezőbb adózási feltételeket, amelyek fogyasztási és jelzáloghitellel hiteleznek a lakosságot. Emellett kedvezményes adózásban részesülhet minden típusú kisbank és a piacon újonc. Az adózás jelentős hatással van a bankrendszer tevékenységére. Így az adóemelés lassíthatja a bankok tőkéjének felhalmozódását, visszafoghatja hitelezési tevékenységüket és ezen túlmenően a kamatok emelkedéséhez, valamint a bankok tőkepiaci aktivitásának lassulásához vezethet, ami tükröződik az általános gazdasági helyzetben. Éppen ellenkezőleg, a banki jövedelmekre kivetett adók csökkentése általában a kamatlábak csökkentésével segíti a banki műveletek bővítését. Ezért a bankjog keretein belüli adószabályozás meglehetősen hatékony lehet a bankrendszer számára, amit a fejlett nyugati országok 60-90-es évek gyakorlata is megerősít.
A nyugat-európai országok adózási banki jogszabályai folyamatosan változnak mind magának a bankrendszernek, mind pedig ezen államok kormányainak monetáris és pénzügyi politikájának fejlődése miatt. E tekintetben az Európai Unió 15 országa különösen érdekes. Az Európai Központi Bank létrejötte miatt az egész Unió banki működése bizonyos szabályozásnak és meglehetősen szigorú ellenőrzésnek van alávetve.
A bankok adószabályozásának kérdései azonban továbbra is megoldatlanok. Így a kereskedelmi bankok nyereségét terhelő adók fokozatossága 15 országban - az Európai Unió tagállamaiban - jelenleg 10-52%. A legmagasabb adókulcs a kereskedelmi bankoknál Németországban (52,4%), a legalacsonyabb Görögországban (10%)! ... Ezért a jövőbeni adószabályozás feladata az adók mértékének racionalizálása egységes jövedelemadó segítségével, amely a bankokat azonos adózási szintre és ezáltal versenyre helyezi. Ez azonban meglehetősen nehéz feladat, hiszen a bankrendszer fejlettségi szintje országonként eltérő. Tehát a legfejlettebb és legerősebb bankrendszerek Angliában, Németországban, Franciaországban és Olaszországban léteznek, hatalmas mennyiségű pénzt halmoznak fel és mozgósítanak. Szem előtt kell tartani azt is, hogy az Unió minden országában vannak állami vagy vegyes bankok. Ezért a bankok adóztatásának kiegyenlítése továbbra is komoly problémát jelent a bankrendszerek nemzetek feletti szabályozásában.
További probléma, amely ezen a területen felmerült, 2004-ben 10 új tag felvétele az Európai Unióba, köztük Kelet-Európa és a balti államok. A fő nehézség abban rejlik, hogy ezeknek az országoknak a bankrendszere viszonylag nemrégiben alakult ki, méretüket, felhalmozásukat és a pénztőke mobilizálását tekintve alulmúlják az Unió 15 országát. Ezért az Unió új tagállamaiban a bankok adóztatásának összehangolása meglehetősen nehéz és hosszadalmas folyamat lehet. Mindez némi aggodalmat kelt mind az Európai Unió nemzetek feletti szerveiben, mind ezen országok kormányaiban. A bankok nyereségének megadóztatásának azonban fokozatosan közelednie kell. Ez vonatkozik a bankokat terhelő egyéb adókra is, különösen az általános forgalmi adóra.
A bankjogszabályok főszabály szerint bizonyos típusú, állami vagy vegyes tulajdonban az ország társadalmi-gazdasági fejlesztésének speciális céljaira alapított bankok számára is biztosítanak bizonyos kedvezményeket. Az ilyen bankok speciális célú projektekhez kölcsönöznek az ipar, a tudomány és az infrastruktúra területén (beleértve az utak, kikötők, szociális létesítmények építését). A bankszektorban az állami tulajdon létrehozásával történő szabályozási mód elterjedt a kontinentális Európában (Franciaország, Olaszország, Spanyolország, Portugália, skandináv országok), valamint Ázsia nagy fejlődő országaiban, így Törökországban és Latin-Amerikában.
Ez lehetővé teszi, hogy az állam gyorsan és hatékonyan oldja meg a gazdaságfejlesztés problémáit országos nagyberuházási projektek megvalósításával. Ezen túlmenően az állami tulajdon jelenléte a bankokban lehetővé teszi a kölcsöntőke keresletének és kínálatának, piacának dinamikájának, valamint a kamatlábak befolyásolását.
A banki jogszabályok fontos szempontja a valutával és értékpapírokkal végzett műveletek szabályozása. Szinte minden banki jogszabály meghatározza a devizaügyletek lefolytatásának engedélyezését (engedélyezését), beleértve a devizapiaci magatartási normákat, a tranzakciók mennyiségét, a tranzakciók jellegét.
Azokban az országokban, ahol szabad átváltható valuta, szabad kereslet és kínálat van, a törvények elsősorban a kereskedelmi bankok tevékenységét szabályozzák, amelyek a devizaügyletek fő hordozói. A részlegesen átváltható vagy nem átváltható valutákkal rendelkező országokban az engedéllyel rendelkező kereskedelmi bankok a kezükben koncentrálják a devizaügyleteket. Így a banki törvényi szabályozás meghatározza a bankszektorban végrehajtott devizaügyletek mértékét.
A bankjog másik aspektusa a bankok értékpapírokkal való működésének szabályozása, amelyek az aktív működés fontos elemei. Ennek a jogszabálynak az a sajátossága, hogy az határozza meg, hogy milyen típusú értékpapírokba lehet befektetni a bankok pénzügyi forrásait. Bizonyos esetekben ez az engedély minden értékpapírra vonatkozik, más esetekben korlátozások vonatkoznak. A bankok számára elsőbbséget élveznek az állampapírok (különböző időszakra szóló kötvények). Ez a prioritás azonban jelentős gazdasági sokkok után alakult ki, i.e. Az 1929-1933-as nagy gazdasági világválság, amikor a bankok, különösen a kereskedelmi bankok visszaéltek a vállalati értékpapírokkal, nagyszabású spekulatív tranzakciókat bonyolítottak le. Ez hatalmas tőzsdei sokkokhoz vezetett mind az Egyesült Államokban, mind Európában. Ezért a kereskedelmi és takarékpénztárak kizárólag különböző szintű (központi és önkormányzati) állampapírokba fektethettek monetáris forrásokat.
Más fejlett országokban korlátozások vonatkoznak, de ezek a szabályok liberálisabbak. Az állampapír-befektetések két okból előnyösek az állam számára: egyrészt csökkentik a vállalati értékpapírokkal folytatott spekulatív ügyletek kockázatát minden típusú bank részéről; másodsorban a bankok folyamatos állampapírvásárlása biztosítja a kormányok számára az állami kiadások folyamatos finanszírozását és a költségvetési hiány fedezetét.
A banki jogszabályok két részre oszthatók: központi (szövetségi) és helyi. A bankrendszer szabályozásában a központi végrehajtó és törvényhozó hatalom által elfogadott alaptörvények játsszák a főszerepet. További szerepet töltenek be a helyi jogszabályok, amelyek szabályozzák a bankok helyi tevékenységét, mind az elsődleges, mind a másodlagos tevékenységet. Az Egyesült Államokban a banki jogszabályokat az alapvető paraméterek tekintetében állami szinten hajtják végre. Nyugat-Európában a jogszabályok elsősorban az önkormányzati értékpapírok területén határozzák meg a bankok tevékenységét és egyes banki műveletek adózási szintjét.
A banki jogszabályok szükségszerűen előírják a felügyeleti szerveket, amelyek általában magukban foglalják az ország központi bankját, a Pénzügyminisztériumot, a kormányok, a parlamentek és a helyi hatóságok különleges bizottságait.
A piaci feltételekre való átállással és egy új bankrendszer létrehozásával kapcsolatban Oroszországban az 1990-es években. a bankokról és a bankokról szóló törvényeket dolgoztak ki és fogadtak el, amelyek célja a különböző típusú bankok banki, pénzügyi és devizaügyletei szabályozása volt. Ezenkívül az 1998. augusztusi bankválság után elfogadott új törvények és rendeletek az orosz bankrendszer átalakítását célzó intézkedéseket tükröztek.
Az Orosz Föderációban ez a szövetségi törvény a főként szerepel a bankok tevékenységének szabályozása terén. Rendelkezései az Orosz Föderáció valamennyi hitelintézetére vonatkoznak. Rendelkezéseinek végrehajtását a fő felügyeleti szerv - az Orosz Föderáció Központi Bankja - felügyeli. A továbbiakban részletesen elemezzük ennek a törvénynek a szerkezetét, megjegyzéseket fűzünk hozzá, és figyelembe vesszük az egyes cikkeket is.
A leírt törvény legutóbbi felülvizsgálata 2016 májusában módosult. Különösen egyes cikkeiben történtek módosítások. A cikkek egy részét a jegybank utasítására eltörölték. Mára már kidolgozásra került néhány változtatás a legújabb kiadásban, melyeket az év közepétől alkalmaznak.
A legújabb verzió megtekinthető és letölthető Itt elolvashatja néhány cikk profilkommentárját is.
Egyetlen törvényt sem lehet összefoglalóan összefoglalni, hiszen minden cikke külön-külön fontos. Ha általánosságban beszélünk a céljáról, akkor azt azért fejlesztették ki, hogy teljes körűen szabályozzák a bankszektort hazánkban. A legutóbbi kiadás a következőket szabályozza:
Azok. minden, ami a bankokkal és munkájukkal kapcsolatos, megtalálható az elemzett törvény megfelelő cikkében. És ha elolvasod a hozzájuk intézett szakmai kommenteket, akkor egy felkészületlen ember is azonnal világossá válik.
Ha röviden beszélünk erről a cikkről, akkor annak tartalma az egyes témák banki titkainak sérthetetlenségére vezethető vissza. Kezdésként kommentárt adunk arról, hogy mit is jelent ez a titok. A gyakorlatban ez egy adott tárgyhoz tartozó információk gyűjteménye. Ide tartoznak a kiadott hitelek, betétek, elhelyezett betétek, nyitott cellák, hiteltörténet stb. adatai.
A hitelintézet és az ilyen tevékenységet folytató egyéb alanyok a szerződés megkötésekor kötelesek a tételen e szabály betartását megjelölni. E követelmény megsértéséért a hatályos Btk. olyan cikkelyt tartalmaz, amely a törvény szerinti büntetőjogi felelősséget írja elő. A felületes elemzéshez az összefoglaló külön része ingyenesen elérhető. A legutóbbi kiadás fő rendelkezése a banktitok 26. cikke.
A törvény ezen rendelkezése azt jelzi, hogy az Orosz Föderáció területén bármilyen hivatalos pénznemben lehetséges a banki művelet. A legújabb változásoknak megfelelően az elektronikus valuta bármely típusa ma is az Orosz Föderáció Központi Bankjának hatáskörébe tartozik.
Ez a rendelkezés azt is jelenti, hogy bármely hitelintézetnek tilos bármilyen más jellegű munkát végezni, kivéve a fő munkát. A bankok nem folytathatnak kereskedelmi vagy biztosítási tevékenységet. Kivételt képez az, amikor egy hatályos bírósági határozat értelmében az egész ingatlant el kell adni.
A CBRF megtagadja bármely hitelintézet nyilvántartásba vételét, ha az nem felel meg az Art. 15. törvény. Azok. ez magában foglalja a szervezeti és jogi formát, az ajánlási normáknak való maradéktalanul való megfelelést és a kellő jegyzett tőkét. A követelmények egy része az igazgatóságra és személyesen a jelenlegi szervezet leendő vezetőjére is vonatkozik.
A szervezet ilyen esetekben felelősséggel tartozik, ha a biztonsági rendszer a termék tulajdonosának hibájából sérül. A pin-kóddal végzett műveletekért a szerkezet nem vállal felelősséget. Ha a bank hibája állapítható meg, akkor a jogszabályban meghatározott összeget az ügyfél igénylésétől számított 7 napon belül vissza kell téríteni.
Lásd a hivatalos kiadvány grafikus másolatát
"Az RSFSR törvényének módosításairól és kiegészítéseiről" A bankokról és a banki tevékenységekről az RSFSR-ben "
1. cikk Az RSFSR "A bankokról és a banki tevékenységekről az RSFSR-ben" törvényének módosítása (az Orosz Föderáció Népi Képviselői Kongresszusának és az Orosz Föderáció Legfelsőbb Tanácsának értesítője, 1992, 9. sz., 391. cikk; No. 34. cikk, 1966. cikk) módosításai és kiegészítései, a következő kiadásban rögzítve:
"A szövetségi törvény
A bankokról és a bankokról
(módosítva 1998. július 31-én, 1999. július 5-én, 8-án, 2001. június 19-én, augusztus 7-én, 2002. március 21-én, 2003. június 30-án, december 8-án, 23-án)
I. fejezet Általános rendelkezések (1–11. cikk)
fejezet II. A hitelintézetek nyilvántartásba vételének eljárása (12–23. cikk)
És a banki műveletek engedélyezése
fejezet III. A bankrendszer stabilitásának biztosítása (24–27. cikk)
Rendszerek, jogvédelem, betétesek érdekei
És a hitelintézetek hitelezői
fejezet IV. Bankközi kapcsolatok és szolgáltatások (28–34. cikk)
Ügyfelek
V. fejezet Fióktelepek, képviseleti irodák és leányvállalatok (35. cikk)
Egy hitelintézet szervezetei a
Egy idegen állam területei
fejezet VI. Takarékpénztári üzlet (36–39. cikk)
fejezet VII. Számvitel a hitelintézetekben (40–43. cikk)
És felügyeli tevékenységüket
I. fejezet Általános rendelkezések
1. cikk E szövetségi törvény alapfogalmai
Hitelszervezet- olyan jogi személy, amely tevékenységének fő céljaként nyereségszerzés céljából az Orosz Föderáció Központi Bankjának (Oroszországi Bank) különleges engedélye (engedélye) alapján jogosult banki tevékenységet folytatni. a jelen szövetségi törvényben előírt műveleteket. Hitelszervezet bármely tulajdoni forma alapján jön létre mint gazdasági társadalom.
Bank- olyan hitelintézet, amely kizárólagos joggal rendelkezik az alábbi banki műveletek összesített végrehajtására: magánszemélyektől és jogi személyektől pénzeszközök betétbe történő bevonása, e pénzeszközök saját nevében és költségére történő elhelyezése visszafizetés, fizetés, sürgősségi feltételek mellett, magánszemélyek és jogi személyek bankszámláinak nyitása és vezetése.
Nem banki hitelintézet- olyan hitelintézet, amely jogosult bizonyos, e szövetségi törvényben meghatározott banki műveletek elvégzésére. A banki műveletek megengedett kombinációit a nem banki hitelintézetek számára az Orosz Nemzeti Bank határozza meg.
A nem banki hitelintézetek által végzett banki műveletek listáját lásd:
Pozíció Az Orosz Központi Bank, 2001. szeptember 21-i N 153-P „A betéti és hitelműveleteket folytató nem banki hitelintézetek tevékenységének prudenciális szabályozásának sajátosságairól”,
Pozíció Az elszámolási műveleteket végző nem banki hitelintézetek és készpénzbeszedő szervezetek tevékenységének prudenciális szabályozásáról 1997. szeptember 8-án N 516
A nem banki hitelintézet által az Oroszországi Bankhoz benyújtott dokumentumoknak az Oroszországi Bank számára a nem banki hitelintézet általi banki státusz megszerzéséről szóló határozat meghozatala érdekében ld. Jelzés Az Orosz Központi Bank 2003. június 19-i N 1292-U
Külföldi bank- annak a külföldi államnak a törvényei szerint elismert bank, amelynek területén bejegyezték.
2. cikk Az Orosz Föderáció bankrendszere és a banki tevékenységek jogi szabályozása
Az Orosz Föderáció bankrendszere magában foglalja az Oroszországi Bankot, a hitelintézeteket, valamint a külföldi bankok fiókjait és képviseleteit.
A külföldi hitelintézetek képviseleti irodáinak az Orosz Föderációban történő megnyitására és működtetésére vonatkozó eljárást lásd. Pozíció által jóváhagyott sorrendben Orosz Központi Bank, 1997. október 7-i N 02-437
A banki tevékenységek jogi szabályozását az Orosz Föderáció alkotmánya, ez a szövetségi törvény, Szövetségi törvény"Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)", egyéb szövetségi törvények, az Oroszországi Bank rendeletei.
3. cikk Szakszervezetek és hitelintézeti szövetségek
A hitelintézetek nem haszonszerzési célt, tagjaik érdekeinek védelmét, képviseletét, tevékenységüket koordináló, interregionális és nemzetközi kapcsolatok fejlesztését, tudományos, információs és szakmai érdekek kielégítését szolgáló szakszervezeteket, egyesületeket hozhatnak létre, ajánlásokat dolgoznak ki a hitelintézetek számára. banki tevékenység végrehajtása és a hitelintézetek egyéb közös feladatainak megoldása. A hitelintézetek szakszervezeteinek és egyesületeinek tilos banki műveleteket végezniük.
A hitelintézetek szakszervezeteit és szövetségeit az Orosz Föderáció nonprofit szervezetekre vonatkozó jogszabályai által előírt módon hozzák létre és regisztrálják.
Cm.a szövetségi törvény1996. január 12-i N 7-FZ "A nonprofit szervezetekről"
A hitelintézetek szakszervezetei és szövetségei a regisztrációt követő egy hónapon belül értesítik az Orosz Bankot a megalakulásukról.
Szövetségi törvény2001. június 19-i N 82-FZ, e szövetségi törvény 4. cikkét átfogalmazták
4. cikk Bankcsoport és banki holding
A bankcsoport hitelintézetek olyan, nem jogi személy társulása, amelyben az egyik (anya)hitelintézet közvetlenül vagy közvetve (harmadik személyen keresztül) lényegesen befolyásolja egy másik (másik) irányító testületei által hozott döntéseket. hitelintézet (hitelintézetek).
A bankholding olyan jogi személyek nem jogi személy, hitelintézet (hitelintézet) részvételével létrejött társulása, amelyben nem hitelintézetnek minősülő jogi személy (bankholding anyaszervezete) rendelkezik. a hitelintézet vezető testületei (hitelintézetek) által elfogadott döntések közvetlen vagy közvetett (harmadik személyen keresztül történő) jelentős befolyásolásának képessége.
E szövetségi törvény alkalmazásában jelentős befolyás alatt azt a képességet kell érteni, amely képes meghatározni a jogi személy vezető testületei által hozott döntéseket, az általa folytatott vállalkozási tevékenység feltételeit az alaptőkében való részvétel miatt és (vagy) a bankcsoporthoz tartozó jogi személyek és (vagy) banki holdingtársaság között létrejött megállapodás értelmében egy jogi személy egyedüli végrehajtó testületét és (vagy) a kollegiális végrehajtó testület több mint felét jelöli ki, valamint mint a jogi személy igazgatótanácsának (felügyelő bizottságának) több mint felének megválasztásának meghatározására való képesség.
A bankcsoport anyavállalata, a banki holdingtársaság anyaszervezete köteles az általa előírt módon értesíteni az Oroszországi Bankot a bankcsoport vagy a banki holdingtársaság létrehozásáról.
Az a kereskedelmi szervezet, amely e szövetségi törvény értelmében a banki holdingtársaság anyaszervezeteként ismerhető el, a banki holdingtársaság részét képező összes hitelintézet tevékenységének irányítása érdekében jogosult létrehozni. egy banki holding társaság alapkezelő társasága. Ebben az esetben a bank holding társaság alapkezelő társasága látja el azokat a feladatokat, amelyeket e szövetségi törvény értelmében a banki holdingtársaság anyaszervezetéhez rendelt.
E szövetségi törvény alkalmazásában a banki holdingtársaság alapkezelő társasága olyan gazdálkodó szervezetnek minősül, amelynek fő tevékenysége a banki holdingtársaság részét képező hitelintézetek tevékenységeinek irányítása. A banki holding alapkezelő társasága nem jogosult biztosítási, banki, termelő és kereskedelmi tevékenység folytatására. Annak a kereskedelmi szervezetnek, amely e szövetségi törvény értelmében a banki holdingtársaság anyaszervezeteként ismerhető el, képesnek kell lennie arra, hogy meghatározza a banki holdingtársaság alapkezelő társaságának döntéseit a banki holdingok ülésének hatáskörébe tartozó kérdésekben. alapítóiról (résztvevőiről), beleértve az átszervezéséről és felszámolásáról is.
Szövetségi törvény2003. december 23-i N 185-FZ módosítások történtek e szövetségi törvény 5. cikkében,életbe lép2004. január 1-től
Lásd a cikk szövegét az előző kiadásban
5. cikk Hitelintézet banki műveletei és egyéb tranzakciói
A banki műveletek közé tartozik:
1) pénzeszközök bevonása magánszemélyektől és jogi személyektől betétekbe (kérésre és meghatározott időtartamra);
2) az e cikk első részének 1. pontjában meghatározott bevont pénzeszközök elhelyezése saját nevében és költségén;
A hitelintézeti pénzeszközök biztosításának (kihelyezésének) és visszaküldésének (visszafizetésének) eljárásáról ld. Pozíció Az Orosz Központi Bank 1998. augusztus 31-i N 54-P
3) magánszemélyek és jogi személyek bankszámláinak nyitása és vezetése;
4) magánszemélyek és jogi személyek – ideértve a levelező bankokat is – nevében történő elszámolások bankszámláikon; a banktörvény bankokés banki tevékenységek ", A szövetségi törvény szerint"A Centralról bank Orosz Föderáció ( Bank Oroszország) ", A szövetségi törvény szerint„A részvénytársaságokról”, mások szövetségi törvényeket, mások...
alapján végzik a szervezéseket szövetségi törvény"O bankokés banki tevékenységek az RF-ben", amely ... Fejlesztési stratégiák banki szektorok nem tükröződnek. Vminek megfelelően A szövetségi törvény szerint"O bankokés banki tevékenységek " banki rendszer...
Az Orosz Föderáció bankrendszerét a Bank of Russia, a külföldi bankok képviseletei, valamint a hitelintézetek és a fióktelepek alkotják. Ezeknek a szervezeteknek a jogi szabályozását az Orosz Föderáció alkotmánya, a szövetségi banki törvény és a központi bankról szóló törvény, valamint néhány más törvény és rendelet rögzíti.
A fő dokumentum, amely szabályozza a bankok tevékenységét, valamint a hitelintézetek létrehozását és működését az Orosz Föderációban, a szövetségi banki és banki törvény, amely ismertebb nevén a szövetségi banktörvény. A dokumentum elfogadására még 1990-ben került sor, 395-1 szám alatt. A dokumentum 7 fejezetet, 43 cikket tartalmaz, amelyek felsorolják a szervezeti és jogi tulajdoni formák minden formájú hitelintézeti tevékenységének kulcspontjait.
A bankokról szóló szövetségi törvényen kívül a hitelintézetek tevékenységét más szabályozási jogi aktusok listája szabályozza, beleértve az Orosz Föderáció Központi Bankjáról, a nemzeti fizetési rendszerről, a biztosításról és a hiteltörténeti törvényről szóló törvényeket. és valutaszabályozás. Figyelemre méltó, hogy a hiteltörténeti törvényben még olyan bankokról is találhat információkat, amelyeknek problémái vannak a hiteltörténetükkel. Ugyanebbe a kategóriába tartozik az ingatlanok zálogjogáról szóló szövetségi törvény, valamint a pénzmosás és a terrorizmus elleni küzdelemről szóló törvény.
A banktörvény főbb rendelkezései közül javasolt különös figyelmet fordítani a bankok, valamint fióktelepeik és képviseleteik engedélyezési és nyilvántartásba vételi rendjére, a csődre vonatkozó rendelkezésekre, valamint az engedély visszavonásának rendjére.
A törvény szentesíti a banki struktúrák stabilitásával és megbízhatóságával kapcsolatos kulcsfontosságú pontokat, érinti a betétesek jogainak védelmét, megfogalmazza a banktitok fogalmát, valamint a banki tevékenységre vonatkozó normákat, amelyeket a Bank kezdeményezésére határoznak meg. Az Orosz Föderáció Központi Bankja.
A törvény tájékoztatást ad a banki ügyfelek kiszolgálásának, a szokásos műveletek végzésének elveiről, a jutalékfizetések nagyságrendjének kialakításának elveiről, valamint a kamatláb és a betétképzésről.
A hitelintézetek nem folytathatnak biztosítást, valamint kereskedelmi és termelő tevékenységet. A jelenlegi korlátozások nem vonatkoznak a származékos pénzügyi eszközként használt szerződésekre. Az ilyen okmányok jellemzően a természetbeni teljesítés nélküli szállítási kötelezettség megszűnése esetén írnak elő az áru előre egyeztetett feltételekkel történő átruházásának, eladásának vagy vásárlásának kötelezettségét.
A "Központi Bankról" szóló szövetségi törvény mindenekelőtt meghatározza a szervezet fogalmát, mint jogi személyt, amely önállóan végez szakmai tevékenységet, rendelkezik jegyzett tőkével és szövetségi tulajdonban van. Ugyanakkor az Orosz Föderáció Központi Bankja nem felelős az állam adósságaiért. Az ország főbankjának fő szakmai feladatai közé tartozik az ország bank- és fizetési rendszerének fejlesztése, megerősítése, hatékonyságának és zavartalan működésének növelése, valamint az állam nemzeti valuta stabilitásának megőrzése. Az Orosz Föderáció Központi Bankja szintén felelős a pénzeszközök kibocsátásáért és azok forgalmának megszervezéséért.
A fő törvény, amely meghatározza a pénzügyi rendszer szerkezetét és meghatározza a banki tevékenységek szabványait, a 02.12-i szövetségi törvény. 1990 No. 395-1. Ez a dokumentum meghatározza a „bank”, „bankcsoport”, „hitelintézet”, „banki műveletek”, „betétek és betétesek” fogalmát, valamint más pénzügyi terminológiát és entitásokat.
Ezenkívül a törvény előírja a nyilvántartásba vétel jogi normáit és eljárásait, a különféle pénzügyi struktúrák engedélyeinek megszerzését, meghatározza a betétesek státuszát, a megbízhatóság biztosításának módjait, valamint a betétbiztosítás formáit.
A pénzintézeti vezetők képesítési követelményeiről, az átszervezés és az engedélyek visszavonásának feltételeiről minden érdeklődő átfogó tájékoztatást kaphat.
A banki jogi szabályozás két elvcsoporton alapul.
1. A banki jogszabályok általános elvei, amelyek meghatározzák a banki szervezetek jogi státuszát és megállapítják az Orosz Föderáció gazdasági modelljének normáit.
Ezek a következő elveket tartalmazzák:
2. A bankrendszer szervezetét, fejlesztését és működését szabályozó banki jogszabályok sajátos elvei.
Ez a csoport a következő elveket tartalmazza:
A normák és elvek átfogó leírása az eredeti dokumentumban található.
A bankjog természetesen kulcsfontosságú szerepet tölt be az ország pénzügyi és bankrendszerének szabályozásában, meghatározva az egyes banki struktúrák tevékenységi formáját és jogi szabályozását. De ez nem jelenti azt, hogy nem javul és nem fejlődik.
A bankrendszer kialakulásával és fejlődésével a törvények konkrétabbá és szigorúbbá váltak a bankcsőd, a csalás és a spekuláció megelőzése érdekében.
A bankjog alakulásának iránya a legtöbb esetben a dokumentum fejezeteihez, paragrafusaihoz fűződő módosítások, kiegészítések bevezetése, az ország gazdasági életének konjunktúrájához, változó feltételeihez, dinamikájához kapcsolódóan. Ezek a szükséges kiigazítások kibővítik a jogszabályok jogi cselekvési körét, növelik a hatékonyságot és optimalizálják az állam egészének bankrendszerét.
A bankszektor viszonyait szabályozó szabályozási csomag a banki jogszabályok. A jogi szabályozás határozza meg, amely lefordítja a banki tevékenység irányításának és szabályozásának rendjét. A jogrendszer fő céljai a jogellenes csőd, a csaló tevékenységek, a tisztességtelen verseny, a spekuláció visszaszorítása, valamint a bankokba vetett bizalom növelése.
Ezen túlmenően a szabályozó jogszabályok előírják a banki szervezetek típusait és típusait, azok tulajdonosi formáját, az ország jegybankjának funkcióit és jogállását. Ezek a dokumentumok meghatározzák az értékpapír-piaci tevékenység modelljét és a banki és hitelszolgáltatások engedélyezését, valamint a jegybank és a pénzintézetek kapcsolati formáját.
Mindezek a feladatok nemzeti jelentőségűek, és befolyásolják az állam gazdasági erejét és lakosságának életszínvonalát.
A Compare.ru tanácsa: A szövetségi banktörvény, amely a hitelintézetek munkáját szabályozza, az egyik alapvető szabályozó dokumentum az ország gazdaságának pénzügyi szektora munkájának megszervezéséhez. Időnként a banki alkalmazottak, közgazdászok, ügyvédek, bírák, könyvelők, ügyvédek és hitelfelvevők, akiknek legalább ismerniük kell ezt a szabályozó jogi dokumentumot, a dokumentum rendelkezéseihez fordulnak.
