Minden olyan fő számlára (kivéve a banknak az Oroszországi Banknál nyitott levelező számláját), amelyre az általános hitelszerződésnek a Bank of Russia-hoz benyújtott példányaiban a bank lehetőséget biztosít napközbeni és egynapos hitelek felvételére, a bank az általános kölcsönszerződés másolataival egyidejűleg benyújtja az Orosz Nemzeti Banknak a megkötött szerződések (a szerződések kiegészítő szerződései) másolatait a jelen Szabályzat 2.2. pontja 2.2.1.
Ha az általános kölcsönszerződés napközbeni és egynapos kölcsön nyújtását írja elő a bank Oroszország Bankjánál nyitott levelező számlájára, akkor a bank a részéről aláírt levelezői számlaszerződéshez benyújtja a kiegészítő megállapodás két példányát, amely tartalmazza az előírt feltételt. 2.2. pont 2.2.1. alpontjában, ha a levelezőszámla szerződés nem tartalmazza a meghatározott feltételt.
1.5. Ha a jelen függelék 1.3. Pontjában meghatározott időtartamon belül a bank nem nyújtotta be az Orosz Föderáció Bankjához az e függelék 1.3. És 1.4. általános kölcsönszerződés. A banknak bármikor jogában áll újra kérelmet benyújtani általános hitelszerződés megkötésére.
Legkésőbb a jelen Függelék 1.3., 1.4. pontjában meghatározott dokumentumok kézhezvételétől számított 3 munkanapon belül, amennyiben azok hiánytalanok és helyesek, valamint ha a bank megfelel a 2.1.1-2.1.3. pontja értelmében a Bank Russia átvétele ellenében átadja a banknak a Bank of Russia által aláírt általános hitelszerződés egy példányát, valamint a bank levelezőszámla-szerződését kiegészítő szerződés másolatát (amennyiben az utóbbit a bank). Ha a bank nem felel meg a fenti feltételeknek, az Oroszországi Központ üzenetet küld a banknak az általános hitelszerződés megkötésének megtagadásáról.
Abban az esetben, ha helytelenül hajtják végre azokat a dokumentumokat, amelyeket a bank e záradéknak megfelelően nyújt be az Oroszországi Banknak, vagy a szükséges dokumentumok hiányos benyújtását, a Bank of Russia értesíti a bankot az általános kölcsönszerződés aláírásának felfüggesztéséről a feltárt hibákig. kijavítják. Ha az említett értesítés elküldésétől számított 10 munkanapon belül a bank nem javította ki a jelzett hibákat, az Oroszországi Bank üzenetet küld a banknak az általános hitelszerződés megkötésének megtagadásáról.
1.6. Az a bank, amely üzenetet kapott az Oroszországi Banktól az általános hitelszerződés megkötésének megtagadásáról, jogosult bármely munkanapon újból benyújtani az Oroszországi Bankhoz általános hitelszerződés megkötésére irányuló kérelmet. Az általános hitelszerződés megkötésére irányuló befejezetlen eljárás során a bank által az Orosz Nemzeti Bankhoz korábban benyújtott dokumentumok bank általi újbóli benyújtásának szükségességéről a bank és az Oroszországi Bank egyezteti.
2. Az általános kölcsönszerződés módosítása és felmondása.
2.1. Az általános kölcsönszerződés futamideje alatt a munkanapokon a banknak joga van az általános kölcsönszerződés megkötésének helyén az Oroszországi Bank Bank divízióhoz folyamodni (bármilyen írásbeli formában) az általános hitel módosítása iránti kérelemmel megállapodás a módosítható feltételek tekintetében. Indokolni kell a bank javaslatát az általános hitelszerződésben meghatározott hitelkeretek mértékének módosítására.
Az 1.1. Pont (1) bekezdésének harmadik és hetedik bekezdésében meghatározott dokumentumokat csatolni kell az általános kölcsönszerződés módosítására irányuló kérelemhez, amely előírja, hogy az említett megállapodásba bele kell foglalni azokat a rendelkezéseket, amelyek szükségesek ahhoz, hogy a bank hitelt kapjon a Banktól. Oroszország kötvényekkel biztosított, e rendelettel összhangban. Ezeket a dokumentumokat a bank nem nyújthatja be az Orosz Bankhoz, ha már rendelkezésre állnak az Orosz Bankban.
2.2. A bank általános hitelszerződés módosítására irányuló kérelmét elutasítják, ha az Oroszországi Bank által az általános kölcsönszerződésnek megfelelő kölcsönnyújtási kötelezettségeket felfüggesztik, vagy ha a bank vagy az Oroszországi Bank kezdeményezte az általános hitelszerződés felmondására irányuló eljárást, vagy ha az általános hitelszerződés bank által javasolt módosítása ellentétes a jelen Szabályzattal... Indoklás nélkül elutasításra kerülhet a bank általános hitelszerződés-módosítási kérelme a hitelkeretek módosítására vonatkozóan. Ha a bank hitelkeret-emelési kérelmét elutasítják, az Oroszországi Bank tájékoztathatja a bankot a hitelezési limitek maximális teljes összegéről, amelyet a Bank of Russia vállal, és felajánlhatja a banknak, hogy a meghatározott összeget csoportosítsa át a fő hitelkeretek között. a bank számlái. Ha ilyen üzenet érkezik, a bank új kérelmet nyújt be az Orosz Központi Bankhoz az általános hitelszerződés módosítására a hitelkereteknek az Oroszországi Bank üzenetében meghatározott maximális hitelkeretek teljes összegének megfelelően történő módosítása tekintetében. .
Petíció az általános kölcsönszerződés módosítására vonatkozóan, amely előírja, hogy az említett megállapodásban szerepeltessék azokat a rendelkezéseket, amelyek szükségesek ahhoz, hogy a bank e rendeletnek megfelelően kötvényekkel biztosított kölcsönöket kapjon az Oroszországi Központtól, a rendeletben meghatározott esetekben. e függelék első bekezdését elutasítják, ha nem csatolják hozzá. e függelék 1.1. pontja (1) bekezdésének harmadik és hetedik bekezdésében meghatározott dokumentumok, kivéve azt az esetet, amikor a Bank az Oroszországi Bankkal egyetértésben nem nyújthatja be ezeket a dokumentumokat az Orosz Banknak.
2.3. Legkésőbb 15 munkanapon belül a bank általános hitelszerződés módosítására irányuló kérelmének elfogadásától számított 15 munkanapon belül az Oroszországi Bank részlege, amely elfogadta a bank általános hitelszerződés módosítására irányuló kérelmét, bármilyen írásos üzenetet küld a banknak. az említett kérelem elutasításáról vagy a megfelelő kiegészítő megállapodás megkötéséhez való hozzájárulásról. Ha az Orosz Központi Bank beleegyezik az általános hitelszerződésben meghatározott hitelezési limit megváltoztatásába, értesítést küld a banknak az új hitelezési limit megállapításáról.
Az Oroszországi Bank döntésének elfogadása a bank azon kérelmére vonatkozóan, hogy a főszámlákat zárják ki az általános kölcsönszerződésből, és (vagy) csökkentsék az általános hitelszerződésben meghatározott hitelezési korlátokat, az említett kérelem elutasításának okai hiányában, fel kell függeszteni mindaddig, amíg a következő feltételek egyidejűleg teljesülnek:
felfüggesztették a bank azon jogát, hogy kölcsönöket kapjon az Oroszországi Banktól a vonatkozó főszámlákra;
nincs a banknak fennálló tartozása az Oroszországi Banktól a megfelelő főszámlára kiterjesztett hitelekre (a bank azon kérelme esetén, hogy a főszámlát kizárják az általános hitelszerződésből).
Ha az Oroszországi Bank jóváhagyja, hogy további megállapodást kössön a főszámlák listájának kiegészítéséről, az Oroszországi Bank a megfelelő üzenetben feltünteti a hitelkorlátok összegét is.
Ha az általános kölcsönszerződés módosítására irányuló kérelem információt tartalmazott arról a szándékról, hogy a kötvényeket fedezetként kívánják felhasználni az Oroszországi Banktól kapott kölcsönöknek, e rendeletnek megfelelően, akkor az Orosz Bank jegyzőkönyve az általános kölcsönszerződés módosítására vonatkozó üzenetet tartalmazza. tartalmazza a Bank Russia által az e rendelettel összhangban végzett műveletek során végrehajtott letéti átutalások végrehajtásához megkövetelt részletek listáját, az általános hitelmegállapodás kiegészítő megállapodásának függvényében.
2.4. Legkésőbb 10 munkanapon belül az általános kölcsönszerződés kiegészítő megállapodásának megkötéséhez hozzájáruló üzenet kézhezvételétől számított 10 munkanapon belül a bank benyújtja az Oroszországi Banknak:
2.4.1. a meghatározott kiegészítő szerződés három példányát, amelyet a bank felhatalmazott tisztviselője ír alá.
Az általános kölcsönszerződés kiegészítő megállapodásában, amely az általános kölcsönszerződésben meghatározott főszámlák összetételének módosítására vonatkozik, rendelkeznie kell annak megkötését követő második munkanapon történő hatálybalépéséről.
Ha az általános kölcsönszerződés módosítására irányuló kérelem információt tartalmazott arról a szándékról, hogy a kötvényeket fedezetként kívánja felhasználni az Oroszországi Bank e rendeletnek megfelelően nyújtott kölcsönök fedezeteként, akkor az általános kölcsönszerződéshez kötött kiegészítő megállapodás, amelyet a bank nyújtott alá a Banknak az e függelék 1.3. pontjának harmadik és negyedik bekezdésében meghatározott adatokhoz hasonló adatokat tartalmaz, az e függelék 1.3. pontjának ötödik és hatodik bekezdésében meghatározott követelményeknek megfelelően.
Legkésőbb három munkanapon belül a megfelelő dokumentumok kézhezvétele után az Oroszországi Bank aláírja a Szerződés két példányát, és átveszi a Szerződés második példányát átvétel ellenében a bank képviselőjének - egy lehetséges kezesnek.
4. Az Orosz Bank által az egynapos kölcsönnyújtás nyilvántartásba vétele a hitelfelvevő bankok számára.
4.1. A Bank of Russia egynapos kölcsön nyújtását követő következő munkanapon a következő intézkedésekre kerül sor.
A Bank of Russia részlegének felhatalmazott alkalmazottja, ahol a kölcsönt felvevő bank megfelelő főszámlája megnyílik, a megállapított eljárásnak megfelelően kiállított Értesítést ad ki a hitelt felvevő bank felhatalmazott alkalmazottjának. A megadott munkavállalónak személyazonosító okmányt és meghatalmazást kell bemutatnia a meghatározott dokumentum átvételéhez, amelyet a hitelfelvevő bank felhatalmazott tisztviselője írt alá. A Közlemény átadásának tényét az Orosz Bank jegyzéke feljegyzi egy folyóiratba, amely feltünteti az értesítés továbbításának dátumát és idejét, a hitelfelvevő bank nevét, a bank vezetéknevét, keresztnevét és keresztnevét. a hitelfelvevő bank felhatalmazott alkalmazottja, az általa bemutatott személyazonosító igazolvány adatai. A megadott naplóban a kölcsönt felvevő bank megnevezett jogosult munkatársa aláírja az Értesítés átvételét.
Ha az értesítést a megadott időszakon belül lehetetlen átadni a hitelfelvevő bank felhatalmazott alkalmazottjának, az Orosz Banknak joga van az értesítést ajánlott levélben elküldeni a hitelfelvevő banknak, nyugtázó visszaigazolással.
A Bank of Russia 2013. március 4-i N 2976-U utasítása kiegészítette a mellékletet a 4.2
4.2. Az Oroszországi Bank legkésőbb az egynapos kölcsön nyújtásának napját követő első munkanapon depo megbízást küld a Letétkezelőnek az Oroszországi Bank által a meghatározott egynapos kölcsön fedezetéül kiválasztott kötvények átutalására a Banktól. szakasz "A Bank of Russia által letiltott" szakasz a bank letétkezelői depo számláján a bank letéti számlájának a letétkezelőnél lévő részéhez, amely a jelen szabályzatnak megfelelően biztosított egynapos kölcsönökre vonatkozó kötvények zálogjogának regisztrálására szolgál.
5. A Bank of Russia által bankoknak nyújtott kölcsönök rögzített kamatozású.
5.1. A rögzített kamatozású kölcsön megszerzéséhez a bank elküldi az Oroszországi Banknak az Oroszországi Bank kölcsönkérelmét fix kamatú kamatra (a továbbiakban: hitelkérelem).
A papíralapú kölcsön iránti kérelmet a jelen Szabályzat 6. függelékének megfelelően kell összeállítani, és meg kell küldeni az Orosz Bank Bank részlegének, amely jogosult papír alapú kölcsönkérelmek elfogadására, és amely előírja, hogy az Oroszországi Banktól kölcsön kerül a bank központi bankjához. számla, amelyre a bank a megadott kérelemnek megfelelően kölcsönt kér az Orosz Banktól.
A hitelkérelmet a bank elektronikus formában elküldheti az Oroszországi Bank központi részlegének, amely jogosult elfogadni a hitelkérelmeket elektronikus formában, az Oroszországi Bank és a bank között létrejött cseremegállapodásnak megfelelően. A megadott kérelmet elektronikus aláírással kell aláírni
A nyomtatott vagy elektronikus kölcsönkérelmek elfogadására felhatalmazott Oroszországi Bank részlegeiről a Bank of Russia Bulletinben és/vagy a Bank of Russia hivatalos honlapján közzéteszik az Interneten.
5.2. Az Oroszországi Bank meghatározhatja a minimális és maximálisan megengedhető időszakot a kölcsönkérelemnek az Oroszországi Bankhoz történő beérkezése és a jelen kérelemben meghatározott kölcsönnyújtás napja között.
A Bank of Russia Bulletinben közzétételre kerül a Bank of Russia által meghatározott minimális és maximális időtartamra vonatkozó információ, amely a hitelkérelemnek a Bank of Russia általi kézhezvétele és a kölcsönnek a Bank of Russia általi nyújtásának napja között van. / vagy az Orosz Bank hivatalos honlapján az interneten ...
5.3. A kölcsönigénylés akkor tekinthető kielégítőnek, ha:
5.3.1. a bank jogosult a megfelelő típusú kölcsönöket az Orosz Banktól a megfelelő főszámlára fogadni az általános kölcsönszerződésnek megfelelően;
5.3.2. a Kölcsönkérelem paraméterei megfelelnek az Oroszországi Bank által rögzített kamatozású hitelnyújtás feltételeinek;
5.3.3. a kölcsönkérelem elbírálásának napján (az Oroszországi Banktól származó kölcsön nyújtásának időpontjában) nem függesztették fel a bank azon jogát, hogy az Oroszországi Banktól kölcsönt kapjon az általános hitelszerződés értelmében, és ha az Alkalmazás garanciával biztosított kölcsön nyújtását írja elő az Oroszországi Banktól, akkor a banknak joga van az Orosz Bank Bank kölcsöneinek fogadására, amelyeket az adott kezes bank kezessége biztosít;
5.3.4. a kölcsönigénylés elbírálásának napján a kérelem biztosítékkal van ellátva (a kölcsönnek az Oroszországi Bank általi nyújtásakor biztosíték van);
A Bank of Russia 2013. november 18-i utasítása N 3113-U, 5.3. Bekezdés kiegészült az 5.3.5.
5.3.5. A kölcsönkérelem az Oroszországi Bankhoz érkezett legkésőbb az ebben a kérelemben az Oroszországi Bank általi kölcsönnyújtás napjaként meghatározott napon, a kölcsönkérelmek elfogadási határidejének lejárta előtt, és a minimális és a kölcsönkérelem Bankhoz történő beérkezésének napja és a Bank of Russia általi kölcsönnyújtás napja közötti maximális időszakot betartották, amelyet az Oroszországi Bank a jelen Függelék 5.2. pontja szerint állapított meg.
5.3 (1). Ha a megadott feltételek nem teljesülnek (vagy ha a hitelkérelmet elfogadó Oroszországi Bank alegység a hitelkérelemnek megfelelően a hitelnyújtás előtt információt kap a jogsértésükről), az Oroszországi Bank alosztálya elküldi a Banknak a a Bank of Russia hitelnyújtásának megtagadása.
5.4. A kölcsön iránti kérelem, amelyben a bank eszköz -zálogjogot javasol az Oroszországi Bank által nyújtott kölcsön fedezeteként, biztosítottnak minősül, ha az e rendelet 1. függelékének 3.3. Pontja szerint kiválasztott eszközök elegendőek a teljesítéshez a vonatkozó Oroszországi Bank hitelének e rendeletben meghatározott biztonsági feltételei ... Ugyanakkor a kötvényeket hitel fedezeteként csak azzal a feltétellel lehet elvenni az Oroszországi Banktól, ha az említett kölcsön visszafizetésének napján több mint négy munkanap van hátra a meghatalmazás lejártáig.
Az a hitelkérelem, amelyben a bank bankgaranciát javasol az Oroszországi Bank által nyújtott kölcsön fedezeteként, biztosítottnak minősül, ha a következő feltételek teljesülnek:
a hitelkérelemben meghatározott kezes bankok megfelelnek a jelen Szabályzat 3.2 (1) pontjában megállapított követelményeknek;
az Oroszországi Banktól a hitelkérelemmel összhangban nyújtott kölcsön nem sérti a bank azon kötelezettségeinek maximális teljes összegére vonatkozó korlátozásokat, amelyek a bank kötelezettségeinek garanciával, hitelfelvevőként és kezesként történő visszafizetésére vonatkoznak, valamint megsérti a garanciavállaló bankok kötelezettségeinek maximális összegére vonatkozó korlátozásokat az Oroszországi Bank kezességvállalásával fedezett kölcsönök visszatérítésére, mint hitelfelvevő és kezes;
a Bank of Russia részére (az Oroszországi Bank azon alosztályának, amelyhez a bank a kölcsönkérelmet küldte, kivéve, ha az Oroszországi Bankkal másként állapodtak meg) a kezes bank által aláírt kezességi szerződés két példányát a 9. számú mellékletben előírtak szerint. jelen Szabályzathoz kell benyújtani, valamint a kezességi szerződést aláíró személynek az említett szerződés aláírására való jogosultságát igazoló meghatalmazást, amely tartalmazza annak a személynek az aláírási mintáját, akinek a meghatalmazást kiállították (jelen meghatalmazás). el lehet fogadni a meghatalmazott aláírásmintája nélkül is, ha az aláírásmintát korábban benyújtották az Orosz Bankhoz (például aláírásmintákkal és pecsétlenyomattal ellátott kártyán), valamint a teljes összeg, amelyen belül a a kezes bankok felelősek azért, hogy a bank teljesítse az Orosz Bank Bank kölcsönének visszafizetési kötelezettségét, amelyet ezek a kezességi szerződések meghatároznak, nem kevesebb, mint az Orosz Bank jegybank által a hitelkérelemben kért összeg.
5.5. A fix kamatozású kölcsön nyújtását követő következő munkanapon végrehajtják az e függelék 4.1. Pontjában előírt intézkedéseket. Ha az Oroszországi Banktól kölcsönt nyújtanak egy bank bankszámlájára, amelyet felhatalmazott NSCO-nál nyitottak meg, az értesítést a Bank levelező számlájának helyén található Bank of Russia alosztálya megküldi a bank meghatalmazott képviselőjének.
Ezenkívül, ha az Orosz Banktól kapott kölcsön hitelintézetek kezességvállalásával biztosított, az említett hitel nyújtását követő más munkanapon az Oroszországi Bank minden kezes banknak megküldi a Bank által aláírt kezességi szerződést. a jelen Szabályzat 9. függelékében előírtak szerint. Ha az említett megállapodást a kezes bank részéről meghatalmazott személy és a főkönyvelő írja alá, akkor a kezességvállalási szerződést az Oroszországi Bank egy felhatalmazott személy és a főkönyvelő írja alá.
Az Oroszországi Bank 2013. március 4-i N 2976-U utasítása kiegészítette a függeléket az 5.6. ponttal
5.6. Legkésőbb az Oroszországi Bank fix kamatozású hitelnyújtásának napját követő első munkanapon az Oroszországi Bank letéti megbízást küld a Letéttárnak az Oroszországi Bank által fedezetként kiválasztott kötvények átutalására a meghatározott értékre. kölcsön a bank letéti számlájának "Oroszország Bank által zárolt" részéből a bank letétkezelőnél vezetett értékpapírszámlájának részébe, amely rögzített kamatozású kölcsönök kötvényeinek zálogjogának nyilvántartásba vételére szolgál. jelen szabályzattal.
6. Hitelárverések lebonyolítása az Orosz Bank által.
6.1. A hitel aukciókat a Bank of Russia Bulletinben közzétett hivatalos közlemények alapján tartják. Ez a hivatalos közlemény a hitelaukció időpontjáról és feltételeiről tartalmaz információkat.
6.2. A hitelaukciók lebonyolítása történhet „amerikai” módszerrel (hitelnyújtás a kielégített kérvényekben meghatározott kamattal) vagy „holland” módszerrel (elégedett kérelmek alapján a hitelintézetek eredményei alapján megállapított cut-off kamattal) hitel aukció).
6.3. A bank a hitelaukció napján a Bank of Russia által meghatározott időpont előtt hitelaukción való részvételi kérelmet (a továbbiakban: Pályázat) küld a Bank of Russia részére.
A nyomtatott nyomtatványban benyújtott kérelmet a jelen Szabályzat 7. függelékével összhangban állítják össze, és elküldik az Orosz Bank központi alosztályának, amely jogosult nyomtatott példányban elfogadni a kérelmeket, és amely előírja a kölcsönt az Oroszországi Banktól a bank fő számlájára. , a jelen Alkalmazásnak megfelelően a bank kölcsönt kér az Oroszországi Banktól.
A kérelmet a bank elektronikus formában elküldheti a Bank of Russia azon alosztályának, amely jogosult az elektronikus formátumú Kérelmek elfogadására, az Oroszországi Bank és a bank között létrejött átváltási megállapodásnak megfelelően. Ezt a kérelmet elektronikus aláírással kell aláírni, és tartalmaznia kell azokat a részleteket, amelyek listáját a Bank of Russia állította össze, és közzétette a Bank of Russia Bulletinben és (vagy) a Bank of Russia hivatalos honlapján az interneten.
A Pályázatok nyomtatott vagy elektronikus formában történő elfogadására jogosult részlegeivel kapcsolatos információkat közzéteszik a Bank of Russia Bulletin -ben és / vagy közzéteszik az Orosz Bank hivatalos honlapján az interneten.
6.4. A Banknak joga van egy vagy több versenyképes ajánlatot küldeni a hitel aukción való részvételre, az azokban meghatározott kamatlábak kielégítése mellett (ha magasabb vagy egyenlő az Orosz Bank által a a hitelaukció eredményei), valamint egy vagy több nem kompetitív Ajánlat, amelyek a hitelaukció eredménye alapján számított súlyozott átlagkamat alapján kielégítőek.
Lásd a bekezdés szövegét az előző kiadásban
6.6. A hitel aukciót követő következő munkanapon az Oroszországi Bank elküldi azoknak a bankoknak, amelyek Kérelmeit a lebonyolított hitel aukció eredményei alapján nem elégítik ki, mert az aukciót érvénytelennek nyilvánították, vagy mert a versenyképes kérelemben meghatározott kamatláb alacsonyabb, mint a hitel aukció eredményeként megállapított határérték, releváns üzenetek.
6.6.1. A kérelmet elfogadó Oroszországi Bank területi hivatala a hitelaukció napját követő munkanapon helyi idő szerint 10:00 óráig elküldi a megfelelő üzeneteket azoknak a bankoknak, amelyek Kérelmeit nem elégítik ki hitel aukció eredményei.
6.6.2. A kérelem kielégítésének elutasításának okai a következők:
az árverés elismerése érvénytelen;
az e függelék 6.5. bekezdésének 6.5.3–6.5.5. albekezdésében meghatározott feltételeknek a hitel aukciót követő következő munkanap elején történő nem teljesítése;
a versenyeztető Ajánlatban feltüntetett kamatláb alacsonyabb, mint a hitelaukció végén megállapított cut-off kamat.
6.6.3. Az Oroszországi Banknak joga van részben kielégíteni a versenyképes Ajánlatokat, amelyek a hitel aukció eredményei által megállapított levágási kamatlábnak megfelelő kamatlábat jeleznek, az ezen kérelmekben feltüntetett kölcsönösszeg arányos csökkentésével, figyelembe véve számolja el a pénzeszközök teljes összegét, amelyet az Oroszországi Bank a hitel aukció eredményeihez a bankoknak nyújtani kíván. Ha a hitelaukció eredményeit követően több banki kérelmet is kielégítenek, az Orosz Bank jegyzékeit az elégedett banki kérelmekben meghatározott kamatlábak csökkenő sorrendjében, egyenlő kamatok esetén pedig a a Bank kérelmeit megkapja az Orosz Bank.
6.6.4. A hitelaukció eredményével kielégített Jelentkezéseknek megfelelően az Oroszországi Bank azon területi fiókjai, amelyek elfogadták a jelzett hitelaukción való részvételi kérelmeket, kölcsönt nyújtanak az Orosz Nemzeti Banknak, ha azok a bankok, amelyeknek a kérelmét kielégítették, megfelelnek a az e rendelet követelményei és a Bank of Russia hiteleinek fedezetének e rendeletben meghatározott feltételei teljesülnek ...
6.6.5. Ha az Oroszországi Bank rendelkezik a technikai képességekkel, akkor az Oroszországi Bank e bekezdésben meghatározott intézkedései az Orosz Bank által a hitel aukció eredményei alapján nyújtott hitelnyújtáshoz kapcsolódnak. árverés.
A Bank of Russia 3113-U 2013. november 18-i utasítása kiegészítette a 6. pontot a 6.6.
6.6 (1). A hitel aukció feltételei által meghatározott napon, mint a hitelnyújtás napján az Oroszországi Bank kölcsönt nyújt az Oroszországi Banknak a hitelaukció eredményeként kielégített Kérelmek szerint.
Ha a hitelaukció eredményét követően több banki kérelmet kielégítenek, a Bank of Russia hiteleit a Bank kérelmeinek megfelelő kamatlábak csökkenő sorrendjében nyújtják, és ha a Bank kérelmét kielégítő kamatlábak egyenlő, abban a sorrendben, ahogyan a Bank kérelmeit az Orosz Bank fogadja.
Az Oroszországi Banknak joga van részben kielégíteni a versenyképes Ajánlatokat, amelyek a hitel aukció eredményei által megállapított levágási kamatlábnak megfelelő kamatlábat jeleznek, az ezen kérelmekben feltüntetett kölcsönösszeg arányos csökkentésével, figyelembe véve számolja el a pénzeszközök teljes összegét, amelyet az Oroszországi Bank a hitel aukció eredményeihez a bankoknak nyújtani kíván.
Az Orosz Bank jogosult a Kérelem részbeni kielégítésére, ha az Oroszországi Banktól a megfelelő hitel fedezetéül felvett eszközök korrekciós tényezőkkel korrigált értéke nem elegendő a kérvényben meghatározott összegű meghatározott kölcsön nyújtásához. . Ebben az esetben az Oroszországi Központ a maximális hitelt nyújt a banknak, amelynél a megadott kölcsön biztosítékának feltételei teljesülnek.
Ha egy hitel aukció eredményeit követően, az Oroszországi Banknak nyújtott kölcsön odaítélésekor a bank e szabályokkal összhangban felfüggeszti a jogosultságot arra, hogy kölcsönöket kapjon az Oroszországi Banktól, vagy a kölcsön biztosításának feltételei a Bank of Russia nem teljesíthető, beleértve a kérelem részbeni kielégítését is, az Oroszországi Bank megküldi a banknak a Bank of Russia hitelnyújtásának megtagadását.
6.7. Legkésőbb az Oroszországi Bank által nyújtott hitelnyújtást követő következő munkanapon, a hitelaukció eredménye alapján a jelen Függelék 5.5. pontjában meghatározott műveleteket végrehajtják.
Az Oroszországi Bank 2013. március 4-i N 2976-U utasítása a mellékletet a 6.8. ponttal egészítette ki.
6.8. Legkésőbb azt a napot követő első munkanapon, amikor az Oroszországi Bank hitel aukció eredménye alapján hitelt nyújt, az Oroszországi Bank letéti megbízást küld a Letétkezelőnek az Oroszországi Bank által fedezetként kiválasztott kötvények átutalására. a meghatározott kölcsönre a bank letétkezelői számlájának "Letiltva az Oroszországi Bank" részéből a letétkezelőnél lévő bank letéti számlájának részébe, a bank letéti számlájának a letétkezelőnél lévő részébe, amely a kötvények zálogjogának nyilvántartására szolgál a hitel aukció ezen szabályzatnak megfelelően.
7. A kölcsönnyújtó bankok által a közleményben megállapított határidőn belüli kölcsönök törlesztése az Oroszországi Banktól (az Orosz Bank feladata a kölcsön előtörlesztése).
7.1. Az Orosz Központi Bank benyújtja a beszedési megbízásokat, amelyeket az Orosz Banktól kapott kölcsönökből eredő kötelezettségek teljesítésének esedékességének napján kell teljesíteni, az Orosz Bank által az Orosz Banktól kapott kölcsönre vonatkozó követelések összegére vonatkozóan ( a kölcsön visszafizetéséhez szükséges kamat fizetése) a kölcsönt felvevő bank főszámlájára, amelyhez a megfelelő kölcsönt nyújtották, az Oroszországi Bank.
Ha ezen a ponton az első bekezdésben meghatározott kötelezettségek teljesítésének napján a Bank az Oroszországi Központtal szemben a Bank megfelelő főszámlája zárva van, vagy az említett számla rendszerének megfelelően a pénzeszközök nem terhelhetők le a Bank of Russia beszedési megbízásai alapján a Banknak az Orosz Bankkal szemben fennálló kötelezettségeinek teljesítése úgy történik, hogy a Bank of Russia beszedési megbízásait benyújtja a Bank Oroszországi Banknál nyitott levelező számlájára .
A Bank of Russia utasítása, 2013. november 18, N 3113-U, 7. bekezdés kiegészítve a 7.1 (1) bekezdéssel
7.1 (1). A Bank of Russia meghatározhatja a minimális és maximális megengedhető időszakot a Bank által a hitel lejárat előtti visszafizetéséről szóló értesítés kézhezvételének napja és a Bank of Russia hitel jelen értesítésben meghatározott visszafizetésének napja között.
Az Oroszországi Bank által a kölcsön előtörlesztéséről szóló értesítés kézhezvételének napja és az Orosz Központi Bank kölcsönének ebben az értesítésben meghatározott napja közötti időszakban megállapított minimális és maximális megengedett időszakokra vonatkozó információkat a Bank közzéteszi. Oroszország Bulletin és (vagy) a Bank of Russia hivatalos honlapján az "Internet" információs távközlési hálózatban.
A banknak a hitel lejárat előtti visszafizetéséről szóló értesítése kielégítő, feltéve, hogy azt legkésőbb a jelen értesítésben a Bank of Russia hitel visszafizetésének napjaként megjelölt napon, a Bank of Russia Bank of Russia megkapja az a kölcsön iránti kérelmek elfogadásának ideje, valamint a Bank által a kölcsön előtörlesztéséről szóló értesítés kézhezvételének napja és az Orosz Központi Bank kölcsönének ebben az értesítésben meghatározott napja közötti minimális és maximális elfogadható időszak az Oroszországi Bank által e záradéknak megfelelően.
Az Oroszországi Bank 2013. március 4-i N 2976-U utasítása a mellékletet a 7.2. ponttal egészítette ki.
7.2. Ha a kötvényeket az Orosz Banktól kapott kölcsönre zálogba adták, legkésőbb az azt követő napot követő első munkanapon, amikor a bank megfelelően teljesítette a vonatkozó kötelezettségeit az Orosz Banktól, az Oroszországi Bank elküldi a letétkezelőnek a depo -t annak érdekében, hogy az Orosz Bank által nyújtott kölcsön keretében elzálogosított kötvényeket áthelyezzék a bank letétkezelői depo számlájának "Az Orosz Bank által letiltott" rovatába, vagy az említett depo számla fő részébe, ha azt a a Bank hitelkérelmét vagy Kérelmét, vagy ha az említett kötvények nem felelnek meg a jelen Függelék 3.10.1. pontjában meghatározott feltételeknek ahhoz, hogy a Bank Oroszország banki hitelek fedezeteként elfogadott eszközök közé tartozhassanak.
8. Műveletek végrehajtása abban az esetben, ha a bank nem teljesíti (nem megfelelően teljesíti) az Oroszországi Banktól kapott kölcsön visszafizetési kötelezettségét.
8.1. Abban az esetben, ha a kölcsönt felvevő bank nem teljesíti (nem megfelelően teljesíti) azon kötelezettségét, hogy visszafizesse a kölcsön tőkeösszegét a Bank of Russia-tól és (vagy) kamatát fizeti, az Orosz Bank legkésőbb az első a hitelfelvevő bank kötelezettségeinek teljesítésének napját követő munkanap, megkezdi az általános kölcsönszerződés 5.4. bekezdésének 5.4.8. albekezdésében előírt intézkedések teljesítését, beleértve azt a döntést is, hogy a az Orosz Nemzeti Bank letéti megbízást küld a Letétkezelőnek a bank letéti számlájának letéti számlájának azon részéből kötvények átutalására, amelyek az Oroszországi Banktól kapott megfelelő kölcsön alapján a kötvények zálogjogának bejegyzésére szolgálnak, a az Oroszországi Banktól kölcsönbe vállalt kötvények értékesítése.
Ha a fenti intézkedések eredményeképpen az Orosz Bank Bank kielégítendő követelései teljes mértékben kielégülnek, a Bank of Russia legkésőbb az Oroszországi Bank követeléseinek teljes visszafizetésének napját követő munkanapon:
beszünteti az Oroszországi Banktól kapott hitelből eredő banki kötelezettségek visszafizetését célzó intézkedések megtételét, beleértve a biztosítékok letiltását is;
fizetési megbízás útján utalja át az Oroszországi Bank követeléseinek kielégítésére túlzottan kapott pénzeszközök összegeit, valamint a megjelölt összegekre felhalmozott kamatokat az Oroszországi Banktól történő kölcsönnyújtásról szóló megállapodásban előírt módon a kölcsönt felvevő bank levelező számlájára (levelező alszámláira);
értesítést küld a hitelfelvevő banknak:
az Oroszországi Bank által az Oroszországi Bank által nyújtott kölcsön nyújtásáról szóló megállapodás szerinti követelmények teljes kielégítése esetén;
az Orosz Banktól kapott kölcsön keretében elzálogosított eszközök összetételéről;
letéti megbízást küld a Letéttárnak az Oroszországi Banktól kapott kölcsön keretében zálogjoggal lekötött kötvények, amelyekre nem hajtottak végre beszedést, átutalására a bank letéti számlájának "Oroszország Bank által zárolt" részébe, vagy az említett értékpapír -számla fő szakasza, ha a kötvények átutalását a meghatározott értékpapírszámla fő részébe a Bank hitelkérelme vagy Pályázati kérelme előírta, vagy ha az említett kötvények nem felelnek meg a a jelen Függelék 3.10.1. pontjában meghatározott Bank of Russia hitelek fedezeteként elfogadott eszközök.
______________________________* Az ebben a függelékben meghatározott műveletek végrehajtását az Orosz Bank jegyzőkönyve alapján az Oroszországi Bank engedélyezett részlegéhez lehet rendelni.
megjelenés időpontja: 2013.04.26
frissítés dátuma: 2019.04.10
A bankárok nagyon jól ismerik a tevékenységüket szabályozó szabályokat. Ezeket a dokumentumokat a végrehajtott műveletek összetettségétől és újak megjelenésétől függően sokszor újraolvassák a bankban. Ezenkívül Oroszországban a törvények, utasítások és rendeletek folyamatosan változnak, gyakran nagyon jelentősek, és újra kell olvasnia a dokumentumokat. És ezeknek a dokumentumoknak a számai gyorsan emlékeznek. E számok mögött az oroszországi bankszektor fejlődésének egész korszaka és hatalmas mennyiségű tudás áll, amely szabályozza a banki műveletek teljes körét.
E tekintetben annak érdekében, hogy beszédében csökkentse bármely normatív aktus említését A banki alkalmazottak csak a dokumentum számát nevezik meg, anélkül, hogy a nevét vagy bármit is használnának... Az elkötelezett szakemberek számára teljesen világos, hogy mi ez, mi az, és miért került szóba.
Annak érdekében, hogy az avatatlanokat bevezesse a banki tevékenységbe, a ProfBanking közzéteszi a banki tevékenységeket szabályozó fő dokumentumok listáját, és rövid megjegyzést fűz minden egyes szabályozási aktushoz.
Ha mindent látni akarsz banki dokumentumok és azok szövegei, menj a banki könyvtárba.
395-1 - a bankokról és a banki tevékenységekről szóló fö szövetségi törvény a „hitelszervezet”, a „bank”, a „nem banki hitelszervezet”, a „bankcsoport”, a „bank holding”, a „banki müveletek”, a „betét” fogalmakat tartalmazza , „betétes”, megállapítja a bank minimális alaptőkéjének összegét, a bank vezetőinek képesítési követelményeit, tartalmazza a hitelintézetek nyilvántartására és engedélyezésére vonatkozó szabályokat, valamint a banki engedély visszavonásának indokait, különösen a bankok reorganizációja és felszámolása. Ezt a törvényt természetesen minden banki alkalmazottnak ismernie kell.
A bankokról és a banki tevékenységekről szóló, 1990. 02. 02-i 395-1. Számú szövetségi törvény
86-FZ- az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló törvény meghatározza az Orosz Föderáció Központi Bankjának funkcióit, leírja az Oroszországi Bank irányító szerveit, az Oroszországi Bank beszámolási követelményeit, meghatározza Oroszország monetáris egységét, a monetáris politika fő eszközei és módszerei, az Orosz Föderáció Központi Bankjának bizonyos műveletek végrehajtására vonatkozó joga, valamint a banki szabályozás és a bankfelügyelet is. Ezt a törvényt minden banki alkalmazottnak ismernie kell.
A rendelet hivatalos adatai:
A 86-FZ számú, 2002. július 10-i szövetségi törvény "Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszország Bankja)"
579-P- Számlaterv a banki elszámoláshoz és a tranzakciók banki számvitelben való megjelenítésének szabályai (2017. április 03-ig a 385-P sz. rendeletet alkalmazták, de azt törölték).
A rendelet hivatalos adatai:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2017. február 27-i 579-P sz. A hitelintézetek számviteli táblája és annak alkalmazása »
Vegyen részt a "Számviteli alapok a bankban" című videotanfolyamon,
hogy egyszer s mindenkorra megértse a banki számvitelt és minden számviteli kifejezést
153-I- a legfontosabb dokumentum a magánszemélyek, jogi személyek, vállalkozók számára nyitott minden típusú bankszámla nyitásának és zárásának szabályairól: folyószámla, elszámolási, levelező és egyéb számla. Az utasítás vonatkozik a betétek (betétek) elszámolására szolgáló számlákra és a bíróságok, a végrehajtói szolgálat részlegei, a bűnüldöző szervek és a közjegyzők betétszámláira is. Az utasítás tartalmazza az egyes számlanyitásokhoz szükséges dokumentumok listáját, az ügyfélper lefolytatásának követelményeit, az aláírás-mintával és pecsétlenyomattal ellátott kártya elkészítését.
A rendelet hivatalos adatai:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 153-I számú, 2014. május 30-i utasítása "A bankszámlák, betétszámlák, betétszámlák nyitásáról és zárásáról"
161-FZ- a nemzeti fizetési rendszerről szóló törvény. Ez a törvény új forduló az Orosz Föderáció településrendszerének fejlesztésében. Létrehozza a nemzeti fizetési rendszer jogi és szervezeti kereteit, szabályozza a pénzforgalmi szolgáltatások nyújtásának eljárását, beleértve a pénzátutalások végrehajtását, az elektronikus fizetési eszközök használatát, a nemzeti fizetési rendszer alanyainak tevékenységét. , valamint meghatározza a fizetési rendszerek szervezésére és működésére vonatkozó követelményeket, a nemzeti fizetési rendszerben a felügyelet és a megfigyelések gyakorlásának rendjét.
A rendelet hivatalos adatai:
A 161-FZ számú, 2011. június 27-i szövetségi törvény "A nemzeti fizetési rendszerről"
383-P- Az Orosz Föderáció Központi Bankjának rendelete, amely szabályokat állapít meg a hitelintézetek orosz rubelben történő pénzátutalására, bankszámlákon keresztül és bankszámlanyitás nélkül. A 383-P számú rendeletet a nemzeti fizetési rendszerről szóló 161-FZ törvény alapján dolgozták ki, és a nem készpénzes fizetések következő formáit állapítja meg: fizetési megbízással történő elszámolás; akkreditívvel; beszedési megbízások; csekkel; csoportos beszedési megbízás; elektronikus pénzátutalás formájában.
A pénzátutalások megbízással teljesíthetők fizetési megbízás, beszedési megbízás, fizetési felszólítás, fizetési megbízás formájában. E dokumentumok formanyomtatványait a 383-P rendelet mellékletei tartalmazzák.
A rendelet hivatalos adatai:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 383-P számú, 2012. június 19-i rendelete "A pénzeszközök átutalásának szabályairól"
180-I- az Orosz Föderáció Központi Bankjának egyik legfontosabb utasítása, amely meghatározza a bankok kötelező mutatóinak kiszámításának módszertanát. Az utasítás 12 kötelező szabványt határoz meg, amelyeket a banknak naponta be kell tartania (2017. július 28-ig a 139-I számú utasítást alkalmazták, de azt törölték).
A rendelet hivatalos adatai:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának utasítása, 2017. június 28-i 180-I. Sz. "A kötelező bankrátákról"
595-P- Az Oroszországi Bank (PS BR) fizetési rendszerében résztvevőkre vonatkozó szabályokat szabályozó rendelet. Ezenkívül az 595-P rendelet bevezette a BIK új szerkezetét és a hozzárendelési eljárást, de a meglévő bankok esetében a BIK változatlan marad.
A rendelet hivatalos adatai:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 595-P számú, 2017.07.06-i rendelete "Az Oroszországi Bank fizetési rendszeréről"
507-P- a FOR-ra (FOR - kötelező tartalékalap) vonatkozó előírások: a kötelező tartalék összegének kiszámításának módja, a FOR szabályozási rendje, a kötelező tartalékkalkuláció összeállításának és benyújtásának eljárása.
A rendelet hivatalos adatai:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 507-P számú rendelete, 2015.12.1., "A hitelintézetek kötelező tartalékairól"
590-P- az Oroszországi Bank egyik legfontosabb és legösszetettebb szabályozása; megállapítja a hitelek minőségi kategóriákba sorolásának eljárását, figyelembe véve a hitelfelvevő pénzügyi helyzetét és az adósságszolgálat minőségét, meghatározza a becsült tartalék összegének korlátait a tőkeösszeg százalékában, a hitelképződés sajátosságait. a homogén hitelek portfólióira felvett hitelekre képzett tartalék, a rossz hitelek bank által a hitelekről történő leírásának eljárása. Hitelekkel, kedvezményes számlákkal, halasztott fizetéssel vagy szállítással kapcsolatos ügyletek biztosítékaihoz szükséges dokumentum, faktoring követelmények (2017. július 14-ig a 254-P számú rendeletet alkalmazták, de törölték)
A rendelet hivatalos adatai:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 590-P. Számú rendelete, 2017. június 28.
611-P- dokumentum a számítási alap egyéb (nem az 590-P alatti kölcsönökhöz kapcsolódó) elemeinek besorolásáról annak érdekében, hogy tartalékot képezzenek az esetleges veszteségekre.
A rendelet hivatalos adatai:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 611-P. Számú, 2017. október 23-i rendelete "A hitelintézetek esetleges veszteségeire képzések tartalékképzésének eljárásáról"
4927-U- Tudja-e, hogy minden kereskedelmi bank negyedévente, havonta, tíznaponként, naponta több tucat különböző jelentést készít a Bank of Russia-nak a tevékenységéről? Ez a dokumentum a hitelintézetek adatszolgáltatási űrlapjait határozza meg. Nagyon terjedelmes szabályozás. Nemcsak a jelentések formáit tartalmazza, hanem az egyes jelentések elkészítésének és bemutatásának eljárását is.
A rendelet hivatalos adatai:
A Bank of Russia 4927-U számú, 2018.10.08-i rendelete "A hitelintézetek jelentési űrlapjainak az Orosz Föderáció Központi Bankja számára történő összeállítására és benyújtására vonatkozó listáról, űrlapokról és eljárásról"
646-P- módszertant a banki tőke összegének meghatározására, figyelembe véve a bankszektor stabilitásának növelését célzó nemzetközi megközelítéseket (Bázel III). A 646-P rendeletnek megfelelően meghatározott szavatolótőke (tőke) összegét használják a kötelező szabványok értékeinek meghatározására, valamint más esetekben, amikor a hitelintézet szavatolótőkéjének mutatóját használják a tevékenység prudenciális normáinak értéke.
A rendelet hivatalos adatai:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2018. július 4-i 646-P számú rendelete "A hitelintézetek saját tőkéjének (tőkéjének) meghatározásának módszertanáról (" BÁZEL III ")
178-I- meghatározza a nyitott devizapozíciók méretét (korlátait), azok kiszámításának módszertanát és betartásának felügyeletének sajátosságait.
A rendelet hivatalos adatai:
A Bank of Russia 2016. december 28-i 178-I. számú utasítása "A nyitott devizapozíciók nagyságának (limitjének) megállapításáról, számításuk módszertanáról és betartásuk hitelintézeti felügyeletének sajátosságairól"
148-I- normatív aktus a kereskedelmi bankok részvény- és kötvénykibocsátásáról, értékpapír-tájékoztató készítéséről, banki értékpapír-kibocsátás bejegyzéséről.
A rendelet hivatalos adatai:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának utasítása, 2013. december 27-i 148-I. Sz. "A hitelintézetek értékpapírjainak az Orosz Föderáció területén történő kibocsátásának eljárásáról"
135-I- egy nagy és összetett szabályozási aktus a bankok állami nyilvántartásba vételével és a bankoknak szóló engedélyek kiadásával kapcsolatban. Ez a dokumentum jól ismert a bank jogi szolgálata és a bank vezetése számára. Leírja a banki engedélyek minden típusát, a bank alapítóira vonatkozó általános követelményeket, az Orosz Föderáció Központi Bankjához benyújtott dokumentumok listáját az engedélyek megszerzéséhez, a bankfiókok megnyitásához és bezárásához, a bank átszervezéséhez. .
A rendelet hivatalos adatai:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának utasítása 2010. április 2-án, 135-I. Sz. "Az Oroszországi Bank döntési eljárásáról a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételéről és a banki műveletekre vonatkozó engedélyek kiadásáról"
242-P- dokumentum a bank belső ellenőrzéséről, mi szükség van a bank belső ellenőrzési rendszerére, annak megszervezésére.
A rendelet hivatalos adatai:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2003.12.16-i 242-P számú rendelete "A hitelintézetek és bankcsoportok belső ellenőrzésének megszervezéséről szóló rendelet"
115-FZ- szövetségi törvény, amelynek célja a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem mechanizmusának létrehozása. A bankok szokatlan funkcióihoz ez a törvény még egyet hozzáadott - a gyanús ügyletek kötelező ellenőrzésének funkcióját azzal a kötelezettséggel, hogy információkat kell szolgáltatniuk a Rosfinmonitoringnak. A törvény 2001-es elfogadása óta sok minden változott a bankok munkájában: megjelentek a teljes körű belső szolgáltatások, amelyek csak a legalizáció elleni küzdelem kérdéseivel foglalkoznak, terjedelmes belső iratok készültek a bank legalizálás elleni küzdelemről, kérdőívek. az ügyfelek, a kedvezményezettek számára fejlesztették ki, speciális szoftverrendszereket és kommunikációs csatornákat vezettek be ...
A rendelet hivatalos adatai:
2001. július 8-i 115-FZ szövetségi törvény "A bűncselekményből szerzett jövedelmek legalizálása (mosás) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről"
499-P- ez az eljárás az ügyfelek azonosítására a 115-FZ törvény rendelkezéseinek való megfelelés érdekében.
A rendelet hivatalos adatai:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 499-P 2015.10.15. sz. rendelete „Az ügyfelek, az ügyfelek képviselői, a kedvezményezettek és a tényleges tulajdonosok hitelintézetek általi azonosításáról a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a finanszírozás ellen a terrorizmusról"
39-FZ- az értékpapírpiacról és az értékpapírpiac szakmai szereplőinek tevékenységéről szóló fő normatív aktus; A törvény meghatározza a "részvénybiztonság", "részvény", "kötvény", "kibocsátói opció", "kibocsátó", "névre szóló részvények", "dokumentumlap", "nem hitelesített forma", " kibocsátás "," Értékpapírok nyilvános ajánlata "," értékpapírok jegyzése "," ügynöki tevékenység "," kereskedői tevékenység "," értékpapír -kezelési tevékenység "," letétkezelői tevékenység "és mások.
A rendelet hivatalos adatai:
39-FZ, 1996.4.22., „Az értékpapírpiacról”
Genfi Egyezmény vagy (váltó)- 1930-ban Genfben megkötött nemzetközi normatív aktus, amely 1937-ben lépett hatályba a Szovjetunióban, és utódlás útján Oroszországra is kiterjed. Hivatkozik a különleges váltójogszabályokra, és egységes normákat és követelményeket állapít meg a váltók nyilvántartásba vételére és a váltók forgalmazására vonatkozóan az Egyezményhez csatlakozott államok számára. Annak ellenére, hogy Oroszországban a váltókat nem annyira a genfi egyezmények szabályozzák, mint a Központi Végrehajtó Bizottság és a Szovjetunió Népbiztosainak Tanácsa 1937. augusztus 7 -i rendelete, 104/1341. a váltóra és váltóra vonatkozó rendelkezés", gyakorlatilag megismétli a Genfi Egyezmény normáit, a váltók kezeléséhez mindkét dokumentumot nagyon jól kell ismerni.
A rendelet hivatalos adatai:
645-P- a betéti és megtakarítási igazolások bankok általi kibocsátására és végrehajtására vonatkozó szabályok magukban foglalják a hitelintézetek megtakarításainak és letéti igazolásainak kibocsátási feltételeinek kötelező nyilvántartásba vételét is az Orosz Banknál.
A rendelet hivatalos adatai:
A Bank of Russia 645-P számú, 2018. 07. 03-i rendelete "A hitelintézetek megtakarítási és betétigazolásairól"
A ProfBanking ingyenes miniteszteket készített kifejezetten az Ön számára:
173-FZ- az oroszországi devizapolitikáról szóló törvény bevezeti a "belföldi értékpapírok", "külföldi értékpapírok", "rezidensek", "nem rezidensek", "devizaügyletek" fogalmakat, és rögzíti a devizajogszabályok alapelvét: "minden tilos, kivéve a kifejezetten megengedettet". Ez a törvény nagyon fontos a bankok számára, mivel a bankokra bízzák a devizaellenőrzés ügynökeinek feladatát.
A rendelet hivatalos adatai:
2003. december 10-i 173-FZ szövetségi törvény "A valutaszabályozásról és a valutaellenőrzésről"
177-FZ- a banki betétbiztosításról szóló törvény, meghatározza a betétek biztosításának alapelveit, a biztosítási rendszerben részt vevőket, mely betétek vannak biztosítottak, biztosítási eseményt, a banki betétek kártalanításának mértékét, a Betétbiztosítás hatáskörét. Ügynökség, a betétbiztosítási rendszerben részt vevő bankokra vonatkozó követelmények, a biztosítási díjak kiszámításának és a bankok által az Ügynökség Oroszország Banknál vezetett számlájára történő befizetésének eljárása.
A rendelet hivatalos adatai:
A 177-FZ szövetségi törvény, 2003.12.23. "Az Orosz Föderáció bankjaiban elhelyezett betétek biztosításáról"
630-P- meghatározza a készpénzügyleteknek a banki műveletek és egyéb tranzakciók végrehajtása során történő végrehajtását, az Orosz Bank jegybankjainak fizetőképességében kétséges bankjegyekkel való munkavégzésének menetét, a hamisítás jeleinek jelenléte, amely nem vet fel kétségeket egy hitelintézet pénztárosában, és megállapítja a készpénz tárolására, szállítására és beszedésére vonatkozó szabályokat az Orosz Föderáció területén lévő hitelintézetekben.
A rendelet hivatalos adatai:
A Bank of Russia 630-P számú, 2018. január 29-i rendelete "A készpénzes tranzakciók lebonyolításának módjáról, valamint az Orosz Bank jegybankjegyeinek és érméinek az Orosz Föderáció területén lévő hitelintézetekben történő tárolására, szállítására és gyűjtésére vonatkozó szabályokról"
Lásd a hatályos szabályzat szövegét
banki tevékenységünkről
2054-U- megállapítja a külföldi államok bankjegyeivel rendelkező, engedélyezett bankokban történő készpénzforgalom lebonyolítására vonatkozó eljárást.
A rendelet hivatalos adatai:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2008. augusztus 14-i 2054-U számú rendelete "Az Orosz Föderáció területén engedélyezett bankokban készpénzben lebonyolított készpénzes tranzakciók lebonyolításának eljárásáról"
266-P- megállapítja a bankkártyák hitelintézetek által az Orosz Föderáció területén történő kibocsátására vonatkozó eljárást és a fizetési kártyákkal történő tranzakciók sajátosságait, amelyek kibocsátója hitelintézet, külföldi bank vagy külföldi szervezet lehet.
A rendelet hivatalos adatai:
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 266-P számú rendelete, 2004.12.24., "A fizetési kártyák kibocsátásáról és a használatukkal végrehajtott tranzakciókról"
Közérthető nyelven egy modern kereskedelmi bank munkájáról:
fő távpálya ProfBanking
IGAZI GYÖNGY A BANKI TANFOLYAMOK TENGERÉBEN
1. A Bank szerkezeti részlegeinek munkaideje, amely során az ügyfelek elszámolási dokumentumainak elfogadását végzi a Bank azok végrehajtása céljából, megállapítást nyer:
A Központ devizaosztálya számára: 9: 00-16: 30, ebédszünet 13: 00-14: 00;
A Bank kiegészítő és működési irodái esetében: az egyes belső szerkezeti egységek munkanapjának megfelelően.
09.00 és 11.00 óra között
A Bank a deviza saját tőkéjét felhasználva értékesíti az ügyfélnek
09:00-15:30 óráig
Devizaértékesítés, beleértve a kötelező eladást is, a devizajogszabályok által előírt esetekben, a bankközi valutaváltón az ügyfél nevében
09.00 és 11.00 óra között
A Bank saját tőkéjének felhasználásával orosz rubelben vásárol devizát az ügyféltől
09:00-15:30 óráig
09:00-15:30 óráig
4. A készpénz -kibocsátás jellemzői
devizát a Bank működő pénztárain keresztül
|
4.1. A készpénzfelvételt a Bank rendelkezésére álló bankjegyek szerint bontva, a deviza készpénzfelvételének időpontjában a Bank pénztárainak nyitvatartási idejében, a következő sorrendben hajtják végre: 4.1.1. Felvételre kötelezett összegek esetében, amelyek nem haladják meg a 00 USA dollárt vagy eurót, - a pénzfelvétel az adott banki munkanapon történik az ügyfél előzetes értesítése nélkül; 4.1.2. A 00 USD -t vagy azt meghaladó összegeket, valamint az USD vagy EUR -tól eltérő, szabadon átváltható pénznemeket tartalmazó összegek esetében a pénzeszközöket a következő banki munkanapon bocsátják ki, a 11:00 óráig benyújtott kérelemmel. a pénzeszköz beérkezését megelőző nap óráiban a Bank üzemi pénztárába. A deviza készpénz fogadására vonatkozó Pályázatot az ügyfél írásban és telefonon is elkészítheti. Az Ellipse Bank központjában a Pályázatok elfogadására szolgáló telefonszám a következő: |
5. Egyéb szolgáltatási feltételek
5.1 A Banknak a Bank ügyfelei által a Bank által nyújtott szolgáltatásokért fizetett díjakat a jelen Díjszabásoknak megfelelően külföldi valutában kell fizetnie a Banknak legkésőbb a tranzakció, a szolgáltatás nyújtását követő munkanapon, kivéve az eseteket amelyeket a jelen Vámtarifák egyes záradékainak rendelkezései kifejezetten előírnak.
A Bank által nyújtott szolgáltatások, az ügyfél nevében végzett műveletek az Ügyfél által a jelen Díjszabásban meghatározott összegben és pénznemben fizetendők. A Bank tranzakciókat számít fel az ügyfél nevében vagy a Bank által nyújtott szolgáltatásokat orosz rubelben az ügyfél folyószámláján orosz rubelben lévő pénzeszközök egyenlegének terhére, vagy a jelen Díjszabásban megállapított jutalék pénznemétől eltérő devizában (a Bank szolgáltatásaiért megállapított fizetés), ellenkező esetben az Ügyfél Ellips-en számláz Bank ennek megfelelője a jutalék (a Bank szolgáltatásaiért járó fizetés) devizaárfolyamával átváltva orosz rubelre, vagy a megfelelő külföldi valuták keresztárfolyamával az Orosz Föderáció Központi Bankjának az adott napon hatályos hivatalos jegyzésein. a fizetés esedékes.
5.2. A levelező bankok jutalékát és költségeit az ügyfél kompenzálja a Bank egyedi tranzakcióinak feltételeiben meghatározott esetekben, legkésőbb azt a munkanapot követő napon, amikor a Bank megkapja a megfelelő értesítést a levelező banktól ugyanazon pénznemben amelyben a tranzakciót végrehajtották. Ha az ügyfél számláján nincs elegendő pénz abban a pénznemben, amelyben ezt vagy azt a műveletet végrehajtották, a levelező bankok jutalékait és költségeit orosz rubelben kell megtéríteni az ügyfél folyószámláján lévő pénzeszközök egyenlegének terhére. orosz rubelben, vagy más devizában, mint a levelező bank visszatartott jutalékának vagy költségeinek devizaneméből, amelyet az Ellipse Banknál lévő másik ügyfélszámláról kell megtéríteni, a levelező bankok jutalékának az oroszra vonatkozó átváltási árfolyamát alkalmazva. rubel vagy a megfelelő külföldi valuták keresztárfolyama az Orosz Föderáció Központi Bankjának hivatalos jegyzésein, a levelező bankok jutalékainak és költségeinek megtérítésének igénylésének napján hatályos.
5.3. Az ügyfél Ellips Banknál vezetett devizaszámlájának hiányában a Bank szolgáltatásaiért fizetni kell, amikor az ügyfél nevében devizapiacon vásárol devizát az orosz rubelért az ügyfél nevében, a megvásárolt deviza későbbi átutalásával az ügyfél másik számlájára. bank, valamint a devizaátutalási művelet végrehajtásáért fizetett összeget a Bank orosz rubelben számolja el elfogadás nélkül, legkésőbb a szolgáltatás (művelet) napját követő munkanapon az ügyfél folyószámláján lévő pénzeszközökből A jelen Vámtarifák által megállapított összegű orosz rubel, ennek megfelelője alapján, átszámítva annak a pénznemnek az árfolyamán, amelyben a Bank szolgáltatásaiért fizetett összeget az orosz rubelre állítják az Orosz Föderáció Központi Bankának jegyzése alapján, a fizetés dátuma.
5.4. Ha az Ügyfélnek nincs devizaszámlája az Ellips Banknál, a Bank orosz rubelben számlázza fel a Bankot, anélkül, hogy elfogadná a Bank által nyújtott deviza pénzeszközök átutalásának műveletét, amelyet a Bank adott kölcsönként az ügyfél másik bankjában lévő számlájára. a deviza átutalási művelet napját követő munkanapon, az ügyfél orosz rubelben lévő folyószámláján lévő pénzeszközök terhére, a jelen tarifákban meghatározott összegben, a fizetés esedékes árfolyamán átváltott egyenérték alapján. a Bankhoz az orosz rubelben kerül megállapításra az Orosz Föderáció Központi Bankának jegyzése alapján, amely a fizetés beszedésének napján érvényes.
5.5. A Bankhoz érkezett fizetési okmány törlése vagy visszavonása esetén a Bank szolgáltatásaiért fizetett összeg, valamint a Banknak a levelező bankok jutalékaiért és költségeiért ellentételezésként beszedett összeg nem visszatérítendő.
5.6. A Számlazárást követően beérkezett pénzeszközök átutalása esetén a megfelelő művelet Bank általi végrehajtásáért járó fizetést az átutalás napján visszatartják.
5.7. Amennyiben az átutaláshoz szükséges pénzeszközök hiányos vagy nem világos utasítások miatt visszatérítésre kerülnek, és feltéve, hogy az ilyen visszatérítés oka nem a Bank hibás intézkedése, az említett művelet Bank általi végrehajtásáért fizetett összeg nem visszatéríthető.
5.8. A levelező bankok minden jutalékát és költségét, amelyet a Bank visel az Ellipse Banknál vezetett számláján végzett műveletekhez kapcsolódó ügyfélmegbízások végrehajtásakor, az ügyfél minden egyes művelet után tényleges költségükön téríti meg, az egyes záradékok rendelkezései által közvetlenül meghatározott esetekben. ezen tarifákból.
5.9. Ezek a tarifák a szokásos banki tranzakciókra és szolgáltatásokra vonatkoznak. Ebben az esetben a Bank az ügyféllel kötött külön megállapodás alapján további, a jelen Díjszabásban nem szereplő szolgáltatásokat nyújthat térítés ellenében, valamint módosíthatja az adott díjszabás mértékét. működtetése az ügyféllel való megegyezés alapján.
E tarifák mértékét csak azokra a műveletekre és szolgáltatásokra kell alkalmazni, amelyek végrehajtását a banki gyakorlatban szokásos eljárás szerint hajtják végre. Abban az esetben, ha egy bizonyos művelet végrehajtása a Bank részéről, egy adott szolgáltatásnak az ügyfél nevében történő nyújtása további költségeket vagy többletterhelést igényel, a Bank fenntartja magának a jogot, hogy további jutalékot számítson fel, amelyről az ügyfél értesítést kap. előlegként.
5.10. A Bank jogosult jelen Díjszabásokat egyoldalúan megváltoztatni, kiegészíteni vagy törölni. A Bank tarifái az új kiadásban (módosításokkal és kiegészítésekkel) a hitelintézet és egy jogi személy (az Orosz Föderációban belföldi illetőségű / az Orosz Föderációban nem rezidens) között létrejött devizaszámla-megállapodás által megállapított határidőn belül ).
5.11. A Bank nem vállal felelősséget az ügyfelek késedelmes értesítéséért a jelen Díjszabásban bekövetkezett változásokról abban az esetben, ha az ilyen változtatások szükségességét az Oroszországi Bank vagy más szabályozó testületek jogszabályi előírásai okozták.
Az üzleti folyamatok és a modern bank irányítási rendszere annyira összetettek, hogy nem lehet nélkülözni a kötelező dokumentációt. Mindazonáltal minden szervezet kidolgozza saját belső szabályzatait, például a szervezeti felépítésre, a felosztásokra, a szakemberek munkaköri leírására, a hitelpolitikára, a banki kockázatkezelési politikára, a kamatpolitikára, a belső kontrollra vonatkozó szabályokat a legalizáció (mosás) ellen ) a bevételből származó bűncselekmények bűncselekménye ", és a terrorizmus finanszírozása, az információbiztonsági politika a legtöbb bank számára releváns.
A belső szabályozási dokumentumok fő feladata, hogy növeljék a szervezeti, technológiai és számviteli folyamatok irányíthatóságát és ellenőrizhetőségét, és megakadályozzák a szabályozó szervek előírásainak be nem tartását, valamint a munkavállalók helytelen, elfogadhatatlan vagy akár a bank számára veszélyes intézkedéseit. A belső szabályozási dokumentumokat a hitelintézet vezetője hagyja jóvá, és kötelezőek a bank minden alkalmazottjára.
Foglalkozzunk részletesebben a legfontosabb belső dokumentumok leírásával (például a számviteli szabályokat, mint a számviteli politika, a dokumentumfeldolgozási technológia stb.), bemutatva a tervezési lehetőségeket. Gyakorlati szempontból ez azért fontos, mert még mindig nincsenek általánosan elfogadott és jóváhagyott szabványok a bankok belső szabályzatainak formáira, és mindegyik önállóan oldja meg ezt a problémát, anélkül, hogy az elfogadott formát a már meglévő hasonlókkal összehangolná. azok.
