Velika večina državljanov pri nakupu stanovanja zaprosi za bančna posojila. In to ni presenetljivo. Konec koncev, dobite lastno stanovanje vsi si želijo, vendar se jih veliko ne strinja, da bi za to varčevali več let. Preden se odločite za tako težko odločitev, se morate vsekakor pozanimati o vrstah in načinih posojanja.
Kaj je treba storiti? Posojilo ali hipoteka? In tu se pojavi vprašanje: kako se hipoteka razlikuje od nepremičninskega kredita? Je ta koncept drugačen ali je isto? Poskusimo skupaj ugotoviti.
Denar za nakup stanovanja lahko dobite na več načinov:
Prva predvideva prisotnost začetnega plačila in se lahko izda za največ 10 let. V tem primeru boste zagotovo morali potrditi svoj dohodek in posredovati podatke o uradni zaposlitvi.
V drugem primeru boste morali položiti depozit, ki bo kupljeno stanovanje. Vendar se v tem primeru rok posojila znatno poveča.
Pri vložitvi najema običajnega potrošniškega posojila sploh ni potrebno opraviti začetnega plačila, ampak vsakega določeno banko predlaga svoje dodatne pogoje registracija.
V tem članku bomo poskušali ugotoviti, kako se posojilo razlikuje od hipoteke. Navsezadnje oba izdelka nista le drugačni pogoji ampak tudi njegove prednosti in slabosti.
Včasih državljane zelo zanima drugo obresti Vprašajte: "Kakšna je razlika med hipoteko in hipotekarnim posojilom?" Izraz "hipoteka" pogosto razumemo kot samo zavarovanje, ki ga banka zahteva kot jamstvo, da bo denar vrnjen pravočasno. Koncept " hipotekarno posojanje"- sredstva, ki se lahko izdajo na zavarovanje pridobljene nepremičnine. Če se ne poglobite preveč v vse vrste subtilnosti terminologije, lahko z zaupanjem rečemo, da oba koncepta pomenita isto stvar.
Prva stvar, ki ločuje hipoteko od posojila (Sberbank ali druge finančne institucije), je nepogrešljiva prisotnost zavarovanja s premoženjem. Pridobite hipoteko, ne da bi jo imeli zavarovanje, verjetno ne bo prišlo ven. Medtem ko je običajno posojilo, tudi za stanovanja, mogoče dobiti brez dodatnih garancij.
Naslednja stvar, ki se razlikuje od hipoteke, je namen posojila. Hipoteke so izključne. Prejetih sredstev ne boste mogli porabiti za kaj drugega. Poleg tega je sam postopek nakazila denarja na hipoteko strukturiran tako, da stranka nima možnosti držati menic v rokah in porabiti "na strani" vsaj del sredstev.
Seveda ima lahko vsako posojilo poseben namen. Za kaj vzamete denar, je najpogosteje navedeno pri pisanju vloge. Toda nadzor nad porabo sredstev je v tem primeru precej šibkejši. Zato nič ne stane, na primer z najemom posojila za stanovanje, del sredstev, namenjenih za popravilo ali nakup novega pohištva. Lahko si celo uredite posojilo, ki ga nima predvideni namen... Potem vam sploh ni treba poročati, kam je šel denar.
Nepremičnina je drag nakup. Skoraj nemogoče je, da bi del plače namenili in zanj prihranili. Dokler zbirate, se bodo sredstva preprosto amortizirala. To vprašanje je pomembno upoštevati pri stiku z banko. Znesek, na katerega lahko oseba računa pri vložitvi hipoteke, bo zagotovo veliko večji od tistega, ki se izda na podlagi običajnega posojila. To je še ena točka na seznamu, kako se posojilo razlikuje od hipoteke. Dobivanje običajnega posojila je veliko lažje. Še več, če je znesek majhen, potem za njegovo prejem pogosto zadostuje en potni list. Kajti zbrati morate kup papirjev in stokrat dokazati finančni instituciji svojo plačilno sposobnost.
To pomeni tudi rok posojila - naslednjo postavko na seznamu, kako se posojilo razlikuje od hipoteke. Povprečen človek preprosto ne more hitro plačati velika količina... Zato se lahko hipoteka izda za 25-30 let. V času, ko rok navadnih posojil le redko preseže desetletni prag.
Še kar nekaj pomembna točka razlika med hipoteko in posojilom za stanovanje - obresti in višina preplačila. V okviru hipotekarno posojilo lahko računaš na veliko več nizke obresti preplačilo. To je posledica takšnih dejavnikov:
Ko zaprosi za redno posojilo (tudi za stanovanja), banka ne samo da ne ve natančno, kje bo denar porabljen, ampak tudi ne more biti 100% prepričana, da ga bo prejela nazaj. Zato so obrestne mere v tem primeru precej višje.
Za stranko je razlika. Če ne more odplačati hipotekarnega dolga, bo moral novo pridobljeno stanovanje preprosto dati banki. Najpogosteje so zahtevki finančne institucije omejeni na to. V primeru neplačila navadno posojilo, lahko oseba izgubi vse svoje premoženje. Ob velika količina neplačano posojilo banka bo zahtevala odplačilo glavnice dolga ter obračunane obresti, globe, stroške sodnih postopkov in druga plačila. Če vse to štejete v kompleks, se lahko znesek izteče tako, da oseba preprosto nima dovolj premoženja, da bi odplačala banko.
Druga precej pomembna razlika je v tem, da bo banka pri pridobivanju hipoteke najverjetneje zahtevala zavarovanje predmeta zastave, pa tudi življenja in delovne sposobnosti stranke. Ob konvencionalno posojanje zavarovanje ni obvezno in ga banka nima pravice zahtevati. Če ne želite skleniti zavarovanja, je edino, kar vas lahko "kaznuje", zvišanje obrestne mere.
Za redno posojilo (tudi za stanovanje) lahko zaprosite ne le pri banki. Podobne storitve ponujajo številni finančne in kreditne institucije in mikrofinančne organizacije. Toda za registracijo hipoteke morate iti samo v banko. Poleg tega ne zagotavljajo vsi podobno storitev... Še posebej, če posojilojemalec pričakuje, da bo zanj prejel ugodne pogoje.
To je zato, ker je izdaja hipoteke povezana z resnimi pregledi stranke. Le močna varnostna služba je sposobna izvesti takšna dejanja, ki jih majhne kreditne institucije pogosto preprosto nimajo.
Naslednja razlika med posojilom in hipoteko je prisotnost pologa in njegova velikost. Pri prijavi za potrošniško posojilo začetno plačilo pogosto sploh ni potrebno ali pa je zelo majhno.
Če želite zaprositi za hipoteko, morate imeti le določen znesek, ki pokriva del načrtovanih stroškov. Poleg tega je višja ta pristojbina, manjši je odstotek, ki ga lahko dobite ob registraciji.
Ko raziskujejo vprašanje, kako se posojilo razlikuje od hipoteke za stanovanje, se mnogi sprašujejo še: "Kateri je najbolj donosen način pridobivanja denarja?" Tu je nemogoče dati dokončnega odgovora. Vse je odvisno od posebne situacije.
Hipoteka bo koristna, če:
Če potrebujete relativno velika vsota in že imate 60-70% stroškov stanovanja, se nima smisla ukvarjati s hipotekarnimi posojili. Veliko bolj ekonomično je najeti redno posojilo in ga čim prej odplačati.
Tu je še en odtenek: s hipoteko banka postane lastnica pridobljenega stanovanja (do popolno odplačilo posojila), pri običajnih posojilih pa je to vaša last. Če se zgodi nepričakovano in ne morete odplačati dolga, potem prodajte hipotekarno stanovanje obstaja banka in kredit - vi sami in pod svojimi pogoji. Tako lahko veliko pomagate več denarja, odplačati banko in kupiti cenejša stanovanja.
Hipotekarni in Stanovanjsko posojilo so v ruski resničnosti zelo razširjeni, vendar vsi ne razumejo, kako se razlikujejo.
Včasih veljajo za eno in isto vrsto bančnih storitev, v resnici pa temu sploh ni tako in se po parametrih bistveno razlikujejo. V eni situaciji je treba izbrati hipoteko, v drugi pa bo izbira stanovanjskega posojila bolj upravičena.
Domači posojilni sistem se hitro razvija, kar je še posebej značilno za posojanje stanovanj... To je razumljivo - vsi potrebujejo stanovanja in le redki jih lahko kupijo brez izposojenih sredstev. Zato, večina tisti, ki se želijo obrniti na storitve bank. V njih lahko najdete največ različne ponudbe- glede na pogoje, zneske, stopnje in dodatne pogoje.
Včasih lahko naletite na dejstvo, da ljudje ne razlikujejo med hipotekami in potrošniškimi posojili - navsezadnje se slednje uporablja tudi za nakupe stanovanj. Toda razlika med njima je in to oprijemljiva. Toda preden ga razložimo, je vredno dati definicijo obema konceptoma, da bi potem iz tega lahko gradili.
Izraz "hipoteka" se pogosto uporablja v dveh pomenih, in če prvi popolnoma ustreza svojemu prvotnemu pomenu, potem lahko drugega štejemo za vsakdanjega. Hipoteka je oblika zavarovanja, pri kateri je izpolnjevanje posojilnih obveznosti zavarovano s pomočjo nepremičnin. Banki daje možnost vračila sredstev, če posojilojemalec ne more nadaljevati plačil. Zahvaljujoč prejetju take garancije se tveganja banke zmanjšajo, kar omogoča zagotavljanje bolj lojalnih pogojev posojanja v razmerju do stranke.
Hkrati hipotekarna nepremičnina sama ostaja na voljo dolžniku in v njej lahko svobodno živi, če pa preneha izpolnjevati zadolžnice, potem bo zavarovanje prejelo posojilodajalca. Poleg tega, čeprav je kupljeno stanovanje običajno zastavljeno, je namesto tega mogoče uporabiti drugo, ki je že v lasti posojilojemalca.
Hipoteko se v vsakdanjem smislu pogosto imenuje tudi samo posojilo, ki se vzame za zavarovanje stanovanj.
Kredit - prenos Denar ali blago s pogojem vračila nastavi čas... Potrošniško posojilo je posojilo, ki se izda fizična oseba za različne namene, ki niso povezani s podjetniško dejavnostjo.
Banke se pogosto nanašajo na potrošniška posojila kot neprimerno posojilo izdano v gotovini. Tako kot pri hipoteki v tem primeru tudi v vsakdanjem življenju izraz dobi nekoliko drugačen pomen, saj je lahko ciljno usmerjen in tudi zavarovan.
Dodeljuje se potrošniško stanovanjsko posojilo, v okviru katerega se sredstva, tako kot v primeru hipoteke, namenijo za nakup stanovanj, vendar zavarovanja sploh ni, ali pa se v tej vlogi ne uporablja stanovanje, ampak nekaj drugega dragoceno premoženje posojilojemalec, na primer avto.
Razlike med hipotekarnim in potrošniškim posojilom se bodo nanašale predvsem na pogoje rezervacije - zaradi hipoteke na hipoteko v splošni primer lahko dobite več velika vsota za čisto dolgoročno, hkrati pa pogosto tudi v nižjem odstotku. Vendar jih je veliko pomembne odtenke ki ne dopuščajo, da bi bili omejeni samo s tem preprost opis, zato je treba podrobneje primerjati.
Ker je hipotekarni znesek običajno velik, je tudi rok dolg - hipoteka se redko vzame manj kot 10 let, pogosteje pa 20-30 let. To na koncu privede do velikega preplačila, vendar vam omogoča, da relativno neboleče odložite nakup stanovanja zaradi dejstva, da je znesek razporejen v daljše časovno obdobje.
Za potrošniško posojilo so tako dolgi roki neznačilni: običajno se vzame več let, najdaljše obdobje, na katerem se lahko jemlje, je omejeno na 5-7, včasih 10 let. Taka razlika v času med hipoteko in stanovanjskim posojilom izhaja iz že obravnavanih posebnosti - predpostavlja se, da se stanovanjsko posojilo vzame za znesek, ki ni tako velik glede na dohodek posojilojemalca, in ga lahko odplača v nekaj letih.
Če poenostavimo razliko med hipoteko in posojilom, se pri uporabi hipoteke izda večji znesek, kot če bi vzeli standardno potrošniško posojilo. Poenostavljeno - saj so v resnici situacije drugačne in je znesek, ki ga banka odobri, odvisen različnih dejavnikov in predvsem iz plačilne sposobnosti posojilojemalca. Toda pri enakih pogojih je mogoče v okviru hipoteke dobiti večje posojilo.
Pri tem je pomembnejše, da so hipoteke namenjene predvsem velikim zneskom, potrošniška posojila pa imajo širši poudarek. Zato morate pogosto, če potrebujete več milijonov za nakup stanovanja, pridobiti hipoteko, ko pa si morate le del tega zneska, na primer 300.000 rubljev, izposoditi, je lažje dobiti potrošniško posojilo. Najverjetneje bodo v banki, če stranka potrebuje ne prevelik znesek, ponudili izdajo za potrošnika. Tako poteka delitev glede na velikost zahtevane količine denarja.
Še en odtenek: ni nujno, da se denar vzame na kredit, vanj je mogoče dati tudi različno blago. V okviru hipoteke so zagotovljena sredstva za nakup stanovanja. Čeprav se v mislih mnogih posojilojemalcev izkaže, da stanovanje prejmejo na kredit, vendar ne, je natančno kupljeno in zanj je na kredit dodeljen denar.
V skoraj kateri koli banki boste morali za najem hipoteke imeti sredstva začetno pristojbino.
Njegovo minimalna velikost se razlikujejo od banke do banke, vendar so običajno nastavljene v razponu 15-25%. V okviru nekaterih programov ga lahko naročnik sam poveča in prejme znižano stopnjo, brez tega pa sploh ne more. Stanovanjska posojila ne zahtevajo pologa.
Za stanovanjsko posojilo je v skoraj vseh bankah višje kot pri hipoteki. Še posebej, če vam uspe pridobiti hipoteko pod eno od posebnih vladne programe namenjene izboljšanju stanovanjske razmere državljani - potem hipoteka z obrestmi do 6% letno (hipoteka Sberbank za družine z drugim ali tretjim otrokom). Podobnih pogojev za stanovanjska posojila ne bo mogoče najti.
Če je posojilo mogoče izdati z zastavo (ki se lahko igra, vključno s stanovanjem), in brez nje, se hipoteka izda izključno za zavarovanje nepremičnine. To je ravno glavna značilnost hipoteke, ki ji je dala ime.
Hkrati bo za pridobitev stanovanjskega posojila potrebna udeležba porokov, pri čemer morata biti vsaj dva. Oba morata biti uradno zaposlena, izpolnjevati starostne zahteve banke in imeti določeno raven dohodek (odvisno od velikosti posojila in zahtev določeno banko) in vsaj eden od njih v tem kazalniku ne sme biti slabši od posojilojemalca. Jamci služijo kot poroki za izpolnjevanje obveznosti posojilojemalca in če dolga ne poplača, bodo morali to storiti namesto njega.
Tako je ključna razlika med hipoteko in stanovanjskim posojilom v tem, da v prvem primeru, preden posojilojemalec v celoti plača banki, ostane pridobljena nepremičnina zastava in v primeru kršitve obveznosti s strani stranke lahko banka prevzame v drugem primeru ga je posojilodajalec prikrajšal. Stanovanje bo preneseno na njegovo popolno lastništvo takoj po nakupu, ne glede na to, ali potem posojilo odplača.
Zaradi te razlike v hipotekarno posojilo zagotovljeni so ugodnejši pogoji - tveganje za banko je veliko manjše, saj lahko nepremičnine, ki ostanejo, vedno proda kot zavarovanje, s stanovanjskim posojilom pa ni vedno mogoče pridobiti vračila vseh sredstev od posojilojemalca in porokov.
Hipoteka se razlikuje tudi po tem, da je treba zavarovati nepremičnino, ki bo služila kot zavarovanje.
to dodatno porabo, kar je treba upoštevati pri izračunu, koliko je hipoteka bolj donosna kot običajno posojilo. Pri nakupu naprej sekundarnem trgu banke pogosto zahtevajo tudi lastniško zavarovanje, torej nepremičninske pravice. Je pa poleg dodatnih stroškov tudi zaščita pred tveganji.
To pomeni, da se hipotekarna in potrošniška posojila v marsičem razlikujejo, zdaj je čas, da ugotovimo, kaj je bolj donosno zadolževati. To pa ni tako enostavno, saj bo veliko odvisno od situacije, in da se odločite med hipoteko in stanovanjskim posojilom, morate pretehtati prednosti in slabosti obeh možnosti glede na vaš položaj. Razmislite, katere parametre lahko dodate hipoteki plus in katera stanovanja.
Med prednostmi so:
Tu je malo manj prednosti, vendar so tudi tam:
Razliko ponazorimo s primerom, pri čemer za osnovo vzamemo parametre posojil Sberbank: torej potrebujete 3 milijone rubljev. V primeru hipoteke jih je mogoče vzeti za največ 30 let - predpostavimo, da ne bo trajalo toliko časa, da bi plačali takšen znesek, in se bo vzel 20 let po 6,7%. V primeru potrošniškega posojila je najdaljši rok le 5 let, obrestna mera pa 11,4%.
Če se uporablja shema odplačevanja rente (najpogostejša), potem mesečno plačilo s hipoteko bo 22.721,83 rubljev, skupno preplačilo za ves čas pa 2.453.259 rubljev.
S potrošniškim posojilom bo mesečno plačilo trikrat večje - 65.827,31 rubljev, kar bo že pomembno vplivalo družinski proračun veliko. Toda preplačilo bo na koncu znašalo 949.639 rubljev, to pomeni, da bo dvakrat in pol manj - in to kljub dejstvu, da letni odstotek bistveno višje!
Tako je uporaba običajnega posojila večja ekonomična možnost tistim, ki so pripravljeni hitreje odplačevati dolg, hipoteka ne dopušča prevelikega bremena za družinski proračun, a bo veliko preplačala, če boste dodeljeni čas uporabili maksimalno ali blizu tega.
Obe možnosti imata številne prednosti in slabosti, zato je vredno dobro razmisliti o situaciji, preden jo vzamete končna odločitev in opravite izračune z uporabo kalkulator posojila(na primer calculator-credit.ru), potem ko ste tehtali, katera možnost bo za vas bolj donosna in bolj priročna.
Zanimivo vam bo
Kaj je bolj donosno - hipoteka ali posojilo? Sektor bančnih storitev se hitro razvija in ponuja vse več novih finančnih produktov, ki jih aktivno uporabljamo vsak dan. To in kreditne kartice, in breme, različne hipotekarne ponudbe, pa tudi storitve za spletno plačevanje. Morda najbolj zmeden med našimi sodržavljani stanovanjsko vprašanje, prejel posojila za nakup nepremičnin različnih vrst. Vendar morate ugotoviti, kaj je bolje - hipoteka ali posojilo?
Z vidika vsakega ekonomista je hipoteka kreditni produkt zavarovan v obliki posojilojemalčeve nepremičnine. Večina hipotekarnih strank ta sredstva porabi za nakup stanovanjskih nepremičnin. To je lahko stanovanje, zemljišče ali koča. Posojilojemalec po lastni presoji tega denarja ne more uporabiti drugače. Kakšna je razlika med hipoteko in posojilom?
Zavarovanje bo služilo bančna organizacija porok za izpolnjevanje obveznosti posojilojemalca. V primeru, da posojilne obveznosti niso izpolnjene, ima banka pravico prodati zavarovanje. Kljub dejstvu, da je hipoteka v resnici isto posojilo, jo številne bančne stranke še naprej upoštevajo posebna vrsta bančne storitve in posojila se razumejo kot neciljna posojila, izdana kot potrošniška posojila. Obstajata dve vrsti hipotek: poslovna in stanovanjska.
Tako se hipotekarna in potrošniška posojila bistveno razlikujejo.
Višina hipotekarnih posojil je odvisna od tega, kateri program vam banka ponuja. Na primer, hipotekarno posojilo z državno podporo v regijah naše države se izda v višini do 3.000.000 rubljev, za prebivalce glavnega mesta in Sankt Peterburga pa do 8.000.000 rubljev. Če je na voljo v vašem mestu socialni program znesek hipotekarnega posojila je mogoče določiti lokalna uprava... Za druge predloge bank se izdani znesek giblje v razponu od 300.000 do 25.000.000 rubljev. Avtor: kreditne ponudbe znesek običajno ne presega 8.000.000 rubljev. Banke običajno zahtevajo zavarovanje zneskov, ki presegajo 500.000 rubljev. Hipotekarno posojilo se izda za zavarovanje stanovanja, ki je že v lasti, znesek pa je enak 70% cene zastavljene nepremičnine. V tem primeru posojilo ne traja več kot 10 let, in obrestna mera nekoliko višje.
Kaj je bolje - hipoteka ali posojilo, še ni jasno.
Najprej morate razumeti, da je hipoteka določena vsota denarja, pod katero banka izda fiksni odstotek za nakup nepremičnine. Ne morete zapraviti denarja za kaj drugega. Poleg tega posojilojemalec pri registraciji hipoteke ne prejme denarja, takoj se prenese na prodajalca. Izdaja hipotekarna posojila ki jih izvajajo bančne institucije v skladu z zveznim zakonom št. 102. Posojilo je nenamerno posojilo, ki se izda tudi po določi banka odstotkov. V ta primer denar lahko porabite tako, kot želi stranka.
Kakšne so obresti na hipoteko, bomo izvedeli spodaj.
Določilna razlika med hipoteko in kreditno posojilo je to za hipotekarni programi obvezno zavarovanje s premoženjem. Hipotekarnega posojila brez zavarovanja v nobeni banki ni mogoče dobiti. V tem primeru lahko zastavite ne le nepremičnino, ki že obstaja, ampak tudi nepremičnino, ki jo bo stranka kupila na račun izposojen denar... Ko prejmete redno posojilo za standardni pogoji zavarovanje ni potrebno. Naslednja razlika je v zneskih, ki so izdani za hipoteko in kot kreditna sredstva. Hipotekarni zneski so lahko desetkrat večji od velikosti standardna posojila neustrezna uporaba. Tretja razlika med hipotekami in potrošniškimi posojili je glede pogojev.
Standardno trajanje navadnega potrošniškega posojila skoraj nikoli ne presega pet let, hipoteko pa lahko vzamete za obdobje, ki včasih doseže 30 let. Pomembno razliko predstavlja tudi velikost obrestnih mer za uporabo izposojenih sredstev. Ker so tveganja banke v primeru hipotekarnih posojil minimalna, je tukaj možno znatno znižanje obrestnih mer.
In zadnja razlika med pogoji hipoteke in posojila je namen, za katerega stranka zaprosi za banko sredstva. Za nakup stanovanja se vzame hipoteka, za katero se lahko uporabi posojilo različne namene(od nakupa hladilnika do nakupa zemljiško parcelo). Jasno je, da kreditna sredstva se lahko uporablja tudi za nakup stanovanjske nepremičnine, vendar je to bolj donosno: posojilo ali hipoteka, odločiti se je treba v vsaki poseben primer posamično. Kreditne institucije naše države ponujajo različne možnosti hipotekarnih posojil.
Prednost hipotekarna posojila se lahko šteje za možnost izbire ugodne pogoje za posojilo. Vedno obstaja možnost izbire finančni produkt z znižano obrestno mero ali majhnim akontacijo. Ko se obrnete na banko za neprimerno posojilo, verjetno ne boste imeli takšne priložnosti. Za zavarovanje kupljene nepremičnine se lahko vzame hipoteka; na splošno je to priročna možnost: ni treba iskati zastavljeno nepremičnino kot varnost. A hkrati ne pozabite, da z nakupom bivalnega prostora na hipoteko ne boste postali njen polnopravni lastnik, dokler ne poravnate celotnega zneska dolga, do takrat so nepremičnine v lasti banke.
Kakšna je razlika med hipoteko in posojilom, ni znano vsem.
V tem primeru je prodajo nepremičnine zelo težko, saj za to operacijo potrebujete soglasje banke. Posojilo se stranki izda v gotovini, če hkrati hipotekirate lastno lastnino, potem vam to ne bo omogočilo začetnega plačila. Takšna shema je primerna, če ni sredstev za začetni prispevek. V primeru izdaje potrošniškega posojila v gotovini in brez zavarovanja lahko banka postavi pogoj za prisotnost enega ali več porokov. Če je posojilo izdano za zavarovanje obstoječih nepremičnin, potem v stanovanje ni mogoče vpisati več oseb in ne more biti last več kot dveh državljanov.
Dolgoročna hipotekarna plačila vam omogočajo razčlenitev plačila na majhne dele, njegova uvedba pa ne vpliva toliko na družinski proračun. Glavni pogoj tukaj je starost stranke. Posojilojemalec ne sme biti na dan plačila mlajši od 21 let in starejši od 65 let zadnje plačilo... Pri vložitvi posojila starost skoraj nima nobene vloge, saj se običajno potrošniško posojilo praviloma izda za pet let. V primeru, da vzamete dolgoročno stanovanjsko posojilo (če je vaš stanovanjski prostor zastavljen), bo banka najverjetneje odobrila posojilo za deset let.
Hipotekarno posojilo vključuje minimalni polog v višini 15% vrednosti pridobljene nepremičnine. Zavedati se je treba, da hipotekarnega posojila nikoli ni splošni pogoji brez akontacije. Tu se sredstva materinskega kapitala zelo pogosto uporabljajo.
Ljudje se pogosto sprašujejo, ali je mogoče vzeti hipoteko, če obstaja posojilo. Odgovor je pritrdilen, lahko, vendar le, če dohodek dopušča.
Pri analizi pogojev kreditnih in hipotekarnih programov je treba opozoriti, da se po obrestnih merah zelo razlikujejo. Stanovanjska posojila se izdajajo proti različni odstotki, odvisno od banke in vaše plačilne sposobnosti. Kakšne so obresti za hipoteko, je marsikomu zanimivo.
Zmanjšanje obrestne mere je možno ob prisotnosti takih dejavnikov: plače na kartici te banke pozitivna kreditna zgodovina, včasih tudi kraj dela, na primer državni uslužbenci imajo pogosto ugodnosti v kreditne institucije... Obrestno mero lahko tudi znižate, če je na voljo poseben program, izdelava minimalni prispevek, z osebnim in lastniškim zavarovanjem.
Za programe za mlade družine je obrestna mera običajno 12,5% letno. Do nadomestil so upravičeni tudi vojaški uslužbenci, ki lahko računajo na istih 12,5%. Vse druge kategorije posojilojemalcev, skupaj z drugimi enake pogoje verjetno lahko dobijo posojilo po obrestni meri od 13% do 18%. V dolgoročno posojilo stopnja je višja in se lahko giblje od 20% do 35% bančne institucije... V primeru registracije s premoženjem pa se lahko obrestna mera zniža na 13%. Pri izdaji hipoteke oz stanovanjska posojila banka ocenjuje hipotekarne nepremičnine.
Kaj je bolj donosno - hipoteka ali posojilo? Oglejmo si podrobneje.
Seveda prisotnost dolžniških obveznosti do banke vedno predstavlja določeno tveganje... Pri hipoteki so lahko tveganja naslednja: banka lahko zahteva premoženje, če dolga niste pravočasno plačali, lahko ga tudi proda, da pokrije svoje izgube. Posojilojemalec v tem primeru ostane brez strehe nad glavo, brez denarja in z razvajenostjo kreditna zgodovina... Ob standardno posojanje obstajajo tudi tveganja: z zavarovanimi posojili obstaja tudi nevarnost izgube življenjskega prostora na enak način. Banka bo preprosto zaplenila zavarovanje premoženja pri oblikovanju dolgov posojilojemalca. V primeru neplačila potrošniškega posojila ima banka pravico, da se obrne na sodišče z zahtevkom za izterjavo dolga.
Kaj vzeti - hipoteko ali posojilo, se mora posojilojemalec sam odločiti.
Tako se hipoteka od posojila razlikuje po tem, da je dana po nižji obrestni meri, znesek bo bistveno večji, rok posojila pa tudi daljši kot pri standardno posojilo... Toda pridobitev hipoteke je nemogoča brez zavarovanja zavarovanja s premoženjem.
Razmišljali smo, kaj je bolje - hipoteka ali posojilo.
V idealnem primeru je posojilo prenos nepremičnine na posojilojemalca v brezplačna uporaba, premično in nepremično. Posojilno pogodbo je mogoče skleniti pisno ali ustno, običajno med bližnjimi ali sorodniki. To pomeni, da je v času uporabe nepremičnine nekoliko obrabljena. Jasno je, da se banka ne ukvarja s takšno dobrodelnostjo. Zato koncept bančno posojilo Je analog posojila. Spodaj si oglejte razlike med gotovinsko posojilo in hipoteko, ki jo banka zagotovi potrošniku.
Denarno posojilo in hipoteka sta različne oblike posojanje. Podobna sta po tem, da oba vključujeta zagotavljanje določenega zneska s strani banke posojilojemalcu z določene pogoje vračilo sredstev banki.
Glavna razlika med hipoteko in posojilom je v tem, da je prva vrsta posojila ciljno usmerjena in vključuje nakup nepremičnine. Posojilo je nenamenjeno in ga lahko posojilojemalec porabi za karkoli.
Druga razlika je v tem, da je hipoteka vedno (!) Izdana za zavarovanje nepremičnine, ki je porok strankine plačilne sposobnosti in zavaruje bančna tveganja... Pri izdaji posojila zavarovanje ni potrebno, banka od stranke prejme druga jamstva, na primer poroke.
Pomembna razlika med posojilom in hipoteko je visoka obrestna mera prvega, saj pri izdaji posojila banka bolj tvega svoje finance. Ta tveganja so sprva vključena v velik odstotek.
Hipoteke in posojila imajo različne ročnosti. Ob prejemu hipotekarnega posojila so pogoji njegovega vračila običajno 20 ali celo 30 let. Banka za odplačilo posojila nameni nekajkrat krajši rok.
Ob zaključku hipotekarna pogodba praviloma je začetno plačilo v povprečju potrebno, njegove meje se gibljejo od 10 do 30%. Pri posojilu tak pogoj ni.
Hipoteka predvideva obvezno zavarovanje kupljene nepremičnine, ki jo pogosto spremlja življenjsko zavarovanje posojilojemalca. Za pridobitev posojila običajno zadostuje drugo in tudi takrat ne vedno.
Težko je nedvoumno odgovoriti na vprašanje, saj je za posebne zaključke treba primerjati realne številke... Obrestna mera je višja za kredit za posojilo, vendar je hipoteka izdana za daljše obdobje, zato je impresivno tudi končno preplačilo hipoteke. Tukaj je nekaj nasvetov: če imate dovolj velik dohodek tako da za kratkoročno plačati resen znesek, nato pa najeti posojilo. Če imate radi zmernejša mesečna plačila, potem sklenite hipotekarno pogodbo.
Pozor !
Naš odvetnik lahko vam brezplačno svetujejo- napišite vprašanje v spodnji obrazec:
& t = modra & w = 6247 & product = advokat & template = blue & style = default & width = 600 & height = 370 ″ width = ”600 ″ height =” 450 ″ frameborder = ”0 ″>
Najbolj zahtevani programi bank so posojila, zlasti za nepremičnine. Če se odločite za podobno bančne storitve, potem morate razumeti razliko med hipoteko in posojilom.
Zdi se, da o posojilih vemo vse, saj o tem vsak dan slišimo iz ducata virov. A pogosto za ljudi, ki niso poklicno povezani s financami oz bančništvo, ni dovolj znanja za nadaljnje posojanje gospodinjskih aparatov. To ni slabo, le enkrat v življenju se boste morali soočiti z vprašanji resnejših posojil in na to morate biti pripravljeni. Tudi minimalno znanje na tem področju vas lahko reši pred goljufanjem in neugodnimi ponudbami.
Najprej je treba razumeti, da sta hipotekarna in stanovanjska posojila vrsta posojil. Zato je za razumevanje načel njihovega dela vredno začeti z razumevanjem glavnih načel kreditna razmerja... Kredit je oblika gospodarski odnosi, kar pomeni prenos določenih vrednosti (najpogosteje finančne ali blagovne) v začasno uporabo pod določenimi pogoji.
Stanovanjsko posojilo je možnost posojila, ki ga izda finančna institucija za nakup stanovanja, hiše ali prenovo doma (s poznejšim povečanjem življenjskega prostora). Takšna posojila se običajno izdajo prek banke.
Posojila za nepremičnina lahko razdelimo na dva pogojno: hipoteka in potrošnik. Treba je razumeti, da oba ohranjata osnovna načela posojanja, vendar imata nekaj bistvene razlike... Z razumevanjem razlik med stanovanjskim posojilom in hipoteko se lahko rešite nepotrebnih težav.
Danes je vsaka tretja transakcija na nepremičninskem trgu sklenjena z uporabo posojil. Povezan je z visoke cene za primarno stanovanje, kar je povsem normalno. Zelo pogosto mlade družine preprosto ne vedo, kako naj pristopijo k posojilnemu vprašanju in kako razumejo razliko med potrošniškim posojilom in hipoteko. Zdi se, da finančne institucije zagotavljajo popolne informacije o njihovih storitvah. Vedno pa se morate spomniti, da bo vsaka banka predstavila informacije v ugodni luči zanjo.
Potrošnik stanovanjsko posojilo je oblika posojanja, pri kateri morda ni zavarovanja za posojilo ali pa lahko deluje kakšno drugo dragoceno premoženje (avto, druge nepremičnine, nakit). Hipoteka praviloma pomeni, da bo neposredno pridobljeno premoženje delovalo kot zastava.
Ta oblika zavarovanja je jamstvo za spoštovanje pogojev posojanja in odplačila posojila. Nepremičnine, kupljene s hipoteko, se ne morejo prodati ali zastaviti, dokler dolg ni poplačan. V primeru neplačila, finančna institucija Ima polno prav zbrati premoženje.
Med stanovanjskim posojilom in hipoteko je pet glavnih razlik. Če jih poznate, jih boste imeli splošna ideja o prednostih in slabostih obeh možnosti.
Pri hipotekarnih posojilih je zavarovanje strogo potrebno. Če je potrošniško posojilo načeloma mogoče odobriti brez zavarovanja (odvisno od namena), je to v primeru hipoteke izključeno.
Znesek, ki ga lahko posojilojemalec prejme s hipotekarnim posojilom, je lahko desetkrat večji od možnega zneska neprimerno posojilo... Če pa je posojilo namenjeno stanovanju in z zastavo premoženja, so lahko zneski enaki.
Pogoji hipotekarnih posojil so praviloma bistveno daljši od pogojev nenamenskega posojila. Najdaljši rok posojilo pogosto ne presega 10 let, hipoteke so možne do 30 let.
Hipotekarna posojila so pri banki bolj zanesljiva, zato so obrestne mere zanje običajno nižje kot za potrošniška posojila.
Če želite dobiti hipoteko, morate plačati del zneska (10-15%); za redno posojilo začetne naložbe niso potrebne.
Tako smo ugotovili, kako se hipoteka razlikuje od nepremičninskega, in vidimo, da je hipotekarno posojilo veliko bolj primerno za nakup nepremičnine kot potrošniško posojilo. Zato potrošniška posojila najpogosteje se uporablja za manjše nakupe, npr. Aparati ali avto.
Kdaj je vredno posebno vprašanjeČe želite izbrati hipoteko ali potrošniško posojilo, morate razumeti, da imata oba prednosti in slabosti. Izhajati morate iz svojih zmožnosti in potreb. Razmislimo o več pomembnih vidikih, ki vam bodo pomagali razumeti, katera oblika posojila vam ustreza.
Če želite zaprositi za posojilo, potrebujete najmanj dokumentov (potni list, TIN, izkaz dohodka). Pri pridobivanju velikih posojil boste morda potrebovali poroka in njegove dokumente. Garant je lahko pravzaprav vsak. Če ni dodatnih okoliščin, boste za posojilo potrebovali 1-2 dni.
Pri vložitvi hipoteke boste poleg osnovnih dokumentov potrebovali tudi vso dokumentacijo o nepremičninah ( tehnično potrdilo, potni list prostora itd.). Poleg tega potrebujete potrdilo od neodvisni strokovnjak o oceni nepremičnine, ki se kupuje. Z zbiranjem celoten paket dokumente, boste morali opraviti kreditno preverjanje in pridobiti dovoljenje za nakup. Pridobitev hipoteke lahko traja celo teden ali več mesecev.
Prva pomembna točka je obrestna mera. Značilno je, hipotekarna posojila je za nekaj odstotkov nižja. V povprečju je obrestna mera posojila 15 do 20%, zato se bo hipoteka gibala od 12 do 15%.
Druga točka je polog. Prav to postane zalogaj za kar nekaj družin. Če vam za posojilo ni treba plačati dela zneska. Potem hipoteka predvideva prvo plačilo. Njegova količina je lahko od 10 do 50%. Vsi nimajo prihrankov, da bi z enim plačilom poplačali celo polovico stroškov stanovanja.
Potrošniško posojilo se praviloma daje za največ 10 let. Mesečna plačila zanj so fiksna, njihov znesek je določen v pogodbi. Za zamudo pri plačilu oz nepopolni znesek lahko pride do kazni. Hipotekarni pogoji niso tako težki. Prvič, hipoteka je dana za daljše obdobje (do 30 let). In drugič, posojilojemalec lahko včasih sam izbere plačilni sistem.
Pri nakupu nepremičnine na kredit, pravice do nepremičnine prehajajo neposredno na vas. Ne glede na to, ali je bilo plačano ali ne. Imate pravico preprodajati to nepremičnino, v njej vpisati svojce itd. Pri hipotekah za nepremičnine je vse bolj zapleteno. Dokler zadnji denar ne bo položen na račun, bodo veljale številne omejitve. Nimate pravice prodati, ponovno izdati dokumentov, izročiti in celo registrirati svojcev. Vse vaše pravice v zvezi z dejanji z hipotekarne nepremičnine, so dogovorjeni v pogodbi.
S hipotekarnim posojilom banke pogosto dajo predpogoj zavarovanje pridobljene nepremičnine ter življenje in zdravje posojilojemalca (sicer se obrestna mera dvigne). Takšno zavarovanje stane veliko in je za banko bolj donosno. Tako bo v vsakem nepredvidenem dogodku ostal na črni, saj bo zavarovanje plačano banki. Zavarovalna doba ustreza trajanju hipoteke. Ko zaprosite za posojilo, pogosto ne potrebujete zavarovanja.
Tako smo ugotovili, kako se stanovanjsko posojilo razlikuje od hipotekarnega. Kaj je boljše in donosnejše, ni mogoče nedvoumno reči. Če imaš minimalno zagonski kapital potem je hipotekarno posojilo seveda bolj koristno. Če pa ne obstaja in je takšne zneske pogosto precej težko izposoditi od prijateljev in sorodnikov, potem ostane le še potrošniško posojilo. Za boljše razumevanje in oceno vaših želja v skladu z možnostmi bi bilo najbolje, da se posvetujete z odvetnikom.
