Dolgoročno posojilo je posojilo finančne institucije za nekatere namene, za katere je značilen čas plačila. Običajno je stara več kot 3 leta. Ta vrsta posojila se lahko izda podjetjem in posameznikom.
Najpogosteje posamezniki uživajo to posojilo za pridobivanje stanovanj - to se imenuje dolgoročna posojila stanovanj, preprosto govorjeno, hipoteko. Zagotovljeno je, da je obdobje do trideset let in zelo priljubljeno med prebivalstvom, kar je za večino, da je to najprimernejši in hiter način za pridobitev stanovanj.
Poleg tega lahko fizični posamezniki izkoristijo tudi dolgoročne potrošniške posojanja. Med njimi so avto posojila, posojila za drago opremo, zemljiška posojila.
Pravna oseba lahko ponudi poslovno posojilo. V tem primeru lahko banka podjetju dolgoročno zagotovi posojilo, ki vlaga v obetavne projekte ali zagotavlja financiranje nakup potrebne opreme.
Treba je razumeti, da dolgoročna posojila niso tako donosne za banko, kot kratkoročno, zato banka lahko naredi več trdih pogojev za zaščito. Takšni pogoji so lahko: prisotnost poroka ali garantov iz posojilojemalca, možnost hipoteke premičnin ali nepremičnin, zavarovanje pred nesrečami. Vendar pa obstajajo državni programi, ki fizični osebi pomagajo pri dolgotrajnem posojanju.
Danes lahko večina bank ponuja dolgoročna posojila prebivalstvu. V katerem koli od njih lahko najdete posojilo, primerno za vaše zahteve. V vsaki finančni instituciji njene prednosti. Ne bodite leni, se seznanite z njimi, ker če ste izdali dolgoročno posojilo, potem bo sodelovanje z banko trajalo več časa.
Koncept dolgoročnih posojil, njenih značilnosti in fazah zagotavljanja dolgoročnih posojil nadzora nad ciljno uporabo sredstev.
Dolgoročna posojila vključujejo posojila, časi zapadlosti presegajo 3 leta. Potrebujejo potrebe sredstev, potrebnih za oblikovanje stalnega kapitala, finančnih sredstev, pa tudi nekatere sorte obratnega kapitala. Organizacije se obravnavajo v bankah, da bi pridobile dolgoročna posojila za financiranje naložb v naložbeno naravo.
Posojila investicijska posojila - financiranje naložbenega projekta v obliki posojila (izdajanje jamstev, organiziranje lizinškega financiranja), v katerem je vir odplačevanja obveznosti vse gospodarske in finančne dejavnosti posojilojemalca, vključno s prihodki, prejetih od izvajanja. \\ T Pripovedovan projekt.
Za dolgoročne namene posojanja vključujejo:
pridobitev opreme, potrebne za tehnično ponovno opremo, posodobitev, razširitev obstoječe in ustvarjanje nove proizvodnje;
izvajanje gradbenih in montacijskih del, povezanih z gradnjo, obnovo ali tehnično prenovo industrijskih objektov;
gradnja stanovanj vseh vrst, trgovine, pisarniških, večfunkcionalnih kompleksov, predmetov zdravja, izobraževanje, umetnost;
projekti na področju gradnje cest;
razvoj mineralnih depozitov za namen njihovega komercialnega izkoriščanja;
pridobivanje nepremičninskih predmetov in oblikovanje obtočne prestolnice v okviru izvajanja investicijskih projektov;
transakcije za prodajo in prodajo podjetij, ki se izvajajo za izvajanje investicijskih projektov;
povračilo, ki je bilo predhodno nastalo zaradi stroškov posojilojemalca.
Dolgoročno posojanje se izvaja na podlagi:
kreditna pogodba;
pogodba o odprtju neobnovljive kreditne linije;
splošni sporazum o odprtju okvirne kreditne linije.
Sporazum o posojilu se sklene z posojilojemalcem pod pogojem, da se znesek posojila posojila doda izračunu ali trenutni valutni račun posojilojemalca.
Neobnovljiva kreditna linija se odpira izvajanju različnih plačil, povezanih z eno ali več pogodb in zajema potrebe po obratnem kapitalu. Pogodba se lahko zagotovi za časovni razpored vzorčenja, meja verodostojnosti v času trajanja vzorca posojila, pa tudi pristojbino za rezervacijo virov v primeru neskladnosti z posojilojemalcem razreševalcev vzorca virov.
Okvirna posojilna linija se odpre z posojilojemalcem, če izvajanje naložbenega projekta vključuje več faz stroškov stroškov ali ponavljajoče se dobavo pristojbin. Plačati za posamezne dobave v okviru pogodbe, pa tudi financiranje različnih faz projekta, se sklene ločena posojilna sporazuma o neobnovljivih kreditnih sredstvih na podlagi Splošnega sporazuma o odprtju okvirne kreditne linije.
Odvisno od parametrov investicijskega projekta v pogodbah kažejo na urnik odplačevanja glavnega dolga, obdobje vzorčenja sredstev, v katerem lahko posojilojemalec uporabi odprto mejo kredita. Relini, kot tudi pristojbina za rezervacijo v primeru neskladnosti s posojilojemalcem načrta za vzorčenje virov.
Pri financiranju naložbenih projektov banka zaračuna pristojbino iz receptorka:
za odprtje kreditne linije;
odprtje posojilnega računa;
uporaba omejitve kreditne linije;
rezervacija virov;
nadzor;
organizacija financiranja in pregleda projekta;
nepopolna izvedba pogojev posojilne pogodbe v smislu zahtev za njeno določbo in druge.
Pristojbina se zaračuna, odvisno od vrste, narave in kompleksa, "izvedenih" operacij 1P.
Ko se obrnete na banko, potencialni posojilojemalec predstavlja tehniko financiranja, ki kaže na namen, znesek, roke in nočno varnost. Kreditni oddelek zahteva potrebne dokumente posojilojemalca, da oceni projekt, in po analizi dokumentov je predhodni zaključek.
Analiza investicijskega projekta in njenih udeležencev vključuje preverjanje:
finančno stanje potencialnega posojilojemalca na podlagi računovodskega poročanja (običajno v zadnjih treh letih);
kreditna zgodovina;
organizacijska struktura posojilojemalca (Obrazec o organizacijskem pravilu, sestava ustanoviteljev, njihove delnice v odobrenem kapitalu, i hefenarajo varnost interesov bank v projektu);
parametri in projektne strukture (glavne faze, konkurenčnost pričakovanega proizvoda, izdanega proizvodnje izdelkov, Prin1, natečaja izbire izvajalcev, skupne stroške izvajanja, itd).
Možnost odobritve posojila se upošteva: \\ t
pravna služba - z vidika pravne sposobnosti Vyzhka, garanta, garanta in oblikovalce;
varnostna služba - v smislu prisotnosti ali odsotnosti negativnih informacij o dejavnostih in poslovnim ugledu zadolževanja, i ml drugih udeležencev projekta in preverjanje njihove kreditne zgodovine;
- Oddelek za tveganje - da določi posojilojemalec na določen vir kreditnega tveganja in velikost omejitve tveganja na tem vodenju.
Odločitev o zagotavljanju posojila na podlagi opravljenega dela je izvedena s kreditnim odborom. Odobri pogoje posojanja banki v naslednjih primarnih parametrih:
namen posojila;
posojilna valuta;
pogoji posojil;
obrestna mera in pogoji za njegovo prilagoditev v obdobju posojila;
obremenitev plačila;
plačila za bančne storitve;
urnik uporabe in vračanja posojila;
kazni;
varnost.
Posojilojemalec je uradno obveščen o odločitvi banke.
V kreditnem obdobju se izvaja kreditno spremljanje. Kreditni delavec četrtletno nadzoruje ciljno uporabo posojila na podlagi ustreznih dokumentov (račune za opravljeno delo, prevozne račune itd.), Kot tudi nadzor nad nadzorom.
Vprašanja COTROL.
Kaj je dolgoročna posojila?
Opišite dolgoročni sistem posojanja.
Opišite razvrstitev posojilojemalcev in dolgoročnih posojilnih predmetov.
Kakšne so vrste dolgoročnih posojil?
Kakšno naročilo so posojila in obresti odplačana?
Kakšne so značilnosti dolgoročnih posojil?
Kateri dokumenti so potrebni za zagotovitev dolgoročnega posojila?
Vsaka stranka bančne organizacije ali katera koli druga finančna institucija, ki zagotavlja posojila, se mora zavedati, kaj je dolgoročno in kratkoročno posojilo, kakšna je njihova razlika in kakšne so njihove prednosti in slabosti. Pred vložitvijo vloge za bančno kreditno ali drugo finančno organizacijo, je treba izračunati možnost, da plačila na posojilo.
Ne pozabite, da bodo obresti, ki bodo morali plačati, kot tudi znesek preplačila, bodo popolnoma odvisni od obdobja, za katerega se izda denarna posojila. Daljši znesek posojila, ki ga vzamete, in krajši izraz plačila, manj preplačilo je. Odločite se, kakšen rok za posojilo ni zelo preprost, ampak o tem, kako pravilno izračunati posojilo, je mogoče najti na spletnih straneh bančnih organizacij. Če so informacije o tem, kako dobiti sredstva na posojilo, so precej dostopne in pregledne, nato pa so posojilne funkcije večinoma plavajoči nekaj časa po določenem času.
Nekatere banke lahko obravnavajo dolgoročna posojila, tudi tiste, ki se izdajo za obdobje treh let. Banke niso zelo vesele dolgoročne posojanja, saj nosi veliko tveganj. Poslovne banke le redko zagotavljajo podobna posojila, najpogosteje pa se ukvarjajo z naložbami ali skladi bank.
Hipoteka se nanaša tudi na vrste dolgoročnih posojil, to lahko vključuje tudi pridobitev velike opreme in druge poslovne opreme, ki se odpira z naložbami.
Kmetje so obravnavani tudi za dolgoročna posojila zaradi drage opreme, nakup stavb in zemljišč.
Zavarovanje bo premoženje.
Dolgoročno posojanje se pogosto zagotavljajo velikim podjetjem, kot naložbe, ki bodo pomagale odplačati vse proizvodne stroške.
Da bi dobili dolgoročno posojilo, morate zbrati impresiven paket dokumentov, v katerih bodo prikazani vaši cilji.
V obveznem, če je to povezano z gradnjo, bo zahtevana pogodba, ocene, gospodarski kazalniki vašega projekta, tehnične komponente in dokumenti, ki bodo potrdili lastnika in pravico do uporabe zemljišča zemljišča.
Investicijska banka ali sklad morata biti prepričana v vašo solventnost, da bi zmanjšala njena tveganja.
Dolgoročno posojilo je predvideno v 99% primerov o varnosti premoženja, deleže obveznic, drugih sredstev. Podjetje mora dokazati svojo solventnost in zagotoviti dokumente lastnika podjetja in njegovih garantov.
Posojilo, ki je bilo zagotovljeno tukaj, bo odvisno tudi od brezhibne kreditne zgodovine in posojilo mora biti v celoti zavarovano, to pomeni, da njen znesek ne sme biti manjši od podjetja v monetarni ali drugi ekvivalent.
Finančne institucije ponujajo lastne stranke s skoraj istimi kreditnimi programi, vendar z različnimi pogoji. Spletno posojilo ima tudi več razlik in med njimi morate izbrati primerno. Izraz, za katerega je posojilojemalec dolžan izplačati posojilo, se lahko določi neodvisno. Po statističnih statističnih podatkih je veliko priznanih, da je dolgoročno raztezalo svoj dolg. To je najverjetneje opravljeno, ker raven plač državljanov ne dovoljuje, da se kopičijo potrebnega zneska sredstev za plačilo posojila.
To je lahko koristno le na prvi pogled, vendar pod takimi pogoji previsoka raven preplačila. Zaradi dejstva, da se sredstva izdajo za daljše obdobje, tveganje dejstva, da po nekaj mesecih ali letih posojilojemalec ne bo mogel plačati posojila, zelo velik. Tako je preplačilo na dolgoročno posojilo večkrat več. Banke se pozavarovajo z inflacijo in predpisali pravico v pogodbi o samostojno povečanje stopnje posojila, in to ne igra koristi posojilojemalca.
Včasih ima vloga za dolgoročno posojilo svoje prednosti. Tradicionalno takšna posojila izkazujejo tiste, ki morajo dobiti ogromno sredstev. Raztezanje izraza vam omogoča, da se kvalificirate za dostojno denar, saj je neprofitna za proizvodnjo velikih posojil za kratke časovne banke. Odstotek je treba izračunati glede na stopnjo dohodka stranke.
Po mnenju strokovnjakov na področju finančnih posojil bi bilo bolje, da se izračuna obresti, zato, da bi zavzamela največ četrti del dohodka posojilojemalca. In tukaj govorimo o uradno razglašenih dohodku. Vendar to ne velja za težko pravilo. Če ste stalna stranka te banke, je vaša kreditna zgodovina čista in nedvomno, je varno računati na odstotek, ki bo postal polovica vašega mesečnega dohodka. Malo verjetno je, da je malo verjetno, da bo to posojilo poskrbilo prek interneta, saj se takšne pogodbe sklenejo izključno v individualnem premisleku, pa tudi s sodelovanjem s stranko banke.
Veliko potencialnih posojilojemalcev meni, da je denarno posojilo, da prevzame dolžniške obveznosti na dovolj dolgoročnem obdobju (kot so: hipoteka ali druge vrste velikih denarnih posojil). Toda, ko je prišlo do določene življenjske razmere, ko je majhna količina denarja potrebna zelo nujno, potem bo v tem primeru bolj optimalna rešitev pridobila kratkoročno denarno posojilo. Trenutno je najbolj iskan način posojanja denarja.
Kratkoročno denarno posojilo zagotavlja izdajo določenega zneska denarja v dolgu z majhno obrestno mero za kratek čas.
Veliko število bančnih institucij zagotavlja posojilo za tri mesece. Seveda lahko vprašate, kako prevzeti posojilo za krajše obdobje, vendar je to izjema od pravil v bančni praksi. Kreditne institucije so nedonosne, da zagotovijo svoj lastni denar za zelo kratek čas, saj bo preplačilo obresti potem zelo jasno, in je malo verjetno, da kdorkoli želi uporabiti takšno storitev. V vsakem primeru, veliko bolj donosno, da se obrnete na najbližji zastavljalnico, ki bo dala denar za nekaj časa na varščini.
Posledično so posojilojemalci hitra posojila koristna, vendar ne za banke. Je tako?
V primeru, da bo vloga za posojilo, ki se izda za kratkoročno, bo odobrena, bo posojilojemalec moral plačati precej velike zneske mesečno, v vsakem primeru, več, kot bi bilo z dolgoročnim posojilom. Vsak državljan ne more zlahka sprejeti dostojnega zneska iz lastnega proračuna. Če bi obstajala takšna priložnost, verjetno bolj ekonomična in lažje bi bilo lažje razviti ta denar in opustiti takšne bančne storitve.
Banka bo popolnoma nobena razlika, ne glede na to, ali imate trenutno takšna sredstva ali nimate, morate plačati pravočasno, sicer se pričakuje, da bodo kazni. Globe za kratkoročna posojila so večinoma veliko več kot tradicionalna. To je zato, ker mora banka čim bolj izkoristiti denar za svojo stranko in za zelo kratek čas.
Če se izda kratkoročno posojilo, ki ga stranka ne bo mogla plačati za določene okoliščine, lahko banko prepričate o reviziji pogojev pogodbe, prestrukturiranje posojila ali kreditne odlog. Vendar pa banka lahko zavrne takšne pomisleke, zato upošteva to. Če kompromisa ni mogoče najti, bo dolga in globe na seznamu za posojilojemalca, in to lahko že postane glavni razlog za sojenje.
V primeru, da posojilojemalec je prepričan, da takšne težave ne bodo nastala, in kratkoročno posojilo je tisto, kar potrebuje, naj poskusi iskati bolj optimalno možnost. Lahko poskusite postavite posojilo na spletu ali se obrnite na urad banke.
Čeprav je treba opozoriti, da se bo verjetno v različnih bančnih institucijah verjetno našli zelo dobre pogoje. Vse zato, ker takšna storitev ni zelo donosna za same banke, zaradi katerih bodo predlogi tega načrta majhni. Ker finančna institucija ne želi izgubiti dobička za čas, ki ste ga prejeli dobičkonosno ponudbo.
Najpogosteje je za registracijo takega kratkoročnega denarnega posojila potreben približno približno eno uro časa in ga lahko dobite v trenutnem dnevu. Mnogi različni posojilodajalci ponujajo spletno posojila, saj zasnova takega posojila ne predstavlja posebnih težav. Na spletni strani gledate na spletno stran, si ogledate obstoječe možnosti, ki so odvisne od vrste denarnega posojila. Izpolnite obliko aplikacije denarnega posojila, ki vključuje naslov, kot tudi kontaktne informacije in velikost vaše plače, številko bančnega računa in datum zapadlosti tega denarnega posojila.
Z izpolnjevanjem takšne izjave, pričakujejo, da bo odobrila izdajanje denarnega posojila. Povezava s strokovnjakom je podprta v posebni obliki, ki jo osebno izberete. Po poročilu finančnega strokovnjaka za sprejemanje pozitivne odločitve o vaši prijavi, lahko že počakate na pojav sredstev na vašem osebnem računu in jih nato uporabijo, v skladu s pogoji pogodbe za pogodbo o tem denarnem posojilu.
Tema 14. Dolgoročne bančne posojanje
Dolgoročne posojanjepredpostavlja zagotavljanje posojil za več kot 3 leta.
Namendolgoročne posojanje - financiranje stalnega kapitala(Naložbe).
Naložba sredstev v osnovna sredstva zagotavlja razvoj podjetij. V centralizirani ekonomiji sovjetske vrste, glavni vir razvoja realnega sektorja (industrija, kmetijstvo, gradbeništvo, socialni sektor itd.), Je bilo vladno financiranje kapitalskih naložb.
Pri prehodu na tržno gospodarstvo je ta vir zmanjšan. Privatizirana podjetja imajo dve možnosti za obetavno rast - to je uporaba lastnega izposojenega kapitala. V praksi se uporabljata obe drugi.
Viri dolgoročnega posojanja vključujejo:
osnovni kapital (kazenski zakonik, bančni skladi) in zadržani dobiček;
dolgoročna posojila (bančna posojila in emisije obveznic);
depoziti za obdobje nad enim letom.
Razlikovati vrsta investicije:
finančni (portfelj)- naložbe v vrednostne papirje drugih izdajateljev;
real investicija(Kapitalske naložbe) - naložbe v proizvodne sredstvi (naložbe); Višja njihova raven, hitreje se razvija gospodarstvo države.
Glavna značilnost dolgoročnih posojil je kreditiranje naložbenega projekta.
Zagotavljanje posojila v tem primeru ni toliko povezano s sedanjim finančnim položajem posojilojemalca, saj z naravo in kakovostjo financiranega projekta, razpoložljivosti poslovnega načrta.
Investicijski projekt.- To je celovit program denarnih naložb v proizvodni obrat, da bi pridobili dohodek v prihodnosti.
Osnova za zagotavljanje dolgoročnega posojila je analiza naložb (projekta).
Cilj analize projekta je določiti svojo socialno-ekonomsko učinkovitost, vrednost. V mednarodni praksi, specializirane banke (v ZDA - razvojne banke) pri izvajanju analize projekta dodeljujejo naslednja področja:
tehnična analiza- določa tehnično (inženirsko) oceno projekta, pripravlja ocene stroškov in urnik dela;
marketing Analiza- predvideva oceno sedanjega in obetavnega tržnega povpraševanja po projektnih proizvodih;
finančna analizadoloča donosnost projekta z metodo diskontiranega denarnega toka, tj. obračunavanje časovne vrednosti denarja. Najbolj natančna vzpostavitev vračalnega obdobja je temeljnega pomena za posojilodajalca;
okoljska analizavzpostavlja vpliv predvidenega predmeta na okolje;
institucionalna analizarazkriva sposobnost posojilojemalca za izvajanje projekta;
socialna analizarazkriva dopustnost projekta za družbo kot celoto (z vidika zagotavljanja delovnih mest, ohranjanja ali obnove zgodovinskih spomenikov itd.);
ekonomska analiza- To je splošna ocena projekta na načelu "stroškov / koristi", ki vključuje prepoznavanje in določanje stopnje projektnih tveganj in dokončno odločitev o tem, ali so stroški in tveganja njihovega izvajanja presegajo pozitivne rezultate.
Pogoji za sprejemanje odločitev o posojilih projektov:
naložbe bodo relativno hitro kopičijo in prinesle dobičke;
tveganje je sprejemljivo, zanesljivo zavarovanje;
posojilo je dobro zagotovljeno;
naložbe v ta projekt presegajo alternativne naložbe.
Praksa posojil projekta v tržnih razmerah v bregovih Rusije je nepomembna.
Dolgoročno posojilo zaradi neugodnih makroekonomskih razmer in visokih tveganj izvaja majhno število največjih bank. Praviloma so omejene na tehnično in finančno analizo na podlagi posojilojemalca, ki ga predstavlja posojilojemalec, tako imenovani tehnični in ekonomski utemeljitev ali sodobnejša, več razširjena različica - poslovni načrt.
Dolgoročne investicijske banke posojil
Dejavnosti bank, ki opravljajo investicijska posojila, morajo biti v skladu z določenimi zahtevami: \\ t
imajo naložbeno strategijo;
določi znesek potrebnih dolgoročnih sredstev, da se zagotovi njihova mobilizacija;
ustvarite specializirano investicijsko enoto v banki, analiziranje naložbenih projektov, njihovo izbiro in izvajanje;
pri ocenjevanju naložbenih projektov uporabite sodobno informacijsko tehnologijo.
Posojila investicij pomeni razpoložljivost visoko usposobljenih strokovnjakov za naložbe, poleg tega pa pomeni visoke stroške - višje kot v povprečju za vse druge bančne operacije.
Mednarodne izkušnje in domača praksa eskritejnost ustvarjanja specializiranih bank.
Investicija v tujini banke dveh vrst:
Tip i banketrgovanje in postavitev vrednostnih papirjev, predvsem korporativne.
Banka II Bankedolgoročno posojanje različnim panogam, kot tudi inovativni projekti. Ta vrsta bank je bila ohranjena v Evropi: v Franciji ("poslovne banke" in "banke srednjeročnega in dolgoročnega kredita"), v Italiji (pol-državne ali državne banke), v Španiji (bančni sistem) , v Avstriji ("banke naložbenega kredita"). V Nemčiji, Finskem, itd, te funkcije izvajajo velika KB. V ZDA in Angliji banke tipa II, jih nadomestijo specializirane kreditne in finančne institucije, včasih se imenujejo "razvojne banke".
V začetku leta 1997. Rusija je imela približno 20 razvojnih bank, predvsem v regijah: komunalna razvojna banka Moscow, Bashkirbank, Sakhainvest Bank, itd Vendar pa je največja KB v smislu obsega dolgoročnih posojil vodila.
Največja KB povezuje svojo naložbeno strategijo s podjetji vodilnih industrij, ki poskušajo pridobiti nadzorne pakete delnic najbolj obetavnih podjetij ali ustvariti gospodarstvo z vnosom nasvetov o upravljanju teh podjetij.
Ruske banke delujejo tako s korporativnimi vrednostnimi papirji (portfeljske naložbe), tako dolgoročno posojanje realnega sektorja gospodarstva. Najbolj aktivna politika posojil na tem področju je bila pred kratkim za vodenje Sberbank Rusije.
1.2 Vrste dolgoročnih posojil
Obstajajo različne vrste dolgoročnih posojil na kreditnem trgu, tako da bodo vsi, ki potrebujejo takšno obliko posojila, brez kakršnih koli težav, odvrnili primerno vrsto dolgoročnih posojil.
Obstajajo naslednje vrste dolgoročnih posojil:
"Za nujne potrebe." Posojila so na voljo za nakup vozil, garaže, gospodinjskih aparatov, plačila zdravstvenih storitev in drugih potrošniških namenov državljanom Ruske federacije pri starosti 18 let, pod pogojem, da je obdobje posojila posojila v skladu s Sporazumom \\ t posojilojemalca 75 let, ki ima stalen vir dohodka. Obdobje do 5 let.
Najvišji znesek banke ni omejen in je odvisen od solventnosti posojilojemalca in predvidenih določb. Krediti brez zadovoljstva so predvideni do 1,5 leta v višini do 45.000 rubljev.
"Za nepremičnine" "hipoteke". Posojila so na voljo za pridobitev, gradnjo, rekonstrukcijo, popravilo nepremičninskih predmetov (apartmaji, stanovanjske stavbe, druge stavbe potrošniških namenov, zemljišča zemljišč). Obdobje do 20 let. Po hipoteki kupljenega nepremičninskega predmeta se obrestna mera zmanjša. Najvišji znesek posojila je odvisen od dohodka posojilojemalca (družine) in začasnih določb, vendar ne sme presegati 90% stroškov kreditnih nepremičninskih predmetov, pod pogojem, da je treba vložiti posojilojemalca lastnih sredstev v višini 10 stroškov.
"Mlada družina". Posojilo je predvideno za nakup, izgradnjo nepremičninskih predmetov državljanom Ruske federacije pri starosti 18 let, ki je poročen, pod pogojem, da eden od zakoncev ni dosegel 30 let, kot tudi državljane iz nepopolnih družin Z otroki, v katerih mati (oče) ni dosegla 30-letne starosti. Obdobje 20 let (do 25 let, ko je dodeljevanje zamud priplačani glavni dolg).
Po hipoteki kupljenega nepremičninskega predmeta se obrestna mera zmanjša.
Najvišji znesek posojila je odvisen od solventnosti posojilojemalca in ne sme presegati 95% nabavne vrednosti nepremičnine za mlado družino z otrokom (otroci) ali 90% nabavne vrednosti nepremičnine za mlado družino brez otrok. Preostanek stroškov se izplača na račun sredstev, preden prejme posojilo.
"Kredit za državljane, ki vodi osebno hčerinsko kmetovanje." Krediti so v rubljih za državljane Ruske federacije, starih od 18 let, pod pogojem, da je obdobje posojila posojila po pogodbi prihaja do izvrševanja posojilojemalca 75 let, tako v gotovini kot v brezčasnem.
Trajanje kredita se določi s ciljno nalogom posojila:
do 2 leti o nakupu goriva in maziva, rezervnih delov in materialov za popravilo kmetijskih strojev in živinoreje, mineralna gnojila, fitofarmacevtska sredstva in drugih materialnih virov za sezonsko delo, katerega seznam je odobren s strani ministrstva kmetijstva Ruske federacije;
do 5 let na nakup kmetijske malih opreme, živine, opreme za živino in predelavo kmetijskih proizvodov, rekonstrukcije, modernizacije in izgradnje živinorejskih stavb.
Najvišji znesek posojil posojilnih sporazumov, sklenjenih z enim posojilojemalcem za dve leti, ne sme presegati 300 tisoč rubljev.
"Posojilo za avto." Posojilo se dodeli državljanom Ruske federacije, stare 18 let, na kraju registracije, za nakup avtomobila ali drugih vozil (motorna kolesa, skuter, priklopnik, jahte, čolni, itd) tuje in domače proizvodnje, nove ali uporabljene (z kilometrino). Letne obrestne mere (za nakup novega avtomobila) o posojilih v rubljih / ameriških dolarjih, evrih: \\ t
Letne obrestne mere (za nakup rabljenega avtomobila) o posojilih v rubljih / ameriških dolarjih, eurih: \\ t
Najvišji znesek posojila s strani banke ni omejen in je odvisen od solventnosti posojilojemalca (celotnega dohodka zakoncev), vendar ne sme presegati cen pridobljenega avtomobila (vozilo).
Dodatni pogoj - posojilojemalec je dolžan registrirati avtomobil (vozilo) in zagotoviti certifikat certifikata in potrdilo potnega lista; Zavarovanje v korist banke, prenesene na zastavo avtomobila (druga vozila).
"Pokojninski kredit". Posojilo se zagotavljajo državljanom Ruske federacije, ki so dosegli upokojitveno starost (55 let za ženske, 60 let za moške). Obvezni pogoj je odplačilo posojila pred izvršitvijo posojilojemalca 75 let.
Najvišji znesek posojila določi banka, ki temelji na plačilni sposobnosti posojilojemalca. Banka lahko pri izračunu zneska posojila sprejme pokojnino in / ali dohodek na delovnem mestu.
Zadeva: "Kratkoročna in dolgoročna posojila"
Kratkoročna posojila komercialne banke se lahko razdelijo na 2 skupini:
posojila za financiranje obratnega kapitala
potrošniška posojila za posameznike
1. skupina je povezana s pomanjkanjem gotovine v gotovini za nakup elementov delovnega kapitala, ki je potreben za vsakodnevno poslovanje. To je večinoma kratkoročna posojila do 1 leta.
Kreditna linija - sporazumi med banko in posojilojemalcem na najvišji znesek posojila, ki ga bo posojilojemalec lahko uporabljal v pogojnem obdobju in z določenimi pogoji.
Ta obrazec se uporablja za pokrivanje sezonskih vplivov ali incidentov terjatev. Raked del posojila, posojilojemalec lahko dobi novo posojilo v okviru uveljavljene meje in obdobje pogodbe.
Zdaj so vse komercialne banke delajo s kratkoročnimi posojili znotraj njih manj tvegane.
Kratkoročna posojila.
Trenutno komercialne banke delajo predvsem s kratkoročnimi posojili. Kratkoročna posojila vključujejo posojila za 1 leto.
Po bančni zakonodaji banke trenutno izdajo naslednje vrste kratkoročnih posojil: \\ t
kreditne poslovne banke CB (od 1 dne)
medbančna posojila (od 1 dne)
prekoračitev.
zajemanje.
faktoring.
lombard Credit.
potrošniki za nujne potrebe
posojila pravnim osebam za dopolnitev obratnega kapitala
Dolgoročna posojila.
Dolgoročna posojanja predvideva zagotavljanje posojil za obdobje od 3 do 5 let. Namen dolgoročnih posojil je financiranje osnovnega kapitala (naložbe). Naložba sredstev v osnovna sredstva zagotavlja razvoj podjetij. V centralizirani ekonomiji sovjetske vrste je bil vir razvoja realnega sektorja vlade financiranje naložb. Pri prehodu na trg je ta vir zmanjšan.
Privatizirana podjetja imajo 2 priložnosti za obetavno rast:
uporabo kapitala
uporaba izposojenega kapitala
Sorte dolgoročne posojanja so:
hipoteka
posojilo potrošnikov (za gradnjo hiš itd.)
intbank Credit.
bill Cand.
valutno posojilo itd.
Zadeva: "Načini za zagotovitev vračanja posojila"
Ponovno posojilo predstavlja To so temeljne lastnosti kreditnih odnosov, ki jih razlikujejo od drugih vrst gospodarskih odnosov. Obstaja opredelitev mehanizma teh odnosov, ki temelji na gospodarskih procesih, na katerih temelji vrnitev posojila in o pravnih razmerjih posojilodajalca in posojilojemalca. Gospodarska podlaga za vrnitev posojila predstavlja kroženje sredstev udeležencev v proizvodnem procesu in zakoni posojila.
Mednarodne izkušnje banke je razvila mehanizem za organizacijo vrnitve posojila, ki vključuje:
postopek za odplačilo posebnega zneska zaradi dohodka
pravna konsolidacija postopka odkupa v posojilni pogodbi
z različnimi oblikami zagotavljanja popolnosti in pravočasnosti vrnitvenega gibanja vrednosti posojila
V obliki vračila posojila je treba razumeti Poseben vir odplačevanja dolga in pravno oblikovanje pravice upnika za uporabo nadzorne organizacije banke za zadostnost in uporabnost tega vira.
Pogosteje v praksi obstaja situacija, ko obstaja določeno tveganje za pozne prejete prihodke za enega ali drugega razloga. Posojilojemalec ne more vrniti posojila v času, zato je potrebno imeti dodatno jamstvo za odplačilo posojila.
Tej vključujejo:
lastnine in pravice
jamstva in jamstva
zavarovanje
Te oblike za zagotovitev vračanja posojila so sestavljene s posebnimi dokumenti, ki imajo pravno veljavo in dajajo določen postopek za odplačilo posojila v odsotnosti sredstev iz posojilojemalca ob pojavu izpolnjevanja obveznosti. Ustvarjanje sistema jamstev za upnika (banka) pravočasnega vračanja posojila pridobi posebno dejavnost v Rusiji. V zvezi z nestabilnostjo finančnega stanja mnogih posojil, kot tudi nezadostnih delovnih izkušenj v pogojih tržnega gospodarstva bančnikov, odvetnikov, bančnih strank itd.
Obratovanja.
Depozit lastnosti kupcev je eden od skupnih oblik, da se zagotovi vrnitev bančnega posojila. Depozit premoženja izda sporazum o predstavitvi, ki ga podpišeta obe stranki in potrjuje pravico do posojilodajalca v primeru neizplačila posojilojemalca. Pridobite prednostno zadovoljstvo zahtevka in vrednosti navedenega premoženja.
Predmet zavarovanja lahko deluje stvari, vrednostne papirje, lastninske pravice, drugo premoženje.
Nepremičnina se lahko sprejme kot zavarovanje, če se odziva na 2M merila: \\ t
uporaba
zadostnost
Gospodarsko jamstvo za vrnitev posojila zagotavlja: \\ t
posebne vrednosti in pravice
skupna lastnost stranke in včasih več oseb.
Učinkovitost hipotekarnega prava je pravno varstvo interesov posojilodajalca. Vendar pa obstajajo tudi pomanjkljivosti posojilojemalca, ki bi morala posojilodajalcu zagotoviti določen predmet zastave, je treba izvleči iz področja uporabe njene uporabe. Vendar pa je posojilojemalec nedonošen, da bi se odvzel pravico do uporabe gneče nepremičnine (surovine, izdelki itd.) Zato te vrste premoženja običajno niso predmet zastave. Za obljubo se uporabljajo hipotekarne vrednostne papirje in računi.
Za posojilodajalec je potreba po organizaciji nadzora nad ohranjanjem meril premoženja za kakovost zavarovanja:
razmerje med vrednostjo zastavljenega premoženja in velikosti posojila (vključno s stroški izvajanja premoženja)
stopnja likvidnosti
Po teh merilih se dodeli 3 lastnosti zavarovanj: \\ t
popolna skladnost z uveljavljenimi merili
nedoslednosti vsaj enega od njih
neupoštevanje splošnih meril
Kakovost meril kakovosti vrednostnih papirjev je možnost hitrega izvajanja in finančnega stanja izdajatelja. Najvišji znesek posojila v skladu z njimi je lahko do 95% stroškov papirjev (državni vrednostni papirji in vrednostni papirji finančnih in trajnostnih podjetij), kadar se uporabljajo kot zavarovanje drugih vrednostnih papirjev. Vrednost posojil ne sme biti višja od 85% njihovih tržnih cen.
V skladu z zakonodajo Rusije z odločbo Sodišča je izvajanje določene nepremičnine z objavo trgovanja z borzo pojavi.
Začetna prodajna cena je določena s sodno odločbo. Prodaja izvaja uradnik, ki je dal uradni znesek na dražbi.
Garancija.
Obrazci za zagotovitev vračanja posojila je jamstvo, v primeru odgovornosti premoženja za posojilojemalca, 3 osebe medvede.
Finančna in trajnostna podjetja, banke same lahko delujejo kot predmet obveznosti garancije, banke same (redko).
Trenutno se zagotavljanje jamstev v drugi banki široko uporablja v Rusiji. Pri izdaji stranke iz te operacije ima banka učinkovitost jamstva za prihodke.
Kot oblika odplačevanja posojil je odvisna od številnih dejavnikov:
stabilnost garanta
pripravljenost, da izpolnijo svojo obveznost.
Znesek jamstev je omejen z zneskom lastnega kapitala garancije.
Garancija.
Posojila, ki so pod poroti, izda posojilojemalec, če je porok s topilom. Služba garanta mora upnik ustanoviti upnik na podlagi zagotavljanja računovodskih izkazov in drugih metod. Po tem, med kreditnimi bankami, posojilojemalkam in njegovim porokom je pogodba o jamstvu.
V jamstveni pogodbi za banko, so informacije navedene:
ime posojilojemalca
soba in datum odgovornosti
znesek te zaveze
Podjetje garancije mora porok potrditi svoje soglasje za nesporno odpis zneskov od njenega tekočega računa v skladu z odgovornostmi v skladu s sporazumom o jamstvu. Slednja okoliščina daje banki upnika, ko je odplačilo posojila začetek posojila in pomanjkanja sredstev na računu posojila posojilojemalca, določajo zahtevo za jamstvo za obvezni odpis sredstev iz njenega tekočega računa. Če garant zavrne izpolnjevanje svojih obveznosti ali je insolventna zahteva zanj. Banka se mora obrne na tožbo v arbitražnem ali arbitražnem sodišču.
Zadeva: "Svetovalci posojila"
Potrebe naložbenega področja ne morejo biti zadovoljni s posameznimi komercialnimi bankami zaradi omejenih lastnih sredstev in težav privabljanja kreditnih sredstev za dolgoročno posojilo sedanjim predpisom bančne likvidnosti posojil, ki jih izda en posojilojemalec. To posojilo, ki ga zagotavlja več upnikov, tj. Konzorcij bank Ena posojilojemalec. Bančni konzorcij združuje določeno obdobje pravočasnih brezplačnih finančnih sredstev za posojila posojilojemalcu ali predmetu. Praksa ustvarjanja bančnih konzorcij kaže, da precej stabilna združenja bank za izvajanje konzorcijskih transakcij, ki zagotavljajo ne le eno posebno operacijo, niti in sodelovanja za celoten kompleks območij. Prednosti konzorcionalnih posojil je v tem, da vam omogočajo, da sodelujete v prestižni konzorcijski posel, vzpostaviti poslovne stike, poiščite nove partnerje. Posojilojemalci konzorcionalnih posojil so lahko vsa podjetja, organizacije, kot tudi banke in države. Predmeti konzorcijskih transakcij so blagovne znamke, poslovanje na trgu vrednostnih papirjev, na deviznem trgu v uvedbi znanstvenega in tehničnega razvoja. Posojilni pogoji določajo zanesljivost posojilojemalca in financiranja projekta. S soglasjem drugih bank k sodelovanju posojil, možnih tveganj in metod njihovega zavarovanja. Glede na te dejavnike se določi vrsta posojila, odstotek posojilnega postopka za odobritev posojila prek konzorcija.
