Napovedi strokovnjakov so se uresničile: hipotekarna obrestna mera v letu 2017 pri Sberbank in drugih domačih bankah se je sistematično zniževala. V največjem med njimi je poleti dosegel zgodovinski minimum predkriznega leta 2014.
V začetku poletja je največja banka v državi naredila nov korak glede razpoložljivosti hipotekarnih posojil. Potem bi lahko novo stavbo kupili za 10,7%, če pa posel registrirate na spletu, potem za 10%.
Sberbank je 10. avgusta napovedala rekordno znižanje hipotekarnih obrestnih mer v letu 2017. Zdaj je možno kupiti stanovanje v novogradnji s posojilom od 7,4%, v starem skladu - od 8,9%. Znižano je bilo tudi začetno plačilo - do 15% stroškov pridobljenih "kvadratov".
Na opombo! V prvi polovici leta se je hipotekarni trg povečal za 16%, pri čemer so se posodobili rekordni kazalniki iz predkriznega leta 2014.
Danes Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila (AHML) so sprožili številne državne programe, ki regijam omogočajo posojanje tistim, ki želijo vzeti denar za stanovanja v višini 6,25%. Regiji Vladimir in Nižnji Novgorod sta že postali udeleženci programa.
Najnižja hipotekarna obrestna mera v letu 2017 bo dodatno uvedena v šestih regijah. Rezidenti bodo lahko dobili posojilo po ugodnejših 6,25%:
Tatarstan;
Moskovska regija;
Mordovija;
Rostovska regija;
Yamalo-Nenets Autonomous District.
"Okusna ponudba" bo mogoča na račun regionalnih proračunov, zato bodo lokalne oblasti določile kategorije državljanov, za katere bodo stanovanja postala še ugodnejša. Srečneži so lahko proračunski delavci (zdravniki ali učitelji), mlade družine itd.
Pomembno! Načrti so, da Karelijo, Kalinjingradsko in Voronješko regijo povežejo z državnim programom.
Mimogrede, nekatere regije iščejo možnosti, da prebivalcem ponudijo najugodnejše pogoje. Zlasti je moskovska vlada predstavila znižanje hipotekarnih obrestnih mer na 7% za priseljence iz "Hruščov". Mestne oblasti so se po pomoč obrnile na AHML, vendar so jim doslej ponudili le standardnih 9%.
Za primerjavo so hipotekarne obrestne mere banke predstavljene v tabeli, podatki, ki so pomembni za 10. avgust 2017 *
| Banka | Za novogradnje | Za sekundarna stanovanja | Z materničnim kapitalom | Vojaško |
| Sberbank | 7,4 | 8,9 | 8,9 | 10,9 |
| VTB 24 | 10,7 | 10,7 | 11,4 | 10,9-11 |
| Rosselkhozbank | 9,75 | 9,75 | 9,75 | 9,75 |
| Promsvyazbank | 10,9 | 11,75 | 10,9 | 10,9 |
| Alfa Bank | 9,5 | 9,5 | 9,5 | 9,5 |
| B&N banka | 9,5 | 9,75 | 9,5 | 11,5 |
| Raiffeisenbank | 10,4 | 10,5 | 10,4 | 10,4 |
| Uralsib | 10,5 | 11 | 10,5 | 10,9 |
| Odpiranje | 10 | 10 | 10 | 10 |
* Uporabljeni so bili podatki z uradnih spletnih mest bank. Navedena je spodnja meja obrestne mere.
Upajmo, da bo konkurenca prisilila vse bankirje, da bodo hipoteke še bolj dostopne. Z rekordnim upadom kreditnih obresti pri Sberbanki še ena priljubljena banka še vedno pusti pogoje posojanja, ki niso najbolj privlačni na trgu - hipotekarna obrestna mera v letu 2017 pri VTB 24 znaša od 10,7%. Toda pri nakupu velikih stanovanj (s 65 "kvadratov") VTB zniža obresti na 10, banka pa daje enega največjih na trgu - do 60 milijonov rubljev. z akontacijo 10%.
Pri izbiri najbolj privlačnih kreditnih pogojev ima obrestna mera nedvomno pomembno vlogo, vendar je treba primerjati tudi druge pozicije - velikost pologa, merila za posojilojemalca, število zahtevanih dokumentov itd.
Maja je premier Medvedev dejal, da bi lahko gospodarstvo leta 2017 znižalo hipotekarne obrestne mere na 6-7%, medtem ko so prej poročali, da je vlada "odpihnjena" in ne more podpreti 30 tisoč hipotekarnih posojilojemalcev, ki so zaprosili za prestrukturiranje posojila.
Na opombo! Boris Titov, glavni branilec ruskih podjetnikov, je prepričan, da se bo gradbeni trg, če bo državi uspelo znižati obrestno mero na 5%, podvojil. V svoji strategiji za rast ruskega gospodarstva je izračunal, da bi tak korak stal 150 milijard rubljev.
AHML napoveduje obseg izdaje hipoteke pri 1,8 bilijona rubljev ob upoštevanju več ugodnih dejavnikov:
upočasnitev inflacije (4,3%);
nadaljnje znižanje ključne obrestne mere, od katere je izračun obresti za izdajo bančnih produktov neposredno odvisen;
razvoj mehanizmov refinanciranja in državne podpore.
Po podatkih AHML so si banke v prvem četrtletju izposodile 324 milijard rubljev, samo marca pa 150 milijard rubljev, kar je 10% več kot na ravni rekordnih količin v letu 2014. Toda druge številke razmišljajo o obstoju problema , pri reševanju katerih znižanje hipotekarne obrestne mere v letu 2017 ne bo pomagalo niti Sberbank niti drugim bankam.
Rusi niso pripravljeni porabiti, vključno z nakupom stanovanj na kredit. Po podatkih Rosstata so se z zabeleženim povečanjem plač v državi za 2,5% realni dohodki državljanov močno znižali za 7,6% in postali najnižji v zadnjih 5 letih.
Ankete VCIOM -a postanejo balzam za srce. Dokazujejo, čeprav zanemarljivo, povečanje kreditnega zaupanja v državi:
januarja - le 10% vprašanih je menilo, da je napočil čas za posojanje;
marca - 11%;
aprila - 12%.
Kljub temu, da velika večina (66%) Rusov meni, da "zdaj ni najboljši čas za porabo", potovalne agencije, letalske razstave in banke poročajo o naraščajočih kazalnikih: za rekreacijo, za nove avtomobile in za druge potrebe, Rusi so vse pogosteje vzeli večje količine. In tu je primerno dati statistiko prijatelju: konec februarja se je kreditni dolg državljanov do bank povečal za zlovešče 13%.
Upoštevati je treba, da je zaradi naraščajočih neplačil manj verjetno, da bodo finančne institucije (banke in MFI) odobrile vloge za potrošniška posojila. Ali se bo podobna situacija ponovila na segmentu hipotekarnih posojil, ali se bodo Rusi bolj natančno zadolžili za nakup nepremičnin in ali bo hipotekarna obrestna mera podrla rekord poletja 2017, bo pokazal čas.
Hipoteke v letu 2018 bi se morale razvijati še hitreje kot lani, so prepričani poznavalci stanovanjskega trga. Danes obstaja več resnih predpogojev za to. Spodbudni so tudi rezultati leta 2017 glede na obseg izdanih hipotekarnih posojil. In ne samo ljudem z dobrimi dohodki. Na najbolj logično vprašanje - ali je vredno leta 2018 vzeti hipoteko - odgovarja material "FederalPress".
Lani je skupni znesek izdanih hipotekarnih posojil presegel 2.000 milijard rubljev in se je v primerjavi z letom 2016 povečal za 36%, - je dejal na IV ruskem hipotekarnem kongresu, ki je bil pred kratkim v Moskvi. Priljubljenost hipotek je dodalo dejstvo, da je hipotekarna obrestna mera padla pod psihološko raven 10%, finančne in kreditne institucije pa so za refinanciranje izdale približno 87 tisoč posojil v skupni vrednosti 156 milijard rubljev.
Po finančnih ocenah se bo obseg trga hipotekarnih posojil v letu 2018 še povečeval. Ta trend je po mnenju strokovnjakov v finančnem sektorju za obdobje 2016–2017 značilen za letos zlasti za Ural in za celotno državo kot celoto.
Tako se je trg hipotekarnih posojil v regijah Sverdlovsk, Čeljabinsk, Kurgan in Republiki Baškortostan v letu 2017 povečal za več kot 40% v primerjavi z letom 2016. Velika rast trga v regiji Sverdlovsk je bila posledica znatnega povečanja obsega posojil, izdanih za nakup stanovanj v novih stavbah - v letu 2017 se je povečala za 43%. Za primerjavo - v Rusiji se je isti segment v povprečju povečal le za 16%.
Na aktivni razvoj hipotek vpliva več ključnih dejavnikov - to je znižanje obrestnih mer za posojila ter razvoj posebnih programov bank in razvijalcev ter tudi in. Primer slednjega je začetek programa "Hipoteka z državno podporo za družine z otroki", ki določa 6 -odstotno obrestno mero za končnega posojilojemalca.
Strokovnjaki ugotavljajo tudi splošno liberalizacijo zahtev za posojilojemalce in stroške posojila (znižanje obrestnih mer za posojila in minimalno začetno plačilo), povečanje refinanciranja hipotekarnih posojil pri drugih bankah in razvoj programov z razvijalci za subvencioniranje obresti oceniti.
»Danes banke ponujajo številne programe s stopnjami od 6% in več. Natančneje, zdaj se večinoma uporabljajo stopnje od 9% do 10%. Tudi ruska vlada je leta 2018 z državnimi subvencijami uvedla program "Družinska hipoteka", ki mladim družinam z otroki ponuja nove priložnosti, kar je na splošno pozitiven napredek na področju hipotekarnih posojil na primarnem trgu. Ta program naj bi letos postal gonilnik,- nam je situacijo komentiral vodja oddelka za hipotekarna posojila "Glavstroy" Evgeny Kuznetsov. – Tako težave pri pridobivanju in registraciji hipoteke niso opažene, vse je precej enostavno in razumljivo. Na splošno je mogoče opozoriti, da si država na vse možne načine prizadeva, da bi s hipotekarnimi posojili postala nakup stanovanj na primarnem trgu privlačnejši ".
Neodvisni strokovnjaki menijo, da je vredno zdaj vzeti hipoteko - navsezadnje se je cena samih stanovanj znižala. In to se ni zgodilo samo zaradi krize, ampak tudi zaradi razvoja industrije.
»Pričakuje se, da bo padec cen gradnje do leta 2020 za 10%, torej se bo zmanjšal za 30%. In to je normalno, to je pravilno, saj se pojavljajo nove tehnologije, nove tehnologije za polaganje temeljnih jam, novo polaganje temeljev, gradnja sten,- je v intervjuju z našim dopisnikom zapisal direktor Inštituta za sektorsko upravljanje (IOM) RANEPA, dekan Fakultete za ekonomiko nepremičnin IOM RANEPA Elena Ivankina. – Pravzaprav, če bo gradnja upoštevala vse zahteve za projektiranje, čas gradnje, energetsko učinkovitost, ker moramo vsaj 10 -krat zmanjšati porabo energije vsake zgrajene hiše, bodo rezultati veliko boljši kot zdaj. ".
"Banke poskušajo še bolj spodbuditi hipotekarno povpraševanje,- pravi vodja analitičnega centra podjetja "Rusipoteka" Sergej Gordeiko. – Finančne institucije aktivno uvajajo digitalne hipoteke za stranke in partnerje. Elektronska registracija transakcij in oddaljena identifikacija strank se bosta zelo hitro razvili. ".
Dejansko na primer Sberbank uvaja vložitev dokumentov za poravnavo transakcije nakupa stanovanja v Rosreestru neposredno prek pisarn partnerskih podjetij. »Dokumente je mogoče oddati v 15 minutah, v petih do sedmih dneh vsi udeleženci transakcije prejmejo registrirane dokumente po elektronski pošti. Prej je postopek priprave, zbiranja, predložitve in registracije dokumentov za primarno stanovanje prek Rosreestra ali MFC v povprečju trajal do 30 dni ", - so nam povedali v tiskovnem centru Uralske banke Sberbank Rusije.
Na primarnem trgu skoraj polovica vseh transakcij poteka s hipotekarnim posojilom, pravijo strokovnjaki. Skoraj 30% izdanih hipotekarnih posojil pa je predstavljalo nakup novih stavb. Na sekundarnem trgu se je delež kreditnih transakcij povečal na 35%. Po napovedih se bo ta segment razvijal med letom. Hkrati so vsi vodilni posojilodajalci uspešno obvladali refinanciranje.
»Delež refinanciranja v letni prodaji je blizu 8%. Posledično je približno 87 tisoč posojilojemalcev zamenjalo enega posojilojemalca za drugega. Kot nagrado za ta premik so prejeli nova posojila po nižji stopnji v višini približno 156 milijard rubljev, stara posojila pa so bila odplačana predčasno. Leta 2018 bo delež refinanciranja narasel na 15% obsega prodaje, jeseni pa se bo začel zmanjševati. Leta 2017 so banke refinancirale tuje posojilojemalce. Centralna banka poskuša spremeniti ta trend, da bi aktivneje refinancirala svoje ", - pravi Sergej Gordeiko.
Analitiki napovedujejo nadaljnje znižanje obrestnih mer in napovedujejo nizko inflacijo. Obrestna mera je predvidena okoli 6%. Posojilno obrestno mero sestavlja inflacija, in sicer iz marže, ki izhaja iz posojilne obrestne mere, ki jo je določila Centralna banka (glede na inflacijo), plus marže Centralne banke in pribitka vseh drugih bank, ki so od centralne banke vzele denar. Banka, opozarjajo strokovnjaki.
»V letu 2018 bo trg zrasel za 25%. Izdanih bo 1,36 milijona posojil v vrednosti 2,53 bilijona rubljev. To bo leto kupca. Vse spremembe so le v korist posojilojemalca. Povprečne ponudbe posojil za nakup stanovanj na primarnem in sekundarnem trgu so se zmanjšale za približno enako za 2,2-2,3 odstotne točke. Januarja ni bilo premora pri znižanju obrestnih mer, kar je inovacija. Januarja je običajno kratek premor. Decembra bo povprečna obrestna mera za izdana posojila znašala 8%. Padec bo skozi vse leto neenakomeren. Nevihtna pomlad in mirna jesen ", - Sergey Gordeiko je svoji napovedi podal strokovnemu kanalu.
»Zato se naše gospodarstvo razvija tako, da je obrestna mera za hipotekarna posojila 4% višja od inflacije za 3,5-4%. To je veliko. Lahko rečem, da je tudi na Češkem 4,5% hipotekarna obrestna mera. Če tri mesece dajete zahtevani znesek, se vaša stopnja zniža na 4,25 in nato na 4,15 itd. V praksi je to evropska raven posojanja. Če ga dosežemo in gremo zelo hitro po poti razvoja hipotekarnih posojil, bo to za našo državo zelo velik posel. Ker stanovanje, delo in plača, razvoj sistema prodaje na kredit - to so glavne točke, na katerih zdaj vse počiva. In za razvoj stanovanjskega sistema je potrebna hipoteka, ki ji namenja vedno več pozornosti ", - je poudarila Elena Ivankina.
Fotografija: iz arhiva FederalPress, pixabay.com
Stanovanjski problem je še vedno na dnevnem redu. Zato bo hipoteka v letu 2018, tako kot doslej, za mnoge najbolj dostopen način, da postanejo lastniki stanovanj. Poleg tega bodo zaradi splošnega okrevanja gospodarstva in krepitve finančnega sistema pogoji za tovrstno posojanje prihodnje leto po mnenju analitikov postali dostopnejši za prebivalstvo. Zdaj podrobneje.
Stališče ministrstva za finance je izrazil njegov vodja Anton Siluanov na kongresu članov Združenja ruskih bank: hipotekarna posojila bodo delovala brez državne podpore - v samodejnem načinu. To tezo utemeljuje trend nadaljnjega zniževanja stroškov virov. Glede na to so možnosti za državno podporo temu segmentu finančnega trga zelo dvoumne.
Spomnimo, da se je državni program hipotekarnih posojil podaljšal le
do konca leta 2016. Hkrati se je omejitev izdaje zvišala s prejšnjih 700 milijard na 1
bilijonov rubljev. Hkrati se je znesek nadomestila kreditnim institucijam zmanjšal za eno odstotno točko.
Tisti, ki še vedno želite kupiti stanovanje pod ugodnimi pogoji, bi morali pohiteti. Najverjetneje do podaljšanja hipoteke z državno podporo leta 2018 ne bo. Strokovnjakov ne zavede niti dejstvo, da državni proračun predvideva smer 20 milijard rubljev. za financiranje programov stanovanjskih hipotekarnih posojil. Dejstvo, da Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila (AHML) razvija številne zakonodajne pobude, ki predvidevajo nadaljnjo liberalizacijo hipotekarnega trga, čeprav je spodbudno, je zelo zadržano.
Dvoumne izjave uradnikov vodijo analitike do ideje, da bodo osredotočeni na gradbeni kompleks, ne pa na posameznike. To pomeni, da se subvencije ne bodo uporabljale za poplačilo določenega dela obresti za posojilo, ampak za financiranje gradnje.
Cilj, ki si ga država prizadeva pri zagonu preferencialne hipoteke, je dvojen:
Ta program se izvaja v naslednjih oblikah:
Posojilojemalci običajno dajejo prednost tretji možnosti. V tem primeru se razlika med obrestnimi merami koncesijskih in navadnih komercialnih posojil krije iz zveznega proračuna.
Glede na navedeno je odgovor na vprašanje, kaj se bo s hipoteko v letu 2018 zgodilo, dvoumen. Da, trend naraščanja števila takih posojil kaže na povečanje njihovega povpraševanja med prebivalstvom. Toda ali je res tako rožnato? Levji delež so navsezadnje zasedla hipotekarna posojila z državno podporo, ki jih v bližnji prihodnosti najverjetneje ne bo mogoče uporabiti.
Za potrditev priljubljenosti hipotek je dovolj navesti le eno številko: v prvih šestih mesecih leta 2017 se je obseg trga hipotekarnih posojil v primerjavi z enakim obdobjem lani povečal za 16%. Učinek nizke osnove in učinek programa preferencialnih subvencij sta delovala. Ta pojav ni mogel vplivati na nekatere druge ključne kazalnike na tem področju. Primerjajmo:
Hkrati delež stanovanj, kupljenih v okviru programa državne podpore, predstavlja 40% postavljenih večstanovanjskih stanovanj. To pomeni, da je običajna hipoteka, tudi v času delovanja preferencialne, ostala zelo povpraševana.
Kljub temu vodja ministrstva za gospodarski razvoj gospod Ulyukaev priznava možnost podaljšanja preferencialnih subvencij za hipoteke tudi v letu 2018. Vprašanje je: ali je to vredno narediti? Dejansko se bodo po napovedih gospoda Šuvalova, ki zavzema mesto prvega podpredsednika vlade v kabinetu, stopnje še naprej vztrajno zniževale z možnostjo doseganja ravni 7-8 odstotkov na leto.
Strokovnjaki menijo, da bo državna podpora ostala pomembna tudi v letu 2017.
Ne preveč optimistično stališče strokovnjakov je razloženo z dejstvom, da se povprečna obrestna mera za hipoteko v rubljih v letu 2018 giblje okoli meje 13 odstotkov. Oživitev povpraševanja je možna z vrednostjo tega kazalnika v razponu 10,5 odstotka. Vendar trenutni pogoji bankam ne dovoljujejo takšnih ukrepov.
Pomemben dejavnik je diskontna stopnja Centralne banke. Njeno znižanje junija je finančnim institucijam omogočilo rahlo znižanje stroškov posojil. To daje upanje, da se bo hipoteka tudi v letu 2018 pocenila. Toda na stopnjo upadanja tega kazalnika bistveno vpliva dinamika gospodarskih razmer v državi.
Ključni dejavnik krepitve rublja je rast cen nafte. Vendar trg črnega zlata ostaja nestabilen. Zato strokovnjaki priznavajo, da se lahko ponudbe znova sesujejo. V takih okoliščinah bo regulatorju zelo težko še naprej zniževati obrestno mero.
Ni presenetljivo, da bankirji oklevajo glede znižanja stroškov hipoteke prihodnje leto. Nina Kryuchkova, ki je na položaju podpredsednice banke VTB24, poudarja, da negotovost razmer na trgu v tem trenutku določa odsotnost razlogov za revizijo obrestnih mer.
Po mnenju enega od zaposlenih v ugledni investicijsko-nepremičninski družbi Est-a-Tet znižanje obrestnih mer samo po sebi ne bo vplivalo na dinamiko trga. Pomembno je upoštevati vrednost nepremičnin, ki se bo v naslednjem letu povečala. Cene stanovanj se bodo zaradi upadanja ponudbe zvišale za 10%.
Treba je razumeti, da ni mogoče natančno določiti obrestne mere za naslednje leto. Napovedi o tem, koliko bo hipoteka stala v letu 2018, bomo izvedeli le z ustnic strokovnjakov na tem področju.
Po besedah gospoda Osipova, višjega podpredsednika VTB24, bo na 12 -odstotno obrestno mero pri nakupu stanovanj v novogradnjah treba čakati dolgo. In če se državni program subvencioniranja hipotekarnih virov konča, se bodo obrestne mere za stanovanjska posojila na primarnem trgu zagotovo zvišale.
Poleg tega so se cene stanovanj v novogradnjah približale dnu, potencial za njihovo nadaljnje zniževanje pa ni viden. Poleg tega so se v nekaterih regijah cene zvišale.
Sklep je očiten: najbolj ugodni bodo pogoji za nakup kvadratnih metrov v novogradnjah. Vključno s hipoteko.
Podrobnejšo analizo številk, pomembnih za ta segment trga finančnih storitev, je naredila gospa Ivankina, ki deluje kot direktorica Inštituta za upravljanje industrije predsedniške akademije RANEPA. Njeno mnenje: 13 -odstotna hipotekarna stopnja je zelo visoka, razlika dveh točk pa vpliva tako na skupni znesek plačil kot na višino mesečnih plačil. Tudi če je obrestna mera navidez 11%, bo stranka v 20 letih banki dala dva in pol stroškov stanovanja. Ob upoštevanju mnenja drugih strokovnjakov ni težko razumeti: malo verjetno je, da bodo stroški hipotekarnih posojil v letu 2018 padli pod 11%. Navsezadnje je ta kazalnik neposredno odvisen od stopnje inflacije. Zato se nam še ni treba zanašati na stopnje 2-3.
Leta 2017 bodo hipotekarni pogoji postali veliko ugodnejši, kar potrjuje napovedi uradnikov. Gospodarsko okrevanje in stabilizacija finančnega sistema bosta omogočila zmanjšanje stroškov kreditnih sredstev. Obnovitev posojilnih obrestnih mer pred krizo bo postala glavno gonilo razvoja nepremičninskega trga.
Hipotekarna posojila so bila tradicionalno glavno gonilo rasti nepremičninskega trga. Z nastopom gospodarske krize je bil ta instrument manj dostopen - občutno so se zvišale obrestne mere, kar je povečalo stroške izposojenih sredstev. Poleg tega so finančne institucije zvišale minimalni polog, ki je postal dodatna ovira za tiste, ki želijo kupiti svoj dom.
Negativna pričakovanja prebivalstva so postala dodaten dejavnik, ki je konec lanskega leta privedel do padca števila posojil. V letu 2016 trg hipotekarnih posojil kaže stabilne pozitivne trende. V prvih štirih mesecih so bančne strukture izdale posojila v višini 446,1 milijarde rubljev. Ta kazalnik je za 10% nižji od kazalnikov pred krizo leta 2014, vendar je skoraj 1,5-krat višji od rezultatov leta 2015.
Pomemben dejavnik za oživitev obsega posojil je bila podaljšanje državnega programa do konca leta, katerega cilj je znižanje hipotekarnih obrestnih mer. Hkrati vodja ministrstva za gospodarski razvoj Aleksej Ulyukaev ne izključuje podaljšanja te pobude za naslednje leto. Rusi v letu 2017 pričakujejo znatno izboljšanje hipotekarnih pogojev, so prepričani na ministrstvu za finance. Vodja oddelka Anton Siluanov meni, da bo do znižanja stopnje prišlo ne glede na prisotnost programa državne podpore. Prvi podpredsednik vlade Igor Šuvalov je prepričan, da se bodo hipotekarne obrestne mere nenehno zniževale na raven 7-8%, kar bo doseženo leta 2018.
Strokovnjaki glede situacije niso tako optimistični. Kljub oživitvi trga bo v naslednjem letu ohraniti pozitivno dinamiko kreditiranja brez znatne državne podpore zelo problematično.
Povprečna obrestna mera za hipoteke v rubljih se v letu 2016 giblje okoli meje 13%. Po napovedih strokovnjakov je oživitev povpraševanja v letu 2017 možna, če je obrestna mera znotraj 10%, vendar banke v sedanjih razmerah niso pripravljene na take ukrepe.
Stroški hipoteke so neposredno odvisni od diskontne stopnje Centralne banke. Zadnje novice Centralne banke dajejo upanje za poznejše znižanje stroškov hipotekarnih posojil v letu 2017. Junija se je regulator odločil znižati obrestno mero na 10,5%, kar bo kreditnim institucijam omogočilo znižanje stroškov izposojenih sredstev. Nadaljnje znižanje kazalnika pa bo odvisno od dinamike gospodarskih razmer.
Rusko gospodarstvo ostaja občutljivo na zunanje dejavnike. Dvig cen nafte je postal ključni dejavnik krepitve rublja. Hkrati dinamika naftnega trga ostaja nestabilna. Zato strokovnjaki ne izključujejo druge stopnje propada ponudb. V takih okoliščinah bo regulatorju zelo težko še naprej zniževati obrestno mero.
Predstavniki bančnega sektorja dvomijo o prihajajočem znižanju hipotekarnih obrestnih mer. Podpredsednica banke VTB 24 Nina Kryuchkova poudarja, da razmere na trgu ostajajo negotove in da trenutno ni pomembnih razlogov za revizijo obrestnih mer.
Predstavniki podjetja Est-a-Tet Alexei Novikov menijo, da samo znižanje obrestnih mer ne bo vplivalo na dinamiko trga. Nič manj pomembnega je vrednost nepremičnin, ki se bo v letu 2017 povečala. Zmanjšana ponudba na trgu bo povzročila zvišanje cen stanovanj za 10%.
Drugi dejavnik dviga cen nepremičnin je dvig cen gradbenega materiala. Posledično bodo razvijalci prevzeli dodatne stroške za stroške kvadratnih metrov.
Poleg tega je financiranje državnega programa neposredno odvisno od stanja proračuna, ki že ne vzdrži sedanje ravni izdatkov. Nadaljnje subvencioniranje obrestnih mer je možno le, če na naftnem trgu ne pride do zlomov in se obnovi gospodarska rast. V nasprotnem primeru vlada morda ne bo našla sredstev za financiranje programa v letu 2017.
Vlada pričakuje postopno zniževanje hipotekarnih obrestnih mer v letu 2017, tudi če se trajanje programa državne podpore ne podaljša. Izboljšanje gospodarskih razmer bo povzročilo znižanje stroškov kreditnih sredstev, kar se bo odrazilo v oživitvi povpraševanja po hipotekah.
Strokovnjaki dvomijo, da se bo v sedanjih razmerah stopnja znatno znižala pod 13%. Posledično bo vpliv tega dejavnika na kazalnike povpraševanja minimalen. Hkrati bo zvišanje cene kvadratnih metrov zaradi zmanjšanja ponudbe in dviga cen gradbenega materiala prestrašilo potencialne odjemalce.
Hipoteka leta 2018
Kaj čaka hipoteko v letu 2018, spremembe, najnovejše novice na tem področju, napovedi strokovnjakov? Posebej za vas je ekipa spletnega mesta portala poskušala in v enem članku izbrala nekaj strokovnih ocen, pa tudi svoja razmišljanja o tej zadevi. Morda bo po branju odgovorjeno na nekatera vaša vprašanja.
Večina uradnikov in neodvisnih strokovnjakov na tem področju meni, da bodo hipoteke v letu 2018 postale ugodnejše za tiste, ki želijo postati lastniki stanovanj in hiš. Okrevano in okrepljeno gospodarstvo po krizi bo znatno znižalo stroške posojil. Kar pa bo pritegnilo več strank in dalo pozitivno dinamiko na trgu nepremičnin. Rast povpraševanja bo razvijalcem omogočila zmanjšanje stroškov kvadratnih metrov. Eno vključuje drugega.
Če upoštevamo dinamiko povprečnih obrestnih mer za hipotekarna posojila, lahko vidimo, da so se v primerjavi z letom 2015 znižali stroški posojil. Če upoštevamo napovedi strokovnjakov, se bodo stopnje še naprej zniževale.
Tudi glede sprememb hipotek v letu 2018, svežih novic, obstaja tudi mnenje Ministrstva za finance. Vodja oddelka je prepričan, da se bodo stopnje znižale, kar se bo zgodilo tudi brez programa državne podpore. Zato bo v bližnji prihodnosti mogoče dobiti donosno stanovanjsko posojilo.
Podpredsednik vlade Igor Šuvalov je v zvezi s tem dejal, da je do leta 2018 mogoče doseči raven obrestnih mer 7-8 odstotkov. Če upoštevamo, da se to ne zgodi nenadoma, enkrat, to pomeni postopen upad v celotnem letu 2018. Po drugi strani pa ne smete odlašati z reševanjem stanovanjskega vprašanja in ga rešiti čim hitreje.
Kar zadeva papirje, ki jih boste morali predložiti banki za pridobitev stanovanjskega posojila, na splošno ne bo posebnih sprememb. Seveda je veliko odvisno od posojilne institucije, na katero se obrnete, vendar se splošni seznam ne bo veliko razlikoval.
Vodja AHML je spregovoril tudi o hipoteki v letu 2018, svežih novicah in spremembah. Meni, da je raven 8-9 odstotkov, ki jo ponujajo razvijalci, povsem dosegljiva. To bo spodbudilo trg nepremičnin. Trenutno so stroški posojil že na ravni zgodovinskega minimuma, in če se bo ta trend nadaljeval, se bodo v nekaj mesecih obrestne mere še znižale.
Predlaga se tudi uvedba elektronske registracije hipotekarnih posojil, kar bo znatno zmanjšalo odhodkovno stran, prihranilo čas in denar. Vsi ti koraki lahko privedejo do eksplozivne rasti povpraševanja, kar je dobro za vse tri stranke, stranke, razvijalce in banke.
Pomembno! Pri predložitvi dokumentov kreditni instituciji za hipoteko, tudi v okviru programa, ki zahteva najmanj dokumentov, je priporočljivo predložiti čim več potrdil. Tako boste brez odlašanja dobili želeni izdelek. Če je mogoče, privabite soposojilojemalca, da poveča skupni mesečni dohodek.
Zadnja kriza in močan padec rublja sta zelo občutno vplivala na državljane, ki so pridobili hipoteke v tuji valuti. Spreminjanje pogojev, revizija klavzul sporazumov je postala zahteva večine strank. Na priporočilo vlade so banke naredile takšne popuste, kar je močno olajšalo kreditno breme strank.
Trenutno je povpraševanje po deviznih hipotekah precej nizko. In tudi nizke cene ne pritegnejo strank. Menimo, da devizne hipoteke leta 2018 ne bodo ponovno priljubljene med prebivalstvom.
Kar zadeva najnovejše novice in spremembe hipotek v letu 2018 v smislu državne podpore, je treba opozoriti, da bo program državne podpore, po katerem je stroške posojila država delno subvencionirala, prenehal. Obstajajo pa še druge možnosti za pridobitev pomoči pri nakupu in gradnji lastnega doma.
Na splošno se lahko hipotekarni pogoji v letu 2018 razlikujejo glede na regijo zaradi dejstva, da poleg bank na zvezni ravni obstaja tudi veliko regionalnih. Programi pomoči prebivalstvu pri nakupu lastnega stanovanja imajo številne svoje posebnosti, na katere bi se morali obrniti predvsem tisti, ki želijo postati lastniki bivalnega prostora. Večini pa je skupno eno - prisotnost družine, ki potrebuje življenjske pogoje.
Program pomoči prebivalstvu se lahko izvaja v različnih oblikah. Poleg tega lahko delujejo tudi različni regionalni programi, uvedeni na pobudo guvernerjev.
Glede na spremembe hipoteke v letu 2018, zadnje novice, ne gre zanemariti pogojev, pod katerimi lahko državljani postanejo del socialnega programa države.
Vredno je upoštevati, da se zgornji pogoji lahko prilagodijo skozi vse leto, zato je bolje, da merila vnaprej pojasnite.
Spremembe hipotek v letu 2018 ne bodo prizadele le navadnih državljanov, ampak tudi javne uslužbence, zaposlene v javnem sektorju. Podjetja, ki tvorijo mesto, ki svojim stanovalcem zagotavljajo tudi stanovanja, prevzamejo vprašanje zagotavljanja stanovanj. V tem primeru bo pogoj za pridobitev stanovanj določena delovna doba v tem podjetju.
Ne pozabite na zaposlene v ruskih oboroženih silah, saj je zanje nujen tudi problem zagotavljanja lastnega življenjskega prostora. Zato bomo spremembe in najnovejše novice obravnavali v. Ob upoštevanju pogojev sodelovanja v akumulacijskem hipotekarnem sistemu ga bodo lahko uporabljali državljani, ki so storitev vstopili najpozneje leta 2014.
Na področju vojaških hipotek trenutno ne pričakujemo večjih sprememb. Prav tako še nismo razpravljali o indeksaciji zneska, položenega na račun udeležencev NIS. Zato se bomo spomnili le glavnih odtenkov za pridobitev denarnih subvencij za stanovanja za vojsko.
Namen tega programa je pomagati pri reševanju stanovanjskega problema vojaškega osebja in njegovih družin. Na splošno se program spopada s svojo nalogo.
Omeniti velja, da se lahko za sodelovanje v tem programu prijavijo vse osebe iz vrst oboroženih sil RF, ne glede na zakonski stan, registracijo, otroke in lastni življenjski prostor. Na splošno je postopek prijave za državne subvencije precej preprost.
Samo sledite navodilom in postali boste član NIS. Podrobnosti lahko preverite tudi pri nadrejenih.
Upamo, da je bil članek o spremembah hipoteke v letu 2018, najnovejše novice na tem področju, dovolj informativen in pomagal rešiti vaša vprašanja.
