Pravila za pridobitev subvencij pri vložitvi hipotekarnega posojila. Subvencioniranje hipotek s strani razvijalcev. Ponudbe različnih bank

Cilj programa je državljanom zagotoviti cenovno ugodna stanovanja po ugodni cenovni kategoriji. Za izvajanje programa poteka gradnja stanovanjska naselja ekonomskega razreda... Za pridobitev stanovanja se državljanom zagotovijo potrdila in subvencije.

Ta državni program je namenjen razvoju nizke gradnje. Pri gradnji objektov se upoštevajo kazalniki energetske učinkovitosti in prijaznosti do okolja.

Pogoji za sodelovanje v programih

Pridobite finančno podporo v skladu z program "Stanovanje" možno pri izvedbi niza pogoji:

1. bivanje v stanovanju ali hiši, katerih dimenzije ne ustrezajo uveljavljenim standardom območja;
2. razpoložljivost stanovanj, ki niso primerna za bivanje;
3. starostne omejitve do 35 let;
4. pomanjkanje lastništva stanovanj;
5. prisotnost ruskega državljanstva.

1. migranti, prisiljeni zapustiti nekdanji kraj bivanja;
2. pri delu v "Baikonurju";
3. serviserji in zaposleni v strukturah moči;
4. ob prisotnosti zdravstvenih težav zaradi nesreč v in PA "Mayak";
5. pri selitvi z ozemelj;
6. delo v preiskovalnih organih, tožilcih, vladnih agencijah;
7. opravlja znanstvene dejavnosti.

Program Mlada družina se izvaja, ko so izpolnjene številne zahteve:

• dvečlanska družina živi v stanovanju ali hiši s površino 42 kvadratnih metrov;
• tričlanska družina živi v sobi, kjer je norma območja manj kot 18 kvadratnih metrov za vsakega izmed njih;
• Rusko državljanstvo vseh družinskih članov;
• starostne omejitve: od 18 do 35 let;
• prisotnost mladoletnega otroka v družini;
• določen stopnjo dohodka(konec 21600 rubljev... za dva družinska člana, 32.500 rubljev- za tri osebe, 43350 rubljev... - za štiri ali več).

Pridružite se programu " Stanovanje za rusko družino»Določene skupine državljanov lahko:

1. za katere veljajo starostne omejitve 25 - 40 let;
2. kadar je treba izboljšati življenjske pogoje;
3. razpoložljivost delovnega mesta;
4. možnost plačila z računom, hipoteko ali drugimi sredstvi;
5. če so izpolnjene druge zahteve po regijah (prisotnost mladoletnih otrok, invalidnost).

Subvencioniranje hipotek s strani razvijalcev

To program subvencioniranja hipotekarnih posojil zagotavljajo banke. Najbolj priljubljena je Sberbank. Hipotekarna sredstva so dovoljena po obrestni meri 8,4% v primerjavi z 8,9% za nakup stanovanj v novih večnadstropnih stavbah. V primerjavi z osnovno obrestno mero je popust 2% v primerjavi z 2,5%.

Po stopnji 8,4%lahko stanovanja kupite pri različnih razvijalcih, katerih seznam vključuje 160 predmetov. Drugo vrsto obrestnih mer zagotavlja več kot 240 podjetij.

Subvencionirana hipotekarna obrestna mera izvedeno na stroške razvijalca (1,5%) in Sberbank (0,5%). Pri uporabi elektronske storitve je zagotovljeno dodatno znižanje posojila za 0,5%. Delovanje programa je promocijske narave.

Pogoji za subvencioniranje obrestne mere pri hipoteki se ugotovi:

• nakup stanovanja pri določenih podjetjih;
• rok za dokončanje gradbenih del se ne upošteva;
• predložitev dokumentov v 90 dneh po pozitivni odločitvi o izdaji posojila;
• sposobnost uporabe akreditivov;
• posojilo je zagotovljeno v dveh delih: po registraciji pogodbe pri razvijalcu in do 24 mesecev po tem, preden je podpisan prenosni list;
• znesek posojila ne sme presegati 85% stroškov stanovanja;
• najmanjši znesek posojila - 300 tisoč rubljev;
• pogoji posojila je star od 7 do 30 let;
• sposobnost uporabe materinskega kapitala;
• uporaba davčnih olajšav.

Državne subvencije za hipoteke

Odločitev o subvencionirana hipoteka država sprejela leta 2015. Njegova naloga je bila podpirati razvijalca v času krize, ko so se obrestne mere dvignile na 21%. Za znižanje obrestne mere se je država odločila, da bo preostala sredstva izplačala bančnim organizacijam. Višina subvencije je bila izračunana na naslednji način: obrestna mera Centralne banke + 2,5%.

Dejanje programa v 2017 prekinjeno... Analiza trga je pokazala, da imajo potrošniki veliko povpraševanja po nepremičninah. V letu 2017 so hipotekarne obrestne mere okoli 10% zaradi znižanja ključne obrestne mere Centralne banke. Zato dodatna podpora ni več potrebna. Predvideva se, da se bodo obrestne mere še naprej zniževale.

Ob registracija subvencije veljajo naslednji pogoji:

• fiksna obrestna mera (največ 12%);
• življenjsko zavarovanje;
• sklenitev pogodbe v obdobju od 1. marca 2015 do začetka leta 2017;
• nakup stanovanja od razvijalca;
• znesek hipoteke je do 3 milijone rubljev;
• prvi obrok v višini 20% skupnih stroškov stanovanja;
• hipoteka ni daljša od 30 let.

Za sodelovanje v programu je bila na Ministrstvo za finance poslana vloga. Po pregledu predloženih informacij je oddelek sprejel odločitev o dodelitvi subvencije in določitvi njene višine.

Subvencionirane hipotekarne obrestne mere v letu 2018

1. januarja 2018 bi moral začeti veljati nov program, ki ga je predlagal Vladimir Putin. Tega se bodo lahko udeležile družine z dvema ali tremi otroki.

Preferencialna stopnja bi morala biti 6% , obresti, ki presegajo navedeno vrednost, pa bo plačala država. Povprečna stopnja v letu 2017 je bila 10,5% , od tega bo 4,5% subvencioniranih iz proračuna.

Subvencionirana hipotekarna obrestna mera, po načrtih, bo nosil nujne narave, to pomeni, da bo popust pri plačilu obresti zagotovljen le v določenem času. Trajanje bo odvisno od števila otrok v družini:

• 3 letače ima družina dva otroka.
• 5 letče tri.

Če družina sodeluje v programu in ima tretjega otroka, se rok podaljša za dodatnih 5 let. V tem primeru lahko skupno trajanje subvencionirane subvencije biti star najmanj 8 let.

Zakonodajni akt za izvajanje tega programa bi morali razviti in sprejeti do začetka leta 2018.

Kako pridobiti prednostno hipoteko?

Za sodelovanje v programu "Stanovanje" potrebna so naslednja dejanja:

1. Zbiranje potrebnih dokumentov.
2. Obrnite se na lokalno upravo.
3. Dokazilo o potrebi in registracija.
4. Pridobitev potrdila o opravljanju finančne pomoči.
5. Podpis pogodbe z banko in odprtje lastnega računa.
6. Nakup stanovanja in uporaba javnih sredstev.

Program Mlada družina zagotavlja naslednje zaporedje dejanj:

1. Priprava potrebnih dokumentov.
2. Sklenitev pogodbe z banko in odprtje osebnega računa.
3. Obrnite se na lokalni stanovanjski odbor.
4. Obravnava vloge v 2 mesecih.
5. V primeru pozitivne odločitve se izvede čakalna vrsta.
6. Vzemite posojilo za poplačilo preostalega dela dolga.
7. Nakup stanovanja z zagotovljenimi sredstvi.

Stanovanje za ruski družinski program vključuje naslednje korake:

• Izbira gradbenega projekta.
• Priprava dokumentov.
• Predložitev dokumentov občini.
• Pridobitev odločitve o vključitvi v program.
• Izbira stanovanja določenega območja.
• Pojasnitev razvijalca informacij o razpoložljivosti stanovanj, času in posebnostih sklenitve pogodbe.
• Podpis pogodbe z razvijalcem.
• Nakup stanovanja.

Seznam dokumentov

Pridobite hipoteko po programu " Stanovanje»Lahko so opremljeni z naslednjimi dokumenti:

1. preverjanje identitete za vse družinske člane;
2. izjava;
3. potrdila o finančnem stanju družine;
4. dokument, ki potrjuje razpoložljivost sredstev za prvi obrok.

Namestitev po program "Mlada družina" predložen po predložitvi številnih dokumentov:

• izjava;
• potrditev identitete za vsakega družinskega člana;
• dokument o sklenitvi zakonske zveze;
• izvlečki iz hišne knjige, ki potrjujejo sestavo družine;
• potrditev mesečnega dohodka in razpoložljivosti zneska, ki vam omogoča, da naredite prvi obrok.

Program " Stanovanje za rusko družino»Zahteva paket dokumentov:

• izjava;
• identifikacija;
• dokument o sklenitvi zakonske zveze;
• potrditev plačilne sposobnosti;
• potrdilo o zaposlitvi;
• izpiski iz državnega registra o prisotnosti ali odsotnosti stanovanja v nepremičnini;
• sklep komisije in o priznanju stanovanj kot neprimernih za bivanje;
• dokument o družinski sestavi.

Zaključek

1. V Ruski federaciji obstaja več programov, ki omogočajo različne kategorije oseb izboljšati življenjske pogoje.
2. Državna pomoč se zagotavlja v obliki subvencij za izravnavo stroškov stanovanja.
3. Za prejem sredstev od države morajo biti izpolnjene številne uveljavljene zahteve.
4. Obvezen korak za sodelovanje v programih je zbirka dokumentov.
5. V okviru programa "Stanovanjski" obstaja več smeri za zagotavljanje stanovanj za različne kategorije državljanov.
6. Mlade družine prejemajo stanovanjske subvencije v višini od 35% od njegove vrednosti.
7. Stanovanje za družine po znižanih stroških je zagotovljeno v skladu z zahtevami regij.
8. Banke imajo program za nižje obrestne mere pri nakupu stanovanja pri določenih razvijalcih.
9. Program subvencioniranja hipotekarnih kreditov s strani razvijalcev vključuje delitev kreditnih sredstev in njihov prispevek v dveh fazah.
10. Državne subvencije namenjen podpori razvijalcem v času krize.

Najbolj priljubljena vprašanja in odgovori o subvencioniranju hipotek

Vprašanje: Kako je določeno znesek subvencije predvidenih v okviru državnih programov?

Odgovor: Višina subvencije je odvisna od vrste materialne podpore, števila ljudi v družini in stroškov pridobljenega stanovanja.

Za mlade družine v okviru Stanovanjskega programa se višina subvencije izračuna kot 35% ali več od stroškov stanovanja. Preostali del se odplača na račun lastnih prihrankov ali posojila.

Višina subvencije je od 700 tisoč rubljev(enostarševske družine) do 2 milijona rubljev(če družino sestavlja šest ljudi). Za druge kategorije državljanov program "Stanovanjski" predvideva od 30% od stroškov stanovanja.

V programu "Mlada družina" je višina plačil neposredno odvisna od sestave družine. Če družina vključuje dve osebi, bo znesek subvencije enak 600 tisoč rubljev... Za tri osebe se bo ta znesek povečal na 800 tisoč rubljev, za štiri ali več - do 1 milijona rubljev.

Znesek subvencije se določi ob upoštevanju norm območja za vsako osebo. Upoštevajo se tudi stroški stanovanja, ki so določeni na regionalni ravni.

Če v družini živita dve osebi, je skupna norma površine 42 kvadratnih metrov... Če je število ljudi več kot tri, potem bi morali biti za vsakega od njih 18 kvadratnih metrov.

Obrestne mere za hipotekarna posojila so konec leta 2016 ostale precej visoke. Zato je bilo število kupljenih stanovanjskih prostorov na primarnem trgu nekoliko nižje, kot so pred nekaj leti napovedovale banke in kreditne institucije.

Da bi državljanom pomagala pri pridobivanju nepremičnine s hipotekarnim posojilom za stanovanja, je država uvedla program, imenovan "Stanovanje". Veljavno bo do leta 2020.

splošne informacije

Vojaška hipoteka ali vojaško stanovanjsko potrdilo

Ta ukrep socialne podpore pomeni dodelitev sredstev za nakup stanovanjskih prostorov s strani vojaškega osebja. Vključno s tistimi, ki so po starosti že upokojeni.

Sredstva so zagotovljena izključno v obliki potrdila, ki ga je mogoče porabiti le za ciljno vrsto - za pridobitev stanovanjskih prostorov v lastništvo.

Vojaška hipoteka je pod ugodnimi pogoji dana vojakom, katerih življenjska doba presega 3 koledarska leta. Tako je obrestna mera v državnih bankah 9,9% letno.

Država subvencionira vojaške hipoteke s plačilom preostalih obresti iz zveznega proračuna. Dejansko za banko obrestna mera ostaja na ustaljeni ravni (na primer 14,5% letno), z edino razliko, da državljan plača 9,9%, ostalo pa država.

Sodelovanje v programu za pridobitev stanovanjskega potrdila izključuje možnost sodelovanja pri preferencialnih hipotekarnih posojilih. Pravzaprav država pomaga vojski pri nakupu stanovanjskih prostorov, vendar le v skladu z eno od obstoječih možnosti.

Ali potrebujete glede tega vprašanja? in naši odvetniki vas bodo kmalu kontaktirali.

Hipoteka "mati"

Hipotekarno posojilo, ki se vzame na podlagi materinskega lista, je pod preferencialnimi pogoji. Pravzaprav družina vzame ciljno posojilo za nakup stanovanja ali izboljšanje stanovanjskih razmer v banki, ki se odplača z materinskim kapitalom.

V praksi je videti nekako tako: ženska ali moški najame posojilo ciljne vrste, v pogodbi pa predpiše, da bo znesek poplačan s potrdilom. Po prejemu potrdila družina nakaže sredstva za poplačilo obstoječe hipoteke.

Predpogoj za takšno posojanje je dodelitev delnic v lastništvo vsem družinskim članom. Hkrati država priznava, da je mogoče takšno dodelitev izvesti ne takoj, ampak v šestih mesecih.

Hipoteka za mlado družino

Subvencioniranje hipoteke od države v tem programu je plačilo mladi družini za pridobitev lastništva stanovanja. Vendar ima državna pomoč pomembno pomanjkljivost - največji znesek, ki ga lahko prejme družina, je 1 milijon rubljev. Preostala sredstva mora mlada družina najti pri lastnem nakupu stanovanja. Vključno z registracijo hipotekarnega posojila.

Kako deluje v praksi

Mlada štiričlanska družina pridobi stanovanje v vrednosti 3,5 milijona rubljev. Država za nakup stanovanja subvencionira 1 milijon rubljev, preostali znesek pa družina išče sama ali pa ga dobi pri hipoteki pri banki.

V tem primeru bo znesek, ki ga je treba "izposoditi", 2,5 milijona rubljev ali manj, če imata zakonca v bilanci stanja lastna sredstva.

Guvernerjevi programi za pomoč mladim družinam

Vsaka regija neodvisno določa načine za pomoč različnim slojem prebivalstva. Na primer, mlade družine v mnogih regijah lahko računajo na podporo regionalnih oblasti pri nakupu stanovanjskih prostorov.

Hkrati se vsaka regija neodvisno odloči, kakšna pomoč bo - potrdilo za določen znesek (običajno ne več kot 300-350 tisoč rubljev) ali subvencioniranje hipoteke. To pomeni zmanjšanje obrestne mere pri zadolževanju pri banki.

Preden računate na pomoč, se morate obrniti na lokalno upravo za kraj bivanja, da se seznanite s trenutnimi programi pomoči.

Primer regionalne pomoči

V okviru finančne državne pomoči „Stanovanje za mlade družine 2015–2020“ v regiji Penza se mladim družinam, ki imajo otroka v prvih 12 mesecih poroke, omogoči izbira: prejeti pavšalni znesek ali sodelovati v samem programu za pridobitev potrdila o nakupu stanovanja.

Kot kaže praksa, sodelovanje v programu omogoča, da od regionalnih oblasti prejmete približno 300 tisoč rubljev za nakup hiše ali stanovanja ali izboljšanje obstoječih stanovanjskih pogojev.

Hkrati se dodelitev sredstev izvede pravočasno, glede na prioriteto, po prejemu sredstev v regionalni proračun.

Ugodno stanovanje za rusko družino

V okviru državnega programa "Zagotavljanje cenovno ugodnih in udobnih stanovanj in komunalnih storitev" lahko družine računajo na državno pomoč, ki je sestavljena iz gradnje stanovanjskih stavb srednjega ekonomskega razreda.

Vključene so na primer družine zdravnikov, ki delajo na podeželju in morajo pridobiti lastništvo stanovanjskih prostorov.

Država z nakupom zemljišča pod njimi nameni sredstva za gradnjo stanovanjskih stavb, nato pa se te hiše razdelijo med udeležence programa.

V nekaterih regijah v okviru tega programa mlade družine dobijo lastništvo stanovanjskih stavb ekonomskega razreda, če izpolnjujejo vse zahteve.

Če želite izvedeti o vseh pogojih stanovanjske pomoči v regiji, se morate obrniti na USZN v kraju stalnega prebivališča ali lokalno upravo.

Dragi bralci!

Opisujemo tipične načine reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven in zahteva individualno pravno pomoč.

Za takojšnjo rešitev vaše težave priporočamo, da se obrnete usposobljeni odvetniki naše spletne strani.

Zadnje spremembe

Leta 2017 je bil program prekinjen. To je posledica znižanja hipotekarnih obrestnih mer na 10%. Odločeno je bilo, da se državna podpora ustavi, saj je povpraševanje na hipotekarnem trgu precej veliko. Ključno vlogo je imelo tudi znižanje obrestnih mer centralne banke.

Po mnenju strokovnjakov se bodo hipotekarne obrestne mere v letu 2018 še naprej zniževale.

Decembra 2017 je predsednik Ruske federacije vladi Ruske federacije naročil, naj do konca letošnjega leta razvije program in ustrezne dokumente o državnih subvencijah za hipoteke za družine z 2 ali več otroki, rojenimi leta 2018.

Naši strokovnjaki spremljajo vse spremembe zakonodaje, da bi vam zagotovili zanesljive informacije.

Naročite se na naše posodobitve!

Podaljšanje programa hipotekarnih subvencij

17. januar 2017, 13:04 3. marec 2019 13:50

Podaljšanje / podaljšanje obdobja preferencialne stopnje:

Če ima posojilojemalec / lastnik posojilojemalec, ki je dobil posojilo z znižano obrestno mero, zaradi rojstva drugega otroka, tretjega otroka (najkasneje do 31. decembra 2022), potem velja obdobje veljavnosti znižane obrestne mere se lahko podaljša / znižana obrestna mera se lahko ponovno določi, če Banki posredujete rojstni list otroka in po potrebi še en dokument, ki potrjuje otrokovo državljanstvo Ruske federacije.

Obdobje, za katerega se znižana stopnja ponovno podaljša / nastavi:

• 5 let od datuma, ki sledi datumu izteka obdobja, ki je enako 3 leti od datuma posojila (ob rojstvu tretjega otroka in predložitvi dokazila banki v treh letih od datuma posojila);
• od naslednjega datuma plačila, ki sledi dnevu, ko posojilojemalec / soposojilojemalec banki predloži dokazila, za obdobje, največ 5 let od datuma, ki sledi datumu izteka obdobja, ki je enako 3 leti od datuma izposoje (ob rojstvu tretjega otroka v 3 letih od datuma izposoje in v primeru predložitve dokazila po 3 letih od datuma posojila);
• od naslednjega datuma plačila, ki sledi dnevu, ko posojilojemalec / soposojilojemalec banki predloži dokazila , za obdobje, ki ne presega 5 let od datuma rojstva tretjega otroka(ob rojstvu tretjega otroka po 3 letih od datuma izposoje).

* če posojilojemalec noče podaljšati / odpovedati pogodbe o življenjskem zavarovanju, se letna obrestna mera za posojilo poveča na najvišjo dovoljeno obrestno mero v okviru programa posojil, in sicer: ključno obrestno mero Centralne banke Ruske federacije od datum izposoje + 2 pp

** za obdobje do prve spremembe ključne obrestne mere Centralne banke Ruske federacije. Po prvi spremembi ključne obrestne mere Centralne banke Ruske federacije se obrestna mera določi na ravni ključne obrestne mere Centralne banke Ruske federacije na dan posojila, povečane za 2 odstotni točki.

* Od 21 let, pod pogojem, da obdobje odplačevanja posojila po pogodbi nastopi, preden je posojilojemalec / višji soposojilojemalec star 75 let
** Ta zahteva ne velja za stranke, ki prejemajo plačo na račun pri Sberbank.
*** Za povečanje najvišjega zneska posojila je dovoljeno vključiti ga v soposojilojemalce, če izpolnjujejo zahteve za posojilojemalca, vklj. glede na starost in plačilno sposobnost (razen obveznega izpolnjevanja zahteve za rojstvo drugega in (ali) tretjega otroka).

Glavni dokumenti:

Po potrditvi dohodka in zaposlitve:

• posojilojemalec / soposojilojemalec z registracijsko oznako;
• potni list zakonca (-ov) posojilojemalca / lastnika posojilojemalca
• veljavna predporočna pogodba, če obstaja
• dokument, ki potrjuje registracijo v kraju bivanja (če obstaja začasna registracija);
• dokumenti, ki potrjujejo finančno stanje in zaposlitev posojilojemalca / soposojilojemalca.

Če je drug nepremičninski predmet zastavljen kot zavarovanje za posojilo:

Dokumenti, ki jih je mogoče predložiti po odobritvi vloge za posojilo:

• Dokumenti o posojenih stanovanjskih prostorih (lahko jih predložite v 90 koledarskih dneh od datuma odločitve banke o izdaji posojila);
• Dokumenti, ki potrjujejo prisotnost začetnega plačila.

Rojstni listi vseh otrok posojilojemalca / soposojilojemalca in soposojilojemalca(ki ni poročen s soposojilojemalcem po naslovu in je starš drugega in (ali) tretjega otroka soposojemalca iz naslova naslova in po potrebi ( če v rojstnem listu otroka ni oznake državljanstva!) drugo dokumenti, ki potrjujejo otroci imajo državljanstvo Ruske federacije.

Pozor! Seznam zahtevanih dokumentov se lahko spremeni po presoji banke.

Posojilo se daje državljanom Ruske federacije v podružnicah Sberbank Rusije:

• na kraju registracije posojilojemalca / enega od soposojilojemalcev;
• na lokaciji kreditiranega nepremičninskega objekta;
• na kraju akreditacije delodajalca posojilojemalca / soposojilojemalca.

Obdobje obravnave vloge za posojilo

V 2 - 5 delovnih dneh od datuma predložitve celotnega paketa dokumentov.

Postopek dodelitve posojila

Pavšalni znesek.

Postopek odplačila posojila

Mesečna renta (enaka) plačila v vsakem obdobju obrestne mere.

Delno ali v celoti predčasno odplačilo posojila

Izvede se v skladu z izjavo, ki vsebuje datum predčasnega odplačila, znesek in račun, s katerega bodo sredstva nakazana. Datum predčasnega odplačila, naveden v vlogi, mora biti izključno na delovni dan.
Najnižji znesek predčasno odplačanega posojila je neomejen.
Pristojbine za predčasno odplačilo ni.

Kazen za zamudo pri odplačilu posojila

Kazen * za nepravočasno odplačilo posojila ustreza ključni obrestni meri Banke Rusije, ki je veljala na dan sklenitve pogodbe, od zneska zamude pri plačilu za obdobje zamude od datuma, ki sledi datumu izpolnitve obveznosti določenih s pogodbo do datuma odplačila zapadlega dolga po pogodbi (vključno).

* V skladu s posojilnimi pogodbami, sklenjenimi od 24. julija 2016

Davčne olajšave

Davčne olajšave veljajo za znesek obresti, plačane za ciljno hipoteko. Znesek odbitka je 13% vseh plačanih obresti. Velikost odbitka davka na nepremičnine, predvidenega za nakup stanovanja, stanovanjske stavbe, sobe (ali deleža), se je povečala z 1 milijona na 2 milijona rubljev *. Tako lahko zdaj pri nakupu stanovanja vrnete do 260.000 rubljev davka.

Podrobne informacije lahko dobite na spletnem mestu Zvezne davčne službe http://www.nalog.ru.

* - Novo pravilo velja za vse, ki ste nepremičnine kupili po 1. januarju 2008 in še niste prejeli odbitka davka na nepremičnine.

Priročen način brezgotovinskega poravnave nepremičnine med kupcem in prodajalcem brez dodatnih obiskov banke.

• Donosno

Stroški storitve so le 2000 rubljev

• Hitro

Registracija v 15 minutah

• Varno

Varnost denarja in spoštovanje interesov strank

Kako deluje storitev?

1. Kupec nakaže sredstva na poseben račun Centra za nepremičnine pri Sberbank
2. Nepremičninski center pri Sberbank od Rosreestra zahteva informacije o registraciji transakcije
3. Po registraciji se denar nakaže na račun prodajalca

Prednosti za kupca

Registracija storitve traja 15 minut. Ni vam treba dvigniti gotovine na blagajni, jih prešteti, položiti v sef ali vzeti potrdila. Denar je pod zanesljivo zaščito, dokler transakcija ni registrirana pri Rosreestr, nato pa kupec prejme obvestilo, da je transakcija opravljena. Šele po tem se denar nakaže na račun prodajalca.

Uporabite programe zavarovanja nepremičnin (v okviru hipoteke) ter življenje in zdravje posojilojemalca v zavarovalnici IC Sberbank LLC in IC Sberbank Life Insurance LLC - 100% hčerinskih družb Sberbank PJSC:

• Enostavna, priročna in hitra registracija. Na primer, pri podaljšanju zavarovalne pogodbe vam ni treba sami poslati kopije Sberbank, dokumenti se pošljejo samodejno
• Razpoložljivost možnosti reševanja vprašanja na spletu: od podpisa zavarovalne pogodbe do poravnave izgub za zavarovalni primer
• Pogoji zavarovalnih programov so v skladu z zahtevami za pogoje opravljanja zavarovalnih storitev v okviru posojilnih produktov Sberbank 1
• Zavarovalna stopnja / stroški zavarovanja pri podaljšanju zavarovalne pogodbe za drugo in naslednja leta so za 10% nižji
• Ko pride do zavarovalnega dogodka, se lahko obrnete na katero koli podružnico Sberbank, ne glede na to, kje je bila pogodba sestavljena
• Polico lahko v nekaj minutah izdate na spletnem mestu DomClick, na spletni strani zavarovalnic - IC Sberbank Insurance LLC in IC Sberbank Life Insurance LLC ali v kateri koli podružnici Sberbank.

Življenjsko in zdravstveno zavarovanje v okviru programa "Zavarovani posojilojemalec" 2

Kaj je vključeno v program?

Zavarovanje se sklene v primeru:

• Smrt zavarovanca
• Ugotavljanje invalidnosti ali skupine za zavarovanca

Kaj dobiš?

• Stopnja zavarovanja se določi posamično, odvisno od spola in starosti stranke.

Podrobne zavarovalne pogoje najdete na spletni strani.

Hipotekarno zavarovanje 3

Kaj je vključeno v program?

Zavarovanje zastavljenega premoženja (razen zemljišča) pred smrtjo, škodo.

Dodatne prednosti:

• 1 mesec veljavnosti zavarovalne pogodbe dodatno ob registraciji v podružnicah Sberbank

Hipotekarna posojila so mnogim družinam omogočila izboljšanje življenjskih pogojev. Po izbruhu gospodarske krize je najeta hipoteka postala velik problem za mnoge državljane, obstajala pa je tudi resna grožnja, da bodo z družino končali na ulici.

Po najemu hipotekarnega posojila mora posojilojemalec več let mesečno plačevati za poplačilo dolga. Za to mora obstajati stabilen finančni položaj v celotnem dolgem obdobju plačila.

Nihče pa ne jamči, da se v tem dolgem času v državi lahko pojavi gospodarska kriza ali pa lahko posojilojemalec izgubi službo. Lahko se zmanjša njegova plača, poslabša njegovo zdravje. Vse te okoliščine, ki so nastale v življenju plačnika, ne jamčijo več za pravilnost plačil.

Subvencioniranje hipotekarnih posojil v letu 2017 s pomočjo države je za mnoge družine najboljši način za rešitev tega problema.

Dokler se ne vzpostavi prejšnja raven solventnosti, je treba pridobiti pomoč Agencije za stanovanjska hipotekarna posojila (AHML).

Državna pomoč pri poplačilu hipotek

Danes veliko število državljanov ne more v celoti plačati prej vzetih hipotekarnih subvencij po zvišanih obrestnih merah. Še posebej težko je ljudem, ki so izgubili službo ali če so se njihovi dohodki zmanjšali. Takšne kategorije državljanov morajo zaprositi za banko in za hipotekarno subvencijo.

Program subvencioniranja hipotekarnih posojil vključuje revizijo plačilnih pogojev s strani kreditne institucije, da bodo bolj primerni za posojilojemalca. Uporabite lahko eno od metod prestrukturiranja in pridobite državne subvencije pri plačilu hipoteke:

Kako dolgo bo veljala hipotekarna subvencija, bo banka določila neposredno ob upoštevanju posebnosti izdanega posojila.

V tem obdobju mirovanja mora posojilojemalec upravičenec odplačati največ 50% mesečnega plačila. Vsi neporavnani zneski bodo preneseni na poznejši datum.

Zahteve in pogoji za dodelitev subvencije:

Pomembno! Te zahteve ne veljajo za velike družine.

Kategorije posojilojemalcev, ki so za prestrukturiranje hipoteke v letu 2017 s pomočjo države, če so se njihovi prihodki zmanjšali ali pa so se plačila povečala za več kot 30% prvotnega zneska, določenega v pogodbi in v razporedu mesečnih plačil . Tej vključujejo:

Prestrukturiranje je možno na dva načina. To je odpis dela dolga naenkrat. Odpisani znesek mora znašati do 10% preostalega zneska za plačilo, vendar ne več kot 600 tisoč rubljev ali državne pomoči pri plačilu do enega leta in pol. Posojilojemalec in banka se skupaj odločita, kako bo subvencija zagotovljena. Zadnja beseda bo pri banki.

Subvencija za poplačilo hipoteke. Kako priti do?

Za pozitivno rešitev vprašanja prestrukturiranja dolga se mora posojilojemalec obrniti na banko.

Če obstaja soglasje za izvedbo tega postopka, mora vlagatelj zbrati in predložiti dokumente v skladu s seznamom, ki ga določi banka, in napisati vlogo.

Po tem se sklene pogodba o prestrukturiranju dolga. Ta postopek se lahko ponovi, če obstaja razlog. Vendar ne prej kot v enem letu.

Državne subvencije za hipoteke

Gospodarska kriza je negativno vplivala na število izdanih hipotek. Z rastjo tečaja glavnih valut so se obrestne mere močno povečale, kar je ustrezno vplivalo na zmanjšanje števila tistih, ki so jih želeli prevzeti. Za spodbujanje hipotekarnih posojil se je država odločila, da bo bankam zagotovila subvencije v smislu kreditiranja za nakup stanovanj.

Hipotekarna posojila se od leta 2016 izdajajo po znižanih obrestnih merah 12% letno. Razlika med določeno stopnjo, na primer 14% in 11%, se subvencionira iz proračuna. Program pomoči predvideva hipotekarna posojila s strani države le tistih bank, ki jih izdajo za več kot 300 milijonov na mesec.

Subvencionirana hipoteka za nakup stanovanj se izda vsem plačilno sposobnim prosilcem, ki so dopolnili 18 let in so sposobni takoj plačati 20% akontacije stroškov kupljenega stanovanja.

Pridobitev pomoči vlade pri poplačilu hipoteke je odlično nadomestilo za povečana mesečna plačila. Za večino državljanov je pomoč pri odplačilu hipoteke že pod ustreznejšimi pogoji.

Kako pridobiti subvencijo, če imate hipoteko in kdo je primeren?

Tako pravico do subvencije za poplačilo hipoteke imajo enostarševske družine, mlade družine in velike družine ter državljani, ki delajo v javnem sektorju. Če ga želite dobiti, se morate obrniti tudi na banko, kjer je bilo hipotekarno posojilo že izdano.

Ne smemo pozabiti, da mora posojilojemalec, ki je prejel subvencijo ali sklenil pogodbo o prestrukturiranju dolga s strani države, še vedno mesečno odplačevati posojilo. Vse zavarovalne obveznosti imajo enak pravni učinek. Le banka lahko oprosti obstoječih kazni in glob.

Gospodarske težave niso razlog za obup. Za družine v prikrajšanih razmerah in ki še ne morejo v celoti plačati, bi bila najboljša možnost, da zaprosijo za državno podporo z zagotavljanjem pomoči posojilojemalcem. Država bo pomagala pri plačilu hipoteke. Takšna pomoč pri odplačilu hipoteke bo v veliko podporo številnim družinam, ki so stanovanja najele pod hipoteko, a so se znašli v težkem finančnem položaju.

Večina Rusov s pomočjo reši stanovanjske težave.

Dolgoročni obročni načrt ob bančnih obrestih vam omogoča, da skoraj takoj postanete lastnik doma, vendar mesečno plačilo za 15-20 let močno breme za družino. Levji delež v njem sestavljajo pribitki bank: posledično posojilojemalec za stanovanje ali hišo 2-3 krat preplača.

Za zmanjšanje plačilnega bremena in pomoč državljanom pri iskanju strehe nad glavo je država ponudila možnost vračila obresti. Kaj je bistvo njihovih pogojev, ali se bodo hipotekarne subvencije nadaljevale tudi v letu 2019, bomo obravnavali v nadaljevanju.

Državna pobuda in zakonodajni okvir

Državni program 12-odstotnih subvencij, ki se je začel izvajati leta 2015, je za prebivalstvo postal priljubljen protikrizni ukrep koncesijskih stanovanjskih posojil.

Toda država je zasledovala drug, nič manj pomemben cilj: ohraniti primarni nepremičninski trg na plaži.

Pomoč razvijalcem

Ko so se konec leta 2014 hipotekarne obrestne mere bank močno dvignile z 12 na 17-20%, so ljudje preprosto prenehali najemati posojila po previsokih obrestnih merah, "primarni" pa je bil tik pred propadom.

Marca 2015 na podlagi Odločitve vlade z dne 13. marca 2015 se začne št. 220 "O odobritvi pravil za dodeljevanje subvencij iz zveznega proračuna kreditnim institucijam za povračilo izgubljenih dohodkov iz izdanih stanovanjskih posojil". Banke so začele izdajati hipoteke po obrestnih merah do 12 letno, razliko je nadomestila država.

Subvencioniranje je potekalo do konca leta 2016. Odločitev o nadaljnjem podaljšanju ali zaprtju programa na ravni vlade še ni bila sprejeta.

Programi socialne podpore

Predstavljen je regulativni okvir za državno podporo ciljne programe:

• Guvernerjevi programi "Mlada družina";

Pri zagotavljanju pomoči prebivalstvu pri nakupu stanovanj predstavnike vlade in kreditne institucije vodijo zvezni zakoni na področju socialne pomoči, zvezni zakon "o hipoteki" in regionalni predpisi.

Državni programi

Zvezni ciljni program "Stanovanje" prispeva k izboljšanju življenjskih razmer za širok krog Rusov. Pobudnik razvoja in tudi glavni kustos programa je vlada Ruske federacije. Projekt predvideva aktivnosti za obdobje 2010-2020.

Hipotekarna podpora državljanom ponuja dve možnosti:

Program "Stanovanje za rusko družino"... Deluje poleg državnega programa "Zagotavljanje cenovno ugodnih in udobnih stanovanj in komunalnih storitev".

Glavna smer projekta je gradnja cenovno ugodnih stanovanj ekonomskega razreda v segmentu IZhS z dodelitvijo zemljiške parcele. Predvidena je izgradnja več kot 25 milijonov "kvadratov" bivalnega prostora.

Ciljna skupina prebivalstva so mlade družine, strokovnjaki za zahtevne poklice, državljani, stari 25-40 let.

Projekt se izvaja v 70 volilnih enotah Ruske federacije. Hišo s parcelo lahko kupite z lastnimi sredstvi ali hipotekarnimi posojili.

Hipoteka Program Mlada družina za obdobje 2016 - 2020. Odvisno od kategorije družine država subvencionira do 30% stroškov stanovanja v novogradnji ali gradnje / nakupa zasebne hiše. Subvencija je omejena na največ 1 milijon rubljev za štiričlansko družino.

Zahteve prosilcem:

• starost do 35 let;
• potreba po stanovanju;
• s stalnim dohodkom, ki vam omogoča plačilo preostalih stroškov.

Družina lahko manjkajoči znesek plača iz lastnih sredstev ali uredi hipoteko v partnerskih bankah. VTB so glavni udeleženci tega programa.

Guvernerjevi projekti "Mlada družina" zagotoviti regionalno pomoč državljanom, ki potrebujejo stanovanje. Namen je podoben zveznemu programu pomoči.

Glavni pogoje pomoči mlade družine na tem področju vključujejo naslednje točke:

• starost prosilcev je v večini regij določena na 35;
• najvišje plačilo je 300-400 tisoč rubljev;
• oblika pomoči je potrdilo za nakup stanovanja ali subvencionirane obresti za stanovanjsko posojilo.

Za podobne projekte lahko izveste v regiji stalnega prebivališča v občinah in oddelkih SZN... Prav tako morate pojasniti omejitve. V nekaterih regijah je podpora v letu 2019 možna, če ni državnih subvencij.

Vojaška hipoteka ali spričevalo določa pomoč države pri zagotavljanju stanovanj za vojaško osebje in državljane, enakovredne tej kategoriji:

• zaposleni mora služiti v oddelku na položajih zasebnega / častniškega zbora najmanj 3 leta;
• potrdila so predvidena z namenom. Leta 2019 je njegov največji znesek 2.400.000 rubljev;
• hipoteka za vojsko pomeni državne subvencije obresti za posojilo - vojska plača stopnjo 9,9%, preostanek povrne država.

Omenjeno podporo uveljavljajo tudi tisti, ki nimajo lastnega stanovanja ali bi morali izboljšati svoje pogoje. Podporo lahko uporabite le enkrat, vojska pa se mora odločiti med potrdilom ali subvencijo.

Uporaba hipoteke... Ena od možnosti uporabe sredstev materinskega kapitala je izboljšanje življenjskih pogojev družine. Poleg tega tak cilj omogoča uporabo sredstev potrdila, dokler drugi otrok ne dopolni treh let.

Družina z posojilodajalcem sklene pogodbo o poplačilu dela hipoteke ali plačilu pologa z javnimi sredstvi. FIU nato prenese zahtevani znesek na določen račun.

Predpogoj za ta način pridobivanja nepremičnine je dodelitev deležev v lastništvo vsakemu družinskemu članu v 6 mesecih po registraciji stanovanja.

Osnovni pogoji programov

Ker do uradne razveljavitve Resolucije št. 220 še ni prišlo, je vredno podrobneje razmisliti o pogojih za zagotavljanje državnih subvencij prebivalstvu za hipotekarna posojila:

Drugih omejitev in pogojev ni. Problem je drugačen: lani je vlada namenila državi. subvencije znašajo nekaj več kot 20 milijard rubljev. Ta znesek ni bil dovolj za zadovoljitev povpraševanja, banke pa so morale uvesti notranje filtre, da bi zmanjšale število prosilcev.

Letošnje novosti

Leta 2019 bodo družine, v katerih se bo pred 31. decembrom 2022 rodil drugi ali tretji otrok, od države pričakovale presenečenja. V tem primeru ne govorimo le o socialnih subvencijah, ampak tudi o možnosti sodelovanja v hipotekarnem programu, po katerem lahko stanovanja na kredit kupite po občutno znižani obrestni meri. Po 6,00% letno bodo velike družine lahko kupovale nepremičnine pod naslednjimi pogoji:

1. Program je začel veljati z vladno uredbo št. 1711 z dne 30.12.2017.
2. Družine, ki lahko po 01.01.2018 računajo na znižano stopnjo. bosta dopolnjena z drugim ali tretjim dojenčkom, pa tudi tistimi, ki so prej najeli hipoteko, po porodu leta 2018 pa sta jo 2-3 otroka refinancirala. V zadnjem primeru morajo imeti prosilci sklenjeno življenjsko, zdravstveno in nezgodno zavarovanje.
3. Država bo tri leta subvencionirala posojilo družine, v kateri se je rodil drugi otrok. Če ima par tretjega otroka, jim bo državna podpora zagotovljena pet let.
4. Najvišji znesek hipoteke za ta program je 8.000.000 rubljev. za prebivalce prestolnice, Sankt Peterburga, pa tudi Leningradske regije in Moskovske regije. Družine iz drugih ruskih regij lahko računajo na največ 3.000.000 rubljev.
5. Pri vpisu hipoteke, ki jo država delno subvencionira, boste morali opraviti začetno plačilo, katerega vrednost lahko doseže 20,00% vrednosti pridobljene nepremičnine.
6. V skladu s pogoji programa mora biti kupljeno stanovanje samo s primarnega trga.
7. Državne subvencije bodo prejemali le tisti posojilojemalci, ki takoj izvedejo obvezna plačila za hipoteko.

Drugi načini pridobivanja koncesijskih stanovanjskih posojil

Banke so zainteresirane za povečanje števila strank, zato razvijajo lastne hipotekarne produkte, ki so resnično privlačni za prebivalstvo:

1. Sberbank ponuja programe stanovanjskih posojil za mlade družine, vključno. Letne stopnje se gibljejo od 10,75 do 11,5%. Programi so na voljo ženskam, ki so rodile / posvojile drugega otroka, za nakup dokončanih ali v gradnji stanovanj.
2. VTB 24 ponuja stanovanjska posojila z obrestno mero 11% in minimalnim zneskom 600 tisoč rubljev.

Skoraj vsaka posojilojemalka ima programe za stanovanjska posojila, ki jih podpira vlada.

AHML - priložnost za olajšanje "hipotekarnega deleža"

Poslovna struktura z udeležbo države AHML (Agencija za stanovanjsko hipotekarno posojanje) ni neposredno vključen v registracijo hipoteke s subvencijami. Organizacija sodeluje s partnerskimi bankami, kamor se lahko prijavi državljan.

V času krize je le -ta pri prestrukturiranju dolgov hipotekarnih posojilojemalcev in drugih kategorij posojilojemalcev prevzela le AHML. Program državne podpore problematičnim "hipotekam" prek AHML je bil tako uspešen, da je januarja 2017 s spremenjenimi pogoji trajal do 01.03.17.

Rezultati uporabe "kriznega" programa za podporo ruskemu nepremičninskemu trgu so videti več kot spodbudni: število hipotekarnih posojilojemalcev se je v letu 2018 povečalo za 50%, gradnja je v teku, ljudje se vselijo v nova stanovanja. Toda izčrpala se je. Čas in gospodarske razmere bodo pokazale, ali jo bo nadomestila nova oblika obsežnega subvencioniranja.

Za opis programov za ugodnejše hipotekarno posojanje si oglejte naslednji video: