Najpogosteje se uporablja letna obrestna mera za izračun stroškov posojila ali prispevka. Ko vložite denar na depozit, potem vam banka plača zanimanje za njihovo uporabo, in ko naredimo posojilo, potem plačate obrestno banko. Tako deluje to podjetje. Če vam nekdo ponuja, potem imate vsak razlog za dvom o spodobnosti tega upnika.
Kaj so letni interes? Ponujamo se, da začnemo z opredelitvijo:
Letna obrestna mera - To je določen odstotek zneska posojila (prispevek), ki ga posojilojemalec plača za uporabo posojila (prispevek) v enem letu.
Na primer, če je letna obrestna mera 20% , potem letno plačilo za uporabo zneska v 100 000 rubljev bo enaka 20 000 rubljev (100 000 * 20% \u003d 20 000). To opredelitev je mogoče oblikovati takole:
Letni obresti na posojilo (prispevek) \\ t - To je plačilo, izraženo kot odstotek odstotkov od zneska posojila (prispevek), ki ga banka prejme (vlagatelja) za izdajo posojila (oddani depozit).
Bodite pozorni na eno pomembno točko:
Letni odstotek prikazuje pristojbino (plačilo) za uporabo posojila (prispevek) samo med letom.
To je, če vzamete kredit 100 000 rubljev Eno leto pod 20% Letno, potem pa - za leto njegove uporabe plačate 20 000 rubljevin če tri leta, nato pomnožite to številko za tri in se izkaže - 60 000 rubljev (100 000*20%*3=60 000).
Samo nekateri posojilojemalci napačno zaznavajo letno obrestno mero kot ocenjeno splošno preplačilo posojila v celotnem obdobju. Opazovanje takega posojilojemalca na sliki 20% na leto in misli: "Super! Zdaj bom prevzel posojilo za tri leta 100.000 rubljev, in postopoma vrniti kozarec 120.000 rubljev! "
Ja! Zdaj! Relief! Kasneje boste pogledali z neumnim nasmehom, da si ogledate urnik plačil in se sprašujete: "No, zakaj 160.000 in ne 120.000, kako sem se pretvarjal?"
Podobne razmere in depozite. Če ste vložili depozit v višini 100.000 rubljev za 15% na leto, je 15.000 rubljev količina nadomestila, ki jo bo banka plačala za uporabo tega denarja le eno leto.
Jasno je, da je poleg plačila, posojilojemalec (banka) dolžan plačati pravočasno in znesek posojila (prispevek) sam.
Na splošno bodite previdni, prijatelji pri obravnavi letnih odstotkov.
Mimogrede, v praksi, v skladu z dolgoročnim posojilom, prejetem v banki, 100.000 rubljev za 20% na leto, v enem letu, najpogosteje "teče" ne 20.000, vendar veliko manj. Zakaj se to dogaja? Razlog za nenehno spreminjajočo se osnovo, na katerega se obračunava obresti. Upoštevali bomo to temo.
Dober dan! V mojih študentskih letih na poletnih počitnicah sem delal kot promotor na različnih promocijah.
Potem je taka dejavnost dobila samo zagon, ne kaj zdaj.
V skladu s tem delo ni bilo veliko, večino časa je moralo samo stati, kar je bilo precej dolgočasno.
Da bi se nekaj vzel, imam navado šteje vrednost letnega odstotka posojila.
Uporabna praksa in čas hitreje. Kako izračunati letni odstotek posojila, se lahko naučite iz naslednje objave.
Takšen odstotek je kot celotni stroški posojila (ali učinkovite stopnje). In tudi obstaja odstotek preplačila posojila. Ne zamenjajte teh konceptov, to so različne količine!
Efektivna obrestna mera (skupni stroški posojila) ima enako naravo kot sama narekovana stopnja posojila.
Samo za udobje primerjave in vrednotenja v njem že "šiva" vse druge možne komedije in pristojbine banke, tj. Vsa plačila so podana "Canonični" umu, v obliki na leto.
Naj vas spomnim, da je klasični interes za posojilo letni odstotek, povezan z zapletenim interesom.
Razlika v kompleksnem interesu od preprostega je, da se prvič zaračuna vsakič na označeni znesek, ob upoštevanju preteklega nastanka, in enostavno - vedno na začetni podlagi.
In ko je naloga izračunati obresti na posojilo, je praviloma v mislih, da je to vrednost. In se razlikuje od relativnega odstotka letnega preplačila (znesek posojila / odstotek plačil posojil).
Zdaj, ko je delo z Excelovimi formulami v smislu izračuna obresti na posojilo razumljivo, razmislite o vizualnem primeru:
Posojilo v višini 10.000 dolarjev, za obdobje enega leta. Znano je, da je skupno mesečno plačilo posojila 926,35 $.
Potem štejemo letni odstotek posojila Excel:
Stopnja (12; -926,35; 10.000) * 12 \u003d 20%
V tem primeru je to učinkovita stava, ker Upoštevano je bilo skupno mesečno plačilo.
Sedaj overpay: za 12 mesecev bo posojilojemalec plačal 926.35 * 12 \u003d 111116,2 dolarjev. Tako preplačilo za to 1 leto: 11116.2 - 10000 \u003d 1116,2 dolarjev. Toda to je le 11,16% zneska posojila!
Zdaj rahlo spremenijo pogoje. Razmislite o posojilu 10.000 dolarjev za obdobje treh let. Znano je, da je skupno mesečno plačilo $ 371,64.
Nato splošni letni odstotek posojila:
Stava (36; -371,64; 10.000) * 12 \u003d 20%
Enaka vrednost, pravkar sem se močno raztegnila in se ujemala z mesečnim plačilom, tako da vse pride.
Vendar pa se slika preplačil naravno spremeni. 3 leta popolnih plačil: 371.64 * 36 \u003d 13379. Preplačilo: 13379 - 10000 \u003d $ 3379. To je že 33,79% glede na znesek posojila.
Nasvet!
Torej, ko je vprašanje, kako izračunati obresti na posojilo, je najbolj primerna za uporabo ne relativne odstotke prekrivanja, in sicer obseg letne učinkovitosti (celotni stroški posojila).
vir: http://creditsecrets.ru.
Obstajajo situacije, ko posojilo postane edini izhod iz situacije ali ko hočem kupiti nekaj takoj, izogibanje dolge prihranke. Na posojilu lahko kupite skoraj vse.
Mnogi, ki so kdaj vzeli posojilo, so zainteresirani za vprašanje, kako izračunati letni odstotek kreditne konsistence. Sploh ni težko. Razmislite, kako izračunati letni odstotek postopanja posojila:
Pri izdaji posojila mnoge banke zahtevajo obvezno zavarovanje. Pogodba bo navedla znesek ali odstotek za plačilo.
V številnih plačilnih urnikih so določeni letni odstotek in polna obrestna mera. Pri pogodbi, skrbno preučiti te številke, pa tudi bodite pozorni na Komisijo in dodatne pristojbine.
vir: Bankingtips.ru.
Stranke bank, ki želijo sprejeti posojilo ali urediti depozit, se soočajo s konceptom letnega odstotka:
Ne glede na to, kateri izdelek banke se odločite za izkoriščanje, je priporočljivo vedeti, kako prešteti letni interes.
Z deponiranjem se obresti obračunavajo na dva načina: s kapitalizacijo in brez nje. Odstotek prispevka brez kapitalizacije, to je, ko se znesek prihaja na račun naročnika, in se mu plača v rokih, označenih s pogodbo, se šteje po formuli:
S. \u003d (P * i * t / k) / 100%, kjer
Str. - znesek depozita;
JAZ. - letni odstotek;
t. - število dni, v katerem se obračunavajo obresti; Običajno je ta kazalnik enak polovici celotnega obdobja;
K. - Število dni na leto.
Na primer, prispevek je bil dosežen na 200.000 rubljev za obdobje enega leta z odstotkom 10% na leto. Potem bo letni odstotek enak:
S \u003d (200 000 * 10 * 184/365) / 100% \u003d 10082 rubljev.
Prispevek z kapitalizacijo vključuje interes, ki se povezuje z glavnim zneskom. Za izračun se formula uporablja:
S \u003d (p * i * j / k) / 100, kjer
P - znesek depozita;
I - letni odstotek;
j - število dni, do katerih je kapitalizacija razdeljena;
K - število dni na leto.
Ta formula se izračuna, koliko se bo znesek prispevka povečal po enem mesecu. Na primer, v depozitu 200 rubljev iz 10% na leto, bo ta znesek enak:
S \u003d (200 000 * 10 * 30/365) / 100% \u003d 1644 rubljev.
Naslednji mesec do depozita dodajte nastali kazalnik in izračunamo obresti na podlagi prejetih zneska.
Nastalo vrednost je treba razdeliti s številom let, na katere je posojilo okrašeno, in pomnoži 100%.
vir: http://creditovgrad.ru.
Vzemite list papirja in zapišite naslednje informacije o tem: znesek denarja, ki ste ga sprejeli na kredit, znesek, skupaj z odstotkom, ki ga morate plačati banko, in čas, ko naredite posojilo.
Pozor!
Vse te podatke je treba obravnavati v pogodbi o obveznostih posojil.
Nato je nastala vrednost razdeljena na obdobje posojila (v letih) in pomnožim 100%. Nastalo število bo letna obrestna mera.
Izračunajte letno obrestno mero za posojilo, ki ga lahko in na drug način. Če želite to narediti, zložite vse zneske mesečnih plačil, v skladu z urnikom. Nato dodajte velikost velikosti Komisije, da nastale rezultat, če ste ga plačali.
Opozorilo!
Poleg tega, če je bilo posojilo izdano kot kreditno kartico, dodajte še eno letno storitev te kartice.
Izkazalo se je, da je "učinkovita" obrestna mera, ki je tista, ki jo plačate kreditno institucijo za uporabo gotovine.
Če ste pri sprejemanju posojila opravili zavarovalno službo, boste morali plačati tudi določen odstotek. Zato skrbno preuči pogodbo o posojilu, zlasti informacije, ki jih predpisuje majhna pisava.
Poleg tega, če ste plačali Komisiji banki, ga lahko vrnete oba po plačilu celotnega zneska dolga in takoj po prejemu denarja.
To storiti, napisati pritožbo glede vračanja sredstev.
Nasvet!
Če banka zanika zadovoljstvo vaše trditve, imate pravico, da se prijavite na Sodišče, vendar banke praviloma ne prinašajo zadeve na sodišče in vrnejo denar.
vir: KAKPROSTO.RU.
Ali je mogoče sami preveriti pravilnost izračunov?
Preveč nepričakovano je pridobljena končna preplačila.
Da, in letno obrestno mero kot posledica Th ESTRET, trinadstropne dominode ne ustreza tistemu, ki je določen v posojilni pogodbi.
Zelo dobro razumem takšne posojilojemalce, ker tudi jaz delam v kategorijo neverjetno potrošnikov, ki poskušajo "obdržati roko na impulzu."
Po stanovanju v hipoteki sem začel načrt za izračun letne obrestne mere hkrati doma na računalniškem namizju.
Vsak mesec sem dal nove podatke, ob upoštevanju zgodnjih odplačil in od časa do časa imam rezultate rezultatov z bančnimi izjavami. Ne vem, kaj moj upravitelj kreditov misli o meni, vendar sem iskreno, vseeno.
Pozor!
Za tri več kot leto dni sem dvakrat našel napako v bančnih izračunih. Torej vprašanje formul in izračunov na posojilo doma ne menim, da je naivno in neumno.
Poskusimo na poseben primer, da bi vse potrebne izračune s posledičnimi rezultati v tabeli izračunavanja letne obrestne mere za posojilo.
Razmislite o dveh najbolj priljubljenih shemah odplačevanja posojil: klasična in renta. Številke, ki sem jih pobral pljuča, da bi brez nepotrebnega zapleta - glavna stvar je razumeti bistvo izračunov.
Začetni podatki:
Naše plačilo je sestavljeno iz dveh delov:
Vsi izračuni, ki jih navajamo brez matematičnih formul, da se razumevanje izračunov razume.
Za jasnost, da dobimo vse izračune v tabeli. Mimogrede, taka tabela se lahko začne v Excelu, in vsakič, ko bodo rezultati ponovno izračunani s prilagoditvijo podatkov.
Izračuni pridobljenih vrednosti V prvih mesecih bom popil neposredno v tabeli, da se ne bomo ločili. Vse druge številke se izračunajo natančno z enakim načelom.
Opozorilo!
Iz mize vidimo, da je največja finančna obremenitev v posojilojemalec v prvem mesecu odplačevanja posojila s postopnim zmanjšanjem datuma poteka.
Primer je pogojen, ker to ni natančno odraža dejanskega stanja stvari. Če je 100 tisoč rubljev izdanih na kredit 20 let, da bodo mesečni interes večkrat presegajo vrednost "telesa" posojila!
In zdaj bomo izračunali pravo letno obrestno mero za naše pogojno posojilo. To storiti, je dovolj, da razdelimo našo preplačilo ($ 78) na začetni znesek posojila ($ 1200). 781200 \u003d 6,5%.
Kot lahko vidite 6,5% - je skoraj dvakrat manjša od 12%, ki jo je izjavila banka. In to izključuje predčasno odplačilo, ki bo dodatno zmanjšalo dejansko obrestno mero.
Vendar pa je slaba novica, da se v našem pogojnem primeru obravnava le eno leto.
Pomnožite še trideset let, zmanjšane za trikrat - in dobite končni preplačilo več kot 100%.
Zdaj bomo analizirali rente shemo odplačevanja posojil. Kljub svoji enostavnosti za posojilojemalca (mesečno v blagajni banke je izvedena z enakim zneskom), formula za izračun v tem primeru bo bolj zapletena kot v prejšnjem primeru.
"Na prstih", da razložite, da ne bo delovalo, zato boste morali dati sami formulo. To je, kako se izračuna isto mesečno plačilo, iz katerega se odvrnejo vsi drugi izračuni.
Mesečno plačilo \u003d začetno posojilo *% mesec / upoštevajte, da se v teh izračunih obrestna mera uporablja mesečno in ne letno. V našem primeru - 12% na leto / 12 \u003d 1%.
Zdaj nadomeščamo število betonskih številk v formuli in dobite naslednje:
Mesečno plačilo \u003d 1200 * 0,01 / \u003d 106,62 $ in zdaj vidimo, kako bo izgled plačil izgledena in končna preplačila posojila.
Nasvet!
Za razliko od prejšnje sheme ta tabela najprej izračuna mesečno skupno plačilo, nato obresti obresti, in kakšne ostane - gre za izplačilo glavnega dolga v banko.
Bodite pozorni na značilnosti plačila nadmorske višine:
Z drugimi besedami, lažje je plačati sistem rente v prvih letih posojanja, kasneje pa večletnih plačil, manjše od njihove velikosti, ne postane - vsak mesec enak znesek kot na začetku.
Verjemite mi, po petih letih hipotekarnih plačil je super. V klasični shemi, majhna, vendar je nenehna olajšava čutiti po drugem letu plačil.
Zdaj pazite na preplačilo. V renlni shemi je že 79,2 $, kar je 1,2 $ več kot v prejšnji različici. V našem pogojnem primeru ta razlika ni popolnoma presenetljiva zaradi majhnih količin, stopenj in rokov.
Pozor!
Toda na resna hipotekarna posojila je dejansko na stotine dolarjev. Ponovno vas spominjam. Shema rente Vedno stane posojilojemalca dražje klasike!
Toda nazaj na naš primer. Realna obrestna mera po naši renlni shemi bo: 79,2% / 1200 \u003d 6,6% namesto deklariranih 12% v posojilni pogodbi.
Vnesite svoje izvorne podatke: letna obrestna mera, kreditno obdobje in znesek kredita, izberite shemo odplačevanja, in po želji, daje vse dodatne provizije in pristojbine.
In po nekaj sekundah dobite vizualne mize in grafike na monitorju. Ampak še vedno raje vem, v katerem algoritmu ti udoben in vizualni kalkulatorji naredijo svoje izračune. Torej, samo v primeru ...
Vsaka oseba, vsaj enkrat, ki je banki za posojila in odobritev pozvala, ve, kateri letni obresti na posojilo. Vendar pa obstajajo državljani, ki še niso naleteli na to. In čeprav se zdi, je koncept očiten, vendar morajo nekatere pojasnila še vedno narediti.
Letni obresti na posojilo je skupna vrednost, ki jo posojilojemalci plačajo banko za uporabo kreditnih sredstev za določeno obdobje v tem primeru koledarskega leta. Izraženo je v ekvivalentu odstotka. Banke jih zaračunavajo vsakemu posojilojemalcu, ne glede na vrsto posojila (in podobno).
Za banke izvedejo 2 funkcijah. Prvo zmanjšuje tveganja. Tako banke ščitijo svoje interese. Če posojilojemalec nima zavarovanja in drugih jamstev, se ne more šteti za upnik kot absolutno zanesljivo stranko. Zato je Bank Ovestars letne stopnje, pozavarovanje. Druga interesna funkcija je pristojbina za določen čas za uporabo denarja, ki pripada upniku.
Torej, z manipulacijo tega orodja in dejstvo, da mnogi niso močno razume, da takšna letna obrestna mera za posojilo, banke ustvarjajo nove kreditne izdelke, s čimer ustvarja potrošnika z iluzijo izbire. Ampak, če poznate pravi interes, da se v nobenem naglici, da razkrije finančne organizacije, se lahko izognete veliko preplačil, se naučite primerjati predloge, dajanje nastavitev je resnično koristno za nas in ne za banko.
Mnogi se sprašujejo, če je mogoče dobiti posojilo za majhen odstotek, odgovor je razočaran. Kljub dejstvu, da nekatere banke, ki uporabljajo zapletene tehnike trženja, poskušajo strankam navesti izdelek na neverjetno majhnih stroških, pravzaprav ni. Nobena kreditna in finančna institucija ne bo delovala z izgubo. Zato natančno priporočamo, da preučimo vse pogoje, ki jih je predpisal B, zlasti postavko o najvišjih kreditnih merah (obseg letnega odstotka).
Pred izbiro določene vrste posojil je treba izvedeti, pravi znesek preplačila, ki mesečno plačilo morate prispevati tudi, v kateri shemi (diferencirana ali renta). Izračunaj letne obresti na posojilo je lahko več načinov:
Prva metoda vključuje naslednja dejanja: gledate na pogodbo o posojilu in ugotovite načrt plačila. Ustvarite preglednico v programu, ki povzema vsa plačila za vsak mesec. Nato je na številko, pridobljeno zaradi dodatka, je treba dodati znesek Komisije (na primer za izdajo posojila, obravnavo vloge in tako naprej).
Če je stranka prejela kreditno kartico, mora dodati obresti, ki se zaračuna kot pristojbina za letno storitev. Zdaj je znesek, ki je nastal med matematičnimi operacijami, ki jih množete na% ponudbe, katere vrednost je v pogodbi. Nato je treba to številko razdeliti v časovni interval z uporabo kreditnih sredstev (leto, dva, pet, sedem let). Rezultat ukrepov se pomnoži s 100%.
Kot rezultat, boste imeli učinkovito% ponudbo, ki jo posojilodajalec zahteva plačilo.
Drugi način je bolj priročen, preprost, hiter in praktičen, saj bo spletno orodje naredilo vse za vas. Poleg tega Excel ni nameščen na računalniku. Opomba, v primeru hipotekarnega posojila, bodo izračuni letnih obresti različni, saj obstajajo posebne pristojbine in dodatne dajatve.
Obe stavi lahko izračunate, z uporabo našega kalkulatorja, vključno s hipoteko. V ta namen je dovolj, da poznamo vse enake podatke, ki bi bili potrebni z neodvisnimi izračuni: vrsto plačil in njihova mesečna velikost, znesek posojila, njegov mandat, stopnja Komisije institucije.
Upoštevajte, da nekatere bančne strukture niso pripisane brez zavarovanja. Znesek, ki ga jemljejo, je predpisan tudi v posojilni pogodbi, se upošteva pri izračunu obresti na posojilo. Ne pripadajo podpisu tega dokumenta, natančno preglejte besedilo prej, ne prenesite teh delov, ki so označeni z zvezdico in imajo opombe. Ne bodite leni in se lahko naučite, analizirati vse številke, dodatna plačila in, ki vam bo banka zaračunala ob zaključku transakcije.
Banker je trgovec. Kupi denar odstotek depozita po nizki ceni in jih prodaja odstotek kredita na višjem. Razlika je njegov dohodek.
V želji, da bi se ohladili več kot tisti, ki želijo vložiti denar pod odstotki. Zato lahko poslovne banke dobijo posojilo TSB RF.Centralna banka države. September 2016 pod "Ključni oceni"
(Ona je "stopnja refinanciranja")11% na leto . Logično je domnevati, da komercialne banke ni zelo donosna prispevekdepoziti. Z obrestno mero nad to vrednostjo. Izjema lahko naredi samo VIP odjemalce - lastnike tovarn, časopisov, pare.
Za preostanek visokega odstotka prispevka je lahko tržni tečaj, saj se bo izravnal različne provizije.
Oseba je odkrila prispevek za 5000 rubljev na 9% na leto 2 leti:
letno: 5000 rubljev je 100% x rubljev je 9% x \u003d 5000 * 9/100 \u003d 450 rubljev za dve leti: 450 rubljev za 1 leto x rubljev za 2 leti x \u003d 450 * 2/1 \u003d 900 rubljev 5900 rubljev depozitor bo prejel na koncu izraza * Kaj je 100? - "Odstotek je stotni delež števila." Cm..Oseba je odprla prispevek za 5000 rubljev na 9% na leto 3 mesece:
letno: 5000 * 9/100 \u003d 450 rubljev 90 dni: 450 rubljev za 365 dni x rublje v 90 dneh x \u003d 450 * 90/365 \u003d 110 rublje 96 kopecks 5110 rublje 96 kopecks vlagatelj bo prejel na koncu izraza * 365 je. V prestopnem letu bo 366.| datum. | prihaja | znesek na rezultat |
|---|---|---|
| 5000 | 5000 | |
Odstotek dopolnjenih depozitov spodaj. To je pojasnjeno z dejstvom, da se med delovanjem pogodbe o prispevku lahko zmanjša stopnjo refinanciranja, prispevek pa bo prenehal biti koristen za banko. To pomeni, da bo banka morala plačati odstotek depozita, ki je višji od odstotka, ki ga bodo upniki plačali banko.
Izjema: če je prispevek odvisna od stopnje refinanciranja. Z drugimi besedami, stopnja refinanciranja narašča - obrestna mera narašča, stopnja refinanciranja se zmanjšuje - odstotek prispevka se zmanjšuje.
Oseba je odkrila prispevek na 5.000 rubljev na 9% na leto 3 mesece. Mesec dni kasneje je podal še 3.000 rubljev:
letno: 5000 * 9/100 \u003d 450 rubljev 30 dni: 450 * 30/365 \u003d 36,986 rubljev ostanek po 30 dneh: 5000 + 3000 \u003d 8000 rubljev preračunano za leto: 8000 * 9/100 \u003d 720 rubljev za preostalih 60 dni: 720 * 60/365 \u003d 118.356 rubljev Skupni odstotek zneska: 36.986 + 118.356 \u003d 155 rubljev 34 kopeck Skupni znesek, ki ga bo prispevalec prejel: 5000 + 3000 + 155.34 \u003d 8155 rubljev 34 kopecks| Make. | ||||
| datum. | prihaja | poraba | znesek na rezultat | |
|---|---|---|---|---|
| 5000 | 0 | 5000 | ||
| 0 |
Obresti se lahko plačajo:
1. januarja je oseba odkrila prispevek s kapitalizacijo s 5000 rubljev na 9% na leto 6 mesecev 180 dni. Obrača in kapitalizacija obresti se pojavlja na zadnji dan vsakega meseca.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365) ^ 2 \u003d 5000 × 1.02235634396 × 1 Turn Na zgornji tabeli: 00690410959 × 1,01534609946 \u003d 5226,06
Tehnika daje napake. Ko je izvleček iz računa, ročno preračunajo obresti, ki se zanašajo na plačilo, ni tako težko.
Primer: 20. januarja je oseba odkrila prispevek s kapitalizacijo enkrat četrt na 5000 rubljev na 9% na leto 9 mesecev 273 dni. 10. marec je dopolnjen rezultat 30000 rubljev. 15. julij je odstranil 10.000 rubljev. 20. april 2014 in 20. julij 2014 je padec v nedeljo.
20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95Predvidevam, da lahko vprašanje davkov zveni, zakaj ustrezen kalkulator ni narejen.
Obrnimo se na zakon (člen 214.2 Davčnega zakonika o Ruski federaciji): Če je v času sklenitve ali podaljšanje Postopek pogodbe do 3 leta odstotkov prispevka rublja presegajo februarja 2014: 8,25% + 5% \u003d 13,25%stopnja refinanciranja za 5 odstotnih točkT. stopnja vlog minus 13,25%odstotek dohodkov nad to vrednostjo Državljan Ruske federacije mora plačati 35% davka. Oblikovanje ustreznih dokumentov je treba vključiti v banko.
V praksi nihče ne postavlja odstotka, nad 13,25%: \\ t
Bančne vloge so najpogostejši način za ohranjanje in pomnoževanje lastnih sredstev. Večina prebivalstva hrani svoje banke. In to ni čudovito, ker to, kar naredi vloge tudi najvarnejši način za shranjevanje kapitala.
Obrestna mera za prispevek za mnoge je pokazatelj dobičkonosnosti prispevka. Je tako? Ne, je treba še vedno upoštevati lastnosti bančnih depozitov, kot so prisotnost kapitalizacije interesa, njena pogostost, možnost dopolnjevanja, kot tudi odstranjevanje del prispevka. Da bi napovedali pričakovano donos na depozit, morate biti sposobni razmisliti o teh večino interesov.
Moje izkušnje v banki so pokazale, da ljudje ne vedo, kako to storiti. Kakovost storitev v bankah, pogosto zapušča veliko želenega. Mnogi upravljavci sami ne vedo, kako prešteti zanimanje za prispevek. Zato je pomembno, da lahko samostojno izračunamo donosnost prispevka, glede na obrestno mero kot lastnosti prispevka.
Primer za izračun bomo vzeli iz članka
Tam smo šteli znesek 100.000 rubljev, objavljenih za obdobje 12 mesecev. Imeli smo tri različne, ki so bili drugačni (obresti v določenem obdobju na prvotno vgrajeni znesek):
Preprost odstotek - To je, ko se na koncu mandata obračuna odstotek depozita. Na primer, prispevek se odkrije za eno leto, pri čemer je obresti na koncu obdobja depozita, to pomeni, da se bo ta formula uporabila.
Izračun navadnega odstotka.
S \u003d (P x I x T / K) / 100
JAZ. - letna obrestna mera
t. - Število delovnih mest za privabljanje
K.
Str. - začetni znesek sredstev, ki jih pritegnejo depozit
S. - znesek obračunanih obresti.
Kompleksen odstotek - To je v času trajanja depozita, se obresti kapitalizirajo v depozitnem obdobju (mesečno, četrtletno). Na primer, je bil odprt prispevek k letu. Če se bo odstotek kapitalizacije pojavil med letom, se bo uporabila za uporabo formule za izračun kompleksnega interesa.
Izračun kompleksnega interesa.
S \u003d (p x i x j / k) / 100
JAZ. - letna obrestna mera
j. - število koledarskih dni v obdobju, glede na rezultate, ki jih banka omogoča kapitalizacijo obračunanih obresti
TO - Število dni v koledarskem letu (365 ali 366)
Str. - začetni znesek sredstev, ki jih pritegnejo prispevek, kot tudi poznejši znesek, ob upoštevanju kapitalizacije interesa
S. - znesek sredstev zaradi vračanja, ki je enak začetnemu znesku privabljenih sredstev in obračunanih kapitaliziranih obresti.
Neposredna kapitalizacija mesečno
V tem primeru uporabljamo formulo za kompleksen interes, saj se kapitalizacija obresti pojavi mesečno.
Jan: S \u003d (100 000 x 14 x 31/365) / 100
S \u003d 1189,04 RUB.
Naslednji, posledični odstotek v višini 1189.04 rubljev, dodamo na naš začetni prispevek 100.000 rubljev. Dobimo 101 189,04 rubljev. Tako izgleda mesečna kapitalizacija. Nadalje pričakujejo podoben način, ne pozabite na dejstvo, da je v februarju 28 ali 29 dni.
FEB: S \u003d (101 189,04 x 14 x 28/365) / 100
S \u003d 1086.74 RUB. (Znesek se je izkazal manj, saj je bil februarja manjši kot v prejšnjem mesecu). Dodamo nastali delež 1086.74 do 101189.04 \u003d 102275.78 rubljev. In tako naprej, pridobljeno obresti dopolnitev do prejšnjega zneska in izračun novega meseca se opravi ob upoštevanju začetnega prispevka in vseh nabranih obresti.
Kapitalizacija obresti četrtletno
Odločljiva kapitalizacija je četrtletno. Uporabite formulo za kompleksne obresti. Delujemo po analogiji s prvim primerom. Ampak, vas opozorim na precej razširjeno napako v izračunu. Mnogi, ko se izračunajo četrtletno kapitalizacijo, nadomestijo v formuli j - napačno število dni. Potrebno je, da se ne da 30 ali 31 dni, s številom dni v mesecu, in število dni za splošno koledarsko obdobje. To naredimo, povzamemo število dni za 3 mesece vsakega četrtletja.
1 kvadrat: S \u003d (100 000 x 14 x 90/365) / 100
S \u003d 3452,05 RUB. Dodamo v začetni znesek. Dobimo 103452,05 rubljev. Po analogiji s prvim primerom.
Vlaganje interesov letno
Kapitalizacijo obresti ob koncu obdobja. V tem primeru se uporablja formula za izračun navadnega odstotka.
S \u003d (100 000 x 14 x 365/365) / 100
S \u003d 14000 RUB.
Tukaj, pravzaprav vsa modrost. Zdaj veste, da je v primeru bančnega depozita bolj donosno izbrati tisto, kjer mesečno kapitalizacijo. Vendar to ni edina merila, za katere je treba izbrati prispevek. Več podrobnosti o drugih merilih bodo obravnavani v spodnjih členih:
P.S. Za sladico, da se sprostite iz številk in izračunov, ste vam pripravljeni video o ekstremnih športih. Najbolj mi je bilo všeč, pogled na pregled, iz katerega je bil posnet video. Priporočeno za ogled:
