Sistem "Client-Bank" ne moremo imenovati kot novost-banke to storitev ponujajo že 10-12 let. Po navedbah samih bankirjev je v tem času približno 20% strank prešlo na sistem. Potencialne uporabnike lahko pogojno razdelimo v dve kategoriji. Prva so regionalna podjetja, ki ne morejo nenehno potovati v banko, čeprav le zato, ker so daleč od tega. Drugi - podjetja, ki se nahajajo v velikih mestih, vendar veliko operativno plačujejo.
"Client-Bank" omogoča ne samo pravočasno plačevanje, ampak tudi včasih prihranek denarja. Konec koncev imajo domače banke drugačno cenovno politiko. Nekateri za namestitev programske opreme ne zaračunavajo provizije, drugi pa, ko stranka preklopi na sistem "Client-Bank", ga oprostijo plačila storitve.
Sistem "Client-Bank" se nanaša na sisteme bančnih storitev na daljavo (RBS). To poleg nje vključuje tudi internetno bančništvo in telebanko.
"Client-Bank" je kompleks programske in strojne opreme, ki podjetju omogoča upravljanje računa iz računalnika, nameščenega v pisarni podjetja. Banke same razvijajo programe Client-Bank ali kupijo že pripravljen program od organizacije, ki je lastnica pravic do njega, in ga prilagodijo lastnemu avtomatiziranemu bančnemu sistemu (v nadaljevanju-ABS), ali pa program prejmejo pri nakupu ABS .
Ker komunikacija med računalnikom stranke in računalniškim omrežjem banke poteka po javnih telefonskih linijah, mora sistem Odjemalec-banka ustrezati zahtevam NBU za zaščito poravnav v elektronskem bančništvu. NBU preveri "Client-Bank", če je rezultat uspešen, razvijalec prejme potrdilo o skladnosti.
Glavna funkcija "Client-Bank" je omogočiti podjetju plačevanje s svojega tekočega računa v banki, ne da bi obiskali banko, iz pisarne podjetja.
Poleg tega "Client-Bank" omogoča:
spremljati sredstva na tekočem računu. To pomeni, da lahko pooblaščeni uslužbenec podjetja (praviloma gre za osebe, ki so upravičene do prvega in drugega podpisa na plačilnih dokumentih), ne da bi obiskal banko, nadziral gibanje sredstev na tekočem računu, ugotovil identiteto plačnika in namen plačila. Zahvaljujoč temu je na primer mogoče takoj plačati izdelke potrošnikom ob plačilu;
prejemajte izpiske s tekočega računa;
prejemati od banke dnevne uradne tečaje tujih valut, ki se uporabljajo pri obračunavanju transakcij;
vodijo imenik svojih nasprotnih strank za plačila in imenik namenov plačil. Ti imeniki omogočajo veliko hitrejše ustvarjanje plačilnih dokumentov, saj v vsak dokument ni treba znova vnašati podatkov-že pripravljena predloga se iz imenikov prenese v plačilni dokument;
prejemajo od servisirajoče banke obvestila o novih bančnih storitvah, trenutnih obrestnih merah za posojila in depozite, druge podatke, za katere meni, da so potrebni za takojšnje posredovanje strankam. Stranka se lahko obrne tudi na servisno banko. Ta funkcija omogoča podjetju in banki hitro izmenjavo informacij.
Glavne prednosti sistema "Client-Bank":
Prvič, udobje. Navsezadnje je "banka-stranka" avtomatizirala pripravo takšnih dokumentov, kot so plačilni nalog, spominski nalog, vloga za prenos valute.
Drugič, učinkovitost. Pri uporabi "Client-Bank" se hitrost plačil poveča, če operater banke potrdi elektronski dokument stranke takoj po prihodu v banko. Jasno je, da za brezgotovinska plačila ni potrebe po vsakodnevnih obiskih banke. To prihrani čas in denar.
Tretjič, mobilnost. Z uporabo "Client-Bank" je komunikacija z banko časovno neomejena, saj vam tehnične zmogljivosti večine sistemov programske opreme omogočajo, da dokumente v banko pošiljate 24 ur na dan in si ogledate tiste, ki jih od tam prejmete.
Sredstva za zaščito informacij sodobnih sistemov "Client-Bank" s svojimi pravilnimi z uporabo zagotavljajo zanesljivo zaščito sistema pred nepooblaščenim dostopom in spreminjanjem informacij, ki se prenašajo po telefonskih komunikacijskih kanalih.
Poleg očitnih prednosti ima "Client-Bank" tudi nekaj pomanjkljivosti.
Ker je "Client-Bank" nameščena na jasno opredeljenem računalniku, je za prenos sredstev s sistemom potrebna prisotnost na tem mestu vodstvenih delavcev podjetja, ki so upravičeni do prvega in drugega podpisa. V nasprotnem primeru so vodje podjetja prisiljeni odpreti elektronski podpis drugim osebam, kar poveča tveganje nepooblaščene uporabe sredstev na tekočem računu. Za razliko od "Client-Bank" sistem internetnega bančništva omogoča podpisovanje elektronskih dokumentov iz različnih računalnikov z dostopom do interneta in tako uporabnikom zagotavlja določeno prostorsko svobodo.
Poleg tega lahko pride do napak pri prenosu podatkov iz "banke strank" v bančni sistem ABS, če so te sisteme ustvarili različni razvijalci. Zato vam svetujemo, da se pozanimate o tem, kako združljiva sta programski paket Client-Bank in ABS, ki se uporablja v banki.
Delo s tem sistemom poteka, ne da bi zapustili stol ali kavč. Prav to pravijo o dokaj razširjeni interaktivni storitvi, imenovani "Client-Bank". to edinstven izdelek finančne institucije. On vam omogoča izvajanje različnih dejanj z računi stranke, vendar z minimalnim naporom. Kaj je ta sistem? Kako deluje in kako težko ga je namestiti?
"Client-Bank" je posebna storitev za redne komitente bank. Gre za specializiran programski paket, ki omogoča dostop do različnih transakcij na računih.
V okviru sistema lahko stranke izmenjujejo dokumente in informacije s svojimi partnerji, pa tudi s predstavniki finančne institucije. In vse to je mogoče storiti na daljavo. Sam proces izmenjave pa poteka prek računalnika ali mobilnega telefona, povezanega v omrežje.
Sistem Client-Bank še zdaleč ni nova storitev. Po prvih podatkih finančne institucije skrbijo za 6-7 let. Po navedbah predstavnikov bank je bil sistem ustvarjen za olajšanje in poenostavitev dela strank z njihovimi računi. Poleg tega bankirji z njegovo pomočjo pridobijo ne le naklonjenost svojih sedanjih strank, ampak tudi povsem nove uporabnike.
Večina finančnih institucij, ki želijo svojim obstoječim storitvam dodati storitve "Client-Bank", poskuša oddati naročilo neposredno pri razvijalcu. V tem primeru jim ni treba znova izumiti kolesa. Morate samo povezati "Client-Bank" (to sploh ni težko narediti) in jo prilagoditi določeni kreditni instituciji.
Druge banke poskušajo same izdelati ekskluziven izdelek. V tem primeru sami ustvarijo sistem po lastni presoji. Vendar pa kot taka ni splošnih pravil za izdelavo takšne programske opreme. Splošni pristop predstavnikov banke pri povezovanju storitve tudi ni zagotovljen. Na primer, nekatere finančne institucije ne zaračunavajo denarja za dostop do storitve. Za druge so takšne storitve plačljive. Spet drugi strankam ponujajo mesečno plačano storitev itd. Z eno besedo, vsaka organizacija ima svojo "banko-stranko". Prijava in povezovanje s sistemom najpogosteje vključuje uporabo enkratnih in trajnih gesel.
"Banko strank" lahko pogojno razdelimo na dve vrsti:
V prvem primeru mislimo na klasično različico programa, ki vključuje namestitev ločene storitve na delovno postajo uporabnika. Kaj to pomeni? Z drugimi besedami, program je nameščen v računalniku ali mobilni napravi. Vsi potrebni podatki, vključno z različnimi izpiski in dokumenti, so shranjeni tudi v računalniku in v storitvi Client-Bank. vhod v sistem se izvede s pomočjo prenosne naprave, povezane z omrežjem.
"Debela stranka" prevzema različne možnosti za povezavo z banko. Najpreprostejša med njimi je možnost uporabe telefonskih linij, modema ali internetne povezave. Ta vrsta sistema ne zahteva stalnega dostopa do tehnologije (na kratko RBS). Stvar je v tem, da je sprva tak program mogoče namestiti v lasten sistem za upravljanje baz podatkov. Ta pristop pomaga varnostno kopirati ustrezne baze podatkov in uporabnikom ponuja omrežno različico storitve. In vse to se dogaja pri visoki hitrosti obdelave dokumentov, kar je zelo primerno za računovodje in velike podjetnike.
V primeru "tankega odjemalca" je sistem prijavljen prek internetnega brskalnika. V tem primeru je sam program nameščen na virtualni storitvi kreditne institucije, vsi uporabniški podatki pa so shranjeni na spletnem mestu banke (v razdelku »Osebni račun«). V bistvu je to isto spletno bančništvo za osebne računalnike ali mobilno bančništvo za telefone in pametne telefone. Vendar se vse v kompleksu imenuje "banka-odjemalec". Kredit, pošiljanje nakazil, plačevanje računov in druge finančne funkcije so na voljo po povezavi tega programa.
Navedimo primer povezovanja sistema. Za vzorec vzemimo banko Otkritie. Če želite delati s programom finančne institucije, morate slediti štirim preprostim korakom:
Vse nastavitve najdete na uradni spletni strani banke ic.openbank.ru. Ko opravite vse zgornje korake, se lahko registrirate in prijavite.
Glavna funkcija sistema « Client -Bank "(za pravne osebe je to prava najdba) - ponuja možnost plačila podjetju brez osebnega obiska finančne institucije. Poleg tega ta storitev omogoča sledenje gibanju podjetja. Praviloma so takšne odgovornosti dodeljene računovodjem. S pomočjo te storitve se lahko na primer poučijo o kreditiranju sredstev od strank podjetja. Po plačilu ima organizacija pravico do pošiljanja blaga.
Poleg tega lahko v sistemu vodje podjetij ali njihove pooblaščene osebe prejmejo že pripravljene izpiske o računu, ugotovijo trenutni menjalni tečaj in vodijo evidenco obstoječih nasprotnih strank. Tudi s pomočjo "Client-Bank" ste lahko vedno na tekočem z najnovejšimi novicami o finančni instituciji, vključno s pojavom novih izdelkov, zmanjšanjem obresti za posojila, povečanjem obrestnih mer za depozite in različnimi promocijami.
Med glavnimi prednostmi programske opreme bank so naslednje:
Seveda je sistem znan po svoji odzivnosti. Stranke banke, vključno s pravnimi osebami, pri njeni uporabi občudujejo visoko hitrost plačil. Poleg tega so vsi podatki shranjeni v enotnem elektronskem registru in ne zahtevajo dokumentarne potrditve. Ker je večina dokumentov elektronsko podpisanih s strani vodje organizacije, jih to enači z resničnimi oblikami in odpravlja potrebo po tiskanju ali skeniranju.
Nazadnje sistem deluje 24 ur na dan. To strankam organizacije omogoča spremljanje njihovih računov ves delovni dan. Poleg tega je sistem zanesljivo zaščiten. Nadzira dejanja z uporabo enkratnih gesel in dodatnih elektronskih ključev.
Včasih se lahko pri delovanju sistema pojavijo neprijetne situacije. Večina jih je zlasti povezanih z neusklajenimi dejanji vodij podjetja in banke. Težava je še posebej akutna, če sistem kupite in namestite neodvisno. Hkrati lahko v sami banki deluje popolnoma drugačen programski del. Posledično niso združljivi in potek dela je prekinjen.
Odjemalec-banka, kaj je
Lep pozdrav, prijatelji! Moj dedek nima toliko moči kot prej. Zdravniki so mu svetovali, naj za nekaj časa zmanjša telesno aktivnost.
Dedeka sem prosil, naj mu pomaga pri plačilu komunalnih stroškov. Vendar sem naredil nekoliko drugače - naučil sem ga, da sam plačuje storitve prek interneta.
Poleg tega je veliko bolj priročno in hitreje. Želite vedeti, kaj je Client-Bank? Kako ga pravilno uporabljati in kakšne priložnosti ponuja? Za vse podrobnosti preberite spodnji članek.
Zahvaljujoč elektronskemu sistemu brezgotovinskih poravnav "Banka-odjemalec" lahko na daljavo plačujete in prejemate izpiske, ne da bi zapustili svojo pisarno. Vse operacije na zahtevo stranke izvajajo strokovnjaki banke.
Pozor!
Sistem "Banka-odjemalec" ("iBank 2") je programski paket, ki korporativnim strankam J&T Bank ponuja celoten nabor storitev za oddaljeno upravljanje računov prek interneta.
Ne glede na regijo njihove prisotnosti imajo uporabniki sistema enake možnosti.
Sistem je namenjen daljinskemu upravljanju računov pravnih oseb, vključno s tistimi, ki delujejo v imenu njihovega predstavništva ali podružnice, samostojnih podjetnikov in skupine podjetij.
Sistem "iBank 2" izpolnjuje naloge samostojnih podjetnikov in pravnih oseb, ki se v sodobnih gospodarskih razmerah dinamično razvijajo.
Sistem vam omogoča izvajanje naslednjih operacij z računi:
Če se želite povezati in začeti delati s sistemom iBank2, morate:
Banka bo v enem delovnem dnevu po predložitvi vseh potrebnih dokumentov izvedla končno registracijo v iBank2.
Po tem lahko že delate v sistemu.
"IBank 2" je zanesljiv in varen sistem za oddaljeno upravljanje računa, ki uporablja internetno tehnologijo. Vse operacije, ki se izvajajo prek sistema, imajo več stopenj zaščite.
IBank 2 uporablja kriptografski sistem zaščite, zgrajen na podlagi mednarodno priznanega protokola SSL, šifriranje osebnih podatkov uporabnikov sistema je zagotovljeno s kriptografskimi knjižnicami, ki jih je certificiral FSB Rusije.
Zagotavljanje verodostojnosti in zanesljivosti podatkov, posredovanih banki, je doseženo z uporabo sredstev elektronskega podpisa v sistemu.
Za zaščito ključev elektronskega podpisa pred krajo z zlonamernimi programi naša banka strankam ponuja osebnega ponudnika šifriranja strojne opreme (PAC) - žeton USB "Rutoken EDS 2.0"
Glavna prednost žetona USB "Rutoken EDS 2.0" je, da ključ za elektronski podpis ustvari sama naprava, shranjen v zaščitenem pomnilniku naprave in ga nihče in v nobenem primeru ne more prebrati v zunanji okolja.
Elektronski podpis odjemalca se oblikuje v skladu z ruskim kriptografskim algoritmom GOST R 34.10-2012 neposredno v sami napravi.
Pozor!
Elektronski dokument se na vhod prenese na ponudnika osebnega šifriranja strojne opreme, na izhodu pa naprava vrne elektronski podpis pod tem dokumentom. V tem primeru je dostop do vseh kriptografskih funkcij naprave omogočen šele po vnosu pravilnega gesla.
Za zaščito pred naprednimi grožnjami, povezanimi z vsiljivcem, ki prevzame nadzor nad računalnikom uporabnika, banka ponuja brezplačno povezavo s storitvijo potrditve plačila z enkratnimi gesli.
V tem primeru dokument po podpisu plačilnega naloga z zahtevanim številom elektronskih podpisov in ko je prag presežen, preide v status "Zahteva potrditev". Če želite tak dokument dostaviti banki, morate vnesti enkratno geslo.
Za prejemanje enkratnih gesel lahko uporabite SMS (naša priporočena možnost). Podatke o postopku povezovanja in uporabe storitve SMS-potrditev plačil boste našli v navodilih za SMS-potrditev plačil.
Ločitev uporabniških pravic "iBank 2" je priročna oblika distribucije dostopa do sistema.
"Pravica do prvega podpisa" - omogoča izvajanje vseh operacij v sistemu, pravico do podpisa plačila in uradnih dokumentov s prvim podpisom. Ta pravica se prizna zaposlenemu v naročnikovem podjetju ali poslovodji, ki opravlja naloge edinega izvršnega organa.
"Pravica do drugega podpisa" - omogoča izvajanje vseh operacij v sistemu, pravico do podpisa plačilnih in uradnih dokumentov z drugim podpisom. To pravico ima zaposleni v podjetju stranke, ki mu je zaupana pravica do vodenja računovodskih evidenc.
"Operater" - omogoča ogled nekaterih informacij o računih strank in ustvarjanje elektronskih dokumentov, nima pravice do podpisa.
Operaterska vloga je izključno za:
vir: https://jtbank.ru/yuridicheskim-litsam/bank-klient/
Banka-odjemalec je elektronski sistem poravnave, ki strankam omogoča učinkovito upravljanje njihovih finančnih tokov.
Nasvet!
Uporablja mednarodne standarde za kodiranje informacij z uporabo tehnologije elektronskega digitalnega podpisa, ki zagotavlja učinkovito zaščito poslanih podatkov.
Stranka prenaša in prejema dokumente z uporabo internetne povezave. Sistem omogoča:
Da bi preprečili nepooblaščen dostop do vaših sredstev vsiljivcev in ogrozili vaše ključne podatke, priporočamo, da pri uporabi bančnih sistemov na daljavo upoštevate naslednje varnostne ukrepe.
Kaj potrebujete za namestitev sistema:
Tarife za storitve poravnave strank v sistemu "BANKA-KLIJENT"
Če želite namestiti sistem »Banka-stranka«, se morate obrniti na banko v oddelku za odnose s strankami.
vir: www.dombank.ru/2company/bank_klient/
Tako se transakcije izvajajo s sistemom oddaljenega bančništva Client-Bank. Vsa plačila - po e -pošti, z vašega delovnega mesta. Izvlečki - tudi. Toda plačo je treba prejeti na star način - iti v banko po gotovino. Čeprav lahko prenesete na kartico.
Sistem Client-Bank ne moremo imenovati kot novost-banke to storitev ponujajo že 6-7 let. Po navedbah samih bankirjev je v tem času približno 20% strank prešlo na sistem. Potencialne uporabnike lahko pogojno razdelimo v dve kategoriji.
Prvi so regionalna podjetja, ki ne morejo nenehno potovati v banko, čeprav le zato, ker so daleč od tega. Drugi - podjetja, ki se nahajajo v velikih mestih, vendar veliko operativno plačujejo.
"Client-Bank" omogoča ne samo pravočasno plačevanje, ampak včasih tudi prihranek denarja. Konec koncev imajo domače banke drugačno cenovno politiko (glejte »Kaj pravijo bankirji o sistemu« Banka odjemalec »). Nekateri za namestitev programske opreme ne zaračunavajo provizije, drugi pa, ko odjemalec preklopi na sistem "Client-Bank", ga oprostijo plačila storitev.
Enotnega pristopa do same programske opreme ni. Medtem ko velika večina domačih bank kupuje programsko opremo Client-Bank od razvijalcev, nekatere razvijajo lastne sisteme.
Mimogrede, prav te banke že poskušajo razširiti storitev za svoje stranke. Ustvarja se spletno bančništvo. Ta storitev bo računovodjem omogočila plačevanje, ne da bi vzpostavili ločen komunikacijski kanal z banko in ne plačali za njeno storitev.
Sistem "Client-Bank" se nanaša na sisteme bančnih storitev na daljavo (RBS). To poleg nje vključuje tudi internetno bančništvo in telebanko.
"Client-Bank" je kompleks programske in strojne opreme, ki podjetju omogoča upravljanje računa iz računalnika, nameščenega v pisarni podjetja.
Opozorilo!
Banke same razvijajo programe Client-Bank ali kupijo že pripravljen program od organizacije, ki je lastnica pravic do nje, in jo prilagodijo lastnemu avtomatiziranemu bančnemu sistemu (v nadaljevanju-ABS), ali pa program prejmejo ob nakupu ABS.
Ker je povezava med računalnikom stranke in računalniškim omrežjem banke izvedena prek javnih telefonskih linij, mora sistem »Odjemalec-banka« ustrezati zahtevam NBU za zaščito poravnav v elektronskem bančništvu.
Vsak programski paket "Client-Bank" preverja NBU glede skladnosti z varnostnimi zahtevami za prenos informacij in drugimi tehničnimi zahtevami, po uspešnem zaključku pa razvijalec prejme potrdilo o skladnosti.
To je potrebno, da se prepreči nepooblaščen dostop do računa stranke s strani tretjih oseb ali dostop stranke do bančnih računov, ki niso navedeni v pogodbi o storitvah.
Glavna funkcija "Client-Bank" je omogočiti podjetju plačevanje s svojega tekočega računa v banki, ne da bi obiskali banko, iz pisarne podjetja.
Poleg tega "Client-Bank" omogoča:
Razmislimo o glavnih značilnostih sistema.
Na sliki 1 je prikazan glavni meni odjemalca programskega paketa "Client-Bank" ene od ukrajinskih bank.
Z možnostmi "Vhodni prejemki", "Vhodni izdatki", "Odhodni izdatki" si lahko ogledate denarni tok na računih za katero koli obdobje, vnesete plačilne dokumente, spremenite stanje vnesenih dokumentov, si ogledate stanja na računih, natisnete register dokumentov v katerem koli pogledu natisnite izkaz gibanja sredstev za katero koli obdobje.
S pomočjo možnosti »Prihodnji kredit« na zaslonu si lahko ogledate vsa prejeta plačila na računu (slika 2).
Za izvedbo naslednjega plačila s svojega tekočega računa mora uporabnik »Banka odjemalec« vnesti točko menija »Dokumenti / Dodaj«. V tem primeru se bo na zaslonu računalnika prikazal dokument, ki se po videzu ne razlikuje veliko od standardnega plačilnega naloga (slika 3).
Kot lahko vidite, se lahko posamezna polja dokumenta elektronskega plačila samodejno izpolnijo iz baze podatkov o predlogah za periodična plačila. To znatno skrajša čas, potreben za pripravo elektronskega plačilnega dokumenta.
Po pripravi se elektronski podpisi direktorja in glavnega računovodje položijo na plačilni dokument in po elektronski komunikaciji pošljejo banki po opravljeni funkciji menija "V redu".
Tako bančni operater od podjetja prejme dokument, pripravljen za pošiljanje prek elektronskega plačilnega sistema NBU v elektronski obliki in ne na papirju. To med drugim odpravlja napako, ki jo lahko naredi bančni operater pri prenosu podatkov iz papirnatega dokumenta, ki ga posreduje stranka, v računalnik.
Če se izkaže, da je uslužbenec podjetja naredil napako pri ustvarjanju elektronskega dokumenta, ki je bil že poslan banki, sistem omogoča preverjanje, ali je banka plačilo poslala na destinacijo, ali so vsa sredstva še na račun podjetja.
Če plačilo še ni poslano, sistem podjetju omogoča, da prekliče plačilo, nato pa prilagodi plačilni dokument in ga znova pošlje banki.
Preučili smo, kako v praksi "Client -Bank" opravlja svojo glavno funkcijo - plačuje s tekočega računa brez obiska banke. Bralec lahko predstavi zmogljivosti sistema tako, da si ogleda meni odjemalčevega dela programskega kompleksa, prikazanega na slikah 1 in 2.
Prvič, udobje. Dejansko je v "Banki strank" priprava takšnih dokumentov, kot so plačilni nalog, spominski nalog, vloga za prenos valute, avtomatizirana. Vrsta elektronskih dokumentov, ki se odražajo v uporabniškem vmesniku, je čim bližje papirju, kar močno poenostavi uporabo sistema.
Pozor!
Tako kot papir tudi elektronske plačilne dokumente, poslane banki, podpisujejo uradniki podjetja, vendar se namesto običajnega uporablja elektronski podpis, shranjen na disketah.
Drugič, učinkovitost. Pri uporabi "Client-Bank" se hitrost plačil poveča (če operater banke potrdi elektronski dokument stranke takoj po prihodu v banko).
Visoka učinkovitost je posledica dejstva, da je, kot je navedeno zgoraj, plačilni nalog v elektronski obliki pripravljen enkrat, in to ne stori bančni operater, ampak zaposleni v podjetju.
Poleg tega ni treba pripraviti primarnih plačilnih dokumentov na papirju. Namesto tega se enkrat tedensko pripravi register elektronskih dokumentov. Jasno je, da za brezgotovinska plačila ni potrebe po vsakodnevnih obiskih banke. To prihrani čas in denar.
Tretjič, mobilnost. Uporaba "Client-Bank" omogoča časovno neomejeno komunikacijo z banko, saj vam tehnične zmogljivosti večine sistemov programske opreme omogočajo, da dokumente v banko pošiljate 24 ur na dan in si ogledate dokumente, prejete od tam.
Sredstva za zaščito informacij sodobnih sistemov Client-Bank, če se pravilno uporabljajo, zagotavljajo zanesljivo zaščito sistema pred nepooblaščenim dostopom in spreminjanjem informacij, poslanih po telefonskih komunikacijskih kanalih.
Poleg očitnih prednosti ima "Client-Bank" tudi nekaj pomanjkljivosti.
Ker je "Client-Bank" nameščena na jasno opredeljenem računalniku, je za prenos sredstev s sistemom potrebna prisotnost na tem mestu vodstvenih delavcev podjetja, ki so upravičeni do prvega in drugega podpisa.
Nasvet!
V nasprotnem primeru so vodje podjetja prisiljeni odpreti elektronski podpis drugim osebam, kar poveča tveganje nepooblaščene uporabe sredstev na tekočem računu.
Za razliko od Client-Bank sistem internetnega bančništva omogoča podpisovanje elektronskih dokumentov iz različnih računalnikov z dostopom do interneta in tako uporabnikom zagotavlja določeno prostorsko svobodo.
Poleg tega lahko pride do napak pri prenosu podatkov iz "banke strank" v bančni sistem ABS, če so te sisteme ustvarili različni razvijalci. Zato vam svetujemo, da se pozanimate o tem, kako združljiva sta programski paket Client-Bank in ABS, ki se uporablja v banki.
V tem primeru je pravni dokument, ki ureja razmerje med banko in stranko, pogodba o servisiranju prek sistema »stranka-banka«. Zagotavlja:
Postopek podpisa pogodb za servisiranje v sistemu "Odjemalec-banka" v različnih finančnih institucijah je drugačen in je odvisen od notranje strukture in vrstnega reda pretoka dokumentov. Zato se morate za informacije o postopku sklenitve pogodbe o uporabi sistema obrniti na službo za pomoč banke, ki služi podjetju.
Praviloma, če je podjetje že odprlo tekoči bančni račun, potem za povezavo s sistemom zadostuje podpis ustrezne pogodbe. Celoten seznam dokumentov, potrebnih za odprtje računa, je vsebovan v Navodilih za odpiranje tekočih in drugih računov in je odvisen od oblike lastništva in organizacijske oblike podjetja.
Po podpisu pogodbe strokovnjaki banke ali organizacije, ki deluje v imenu banke, namestijo odjemalski del sistema Client-Bank na računalnik stranke, usposobijo zaposlene in disketam zagotovijo ključe za dostop do sistema.
Odvisno od tarifne politike banke mu lahko podjetje plača provizijo za vzpostavitev sistema (od 0 do 200 USD). Poleg tega banke zaračunavajo mesečno naročnino. Tudi cene storitev se med seboj zelo razlikujejo.
Po prejetju disket s ključi lahko podjetje nemudoma začne uporabljati stranko-banko pri svojih vsakodnevnih dejavnostih.
Opozorilo!
Sredstva iz računa lahko nakažete preprosto tako, da se prijavite v internet - prek internetnega bančništva. Anketirani bankirji so priznali, da bančni sistem še ni pripravljen na uvedbo internetnega bančništva za pravne osebe, tako v tehničnem kot regulativnem smislu. Navsezadnje parlamentarci še niso sprejeli zakona o digitalnih podpisih.
Po prvih ocenah naj bi se bančni razvoj zaključil do konca leta. Zdi se, da bo enak čas poslancem dovolj za legitimizacijo digitalnega podpisa. Zato pravi razcvet na tem področju pričakujemo v začetku prihodnjega leta.
vir: https://dtkt.com.ua/automation/kl-bank/rus/47bank1.html
Povedal vam bom o najbolj priročnem in učinkovitem načinu bančnih storitev, ki ga lahko uporabite pri računovodskih in finančnih dejavnostih vašega podjetja. Govorimo o uporabi elektronskega sistema za oddaljeni dostop "Bank-Client".
Ta sistem bo omogočal komunikacijo z banko po različnih komunikacijskih kanalih, vključno s klicnimi ali zakupljenimi linijami.
Terminologija:
"Avtomatiziran sistem" Client-Bank "- informacijski sistem, ki vključuje niz programske in strojne opreme, nameščene pri stranki banke in v banki, da se zagotovi priprava, zaščita, pošiljanje, sprejemanje, preverjanje in obdelava dokumentov v elektronski obliki. oblika.
"Elektronski dokument" - elektronska podoba dokumenta (poravnave ali drugega), predstavljena v določeni obliki, določena s programsko opremo za ustvarjanje dokumenta.
"Elektronski digitalni podpis - EDS" je kontrolna vrednost elektronskega dokumenta, namenjenega zaščiti pred ponarejanjem, pridobljenega kot posledica kriptografskega preoblikovanja informacij z uporabo zaupnega ključa elektronskega digitalnega podpisa in ki omogoča identifikacijo lastnika ključa za podpis, kot kot tudi ugotoviti odsotnost izkrivljanja informacij v elektronskem dokumentu.
Pozor!
"Elektronski poravnalni dokument" - elektronski dokument, zaščiten s pravilnim EDS, ki je podlaga za izvajanje transakcij na bančnem računu stranke banke pri banki.
"Lastnik ključa EDS" - stranka banke, ki je ustvarila (razvila) zaupne in javne ključe EDS, odprti ključ overila na papirju z lastnoročnim podpisom in odtisom pečata ter ta papirni medij prenesla na banko.
"Pravilni EDS" - EDS, ki daje pozitiven rezultat preverjanja s sistemom.
Bank-Client je sistem za pošiljanje elektronskih dokumentov po telefonskih kanalih. Računovodja vašega podjetja bo z njeno pomočjo opravljal osnovne bančne posle in prejemal potrebne informacije o obstoječih bančnih računih, ne da bi zapustil pisarno.
Plačilne dokumente, izpiske, potrdila in druge dokumente boste lahko izvajali v pisarni svojega podjetja, ne da bi bili za podpis na papirnatih bančnih dokumentih odvisni niti od prisotnosti vodje in glavnega računovodje v pisarni, saj Sistem Bank-Client uporablja elektronske podpise.
Banka-odjemalec je najhitrejši in najudobnejši način za prenos dokumentov v banko. Mnogi poznajo takšno situacijo v podjetjih (pogosto celo dnevno), ko odsotnost računovodje na svojem delovnem mestu zaradi odhoda v banko vodi v "zastoj" pri izdaji tekočih računovodskih dokumentov ali ne pridobivanje potrebne računovodske podatke v danem trenutku.
"Počakati moramo, da se naš računovodja vrne iz banke" - pogosto lahko slišite v katerem koli podjetju. Pri uporabi "Banka-odjemalec" se ta položaj reši na najbolj ugoden način.
Prednosti uporabe sistema "banka-odjemalec" so tudi:
Sistem Bank-Client ima priročen in prilagodljiv vmesnik, vsebuje navodila za uporabo in ima večstopenjski sistem za zaščito elektronskih podpisov. Praviloma je katera koli banka že ustvarila tehnično združljivost programa z vsemi tiskalniki in modemi, ki jih podpira Windows.
Nasvet!
Mnoge banke ponujajo takšno storitev, kot je izmenjava dokumentov po internetu, pa tudi zmanjšane možnosti za elektronske storitve: zagotavljanje informacij o gibanju sredstev na bančnih računih v obliki potrdila pegerju bančne stranke ali njegovemu E -pošta.
Sistem "banka - odjemalec" je nezahteven glede tehničnih sredstev. Za njegovo normalno delovanje praviloma zadostuje računalnik razreda Pentium 166, do 16 MB RAM -a, do 150 MB prostega prostora na trdem disku in strojni modem (ali dostop do interneta).
Sistem banka-stranka sodeluje z uveljavljenimi računovodskimi sistemi. Na primer, naše podjetje uporablja avtomatiziran računovodski sistem "1C-Enterprise" in generiramo plačilne dokumente v 1C, nato pa dokumente uvozimo v "Bank-Client", kjer se samodejno kopirajo.
Izvode iz sistema Bank-Client izvozimo tudi v 1C, kjer se samodejno ustvarijo računovodski vnosi. Glede na število prejetih in poslanih dokumentov, ki jih obdelujemo vsak dan, je zelo priročen in učinkovit.
Vse posebne podrobnosti o tehničnih pogojih, stroških sistema "banka-stranka" in stroških njegovega vzdrževanja, dodatnih storitvah, ki jih morate opraviti, morate vprašati pri svoji banki, ki servisira, saj ima vsaka banka svoje posebnosti pri razvoju sistema, na primer, naše podjetje uporablja sistem "Odjemalec- Sberbank".
Proučevanje gradiva za predavanja vam bo omogočilo:
· Da bi dobili predstavo o namenu in funkcijah sistema "Klijent-banka";
· Predstaviti splošno shemo delovanja informacijske tehnologije sistema »stranka-banka«;
· Seznaniti se s tehnologijo priprave plačilnih dokumentov za oblikovanje informacijske baze in kasnejši prenos podatkov prek modema;
· Razumeti posebnosti izvajanja tehnoloških operacij s strani odjemalca pri interakciji z banko prek modemske povezave.
1. Glavne funkcije sistema "Client-Bank".
2. Funkcionalna struktura sistema stranka-banka
3. Vnos in urejanje plačilnih dokumentov.
4. Izvajanje sistema stranka-banka.
Glavne funkcije sistema "Client-Bank"
Osnova programsko-tehnološkega kompleksa "Client-Bank" je programski izdelek "Client", ki izvaja naslednje najpomembnejše funkcije:
· Oblikovanje osnove plačilnih nalogov stranke in njena samodejna sprememba na podlagi podatkov, prejetih od banke;
Modemska komunikacija med stranko in banko za prenos plačilnih nalogov (v nadaljnjem besedilu PP) za obremenitev z računa stranke, prejemanje izpiskov z osebnega računa banke, prejemanje plačilnih dokumentov za knjiženje zneskov na račun stranke (kreditna PP) , prejemanje podatkov o trenutnem stanju odjemalčevega osebnega računa ali obremenitev PP, ki ga zanima;
· Uporaba modemske komunikacije za sprejem in prenos informacijskih sporočil in datotek med stranko in banko;
· Oblikovanje in uporaba baze arhivskih plačilnih dokumentov za iskanje in tiskanje enega dokumenta ali skupine dokumentov v skladu z značilnostmi in pogoji, ki zanimajo stranko.
Podatki, ki jih stranki posreduje banki, na podlagi katerih bančni sistem pripravi podatke o računu (ali o računih), se imenujejo "zahteva do banke" in besedilno sporočilo uporabniku, ki ne zahteva odgovor se imenuje "sporočilo".
Funkcionalna struktura sistema stranka-banka
Pri vstopu v sistem »Odjemalec-banka« (tabela 7.1) se od uporabnika zahteva, da v mesečnem koledarju, prikazanem na zaslonu, izbere datum za vnos plačilnih nalogov.
Tabela 7.1 Funkcionalna struktura sistema "Klijent-banka"
| Glavni meni (I stopnja) | Meni stopnje II |
| Iščite in natisnite | Oblikovanje osnove plačilnih nalogov Iskanje in izbira dokumentov za pošiljanje Priprava podatkov za pošiljanje |
| Podpisi | Uvedba podpisov v dokumente Oblikovanje sporočil za pošiljanje v banko (plačilni nalogi, njihove datoteke) |
| Banka | Ogled katalogov dokumentov, datotek, ki jih banka prejme Obdelava protokolov, sporočil, podpisov itd. Oblikovanje protokolov o prejemu dokumentov |
| Recepcija | Obdelava in ustvarjanje izpiskov Prejem pošte v banko prek modema Prejem pošte iz banke prek modema |
| arhiv | Registracija prejetih informacij Oblikovanje podatkov za prenos v arhiv Delo z arhivom |
| Stiskanje informacij | Šifriranje in dešifriranje sporočil za prenos prek modema |
| Modem | Inicializacija modema Dostop do omrežja in prenos sporočil Prejemanje dokumentov iz banke |
Po tem uporabnik vstopi v tabelo "Glavna baza" (tabela 7.2).
To je zbirka debetnih plačilnih nalogov, ki si jih lahko ogledate, natisnete (če je potrebno) plačilne naloge, poslane banki, uredite ali izbrišete naloge, ki niso bili poslani banki, in vnesete nove.
Tabela 7.2 Glavna podlaga
Stolpci tabele: "Številka dokumenta", "Skupni znesek", "MFO banke prejemnice" in "Dopisni račun banke prejemnice" ne potrebujejo dodatnih komentarjev. Stolpec "Stanje" prikazuje, v kateri fazi obdelave je dokument. Te stopnje so lahko:
0 - oblikovanje novega dokumenta, ki še ni bil poslan banki;
1 - dokument je podpisan in vključen v ustvarjeno datoteko za pošiljanje banki;
2 - dokument je banka priznala kot zadovoljiv in sprejet v izvedbo (analog bančnega žiga ob prevzemu), o čemer je stranka obveščena s pojavom številke "2", to se zgodi šele po prejemu od banke in obdelava protokola, ki je odgovor na datoteko plačilnih nalogov, poslanih banki, vključno s tem dokumentom;
3 - na podlagi obdelave dokumentov je bila v osebnem računu stranke že opravljena sprememba, o kateri je stranka obveščena s pojavom številke "3" po prejemu od banke in obdelavi izpiska, ki vsebuje vrstico z ista številka dokumenta, z enakim zneskom in datumom napotitve;
4 - dokument ne sprejme banka zaradi nepravilne izvedbe ali pojava "rdečega stanja" na tekočem računu stranke, ki ga stranka po objavi obvesti o pojavu te številke (pa tudi številke 2) protokol, prejet od banke.
Tako sistem spremeni stanje ob prejemu in obdelavi ustreznih informacij od banke. Splošna shema delovanja sistema, ki odraža interakcijo informacijskih baz odjemalca, modemske komunikacije in banke, je prikazana na sl. 7.1.
Slika 7.1 - Funkcionalni diagram sistema "Odjemalec -banka"
Zahvaljujoč elektronskemu sistemu brezgotovinskih poravnav "iBank" lahko na daljavo plačujete in prejemate izpiske, ne da bi zapustili svojo pisarno. Vse operacije na zahtevo stranke izvajajo strokovnjaki banke.
Sistem "IBank" je programski paket, ki korporativnim strankam J&T Bank ponuja celoten nabor storitev za oddaljeno upravljanje računa prek interneta.
Ne glede na regijo njihove prisotnosti imajo uporabniki sistema enake možnosti.
Sistem je zasnovan za daljinsko upravljanje račune pravnih oseb, vključno s tistimi, ki delujejo v imenu njihovega predstavništva ali podružnice, samostojnimi podjetniki in skupino podjetij.
Sistem « iBank» izpolnjuje naloge samostojnih podjetnikov in pravnih oseb, ki se v sodobnih gospodarskih razmerah dinamično razvija.
Sistem vam omogoča izvajanje naslednjih operacij z računi:
Če se želite povezati in začeti delati s sistemom iBank, potrebujete:
Pred začetkom dela preberite navodila za uporabo sistema iBank.
Posvetovanja o priključitvi in namestitvi sistema iBank:
Telefon:+7 495 662 45 45 (zunanja številka - 760)
| IBank sistem. Navodila za uporabo - posodobljen vmesnik |
| Opomba pri delu s sistemom iBank |
| Navodila za registracijo v sistemu iBank |
| Navodila za uporabo "Integracija sistema iBank s programom 1C" |
Sistem "iBank" je zanesljiv in varen sistem za oddaljeno upravljanje računa z uporabo internetne tehnologije. Vse operacije, ki se izvajajo prek sistema, imajo več stopenj zaščite.
Sistem iBank uporablja kriptografski sistem zaščite, zgrajen na podlagi mednarodno priznanega protokola SSL, šifriranje osebnih podatkov uporabnikov sistema je zagotovljeno s kriptografskimi knjižnicami, ki jih je certificiral FSB Rusije. Zagotavljanje verodostojnosti in zanesljivosti podatkov, posredovanih banki, je doseženo z uporabo sredstev elektronskega podpisa v sistemu.
Za zaščito ključev elektronskega podpisa pred krajo z zlonamernimi programi naša banka strankam ponuja osebnega ponudnika šifriranja strojne opreme (PAC)-žeton USB "Rutoken EDS 2.0" Glavna prednost žetona USB "Rutoken EDS 2.0" je, da elektronski podpisni ključ ustvari sama naprava, shranjen je v zaščitenem pomnilniku naprave in ga nihče in v nobenem primeru ne more prebrati v zunanje okolje.
Elektronski podpis odjemalca se oblikuje v skladu z ruskim kriptografskim algoritmom GOST R 34.10-2012 neposredno v sami napravi. Elektronski dokument se na vhod prenese na ponudnika osebnega šifriranja strojne opreme, na izhodu pa naprava vrne elektronski podpis pod tem dokumentom. V tem primeru je dostop do vseh kriptografskih funkcij naprave omogočen šele po vnosu pravilnega gesla.
Podrobne informacije o namestitvi in uporabi žetonov Rutoken EDS 2.0 USB boste našli v našem priročniku.
Za zaščito pred naprednimi grožnjami, povezanimi s tem, da napadalec pridobi nadzor nad računalnikom uporabnika, Banka ponuja brezplačno storitev za potrditev plačila povežite z enkratnimi gesli. V tem primeru dokument po podpisu plačilnega naloga z zahtevanim številom elektronskih podpisov in ko je prag presežen, preide v status "Zahteva potrditev". Če želite tak dokument dostaviti banki, morate vnesti enkratno geslo. Za prejemanje enkratnih gesel lahko uporabite SMS (naša priporočena možnost). Podatke o postopku povezovanja in uporabe storitve SMS-potrditev plačil boste našli v navodilih za SMS-potrditev plačil.
Ločitev uporabniških pravic v sistemu “iBank” je priročna oblika distribucije dostopa do sistema.
"Pravica do prvega podpisa"- omogoča izvajanje vseh operacij v sistemu, pravico do podpisa plačilnih in uradnih dokumentov s prvim podpisom. Ta pravica se prizna zaposlenemu v naročnikovem podjetju ali poslovodji, ki opravlja naloge edinega izvršnega organa.
"Desno od drugega podpisa"- omogoča izvajanje kakršnih koli operacij v sistemu, pravico do podpisa plačilnih in uradnih dokumentov z drugim podpisom. To pravico ima zaposleni v podjetju stranke, ki mu je zaupana pravica do vodenja računovodskih evidenc.
"Operater"- omogoča ogled nekaterih informacij o računih strank in ustvarjanje elektronskih dokumentov, nima pravice do podpisa.
Operaterska vloga je izključno za:
Pozor! Zaradi povečane aktivnosti goljufov na internetu vas vljudno prosimo
