Katera banka ima najnižje obresti za potrošniška posojila. Posojila z nizkimi obrestmi Nizke obrestne mere za posojila pri bankah

Oceno o tem, katera banka ima najnižje obresti za posojilo, sestavimo na podlagi odprtih informacij bank in uporabimo ocene naših bralcev. Ocena donosnih posojil se posodablja 1-2 krat na teden ali ko so na voljo nove informacije.

Ko govorimo o posojilih, morate upoštevati naslednje vidike:

1. Obrestna mera;
2. Najdaljši rok vračila;
3. Razpoložljivost porokov in zavarovanja.

Zadnji dve točki neposredno vplivata na prvo. Obrestna mera je višja, manj konvencij pri izdaji posojila.

Upoštevajte, da se lahko prijavite pri več bankah - banke pogosto ponujajo ugodnejše pogoje za posojila za internetne aplikacije. Prav tako je treba razumeti, da je navedena spodnja meja za posojila bank redko ponujena. Žal tudi uveljavljeni posojilojemalci pogosto dobijo odobritev na najvišji točki delte obrestnih mer.

Bonitetna ocena 2019

Posodobljeno: 9.9.2019 11:21:02

1. Sovcombank: 8,9% - uporabi>
2. Vzhodni: 9,9% - uporabi>
3. SKB Bank: 9,9% - uporabi se>
4. Gazprombank: 10,8% - uporabite>
5. Domača kreditna banka: 10,9% - uporabi se>
6. Renesansa: 10,9% - uporabi>
7. Moskovska industrijska banka: 10,9%
8. Raiffeisenbank: 10,99% - uporabite>
9. UBRD: 11% - uporabi>
10. OTP Bank: 11,5% - uporabite>
11. Ak palice: 11,5%
12. Alfa Bank: 11,9% - uporabite>
13. Citibank: 11,9%
14. TinkoffBank: 12% (Največja odobritev! Do 2.000.000 - brez potrdil, bo dostavljeno po kurirju. Do 300.000 - na kreditni kartici) - uporabite>
15. Rosbank: 13,5% - uporabite>
16. Sovcombank: 8,9% (za imetnike kartic Halva) - uporabite>
17. Kiwi Bank: 0% (z obročno kartico - do 300 tisoč.) - uporabi>

Nekaj ​​praktičnih nasvetov, ki vam bodo pomagali pri pripravi dokumentov, izbiri banke in programu posojila:

Kje dobiti donosno posojilo z dobro kreditno zgodovino po nizki obrestni meri?

• Prva stvar, ki mi pride na misel: se obrnite na banko, pri kateri je bilo posojilo že najeto in uspešno dano. Tam je posojilojemalec že znan, obstaja pozitivna zgodba.
• Druga možnost je, da se obrnete na banko, kjer je odprta.

Če se obe točki ujemata, odlično, morda za vas obstajajo preferenčni programi, v vsakem primeru pa se je vredno pogovoriti o možnosti privlačne obrestne mere s svetovalcem za posojila.

A banke so pogosto prejele stranko, prepričane, da "nikamor ne bo šel" in se ne mudi z zagotavljanjem boljših pogojev. Obrnite se na drugo banko, ne tam, kjer imate plačni projekt, in ne na tisto, pri kateri ste že najeli posojilo. Nova banka bo preverila vašo, se prepričala, da je dobra, in morda ponudila bolj zvest odstotek za privabljanje nove stranke.

Druga možnost je, da vzamete posojilo, kjer vam ga bodo zagotovo dali, plačali vsaj 30% roka posojila, nato pa refinancirali v veliki banki po nižji obrestni meri. Dejstvo, da ste že dobili posojilo, vaša točnost in zavezanost dokazujeta vašo plačilno sposobnost, kar je plus pri pridobivanju refinanciranja.

Kalkulator posojila

Glede na razpoložljive podatke: znesek, odstotek - izračunajte mesečno plačilo in preplačilo.

Katera banka ima najnižje obresti za posojilo - ocene za prejšnja leta

1. Gotovina - Svyaz -Bank - od 10,00%
2. Potrošnik - B&N Bank - od 10,49%
3. Potrošnik za javne uslužbence - Promsvyazbank - od 10,90%
4. Osebno - Raiffeisenbank - 10,99%
5. Univerzalno - FC Otkritie - od 10,90%
6. Za kateri koli namen - Moskovska kreditna banka - od 10,90%
7. Pokojnina - Interprombank - od 11,00%
8. Nezavarovana pokojnina za državne uslužbence - oživitev - 11,40%
9. Potrošniki nezavarovani - Gazprombank - od 11,40%
10. Odlična sezona - vzhodni breg - 11,50%
11. Refinanciranje zavarovano z nepremičninami - Moskovska industrijska banka - 11,90%
12. Za vse o vsem s potrditvijo dohodka - SKB -Bank - od 11,90%
13. Brez zavarovanja brez potrditve dohodka - banka Uralsib - 11,90%

1. Gotovina 12% - Sovcombank - od 12,00% (ne zahteva zavarovanja)
2. Za kakršen koli namen - Moskovska kreditna banka - 12,50%
3. Osebno - Raiffeisenbank - od 12,90%
4. Z varnostjo za državne uslužbence - Gazprombank - 13,50%
5. Za vojaško osebje - Zenith - od 13,50%
6. Za državne uslužbence z zavarovanjem - Moskovska industrijska banka - 13,50%
7. Za kateri koli namen - 48 ur - Aleksandrovsky - od 13,90%
8. Zagotovljeno potrošnikom - - od 13,90%
   do 399999
9. Nezavarovano, za državne uslužbence - Gazprombank - 14,00%
10. Potrošnik - Citibank - od 14,00% (ne zahteva zavarovanja)
11. Pokojnina - Rosselkhozbank - 14,50%
12. Za državne uslužbence, nezavarovane - Moskovska industrijska banka - 14,50%
13. Denar - priložnosti za zaposlene v javnem sektorju z varnostjo - Rusija - od 14,75%
14. Gotovina - Svyaz -Bank - od 14,90%
15. Gotovina - VTB Bank of Moscow - od 14,90%
16. Potrošnik - Promsvyazbank - od 14,90%
17. Promo - OTP Bank - od 14,90%
18. Big Money 2.0 - Vzhodna banka - od 14,90%

Sovcombank, denarni 12%, od 12%, do 12 mesecev.
Raiffeisenbank, Personal, od 14,9%, do 60 mesecev
Zenith, Za vojaško osebje, od 15%, do 15 let.
B&N Bank, državni uslužbenci, 15,9%, do 60 mesecev
Promsvyazbank, Za državne uslužbence in javne uslužbence, od 15,9%, do 84 mesecev.
Gazprombank, Nezavarovani potrošniki za državne uslužbence, 16%, do 12 mesecev
Citibank, potrošniška, od 16%, do 60 mesecev
Rosbank, Samo denar, od 16,4%, do 60 mesecev.
Moskovska banka, gotovina, od 16,9%, do 84 mesecev

Katera banka ima najnižje obresti za posojilo v letu 2014: najboljše banke z najnižjimi obrestnimi merami za posojila potrošnikov:

Kot ključni parametri so bili določeni: velikost posojila - 30.000 rubljev, rok posojila - 1 leto.
Dodatni parametri: brez zavarovanja s premoženjem in porokov za kakršen koli namen je potrebna potrditev dohodka in ni dodatnih provizij.

1. Posojilo v gotovini " Prave stvari". Najbolj ugodno ponudbo ponuja banka. Razpon obrestnih mer se začne pri 12,9%. Znesek mesečnega plačila je od 2 678 rubljev. Obstaja možnost predčasnega odplačila. Odločitev o izročitvi se sprejme v dveh dneh.
2. « Kredit za nakupe»Iz banke. Obrestna mera za posojilo je 13%, znesek mesečnega plačila je 2.680 rubljev. Obstaja možnost predčasnega odplačila.
3. « Posebno posojilo»Ponuja JI Money Bank po obrestnih merah od 13,5 - 13,9% z možnostjo predčasnega odplačila in zneskom mesečnega plačila od 2 687 rubljev.
4. « Vaši pogoji"v. Posojilo se izda 14% letno. Mesečno plačilo znaša 2.694 rubljev. Obstaja možnost predčasnega odplačila.
5. « Standardno»- posojilo pri z obrestno mero 14,5% in možnostjo predčasnega odplačila. Vsak mesec boste morali plačati 2.701 rubljev.
6. « Posojilo za plačo"Ponuja Sobinbank. Obrestna mera za posojilo je 14,5% letno, mesečno plačilo je 2.701 rubljev. Možno je predčasno odplačilo.
7. « Nezavarovano potrošniško posojilo"Od. Razpon obrestnih mer je od 15 - 24,5%. Mesečno plačilo od 2 708 rubljev. Obstaja možnost predčasnega odplačila.
8. Narodna banka ponuja posojilo " Nove priložnosti»Z obrestno mero 15% in mesečnim plačilom v višini 2.708 rubljev. Posojilo je možno predčasno odplačati.
9. ponudbe " Posojilo z zavarovanjem". Na mesec boste morali plačati 2.721 rubljev. Obrestna mera je 15,9% letno. Posojilo je mogoče predčasno odplačati.
10. « Gotovinsko posojilo»Ponuja bančni kredit Renaissance. Njene obrestne mere se gibljejo med 15,9 - 74,9%, znesek mesečnega plačila pa je 2721 rubljev. Posojilo je mogoče predčasno odplačati.

Lahko pošljete številnim navedenim bankam - samo sledite povezavi in ​​izberite banko.

BNP Paribas- od 6,9%posojilo "Brez preplačil" do 450.000 rubljev za 36 mesecev z rentnim sistemom odplačevanja ne predvideva zavarovanja s premoženjem. Posojilo se izda na podlagi petih dokumentov na dan vloge.

Nacionalna investicijsko -industrijska banka KB- od 11% za 10.000 rubljev, v obrokih za 3 leta. Najvišji znesek posojila je 100.000 rubljev. Zahtevano je zavarovanje - zavarovanje.

- od 12,9%se posojilo "Potrebne stvari" do 750.000 rubljev izda v gotovini na dveh dokumentih za obdobje 5 let, brez pogojev za zavarovanje s premoženjem. Predčasno odplačilo je dovoljeno na kateri koli datum.

- od 13%posojilo "Za nakupe" z največjim zneskom posojila 500.000 rubljev v obrokih do 5 let, brez posebnih zahtev za posojilojemalca.

- od 14%posojilo "Za nujne potrebe" od 90.000 rubljev z obveznim pogojem zavarovanja zavarovanja s premoženjem. Za posojilo se plača pavšalna pristojbina v višini 2% (v razponu 3000-20000 rubljev).

Prvo mesto med bankami z nizko obrestno mero za potrošniška posojila zasedajo in z 11,9 - 12% letno. Pogoji niso najboljši, potrebno je veliko število dokumentov, potrebni so poroki. Obdobje odplačevanja posojila je le 1 leto.

Na drugi stopnji od 14,1%. V primerjavi s prejšnjim parom je le ena sprostitev - posojilo je 2 leti. Najhujši med preučenimi kazalniki se je izkazal

Osebna posojila so eden najbolj priljubljenih bančnih produktov. To trditev potrjuje statistika OKB, enega največjih kreditnih uradov v Rusiji. Prav potrošniška posojila nenehno kažejo največjo rast tako obsega kot števila posojil. Na primer, v III četrtletju 2015 je bilo izdanih 4,61 milijona takih posojil s skupnim finančnim kazalnikom 603 milijard rubljev.

Najboljše ponudbe

Omeniti velja, da priljubljenost povpraševanja ustvarja ogromno različnih ponudb. Pri potrošniških posojilih se položaj še bolj zaplete. Konec koncev lahko razlika v letni obrestni meri za uporabo kreditnih sredstev bank doseže 10%.

Zato smo se, da bi si državljani lahko sami izbrali najugodnejše pogoje posojila, odločili, da analiziramo bančni sektor in ugotovimo, katera banka ima najnižje obresti za potrošniška posojila v letu 2015. Sestavljen je bil tudi seznam 10 najcenejših izdelkov skupine potrošniških kreditov.

Top 5 bančnih posojil z najnižjimi obrestmi

Samozavestno prvo mesto po obrestni meri je zasedlo " Sovcombank " s predlogom za izdajo potrošniškega posojila od 12% letno. Tudi ta poslovna struktura ponuja precej prilagodljive pogoje za rok (od 5 do 60 mesecev) in znesek posojila (od 5 tisoč do 400 tisoč rubljev).

Obvezni pogoji za pridobitev posojila so državljanstvo Ruske federacije in starost posojilojemalca od 20 do 85 let. Poleg tega mora biti starostna meja 85 let pred zadnjim plačilom posojila. Pomemben dejavnik je tudi obvezna zaposlitev vsaj zadnjih 4 mesecev na enem mestu. Stranka mora živeti bodisi v vasi, kjer je predstavništvo Sovcombank, bodisi na razdalji do 70 km od najbližje servisne točke.

Srebro naše ocene je pripadlo Gazprombank s ponudbo potrošniškega posojila po 14,5% letno. Trajanje takšnega posojila je lahko od 1 do 5 let, znesek, ki ga banka po tem programu zagotovi, pa je od 50 tisoč do 3 milijone rubljev.

Starost odjemalca potrošniškega posojila Gazprombank mora biti stara najmanj 20 let in ne več kot 60 za ženske ali 65 za moške. Prav tako je posojilojemalec dolžan delati na enem delovnem mestu vsaj zadnjih 6 mesecev. Drug pomemben dejavnik pri zagotavljanju bančnega posojila je obvezno poroštvo najmanj 1 osebe.

Zapira prve tri Rosselkhozbank, ki strankam ponuja izdajo potrošniškega posojila z letno obrestno mero za uporabo bančnih sredstev 15,5%. Posebnost te poslovne strukture je možnost pridobitve posojila za samo 1 mesec. Najdaljši rok je 5 let. Znesek posojila se giblje od 10 tisoč do 1 milijon rubljev.

Ponudba Rosselkhozbank pomeni možnost pridobitve potrošniškega posojila za mlajše državljane kot v drugih bankah - od 18. leta dalje. Starostna meja posojilojemalca je 65 let, vendar morajo ta leta preteči pred zadnjim plačilom. Zahteva tudi uradno zaposlitev v zadnjih šestih mesecih in zavarovanje, ki je lahko v obliki poroštva ali zastave premoženja.

Četrto in peto mesto si delita "OTP Bank" in MDM banka... Po njihovih programih je obrestna mera za potrošniška posojila 15,9% letno. OTP Bank ponuja široko paleto posojilnih pogojev - 12-60 mesecev, medtem ko banka MDM izdaja posojila od 2 do 5 let. Z večjimi zneski posojila ima MDM Bank prednost - največji znesek kreditnih sredstev je 1 milijon rubljev, minimalni 100 tisoč rubljev. OTP Bank svojim strankam ponuja od 15 tisoč do 600 tisoč rubljev.

Zahteve banke OTP so: starost posojilojemalca je od 21 do 65 let, obvezna zaposlitev najmanj zadnja 3 mesece in stalna registracija na sedežu bančnega predstavništva.

MDM Bank daje posojila državljanom, starim od 23 do 65 let, za ženske in 60 za moške. Zaposlitev za nedoločen čas na enem delovnem mestu mora biti najmanj 4 mesece. Tudi registracija posojilojemalca v okviru banke.

Glede na raziskave in raziskave so bila v zadnjih nekaj letih najbolj zahtevana posojila gotovinska potrošniška posojila. Najpogosteje si posojilojemalci izposojajo denar pri bankah za naslednje namene:

• prenova doma;
• nakup nepremičnine;
• nakup avtomobila;
• nakup gospodinjskih aparatov.

Posojila je treba odplačati. In že v fazi odločanja je pomembno razumeti, kakšno mesečno plačilo bo za posojilojemalca ugodno in udobno. Strokovnjaki menijo, da je optimalna stopnja obremenitve pri plačilih posojil znesek, enak 35 - 40% dohodka, plačila, ki ne presegajo 50%, pa veljajo za sprejemljiva. V zvezi s tem banke pogosto omejujejo stopnjo dolžniške obremenitve v svojih pravilih na kazalnike 40-50% dohodka (osebnega ali družinskega - odvisno od vrste posojila).

Najboljša potrošniška posojila

Podobne omejitve načrtujejo za uvedbo na zakonodajni ravni: kmalu se pričakujejo spremembe številnih zakonov, katerih namen je omejiti dolžniško breme Rusov na 50% celotnega dohodka. Na spletnih straneh večine bank so kalkulatorji posojil, ki vam bodo pomagali izračunati višino mesečnega plačila glede na vrsto posojila, njegovo velikost in rok.

Kako izbrati posojilo

Pogoji za izdajo potrošniških posojil v različnih bankah se med seboj zelo razlikujejo. Zato se pri odločitvi za izposojo denarja ne odpravite v najbližjo poslovalnico prve banke, na katero naletite. Naše spletno mesto vsebuje informacije o vseh ponudbah posojil z navedbo obrestnih mer in drugih pogojev za izdajo potrošniških posojil. Med njimi je enostavno izbrati najbolj donosnega in zanimivega.

Če je bilo v začetku leta 2015 težko najeti posojilo zaradi zelo visokih obrestnih mer za posojila, ki jih ponujajo banke, ki pa so bile enake 17 -odstotni ključni obrestni meri Centralne banke (to je obrestna mera po ki jih Centralna banka posoja poslovnim bankam), zdaj z ključno obrestno mero Centralne banke 12,5% letno banke ponujajo obresti za posojila, ki so za fizične in pravne osebe povsem sprejemljiva.
Ta ocena se bo osredotočila na potrošniška posojila z najnižjimi obrestnimi merami za poletje 2015. Ocena ne vključuje posojil za izobraževanje, ampak posojila za blago in posojila, izdana za kakršen koli namen.

5. mesto. Denar, zavarovan z nepremičninami - Housing Finance Bank. Posojilo se izda za kakršen koli namen, lahko se ga uporabi kot hipoteko. Znesek od 450 tisoč do 11 milijonov rubljev. Najvišji znesek je določen posamično in znaša do 60% stroškov hipotekarnega stanovanja ali 50% stroškov hipotekarne zasebne hiše. Obrestna mera je 15,99% letno za obdobje od 1 do 20 let.

4. mesto. Potrošniško posojilo, zavarovano z nepremičninami - Sberbank iz Rusije. Posojilo je zagotovljeno za kateri koli namen, zavarovan z nepremičnino stranke. znesek od 1 do 10 milijonov rubljev. Najnižja obrestna mera za to posojilo je 15,5% letno ob upoštevanju dveh pogojev: do vključno 10 let in razmerje med zneskom posojila in ocenjeno vrednostjo nepremičnine, ki je predmet zavarovanja, do 40%.

3. mesto. Osebno posojilo, zavarovano pri Premier Credit Bank. Posojilo se izda za kakršen koli namen, zavarovano z nepremičninami, vozili, vrednostnimi papirji itd. Znesek je od 30 tisoč do 125 milijonov rubljev. Obrestna mera od 14 do 22% letno.

2. mesto. Denarno posojilo 12% plus - Sovcombank. Znesek do 100 tisoč rubljev. Obrestna mera je 12% letno z namensko porabo več kot 80% sredstev, izdanih v okviru posojila, in 17% letno z zlorabo več kot 20% sredstev, izdanih v okviru posojila. Zahteve: delovne izkušnje najmanj 4 mesece na zadnjem delovnem mestu, starost od 20 let, iztek obdobja odplačevanja dolga po pogodbi o posojilu potrošnikom mora nastopati pred nastopom 85 let, stalna registracija za najmanj 4 leta zadnje mesece (na ozemlju enega naselja Ruske federacije) in prebivališče v mestu prisotnosti bančnega oddelka ali sosednjih naselij (vendar največ 70 kilometrov od meje naselja).

Zadnji čas za najem posojila ni problem. Na vsakem vogalu smo ponujajo precej privlačne možnosti s pravljično nizkimi obrestnimi merami. Vendar morate razumeti, da nihče ne bo dal denarja kar tako in lahko naletite na brezvestne organizacije, če pa poznate nekaj tankosti, lahko obrestno mero v dobri banki večkrat znižate. Na primer, če pustite nepremičnino v zastavo, bodo obresti precej nižje. Mimogrede, posojilo lahko vzamete tudi brez potrdil in porokov, o tem je podrobno napisano .

Spodaj bomo ugotovili, katera banka ima najnižje obrestne mere za potrošniška posojila, in podali nekaj priporočil. Če želite natančno odgovoriti na zastavljeno vprašanje, se seznanimo z odtenki, ki jih morate poznati pri prijavi posojila.

Banke, ki ponujajo najbolj donosna posojila: (na klik)

Kako dobiti posojilo z minimalno obrestno mero?

• Če ste stranka banke in je bil odprt račun (debetni, varčevalni račun), to je velika možnost, da dobite izposojena sredstva po nižjem odstotku. Samo banka je popolnoma prepričana v plačilno sposobnost svojih strank.

Za take posojilojemalce se pogosto uporabljajo preferencialni pogoji za zagotavljanje izposojenih sredstev. Taka politika je postala razširjena v Sberbank in VTB 24. Običajno se lahko udeleženci v plačnih projektih prijavijo za stopnjo, ki je 1,5-2% nižja od povprečja.

• Če ste že najeli posojilo pri tej banki. Nizko obrestno mero za potrošniško posojilo lahko dobite pri banki, v kateri je bil posojilojemalec že kreditiran, in dolg brez odlašanja odplačati. Vsaka finančna institucija ocenjuje svoje stranke glede na stopnjo zanesljivosti.

Najbolj zanesljivi so zanje posojilojemalci, ki ne prvič zvesto izpolnjujejo svoje posojilne obveznosti, in stranke, ki so kot zavarovanje dale drago likvidno premoženje.

• Na nizke obresti za posojilo vpliva kreditna zgodovina. Pozitivna dokumentacija o izpolnjevanju prejšnjih obveznosti je pomembno merilo, po katerem banka presoja integriteto posojilojemalca.

• Nizko plačilo za potrošniško posojilo je možno z zavarovanjem zavarovanja ali poroštva tretjih oseb. V drugem primeru se lahko stopnja zniža za 1%.

Slika 1 prikazuje glavne dejavnike, ki vplivajo na velikost obrestne mere za posojilo.

Zato banke pri odobritvi velikosti obrestne mere posebno pozornost namenijo prisotnosti pozitivne kreditne zgodovine in zavarovanj. Kot kaže bančna praksa, je približno 5% posojilojemalcev idealnih posojilojemalcev.

Tabela 1 prikazuje ponudbe posojil za potrošniška posojila v letu 2016

Tabela 1 "Več donosnih ponudb posojil v letu 2016"

Bodi previden

Doslej so najnižje obresti za potrošniška posojila 12%. Povprečje - 24% Vendar je treba razumeti, da se lahko ob prihodu v banko pogoji dramatično spremenijo.

Na primer, dodatna provizija za operacijo (za vsako plačilo). Banke pogosto zvišajo obrestno mero za nekaj točk, če zavrnete zavarovanje. Itd.

Vedno poskušajte analizirati trg, prebrati ocene vsake banke. Skrbno preučite čim več informacij in bodite pozorni le na zanesljive banke, tudi če se jim zdi obrestna mera previsoka. V tem razdelku smo sestavili seznam zanesljivih bank. Tam lahko podrobneje izveste o zgodovini in kreditnih programih.

sklepe

Nemogoče je odgovoriti na vprašanje, katera banka ima najnižje obrestne mere za potrošniška posojila. Obrestna mera se za vsako stranko določi individualno, glede na njeno plačilno sposobnost, razpoložljivost zavarovanja s premoženjem itd.

V praksi se za njegov izračun uporabljajo programski izdelki, ki popolnoma izključujejo človeški faktor. Posojilo z nizko obrestno mero lahko dobite tudi prek interneta. Ta metoda vam bo prihranila čas in vaše finance.