Vesel sem, da so Rusi začeli živeti bolje in da se je potreba po izboljšanju znatno povečala Življenjski pogoji. Mnogi niso več zadovoljni s skromnim starim stanovanjem in razmišljajo o nakupu novega, s pomočjo hipoteke, a, kot se pogosto zgodi, ni denarja za polog. Vedno obstaja izhod - stanovanje kot polog. Kako narediti?
Prvi način
Najbolj neboleč, bolj koristen s gospodarska točka vizijo, ampak določen delež tveganje je prodati obstoječo stanovanjsko nepremičnino in plačati akontacijo naprej hipotekarni program. A tu se pojavi problem, kje bo družina živela ves čas, dokler trajajo papirji. Seveda, če so starši ali drugi sorodniki, ki so pripravljeni za nekaj časa dati zavetje brezdomcem, potem sploh ni vprašanj.
Dobro je, če se kupi novo stanovanje sekundarni trg in stanovanjske težave bodo rešene v kratkoročno. In če to skupna stavba ko morate dolgo čakati na stanovanje v novi stavbi, nato pa narediti precej drago remont? Da, in ugodna situacija se lahko zgodi, ko stanovanje še ni prodano in ni niti potencialnega kupca. Nočem izpustiti, a ni izhoda.
Druga možnost
Alternativa, ki jo ponuja AHML v sodelovanju z AHML, pomaga rešiti problem brez sodelovanja sorodnikov in preizkušenj v odstranljivih kotih. Program "Selitev" je zanimiv po tem, da lahko kot predplačilo uporabite staro stanovanje. Pravzaprav mehanizem deluje na naslednji način. Posojilojemalec prejme odobritev hipotekarnega posojila za novo stanovanje in obstoječe stanovanje zastavi banki kot začetno plačilo. Po oceni kreditna organizacija izda posojilo v dveh delih. Prvi sam hipoteka, ki bo namenjen nakupu stanovanj v okviru programov, ki jih podpira AHML.
Drugi del je pravzaprav pravi denar, s katerim posojilojemalec razpolaga po lastni presoji, medtem ko še živi v staro stanovanje. Seveda popolno ocenjeni stroški komaj je vredno računati na to, da ga boste dobili v roke. Del tega bo banka še vedno zadržala kot obrok glavne hipoteke. Za leto ali dve, običajno za takšno obdobje, banka zagotovi posojilo pod zastavo starega stanovanja, posojilojemalec se lahko nastani v novem kraju bivanja, opravi popravila, kupi pohištvo in proda staro stanovanje.
Ena lepa lastnost, na dodatno kreditno posojilo mesečna plačila manjka. Po prodaji obstoječe stanovanjske nepremičnine se posojilo odplača celoten znesek, seveda ob upoštevanju polog. Posojilojemalec lahko na splošno prijavi celotno ocenjeno vrednost kot polog in potem bo znesek plačila glavnice hipoteke veliko manjši. Poleg tega lahko računate na nižjo obrestno mero.
Situacija ena. Res potrebujemo denar za polog za novo stanovanje, kupljeno s hipoteko.
Druga situacija. Del hipotekarnega kredita je bil odplačan, a stanovanje ni bilo več zadovoljivo po velikosti in udobnosti (rodil se je drugi otrok, selili starejši starši itd.). Pojavila so se dodatna sredstva (enako materinski kapital, izkupiček od prodaje stanovanja staršev, novo visoko plačano delo). V tem primeru je predlagana uporaba podprograma "Moving-comfort".
Tretja situacija. Ravno nasprotno, raven dohodka se je zmanjšala, velike težave so bile pri odplačevanju velikega hipotekarni dolg. V ta namen je bil razvit program "Moving-economy".
Situacija četrta. Iz nekega razloga se morate preseliti na stalno prebivališče v drugo mesto. Stanovanje tukaj ni več potrebno, ni možnosti zamenjave, saj Stanovanjske nepremičnine je še vedno zastavljena pri banki upnici. Ni sredstev za nakup ali celo podnajem. V portfelju AHML je za ta primer tudi možnost "Selitveno-medregionalno".
Ko kaj takega pride v našo družino vesel dogodek kot rojstvo drugega otroka, mnoge družine razmišljajo o širitvi bivalni prostor. Strinjam se, še zdaleč ni vedno priročno imeti dva ali več otrok v majhnem stanovanju, ki se lahko nahaja na območju brez razvita infrastruktura(brez vrta in šole v bližini, je v tem primeru izjemno neprijetno).
Zato družine iščejo izhod iz te situacije, mnogi pa ga najdejo v stanovanjskem hipotekarnem posojilu. Nimamo vedno sredstev za plačilo akontacije hipoteke, vendar se ob rojstvu drugega otroka izplača materinski kapital, ki ga številne družine štejejo za izhodiščno plačilo za novo stanovanje. Na katere tankosti je treba posvetiti pozornost v tem procesu?
Prvo in glavno težavo za vsakogar, ki želi s prejetimi sredstvi za drugega otroka plačati hipoteko, ustvarjajo banke same. Ne smemo pozabiti, da so programi, za katere je materinski kapital pripravljen delovati kot začetno plačilo, dejansko minimalni. Poleg tega jih ponuja zelo majhno število bank ( podobno hipoteko ki jih izdajo Sberbank, Delta Bank, VTB in številne druge ustanove), in če družini uspe najti finančna institucija ki se strinja s plačilom, bodo pogoji takšne hipoteke preprosto plenilski. O tem se bomo pogovarjali še malo.
Tudi če bi zakonca uspela najti dober program kreditiranja, bodo materinski kapital za te namene lahko uporabili najpozneje v treh letih po rojstvu ali posvojitvi otroka. Vendar je treba tukaj omeniti pomembno dejstvo: če bo družina prejeta sredstva porabila ne kot predplačilo, ampak kot plačilo za predhodno vzeto hipoteko, potem ta norma ne velja več, družina pa lahko s kapitalom razpolaga takoj po prejemu potrdila.
Če vas zgoraj opisane težave ne prestrašijo in ste še vedno pripravljeni uporabiti materinski kapital kot vstopnino za nova hiša ali stanovanje, potem se morate skrbno pripraviti. Najprej morate pogledati, ali bo vaša družina sploh lahko dobila hipoteko? Da bi banko prepričali, da vam da stanovanjsko posojilo, mora družina izpolnjevati določene pogoje. Zlasti imajo naslednje vidike:
Če ti trije minimalne zahteve, potem lahko družina računa na to, da bo banka ugodila vlogi za izposojena sredstva.
Ko ste se prepričali, da lahko zaprosite za hipoteko in izbrali banko, pri kateri ste pripravljeni zaprositi za njeno zagotovitev, morate pripraviti določen seznam dokumentov, ki je praviloma standarden za večino bank. Med njimi:
Z vsemi dokumenti pri roki pridete v poslovalnico vnaprej izbrane banke in oddate ustrezno vlogo, ki se obravnava v 10 dneh. Če je vse v redu, boste dobili svoj denar. Vendar pa obstaja en zelo pomemben "ampak".
Kot kažejo statistike, je najbolj priljubljen način porabe materinskega kapitala, da ga uporabite posebej za izboljšanje stanovanjskih razmer - plačilo dela stroškov hipoteke, plačilo pologa za hipoteko itd.
Materino spričevalo je postalo na najbolj učinkovit način olajšati breme hipotek za družine z otroki. Toliko pomoči od stanje gre od 2007 do 2016 je znesek materinskega kapitala 453.026 rubljev.
Ta znesek se po zakonu lahko porabi za izboljšanje stanovanjskih razmer (vključno s hipotekami), za izobraževanje otroka in za materino pokojnino. Namen tega članka je obravnavati vprašanje uporabe materinskega kapitala za polog za hipoteko.
23. maja 2015 predsednik Ruske federacije V.V. Putin je podpisal zvezni zakon št. 131-FZ»O spremembah 7. in 10. člena zvezni zakon"O dodatni ukrepi državna podpora družine z otroki««, ki od trenutka podpisa dovoljeno porabiti materinski kapital za polog za hipoteko . Spomnimo, da je bilo prej dovoljeno uporabiti kapital za prvi obrok šele, ko je otrok dopolnil 3 leta. Ta novica je na voljo tudi na spletni strani Pokojninskega sklada Ruske federacije.
To je v zadnjem času, porabiti materinski kapital za polog na hipoteko je bilo mogoče ob nastopu otroka, starega 3 leta, kar je, vidite, precej dolgo. Z uvedbo sprememb lahko oddajo akontacijo skoraj takoj po rojstvu otroka.
Preden greste v banko in začnete hipotekarni postopek, se morata zakonca spomniti nekaj pomembnih točk:
Kakšen znesek hipotekarnega posojila naj pričakuje družina ob upoštevanju pravice do koriščenja materinskega kapitala? Banka pričakuje možno posojilo, ob upoštevanju skupnega dohodka zakoncev (pa tudi soposojilojemalcev, če je potrebno), in nato k temu znesku dodamo znesek materinskega kapitala. Poleg tega se pri plačilu s kapitalom kot predplačilo njegova vrednost zmanjša za višino materinskega kapitala.
Primer: družina na podlagi dohodka ima možnost prejeti hipotekarno posojilo v višini 2 milijona rubljev, poleg tega pa bo 30% predplačilo, t.j. 600 tisoč rubljev. Tako bo banka lahko dala posojilo v višini 2 milijona + 453 tisoč = 2,453 milijona rubljev, stranka pa mora plačati polog v višini 600 - 453 = 147 tisoč. rubljev. Izkazalo se je, da materinski kapital poveča možni znesek posojila, hkrati pa plačajo prvi obrok.
Kakšno stanovanje lahko kupite, če nameravate uporabiti materinski kapital kot polog za hipoteko? Tukaj so omejitve na zakonodajni ravništ. Stanovanje lahko kupite tako na sekundarnem trgu kot v novogradnji. V slednjem primeru lahko banka zahteva pogodbo o kapitalski udeležbi.
Omeniti velja naslednjo točko.
Za uporabo materinskega kapitala bo banka od stranke zahtevala dokumente o lastništvu pridobljene nepremičnine, t.j. dokumente, ki so pri roki po nakupno-prodajne transakcije. Hkrati pa stranka za dokončanje transakcije potrebuje bančno hipotekarno posojilo.
Ali obstaja začaran krog? Za to banke uporabljajo naslednjo tehniko - stranki izdajo 2 posojila naenkrat, eno od njih je standardno, za večina kupljeno stanovanje, drugo pa naprej začetno posojilo. Torej, dokler pokojninski sklad ne nakaže sredstev materinskega kapitala na TRR banke (praviloma v 3 mesecih), boste morali drugo posojilo odplačati iz lastnih moči. Kakšne so cene in pogoji za izdajo sekunde kratkoročno posojilo na račun prihodnjega odplačila njenega materinskega kapitala - vse to je treba razjasniti neposredno pri sami banki.
To je treba tudi spomniti Pokojninski sklad Ruski federaciji se lahko zavrne prenos sredstev na bančni račun. Ti primeri so redki in so pogosteje povezani z nepazljivostjo prosilca, netočnimi potrdili. Zato morate svojo moč izračunati vnaprej, takoj ko banka odobri izdajo posojila, saj se lahko pomoč iz materinskega kapitala pravočasno "odvleče".
Kot vidite, boste morali veliko teči in zbrati veliko papirjev, vendar lastno stanovanje in pomoč v višini 453 tisoč rubljev je vredna. Ob spremembi zakonodaje je upati toliko več družin izkoristiti državne pomoči v obliki materinskega kapitala, tudi za poplačilo akontacije za hipoteko.
Pravzaprav bankam ni vseeno, ali uporabljate materinski kapital ali ne. Navsezadnje to plača država. Edina težava je lahko, da se časi pri uporabi certifikata močno povečajo. Zato niso vse banke pripravljene sodelovati s takšnimi strankami za prejemanje hipotekarna posojila. Tukaj je seznam nekaterih bank, kjer lahko materinski kapital porabite za plačilo prvega obroka hipoteke:
