Odplačilo hipotekarnega posojila običajno traja več kot eno ali dve leti. V tem obdobju bo posojilojemalec morda moral podariti stanovanje. To ni mogoče storiti brez dovoljenja banke. V kakšnih situacijah lahko banka popusti in odobri podpis darovalne pogodbe in ali je stanovanje sploh možno podariti pod hipoteko, bomo o tem govorili v današnjem članku.
Vse postopke, povezane z darovanjem nepremičnin, ureja Civilni zakonik Ruske federacije, člen 32. Ta koncept pomeni prenos osebnega premoženja z enega lastnika na drugega brezplačno in nepreklicno. Oseba, ki prenese premoženje, se imenuje darovalec. Transakcija mora biti izvedena po njegovi osebni volji in brez prisile. Oseba, ki premoženje sprejme kot darilo, je darovalec. Darovalna pogodba je pisna potrditev dejstva prenosa lastništva nepremičnine pod temi pogoji.
Za razliko od kupoprodaje pri podaritvi deleža stanovanja soglasje drugih lastnikov ni potrebno. Če je v transakciji vključena mladoletna oseba, pogodbo v njegovem imenu podpiše zakoniti zastopnik.
V skladu z zakonom "o hipoteki" lahko lastnik podari nepremičnino, ki je zastavljena banki, vendar le z uradnim dovoljenjem posojilodajalca. To pravilo je svetovalne narave in se izvaja po presoji strank. Če torej posojilojemalec namerava nekomu podariti stanovanje, se je treba najprej obrniti na banko z ustrezno pisno vlogo.
Banke na takšno operacijo pristajajo zelo nejevoljno. Ker sprememba lastništva prinaša dodatna tveganja za posojilodajalca. Prepoved darovanja se lahko uvede kot posebna klavzula v hipotekarni pogodbi. Če temu ni tako, bo banka o zadevi odločila individualno.
Da bi banka popustila in dovolila izdajo akta, je treba dokazati smotrnost operacije. To je lahko na primer močno poslabšanje zdravja darovalca ali njegova visoka starost.
Banka ne bo dala dovoljenja za donacijo, če bi prenos lastništva povečal tveganja banke. Se pravi, dajanje nepremičnine starejši osebi verjetno ne bo uspelo. Prav tako banka ne bo dovolila izdati darilne pogodbe v korist mladoletne osebe. To je posledica dejstva, da bo banka v primeru neplačila posojilojemalca izjemno težko izvedla prisilno prodajo zavarovanja. Posojilodajalec se lahko dogovori o vpisu listine o nepremičnini le, če to ne zmanjša možnosti uveljavljanja vseh pravic posojilodajalca do izterjave dolga s prisilno prodajo zastave.
Naši odvetniki vedo Odgovor na vaše vprašanje
oz po telefonu:
Za pridobitev dovoljenja mora potencialni darovalec banki skupaj z vlogo predložiti naslednje dokumente:
Če prejmete dovoljenje banke, lahko uredite darovanje hipotekarnega stanovanja. Za pogodbo so potrebni naslednji dokumenti:
Če je lastnikov stanovanj več oseb, morajo vsi podpisati pogodbo. Notarska overitev pogodbe je neobvezna... Donacijo je mogoče opraviti v preprosti pisni obliki. Če pa je transakcija nestandardna, potem zatekanje k storitvam notarja ne bo odveč. To bo pripomoglo k bolj podrobni in kompetentni sestavi pogodbe, da bi se izognili nastanku medsebojnih terjatev strank drug do drugega. Potem donacijo je treba registrirati pri Rosreestru v enem letu... Če to ni storjeno, se pogodba šteje za neveljavno.
Ne smemo pozabiti tudi, da bo v primeru, ko prvotni lastnik in obdarovanec nista ožja sorodnika, treba plačati davek v višini 13 % vrednosti nepremičnine. Poleg tega morajo stranke za registracijo plačati 1000 rubljev v obliki državne pristojbine. Zato takšne transakcije niso vedno finančno koristne.
Darovalna pogodba za nepremičnino, ki je v hipoteki, mora vsebovati naslednje podatke:
Če potrebujete vzorec ali pomoč pri sestavi pravno kompetentne pogodbe za darovanje hipotekarnega stanovanja, o tem pišite našemu dežurnemu odvetniku na spletu.
Ob vpisu donacije obdarovanec prejme potrdilo o lastništvu nepremičnine z obremenitvijo v obliki hipoteke.
Po prenosu lastništva je treba spremeniti pogodbo o zavarovanju nepremičnine, kjer je treba navesti novega lastnika.
Izdati darilno pogodbo mimo banke ne bo delovalo... Da bi se donacija štela za veljavno, je potrebno registrirati prenos lastništva v Rosreestr. Register vsebuje vse podatke o nepremičninah, vključno z vsemi obremenitvami. Če je stanovanje pod hipoteko, so za registracijo potrebni dokumenti banke... Brez njih bo registrar zavrnil registracijo prenosa lastništva.
Če lastnik poskuša opraviti goljufivo transakcijo, ima banka v skladu z zakonom zanj pravico uporabiti naslednje sankcije:
Če posojilojemalec vloži tožbo z namenom, da ugotovi, da so dejanja banke nepooblaščena, so njegove možnosti, da dobi odločitev v svojo korist, praktično nič. Ker je storil dejanje, ki je v nasprotju s pogodbami med njim in upnikom.
S sprejemom obremenjenega stanovanja kot darilo se darovalec samodejno strinja z vsemi značilnostmi lastništva nepremičnine pod hipoteko.
Glavna značilnost prejema stanovanja v dar z obremenitvijo je obstoj pravice do izterjave zastave s strani posojilodajalca v primeru, da posojilojemalec ne izpolni svojih obveznosti. Banka lahko lastnika prisilno izseli iz stanovanja in stanovanje proda na dražbi.
Če ima posojilojemalec ob vpisu darila ali vpisu darila zapadli dolg ali neplačane kazni, je darovalec dolžan o tem obvestiti obdarjenega.
Poleg tega novi lastnik nepremičnine ne bo mogel v celoti razpolagati s stanovanjem, dokler dolg ne bo v celoti poplačan.
V primeru, ko posojilodajalec ne privoli v izvršitev darilne pogodbe, je edini način za podaritev stanovanja odprava obremenitve. Če želite to narediti, morate v celoti odplačati posojilodajalca. Če tega ne morete storiti na lastne stroške in je stanje posojila majhno, lahko zaprosite za nezavarovano potrošniško posojilo pri isti banki. Banka bo nakazala sredstva z enega posojilnega računa na drugega in posojilojemalcu zagotovila dokumente, potrebne za odpravo obremenitve v Rosreetri. Toda v tej situaciji mora biti posojilojemalec pripravljen povečati mesečno plačilo, saj so obresti za neobdavčeno posojilo višje, rok posojila pa krajši.
Če lastnik stanovanja že pred nakupom nepremičnine ter izdajo kreditnih in hipotekarnih pogodb namerava stanovanje po določenem času podariti tretji osebi, potem je treba za to poskrbeti vnaprej. Navesti je treba prepričljive razloge za svojo namero, da banka ustrezno klavzulo vključi v hipotekarno pogodbo. V nasprotnem primeru dovoljenja banke morda nikoli ne bo mogoče dobiti, brez njega pa bo transakcija neveljavna.
Če še niste ugotovili, kako podariti stanovanje pod hipoteko, ali potrebujete pomoč pri pripravi potrebnih dokumentov, je naš dežurni spletni odvetnik pripravljen, da vam brezplačno odgovori na vsa vaša vprašanja.
Programi hipotekarnih posojil državljanom omogočajo nakup nepremičnin na kredit.
Ko je porabil majhno količino denarja, oseba pridobi priložnost, da je v svojem stanovanju in desetletja odplačuje izposojena sredstva. Mehanizem za izdajo in odplačevanje hipotekarnih posojil je odpravljen in ne uspe le, če posojilojemalec ne izpolni svojih dolžniških obveznosti.
Vendar pa poskrbite za vse situacije višje sile, ki lahko nastanejo pri izvajanju posojilnih pogodb. Lastnik hipotekarne nepremičnine bo morda moral prodati ali podariti svojo nepremičnino, vendar prisotnost obremenitev na življenjskem prostoru ne dovoljuje uporabe takšnih možnosti. Toda to ne pomeni, da je nemogoče skleniti donacijsko pogodbo, s soglasjem upnika se postopek lahko izvede.
Cene nepremičnin vztrajno rastejo, dohodek večine državljanov pa jim žal ne daje možnosti za nakup lastnega stanovanja. Za večino prebivalstva so hipotekarni programi edina možnost za pridobitev lastnih kvadratnih metrov. O slabostih tovrstnega kreditiranja je mogoče govoriti dolgo časa. Hipoteka vleče posojilojemalca v dolžniški lijak za desetine let, ga veže na delovno mesto in mu ne omogoča sprostitve, dokler posojilo ni v celoti odplačano. A vse negativne vidike odtehta veselje do lastništva bivalnega prostora, ki se lahko vseli takoj po nakupu ali po zaključku skupne gradnje.
Pridobitev hipoteke je zapleten večstopenjski postopek. Bodoči lastnik mora izpolnjevati precejšnje število zahtev in upoštevati številne pogoje kreditne institucije, šele nato se bo strinjal, da bo z njim sodeloval in mu posojal denar za dolgo časa.
Toda skrbna skrbnost stranke ne daje 100-odstotnega zagotovila, da v njegovem življenju ne bodo prišli težki časi, ko ne bo mogel odplačati posojila. Banka si tovrstnih tveganj ne more privoščiti, zato se zaščiti z dodatnimi ukrepi. Pri izdaji hipoteke posojilodajalec vzame kupljeno nepremičnino kot zavarovanje. Tako je dejanski lastnik omejen v svojih pravicah in lahko s premoženjem razpolaga le s soglasjem kreditne institucije.
Pridobljena nepremičnina postane last kupca, ko:
Pri vpisu hipoteke se ta postopek nekoliko prilagodi. Pogodba je sklenjena med tremi strankami - prodajalcem, kupcem in upnikom. Banka daje denar, zato nalaga obremenitev bivalnega prostora, tako da posojilojemalec ne more sam razpolagati s premoženjem.
Hipotekarni posojilojemalec ima po registraciji stanovanja pravico:
Omejitev lastniških pravic velja za naslednje postopke:
Vsako od teh dejanj mora biti dogovorjeno s posojilodajalcem in se lahko izvede le z njegovo odobritvijo.
Hipoteka je vladni program, ki ima stroga pravila in pogoje za uporabo.
To urejajo številni zakonodajni akti. Če govorimo natančneje o posojilih pod zavarovanjem, potem ta vidik ureja zvezni zakon št. 102-FZ "O hipotekah (nepremičninskih zastavah)", sprejet 16. julija 1998.
Zvezni zakon št. 102 določa razloge, ki so pred postopkom za sklenitev hipotekarne posojilne pogodbe, ter ureja pravice in obveznosti pogodbenih strank. Predpisuje, kako pr
Postopek vpisa zastavljenega premoženja se izvaja in na podlagi česa ga lahko ena ali druga stranka ustavi. Stranke v interakciji so:
Na podlagi pravnih norm Zveznega zakona št. 102 se sestavita pogodba o hipotekarnem posojilu in hipotekarna obveznica. Ta normativni akt je bil sestavljen ob upoštevanju interesov obeh strani razmerja. Vsako leto se dopolnjuje in dopolnjuje za odpravo pomanjkljivosti, ki so bile ugotovljene že v postopku uporabe zakonodajnih norm.
Vsak lastnik lahko sestavi darilno pogodbo za drugo osebo. Ker ima samo lastnino, mu ni treba nekoga prositi za dovoljenje in ima pravico, da z njo razpolaga po lastni presoji. Toda hipotekarni bivalni prostor ni mogoče odtujiti z darilno pogodbo, če upnik za to ni dal soglasja. Če se torej pojavi potreba po podaritvi stanovanja drugi osebi, se je treba o tem vprašanju najprej pogovoriti s hipotekarnim upnikom.
Donacija za stanovanje pod hipoteko vključuje prenos lastništva z darovalca na podarjenega. Skupaj s pravicami se nanj prenesejo tudi odgovornosti. Z donacijo hipotekarnega stanovanja se potreba po odplačevanju mesečnih obrokov posojila prenese na novega lastnika. Pravzaprav mora banka oceniti novega posojilojemalca in če mu ustreza v skladu z vsemi zahtevami in pogoji, se lahko vprašanje reši pozitivno.
Nadarjeni mora imeti stabilen dohodek, ki bo omogočal redno plačevanje hipoteke. Poleg tega je pomembna njegova starost, delovna sposobnost in dobra kreditna zgodovina. Soglasje banke je mogoče pridobiti, če meni, da je izvedba takega postopka koristna.
Preden razmislite o postopku darovanja, morate nekaj narediti, in sicer: preučiti pogoje pogodbe, sklenjene z banko. Nekatere posojilne institucije predpisujejo klavzulo, ki prepoveduje darovanje hipotekarne nepremičnine. Če je prisoten v hipoteki, potem ne bi smeli računati na soglasje posojilodajalca. Če takšne prepovedi ni, je treba izpolniti več predpogojev:
Najlažji način je izdati častno listino soposojilojemalcu. To je pogosto zakonec posojilojemalca, če je hipoteka poročena. Ne bo pa šlo, če bi mladoletnim podarili neplačano hipotekarno stanovanjsko površino. Otroci niso finančno odgovorni in zato ne morejo biti nasledniki zavarovanja.
Če obstaja prepoved darovanja, se ta postopek lahko izvede šele po odstranitvi obremenitve s stanovanja, potem ko so dolžniške obveznosti v celoti poplačane.
Po ureditvi predhodnih odtenkov in pridobitvi soglasja banke za izvedbo postopka mora lastnik prostora skleniti pogodbo o donaciji. Za to:
In šele po tem je darilna pogodba. Ta dokument nima posebne enotne oblike, vendar zahteva skladnost z določenimi pravili. Sestavljen je kot standardna pogodba, vendar upošteva dodatne pogoje za prenos obveznosti za plačilo hipoteke.
Darovalna pogodba ima tri strani razmerja – darovalca, obdarovanca in upnika. Po podpisu se sklene nova posojilna pogodba in hipoteka, že na ime novega lastnika.
Donatorska pogodba je sestavljena v treh izvodih in vsebuje naslednje obvezne klavzule:
Ko tri stranke podpišejo, začne dokument veljati in začne se naslednja faza registracije - registracija lastništva.
Ko rešite vsa vprašanja s kreditno institucijo, se morate obrniti na Rosreestr, da registrirate lastništvo hipotekarne nepremičnine. Za to se zbira nov obvezni paket dokumentov, ki ga sestavljajo:
Poleg naštetega boste morali plačati še državno takso za preknjižbo nepremičnine po pogodbi o donaciji.
Celoten postopek donacije poteka v strogo določenem roku, kreditna institucija bo to spremljala, zato se s predložitvijo dokumentacije ne splača odlašati. Bančna institucija svoj del dokumentacije obravnava najmanj tri delovne dni, največ pet. Tudi v Rosreestru postopek ponovne registracije lastništva ne bo trajal več kot pet delovnih dni. Če govorimo o trajanju postopka od začetka do konca, potem traja približno štiri tedne.
Pri vpisu hipoteke za več soposojilojemalcev naenkrat ima vsak od njih svoj delež v stanovanju. Darilno pogodbo je mogoče spisati tudi na vaš del nepremičnine, vendar je pri sklenitvi te pogodbe treba upoštevati nekatere značilnosti tega postopka. Celoten postopek poteka na standarden način, vendar bo zahtevano overitev v notarski pisarni.
Za vas bo zanimivo
Vsa dejanja, povezana s transakcijo donacije so urejene pogl. 32 Civilnega zakonika Ruske federacije... Izraz "darovanje" pomeni prenos lastništva osebnega premoženja z ene osebe na drugo. Dogovor je brezplačno in nepreklicno. Oseba, ki daje nepremičnino, je darovalec, in oseba, ki prevzame nepremičnino - nadarjen... Predmet posla so lahko sobe, hiše in celo nepremičnine. Če govorimo o zadnji možnosti, potem bo potrebno pisno soglasje vseh solastnikov.
Postopek in pogoji za darovanje stanovanja, vzetega na hipoteko
Donatorsko transakcijo je mogoče izdati le, če obstaja klavzula o posojilu, banka pa soglaša z izvedbo postopka. Seveda je to mogoče pod pogojem, da so mesečna plačila posojila opravljena pravočasno.
Za izvedbo transakcije bodo potrebni dokumenti:
Vsi dokumenti so predloženi v obliki kopije in potrjeni z ustreznim izvirnikom.
Oddaja stanovanja pod hipotekošteje tudi za davčni postopek. V skladu s tem, če je sporazum sklenjen med neznanci, se velikost izračuna iz izračuna 13% od vrednosti nepremičnine. Kadar se transakcija opravi med državljani v razmerju, ni obdavčena.
Če želi obdarovanec prodati premoženje, ki ga je prejel prej kot tri leta po prejemu stanovanja, bo dolžan plačati davek na prihodek od stroškov stanovanja, ki presega 1 milijon rubljev.
Kar zadeva državno dajatev, po zakonu stranke plačajo registracijo 2000 rubljev.
Julia Vasilievna je izdala stanovanje v hipoteko in ga po tem dolgo odplačevala. Čez nekaj časa se je ponovno poročila in se odločila, da bo stanovanje prenesla na svojega odraslega sina, sama pa se preselila k novemu možu.
Obrnila se je na banko in prejela zavrnitev registracije takšen posel, saj je posojilodajalec menil, da je ta korak preveč tvegan in se je bal, da bi izgubil zavarovanje.
Ženska je ta odgovor prezrla in samovoljno izdal darilno pogodbo. Čez nekaj časa je prejela obvestilo o predčasnem plačilu celotnega zneska hipoteke.
Julia Vasilievna se je pritožila na sodišče z zahtevo po preklicu sankcij, vendar sodišče ni šlo na njen sestanek, saj so bila vsa dejanja upnika dosledna sporazumov... Zaradi tega je bila ženska prisiljena najeti posojilo pri drugi banki in plačati obstoječi dolg.
Za zaključek je mogoče izpeljati številne zaključke:
vprašanje: Pozdravljeni, sem lastnik bivalnega prostora, v katerem sem kupil hipoteka... Pred kratkim sem prejel donosno ponudbo delodajalca. Zdaj se moram preseliti v drugo mesto. Na hipoteki sem del posojila že odplačal, v trenutnih razmerah pa tega še nekaj časa ne bom mogel. S sestro sva se ustno dogovorili, da ji vpišem stanovanje. pogodba o donaciji, ona pa plača preostanek posojila. Dala mi bo enak denar, ki sem ga že plačal, ko se odločim za nakup stanovanja v novem kraju.
Ali lahko to storim? Kam naj grem in kaj bo?
Odgovori: Zdravo. Avtor Zvezni zakon o hipoteki, stanovanje lahko podarite le, če v vaši posojilni pogodbi ni klavzule, ki prepoveduje ta postopek. Banka mora dati pisno dovoljenje izvesti transakcijo.
Prva stvar je, da se obrnete na bančno institucijo in razjasnite ta trenutek. Nadaljnji postopek registracije bo potekal v standardni obliki. Če želite registrirati transakcijo, se obrnite na Rosreestr.
Stroški donacije v vašem primeru bodo 2000 rubljev.
Potrebovali boste naslednje vzorčne dokumente.
Nakup stanovanja s hipotekarnim kreditom ne pomeni le dolgoročnega odnosa z banko, temveč tudi določene obremenitve samega stanovanja. Toda v istih 20 letih se lahko marsikaj spremeni, na primer, otroci bodo odraščali in potrebovali bodo ločeno stanovanje ali pa se tašča želi preseliti, v zvezi s čimer bo vprašanje razpolaganja lastništva stanovanja nastanejo. Še posebej, ali je mogoče ljubljeni materi predstaviti stanovanje v hipoteki?
V okviru člena 209 Civilnega zakonika Ruske federacije postane državljan polnopravni lastnik stanovanja od trenutka podpisa kupoprodajne pogodbe in državne registracije pri Rosreestru, kar se izraža v nastanku pravico do lastništva, uporabe in razpolaganja z lastnino stanovanja po lastni presoji. Vendar pa nakup stanovanja s hipotekarnim posojilom pomeni prvotni prenos stanovanja na banko kot zavarovanje do popolnega odplačila posojila, pa tudi zavarovanje kritja dolga s strani lastnika stanovanja, če ni mogoče v celoti odplačati prevzetih obveznosti.
Hkrati je na podlagi člena 339.1 Civilnega zakonika Ruske federacije tudi samo dejstvo zastave predmet državne registracije, pa tudi pravica do prenosa stanovanja na posojilojemalca kot posledica nakupa. stanovanjskih prostorov. Zato mora novi lastnik stanovanja ob obisku Državne zbornice predložiti ne le pogodbo o pridobitvi le-tega, temveč tudi samo posojilno pogodbo, kar bo dejansko pripeljalo do avtomatske obremenitve stanovanja.
Kljub vsem zgoraj navedenim pravilom o registraciji, tako kupoprodajne pogodbe kot hipoteke, je najpomembnejši vidik posojilna pogodba, ki lahko vključuje številne usodne pogoje. Predvsem enaka možnost prenosa stanovanja z darovanjem na drugo osebo, vendar le na način, ki ga določa zakon, in ob upoštevanju norm, zapisanih v sami pogodbi.
Mimogrede, sama banka zaradi številnih finančnih tveganj in precej okornega dokumentarnega postopka ne želi obveščati posojilojemalca o vseh postopkih, ki jih je mogoče izvesti s hipotekarnim stanovanjem. Zato je, če lastnik v prihodnosti ne izključi možnosti prenosa hipotekarnega stanovanja z darovanjem na iste ožje sorodnike, je priporočljivo, da se v posojilni pogodbi na začetku odražajo pogoji za darovanje stanovanja.
V skladu z normami člena 572 Civilnega zakonika Ruske federacije je podlaga za prenos stanovanja na drugo osebo po pogodbi o donaciji neodplačnost, to pomeni, da je treba darilo opraviti brez kakršnih koli pogojev, še posebej, če se nanašajo na materialna plat, izražena v opravljanju storitev, popustov ali ugodnosti na tak ali drugačen način.
Druga značilnost posvetitve je darovanje nepremičnine v času življenja darovalca in ne po njegovi smrti. Glede na to, da je vse premoženje po odhodu iz drugega sveta lastnika že preneseno na oddelek dednih vprašanj, ki jih urejajo povsem drugačni zakoni in načela.
Hkrati stanovanje, kupljeno na hipoteko, teoretično pripada svojemu lastniku, zato ga lahko podari drugim osebam, dejansko pa je stanovanje zastavljeno, zato ga lastnik ne more prenesti na istega sina brez dovoljenja kreditne institucije, zato je tudi za uveljavljanje njihovih zakonskih pravic potrebno dovoljenje banke, ki je vedno veljavno le v okviru predhodno sklenjene posojilne pogodbe.
Seveda zakon dovoljuje možnost darovanja hipotekarnega stanovanja, vendar le, če je določen pogoj prvotno določen v posojilni pogodbi v okviru norm, določenih s členom 37 Zveznega zakona št. 102, in banka ne ugovarjati spremembi posojilojemalca. Toda finančna institucija se žal ne mudi s predpisovanjem tega pogoja zaradi velikega tveganja izgube finančnih koristi.
Zlasti tudi deset let po sklenitvi hipotekarne pogodbe bo znesek posojila odplačan za največ polovico in nihče ne bo dal možnosti, da bo novi lastnik stanovanja dolgoročno enako plačilno sposoben. . Prav tako bo precej problematično podariti del stanovanja, tudi zato, da bi zagotovili stanovanje lastnemu otroku.
Dejansko, če isti zakoniti zastopnik otroka ne bo mogel odplačati hipotekarnega posojila in bo banka prisiljena vzeti zavarovani življenjski prostor za poplačilo dolga, bo skoraj nemogoče prodati delež stanovanja in zato finančne izgube za banko so neizogibne, da ne omenjam težav s skrbništvom in skrbniškimi organi.
Problematično bo tudi izdati darilno pogodbo za hišo pod hipoteko, saj ta vrsta stanovanj sama po sebi nosi številna dodatna tveganja. Pri obravnavi vprašanja dogovora o darilni pogodbi bodo upoštevani zlasti naslednji vidiki:
Se pravi, če želi ista samska ženska svojo hipotekarno hišo na vasi podariti svojemu edinemu študentskemu nečaku, soglasja banke težko pričakujemo, glede na to, da mladenič ne more zagotoviti niti visokega dohodka niti možnosti poklicnega razvoj v vasi, kar pomeni in zaprositi za dovoljenje banke za izdajo darilne pogodbe tudi za hišo z izjemno zgodovino.
V okviru člena 37 Zveznega zakona št. 102 je mogoče sestaviti pogodbo o donaciji stanovanja s hipoteko, vendar le s soglasjem kreditne institucije, ki bo na predvečer dovoljenja analizirala naslednje vidike:
Se pravi, če hipotekarna pogodba vsebuje pogoj o možnosti oddaje stanovanja in je do dokončnega odplačila posojila malo časa, poleg tega lahko obdarjenec potrdi svoj stabilen finančni položaj, bo verjetno prejel pozitiven odgovor.
Mimogrede, upošteval se bo tudi tesen odnos med strankama donacijske pogodbe, še posebej, če je posojilojemalec zaradi objektivnih razlogov izgubil prejšnjo finančno stabilnost zaradi bolezni ali izgube dela, njegova žena ali hči pripravljen prevzeti svoje obveznosti.
Hipoteka vključuje dolgoročno razmerje med finančno družbo in posojilojemalcem. V skladu s tem se lahko v daljšem časovnem obdobju zgodi karkoli – stranka mora na primer prodati stanovanje, ga spremeniti ali celo podariti. Zaradi tega ima veliko ljudi vprašanje, ali je mogoče podariti stanovanje, ki je uradno registrirano in je v hipotekarnem posojilu.
Od bank ni preveč pripravljen iti v postopek darovanja, potem je treba za dovoljenje za darovanje zaprositi finančno podjetje.
Da bi lahko v prihodnje podarili hipotekarna stanovanja, morate zaprositi za vključitev postavke, ki stranki omogoča odtujitev hipotekarnega stanovanja v korist tretjih oseb, vendar spet le z dovoljenjem finančne družbe, med izvršbo posojilne pogodbe.
Če je ta klavzula vključena v pogodbo, potem bo finančna družba vsaj razmislila o možnosti darovanja in ne bo mogla več kar tako opustiti vaše prijave.
Če le finančna družba dovoljuje, lahko sestavite pogodbo o donaciji, ki je sestavljena pisno. Za overitev ni potreben obisk pri notarju.
Toda v zvezi s tem dokumentom obstaja pomembno pravilo - mora biti pravilno sestavljen in vpisan v državni register.
Donatorska transakcija nima starostnih omejitev - stanovanje lahko podarite tako odrasli kot mladoletni osebi.
Zakonodaja neposredno določa, da če je nepremičnina zastavljena, posojilojemalec ne more več v celoti uporabljati nepremičnine.
Kako to zadeva stranko finančne družbe? Postopki v zvezi s prodajo ali darovanjem premoženja se izvajajo le z dovoljenjem finančne družbe. To vključuje donacijo. In to pomeni, da dokler komitent banke ne poplača podjetja, nepremičnine ne bo mogel uporabljati v celoti. V skladu s tem bo stranka banke lahko prodala stanovanje le, če bo prejela dovoljenje banke.
Mimogrede, lahko stranka banke dovoli uporabo nepremičnine nekomu drugemu. Hipoteka lahko plača samo posojilojemalec.
Analizirajmo, kako poteka postopek darovanja in kaj je za to potrebno.
Če je banka kljub temu šla na sestanek s posojilojemalcem in dovolila podariti stanovanje, bi moral biti novi lastnik pripravljen na dejstvo, da ga bo finančna družba podvrgla resnemu preizkusu plačilne sposobnosti.
Novi posojilojemalec bo pregledan na približno enak način kot prejšnji. Se pravi, vprašali ga bodo:
Prav tako mora finančna družba poskrbeti, da želi novi posojilojemalec v dar prejeti ne le stanovanja, ampak tudi dolžniške obveznosti.
Če je finančna družba privolila v postopek darovanja, se ne preverja le pogodba, temveč tudi identiteta obdarjenca.
Če je stanovanje podarjeno, potem hipotekarno posojilo ne bo prenehalo, zato bo obdarjenec opravil enak preizkus zmožnosti odplačevanja posojila kot posojilojemalec, ki je enkrat opravil ta postopek.
Banka se bo osredotočila na skupni dohodek iz vseh virov bodočega lastnika, dobičkonosnost njegovih družinskih članov, število vzdrževanih družinskih članov ter višino mesečnih stroškov in stabilnost zaslužka.
Mimogrede, obdarjenec mora jasno razumeti, da postaja posojilojemalec za novo hipotekarno posojilo... Zato banka zelo pogosto dovoli transakcijo donacije v zvezi z mladoletno osebo.
Če želite iti skozi postopek darovanja, morate zbrati naslednji paket papirjev:
Vsi ti dokumenti bodo potrebni za sklenitev pogodbe o donaciji.
Dokument, kot je pogodba o donaciji, je treba sestaviti pisno, lahko pa tudi brez notarske overitve. Potrebno je, da je tako pomemben dokument pravno pravilno sestavljen in vpisan v državni register.
Posel velja za različne starostne kategorije – mladoletnemu lahko na primer celo podarite stanovanje. Če otrok še ni dopolnil 14 let, lahko v njegovem imenu pogodbo o donaciji podpišejo starši ali skrbniki. Če je otrok že dopolnil 14 let, lahko pogodbo podpiše sam.
Navodila po korakih kot sledi:
Glavna težava je, da finančna podjetja ne odobrijo vseh. Ker se za hipotekarni kredit zamenja plačnik, banka nosi velika tveganja. Nihče banki ne jamči, da bo novi posojilojemalec tako kot prejšnji plačnik izpolnil svoje kreditne obveznosti.
Zato banka od novega posojilojemalca zahteva enak komplet dokumentov kot od prejšnjega. Zlasti morate biti prepričani, da potrdite svojo finančno plačilno sposobnost.
Iz istih razlogov banka le redko odobrava transakcije, ki vključujejo mladoletne osebe. Banka ne more biti prepričana, da bo otrok lahko plačal mesečna plačila.
Kot smo že omenili, banka takšne transakcije le redko odobri. In da bi imela stranka finančne institucije vsaj nekaj možnosti, da podari stanovanje, je treba ta trenutek vnaprej določiti v pogodbi.
Ali je mogoče podariti dom brez vednosti finančne družbe? Morda bo posojilojemalec nekako uspel izpeljati tak posel, vendar bodo takoj sledila dejanja finančne družbe.
Torej, kot ste verjetno že razumeli, je stanovanje, ki je pod hipoteko, zelo težko podariti. To je mogoče storiti le v naslednjih primerih:
Poleg tega, da morate pridobiti ustrezno soglasje banke, je sam postopek darovanja pri hipoteki precej zapleten.
Konec koncev posojilojemalec v večini primerov ne more takoj odplačati dolga, finančne družbe pa ne želijo iti v takšne posle.
Glavne prednosti zaključka takšnega postopka darovanja so naslednje:
Na žalost obstajajo tudi slabosti - zlasti banke zelo nerade opravljajo takšne transakcije, in če se z njimi strinjajo, potem osebo, ki prejme stanovanje na podlagi pogodbe o donaciji, tako skrbno preveri plačilno sposobnost kot prejšnjega posojilojemalca.
Iz videoposnetka se lahko naučite, kaj lahko in česa ne morete storiti s hipotekarnimi stanovanji.
