Izdaja bančne kartice je zadeva, ki zahteva predhodno določitev ciljev in zahtev glede prejema določenih storitev. Plastična kartica danes ni le seznam storitev mobilnega bančništva, ampak tudi pokazatelj statusa in družbenega položaja njenega lastnika.
Plastične bančne kartice so razdeljene na dve vrsti: rubelj in valuta. Razlika med njima je v tem, da je rubljevska kartica vezana na račun rubljevske kartice, devizni račun pa na kartico v tuji valuti.
Valutna kartica za razliko od kartice v rubljih ne predvideva možnosti prenosa plač, študentskih štipendij, pokojnin in drugih ugodnosti nanjo. Poleg tega na ozemlju Rusije ni mogoče uporabiti negotovinskih sredstev z valutne kartice - to preprečuje zakonodaja države. Prenos sredstev z valutne kartice je možen le, če so poslana v tujino ali pa jih je mogoče prejeti iz tujine. Razlikuje rubeljsko plastično kartico od valutne in dejstvo, da pristojbina za prvo stane lastnika večkrat ceneje.
Valutno kartico najpogosteje uporabljajo tisti, ki so zaradi službe prisiljeni v tujino, ali tisti, ki radi potujejo v oddaljene države. Obvezno je izdati devizni račun osebam, ki imajo prihranke v določeni valuti ali prejemajo dohodek v tej obliki - to je potrebno za izključitev pretvorbe valut.
Bančni strokovnjaki priporočajo pridobitev valutne kartice za državljane, ki se želijo zaščititi pred nihanji menjalnega tečaja rublja. V primeru, da potovanje v tujino ne presega dveh tednov, je bolje, da ne dobite valutne kartice, saj bo za nakup gotovine potreben soliden znesek. V takih situacijah je priporočljivo izdati rubljeve kartice z ugodnim menjalnim razmerjem in dodatnimi bonusi za nakupe.
V kateri koli večji ruski banki lahko danes dobite valutno kartico, ki izpolnjuje potrebne zahteve. Obstaja ogromno bančnih ponudb, ki upoštevajo tako odprtje kartice poravnalne valute kot kartice s kreditnim limitom. V nekaterih primerih je možno odpreti valutno kartico prek interneta, vendar večina strank raje odpre tradicionalni izlet v banko. Postopek izdaje kartice, vezane na račun v tuji valuti, na splošno vključuje vse iste operacije, ki se izvajajo pri izdaji navadne kartice v rubljih. Državljan, ki želi odpreti devizno kartico, mora imeti s seboj potni list, izpolniti vlogo in na račun položiti minimalni znesek (vsaka banka ima svoje) sredstev. Preko predstavništva banke na internetu se izvaja le začetna faza izdaje kartice, ki vključuje oddajo in potrditev vloge.
Plačila v valuti v banki stranke - navodila vsaka banka ima praviloma svoje nianse. Vendar so splošni koraki v postopku izdelave plačilnega naloga v tuji valuti podobni. O tem, kako ustvariti valutno naročilo, preberite v gradivu.
Da bi se ukvarjali z dodatnimi (v primerjavi z "navadnim" plačilnim nalogom) polji v valutnem plačilu, bi morali malo preučiti tehniko mednarodnih nakazil. Navsezadnje tujim nasprotnim strankam skoraj vedno plačujemo v tuji valuti. Poravnave v tuji valuti z rezidenčnimi partnerji so prepovedane z zakonom, razen redkih izjem (člen 9 zakona št. 173-FZ z dne 10. decembra 2003 "O nadzoru deviznih tečajev").
Preberite več o obračunih z nerezidenti: .
Pri mednarodnih nakazilih se uporablja nekoliko več informacij kot pri transakcijah znotraj države. Najbolj primerno je, da navedemo njihova imena (oznake) in malo razvozlamo bistvo, da bo jasno, zakaj so ločena polja v valutnem redu namenjena njim.
SWIFT je mednarodno bančno združenje. Banke, ki opravljajo storitve mednarodnega plačilnega prometa, so registrirane v sistemu SWIFT in prejmejo individualno identifikacijsko kodo z istim imenom. Določanje kode SWIFT v plačilnem nalogu vam omogoča, da jasno prepoznate banko, kamor gre plačilo. Sama koda SWIFT je 11-mestni elektronski "naslov" banke v sistemu SWIFT.
Koda BIC je enaka kot SWIFT. Ime je uporabljeno iz standarda ISO 9362, ki ureja metode identifikacije udeležencev v finančnih poravnavah.
Koda BEI je tudi identifikator v SWIFT, vendar ne banke, temveč pravne osebe te banke. Banka lahko svoje komitente registrira v sistemu SWIFT, da poveča hitrost in natančnost obračunov. Koda BEI pomaga tudi zagotoviti, da bo poslano plačilo šlo na cilj.
Bančna klirinška koda je tudi identifikator banke, vendar ne v SWIFT, temveč v nacionalnih klirinških sistemih.
IBAN je še en praktično zapleten identifikator: opredeljuje banko (podružnico) in številko računa stranke v mednarodnem formatu (standard ISO 13616).
ISO koda – del standarda ISO 3166-1 vsebuje kode za imena držav in podrejenih ozemelj. Uporablja se za označevanje naslovov v plačilnem dokumentu.
POMEMBNO! Obstajajo še druga podobna kodiranja. Za bančne namene se je treba prijaviti natančnoISO 3166-1.
Naslov - kateri koli naslov je naveden v zaporedju: ulica, hišna številka, mesto, okrožje, poštna številka, država (možna je ISO koda). To je mednarodni format.
Upravičenec je tisti, ki mu plačamo.
Banka posrednica (korespondenčna banka) - navedeno, če ima banka upravičenca neposredno račun v ustrezni valuti pri drugi banki (posrednici).
Tehnično je torej postopek oblikovanja pravilnega plačilnega naloga v valuti pravilna navedba vseh identifikatorjev prejemnika plačila in njegove banke.
Na poti do mednarodnega nakazila je še več pasti, na katere se je prav tako vredno ustaviti:
№ % # $ & @ ” = \ { } ; * « » ! _ < >
Poleg tega jih sistem samodejno zamenja z veljavnimi. Tako se lahko krši zaporedje znakov v identifikatorjih in pride do napake.
Ko smo se ukvarjali s tehnologijo in niansami prenosa, bomo korak za korakom razmislili o postopku ustvarjanja valutnega naročila (navodila):
POMEMBNO! INSWIFT, klirinška koda pa sta izbrana iz mednarodnih imenikov. To pomeni, da mora biti poleg polja za kodo ikona za spustni seznam bank s kodami.
OPOMBA! V nekaterih sistemih (na primer Sberbank) so informacije o provizijah za prenos vključene v plačilni nalog po razjasnitvi namena plačila (in ne pri prvih korakih, kot je standardno predstavljeno zgoraj).
OPOMBA! Za vnos transakcijskega potnega lista v naročilo ga je treba praviloma najprej ločeno vnesti v banko stranke v razdelku »Dokumenti«. Nato se pri plačilu v polju "Potni list" prikaže spustni seznam s podatki o potnih listih, ki so na voljo v sistemu. V skladu s tem je še vedno izbrati pravega.
Oblikovanje valutnega plačila v banki stranka zahteva izpolnjevanje nekaterih dodatnih pravil in vnos več informacij kot pri pripravi rednega plačilnega naloga.
V sodobnem življenju lahko valutno kartico odpre stranka Sberbank. Ta funkcija močno razširi potencial imetnika kartice. S takšno kartico lahko plačujete nakupe in dvigujete gotovino tako na ozemlju Ruske federacije kot v tujini. Valutna kartica Sberbank odpira široke možnosti za potovanje brez izgubljanja časa in preplačila obresti za pretvorbo valut.
Kljub dejstvu, da so številne transakcije z valuto na ozemlju Ruske federacije prepovedane, lahko to vrsto računa uporabljate zakonito. Če želite narediti takšno kartico, boste morali najprej odpreti račun v rubljih.
Valutno kartico lahko odprete med osebnim obiskom v pisarni Sberbank
V tem primeru obstaja več vrst debetnih kartic, ki omogočajo pretvorbo valut med odprtimi računi. Preden pa nadaljujete z naročilom kartice, se morate podrobno seznaniti z izdelki, ki jih banka ponuja, saj bodo stroški izdelave in značilnosti servisiranja vsake posamezne kartice različni.
Sberbank ponuja več vrst valutnih debetnih kartic:
Vsak od izdelkov je na voljo posameznikom, vendar so različne vrste in stroški vzdrževanja različni. Obstajajo tudi številne tarifne omejitve in omejitve za valutne transakcije in prenose znotraj računa. Zato je treba vsak izdelek obravnavati ločeno.
Ta izdelek je precej prestižna valuta, ki imetniku zagotavlja vrhunsko raven storitev, kjer je na voljo široka paleta storitev in možni bonusi. Do 5 članov iste družine je lahko hkrati imetnik teh kartic, zaradi česar je izdelek zelo priročen.
S širokimi možnostmi so stroški kartice precej visoki in vas bodo stali 2.500 rubljev na mesec storitve, vendar je to pod pogojem, da je stanje na vašem računu manjše od 2.500.000 rubljev. Če je bilanca večja, bodo stroški vzdrževanja izdelka enaki nič.
Valutna kartica Sberbank vam omogoča dvig gotovine v tujini
Ta izdelek je običajno predstavljen v dveh izvodih, in sicer: MasterCard Maestro in Visa Electron. Te kartice so začetna raven storitve. Za imetnike takšnih kartic so odprte takšne prednosti, kot so:
Stroški proizvodnje in letnega vzdrževanja takšnih izdelkov praviloma ne presegajo 750 rubljev na leto.
Omeniti velja, da za imetnike teh kartic obstajajo določeni bonus programi, ki vam jih bo bančni uslužbenec zagotovo predstavil ob registraciji izdelka.
Za imetnike te kartice je zagotovljeno bonusno nabiranje točk, ki jih lahko kasneje porabijo za nakup letalskih vozovnic. Ta izdelek je mednarodni in omogoča uporabo povsod, tudi izven naše države.
Stroški izdaje in prvo leto vzdrževanja vas bodo stali 900 rubljev, vsa naslednja leta boste morali plačati 600 rubljev enkrat letno. Takšna bančna kartica je strankam na voljo pod najugodnejšimi pogoji v primerjavi s ponudbami drugih finančnih institucij.
Sberbank ponuja ugodne pogoje za imetnike valutnih kartic
Obiskovalcu ne bo težko izdati bančne debetne kartice, pa tudi odpreti račun v tuji valuti. Vse, kar potrebujete, je potni list državljana Ruske federacije in upoštevanje starostnih omejitev.
Za odprtje računa in izdajo kartice se izvede naslednji postopek:
Ko je račun odprt, ga lahko začnete uporabljati. V tem primeru se obresti pripišejo v dobro stanje na računu. Obdobje in višina obresti za vsako stranko se izbere individualno.
Po zaključenem postopku odprtja računa bo stranki banke, in sicer fizični osebi, na voljo debetna ali valutna kreditna kartica Visa ali MasterCard na izbiro. Letni strošek vzdrževanja za to vrsto izdelka je majhen znesek 750 rubljev za prvo leto in 450 rubljev za vsa naslednja leta uporabe. Izdelek se po poteku veljavnosti debetne kartice ponovno izda brezplačno.
Omeniti velja, da vam bo bančni uslužbenec pred izbiro te vrste kartice praviloma ponudil, da se seznanite z drugimi bančnimi izdelki.
S kreditno kartico v tuji valuti je enostavno plačevati v tujini
Ko potujete ali ste na službenem potovanju stran od doma in pisarne Sberbank, vam ni treba skrbeti za prekomerno porabo, saj je včasih za stranke, ki so imetniki debetnih valutnih kartic, morda na voljo kreditni limit. Seveda bi morali za to poskrbeti vnaprej pred potovanjem, vendar bo vaš dopust bolj udoben s kreditnim limitom, saj vam v tem primeru ne bo treba skrbeti za omejitev sredstev in lahko kupite karkoli vam je pri srcu želje.
Omeniti velja, da za imetnike različnih vrst kartic obstajajo različni kreditni limiti, s katerimi se lahko seznanite z bančnim uslužbencem ob sklenitvi pogodbe in potrditvi soglasja za zagotavljanje limitnih sredstev.
Tu je praviloma veliko odvisno od izdelka, ki ste ga kupili. Tako lahko za imetnike kartice Visa Platinum kreditni limit doseže več milijonov rubljev. Toda imetniki debetnih valutnih kartic Momentum lahko kot omejitev dobijo le nekaj sto tisoč rubljev. Vendar pa bodo tudi ta sredstva dovolj za udobno bivanje in ugodno vrnitev domov.
Poleg tega, da je imetnikom tovrstnega kartičnega poslovanja na voljo dvig in plačilo v kateri koli valuti, obstajajo tudi različni bonus programi. Kakšni bonusi in promocije so na voljo za vaš izdelek, se morate ob prijavi za kartico preveriti pri bančnem uslužbencu. Najširši in najdragocenejši bonusi so namenjeni imetnikom bančnih kartic s statusom VIP.
Omeniti velja, da je prenos na valutno kartico Sberbank mogoče izvesti s katere koli oddaljene točke na svetu.
Ta trenutek je zelo pomemben za tiste, ki nenehno obiskujejo tujino.
Pomembno je tudi, da pri sklepanju pogodbe natančno preberete omejitve in druge morebitne omejitve. Vsekakor vam bo ta vrsta produkta Sberbank pomagala vedno ostati doma z rezervo sredstev za nepredvidene stroške na potovanju in doma.
Za tiste, ki pogosto potujejo ali kupujejo v tujih trgovinah, je koristno izdati debetno kartico z deviznim računom. Poleg tega so obresti na stanje na karticah v tuji valuti pogosto primerljive z obrestmi za depozite v tuji valuti. Njihove glavne značilnosti:
Glavna značilnost katere koli takšne večvalutne debetne plastične kartice je zmožnost uporabe računa v rubljih, ki je enak dolarskemu, evrskemu ali drugemu računu. Hkrati je zagotovljen ugoden tečaj menjave valut in možnost dviga na vseh bankomatih, tudi izven države.
Kartice z najcenejšimi stroški ponujajo le malo prednosti, vendar je najugodnejša kljub ceni uporaba bolj privilegiranih vrst, ki zagotavljajo večjo raven udobja. Tudi valutne kartice omogočajo lastnikom rubeljskih in valutnih računov, da postanejo udeleženci promocij in edinstvenih ponudb banke in njenih partnerjev.
Da bi odpreti debetno kartico z računom v tuji valuti potrebno:
Takoj zatem ga lahko uporabite:
Imetniki tovrstnih multivalutnih kartic so predvsem tisti, ki redno potujejo v tujino, popotniki ali samo turisti. Najbolj zahtevana možnost so znižani stroški pretvorbe valut, pa tudi možnost neposrednega dela z valuto, ki je sprejeta v državi prihoda. Večinoma gre za ameriški dolar ali evre.
Valutna debetna kartica je povprašena med uporabniki, ki kupujejo blago s spletnih strani tujih podjetij, prejemajo ali pošiljajo sredstva znancem v tujini, pa tudi za neposredno plačilo v tujini (brez konverzije). Razmislite o današnjih ponudbah bank, kot so VTB24, Sberbank, Tinkoff, Raiffeisenbank in Alfa-Bank.
Sberbank vam omogoča, da izberete valuto računa za skoraj vsak debetni produkt: evro, dolar ali nacionalno. Izjema so posebne kartice: mladinske, družabne in virtualne.
Klasična valutna debetna kartica Sberbank stane 30 dolarjev ali evrov. V drugem letu strošek pade na 20 valutnih enot. Če morate naročiti plastiko z individualnim dizajnom, boste morali plačati dodatnih 500 rubljev.
Vse standardne bančne postopke je mogoče izvesti ne samo v poslovalnici, temveč tudi prek spletne banke in mobilne banke. Večino transakcij je mogoče opraviti z uporabo bankomata. Možno je izdelati predloge za plačila in nakazila za redne transakcije ter konfigurirati njihovo samodejno izvajanje.
Dnevni limit dviga je določen na 6 tisoč dolarjev oziroma 4,5 tisoč evrov. Provizija ob uporabi bankomata druge institucije se zaračuna po stopnji 1%.
Debetne kartice Sberbank lahko dobite v kateri koli od njenih poslovalnic. Strokovnjaki na kraju samem vam bodo pomagali izbrati kartice s posebnimi pogoji, prav tako pa vam bodo podrobno povedali, kako to kartico izdati z brezplačno storitvijo. Preostale kartice imajo glede na status nekoliko drugačne omejitve in stroške. Brezplačna valutna debetna kartica v Sberbank se imenuje Momentum in spada med najpreprostejše izdelke, ki imajo več omejitev. Še posebej:
VTB 24 ob izdaji katerega koli paketa storitev in kartice stranki samodejno odpre tri račune: v nacionalni valuti, v evrih in dolarjih.
Takšna debetna kartica v valuti VTB 24 je lahko v katerem koli formatu: Classic, Gold, Platinum, Privilege.
Stroški klasičnega paketa pri banki VTB 24 znašajo 75 rubljev na mesec. Možna pa je tudi brezplačna storitev ob upoštevanju enega od pravil:
VTB 24 svojim strankam ponuja izdajo debetne kartice z izbiro enega od ustreznih paketov storitev. To praviloma močno poenostavi postopek uporabe kartice. Pod določenimi pogoji postane možno, da kartica postane popolnoma brezplačna Valutna debetna kartica Alfa Bank se odpre ob priključitvi na enega od obstoječih paketov storitev.
Varčnost, Optimum ali Udobje. Plastika se izda brezplačno, vendar paket predvideva redno plačilo. Na primer, paket Optimum stane 199 rubljev na mesec.
Debetno kartico paketa Optimum Alfa-Bank lahko uporabljate brezplačno ob upoštevanju enega od pravil:
Tinkoff ponuja tudi več možnosti računa za tuje valute. Danes je najbolj priljubljena debetna kartica Tinkoff Black.
Stranke, ki so izdale to kartico v banki Tinkoff, lahko izkusijo naslednje pozitivne vidike:
Vzdrževanje je 1 dolar ali evro na mesec. Če imate v Tinkoffu depozit, posojilo ali kateri koli račun v višini 10 tisoč denarnih enot ali več, se debetna kartica v tuji valuti z obrestmi servisira brezplačno.
Raiffeisen Bank omogoča tudi, da stranka sama izbere valuto za kartični račun. Klasična valutna debetna kartica Raiffeisenbank stane 100 rubljev na mesec.
Brezplačna storitev je možna, če opravite negotovinska plačila nad 10 tisoč ali vzdržujete stanje nad 1 milijon rubljev na mesec. Raiffeisenbank te pogoje zagotavlja s paketom storitev Optimal.
Valutne debetne kartice je mogoče izdati pri VTB24, Tinkoff, Raiffeisenbank, Alfa-Bank za posebne primere in posebne namene. Ali je vredno porabiti čas za izdajo takšnih kartic, čeprav z brezplačno storitvijo, za prihajajoče počitnice v tujini
Tako danes ni težko odpreti kartice z računom v želeni valuti. Če želite to narediti, lahko izberete banke, kot so Sberbank, VTB24, Tinkoff, Raiffeisenbank, Alfa-Bank in druge. Račune je mogoče servisirati v funtih, juanih in drugih manj običajnih valutah, kot sta dolar in evro. Možno je uporabljati debetno valutno kartico z brezplačno storitvijo, kot je na primer v VTB 24, vendar je pogosto za to potrebno izpolniti pogoj vzdrževanja stanja ali opraviti določen promet. Ne bi bilo odveč posvetiti pozornost dodatnim funkcijam, s katerimi je kartica opremljena, na primer z dohodkom na stanje ali vračilom denarja, kot v Tinkoff Bank.
