Najboljša ponudba za hipotekarna posojila. Dokumenti za pridobitev hipoteke v banki - seznam osnovnih dokumentov. Katere nianse morate vedeti

Ko bo mlada družina ali samska oseba vzela hipoteko, seveda začnejo iskati najbolj donosne možnosti. In večina bo začela izbirati med tistimi bankami, kjer so najnižje obresti na hipoteke. Dejansko ima obrestna mera pomembno vlogo, kadar so posojilojemalčeva sredstva resno omejena (in se štejejo za omejena pri zamudi).

Skupni znesek izdanih posojil kot glavno merilo

Vendar pa v sami bančni statistiki odločilni dejavnik ni znesek letnih obresti, temveč obseg izdanih posojil v denarnem smislu in število bančnih posojilojemalcev. Načeloma ta pristop ni nesmiseln. Če veliko ljudi želi vzeti hipotekarno posojilo pri tej finančni instituciji, potem morda ta banka dejansko ponuja najugodnejše pogoje. Ali pa ima največ različnih posojilnih pogojev.

Po podatkih za leto 2015 je Sberbank postala absolutno vodilna na seznamu vseh bank v Rusiji. Samo v prvi polovici lanskega leta je posojilojemalcem v hipotekarnem sektorju izdal ogromen znesek v višini 304 milijarde 302 milijona rubljev. Po tem merilu (višina izdanih sredstev) je mogoče sestaviti takšno bonitetno tabelo.

Število strank - drugo merilo

Toda ali to pomeni, da bi morali za želeno, poceni in donosno hipoteko takoj teči v Sberbank? Ali pa v kateri banki je potem bolj donosno vzeti hipoteko? Dejstvo je, da obrestna mera še zdaleč ni edino merilo in je povezana z drugimi posojilnimi pogoji. Poleg tega znesek denarja sam po sebi ne pove ničesar o številu strank ali o njihovem tako rekoč materialnem statusu. Zgodi se, da je velik znesek sestavljen iz številnih majhnih hipotek (0,5-1 milijon rubljev).

In zgodi se, da enak znesek tvori veliko manjše število večjih posojil (več kot 2 milijona rubljev). Torej, če imata hipotetično dve banki približno enako oceno glede na višino izdanih sredstev, je lahko njuna komitentela popolnoma različna. Ljudje gredo k tistemu, za katerega je zgornja meja posojila v višini 1 milijon rubljev. Ne bodo potegnili nakupa dražje možnosti. Tisti, ki si lahko privoščijo 2,5 milijona rubljev iz banke, gredo v drugo. Le prvi bo večina, drugi pa manjšina. In skupna proizvodnja obeh bank bo enaka.

Seveda takšnih čistih ločevanj ni – vsaka banka se ukvarja z najširšim krogom ljudi. Ta primer je bil podan samo zato, da pokaže, kako neinformativen je posamezen kriterij. Posledično je drugo pomembno merilo velikost klientele banke v določenem segmentu njene dejavnosti. Sberbank ima tudi tukaj zelo visoke obrestne mere.

Obrestna mera in pogoji hipotekarnega posojila v Sberbank

Organizacija je razdelila zgoraj omenjenih 304,302 milijarde rubljev med 198.000 posojilojemalcev. Banka sama trdi, da so takšni kazalniki še enkrat dokazali svoj status "ljudske" banke Ruske federacije. Dejansko nakup in nakup stanovanjskih nepremičnin v hipoteko po statističnih poročilih za pomemben del prebivalstva poteka prek te banke.

V tej ustanovi je vredno razmisliti o popolnem seznamu glavnih pogojev za hipotekarna posojila. Torej:

1. Najnižji znesek posojila je 300 tisoč rubljev.
2. Letna obrestna mera je od 11,4 % do 13,5 %.
3. Obdobje hipotekarnega posojila je od enega do 30 let.
4. - 20% stroškov kupljenega stanovanja.
5. Lahko si izposodite nepremičnine na sekundarnem trgu in stanovanja v gradnji.

Za tiste, ki niso seznanjeni. Navedeni pogoji bančnega hipotekarnega posojila so minimalni ali parametrični (na primer pogoji). In med seboj niso povezani. V tem primeru, čeprav je 11,4% najnižja stopnja, bo za minimalno posojilo (300 tisoč rubljev) stopnja višja. Če pogledate ključno merilo, obrestno mero, potem je v Sberbank to srednji kmet. Obstaja veliko bank, kjer je obrestna mera višja. Vendar pa je veliko takih, ki ponujajo res nizko ceno. V Sberbank je nakup stanovanja na kredit po letni stopnji 11,5 % redkost.

V 75 % vseh hipotek ta upravičenec ponuja 12,5 % ali 13 %. Poleg tega je v praksi Sberbank že dolgo neuradna podružnica Centralne banke Ruske federacije. Tesno sodeluje z vsemi vladnimi programi, kar vam omogoča znižanje stopnje. Ko se stanovanja gradijo z državno udeležbo, je to za banko jamstvo, da bo razvijalec dokončal prijavljeni projekt. Ne brez razloga, ko je razvijalec državna organizacija, so obrestne mere zelo nizke.

In ko je razvijalec zasebno podjetje, postane situacija ravno nasprotna - finančna institucija močno poveča letni interes za takšna stanovanja v gradnji. Za kritje izgub v primeru morebitnega stečaja razvijalca. Najverjetneje Sberbank dolguje svoje prvo mesto v oceni posojil vladnim programom. Ker obstajajo pogoji, ki številnim strankam morda ne ustrezajo. Prvič, razmeroma visoko polog.

Cene pri nekaterih drugih bankah

Rosselkhozbank je na splošno finančna institucija v popolni državni lasti. Na predstavljeni bonitetni listi se je uvrstil na sredino. Zakaj ga je Sberbank toliko zaobšla, čeprav Rosselkhozbank pomeni tudi nakup hipoteke in sekundarnih stanovanj ter stanovanj na ključ? Bistvo tukaj ni samo obseg podjetja (Sberbank ima največje število podružnic v Rusiji), ampak tudi višja obrestna mera.

Z najboljšo ponudbo - obrestno mero 13,5 %, hkrati pa velja le za kratkoročna posojila (do 5 let) in z velikim pologom (nad 50 %). Čeprav ima ta banka ponudbe, kjer je predplačilo le 15%, bo seveda stopnja visoka (15-17%).

Nekaj ​​besed o Tinkoffu

Zanimivo je, da je v državi ogromno bank, ki niso uvrščene na uradni bonitetni seznam, a imajo hkrati neverjetno nizke obrestne mere. Na primer, Tinkoff Bank, kjer lahko stranke najamejo hipotekarno posojilo z 10,5% letno. Za Rusijo je to res zelo nizka stopnja. Hkrati po drugih merilih Tinkoff ni nič slabši od Sberbank:

• minimalno posojilo - 300 tisoč rubljev;
• minimalna akontacija je 20 %;
• posojilni pogoji - od 1 leta do 30 let;
• sodelovanje banke s številnimi vladnimi programi.

Kaj je narobe? Zakaj se torej Tinkoff po obsegu posojil v hipotekarnem programu za leto 2015 ni prebil niti do zadnje vrstice zgornje tabele. Tukaj je nemogoče dati dokončen odgovor. Banka je zapletena finančna struktura. Njene vzpone in padce določa cela vrsta dejavnikov tako na domačem kot na mednarodnem trgu. Da, tudi osnovno kompetentno oglaševanje in PR igrata pomembno vlogo, zaradi česar je nakup kreditnih stanovanj bolj mamljiv.

Ali so nizke obrestne mere dobre za vas?

Vendar je treba v tem članku povedati to. Tinkoff se lahko celo dvigne na bonitetni lestvici, saj so v začetni analizi njegovi pogoji res zelo dobri. Posojilojemalci pa se morajo zavedati, da so nizke obrestne mere pogosto »brezplačni sir v mišolovki« (in tudi takrat ne povsem brezplačen). Dodaten pogoj je lahko na primer zelo veliko akontacijo (do 75 % vrednosti stanovanjske nepremičnine). Jasno je, da so Rusi, ki lahko naenkrat položijo tako vsoto denarja, manjšina.

V skladu s tem kljub demokratični stopnji takšnega hipotekarnega posojila samo po sebi ni mogoče imenovati demokratično. V drugih primerih lahko nizke letne obresti pomenijo nekakšno provizijo (na primer za izdajo samega posojila), obvezno zavarovanje nepremičnine na stroške posojilojemalca, nezmožnost predčasnega odplačila dolga itd. Tukaj je mogoče dati le en nasvet. Če je stranka soočena s tako dobičkonosnimi obrestmi, mora sedeti in zelo natančno prebrati vsako besedo, zapisano v pogodbi.

Vključno s tistimi, ki so napisane z drobnim tiskom (predvsem z drobnim tiskom!). Priporočljivo je, da s svinčnikom podčrtate tista mesta, kjer se porajajo vsaj nekaj vprašanj, da jih bo kasneje po vrsti uredil bančni uslužbenec. Zdaj lahko naredite svojo oceno banke, vendar ne glede na obseg izdanih posojil, temveč glede na velikost predlaganih obrestnih mer. Za primerjavo je vredno vzeti nekaj deset znanih bank.

Bonitetna tabela obrestnih mer različnih bank

Sprememba pogojev za zadnje obdobje v nekaterih bankah

Toda tudi ta tabela ne odraža v celoti dejanskega stanja. Težava je v tem, da so v zadnjih mesecih nekatere zasebne banke v svojo dejavnost začele uvajati državne programe. Banka Raiffeisen je na primer nedavno uvedla posebno ponudbo na področju hipotekarnih posojil. To je povezano z vladno podporo. V okviru te ponudbe se redna obrestna mera banke 15,25 % zniža na 11,15 %. Banka Vozrozhdenie je storila popolnoma enako, saj je svoji ponudbi hipotekarnih posojil dodala še eno, ki jo podpira vladni program.

Gre za nakup izključno stanovanja v novogradnji, vendar ne z običajnimi 13,75 %, ampak z 11,25 %. Gazprombank je ustvaril tudi posebne projekte za tiste posojilojemalce, ki potrebujejo stanovanja v novogradnjah ali mestnih hišah. Za te stranke je GPB pripravljen znižati obrestno mero z 12,5% na 11% letno.

Promsvyazbank ponuja nizke letne obrestne mere izključno za novogradnje. In Moskovska industrijska banka se strinja z 11%, ko so stanovanja na ključ vzeta pod hipoteko. Hkrati je ZA VSE bolj ali manj nizke stopnje (tj. od 10,5% do 12%), lahko navedemo naslednje približne pogoje:

1. Najnižji znesek hipoteke je določen v območju 1,3–1,4 milijona rubljev;
2. Minimalno mesečno plačilo je 27-28 tisoč rubljev. Se pravi, nobena banka ne bo, recimo, vzela hipoteke v višini 500 tisoč rubljev z 11% letno.

Dejavniki, ki določajo obrestno mero

Torej, povzamemo. Preden postavite vprašanje "Katera banka ima najnižjo letno obrestno mero?", se morate spomniti, kateri dejavniki vplivajo na njeno velikost.

1. Znesek hipotekarnega posojila. Običajno se obrestna mera s svojo rastjo postopoma znižuje, pri minimalnih posojilih pa tudi obrestne mere ne morejo biti visoke. Po statističnih podatkih so najvišje obrestne mere določene za hipotekarna posojila: od 1,7 milijona rubljev do 2 milijona rubljev.
2. Znesek začetnega plačila. Obstaja nedvoumno, obratno sorazmerno razmerje: višji kot je prispevek, nižja je stopnja. In obratno.
3. Čas, za katerega je posojilo vzeto. Za daljša obdobja (nad 15 let) naj bodo stopnje zmerne. Za zelo kratka obdobja (manj kot 5 let) so tudi nizke. Najvišji vložek je na najpogostejše možnosti - od 5 do 10 let.
4. Vrsta nepremičnine. Najvišje stopnje se zgodijo, ko se stanovanja, ki še niso zgrajena, vzamejo v hipoteko, razvijalec pa je zasebno podjetje. Udeležba države je vedno vsaj malo, vendar znižuje stopnjo.
5. Prisotnost/odsotnost bančne kartice upnika. Če ima oseba že plastično kartico organizacije, kjer bo vzel hipoteko, bo to močno olajšalo celoten postopek. Konec koncev je to dodatno jamstvo. Zavod bo preprosto samodejno odbil sredstva s plačne kartice stranke. Tu je stopnja zaupanja višja, vložki pa nižji.
6. Majhne letne hipotekarne obresti lahko pomenijo številne druge obveznosti, ki jih bo moral prevzeti posojilojemalec – cenitev nepremičnine, njeno zavarovanje, provizije ipd.

Poznavanje vseh teh tankosti vam bo pomagalo sprejeti pravo odločitev. Kajti po branju tega gradiva bi moralo postati jasno, da je treba med številnimi donosnimi nizkimi stopnjami tudi izbrati. Pogosto se je bolje ustaviti pri ponudbi, kjer je cena nekoliko višja. Toda vsi pogoji na splošno so veliko bolj donosni. Namen informacij, ki jih ponujamo, je pomagati širokemu krogu ljudi razumeti zapletenost ruskega hipotekarnega posojila in narediti nakup stanovanjskih nepremičnin manj zapleten in dolgotrajen proces.

Zaradi vprašanja nakupa stanovanj Rusi iščejo najboljše banke za hipoteke, ki ponujajo najugodnejše pogoje. Vedno nižja obrestna mera za porabo izposojenih sredstev spodbuja državljane k nakupu stanovanj, saj se tako ugodno obdobje lahko konča, vrednost nepremičnin pa bo spet prilezla navzgor. Da bi se odločili, katero hipotekarno posojilo je najbolj donosno izbrati, ne da bi ga zavrnili, je treba natančno primerjati pogoje vseh finančnih in kreditnih struktur, ki ponujajo takšne produkte.

Kaj je hipoteka

Za državljane Rusije je ta koncept močno povezan z nakupom stanovanj na kredit. Večina programov hipotekarnih posojil za prebivalstvo sicer predvideva nakup nepremičnin na primarnem ali sekundarnem trgu, vendar je sam koncept veliko širši. Državljan lahko zaprosi za ciljno ali neciljno posojilo in bančni organizaciji zagotovi nepremičnino kot zavarovanje. Posojilojemalec lahko prejeti znesek porabi za namene, določene s pogodbo. Ta ukrep se šteje za hipotekarno posojilo.

Posebnosti hipoteke vključujejo dejstvo, da je posojilo izdano za dolgo obdobje, ki lahko v nekaterih bančnih programih doseže 30-50 let, stranka prejme velike zneske v roke, ki jih je mogoče uporabiti za plačilo kupljenega stanovanja. Nepremičnine po hipotekarni pogodbi, sklenjeni z banko, ostanejo v lasti lastnika – finančne institucije – dokler posojilojemalec v celoti ne odplača dolga. Če je dolžnik insolventen, upnik vzame zavarovanje, ki zagotavlja kritje izgub.

Zaradi akutne potrebe po lastnem stanovanju za večino prebivalstva države je država razvila postopek za podporo državljanom z nizkimi dohodki. Njegova posebnost je najnižja stopnja med razpoložljivimi ponudbami, pa tudi proračunska subvencija za plačila posojil. Odvisno od osebne kategorije upravičenca se denar zagotovi v gotovini ali v obliki potrdila, ki daje pooblastilo za plačilo dela dolga. Če želite vzeti hipotekarno posojilo pod ugodnejšimi pogoji, morate potrditi pravico do preferencialov.

Minimalna obrestna mera

Vrednost hipotekarne obrestne mere se lahko redno spreminja in kaže zniževanje in naraščanje v enem letu, odvisno od finančnih okoliščin kreditnih struktur - vse banke ponujajo različne programe posojila z različnimi preplačili posojila. Hipotekarna obrestna mera se oblikuje v skladu s kompleksnimi nelinearnimi finančnimi zakoni. Razlikujemo lahko naslednje dejavnike, v skladu s katerimi se določi obrestna mera za hipotekarna posojila:

• Dobiček finančne institucije oziroma marža, ki je vključena v končno ceno posameznega posojila.
• Vrednost ključne obrestne mere Centralne banke Ruske federacije. To merilo velja za glavni dejavnik, ki ga banke vodijo, ko ponujajo posojila pravnim in fizičnim osebam. V letu 2018 je Centralna banka vztrajno zniževala ključno obrestno mero, kar je kreditnim institucijam omogočilo nizko plačevanje stanovanjskih posojil. To je bilo storjeno, da bi bila hipoteka dostopna širši populaciji, ki potrebuje lastno stanovanje.
• Stopnja tveganja. Bančna struktura ocenjuje verjetnost izgube denarja, upošteva, da potencialni posojilojemalec posreduje informacije o prejetem dohodku, prisotnosti ali odsotnosti predplačila, garanciji, zavarovanju nepremičnin, zdravju posojilojemalca in drugem točkovanju. merila (ocena zanesljivosti in plačilne sposobnosti naročnika). Vsi ti podatki so vključeni v hipotekarno obrestno mero.
• Nakup stanovanja od določenega razvijalca. Če se stanovanje kupi od pooblaščenega partnerja, ki je član programa državne pomoči revnim, se lahko hipotekarna stopnja zniža.
• Stopnja rasti inflacije za tekoče leto. Inflacija je ocenjena po uradnih statističnih podatkih za državo in vključena v stopnjo, da se nadomestijo denarne izgube pri izdaji posojila za nakup stanovanja.
• Stanje na stanovanjskem trgu v državi. Ko je povpraševanje preseglo ponudbo, kot je bilo pred letom 2014, se je hipotekarna obrestna mera povečala, saj so državljani na nakup nepremičnin gledali kot na način vlaganja brezplačnih finančnih sredstev, niso pa kupovali stanovanj za osebno rabo. Kriza 2014-2015 privedlo do močnega padca povpraševanja po stanovanjih, razvijalci so bili prisiljeni znižati ceno nepremičnin. Hipotekarne obrestne mere so postale nizke in so do konca leta 2017 dosegle zgodovinsko najnižje vrednosti.

Država, ki jo zastopa predsednik države, bankam ponuja znižanje obrestne mere za hipotekarna posojila za leto 2018. Donosne hipoteke pri 6% letno bodo na voljo tistim ljudem, ki si ne morejo privoščiti razmišljanja o svojem stanovanju. Ta projekt je predlagan kot nadomestilo za hipoteko z državnimi subvencijami, ki se izvaja v letih 2015-2017. Na nizko obrestno mero za stanovanjska posojila lahko računate v naslednjih okoliščinah:

1. Sodelovanje v programu državne podpore hipotekarnim posojilom. Preferencialne kategorije državljanov - revni, mlade družine z otroki in brez, vojaško osebje, učitelji, javni uslužbenci, ki zaprosijo za stanovanje - lahko uživajo najnižjo stopnjo in druge ugodnosti, ki se nadomestijo iz proračuna, če dokažejo svojo pravico do nadomestila.
2. Kreditna zgodovina. Vodje bank so bolj zvesti strankam, ki so izkazale vestnost in zanesljivost pri odplačevanju posojilnih dolgov in ki nimajo slabe odplačevalne zgodovine. Takšnim državljanom bodo posojilo odobrili hitreje, ponujajo jim nizke obrestne mere.
3. Imeti uradni dohodek. Če vlagatelj v obrazcu 2-NDFL pripravi informacije o visokem "belem" dohodku, pri katerem lahko varno odplačate posojilni dolg, se možnosti za prejemanje denarja po nizki stopnji dramatično povečajo - banka je mirna glede svojih naložb .
4. Ali je posojilojemalec stranka banke? Številne finančne institucije omilijo zahteve glede višine obrestne mere, če ima stranka posebno breme »plačni« ali pokojninski račun, kamor prejema redne prihodke. Nekatere organizacije ponujajo strankam, da nakažejo denar na račun v tej banki, da bi uživale prednost nizkih obresti.
5. Kako zaprositi za posojilo. Številna finančna podjetja spodbujajo stranke tako, da ponujajo spletno vlogo za posojilo, zaradi česar je obrestna mera nižja za ta način oddaje vloge v obravnavo. Spletna aplikacija pomaga preprečiti čakalne vrste v poslovalnicah, razbremeni servisno osebje.

Katera banka je v letu 2018 najbolje vzeti hipoteko

Zaradi ugodnih pogojev za pridobitev sredstev za nakup stanovanj državljani iščejo odgovor na vprašanje, katere bančne strukture ponujajo najnižje hipotekarne stopnje v letu 2018. Banke pri oglaševanju svojih posojilnih produktov poudarjajo nizke obrestne mere, vendar najboljše hipotekarne ponudbe upoštevajo številne kriterije. Tej vključujejo:

• Prisotnost ali odsotnost predplačila za posojilo, njegova velikost.
• Znesek obrestne mere in prisotnost dodatnih plačil - vrednotenje, zavarovanje premoženja, plačilo provizij.
• Rok za izplačilo sredstev.
• Način odplačevanja telesa posojila in obresti - plačila rente predvidevajo mesečno plačilo enakih zneskov, diferencirano (odplačilo v neenakih delih) - da je treba večino hipoteke, skupaj z obrestmi, vrniti v začetnih fazah plačila , manjši - do konca pogodbe.

Zanesljivost banke

Za hipotekarne posojilodajalce bo velika prednost zanesljivost banke, s katero je sklenjena pogodba o dolgoročnem posojilu po nizkih obrestnih merah. Če se bančna struktura ne more poravnati z dolžniki, ima posojilojemalec lahko težave z določitvijo lastnika stanovanja pod hipoteko. Pri izbiri kandidata za banko je treba upoštevati tako nizko stopnjo kot stopnjo zanesljivosti finančne družbe, ki jo vodi naslednji seznam univerzalnih meril:

• Finančni kazalniki za tekoči datum - vrednost sredstev, prisotnost letnega dobička, število vlog, velikost posojilnega portfelja.
• Razpoložljivost kreditnih programov.
• Bonitetne ocene, ki jih dodelijo mednarodne agencije.
• Pomanjkanje informacij v medijih o finančnih težavah, nepošteno vedenje menedžerjev.

Po teh kazalcih je Sberbank na prvem mestu po zanesljivosti med ruskimi bankami s sredstvi v višini več kot 22.900 milijard rubljev in portfeljem posojil v višini 15 milijard rubljev. Pozitivna rast in povečan dobiček zagotavljata tesno sodelovanje z vlado pri subvencioniranih hipotekarnih posojilih. Drugo mesto zaseda VTB-24 s sredstvi v vrednosti več kot 9 milijard rubljev in portfeljem posojil v višini 5.200 milijard rubljev. Zanesljivost zagotavlja državna podpora, saj večina delnic kreditne družbe pripada državi.

Obrestne mere

Pri izbiri, katera organizacija ima najcenejšo hipoteko, je treba upoštevati velikost realne obrestne mere. Delnice, ki ponujajo nizke obrestne mere za posojila, so pogosto neresnične. Posojilojemalec pri prijavi pri kreditni instituciji računa na nizke obrestne mere, zaposleni v podjetju pa trdijo, da nižja obrestna mera ob predložitvi potnega lista in drugega dokumenta ne zapade v plačilo. Ob podpisu pogodbe lahko dokument navaja obresti, ki so celo višje od predhodno dogovorjenih.

Posojilojemalec mora preučiti, katero formulo bo bančna struktura uporabila za izračun plačil - nekatere organizacije jim ne dovolijo izbire med rento in diferenciranimi prispevki, ponujajo le en način odplačevanja dolga. Za Ruse je bolj donosno odplačevati dolg v enakih obrokih, saj takšno breme najmanj vpliva na družinski proračun.

Hipotekarne pogodbe predvidevajo obvezno zavarovanje zastavljene nepremičnine z njeno predhodno oceno, kar podraži posojilo. Poleg tega številne finančne institucije posojilojemalcu ponujajo zavarovanje zdravja in življenja brez podpisa pogodbe, ne da bi stranka imela polico. Ko izberete program posojila, morate takoj ugotoviti, katere skrite provizije in plačila so vključene v nizko obrestno mero in ali obstajajo bonusi.

Začetna pristojbina

Velika ovira na poti državljanov, ki želijo zaprositi za posojilo za stanovanje po nizkih obrestnih merah, je začetno plačilo, ki ga ponujajo nakazilo na račun pred izdajo sredstev za hipotekarno posojilo. Znesek prvega plačila se giblje med 10-50% ocenjene vrednosti pridobljene nepremičnine. Odvisno od višine začetnega prispevka se lahko obrestna mera posojila poveča ali zniža. Vsi Rusi z otroki, ki potrebujejo stanovanja, nimajo nakopičenih sredstev za veliko polog.

Država pomaga rešiti problem tako, da nekaterim kategorijam državljanov ponudi začetno plačilo zanje. Denar se izda v gotovini ali s potrdilom, ki se lahko uporabi za plačilo pristojbine. Če želite zaprositi za ugodnost, morate biti prijavljeni na občini, da potrebujete cenovno ugodno stanovanje, podati podatke o nizkem številu kvadratnih metrov na gospodinjstvo in druge dokumente, ki jih predvidevajo bančni predpisi in zakonodaja.

Znesek in rok hipotekarnega posojila

Višina kredita je odvisna od konkretne cene stanovanja, ki ga želi posojilojemalec kupiti. Če spada v privilegirano kategorijo državljanov, ki jim je na voljo nizka hipotekarna obrestna mera, potem posojilojemalec nima izbire - stanovanje lahko kupi od pooblaščenih partnerskih razvijalcev bančnega podjetja. Če želi državljan denar dobiti s hipoteko obstoječe nepremičnine, bo znesek posojila odvisen od cenitve nepremičnine. Ne bo mogoče dobiti 100% stroškov stanovanja, banke ponujajo 60-75% cene stanovanja.

Na znesek prejetega denarja vpliva prvotni prispevek. Znesek posojila se lahko giblje od 300 tisoč rubljev do 40 milijonov rubljev za prebivalce Moskve in Sankt Peterburga. Znesek prejetih finančnih sredstev je neposredno povezan s pogoji posojila – večje kot je posojilo, dlje bo trajalo odplačilo. Upoštevati je treba, da daljše kot je trajanje odplačevanja posojila, višje bo skupno preplačilo posojila, vendar se mesečno plačilo zmanjša. Hipotekarno posojilo je na voljo za 3-50 let, odvisno od specifičnega bančnega produkta.

Formula obresti

Na uradni spletni strani vsake bančne institucije je avtomatski kalkulator, s katerim se predlaga hiter izračun mesečnih plačil posojila. Uporabnik nastavi glavne parametre - višino kredita, želeno dobo odplačevanja, možnost plačila dolga - rentno ali diferencirano, sistem pa izračuna preplačilo kredita, hkrati pa navede časovni načrt odplačevanja dolga.

Če je kalkulator posojila sumljiv, lahko samostojno izračunate plačane obresti s pomočjo formul za vsako vrsto prispevka. Za anuitete je formula mesečnega plačila hipoteke videti takole:

A \u003d C x p /, kjer

C - znesek hipoteke;

p - obresti nanj;

s je število obdobij odplačevanja dolga.

Diferencirana plačila predvidevajo, da se glavnica posojila odplačuje v enakih deležih, plačilo obresti pa se giblje od najvišjega za prvi obrok do najnižjega za slednjega. Formula za izračun prvega plačila je naslednja:

A₁ = C x (n + 1/s), kjer je

C - znesek posojila;

P - stopnja na njem;

s je število plačilnih obdobij dolga.

Hipotekarni programi številnih bančnih institucij ponujajo izplačila rente pri odplačevanju dolgov kot najprimernejše za hipoteke. Diferencialno plačilo lahko postane privlačno za majhno posojilo, ko znesek prvega, največjega obroka ne pade v nerazumno obremenitev družinskega proračuna. Za veliko posojilo, ki je posojilo za stanovanje, so primerna plačila rente, z enakim zneskom, ki se plača mesečno - nizek znesek plačil posojilojemalca ne bo obremenil.

Kje so v letu 2018 najnižje hipotekarne obresti

Številne bančne institucije so močno znižale obrestne mere za stanovanjska posojila za več točk hkrati, po stalnem upadanju ključnega kazalnika Centralne banke Ruske federacije. Strankam ponujamo donosne pogodbe za hipotekarna posojila po nizkih obrestnih merah, ki veljajo v začetku leta 2018. V spodnji tabeli si lahko ogledate, kje je najnižja hipotekarna obrestna mera in ocenite aktualne ponudbe:

Katera banka ima najboljšo hipoteko v letu 2018

Mnogi potencialni posojilojemalci se ne morejo odločiti, pri kateri banki naj vzamejo posojilo, saj so na voljo različni produkti, obrestne mere pa nenehno nihajo tako navzdol kot navzgor. Trenutni trend nizkih obrestnih mer za hipotekarna posojila in posojilo lahko izkoristite tako, da primerjate aktualne ponudbe za leto 2018 iz naslednje tabele:

Video

Zdaj ima vsak svoj pogled na vprašanje, katera od ruskih bank je najbolje vzeti hipoteko leta 2019, da bi bilo to koristno za posojilojemalca. Nekaterim je pomembna minimalna obresti, drugim so pomembnejša dolgoročna perspektiva in lokacija stanovanja.

Kako izbrati hipotekarni program?

Danes se stranke soočajo s težko izbiro, saj vsaka organizacija skuša pritegniti s svojimi privlačnimi pogoji, vendar so povsod »pasti«. Tukaj je nekaj nasvetov za izbiro pravega posojila.

Za to potrebujete:

1. Odločite se, kaj je končni cilj vaše prijave na banko. Če potrebujete stanovanje v novogradnji, potem poiščite programe za (primarna) stanovanja v gradnji, če ste skrbeli za stanovanje v končani hiši, potrebujete ponudbe za sekundarni trg. Na voljo so tudi izdelki za gradnjo ali nakup primestnih nepremičnin,
2. Ko se odločite za cilj, nadaljujte z iskanjem bančnih podjetij v vašem mestu. Za to je priročno uporabljati takšne internetne portale, kot je Banki.ru. V njem morate navesti svoje mesto prebivališča, nato izbrati razdelek "Izdelki in storitve" - ​​"Hipoteka" - "Napredno iskanje",
3. Ko vam sistem ponudi seznam bank, jih lahko razvrstite po obrestni meri, znesku posojila, po predračunu. Bodite pozorni na obresti, saj nižje kot so, manj bo vaše preplačilo.

Ne pozabite, da bo vaše končno preplačilo odvisno ne le od obrestne mere, temveč tudi od vseh dodatnih stroškov, ki jih boste morali imeti. Med obveznimi stroški velja omeniti vrednotenje nepremičnine in njeno zavarovanje vsako leto, da bo pogodba veljavna.

Osebno zavarovanje lahko zavrnete, to je izbirna storitev, ki je imate pravico ne izdati. Če vam je bil naložen, imate 5 delovnih dni za zavrnitev. To pravilo ne velja za kasko zavarovanje, kot v VTB.

Na kaj morate biti pozorni pri izbiri banke?

Seveda pod pogoji, ki jih ponujajo:

• vrednost obrestne mere - naj bo najnižja možna, da se zmanjša preplačilo. Ne pozabite, da so na uradnih spletnih mestih različnih podjetij praviloma navedeni minimalni odstotki za določeno kategorijo strank, na primer tukaj prejemniki plač. Če ji ne pripadate, bo za vas % višji za 1-2 p.p.,
• Velikost PV, t.j. koliko lastniškega kapitala morate vložiti. Praviloma je ta vrednost najmanj 20% zahtevanega zneska. Na primer, če zaprosite za 1 milijon rubljev, morate na banko položiti vsaj 20.000 rubljev. in višje. Obstajajo programi brez predplačila, o njih se govori,
• rok pogodbe, tj. obdobje vračila. Večji kot je, višje je končno preplačilo, nižje pa je mesečno plačilo in obratno. Tukaj je odvisno od vas, da se odločite, kaj je v tej fazi za vas pomembnejše,
• vsi dodatni stroški, kot so enkratna provizija za odprtje računa, najem sefa, provizija za znižanje % itd.
• možnost predčasnega odplačila brez moratorija in provizij,
• možnost privabljanja sredstev iz materinskega kapitala in drugih državnih subvencij.

Če potrebujete stanovanje za mlado družino.

Uporabite lahko preferencialne programe, na primer Sberbank Rusije. Tu bodo strankam, mlajšim od 35 let, na voljo posebni pogoji:

• minimalna stopnja od 8,6 % na leto,
• majhno polog v višini 15% zneska posojila,
• kot tudi dolgo dobo posojila do 30 let.

Rok za obravnavo vloge je od 2 do 5 dni, minimalni odstotek lahko prejmete le ob nakupu stanovanja preko akcije Vitrina na spletni strani Dom.click. Več lahko izveste v tem članku.

Upoštevajte, da je ta ponudba lastna promocija Sberbank, ki nima nobene zveze z državnimi programi. Tukaj vam ni treba dokazovati potrebe, lahko imate drugo stanovanje, t.j. To promocijo lahko izkoristijo vsi, ki izpolnjujejo zahteve banke.

Obstaja tudi poseben državni program, ki ne pomeni posebnih pogojev posojila, temveč zagotavljanje denarnega nadomestila za nakup stanovanja. Njegova velikost bo odvisna od regije prebivališča in sestave družine, podrobni pogoji so opisani.

Ta program je trenutno najbolj priljubljen, saj družinam z dvema ali več otroki omogoča nakup lastnega stanovanja po ugodnih pogojih. Država delno subvencionira obrestno mero, posojilojemalec pa bo moral plačati le 6 % letno, ostalo prevzame država.

Kakšni pogoji:

• nakup stanovanja na primarnem trgu (hiša ali stanovanje),
• prisotnost predplačila v višini najmanj 20%,
• najvišji znesek je do 3 milijone, v Moskvi, Moskovski regiji in Sankt Peterburgu do 8 milijonov,
• obvezna registracija kasko zavarovanja.

Omeniti velja, da subvencija ne velja za celotno obdobje pogodbe, ampak le 3 leta, če se je rodil drugi otrok, in 5 let, če se je rodil tretji. Prejemajo jih lahko zaporedno.

Kje so najnižje obrestne mere?

Če je stranka vključena v socialne kategorije državljanov

Če spadate v kategorijo vojaškega osebja in ste član NIS

Za takšne posojilojemalce obstaja tudi posebna ponudba za kreditiranje po 10,9 % letno. Izvaja se.

Dobiti posojilo pod ugodnimi pogoji je želja vsakega prosilca. Katera banka ima najboljšo hipoteko v letu 2019? Če želite dobiti odgovor, se ni treba obrniti na kreditnega posrednika ali sami iskati informacije, le preberite naš članek.

Program Sberbank "Pridobitev dokončanih stanovanj"

Najbolj donosni hipotekarni programi Sberbank privabljajo potencialne posojilojemalce. Nizke obrestne mere razveseljujejo iskalce zaposlitve, ki se odločijo za nakup stanovanj na sekundarnem trgu in izkoristijo ponudbo. Bankirjem je prepuščeno, da analizirajo predložene vloge za posojilo v iskanju vrednih kandidatov. Bistveni pogoji so:

• znesek posojila od 300 tisoč do 15 milijonov rubljev;
• obdobje kreditiranja od enega leta do 30 let;
• polog - 20% vrednosti hiše;
• zagotavljanje zavarovanja.

Obrestna mera določeno individualno. Ona od 12% in je odvisno od dejavnikov, kot so:

• znesek začetnega plačila;
• soglasje posojilojemalca za zavarovanje svojega življenja, zdravja;
• prisotnost statusa "plačne stranke Sberbank";
• pogoji posojila;
• razpoložljivost dokumentov, ki potrjujejo dohodek;
• likvidnost premoženja, ki je dano v zavarovanje.

Ponudba "Nakup stanovanja na primarnem trgu" od VTB24

• njegova starost od 21 do 65 let;
• pripravljen prispevati 50% vrednost nepremičnine kot akontacijo;
• zavarovanje je pridobljeno stanovanje;
• stanovanje je kupljeno od investitorja, pooblaščenega pri banki;
• vzgaja tri ali več otrok.

Za osebe, ki kupujejo nepremičnine v Daljnem vzhodnem zveznem okrožju na hipoteko, je zadnji odstavek neobvezen.

Banka prošnjo za posojilo obravnava v treh delovnih dneh. Odločitev posojilodajalca o izdaji posojila velja tri mesece. Bančna struktura denar za stanovanje nakaže na račun gradbenega podjetja ali investitorja-prodajalca.

Ponudba Raiffeisenbank "Stanovanje na sekundarnem trgu"

Izkazuje zvestobo posojilojemalcem. Strokovnjaki kreditne strukture so razvili donosen hipotekarni produkt, ki lahko zadovolji potrebe večine prosilcev. Glavni pogoji za odobritev posojila so:

• posojilni pogoji - od enega leta do 25 let;
• začetna pristojbina - 15% ;
• znesek kredita - s pol milijona rubljev na 26 milijonov;
• kreditna mera - 11,9%.

Zavrnitev sklenitve osebnega zavarovanja prosilca pomeni zvišanje obrestne mere. Za posojilojemalce mlajši od 45 let zrasla bo do 12,4% (+0,5 %), če oseba nad 45 let - do 15,1% (+3,2%).

Registracija zavarovanja za hipotekarno stanovanje, posojilojemalec sam izvaja zavarovalnice, akreditirane pri Raiffeisenbank.

Stranka izbere:

• donosen način pridobitve kreditnega denarja: prenos na račun prodajalca, uporaba bančne celice;
• dogodek, po katerem bo prejel posojilo: po podpisu hipotekarne pogodbe, po vpisu lastništva stanovanja.

Hipotekarna ponudba banke Rosgosstrakh "Lastno stanovanje +"

Takšno hipoteko lahko pridobijo osebe, ki kupujejo stanovanja s seznama, objavljenega na spletni strani posojilodajalca. Banka za prijavitelje postavlja naslednje zahteve:

• starost 27-65 let;
• razpoložljivost registracije v kraju, kjer se nahaja banka Rosgosstrakh (strukturna podružnica);
• delovne izkušnje na zadnjem delovnem mestu - več kot eno leto;
• vpis pridobljenega stanovanja v zastavo.

Po odobritvi vloge za posojilo ima posojilodajalec za to 8 delovnih dni, stranki bodo ponujeni naslednji pogoji:

• znesek posojila od enega milijona do 20 milijonov rubljev;
• plačilo vnaprej - 30% ;
• posojilni pogoji pet do deset let;
• obrestna mera od 11,75 % do 12,75 %, odvisno od izbrane lastnosti.

Hipotekarno posojilo za nakup stanovanja pri Banki stanovanjskih financ

Ponujeni so najbolj prilagodljivi in ​​najugodnejši hipotekarni pogoji. To potrjuje obrestna mera, ki jo je posojilodajalec določil v višini 10,75 % za nakup nepremičnine. Banka je odobrila tudi druge bistvene pogoje hipoteke:

• minimalno polog 20% ;
• minimalni rok posojila leto, največ - 20 let;
• znesek posojila od 450 tisoč do 10 milijonov rubljev.

Posojilo je na voljo izključno državljanom Ruske federacije.

Bančna struktura ni prikrajšala pozornosti stanovanja, ki ga je kupil posojilojemalec. Slednji naj bo v:

• kraj, kjer deluje podružnica BZHF;
• stavba z najmanj tremi nadstropji.

Bankirji ne bodo odobrili nepremičnin, če:

• dom, ki potrebuje obnovo
• hiša, v kateri se nahaja stanovanje, je priznana kot zasilna.

Program banke Uralsib "Hipotekarna posojila za nakup stanovanj v gradnji"

Ali je najboljša odobrena ali ne, bo naročnik vedel v treh delovnih dneh. Obstajata dve vrsti tega posojila.:

• standardno;
• zaupno.

Prva možnost je na voljo osebam, ki so se prvič prijavile pri bančni instituciji. Neznano stranko bankirji obravnavajo kot povečano tveganje, zato so obrestne mere za takšne državljane določene v razponu 13,5 % -15 % letno.

Kandidati, ki:

• so že prej uspešno sodelovali s posojilodajalcem in imajo dobro kreditno zgodovino;
• so stranke na izplačanah plače več kot šest mesecev;
• kot posrednika pritegnil nepremičninsko družbo, ki je partner Uralsiba.

V tem primeru je posojilo mogoče dobiti pod 11,25 % -14,25 % letno.

Ostali hipotekarni pogoji so enaki za vse stranke:

• znesek kredita - od 300 tisoč do 50 milijonov rubljev;
• posojilni pogoji - od 3 do 30 let;
• plačilo vnaprej - 20%.

Banka Uralsib sprejema materinski kapital kot začetni vložek.

Na sodobnega posojilojemalca se vlije na desetine zanimivih in ne preveč ponudb, kar samo zmede njegovo izbiro. Kje je najbolje dobiti hipoteko? Kako najti najboljšo rešitev zase, če je ponudbe preveč? V tem članku bomo pregledali hipotekarne pogoje sodobnih ruskih bank, da vam bomo pomagali najti najbolj primerno ponudbo.

O programih

Hipotekarno posojilo za razliko od potrošniškega posojila vključuje izročitev nepremičnine kot zavarovanje banki pred koncem plačil. Tako se posojilodajalec popolnoma znebi tveganja, da posojilojemalec ne bo plačal, saj lahko slednji v primeru zamude izgubi stanovanje.

Hipotekarne programe lahko razdelimo na dve vrsti:

1. Osnovni.
2. Specializirano.

Prvi so primerni za vse ljudi, drugi pa za določeno kategorijo (na primer mlade družine, vojaško osebje, ki zaprosi za državno podporo itd.). Več o tem boste prebrali spodaj.

Kje je torej najboljše mesto za hipoteko?

Pocenitev posojila je za mnoge glavni dejavnik pri izbiri. Toda vsako ponudbo je treba čim bolj natančno preučiti, saj se za nizkimi stroški lahko skrivajo pasti. Katere banke je torej bolje izbrati za hipoteko?

Obstajajo ljudje, ki zaupajo le uglednim finančnim institucijam. Obračajo se na že dolgo uveljavljene banke, da bi bili v precejšnjem obdobju odplačevanja posojil mirni. Dejansko je to pravilno, saj večja in starejša je organizacija, manjša je nevarnost nepredvidenih okoliščin.

Obstaja še ena plat kovanca - čisto novi upniki, ki se še niso imeli časa "odviti". Da bi pridobili priljubljenost in ugled, ponujajo boljše hipotekarne pogoje za prihranek denarja, in ponavadi je veliko lažje dobiti posojilo. Odločiti se morate: ali želite dobiti posojilo z največjo koristjo zase, vendar s tveganjem, ali plačati več, vendar bodite mirni v celotnem obdobju odplačevanja.

V kateri valuti vzeti hipoteko?

Odgovor je nedvoumen: v tistem, v katerem zaslužite.

Z akontacijo ali ne?

Po eni strani mnogi ne marajo plačati akontacije in iščejo organizacije, kjer se je temu plačilu mogoče izogniti. Toda po drugi strani se brez tega dobi veliko večje preplačilo, ki je na dolgi rok nedonosno.

Upoštevajte: veliko težje je dobiti hipoteko na novogradnji kot na sekundarni nepremičnini.

Lokacija finančne institucije

Novi posojilodajalci morda nimajo internetnega ali mobilnega bančništva, zato boste morda morali redno potovati v njihovo pisarno, da bi odplačali posojilo. Posledično vas, ko ste vzeli poceni posojilo, mučijo nenehni obiski njihove pisarne, poleg tega pa boste porabili veliko denarja za potovanja (ali bencin). Zato se pred sklenitvijo hipoteke prepričajte, da: ali se nahaja pisarna v bližini vašega stanovanja ali pa posojilodajalec zagotavlja možnost plačila prek interneta ali mobilnega bančništva.

Na kaj morate biti pozorni

Zelo kmalu vam bomo povedali o hipotekarnih pogojih priljubljenih bank v Ruski federaciji, vendar morate najprej vedeti, na kaj iskati, če boste najeli posojilo.

1. Znesek posojila

Vsaka banka ima določen znesek, ki ga je pripravljena posoditi posojilojemalcu. Zato pri iskanju finančne institucije takoj navedite, koliko denarja boste prejeli.

2. Letni odstotek

Poskusite najti banko z nizko letno obrestno mero, da zmanjšate svoje preplačilo. Optimalna vrednost je 15%. Redko je najti enega nižjega, a če ste redna stranka velike organizacije, je velika verjetnost, da boste dobili boljše hipotekarne pogoje.

3. Predplačilo

V neki banki je lahko 10%, v drugi pa vseh 40%. Optimalna vrednost je 20-30%. Po eni strani je lahko previsok prispevek za posojilojemalca neznosen, po drugi strani pa, nižji kot je, večja so tveganja za finančno institucijo.

4. Rok posojila

Vsa posojila so izdana za določeno število let. In izkaže se tako: daljši kot je rok, višje je preplačilo, a nižje je mesečno plačilo. In obratno – krajši kot je rok, nižje je preplačilo, vendar boste morali vsak mesec plačati več, kar je za nekatere posojilojemalce morda neznosno.

5. Dodatni stroški

To so provizije za storitve organizacije, provizija za odprtje bančnega računa, izdajo kartice itd. Poleg tega banke zahtevajo zavarovanje premoženja in lastnega življenja.

6. Zahteve za posojilojemalca

Da bi zagotovile, da dobijo svoj denar nazaj, finančne institucije postavljajo zahteve za posojilojemalce: njihovo starost, raven plače, kreditno zgodovino itd.

Pregled najboljših bank za hipotekarno posojilo

Tako smo prišli do glavne stvari - pregleda hipotekarnih pogojev sodobnih ruskih bank.

Za nadaljnjo prodajo nepremičnine

Skoraj vsaka banka v Ruski federaciji bo z veseljem izdala. Zato tukaj ne bomo priporočili določene finančne institucije. Izberite posojilodajalca, ki vam je všeč, z najugodnejšimi pogoji zase.

Z materinskim kapitalom

Znano je, da lahko materinski kapital plača položnico, vendar se s tem ne bo strinjala vsaka finančna institucija. In tisti, ki se strinja, bo potrdilo sprejel le, če nameravate kupiti stransko nepremičnino. Torej je začetni prispevek materinskega kapitala mogoče plačati od VTB 24, AHML, Sberbank.

Kjer predplačilo ni potrebno

Če je bilo prej mogoče vzeti hipoteko pri številnih bankah brez predplačila, zdaj temu ni tako - kriza je igrala kruto šalo. Kljub temu Sberbank še vedno ponuja takšno priložnost, in če jo razmišljate kot možnost, jo uporabite.

Za mlade družine

Ugodnosti so na voljo mladim družinam, ki jih lahko izkoristijo nekatere organizacije. Na primer, ista Sberbank svojim strankam, mlajšim od 35 let, ponuja nizko obrestno mero - od 12,5% na leto, začetno plačilo v višini 15% zneska in dolgo dobo posojila do 30 let.

Za vojaško osebje

Običajno vojska plača nižjo obrestno mero za posojila, vendar morate biti v varčevalnem programu, če želite prejemati ugodnosti. Danes Sberbank, AHML, Gazprombank in druge finančne organizacije sodelujejo z vojaškim osebjem.

Za tiste, ki pripadajo družbenim kategorijam

Če je stranka vključena v socialne kategorije državljanov, je povsem mogoče, da se kvalificira za ugodnejše hipotekarne pogoje, ki jih ponujajo: ITB Bank, Russian Mortgage Bank, Rosinterbank in drugi posojilodajalci.

Za prosilce za vladno podporo

Stranka, ki zaprosi za državno podporo (to je, da namerava kupiti primarno nepremičnino), lahko zaprosi za posojilo po nizki obrestni meri pri Moskovski industrijski banki, Sberbank, Globex Bank, VTB 24 in drugih organizacijah.

Za tiste, ki ne spadajo v posebno kategorijo, a želijo plačati majhne obresti

Takšni ljudje v velikih finančnih institucijah, kot so Sberbank, Bank of Moscow, Rosselkhozbank, VTB in tako naprej.

Več o pogojih

Poglejmo, kakšne pogoje danes ponujajo največje banke Ruske federacije.

Sberbank

Sberbank se že zelo dolgo ukvarja s hipotekarnim posojanjem, tako da lahko tukaj zlahka dobite 300 tisoč rubljev do 30 let. To ne zajema več kot 80 % nepremičnine. Obstaja predplačilo, vendar je precej majhno - le 20%.

VTB 24

V tej organizaciji so pogoji podobni Sberbank, vendar obstaja zgornja vrstica - ne morete vzeti posojila v višini več kot tri milijone rubljev.

Obrestna mera