Zdravo, dragi bralci"stran"! danes se bomo pogovarjali o popravljanju vaše kreditne zgodovine, in sicer o tem, kako popraviti svojo kreditna zgodovina in ali je mogoče izboljšati (obnoviti) CI, če je poškodovan.
Z branjem tega članka od začetka do konca se boste naučili tudi:
Na koncu članka tradicionalno odgovarjamo na najbolj priljubljena vprašanja o obravnavani temi.
Predstavljena publikacija bo uporabna ne le za tiste, katerih kreditna zgodovina je že poškodovana, ampak tudi za tiste, ki preprosto redno zaprosijo za posojila. Torej gremo!
O tem, kako lahko popravite in izboljšate (obnovite) svojo kreditno zgodovino, ali jo je res mogoče popolnoma počistiti, kakšni načini za popravljanje kreditne zgodovine obstajajo - preberite v naši številki
V postopku odločanja o možnosti izdaje posojila stranki banka najprej oceni njeno plačilno sposobnost. ključni indikator med delovanjem kreditna zgodovina .
Poškodovan ugled, nepoštena usmrtitev finančne obveznosti v procesu servisiranja prejšnjih posojil lahko postane resna ovira za pridobitev posojil v prihodnosti.
Pomembno je vedeti! Vsaka pritožba na finančno institucijo mora biti zabeležena kreditna datoteka. Tudi če je posojilo zavrnjeno, se podatki o vlogi odražajo v kreditni zgodovini.
Da bi bila možnost prejema sredstev za in da bi bila večja, je nujna pozitivna kreditna zgodovina . Tudi z dobro poslovno idejo in kakovosten projekt kreditne organizacije financiranje bodo zavrnili, če je imel posojilojemalec v preteklosti težave z izpolnjevanjem posojilnih obveznosti.
Odnos posojilojemalca z bankami v Rusiji je urejen zvezni zakon"O kreditni zgodovini" . Prav ta akt določa podlago za delo s podatki o ugledu posojilojemalca. Zahvaljujoč sprejetju tega zakona tveganje upnikov se je bistveno zmanjšalo, izboljšala pa se je zaščita strank s strani države.
Nekatere stranke, ki zagotovo vedo, da je njihova kreditna zgodovina poškodovana, zanima, kdaj se bo ta »ponastavila«. Pravzaprav bo odgovor na to vprašanje verjetno vznemiril brezvestne posojilojemalce.
Urad za kreditno zgodovino hrani podatke o izpolnitvi obveznosti 15 let od dneva, ko so bili podatki nazadnje spremenjeni.
Šele ko bo minilo od trenutka kršitev 15 leta bodo podatki o njih ukinjeni. Torej, če so bile zamude nedavne, verjetnost pozitivna odločitev minimalno za vloge za posojilo.
Podatki o ugledu posojilojemalca so shranjeni urad za kreditno zgodovino (skrajšano BKI ). Predstavlja komercialno organizacijo, katerega namen je bil zagotoviti informacijske storitve o oblikovanju, hrambi in obdelavi podatkov ter o zagotavljanju poročil o njih na zahtevo.
Če želite izvedeti, kateri urad hrani podatke o določenem posojilojemalcu, morate vedeti. O tem smo podrobno govorili v enem od naših člankov.
Glavni vzroki za slabo kreditno zgodovino
Pravzaprav ohranjanje brezhibne kreditne zgodovine ni tako težko. Dovolj je, da vestno izvedete zavzeto kreditne obveznosti da ne namerno napačno predstavljate informacij o sebi. Če sledite tem preprosta pravila ne da bi uničili svoj ugled.
Medtem je mogoče razlikovati 5 glavnih razlogov , ki najpogosteje pokvarijo kreditno zgodovino posojilojemalcev.
V postopku izdaje posojila posojilojemalec podpiše z banko posojilna pogodba, sestavni del kateri je urnik plačila .
Pomembno je, da se dosledno držite tega dokumenta, izvedete plačila v skladu z rokom in zneskom, navedenim v njem. Ne pozabi da bo celo nekaj dni zamude in prenizko plačilo le nekaj rubljev negativno vplivalo na vašo kreditno zgodovino.
Mnoge banke ponujajo več različne načine izvajanje plačil. Za vsakega od njih je treba upoštevati pogoje za vpis . Pomembno si je zapomniti, da se trenutek plačila šteje točno za trenutek prejema sredstev kreditni račun namesto da bi jih poslali.
Če je denar položen na datum, ki je naveden v urniku, in je obdobje kreditiranja več dni, se bo tudi to dejstvo štelo za kršitev in bo negativno vplivalo na ugled.
Včasih se lahko kreditna zgodovina poškoduje zaradi napak bančnega uslužbenca ali same stranke. Dovolj je, da se zmotite v imenu posojilojemalca, znesku plačila ali terminu, da pokvarite ugled. Zato morate skrbno preveriti podpisane dokumente.
Poleg tega Strokovnjaki priporočajo letno preverjanje kreditne zgodovine (zlasti odkar 1 enkrat letno lahko to storite brezplačno). O tem, kako brezplačno po priimku preko interneta, smo pisali v prejšnjem članku.
V kreditno območje prevare so precej pogoste. Prav tako ne smemo zanemariti njegovega vpliva na kreditno zgodovino.
Na primer: Obstajajo primeri, ko so goljufi nezakonito pridobili posojilo z uporabo potnega lista državljana. Seveda niso plačali zanj. Posledično je bilo to dejstvo pokvarjeno kreditno zgodovino imetnika potnega lista.
Možnosti tehničnih napak ni mogoče izključiti. Pri plačilu je lahko sesut v terminalu in programsko opremo . Posledično plačilo ne bo prejeto oziroma ne bo prejeto pravočasno.
Tudi če se izvede preiskava in se izkaže, da stranka ni kriva za kršitev plačilnih rokov, se lahko podatki o njem že pošljejo CBI. Da bi preprečili vpliv takšnih dejstev na kreditno zgodovino, je pomembno, da jo občasno preverjamo.
Kljub dejstvu, da so podatki v kreditni zgodovini shranjeni dlje časa, Ne mislite, da imajo vse kršitve enak učinek . Povsem naravno je, da zamuda pri 1 dan znotraj 10 Enoletno posojilo se ne more primerjati s popolno opustitvijo odplačil po nekaj mesecih.
Vsi ne pridejo na seznam kreditnih uradov zaradi kršitve plačilnih pogojev za posojila. Včasih "kazen" sploh nikoli ni vzela posojil ali jih plačala pravočasno.
Dejstvo je, da zlonamerno neplačilo komunalne storitve, pa tudi davki lahko negativno vplivajo na kreditno zgodovino. Izkazalo se je, da na ugled vpliva izpolnjevanje absolutno vseh finančnih obveznosti in ne samo kredita .
Izbrišite vse podatke iz kreditne zgodovine in še bolj popolnoma počistite podatke o posojilojemalcu se ne zdi mogoče. Vsi podatki, shranjeni v katalogih BKI, so pod resno večstopenjsko zaščito.
Dostop do informacij ima le majhno število odgovornih zaposlenih. Poleg tega je vsako dejanje, ki ga izvedejo, zabeleženo v sistemu. Po navedbah ruska zakonodaja podatki o posojilojemalcu v BKI so shranjeni za 15 let od zadnje spremembe.
Hkrati je treba razumeti da so narejene kakršne koli spremembe samo na zahtevo naročnika in z njegovim pisnim soglasjem. Finančne institucije nimajo pravice samostojno zahtevati informacij iz kreditne zgodovine, kot tudi vložiti zahteve za njeno spremembo, če posojilojemalec nima ustreznega soglasja.
Na podlagi navedenega je mogoče sklepati, da da so vse organizacije, ki trdijo, da lahko odstranijo negativne informacije iz kreditnega poročila, v resnici navadne prevaranti .
Nekatera podjetja, ki so se prijavila uradno soglasje stranko od urada zahtevati podatke o njegovi kreditni zgodovini. Po prejemu poročila ga skrbno preučijo v iskanju vrzeli za povečanje ocene posojilojemalca. Seveda je ta proces dolgotrajen. Še več, brezplačno je podobna podjetja ne deluje. Zato bo morala stranka plačati precejšen znesek za čiščenje kreditne zgodovine in druge podobne storitve.
Navodila po korakih za odpravo napake v kreditni zgodovini
Kreditna zgodovina se lahko poškoduje ne le v primeru slabega izvajanja svojih finančnih obveznosti. Informacije lahko vsebujejo netočnosti, ki jih izkrivljajo.
Najpogosteje je napake mogoče pripisati eni od naslednjih vrst:
Če se v poročilu o kreditni zgodovini odkrijejo napake, jih je treba nemudoma poslati CBI obvestilo o tem. Hkrati je pomembno, da ji priložite kopije dokumentov in potrdil, ki potrjujejo dejstvo napak v podatkih. Takšne kopije morajo biti pred pošiljanjem notarsko overjene.
Zakonsko je določeno, da Zaposleni v BKI imajo pravico, da prejeto obvestilo obravnavajo v roku 1 meseca. V primerih, ko je to potrebno, se lahko v preverjanje vključi banka, ki je na biro poslala sporne podatke.
Ko bo preiskava končana, bo posojilojemalcu poslan uradni odgovor. Če stranka s prejetim zaključkom ni zadovoljna, ima pravico, da se obrne na sodišče, da reši svojo težavo.
Odločitev, da popravite svojo kreditno zgodovino pomembno si zapomniti, da lahko spremenite samo podatke ki se je napačno pojavila v datoteki posojilojemalca. Nima smisla poskušati izbrisati negativnih podatkov, ki so resnični. Čas za to dejavnost bo izgubljen.
Preizkušeni načini za izboljšanje vaše kreditne zgodovine, če ne dajete posojil
Če stranka ob vlogi za posojilo nenehno prejema zavrnitve, lahko finančne institucije dvomijo o njegovi plačilni sposobnosti. Najpogosteje so povezani s težavami v kreditni zgodovini.
Vendar ne mislite, da če je ugled poškodovan, dobite donosno posojilo nikoli več ne bo uspelo. Pravzaprav obstaja več delovnih načinov, ki pomagajo popraviti vašo kreditno zgodovino.
Danes je veliko posojilojemalcev s slabo kreditno zgodovino. V boju za vsako stranko se razvijajo finančne institucije specializirani programi za izboljšanje ugleda . Po tem, ko ga opravi, lahko stranka računa donosna ponudba ob prejemu posojila.
Na primer: Program "kreditni zdravnik" od Sovcombank . Bistvo metode je zaporedno izvrševanje več posojil s postopnim povečevanjem zneskov. Po uspešnem zaključku programa lahko posojilojemalec pričakuje prejem optimalno posojilo po povprečni tržni obrestni meri.
Eden najpreprostejših in najmanjših drage načine popraviti kreditno zgodovino je registracija kreditno kartico . V tem primeru bi morali izbrati banke, ki so najmanj zahtevne potencialne stranke. O tem, kje se dobijo na spletu, smo pisali v enem od naših člankov.
Najlažji način za pridobitev kreditne kartice finančna organizacija ki služi plačilna kartica, se aktivno ukvarja s pridobivanjem strank ali aktivno promovira novo posojilo izdelek.
Vendar morate imeti v mislih da boste morali za izboljšanje ugleda redno porabljati sredstva iz limita kreditne kartice in ga pravočasno dopolnjevati. Čez nekaj časa lahko računate na povečanje kreditnega limita.
Ko izbirate med več programi kreditnih kartic, bodite pozorni na naslednje parametre:
Pri polnjenju kartice je pomembno biti pozoren na pravila izračuna rok deponiranje sredstev. Ker se lahko razlikujejo v različne banke, stranke pogosto položijo denar po koncu milostno obdobje in ne razumejo, zakaj so jim zaračunali obresti.
Če banke zavrnejo izdajo kartice takoj na velika količina, se je vredno strinjati z majhnim kreditni limit. Če nenehno vzdržujete dejavnost - redno plačujete s kartico in jo pravočasno dopolnjujete, lahko računate na povečanje limita sčasoma.
Še ena je dovolj učinkovit način popraviti kreditno zgodovino je pridobivanje posojil od mikrofinančnih organizacij . Takšne finančne družbe posojajo majhne vsote denarja za kratek čas.
Če ste zaradi življenjskih okoliščin oblikovali slabo kreditno zgodovino (CI), zaradi katere ne morete dobiti posojila ali posojila, je čas, da to popravite.
Popravek kreditne zgodovine – prenos novih pozitivnih informacij o posojilojemalcu na kreditne urade. Nove informacije vas bo označil kot zanesljivega in odgovornega posojilojemalca.
Pomagal vam bom in s pomočjo več kreditnih kartic in spletne strani qiwi vam bomo popravili kreditno zgodovino.
Obstajata dva načina za popravljanje CI
Prva metoda je primerna, če je kreditna zgodovina poškodovana zaradi napake banke ali mikrofinančne organizacije (MFI) pri posredovanju informacij kreditnim uradom. V skladu s čl. osem zakon "o kreditnih zgodovinah", imate pravico izpodbijati informacije, ki jih vsebuje vaša kreditna zgodovina, v celoti ali delno, tako da pri ustreznem uradu oddate vlogo za spremembe ali dopolnitve te kreditne zgodovine. Po prejemu vaše vloge je urad dolžan v 30 dneh opraviti revizijo, pri čemer zaprosi banko ali MFI za dodatne informacije. V času preverjanja se v kreditni zgodovini naredi ustrezen zapis.
Če so podatki v kreditni zgodovini napačni, jih urad posodobi in popravi. V tem primeru vam je urad dolžan pisno odgovoriti v 30 dneh od dneva prejema vaše prijave.
Če podatki v vaši prijavi niso potrjeni, bo urad zavrnil spremembe IC. To zavrnitev je mogoče izpodbijati na sodišču. Če pa to berete, potem to očitno ni vaša pot. Kar daj.
Drugi način je, da popravite svojo kreditno zgodovino s svojimi aktivnimi dejanji, s pomočjo katerih ustvarili bomo podobo zaupanja vrednega in kreditno sposobnega posojilojemalca.
Kako izgleda kreditna zgodovina?
Najprej si oglejmo, kako izgleda slaba kreditna sposobnost in moja dobra, kateravstopil sem v elektronski obliki iz NBCI.
Še ena fotografija slaba zgodba:
Na posnetkih zaslona lahko vidimo, da so zeleni, rumeni, oranžni in rdeči indikatorji pravočasnosti plačila.
Kot lahko vidimo, je v teh dveh kreditnih zgodovinah zamuda pri plačilih več kot 120 dni, če štejemo rdeče kvadratke, postane jasno, da ponekod ni bilo plačil za posojila več kot eno leto. V najslabšem primeruče je v kreditni zgodovini črna (temno siva) barva, to pomeni slabega dolžnika.
Iz tega lahko sklepamo, da če je kreditna zgodovina črna, potem je to slabo, zelo slabo.
Začnimo popravljati vašo kreditno zgodovino.
Kaj potrebujemo, da popravimo CI? To so 2 - 3 nove kreditne kartice, banke, ki uporabljajo točkovanje enega kreditnega urada, na primer vzamemo " Nacionalni urad kreditne zgodovine«, na spletnem mestu izvemo, da je ena od bank, ki uporablja točkovanje NBKI Banka Tinkoff Kreditni sistemi, Renaissance Credit Bank in drugi.
Zakaj potrebujemo kreditne kartice bank, ki uporabljajo storitve enega urada? Enostavno je, oblikovali se bomo dvakrat hitreje pozitivna zgodba, ki bo vedno viden iz enega poročila in ne iz različnih poročil različnih uradov.
1. korak - sestavite karte.
| Ime banke | Ime zemljevida | |
|---|---|---|
| Alfa banka | 100 dni brez % | |
| Alfa banka | Dvojčka | |
| Promsvyazbank | Zemljevid sveta brez meja | |
| Sovcombank | Obročna kartica Halva | |
| UBRD | Kreditna kartica | |
| vzhodni ekspres | Kreditna kartica | |
| Renesančni kredit | Kreditna kartica | |
| Tinkoff | Platinasta kreditna kartica | |
| HomeCredit | Koristi | |
| Banka QIWI | vest |
2. korak - registrirajte se na qiwi.ru.
Zdaj vam bom pokazal primer zemljevida Tinkoff. V iskanju vpišemo "TCS Banka", kliknemo.
1. Izberite, kaj bomo nakazali po številki kartice;
2. Navedemo številko naše kartice "Tinkoff";
3. Določite "Odplačilo posojila";
4. Navajamo, da bo plačilo opravljeno s kartico;
5. S seznama izberemo drugo povezano kartico, ne "Tinkoff"
6. Določite znesek prenosa, na primer 100.000 (sto tisoč) rubljev. Provizija za tak prenos bo 750 rubljev. plačajmo.
Kaj smo pravkar naredili?
Začeli smo izboljševati kreditno zgodovino. Najeli smo posojilo na eni kartici, na primer pri Promsvyazbank v višini 100.750 rubljev, od katerih je bilo sto tisoč prenesenih na kartico Tinkoff, 750 rubljev pa je qiwi pristojbina za nakazilo denarja.
Na kartici Promsvyazbank smo začeli 50-dnevno obdobje brez obresti.
Zdaj imamo minus 100.750 na kartici Promsvyazbank in plus 100.000 na Tinkoffskaya (domnevno naš lastni denar).
Da pokrijemo provizijo qiwi (750 rubljev), moramo v 14 dneh priti do qiwi avtomata in na naš račun qiwi ali takoj na kartico Tinkoff položiti 1506 rubljev. Če ga položite na račun qiwi, potem ta denar prenesite na kartico Tinkoff. Po 14 dneh imamo pri Promsvyazbank -100.750, pri Tinkoffskaya pa +101.506. Toda kaj je Promsvyazbank počela takrat? Banka je kreditnim uradom poslala podatke, da ste uporabili kreditno kartico v znesku 100.750 rubljev, naveden, ko vam je najbližji minimalno plačilo itd. Po 14 dneh greste na qiwi in nakažete denar s kartice Tinkoff na Promsvyazbank v višini 100.750 rubljev, vključno s provizijo, to bo približno 101.506 rubljev. Posledično je bilo naše posojilo na kartici Promsvyazbank zaprto v 14 dneh, vendar niso dobili posojila na Tinkoffskaya. Promsvyazbank bo v 14 dneh prenesla podatke NBKI, da ste zaprli 100.750. In zdaj je treba vse to ponoviti le s prenosom denarja s kartice Tinkoff na Promsvyazbank.
V enem mesecu lahko dobite zaprta posojila Vsaka po 100.000 v dveh bankah in na kreditnem poročilu izgleda zelo dobro.
Na primer, moja kreditna zgodovina
S prenosom 40-50 tisoč na mesec imam zdaj idealno kreditno zgodovino, promet na kartici pa je znašal skoraj 800.000 rubljev, zaradi česar sem lahko brez težav dobil avto posojilo.
Vaši stroški: samo provizija qiwi. Kartice uporabljajte največ eno leto, saj je prvo leto brezplačno, od drugega pa zaračunajo pristojbino za vzdrževanje kartice v višini 200 - 300 rubljev na leto. Ko se odločite, da je dovolj, samo blokirajte kartico.
Ta način popravljanja kreditne zgodovine je, prvič, popolnoma zakonit, saj vzamete denar po posojilni pogodbi in za kaj "porabite - ne porabite" ni skrb banke, in drugič, to je 100-odstotna metoda , za razliko od vseh goljufivih oglasov o "popravljanju kreditne zgodovine za denar", saj je nemogoče, da bi tretja oseba popravila vašo kreditno zgodovino, ki jo hrani urad. Ali daš komu 20 - 30 tisočakov za popravo CI, ali pa ga boš sam popravil za 9000 v 6 mesecih.
Seznam bank, kjer je mogoče izdati kreditne kartice:
| Ime banke | Ime zemljevida | |
|---|---|---|
| Alfa banka | 100 dni brez % | |
| Alfa banka | Dvojčka | |
| Promsvyazbank | Zemljevid sveta brez meja | |
| Sovcombank | Obročna kartica Halva | |
| UBRD | Kreditna kartica | |
| vzhodni ekspres | Kreditna kartica | |
| Renesančni kredit | Kreditna kartica | |
| Tinkoff | Platinasta kreditna kartica | |
| HomeCredit | Koristi | |
| Banka QIWI | vest |
Bolje je zaprositi za kartico pri več bankah hkrati, ker. obstaja možnost zavrnitve zaradi slabe kreditne zgodovine.
Zaradi zategovanja centralna banka zahteve do bank in poslabšanje rusko gospodarstvo Banke so postale bolj zahtevne do strank, ki želijo dobiti kreditno kartico, in če so vam kreditno kartico zavrnili, potem obstaja možnost, da izboljšate svojo kreditno zgodovino na drug način - vzamete in vrnete mikroposojila v mikrofinančnih organizacijah (MFI). To bo tudi stalo, vendar se splača, sploh če upoštevamo, da imajo nekatere MFI obdobje brez obresti.
Najbolj prijetno je, da zvezni zakon št. 189-FZ z dne 28. junija 2014 "O spremembah zveznega zakona "O kreditnih zgodovinah" in nekaterih zakonodajnih aktov Ruska federacija"ugotovljeno, da se morajo vse MFI prenesti na vsaj eno kreditni urad podatke o posojilojemalcu, njegovi pogodbi in disciplini njenega izvrševanja.
Če torej vzamete mikroposojila in jih pravočasno odplačate, se bodo ti podatki odrazili v vaši kreditni zgodovini in jo izboljšali.
Koliko je to. V povprečju imajo MFI za nove komitente posojilno obrestno mero 1 % na dan zneska posojila, za redne stranke lahko se zmanjša na 0,5% in hkrati začetni znesek praviloma ne presega 10.000 rubljev.
Preštejmo. Prvič, ko vzamete 10.000 rubljev pri 1% za en dan, boste plačali 100 rubljev za uporabo posojila, drugič boste vzeli 15.000 rubljev pri 1% in boste plačali 150 rubljev, tretjič boste vzeli 30.000 rubljev pri 0,75 % in plačajte 225 rubljev. Recimo, da nam je vse to vzelo en teden, za skupno tri dni uporabe različnih zneskov bomo plačali 475 rubljev, informacije o vaših posojilih na skupni znesek 55.000 rubljev.
V enem mesecu lahko ustvarite promet od 200.000 do 300.000 rubljev, pri čemer plačate od 1.500 do 2.000 rubljev, kar mislim, da ni slabo.
Mikroposojila so bolj priročna, ker vam sploh ni treba zapustiti doma, vse je mogoče obdelati prek interneta, denar lahko dobite na kartici, denarnici Qiwi, denarju Yandex itd., Vrnete pa jih lahko prek interneta.
Finančno "karmo" državljana ne pokvarijo le zamude pri plačilih posojil. Obstajajo še drugi razlogi: zaostrena politika banke, tehnične napake in zmeda s soimenjakami, nepopolne informacije o katerem koli posojilu. Zakaj se postavlja vprašanje, kako brezplačno popraviti kreditno zgodovino? V 80% primerov pokvarjen ugled posojilojemalca postane razlog za zavrnitev novega posojila. Če znate brezplačno popraviti svojo kreditno zgodovino, negativna sodba, ki jo izda banka, ne bo pravnomočna.
To je dosje o posojilojemalcu z zbranimi podatki o izpolnjevanju obveznosti do finančnih institucij. Sestavljeno od prvega bančno posojilo shranjeni 15 let. Človek se morda ne spomni, da se je sam s tem strinjal s podpisom pogodbe z banko. Vsebina takšne dokumentacije in postopek njenega spreminjanja je določena z zveznim zakonom. Informacije o posojilojemalcih se pošljejo kreditnim uradom. Delo teh CBI nadzoruje Centralna banka. Informacije iz različnih uradov se pretakajo v Centralni katalog kreditnih zgodovin.
Dokumentacija vsebuje osebne podatke o posojilojemalcu (vključno s podatki o potnem listu, kraj dejansko prebivališče), narišite retrospektivo odplačevanja posojil, zabeležite višino izposojenih zneskov, podatke o trenutnem posojilu, zapadla plačila. Predstavljeno tožbe, dokument odraža tudi zavrnitve posojil. Poleg tega so podani podatki o upnikih.
Dokument je primerljiv z vrteča miza ali poročilo, kot se pogosto imenuje. Struktura kreditne zgodovine je vizualno razdeljena na 3 dele. Razdelek z naslovom vsebuje osebne podatke s priimkom, imenom, patronimom posojilojemalca, kodo TIN in SNILS, zakonski status, stopnja izobrazbe, kraj dela. V glavnem bloku so informacije o pogodbah, sklenjenih z bankami, o skladnosti s pogoji prejšnjih in tekočih posojil ter o plačanih zneskih. Zaprti razdelek, ki je dostopen samo vlagatelju, je informacija o drugih organizacijah, ki zahtevajo njegovo kreditno zgodovino.
Tipično poročilo o zaupanja vrednem posojilojemalcu vsebuje informacije o plačilu izposojenih zneskov z obrestmi brez najmanjše zamude. Na primer, Pyotr Ivanovič Sidorov se je prijavil potrošniški kredit v letih 2011 in 2014. Nasproti njih so datumi končnih plačil, odsotnost dolgov. Stolpec o drugo posojilo s statusom "aktiven" je označen z ničelno zamudo. V spodnjem pododdelku so vsa opravljena plačila označena kot pravočasna.
Takšno poročilo, na primer za Sidorja Petroviča Ivanova, vsebuje vpise o dolgovih za nedavno odprt kredit. V stolpcu o trenutno najslabšem stanju plačila je zamuda: 3 mesece. Znesek dolga, vključno z globo in obrestmi, skupni znesek mesečni obrok presenetljive velikosti. V preteklosti je prikazano najslabše stanje plačila: 5 mesecev zamude, kar se nanaša na posojilo iz leta 2015, ki je ostalo nedokončano.
Nekatere kreditne institucije s to možnostjo posojilojemalca preusmerijo na spletno storitev, s katero sodelujejo. Storitev je na voljo brezplačno ob prvem klicu. Prosilec se samostojno registrira na določenem spletnem mestu, nato pa prejme pojasnila, kako na spletu ugotoviti svojo kreditno zgodovino. Če je potrebna identifikacija, se državljanu ponudi, da pošlje overjen telegram pošta. Aktivacijska koda račun lahko pošlje s priporočeno pošto ob prejemu se predloži potni list.
Pod pogoji kratkoročno posojilo dajejo majhne količine denarja, zaračuna se 1-2% na dan. Najdaljši rok- do enega meseca. Mikroposojilo se izda s potnim listom, številna potrdila, na primer s kraja dela, niso potrebna. To je priročno za samostojne delavce, pripravnike, delavce na daljavo in tiste, ki jih zavrnejo. standardno posojilo. Pravočasno odplačilo mikroposojila bo pripomoglo k vaši kreditni zgodovini.
Nihče ne more izbrisati neprijetnih informacij v poročilu. Samo prevaranti obljubljajo rešitev problema za denarno nagrado. Kako brezplačno popraviti kreditno zgodovino? Samo s prejemom novih pozitivnih informacij. Na videu finančni strokovnjak to potrjuje z naštevanjem možnosti, ki so na voljo mnogim za izboljšanje svojega poslovnega in osebnega ugleda.
Slaba kreditna zgodovina - ta stavek je kot stavek za osebo, ki je navajena živeti na izposojena sredstva. Zanesljiv znak njegovo "poslabšanje" je zavrnitev izdaje posojila (mikroposojila) v bankah ali MFI. En posojilojemalec lahko svojo kreditno zgodovino (v nadaljevanju CI) spravi v tako zanemarjeno stanje, da mu banke brez izjeme prižgejo »rdečo luč«, drugi pa se lahko pravočasno orientira in popravi situacijo. Vse je odvisno od stopnje poškodovanosti CI, zato je pomembno pravočasno diagnosticirati stanje tega stanja. pomemben dokument in razumeti razloge, ki ga pokvarijo (vključno s ukvarjanjem s samim seboj, ker 99,9% posojilojemalca sam postane krivec za poslabšanje njegove CI). V članku bomo govorili o podobni razlogi in njihove posledice ter odgovori na vprašanje, kaj naj človek stori v tako težki situaciji?
Kreditna zgodovina je sama po sebi pokazatelj plačilne sposobnosti (dobre vere) posojilojemalca. Zakon št. 218-FZ z dne 30. decembra 2004 določa celotno potrebne informacije o posojilojemalcu, ki ga bodo viri oblikovanja CI prenesli na BKI () in tam shranjeni 10 let od datuma zadnja sprememba informacije v njem. Vse kreditne institucije so dolžne posredovati informacije o izpolnjevanju obveznosti, ki jih je prevzel posojilojemalec: vsako plačilo bo prikazano v tem dokumentu, in če ne bo izvedeno pravočasno, t.j. je bil zapadel, potem pa pusti svoj odtis v vašem CI (kot madež na čistem listu). Daljša kot je zamuda, temnejša je, širša in bolj jedka temna lisa na čisti rjuhi (metafora).
Viri oblikovanja zgodovine niso le banke, MFI, kreditne zadruge, zastavljalnice (t.i. kreditne organizacije), pa tudi organizacije, ki zagotavljajo komunalne storitve, komunikacijske storitve, kot tudi zvezne oblasti izvršilne oblasti, spremljanje izvrševanja sodnih aktov (ali aktov drugih organov). Če oseba v 10 dneh ne izpolni odločbe sodišča o poplačilu dolga za preživnino ali za zgoraj navedene stanovanjske in komunalne storitve in komunikacije, se ustrezen vnos pojavi v njegovi kreditni datoteki.
Tako je slaba kreditna zgodovina posledica zamude ali neizpolnjenih obveznosti osebe (oz pravna oseba) na podlagi kreditnih (posojilnih) pogodb ali drugih obveznosti, ki jih določa zvezni zakon št. 218-FZ "O kreditnih zgodovinah". Pravzaprav je to pokazatelj nezanesljivosti osebe.
V nekaterih primerih se »slaba« evidenca pojavi brez krivde osebe (več o tem kasneje), vendar je to ne razbremeni odgovornosti, saj lahko vsak državljan enkrat letno brezplačno (in tolikokrat) preveri svoj CI. všeč mu je za plačilo) in ustrezno ukrepati, če informacije, ki jih najdemo, ne odražajo resničnosti, ampak so posledica napake.
Zelo verjetno je, da bo zakon v prihodnosti vzpostavil nove vire za oblikovanje CI, nato pa bo finančna in družbena zanesljivost katere koli osebe v rokah tistih, ki imajo do nje dostop. ZDA, navadni državljani, boste morali dobro premisliti, preden boste kršili roke za plačilo davkov (na primer za prevoz ali stanovanje), sicer bo načrtovana hipoteka, mimogrede, pokrita z bakrenim bazenom.
Opomba. Morda nikoli ne boste vzeli posojila pri banki in vaš CI je lahko poškodovan zamude pri plačilih o davkih.
Slaba kreditna zgodovina je vedno slaba stvar. A banka bo zagotovo pozorna na pogostost in trajanje zamud. Velik pomen ima "status" zamude: zaprto ali odprto (trenutno). Če je bilo plačilo vsaj nepravočasno, a še vedno plačano, so banke čez nekaj časa pripravljene zatiskati oči pred dejstvom zamude. Še bolje bi bilo, če bi bila naknadna plačila (ali pozneje vzeta posojila) pravočasno odplačana.
pravzaprav boljši način popravljanja kreditne zgodovine kot pravočasnega izpolnjevanja obveznosti še ni izumil nihče - če vam ponudijo kaj drugega, ste pač nasedli prevarantom. Če je zapadlo plačilo tekoče posojiloše ni odplačano ali je bilo poplačano pred kratkim, potem vam je zavrnitev na voljo na nov način - zakaj bi banka tvegala, tudi če ste tekoča posojila ne morem ugotoviti?
Torej lahko ločimo več "korakov neizpolnjevanja obveznosti":
1. Zamude do 5 dni (tehnično). Takšne zgodbe ne moremo imenovati idealna, na njej so še vedno prisotne "sivkaste" lise. Če pa takšnih primerov ne bi bilo veliko, banka bo šla za in izdajo posojilo stranki. Praviloma so oči zaprte, če število takšnih zamud ne presega treh. A tudi pri večjem številu možnosti za uspeh ostajajo.
2. Zamude do 1 meseca (situacijske). Če trajanje obdobja, v katerem se je plačilo štelo za zapadlo, presega 5 dni, a se hkrati ujema v okvir enega meseca, CI ne moremo nedvomno imenovati dobro, temveč je zadovoljivo. Ampak še ne kritično. Verjetnost zavrnitve se večkrat poveča, hkrati pa vedno obstaja možnost, da dobite posojila za več neugodni pogoji. Banka lahko na primer zahteva dodatna varnost za prihajajoče posojilo - poroštvo ali zastavo. Poleg tega je za takšne stranke najvišja obrestne mere da bi zmanjšali bančna tveganja. Banke so pripravljene pozabiti na takšne "grehe" po nekaj (od treh do petih) pravočasnih plačilih.
3. Zamude, ki trajajo več kot mesec dni (problematično) in so dolgotrajnejše- to ni le pokvarjena, ampak zelo slaba kreditna zgodovina. Možnosti za novo posojilo skorajda ni. In če sploh finančna institucija in tveganje za izdajo posojila takšni stranki, potem bodo njegovi stroški zelo, zelo visoki, pogoji pa neugodni (na primer 1000 rubljev za 10 dni pri 3% na dan). V očeh bank bo v tem primeru veliko težje opravičiti - od 6 mesecev do 2-3 let pravočasnih plačil. V tako zanemarjenih primerih je smiselno uporabiti storitve mikrofinančnih organizacij, ki ponujajo posebne programe za popravljanje CI (seveda ne brezplačno) - o tem bomo govorili kasneje.
4. Popolna privzeta vrednost. To vključuje primere, ko dolg posojilna pogodba je bil zbran v sodni red. S takšno preteklostjo absolutno nima smisla iti v banko - prišlo bo do nedvoumne zavrnitve. Obstajata samo 2 izhoda iz te situacije: pridobiti posojila od zasebnih trgovcev pod noro zanimanje(obstaja veliko tveganje, da boste naleteli na prevarante) ali počakajte (in to se bo zgodilo šele po 10 letih). Mimogrede, informacije o zapadlih izterjavah prek sodišča ali stečaja za posojilojemalca ne bodo minile brez sledu. Za finančne ustanove to je resen namig na njegovo dolgoletno nezanesljivost.
Resneje se lahko pozanimate o zamudah: če želite izvedeti, s čim grozijo posojilojemalcu in kaj storiti v tem ali onem primeru, lahko izveste na.
Kot lahko vidite, je kreditna zgodovina lahko nekoliko poškodovana, slaba in celo zelo slaba. Vse je odvisno od obnašanja posojilojemalca. In vsaka od teh sort na svoj način vpliva na možnost posojila v prihodnosti. Pa ne le na priložnosti, ampak tudi na pogojih, ki vam jih lahko ponudi kreditna institucija.
Na splošno lahko vse vzroke za slabo kreditno zgodovino razdelimo v 2 skupini: odvisni in neodvisni od plačilne discipline posojilojemalca. Toda oba povzročata enake nevšečnosti v prihodnosti.
Torej je vaš CI lahko poškodovan iz naslednjih razlogov:
1. Slabo servisiranje dolgov. To je najpogostejši razlog za nastanek slabega CI. Posojilojemalec, ki dopušča zamudo pri plačilu posojila, si v prihodnosti predstavlja težave. Sem spadajo tudi zamude pri plačilu davkov, pristojbin, preživnin, račune za komunalne storitve itd.
2. Napake bančnega osebja. Zamuda tehnične narave se pojavi ob napačno vnesenih datumih in zneskih plačila. Tu banalno že deluje človeški faktor. Vsak od nas dela napake, bančni uslužbenci pa so isti ljudje, ki niso imuni na napake in netočnosti pri svojem delu.
3. Tehnične napake pri plačilu in zamude pri plačilu "na poti". To pomeni plačilo. redni prispevki na posojilo prek plačilnih terminalov in razno elektronske storitve. Če v času transakcije pride do kakšne napake v sistemu, denar morda preprosto ne bo poslan ali odšel za druge namene. Tudi če uporabljate standardne načine plačilo, vendar to storite na predvečer vikenda oz javne počitnice, se lahko plačilo zakasni na račun posojila. Pri tem je treba upoštevati, da vsaka banka ne obdeluje plačil na uradno nedelovne dni.
4. Goljufive dejavnosti tretje osebe. Nenadno poslabšanje kreditne zgodovine zaradi izgube potnega lista je zelo pogost pojav. Spomnite se, koliko primerov je bilo. Goljufi so se nato varno skrili, ljudje, ki niso bili vpleteni v primer, pa so postali lastniki slabe kreditne zgodovine in so bili prisiljeni imeti opravka z upniki in izterjevalci.
5. Sodni spor. Bodimo še enkrat pozorni na to. Če je zadeva šla na sodišče, vendar se oseba ne mudi izpolniti obsodba(glej zgoraj), potem dobi ne le težave z zakonom (in z državo se je bolje ne šaliti), ampak tudi s svojim CI.
6. Vloge za kredite (posojila). CI odraža vse vloge za posojila. Če banka pri analizi vašega CI vidi veliko število vloge, ki ste jih predložili z naknadno zavrnitvijo, potem mu verjetno ne bo všeč. Zato bi se moral vsak prosilec odmakniti od prakse vlaganja prijav največji znesek kreditne institucije(na primer spletne prijave MFI) in se odločite v korist več podjetij.
Kot lahko vidite, obstaja veliko razlogov. In tudi tisti, ki jih imenujemo neodvisni od dejanj posojilojemalca, so še vedno do neke mere odvisni od njegove budnosti. Strinjam se, da čedna oseba verjetno ne bo nikoli izgubila potnega lista ali šla plačati posojilo v zadnji trenutek, in celo prek dvomljivih storitev.
Posledic poškodovane kreditne zgodovine zaenkrat ni tako veliko - to je nezmožnost najema posojila v prihodnosti. Malo verjetno je, da bi prestrašil vztrajni neplačniki, ampak za isto samostojni podjetnik posameznik ki občasno razvija in izboljšuje svoje poslovanje s pomočjo izposojen denar slaba kreditna zgodovina je lahko prava katastrofa.
Če ne gledamo v prihodnost, potem ne moremo izključiti možnosti, da se bo CI v prihodnosti povsod preverjal ob prijavi na delovno mesto (pri prijavi na zavarovanje, najem stanovanja ipd.), da bi ocenili našo družbeno in finančno odgovornost. . V tujini so takšni pregledi že realnost, pri nas pa že postajajo norma. Tukaj je nekaj za razmišljati ...
Kaj storiti, ko različna dejstva kažejo na poslabšanje vašega CI? Kako je mogoče popraviti situacijo? Najprej pridobite svojo kreditno zgodovino (to lahko storite v različnih spletnih storitvah, kreditnih uradih, bankah) in jo analizirajte. CI se pošlje v obrazcu kreditno poročilo, v katerem bodo vidni vsi vaši "grehi". Če ste prepričani, da so nekateri vnosi napačni in nimajo nobene zveze z vašim kreditno življenje nimajo, jih poskusite izzvati ().
Najboljše, kar lahko storite, da popravite svojo CI, je, da ji dodate zapise o pravočasnem plačilu naslednjega plačila. Le pravočasno plačajte svoje obveznosti in postopoma se bo stanje izboljšalo. Prva stvar za začetek je, da na kakršen koli način zaprete zapadlo plačilo. Če tega ne storite, bodo vsa vaša druga dejanja za popravljanje CI preprosto neuporabna.
Ko odplačate dolg, lahko že razmišljate o naslednjih korakih za izboljšanje vaše zgodbe: poskusite dobiti kreditno kartico (verjetnost za to je seveda majhna) ali kontaktirajte. Ne pričakujte, da boste po enem ali dveh posojilih, kot da se ni nič zgodilo, lahko zaprosili banko za novo posojilo. Najverjetneje boste morali na daljši "rehabilitacijski" tečaj in šele po tem se lahko poskusite prijaviti na banke, kjer se lahko vidi vaš trud.
V članku "Kako popraviti kreditno zgodovino?" naučili se boste vseh načinov, kako popraviti, izboljšati in ustvariti svoj CI!
Ko prideš iz finančna luknja, potem ne pozabite izdati kreditne kartice - to je najboljše orodje popravljati CI, poleg tega pa brezplačno, razen nekaj sto for letno vzdrževanje. Zakaj je tako? Seznanite se vsaj, potem bo vse jasno.
Prepozno odplačilo posojila pomeni različne globe in škodo na vaši statistiki kot posojilojemalcu. Ob takih težavah bo naslednjič zelo težko vzeti denar iz banke. Če želite ponovno uporabiti storitev organizacije za izdajo denarja, morate vedeti, kako popraviti slaba ocena. Določene dejavnosti vam bodo pomagale, da boste spet dober kandidat za posojilo. Vrnitev ocene v normalno stanje lahko postane zapleten proces, vendar je potrebno za prihodnje možnosti.
Preden začnete ukrepati za spremembo situacije, se morate odločiti, kako ugotoviti, ali je vaša kreditna zgodovina poškodovana. To lahko storite na več načinov:
Navodila za obnovitev kreditne zgodovine:
Obstajajo banke, ki ponujajo svoje storitve za popravek bonitetnih ocen. Na primer, Sovcombank ima poseben program"Loan Doctor", ki ga lahko uporabite, če upoštevate določene pogoje. Če škoda na oceni ni bila vaša krivda, jo imate pravico dokazati z uporabo sodno sojenje. Pomembno je, da poskrbite, da ne boste padli na polje prevarantov. Ne uporabljajte ponudb za čiščenje bonitetna ocena, za kar boste morali plačati (na primer za popravek osebnih podatkov).
Ali ste po pregledu poročila ugotovili, da je ocena poškodovana? Pripravite se na dolgotrajno okrevanje. Banke niso vedno pripravljene poslovati brezvestni posojilojemalci. Popravek nabrane zgodovine je resničen, vendar le s pomočjo komercialne finančne organizacije. Glavno pravilo dogodka je sklepati iz preteklih izkušenj. Izogibajte se zamudam pri prejemanju majhne količine denar ali posebno bančni programi. Oglejte si video in se oborožite z informacijami za prihodnost.
