الرهن العقاري في متناول الجميع. أي بنك لديه أكثر الرهن العقاري بأسعار معقولة

لمن يحتاجون إلى تحسين ظروف الاسكان، مسألة الرهن العقاري في عام 2017 مثيرة للاهتمام ، حيث أن الرهن العقاري هو الأكثر أهمية حتى الآن بطريقة يسهل الوصول إليهاحلول للحادة مشكلة الإسكان. هذه السنةيوضح أن طلب السكان على الإقراض العقاري لا يزال مستقرًا ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى انخفاض برنامج الدولة لدعم القروض العقارية معدلات الرهن العقاري(تصل إلى 12٪ سنويًا) ، ممتدة حتى 01.01.2017

وفقًا لوزارة الإعمار ووزارة المالية ، لا يجدر توقع تمديد برنامج الدولة لعام 2017 ، والذي تم ذكره أيضًا في خطاباته من قبل ديمتري ميدفيديف ، رئيس وزراء الاتحاد الروسي. الأموال المخصصة من الميزانية بمبلغ 20 مليار روبل. سوف تركز على دعم مختلف مشاريع الرهن العقاري... هذا المبلغ مدرج في ميزانية 2017-2019. من الأموال المخصصة لبرنامج "الإسكان" والمخصصة لتنفيذ المشاريع ذات الأولوية للدولة.

إلى حد كبير على الرهن العقاري السكن بأسعار معقولةيعتمد على سعر الفائدة الرئيسي TSB RF. في سبتمبر ، بدأت الجهة المنظمة في الانخفاض مرة أخرى إلى 10٪ سنويًا ، بينما سارعت إلفيرا نابيولينا ، رئيسة بنك روسيا في بيان ، للتحذير من التوقعات المتفائلة للغاية ، قائلة إنه لا يوجد سبب لتوقع مزيد من الانخفاض في نفس الوقت. معدل. كل هذا يشير إلى أن انخفاض معدلات الرهن العقاري بعد انتهاء برنامج الدولة لدعم معدلات الرهن العقاري المنخفضة ، على الأرجح ، لن يحدث. يتوقع الخبراء حدوث انخفاض في متوسط ​​معدل الرهن العقاري بما لا يزيد عن 1-2٪ (الآن 11.5٪).

من سيتمكن من الوصول إلى الرهون العقارية في عام 2017؟

1. برنامج Zemsky Doctor.

ومع ذلك ، حتى لا تتعلق بالأفضلية الفئة الاجتماعيةحصول العميل على قرض عقاري شروط تفضيليةكل نفس فمن الممكن. البنوك موالية لهم الزبائن الدائمينالذين هم على دراية جيدة بالدخل الشهري والتاريخ الائتماني. يشمل هؤلاء العملاء ، بالطبع ، عملاء الراتب ، وكذلك جميع أولئك الذين أصدروا قرضًا سابقًا في البنك وأعادوه بنجاح.

هناك طريقة أخرى. أصبحت البنوك بشكل متزايد مستثمرة بناء المساكن... الاستثمار في بناء هذا أو ذاك مجمع سكني، وبالتالي يفتح البنك الطريق أمام عملائه لشراء المساكن شروط مواتية... يتم تقليل مخاطر البنك كما يدرك ذلك جيدًا الموقف الصحيحشؤون المطور وهذا بدوره ينعكس في سعر الفائدة على القرض.

ما الذي يجعل الرهون العقارية ميسورة التكلفة؟

لسوء الحظ ، فإن توافر الرهن العقاري لا يتحدد فقط بحجم سعر الفائدة ، على الرغم من أنه من أهمها. الآن بالنسبة للمقترض للحصول على موافقة البنك لتقديم القرض العقاريمطلوب حزمة رائعة من الوثائق. وكلما انخفض سعر الفائدة لبرنامج إقراض معين ، فإن المزيد من المستنداتيجب أن يقدم المقترض.

تتطلب القروض "بموجب وثيقتين" الكثير في الواقع أكثرالأوراق المالية ، وكان سعر الفائدة في البداية مبالغا فيه إلى حد كبير.

الحد من الحواجز البيروقراطية ، والتوحيد داخل البنك لوظائف البحث عن العقارات ومنح القروض وتسجيل السكن في الملكية - وهذا هو أولوية، والتي توظف الآن ممثلين عن المجتمع المصرفي والمشرع.

هل تبحث عن عقار؟

قدم طلبك المجاني واحصل على عرض مربح لشراء العقارات.

الرهون العقارية في موسكو هي في معظم الحالات الرهن العقاريلشراء المساكن ، والتي لا تزال مرهونة من قبل البنك. الخامس حالات فرديةالعقارات الأخرى للمقترض ستكون بمثابة ضمان. معدلات الفائدة على هذه القروض أقل من المنتجات المصرفية الأخرى ، ومع ذلك ، فإن متطلبات المقترضين أعلى أيضًا.

شقة للرهن العقاري في موسكولا يمكن شراؤها إلا بعد التأكد من الدخل والخبرة العملية. في بعض الحالات ، تطلب البنوك تأمين القرض. آخر من شروط إلزامية - رسم مبدئيوالتي تتراوح قيمتها بين 10 و 30 بالمائة. على الرغم من وجود برامج في السوق بدون هذا الشرط ، إلا أن معدل الفائدة عليها ، كقاعدة عامة ، أعلى. هناك دائمًا فرصة لاستخدام رأس مال الأمومة.

شقة للرهن العقاري في موسكو

تقدم جميع البنوك الكبرى بنشاط الرهون العقارية في موسكو ، بما في ذلك Sberbank و VTB 24. وهناك منظمات متخصصة في هذا القطاع. هذه هي DeltaCredit و UniCredit Bank و Bank تمويل الإسكان، بنك نورديا.
من أين تبدأ الرهن العقاري في بنك موسكو؟ مع تعريف خصائص العقار الذي ترغب في شرائه. تحتاج أولاً إلى الإجابة على الأسئلة:

• ما هو مخطط شراء على رهن عقاري - شقة في موسكو، منزل أم كوخ؟
• في أي منطقة تحتاج إلى سكن؟
• كم عدد الغرف المطلوبة ، وماذا ستكون المنطقة.

لتلقي تحتاج إلى رهن عقاري في بنك موسكو ،تحتاج إلى جمع حزمة معينة من المستندات والحصول على مستوى دخل مؤكد مناسب. للحساب التكلفة القصوىالقرض الذي سيمنحك إياه البنك ، يمكنك استخدامه أقسام خاصةمواقع البنوك عن طريق إدخال " حاسبة الرهن العقاري موسكو"في شريط البحث في المورد.

يرغب الكثير من الناس اليوم في شراء شقة في موسكو - أصبح الرهن العقاري في هذه الحالة حلاً شائعًا. أسعار المساكن آخذة في الارتفاع ، وحتى الأثرياء لا يستطيعون الادخار المبلغ المطلوبنقدا.

يمكنك شراء مساكن سواء بمشاركة رأس مال الأمومة أو بالانضمام البرامج الاجتماعية... بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في شراء شقق في موسكو الجديدة - أصبح الرهن العقاري للمباني الجديدة ممكنًا أيضًا. تصدر العديد من البنوك قروضًا للإسكان من شركات موثوقة أو بضمان عقارات أخرى.

في موسكو الجديدة شقق الرهن العقاريغير مكلفة ، لذلك يستثمر المواطنون بنشاط هناك. إنه ذو هواء نظيف ورحابة ومناظر رائعة. مباني جديدة في موسكو - الرهون العقارية متاحة للجميع.

سمسار الرهن العقاري في موسكو

قرض الرهن العقاري (موسكو اليوم هي واحدة من الأسواق الرائدة في البلاد لمثل هذه العروض) لا يمكن الحصول عليها بشكل مباشر ، ولكن باستخدام الخدمات المنظمات المتخصصة... سوف يساعدونك في الأعمال الورقية ، واختيار البرنامج الذي يناسبك ، واختيار السكن.

(تعد موسكو سوقًا سكنيًا صعبًا وهناك حاجة إلى المساعدة المهنية هنا) - هذه مؤسسة لديها شهادة خاصة. بالإضافة إلى حقيقة أن موظفيها يخضعون للتدريب في جامعات معتمدة ، فهم يحضرون أيضًا برامج في البنوك ، حيث يتلقون معلومات حول متطلبات ورغبات المؤسسات الائتمانية.

كل وسيط رهن عقاري في موسكو - هي شركة:

• يساعد العملاء على توفير الوقت ؛
• يختار أكثر حل مربحلأخذ قرض عقاري من أحد البنوك في موسكو ؛
• يضمن شفافية المعاملة بين الطرفين.

العملاء الذين يأتون إلى البنك من الوسطاء يحصلون على قروض عقارية بشكل أسرع ، لأنهم أكثر ثقة. في الوقت نفسه ، النسبة التي سيتعين على هذه المنظمة دفعها ليست كبيرة جدًا. أصبح الحصول على قرض عقاري من البنوك في موسكو بهذه المساعدة أمرًا سهلاً للغاية.

سيساعد الخبراء ويحسبون الرهن العقاري في بنك موسكو . يعد هذا ضروريًا لتحديد مدى العبء الذي سيكون على ميزانيتك أن تدفعه. سوف يجيبون على جميع أسئلتك المتعلقة بـ حساب الرهون العقارية في بنوك موسكو.

مقترحات عسكرية

قروض الرهن العقاري في بنوك موسكو -هذا و خيارات مربحةللأفراد العسكريين. يقوم على نظام الرهن العقاري التراكمي والدولة مسؤولة عنه. مؤسسة وحدوية Rosvoenipoteka.

على حساب قروض الرهن العقاريفي ضفاف موسكوشراء شقة بشروط مواتية. ومع ذلك ، فإن المبلغ الأقصى محدود هنا ويبلغ مليوني روبل. لكن مدة القرض مختلفة ، ولكن في وقت سداد الدين ، يجب ألا يكون عمر المقترض أكثر من 45 عامًا.

الحزم الاجتماعية

الرهن الاجتماعي في موسكو- مجموعة البرامج التي تنفذها الدولة. هدفها هو تحسين الظروف المعيشية لأفراد المجتمع غير المحميين اجتماعيا. بادئ ذي بدء ، يتم تخفيض أسعار الفائدة ومبيعات المنازل بأقل الأسعار.

مع مساعدة الرهن الاجتماعيفي موسكويتم تنفيذ برنامج "الإسكان الميسور للعائلات الشابة" للمواطنين دون سن 35 عامًا. هناك عدد من القيود التي يتم على أساسها تحديد مقدار المساعدة.

إذا لزم الأمر الرهن العقاري في موسكو ، الشروطفي هذه الحالة ، يتم طرح قضايا صعبة - يصل حجم الدعم إلى 35٪ من تكلفة السكن لأسرة ليس لديها أطفال و 40٪ لديها أطفال. تم تطوير عدد من البنوك البرامج الخاصةلمساعدة الشباب. على سبيل المثال ، قرض عقاري بدون دفعة أولى (تقدم موسكو أيضًا مثل هذه الخيارات) أو بحد أدنى - 10٪.

ستوضح لك الآلة الحاسبة نوع المساعدة التي يمكن للعائلة الاعتماد عليها. تشير هذه البرامج إلى إمكانية تأخير السداد أو زيادة مدة القرض إذا ظهر طفل في الأسرة. أنها تسمح بجذب آباء الأسرة الشابة كمقترضين مشتركين ، وبالتالي زيادة مبلغ القرض المقدم.

وفقًا لبعض البنوك في موسكو ، لا يتم تمييز العائلات الشابة كمجموعة منفصلة من المقترضين. ومع ذلك ، فإن جميع البرامج طويلة الأجل مصممة خصيصًا لهم.

يتم شراء السكن باستخدام رأس مال الأمومة. بعد ظهور الطفل الثاني في الأسرة يمكنك الاعتماد على سداد نصيب البنك من الدين على حساب هذه الأموال.

يمكن شراء الشقة بواسطة برنامج خاصللمهنيين الشباب. عادة ما يشير إلى العمال مجال الميزانية... لأصحاب مثل شقق للرهن العقاري في موسكويتم توفير معدلات فائدة مخفضة ، شروط خاصةعلى المدفوعات الأولية.

برامج الرهن العقاري في موسكو

يمكن شراء الرهون العقارية في موسكو بمساعدة أكثر من 40 بنكًا. وتتراوح معدلاتها بين 8 - 20٪ سنويًا للقروض بالروبل و6-14٪ للقروض بالعملات الأجنبية. شرط الإقراض العقاري- حتى 50 سنة.

خدمة موقع- دليلك في عالم الإقراض العقاري في موسكو. سنساعدك في الحصول على قرض بأفضل الشروط!

اترك تعليقك

يوجد في روسيا المزيد والمزيد من برامج القروض "الاجتماعية" المصممة لدعم موظفي القطاع العام

وفقًا للخبراء ، تتوسع باستمرار قائمة فئات المواطنين الذين يمكنهم الحصول على قروض عقارية بمعدلات أقل من أسعار السوق. التطور السريع للأفضليات برامج الرهن العقاري- 2-3٪ أقل من السوق - أصبح ذلك ممكنًا بفضل سياسة الدولة الهادفة إلى دعم العاملين لديها.

متوسط ​​الرهانات على السوق الروسيتتراوح قروض الرهن العقاري من 12 إلى 14٪ سنويًا ، ويبلغ الحد الأدنى لبعض القروض "الميسرة" 7.65٪. في هذه الحالات ، تدعم الحكومة الفرق بين فائدة البنك والسعر للمستهلك ، مما يتيح للعلماء والعسكريين والمدرسين والعائلات الشابة شراء المساكن بشروط تفضيلية. في إطار بعض برامج الرهن العقاري "الاجتماعي" ، يمكن للدولة أيضًا أن تسدد جزءًا من التكاليف المرتبطة بشراء العقارات.

وفقًا لأنطون سوروكو ، المحلل في شركة Finam Investment Holding ، فإن الفوائد التي تقدمها الحكومة هي الاتجاه طويل الأمد، والتي ستزيد في المستقبل بشكل كبير من حصتها في سوق الرهن العقاري. هذا يحدث على خلفية زيادة في مصروفات الحكومةتشغيل المجال الاجتماعي، وتقليل المدى الطويل توقعات التضخموزيادة المنافسة بين البنوك "، يلاحظ الخبير.

"تفضيلية" برامج الائتمانالتي طورتها وكالة الرهن العقاري إقراض الإسكان(AHML) ، التي أنشأتها حكومة الاتحاد الروسي. "يأخذون في الاعتبار سياسة عامةلدعم موظفي الدولة ، - تشرح تاتيانا فينبليت ، رئيسة قسم الابتكارات والمنهجية والتوحيد في AHML. "تقوم البنوك الشريكة بإصدار قروض الرهن العقاري وفقًا لمعايير الوكالة ويجب أن تلتزم بها بشدة حتى تشتري AHML لاحقًا هذه القروض منها".

الرهن العقاري بخصم الأم

يمكن اعتبار إمكانية استخدام رأس مال الأمومة لشراء منزل من أكثر برامج دعم الدولة فعالية للقروض العقارية. يؤكد أنطون سوروكو: "في الواقع ، تمول الدولة القسط الأول للشقة". وفقًا للتقديرات ، تحتل هذه المعاملات 10-12 ٪ من سوق الرهن العقاري وتبلغ حوالي 100-120 مليار روبل.

تم دمج رأس مال الأمومة بشكل ملائم في نظام الإقراض العقاري - تمتلكه جميع البنوك تقريبًا برامج مربحةمع استخدامه. "هذه العروض أرخص بكثير من تلك الموجودة في السوق والحجم الدفع الأولييتوافق تمامًا مع مبلغ رأس مال الأمومة ، وهو 409 ألف روبل ، "- يقول الخبير.

يمكنك استخدام هذه الأموال في القسط الأول لشقة في إطار برنامج "Maternity Capital" الذي طورته AHML. "الظروف مواتية للغاية - من 7.65٪ روبل سنويًا للمباني الجديدة ومن 8.95٪ - لسوق الإسكان الثانوي" ، كما تقول تاتيانا فينبليت. - يمكنك خفض المعدل أكثر: بنسبة 0.25٪ إذا شاركت عائلة لديها طفلان في البرنامج الفرعي "توفير السكن للأسر الشابة" ، بنسبة 0.5٪ أخرى - إذا كان هناك ثلاثة أطفال أو أكثر. " يمكنك الحصول على قرض بمثل هذه الفائدة فقط من شركاء AHML، على سبيل المثال ، في Tveruniversalbank ، الروسية بنك البناءو Investtrastbank وغيرها. بالإضافة إلى ذلك ، باستخدام " مال الأم»من الممكن اليوم سداد ما بين 10 إلى 30٪ من مبلغ القرض الذي تم الحصول عليه في وقت سابق ، مما سيسمح للعائلة بسداد البنك بشكل أسرع.

برامج الرهن العقاري AHML مختلفة مستوى منخفض اسعار الفائدةبالإضافة إلى ذلك ، قد يتم سداد الفائدة على القرض وتكاليف المعاملات جزئيًا من قبل الدولة. "كان متوسط ​​سعر الفائدة المرجح على قروض الرهن العقاري الصادرة في روسيا ككل 12.4٪ سنويًا (وفقًا للبنك المركزي اعتبارًا من أغسطس 2013) ، ونفس مؤشر برامج AHMLبلغت نسبة 10.83 ٪ ، - قال ديمتري شابوشكين ، نائب مدير إدارة الإقراض العقاري في بنك التجارة البترولية. - هذا ، على سبيل المثال ، إذا اقترضت 2 مليون روبل ، بمعدل 12.4 ٪ سنويًا الدفع الشهريسيصل إلى 24600 روبل ، وبنسبة 10.83 ٪ - 22600 روبل. إن قرض الرهن العقاري هو قرض طويل الأجل ، ويمكن أن ينمو 2000 روبل من المدخرات الشهرية إلى مبلغ مرتب طوال فترة استخدام القرض ، والتي تصل أحيانًا إلى عقود ".

هناك فوائد أخرى للعائلات الشابة أيضًا. في سبيربنك ، على سبيل المثال ، تحصل العائلات التي لم يبلغ فيها أحد الزوجين على الأقل 35 عامًا ، بدون أطفال أو مع طفل واحد ، على خصم على قروض شراء المساكن بنسبة تصل إلى 1.75٪ من العرض الأساسي للبنك. قالت ناتاليا اليموفا ، مديرة القسم: "إذا كان لدى عائلة شابة طفلان أو أكثر ، فإن الخصم يكون بالفعل 2.5٪" الإقراض بالتجزئةسبيربنك.

في كثير البنوك الروسيةيمكن للوالدين الصغار الحصول على تأجيل أو تخفيض لمدفوعات القرض عند ولادة الطفل وحتى بلوغ الطفل سن ثلاث سنوات. يمكنهم أيضًا زيادة مبلغ القرض لشقة من خلال جذب والديهم كمقترضين مشاركين.

امتنانًا للخدمة

بدأت المزيد والمزيد من البنوك في توفير شروط خاصة للرهون العقارية للأفراد العسكريين. وفقًا للقانون ، يحق لأي ضابط الحصول على سكن مدعوم: فور تخرجه من الجيش مؤسسة تعليميةيمكنه أن يصبح عضوًا في المجموعة نظام الرهن العقاري(شيكل) ، وفي غضون ثلاث سنوات سيتمكنون من شراء شقة. "لهذا ، يجب أن يبرم اتفاقًا مع Rosvoenipoteka و اتفاقية الرهن العقاريمع البنك ، باستخدام الأموال المتراكمة في حسابه كمساهمة أولية ، "تقول تاتيانا فينبليت. البرنامج ممول بالكامل من الدولة: من ميزانية الاتحاد أو الفيدراليةيتم تحويل الأموال الشهرية إلى البنك أثناء الخدمة العسكرية ، ولكن في حالة الفصل يدفع الرهن بنفسه. "وهكذا ، في الواقع ، يوفر البرنامج للجنود السكن على حساب الدولة ،" يلاحظ ديمتري شابوشكين.

يقول ميخائيل سيروشتان ، نائب رئيس قسم التطوير والدعم: "تسدد الدولة القروض العسكرية بمساهمات مستهدفة محددة". منتجات الائتمان VTB 24. "يمكن شراء العقارات في كل من السوق الثانوية وفي مبنى جديد ، وفي أي منطقة يوجد بها بنك VTB." يعمل سبيربنك أيضًا برنامج مشابه: يمكن للعسكريين الحصول على قرض لشراء سكن في أي منطقة بمعدل 10.5٪ سنوياً ولمدة تصل إلى 20 عاماً بدفعة أولى 10٪.

بشكل عام ، يوصي AHML البنوك بتقديم قروض للأفراد العسكريين بمعدلات 9.5٪ أو أكثر. في مثل هذه الفائدة ، يمكن الحصول على قرض بأقل البنوك الكبيرة- Mosoblbank و Russian Construction Bank و Investtrastbank و Rosenergobank و Petrokommerts. "إن ميزة الرهن العقاري العسكري هي حساب القرض ، مع مراعاة فهرسة المدفوعات المستقبلية ، مما يسمح لك باقتراض مبالغ تتجاوز بشكل كبير إمكانيات الرهن العقاري القياسي في السوق" ، هذا ما قالته تاتيانا فاينبليت. - من الجدير بالذكر أيضًا أن التأخير في هذا المنتج أقل بكثير من التأخير قروض قياسية، لأن الالتزامات تتحملها الدولة ". وفقا لها ، متوسط ​​المبلغالقرض "العسكري" حوالي 2 مليون روبل ، و متوسط ​​المدى- ما يزيد قليلاً عن 10 سنوات.

تقدم بعض البنوك البعض الآخر قروض خاصةللأفراد العسكريين. ربما يكون الجيش هو الأكثر المقترضين بحسن نية، ويسعدنا صياغة برامج جديدة لهم - كما يقول فيكتور يانين ، رئيس مجلس إدارة Mosoblbank. - مؤخرًا لدينا عرض "الرهن العسكري - النقل" ، مواضيع مثيرة للاهتمامالذين يريدون استبدال عقاراتهم المشتراة بالدين بمنطقة أكبر جديدة ، بما في ذلك منطقة أخرى ".

وفقًا للمحللين ، برامج تفضيليةيحظى الإقراض العسكري بشعبية كبيرة ويزداد الطلب عليه. على سبيل المثال ، Mosoblbank ، الذي كان من أوائل من بدأوا في الإصدار الرهن العسكريفي عام 2009 ، قدمت بالفعل أكثر من 3 آلاف قرض بقيمة أكثر من 6 مليارات روبل ، وتخطط VTB24 لتوفير حوالي 15 مليار روبل على هذه القروض في عام 2013 وحده.

العلماء - خصم

منذ وقت ليس ببعيد ، وبناءً على اقتراح الدولة ، بدأت البنوك الروسية في تمويل برامج الرهن العقاري "التفضيلي" للمعلمين والعلماء الشباب.

تم تصميم برنامج الرهن العقاري "المعلمين الصغار" لجميع فئات معلمي المدارس الحكومية والبلدية الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا ، ومعدل القرض هو 8.5٪ فقط. وقالت تاتيانا فاينبليت: "تعمل البرامج منذ العام الماضي فقط ، وقد تلقينا بالفعل 2250 طلبًا من العلماء و 2450 من المعلمين".

من المزايا الكبيرة للبرنامج ، وفقًا لفيكتور يانين ، بالإضافة إلى السعر المنخفض أيضًا إمكانية دعم جزء من الدفعة الأولية (تصل إلى 20٪) من أموال الميزانية... يمكن توضيح المعلومات المتعلقة بشروط برنامج الدعم في المكتب الإقليميوزارة التربية والتعليم ، وكذلك دائرة التربية في الإدارة الإقليمية.

اخر منتج جديدالرهن العقاري "الاجتماعي" ، الذي تم إطلاقه العام الماضي فقط واكتسب شعبية بسرعة ، هو برنامج للعلماء الشباب. يقول فيكتور يانين: "يمكن للعلماء الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا استخدامه ، وبالنسبة لأطباء العلم يتم زيادة العمر إلى 40 عامًا". "معدل القرض لا يتجاوز 10.5٪." على الرغم من أنه يتعين على المعلمين والعلماء دفع الفائدة بأنفسهم ، فإن معدل الفائدة بالنسبة لهم أقل بكثير من السوق ، من 8.5٪ سنويًا بالروبل. يلاحظ ديمتري شابوشكين: "في مثالنا ، بالنسبة لقرض قيمته مليوني روبل ، يمكننا أن نحسب أن الدفعة الشهرية لمثل هذا الرهن العقاري ستكون 19800 روبل".

واحدة من أكبر مزايا هذا البرنامج هو جدول سداد القرض - حيث يتم احتساب المبالغ مع الأخذ في الاعتبار الدخل المستقبلي للعالم الشاب ، والذي يعتمد على عمره ووظيفته. تقول تاتيانا فاينبليت: "هذا الجدول الزمني والقدرة على حساب مبلغ القرض ، مع الأخذ في الاعتبار آفاق التطور المهني للعالم ، يسمحان له بشراء مساكن عالية الجودة في الوقت الحالي". على سبيل المثال ، مع متواضع الدخل الشهريفي 33 ألف روبل في إطار مخطط السداد القياسي ، سيكون المقترض قادرًا على أخذ 1.6 مليون روبل فقط ، وسيُمنح العالم بموجب البرنامج التفضيلي ضعف ذلك - 3.2 مليون روبل. تقول ماريا بيتراسوفا ، زوجة المسن: "لهذه الأسباب قررنا الرهن العقاري" الباحثمعهد الجيولوجيا الجيولوجية RAS. - تشغيل الظروف الطبيعيةببساطة لم نكن لسحبها ، لأن دخل عائلتنا ليس مرتفعا بعد ".

فئة أخرى من المقترضين الذين لديهم فرصة للحصول على "الرهن العقاري الخصم" هي عملاء الرواتبإناء. لكن مثل هذه البرامج لا تمولها الدولة ، لكنها تشكل من قبل البنوك نفسها. إنهم يعملون في أكبر البنوك الروسية ، على سبيل المثال ، Sberbank ، الذي يمنح خصمًا بنسبة 1 ٪ على معدلات قروض الرهن العقاري ، و VTB24 ، الذي أطلق مؤخرًا عرضًا ترويجيًا ، يمكنك من خلاله التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بمعدل 11.5 ٪ أو أكثر.

يمكن أيضًا الحصول على خصومات عند شراء منزل من مطور معين. على سبيل المثال ، لدى VTB24 برنامج النصر على الشكليات ، والذي ينطبق على جميع المشاريع قيد الإنشاء بواسطة DON-STROY. في إطاره ، تم تقليل حجم الدفعة المقدمة بشكل كبير (من 35 إلى 10٪) وزاد بشكل كبير الحد الأقصى للمبلغالإئتمان. يمكن لمشتري شقق "Donstroyevsky" الحصول على قرض عقاري من NOMOS-BANK بسعر فائدة للعامين الأولين - 7.9٪ سنويًا بالروبل ، وهو أقل بنسبة 5٪ تقريبًا من سعر السوق.

بشكل عام ، من أجل شراء المساكن بشكل مربح ، يجب على المرء ليس فقط مراقبة سوق العقارات المتغير باستمرار ، ولكن أيضًا الاتجاهات الجديدة في مجال الإقراض العقاري. "في روسيا ، معدلات الرهن العقاري تتناقص ببطء ، وهذا الاتجاه يتماشى مع عملية عامةتبريد الأسواق غير المشبعة الفتية ، التي ينتمي إليها سوق الرهن العقاري لدينا ، "أنتون سوروكو مقتنع.

ميزات الرهون العقارية في أوروبا

على عكس روسيا الأوروبية سوق الرهن العقاريلا يحتاج إلى فوائد ، هناك بالفعل منخفضة أسعار الإقراض... يقول أنطون سوروكو ، المحلل في Finam Holding: "سوق العقارات في أوروبا الآن يبدو جذابًا بلا شك". - أولاً ، تساهم العديد من المشاكل في الاقتصاد في انخفاض الطلب على طرق الاستثمار الباهظة الثمن ، والتي تشمل على وجه الخصوص شراء العقارات (بما في ذلك عن طريق الائتمان). ثانيًا ، أدى نمو البطالة في دول الاتحاد الأوروبي المحيطية (إسبانيا والبرتغال واليونان وغيرها) إلى حقيقة أن الأشخاص الذين تُركوا بلا عمل ، والذين أُجبروا بطريقة ما على الحفاظ على مستوى معيشتهم ، يطرحون الكثير من الأمور الحقيقية. عقارات للبيع ، مما يؤدي إلى انخفاض الأسعار ".

بالإضافة إلى ذلك ، لينة سياسة ائتمان الأموالالأوروبي البنك المركزي(ربما يكون أكثر ليونة من الاحتياطي الفيدرالي وبنك اليابان فقط) يساهم في تشكيل معدلات فائدة منخفضة على قروض الرهن العقاري. لذلك ، مع معدل عائم ، كان الحد الأدنى 2.8٪ سنويًا (في إسبانيا) ، وكان الحد الأقصى عند سعر الصرف الثابتعلى مستوى 4٪ (في نفس إسبانيا). في هذه الحالة المدى الأقصىأن يكون عمر الرهن 40 عامًا ، وهو أعلى بكثير من العرض في البلدان الأخرى.

البنوك الألمانية تطلب بشدة على المستندات وعلى المقترض ؛ فهي تقرض فقط أولئك الذين لديهم تصريح إقامة في ألمانيا ، أو على الأقل وظيفة دائمة... المعدلات هنا أعلى مما هي عليه في إسبانيا: 3.8٪ سنويًا - الحد الأدنى المتغير و 4.5٪ - الحد الأدنى الثابت. يمكن أن تكون المدة القصوى لقرض الرهن العقاري في ألمانيا 20 عامًا.

في بلغاريا البنوك المحليةإقراض العملاء الذين بلغوا سن 21. الحد الأقصى لسن المقترض 65 سنة. في الوقت نفسه ، يمكن إصدار قرض الرهن العقاري فقط من قبل الشخص الذي يزيد دخله عن ثلاثة أضعاف مدفوعات شهريةعلى الرهن العقاري. مع دخل أقل ، يمكنك فقط الحصول على الرفض. يمكن الحصول على قرض في بلغاريا فقط للإسكان الجاهز ، ولمبنى قيد الإنشاء - لن يتم تقديم أي أموال ، بغض النظر عن مرحلة الاستعداد. الحد الأقصى لمدة القرض هنا هو 15 عامًا فقط بنسبة 9 ٪ سنويًا. الحد الأدنى للمبلغقرض 5 آلاف يورو ، بحد أقصى 100 ألف يورو يحق لمواطني الاتحاد الروسي في بلغاريا الحصول على قرض عقاري منذ عام 2007.

تقدم البنوك التشيكية شروطا مماثلة لتلك البلغارية. صحيح أن المعدل هنا سيكون أقل قليلاً - 7.5٪ سنويًا. بالمناسبة ، يوجد في هذا البلد برامج تفضيلية تجعل الرهن العقاري في المتناول. لكن أيا منهم لا ينطبق على الأجانب. يمكن أن يُعرض على الروس في جمهورية التشيك رهنًا عقاريًا بشرط أن يحصلوا على 60٪ على الأقل من سعر الشقة على نفقتهم الخاصة. أسهل طريقة للروس للحصول على قرض عقاري هي إسبانيا والنمسا وقبرص ، وهي أكثر صعوبة - في جمهورية التشيك وسويسرا وإيطاليا.

كما يؤكد المتخصصون في سوق العقارات ، في المتوسط ​​، يستغرق قرض الرهن العقاري في البنك من شهر ونصف إلى شهرين. تقريبًا نفس القدر من الوقت ، مع الأخذ في الاعتبار الخصم على الأعمال المنزلية للعام الجديد في العقد الأخير من ديسمبر ، يبقى حتى النهاية برنامج الدولةبشأن دعم معدلات الرهن العقاري التي لا يخطط المسؤولون لتمديدها في العام الجديد.

بالنسبة لأولئك الذين يخططون للحصول على الوقت ، كما يقولون ، القفز على آخر سيارة من القطار المغادر لدعم الدولة للسوق الأولية ، والحصول على قرض لشراء شقة هذا العام ، "SP"تتكون من تصنيف صغيرعظم عروض مفيدةتشغيل هذا الاتجاه... كان يعتمد على بيانات حول المنتجات المصرفية من مصادر مفتوحة ، وردود الفعل من ممثلي بعض الوكالات العقارية ، وكذلك نتائج الاتصال المباشر بين صحفيينا و ضباط القرض منظمات مختلفةفي بعض مدن منطقة موسكو.

ماذا تفعل البنوك مع عرض رأس مال الدولة

في هذه المجموعة من اللاعبين في سوق الرهن العقاري ، تمتلك وكالة إقراض الرهن العقاري (AHML) أدنى معدلات الفائدة (من 10.5٪). صحيح أنه لا يمكن لكل مقترض الحصول عليه. يتم توفيرها فقط للمواطنين المستعدين لدفع ما لا يقل عن 50٪ من تكلفة العنصر المحدد كدفعة أولية ، والذين لديهم ثلاثة على الأقل الأطفال القصر... إذا لم يكن لديهم أطفال ، فعندئذ ، شريطة أن يتم السداد الأولي على نفس المستوى ، يتم تحديد المستوى الأدنى لسعر القرض عند مستوى 10.75٪.

ومن الجدير بالذكر أن الاسم الأصلي الحد الأدنى من المساهمةعلى الرهن العقاري بدعم من الدولة من AHML تم تحديده بنسبة 20 ٪ من تكلفة السكن ، ومدة القرض القصوى هي 27 عامًا.

السطر الثاني في هذا التصنيفهو الرائد الحالي في عدد قروض الرهن العقاري الصادرة للسكان ، سبيربنك. في هذه المنظمة فائدة سنويةبدأوا بنسبة 10.9٪. جدير بالذكر أنه لا يعتمد على حجم الدفعة الأولية (20٪ على الأقل) وفترة سداد القرض (بحد أقصى 30 سنة). ومع ذلك ، هناك بعض القيود على الحصول على قرض بالسعر الأدنى. هذا الخيار ، كما اتضح في المحادثات الخاصة مع موظفي سبيربنك ، متاح فقط لمشتري المنازل بشكل صارم بعض المشاريع.

في المرتبة الثالثة المشرفة من حيث معدلات الفائدة في قطاع الرهن العقاري مع دعم الدولةيقع مقر شركة OJSC "Gazprombank". تصدر هذه المنظمة قروضًا لشراء المساكن بنسبة 11٪ سنويًا. ولكن هذا متاح فقط لفئتين من المقترضين. أولاً ، هؤلاء موظفون في الشركات التي تشكل جزءًا من الشركة عبر الوطنية PJSC Gazprom. ثانيًا ، هؤلاء هم المواطنون المستعدون لدفع 50٪ فورًا من تكلفة السكن المختار بأموالهم الخاصة ، ودفع المبلغ المتبقي خلال مدة أقصاها سبع سنوات. بالنسبة لأولئك الذين يستطيعون دفع 20٪ فقط كدفعة أولى ، وسيدفعون الباقي في غضون 25 عامًا ( المدة القصوىالإقراض) ، ستكون المعدلات السنوية أعلى قليلاً.

تم إنشاؤه بأمر الرئيس الروسي فلاديمير بوتينو OJSC Rosselkhozbank ، المملوك بالكامل لشركة Rosimushchestvo ، احتل المرتبة الرابعة فقط في تصنيف توافر الرهون العقارية بدعم من الدولة. هنا ، الحد الأدنى لمعدل مثل هذا القرض هو 11.3٪. في هذه الحالة ، يجب أن يكون حجم الدفعة الأولية 20٪ على الأقل من قيمة العقار ، وأقصى "سقف" من حيث السداد هو 30 عامًا. في بعض المشاريع. صحيح أنه في بعض المشاريع يمكن الحصول على قرض عقاري من Rosselkhozbank بنسبة 9٪ سنويًا. ولكن في هذه الحالة ، بالطبع ، ستكون مدة القرض أقصر بشكل ملحوظ ، وستكون الدفعة الأولى أعلى من ذلك بكثير.

يغلق أكبر خمسة بنوك من هذا النوعمع الرهن العقاري الأكثر تكلفة في الداخل الدعم الحكوميمعدلات PJSC "VTB24" / "بنك موسكو". الحد الأدنى للرهانعلى قروض لشراء المساكن هنا تبدأ من 11.4٪. مدة القرض القصوى 30 سنة ، والحد الأدنى للدفعة الأولى 20٪. في الوقت نفسه ، كما في حالة Sberbank ، لا يمكن الاعتماد على أدنى معدلات الفائدة السنوية إلا عند شراء مساكن في مشاريع محددة في السوق الأولية.

ما تقدمه البقية بنوك تجارية

احتل PJSC Promsvyazbank مكانة رائدة في هذه المجموعة. بدون مزيد من اللغط ، تقدم المنظمة للجميع رهنًا عقاريًا بنسبة 11٪ سنويًا لمدة تصل إلى 30 عامًا ، مع مراعاة السداد الأولي بنسبة 20٪ من قيمة العقار. ولكن من من المتقدمين للحصول على قرض سيعتبر جديراً بالثقة ومن لن يعتمد على الضامنين.

يقدم Raiffeisenbank لعملائه نفس السعر السنوي تمامًا على قرض المنزل. لكن يمكنك الاعتماد عليه فقط عندما الصناديق الخاصةيسمح له المقترض بسداد 50٪ دفعة واحدة من تكلفة السكن المكتسب في المرة الواحدة ، ويكون الدخل قويًا لدرجة أنه يمكن دفع الباقي في مدة أقصاها 5 سنوات. إذا لم يكن هذا المبلغ متاحًا في متناول اليد ، فبإمكانك بالطبع أن تقتصر على دفعة أولية قدرها 20٪ ، وحتى لا تكون الدفعة الشهرية مرهقة تمامًا ، قم بتوزيع الدفعات المتبقية على 30 عامًا. ولكن بعد ذلك ، بطبيعة الحال ، لن يأتي 11٪ في السنة ، بل أكثر.

تمت مشاركة "البرونزية" في مجال توافر الرهن العقاري بدعم من الدولة من قبل بنكين في وقت واحد: PJSC AKB Metallinvestbank و PJSC AKB Absolut Bank. فيهم المعدل السنوييبدأ من 11.2٪ ، والحد الأقصى لمدة القرض والحد الأدنى للدفعة المقدمة هو نفسه - 30 عامًا و 20٪ على التوالي. لكن مصير كل قرض يقع مرة أخرى في أيدي شركات التأمين الغامضة والبعيدة.

انتقل بنك Otkritie إلى الخطوة الخامسة. يقدم هذا المشارك في برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي قروضًا للسكان بنسبة 11.3 ٪ سنويًا. "الحد الأقصى" من حيث الاستحقاق هو 30 عامًا تقليديًا للعديد من البنوك ، ولكن الحد الأدنى للدفعة المقدمة أعلى قليلاً - من 30٪ من تكلفة السكن.

ص. س. ما مدى ارتفاع احتمال الحصول على قرض عقاري بتلك المعدلات المحددة بالضبط مؤسسات الائتمانكحد أدنى ، يتضح ذلك جيدًا من خلال حلقة حديثة مع أحد الأقارب المقربين لمؤلف المادة. الشخص الذي كان حاملًا لسنوات عديدة بطاقة ائتمانسبيربنك في الداخل مشروع الراتب، قبل ثلاثة أسابيع تقدمت بطلب للحصول على القروض الاستهلاكية... "من الجيد أنك اتصلت بنا الآن" ، استقبله الاختصاصي بحرارة. "في بلدنا ، بالنسبة إلى" العاملين برواتب "فقط ، انخفضت المعدلات السنوية وتصل الآن إلى 14.9٪. ونتيجة لذلك ، تبين أن المبلغ المعتمد أقل بكثير من المبلغ الأصلي المطلوب ، وتحول المعدل السنوي إلى 21٪. "لسوء الحظ ، تمت الموافقة على هذا الخيار فقط" ، اشتكى الموظف ولم يقدم أي تعليقات أخرى.

متاح لجميع فئات المواطنين الروس

وسيط عقاراتFinmarket يساعد في الحصول علىقرض الرهن العقاري - الرهن العقاريلشراء شقة أو منزل أو قطعة أرضفي موسكو ومنطقة موسكو:

- من 9٪ سنويًا ،

- لمدة تصل إلى 30 عامًا,

مع الحد الأدنى من الحزمةمستندات؛

مع إمكانية التسجيل بدون دفعة أولى ؛

بدون إثبات الدخل ؛

- الرهن الاجتماعي ل الفئات التفضيليةالمواطنين؛

باستخدام الشهادات ( رأس المال الأموالشهادات العسكرية وما إلى ذلك).

اذا أنت :

- قررنا شراء منزل ولكن لا نعرف كيف نجد الأموال المفقودة للشراء شقة أو منزل ريفي

اختر بين بناء جديدأو السوق الثانوية

هل تريد نفسك ابني منزلك

سيساعدك وسيط القروض في حل هذه المشكلات والحصول على قرض عقاري - رهن عقاري بأفضل الشروط وأكثرها راحة لك. سيساعدك خبراؤنا في اختيار برنامج الإقراض العقاري المناسب ، وإخبارك بكيفية الحصول على قرض عقاري ، وكيفية الاستعداد الحزمة المطلوبةمستندات للبنك ، وافق على جميع الفروق الدقيقة في وضعك واحصل على قرار إيجابيفي البنك.

حاليًا ، من بين العديد من البنوك وبرامج الرهن العقاري الخاصة بها ، يمكنك أن تضيع ولا تجد حلاً مناسبًا لنفسك. لهذا ، هناك حاجة إلى مساعدة أخصائي - وسيط عقاراتمن يفهم كل التفاصيل ويعرف المنتجات المصرفيةوبالتالي يمكنك اختيار خيار القرض العقاري الذي يناسبك.

دعونا نرى ما هو قرض الرهن العقاري - الرهن العقاري. من وكيف يمكن الحصول عليه وما هي الالتزامات المفروضة على الشخص الذي حصل على الرهن.

رهن عقاري (قرض عقاري)- هذا هو قرض مصرفيعلى تأمين العقارات المشتراة أو القائمة (شقق ، غرف ، سيدة ريفية ، أرض).

رهن عقاري مضمون العقارات المكتسبةوتفترض أن لديك دفعة أولية للعنصر الذي تم الحصول عليه ، وأن المبلغ المتبقي المفقود للمشتري يدفع لك من قبل البنك. أنت ، بدوره ، التوقيع اتفاقية قرض، والتي بموجبها تتعهد بالدفع للبنك مدفوعات شهريةوفقًا للجدول الزمني المحدد بالعقد. تصبح العقارات المكتسبة بهذه الطريقة ملكًا لك ، ولكن طوال مدة القرض يتم رهنها لصالح البنك الذي أصدر القرض. بعد، بعدما السداد الكاملالقرض ، تتم إزالة الضمان وتبقى الشقة أو المنزل تحت تصرفك الكامل.

رهن عقاري مضمون العقارات المتاحةهو قرض يصدره البنك لك شخصيًا لأي غرض في شكل نقدي أو عن طريق التحويل إلى حسابك المصرفي. طوال مدة القرض ، يتم تأمين ممتلكاتك من قبل البنك ، وتقوم بسداد أقساط شهرية وفقًا للجدول الزمني. بعد سداد القرض بالكامل ، تتم إزالة الضمان ويمكنك التصرف في ممتلكاتك بحرية.

اعتمادًا على نوع العقار الذي ترغب في شرائه ، ومقدار الدفعة المقدمة التي يمكنك دفعها ، وما هو دخلك ودخل أسرتك ، هل لديك المسؤولية الحاليةعلى قروض سبق الحصول عليها وما هو ماضيك تاريخ الرصيدتحديد إمكانية الحصول على قرض الرهن العقاري.

يمكن لأي مواطن الحصول على قرض عقاري لشراء العقارات في موسكو ومنطقة موسكو ، بغض النظر عن مكان التسجيل والجنسية. الشرط الرئيسي هو موقع الكائن المكتسب في إقليم منطقة موسكو.