إذا كنت تخطط للحصول على قرض بمبلغ كبير ، فأنت بحاجة إلى أن تكون مستعدًا لحقيقة أن مؤسسة الائتمان ، التي تسعى للتحوط ، ستحتاج إلى ضامنين. سوف يفيون بالتزاماتك الائتمانية إذا لم تتمكن من التعامل معها لسبب ما. ولكن بالنظر إلى أن عددًا كبيرًا من الأشخاص لديهم أو لديهم علاقات مع شركات الإقراض اليوم ، فليس من السهل العثور على ضامن لديه جميع المعايير اللازمة لهذا الإجراء.
هل من الممكن الحصول على قرض إذا كان الضامن لديه تاريخ ائتماني سيئ؟ والحقيقة أن البنوك ، عند اتخاذ قرار بشأن الضامن ، تتوقع أن يتم سداد القرض بالكامل في الوقت المحدد ، أي إذا لم يتمكن المقترض من القيام بذلك بنفسه ، فيجب على الضامن القيام بذلك. وكيف يمكنك الوثوق بشخص تسبب بالفعل في حدوث تأخيرات في الماضي؟ بمعنى آخر ، يجب ألا تكون خصائص الضامن على الأقل أسوأ من خصائص المقترض نفسه. على الأرجح ، سترفض البنوك الكبيرة ، ولكن مع المؤسسات ذات المستوى المختلف ، فإن الخيارات ممكنة. على أي حال ، تحقق من السجل الائتماني الخاص بك ولضامنك لمعرفة ما يمكنك الاعتماد عليه.
نحن نعلم بالفعل أن متطلبات الضامنين مماثلة لمتطلبات المقترضين. عند إغفال الجودة ، عليك أن تعرف أن أولئك الذين:
في هذه الحالة ، تحتاج إلى تأكيد مستندي لكل من المعلمات ، أي أن حزمة المستندات الخاصة بك يجب أن تحتوي على مجموعة كاملة لك ولضامنك. هذا يشمل:
من الأفضل معرفة القائمة الكاملة للوثائق مسبقًا ، لأنها يمكن أن تكون مختلفة في الشركات المختلفة. ولكن إذا كنت ترغب في تسريع العملية ، فاملأ النموذج الموجود على موقعنا على الإنترنت حتى تتمكن من الاتصال بالعديد من المنظمات في وقت واحد ، والتي يختارها النظام الذي يأخذ في الاعتبار كلاً من العمر والجنسية والدخل والتصنيف الائتماني وما إلى ذلك. البحث الذي سيزيد من فرص الموافقة على ترشيح ضامن له سجل ائتماني سيئ ، وبالتالي الحصول على قرض.
يجب أن تعلم أن سجل ائتمان الضامن يحتوي على معلومات حول كيفية تعامله مع القروض في الماضي ، وعدد المرات التي أخذها ، وعدد مرات الرفض التي حصل عليها ، وما إذا كان لديه فواتير خدمات متأخرة ، وما إلى ذلك. لذلك ، يجب ألا تحاول ذلك خداع خدمة الأمن بالبنك - غش الأذى ، سيكون عليك البحث عن ضمان جديد. لا داعي للخوف من أن التاريخ يحمل علامات التأخير ، خاصة إذا ظهر مثل هذا الموقف مرة واحدة فقط ، علاوة على ذلك ، فإن الكثير يعتمد على طوله.
إذا كان الضامن لديه سجل ائتماني سيئ ، فإن تفاصيله مهمة. كما نرى ، هناك فرصة للحصول على أموال مقترضة ، علاوة على ذلك ، يمكنك الاختيار من بين عدة خيارات ، والتي ستحتاج بالتأكيد من أجلها إلى آلة حاسبة للقرض ، والتي يمكنك من خلالها حساب المبلغ في أي وقت وبشكل مجاني تمامًا. من الدفعة الشهرية ومبلغ الدفعة الزائدة ...
وفقًا للقانون ، يتم تشكيل سجلات الائتمان (CI) لكل من المقترضين والضامنين. الحالة في هذه الحالة ليست مهمة. إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض لأول مرة ، فكن مقترضًا مشاركًا أو ضامنًا له - وهذا هو بالفعل الأساس للبدء في إنشاء نوع من ملف الائتمان لك. لكن يحتوي تاريخ ائتمان الضامن على بعض الخصائص المميزةمن حيث المحتوى المرتبط بدقة بهذا الوضع الخاص بالموضوع.
يصبح الضامن ، مثل المقترض ، موضوعًا لتاريخ الائتمان منذ لحظة صياغة اتفاقية الضمان ، ونقل المعلومات وإدخالها في قاعدة بيانات مكاتب السجل الائتماني (BCH) التي أبرم البنك اتفاقيات معها.
إذا بدأ تشكيل CI من اللحظة التي أصبح فيها الفرد ضمانًا ، فستكون المعلومات الأولية عنه مرتبطة تمامًا بإبرام اتفاقية الضمان. إذا كان الضامن في وقت سابق مقترضًا بالفعل ، فإن حقيقة ضمانه ستستمر ببساطة في تكوين سجل الائتمان ، وسيتم إدخال الإدخالات المقابلة فيه.
بعد التعديلات التي أدخلت على التشريع في صيف عام 2014 ، يتم تشكيل الصورة نفسها تقريبًا لالتزامات الضامن في KI لالتزامات المقترضين.
وبالتالي ، إذا لزم الأمر ، سيكون من الممكن تتبع التقدم المحرز في تنفيذ اتفاقية القرض بالتفصيل بضمان باستخدام سجل ائتمان الضامن. في السابق ، كان التركيز ينصب فقط على الفترة التي يتوقف فيها المقترض عن الوفاء بالتزاماته ، ويتسبب في حدوث تأخيرات وانتهاكات أخرى للعقد ، والتي كانت بمثابة الأساس لتحميل الضامن المسؤولية عن ديون المقترض. اليوم ، بدأت ملفات ائتمان الضامن ، بغض النظر عما إذا كان مقترضًا أم لا ، تشبه إلى حد كبير التاريخ الائتماني للمقترضين ، ومع ذلك ، بعد كل شيء ، تم تعديلها وفقًا لوضع مختلف للموضوع.
هل يتدهور تاريخ ائتمان الضامن؟ هذا ممكن ، ولكن فقط إذا خالف المقترض شروط اتفاقية القرض. في هذه الحالة ، يظهر السجل المقابل في مذكرة الضمان الخاصة بالضامن ، وسيسجل في المستقبل المسار الرئيسي الكامل لتطور حالة الديون ، حتى صدور قرار من المحكمة والتنفيذ ، إن وجد. إذا كان الضامن لا يريد إفساد CI الخاص به ، فسيتعين عليه على الفور سداد الدين للمقترض بناءً على طلب البنك ، والذي سينعكس أيضًا في التاريخ ، وعندها فقط يرفع دعوى حق الرجوع ضد المدين الرئيسي. إذا لم يكن هناك مال ، أو لم تكن هناك رغبة في إطفاء ديون شخص آخر ، فسيكون من الضروري إما المطالبة بطريقة ما بضرورة سداد ديون المقترض ، أو التصالح مع حقيقة أن تاريخ الائتمان سيكون كذلك. مدللة.
يحق للبنك ، بموافقة موضوع CI ، الرجوع إلى تاريخ الضامن في حالتين:
يتم فحص CIs الضامن للبنوك بطرق مختلفة ، وفي ظل ظروف معينة يكون ذلك ممكنًا تمامًا تسلم قرض مع ضامن له سجل ائتماني سيء... يعتمد الكثير على حجم القرض وشروطه وشخصيات الضامن والمقترض ووضعهما المالي الحالي وعوامل أخرى تؤثر على المخاطر المصرفية. ومع ذلك ، يتم تقييم التواريخ الائتمانية دائمًا تقريبًا - وهذا هو الخيار الأفضل من وجهة نظر إمكانية الحصول على صورة موضوعية للبيانات ، وإن كان ذلك بشأن الالتزامات المالية السابقة للمشاركين في نظام الإقراض. في بعض الأحيان ، يمكن للبنوك أن تقتصر على قاعدة البيانات الخاصة بها أو إجراء فحص عاجل إذا كان المقترض والضامن المحتمل من العملاء المنتظمين للبنك ، ويتمتعون بمستوى جيد من الدخل ولا يثيرون أي شكوك حول عدم الموثوقية. بشكل عام ، يتمتع الضامن بفرص أكبر في ألا يشير البنك إلى تاريخه.
إذا كان الضامن لديه سجل ائتماني سيئ، لا يستلزم هذا دائمًا رفضًا تلقائيًا للائتمان. في حالة الكفالة المتكررة ، من غير المرجح أن يرفض البنك على الإطلاق. بادئ ذي بدء ، سيتم تقديمه إما لاستبدال الضامن ، أو النظر في عرض آخر ، على الأرجح ، أسوأ من حيث الإقراض. في حالة التقدم بطلب للحصول على قرض من شخص كان ضامنًا في السابق ، ويريد الآن الحصول على قرض باسمه ، يمكن أن يؤثر CI السيئ بشكل أكثر خطورة. ولكن ، مرة أخرى ، ليس بشكل قاطع كما في حالة تاريخ الائتمان السيئ للمقترض. من الممكن تمامًا الاعتماد على تقديم قرض ، ولكن ، مع ذلك ، ستكون الشروط ، بالطبع ، أسوأ من وجود CI جيد.
يعد ضمان القرض إحدى الآليات الرئيسية التي تضمن الوفاء بالالتزامات التي يتحملها البنك (أو أي مقرض آخر) من جانب المقترض.
الضامن هو شخص طبيعي أو اعتباري تتمثل وظيفته في سداد الدين للمقترض ، في حالة عدم وفاء الأخير باتفاقية القرض.
ضمان القرض هو شكل من أشكال تأمين القروض ، بما في ذلك القروض المصرفية.
في الأساس ، يتحمل كلا الطرفين (الضامن والمقترض) نفس المسؤولية.
إذا خالف المقترض شروط اتفاقية القرض ، فإن الضامن يفي بجميع شروط الاتفاقية بالنسبة له. علاوة على ذلك ، من المتوقع أن تسدد ليس فقط المبلغ الأساسي للدين ، ولكن أيضًا الفوائد والغرامات والعمولات والغرامات والمدفوعات الأخرى المتعلقة بالإقراض.
في ممارسة الإقراض ، يتم استخدام نوعين من الضمان:
من وجهة نظر الضامن ، فإن الخيار الفارغ أقل خطورة ، لأن الضامن في هذه الحالة لا يخاطر بأي شيء محدد. ولكن في الوقت نفسه ، عند حدوث المسؤولية ، يمكن استرداد أي ممتلكات من الضامن في المحكمة.
إن ضمان القرض ليس هو النقطة الرئيسية في الإقراض ، ولكنه في نفس الوقت رافعة مهمة للغاية تسمح للبنك بتقليل مخاطره ، وبالتالي الحصول على فرصة إضافية لاسترداد الديون.
تفضل البنوك إصدار ضمان للاتفاقيات طويلة الأجل:
في كثير من الأحيان ، للحد من مخاطر عدم السداد ، تسمح البنوك بجذب ضامنين أو أكثر. على وجه الخصوص ، توجد ممارسة تأمين القرض هذه في سبيربنك.
يقدم كل مقرض محدد متطلباته الخاصة للضمان ، والتي تستند إلى برنامج قرض محدد.
ولكن في الوقت نفسه ، هناك معايير عامة تنطبق على اختيار الكفالة:
بالنسبة للبنك ، الشرط الأساسي لموافقة الكفيل هو:
يحق للبنك التحقق من السجل الائتماني للضامن. وجود ديون ، وضمانات صادرة مسبقًا وحديثة ، وديون مستحقة - كل هذا سبب لرفض جذب ضمان معين.
في معظم الحالات ، يجب على الضامن تزويد المُقرض بحزمة من المستندات المشابهة لأوراق المقترض.
على الأقل هذا هو:
عند تسجيل الرهن ، يقدم الضامن المستندات التي تؤكد ملكية العقار المرهون.
ضمان القرض مضمون بموجب اتفاقية:
بالإضافة إلى ذلك ، إذا لزم الأمر ، يتم وضع اتفاقية تعهد. يتم إنشاء الأشكال المحددة للعقود من قبل كل دائن على حدة.
يتمثل الخطر الرئيسي للضامن في إنهاء المقترض للوفاء بالتزاماته بموجب اتفاقية القرض. في هذه الحالة ، يحق للدائن "التحول" إلى الضامن وتحصيل الدين منه.
وبالتالي ، وبغض النظر عن أسباب عدم قيام المقترض بدفع القرض ، فإن البنك سوف يسلك الطريق الأسهل - سيطلب من الشخص الذي صدق العقد للمقترض بشأن إثارة العقد.
في حالة رفض سداد قرض شخص آخر ، يحق للبنك اللجوء إلى المحكمة. ويجب أن نعترف بأنه من المرجح أن يفوز الدائن بالمحكمة.
لسوء الحظ ، لا يفكر الكثيرون في ما يهدد وما هي العواقب المترتبة على الضمان. في الواقع ، هذا هو نفسه تقريبًا مثل التقدم بطلب للحصول على قرض باسمك.
الكفيل لديه القدرة على حماية نفسه. للقيام بذلك ، يمكنه إبرام اتفاقية منفصلة ومستقلة عن البنك مع المقترض. وتنص هذه الوثيقة على جميع شروط إعادة الأموال إلى الضامن في حالة الإنفاق. مثل هذا الاتفاق هو نوع من الحافز والرادع للمقترض.
حسب الفقرة 1 مقالات 363 بموجب القانون المدني للاتحاد الروسي ، يكون المقترض والضامن مسؤولين بالتضامن والتكافل عن القرض المأخوذ ، ما لم تنص شروط اتفاقية الضمان على خلاف ذلك.
وبالتالي ، إذا لم يقم المقترض بتسديد دفعة القرض التالية أو إذا كان مبلغ المساهمة غير كافٍ ، يتم نقل وظيفة سداد الديون إلى الضامن.
يخضع الوضع مع المدفوعات الأخرى للبند 2 مقالات 363 القانون المدني للاتحاد الروسي. ينص القانون على أن جميع الخسائر المصرفية الناتجة عن انتهاك اتفاقية القرض تذهب أيضًا إلى الضامن ، بشرط ألا يتم سدادها من قبل المقترض.
تشمل هذه الخسائر:
أي انتهاكات لجدول وشروط وأحجام سداد الديون من قبل المقترض تؤثر بشكل مباشر على التاريخ الائتماني للضامن.
وهذا يستلزم إدخال معلومات سلبية في CI ، والتي تعد بمشاكل في المستقبل ، إذا قرر الضامن الحصول على قرض بنفسه.
الضمان في نظر البنك هو التزام قرض يفترضه كفيل (ضامن). لذلك ، فإن توفر الضمان هو أحد معوقات الحصول على قرض لاحتياجاتهم الخاصة.
عند تقييم الجدارة الائتمانية للضامن ، يضطر البنك إلى مراعاة قدرته على سداد قرضين. لذلك ، قد يعتبر المُقرض أن مستوى ملاءة الضامن غير كافٍ ويرفض الحصول على قرض لنفسه.
بالإضافة إلى الالتزامات الصارمة ، يتمتع الضامن بعدد من الحقوق:
غالبًا ما يثور السؤال أمام الضامن: "كيف ترفض الكفالة الصادرة؟" لسوء الحظ ، من المستحيل عمليا إلغاء الالتزام المفروض بموجب اتفاقية الضمان قبل الموعد المحدد. هذا الحكم منصوص عليه في المادة 367 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
الفرصة الوحيدة هي الرفض بموافقة المقترض والبنك. ولكن من الضروري لهذا الغرض استقطاب ضامن جديد للقرض يوافق على تولي مهمة الضامن.
يتم اتخاذ قرار الموافقة على طلب الرفض في لجنة الائتمان بالبنك. الإجراء معقد نوعًا ما ، لذلك نادرًا ما يحدث في الممارسة العملية.
لاتخاذ قرار بتحمل التزامات الضامن ، يجب أن تتوفر لديك المعلومات التالية:
القاعدة الأساسية لمن يريد أن يصبح كفيلًا هي اليقظة:
يمكنك أيضًا حماية نفسك:
هناك حالات لم يعد فيها الضمان صالحًا ، ولكن هذه حالة نادرة للغاية.
على سبيل المثال ، يمكن أن يحدث إذا:
وفقًا للقانون المدني ، بعد سداد الدين بالكفالة ، تنتقل حقوق الدائن إليه. يسمح هذا للضامن بتقديم مطالبات ضد المقترض من حيث التعويض عن النفقات المتكبدة.
هناك وجهتا نظر حول هذا الموقف:
إذا لم يتم توضيح البند الذي ينص على التزام الضامن في وفاة المقترض ، فإن الورثة مسؤولون عن سداد دين الائتمان.
لتمديد الضمان ، يلزم موافقة الضامن لتغيير المقترض (في هذه الحالة ، إلى الورثة). يمكن أيضًا تحديد هذه الموافقة بموجب اتفاقية ضمان. أو يتم التوصل إلى اتفاق جديد.
في حالة عدم وجود ورثة تنتقل أموال المقترض وديونه إلى الدولة.
الوضع مشابه لنقل الحقوق والالتزامات في حالة وفاة الكفالة. أي في حالة وفاة الضمان ، يتحمل ورثته ، بشرط الدخول في الميراث ، التزامات الكفالة.
في كلتا الحالتين ، لا يمكن أن يتجاوز سداد الديون للبنك حدود قيمة الممتلكات الموروثة.
وفقًا للقانون ، يتم تشكيل سجلات الائتمان (CI) لكل من المقترضين والضامنين. الحالة في هذه الحالة ليست مهمة. إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض لأول مرة ، فكن مقترضًا مشاركًا أو ضامنًا له - وهذا هو بالفعل الأساس للبدء في إنشاء نوع من ملف الائتمان لك. لكن يحتوي تاريخ ائتمان الضامن على بعض الخصائص المميزةمن حيث المحتوى المرتبط بدقة بهذا الوضع الخاص بالموضوع.
يصبح الضامن ، مثل المقترض ، موضوعًا لتاريخ الائتمان منذ لحظة صياغة اتفاقية الضمان ، ونقل المعلومات وإدخالها في قاعدة بيانات مكاتب السجل الائتماني (BCH) التي أبرم البنك اتفاقيات معها.
إذا بدأ تشكيل CI من اللحظة التي أصبح فيها الفرد ضمانًا ، فستكون المعلومات الأولية عنه مرتبطة تمامًا بإبرام اتفاقية الضمان. إذا كان الضامن في وقت سابق مقترضًا بالفعل ، فإن حقيقة ضمانه ستستمر ببساطة في تكوين سجل الائتمان ، وسيتم إدخال الإدخالات المقابلة فيه.
بعد التعديلات التي أدخلت على التشريع في صيف عام 2014 ، يتم تشكيل الصورة نفسها تقريبًا لالتزامات الضامن في KI لالتزامات المقترضين.
وبالتالي ، إذا لزم الأمر ، سيكون من الممكن تتبع التقدم المحرز في تنفيذ اتفاقية القرض بالتفصيل بضمان باستخدام سجل ائتمان الضامن. في السابق ، كان التركيز ينصب فقط على الفترة التي يتوقف فيها المقترض عن الوفاء بالتزاماته ، ويتسبب في حدوث تأخيرات وانتهاكات أخرى للعقد ، والتي كانت بمثابة الأساس لتحميل الضامن المسؤولية عن ديون المقترض. اليوم ، بدأت ملفات ائتمان الضامن ، بغض النظر عما إذا كان مقترضًا أم لا ، تشبه إلى حد كبير التاريخ الائتماني للمقترضين ، ومع ذلك ، بعد كل شيء ، تم تعديلها وفقًا لوضع مختلف للموضوع.
هل يتدهور تاريخ ائتمان الضامن؟ هذا ممكن ، ولكن فقط إذا خالف المقترض شروط اتفاقية القرض. في هذه الحالة ، يظهر السجل المقابل في مذكرة الضمان الخاصة بالضامن ، وسيسجل في المستقبل المسار الرئيسي الكامل لتطور حالة الديون ، حتى صدور قرار من المحكمة والتنفيذ ، إن وجد. إذا كان الضامن لا يريد إفساد CI الخاص به ، فسيتعين عليه على الفور سداد الدين للمقترض بناءً على طلب البنك ، والذي سينعكس أيضًا في التاريخ ، وعندها فقط يرفع دعوى حق الرجوع ضد المدين الرئيسي. إذا لم يكن هناك مال ، أو لم تكن هناك رغبة في إطفاء ديون شخص آخر ، فسيكون من الضروري إما المطالبة بطريقة ما بضرورة سداد ديون المقترض ، أو التصالح مع حقيقة أن تاريخ الائتمان سيكون كذلك. مدللة.
يحق للبنك ، بموافقة موضوع CI ، الرجوع إلى تاريخ الضامن في حالتين:
يتم فحص CIs الضامن للبنوك بطرق مختلفة ، وفي ظل ظروف معينة يكون ذلك ممكنًا تمامًا تسلم قرض مع ضامن له سجل ائتماني سيء... يعتمد الكثير على حجم القرض وشروطه وشخصيات الضامن والمقترض ووضعهما المالي الحالي وعوامل أخرى تؤثر على المخاطر المصرفية. ومع ذلك ، يتم تقييم التواريخ الائتمانية دائمًا تقريبًا - وهذا هو الخيار الأفضل من وجهة نظر إمكانية الحصول على صورة موضوعية للبيانات ، وإن كان ذلك بشأن الالتزامات المالية السابقة للمشاركين في نظام الإقراض. في بعض الأحيان ، يمكن للبنوك أن تقتصر على قاعدة البيانات الخاصة بها أو إجراء فحص عاجل إذا كان المقترض والضامن المحتمل من العملاء المنتظمين للبنك ، ويتمتعون بمستوى جيد من الدخل ولا يثيرون أي شكوك حول عدم الموثوقية. بشكل عام ، لدى الضامن فرص أكبر في ألا يشير البنك إلى تاريخه.
إذا كان الضامن لديه سجل ائتماني سيئ، لا يستلزم هذا دائمًا رفضًا تلقائيًا للائتمان. في حالة الكفالة المتكررة ، من غير المرجح أن يرفض البنك على الإطلاق. بادئ ذي بدء ، سيتم تقديمه إما لاستبدال الضامن ، أو النظر في عرض آخر ، على الأرجح ، أسوأ من حيث الإقراض. في حالة التقدم بطلب للحصول على قرض من شخص كان ضامنًا في السابق ، ويريد الآن الحصول على قرض باسمه ، يمكن أن يؤثر CI السيئ بشكل أكثر خطورة. ولكن ، مرة أخرى ، ليس بشكل قاطع كما في حالة تاريخ الائتمان السيئ للمقترض. من الممكن تمامًا الاعتماد على تقديم قرض ، ولكن ، مع ذلك ، ستكون الشروط ، بالطبع ، أسوأ من وجود CI جيد.
يعرف الجميع تقريبًا أهمية التاريخ الائتماني في حياة الشخص المعاصر. على أساسها ، تتخذ كل مؤسسة ائتمانية قرارًا بشأن موثوقية عميلها. يمنح التاريخ الائتماني الجيد العديد من المزايا لمالكه: معدلات الفائدة المخفضة ، والموافقة السريعة على القرض ، وولاء البنك ، والحد الأدنى من مجموعة المستندات عند التقديم ، وما إلى ذلك. ومع ذلك ، فإن القصة السلبية هي مؤشر على عدم موثوقية الشخص. وبسببها ، ترفض البنوك إصدار قروض ، أو تقدم شروطًا غير مواتية (معدلات عالية ، ومبالغ صغيرة ، وطلبات لعدد كبير من المستندات المختلفة ، وما إلى ذلك).
يتضمن السجل الائتماني للعميل عدة مؤشرات يتم على أساسها تكوين وضعه. يتضمن هذا عناصر مثل:
يتكون CI لكل مقترض من عدة أجزاء:
إذا كان الشخص يعمل كضامن لقرض ، فلا يتم إدخال معلومات حول مبلغ القرض وموضوع التعهد ومدة القرض في CI الخاصة به إلا. إذا لم يفي المقترض الرئيسي بواجباته ، وقدم البنك متطلباته إلى الضامن ، فسيتم عرض جميع المعلومات المتعلقة بالمدفوعات في CI الخاص به.
يتم جمع البيانات وتخزينها ومعالجتها وإصدار الطلبات من قبل المنظمات التجارية الخاصة - BKI. وفقًا للتشريع الحالي ، تلتزم كل مؤسسة ائتمانية بإبرام اتفاقية مع المكتب ونقل المعلومات حول عملائها في غضون الإطار الزمني المحدد. أيضًا ، بموجب القانون ، لا يتم نقل هذه البيانات إلا بموافقة الشخص. لهذا ، يحتوي كل عقد تقريبًا على بند بشأن الإذن بمعالجة البيانات الشخصية. يحق لأي شخص رفض المعالجة ، ومع ذلك ، سيتم رفض الخدمة له.
يوجد الآن في روسيا العديد من BCIs ، وهي 25. القادة الدائمون هم NBKI و Equifax و OKB. إنهم يخزنون ما يصل إلى 99٪ من إجمالي CI.
يمكنك الحصول على سجل الائتمان الخاص بك الآن ، دون أي عمليات بحث وطلبات لمؤسسات أخرى:
لمعرفة مكان تخزين CI ، تحتاج إلى الاتصال بفهرس CI الرئيسي (المركزي). يحتوي على معلومات حول المكتب الذي توجد فيه البيانات الشخصية. مرة واحدة كل 366 يومًا ، يحق لكل شخص الحصول على سجل الائتمان مجانًا ، وعدد لا حصر له من المرات مقابل رسوم (حوالي 300 روبل).
هناك نوعان من سجلات الائتمان:
وفقًا للقانون الاتحادي رقم 218 ، الفصل 2 ، المادة 7 ، يقوم المكتب بتخزين البيانات لمدة 15 عامًا من تاريخ آخر إدخال. علاوة على ذلك ، سيتم إلغاء جميع البيانات. بناءً على ذلك ، يحصل العميل على الفرصة لبدء سجل قروضه من الصفر. وتجدر الإشارة هنا إلى أنه إذا لجأ الشخص باستمرار إلى البنوك للحصول على خدمات (ليس بالضرورة لخدمات الائتمان) ، فسيتم نقل هذه المعلومات أيضًا إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية. منذ أن تم احتساب 15 عامًا من السجل الأخير ، يمكن اعتبار مدة الصلاحية غير محدودة.
في حالة تصفية BCI ، يتم نقل جميع البيانات إلى المحال إليه. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيتم بيع البيانات من خلال مزاد ، حيث تعرض CRIs الحالية أعلى سعر لحزمة CI.
من الجدير بالذكر أنه حتى خطأ CI يمكن تصحيحه من خلال إثبات قيمتك للبنك. على سبيل المثال ، يمكنك فتح وديعة وتجديدها باستمرار بمبلغ معين ، أو الحصول على قرض بضمان عقاري وسداده بانتظام. ستنعكس هذه الإجراءات أيضًا في BCI. عند رؤية ذلك ، يمكن للبنك تقديم تنازلات ومنح العميل فرصة ثانية.
