البناء المستقل للبنك التجاري. استقرار وموثوقية البنك. التحليل المالي للبنك ns

ترخيص البنك المركزي للاتحاد الروسي: رقم 3124

عن البنك

يعتبر Bank NS Bank أكبر مؤسسة ائتمانية شاملة من حيث الأصول مع شبكة متطورة من الأقسام الإقليمية. منذ 11 أكتوبر 1994 ، حصل على ترخيص من بنك روسيا لإجراء عمليات بأموال المواطنين والشركات بالروبل والعملات الأجنبية ؛ قيد في سجل البنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع الإلزامي ، هو لاعب محترف في سوق الأوراق المالية. يقدم جميع أنواع الخدمات المصرفية المقدمة في السوق المالي.

يقع المكتب الرئيسي في مدينة موسكو في: 119034 Moscow، Soymonovsky pr-d، 7، building 1. يوجد 11 فرعًا في مدينة موسكو. هاتف الاتصال: + 7831461-94-80

يوجد 18 جهاز صراف آلي في موسكو لحاملي البطاقات البلاستيكية.

يقدم بنك NS Bank لعملائه مجموعة واسعة من الخدمات المالية. تم تطوير خط إنتاج واسع للأفراد ، بما في ذلك العروض على الودائع والبطاقات البلاستيكية وبرامج المستهلك والرهن العقاري وإقراض السيارات والعملات الأجنبية والمعاملات الأخرى.

يتم وضع الودائع لأجل بشروط مواتية للغاية. يمكن للعميل اختيار أي من 11 برنامجًا بحد أقصى 8.00٪. الأكثر شيوعًا بين المودعين هي الأنواع التالية من الودائع: ملائمة بدون رسملة ، ملائمة للرسملة ، موثوقة.

يقدم NS Bank بطاقات الخصم في موسكو ، وبلغ إجمالي عدد البرامج الخاصة بها 13 برنامجًا ، وكان الحد الأقصى للمعدل على الرصيد 0.00٪. البرامج الأكثر ربحية: قسط للسفر ، الراتب المعياري ، الراتب الذهبي.

يقدم برنامجان للإقراض للمستهلكين يقدمهما البنك معدلات فائدة تبدأ من 10.00٪. أكثر المنتجات شيوعًا هي: المستهلك ، الائتمان بضمان العقارات القائمة لأغراض المستهلك.

بلغ عدد برامج الرهن العقاري 5 برامج ، معدلات تبدأ من 7.00٪. العروض الأكثر ربحًا ، وفقًا للعملاء ، هي جراج ، شقة كبيرة مقابل رهن عقاري صغير ، شقة كبيرة بدون دفعة أولى.

ستجد هنا مؤشرات عن المعدل الحالي لبيع / شراء العملات في بنك NS. حاليًا ، سعر بيع / شراء اليورو هو 73.45 / 72.70. سعر بيع / شراء الدولار هو 65.40 / 64.66.

يمتلك بنك NS Bank مؤشر Baa3.ru في تصنيف الوكالة الدولية Moody's Investors Service ، ويحتل في تصنيفات الأصول والودائع والقروض 114 و 68 و 131 سطراً على التوالي. مجموع المؤشرات الرئيسية (الأصول / الودائع / القروض) - 27461 مليون روبل ، 15597 مليون روبل. و 789 مليون روبل. على التوالى.

في ظل مصداقية البنك ، فإننا نعني مجموعة من العوامل التي بموجبها يكون البنك قادرًا على الوفاء بالتزاماته ، ولديه هامش أمان كافٍ في حالات الأزمات ، ولا ينتهك المعايير والقوانين التي وضعها بنك روسيا.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه فقط على أساس الإبلاغ يستحيل تحديد درجة موثوقية البنك بدقة ، لذا فإن الدراسة أدناه هي إرشادية.

استقرار البنك هو القدرة على تحمل أي تأثيرات خارجية. قد تظهر الديناميكيات خلال فترة معينة استقرارًا (إما تحسنًا أو تدهورًا) لمختلف المؤشرات ، مما قد يشير أيضًا إلى استقرار البنك.

شركة المساهمة "NS Bank" هي متوسطالبنك الروسي ومن بينها يحتل المرتبة 130 من حيث صافي الأصول.

اعتبارًا من تاريخ التقرير (01 فبراير 2019) ، بلغ صافي أصول NS BANK 32.61 مليار روبلفي سنة انخفضت الأصول بنسبة -4.04٪. انخفاض في صافي الأصول بعض الشيءأثر على العائد على عائد الاستثمار على الأصول (البيانات اعتبارًا من أقرب تاريخ ربع سنوي 1 يناير 2019): زاد صافي العائد على الأصول على مدار العام من -0.23٪ إلى -0.19٪ .

من حيث الخدمات المقدمة ، البنك بشكل رئيسي يجذب أموال العميل، وهذه الأموال كافية متنوع(بين الكيانات القانونية والأفراد). البنك متخصص في الاستثمار في ضمانات(بنك الاستثمار).

NS بنك - له الحق في العمل مع صناديق التقاعد غير الحكومية التي توفر تأمين المعاش التقاعدي الإلزامي ، ويمكن أن تجتذب مدخرات التقاعد والمدخرات لسكن الأفراد العسكريين ؛ لمؤسسة ائتمانية الممثلين المعينين المعتمدين لبنك روسيا.

السيولة والموثوقية

الأصول السائلة للبنك هي تلك الأموال المصرفية التي يمكن تحويلها بسرعة إلى نقد من أجل إعادتها إلى العملاء المودعين. لتقييم السيولة ، ضع في اعتبارك فترة 30 يومًا تقريبًا ، يكون خلالها البنك قادرًا (أو غير قادر) على الوفاء بجزء من التزاماته المالية (لأنه لا يمكن لأي بنك سداد جميع الالتزامات في غضون 30 يومًا). يسمى هذا "الجزء" "التدفق المقترح". يمكن اعتبار السيولة مكونًا مهمًا لمفهوم مصداقية البنك.

هيكل موجز الأصول عالية السيولةالحاضر على شكل طاولة:

من جدول الأصول السائلة ، نرى أن المبالغ النقدية الموجودة ، والأموال الموجودة في الحسابات لدى بنك روسيا ، والأوراق المالية عالية السيولة للبنوك والحكومات قد تغيرت بشكل طفيف ، ومبالغ القروض بين البنوك الموضوعة لمدة تصل إلى 30 يومًا قد تغيرت بشكل كبير زادت ، مبالغ حسابات المراسلين NOSTRO في البنوك (الصافية) ، وانخفضت مبالغ الأوراق المالية عالية السيولة في الاتحاد الروسي بشكل كبير ، في حين أن حجم الأصول عالية السيولة ، مع مراعاة الخصومات والتسويات (بناءً على الأمر رقم. 4.96 إلى 6.00 مليار روبل

بنية المطلوبات المتداولةيظهر في الجدول التالي:

خلال الفترة قيد الاستعراض ، ما حدث لقاعدة الموارد هو أن مبالغ ودائع الأفراد لمدة تزيد عن عام ، ودائع أخرى للأفراد (بما في ذلك رواد الأعمال الفرديين) (لمدة تصل إلى عام واحد) ، ودائع والصناديق الأخرى للكيانات القانونية تغيرت بشكل طفيف (حتى 1 سنة) ، حسابات المراسلة لبنوك LORO ، زادت المبالغ ، بما في ذلك. انخفضت الأموال الحالية للكيانات القانونية (باستثناء رواد الأعمال الفرديين) ، ومبالغ القروض بين البنوك المستلمة لمدة تصل إلى 30 يومًا ، والأوراق المالية الخاصة ، والتزامات سداد الفوائد ، والتأخر في السداد ، والحسابات الدائنة والديون الأخرى بشكل كبير ، في حين انخفض التدفق النقدي المتوقع على مدار العام من 6.57 - 4.60 مليار روبل

في الوقت الحالي قيد النظر ، تعطينا نسبة الأصول عالية السيولة (الأموال التي يمكن الحصول عليها بسهولة للبنك خلال الشهر المقبل) والتدفقات الخارجية المقدرة للمطلوبات المتداولة القيمة 130.47% ماذا تقول هامش أمان جيدللتغلب على التدفق المحتمل للأموال من عملاء البنوك.

بالتوافق مع هذا ، تعتبر معايير السيولة الفورية (H2) والسيولة الحالية (H3) مهمة للنظر ، حيث تم تحديد قيم الحد الأدنى عند 15 ٪ و 50 ٪ على التوالي. هنا نرى أن معايير H2 و H3 موجودة الآن كافٍمستوى.

الآن دعنا نتتبع ديناميكيات التغيير مؤشرات السيولةخلال عام:

وفقًا للطريقة الوسيطة (تجاهل القمم الحادة): مجموع معيار السيولة الفورية H2 أثناء من السنة غير مستقرويميل إلى الزيادة ، ولكن في الماضي نصف عاميميل إلى نمو كبير، مقدار نسبة السيولة الحالية H3 خلال من السنة نصف عاميميل إلى الزيادة ، وموثوقية الخبراء للبنك خلال من السنةيميل إلى الانخفاض ، ولكن خلال الماضي نصف عاميميل إلى نمو كبير.

يمكن الاطلاع على معاملات أخرى لتقييم سيولة البنك JSC "NS BANK" على هذا الرابط.

هيكل وديناميات الميزانية العمومية

حجم الأصول المدرة للدخل للبنك هو 85.60% في إجمالي الأصول ، وحجم الالتزامات التي تحمل فائدة هو 81.20% في إجمالي المطلوبات. يتوافق حجم الأصول المربحة تقريبًا مع متوسط ​​متوسط ​​البنوك الروسية (81٪).

بنية كسب الأصولفي هذه اللحظة وقبل عام:

نرى أن مبالغ القروض للكيانات القانونية قد تغيرت بشكل طفيف ، وزادت مبالغ القروض للأفراد ، وزادت مبالغ القروض بين البنوك بشكل كبير ، وانخفضت مبالغ الاستثمارات في الأوراق المالية ، ومبالغ الاستثمارات في التأجير العمليات وحقوق المطالبة المكتسبة قد انخفض بشكل كبير ، والمبلغ الإجمالي للأصول المكتسبة انخفض بنسبة 1.9٪من 28.53 إلى 28.00 مليار روبل

لاحظ أن حصة من الاستثمارات في صناديق الاستثمار المشترك (صناديق الاستثمار المشترك) أو الأصول المحولة إلى إدارة الائتمان للبنك ، يمتلك NS BANK حصة كبيرة في أصول البنك ومبالغه 16.79% . قد تشير هذه النسبة المرتفعة إلى كل من تفاصيل العمل (على سبيل المثال ، لدى البنك صندوق استثمار خاص به) ، واحتمال وجود أصول مشكلة.

تحليلات بواسطة درجة الأمانالقروض المُصدرة وهيكلها:

يشير تحليل الجدول إلى أن البنك يركز عليه إقراض الكيانات القانونية، شكل الضمان الذي هو الامتيازات العقارية. إن المستوى العام لضمانات القرض مرتفع للغاية ومن المرجح أن يتم تعويض حالات التخلف عن السداد المحتملة بمقدار الضمان.

هيكل موجز التزامات الفائدة(أي التي يدفع البنك عنها عادة فائدة للعميل):

نرى أن مبالغ الأموال القانونية قد تغيرت بشكل طفيف. الأفراد ودائع الأفراد. الأشخاص ، انخفضت مبالغ أموال البنوك (قروض بين البنوك وحسابات مراسلة) بشكل كبير ، والمبلغ الإجمالي للالتزامات التي تحمل فوائد انخفض بنسبة 5.5٪من 28 سبتمبر إلى 26.56 مليار روبل

يمكن النظر في هيكل الأصول والخصوم لبنك "NS BANK" JSC بمزيد من التفصيل.

الربحية

زادت ربحية مصادر الأموال الخاصة (محسوبة وفقًا لبيانات الميزانية العمومية) على مدار العام من 0.04٪ إلى 3.89٪. في الوقت نفسه ، ارتفع العائد على حقوق الملكية (محسوب في النموذجين 102 و 134) على مدار العام من -1.17٪ إلى -1.02٪(هنا وأدناه ، يتم تقديم البيانات بالنسبة المئوية سنويًا لأقرب تاريخ ربع سنوي).

انخفض صافي هامش الفائدة خلال العام من 3.24٪ إلى 3.05٪. انخفضت ربحية عمليات الإقراض على مدار العام من 17.79٪ إلى 14.27٪. انخفضت تكلفة الأموال المقترضة على مدار العام من 5.42٪ إلى 4.95٪. انخفضت تكلفة أموال الأسرة (الأفراد) على مدار العام مع

تأسس البنك عام 1994 تحت اسم "KAV-Bank". كان أول المشاركين فيها ثلاث شركات مساهمة مفتوحة: KAV و Kedr و Terminal (35٪ و 35٪ و 30٪ على التوالي). في عام 1997 ، عندما أصبح SU-155 و Glavmosstroy المساهمين الرئيسيين ، حصل البنك على اسمه الحالي - بنك التعمير المستقل (والمختصر باسم CJSC CB NS Bank). في يونيو 2015 ، تم تغيير الشكل القانوني إلى JSC ، وتم تغيير الاسم الكامل للبنك إلى NS Bank JSC. في مارس 2013 ، قام ميخائيل بالكين ، صاحب مجموعة البناء المعروفة SU-155 ، والتي كانت تسيطر على أكثر من 34٪ في NS Bank ، ببيع حصته. كان البنك جزءًا من نظام تأمين الودائع منذ فبراير 2005.

في الوقت الحالي ، المالك الرئيسي للبنك ، بشكل مباشر ومن خلال الشركات ، هو رئيسه ورئيس مجلس إدارته ، يوري بيتروف (83.67٪). المستفيدون الآخرون من مؤسسة الائتمان هم أعضاء مجلس الإدارة Gennady Ulanovsky (7.40٪) و Larisa Podgornaya (3.25٪) ؛ 5.64٪ من الأسهم مدرجة في الميزانية العمومية للمؤسسة الائتمانية ، و 0.04٪ مملوكة لمساهمين أقلية. تجدر الإشارة إلى أن لاريسا بودجورنايا كانت سابقًا عضوًا في مجلس إدارة بنك موسكو-باريس ، وكان يوري بيتروف هو مالك NPO Euroinvest ، الذي تم إلغاء ترخيصه في 10 يونيو 2015.

يمثل شبكة الأقسام الفرعية للبنك من قبل الرئيس و 13 مكتبًا إضافيًا في موسكو ، ومكتب إضافي واحد في دميتروف ، بالإضافة إلى أربعة مكاتب تشغيلية (سانت بطرسبرغ ، وتولا ، وإيفانوفو). بالإضافة إلى ذلك ، للبنك فرع في نيجني نوفغورود. تتم خدمة البطاقات المصرفية في أجهزة الصراف الآلي للبنوك الشريكة (Promsvyazbank ، Alfa-Bank). تتضمن شبكة أجهزة الصراف الآلي الخاصة بها 34 جهاز صراف آلي و 19 محطة خدمة ذاتية. بلغ عدد موظفي مؤسسة الائتمان اعتبارًا من 1 يناير 2018 531 موظفًا.

تقدم لعملاء الشركات خدمات التسوية النقدية والقروض والضمانات (للمشاركة في المزادات وتنفيذ العقد) والمعاملات غير النقدية بالعملة الأجنبية والودائع والعمليات في سوق الأوراق المالية وإصدار بطاقات الشركات والحفاظ عليها (فيزا) ، ومشاريع كشوف المرتبات ، وتحصيل الأموال ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والاستحواذ ، والتأجير ، والتحكم في العملة ، وخطابات الاعتماد ، وما إلى ذلك.

للعملاء من القطاع الخاص ، خدمات التسوية النقدية ، خط الودائع ، الإقراض (المستهلك ، الرهن العقاري) ، البطاقات المصرفية (فيزا ، ماستر كارد) ، التحويلات المالية (ويسترن يونيون ، زولوتايا كورونا) ، الخزائن الفردية ، خطابات الاعتماد ، العملات التذكارية ، السمسرة و خدمات الإيداع ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وما إلى ذلك ، يتطور الإقراض العقاري بنشاط ، حيث يستثمر البنك الأموال في بناء المساكن ولديه شراكات وثيقة مع أكبر شركات البناء في موسكو (مورتون ، إلخ).

يبلغ العدد الإجمالي لعملاء البنك حوالي 219 ألف عميل. ومن بين عملائه ، يميز البنك الشركات العاملة في مجالات البناء والمجالات ذات الصلة: Mospromstroymaterialy OJSC ، Mekhanizatsiya-2 OJSC (شركة لتشغيل آلات وآليات البناء) ، Mosstroymekhanizatsiya No . أربعة ".

انخفض حجم الأصول الصافية للمؤسسة الائتمانية منذ بداية العام بنسبة 12.2٪ (أو 4.2 مليار روبل) ، لتصل إلى 30.1 مليار روبل اعتبارًا من 1 مايو 2018.

ويعزى الانخفاض في عملة الميزانية العمومية في المقام الأول إلى تدفق الأموال التي اجتذبت في سوق ما بين البنوك ، مما أدى إلى انخفاض في قاعدة موارد البنك. في الجزء النشط من الميزانية العمومية ، أثر التخفيض الرئيسي على بنود محفظة الأوراق المالية وإصدار قروض بين البنوك.

يتسم هيكل مطلوبات مؤسسة الائتمان بالتنوع السيئ حسب مصادر الجذب ويعتمد بشكل كبير على الأموال من الأفراد ، الذين بلغت حصتهم في تاريخ التقرير 57.4٪ من إجمالي صافي مطلوبات المؤسسة الائتمانية. خلال الفترة قيد الاستعراض ، خضع هيكل الخصوم للتغييرات التالية:

زادت حصة الأموال التي تم جذبها من الأفراد في الخصوم من 47.2٪ إلى 57.4٪ ، في حين زادت قيمتها الاسمية بمقدار 1.1 مليار روبل ؛
زادت حصة الأموال التي تم جذبها للكيانات القانونية في الخصوم من 25.7٪ إلى 26.3٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي بمقدار 902.1 مليون روبل ؛
انخفضت حصة الأموال التي تم جذبها من البنوك في الخصوم من 10.8٪ إلى 3.6٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي بمقدار 2.6 مليار روبل ؛
اعتبارًا من تاريخ التقرير ، كانت حصة الأوراق المالية المصدرة في حدها الأدنى (أقل من 1٪).

اعتبارًا من 1 مايو 2018 ، بلغت الأموال الخاصة بمؤسسة الائتمان 5.9 مليار روبل ، منذ بداية العام انخفض هذا المؤشر بنسبة 9.5 ٪ (أو 618.3 مليون روبل). أسهم حقوق الملكية والصناديق المقترضة كما في تاريخ التقرير هي 19.6٪ و 80.4٪ على التوالي. وتجدر الإشارة إلى أن حقوق الملكية تشمل ديون ثانوية بقيمة دفترية صافية تبلغ 2.3 مليار روبل روسي في تاريخ التقرير. اعتبارًا من تاريخ التقرير ، تم استيفاء نسبة كفاية الأموال الخاصة (H1.0) بهامش كبير يبلغ 16.63٪ (بحد أدنى 8٪).

يتم احتساب الحجم الرئيسي لأصول مؤسسة الائتمان من خلال بند محفظة القروض ، والذي يشكل في تاريخ التقرير 40.8٪ من صافي الأصول. بلغت حصص الأصول التي تحمل فائدة والأصول الأخرى كما في 1 مايو 2018 ما نسبته 68.1٪ و 31.9٪ على التوالي.

خلال الفترة قيد الاستعراض ، خضع هيكل الأصول للتغييرات التالية:

زادت حصة الاستثمارات في إجمالي محفظة القروض من 31.3٪ إلى 40.8٪ ، بينما زاد حجمها الاسمي بمقدار 1.5 مليار روبل ؛
انخفضت حصة الاستثمارات في محفظة الأوراق المالية من 27.9٪ إلى 20.4٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي بمقدار 3.4 مليار روبل ؛
انخفضت حصة القروض الصادرة بين البنوك من 12٪ إلى 9.6٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي بمقدار 1.2 مليار روبل ؛
انخفضت حصة الأصول عالية السيولة من 6.3٪ إلى 5.1٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي بمقدار 649.4 مليون روبل ؛
انخفضت حصة الأصول الثابتة من 2.4٪ إلى 2.3٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي بمقدار 126.7 مليون روبل ؛
وانخفضت حصة الأصول الأخرى من 3.8٪ إلى 3.2٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي بمقدار 321.3 مليون روبل.

اعتبارًا من تاريخ التقرير ، بلغت قيمة إجمالي محفظة قروض المؤسسة المالية 12.3 مليار روبل. منذ بداية العام ، زاد حجمه بمقدار 1.5 مليار روبل (أو 14.4٪). تقع الحصة الرئيسية في محفظة القروض على القروض الممنوحة للكيانات القانونية - 94.6 ٪. وفقًا لبيانات تقارير المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية لعام 2017 ، يتم إصدار معظم القروض في محفظة قروض الشركات للشركات في القطاعات الاقتصادية التالية: البناء (30.0٪) ، المعاملات العقارية (22.0٪) ، الخدمات المالية (19.4٪) ، قطاع التجارة (18.0٪). محفظة القروض طويلة الأجل في الغالب: حصة القروض الصادرة لمدة تزيد عن عام واحد هي 73.2٪. خلال الفترة التي تم تحليلها ، انخفض مستوى الديون المتأخرة على إجمالي المحفظة من 2.2٪ إلى 1.3٪. في الوقت نفسه ، يبلغ مستوى المخصصات لمحفظة القروض 3.8٪ ، والتي تغطي بالكامل مبلغ الديون المتأخرة. بلغت قيمة الممتلكات المرهونة كضمان للقروض 19.2 مليار روبل روسي (156.9٪ من محفظة القروض).

في سوق ما بين البنوك ، تعمل مؤسسة الائتمان في كلا الاتجاهين. اعتبارًا من 1 مايو 2018 ، بلغ حجم الأموال الموضوعة 2.9 مليار روبل ، منها 2.4 مليار روبل أموال مودعة لدى البنك المركزي للاتحاد الروسي. اعتبارًا من 1 مايو 2018 ، بلغ حجم الأموال المجمعة 1.1 مليار روبل روسي. في سوق الصرف الأجنبي ، تُظهر المؤسسة المالية نشاطًا معتدلًا ، وبلغ حجم التداول على عمليات التحويل بعد نتائج الشهر الماضي 64.3 مليار روبل.

وفقًا لبيانات تقارير RAS ، في نهاية عام 2017 ، تلقت مؤسسة الائتمان خسارة بمبلغ 49.9 مليون روبل. بناءً على نتائج أربعة أشهر من عام 2018 ، أظهرت مؤسسة الائتمان خسارة قدرها 458.7 مليون روبل.

نصيحة بنكية:يوري بيتروف (رئيس مجلس الإدارة) ، تشابا زينتاي ، سيرجي ديرابين ، سيرجي بيتروف ، جينادي أولانوفسكي.

الهيئة الإدارية:سيرجي كارتاييف (الرئيس بالإنابة) ، سفيتلانا أليكسيفا ، فلاديمير تروباريفسكي ، سفيتلانا ميتينا.