سعر الفائدة الحقيقي على الرهن العقاري. فائدة الاستحقاق الصيغة. # 3. ينتمون إلى فئة تفضيلية

في منطقة موسكو، من الصعب دفع رهن عقاري بدخل متوسط، وإذا كانت هناك فرصة لشراء مساكن باهظة الثمن، فمن المحتمل ألا تكون هناك حاجة إليها. يحسب الخبراء تكلفة تقديم القروض للحصول على شقق فئات مختلفة.

وفقا لدراسة مكتب القصص الائتمانية الوطنية (NBS)، فإن مبلغ متوسط \u200b\u200bدخل الروس، حيث يكون مريحا للخدمة، في عام 2016 هو 73.1 ألف روبل. يمكن اعتبار هذا المؤشر مؤشرا لتوافر قروض الرهن العقاري للروس ويسجل الحد الأقصى لنسبة المدفوعات الشهرية للأسر (العائلات) على الرهن العقاري إلى دختهم الشهرية.

وفقا ل NBKI، للمقترضين، فهو مرتاح لدفع قرض نسبة المدفوعات إلى الدخل في 1/3. يتم وضع جميع الحسابات وفقا لمعنى قرض الرهن العقاري، الذي بدأ في عام 2016 ليكون 1.96 مليون روبل. في الوقت نفسه، فترة القرض حوالي 15 سنة.

مقارنة بعام 2014، زادت إمكانية الوصول إلى الرهن العقاري قليلا، ويمكن تفسير ذلك من خلال انخفاض أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري، والتي كانت صالحة بالفعل لمدة عام ونصف، وتعليقها على هذه البيانات إلى المدير العام لكرة القدم ألكساندر فيكلين.

أذكر أن أبعاد مدفوعات الرهن العقاري في مناطق روسيا مختلفة تماما. في منطقة تشيليابينسك، وفقا لنتائج عام 2016، بلغت 47.5 ألف روبل، في منطقة Yamalo-Nenets ذاتية الحكم - 94 ألف، في منطقة Sakhalin - 97 ألف، في منطقة كيروف وإقليم Altai - 50.3 و 51.2 ألف روبل.

كم تحتاج إلى كسب في موسكو لدفع الرهن العقاري؟ هل تحتاج الكثير لدفع البنوك؟ هي قروض الرهن العقاري في الطلب على السكن "الأعمال" و "النخبة"؟ الذي يأخذ قروض لهذا السكن وكم تنفقه على خدمتهم؟ يفهم الخبراء وضع الرهن العقاري.

في موسكو، من الصعب الحفاظ على رهن عقاري مع متوسط \u200b\u200bدخل الأسرة

وفقا لمحللين الشركة "الحصى"، فإن مقدار المدفوعات الشهرية هو 65 ألف روبل لكل عائلة. اعتمادا على البنك، يجب أن يكون الحد الأدنى لدخل الأسرة التراكمي 92-130 ألف روبل على الأقل، ويعتبره ألكساندر موسكاتوف، العضو المنتدب لقسم الوساطة "Miel-Network of العقارات للمكاتب".

ماريا ليثينيتسكايا، إدارة مجموعة مدرب الشريكيحافظ على أرقام أخرى. بالنظر إلى دفع المساهمة الأولى، لن يكون راتب مركز موسكو المركزي لكل فرد من أفراد أسرته السداد الشهري للقرض كافيا:

- متوسط \u200b\u200bحجم الرواتب في موسكو هو 70 ألف روبل. هناك، تكسب عائلة العاصمة الافتراضية حوالي 140 ألف شهر شهر لشخصين. كإحصاءات تظهر، في سوق العقارات في الاقتصاد الأساسي، لا تتجاوز المساهمة الأولية 20-30٪. يبلغ متوسط \u200b\u200bتكلفة الشقة ذات الغرف من غرفة واحدة في موسكو في موسكو في الحدود القديمة 6،098535 روبل. 30٪ من هذه التكلفة (مساهمة أولية) - 1،829،560 روبل. مبلغ القرض هو 4،268،974 روبل. بموجب فترة الرهن العقاري البالغ 15 عاما، فإن معدل الدفعة الشهرية بنسبة 12٪ هو 51،234 ألف روبل، أو 36٪ من الأرباح.

وبالتالي، من الواضح أن حجم دخل الأسرة الموصى به في 73.1 ألف روبل ليس ذا صلة بموسكو. وخلص الخبير إلى دفع رهن عقاري لأكثر من ثلث الرواتب، فمن الضروري أن تكسب من 140 ألف روبل شهريا ".

- إذا أرادت نفس الأسرة الافتراضية أن تقلع الائتمان "الغرفة" (8،868،950 روبل)، فإن الحد الأدنى للمساهمة بنسبة 30٪ هو بالفعل 26666685 روبل، والدفع الشهري لمدة 15 عاما هو 74 ألف روبل، أو 53٪ من الدخل الشهري. وهذا هو، بحيث لا يتجاوز الدفع على الرهن العقاري ل "الغرفة المزدوجة" 30٪ من دخل الأسرة، تحتاج الأسرة إلى كسب 246 ألف روبل ".

يجب أن يكون تحميل الرهن العقاري راضيا

لا تنس أن البنوك، الرغبة في تقليل مخاطر المتأخرة، وتحليل الوضع المادي للمقترض، والشخص هو 30٪ من دخل الأسرة ليس معيارا لممثليهم. يجب أن تكون حمولة الرهن العقاري على العميل مشبعة، وتضيء العديد من البنوك من حقيقة أن مستوى حمل الائتمان يجب ألا يتجاوز 50٪. ومع ذلك، تختلف متطلبات مؤسسات الائتمان المختلفة، وبعض اللاعبين مستعدون لزيادة هذا الرقم إلى 60٪. بالإضافة إلى ذلك، تعمل واحدة من أكبر البنوك في البلاد من خلال قواعد أخرى لمنح قرض. يعتمد الحساب على الحد الأدنى للمبلغ المطلوب من قبل المقترض للعيش. كل شيء آخر يذهب لسداد الرهن العقاري، يذكر رئيس قسم الرهن العقاري في شركة "NDV-Real Estate" Kristina Schulgin.

رسوم الرهن العقاري للإسكان الفاخرة حوالي 300 ألف روبل

الدفعة الشهرية لخبراء قطاع الكتلة ذات الغرف بغرفة واحدة، وكم يجب أن تدفع مقابل سكن أكثر تكلفة؟

في فئة العمل، متوسط \u200b\u200bتكلفة "Odnushki" - 12،534،832 روبل. في ظل ظروف إقراض مماثلة (المساهمة الأولية بنسبة 30٪، فإن معدل 12٪ وفترة قرض مدته 15 عاما) سيكون الدفع الشهري 102،501 روبل شهريا. في فئة النخبة، متوسط \u200b\u200bتكلفة "Odnushi" - 35،050،768 روبل. يقول ماريا ليثينيتسكايا إن الدفعة الشهرية ستكون تساوي 294500 روبل شهريا.

نادرا ما تتمتع Muscovites بالرهن العقاري عند شراء سكن باهظ الثمن

يتطلب شريحة من الدرجة التجارية موقف مواد أقوى من المقترض، على الرغم من وجود بعض الاستثناءات. عروض مثيرة للاهتمام للرهن العقاري والتقسيط وفي فئة الأعمال، وفي فئة الإسكان الفاخرة في السوق الحديثة هناك. العديد من مالكي أعمالهم الخاصة مريحة مثل هذه الخيارات، لأنها تسمح بإزالة كميات كبيرة من الأعمال في وقت واحد، ولكن للدفع في وضع مريح. إذا تحدثنا عن السوق الثانوية، فإن النسبة المئوية لمعاملات الرهن العقاري في قطاع النخبة أقل من 5٪. إن الوضع معقد بسبب حقيقة أن العديد من المشترين الذين يشترون الإسكان الرفيع المستوى هم أصحاب أعمالهم التي يتم تطبيق الشروط الأخرى من الموظفين في التوظيف. نعم، ومبالغة هذه الحالة كبيرة، وستذهب البنوك عن طيب خاطر تماما إلى هذه المعاملات، تعتقد نادهادا خزوفا، المدير العام لوكالة العقارات الحصرية "مانور".

ينتشر برنامج دعم الدولة للهتيرة فقط في مساكن من الدرجة الاقتصادية - ينقل ماريا ليثينيتسكايا الأسباب الواجب التي نادرا ما تأخذ مشترو الشقق باهظة الثمن قروض الرهن العقاري:

- على مدى العام الماضي في شركتنا في قطاع الدرجة العلمية، جذب 10٪ فقط من العملاء رهن عقاري. علاوة على ذلك، على عكس الجزء الجماعي، استخدم المشترون، أولا، قرض على البرامج المصرفية القياسية، وليس الدعم الحكومي (بسبب تجاوز مقدار الحد من 8 ملايين روبل). ثانيا، الرهن العقاري دون تأكيد الدخل على وثيقتين. في فئة النخبة لم يكن لدينا أي معاملة الائتمان.

ومن المثير للاهتمام، على النقيض من الباقي، في فئة الأعمال، المساهمة الأولية لا تقل عن 50-60٪ من تكلفة الإسكان. ويتم إطفاء الدين في أغلب الأحيان في وقت مبكر، - ملاحظات الخبراء.

تصميم الرهن العقاري هو بالضبط "الضوء في نهاية النفق"، والذي يسمح العديد من مواطني الاتحاد الروسي. حوالي 450 بنكا من 600 مسجل على إقليم بلدنا لديه خدمة إقراض الرهن العقاري. في بعض المؤسسات المصرفية، فإن الفائدة منخفضة حقا، وفي غيرها - إلى العار العالي. ومع ذلك، في أي مستوى هذا المؤشر في المتوسط؟ ما لحظات عند جعل الرهن العقاري يجب أن تولي اهتماما؟ هل هناك أي فرص لتقليل المبتدئين؟

حول هذا وجوانب أخرى من قروض الرهن العقاري، تحدث في مقال اليوم.

الفائدة لاستخدام القرض. الصورة رقم 1.

سعر الفائدة في أي قرض هو مجلس المقترض مع بنك لتوفير الأموال. بالإضافة إلى ذلك، فإن الفائدة المستحقات على مبلغ القرض هي نوع من ضمان الدائن، أن المدين سيعود كل شيء بالكامل، بشكل كامل وبشكل منجزه من جانبه سيكون قادرا على العودة في شكل هؤلاء معظمهم.

فيما يتعلق بإقراض الرهن العقاري، تجدر الإشارة إلى أن سعر الفائدة على أنه أقل بشكل ملحوظ من أنواع الأنواع الأخرى من القروض. ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى حقيقة أن الدولة تدعم فكرة القروض العقارية وتساعد العديد من البنوك في الاتحاد الروسي على تقديم قروض من هذا النوع.

في الوقت الحالي، يقع متوسط \u200b\u200bسعر الفائدة في روسيا على قروض الرهن العقاري في منطقة 13-18٪. تتمتع النسبة المئوية بأقل من الرهن العقاري في بنك Sberbank معروف، والتي لديها برامج إقراض الرهن العقاري مع رهان من حوالي 8-10٪. حسنا، أعلى معدلات في المنظمات المصرفية التجارية. في هذه المؤسسات، يمكنك العثور على نسبة رهن عقارية تصل إلى 25-28٪.

بشكل عام، تشكل البنوك معدل نسبة مئوية حول نهج الرهن العقاري "المزدوج"، وهو:

1. عند تحديد معدل القرض الأولي، الذي يظهر على أساس إمكانيات ورعاية مؤسسة مصرفية (رعاية البنك من قبل الدولة، وعقودها مع مطورين محددين، إلخ. تلعب دورا كبيرا.
2. narked الفائدة الإضافية. يكمن جوهر الأخير في حقيقة أنه يضاف إلى الحد الأدنى لمعدل عدم الأداء من قبل المقترض لأي إجراءات (على سبيل المثال، التأمين على العقد أو الحياة، الاستنتاج ليس إلكترونيا، إلخ).

وفقا لنتائج المحاسبة لهذه المؤشرات، يتم تحديد المعدل النهائي، الذي يشار إليه في عقد الإقراض العقاري، بالطبع، إذا تم إصلاح المعدل، وليس عائلا.

ماذا يجب الانتباه إلى الرهن العقاري؟

ميزات قرض الرهن العقاري. الصورة رقم 2.

اتخاذ قرار بشأن تصميم قرض الرهن العقاري، بل هو صغير جدا لمعرفة سلامة سعر الفائدة. بحد أدنى، يجب أن تكون قادرا على تحليل نوع الفوائد المستحقة، وتوافر الخدمات الإضافية وأوقات الائتمان وميزات أخرى للرهون العقارية.

بالنسبة لقراء الموارد لدينا، والتوصيات الرئيسية المعنية بتصميم قرض الرهن العقاري، والتي هي عموما على النحو التالي:

• عن اختيار البنك. ربما واحدة من النقاط المهمة عند إجراء رهن عقاري - لاختيار بنك ضميري. في الوقت الحالي، هذا الوضع هو أنه من الأفضل التعاون مع Sberbank، لأن هذا المقرض لا يوفر فقط شروط إقراض جيدة، ولديه ضمانات إضافية حول رخصته المصرفية. هذا الأخير ممكن للسبب الذي يملكه ش.م.ع.م.م.م.م 80٪ من البنك المركزي للاتحاد الروسي، ومن غير المرجح أن يبلغ عن ترخيص شركة "له". فيما يتعلق بالآخرين، من المستحيل قول هذه المؤسسات المصرفية الكبيرة للغاية في الاتحاد الروسي، لذلك هناك دائما كبير معهم.
• عن نوع الرهان. سئل العديد من "القروض العقارية" المحتملة عن معنى سعر الفائدة على الائتمان أو العائمة أو الثابتة؟ تجدر الإشارة إلى أنه في الحالة الأولى، فإن الفائدة خلال فترة الإقراض بأكملها ستختلف اعتمادا على مؤشر السوق معين، وفي المرتبة الثانية، سيتم تحديد النسب المئوية مرة واحدة وعلى كامل الفترة من الإقراض لن يتم تغييرها. مع الأخذ في الاعتبار عدم استقرار الاقتصاد الروسي في السنوات الأخيرة، وبالتالي، فإن الحالة المماثلة من الأسواق المالية في السنوات المقبلة من الأفضل إعطاء الأفضلية بمعدل ثابت، وليس خلاف ذلك.
• في فترة الائتمان الأمثل. حتى الآن، هذا الوضع هو أنه من الأفضل أن تأخذ الرهن العقاري لمدة 8-15 سنة. عند اختيار فترات أخرى من مخاطر الإقراض والمزاحيات الزائدة أكبر بكثير وأكثر وضوحا.
• على تأثير البعد من الإيرادات على المعدل. في كثير من الأحيان، إصدار رهن عقاري، المباني في الاتحاد الروسي مبالغا فيه قليلا معدل الرهان على الإقراض في دخل العملاء الجيد والمستقر أو على العكس من ذلك، قلل من ذلك خلال الوضع العكسي. ومع ذلك، فإن هذه الممارسة غير متوفرة في جميع البنوك، لذلك ليس من الضروري التحدث عن الاعتماد على حسن التفكير في هذه المؤشرات.
• على تكاليف إضافية عند صنع الرهن العقاري. نعم، لسوء الحظ، هناك مثل هذا، على سبيل المثال، لتقييم الشقة وتصميم عقد البيع. إذا لم تكن هناك أموال من المقترضين، فيمكن أيضا إدراج تكلفة هذه الخدمات في مجموع الرهن العقاري، ولكن من الممكن عدم وجود جميع المقرضين، والتي يجب أيضا النظر فيها عند التصميم.
• حول التأمين والخدمات الإضافية. كل شيء بسيط للغاية. يتم تحديد جدوى تصميمهم في إيصال قرض الرهن العقاري مع مراعاة مقدار الاهتمام لعدم وجود تأمين أو خدمات أخرى تضاف إلى المعدل الرئيسي. إذا، في النهاية، سوف تتحول إلى أنه أرخص لترتيب "خاص" من الفائدة الزائدة بعد ذلك، من الأفضل اللجوء إليها. خلاف ذلك، فإنه لا يستحق كل هذا العناء.
• حول نوع الدفع. يعرف الكثير من الناس أنه عند دفع قرض، يمكنك استخدام نظام دفع متباين أو الأقساط. ما هو الأفضل أن تختار؟ كل هذا يتوقف على دخلك واستقرار الاقتصاد في البلاد. إذا كانت كلا المؤشرين في الارتفاع، فمن المنطقي اللجوء إلى نظام دفع متباين، بطبيعة الحال، بشرط عدم التخطيط للسداد المبكر. خلال الظروف الأخرى، من الأفضل إعطاء الأفضلية لمدفوعات الأقساط.

بالطبع، فإن التوصيات المذكورة أعلاه بعيدة كل هي التي يمكن أن تعطى فيما يتعلق بتصميم الرهن العقاري، لكن قائمتها كاملة للغاية لتشكيل رؤية محددة لهذا النوع من الإقراض. لذلك، لا تنس استخدامها عند تقديم قرض رهن عقاري على وجه التحديد في وضعك.

ما تحتاج لمعرفته للحصول على قرض الرهن العقاري؟ رقم الصورة 3.

في نهاية مقال اليوم، نلاحظ 3 حقائق تسجيل، ننسى ما هو ببساطة غير مقبول عند التصميم. قائمة مثل هذه، وفقا لموردنا، ما يلي:

1. أولئك الذين يقتربون جيدا من بنك التوظيف ودراسة البرامج للحصول على قروض الرهن العقاري. تذكر أن بإبلاغ المؤسسة المصرفية بكافية عند إجراء رهن عقاري، هناك فرصة لتوفير مئات الآلاف من الروبل فقط على فرق نسبة ثانوية.
2. استخدم جميع الفرص من أجل تقليل المبالغ الزائدة الكلية على القرض. إذا كانت معرفتك غير موجودة في الخدمات المصرفية لتحقيق هذا الهدف، فاتصل بأخصائي. ولكن لتفويت فرصة الحد من النسبة المئوية أو عدم إبرام "إضافي" لا لزوم لها لا يستحق كل هذا العناء.
3. عدة مرات أو بمساعدة دراسة المهنية العقد. لا تنس أن إصدار القروض العقارية نيابة عن البنك هو عمل وفرصة "لحام". لذلك، فإن إدراج إدراج لا لزوم لها مقابل لك سيحدث حتى بالتعاون مع، يبدو أن النقض الأكثر ضميرا. هذه اللحظات مهمة لاستبعادها، وإلا فسوف تضطر إلى تجاوز العشرات، وحتى مئات الآلاف من الروبل، في الواقع، للهواء.

في هذا، ربما على موضوع "الرهن العقاري" الكل. نأمل أن تكون المواد المقدمة اليوم مفيدة لك. حظا سعيدا في رسم الخرائط الرهن العقاري والنسبة المئوية المنخفضة!

على احتمالات انخفاض أسعار الفائدة لإقراض الرهن العقاري إلى 6-7٪ سنويا، يمكنك معرفة الفيديو المشتق:

اكتب سؤالا مع محامي الإسكان في النموذج أدناه. أنظر أيضا الهواتف للتشاور

وفقا ل 1 مارس 2018، قدمت البنوك الروسية أكثر من 180 ألف قروض الرهن العقاري بمبلغ أكثر من 347 مليار روبل. وفي يناير / كانون الثاني، تجاوزت جميع قروض الرهن العقاري الصادرة في روسيا علامة 2 تريليون روبل.

تتحدث هذه البيانات عن شعبية الموضوع، لذلك سننظر اليوم إلى الإقراض للمساكن وأين وكيف يمكنك أخذ رهن عقاري. + سنقدم العديد من التوصيات التي سيزيد من فرص إصدار قرض.

ما هو الرهن العقاري؟

الرهن العقاري هو نوع خاص من القرض لشراء السكن. إذا كان المقترض يستخدم الرهن العقاري، فإنه يشتري شقة أو منزل ويعطيهم على الفور من البنك. في الوقت نفسه، لا يزال صاحب العقارات، ولكن لا يمكن بيعها.

سوف يلجأ البنك إلى فرض عقوبات إذا اعترف المقترض بالانتهاكات التالية:

• بيع شقة أو منزل
• سمحت أضرار العقارات
• ستغير الذات الخصائص التقنية للشقة أو المنزل (على سبيل المثال، سوف تجعل إعادة التطوير ولا توافق)
• ظروف التأمين على الأسلاك (إذا تم وضع عقد التأمين بالرهن العقاري).

ما هي الشروط؟

سنتحدث عن المعلمات المحددة لقرض الرهن العقاري مفيد.

في غضون ذلك، النظر في المتطلبات العامة أن البنك يضع المقترضين.

#واحد. سن

الحد الأدنى لسن الحصول على قرض الرهن العقاري في معظم البنوك هو 21 عاما.

يتم إنشاء الحدود العلوية بشكل فردي وعادة ما تساوي 65-75 سنة. تقدم SOVCOMBANK و SBERBANK أكبر بار سن في سوق إقراض الرهن العقاري.

# 2. الملاءة الماليه

بادئ ذي بدء، تنظر البنوك إلى ما إذا كان المقترض سيكون قادرا على إعادة القرض وعدم تغلبه.

اختصاصي المؤسسات المالية تقييم:

• الدخل الرسمي
• خبرة العمل في المكان الحالي
• موقف، المهنة
• إيرادات الاتفاقيات والضامنين (إن وجد).

أيضا، تقوم البنوك بتقييم نفقات المقترض. إذا أراد العميل أن يأخذ قرضا، فإن العديد من المعالين (الأطفال، الآباء في المعاشات التقاعدية، أشخاص آخرين)، ثم يتم تقليل احتمال موافقة القرض.

تركز البنوك على الملاءة عندما تحدد الحد الأقصى للمبلغ من القرض للمقترض وفترة القرض. لن تصدر المؤسسة المالية تحديا إذا كان مقدار الدفعة الشهرية أكثر من 50٪ من دخل المقترض وعائلته. ومع ذلك، في الممارسة العملية، تعتقد البنوك أن العملاء لا يستطيعون إنفاق المزيد على رهن عقاري من 40٪ من دخلهم شهريا.

هذا يعني أنه من أجل التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري ودفع 40 ألف روبل شهريا، يجب أن يكون للمقترض (أو عائلة العميل بأكمله) دخل شهري 100 ألف روبل.

# 3. ينتمون إلى فئة تفضيلية

ستساعد الدولة في دفع الرهن العقاري إلى الفئات التالية من المواطنين:

• الأسر التي لديها طفلين أو أكثر (يتم توفير رأس المال الأمومة، والتي يمكن استخدامها لشراء الإسكان)
• العائلات الشابة
• الجنود.

إذا كانت لدى العائلة شهادة لرأس المال الأمومة أو أعضائها تقل أعمارهم عن 35 عاما، فستصدر الدولة جزءا من القرض أو سيساعد في الدفعة الأولى. يمكن للخدمات الاعتماد على دفع الرهن العقاري بالكامل، إذا كانت تكلفة خاصية 2.4 مليون روبل أو أقل.

#four. نوع العمل

من المهم أن يكون لدى المقترض دخل ليس كافيا فحسب، بل ثابتا أيضا. لذلك، تفضل المؤسسات المالية العملاء الذين يعملون في منظمات الدولة. احتمال كبير للحصول على قرض ومقترضين يعملون في شركات خاصة كبيرة.

مؤسسات رجال الأعمال الائتمان هي أكثر صرامة. قد يرفض البنك العميل الذي لديه أعماله الخاصة في إصدار قرض، حتى لو كان له دخل من 100 ألف روبل شهريا. يعتقد مديري الائتمان أن الربح من العمل غير مريح، والمقترض في أي وقت يمكن أن يفقد سبل المعيشة.

كم سيكون لديك لأفشل؟

سنقوم بتحليل الوضع على المثال: تكلفة الشقة هي 4 ملايين روبل، وفترة القرض هي 20 عاما، فإن سعر الفائدة هو 11٪ سنويا. لا تستخدم الأسرة رأس المال الأمومة ودعم الدولة. لسداد هذا التحدي، سيتعين عليك دفع 41،288 روبل كل شهر. وعادل لشراء شقة، ستنفق الأسرة 9 ملايين 900 ألف روبل (4،000،000 - تكلفة العقارات، 5،900،000 - مقدم زائد قرض).

وبعبارة أخرى، في هذا المثال، يعطي المقترض ما يقرب من 2.5 تكاليف عقارية إذا قررت الحصول على قرض للسكن.

كيفية الحصول على قرض الرهن العقاري نفسك؟

دعونا نتحول إلى الخوارزمية التي ستساعد في الحصول على قرض للسكن. سنقوم بتحليل كيفية وضع الرهن العقاري بطريقتين: بشكل مستقل بمساعدة وسطاء الائتمان.

دعنا نبدأ بالوضع عندما يريد المقترض أن ينقذ على المساعدين والحصول على قرض من تلقاء نفسه. لهذا، سيتعين عليه الذهاب من خلال 6 مراحل.

#واحد. اختيار الإسكان

إصدار البنوك قروض الرهن العقاري للنوعيات التالية من العقارات:

• شقق في المباني الجديدة
• شقق في السوق الثانوية
• البيوت
• منازل خاصة.

يمكنك أيضا الحصول على قرض سكني، يتم شراؤه بموجب عقد مشاركة الأسهم. لكن هذه القروض لا تعطي جميع البنوك.

يجب أن ينقل المقترض ليس فقط في الرغبة، ولكن أيضا على هذا الاحتمال. لن يمنح البنك قرضا إذا كان على السكن دفع أكثر من 50٪ من الدخل الشهري الرسمي. ولكن لإنشاء هامش من الأمان، ننصحك بالتنقل في هذه السكن، والتي يجب أن تدفع أكثر من 40٪ من الدخل الشهري.

# 2. اختيار البنك

لا يوجد نقص في المقترحات في سوق الرهن العقاري. اختيار مؤسسة مالية وقرض معين، إيلاء الاهتمام بما يلي:

• مجموع المساهمة الأولية
• الحد الائتماني
• تأمين
• سمعة مؤسسة ائتمانية
• تقييم
• معايير السداد المبكر
• التأخير المسموح به القصوى
• عدد الوثائق للتسجيل.

إذا لم يكن كل مسؤول الدخل الخاص بك، فاتصل بالبنوك التي تقدم رهن عقاري في وثيقتين. في هذه الشركات، تكون أسعار الفائدة أعلى بنسبة 2-3٪ من متوسط \u200b\u200bالسوق. لكنهم يقدمون المال دون تأكيد الدخل.

# 3. مجموعة الورق، تطبيق التطبيق

سنقوم بتحليل المستندات المطلوبة للرهن العقاري.

سيطلب من البنوك تقديم الأوراق التالية:

• تطبيق للحصول على قرض
• جواز سفر المقترض (إذا كان هناك ضامانات وصناعة لوحات عامة - نسخ من جوازات سفرها)
• شهادة الدخل لمدة 6 أشهر الماضية (في الشكل 2-NDFL أو البنك)
• نسخة من المصنف المعتمد من قبل صاحب العمل
• وثائق تسجيل المؤسسة (إذا كان المقترض يمتلك الأعمال)
• وثائق على شقة أو منزل مخطط ليتم شراؤها بواسطة الرهن العقاري.

إذا كنت تخطط للحصول على الرهن العقاري والاستفادة من رأس المال الأمومة (أو الحصول على شقة حول الإقراض العسكري)، فستكون هناك حاجة إلى فوائد تؤكد الورق.

لأصحاب رأس مال الأم:

• شهادة (أو شهادات، إذا كان هناك العديد منها)
• موافقة من صندوق المعاشات التقاعدية للاستخدام
• موافقة من بائع شقة أو في المنزل لبيع العقارات في رأس مال الأم.

للجيش:

• قرار من واجونيبوتكي.

#four. تسجيل العقد

تجميع اتفاقيات الرهن العقاري من قبل البنوك، والعملاء يوقعونهم فقط. لكنها لا تمنعك من تعلم نص العقد من أول إلى الصفحة الأخيرة.

في التفاوض دراسة بعناية المعايير الائتمانية التالية:

• نضج
• الدفع الشهري
• معدل الفائدة الفعلي
• معايير السداد المبكر
• اللجان (لفتح حساب، إجراء عمليات، إلخ)
• عقوبات للتأخير.

إذا لم تناسب حالة واحدة على الأقل، فيمكنك القول عن هذا إلى مدير الائتمان. في الحالة عندما لا يرغب البنك في تغيير العقد، فمن الأفضل أن تجد مؤسسة ائتمانية أخرى.

اشترك اتفاقية قرض في نفس اليوم عندما استلمتها للدراسة، اختياريا. يمكنك التقاط نسخة مثيل وإعادة قراءتها في جو مريح مع محام مؤهل.

إذا كانت الشروط مناسبة، فانتقل إلى البحث عن شقة.

#خمسة. شراء شقة، توقيع اتفاقية القرض

ابحث عن شقة أو منزل سوف ترتبك والبنك. عادة ما يتم تفريغ المؤسسات الائتمانية اختيار العقارات 1-2 أشهر. إذا لم يتم تحديد المقترض خلال هذه الفترة مع الشقة أو المنزل، فقد يلغي البنك القرار بشأن الموافقة على القرض.

بمجرد تحديد الكائن، يمكنك التوقيع على اتفاقية شراء / بيع الشقة (في المنزل) واتفاقية الرهن العقاري مع البنك. يتم نقل الممتلكات على الفور إلى إيداع مؤسسة القرض، والتي وضعت من قبل وثيقة خاصة - الرهن العقاري.

# 6. تأمين المعاملات

التشريع الروسي يلزم المقترضين الذين يأخذون الرهن العقاري، وتأمين المعاملة.

تطبق متطلبات القانون "بشأن الرهن العقاري (التعهد العقاري)" فقط على تأمين الشقة. لكن البنوك تقدم للعملاء لإصدار سياسات التأمين على الحياة، والذول، والصحة، وخطر عدم سداد القرض. تكلفة هذا التأمين يمكن أن تصل إلى 10-15٪ من مبلغ القرض. البنوك، إذا كان العميل لا يريد دفع ثمن السياسة.

# 7 الأوراق

آخر شيء هو القيام به - تسجيل صفقة في Rosreestre. للقيام بذلك، قم بإحضار جميع الوثائق إلى قسم Rosreestra أو عبر الإنترنت - اتفاقية الرهن العقاري، عقد شراء / بيع شقة أو في المنزل، الرهن العقاري، بوليصة التأمين. بعد 2-3 أيام، ستظهر معلومات المعاملة في Rosreestre، وسوف تصبح مالك شقة جديدة.

لماذا تحتاج وسيط الائتمان؟

الخوارزمية الموصوفة أعلاه تسمح لك بالحصول على الرهن العقاري بنفسك. إنها ليست مطوية، ولكن إذا كنت تفعل كل شيء بمفردك، فسيستغرق الأمر 2-3 أشهر. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان هناك، فإن المؤسسة المالية قد ترفض القرض.

تحول إلى وسيط الائتمان، يمكن تجنب هذه المشاكل. سوف ينطبق في العديد من البنوك على الفور. سوف يعتبر ترشيح المقترض في وقت واحد العديد من مؤسسات الائتمان في وقت واحد. لن يسمح هذا الوقت بجمع المستندات لكل بنك.

أيضا، لدى الوسطاء اتصالات مع مديري الائتمان في البنوك وقد تؤثر على قراراتهم. يحدث ذلك أن العميل الذي لم يستطع الحصول على قرض باستمرار قدم قرض دون مشاكل بعد الوصول إلى الوسيط. بالإضافة إلى ذلك، يعرف الوسطاء كيفية تقديم ظروف القرض أكثر ربحية، وتقليل سعر الفائدة للعميل بنسبة 1.5-2٪. على مسافة 15-20 سنة، فإنه يوفر 1-2 مليون روبل.

أين تأخذ الرهن العقاري؟

درسنا البنوك التي تعطي رهن عقاري، وقدمت مقترحات الائتمان العليا لها. يشمل التصنيف منظمات موثوقة من بين أكبر 20 بنوك في البلاد.

إذا كنت تعتقد , البنك الذي من الأفضل أن تأخذ قرض الرهن العقاري، واستخدام أي عرض من مقالتنا.

#واحد. تينكوف مورتي

بنك تينكوف نفسه لا يوفر قروض الرهن العقاري. لكن الشركة قد وافقت على مؤسسات ائتمانية أخرى، والآن تقدم قروض تينكوف قروض مربحة في السكن.

• سعر الفائدة - من 6 إلى 14.5٪ سنويا
• مصطلح القروض - من 10 إلى 25 سنة
• الحد الأدنى للمساهمة - من 10 إلى 40٪
• الحد الأقصى للمبلغ يصل إلى 99 مليون روبل.

من خلال التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري في Tinkoff، تنطبق في وقت واحد على العديد من البنوك الشريكة. يقومون بدراسة الطلب وتشكيل اقتراح فردي. إذا تمت الموافقة على القرض من قبل العديد من المؤسسات الائتمانية، فإن المقترض نفسه يقرر، في أي بنك يأخذ قرض الرهن العقاري.

# 2. افتتاح

يوفر بنك الافتتاح قروضا رهن عقارية مفيدة لجميع فئات العملاء.

• سعر الفائدة - من 9.35٪ سنويا
• مصطلح القروض - من 5 إلى 30 سنة
• الحد الأدنى للمساهمة - من 10٪
• المبلغ هو 0.5-30 مليون روبل.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري في البنك الافتتاح على الموقع الرسمي. للحصول على موافقة مسبقة عن طريق الرسائل القصيرة، يكفي أن تملأ الاستبيان. مع حل إيجابي، تحتاج إلى تقديم مستندات للمقترض وعقار في فرع بنك الافتتاح. سوف يستكشف أخصائي القرض ورقة وسوف تقرر.

يمكن اكتشاف فتح قرض سكن في البنك بعدة طرق:

• في أقسام الشركة
• في أجهزة الصراف الآلي، اكتشاف النقد
• في محطات Qiwi، Eleknet
• من خلال النظام "التاج الذهبي"
• من خلال ياندكس. مال
• الترجمة interbank
• في "متصل"، "eldorado"، "telepay".

ركز على جدول المدفوعات، حتى لا تدفع غرامات. تحويل الأموال في 2-3 أيام قبل اليوم المحدد في الرسم البياني. إذا كنت تتوقع قرضا من خلال فتح الشركاء (Qiwi، Elekneshnet، التاج الذهبي وغيرها من النظم)، نوصي بزيادة مصطلح ما يصل إلى 4-5 أيام.

# 3. VTB.

يمكن للمقترضين الحصول على رهن عقاري في ثاني أكبر بنك في البلاد - VTB.

• سعر الفائدة - من 8.8٪ سنويا
• مصطلح الائتمان - ما يصل إلى 20 سنة
• الحد الأدنى للمساهمة - من 10٪
• المبلغ يصل إلى 60 مليون روبل.

للحصول على رهن عقاري في VTB، اتصل بمكتب البنك مع المستندات أو تقديم طلب على الموقع. سينظر مدير الائتمان في الورقة لاتخاذ قرار. إذا كانت إيجابية، يمكنك اختيار شقة وأدخل في عقد. يستغرق إجراء إصدار قرض في VTB 1-2 أسابيع.

يمكنك سداد المقاطعة في ATM وفروع VTB. يتم تقديم البنوك ومكاتب البنك على خريطة تفاعلية على الموقع الرسمي وفي تطبيق البنك.

#four. sberbank.

تصدر Sberbank قروض الرهن العقاري للأفراد العسكريين والعائلات التي لديها أطفال وعائلات شابة وغيرها من المقترضين.

• سعر الفائدة - من 6٪ سنويا
• مصطلح الائتمان - ما يصل إلى 30 سنة
• الحد الأدنى للمساهمة - من 10٪
• المبلغ هو 0.3-8 مليون روبل.

يقبل Sberbank التطبيقات للحصول على قروض الرهن العقاري على الموقع وفي الإدارات. إعداد المستندات مقدما بحيث يمكن لمدير القرض تعلمهم بشكل أسرع. سيتم اتخاذ القرار 1-2 أسابيع من اجتياز الأوراق. يتم إعطاء البحث عن السكن لمدة شهر، خلال هذا الوقت تحتاج إلى وقت لاختيار العقارات، ويدخل في اتفاقية الرهن العقاري وتؤمن شقة أو منزل.

يمكنك سداد القروض في أجهزة الصراف الآلي ومكاتب sberbank. كما تقبل نقاط شريك Sberbank.

ميزة العرض من Sberbank هي انخفاض معدلات الرهن العقاري. تقدم الشركة قرضا دون سن 6٪ من المشاركين السنويين في برنامج الدولة "الرهن العقاري بدعم الدولة للعائلات مع الأطفال".

#خمسة. بنك رايفيسن

يقوم فرع المجموعة المصرفية النمساوية في روسيا، يقترح بنك رايفيسن استخدام برنامج إقراض الرهن العقاري.

• سعر الفائدة - من 9.5٪ سنويا
• مصطلح القروض - 1-30 سنة
• الحد الأدنى للمساهمة - من 10٪
• المبلغ يصل إلى 26 مليون روبل.

احصل على قرض في بنك Raiffeisen من خلال تطبيق تطبيق على الموقع الرسمي. بعد حل أولي، يمكنك إعداد المستندات وزيارة مكتب Raiffeisenbank. إذا تمت الموافقة على القرض، فسيكون المقترض قادرا على أخذ رهن عقاري بمعدل فائدة قدره 9.5٪ سنويا في عام 2018.

لسداد قرض في Raiffeisenbank، يمكنك استخدام أجهزة الصراف الآلي وإدارات الشركة.

البنك الذي هو أدنى الرهن العقاري؟ الآن الحد الأدنى لنسبة القروض الإسكان تقدم Sberbank. هنا يمكنك إجراء قرض رهن عقاري أقل من 6٪ سنويا إذا شاركت في البرامج الحكومية أو شراء شقق من مطوري الشركاء.

نحن نعتبرهم الانتباه إليهم قبل أن تأخذ رهن عقاري.

#واحد. لا تأخذ قروض العملة

عانى عدد قليل من عشرات الآلاف من الأشخاص من الرهن العقاري العملة. أخذوا قروض بالدولار أو اليورو بمعدل مربح (1-2٪)، ولكن لا يمكن أن يدفع القرض عندما انخفض معدل الروبل في الفترة 2014-2015 بنسبة 1.5-2 مرات.

إذا حصلت على راتب في روبل، ثم تأخذ قروض في روبل. إذا دفعك صاحب العمل في يورو أو دولار أمريكي، فيمكنك النظر في هذه العملات لتصميم قرض في السكن.

# 2. قراءة العقد بعناية

لقد تحدثنا بالفعل عن تعلم اتفاقية قرض بعناية.

• إذا كان هناك محام مألوف أو موظف بنك، فاتصل به معي للحصول على القرض. يعرف ممثلو هؤلاء المهن ما يجب الانتباه إليه، والعثور على الحيل على الفور في الأوراق.
• إذا كان هناك شرط واحد على الأقل في العقد الذي لا يناسبك، فلا توقع عليه. يمكن الحصول على الرهن العقاري في العشرات من البنوك، وبينها هناك مؤسسات ائتمانية لا تخدع العملاء.

# 3. حساب السلطة

لا تزال روسيا لديها بنوك تمنح قروض الرهن العقاري وتتوقع أن يقض المقترضون 60-70٪ منهم من الدخل الشهري.

العيش في هذا الوضع هو 10-15 سنة. من الأفضل أن تحد من تكلفة 30-40٪ من الدخل شهريا. في هذه الحالة، سيتعين عليك تقليل مجموع الرهن العقاري. يمكن القيام بذلك بطريقتين: اسلك قرض لفترة طويلة، وكذلك اختيار السكن أرخص.

في الحالة الأولى

• يحصل احتمال موافقة القرض بزيادة المصطلح
• الدفعة الشهرية مع زيادة مصطلح القروض المتزايد قليلا.

النظر في مثال: هناك قروضان بنفس الكميات والنسبة المئوية (3 ملايين روبل، 12٪ سنويا)، ولكن لفترة مختلفة (واحدة لمدة 20 عاما، آخر لمدة 30 عاما). باستخدام آلة حاسبة عبر الإنترنت لحساب ظروف الرهن العقاري، نحصل على:

• الدفعة الشهرية للحصول على قرض لمدة 20 عاما - 3333 روبل (دفع مبالغ زائدة - 4،927،820 روبل)
• دفع قرض شهري لمدة 30 عاما - 30،858 روبل (OverPayment - 8 109 016 روبل)

انخفضت الرسوم التي سيتعين على الدفع كل شهر فقط 2 آلاف (فهي أقل من 10٪)، وسيزيد المبالغ الزائدة أكثر من 3 ملايين.

هذا هو السبب في أن المقترض قبل الحصول على رهن عقاري، تحتاج إلى ربط رغباتي وفرصي. خلاف ذلك، يمكن تحديد القرض للمساكن مدى الحياة.

من أجل عدم الدخول في هذا الموقف، استخدم الآلات الحاسبة عبر الإنترنت لحساب الرهن العقاري. أنها تعمل على قدم المساواة وإعطاء نتائج مماثلة. يمكنك العثور على الآلات الحاسبة الائتمانية على المواقع المصرفية (ستكون الروابط أدناه).

في الحالة الثانية

إذا كنت تأخذ رهن عقاري على شقة أقل من المخطط لها في البداية، يمكنك إرجاع القرض بشكل أسرع. سيوفر هذا فرصة لإصدار قرض عقاري جديد بزيادة منطقة وتحسين التخطيط.

#four. إنشاء وسادة

إذا لم تسدد قرض في الوقت المحدد، فسوف يفرض البنك عقوبات - غرامات أو إزالة العقارات.

من أجل عدم الدخول في هذا الوضع، تأجيل الأموال لسداد الرهون العقارية إلى إيداع. حاول تجميع المبلغ الكافي لدفع المساهمات الشهرية في غضون 6-8 أشهر.

يمكنك أيضا دفع قرض قبل الجدول الزمني. مربح: أسرع القرض سيعود، وأقل مبالغا فيه البنك. ومع ذلك، لا ترحب جميع المؤسسات الائتمانية إلى استرداد القرض المبكر - يتم تغريم بعض الشركات العملاء الذين يدفعون قروضا في وقت مبكر. إذا أخذت قرضا في هذا البنك، نوصي بحفظ المال، وعدم دفعه الرهن العقاري في أول فرصة.

#خمسة. أخذ قرض في الوقت المناسب

السكن له سعر ضئيل عندما يتم تخفيض الطلب على ذلك. حاول تخمين الوقت الذي سيقع فيه تكلفة الشقة أو المنزل، وشراء العقارات في هذه الفترة.

لذلك لن تحفظ فقط بتكلفة الإسكان، ولكن أيضا تأخذ رهن عقاري تحت نسبة مربحة. البنوك تقلل من أسعار الفائدة عند بيع الشقق سقوط، والذهاب إلى العملاء نحو ومسائل أخرى. القضية هي لصغيرة - لتتبعها عندما تسقط أسعار السكن والمبيعات، وتخطيط الاستحواذ على شقة أو في المنزل لهذا الوقت.

استنتاج

الرهن العقاري - طريقة جيدة (وأحيانا - ولا فقط) لتحسين ظروف السكن. يسمح لك الإقراض الرهن العقاري بشراء شقة الآن، بدلا من تأجيل المشكلة مع العقارات لمدة 10-15 سنة.

مبالغ قروض الرهن العقاري، كقاعدة عامة، تبدأ ب 1-2 مليون روبل. بعض البنوك تعطي قروضا لمثل هذه المبالغ دون شهادة الدخل. تتطلب جميع المنظمات الائتمانية تقريبا المقترضين تأكيد الشرط المالي وتوافر العمل وجذب الضامنين. نوصي بالتفكير في الأمر مقدما حتى لا تضيع الوقت عند تقديم قرض.

يتساءل الكثير من الناس: ما هو متوسط \u200b\u200bنسبة الرهن العقاري المتوقع في عام 2019 الحالي؟ في الواقع، فإن الجواب مخيب للآمال - تخفيض كبير في أسعار الفائدة التي وعدتها الحكومة بالعام الحالي، في انتظار أي شيء.

ما الأرقام هي المتوسط؟

في الواقع، من الصعب للغاية حساب متوسط \u200b\u200bقيمة النسبة المئوية الحالية لسبب عدم وجود الإحصاءات الرسمية. تتغير شروط البنوك كل شهر، في حين أنهم يستطيعون تقليل تعريفةهم وتعويضهم، اعتمادا على مؤشرات الربحية وحضور مختلف الإعانات.

كقاعدة عامة، عند حساب القيم المتوسطة، يتم أخذ أكبر لاعبين في سوقنا فقط. هذا يشير هنا:

1. آخر.

من بينهم أن المقترضين يركزون عند عرض الخيارات المتاحة لشراء خاصية على الائتمان. إذا ركزت على مقترحات أكبر البنوك، فإن متوسط \u200b\u200bالقيمة ستكون نسبة مئوية من 9 إلى 11٪ سنويا.

في منتصف العام الماضي، كان من الممكن ترتيب رهن عقاري أقل من 7-9٪، ومع ذلك، في خريف عام 2018 زاد معدل الأساس بشكل كبير، وبسبب هذا، اضطر البنوك إلى زيادة قدرتهم٪.

من الجدير بالذكر أن أدنى مصلحة ستكون متاحة فقط لبعض فئات المواطنين. غالبا ما تشمل هنا عملاء الراتب أو الشركات، موظفي الدولة، الجنود، إلخ. بالنسبة لأولئك الذين يرشقون البنك لأول مرة، وليس لديهم تاريخ ائتماني معتاد، سيتم مرتفع٪.

هل من الممكن توقع انخفاض معدلات؟

يتلق معظم الخبراء على حقيقة أنه لا يوجد انخفاض قوي لتوقعه. انتهت الأزمة، تباطأ التضخم، وأصبحت إيرادات المواطنين أعلى وأكثر استقرارا. في هذه المعايير، تعتمد الحكومة عندما تقلل من مقدار التمويل لدعم مختلف المشاريع الاجتماعية، ولا سيما الرهون العقارية مع الإعانات.

لا يمكن حساب٪ فقط على النقص في هذا الحدث الذي ينخفض \u200b\u200bمعدل المفاتيح. حتى الآن، هو 7.75٪ سنويا. تبعا لذلك، فإن البنوك تربح ربحا، من الضروري تقديم المقترضين ما لا يقل عن 9-11٪ سنويا.

أين تبحث عن اقتراحات الرهن العقاري الأكثر ربحية؟

هناك خيار تخفيض مبالغ زائدة إذا كنت تشعر حيال أي فئات اجتماعية للمواطنين:

• صغيرة والعائلات الكبيرة
• المهنيين الشباب، موظفي الدولة،

للعائلات، التي ولد فيها من 1 يناير 2018، ولدت طفلة ثانية أو ثالثة، كان "الرهن العقاري الأسري" خاص يعمل تحت. من الممكن أيضا تقليل نفقاتك على حساب برامج الدولة، مثلعاصمة الأم.

إذا كنت تبحث عن الجمل الأكثر جاذبية مع الحد الأدنى٪، فعندئذ عند الاعتماد على مشورة الخبراء:

• يجب عليك الاتصال بشركات الخدمات المصرفية التي تحصل على أجرك. بالنسبة لعملاء الرواتب، تميل البنوك إلى تقديم خصومات صلبة يمكن أن تصل إلى 2 ص. من النسبة المئوية الحالية.
• ابحث عن العروض الترويجية - غالبا ما يتصرفون لاكتساب السكن من المطورين الذين يعانون من شركاء من بنك معين،
• يتم تقديم أقل النسب المئوية للسكن الأولية، بدلا من الثانوية،
• اختر المنظمات التي لا يقم بها الحد الأدنى للمزيد من المبادئ الزائدة النهائية، وليس فقط٪. قد يشمل PCC جميع أنواع اللجان لتصميم ودفع المدفوعات والتأمين والتقييم، إلخ.

وبالتالي، فإن متوسط \u200b\u200bمعدل النسبة المئوية على الرهن العقاري في عام 2019 سيكون 10٪ على الأقل سنويا.

مسألة الحصول على الشقق القوات الروس للبحث عن أفضل البنوك الرهون العقارية التي تقدم الشروط الأكثر ملاءمة. إن انخفاض سعر الفائدة المستمر لاستخدام الأموال المقترضة يحفز المواطنين لشراء الشقق، لأن هذه الفترة المواتية قد تنتهي، وتكلفة العقارات مرة أخرى تزحف. لتحديد قرض الرهن العقاري الأكثر ملاءمة، من الضروري أن تفضل دون تلقي رفض، من الضروري مقارنة الظروف بعناية لجميع الهياكل المالية والائتمانية التي تقدم منتجات مثل هذه المنتجات.

ما هو الرهن العقاري

في مواطني روسيا، يرتبط هذا المفهوم بقوة بالاستحواذ على الإسكان على الائتمان. معظم برامج الرهن العقاري للإقراض على السكان ينطوي حقا على شراء العقارات في السوق الأساسية أو الثانوية، ولكن المفهوم نفسه أوسع بكثير. يجوز للمواطن ترتيب قرض مستهدف أو سوء فهم، وتوفير شركة مصرفية للعقارات المتاحة. تلقى المقترض قد يتم استهلاك المبلغ الناتج للأغراض المنصوص عليها في العقد. يعتبر مثل هذا الإجراء قرضا للرهن العقاري.

الفرق في ميزات الرهن العقاري هو حقيقة أن القرض يصدر لفترة طويلة يمكن أن تحقق في بعض البرامج المصرفية 30-50 سنة، يتلقى العميل مبالغ كبيرة على الأيدي التي يمكن حسابها للسكن الذي تم شراؤه. العقارات، وفقا لعقد الرهن العقاري المبرم مع البنك، لا يزال مملوما من قبل مالك منظمة الائتمان والمالية - حتى سداد المقترض الديون تماما. إذا تحول المدين إلى الأرجح، فإن المقرض يأخذ ملكية الرهن العقاري، وتوفير الأضرار.

فيما يتعلق بالحاجة الحادة من مساكنها، فإن غالبية سكان البلاد، وضعت الدولة إجراء لدعم المواطنين الفقراء. ميزة مميزة لها هي أدنى سعر بين العروض المتاحة، بالإضافة إلى إعانات الميزانية لدفع القرض. اعتمادا على الفئة الشخصية للمستفيد، يتم توفير الأموال نقدا، أو في شكل شهادة تعطي السلطة لدفع جزء من الديون. لاتخاذ قرض رهن عقاري بشروط تفضيلية، تحتاج إلى تأكيد الحق في التفضيلات.

الحد الأدنى لسعر الفائدة

يمكن تغيير حجم معدل الرهن العقاري بانتظام، خلال عام واحد يوضح انخفاضا وزيادة، اعتمادا على الظروف المالية للهياكل الائتمانية - تقدم جميع البنوك مجموعة متنوعة من برامج إصدار الأموال مع دفع مبالغ زائدة مختلفة على قرض. يتم تشكيل معدل الرهن العقاري للقوانين المالية غير الخطية المعقدة. يمكن تمييز العوامل التالية، وفقا لمعدل إقراض الرهن العقاري تحديد:

• ربح مؤسسة مالية، أو هامش، وهو في السعر النهائي لكل قرض.
• حجم المعدل الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. يعتبر هذا المعيار هو العامل الرئيسي الذي تركز البنوك عند تقديمه للحصول على قروض إلى الكيانات القانونية والأفراد. خلال عام 2018، خفض البنك المركزي بشكل مطرد بحجم سعر الفائدة، مما يمنح مؤسسات الائتمان الفرصة لجعل رسوم الإسكان المنخفضة. تم ذلك من أجل أن تصبح الرهن العقاري متاحا لشرائح السكان الواسعة في حاجة إلى سكنهم.
• مخاطرة. يقدر الهيكل المصرفي احتمالية فقدان المال، يأخذ في الاعتبار توفير المقترض المحتمل من المعلومات حول الدخل المستلم أو وجود أو عدم وجود المساهمة الأولية والضمان والتأمين العقاري وصحة القرض ومعايير التسجيل الأخرى (تقييم موثوقية ومعاهدة العميل). جميع هذه المعلومات وضعت في معدل الرهن العقاري.
• شراء شقة في مطور معين. إذا تم شراء الإقامة من شريك معتمد، وهو عضو في برنامج الدولة الفقراء، فإن معدل الرهن العقاري يمكن أن ينخفض.
• درجة نمو التضخم للسنة الحالية. يتم إجراء تقييم للتضخم وفقا للبيانات الإحصائية الرسمية عن البلاد ويتم وضعه في محاولة لتبادل الخسائر النقدية عند إصدار قرض للحصول على الإسكان.
• الوضع في سوق الإسكان في البلاد. في الطلب الذي يتجاوز العرض، كما كان حتى عام 2014، زاد معدل الرهن العقاري، لأن المواطنين يعتبرون شراء العقارات كوسيلة لاستثمار موارد مالية مجانية، لكنها لم تشتري الإسكان للاستخدام الشخصي. الأزمة 2014-2015. LOBLED انخفاض حاد في الطلب على الشقق، أجبر المطورون على تقليل سعر العقارات. أصبح معدل الرهن العقاري منخفضا، حيث وصل إلى الحد الأدنى التاريخي بحلول نهاية عام 2017.

تقدم الدولة، التي يمثلها رئيس البلاد، البنوك للحد من معدل إقراض الرهن العقاري لعام 2018. الرهن العقاري المربح أقل من 6٪ سنويا سيكون متاحا لأولئك الأشخاص الذين لا يستطيعون السماح بالتفكير في شقتهم. يقترح هذا المشروع كرهن عقاري بديل مع دعم الدولة، تم تنفيذه في 2015-2017. من الممكن الاعتماد على معدل منخفض على قروض الإسكان في ظل الظروف التالية:

1. المشاركة في برنامج دعم الدولة لإقراض الرهن العقاري. الفئات التفضيلية للمواطنين - الفقراء، العائلات الشباب مع الأطفال ودون، الجنود، المعلمون، موظفو الخدمة المدنية التي تتقدم بطلب للحصول على الإسكان، يمكن أن تستخدم أدنى سعر وتفضيلات أخرى تعوضها الميزانية إذا أثبت أنها حقها في الاستفادة.
2. تاريخ الرصيد. مديري البنوك مخلصون للعملاء الذين أثبتوا ضميمة وموثوقية عند سداد الديون على قرض ليس له سجل دفع ديون سيء. سوف يوافق هؤلاء المواطنون بشكل أسرع على طلب القرض، وعرض فائدة منخفضة.
3. وجود دخل رسمي. إذا قام مقدم الطلب بإعداد معلومات عن شكل نموذج مكون من 2 في الدخل المرتفع "الأبيض"، حيث يمكنك دفع ديون القرض بأمان، فإن فرص الحصول على الأموال بزيادة أسعار منخفضة بحدة - البنك هادئ لك استثمار.
4. هو بنك عميل المقترض. العديد من الهياكل الائتمانية والمالية تخفف من متطلبات عدد سعر الفائدة، إذا كان العميل لديه حساب خصم خاص أو حساب التقاعد، حيث يوجد دخل ثابت. تقدم بعض المنظمات للعملاء لتحويل الأموال إلى حساب في هذا البنك لاستخدامهم من أجل انخفاض فائدة منخفضة.
5. طريقة إصدار طلب للحصول على قرض. تحفز العديد من الشركات المالية العملاء، حيث تقدم تنفيذ مسافة لتطبيق القرض عبر الإنترنت، مما يجعل معدل النسبة المئوية أدناه لهذه الطريقة لتقديمها للنظر فيها. يساعد التطبيق عبر الإنترنت في تجنب قوائم الانتظار في الإدارات، وتفريغ موظفي الخدمة.

في أي بنك هو الأفضل لأخذ الرهن العقاري في عام 2018

شروط مواتية للحصول على أموال لشراء الإسكان تجعل المواطنين يبحثون عن إجابة على المسألة التي تقدمها الهياكل المصرفية التي تقدم أدنى معدلات الرهن العقاري في عام 2018. الإعلان عن منتجاتك الائتمانية الخاصة بك، والبنوك تجعل التركيز على انخفاض في المئة، ولكن أفضل صفقات الرهن العقاري تأخذ في الاعتبار العديد من المعايير. وتشمل هذه:

• وجود أو عدم وجود مساهمة القرض الأول، حجمها.
• مقدار سعر الفائدة ووجود مدفوعات إضافية - تقديرات تأمين الممتلكات، ودفع اللجان.
• الموعد النهائي لإصدار المال.
• طريقة سداد قرض الجسم والنسبة المئوية - توفر مدفوعات الأقساط لدفع مبالغ متساوية شهرية، متباينة (سداد الأجزاء غير المتكافئة) - حقيقة أن معظم الرهن العقاري مع الفوائد يجب أن تعاد في المراحل الأولية من الدفع أقل - بحلول نهاية فترة العقد.

موثوقية البنك

بالنسبة للرهون العقارية، ستكون ميزة كبيرة هي موثوقية البنك الذي يعد عقد قرض طويل الأجل لصالح منخفض. إذا كان الهيكل المصرفي غير قادر على الحسابات مع المدينين، فقد يكون للمقترض مشاكل تحدد مالك الإسكان الموضعي. عند اختيار ترشيح البنك، من الضروري مراعاة كل من المعدل المنخفض ودرجة موثوقية المؤسسة المالية، تسترشد بالقائمة التالية من المعايير العالمية:

• المؤشرات المالية للتاريخ الحالي - كمية الأصول، وجود أرباح سنوية، عدد الودائع، حجم محفظة القروض.
• إمكانية الوصول إلى برامج الائتمان.
• تصنيفات الائتمان المعينة الوكالات الدولية.
• عدم وجود معلومات في وسائل الإعلام حول المشاكل المالية، السلوك غير العادل للمديرين.

وفقا للمؤشرات، فإن المركز الأول للموثوقية بين البنوك الروسية يشغلها Sberbank، بأصول تزيد من أكثر من 22900 مليار روبل ومحفظة قرض بقيمة 15 مليار روبل. تضمن النمو الإيجابي والأرباح المتزايدة التعاون الوثيق مع الدولة لإقراض الرهن العقاري التفضيلي. يشغل المركز الثاني VTB-24، مع الأصول التي تبلغ قيمتها أكثر من 9 مليارات روبل ومحفظة قرض من 5200 مليار روبل. يتم توفير الموثوقية لدعم الدولة، لأن معظم أسهم شركة الائتمان تنتمي إلى الدولة.

اسعار الفائدة

اختيار، في أي منظمة أرخص الرهن العقاري، من الضروري أن تأخذ في الاعتبار حجم سعر الفائدة الحقيقي. غالبا ما لا تتوافق الأسهم التي تقدم مدفوعات فائدة منخفضة على القرض مع الواقع. يعتمد المقترض على اهتمام منخفض، ويعالج مؤسسة الائتمان، وتجادل الموظفون في الشركة أنه أثناء عرض جواز سفر والوثيقة الثانية، فإن المعدل المخفض لا يعتمد. عند توقيع المعاهدة في المستند، قد يتم الإشارة إلى الفائدة أعلى من التحصيل سابقا.

يجب على المقترض استكشاف الصيغة التي سيتم حسابها بواسطة الهيكل المصرفي للمدفوعات - لا تسمح بعض المنظمات بأنفسهم بالاختيار بين الأقساط والاشتراكات المختلفة، فإنها توفر طريقة سداد ديون واحدة فقط. الروس أكثر ربحية لإطفاء الدين يساوي الأجزاء، لأن هذا الحمل أقل تأثرا بميزانية الأسرة.

تقدم اتفاقيات الرهن العقاري للتأمين الإلزامي للعقارات المحددة بالتقييم الأولية، مما يجعل قرضا أكثر تكلفة. بالإضافة إلى ذلك، تقدم العديد من المنظمات المالية للمقترض لضمان الصحة والحياة، دون توقيع العقد دون وجود عميل العميل. اختيار برنامج الإقراض، تحتاج إلى معرفة ما هي اللجان الخفية والمدفوعات المخفية بمعدل منخفض، وهناك مكافآت.

رسوم أولية

هناك عقبة كبيرة أمام مسارات المواطنين الذين يرغبون في إصدار قرض إلى الشقة تحت فائدة منخفضة هي المساهمة الأولية المقدمة لعقد حساب قبل إصدار قرض الرهن العقاري. يختلف مقدار الدفعة الأولى في غضون 10-50٪ من القيمة المقدرة للعقارات المشتراة. اعتمادا على حجم المساهمة الأولية، قد يزيد معدل القرض أو نقصان. لم تتراكم جميع الروس مع الأطفال الذين يحتاجون إلى شقق، المالية المالية للدفع الأول.

تساعد المشكلة في حل الدولة التي تقدم فئات معينة من المواطنين لجعل الدفع الأولي لهم. يتم إصدار الأموال نقدا، أو شهادة يمكن دفعها في المساهمة. لإجراء امتياز، من الضروري أن تكون مسجلا في البلدية كحاجة إلى مساكن تفضيلية، وتقديم معلومات عن عدد الأدوات المنخفضة من الأمتار المربعة لكل أسرة، وثائق أخرى المنصوص عليها في القواعد والمؤشرات المصرفية.

مبلغ وقرض الرهن العقاري

يعتمد حجم الإقراض على السعر المحدد للشقة التي يريد المقترض الحصول عليها. إذا كان ينتمي إلى الفئة التفضيلية للمواطنين الذين يقدمون معدل الرهن العقاري المنخفض، فإن اختيار المقترض صغير - يمكن أن يشتري السكن من المطورين المعتمدين من الشركات المصرفية الشريكة. إذا أراد المواطن الحصول على المال، فإن وضع العقارات الموجودة، وسيعتمد حجم إنتاج القرض على تقييم العقارات. لا يمكن الحصول على 100٪ من تكلفة السكن، تقدم البنوك 60-75٪ من سعر الشقة.

مقدار الأموال الواردة التي تتأثر بالرسوم الأولية. قد يختلف حجم القرض من 300 ألف روبل إلى 40 مليون روبل للمقيمين في موسكو وسانت بطرسبرغ. ترتبط قيمة التمويل النهائي مباشرة بفترات الائتمان - كلما زاد عدد القرض، على مدار أطول. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه، كلما زادت مدة سداد القرض، كلما ارتفعت الزائدة الإجمالية للقرض، ولكن الدفعة الشهرية تنخفض. يتم تقديم قرض الرهن العقاري لمدة 3-50 سنة، اعتمادا على المنتج المصرفي المحدد.

مبلغ الصيغة الفائدة

على الموقع الرسمي لكل مؤسسة مصرفية، هناك آلة حاسبة تلقائية يتم بها حساب مدفوعات القروض الشهرية بسرعة. يقوم المستخدم بتعيين المعلمات الرئيسية - قيمة القرض، فترة السداد المرغوبة، خيار دفع الديون - الأقساط أو التمييز، والنظام بحساب دفع المدفوعات الزائدة من القرض، مشيرا إلى جدول سداد الديون في وقت واحد.

إذا استدعي حاسبة الائتمان الشكوك، فيمكنك حساب الفائدة المدفوعة بشكل مستقل باستخدام الصيغ لكل نوع من المساهمات. للالشنات، فإن الدفعة الشهرية للرهن العقاري تبدو وكأنها هذه:

a \u003d مع x n /، أين

ج - مجموع الرهن العقاري؛

ف - الفائدة عليه؛

s هو عدد فترات سداد الديون.

تشير المدفوعات المختلفة إلى إخماد القرض الرئيسي بنفس النسب، ودفع تغييرات الفائدة من الحد الأقصى للمساهمة الأولى في الحد الأدنى لهذا الأخير. الصيغة لحساب الدفع الأول هو:

a₁ \u003d مع x (n + 1 / s)، حيث

ج هي قيمة القرض؛

ف - الرهان على ذلك؛

s هو عدد فترات دفع الديون.

توفر العديد من المرافق المصرفية مساهمات أقساط لسداد الديون باعتبارها الأكثر قبولا للرهن العقاري. يمكن أن يكون الدفع التفاضلي جذابا للحصول على قرض صغير، عندما لا ينهار مجموع أول وأكبر مساهمة، مع خطورة باهظة في ميزانية الأسرة. للحصول على قرض كبير، وهو قرض على الشقة، فإن المدفوعات الأقساط مناسبة، مع نفس المبالغ في الشهر - لن يؤدي كمية المدفوعات المنخفضة إلى عبء المقترض.

حيث أدنى نسبة الرهن العقاري في عام 2018

خفضت العديد من المؤسسات المصرفية بشكل حاد عدة نقاط من أسعار إقراض الإسكان في وقت واحد، بعد انخفاض مطرد في المؤشر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. يقدم العملاء عقود إقراض الرهن العقاري مربح لصالح منخفض، يعمل حاليا في بداية عام 2018. نرى أين أدنى معدل الرهن العقاري وتقدير العروض الحالية في الجدول أدناه:

في أي بنك هو الرهن العقاري الأكثر ربحية في عام 2018

لا يمكن للعديد من المقترضين المحتملين أن يقرروا البنك الذي يقوم باتخاذ أموال مستعارة، حيث يتم تقديم منتجات مختلفة، وتقلب النسب النسب المئوية باستمرار نحو الانخفاض والزيادة. استفد من معدل حلقة منخفضة نهاية الحالية واتخاذ قرض مربح، من خلال مقارنة العروض الحالية لعام 2018 من الجدول التالي:

فيديو