اليوم ، ربما ، لا يوجد مثل هذا البنك الذي لا يقدم برامج على الودائع للسكان مع مدفوعات الفائدة الشهرية. تختلف غالبًا في مقدار الحد الأدنى للسعر ومدة الإيداع.
كيف تختار الأفضل؟ حول هذا في مقالتنا.
الودائع ذات الدفعات الشهرية هي استثمار موفر للوقت. يتم احتساب الفائدة على هذه الودائع كل شهر. اعتمادًا على شروط الاتفاقية ، يمكن سحبها إلى حساب مفتوح بشكل منفصل أو صرفها أو إلحاقها بالإيداع الرئيسي.
أحد أنواع الودائع لأجل هي ودائع الإيجار. وهي تختلف في مبلغ كبير نوعًا ما من الوديعة الموضوعة في البنك. يسمح مقدار الدفعات الشهرية لمالك الوديعة بالعيش على حساب الربح المستلم.
تتميز الودائع الإيجارية بفوائد شهرية بالميزات التالية:
في أغلب الأحيان ، يطلب البنك جواز سفر ورمز تعريف للإيداع. بدلاً من ذلك ، يمكنك تقديم جواز سفر أو بطاقة هوية عسكرية. على الفور ، وبحضور أحد المتخصصين في البنك ، يتم ملء الطلب.
الودائع في البنوك بدفع شهري - هذا ربح منتظم. يمكن للعميل الحصول على فائدة تحتسب وتدفع من قبل مؤسسة مصرفية على شكل:
سيزداد مقدار الفائدة على الوديعة بما يتناسب مع الفترة التي يكون فيها الوديعة مفتوحًا والزيادة في الوديعة. وهذا يعني ، على سبيل المثال ، أن الأموال المودعة في البنك لمدة سنتين إلى ثلاث سنوات ستكون حوالي 3٪ أكثر من نفس الصناديق ، ولكن لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر.
تتراوح أسعار الفائدة على الودائع بفوائد شهرية من 6 إلى 10٪. اعتمادًا على مبلغ الوديعة ، قد يتم تقديم الأسعار التالية:
بالإضافة إلى ذلك ، هناك ما يسمى برسملة الفائدة. نحن نتحدث عن الفائدة "المركبة". أي أن المبالغ المستحقة الشهرية تضاف إلى الوديعة الرئيسية (المرسملة) ، وبالتالي يزداد الدخل من الوديعة أيضًا.
أسهل طريقة للقيام بذلك هي استخدام أي موقع يحتوي على آلة حاسبة على الإنترنت. لديها عدد غير قليل من الوظائف. يمكن احتساب المدفوعات لأي نوع من الودائع ، بما في ذلك مع الرسملة ، مع مدفوعات إضافية مع مراعاة الضرائب. يُنصح المستخدمون المتقدمون بحساب المدفوعات الشهرية على الودائع في العديد من البنوك واختيار الخيار الأفضل لأنفسهم.
هناك العديد من الصيغ لحساب الفائدة. أحد أكثرها استخدامًا هو سعر الفائدة الفعلي على الوديعة. يتم استخدامه فقط للودائع ذات الرسملة. تكمن أهميتها في حقيقة أن الفائدة غير المدفوعة تزيد من حجم الوديعة ، أي أنها تزيد كل شهر وتستلزم زيادة في الفائدة ، وبالتالي في الدخل النهائي.
ن - عدد فترات الفائدة خلال مدة الإيداع ،
T هو مصطلح إيداع الأموال في البنك ، بالأشهر.
عيب الصيغة هو أنها قابلة للتطبيق فقط في حالة عدد كامل من الأشهر والرسملة الشهرية. ماذا لو تم الإيداع لمدة 100 يوم ، على سبيل المثال. نطبق صيغة عالمية:
يمكن استخدامه للودائع مع أي تكرار للرسملة وشروط غير قياسية لفتح وديعة. تحسب الصيغة في النسبة المئوية السنوية نسبة الربح المكتسب إلى الأموال المستثمرة في البداية.
عيب هذه الصيغة أنه لا يمكن استخدامها إلا بعد حساب الفائدة على الوديعة.
إذا طلب العميل إعادة الأموال المستثمرة قبل انتهاء الاتفاقية ، فسيتم احتساب الفائدة في هذه الحالة على الودائع تحت الطلب ، ما لم ينص الاتفاق على خلاف ذلك.
إذا لم يتقدم العميل بطلب لإعادة الأموال المستثمرة إما قبل الموعد المحدد أو في نهاية مدة اتفاقية الإيداع بدفع شهري ، فإن الاتفاقية تعتبر مطولة تلقائيًا (ما لم تنص الاتفاقية على خلاف ذلك).
للقيام بذلك ، قبل 7-10 أيام من إغلاق الإيداع ، يجب أن تظهر شخصيًا في المكتب. يجب أن يكون لديك جواز سفرك ونسخة من العقد ومستخرج من حسابك الحالي. مخطط الإجراءات بسيط. في وجود متخصص في البنك ، يتم كتابة بيان عن الإنهاء المبكر للعقد. ثم يتم عمل نسخة من الطلب المكتمل.
إذا تم إغلاق الوديعة بالروبل مع مدفوعات الفائدة الشهرية قبل الموعد المحدد ، يحق للمؤسسة المصرفية تخفيض سعر الفائدة لآخر 30 يومًا (أحيانًا إلى الصفر).
إذا تم سحب الأموال في يوم انتهاء الإيداع ، فلن يتم كتابة الطلب ، حيث يتم حجز المبلغ بالكامل تلقائيًا في حساب العميل.
عند سحب مبلغ 200000 روبل أو أكثر ، يجب عليك الاتصال بالبنك مقدمًا وكتابة بيان يوضح مبلغ الفواتير وفئتها. يجب الموافقة على الطلب وتحديد تاريخ الصرف.
اليوم ، يمكن تنفيذ جميع الإجراءات الموصوفة عبر الإنترنت على الموقع الرسمي لمؤسسة مصرفية واستلام الأموال في الحساب دون الظهور في المكتب.
عند فتح وديعة بسداد شهري ، يتفق العميل والبنك على تاريخ انتهاء صلاحيته. بعد انتهاء صلاحيته ، يتم إغلاق الوديعة أو إطالة مدتها تلقائيًا. ولكن ماذا لو احتجت إلى إغلاق الوديعة قبل الموعد المحدد؟
في المكتب الذي تم فيه فتح الوديعة ، يتم تقديم المستندات: جواز سفر أو وثيقة هوية أخرى ، ونسخة من الاتفاقية الخاصة بك ، وإذا كان متاحًا ، دفتر مرور. يتم تقديم طلب على الفور ، يقوم على أساسه اختصاصي البنك بإغلاق الوديعة.
يتم إغلاق الوديعة بالعملة الأجنبية وفقًا لنفس النظام. يمكنك أيضًا استخدام ماكينة صراف آلي أو محطة طرفية ، ولكن يجب تثبيت نظام Sirius عليها. إنه مفهوم حتى بالنسبة إلى أكثر المستخدمين عديمي الخبرة ، ويشبه مخطط عمله إجراءً مشابهًا في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
تلزم التشريعات الحديثة البنوك بتأمين جميع الاستثمارات حتى 700000 روبل. يضمن نظام تأمين الودائع الحكومية العائد (في حالة إفلاس مؤسسة مصرفية).
مثل أي منتج مصرفي ، فإن هذه الودائع لها مزاياها وعيوبها. هذا الأخير يشمل:
يشير الكثير إلى عيوب الربحية "الغريبة". إذا قارنت إيداعين بنفس فترة الصلاحية وأسعار الفائدة ، ولكن في أحدهما يتم دفعهما شهريًا ، والآخر في نهاية المدة ، فسيكون الأخير أكثر ربحية. هنا يجدر التفكير - عندما تكون هناك حاجة إلى المال أكثر: شهريًا ، ولكن بكميات صغيرة ، أو لمرة واحدة ، ولكن كبير.
من بين مراجعات المستخدمين حول الإيداعات ذات الدفعات الشهرية ، غالبًا ما يكون هناك موضوع حول ارتباك إجراءات البنك عند تحويل هذه الفوائد. يعتقد معظم العملاء أن هذا مقصود. في الحقيقة ، ربما نتحدث عن الضرائب؟ غالبًا ما تدفع المؤسسات المصرفية ضرائب على الإيداع لعملائها. وتجدر الإشارة هنا إلى أن الودائع التي يزيد معدلها الثابت عن 13٪ تخضع للضريبة. هذا الرقم عائم. يعتمد على سعر إعادة التمويل للبنك المركزي ويحسب على أنه مجموع سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي في يوم إبرام أو تمديد الاتفاقية مع البنك و 5٪ من المعدل السنوي.
العيب الذي لا شك فيه هو الانخفاض الحاد في السعر عند إغلاق الوديعة في وقت مبكر.
الودائع المربحة مع مدفوعات الفائدة الشهرية متوفرة في كل من البنوك الكبيرة المدعومة من الدولة والبنوك الصغيرة.
على سبيل المثال ، في Otkritie Bank ، يمكنك فتح وديعة بقيمة 20000 روبل أو أكثر لمدة 12 شهرًا بسعر فائدة 9٪.
سبيربنك يحد من المبلغ إلى ألف روبل. تتراوح مدة الوديعة من ثلاثة أشهر إلى ثلاث سنوات ، وتتراوح النسبة من 6.15 إلى 7.35٪.
يقدم بنك MDM من ثلاثة آلاف روبل لمدة ستة إلى اثني عشر شهرًا. سعر البنك 9.45٪.
مريح مع دفع الفائدة الشهرية يقدمه بنك سويوز. مدة الوديعة من 3 أشهر إلى سنة. الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار هو 500 روبل. معدل الحد الأقصى هو 8.95٪. تتمثل إحدى مزايا هذا الإيداع قصير الأجل في التجديد. هناك أيضا سلبيات. الإيداع ليس له رسملة ، ومن المستحيل سحب الأموال جزئيًا ، وهناك أيضًا قيود على سحب الأموال.
يمكن إيداع وديعة أكثر ربحية للمتقاعدين في بنك VTB 24. هناك خياران: شخصيًا في المكتب مع جواز سفر وشهادة المعاش ، أو عبر الإنترنت ونظام Telebank. الحد الأدنى لمبلغ 10000 روبل متاح في الإيداع "الهدف". يفتح لمدة 6 إلى 36 شهرًا بمعدل يصل إلى 7.6٪. يُسمح بإضافة أموال بمبلغ روبل واحد. يتم إصدار الوديعة "المربحة" في نفس الفترة ، ولكن بمبلغ 100000 روبل أو أكثر ، بنسبة 7.4 ٪. للتعبئة ، وفقًا لقواعد الإيداع ، يمكنك من 30000 روبل. أكثر الودائع ربحية هي "التراكمي". 100000 روبل في البنك لمدة 90-1100 يوم سيحقق أرباحًا تصل إلى 9.2 ٪.
هناك العديد من المزايا لهذه الودائع للمتقاعدين في VTB 24. على سبيل المثال ، ضمان سلامة الأموال الموكلة إلى البنك. تتمتع هذه المنظمة بدعم الدولة ، علاوة على ذلك ، فقد أثبتت نفسها على أنها ناجحة ومستقرة. بالإضافة إلى مجموعة واسعة من الودائع للمتقاعدين ، هناك ميزة إضافية ضخمة أخرى: التوكيل والإرادة. أي ، بالنسبة لأي وديعة يفتحها صاحب المعاش ، يمكنك إعداد وصية ، أو ، إذا كنت ترغب في ذلك ، توكيلًا رسميًا لإدارة هذه الأموال. ويصف جميع الإجراءات المسموح بها للشخص المخول. يمكنك استخدام الأموال بموجب توكيل رسمي مع جواز سفرك وفي أي وقت.
يوصي الخبراء ، عند اختيار مؤسسة مصرفية لتسجيل وديعة مع دفع فائدة شهرية ، أولاً وقبل كل شيء ، الانتباه إلى موثوقية المنظمة ومكانها في تصنيف البنوك الروسية. يحدث أن تكون الفائدة في مثل هذه البنوك أقل قليلاً ، لكن احتمال الإفلاس يكاد يكون صفراً. وبالتالي ، ستبقى المساهمة ، وسيتم استلام الربح.
هناك العديد من عروض الودائع المماثلة في العاصمة. فيما يلي بعض منها مع مدة إيداع لا تقل عن 180 يومًا:
"بنك موسكو الصناعي": الإيداع الموسمي "تقاليد الربيع" ، بمعدل سنوي 9٪.
Loko-Bank: استراتيجية مربحة بنسبة 10.5٪.
بنك تمويل الإسكان: Druzhba-Online ، بفائدة - 8.8٪.
سويوز: فائدة مزدوجة ، معدل - 8.5٪.
UniCredit Bank: مدى الحياة ، معدل 8.2٪.
بنك فوستوشني: فوستوشني ، معدل 0.08٪.
بنك B&N: الدخل الشهري (بالروبل) ، معدل 8٪.
أورالسيب: المتقاعد الفخري بنسبة 8.05٪.
اليوم ، يفتح الكثير من الناس الودائع بفوائد شهرية ، لأنهم يعتبرونها مربحة. يجدر شرح من لا يعرف ما يدور حوله. هذه الودائع تعني الاستثمارات التي يُدفع عنها دخل شهري. ويمكن للعميل إما إضافة فائدة إلى المبلغ الموجود في الحساب ، أو مطالبة الموظف بترتيب كل شيء بحيث يتم تحويلها إلى حسابه الجاري أو حساب البطاقة. اليوم ، يمكن فتح هذه الودائع في موسكو في أي بنك. لكن الأكثر شعبية تستحق الإدراج.
بطبيعة الحال ، فإن هذا القائد الدائم للسوق المصرفي هو الأول في قائمة المنظمات التي تقدم ودائع مع مدفوعات فائدة شهرية.
تعرف التعرفة الأكثر شيوعًا باسم "زيادة الرصيد". فيما يلي الشروط المقدمة:
إذا استثمر الشخص ، على سبيل المثال ، 100000 روبل في السنة ، فإن متوسط دخله لمدة 30 يومًا سيبلغ 470 روبل في المتوسط. هذا هو حوالي 5640 روبل في السنة. معدل هذا المبلغ سيكون 5.64٪. لكن إذا استثمرت 500000 روبل ، فسوف يرتفع إلى 5.8 ٪. وسيرتفع متوسط الدخل الشهري إلى 2416 روبل على التوالي. ووفقًا لنتائج المصطلح ، سيكون الربح 28993.11 روبل.
بالمناسبة ، هناك وديعة أخرى مماثلة مع مدفوعات فائدة شهرية. أطلق عليها سبيربنك اسم "حفظ". في هذه الحالة ، يتراوح المعدل من 4.6٪ إلى 6.49٪ بالروبل ، والمدة من شهر واحد إلى ثلاث سنوات. فقط لا يمكن تجديده بعد.
إذا تحدثنا عن الودائع الأكثر ربحية مع مدفوعات الفائدة الشهرية في موسكو ، فلا يسعنا إلا أن نتطرق إلى خدمات هذا البنك.
VTB 24 له تعرفة ممتازة ، يطلق عليه "تراكمي". فيما يلي الشروط المقدمة:
لذلك ، إذا استثمر الشخص بهذا المعدل 1000000 روبل سنويًا (يجدد كل شهر 30000 روبل) ، وقرر ترك الفائدة على الحساب ، بحلول نهاية المدة سيتجاوز دخله 80000 روبل. سيكون المعدل الاسمي 6.75٪.
تحظى هذه التعرفة بشعبية كبيرة بين عملاء البنك الأثرياء. إنهم يتركون مراجعات إيجابية ، يلاحظون فيها باهتمام ليس فقط أسعار الفائدة المواتية ، ولكن أيضًا الكفاءة العالية والمهنية لموظفي الخدمة. على أي حال ، في فروع موسكو.
يذهب الكثير لفتح الودائع مع مدفوعات الفائدة الشهرية في موسكو في فرع هذا البنك المعين. هناك تعرفة خاصة تسمى Rentier Plus. يعتمد مقدار سعر الفائدة على المبلغ الذي يرغب الشخص في استثماره. أفضل عرض ينتظر الأشخاص الذين يفتحون وديعة بقيمة مليون روبل أو أكثر. وأفضل ما يمكنك فعله هو إضفاء الطابع الرسمي على رسملة الفائدة ، ثم يكون المعدل 6.91٪ سنويًا. وبدونها - 6.7٪.
في هذه الحالة ، سيتم إضافة الأرباح في آخر يوم عمل من كل شهر - إما إلى الحساب المصرفي في GPB ، أو إلى الحساب المخصص للتسويات (باستخدام بطاقة تم فتحها بالفعل في Gazprombank).
تقدم هذه المؤسسة المالية أيضًا ودائع مع مدفوعات فائدة شهرية. وهناك العديد من هذه المقترحات.
التعريفة الأولى تسمى "أقصى نمو". ها هي شروطها:
يتم دفع الفائدة شهريًا - إلى حساب أو بطاقة مصرفية. لكن الرسملة ممكنة أيضًا. إذا ، على سبيل المثال ، وضع عميل الراتب 100000 روبل لمدة 365 يومًا ، فسيكون دخله 7700 روبل.
التعرفة الثانية تسمى "الحد الأقصى للدخل". من حيث المبلغ والتوقيت وطريقة سحب الفائدة إلى الحساب ، فإن الشروط هي نفسها. لكن النسب أعلى. المعدل الأقصى 8.46٪. الاختلاف الوحيد هو أنه لا توجد طريقة لسحب الأموال المستثمرة وتجديد الإيداع. لذلك من المربح إيداع مبلغ كبير على الفور.
وأخيرًا ، التعرفة الثالثة - "الراحة القصوى". الاكثر شهرة. المعدل الأقصى 7.55٪. من الممكن تجديد الأموال وسحبها ، وكذلك تحويل الفائدة إلى بطاقة أو حساب مصرفي (أو الرسملة - كما هو مناسب للعميل).
كما يسمح لك بتسجيل الودائع مع مدفوعات الفائدة الشهرية. غالبًا ما يتم الاتصال بفروع Rosselkhozbank في موسكو من قبل كبار السن - هناك عرض خاص لهم. تعرفة "دخل المعاش التقاعدي" ، على وجه التحديد. ها هي شروطها:
يُضاف الربح إما إلى مبلغ الإيداع (أي المرسملة) ، أو يتم تحويله إلى حساب يفتحه العميل لدى البنك الزراعي الروسي.
هناك أيضًا تعرفة "مُدارة". العرض الأكثر فائدة هو إيداع مبلغ 500000 روبل أو أكثر لمدة 540 يومًا. ثم سيكون المعدل هو الأعلى - 6.6٪. بالمناسبة ، الحد الأقصى للمبلغ هو 10 ملايين ، ويؤكد العملاء أن هذا هو الخيار الأكثر ربحية لأولئك الذين يهتمون بوظيفة معاملات النفقات. بعد كل شيء ، يوفرها Rosselkhozbank مع الحفاظ على سعر الفائدة.
كما قدمت تعرفة "أمور تايجر" (تصل إلى 8.1٪) ، "كلاسيك" (8.55٪) و "التراكمي" (7.45٪). صحيح ، في جميع الحالات لا توجد وظيفة لمعاملات الإنفاق. وفي حالة الإيداع "الكلاسيكي" ، لا توجد طريقة لتجديده. ومع ذلك ، يتم تعويض هذه اللحظة بسعر فائدة مرتفع إلى حد ما.
تجدر الإشارة إلى أن خدمة هذه المنظمة تستحق الاهتمام أيضًا ، حيث تسرد الودائع المربحة على الفائدة. مع دفع فائدة شهرية ، يتم تقديم تعرفة "Premier" هنا. إذا كنت ترغب في الحصول على أقصى ربح ، فمن الأفضل استثمار مبلغ 5،000،000 روبل أو أكثر لمدة 184 يومًا. ثم سيكون المعدل 8٪. بشكل عام ، تعتبر الودائع لمدة 184 يومًا في Alfa-Bank هي الأكثر ربحية. على سبيل المثال ، بنفس معدل إيداع 10000 روبل ، سيكون المعدل 7.6 ٪ سنويًا. وإذا قرر الشخص استثمار هذا المبلغ لمدة عام (المدة القصوى) ، فسوف ينخفض إلى 6.9٪. يمكن تجديد وديعة Premier ، ولكن بما لا يقل عن 5000 روبل. يمكن رسملة الفائدة.
وهناك تعرفة مماثلة تسمى "+ المحتملة". فقط في هذه الحالة ، يكون الحد الأقصى هو 7.8٪. وتتراوح المدة من 9 إلى 1095 يومًا. السعر أقل لأن هناك مزايا - يمكن للفرد سحب الأموال دون أن يفقد الفائدة. ومرة أخرى ، فإن الخيار الأكثر ربحية بحد أقصى هو استثمار مبلغ من 5 ملايين لمدة 184 إلى 244 يومًا.
بالطبع ، يتمتع سكان العاصمة بفرصة فتح وديعة مربحة في هذه المؤسسة بدفعات فائدة شهرية. يُطلق على بنك موسكو اسم بنك ائتمان ، ولكن يتم قبول الودائع هناك أيضًا. هناك تعريفة مناسبة للغاية تسمى "تحسبًا فقط". هذه المساهمة قابلة لإعادة الشحن وغير محدودة. والمبالغ (الحد الأدنى والحد الأقصى) غير محدودة. يتم دفع الفائدة شهريًا ، ولكن المعدل ليس مرتفعًا جدًا - 4.5٪ سنويًا. ولكن من ناحية أخرى ، هناك ميزة لا شك فيها - يمكن طلب السداد المبكر في أي يوم وبدون أي قيود. وبالفعل هو كذلك. يؤكد العملاء الذين استخدموا هذه التعريفة: إذا كنت تريد فتح إيداع سريع ومربح ، فقد يكون هذا هو الخيار الأكثر ملاءمة وصدقًا.
أخيرًا ، تجدر الإشارة إلى الاهتمام والمساهمات التي يقدمها. يمكنك العثور على عروض مربحة في البنوك ذات مدفوعات الفائدة الشهرية ، وفي البنوك الإقليمية أيضًا.
الخيار الأفضل هو التعرفة "الشخصية". إليك الشروط:
ويمكن للعميل أيضًا الاختيار - إما الرسملة أو المدفوعات إلى الحساب كل شهر. التعريفة شائعة ، ولكن فقط بين العملاء الأثرياء - نظرًا لضآلة قيمتها.
يرغب العديد من الروس في رؤية نتائج استثماراتهم من خلال فتح وديعة في أحد البنوك دون انتظار انتهاء مدة العقد ، أي لتلقي الفائدة. في هذه المقالة ، سنخبرك أين وكيف يمكنك فتح الودائع مع مدفوعات الفائدة الشهرية بشروط مواتية اليوم.
تنقسم الودائع لأجل في البنوك إلى مدخرات ومدخرات وتسوية. كل نوع يدر دخلاً وله خصائص معينة. لن نناقش ودائع الادخار ، لأن صاحب الحساب يودع الأموال ببساطة ويصل إلى نهاية مدة الإيداع ويأخذ أمواله والفوائد التي تراكمت على البنك خلال فترة التخزين.
إيداع التسوية أيضًا ليس موضوع هذه المقالة ، حيث يتم فتح هذه الودائع بشكل أساسي من قبل أولئك الذين يشاركون في الأعمال التجارية ولا يهتمون كثيرًا بالدخل من الأموال المودعة بقدر اهتمامهم بالقدرة على إدارة أموالهم في الحساب - قم بسحبه إذا لزم الأمر ، واستعادته ، ونقله ، وما إلى ذلك. سنتحدث عن ودائع الادخار.
أولاً ، سنقدم جدولاً يتم فيه اختيار عروض الودائع بفوائد شهرية من عدة بنوك كبيرة:
إيداع التوفير اليوم هو الأكثر شعبية بين الودائع بين مواطنينا. ويفسر ذلك حقيقة أن حسابات التوفير في معظم البنوك ، إلى جانب الربحية العالية ، بها عدد من وسائل الراحة التي تجعلها جذابة للغاية.
الميزة الرئيسية لإيداع التوفير هي القدرة على سحب الفائدة المتراكمة على أساس شهري.
بالنسبة لأولئك المودعين الذين لا يعتبرون أنفسهم الطبقة الغنية من شعبنا ، على سبيل المثال ، المتقاعدين ، فإن فرصة الحصول على الفائدة مهمة للغاية. لطالما كان لدى العديد من البنوك الروسية عدد من برامج الودائع الادخارية التي تستهدف الأشخاص في سن التقاعد ، وتعتبر مدفوعات الفائدة الشهرية شرطًا أساسيًا لهم.
تتمتع الودائع الادخارية بميزة أخرى مهمة - يتم توفير الرسملة لها. سبق أن وصفناها بالتفصيل. تتمثل ميزة الرسملة في استحقاق الفائدة على مبلغ الإيداع بالإضافة إلى الفائدة غير المسحوبة. وبالتالي ، تزداد ربحية الوديعة.
يفضل مواطنونا اليوم فتح ودائع الادخار مع دفع الفائدة بالروبل. وفقًا لخبراء السوق المالية ، فإن هذا النهج مربح ومفهوم تمامًا ، حيث لم يكن الدولار واليورو مستقرين لفترة طويلة ، والبنوك ، التي ترغب في تحفيز تطوير ودائع الروبل ، تقدم أفضل الظروف لهم. لقد اخترنا عروض البنوك الصغيرة للودائع بالروبل:
| مصرف | ٪ مناقصة | شرط | دفع
نسبه مئويه |
التجديد |
| سمارت بنك | 12,45% | سنة واحدة | نعم | نعم |
| فيستا | 12,45% | سنة واحدة | نعم | رقم |
| بنك J & T | 12,4% | سنة واحدة | نعم | نعم |
| مير | 12,4% | سنة واحدة | نعم | نعم |
| مير | 13,2% | سنة واحدة | نعم | نعم |
| البنك الروسي الدولي | 12,9% | من 1 سنة | نعم | نعم |
الفائدة ، كما ترى ، على الودائع بالعملات الأجنبية تتخلف كثيرًا عن ودائع الروبل. يتم تقديم الودائع بالعملات الأجنبية ، وكذلك الودائع بالروبل ، مع مدفوعات الفائدة الشهرية. وفقًا للممولين ، فإن فتح وديعة بالعملة الأجنبية ، بعد أن تراكمت في البداية بالروبل والتخطيط في المستقبل لجعل النفقات بالروبل ، هو ببساطة أمر غير مناسب. بالإضافة إلى انخفاض مقدار الدخل ، يخاطر المودع بخسارة جميع الأرباح المستلمة من عمليات الصرف.
في الآونة الأخيرة ، أصبح نوعًا شائعًا آخر من الودائع ، وقد كتبنا عنه بالفعل بشيء من التفصيل. دعنا نوضح فقط أن أقوى منافسة نشأت تدفع المؤسسات الائتمانية للبحث عن طرق فعالة لجذب الأموال من المواطنين ، وقد تبين أن الودائع قصيرة الأجل مع مدفوعات الفائدة الشهرية أصبحت منتجًا شائعًا إلى حد ما ، على الرغم من ما يبدو أنه غير موات للبنوك بسبب لفترات إيداع الأموال القصيرة.
نرغب جميعًا في الحصول على معدلات فائدة عالية وأفضل الظروف من خلال استثمار مدخراتنا في البنوك. هذه رغبة مفهومة. ومع ذلك ، عند تحديد البنك الذي سيفتح وديعة ، تحتاج إلى التعامل مع المشكلة بأكبر قدر ممكن من الدقة والمعقولية. يكفي مشاهدة برامج تلفزيوننا ، حيث يبلغون كل يوم تقريبًا في الأخبار عن الإلغاء التالي للترخيص من قبل البنك المركزي لبنك أو بنك آخر.
من أجل عدم الدخول في عدد المودعين الذين هم على عتبة وكالة تأمين الودائع ، يجب أن يكون المرء متشككًا بشأن الوعود بمعدلات فائدة عالية للغاية وشروط إيداع غير واقعية. تظهر الممارسة أن المرشحين للعقوبات من البنك المركزي لروسيا الاتحادية يصبحون الأكثر سخاء في الوعود ، حيث يرغبون في جمع أكبر قدر ممكن من المال من السكان في النهاية ، ثم ينفجرون مثل فقاعة صابون كبيرة.
ليس من الصعب التحقق من البنك. للقيام بذلك ، تحتاج إلى الانتقال إلى موقع البنك المركزي واكتب في مربع البحث اسم مؤسسة الائتمان التي تريدها. التاريخ الكامل للبنك وآفاقه المباشرة متاحة لزوار المورد. بوابة أخرى ممتازة حيث يمكنك الحصول على معلومات حول البنوك العاملة هو موقع banki.ru.
من وجهة نظر الموثوقية ، سيكون القرار الأكثر صحة هو فتح وديعة في بنك حكومي. والمزايا في هذه الحالة أن أموال المودعين في مكان آمن واحتمال خسارتها صفراً. وراحة البال تستحق الكثير.
تعتبر الودائع المصرفية في موسكو أداة استثمار آمنة تمامًا تتضمن الحصول على دخل منتظم ، وهو متاح للجميع تمامًا ، حتى للمواطنين الذين ليسوا على دراية بالأمور المالية. في هذه الحالة ، يتحمل البنك جميع المخاطر ، ولا يُطلب من مالك الأموال سوى الحضور والتوقيع على الاتفاقية المناسبة. الودائع مع مدفوعات الفائدة الشهرية في موسكو تستحق اهتماما خاصا. في هذه الحالة ، للحصول على الدخل ، لا داعي لانتظار تاريخ انتهاء العقد. هذا مناسب جدًا لكل من أولئك الذين يسعون إلى تجميع الحد الأقصى للمبلغ ، ولأولئك الذين يخططون لاستخدام الدخل في شكل فائدة على الاستهلاك الحالي. دعنا نفكر في ميزات هذه العروض بمزيد من التفصيل.
يتم استخدام أي وديعة بنكية ليس فقط لضمان الحفاظ على مدخراتهم ، ولكن أيضًا للتعويض عن الخسائر التي لا توقف العمليات التضخمية أبدًا. إن تغطية الخسائر المحتملة من انخفاض قيمة عملة معينة يسمح بالدخل الذي يحوله البنك إلى كل مودع لاستخدام أموال الآخرين. تعتمد قيمة معدل الفائدة الذي يحدد المدفوعات على الودائع في موسكو على عدد من العوامل. من بينها ما يلي:
من السمات المميزة للودائع مع مدفوعات الفائدة الشهرية في موسكو أنه في هذه الحالة يكون للعميل فرصة لتلقي الدخل بانتظام ، في نهاية كل شهر. وبالتالي ، يتم الشعور بالفوائد على الفور من هذا الاستثمار.
في الوقت الحالي ، يواجه المستهلك في جميع المجالات مسألة الكثير من الخيارات بدلاً من الافتقار إليها. مثل هذه الخدمة مثل الودائع مع دفع الفائدة في موسكو في نهاية كل شهر أمر شائع للغاية.
ستساعدك حاسبة الإيداع في موسكو على التعامل مع كل الأنواع المتوفرة في السوق. يتم هنا جمع جميع المعلومات ذات الصلة حول المكان الذي يمكنك العثور فيه على وديعة تفي بالشروط المحددة. علاوة على ذلك ، من الممكن الإشارة إلى جميع رغباتك الأساسية ، وليس مجرد الحصول على قائمة كاملة بالبنوك التي تقدم ودائع مع مثل هذا الجدول الزمني لمدفوعات الفائدة.
الودائع المصرفية ، بالإضافة إلى القدرة على تخزين المدخرات بأمان وتجميع المبلغ الضروري ، تعني أيضًا القدرة على تزويد مالكها بانتظام بالأموال اللازمة للمعيشة. في حالة وجود مبلغ معين في متناول اليد ، يمكنك إيداعه في وديعة بنكية والحصول على فائدة كل شهر. في الوقت نفسه ، يظل المبلغ المستثمر كما هو ، ويستمر في العمل كمصدر للوجود ، ويبقى متاحًا - يمكن للمالك سحب أمواله في أي وقت.
في هذه المقالة ، سننظر في مزايا وعيوب طريقة الاستثمار هذه ، وننظر أيضًا في معايير اختيار منتج مصرفي ، يسترشد بها المودع يمكن أن يضع أمواله بشكل مربح ، وفي نفس الوقت يضمن سلامتها. بالإضافة إلى ذلك ، سيتمكن القارئ من التعرف على منتجات الإيداع الخمسة الأكثر جاذبية من بنوك موسكو ، والتي هي الأنسب للغرض الموصوف.
لماذا من المفيد أن تكون في مرتبة عاليةممارسة العيش من خلال تلقي فوائد شهرية من إيداع الودائع شائعة جدًا في جميع أنحاء العالم ، ويطلق على المواطنين الذين يعيشون على الفائدة (الإيجار) "أصحاب الدخل". من بين عروض البنوك الأجنبية ، يمكنك العثور على منتجات ، تتضمن شروطها توظيف الأموال لفترات طويلة نوعًا ما. يمكن للبنك تشغيل أموال العميل وفقًا لتقديره الخاص لفترة طويلة دون مخاوف من أن المودع سيطلب استرداد أمواله ، ولهذا يُعرض عليه فائدة متزايدة على الوديعة.
يعد الحساب المصرفي من أكثر الاستثمارات أمانًا ، بالإضافة إلى أن مالك المبلغ المودع غير مطالب باتخاذ أي إجراء من أجل الحصول على ربح. أي نوع آخر من الاستثمار ، ربما باستثناء إدارة الائتمان ، ينطوي على المشاركة الفعالة للمستثمر وسيطرته على استخدام أمواله وربحيته.
المبالغ والشروطبالنظر إلى المقترحات المختلفة ، سنتخذ كأساس مبلغ مليون روبل. هذا المبلغ غير مرتبط بأي شيء ، ولكنه يستخدم ببساطة لسهولة الحساب. من الواضح أن رسوم الفائدة على المبلغ المحدد لا يمكن أن تزود مالكها بأموال كافية لحياة مريحة. ومع ذلك ، فإن زيادة هذا المبلغ عدة مرات (حسب قدرات واحتياجات المودع) يمكن أن تغطي بالكامل جميع النفقات الجارية.
يمكن أن تكون الفترة التي يتم فيها إيداع الوديعة تعسفية ، ومع ذلك ، من الناحية المثالية ، يجب أن يكون المالك قادرًا على سحب أمواله إذا لزم الأمر دون فقدان الرخام السماقي أو بأقل خسارة على مدى فترة طويلة. مع الأخذ في الاعتبار الاتجاهات الملحوظة حاليًا في سوق الودائع ، يمكن الاستنتاج أن البنوك تقدم معدلات فائدة قصوى على الودائع الموضوعة لمدة 6 أشهر إلى سنة واحدة ، أقل من عامين ، وسيتم النظر في مقترحات البنوك في هذه الفترة .
الرعاية الصحيةمعيار آخر مهم للغاية لاختيار بنك يمكن للمودع أن يعهد به إلى مدخراته هو موثوقية مؤسسة الائتمان. على الرغم من أننا في حالتنا نتحدث عن مبالغ أصغر من المبلغ المضمون للمدفوعات بموجب برنامج تأمين الودائع الإجباري - وهذا هو البرنامج الوحيد الذي يمكنه حقًا حماية أموال المستثمرين في حالة الإنهاء المفاجئ لأنشطته من قبل البنك ، ومع ذلك ، فمن المستحسن النظر في ذلك ، ومن المهم أيضًا أن تحتفظ مؤسسات الائتمان باستمرار بمراكز في التصنيفات ويمكن أن تؤكد استقرارها من خلال تقييمات وكالات التصنيف الدولية.
بالنسبة للمودع بمبلغ أكبر من 1400000 روبل روسي ، قد يكون القرار الصحيح للغاية هو التضحية بسعر فائدة أكثر جاذبية لصالح وضع أمان أعلى للبنك ، نظرًا لأن خسارة نسبة مئوية قليلة لا يمكن مقارنتها بالخسارة من معظم المبلغ المخزن في الوديعة.
عيوب "رينتا" المحليةيمكن لعميل البنك ، الذي يضع أمواله ويتقاضى رسوم الفائدة الشهرية ، الاعتماد على عائد أقل قليلاً على الوديعة ، كما لو كانت رسملتها ودُفعت في نهاية المدة مع المبلغ الأساسي. هذا هو أحد عيوب هذه الطريقة في إيداع الأموال ، ومع ذلك ، لن يكون من الممكن تجنب بعض الخسائر.
عروض من بنوك موسكو
وتجدر الإشارة إلى أن المؤسسات الأكثر موثوقية تقدم أسعار فائدة أقل إثارة للاهتمام من تلك التي تقدمها البنوك الصغيرة. القاعدة هنا هي أن خفض السعر يتناسب مع زيادة مستوى الموثوقية. إذا كان بإمكانك العثور في سوق الودائع على عروض بسعر فائدة في حدود 8٪ -9٪ سنويًا ، فإن ودائع البنوك من قائمتنا تقدم أرقامًا تتراوح من 4.0٪ إلى 7.0٪ ، مع مراعاة الشروط التي نضعها في الاعتبار. يعتبر. ومع ذلك ، نظرًا لكل ما تمت مناقشته في هذه المقالة ، فإننا نميل إلى التضحية ببعض الربحية من أجل أنسب الظروف لأصحاب الدخل.
MDM-BinBank
يقدم في إطار وديعة "الدخل الشهري" مبلغ الفائدة (مليون روبل) بمعدل فائدة 6.70٪ في السنة والتي تزيد بنحو 0.2٪ .إذا كان المودع صاحب معاش ، يمكنه الاعتماد على إضافة بمعدل 0.15٪.
يتم تحصيل الفائدة شهريًا وتحويلها إلى حساب منفصل أو إضافتها إلى مبلغ الإيداع. لتلقي الأموال ، يمكن للعميل استخدام بطاقة مصرفية ، والتي ستوفرها له المنظمة مجانًا (الخدمة مجانية أيضًا) بناءً على طلب العميل.
يمكن تجديد الوديعة ، وهناك أيضًا إطالة تلقائية. لا يتم توفير السحوبات الجزئية ، باستثناء الودائع مع مدفوعات الفائدة إلى حساب مصرفي.
بنك FC Otkritieكجزء من المنتج "الموثوق" ، تقدم مؤسسة الائتمان 7.10٪ لإيداع 1،000،000 روبل لمدة 181 يومًا. يتم دفع الفائدة شهريًا: عن طريق الإيداع في الحساب أو عن طريق الإضافة إلى المبلغ - حسب اختيار المودع.
لا يتم توفير التجديد والسحب الجزئي ، في حالة دفع الفائدة في نهاية المدة ، يتم رسملة الفائدة ، وسيكون المعدل في هذه الحالة 7.20٪.
Promsvyazbankكجزء من وديعة "My piggy bank" ، يقدم البنك معدل 6.75٪ سنويًا ، وهو صالح لمدة عام واحد. شروط البرنامج أكثر من جذابة. لذلك ، من خلال إتاحة الفرصة لتجديد الحساب ، يمكنك زيادة معدل الفائدة الأولي. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقديم دفع الفائدة حسب الاختيار - كل شهر أو في نهاية المدة مع رسملة ، في هذه الحالة سيكون المعدل أعلى من -6.96٪. يتم أيضًا تقديم رسوم إضافية بنسبة 0.3٪ لأصحاب البرامج المصرفية الخاصة عند فتح أو إطالة وديعة في بنك الإنترنت.
روسيلخزبانكلم يتم تضمين هذا البنك فقط في قائمة مؤسسات الائتمان المهمة على مستوى النظام ، ولكنه أيضًا وكيل للحكومة الروسية لتنفيذ البرامج في القطاع الزراعي. لذلك ، يمكننا أن نفترض بأمان أنه إذا واجه البنك أي مشاكل ، فإن حلها يقع على عاتق الدولة ، والتي ، باختيار البنك كوكيل ، تضمن بشكل غير مباشر ملاءة مؤسسة الائتمان.
يمكن أن يقدم الوديعة المربحة معدل فائدة بنسبة 6.25٪ عند وضع مبلغ 1000000 روبل لمدة 730 يومًا مع دفعة شهرية ، إذا تمت إضافة الفائدة إلى مبلغ الإيداع وحُسبت في نهاية المدة ، يرتفع المعدل إلى 6.65٪. في حالة فتح وديعة عبر الإنترنت ، ستكون المعدلات 6.70٪ و 6.30٪ على التوالي.
إن استحالة التجديد ، وكذلك فقدان الفائدة في حالة الإنهاء المبكر للاتفاقية ، يقللان من جاذبية شروط الإيداع "المربح".
من ناحية أخرى ، يعتبر Rosselkhozbank مكانًا موثوقًا به ، لذا فإن المودعين الذين يثقون في قدرتهم على التخلص من الحاجة إلى السحب المبكر لديهم الفرصة لاستخدام الودائع المربحة بنجاح لتوليد دخل شهري.
روسبانكالمنتج "مُجدد" - عرض من أحد أكبر البنوك في البلاد ، يعد بمعدل 5.40 ٪ سنويًا ، وهذا الشرط صالح عند وضع الأموال (1 مليون روبل) لمدة 3 أشهر. عند فتح وديعة عبر الإنترنت ، يرتفع سعرها بنسبة 0.1٪.
في حالة سحب الأموال من الحساب قبل الموعد المحدد ، يفقد العميل الفائدة (تتم إعادة الحساب بالمعدلات القياسية "عند الطلب"). كمكافأة للمودعين ، يقدم Rosbank بطاقة ائتمان مجانية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك اختيار وضع دفع الفائدة - شهريًا أو في نهاية المدة باستخدام الرسملة (بمعدل 5.61٪ سنويًا).
هذا المنتج هو وسيلة مربحة إلى حد ما لأصحاب الدخل لإصلاح الربحية لمدة عام وحتى زيادتها عن طريق تجديد حساب.
استنتاجبالنظر إلى العروض المقدمة من خمسة بنوك مختارة ، يمكننا أن نستنتج أنه قد تم تشكيل "مكانة" معينة من عروض الودائع. تعمل أكبر المؤسسات في نطاق ضيق إلى حد ما من معدلات الفائدة (4٪ - 7.0٪) ، كما تقدم شروطًا مماثلة للتوظيف ودفع رسوم الفائدة.
يمكن أن تكون الميزات المماثلة للودائع المدروسة بمثابة نقطة انطلاق في تحديد المنتجات المربحة لأصحاب الإيجارات من البنوك المحلية. أولاً وقبل كل شيء ، يتعلق هذا بنسبة معدل الفائدة ومستوى "الأمان" لمؤسسة الائتمان. نأمل أن تكون هذه المقالة مفيدة وستساعد في العثور على إرشادات حول السوق الحديث لمنتجات الإيداع المحلية.
تأكد من قراءتها! أفضل عروض البنوك بالعملة الأجنبية:
تم التحديث اعتبارًا من مارس 2018.
.jpg)