البنك المركزي للاتحاد الروسي هو البنك الرئيسي في النظام المصرفي الروسي. لتحقيق أهدافه - حماية وضمان استقرار الروبل ، وتطوير وتقوية النظام المصرفي ، وضمان الأداء الفعال والمتواصل لنظام الدفع - يقوم بنك روسيا بوظائف معينة. يمكن استخدام طرق مختلفة لتنفيذها. وظائف بنك روسيا تشمل:
1. تطوير وتنفيذ سياسة نقدية موحدة للدولة ، بالتعاون مع حكومة الاتحاد الروسيتهدف إلى حماية وضمان استقرار الروبل. يتم تنفيذه بالطرق التالية:
· السياسة المحاسبية وسياسة إعادة التمويل(إقراض البنك المركزي للاتحاد الروسي للمصارف التجارية ، بما في ذلك المحاسبة وإعادة خصم الفواتير) ، لأن بنك روسيا هو الملاذ الأخير للإقراض ؛
· تغيير سعر الفائدة على عمليات بنك روسيا- يمكن تحديد سعر فائدة واحد أو أكثر لأنواع مختلفة من المعاملات أو إجراء سياسة سعر فائدة دون تحديد أسعار الفائدة ؛
· سياسة السوق المفتوحة- ينطوي على شراء وبيع الأوراق المالية الحكومية من أجل زيادة أو تقليل المعروض النقدي في الاقتصاد ؛
· سياسة الحد الأدنى للاحتياطي- يعني أنه يجب على كل بنك تجاري تحويل مبلغ معين من الأموال التي تم جذبها إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي. يحدد مجلس إدارة البنك المركزي للاتحاد الروسي مقدار الاحتياطيات المطلوبة كنسبة مئوية من التزامات مؤسسة الائتمان (يجب ألا تتجاوز 20٪) ، وكذلك إجراءات إيداعها لدى بنك روسيا. ؛
· إصدار السنداتتوضع وتتداول فقط بين مؤسسات الائتمان ؛
· تدخل العملات الأجنبية- شراء وبيع العملات الأجنبية في سوق الصرف الأجنبي للتأثير على سعر صرف الروبل ، وكذلك إجمالي الطلب والعرض النقدي.
2. احتكار تنفيذ قضية النقد وتنظيم تداولها... يتخذ مجلس إدارة بنك روسيا قرارًا بشأن إصدار ومصادرة الأوراق النقدية والعملات المعدنية الجديدة ، كما أنه يوافق على فئات وعينات الأوراق النقدية الجديدة ويبلغ حكومة الاتحاد الروسي بقرارها. تعتبر الأوراق النقدية والعملات المعدنية الصادرة التزامًا غير مشروط لبنك روسيا وهي مدعومة بجميع أصوله. يجب أن يتم قبولها بالقيمة الاسمية لجميع أنواع المدفوعات ، ولإيداعها في الحسابات ، وللودائع وللتحويل في جميع أنحاء أراضي الاتحاد الروسي. يتم تنفيذ هذه الوظيفة بالطرق التالية:
· في الواقع قضية نقدية- عملية جمع الأموال ، والتي تمكن البنك المركزي للاتحاد الروسي من زيادة الأموال إذا لزم الأمر للتوسع والقيام بعمليات نشطة ؛
· التنبؤ بالتدفق النقدي;
· تنظيم إنتاج ونقل وتخزين الأوراق النقدية والعملات المعدنية;
· إثبات علامات إفلاس الأوراق النقدية وإجراءات استبدال الأوراق النقدية والمعدنية التالفة;
· تحديد إجراءات إجراء المعاملات النقدية.
3. العمل كمقرض الملاذ الأخير لمؤسسات الائتمان... يحق لبنك روسيا تقديم قروض لمؤسسات الائتمان الروسية والأجنبية وحكومة الاتحاد الروسي لمدة لا تتجاوز سنة واحدة ، بضمان الأوراق المالية والأصول الأخرى ، ما لم ينص القانون الفيدرالي على خلاف ذلك بشأن الميزانية الفيدرالية. يقوم بالإصدار عن طريق إقراض البنوك التجارية.
4. وضع قواعد التسويات في الاتحاد الروسي... يشرف البنك المركزي للاتحاد الروسي على أنظمة التسوية والمقاصة في الاتحاد الروسي وينظمها ويرخصها. وتقوم بإجراء تسويات بين البنوك من خلال نظام تسوية إجمالي في الوقت الحقيقي ، والذي يمثل الجزء الأكبر من المستوطنات (تصل إلى 70٪). يحدد التشريع الشروط العامة لمرور المدفوعات في غضون يومي عمل داخل الكيان المكون للاتحاد الروسي وخمسة أيام في الاتحاد الروسي.
5. وضع قواعد إجراء العمليات المصرفية... للبنك المركزي الحق في وضع قواعد للتمويل والإقراض والتسويات والمعاملات النقدية لمؤسسات الائتمان.
6. تعهد حسابات الميزانيات على جميع مستويات نظام الميزانية في الاتحاد الروسي.يتم تنفيذه من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي من خلال التسويات نيابة عن الهيئات التنفيذية المخولة وصناديق الدولة من خارج الميزانية ، المسؤولة عن تنظيم الميزانيات وتنفيذها.
7. الإدارة الفعالة لاحتياطيات الذهب والعملات الأجنبية لبنك روسيا.
8. تنفيذ تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان ، وإصدار وإلغاء تراخيص مؤسسات الائتمان والمنظمات المشاركة في تدقيقها... يمارس البنك المركزي ، بصفته بنكًا للبنوك ، الرقابة على النظام المصرفي ، والتي تبدأ من لحظة تسجيل المؤسسات الائتمانية وإصدار ترخيص لها لممارسة الأنشطة المصرفية. يجب أن يكون لدى البنك المركزي للاتحاد الروسي معلومات كاملة حول مؤسسات الائتمان القائمة وأنشطتها. يحدد بنك روسيا الشروط الأساسية والقواعد والإجراءات الخاصة بترخيص وتسجيل مؤسسات الائتمان ، وكذلك المستندات المطلوبة للحصول على ترخيص ، ويسجل المؤسسات الائتمانية في كتاب تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان ، ويصدر التراخيص ويلغيها. ينخرط البنك المركزي في سياسة مكافحة الاحتكار ، حيث يتحكم أولاً في حجم أسهم المؤسسات الائتمانية (لا تزيد عن 25٪ من رأس المال السهمي) ، وثانيًا ، مشاركة رأس المال الأجنبي.
9. الإشراف على أنشطة المؤسسات الائتمانيةمن أجل الحفاظ على استقرار النظام المصرفي وحماية مصالح المودعين والدائنين. يشرف باستمرار على امتثال مؤسسة الائتمان للتشريعات المصرفية ولوائح بنك روسيا ، ولا سيما المعايير الاقتصادية التي وضعها. في الوقت نفسه ، لا يتدخل في الأنشطة التشغيلية لمؤسسة الائتمان.
10. تسجيل إصدار الأوراق المالية من قبل المؤسسات الائتمانية.
11. القيام ، بشكل مستقل أو نيابة عن حكومة الاتحاد الروسي ، بجميع أنواع العمليات المصرفية اللازمة للوفاء بمهامهم الرئيسية... يستخدم البنك المركزي للاتحاد الروسي كلا من العمليات السلبية لجمع الأموال والعمليات النشطة - لوضع الأموال. تشمل العمليات السلبية إصدار الأوراق النقدية ، وعمليات الإيداع ، وفتح حسابات حكومة الاتحاد الروسي ، والمصارف الأجنبية ومؤسسات الائتمان ، وإصدار الأوراق المالية الخاصة ، وتشكيل رأس المال والاحتياطيات. تشمل العمليات النشطة الإقراض والعمليات المحاسبية والعمليات بالأوراق المالية.
12. تنظيم وتنفيذ تنظيم العملات والرقابة على العملات.
13. تحديد إجراءات التسويات مع المنظمات الدولية والدول الأجنبية وكذلك مع الكيانات الاعتبارية والأفراد... يقوم بنك روسيا بإصدار تصاريح لإنشاء البنوك برأس مال أجنبي وفروع البنوك الأجنبية ، وإنشاء ونشر عروض الأسعار الرسمية للعملات الأجنبية مقابل الروبل ، ويفتح مكاتب تمثيلية في الدول الأجنبية.
14. وضع قواعد المحاسبة والإبلاغ للنظام المصرفي للاتحاد الروسي.
16. تطوير توقعات ميزان مدفوعات الاتحاد الروسي وتنظيم تجميع ميزان مدفوعات الاتحاد الروسي... من أجل السيطرة على حالة التجارة الخارجية والمدفوعات واحتياطيات النقد الأجنبي ، يقوم البنك المركزي بتجميع ميزان مدفوعات الاتحاد الروسي ، والذي يعكس جميع المقبوضات والمدفوعات بالعملة الأجنبية. كقاعدة عامة ، يجب أن تكون متساوية ، ولكن في معظم الحالات لا يحدث هذا ، وبالتالي فإن البنك المركزي ، باستخدام صلاحياته ، لديه الفرصة لموازنته من خلال اتباع سياسة قيود العملة ، أو سياسة الانكماش ، أو سياسة تدخلات العملة مما يؤدي إلى تغيرات في نسب العملات ويؤثر على توازن الميزان.
17. تحديد إجراءات وشروط تنفيذ أنشطة تبادل العملات لتنظيم معاملات شراء وبيع العملات الأجنبية وإصدار وتعليق وإلغاء تصاريح صرف العملات لتنظيم معاملات شراء وبيع العملات الأجنبية.
18. تحليل وتوقع حالة الاقتصاد الروسي ككل وبحسب المنطقة ، وبشكل أساسي العلاقات النقدية والنقدية والمالية والسعرية ، ونشر المواد ذات الصلة والبيانات الإحصائية... يقدم بنك روسيا سنويًا ، في موعد لا يتجاوز 1 أكتوبر ، إلى مجلس الدوما مسودة للاتجاهات الرئيسية للسياسة النقدية الموحدة للدولة للعام المقبل وفي موعد لا يتجاوز 1 ديسمبر - الاتجاهات الرئيسية التي يتم فيها تحليل الدولة وينعكس تنبؤات تطور الاقتصاد الروسي ؛ فضلا عن المعايير والأدوات الرئيسية للسياسة النقدية. ينشر بنك روسيا معلومات إحصائية وتحليلية موجزة عن النظام المصرفي للاتحاد الروسي.
19. سداد مدفوعات ودائع الأفراد في البنوك المُعلن إفلاسها ، وعدم المشاركة في نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي.
البنك المركزي
|
البنك المركزي هوالدولة الرئيسية ، وهي وسيط بين الدولة واقتصاد الدولة بأكمله ، تعمل كهيئة للسياسة النقدية ، وتتمثل وظائفها الرئيسية في إصدار الأموال ، والتنظيم والإشراف المصرفي. يتم تخصيص أدوات تنظيم التدفقات النقدية والائتمانية البنك المركزيتشريع.
البنك المركزي- هذا هومركز الانبعاث الرئيسي ، الرابط الرئيسي في نظام الائتمان.
البنك المركزي هومؤسسة الإقراض العامة قضية المال من المالوتنظيم النظام الائتماني والمصرفي بأكمله.
في دول مختلفة مثل البنوكتسمى بشكل مختلف: الشعب ، الدولة ، الانبعاثات ، الاحتياطي ، البنك الوطني الأوكراني ، نظام الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة الأمريكية ، البنك المركزي لإنجلترا ، البنك الوطني الألماني ، بنك الشعب الفيتنامي ، بنك الشعب للجمهورية الشعبية الصين ، والبنك الوطني لجمهورية كازاخستان ، ومجلس الائتمان النقدي والعملة في بروناي ، والبنك المركزي الأوروبي ، وسلطة النقد الملكية في بوتان ، والبنك الوطني لجمهورية أذربيجان ، والبنك الوطني لأوكرانيا ، البنك المركزي الألماني، بنك الاحتياطي الهندي، نظام الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة الأمريكية، معهد الانبعاثات في أقاليم ما وراء البحار بفرنسا. يطلق عليه في الاتحاد الروسي بنك روسيا.
البنك المركزي الأوروبي(م. البنك المركزي الأوروبي) - البنك المركزي للاتحاد الأوروبي والمنطقة. تشكلت في 1 يونيو 1998. يقع المقر الرئيسي في مدينة فرانكفورت الألمانية. وهي تضم ممثلين من جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي. مصرفمستقلة تمامًا عن هيئات الاتحاد الأوروبي الأخرى.
الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي(الاحتياطي الفيدرالي ، الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة) - البنك المركزي الولايات المتحدة الأمريكية... وكالة فيدرالية مستقلة تم إنشاؤها خصيصًا في 23 ديسمبر 1913 لأداء وظائف البنك المركزي ولممارسة سيطرة مركزية على النظام المصرفي التجاري للولايات المتحدة الأمريكية. أساس الخلق هو حول الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة. الخامس إدارةيلعب معيار المحاسبة المصري (FRS) دورًا حاسمًا ، على الرغم من أن شكل ملكية رأس المال هو ملكية خاصة - مساهمة ذات وضع خاص للأسهم.
البنك الوطني جمهورية الصين الشعبية (PRC)- البنك الاهلي جمهورية الصين، أحد أقسام حكومة جمهورية الصين الشعبية. تأسس الموقف القانوني أخيرًا في 18 مارس 1995. هذا البنك هو أكبر مؤسسة مالية في العالم ، نظرًا لامتلاكه لاحتياطيات تبلغ 3.201 تريليون دولار.
بنك احتياطي الهند- البنك المركزي الهندتأسس بنك الاحتياطي الهندي في عام 1934 بموجب القانونفي بنك الاحتياطي الهندي (قانون بنك الاحتياطي الإنجليزي في الهند ، 1934). بدأت عملياتها في 1 أبريل 1935. كان المقر الرئيسي للبنك في كولكاتا ، ولكن في عام 1937 انتقل إلى مومباي. تم إنشاء البنك كشركة مساهمة (JSC) وظل موجودًا بهذا الشكل حتى عام 1949 ، عندما تم تأميمه من قبل حكومة الهند.
— البنك المركزي الياباني... في عام 1873 ، على أساس القانونعلى البنوك الوطنية ، والتي تشبه تقريبًا البنك الأمريكي لعام 1863 ، تم إنشاء البنوك الوطنية في اليابان. في 1 أبريل 1998 ، صدر قانون جديد بشأن بنك اليابان، والتي بموجبها أصبح البنك مستقلاً عن تمويل المناجم.
البنك المركزي الروسي- البنك الرئيسي من المستوى الأول ، المصدر الرئيسي ، المؤسسة النقدية من روسياتطوير وتنفيذ بالاشتراك مع الحكومة الاتحاد الروسيدولة واحدة السياسة النقدية مع صلاحيات خاصة ، على وجه الخصوص ، الحق إصدار الأوراق الماليةالأوراق النقدية وتنظيم البنوك.
البنك المركزي الألماني(German Deutsche Bundesbank ، استخدم أيضًا اسم Bundesbank أو Deutsche Bundesbank) - البنك الفيدرالي الألماني. البنك الفيدرالي الألماني والفيدرالي مراقبةالهيئات الرقابية المالية في جمهورية ألمانيا هي الهيئات التنظيمية المالية جمهورية ألمانيا الاتحادية... يقع المقر الرئيسي لبوندسبانك في فرانكفورت أم ماين.
Banco do Brasil S.A. هو أكبر بنك في البرازيل. البنك شركة مختلطة بنسبة 68.7 ٪ من الأسهم المملوكة للحكومة الفيدرالية البرازيل... يتم تداول أسهم البنك في سوق الأسهم في ساو باولو. يقع المقر الرئيسي للبنك في برازيليا ، وقد تم تأسيسه في 12 أكتوبر 1808 ، وبالتالي يعتبر الأقدم في البرازيلوواحد من أقدمها في أمريكا اللاتينية. لم يكن أول بنك برازيلي فحسب ، بل كان أيضًا أول بنك برتغالي.
مصرف فرنسا(الاب. بنك فرنسا) - البنك المركزي فرنسا... وهي عضو في النظام الأوروبي للبنوك المركزية. يقع المقر الرئيسي للبنك في باريس. 1998 - أصبح البنك عضوا في النظام الأوروبي للبنوك المركزية.
البنك المركزي لبريطانيا العظمى(م. angli البنك المركزي، الاسم الرسمي هو اللغة الإنجليزية. محافظ وشركة البنك المركزي البريطاني) - بمثابة البنك المركزي للمملكة المتحدة. ينظم البنك عمل اللجنة النقدية سياسةمن هو المسؤول عن إدارة النقد سياسةبلد. تم تنظيمه في الأصل عام 1694 كبنك خاص ، وفي عام 1946 تم تأميمه ، وفي عام 1997 حصل على وضع منظمة عامة مستقلة ، مستقلة في إدارة السياسة النقدية ، ومالكها الكامل هو المحامي. وزارة الماليةنيابة عن الحكومة.
بنك المكسيك (Spanish Banco de México) - البنك المركزي المكسيكفي عام 1822 ، حددت الكرة مشروعًا لإنشاء البنك العظيم للإمبراطورية المكسيكية ، والذي كان سيبدأ في إصدار الأوراق النقدية. في أغسطس 1925 ، تم إنشاء بنك المكسيكالتي بدأت عملياتها وإطلاقها الأوراق النقدية 1 سبتمبر من نفس العام.
Bank of Italy (Italian Banca d "Italia) - البنك المركزي في إيطاليا، تأسست عام 1893. البنك عضو في النظام الأوروبي للبنوك المركزية. في إيطالياتأسست في 1893 باسم شركة مساهمة (JSC)... منذ عام 1895 ، تم نقله إلى إدارة عمليات الخزينة. في عام 1926 ، حصل بنك إيطاليا على حق التحكم في نظام الائتمان وسعر صرف الليرة. في عام 1936 ، تم تأميم البنك من قبل حكومة موسوليني وبدأ العمل كـ "بنك للبنوك" ، أي أنه أقرض لبنوك أخرى.
بنك كوريا هو البنك المركزي لجمهورية كوريا. تتمثل المهمة الرئيسية لبنك كوريا في الحفاظ على استقرار الأسعار. المهمة الرئيسية لـ 2010-2012 - هذا هو الحفاظ على معدل التضخم في حدود 3.0 ± 1٪. تأسست في 12 يونيو 1950 في سيول بموجب "قانون بنك كوريا". بسبب حقيقة أن نظام الرقابة المالية من 1 أبريل 1998 قد تغير نحو الإشراف المتكامل على البنوك والأوراق المالية وأعمال التأمين ، بدأ بنك كوريا في أداء وظائف نموذجية للبنك المركزي.
بنك كندا (بنك كندا الإنجليزي ، بنك كندا الفرنسي) - البنك المركزي كندا... تم إنشاؤه وتنظيمه بموجب قانون البنوك كندا... يضمن بنك كندا إعلانًا صريحًا وفعالًا عن أهدافه وتقريرًا عن إجراءاته إلى حكومة كندا والشعب الكندي. مقر قيادته في أوتاوا. مارك دي كارني هو محافظ البنك منذ فبراير 2008.
بنك إسبانيا (Spanish Banco de Espaca) - البنك المركزي إسبانيا... تأسس البنك في مدريد عام 1782 من قبل كارلوس الثالث ، وهو حاليًا عضو في النظام الأوروبي للبنوك المركزية (ESCB) ، وتم تأميم البنك رسميًا في عام 1962. بعد استعادة سلطة الشعب في أواخر السبعينيات ، خضع البنك لإصلاحات هيكلية ووظيفية. في عام 1994 ، بعد الدخول إسبانياإلى الاتحاد النقدي الأوروبي ، أصبح بنك إسبانيا عضوًا في النظام الأوروبي للبنوك المركزية (ESCB).
البنك المركزي لجمهورية تركيا (Turkish Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) - البنك المركزي التركي .30 ديسمبر 1925 الأوراق النقديةالجمعية الوطنية الكبرى لتركيا. في 11 يونيو 1930 ، تم اعتماد قرار من الجمعية الوطنية العظمى بشأن إنشاء بنك مركزي. تأسس البنك المركزي في 3 أكتوبر 1931 الجمهورية التركيةالتي بدأت عملياتها في 1 يناير 1932.
بنك إندونيسيا (إندونيسيا بنك إندونيسيا) هو البنك المركزي لإندونيسيا ، ووفقًا لقرارات مؤتمر السلام في لاهاي عام 1949 ، حصل بنك جاوا على وضع بنك الإصدار للولايات المتحدة الإندونيسية. بعد تصفية الولايات المتحدة في عام 1950 وتشكيل جمهورية إندونيسيا الموحدة ، واصل البنك أداء وظائفه. في 1 يوليو 1953 ، تم تأميم بنك جاوة وتغيير اسمه إلى بنك إندونيسيا. في أغسطس 1965 ، تم تغيير اسم البنك إلى بنك الدولة الإندونيسي. في يناير 1969 ، تمت إعادة تسمية البنك مرة أخرى باسم بنك إندونيسيا.
بنك الاحتياطي الأسترالي - البنك المركزي أستراليافي عام 1911 ، تم إنشاء بنك أستراليا ، والذي كان في ذلك الوقت أكبر بنك تجاري ومدخر أستراليا، منذ عام 1924 تم تحويل البنك إلى الإصدار النقدي للعملة الأسترالية وكان البنك وكالة تابعة للحكومة الأسترالية. اكتسب بنك أستراليا المزيد والمزيد من وظائف البنك المركزي وفي عام 1945 تم الاعتراف رسميًا بمكانته في هذا الدور. في عام 1960 ، تم نقل وظائف البنك المركزي إلى بنك الاحتياطي الأسترالي.
البنك الوطني البولندي (البولندي: Narodowy bank Polski) هو البنك المركزي لبولندا ، وقد بدأ بنك بولندا الوطني نشاطه في عام 1945. في البداية ، كان يعمل كمصرف حكومي تحت قيادة وزير المالية. حتى نهاية الثمانينيات ، كان البنك احتكارفي القطاع المصرفي. بعد انهيار النظام الشيوعي ، تم فصل البنوك التجارية الإقليمية عن البنك ، وبدأ بنك بولندا الوطني في التعامل مع القضايا فقط السياسة النقدية... في 1 يناير 1995 ، نفذ البنك فئة الزلوتي.
البنك الهولندي (Dutch. De Nederlandsche bank) - البنك المركزي لهولندا. تأسس البنك الهولندي في عام 1814 بموجب مرسوم صادر عن فيليم الأول.كان البنك شركة خاصة ، وقد تم منحه الحق في إصدار الأوراق النقدية ، والتي كانت بمثابة مناقصة قانونية . في عام 1948 تم تأميم البنك.
البنك الأهلي التجاري (). في 26 ديسمبر 1953 ، تم إنشاء البنك التجاري الوطني بموجب مرسوم ملكي - وهو أول بنك وطني ، علاوة على ذلك ، يعمل وفقًا لمبادئ العمل المصرفي الأوروبي.
البنك المركزي لجمهورية إيران الإسلامية هو البنك المركزي لإيران ، وهو يتوسط بين البنوك الحكومية والخاصة. وفي عام 1927 ، تم تأسيس بنك الدولة الوطني لإيران ، والذي أصدر العملة الوطنية... في أغسطس 1960 ، تم تأسيس البنك المركزي الإيراني ، حيث تم تحويل بعض وظائف البنك الوطني إليه. تم تغيير اسم البنك المركزي إلى البنك المركزي للجمهورية الإسلامية إيرانبعد ثورة 1979. يضم المبنى القديم للبنك المركزي نوعاً من "صندوق الماس" الإيراني.
وبحسب طبيعة الملكية يمكن تقسيم البنوك إلى الأنواع التالية: الولاية: رأس المالالتي تنتمي إلى الدولة. لذا ، 100٪ رأس المالالبنك المركزي مملوك للحكومة في المملكة المتحدة ، FRGوفرنسا والاتحاد الروسي والدنمارك وهولندا ؛ المخزون: في الولايات المتحدة الأمريكية 100٪ من رأس مال البنوك الاحتياطية الفيدرالية مملوكة للبنوك الأعضاء في الاحتياطي الفيدرالي ؛ 100٪ من رأس مال البنك المركزي في إيطاليا مملوكة للبنوك وشركات التأمين ؛ مختلط: في اليابان(55٪ مملوكة للدولة و 45٪ لأفراد) وسويسرا (57٪ مملوكة للكانتونات و 43٪ لأفراد).
البنك المركزي هو
تم تشكيل بعض البنوك المركزية على الفور كبنوك حكومية (في FRG ، الاتحاد الروسي) ؛ تم إنشاء شركات أخرى كشركات مساهمة ثم تم تأميمها (في بريطانيا العظمى وفرنسا). تعتبر حصة ملكية الدولة في رأس مال البنك المركزي أهم عامل يحدد مكانه فيه اقتصاد الدولةالتي تعتمد إلى حد كبير على التقاليد الوطنية وخصائص التنمية النظام المصرفيومع ذلك ، فإن الأكثر استقلالية عن الدولة هو نظام الاحتياطي الفيدرالي والبنك المركزي لألمانيا ، على الرغم من أن البنوك الاحتياطية الفيدرالية في الولايات المتحدة مملوكة من قبل البنوك - أعضاء في FRS ، وفي FRG - من قبل الدولة. وبالتالي ، فإن مشاركة الدولة بنسبة 100٪ في رأس مال البنك المركزي هي بالأحرى مسألة هيبة وتقاليد. على سبيل المثال ، البنك المركزي الإيطالي ، على الرغم من أنه مملوك من قبل البنوك وشركات التأمين ، إلا أنه يعتمد بشكل أكبر على الوكالات الحكومية.
البنك المركزي هو
العامل الثاني الذي يحدد استقلالية البنك المركزي عن الدولة هو إجراءات تعيين أو اختيار إدارة البنك. على هذا الأساس ، يمكن تجميع البنوك المركزية حسب البلد. تتكون المجموعة الأولى من البلدان التي يتم فيها تعيين الهيئات الإدارية للبنك المركزي (وأعضاء المديرية) من قبل الحكومة أو يتم انتخابهم من بين المرشحين الذين تقترحهم الحكومة. تشمل هذه المجموعة النمسا ، الدنمارك ، روسيا ، ألمانيا ، اليابان. المجموعة الثانية تنتمي إلى أين الرئيسالبنك المركزي المعين من قبل المجلس المديرينبنك لا يضم مسئولين حكوميين ، ومن ثم يجب أن يوافق عليه مجلس الوزراء ويوافق عليه الرئيسبلد.
البنك المركزي هو
البنك المركزي هو
شكل التنظيم هو أيضًا تأثير الدولة المباشر للبنك المركزي على نظام الائتمان من خلال أوامر مباشرة من هيئات الرقابة في شكل تعليمات وتوجيهات وتطبيق العقوبات على الانتهاكات. مراقبةبالنسبة للقروض الكبيرة ، والحد من القروض المصرفية ، والتحقق الانتقائي من مؤسسات الائتمان. ومع ذلك ، فإن أساليب التأثير المباشر تنطبق بشكل أساسي على البنوك التجارية ومصارف الادخار ، وبدرجة أقل ، على المؤسسات الائتمانية والمالية الأخرى.
نظرًا لكونها الوكيل المالي للحكومة ، تقوم البنوك المركزية بتنفيذ عمليات إيداع الدين العام وسداده ، والتنفيذ النقدي. تبرعومسك الحسابات الجارية للحكومة والإشراف على التخزين وإصدار الأوراق المالية وسحب العملات المعدنية وأوراق الخزانة من التداول ، وكذلك تحويل أموال النقد الأجنبي في تنفيذ التسويات الحكومية مع الدول الأخرى. عند تقديم هذا النوع من الخدمات للحكومة ، تحصل البنوك المركزية على إيرادات ، لكن معظمها يخضع للاستقطاعات لخزينة الدولة.
البنك المركزي هو
الإقراض الحكومي
في سياق قاعدة مالية محدودة واختلال في الحاجات المالية للدولة ، يصبح من الضروري إيجاد قروض وقروض داخلية وخارجية لتغطية التكاليف الحكومية وعجز الموازنة ، الأمر الذي يحدد الدور الكبير للبنك المركزي في حل المشكلة. هذه المشاكل. الشكل الرئيسي للاقتراض الحكومي المستخدم في تمويل الحكومة التكاليفو الموازنة العامة للدولةهي قروض حكومية. عند الاستحقاق ، توجد قروض حكومية قصيرة الأجل (تصل إلى عام واحد) ومتوسطة الأجل (تصل إلى 5 سنوات) وطويلة الأجل (أكثر من 5 سنوات).
البنك المركزي هو
اعتمادًا على الموقع ، يتم تقسيم قروض الدولة إلى قروض داخلية ، أي توضع داخل الدولة ، وخارجية ، تُباع في أسواق النقد الأجنبية بعملة إما الدولة الدائنة ، أو الدولة المقترضة ، أو بعملة بلد ثالث . القروض القابلة للتداول والاكتتاب والقروض الإجبارية مجانًا ؛ حسب نوع الربحية - القروض الحكومية بفائدة ، والتي تُدفع سنويًا على أقساط متساوية من الشركة ، والفائزة ، أو اليانصيب ، الإيراداتالتي يمكن الحصول عليها في حالة الإفراج عن السندات في تداول الاسترداد أو تداول المكاسب.
البنك المركزي هو
الدول المتقدمة هي الأكثر نشاطا في اللجوء إلى القروض الحكومية خلال الأزمات الاقتصادية. بالنسبة للبلدان النامية ، أصبحت ممارسة جذب الائتمانات والقروض نموذجية. أكثر أشكال الاقتراض انتشارًا هو تمويل العجز الموازنة العامة للدولةيؤدي الاستخدام الواسع النطاق للقروض والاقتراضات الحكومية حتماً إلى نمو سريع في القروض الحكومية ، الأمر الذي يؤدي بدوره إلى ظهور مشاكل مستعصية جديدة. وصل الدين العام لفرادى البلدان إلى مستوى لا تستطيع عنده الوفاء بالتزاماتها المتعلقة بالديون في الوقت المناسب وتضطر إلى اللجوء إلى إطالة أمدها ، أي إطالة أجل الاستحقاق أو التحويل - تقليل مبلغ الفائدة المدفوعة.
البنك المركزي هو
يمثل الدين العام إجمالي التزامات الحكومة المركزية والسلطات المحلية السلطات، حالة الشركاتتهيمن قروض الحكومة المركزية على إجمالي الدين ، على الرغم من النمو السريع في اقتراض الحكومة المحلية. لدى الدول الفردية حد للدين على ديون الحكومة المركزية. ويمكن أن يتخذ الدين العام شكلين: الدين المباشر الناشئ عن استخدام الاقتراض من قبل الوكالات الحكومية المختلفة ، والديون غير المباشرة الناشئة عن ضمان الحكومة للقروض والائتمانات الخاصة. اعتمادًا على مصادر الاقتراض ، الدين العام ، مقسم إلى داخلي وخارجي. في البلدان ذات اقتصادات السوق المتقدمة ، يشكل الدين المحلي الجزء الأكبر من إجمالي القروض الحكومية - في المملكة المتحدة ، على سبيل المثال ، تبلغ حصتها حوالي 90٪ ، وفي الولايات المتحدة - حوالي 80٪. بل إن المصادر الخارجية للاقتراض تستخدم على نطاق واسع في البلدان النامية.
البنك المركزي هو
كما ذكرنا سابقًا ، يتم تقديم القروض والاقتراضات الحكومية لفترات مختلفة ، يتم فيها تقسيم الدين الحكومي إلى قصير الأجل ومتوسط الأجل وطويل الأجل. العلاقة بينهما ذات أهمية كبيرة. وبالتالي ، في سياق زيادة التضخم والتقلب العام في التداول النقدي ، تزداد حصة القروض قصيرة الأجل من إجمالي القروض ، حيث يتجنب المستثمرون استثمار أموالهم في التزامات حكومية طويلة الأجل. يفضل المقترضون الالتزامات الحكومية قصيرة الأجل ، والتي تكون أقل ارتباطًا بمخاطر الانخفاض في القيمة بسبب العمليات التضخمية.
البنك المركزي هو
يعد استخدام القروض المحلية من قبل الدولة في الأساس عملية إعادة توزيع ، يتم خلالها جزء من المواطن الإيراداتيمر من الكيانات الاقتصادية الأخرى إلى الدولة. عند سداد القروض والاقتراضات الخارجية التي تستخدمها الدولة ، يتم تسريب جزء من المواطن الإيراداتفي الخارج ، مما يؤثر سلبًا على الوضع الاقتصادي للبلاد.وكان تطوير القروض الحكومية مصحوبًا بإنشاء هيكل معقد إلى حد ما لإدارة الدين الحكومي. ومن أهم الأنشطة في هذا المجال تحديد مصادر القروض والاقتراضات الجديدة ، وحجمها وشروط جذبها ، وطرق التوظيف.
التنفيذ النقدي للميزانية
التنفيذ النقدي للموازنة هو تنظيم استقبال وتخزين وإصدار أموال الموازنة العامة للدولة والمحاسبة وإعداد التقارير.وفقًا للممارسات العالمية المتبعة ، توجد أنظمة الخزانة والمصرفية والمختلطة للتنفيذ النقدي للميزانية. بموجب نظام الخزانة ، يُعهد بالتنفيذ النقدي للميزانية إلى الهيئات الخاصة لمناجم الأموال - المكاتب النقدية المخصصة ؛ للبنوك - للبنك المركزي ؛ مع واحد مختلط - لمكاتب الخزانة والبنك المركزي. في المراحل الأولى من تطوير النظام الائتماني والمالي ، تم تطبيق نظام التنفيذ النقدي للخزانة للموازنة. مع تطور النظام المصرفي ، تم نقل وظيفة التنفيذ النقدي للميزانية تدريجياً إلى البنوك ، وبشكل أساسي إلى البنك المركزي. في اليابان ، يُعهد بالتنفيذ النقدي للميزانية إلى بنك اليابان ، وهو البنك المركزي في الولايات المتحدة ، إلى البنوك الفيدرالية.
البنك المركزي هو
يعتمد التنفيذ النقدي للميزانية على مبدأ وحدة مكتب النقد. هذا يعني أن جميع إيرادات الدولة المعبأة يتم توجيهها إلى حساب واحد تابع لوزارة المالية في البنك المركزي ، تُسحب منه الأموال لتنفيذ الدولة التكاليف... يقوم البنك المركزي بدور أمين الصندوق للحكومة ، وتتيح وحدة مكتب النقدية لوزارة المالية القيام بطريقة دائمة لاستلام الأموال إلى الحساب ، لحركة النقد ، في الوقت المناسب لمنع النقد النقص. يضمن مركزية أموال الموازنة العامة للدولة وتحقيق التوازن بين الدخل والتكاليف لكل من الميزانيات (الفيدرالية والمحلية) ، والتي تشكل معًا نظام ميزانية الدولة ، وتسمح بالتنفيذ النقدي للميزانية في جميع أنحاء البلاد.
إن تنفيذ التنفيذ النقدي للميزانية من قبل هيئة واحدة - البنك المركزي - يجعل من الممكن الفصل بين وظائف إدارة أموال الموازنة ومدير القروض ، والتي تؤديها الهيئات المالية ومديرو القروض ، ووظائف إصدار و تخزين هذه الأموال التي تدخل في اختصاص البنك المركزي. ونتيجة لذلك ، يتم إنشاء الشروط اللازمة للتحكم في الاستخدام المستهدف لأموال الموازنة. في عملية التنفيذ النقدي للميزانية ، تقوم البنوك المركزية بتجميع إيصالات الميزانية ، وإصدار الأموال المالية المقيدة في حسابات الميزانيات الاتحادية والمحلية ، والاحتفاظ بالسجلات. إيصالات ومدفوعات الميزانيات الاتحادية والمحلية ، وتزويد السلطات المالية بتقارير عن التنفيذ النقدي لهذه الميزانيات ، وكذلك تنفيذ عدد من العمليات الأخرى.
البنك المركزي هو
في بعض البلدان ، يتم إيداع الأموال النقدية لخزانة الدولة ليس فقط في البنك المركزي ، ولكن أيضًا في البنوك التجارية. يعتبر إجراء حركة أموال الميزانية في الولايات المتحدة غريبًا تمامًا ، حيث يتم وضعها ليس فقط في حسابات البنوك الاحتياطية الفيدرالية ، ولكن أيضًا في الحسابات الحكومية المفتوحة بشكل خاص مع أكبر البنوك التجارية. تتم المدفوعات الحالية للخزانة بشكل أساسي من الحسابات المودعة لدى البنوك الاحتياطية الفيدرالية ، والمعروفة باسم "الحسابات الجارية". يتم وضع مبالغ كبيرة عليها لتلبية احتياجات الحكومة في المدفوعات الجارية. تُستخدم الحسابات الحكومية لدى البنوك التجارية لوضع الإيرادات الضريبية وعائدات المبيعات ضمانات حكومية... في هذا الصدد ، سميت هذه الحسابات "الضرائب والقرض". هناك علاقة وظيفية وثيقة بين الودائع الحكومية في البنوك التجارية والبنوك الاحتياطية الفيدرالية. المتراكمة في الحسابات الحكومية لدى البنوك التجارية ، يتم بعد ذلك تحويل عائدات الضرائب والقروض إلى "حسابات جارية" مع البنوك الفيدرالية. إذا تجاوزت المبالغ في "الحسابات الجارية" الاحتياجات الحالية للخزانة ، فعادة ما يتم تحويل الفائض إلى حسابات "الضرائب والقروض" في البنوك التجارية.
التنظيم المصرفي هو نظام من الإجراءات التي من خلالها تضمن الدولة من خلال البنك المركزي الأداء المستقر والآمن للبنوك ، وتمنع العمليات المزعزعة للاستقرار في القطاع المصرفي. غالبًا ما يتم استخدام مصطلحي "التنظيم المصرفي" و "الرقابة المصرفية" بالتبادل ، على الرغم من أنهما يشيران إلى أنشطة مختلفة ، وإن كانت مكملة لبعضها البعض. التنظيم المصرفي يعني قيام المؤسسات المرخصة بوضع قواعد أو تعليمات محددة ونشرها بناءً على التشريعات الحالية وتحديد هيكل وأساليب العمل المصرفي. تشكل هذه القوانين واللوائح إطارًا لسلوك البنوك الذي يؤدي إلى الحفاظ على نظام مصرفي موثوق وفعال.
البنك المركزي هو
يتم تنفيذ الرقابة على أنشطة البنوك من أجل ضمان موثوقية واستقرار البنوك الفردية ويوفر الإشراف الكامل والمستمر على تنفيذ أنشطتها من قبل البنوك وفقًا للقانون والتعليمات المعمول بها. دعنا نتعرف على نظام الرقابة المصرفية الشامل المستخدم في فرنسا. المبادئ الرئيسية للنظام هي: الإشراف المزدوج على أنشطة البنوك - من قبل وزارة الاقتصاد والمالية وبنك فرنسا. تطوير توجيهات وقواعد ووظائف رقابة محددة من خلال مراقبة المنظمات ؛ المشاركة الإجبارية للبنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى في الاتحادات المهنية للشركات - الرابطة الفرنسية للمصارف ، والجمعية الفرنسية للجمعيات المالية وغيرها ، والتي تعمل هيئاتها المركزية كوسطاء بين المشرفين والمؤسسات الائتمانية.
البنك المركزي هو
يتم تنظيم ومراقبة عمل النظام المصرفي في فرنسا من قبل 3 هيئات رئيسية - لجنة مؤسسات الائتمان وشركات الاستثمار ، ولجنة تنظيم الأعمال المصرفية والمالية ، ولجنة البنوك ، التي يتم تنسيق أنشطتها من قبل البنك المركزي للبلاد. - بنك فرنسا. بالطبع ، لكل من هذه المؤسسات اختصاصاتها الخاصة وتحل مجموعة معينة من القضايا. ويرأس لجنة تنظيم الأعمال المصرفية والمالية وزير الاقتصاد والمالية. نائبه هو محافظ بنك فرنسا. وهي تتألف من ممثل واحد من كل من الرابطة الفرنسية للمصارف والنقابات ، واثنين من المتخصصين المدعوين شخصيًا. تحدد اللجنة القواعد والمعايير لأنشطة البنوك في مثل هذه القضايا: مثل حجم وهيكل رأس المال المصرح به للبنك ؛ قواعد إنشاء فروع البنوك ومكاتب التمثيل ؛ أدوات وقواعد الإقراض ؛ شروط الحصول على المشاركة في رؤوس أموال البنوك الأخرى و الشركات؛ قواعد المحاسبة وإعداد التقارير ؛ قواعد الرقابة الداخلية ، إلخ.
تنظم اللجنة أيضًا العلاقات بين مؤسسات الائتمان وعملائها فيما يتعلق بحماية الودائع ، وتحدد الحدود التي يمكن للمؤسسات الائتمانية أن تعمل ضمنها على ودائع عملائها. تتكون لجنة مؤسسات الائتمان وشركات الاستثمار من 6 أعضاء ويترأسها محافظ بنك فرنسا. وتضم اللجنة: مدير الخزانة الفرنسية و 4 ممثلين عن القطاع المصرفي. تمنح اللجنة الإذن بإنشاء بنك أو تغيير وضعه ، والقيام بالعمليات المصرفية ، كما تتخذ قرارات بشأن بعض القضايا المتعلقة بتطبيق الخدمات المصرفية. تشريع.
البنك المركزي هو
اللجنة المصرفية ، برئاسة محافظ بنك فرنسا ، بما في ذلك مدير الخزانة وعضو مجلس الدولة وعضو محكمة النقض وخبيرين مدعوين شخصيًا. تشرف هذه اللجنة على جميع مؤسسات الائتمان في الدولة ووضعها المالي. يشرف على احترام القواعد القانونية ، ويفحص ظروف عمل المؤسسات ، فضلاً عن جودة خدماتها. وتتلقى اللجنة بانتظام تقارير عن أنشطتها من بنوك الهوية ، والتي على أساسها تعين عمليات التفتيش مباشرة في البنوك ، وكذلك اجتماعات مع إدارة البنوك. بناءً على نتائج عمليات التدقيق هذه ، تقوم اللجنة المصرفية بتقييم الوضع المالي للبنوك وتقديم التوصيات لتحسين جودة إدارة البنك. إذا وجدت اللجنة أن الحالة المالية للبنك غير مرضية ، فيمكنها تعيين مصفٍ دون انتظار بدء إجراءات الإفلاس.
الاتجاهات الرئيسية للرقابة الخارجية على أنشطة البنوك الفرنسية هي: إصدار تصاريح لأنشطة البنك. الإشراف المستمر على أنشطة البنك من قبل عمولة البنك ؛ السيطرة على وجود مدقق حسابات واحد على الأقل ، والذي يجب أن يعمل في كل بنك ؛ الحاجة إلى الامتثال للقواعد والمعايير ؛ إبلاغ السلطات الضريبية عن دفع الضرائب ، وفتح وإغلاق حسابات العملاء ، والسلطات الجمركية - بشأن معاملات الصرف الأجنبي. لذلك ، في الهيكل التنظيمي ، تخضع جميع الهيئات للرقابة المباشرة للبنك المركزي الفرنسي والوزراء الفرنسيين.
من أهم وظائف البنك المركزي المشاركة في إدارة الدين العام ، والذي يتكون من التزامات الحكومة المركزية والسلطات المحلية. شركات القطاع العام. تستخدم إدارة الدين العام في آن واحد كطريقة لحل مشاكل المالية العامة وتنظيم العرض والطلب في السوق النقدية المحلية. ونتيجة لذلك ، تصبح هذه الوظيفة معقدة ، لأنها تتيح حل مشكلات معينة وتنسيق السياسة المالية والنقدية.
البنك المركزي هو
تختلف أشكال مشاركة البنك المركزي في إدارة الديون ، على وجه الخصوص ، اعتمادًا على تقسيم مجالات النفوذ في هذا الصدد بين البنك المركزي والخزانة والمنظمة المتخصصة (إن وجدت). إدارة الدين العام هي مجموعة من الإجراءات الحكومية التي تهدف إلى سداد الديون. آلية لتشكيل وتنفيذ أحد توجهات السياسة المالية للدولة المرتبطة بأنشطتها في الأسواق المالية الخارجية والداخلية كدائن أو ضامن.
الأنشطة التي تساهم في سداد قرض الدولة تشمل: المدفوعات للمقترضين. سداد القروض الخارجية والداخلية ؛ المخصص ضمانات؛ التغييرات في شروط القروض الممنوحة ؛ تحديد شروط إصدار النقود وإيداع التزامات الدين الحكومية الجديدة ، إلخ. يعتمد تنفيذ الإجراءات على اعتماد قرارات مستنيرة في عملية إدارة الدين العام ، والتي تستند إلى تحليل الحجم والهيكل الدين ، تقييم موضوعي لحالتها الراهنة. في هذه الحالة ، يتم استخدام المؤشرات المطلقة والنسبية. تعكس المؤشرات المطلقة حجم الدين العام الداخلي والخارجي من الناحية النقدية ، ومقدار التكاليف المرتبطة بسداده وخدمته.
تشمل المؤشرات النسبية الرئيسية التي تؤثر بشكل كبير على اتخاذ القرارات الإدارية واختيار أساليب إدارة الدين العام ما يلي: نسبة مبلغ القرض إلى الناتج المحلي الإجمالي. حصة تكاليف سداد الدين العام وخدمته من إجمالي نفقات الموازنة. لتقدير الدين الخارجي للدولة ، مؤشرات النسبة المئوية لمبلغ الدين الخارجي وحجم اقتصاد وطني... إدارة الدين العام هي إدارة مستمرة تتكون من ثلاث مراحل ؛ جذب الموارد المالية عن طريق طرح الأوراق المالية وسداد الديون وخدمة الديون.
في المرحلة الأولى ، يتم تحديد الحجم الأقصى للاقتراض الحكومي و ضماناتفي المرحلة التالية ، يتم اختيار الأدوات لجذب الموارد وزيادة كفاءة استخدامها. وفي المرحلة الثانية ، يتم جذب الموارد في الأسواق المالية الخارجية أو المحلية عن طريق إصدار الأوراق المالية وطرحها. ضمانات حكومية، الحصول على قرض أو تقديم ضمانات حكومية ، ثم يتم إرسال هذه الأموال إلى التمويلنفقات الميزانية الحالية أو المشاريع الاستثمارية: المرحلة الثالثة هي البحث عن مصادر الموارد المالية لسداد الدين العام وخدمته ، وخفض التكاليف الإجمالية ، والوفاء بالتزامات الدين في الوقت المناسب.
البنك المركزي هو
تُسدد التزامات ديون الدولة على حساب إيرادات الميزانية ، واحتياطيات الذهب والعملات الأجنبية للبلد ، والأموال المستلمة منها مبيعاتممتلكات الدولة ، وكذلك القروض الجديدة. يمكن تقسيم أساليب إدارة الدين العام إلى إداري ومالي. تعتمد الأساليب الإدارية على التنفيذ السريع والدقيق للأوامر الفردية لسلطات الدولة وإدارتها ؛ أنها لا تنص على تقييم فعالية التكلفة ونتائج إجراءات إدارة الدين العام. تتمثل الأساليب المالية في اختيار أساليب وأشكال ضمان سداد الدين العام باستخدام تحليل المؤشرات المالية وتهدف إلى تعظيم تأثير القروض التي تم جذبها بأقل تكلفة مرتبطة بسدادها وخدمتها. أفضل مزيج من الأساليب الإدارية والمالية يرجع إلى العوامل الاقتصادية والسياسية الداخلية والخارجية.
البنك المركزي هو
في أزمة الديون ، عندما تواجه الدولة صعوبات في الوفاء بالتزاماتها السابقة لسداد قرض الدولة وخدمته ، يتم استخدام ما يلي: استثمار رأس المال الإضافي ، وإعادة الهيكلة ، وتحويل القروض ، والقروض ، وإلغاء الديون العامة وشطبها. تؤثر إدارة الدين العام بشكل مباشر على النمو الاقتصادي والتضخم والفوائد على القروض والعمالة والاستثمار في الاقتصاد الوطني ككل وفي القطاع الحقيقي للاقتصاد.
وفقًا للمؤرخين ، كان أول بنك مركزي هو "RiksBank" السويدي ، وقد تم تشكيله عام 1668 ، لكن ظروف تنظيمه غير معروفة الآن.
ظهر البنك المركزي لبريطانيا العظمى في عام 1694 ، عندما احتاجت الحكومة البريطانية إلى قرض كبير جدًا لشن حرب مع فرنسا ، ومن أجل إصداره ، اتحد العديد من التجار في بنك مساهم خاص واحد ، وامتنانًا للخدمة المقدمة إلى الدولة التي حصلوا عليها الحق الحصري في إصدار الأوراق النقدية ، وتبادلها بحرية مقابل الذهب. أصبحت الأوراق النقدية الصادرة عن هذا البنك بمثابة مناقصة قانونية ودخلت في تداول المدفوعات في البلاد. بالإضافة إلى ذلك ، مُنح البنك المركزي لبريطانيا العظمى الحق في تقديم قروض حكومية ، ونتيجة لذلك تم تشكيل نظام لإدارة الديون الحكومية من خلال هذا البنك. لمدة قرن ونصف ، عمل البنك المركزي البريطاني كبنك مركزي. من الناحية القانونية ، تم حظر هذا فقط في عام 1844 بموجب عمل روبرت بيل. لقد سُجل هذا الفعل في التاريخ لأنه تسبب في ضرر كبير للاقتصاد البريطاني بسبب مغالطته العميقة. على وجه الخصوص ، حدد هذا القانون تغطية ذهبية بنسبة 100 في المائة لكامل إصدار الأوراق النقدية في بريطانيا العظمى... في عام 1857 تم إلغاء هذا القانون. بعد الحرب العالمية الثانية الحروبفي عام 1946 ، تم تأميم البنك المركزي لبريطانيا العظمى ، وإلى جانب تحديد السياسة النقدية ، تم منحه أيضًا الحق في السيطرة على البنوك.
في معظم البلدان الغربية ، تم تخصيص وظائف البنك المركزي لبعض البنوك من منتصف القرن التاسع عشر إلى بداية القرن العشرين. لذلك أصبح بنك فرنسا مركزًا فرديًا للإصدار في عام 1848 ، والبنك الوطني لألمانيا وبنك إسبانيا في عام 1874 ، والاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة في عام 1913. تاريخيًا ، في جميع البلدان ، تم تشكيل البنوك المركزية كبنوك كبيرة موهوبة صلاحيات خاصة. في معظم البلدان ، تم إنشاء هذه البنوك كشركات مساهمة. تدريجياً ، احتكرت البنوك المركزية وظيفة إصدار الأوراق النقدية وغيرها من الوظائف المحددة ، وأثبتت نفسها كمراكز لأنظمة الائتمان الوطنية. ويعني استفراد أحدها من العدد العام للبنوك كبنك مركزي بداية تشكيل اثنين. -نظام مصرفي من الدرجة الأولى يقع البنك المركزي في المستوى الأعلى منه.
في المقابل ، ترجع الحاجة إلى إنشاء نظام من مستويين للبنوك إلى الطبيعة المتناقضة لـ علاقات السوق: من ناحية ، تتطلب حرية ريادة الأعمال وإدارة الموارد المالية الخاصة ، ويتم توفير ذلك من خلال عناصر من المستوى الأدنى - البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان ؛ من ناحية أخرى ، تحتاج هذه العلاقات إلى تنظيم (سيطرة وتأثير مستهدف) ، وهذا الظرف يتطلب ، على وجه الخصوص ، مؤسسة خاصة في شكل بنك مركزي. لقد أثبت تاريخ العديد من البلدان أن المركزية والرقابة الاجتماعية هما شرطان أساسيان لفعالية النظام المصرفي. يؤدي الأداء اللامركزي للغاية وتطور الخدمات المصرفية ، بسبب عدم تجانس النقود الورقية ، وسوء التنظيم وعرض النقود التي لا تلبي احتياجات الاقتصاد ، إلى إدخال اضطراب إضافي في الاقتصاد التلقائي بالفعل. من وجهة النظر هذه ، كان إنشاء البنوك المركزية بوظائف تنظيم الائتمان والعلاقات النقدية اكتشافًا تاريخيًا جعل من الممكن كبح جماح عناصر السوق بشكل فعال مع الحفاظ على حرية المشروع الخاص.
الأصول.تحدد الميزانية العمومية وضع البنوك واستخدامها للموارد الموجودة تحت تصرفها. تنقسم أصول البنك إلى أصول مدرة للدخل وغير مدرة للدخل. تشمل الأصول غير المدرة للدخل النقد في الصندوق ، لدى المراسل (في مركز التسوية النقدية (RCC)) والحسابات الاحتياطية ، بالإضافة إلى الأصول الثابتة والمواد والأصول غير الملموسة للبنك والأموال الخاصة المجمدة. تنقسم أصول البنك التي تدر دخلاً إلى محاسبة وقرض ومصرفية ، وتمثل العمليات النشطة استخدام موارده المقترضة التي يقوم بها البنك للحصول على الربح. في عملية إجراء عمليات نشطة ، تقوم البنوك بإجراء استثمارات تجلب الإيراداتفي شكل فائدة أو توزيعات أرباح أو مشاركة في ربح المشاريع المشتركة. في الوقت نفسه ، يتم ضمان الامتثال لمعايير سيولة معينة والتوزيع الرشيد للمخاطر لأنواع معينة من الاستثمارات.
البنك المركزي هو
تشمل العمليات النشطة للبنوك: عمليات الإقراض ، ونتيجة لذلك يتم تكوين محفظة قروض البنك ؛ عمليات الاستثمار ، وخلق الأساس لتشكيل محفظة استثمارية ؛ المعاملات النقدية والتسوية ، وهي أحد الأنواع الرئيسية للخدمات التي يقدمها البنك لعملائه ؛ العمليات النشطة الأخرى المرتبطة بإنشاء بنية تحتية مناسبة تضمن التنفيذ الناجح لجميع العمليات المصرفية. تنعكس نتائج العمليات النشطة للبنوك في أصل ميزانيتها العمومية ، والتي تتيح لنا مؤشراتها الحكم على طبيعة استثمار موارد البنك خلال الفترة الماضية.
تتميز الاتجاهات الرئيسية لإيداع أموال البنك بالعناصر التالية من أصول البنك: النقدية ؛ أموال في حساب احتياطي لدى البنك المركزي للاتحاد الروسي ؛ حسابات مع البنوك المراسلة ؛ المرفقاتفي الأوراق المالية والأسهم ؛ إصدار قروض تجارية إصدار قروض بين البنوك ؛ الاستثمارات في المباني والهياكل والأصول الثابتة الأخرى ؛ الأصول الأخرى: تتمثل إدارة أصول البنك في إنشاء والحفاظ على إجراءات توظيف الأموال المقترضة. كقاعدة عامة ، تسعى البنوك إلى وضع الأموال من خلال الحصول على مثل هذه الأصول التي يمكن أن تحقق أكبر قدر من الحد الأدنى من المخاطر ، مع تركيز اهتمامها على تكوين محافظ الأسهم والقروض.
المطلوباتيمكن تقسيم العمليات السلبية للبنك المركزي إلى المجموعات التالية: عمليات تكوين رأس المال وأنواع مختلفة من الاحتياطيات. مثل أي بنك مركزي ، فإنه يشكل حجمه وشكل تشكيله المنصوص عليه في التشريع الوطني. حصة من إجمالي رأس المال المصرح به المطلوباتصغيرة وكقاعدة عامة لا تتجاوز 5٪. الاحتياطي دولار أمريكي / دولار كندييتم تشكيلها أيضًا وفقًا للتشريعات. في أغلب الأحيان ، تنشئ البنوك المركزية احتياطيًا مجانيًا دولار كندي، احتياطي - سعر صرف الدولار الكندي اختلافاتالعملات ، إلخ.
عمليات الانبعاث. يعد إصدار الأوراق النقدية المتداولة العنصر الرئيسي في التزام الميزانية العمومية للبنك المركزي والمصدر الرئيسي لأمواله. حصة هذه العملية في المبلغ الإجمالي للخصوم تتراوح بين 40-90٪. في المرحلة الحالية ، يعتبر إصدار الأوراق النقدية ائتمانيًا تمامًا ، أي غير مدعوم بالذهب. تعتمد الآلية الحديثة لإصدار الأوراق النقدية على إقراض البنوك التجارية والدولة وزيادة احتياطيات الذهب والعملات الأجنبية. وبالتالي ، فإن آلية إصدار النقود تحدد الضمان الائتماني للأوراق النقدية. يتم تأمين الإصدار النقدي للأوراق النقدية من خلال السندات الإذنية والالتزامات المصرفية الأخرى ، والسندات الإذنية الحكومية ، وفقط عند شراء العملة والذهب ، على التوالي ، بالذهب والعملة. وبعبارة أخرى ، فإن أصول البنك المركزي هي الضمان لإصدار الأوراق النقدية من الأوراق المالية. هذا يكشف عن العلاقة بين العمليات السلبية والفعالة للبنك المركزي.
تعكس معاملات الإيداع التزامات البنك المركزي لسلطات الدولة في الدولة (أموال وزارة المالية والخزانة) ، وكذلك للبنوك المحلية والأجنبية. يتم تشكيل ما يصل إلى 40 ٪ من إجمالي مطلوبات البنوك المركزية عن طريق وضع ودائع البنوك التجارية في شكل خصومات وفقًا لمعايير متطلبات الاحتياطي الإلزامي. تعكس هذه المعاملات الإقراض الجاري (حقوق السحب الخاصة بموجب صندوق النقد الدولي (IMF)) والبنوك الأجنبية (قروض من المؤسسات المالية الدولية والبنوك المركزية الأخرى).
البنك المركزي هو
يتم الإشراف على أنشطة البنك المركزي بشكل أو بآخر في جميع البلدان الرأسمالية الرائدة وهو أمر مهم لاقتصاد البلاد ككل. بنك اسبانياتشرف عليها لجنة خاصة تابعة لوزير الخزانة (لديه خدمة تدقيق تحت تصرفه) ، بينما يلتزم بنك إنجلترا المركزي بنشر ميزانيته العمومية أسبوعياً. و بعد سنة الميزانيةيتعين على البنك المركزي البريطاني نشر تقرير كامل عن أنشطته خلال العام الماضي. ويرفع التقرير إلى وزير الخزانة. وتفاصيل التقرير كالتالي: قائمة المؤسسات المصرفية المسموح لها بقبول الودائع في النهاية السنة المالية؛ تقرير هيئة الرقابة المصرفية. التغييرات في اللوائح المنشورة على البنوك.
يشار إلى أن القائمة الواردة في تقرير البنك المركزي لبريطانيا العظمى يجب أن تعرض عليها الذكاءأي شخص خاص يطلب ذلك ، في غضون شهر ومقابل رسوم "معقولة". في هذا الوقت ، يكون البنك المركزي للاتحاد الروسي مسؤولاً أمام مجلس الدوما التابع للجمعية الفيدرالية لروسيا. بالإضافة إلى ذلك ، ينشر البنك المركزي للاتحاد الروسي ميزانيته العمومية شهريًا ، البياناتحول تداول الأموال ، بما في ذلك ديناميكيات وهيكل إجمالي عرض النقود والبيانات المعممة عن عملياتهم.
يتم تنفيذ البنك المركزي الروسي على النحو التالي: مجلس الدوما ، قبل نهاية السنة المشمولة بالتقرير ، يتخذ قرارًا بشأن تدقيق البنك المركزي الروسي ويحدد شركة تدقيق مرخصة لإجراء عمليات التدقيق المصرفي في روسيا. يلتزم البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) ، وفقًا لاتفاقية مبرمة مع شركة تدقيق الحسابات ، بتقديم التقارير والمعلومات اللازمة لإجراء التدقيق. اتفافيةفي المراجعة يجب أن ينص بالضرورة على حجم المعلومات المنقولة إلى شركة التدقيق ، بالإضافة إلى مسؤوليتها عن نقل المعلومات الواردة إلى أطراف ثالثة. هناك أيضا الداخلية تدقيقمن البنك المركزي للاتحاد الروسي ، التي يقوم بها رئيس دائرة التدقيق التابعة مباشرة لرئيس البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا).
وبالتالي ، من أجل التحقق من أنشطة البنك المركزي في ولايتنا ، تم إنشاء نظام معقد متعدد المستويات ، بما في ذلك مراقبة البنك المركزي من قبل مجلس الدوما ، والتقارير الشهرية ، والخارجية والداخلية. تدقيق... لقد برر هذا النظام فعاليته لعدة سنوات من وجوده. وكان الرابط الجديد المهم في ذلك هو إشراك مدققين دوليين مستقلين لتدقيق تقارير البنك المركزي لروسيا ، مما لا شك فيه أن نتائجها الإيجابية تزيد من جاذبية البلاد للمستثمرين الأجانب. ومع ذلك ، هناك أيضًا حاجة إلى تحسينها المستمر: على سبيل المثال ، تقليل الفترات الفاصلة بين نشر التقارير ، نظرًا لأن التقارير التي صدرت قبل شهر قد لا تعكس الوضع الحالي في الاقتصاد الروسي الديناميكي.
index.forex.ua - Forex Club - موقع ذوي الياقات البيضاء
ru.wikipedia.org - ويكيبيديا - الموسوعة المجانية
klerk.ru - كاتب
fooder.ru - مرجع مرجعي
eup.ru - البوابة العلمية والتعليمية: الاقتصاد والإدارة في الشركات
fos.ru - الملخصات
bank-credits.ru - البنوك والقروض
veksels.ru - بيع الفواتير للبنوك
businessvoc.ru - مورد مرجعي لدعم رجال الأعمال
bank24.ru - بنك على مدار الساعة لرجال الأعمال
nadra.makeevka.com - إدارة الأصول والخصوم في أحد البنوك التجارية
walw.ru - مكتبة إلكترونية
Finam.ru - الأحداث والأسواق
موسوعة المستثمر. 2013 .
البنك المركزي للاتحاد الروسي- مقر البنك المركزي للاتحاد الروسي موسكو ، روسيا الاتحادية تاريخ التأسيس ... ويكيبيديا
البنك المركزي- (البنك المركزي) البنك الذي يقدم الخدمات المالية والمصرفية للحكومة والنظام المصرفي التجاري لبلده ، وكذلك يفرض السياسة النقدية الحكومية. الوظائف الرئيسية للبنك المركزي ... ... مفردات مالية
البنك المركزي- (البنك المركزي) بنك يتحكم في كمية المعروض النقدي في الدولة ويدير السياسة النقدية. يعمل كبنك للبنوك الأخرى ومقرض الملاذ الأخير. في بعض الدول ومنها ... قاموس الاقتصاد - (البنك المركزي) البنك الذي يقدم الخدمات المالية والمصرفية للحكومة والنظام المصرفي التجاري لبلده ، وكذلك يفرض السياسة النقدية الحكومية. الوظائف الرئيسية للبنك المركزي ... ... معجم الأعمال
البنك المركزي- (البنك المركزي) - المؤسسة الرئيسية للنظام النقدي ؛ يتمتع بحق احتكار لإصدار وسائل الدفع ، وتنظيم التداول النقدي ، والإشراف على أنشطة مؤسسات الائتمان ، وعملة الدولة ... ... قاموس الاقتصاد والرياضيات
البنك المركزي (CB)- الرابط الرئيسي في النظام النقدي للدولة ، وهو بنك أنشأته الحكومة لتنظيم العرض النقدي المتداول وسعر صرف العملة الوطنية ، مع منح حق احتكار لإصدار الأوراق النقدية وتنظيم الأنشطة ... الموسوعة القانونية Moiseev SR .. سعر الصرف هو القيمة الرئيسية في الاقتصاد المفتوح. يرتبط به معدل الفائدة والتضخم والميزان التجاري والنمو الاقتصادي والمتغيرات الأخرى. نظرا لأهمية سعر الصرف ...
Wir verwenden Cookies für die beste Präsentation unserer Website. Wenn Sie diese Website weiterhin nutzen، stimmen Sie dem zu. نعم
البنك المركزي للاتحاد الروسي ووظائفه (الجزء 4)
5. الوظائف الرئيسية للبنك المركزي للاتحاد الروسي
تشمل الوظائف الرئيسية للبنك المركزي للاتحاد الروسي ما يلي:
دعنا نتناول كل وظيفة بالتفصيل.
1) إصدار أوراق النقد وتنظيم تداولها. يتم تعيين بنك روسيا ، كممثل للدولة ، قانونًا لإصدار النقد وتنظيم تداولها وسحبها من التداول على أراضي الاتحاد الروسي.
يبت مجلس الإدارة في إصدار العملات الورقية والمعدنية الجديدة وسحب العملات القديمة ، ويوافق على فئات وعينات الأوراق النقدية الجديدة.
من أجل تنظيم تداول النقد على أراضي الاتحاد الروسي ، تم تكليف بنك روسيا بالوظائف التالية: التنبؤ وتنظيم إنتاج الأوراق النقدية والعملات المعدنية ونقلها وتخزينها ، وإنشاء صناديقها الاحتياطية ؛ وضع قواعد التخزين والنقل وتحصيل النقد لمؤسسات الائتمان ؛ تحديد علامات ملاءة الأوراق النقدية وإجراءات استبدال الأوراق النقدية والعملات المعدنية التالفة ، فضلاً عن إتلافها ؛ تحديد إجراءات إجراء المعاملات النقدية.
2) وظيفة الوكيل المالي ، المصرفي للحكومة. بصفته وكيلاً مالياً للحكومة ، ينفذ البنك المركزي عمليات إيداع الدين العام وسداده ، والتنفيذ النقدي للميزانية ، والاحتفاظ بالحسابات الجارية للحكومة ، والإشراف على تخزين العملات المعدنية وإصدارها وسحبها من تداولها. وأذون الخزانة ، وكذلك تحويل أموال النقد الأجنبي في تنفيذ التسويات الحكومية مع الدول الأخرى.
إن الدور المهم للبنك المركزي في حل المشكلات مثل تقديم القروض لتغطية الإنفاق الحكومي وعجز الموازنة العامة يتوافق مع وظيفته كمقرض للدولة. الشكل الرئيسي للاقتراض الحكومي المستخدم لتمويل الإنفاق الحكومي وميزانية الدولة هو القروض الحكومية.
تستخدم قروض الدولة لتغطية عجز موازنة الدولة من خلال تراكم الأموال المجانية المؤقتة للأفراد والكيانات القانونية. يتم منحها لفترة محددة على أساس دفع الدخل ويتم إصدارها عن طريق تصديق السندات الإذنية في شكل ورقية أو غير ورقية.
بصفته الوكيل المالي للحكومة ، يتولى البنك المركزي التنفيذ النقدي للميزانية واستلام وتخزين وإصدار أموال الموازنة العامة للدولة والمحاسبة وإعداد التقارير. يعتمد التنفيذ النقدي للموازنة على مبدأ وحدة مكتب النقد ، أي أن جميع إيرادات الدولة المعبأة تُرسل إلى حساب واحد تابع لوزارة المالية في البنك المركزي ، تُسحب منه الأموال للنفقات العامة. وبالتالي ، يعمل البنك المركزي بصفته أمين الصندوق للحكومة.
توفر وحدة مكتب النقد الفرصة لوزارة المالية لممارسة رقابة مستمرة على استلام الأموال في حسابها وعلى حركة النقد ؛ يضمن مركزة أموال الموازنة العامة للدولة وموازنة الدخل والنفقات لكل من الميزانيات (الفيدرالية والإقليمية والمحلية) ، والتي تشكل معًا نظام ميزانية الدولة ؛ يسمح بتنفيذ عمليات التنفيذ النقدي للميزانية في جميع أنحاء البلاد. يسمح تنفيذ البنك المركزي للتنفيذ النقدي للفصل بين وظائف إدارة أموال الميزانية ومدير القروض ، التي تقوم بها الهيئات المالية ، عن وظائف استلام هذه الأموال ، وإصدارها ، وتخزينها ، التي تدخل في اختصاصه. البنك المركزي. نتيجة لذلك ، يتم إنشاء الشروط اللازمة للتحكم في الاستخدام المستهدف لأموال الميزانية.
3) تمويل المؤسسات الائتمانية والمصرفية ("بنك البنوك"). إعادة تمويل البنوك التجارية - منحها القروض في الحالات التي تواجه فيها صعوبات مالية مؤقتة. الغرض من إعادة التمويل هو التأثير على حالة المجال النقدي. يقوم البنك المركزي بوظيفة إعادة التمويل ، وهو بمثابة بنك للبنوك.
يتم تقديم قروض إعادة التمويل فقط للبنوك المستقرة التي تعاني من صعوبات مالية مؤقتة وتختلف حسب شكل الضمان (الخصم وقروض الرهن) ؛ طرق التسليم (القروض والقروض المباشرة المقدمة من خلال المزادات) ؛ شروط التزويد (متوسطة الأجل - لمدة 3-4 أشهر وقصيرة الأجل - لمدة يوم واحد أو عدة أيام) ؛ الطبيعة المستهدفة (قروض التكيف والقروض الموسمية الممتدة).
4) بما أن وظيفة التنظيم النقدي والإشراف المصرفي تشمل مجموعة واسعة من القضايا ، يبدو أن المؤلف قادر على جعلها فصلاً منفصلاً في هذا العمل.
نظرًا لحقيقة أنه على الإنترنت وفي الصحافة والتلفزيون ، غالبًا ما توجد تقارير تفيد بأن البنك المركزي قد ألغى ترخيص مؤسسة ائتمانية أخرى - يعرف الجميع هذا الامتياز ، ولكن ما هو نوع الهيكل - بنك روسيا وماذا يفعل ومن يديره ، لا يعلم الجميع.
يعمل البنك المركزي للاتحاد الروسي كمنظم للنظام النقدي في روسيا. هذا كيان قانوني - سلطة عامة ، ينظم أنشطتها القانون الرئيسي للدولة - دستور الدولة والقوانين رقم 86-FZ "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، رقم 395-1 "البنوك والأنشطة المصرفية".
الاسم البديل للبنك المركزي هو بنك روسيا ، وهو اختصار للبنك المركزي FR. ميزة: الدولة غير مسؤولة عن التزامات البنك المركزي ، وهي غير مسؤولة عن الديون العامة.
من المثير للاهتمام أن البنك المركزي لا يرتبط مباشرة بأي من فروع الحكومة: القضائية أو التنفيذية أو التشريعية وليس له أي شكل تنظيمي أو قانوني.
يُشار إلى أن بنك روسيا هو الجهة الوحيدة من سلطات الدولة ، والمشرع قانونًا بإنفاق الأموال فقط من إيراداته الخاصة ، بحيث لا يسمح القانون بمعاملات البنك المركزي على أساس العمولة ، رغم أنه نص على أن جني الأرباح ليس الغرض من أنشطة البنك المركزي ...
يسترشد بنك روسيا في أنشطته بالأهداف التالية:
ماذا يفعل البنك المركزي للاتحاد الروسي؟ يتم تنظيم الوظائف بموجب القانون رقم 86-FZ ، وهو يوفر قائمة كاملة ، وأهمها كما يلي:
انتقد عدد من الخبراء الإجراءات التي اتخذها البنك المركزي لروسيا الاتحادية لـ "تنظيف" القطاع المصرفي في روسيا ، ويؤكدون أنه في الأشهر العشرة الأولى من عام 2016 وحده ، تكبد اقتصاد البلاد خسائر تجاوزت 700 مليار. روبل بسبب حرمان البنوك من التراخيص.
يشارك البنك المركزي للاتحاد الروسي في رأس المال المصرح به لسبيربنك لروسيا ، ويحظر بموجب القانون وضع أموال في رؤوس أموال مؤسسات ائتمانية أخرى ، باستثناء إمكانية المشاركة في رأس مال الهياكل الدولية التي تطور التعاون في المجالات المالية.
الاحتيال عبر الرسائل النصية القصيرة: يرسل المحتالون رسائل إلى هواتف المواطنين تفيد بأن بطاقتهم المصرفية محظورة ، أثناء التوقيع بالتوقيع "البنك المركزي" أو توقيع آخر مشابه بالنسخ الروسية أو الإنجليزية. إنهم يحاولون العثور على الرموز السرية وغيرها من المعلومات السرية لسرقة الأموال من البطاقة. يحذر البنك المركزي للاتحاد الروسي على موقعه الرسمي على الإنترنت من أنه لا يشارك في إرسال رسائل نصية قصيرة ويحث المواطنين على توخي اليقظة.
الرئيس الحالي (ديسمبر 2016) لبنك روسيا منذ عام 2013 هو Elvira Sakhipzadovna Nabiullina - هذه هي أول امرأة تشغل هذا المنصب في البنك المركزي لدول مجموعة الثماني.
يتم تعيين رئيس البنك المركزي من قبل مجلس الدوما لمدة 5 سنوات بناءً على اقتراح من رئيس روسيا عن طريق التصويت. علاوة على ذلك ، لا يمكن تعيين شخص واحد في هذا المنصب أكثر من ثلاث مرات متتالية.
توجد قائمة شاملة بالقضايا التي يمكن فيها عزل الرئيس من منصبه:
في حالة الفساد وإخفاء الدخل وعدم اتخاذ تدابير لحل النزاعات وتخزين الأموال في البنوك الأجنبية والنفقات (بما في ذلك نفقات أفراد عائلته) التي لا تتوافق مع الدخل.
البنك المركزي هو الرابط الرئيسي في نظام الائتمان.
البنك التجاري هو الرابط الرئيسي في نظام الائتمان.
في روسيا ، تم إنشاء البنك المركزي في عام 1860. ظهرت البنوك المركزية الأولى في العالم قبل ذلك بكثير. تم إنشاء أول بنك مركزي في السويد - Riksbank - في عام 1668. وكان أول بنك إنجلترا - في عام 1694.
على عكس بنك إنجلترا ، الذي تم إنشاؤه من الأسفل (نشأ من النظام العام للبنوك) ، في روسيا ، تم إنشاء البنك المركزي من أعلى. في الوقت نفسه ، كان البنك المركزي الروسي دائمًا تابعًا لوزارة المالية (باستثناء عشرينيات القرن الماضي). بشكل عام ، يعني فصل البنك المركزي عن العدد الإجمالي للبنوك بداية تشكيل اثنين - نظام مصرفي من الدرجة الأولى.
أهم السمات المميزة للبنك المركزي عن البنوك التجارية:
لا يحدد البنك المركزي لنفسه هدف الحصول على أقصى ربح وهو هدف البنوك التجارية.
عادة ما تكون البنوك المركزية مؤسسات مركزية مملوكة للدولة ، في حين أن البنوك التجارية عادة ما تكون خاصة أو مساهمة.
يرتبط محافظو البنك المركزي ارتباطًا وثيقًا بعمل الهيئات الحكومية أكثر من نظرائهم في c / b.
تؤدي البنوك المركزية وظيفة توجيه أنشطة البنوك التجارية ، وهي وظيفة تشريعية ، أي إنتاج المواد التعليمية اللازمة وغيرها من المواد التي تنظم أنشطة c / b.
يمكن للبنك المركزي التأثير على أنشطة c / b ومؤسسات الائتمان الأخرى ، خاصة فيما يتعلق بالإقراض. يتم تنفيذ هذه الوظيفة ، كقاعدة عامة ، في عملية تغيير وتغيير معدل الخصم ، وكذلك عند تحديد الحد الأقصى للاحتياطيات المطلوبة.
تؤدي البنوك المركزية وظيفة الإصدار ، وتمارس الرقابة على الإصدار وسحب الأموال من التداول.
لا تتنافس البنوك المركزية مع البنوك التجارية في الأعمال التجارية ، ولكنها عادة ما تحتفظ بحسابات بنكية حكومية.
تلعب البنوك المركزية دور المقرضين الملاذ الأخير فيما يتعلق بالبنوك الأخرى ، حيث يستخدمون طرقًا مختلفة للتأثير الاقتصادي على السجل النقدي:
عمليات السوق المفتوحة؛
التغيير في سعر الخصم الرسمي للبنك المركزي ؛
إجراء عمليات مع الودائع ؛
تحديد نسبة الاحتياطي المطلوبة ، إلخ.
لا تؤدي البنوك المركزية جميع وظائف وعمليات البنوك ، على سبيل المثال ، لا تخدم العملاء (باستثناء بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، وبنك إنجلترا للموظفين ، وبنك فرنسا).
يحتل البنك المركزي مكانة خاصة في الأنظمة المصرفية الحديثة. إنه جسد الدولة. تنظيم الاقتصاد ، مع الحق في احتكار إصدار الأوراق النقدية ، وتنظيم التداول النقدي ، والعلاقات الائتمانية للبلاد. يخزن البنك المركزي احتياطيات البلاد من الذهب والعملات الأجنبية. يمارس البنك المركزي القيادة والسيطرة على نظام الائتمان بأكمله ، وهو بنك للبنوك ومخازن الأموال المجانية مؤقتًا للحكومة والميزانية والهيئات الحكومية الأخرى. الهيئات ، والاحتياطيات المطلوبة من البنوك التجارية. بشكل عام ، البنوك المركزية مملوكة للدولة بشكل عام. في بعض الأحيان لا ينتمون رسميًا إلى الدولة (الاحتياطي الفيدرالي هو شركة مساهمة ، البنك الوطني السويسري) ، أو تمتلك الدولة جزءًا فقط من رأس المال (في اليابان) ، على أي حال ، تتبع جميع البنوك المركزية سياسة الدولة وتعمل كدولة. الأعضاء.
من السمات المهمة لأنشطة البنك المركزي درجة استقلاليته واستقلاليته. إن درجة كبيرة من استقلالية البنك المركزي عن الحكومة شرط أساسي لأنشطة البنك الفعالة للحفاظ على الاستقرار النقدي واستقرار العملات الأجنبية. في الوقت نفسه ، فإن استقلال البنك المركزي عن الحكومة له طبيعة نسبية ، منذ ذلك الحين لا يمكن تنفيذ السياسة الاقتصادية للدولة بنجاح دون تنسيقها الواضح وارتباطها الوثيق بالسياسة النقدية والمالية للبنك المركزي. لذلك ، على المدى الطويل ، يتم تحديد سياسة البنك المركزي بشكل مباشر من خلال أولويات مسار الاقتصاد الكلي للحكومة. وفقًا لقانون الاتحاد الروسي ، لا يخضع البنك المركزي لروسيا للحكومة.
الوظائف الرئيسية للبنك المركزي لروسيا:
وفقًا لقانون "البنك المركزي" ، يؤدي بنك روسيا الوظائف التالية:
تكديس الأموال للشعب. الأسر.
إيداع الأموال
تنظيم تداول الأموال وأنشطة الانبعاثات ؛
التنظيم النقدي
تنظيم وتنفيذ التسويات النقدية نقدًا وعن طريق التحويلات غير النقدية ؛
التسوية والتنفيذ النقدي للدولة. تبرع؛
الوظائف الاقتصادية الأجنبية؛
تنظيم نشاط البنوك / البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى ؛
الإشراف على أنشطة البنوك.
1. يقوم البنك المركزي الروسي بتجميع الأموال في الحسابات المصرفية ، والأموال المملوكة للدولة والمودعة في حسابات الدولة. الميزانية في البنوك ؛ جميع أنواع تحويلات الضرائب إلى الميزانية ؛ الأموال من مختلف المؤسسات والمنظمات العامة والجمعيات ؛ الأموال الخاصة من CBR.
2. يقدم البنك المركزي القروض للبنوك والحكومة للتغطية المؤقتة لنفقات الموازنة العامة للدولة. يستثمر المال في الأوراق المالية ، وبشكل أساسي في الحكومة. قروض حكومية.
ينظم البنك المركزي تداول الأوراق النقدية وفقًا لقوانين الاتحاد الروسي ، وينظم إنتاج الأوراق النقدية ، ويضع قواعد النقل والتخزين وجمع الأوراق النقدية ، وإنشاء الاحتياطيات ، ووضع علامات على ملاءة الأوراق النقدية ، وتنفيذ قواعد استبدال الأوراق النقدية التالفة وإتلافها. كمركز للانبعاثات ، يعمل البنك المركزي الروسي على أساس قانون "النظام النقدي للاتحاد الروسي".
يتمثل التنظيم النقدي على المستوى الكلي في اتباع سياسة نقدية واحدة. في الاقتصاد النامي بشكل طبيعي ، يضمن التنظيم النقدي توسيع القروض وزيادة المعروض النقدي (في التداول وفي الحسابات المصرفية). يفترض التنظيم النقدي للفترات الأقصر كبح جماح التضخم عن طريق تحديد معايير الاحتياطيات المطلوبة ، ومعدلات الخصم على القروض ، ووضع المعايير الاقتصادية للبنوك ، وإجراء المعاملات بالأوراق المالية والعملة.
أدوات السياسة النقدية للبنك المركزي لروسيا:
معدل فائدة الخصم
عمليات السوق المفتوحة بالأوراق المالية ؛
وضع معايير اقتصادية للبنوك.
ينظم البنك المركزي وينفذ التسويات بين:
إلى / من قبل البنوك ؛
الشركات والمنظمات والمؤسسات من خلال البنوك ؛
الشركات والمنظمات من جهة والدولة من جهة أخرى.
الدولة والسكان؛
بين الدول.
لتنفيذ المستوطنات ، تم تنظيم المراكز المناخية الإقليمية (RCCs) ، والتي ترتبط بنظام تسوية واحد (MFO-interbranch turnovers). يضع البنك المركزي قواعد موحدة لإجراء التسويات ، تكون ملزمة لجميع مواضيع الاقتصاد غير.
ينص قانون "البنك المركزي الروسي" على أن بنك روسيا يؤدي وظيفة الوديع والوكيل المالي للحكومة من أجل التنفيذ النقدي للميزانية وخدمة الدولة. الديون ، بما في ذلك تنفيذ عمليات التنسيب للدولة. القروض وسدادها ودفع الفوائد عليها. بشكل عام ، تتمثل هذه الوظيفة في حقيقة أن بنك روسيا يجمع الأموال التي تتلقاها ميزانية الدولة ويخصصها نيابة عن وزارة المالية. عند الضرورة ، يقدم البنك المركزي قرضًا إلى وزارة المالية: لتغطية الفجوات السنوية بين الإيرادات الجارية ونفقات الميزانية. ولاية في الوقت نفسه ، يضع مجلس الدوما حداً للديون على هذه القروض. كجزء من هذا القرض ، يمكن للبنك المركزي شراء أوراق مالية من وزارة المالية لمدة تصل إلى 6 أشهر.
هناك الوظائف الاقتصادية الأجنبية التالية لـ CBR:
تنظيم سعر صرف الروبل ؛
إدارة احتياطيات الذهب والعملات الأجنبية الرسمية ؛
القيام بعمليات إيداع هذه الاحتياطيات إما بشكل مستقل أو من خلال البنوك المرخصة من قبله ؛
إصدار ترخيص للبنوك التجارية لإجراء عمليات بالعملة الأجنبية في روسيا والخارج ؛
إصدار تراخيص فتح مكاتب تمثيلية في. البنوك والمؤسسات الائتمانية الأخرى في روسيا ؛
يمثل البنك المركزي مصالح روسيا في المركز. بنوك الدول الأخرى والمؤسسات المالية والائتمانية الدولية.
بشكل عام ، يحق للبنك المركزي إجراء أي عمليات بالعملة الأجنبية في روسيا وخارجها وفقًا لقوانين الاتحاد الروسي والممارسات المصرفية الدولية.
يتم تنظيم نشاط البنوك / البنوك وفقًا لقانون البنوك والأنشطة المصرفية. البنك المركزي:
إصدار أو إلغاء التراخيص لإجراء المعاملات ؛
يسجل النظام الأساسي للبنوك ؛
يحتفظ بسجل للمصارف على أراضي الاتحاد الروسي ؛
يحدد المعايير الاقتصادية (الحد الأدنى لحجم رأس المال المصرح به ، والحد الأقصى لنسبة مبلغ رأس المال ومقدار الأصول ، مرجحًا مع مراعاة درجة المخاطر ، وسيولة الميزانية العمومية ، والحد الأدنى من الاحتياطيات المطلوبة ، و الحد الأقصى لمقدار المخاطر لكل مقترض ، والحد من مقدار مخاطر العملة وسعر الصرف ، وما إلى ذلك) ؛
يحدد البنك المركزي قواعد عمل البنوك ، ويضع نفس قواعد المحاسبة. محاسبة ، stat. إعداد التقارير ، وتحديد المواعيد النهائية لتقديم التقارير ، والإشراف على الامتثال للمعايير الاقتصادية ، وضوابط صحة تطبيق القوانين التشريعية.
