Po mnenju strokovnjakov na nepremičninskem trgu pridobitev hipotekarnega posojila pri banki v povprečju traja od enega in pol do dveh mesecev. Približno toliko časa, upoštevajoč popust pri prednovoletnih opravilih v zadnjih desetih dneh decembra, še do konca državni program za subvencioniranje hipotekarnih obrestnih mer, ki jih uradniki ne nameravajo podaljšati v novem letu.
Za tiste, ki nameravajo imeti čas, kot pravijo, skočiti v zadnji vagon odhajajočega vlaka državne podpore za primarni trg in letos najeti posojilo za nakup stanovanja, "SP" znašal majhna ocena najugodnejše ponudbe za tej smeri. Temeljilo je na podatkih o bančnih produktov iz odprtih virov, recenzije predstavnikov nekaterih nepremičninskih agencij, pa tudi rezultati neposredne komunikacije med našimi novinarji in kreditni strokovnjaki razne organizacije v nekaterih mestih moskovske regije.
Kaj ponujajo banke z državno kapitalsko udeležbo
V tej kohorti igralcev na hipotekarnem trgu ima Hipotekarna agencija najnižje obrestne mere (od 10,5 %). stanovanjsko kreditiranje(AHML). Res je, da ga ne more dobiti vsak posojilojemalec. Zagotavlja samo državljanom, ki pripravljeni kot polog prispevati najmanj 50% vrednosti izbranega predmeta in imeti vsaj tri mladoletni otroci. Če nimajo otrok, potem je spodnja meja posojilne obrestne mere že določena pri 10,75% ob predplačilu v enaki višini.
Omeniti velja, da je nominalno original minimalni prispevek za hipoteke z državno podporo AHML je določena na 20% stroškov stanovanja, najdaljši rok posojila pa je 27 let.
Druga vrstica v to oceno je trenutno vodilna v številu izdanih prebivalstvu hipotekarna posojila, PJSC "Sberbank". V tej organizaciji se letne obresti nanje začnejo pri 10,9%. Omeniti velja, da ni odvisno od višine pologa (najmanj 20%) in dobe odplačevanja posojila (največ 30 let). Vendar pa obstajajo nekatere omejitve za pridobitev posojila po najnižji obrestni meri. Ta možnost je, kot se je izkazalo v zasebnih pogovorih z zaposlenimi v Sberbank, na voljo samo kupcem stanovanj v strogem določene projekte.
Na častnem tretjem mestu po obrestnih merah v hipotekarnem segmentu z državno podporo je OJSC Gazprombank. Ta organizacija izdaja posojila za nakup stanovanja pri 11% letno. Vendar je to na voljo le dvema kategorijama posojilojemalcev. Prvič, to so zaposleni v podjetjih, ki so del transnacionalne korporacije PJSC Gazprom. Drugič, to so državljani, ki so pripravljeni na pomoč lastna sredstva 50 % cene izbranega stanovanja plačati takoj, preostali znesek pa v največ sedmih letih. Za tiste, ki si lahko privoščite plačilo le 20 % pologa, preostanek pa nameravate plačati v 25 letih ( največje trajanje posojila), bodo letne obrestne mere nekoliko višje.
Izdelano po naročilu Vladimir Putin in Rosselkhozbank OJSC, ki je v 100-odstotni lasti Zvezne agencije za upravljanje premoženja, je bila uvrščena šele na četrto mesto na lestvici razpoložljivosti hipotek z državno podporo. Tukaj minimalna ponudba za takšno posojilo je 11,3 %. V tem primeru mora višina akontacije znašati najmanj 20% vrednosti nepremičnine, najvišja »zgornja meja« za odplačilno dobo pa je 30 let. V nekaterih projektih. Res je, da lahko pri nekaterih projektih vzamete hipoteko pri Rosselkhozbank z 9% letno. Toda v tem primeru bo seveda rok posojila opazno krajši, polog pa bo veliko višji.
Zapira prvih pet bank te vrste z najugodnejšo hipoteko znotraj državne subvencije stopnje PJSC "VTB24" / "Moskovska banka". Najnižja obrestna mera za posojila za nakup stanovanja se tukaj začne pri 11,4%. Največji rok Ročnost posojila je 30 let, minimalni polog pa 20 %. Hkrati lahko, tako kot v primeru Sberbank, računate na najnižje letne obrestne mere le pri nakupu stanovanj v posebnih projektih v primarni trg.
Kar ponujajo drugi poslovne banke
V tej skupini je PJSC Promsvyazbank prevzel vodilni položaj. Brez nadaljnjega odlašanja organizacija vsakomur ponuja hipoteko z 11 % letno za obdobje do 30 let, ob predplačilu 20 % vrednosti nepremičnine. Kateri od prosilcev za posojilo bo vreden zaupanja in kateri ne, pa je odvisno od prevzemnikov kredita.
Povsem enako letno obrestno mero za stanovanjski kredit ponuja Raiffeisenbank svojim strankam. Toda na to lahko računate le, če mu lastna sredstva posojilojemalca omogočajo, da naenkrat odplača 50% stroškov kupljenega stanovanja, dohodek pa je tako soliden, da lahko preostanek odplača v največ 5 letih. Če takšnega zneska nimate pri roki, se seveda lahko omejite na 20% polog in po vrstnem redu. mesečno plačilo Razporeditev preostalih plačil na 30 let ni bila povsem zahtevna. Toda potem se seveda ne bo nabralo 11% na leto, ampak več.
»Bronasto« na področju razpoložljivosti hipotek z državno podporo sta si razdelili dve banki: PJSC JSCB Metallinvestbank in PJSC JSCB Absolut Bank. V njih letna stopnja se začne pri 11,2%, najdaljši rok posojila in minimalni polog pa sta še vedno enaka - 30 let oziroma 20%. Toda usoda vsakega posojila je znova v rokah skrivnostnih in oddaljenih zavarovalcev.
Banka Otkritie je zasedla peto stopničko. Ta udeleženec državnega programa hipotekarne podpore ponuja posojila prebivalstvu po 11,3% letno. "Maksimalna" odplačilna doba je pri mnogih bankah klasičnih 30 let, vendar je najnižji možni polog nekoliko višji - od 30% stroškov stanovanja.
p. S. Kako velika je verjetnost pridobitve hipoteke ravno po tistih stopnjah, ki jih kreditne institucije postavljajo kot minimalne, dobro ponazarja nedavna epizoda z enim od bližnjih sorodnikov avtorja gradiva. Tisti, ki je že vrsto let nosilec debetno kartico"Sberbank" v okviru plačni projekt, pred tremi tedni sem se tam prijavila za prejem potrošniško posojilo. »Lepo je, da ste se takoj oglasili pri nas,« ga je toplo pozdravil specialist. "Letne stopnje smo znižali samo za "prejemnike plač" in zdaj znašajo 14,9 %." Posledično se je izkazalo, da je odobreni znesek bistveno nižji od prvotno zahtevanega, letna stopnja pa je znašala 21 %. "Žal je bila odobrena samo ta možnost," je potožil uslužbenec in ni dal več komentarjev.
V Rusiji se pojavlja vedno več "socialnih" posojilnih programov, namenjenih podpori državnih uslužbencev
Po mnenju strokovnjakov se seznam kategorij državljanov, ki lahko vzamejo hipoteko po stopnjah, nižjih od tržnih, nenehno širi. Hiter razvoj prednostnih hipotekarnih programov - 2-3% pod tržnimi obrestnimi merami - je postal mogoč zaradi državne politike, namenjene podpori ljudem, ki delajo zanjo.
Povprečne stopnje za ruski trg Hipotekarna posojila se gibljejo od 12 do 14% na leto, najnižja obrestna mera za nekatera »preferenčna« posojila pa je 7,65%. V teh primerih razliko med bančnimi obrestmi in potrošniško obrestno mero subvencionira država, kar znanstvenikom, vojaškemu osebju, učiteljem in mladim družinam omogoča nakup stanovanj pri prednostni pogoji. V okviru nekaterih »socialnih« hipotekarnih programov lahko država nadomesti tudi del stroškov, povezanih z nakupom nepremičnine.
Po besedah Antona Soroka, analitika investicijskega holdinga Finam, so ugodnosti, ki jih zagotavlja vlada dolgoročni trend, ki bo v prihodnosti močno povečala svoj delež na hipotekarnem trgu. »To se dogaja v ozadju povečanega državne porabe na socialna sfera, zmanjševanje dolgoročne inflacijska pričakovanja in vse večjo konkurenco med bankami,« ugotavlja strokovnjak.
"Prednostno" kreditni programi razvija Agencija za hipotekarna stanovanjska posojila (AHML), ki jo je ustanovila vlada Ruske federacije. »Upoštevajo javna politika za podporo državnim uslužbencem,« pojasnjuje Tatyana Fainblit, vodja oddelka za inovacije, metodologijo in standardizacijo AHML. "Partnerske banke izdajajo hipotekarna posojila v skladu s standardi agencije in jih morajo strogo upoštevati, tako da AHML pozneje ta posojila odkupi od njih."
Hipoteka z materinskim popustom
Eden najučinkovitejših programov državne podpore Hipoteke se lahko štejejo za priložnost za uporabo materinskega kapitala za nakup stanovanja. »Pravzaprav država financira akontacijo stanovanja,« poudarja Anton Soroko. Po ocenah takšne transakcije zavzemajo 10-12% hipotekarnega trga in znašajo približno 100-120 milijard rubljev.
Materinski kapital priročno vgrajen v sistem hipotekarnih posojil - imajo jih skoraj vse banke dobičkonosnih programov z njegovo uporabo. »Te ponudbe so veliko cenejše od obstoječih na trgu in velikosti polog popolnoma ustreza znesku materinskega kapitala, ki znaša 409 tisoč rubljev,« pravi strokovnjak.
Ta denar lahko uporabite za polog za stanovanje v okviru programa materinskega kapitala, ki ga je razvil AHML. »Pogoji so zelo ugodni - od 7,65% letno v rubljih za novogradnje in od 8,95% za sekundarni trg stanovanj,« poroča Tatyana Fainblit. »Stopnjo lahko dodatno znižate: za 0,25 %, če družina z dvema otrokoma sodeluje v podprogramu »Omogočanje stanovanj za mlade družine«, še za 0,5 %, če so trije ali več otrok.« Posojilo po takih obrestnih merah lahko najamete le pri AHML partnerji, na primer v Tveruniversalbank, ruščina gradbena banka, Investtrustbank in drugi. Poleg tega z uporabo " materin denar»Danes lahko odplačate od 10 do 30 % prej najetega zneska posojila, kar bo družini omogočilo veliko hitrejše plačilo banki.
Hipotekarni programi AHML so različni nizka stopnja obrestne mere, poleg tega lahko obresti na posojilo in transakcijske stroške delno nadomesti država. "Povprečna teža obrestna mera na izdana hipotekarna posojila v celotni Rusiji znašala 12,4% letno (po podatkih Centralne banke od avgusta 2013), enaka številka pa za AHML programi znašal 10,83 %,« je povedal Dmitrij Šapočkin, namestnik direktorja oddelka za hipotekarna posojila banke Petrocommerce. - To je na primer, če ste vzeli posojilo v višini 2 milijona rubljev, potem bo po stopnji 12,4% na leto mesečno plačilo znašalo 24.600 rubljev, po stopnji 10,83% pa 22.600 rubljev. Hipotekarni kredit je dolgoročen in 2000 rubljev mesečnih prihrankov lahko zraste v čisto vsoto v celotnem obdobju koriščenja kredita, ki včasih traja tudi desetletja.«
Mlade družine imajo še druge ugodnosti. Pri Sberbank na primer družine, kjer je vsaj en zakonec mlajši od 35 let, brez otrok ali z enim otrokom, dobijo popust pri stanovanjskem kreditu do 1,75 % osnovne ponudbe banke. "Če ima mlada družina dva otroka ali več, je popust že 2,5%," je povedala Natalya Alymova, direktorica oddelka. kreditiranje prebivalstva Sberbank.
V veliko ruske banke mladi starši lahko prejmejo odlog ali znižanje plačila posojila ob rojstvu otroka in do otrokovega tretjega leta starosti. Znesek posojila za stanovanje lahko povečajo tudi tako, da kot soposojilojemalce vključijo starše.
V zahvalo za vašo službo
Vse več bank začenja zagotavljati posebni pogoji o hipotekah za vojaško osebje. Po zakonu ima vsak častnik pravico do subvencioniranega stanovanja: takoj po odsluženju vojaškega roka izobraževalna ustanova lahko postane udeleženec varčevalne blagajne hipotekarni sistem(NIŠ), čez tri leta pa bo lahko kupil stanovanje. »Za to mora skleniti pogodbo z Rosvoenipoteko in hipotekarno pogodbo z banko, pri čemer bo sredstva, zbrana na svojem računu, uporabil kot predplačilo,« pravi Tatyana Fainblit. Program v celoti financira država: od zvezni proračun Med služenjem vojaškega roka denar na banko nakazuje vsak mesec, v primeru odpusta pa hipoteko plača sam. "Tako pravzaprav program vojaškemu osebju zagotavlja stanovanja na državne stroške," ugotavlja Dmitrij Šapočkin.
"Država odplačuje vojaška posojila z indeksiranimi ciljnimi prispevki," pravi Mihail Seroshtan, namestnik vodje oddelka za razvoj in podporo. kreditni produkti VTB 24. "Nepremičnine je mogoče kupiti tako na sekundarnem trgu kot v novih stavbah in v kateri koli regiji, kjer je prisotna banka VTB." Deluje tudi v Sberbank podoben program
: vojaško osebje lahko dobi posojilo za nakup stanovanja v kateri koli regiji po stopnji 10,5% letno za obdobje do 20 let s pologom 10%. Na splošno AHML priporoča bankam, da zagotovijo posojila za vojaško osebje po stopnjah od 9,5%. Po takšnih obrestnih merah je mogoče najeti posojilo pri manjših bankah - Mosoblbank, Russian Construction Bank, Investtrustbank, Rosenergobank in Petrokommerts. "Prednost vojaške hipoteke je izračun posojila ob upoštevanju indeksacije prihodnjih plačil, kar vam omogoča, da vzamete zneske, ki znatno presegajo zmožnosti standardne tržne hipoteke," je prepričana Tatyana Fainblit. - Omeniti velja tudi, da je zamudna doba za ta izdelek precej nižja od zamudne dobe za standardna posojila , saj obveznosti nosi država.” Po njenih besedah povprečni znesek "Vojaško" posojilo je približno 2 milijona rubljev in povprečni rok
- nekaj več kot 10 let. Nekatere banke ponujajo druge posebna posojila za vojaško osebje. »Vojska je verjetno največ dobrovernih posojilojemalcev , in z veseljem ustvarjamo nove programe zanje,« zagotavlja Viktor Yanin, predsednik uprave Mosoblbank. - Nedavno imamo ponudbo "Vojaška hipoteka - selitev", zanimive teme
, ki želi svojo nepremičnino, kupljeno na kredit, zamenjati za novo z večjo površino, tudi v drugi regiji.” Kot ugotavljajo analitiki, so preferenčni vojaški programi posojil zelo priljubljeni in po njih veliko povpraševanja. Na primer Mosoblbank, ki je izdala med prvimi v letu 2009 že zagotovil več kot 3 tisoč posojil v vrednosti več kot 6 milijard rubljev, VTB24 načrtuje, da bo samo v letu 2013 za takšna posojila zagotovil približno 15 milijard rubljev.
Znanstveniki - popust
Pred kratkim so ruske banke na pobudo države začele financirati »preferencialne« hipotekarne programe za mlade učitelje in znanstvenike.
Hipotekarni program "Mladi učitelji" je zasnovan za vse kategorije učiteljev v državnih in občinskih šolah, mlajših od 35 let, stopnja posojila pa je le 8,5%. "Programi veljajo šele od lanskega leta, vendar smo prejeli že 2250 prijav od znanstvenikov in 2450 od učiteljev," je povedala Tatyana Fainblit.
Velika prednost programa je po besedah Viktorja Yanina poleg nizke stopnje tudi možnost subvencioniranja dela akontacije (do 20%) od proračunska sredstva. »Informacije o pogojih programa subvencioniranja najdete v regionalni urad Ministrstvo za izobraževanje, pa tudi Oddelek za izobraževanje regionalne uprave,« pojasnjuje.
Še ena Nov izdelek»socialna« hipoteka, ki je prav tako lansirana šele lani in hitro pridobiva na popularnosti, je program za mlade znanstvenike. »Uporabljajo ga lahko znanstveniki, mlajši od 35 let, za doktorje znanosti pa je starost povišana na 40 let,« pravi Victor Yanin. "Obrestna mera posojila ne presega 10,5%." Čeprav morajo učitelji in znanstveniki sami plačevati obresti, je obrestna mera zanje bistveno nižja od tržne, od 8,5 % letno v rubljih. "Na našem primeru lahko za posojilo v višini dveh milijonov rubljev izračunamo, da bo mesečno plačilo za takšno hipoteko 19.800 rubljev," ugotavlja Dmitry Shapochkin.
Ena največjih prednosti tega programa je načrt odplačevanja posojila - zneski so izračunani ob upoštevanju prihodnjega dohodka mladega znanstvenika, ki je odvisen od njegove starosti in položaja. "Ta razpored in zmožnost izračuna zneska posojila ob upoštevanju kariernih možnosti znanstvenika mu omogočata, da takoj kupi kakovostno stanovanje," pravi Tatyana Fainblit. Na primer s skromnim Mesečni prihodek V 33 tisoč rubljih bo po standardni shemi odplačevanja posojilojemalec lahko vzel le 1,6 milijona, znanstvenik v okviru preferencialnega programa pa bo prejel dvakrat več - 3,2 milijona rubljev. »Iz teh razlogov smo se odločili za hipoteko,« pravi Maria Petrasova, žena starešine. raziskovalni sodelavec Inštitut za geoekologijo RAS. - Vklopljeno normalne razmere Tega preprosto ne bi mogli izpeljati, saj prihodki naše družine še niso tako visoki.«
Druga kategorija posojilojemalcev, ki imajo možnost pridobiti "hipoteko po znižani ceni", so plačne stranke banke. A takih programov ne financira država, ampak jih oblikujejo banke same. Delujejo v največjih ruskih bankah, na primer v Sberbank, ki daje 1% popust na obrestne mere na hipoteka, in pri VTB24, ki je pred kratkim uvedel promocijo, v kateri lahko dobite hipoteko po stopnji 11,5 %.
Popuste lahko dobite tudi pri nakupu stanovanja pri določenem razvijalcu. Na primer, VTB24 ima program "Zmaga nad formalnostmi", ki velja za vse objekte v gradnji podjetja DON-STROY. V njegovem okviru se je velikost pologa močno zmanjšala (s 35 na 10%) in znatno povečala. največji znesek posojilo. Kupci stanovanj "Donstroy" lahko pri NOMOS-BANK vzamejo tudi hipotekarno posojilo z obrestno mero za prvi dve leti 7,9% letno v rubljih, kar je skoraj 5% nižje od tržne obrestne mere.
Na splošno je treba za dobičkonosni nakup stanovanja spremljati ne le nenehno spreminjajoč se trg nepremičnin, temveč tudi nove trende na področju hipotekarnih posojil. »V Rusiji hipotekarne obrestne mere počasi padajo in temu trendu ustreza celoten proces ohlajanje mladih nenasičenih trgov, kamor sodi tudi naš trg hipotekarnega kreditiranja,« je prepričan Anton Soroko.
Značilnosti hipotek v Evropi
Za razliko od Rusije, evropska hipotekarni trg ne potrebuje ugodnosti, tam so že nizke posojilne obrestne mere. "Nepremičninski trg v evropskih državah je zdaj nedvomno videti privlačen," pravi Anton Soroko, analitik holdinga Finam. - Prvič, številne težave v gospodarstvu prispevajo k zmanjšanju povpraševanja po dragih naložbenih metodah, kamor sodi predvsem nakup nepremičnin (tudi na kredit). Drugič, naraščanje brezposelnosti v obrobnih državah EU (Španija, Portugalska, Grčija in druge) vodi v to, da brezposelni ljudje, ki so prisiljeni nekako vzdrževati svoj življenjski standard, dajo v prodajo številne nepremičnine, kar vodi do nižjih cen. "
Poleg tega mehko denarno-kreditna politika evropski centralna banka(mehkejši, morda samo pri Federal Reserve in Bank of Japan) prispeva k oblikovanju nizkih obrestnih mer za hipotekarna posojila. Tako je bila pri spremenljivi obrestni meri najnižja 2,8 % letno (v Španiji), najvišja pa pri fiksna obrestna mera na ravni 4% (v isti Španiji). V tej državi je najdaljša doba hipoteke 40 let, kar je veliko višje od ponudb v drugih državah.
Nemške banke so zelo zahtevne do dokumentov in do posojilojemalca, posojajo le tistim, ki imajo dovoljenje za bivanje v Nemčiji ali vsaj Zaposlitev za polni delovni čas. Stopnje so tukaj višje kot v Španiji: 3,8% na leto - najmanj plavajoče in 4,5% - minimalno fiksno. Najdaljša doba hipotekarnega posojila v Nemčiji je lahko 20 let.
V Bolgariji lokalne banke posoja strankam, starejšim od 21 let. Najvišja dovoljena starost posojilojemalca je 65 let. Hkrati lahko hipotekarno posojilo najame le nekdo, čigar prihodki so trikrat višji od mesečna plačila na hipoteko. Z manjšim dohodkom lahko dobite samo zavrnitev. Posojilo v Bolgariji je mogoče dobiti samo za dokončana stanovanja; za stanovanja v gradnji ne bodo dali denarja, ne glede na stopnjo pripravljenosti. Najdaljši rok posojila je le 15 let pri 9% letno. Minimalni znesek posojilo 5 tisoč €, največ - 100 tisoč Državljani Ruske federacije imajo v Bolgariji pravico do hipotekarnega posojila od leta 2007.
Češke banke ponujajo podobne pogoje kot bolgarske. Res je, da bo stopnja tukaj nekoliko nižja - 7,5% letno. Mimogrede, v tej državi še vedno obstajajo preferencialni programi, zaradi katerih so hipoteke bolj dostopne. A nobeden od njih ne velja za tujce. Rusom na Češkem lahko ponudijo hipoteko, če plačajo vsaj 60% cene stanovanja iz lastnih sredstev. Hipotekarni kredit Rusi najlažje dobijo v Španiji, Avstriji in na Cipru, veliko težje pa je na Češkem, v Švici in Italiji.
Krizne razmere silijo banke, da ustvarijo pogoje za najem hipotekarnega posojila, ki so dostopni večini državljanov. Takšna posojila izdajajo številne banke v državi in stranka ima možnost izbrati pogoje, ki so najbolj primerni zanj osebno.
Bančne hipoteke so dostopne naslednje pogoje njena določba:
poceni hipotekarna posojila so izdana za nakup stanovanjski prostori v objektih v gradnji in na sekundarnem trgu nepremičnin;
Samo posojilojemalci z dobro kreditno zgodovino lahko dobijo ugodno hipoteko.
Postopek za pridobitev hipoteke je standarden in ga sprejemajo vse banke v državi. Za začetek mora posojilojemalec izbrati banko, ki daje hipoteke pod ugodnimi pogoji, nato pa se seznaniti z določbami njenih programov hipotekarnega posojila.
Po izbiri pogojev, ki mu ustrezajo, posojilojemalec vloži vlogo pri banki, da preuči možnost, da mu zagotovi posojilo.
To je mogoče storiti med osebnim obiskom. bančni urad, kot tudi na spletni strani banke na internetu.
Vlogi je priložena izpolnjena v predpisani obliki vprašalnik z splošne informacije o posojilojemalcu.
Po preučitvi informacij, ki so bile posredovane v času, ki je za to dodeljen z listino banke, se sprejme odločitev, o kateri je obveščen posojilojemalec.
Nadaljnja obravnava transakcije, če se banka strinja s posojilom, se izvede v njeni pisarni in vključuje podpis vseh dokumentov po pogodbi, začetni prispevek stranke in kasnejšo namensko porabo sredstev posojila.
Bančne ponudbe so ugodne zaradi nizkih obrestnih mer, zaradi česar so donosne za stranke.
Posamezni predlogi so za lažjo predstavo povzeti v tabeli:
| Banka | Znesek hipoteke | Datumi izdaje | Bančne stopnje | Parametri predplačila |
| Tinkoff | Do 10.000.000 rubljev | Od treh do 25 let | Od 8 do 10,5% letno | Od 5 do 15% polna glasnost stroški kupljenega predmeta |
| Gazprombank | Od 450.000 do 7.000.000 rubljev | Od 5 do 30 let | Fiksna, 11% letno | do 20 % vrednost zavarovanja predmet |
| UBRD | Od 500.000 do 8.000.000 rubljev | Od 5 do 25 let | Od 8 do 12% letno | do 15 % Tržna vrednost premoženje |
| Rosbank | Od 600.000 do 10.000.000 rubljev | Starost do 30 let | Od 7,65 do 11% letno | Od 8 do 12 % cene nepremičnine na trgu |
| Citibank | Od 700.000 do 9.000.000 rubljev | Od 3 do 25 let | Od 9 do 11% letno | Do 20 % tržne vrednosti nepremičnine |
IN Banka Tinkoff Kreditojemalci lahko najamejo ugodno hipotekarno posojilo za dobo od treh do 25 let, po obrestni meri do 10,5 % letno.
vsota posojilna pogodba ima zgornjo mejo 10.000.000 rubljev, za sklenitev pogodbe je potrebno prvo plačilo v višini do 15% zneska kredita.
Z vlogo za donosno hipotekarno posojilo pri Gazprombank posojilojemalec prejme pravico računati na izdajo posojila v višini od 450.000 do 7.000.000 rubljev, za obdobja od 5 do 30 let.
Ocenite v v tem primeru bo 11 % letno in je fiksna.
Prvo plačilo v okviru transakcije ne presega 20 % depozitna cena predmet.
Težave z banko UBRD ugodna posojila kupiti dom prednostne kategorije posojilojemalci za obdobje do 25 let, po stopnjah od 8 do 12% letno.
Zneski takšne hipoteke so lahko v mejah ob sestavi posojilna pogodba posojilojemalec plača do 15% enkratno tržna cena predmet.
Ročnost posojila je do 30 let, ob sklenitvi posojilne pogodbe je stranka dolžna plačati od 8 do 12 % cene nepremičnine na trgu.
V skladu z njegovimi določbami imajo prednostne skupine posojilojemalcev Citibank pravico, da jim izdajo hipoteke po obrestni meri od 9 do 11% letno za obdobja od 3 do 25 let.
Obseg hipoteke je od 700.000 do 9.000.000 rubljev, se izda z akontacijo do 20% tržne cene nepremičnine.
Ugodna hipoteka v Moskvi lahko posojilojemalec izda in prejme pri Banki Moskve.
Pogoji posla so naslednji:
Stranka morda ne bo plačala prvega hipotekarnega posojila, v tem primeru se stopnja banke poveča za 2%;
Mlada družina ima možnost vzeti ugodno hipoteko pri bankah pod določenimi pogoji:
pravica do prejema donosna hipoteka morajo biti dokumentirani s strani zakoncev;
Državljani lahko dobijo ugodno hipoteko le, če izpolnjujejo naslednje zahteve banke:
Posojilojemalec mora predložiti Uradna izjava da banka razmisli o možnosti, da bi mu odobrila takšno posojilo.
Za pridobitev ugodne hipoteke mora posojilojemalec predložiti naslednje dokumente:
Dokumenti, ki potrjujejo, da prejemnik spada v kategorijo oseb, ki so po zakonu upravičene do takšne hipoteke.
Zneski po tem hipotekarnem programu so odvisni od določb določeno banko, ki ga izda.
Takšna posojila se izdajo v znesku od 500.000 do 10.000.000 rubljev, v nekaterih primerih ni zgornje omejitve zneska transakcije.
Obrestne mere za hipoteke, ki so ugodne za posojilojemalca, so znižane v primerjavi z drugimi bančnimi produkti in se gibljejo od 7,65 do 12% letno, v nekaterih primerih ta številka doseže 15% letno.
Pogoji posojila so odvisni od rezervacij bančni program in jih določajo njeni pogoji.
Banke običajno dajejo hipoteke v tej kategoriji za obdobja od 3 do 30 let.
Posojilojemalčevo odplačilo hipotekarnega dolga se začne s prvim plačilom ob prijavi posla pri banki.
IN nadaljnja banka določa urnik odplačevanja anuitet kreditni dolg, ki jih kreditojemalec upošteva.
Če želi zapreti dolg pred rokom, lahko kadarkoli položi celoten znesek, banke pa ne zaračunavajo stranskih provizij.
Hipoteka, ki je na voljo posojilojemalcu, ima svoje pozitivne strani in slabosti.
Njegove prednosti vključujejo:
Možnost prijave za hipoteko s spletno prijavo.
Opisani programi imajo naslednje slabosti:
Potreba po potrditvi stalnega vira dohodka za pridobitev posojila pri banki.
V kriznih razmerah Ruski državljani celotne družine, ki nimajo lastnega doma, pa potrebujejo ugodno hipotekarno posojilo.
Obstaja ogromno bank, ki dajejo hipotekarna posojila, zlasti v Moskvi, toda katera od njih ponuja največ poceni hipoteka leta 2017, boste morali pogledati.
To je zato, ker so se morale banke ob upoštevanju dviga obrestne mere refinanciranja odločiti za podražitev izdanih posojil, taka odločitev pa ni mogla zaobiti hipotekarnih posojil.
Ob istem času stanovanjska vprašanja državljani se morajo odločiti tudi v težkih gospodarskih časih.
In analizirajte razpoložljivo kreditni trg ponudbe pri iskanju, kje so ponujeni izdelki cenejši.
V zadnjih štirih letih so bila vprašanja znižanja hipotekarnih obrestnih mer več kot enkrat postavljena na ravni predsednika Ruske federacije, zaradi česar je bila določitev obrestne mere zanjo vezana na inflacijo.
Zdaj kriza prispeva k povečanju inflacije in s tem povišanju obrestnih mer za ponudbo hipotekarnih posojil.
Možno je, da se trend v prihodnosti ne bo spremenil in do konca leta 2017 se lahko hipotekarna obrestna mera dvigne na 19-21% letno.
Hkrati pa si država prizadeva ustvariti čim več pogojev za svoje državljane in v prvi vrsti za najbolj ranljivo kategorijo.
To dosežemo z uvajanjem različnih vrst programov, ki segajo na manj zavarovana območja. ekonomski vidik kategorije.
V začetku letošnjega leta je bila minimalna obrestna mera za hipotekarni kredit:
Obresti naprej hipotekarna posojila je neposredno sorazmeren s stopnjo Banke Rusije in obrestno mero za stanovanjska posojila, ki jo je določil AHML, ki zagotavlja preferenčne posojilne produkte.
Kdaj bodo na voljo hipoteke in ali se bo to zgodilo leta 2017, ni vredno napovedovati. Nasprotno, zanimanje naj bi se povečalo, a le malo.
K temu lahko prispeva več dejavnikov:
Naraščajoče obrestne mere zavirajo podaljšanje prednostnih hipotekarnih programov, ki so priljubljeni med prebivalstvom, zaradi česar se banke zadržujejo trenutna raven obresti zanje.
Med številnimi ponudbami z najrazličnejšimi stopnjami le nekaj bank ponuja najbolj donosne:
Ponudbe prvih dveh posojilodajalcev veljajo le za stanovanja v novogradnjah, zgrajenih z državno podporo.
Moskovska banka daje posojila za stanovanja v kateri koli novi stavbi.
IN sodobne realnosti govoriti o dostopnosti hipotekarna posojila ni potrebe.
Vendar vas želja po lastnem kotu prisili, da izberete najbolj sprejemljivo in proračunske možnosti kreditne produkte in iščejo načine, kako jih poceniti.
Osnova ugodne hipoteke je natančna študija pogojev pogodbe in njihova ocena.
Pripravite se Zahtevani dokumenti in izkoristite to ugodnost, saj je »ugodnost« prednostne hipoteke od hipoteke na splošna načela do 40 % vrednosti posojila.
Vredno je razmisliti tudi o možnosti znižanja stroškov servisiranja hipotekarnega posojila.
Uporabite ga lahko tako v fazi registracije kot med izvrševanjem že sklenjene hipotekarne pogodbe, če je po njeni sklenitvi prišlo do rojstva otroka.
Materinski kapital se lahko uporabi bodisi za odplačilo dela glavnice dolga bodisi kot predplačilo.
Druga možnost za nekoliko znižanje stroškov pri pridobitvi hipoteke je zavrnitev storitev zavarovalnice, ki je vključena v standard hipotekarni paket ki jih ponuja banka.
Možnost, ki je na voljo vsem za zmanjšanje stroškov hipoteke, je predčasno odplačilo.
Kot tudi nadomestilo obresti s strani države v 13%, vendar boste za to morali iti skozi birokratske postopke in številne organe, da zberete potrebne dokumente.
Hipoteka za nakup rabljene nepremičnine je dražja kot za stanovanja v novogradnjah, državne podpore za taka stanovanja pa tako rekoč ni.
Vendar pregled predlogov kaže, da bi se lahko celo višje najnižje stopnje obravnavale kot izvedljiva možnost.
Med najboljše ponudbe hipoteke za sekundarna stanovanja absolutni vodja je Sberbank, kjer je minimalna hipotekarna obrestna mera za nakupe s sekundarnega trga nepremičnin le 12,5 %.
Mlade družine so glavni potrošniki hipotekarni izdelki in prosilci za prednostne ponudbe.
Imeti otroka ni pomembno za pridobitev hipoteke.
Hipotekarno posojilo se izda za:
Hipoteka pod privilegiranimi pogoji ni na voljo vsaki mladi družini, temveč le tistim, katerih raven dohodka presega 21.600 rubljev za dva, 32.500 rubljev za tri in 43.300 rubljev za štiri ali več.
Glede na število družinskih članov je omejen tudi najvišji znesek subvencije.
Tako bo za par brez otrok njegova velikost 600.000 rubljev, družina z enim otrokom - 800.000 rubljev, druge družine s 4 ali več osebami bodo prejele le 1.000.000 rubljev.
Znotraj hipotekarni program“mlada družina” je potrebno predplačilo.
Za največjo banko Sberbank je dovolj, da na začetku položite 15% stroškov stanovanja.
Posojilna pogodba je sklenjena za 30 let, minimalna obrestna mera se začne pri 12,5 %.
A na to vpliva tudi vrsta dejavnikov, na primer, če človek ni stranka s plačo stopnja se poveča za 0,5 %.
Mlade družine lahko zaprosijo za hipoteko pri številnih drugih bankah, katerih ponudbe se bistveno ne razlikujejo od pogojev Sberbank.
Zlasti ponuja VTB različne možnosti tak program.
Programi za zaposlene v javnem sektorju so namenjeni kategorijam državljanov, ki na splošno zaradi nizkih dohodkov ne bodo mogli dobiti hipotekarnega posojila.
Za posamezne regije seznam prosilcev za takšno posojilo lahko lokalne oblasti razširijo.
S prejetim posojilom lahko kupite stanovanje v novogradnji ali rabljeno. Vendar imajo prednost stanovanja v novogradnjah.
Standardni pogoji proračunsko posojanje so:
Zaposleni lahko zaprosijo za hipotekarno posojilo samo na splošni podlagi.
Brez vlade programi ugodnosti za to kategorijo prebivalstva ni zagotovljena.
Lahko pa se obrestna mera nekoliko zniža, če zaprosite za hipoteko pri banki, ki je izdala plačno kartico.
Znižanje hipotekarne obrestne mere se v tem primeru, odvisno od posamezne banke, lahko zmanjša za 1-3%.
Druga prednost izbire takšne banke je, da se skrajša čas obravnave vloge za hipoteko.
Nizka obrestna mera, ki jo ponujajo banke, zagotovo pritegne posojilojemalca.
Vendar pa poleg letne obresti Vredno je biti pozoren na banke, ki same ponujajo stanovanjske nepremičnine.
Ker takšne predloge spremlja zastava premoženja, ki ga po potrebi banka proda, kar zmanjšuje tveganja.
In zakaj so obrestne mere za posojila za take stanovanjske nepremičnine začnite pri 9 %.
Gradbeni projekti skupine Gazprom in drugih akreditiranih razvijalcev dajejo posojilojemalcu možnost, da prihrani še 2 do 3%.
Če na splošno označimo ponudbe bank, se obrestne mere za posojila gibljejo od 10 do 13,5%.
Vendar je vredno razmisliti o tem minimalni odstotek, v resnici pa mora posojilodajalec za pridobitev hipoteke s takšnim odstotkom izpolnjevati precej stroge kriterije in tudi določene pogoje.
Eden od pogojev bo na primer vstop določi banka polog, zavarovanje kupljene nepremičnine itd.
Pri izbiri programa vas ne sme voditi le ponudba banke z najnižjo možno stopnjo.
Ker so včasih takšne ponudbe namenjene privabljanju stranke, v resnici pa le redki lahko zahtevajo tako nizek odstotek.
Pri izbiri morate oceniti tudi:
| Stabilnost banke | ne bi smel biti na seznamu kandidatov za odvzem licence. Tudi najnižja hipotekarna obrestna mera ob likvidaciji banke ne bo odpisana, temveč prenesena na drugo. kreditna organizacija, ki je v enostransko bo lahko spreminjal pogoje pogodbe, vključno z obrestno mero |
| Banka je znana, kar pomeni, da ste že uporabljali storitve te banke | Poleg tega banke za redne stranke dajejo koncesije in ugodnosti, ki vključujejo znižanje obrestnih mer, povečanje verjetnosti odobritve in skrajšanje roka za obravnavo vloge itd. Če to banka za plače, potem se zmanjša paket dokumentov, ki jih bo treba predložiti banki |
| Ugled | včasih le uveljavljene banke privabljajo stranke z nizkimi obrestnimi merami, tudi za hipotekarna posojila, hkrati pa zagotavljajo hipotekarna pogodba možnost povečanja obresti na posojilo brez soglasja posojilojemalca in to klavzulo pogodbe uporabiti v svojo korist. Velike banke z dolgo zgodovino in dobrim ugledom se poskušajo izogibati takšnim trikom |
Obresti naprej hipotekarno posojilo odvisno predvsem od izbranega programa.
Toda na njihovo velikost vplivajo tudi:
Avtor: zadnje novice zaradi znižanja obrestne mere refinanciranja s strani centralne banke velike banke popustil tudi pri posojilih in znižal obrestne mere za 0,5 %
Državna podpora je zagotovljena določenim kategorijam državljanov in samo za nakup stanovanj in hiš od razvijalcev.
Hiše (stanovanja).
Pri izbiri hipoteke morate pretehtati vse dejavnike in se ne slepo zavzemati zanjo. nizek odstotek, saj se za tem skrivajo druga tveganja.
Prednost je treba dati časovno preizkušenim bankam.
Za tiste, ki potrebujejo izboljšave Življenjski pogoji, je vprašanje ugodnih hipotek v letu 2017 zanimivo, saj so hipoteke še vedno najbolj na dostopen način rešitve za akutne stanovanjski problem. To leto kaže še naprej stabilno povpraševanje prebivalstva po hipotekarna posojila, veliko zaslug za to ima državni program subvencioniranja nizkih hipotekarnih obrestnih mer (do 12 % letno), podaljšan do 01.01.2017.
Po mnenju ministrstva za gradbeništvo in ministrstva za finance podaljšanja državnega programa za leto 2017 ni treba pričakovati, o čemer je v svojih govorih govoril tudi Dmitrij Medvedjev, predsednik vlade Ruske federacije. Sredstva, dodeljena iz proračuna v višini 20 milijard rubljev. bodo namenjene podpori različnih hipotekarni projekti. Ta znesek je predviden v proračunu za obdobje 2017–2019. iz sredstev za program »Stanovanj« in rezerviran za izvedbo prednostnih projektov za državo.
V mnogih pogledih hipoteka cenovno ugodno stanovanje odvisno od ključna stopnja TSB RF. Septembra je regulator ponovno znižal na 10% letno, medtem ko je Elvira Nabiullina, vodja Banke Rusije, v svoji izjavi pohitela posvariti pred preveč optimističnimi pričakovanji, češ da ni razloga za pričakovanje nadaljnjega znižanja ob istem času. tempo. Vse to nakazuje, da znižanja hipotekarnih obrestnih mer po koncu vladnega programa subvencioniranja nizkih hipotekarnih obrestnih mer najverjetneje ne bo. Strokovnjaki napovedujejo upad povprečja hipotekarna obrestna mera ne več kot 1-2 % (trenutno 11,5 %).
Vendar tudi ni povezano s prednostnimi socialna kategorijaŠe vedno je možno, da stranka dobi hipoteko pod ugodnejšimi pogoji. Banke so zveste svojim stalne stranke, ki sta znana glede na mesečne prejete dohodke ter kreditna zgodovina. Med takšne stranke sodijo seveda plačni komitenti, pa tudi vsi tisti, ki so pri banki že najeli tak ali drugačen kredit in ga tudi uspešno vrnili.
Obstaja še en način. Banke vse bolj postajajo investitorji stanovanjska gradnja. Vlaganje v gradnjo tega ali onega stanovanjski kompleks, s čimer banka komitentom odpira pot do nakupa stanovanj v ugodni pogoji. Tveganja banke zmanjša, ker se dobro zaveda pravi položaj zadeve razvijalca, to pa se odraža v obrestni meri za posojilo.
Na žalost dostopnosti hipoteke ne določa le obrestna mera, čeprav je ena najpomembnejših. Zdaj posojilojemalec, da bi pridobil soglasje banke zagotoviti hipotekarno posojilo Predložiti morate impresiven paket dokumentov. In nižja kot je obrestna mera za določen posojilni program, tem več dokumentov mora zagotoviti posojilojemalec.
Posojila »na dva dokumenta« dejansko zahtevajo veliko več vrednostnih papirjev, obrestna mera pa je bila sprva zelo visoka.
Zmanjšanje birokratskih ovir, znotraj banke združitev funkcij iskanja nepremičnine, dajanja posojila in vpisa lastništva stanovanja – to je tisto, kar prioriteta, ki sedaj zaposluje predstavnike bančnih krogov in zakonodajalca.
Iščete nepremičnino?
Oddajte brezplačno prijavo in prejmite donosna ponudba za nakup nepremičnine.
