Dejstvo ostaja: posojila v tujih bankah se ponujajo po precej nižji obrestni meri kot v Rusiji. Tako bodo hipoteke v mnogih evropskih državah in ZDA stale povprečno 4-6%, potrošniška posojila pa približno 7-10%.
Ruski bankirji pojasnjujejo, da takšna "lafa" za posojilojemalca ni možna zaradi nezainteresiranosti zahodnih kolegov, ampak izključno zaradi prostega dostopa tujih bank do "dolgega" kreditnega denarja. Toda posojilojemalca posebnosti denarne politike ne zanimajo preveč. Zanima ga hipotekarno posojilo za 10–20 let po fantastično nizki obrestni meri. In začne preučevati predloge tujih bank.
In potem se izkaže, da hčerinske družbe v Rusiji pri izdajanju posojil vodijo realnost lokalnega trga.
Na ozemlju Rusije ni registriranih podružnic tujih bank. Poleg tega so možnosti za njihovo odprtje omejene z zakonodajo. Podružnice, za katere velja ruska zakonodaja, se glede pogojev za posojilojemalca ne razlikujejo preveč od ruskih bank.
Sklep je preprost: če želite izkoristiti tuje obrestne mere, morate posojilo najeti neposredno v tujini. Poskusimo?
Teoretično vam nihče ne prepoveduje prijave pri tuji banki. V praksi že od prvih korakov (na stopnji telefonskega klica ali vložitve vloge) postane jasno, da niste dobrodošli. Kljub temu, da ima večina velikih bank številne posojila za tuje posojilojemalce, raje dajejo posojila državljanom svoje države ali vsaj rezidentom (ne, ne govorimo o vohunih, ampak o tistih, ki so živeli v državo že dolgo zakonito).
Prebivalec države (iz lat. rezidenci- sedi, ostane na mestu) - pravna ali fizična oseba, ki je stalno registrirana ali stalno prebiva v določeni državi. Prebivalci so v svojih gospodarskih dejavnostih dolžni upoštevati zakone države stalnega prebivališča in plačevati davke v skladu z zakoni in predpisi te države.
Za to diskriminacijo obstajajo dobri razlogi. Posojanje tujcem pomeni za banko povečano tveganje. Če le zato, ker je tak posojilojemalec vedno "služabnik dveh gospodarjev": vzame posojilo v eni državi, in če se kaj zgodi, bo kreditni spor obravnavan v skladu z zakonodajo države, katere državljan je. Delno tudi zato se tuje banke pogosto raje sploh ne ukvarjajo z našimi rojaki ...
Največ možnosti za posojilo pri tuji banki imajo tisti, ki stalno prebivajo v tujini in / ali imajo dovoljenje za prebivanje v državi, kjer nameravajo najeti posojilo. Rusi, ki stalno prebivajo doma in nimajo dvojnega državljanstva, lahko računajo na posojilo pri tuji banki le, če poslujejo v tujini.
Če ste hišo kupili v tujini, jo oddali v najem in plačali zakonski davek v zakladnico države, potem boste v številnih evropskih državah (na primer na Finskem ali v Italiji) veljali za podjetnika.
Recimo, da ste trmast in ste se na vse načine odločili, da dobite posojilo pri zahodni banki. Morda to zahteva vaše podjetje. Ali pa res ne zaupate strokovnjakom, saj verjamete, da lobirajo za interese domačih bank in namerno skrivajo podatke o tujih kreditnih institucijah.
No, v tem primeru je smiselno ubrati dve vzporedni poti:
In najbolj mučna stvar. Če želite dobiti posojilo v tujini in porabiti v Rusiji, boste morali najprej porabiti denar za provizijo za mednarodna denarna nakazila. Drugič, na vas, bolje rečeno, na vaša kreditna sredstva, lahko pride domača davčna inšpekcija.
V skladu s tretjim odstavkom 208. člena Davčnega zakonika se davek obdavčuje za "druge dohodke, ki jih davčni zavezanec prejme zaradi svojih dejavnosti zunaj Ruske federacije". Kreditni denar se dobro ujema s to definicijo.
Tako se ob upoštevanju vseh s tem povezanih stroškov izkaže, da obrestna mera in skupni stroški posojila v tuji banki niso tako donosni.
Ko smo do zdaj govorili o posojilih zahodnih bank, ki jih teoretično lahko porabimo v Rusiji, smo mislili predvsem na "navadna" nenamenjena posojila in kreditne kartice.
Toda glavni posojilni produkt, ki pritegne naše sodržavljane, je »zahodna« hipoteka. In tisti zelo hrepeneči 4-6% ... Zdi se, da je situacija rožnata: tuje banke brez težav dajejo hipotekarna posojila Rusom. Zahteve za posojilojemalce nerezidente se zelo malo razlikujejo od standardnih pogojev za državljane države. Španija in Ciper veljata za posebno liberalni v tej zadevi. Vendar pa obstaja zelo pomembno opozorilo, ki je skupno vsem zahodnim državam: nepremičnina, ki jo kupite s hipotekarnimi sredstvi, mora biti v državi, kjer je hipoteka izdana.
Preprosto povedano, v ameriški banki ni mogoče zaprositi za hipotekarno posojilo in kupiti stanovanje v Rusiji. Za Moskvo in Sankt Peterburg ni nobenih izjem. Razlog za omejitev je povsem logičen: hipotekarno posojilo je zavarovano s pridobljeno nepremičnino (hišo in stanovanjem). Hiša in stanovanje na ozemlju Rusije za tujo banko veljata za skoraj nelikvidna zavarovanja - tudi v prestolnici, žal.
Svojo zanesljivost in plačilno sposobnost lahko dokažete trikrat ali štirikrat, vendar bo banka vseeno upoštevala, da zahtevate hipoteko brez zavarovanja s premoženjem. Finančniki tega nikoli niso storili in tudi ne bodo. Zato hipoteke ne morete vzeti "tam", ne morete pa kupiti stanovanja "tukaj".
Obstaja pa ena in edina (in za večino nerealna) izjema: prisotnost sorodnika - državljana tiste države, v kateri želite zaprositi za hipotekarno posojilo, ali drugega rezidenčnega poroka, ki se strinja, da bo tvegal in banki priskrbel lastno hišo ali stanovanje kot zavarovanje ... Seveda ne v Rusiji, ampak v državi, kjer je bilo posojilo izdano.
S formalnega vidika pri pridobivanju posojila pri tuji banki ni zakonskih omejitev. Obstajajo pa praktične težave, ki izničijo vse prednosti takšne rešitve - od načinov potrjevanja dohodka (v tujini so priznani le zakoniti in pregledni viri) do tihe nepripravljenosti tujih bankirjev za delo z ruskimi posojilojemalci. Poleg tega se noben ruski nepremičninski posrednik ali hipotekarni posrednik ne bo odločil, da vam bo pomagal pri iskanju tuje banke, ki bo financirala nakup nepremičnin ne v tujini, ampak v Rusiji.
Tuje banke same v bistvu ponujajo kompromis: zaprosite za posojilo pri hčerinskih družbah, ki delujejo v Rusiji. Pomislite, morda je to res najboljša rešitev?
Anastasia Ivelich, strokovna urednica
Stopnje zadolževanja v tujini so 3-4 krat nižje kot pri nas. Toda ali so takšna sredstva na voljo ruskim državljanom? Iz članka boste razumeli, ali je posojanje v tujini res donosno, in ugotovili, kako ga lahko dobite.
Tuje posojilo - znesek denarja, prejetega za obresti za določeno obdobje v banki, ki se nahaja na ozemlju druge države in deluje v skladu z njeno zakonodajo.
Pomembno! In v Rusiji je dovolj tujih bank. Toda pogoji posojanja pri njih se ne razlikujejo od tistih, ki jih ponujajo ruske finančne institucije.
Z drugimi besedami, če želite pridobiti posojilo pod tujimi pogoji, se morate obrniti na predstavništvo banke v izbrani državi.
Najpogosteje je potreben osebni obisk, v nekaterih primerih pa lahko vlogo vložite v Rusiji prek interneta.
Posojanje v tujini ima samo eno pomembno prednost - možnost, da vzamete znesek po nizki obrestni meri. Če se v Rusiji potrošniško posojilo izda v povprečju 17-20%, potem je v tujih bankah znesek mogoče dobiti pri 3-4%.
Slabosti takega posojila so veliko več:
Na vprašanje, ali se je vredno prijaviti za posojila pri tujih finančnih organizacijah, odgovarjam nikalno - preveč je pomanjkljivosti in trenutna obrestna mera "poje" vse koristi iz razlike v obrestnih merah. Če pa želite dobiti takšno financiranje, so spodaj navodila, kako to narediti.
Za pridobitev takega posojila ni zakonskih omejitev - zakon ne prepoveduje pridobivanja posojil pri tujih posojilodajalcih.
Toda v praksi so tuje banke redko pripravljene posojati državljanom drugih držav. Razlog je očiten - če posojilojemalec ne odplača dolga, ga bo težko prisiliti, da izpolni svoje obveznosti.
Zato številne tuje kreditne organizacije v pravilih zagotavljanja izposojenih sredstev takoj nakazujejo, da se sredstva ne izdajajo državljanom drugih držav. Vendar pa lahko upoštevate nekaj nasvetov, ki vam bodo pomagali dobiti pravi znesek v tujini.
Tuje finančne organizacije so praviloma pripravljene razmisliti o možnosti izdaje posojila državljanu Ruske federacije, če ima dovoljenje za prebivanje ali delovni vizum. Dejavniki, ki lahko pozitivno vplivajo na odobritev, so:
Financiranje je zagotovljeno organizacijam lažje kot posameznikom. Toda ko sestavite posojilno pogodbo za podjetje, bo poraba denarja za osebne potrebe nezakonita.
Da bi ruski državljan zaprosil za posojilo pri tuji banki, je potrebno:
Odlično bi bilo, če bo pred oddajo vloge na voljo možnost proučitve informacij o kreditnih izkušnjah rojakov v tej banki. To vam bo povedalo, na katere vidike se morate osredotočiti.
Ali je mogoče najeti posojilo pri tuji banki in ga porabiti v Rusiji?
To ni prepovedano z zakonom. Vendar bodite pripravljeni na dejstvo, da boste morali na prejeti znesek plačati davek.
Obstajajo tudi hipotekarne omejitve. Če vzamete posojilo pri tuji banki, boste morali nepremičnine kupiti na ozemlju izbrane države.
© "Kreditka", s popolnim ali delnim prepisom gradiva je potrebno sklicevanje na vir.
Mnogi so začeli uporabljati storitev posojanja v tujih bankah. To je zelo koristno, saj imajo posojila v tujini nizko obrestno mero.
Postopek odobritve gotovinskega posojila (kredita) je povsod praktično enak. Najprej se preveri plačilna sposobnost, če je posojilo dano na zavarovanje s premoženjem, potem sledi ocena zavarovanja s premoženjem. Glavni in obvezen pogoj je premoženjsko zavarovanje. Ker lahko posojilo v tujini vzamete prek interneta, se lahko obrestna mera razlikuje, vse je odvisno od finančnega stanja posojilojemalca.
Posojilo v tujini se daje v poljubni valuti. Pogoji prav tako nimajo strogih omejitev. Znesek mesečnih plačil se izračuna tako, da ne presega 30% plače upnika. Če želite odobriti posojilo, potrebujete potni list, izkaz dohodka in izpolnite vprašalnik.
Ker lahko posojilo v tujini najamete sami prek interneta, storitve posrednika morda ne bodo potrebne. Najprej se izpolni prijava, ki se obravnava dovolj hitro. V primeru predhodne odobritve upravitelji bank stopijo v stik s stranko in jim ponudijo zbiranje potrebnih dokumentov. Če je znesek velik, je verjetno, da bo potreben depozit. Včasih banke dajejo prednost tistim strankam, ki dajejo pozitivna priporočila.
Ker je posojilo za katero koli banko, tudi tujo, glavni vir dobička, se lahko težke stranke zavrnejo. Prednost imajo stranke s pozitivno kreditno zgodovino. Lahko se ponudi prvo plačilo v višini 10% celotnega zneska posojila. Banke v tujini delujejo po prilagodljivem sistemu in se pogosto prilagajajo strankam ter ponujajo ugodnejše pogoje posojanja.
| IFI | Min. ponudbo | Maks. vsota | Maks. izraz | Upoštevanje | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1.9% | 30.000 rubljev | 30 dni | 5 minut | ||
| Hitro posojilo od 18 let brez potrdil in brez zavrnitve. | |||||
| od 0,76% | 30.000 rubljev | 30 dni | 15 minut | ||
| Vzemite posojilo po nizki obrestni meri. Posojajte denar brez referenc. | |||||
| 0.8% | 20.400 rubljev | 90 dni | Takoj | ||
| Prijavite se za posojilo od 21 let na kartico Sberbank, VTB24, Alfa Bank, Tinkov. | |||||
| od 1% | 10.000 rubljev | 25 dni | 15 minut | ||
| Posojila študentom od 18 let in upokojencem od 65 let. Hiter denar na račun. | |||||
| 1.9% | 15.000 rubljev | 30 dni | Takoj | ||
| Posojila v gotovini in kreditnih karticah. Hitra odobritev posojila. | |||||
| od 0,5% | 15.000 rubljev | 30 dni | Takoj | ||
| Takojšnja posojila za denar qiwi prek sistema Contact in Zolotaya Korona. | |||||
| 1.8% | 25.000 rubljev | 21 dan | 7 minut | ||
| Posojila tudi s slabo kreditno zgodovino. | |||||
| 1% | 15.000 rubljev | 30 dni | 20 minut | ||
| Vzemite posojilo za mesec dni. Zavrnite z zamudami. | |||||
| od 0,9% | 25.000 rubljev | 30 dni | 20 minut | ||
| Pridobite posojilo pri starosti 18 let. Obdelava posojila v 15 minutah. | |||||
| 1.9% | 11.000 rubljev | 25 dni | Takoj | ||
| Hiter denar od 21 let. Brez potrdil in porokov za kartico prek interneta. | |||||
| 0.95% | 30.000 rubljev | 30 dni | 4 minute | ||
| Takoj vzemite denarno posojilo brez zavrnitve. | |||||
| 0.9% | 15.000 rubljev | 30 dni | 15 minut | ||
| Hitro posojilo za vizum s kartico, maestro, mastercard. | |||||
Banke danes v živo
Članki, označeni s tem znakom vedno relevantno... To gledamo
Na komentarje tega članka odgovarja usposobljeni odvetnik in avtorja samegačlankov.
V Rusiji se vsako leto povečuje število svetovalnih podjetij. In to ni naključje, saj povpraševanje ustvarja ponudbo. V zadnjem desetletju se vse več Rusov zanima za tuja posojila. Da ne omenjam velikih podjetnikov, poslovnežev, tudi navadni navadni državljani preučujejo problematiko kreditiranja pri tujih bankah. Je resnična? Vzeti posojilo v tujini in porabiti ta sredstva v Rusiji? Kaj je tako privlačno za ruske posojilojemalce v tujih bankah? Pod kakšnimi pogoji lahko tuja banka izda posojilo državljanu Ruske federacije? Vsa ta vprašanja bomo obravnavali v tem članku.
Obrestne mere za hipotekarne kredite v tujini nihajo znotraj 4% letno. Seveda teh vrednosti ni mogoče primerjati z ruskimi. To je razumljivo: v tujini je stopnja refinanciranja približno 2-4% letno, v Rusiji pa od 7,25 do 7,5% letno. Skladno s tem a priori ruske banke ne morejo znižati posojilnih obrestnih mer na najnižjo obrestno mero refinanciranja.
Finančni strokovnjaki trdijo, da nizke posojilne obrestne mere tujih bank privabljajo ruske posojilojemalce. In sam postopek za pridobitev posojila v tujini je veliko lažji in hitrejši. In za naše rojake v tujini je bil pred kratkim na splošno ustvarjen poseben program za poenostavitev preverjanja plačilne sposobnosti in obdelave posojil. Razlog za tak program postala vse večja aktivnost Rusov. Takšni programi so še posebej pogosti v Nemčiji in Španiji. Konec leta 2017 je bilo tujim bankam vloženih več kot 130 tisoč vlog ruskih državljanov za potrošniško in hipotekarno posojilo v tujini.
Govori se, da v tujini ni dobro " ljubezen»Ruski posojilojemalci. Prvič, tuje banke so skeptične (previdno in zaskrbljeno) do strank nerezidentov na splošno. Drugič, pri prošnji za posojilo pri nerezidentih države morajo posojilojemalci porabiti dodaten čas, da pojasnijo vse potrebne podrobnosti.
Vsak posojilodajalec se mora pred izdajo posojila seznaniti s kreditno zgodovino posojilojemalca. V Rusiji za te namene obstaja Kreditni urad. Tuje banke pa do nje nimajo prostega dostopa, zato so prisiljene pri posebnih organih zaprositi za uradno zahtevo za kreditno zgodovino enega ali drugega potencialnega posojilojemalca (državljana Ruske federacije).
Bolj dostopna posojila, večje je tveganje neplačila. Navsezadnje obstaja velika verjetnost, da si denar v prizadevanju za dobiček lahko vzame brezvestni ali preprosto neodgovorni nerezident države. Lahko se pojavi tudi situacija, da bo posojilojemalec z dobro kreditno sposobnostjo, ki temelji na nizki obrestni meri, precenil svoje sposobnosti in zahteval velik znesek, ki bi ga lahko " potegnite».
Če ruski državljan ne more odplačati posojila, ki ga je vzel pri tuji banki, mu bo kreditna institucija zaračunala zamudne provizije, nato pa sledijo globe.
Preberite tudi:
Nadomestila in plačila za vojaško osebje, uslužbence Nacionalne garde, Ministrstvo za izredne razmere in Ministrstvo za notranje zadeve
Pozor! Če posojilojemalec ne upošteva vseh pravil posojilne pogodbe, imajo tuje banke pravico, da se prijavijo ruskim organom pregona.
Tako bodo iskali dolžnika ne le v državi, kjer je najel posojilo, ampak tudi doma.
Odvisno od zneska posojila se lahko trdim neplačnikom grozi prepoved vstopa v schengenske države.
Na samem začetku morate preučiti čezmorski bančni trg. Ocenite finančni položaj države, v kateri nameravate najeti posojilo, in predvsem bodite pozorni na možnosti za razvoj svetovnega gospodarstva kot celote.
Ko izberete določeno tujo banko, lahko zaprosite za posojilo na spletu. Morda ne bo dovolj, da potencialni ruski posojilojemalec izpolni določena polja vprašalnika na uradni spletni strani banke. Če želite na posojilodajalca narediti pozitiven vtis, lahko napišete ločeno pismo - vlogo za določeno vrsto posojila.
Nasvet! Pri pogajanjih s predstavniki tujih bank je bolje komunicirati v njihovem maternem jeziku ali v univerzalni angleščini.
Če potencialni posojilojemalec nima take priložnosti, lahko najamete prevajalca. Vendar bo to nastalo z dodatnimi stroški.
Merila za pridobitev posojila pri tuji banki od nerezidentov države:
Pozor! Če ruski državljan dela v tujini z delovnim vizumom ali študijskim vizumom, vendar je njegovo bivanje dejansko uradno omejeno v tuji državi, mu bo banka lahko izdala posojilo šele pred obdobjem uradnega bivanja v državi. država. To pomeni, da če se delovni vizum potencialnemu posojilojemalcu izteče v 1,5 letih, bo lahko izdal posojilo za največ to obdobje.
Kateri dokumenti so potrebni od ruskih državljanov za pridobitev posojila pri tujih bankah?
Mimogrede! V tujini vse potrebne dokumente za hipotekarni objekt zbirajo bančni uslužbenci sami!
Teoretično bo ruski državljan, ki je prejel potrošniško posojilo v tujini, lahko porabil sredstva, ki so mu bila dana v Rusiji. Za to pa bo treba najprej ta denar nakazati v domovino. Obvezna zahteva za to operacijo je plačilo provizije za mednarodni prenos sredstev. Poleg tega se lahko davčni organi v Ruski federaciji zanimajo za prejem določene količine sredstev iz tujine na račun posameznika. Potem bo morda še en dodaten strošek plačilo davkov na dohodek, prejet zaradi dejavnosti zunaj Ruske federacije.
Preberite tudi:
Razumevanje obrestnih mer za depozite: kako izbrati najbolj donosen depozit?
To velja za potrošniško posojilo z majhnim zneskom. Kar zadeva hipoteko, to ne bo dovolj. Najverjetneje bo tuja banka od državljana svoje države zahtevala, da jamči za ruskega državljana. To je lahko prijatelj, bližnji sorodnik ali poslovni partner.
Poleg tega tuje banke izdajajo hipotekarna posojila ruskim državljanom z glavnim pogojem: zavarovanje s premoženjem (pravzaprav predmet hipotekarnega posojila) mora biti geografsko locirano na ozemlju banke, ki izdaja posojilo!
Z drugimi besedami, ruski državljan lahko dobi posojilo za stanovanje v tuji banki le z nakupom stanovanja na istem mestu - v tujini. V skladu s tem lahko sklepamo, da v Rusiji ne bo mogoče "profitirati" od nizke hipotekarne obrestne mere in kupiti stanovanj s tujimi kreditnimi sredstvi.
Finančna dejavnost ruskih državljanov zunaj njihove domovine lahko negativno vpliva na gospodarstvo države kot celote. Navsezadnje je vsako tuje posojilo pravzaprav naložba v tuji bančni sistem. Tako Rusi z "izposojanjem" denarja iz tujine krepijo gospodarstvo Evropske unije.
Enako velja za depozite. Včasih mora stranka za dokazovanje večje plačilne sposobnosti odpreti depozit v tuji banki. Tako, da je lahko vizualno ocenil trenutno finančno stanje, pa tudi dinamiko denarnih prilivov na depozitni račun potencialnega ruskega posojilojemalca.
Vendar v Rusiji vsi ne smejo odpreti depozitov v tujini. Mimogrede, v tujih bankah je prepovedano odpirati račune:
Poleg tega v skladu s čl Št. 7.1 zveznega zakona št. 273-FZ "O boju proti korupciji"(kakor je bil spremenjen 3. septembra 2018), zgornja prepoved velja za vse družinske člane zgoraj navedenih subjektov.
« Kakšno zaupanje je lahko v uradnika ali politika, ki glasno govori o blaginji Rusije in skuša svoja sredstva umakniti v tujino?"- vodja Ruske federacije Vladimir Vladimirovič Putin je izrazil svoje mnenje o odpiranju vlog v tujih bankah.
To prepoved je uvedel V.V. Putina za boj proti korupciji in hkrati za podporo ruskemu bančnemu sistemu.
