Na podlagi zveznega zakona z dne 10. julija 2002 št. 86-FZ "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" (Zbirka zakonodaje Ruske federacije, 2002, št. 28, čl. 2790; 2003, 2, čl. 2711, čl. 2008, čl. 907, čl. 1079, čl. 2317), Zvezni zakon "O bankah in bančnih dejavnostih" (spremenjen z Zveznim zakonom št. 17-FZ ) (Vedomosti kongresa ljudskih poslancev RSFSR in Vrhovnega sovjeta RSFSR, 1990, št. 27 , Umetnost. 357; Zbirka zakonodaje Ruske federacije, 1996, št. 6, čl. 492; 1998, št. 31, čl. 3829; 1999, št. 28, čl. 3459, art. 3469; 2001, št. 26, čl. 2586; št. 33, čl. 3424; 2002, št. 12, čl. 1093; 2003, št. 27, čl. 2700; št. 50, art. 4855; št. 52, čl. 5033, art. 5037; 2004, št. 27, čl. 2711; št. 31, čl. 3233; 2005, št. 1, čl. 18, čl. 45; št. 30, čl. 3117; 2006, št. 6, čl. 636; št. 19, čl. 2061; št. 31, čl. 3439; št. 52, čl. 5497; 2007, št. 1, čl. 9; št. 22, čl. 2563; št. 31, čl. 4011; št. 41, čl. 4845; št. 45, čl. 5425; št. 50, art. 6238; 2008, št. 10, čl. 895; 2009, št. 1, čl. 23; št. 9, čl. 1043; št. 18, čl. 2153; št. 23, čl. 2776; št. 30, čl. 3739; št. 48, čl. 5731; št. 52, čl. 6428; 2010, št. 8, čl. 775; št. 27, čl. 3432; št. 30, čl. 4012; št. 31, čl. 4193; št. 47, čl. 6028; 2011, št. 7, čl. 905; št. 27, čl. 3873, art. 3880; št. 29, čl. 4291; št. 48, čl. 6728, čl. 6730; št. 49, čl. 7069; št. 50, art. 7351; 2012, št. 27, čl. 3588; št. 31, čl. 4333; št. 50, art. 6954; št. 53, čl. 7605, čl. 7607; 2013, št. 11, čl. 1076; št. 19, čl. 2317, čl. 2329; št. 26, čl. 3207; št. 27, čl. 3438, art. 3477; št. 30, čl. 4084; št. 40, čl. 5036; št. 49, čl. 6336; št. 51, čl. 6683, čl. 6699; 2014, št. 6, čl. 563; št. 19, čl. 2311, čl. 2317) (v nadaljnjem besedilu Zvezni zakon "O bankah in bančnih dejavnostih"), Zvezni zakon z dne 7. avgusta 2001 št. 115-FZ "O boju proti legalizaciji (pranju) premoženjskih koristi, pridobljenih s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma" ( Zbirka zakonodaje Ruske federacije, 2001, št. 33, čl. 3418; 2002, št. 30, čl. 3029; št. 44, čl. 4296; 2004, št. 31, čl. 3224; 2005, št. 47, čl. 4828; 2006, št. 31, čl. 3446, čl. 3452; 2007, št. 16, čl. 1831; št. 31, čl. 3993, art. 4011; št. 49, čl. 6036; 2009, št. 23, čl. 2776; št. 29, čl. 3600; 2010, št. 28, čl. 3553; št. 30, čl. 4007; št. 31, čl. 4166; 2011, št. 27, čl. 3873; št. 46, čl. 6406; 2012, št. 30, čl. 4172; št. 50, art. 6954; 2013, št. 19, čl. 2329; št. 26, čl. 3207; št. 44, čl. 5641; št. 52, čl. 6968; 2014, št. 19, čl. 2315, art. 2335) (v nadaljnjem besedilu Zvezni zakon št. 115-FZ), drugi del Civilnega zakonika Ruske federacije (Zbirka zakonodaje Ruske federacije, 1996, št. 5, čl. 410) in v skladu z odločbo upravnega odbora Banke Rusije (zapisnik seje upravnega odbora Banke Rusije z dne 29. maja 2014 št. 18) Banka Rusije določi postopek za odpiranje in zapiranje v Ruski federaciji z kreditne institucije, Banka Rusije (v nadaljnjem besedilu banke) bančni računi, depozitni računi (v nadaljnjem besedilu računi) za pravne osebe, posameznike, samostojne podjetnike posameznike, ki se ukvarjajo z zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije. , kot tudi sodišča, oddelki službe sodnih izvršiteljev, organi kazenskega pregona (v nadaljnjem besedilu stranke) v valuti Ruske federacije in tujih valutah.
To navodilo ne velja za postopek odpiranja in zapiranja računov, odprtih v skladu z zakonodajo Ruske federacije o volitvah in referendumih, računov, odprtih v ločenih oddelkih kreditnih institucij, ki se nahajajo zunaj ozemlja Ruske federacije, ustvarjenih v skladu z zakonodajo Ruske federacije, pa tudi račune, odprte na drugih podlagi, razen pogodbe o bančnem računu, depozitu (depozitu) ali depozitnem računu.
1.1. Odpiranje računov za stranke izvajajo banke, če so stranke poslovno sposobne (sposobne).
V skladu s 5. odstavkom 7. člena zveznega zakona št. 115-FZ je kreditnim institucijam prepovedano odpirati bančne račune in depozitne račune za posameznike brez osebne prisotnosti osebe, ki odpira bančni račun (depozitni račun), ali njegovega zastopnika.
Operacije na računih ustrezne vrste (način računa) ureja zakonodaja Ruske federacije in se izvajajo na način, ki ga določa.
1.2. Osnova za odprtje računa je sklenitev pogodbe o računu ustrezne vrste in predložitev vseh dokumentov in informacij, določenih z zakonodajo Ruske federacije, pred odprtjem računa, pod pogojem, da je v skladu z zveznimi Zakon št. 115-FZ:
je bila opravljena identifikacija stranke, njenega zastopnika in upravičenca;
so bili v trenutnih okoliščinah sprejeti razumni in dostopni ukrepi za identifikacijo dejanskih lastnikov, razen v primerih, ki jih določa zvezni zakon št. 115-FZ, ko identifikacija dejanskih lastnikov ni izvedena.
Kreditna organizacija na podlagi 5. odstavka 7. člena Zveznega zakona št. 115-FZ zavrne sklenitev pogodbe o bančnem računu, depozitu (depozitu) ali depozitnem računu za stranko, če dokumenti, potrebni za identifikacijo naročnika in zastopnika naročnika nista oddana.
V skladu z drugim odstavkom odstavka 5.2 člena 7 Zveznega zakona št. 115-FZ, če obstaja sum, da je namen odprtja računa opravljanje transakcij za namene legalizacije (pranja) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, ali financiranja terorizma, kreditna institucija v skladu s pravili notranjega nadzora presodi, ali obstajajo razlogi za zavrnitev sklenitve pogodbe o računu ustrezne vrste.
Stranka ima lahko odprtih več računov na podlagi ene pogodbe o računu ustrezne vrste, če je to določeno v pogodbi, sklenjeni med banko in stranko.
1.3. Odprtje računa je zaključeno, račun pa je odprt z vpisom odprtja pripadajočega osebnega računa v Vpisno knjigo odprtih računov.
Vpis o odprtju osebnega računa je treba vpisati v knjigo odprtih računov najpozneje naslednji delovni dan po dnevu sklenitve (ali začetka veljavnosti) pogodbe o računu ustrezne vrste. Navedeni vpis se lahko izvede v Register odprtih računov hkrati s sklenitvijo pogodbe o računu ustrezne vrste.
Če se za stranko odpre račun po eni pogodbi, ki predvideva možnost odprtja več računov na podlagi dodatne zahteve stranke za odprtje računa, je treba v Odprti narediti zapis o odprtju pripadajočega osebnega računa. Vpisna knjiga računa najkasneje naslednji delovni dan po dnevu, ko banka prejme zahtevo stranke za odprtje računa. Če stranka v zahtevi za odprtje računa vsebuje navedbo določenega datuma za odprtje računa, mora biti odprtje ustreznega osebnega računa zabeleženo v Vpisni knjigi odprtih računov najpozneje naslednji delovni dan po tem datumu, vendar ne prej kot na dan, ko banka prejme zahtevo stranke za odprtje računa. Banka mora imeti listinsko dokazilo o prejemu zahtevka stranke za odprtje računa, načine evidentiranja, ki jih določi banka v bančnih pravilih in (ali) pogodbi.
Podlaga za zaprtje računa je odpoved pogodbe o računu ustrezne vrste na način in v primerih, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije ali po dogovoru strank.
Zapiranje računa se izvede z vpisom o zaprtju pripadajočega osebnega računa v Vpisno knjigo odprtih računov.
Če je eden od računov, odprtih po eni pogodbi, sklenjeni med banko in komitentom, zaprt, je treba o zaprtju pripadajočega osebnega računa narediti zapisnik v Vpisni knjigi odprtih računov najpozneje naslednji delovni dan po dnevu, ko banka prejme obvestilo. vloga stranke za zaprtje računa, če zakonodaja Ruske federacije ne določa drugače. Če stranka v zahtevi za zaprtje računa vsebuje navedbo določenega datuma za zaprtje računa, mora biti zaprtje pripadajočega osebnega računa zabeleženo v Vpisni knjigi odprtih računov najpozneje naslednji delovni dan po tem datumu, vendar ne prej kot na dan, ko banka prejme vlogo stranke za zaprtje računov. Banka mora imeti listinsko dokazilo o prejemu vloge stranke za zaprtje računa, načine evidentiranja, ki jih določi banka v bančnih pravilih in (ali) pogodbi.
Za zaprtje računa se ne šteje vpis v knjigo odprtih računov o zaprtju osebnega računa zaradi spremembe številke osebnega računa zaradi zahtev zakonodaje Ruske federacije, pa tudi predpisov Banke Rusije (zlasti zaradi reorganizacije stranke ali kreditne institucije, ki jo servisira, sprememb v računovodskem postopku, sprememb v kontnem načrtu).
Vpisi v register odprtih računov se izvajajo na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije in bančni predpisi.
1.4. Za organizacijo dela pri odpiranju in zapiranju računov kreditna institucija sprejme bančna pravila v skladu z 11. poglavjem teh navodil.
Banka med svojimi zaposlenimi določi uradne osebe, odgovorne za delo s strankami pri odpiranju in zapiranju računov strank (v nadaljnjem besedilu: bančni uradniki), ki jim določi ustrezne uradne pravice in odgovornosti, s katerimi se morajo seznaniti s podpisom.
1.5. Uradniki banke prejmejo dokumente, potrebne za odprtje računa ustrezne vrste, preverijo pravilnost izvedbe dokumentov, popolnost predloženih podatkov in njihovo zanesljivost v primerih in na način, določen s tem navodilom, na podlagi prejetih dokumentov preverijo ali je stranka poslovno sposobna (sposobna), opravlja pa tudi druge naloge, določene s temi navodili, bančnimi pravili in opisom del. Za te namene bančni uradniki komunicirajo s strankami in njihovimi predstavniki, zahtevajo in prejemajo potrebne informacije.
Bančni uradniki so lahko pooblaščeni za identifikacijo stranke, predstavnika stranke, upravičenca ter sprejmejo razumne in dostopne ukrepe v okoliščinah za identifikacijo upravičenega lastnika.
Uslužbenci banke so lahko pooblaščeni, da na način, ki ga določa točka 7.10 tega navodila, sestavijo kartico z vzorci podpisov in odtisov pečata (v nadaljnjem besedilu: kartica).
1.6. Kreditna institucija je dolžna posodobiti podatke, prejete pri identifikaciji strank, predstavnikov strank, upravičencev in dejanskih lastnikov na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije.
1.7. Banka mora pred odprtjem računa ugotoviti, ali prosilec za odprtje računa nastopa v svojem imenu ali v imenu druge osebe, ki bo komitent.
Če je oseba, ki zaprosi za odprtje računa, zastopnik stranke, je banka dolžna ugotoviti identiteto zastopnika stranke in pridobiti dokumente, ki potrjujejo, da ima ustrezna pooblastila.
Banka mora tudi z lastnoročnim podpisom, kodami, gesli in drugimi sredstvi, ki potrjujejo prisotnost, ugotoviti istovetnost osebe, pooblaščene za podpisovanje, ter osebe, pooblaščene za upravljanje sredstev na računu. določena pooblastila (v nadaljnjem besedilu: analog lastnoročnega podpisa).
1.8. Banka je dolžna imeti kopije dokumentov, ki identificirajo stranko, pa tudi osebe, katerih identiteto je treba ugotoviti ob odprtju računa, ali podatke o njihovih podatkih: serija in številka dokumenta, datum izdaje dokumenta, naziv organ, ki je dokument izdal, in šifro oddelka (če obstaja) (v nadaljnjem besedilu: podatki o osebnem dokumentu).
Pri izdelavi kopije osebnega dokumenta je dovoljeno kopiranje posameznih strani, ki vsebujejo podatke, ki jih zahteva banka.
Podatki, ki jih banka določi pred odprtjem računa, vključno s podatki o stranki, njegovem zastopniku, upravičencu in dejanskem lastniku, morajo biti dokumentirani v skladu z zahtevami, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije.
1.9. V primeru spremembe podatkov, ki jih je treba ugotoviti ob odprtju računa, so stranke dolžne banki predložiti potrebne dokumente (njihove kopije), ki potrjujejo spremembo teh podatkov.
1.10. Banka je dolžna sistematično posodabljati podatke o strankah, ki jih je treba identificirati ob odprtju računa, ter o osebah, katerih identiteto je treba ugotoviti ob odprtju računa, na način, ki ga določajo bančna pravila.
1.11. Za odprtje računa se banki predložijo originalni dokumenti ali njihove kopije, overjene na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije.
V primerih, določenih v bančnih pravilih, se lahko dokumenti, ki jih stranka, ki je pravna oseba, predloži ob odprtju računa, potrdijo na način, določen v pododstavku 1.11.1 tega člena. V primerih, določenih v bančnih pravilih, lahko uradnik banke (druga oseba, ki jo pooblasti banka) izdela in overi kopije dokumentov, predloženih ob odprtju računa, na način, določen v pododstavku 1.11.2 tega člena.
1.11.1. Kopije dokumentov, overjene s strani stranke, ki je pravna oseba, banka sprejema pod pogojem, da uradna oseba banke (druga oseba, pooblaščena s strani banke) ugotovi njihovo skladnost z originalnimi dokumenti. Kopija dokumenta, ki jo overi stranka - pravna oseba, mora vsebovati priimek, ime, patronim (če obstaja), naziv delovnega mesta osebe, ki je overila kopijo dokumenta, in njegovo ročno napisano. podpis, datum overitve in odtis pečata (če ga ni, žig) naročnika.
Na kopiji dokumenta, ki jo izdela stranka - pravna oseba, ki jo sprejme, bančni uslužbenec ali druga oseba, pooblaščena s strani banke, ki je uslužbenec banke, postavi oznako "overjeno z izvirnikom", označuje njegovo priimek, ime, patronim (če obstaja), položaj ali podatke o dokumentu, ki potrjuje istovetnost, poleg tega pa doda lastnoročni podpis, datum overitve in odtis pečata ali žiga, ki ga je za te namene določila banka.
Na kopijo listine, ki jo izdela stranka - pravna oseba, ki jo sprejme, druga pooblaščena oseba banke, ki ni zaposlena v banki, da oznako "overjeno z izvirnikom", navede svoj priimek, ime, patronim (če obstaja), podatke o osebnem dokumentu, pa tudi lastnoročni podpis, datum overitve in odtis pečata ali žiga, ki ga je za te namene določila banka.
1.11.2. Uradnik banke (druga oseba, pooblaščena s strani banke) ima pravico overiti kopije dokumentov, ki jih stranka (njen zastopnik) predloži za odprtje računa, tako v papirni kot v elektronski obliki. Kopije dokumentov, ki jih predloži stranka (njen zastopnik) za odprtje računa, lahko bančni uradnik (druga oseba, pooblaščena s strani banke) naredi v elektronski obliki in overi z analognim lastnoročnim podpisom na način in v primerih, ki jih določa banka v bančnih pravilih.
Uradna oseba banke ali druga oseba, pooblaščena s strani banke, ki je uslužbenec banke, na kopijo dokumenta na papirju označi "Kopija je pravilna" in navede svoj priimek, ime, patronim (če obstaja), položaj. ali podatke o osebnem dokumentu, doda pa tudi lastnoročni podpis, datum overitve in odtis pečata ali žiga, ki ga je za te namene določila banka.
Druga pooblaščena oseba banke, ki ni uslužbenec banke, na kopijo dokumenta na papirju označi »Kopija je pravilna« in navede svoj priimek, ime, patronim (če obstaja), podatke o identiteti. dokument, poleg tega pa se podpiše z lastnim podpisom, datumom overitve in odtisom pečata ali žiga, ki ga za te namene določi banka.
1.11.3. V primerih, določenih z bančnimi pravili, je za odprtje računa za stranko - pravno osebo potreben overjen izpisek iz internih dokumentov, ki nastanejo pri njeni dejavnosti, ali overjen izpisek iz dokumentov, ki so neposredno povezani z dejavnostmi te stranke - pravna oseba in pravne osebe, ki nastanejo pri dejavnostih, se lahko predložijo banki (organom), v pristojnosti katere je stranka pravna oseba.
Izvleček iz notranjih dokumentov, ki nastanejo v dejavnostih stranke - pravne osebe, se lahko overi na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, ali overi stranka - pravna oseba z navedbo priimka, imena, patronimika. (če obstaja), položaj osebe, ki je overila izpisek, ter z lastnoročnim podpisom, datumom overitve in pečatom (če ga ni, žigom) stranke - pravne osebe.
V način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, ali certificirana pravna oseba (organ), pod čigar jurisdikcijo je stranka, z navedbo priimka, imena, očetovstva (če obstaja), položaja osebe, ki je potrdila izpisek, kot tudi z lastnoročnim podpisom, datumom overitve in odtisom pečata (če ga ni - žig) pravne osebe (organa), razen če ustrezna pravna oseba (organ) ne določi drugačen postopek za overitev izvlečkov iz dokumentov.
1.12. Za odprtje računa mora stranka predložiti dokumente, določene v teh navodilih, pa tudi druge dokumente v primerih, ko zakonodaja Ruske federacije zahteva odprtje računa zaradi razpoložljivosti dokumentov, ki niso navedeni v teh Navodil. Banka ima pravico, da ne zahteva predložitve tistih dokumentov, ki so v pravnem spisu stranke, oblikovanem v skladu z 10. poglavjem teh navodil.
Zastopnik stranke, osebe, pooblaščene za upravljanje sredstev na računu z analognim lastnoročnim podpisom, in osebe, pooblaščene za podpisovanje, morajo predložiti identifikacijski dokument ter dokumente, ki potrjujejo razpoložljivost ustreznega pooblastila.
V primerih in na način, določen z bančnimi pravili, kartice ni dovoljeno predložiti pri odprtju računa, če:
pogodba določa, da se poslovanje na računu izvaja izključno na podlagi naloga stranke (upravičenca depozitnega računa), naloge, potrebne za izvedbo bančne transakcije, pa sestavi in podpiše banka;
pogodba določa, da se upravljanje sredstev na računu izvaja izključno z uporabo analognega lastnoročnega podpisa;
TRR se odpre posamezniku za opravljanje transakcij izključno z elektronskim plačilnim sredstvom;
Niti vlagatelj depozitnega računa niti upravičenec depozitnega računa nimata pravice razpolagati s sredstvi, ki se nahajajo na depozitnem računu.
V primerih, določenih s temi navodili, se namesto kartice lahko predloži album vzorcev podpisov oseb, pooblaščenih za upravljanje sredstev na računu (v nadaljnjem besedilu: album), v obliki, določeni s sporazumom ali običaji.
1.13. Vsi dokumenti, predloženi za odprtje računa, morajo biti veljavni na dan njihove predložitve.
Dokumenti, ki so v celoti ali delno sestavljeni v tujem jeziku (razen dokumentov, ki potrjujejo istovetnost posameznikov, ki so jih izdali pristojni organi tujih držav in so sestavljeni v več jezikih, vključno z ruščino), se predložijo banki z ustrezno overjen prevod v ruski jezik.
Dokumente, ki jih izdajo pristojni organi tujih držav in potrjujejo status nerezidentnih pravnih oseb, banka sprejme pod pogojem, da so legalizirani na predpisan način ali brez legalizacije v primerih, ki jih določajo mednarodne pogodbe Ruske federacije.
Zahteva po predložitvi dokumentov banki z ustrezno overjenim prevodom v ruski jezik ne velja za dokumente, ki so jih izdali pristojni organi tujih držav in identificirajo posameznike, če ima posameznik dokument, ki potrjuje pravico do zakonitega bivanja (prebivanja) na ozemlju države. Ruska federacija.
V primerih in na način, določen s pravili bančništva, lahko bančni uradnik (drug bančni uslužbenec), ki ima diplomo (kvalificiranost), ki omogoča opravljanje nalog prevajalca v ustreznem tujem jeziku (ustreznih tujih jezikih), , ima pravico, da za uporabo v banki izvede prevod v ruski jezik dokumentov, ki jih je treba predložiti banki za odprtje računa, sestavljenih v tujem jeziku. Prevod mora podpisati oseba, ki je prevajala, z navedbo njegovega položaja ali podatkov o osebnem dokumentu, priimka, imena, patronimika (če obstaja) in stopnje (kvalifikacije).
1.14. Dokumenti (njihove kopije), ki jih banka zbere za odprtje računa, so vloženi v pravni spis, oblikovan v skladu z zahtevami iz 10. poglavja teh navodil.
Dokumenti (njihove kopije) v elektronski obliki v zvezi z odprtjem računa se hranijo na način, ki ga določajo bančna pravila, v skladu z zahtevami člena 10.6 teh navodil.
2.1. Banke odpirajo v valuti Ruske federacije in tujih valutah: tekoče račune; tekoči računi; proračunski računi; korespondenčni računi; korespondenčni podračuni; skrbniški računi; posebni bančni računi; depozitni računi sodišč, oddelkov sodnih izvršiteljev, organov kazenskega pregona, notarjev; depozitne račune.
2.2. TRR se odprejo fizičnim osebam za opravljanje transakcij, ki niso povezane s poslovno dejavnostjo ali zasebno prakso.
2.3. Tekoči računi se odprejo pravnim osebam, ki niso kreditne institucije, pa tudi samostojnim podjetnikom posameznikom ali posameznikom, ki opravljajo zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije, za opravljanje transakcij, povezanih s podjetniško dejavnostjo ali zasebno prakso. Tekoči računi se odprejo za predstavništva kreditnih institucij, pa tudi za neprofitne organizacije za opravljanje poslov, povezanih z doseganjem ciljev, za katere so bile nepridobitne organizacije ustanovljene.
2.4. Proračunski računi se odprejo v primerih, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije za pravne osebe, ki poslujejo s sredstvi iz proračunov proračunskega sistema Ruske federacije.
2.5. Korespondenčni računi se odprejo kreditnim institucijam in drugim organizacijam v skladu z zakonodajo Ruske federacije ali mednarodno pogodbo. Banka Rusije odpre korespondenčne račune v tujih valutah.
2.6. Za podružnice kreditnih institucij se odprejo korespondenčni podračuni.
2.7. Računi skrbniškega upravljanja se odprejo skrbniku za opravljanje poslov v zvezi z dejavnostmi skrbniškega upravljanja.
2.8. Posebni bančni računi, vključno s posebnimi bančnimi računi bančnega plačilnega agenta, bančnega plačilnega subagenta, plačilnega agenta, dobavitelja, bančnega računa trgovca, klirinškega bančnega računa, računa jamstvenega sklada plačilnega sistema, pooblaščenega računa, depozitnega računa, računa zavarovanja, bančnega računa posebnega dolžnika , so odprte pravnim osebam, posameznikom, samostojnim podjetnikom posameznikom, posameznikom, ki se ukvarjajo z zasebno prakso, v skladu s postopkom, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, v primerih in na način, ki ga za izvajanje dejavnosti določa zakonodaja Ruske federacije. ustrezne vrste, ki jo določa.
2.9. Depozitni računi sodišč, oddelkov izvršiteljske službe, organov kazenskega pregona in notarjev se odprejo ustrezno sodiščem, oddelkom izvršiteljske službe, organom kazenskega pregona in notarjem za knjiženje sredstev, prejetih v začasno razpolaganje, ko opravljajo dejavnosti, ki jih določi zakonodaja Ruske federacije in v skladu z zakonodajo Ruske federacije primerih.
2.10. Depozitni računi so odprti za fizične in pravne osebe za obračun sredstev, položenih v bankah, za prejem dohodka v obliki obresti, obračunanih na znesek položenih sredstev.
3.1. Za odprtje tekočega računa mora posameznik - državljan Ruske federacije banki predložiti:
d) potrdilo o registraciji pri davčnem organu (če je na voljo).
3.2. Za odprtje tekočega računa je treba posamezniku - tujemu državljanu ali osebi brez državljanstva - predložiti dokumente iz odstavka 3.1 teh navodil, pa tudi migracijsko kartico in (ali) dokument, ki potrjuje pravico tujega državljana oz. oseba brez državljanstva za bivanje (prebivanje) v Ruski federaciji, če je njihova razpoložljivost določena z zakonodajo Ruske federacije.
4.1. Za odprtje tekočega računa mora pravna oseba, ustanovljena v skladu z zakonodajo Ruske federacije, banki predložiti:
b) ustanovni dokumenti pravne osebe. pravne osebe, ki delujejo na podlagi standardne listine, ki jo odobri vlada Ruske federacije; deluje na podlagi standardnih določb o organizacijah in institucijah ustreznih vrst in tipov, ki jih odobri vlada Ruske federacije, in listine, razvite na njihovi podlagi; na podlagi standardnih predpisov in listine predložite navedene dokumente. Državni organi Ruske federacije, državni organi sestavnih subjektov Ruske federacije, organi lokalne samouprave predstavljajo zakonodajne in druge regulativne pravne akte, sprejete na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, odločitve o njihovi ustanovitvi in pravni status;
c) licence (dovoljenja), izdane pravni osebi, če so te licence (dovoljenja) neposredno povezane s pravno sposobnostjo stranke za sklenitev pogodbe, na podlagi katere se odpre račun;
d) kartica (razen v primerih iz odstavka 1.12 teh navodil);
e) dokumenti, ki potrjujejo pooblastilo oseb, navedenih na kartici, za upravljanje sredstev na računu, in v primerih, ko pogodba predvideva potrjevanje pravic do razpolaganja s sredstvi na računu z analognim lastnoročnim podpisom, dokumenti potrjuje pooblastilo oseb, ki so upravičene do uporabe analognega lastnoročnega podpisa;
f) dokumenti, ki potrjujejo pooblastila edinega izvršnega organa pravne osebe;
g) potrdilo o registraciji pri davčnem organu ali dokument, ki ga izda davčni organ v primerih, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije, za odprtje računa.
4.2. Če želite odpreti tekoči račun za pravno osebo, korespondenčni račun kreditne organizacije, ustvarjen v skladu z zakonodajo tuje države in se nahaja zunaj ozemlja Ruske federacije, je treba banki predložiti naslednje:
a) dokumenti iz pododstavkov "c", "e", "f" in "g" odstavka 4.1 teh navodil;
b) dokumenti, ki potrjujejo pravni status pravne osebe v skladu z zakonodajo države, na ozemlju katere je bila ta pravna oseba ustanovljena, zlasti dokumenti, ki potrjujejo njeno državno registracijo;
c) kartico (razen v primerih iz odstavka 1.12 teh navodil).
Za odprtje korespondenčnega računa kreditne organizacije, ustvarjenega v skladu z zakonodajo tuje države in zunaj ozemlja Ruske federacije, ima banka pravico sprejeti album namesto kartice. Ugotavljanje identitete oseb, navedenih v albumu, kot tudi oseb, pooblaščenih za upravljanje sredstev na korespondenčnem računu, z analognim lastnoročnim podpisom ni potrebno, razen če banka v bančnih pravilih ne določi drugače.
Za odprtje korespondenčnega računa za centralno (nacionalno) banko tuje države mora banka banki predložiti zakonodajne in (ali) druge regulativne pravne akte o svojem pravnem statusu, album in dokument iz pododstavka "g" odstavka 4.1 teh navodil, če je v skladu z zakonodajo Ruske federacije treba prejeti.
4.3. Za odprtje tekočega računa za pravno osebo, ustanovljeno v skladu z zakonodajo Ruske federacije, za opravljanje transakcij kot njen ločen oddelek (podružnica, predstavništvo) je treba banki predložiti naslednje:
a) dokumente, navedene v odstavku 4.1 teh navodil;
b) predpisi o ločenem delu pravne osebe;
c) dokumenti, ki potrjujejo pooblastila vodje ločenega oddelka pravne osebe;
d) dokument, ki potrjuje registracijo pravne osebe pri davčnem organu na lokaciji njene ločene enote.
4.4. Za odprtje tekočega računa za pravno osebo, ki je bila ustanovljena v skladu z zakonodajo tuje države in se nahaja zunaj ozemlja Ruske federacije, za opravljanje transakcij njene ločene enote (podružnice, predstavništva) je treba: predložiti banki:
a) dokumenti iz odstavka 4.2 teh navodil;
b) dokumenti iz pododstavkov "b" in "c" odstavka 4.3 teh navodil.
V primerih, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije, se predložijo tudi dokumenti, ki potrjujejo, da je bil vpisan v konsolidirani državni register predstavništev tujih podjetij, akreditiranih na ozemlju Ruske federacije, ali državni register podružnic tujih podjetij. pravne osebe, akreditirane na ozemlju Ruske federacije.
4.5. Za odprtje tekočega računa mora veleposlaništvo, konzulat ter drugo diplomatsko in enakovredno predstavništvo tuje države banki predložiti dokumente iz pododstavkov "d", "e" in "g" odstavka 4.1. teh navodil.
Za odprtje tekočega računa mora diplomatsko in enakovredno predstavništvo tuje države dodatno predložiti dokumente, ki potrjujejo status predstavništva.
4.6. Za odprtje tekočega računa za mednarodno organizacijo je potrebna mednarodna pogodba, listina ali drug podoben dokument, ki potrjuje status organizacije, ter dokumenti iz pododstavkov "d", "e", "f" in "g" točke 4.1 teh navodil, predložijo banki.
Za odprtje tekočega računa za ločeno enoto mednarodne organizacije za opravljanje transakcij te ločene enote (podružnice, predstavništva), ki se nahaja na ozemlju Ruske federacije, so dokumenti iz pododstavkov "b" in "c" odstavka 4.3 teh Navodil se dodatno predložijo banki.
4.7. Za odprtje tekočega računa za samostojnega podjetnika ali posameznika, ki se ukvarja z zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije, je treba banki predložiti naslednje:
a) osebni dokument posameznika;
b) kartica (razen v primerih iz odstavka 1.12 teh navodil);
c) dokumente, ki potrjujejo pooblastila oseb, navedenih na kartici, za razpolaganje s sredstvi na računu (če so ta pooblastila prenesena na tretje osebe), in v primeru, da pogodba predvideva potrjevanje pravic do razpolaganja s sredstvi v račun tretjih oseb z uporabo analoga lastnoročnega podpisa, dokumenti, ki potrjujejo pooblastila oseb, pooblaščenih za uporabo analoga lastnoročnega podpisa;
d) potrdilo o registraciji pri davčnem organu;
e) potrdilo o državni registraciji kot samostojni podjetnik posameznik. Notar predloži dokument, ki potrjuje pridobitev njegovih pooblastil (imenovanje na položaj), ki ga izdajo pravosodni organi sestavnih subjektov Ruske federacije v skladu z zakonodajo Ruske federacije. Odvetnik predloži listino o vpisu v imenik odvetnikov ter listino o ustanovitvi odvetniške pisarne;
f) licence (patenti), izdane samostojnemu podjetniku ali osebi, ki se ukvarja z zasebno prakso, v skladu s postopkom, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, za pravico do opravljanja dejavnosti, ki so predmet licenciranja (regulacija z izdajo patenta) .
4.8. Za odprtje tekočega računa mora samostojni podjetnik ali posameznik, ki se ukvarja z zasebno prakso v skladu s postopkom, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, ki je tuji državljan, predložiti tudi dokumente, določene v odstavku 4.7 teh navodil. kot migracijska kartica in (ali) dokument, ki potrjuje pravico tujega državljana ali osebe brez državljanstva do bivanja (prebivanja) v Ruski federaciji, če je njihova razpoložljivost določena z zakonodajo Ruske federacije.
4.9. Odpreti proračunski račun za pravno osebo, skupaj z dokumenti iz pododstavkov "a", "b", "d", "e", "f" in "g" odstavka 4.1 tega navodila, v primerih V skladu z zakonodajo Ruske federacije se banki predloži dokument, ki potrjuje pravico pravne osebe do storitev v banki.
4.10. Za odprtje korespondenčnega računa kreditne organizacije, ustanovljene v skladu z zakonodajo Ruske federacije, se dokumenti iz odstavka 4.1 tega navodila predložijo Banki Rusije, razen dokumentov, navedenih v pododstavkih "a" , "b", "c" in "e" odstavka 4.1 tega navodila.
Za odprtje korespondenčnega računa kreditne organizacije, ustanovljene v skladu z zakonodajo Ruske federacije, mora kreditna organizacija skupaj z dokumenti, določenimi v odstavku 4.1 tega navodila, predložiti potrdilo o odobritvi oseb, imenovanih s strani Banke Rusije. na položaje (dodeljene odgovornosti) v skladu z zakonodajo Ruske federacije je predmet dogovora z Banko Rusije, ko te osebe navedete na kartici.
4.11. Za odprtje korespondenčnega podračuna za podružnico kreditne institucije, ustanovljene v skladu z zakonodajo Ruske federacije, se kreditna institucija predloži v primerih, določenih s predpisi Banke Rusije, skupaj z dokumenti, določenimi v odstavku 4.3. tega navodila, sporočilo o vnosu podatkov o odprtju podružnice v državni knjigi registracije kreditnih institucij in dodelitvi serijske številke temu ter potrdilo o odobritvi Banke Rusije oseb, katerih imenovanje na položaje ( dodelitev odgovornosti) v skladu z zakonodajo Ruske federacije je predmet dogovora z Banko Rusije, ko te osebe navedete na kartici.
Za odprtje korespondenčnega podračuna mora podružnica kreditne institucije, ustanovljena v skladu z zakonodajo Ruske federacije, Banki Rusije predložiti dokumente iz odstavka 4.3 tega navodila, razen dokumentov, predvidenih za v pododstavkih "a", "b", "c" in "e" odstavka 4.1 tega navodila ter pododstavkih "b", "c" odstavka 4.3 tega navodila.
4.12. Za odprtje korespondenčnega računa v tuji valuti ali posebnega bančnega računa za Banko Rusije je treba kreditni instituciji predložiti naslednje:
a) potrdilo o državni registraciji pravne osebe;
c) kartico (razen v primerih iz odstavka 1.12 teh navodil) ali album.
4.13. Za odprtje računov skrbnika za posle v zvezi s skrbniškim upravljanjem (računi skrbništva) je treba banki predložiti:
a) listine iz tega poglavja za odprtje računa za zadevno stranko;
b) pogodbo, na podlagi katere se izvaja skrbniško upravljanje.
4.14. Za odprtje posebnega bančnega računa se banki predložijo isti dokumenti kot za odprtje tekočega računa, korespondenčnega računa ali tekočega računa ob upoštevanju zahtev zakonodaje Ruske federacije.
Pri odprtju posebnega bančnega računa za bančnega plačilnega agenta, bančnega plačilnega subagenta, plačilnega agenta ali dobavitelja mora imeti kreditna institucija podatke o pogodbi o angažiranju bančnega plačilnega agenta (bančnega plačilnega subagenta) na pogodbo o izvajanju dejavnosti sprejemanja plačil fizičnih oseb.
Ob odprtju nominalnega ali depozitnega računa mora imeti banka podatke o upravičencu in podlagi njegove udeležbe v razmerju po pogodbi o nominalnem ali depozitnem računu. Banka mora imeti tudi podatke o imetniku računa zavarovanja.
Postopek evidentiranja teh podatkov določi banka samostojno v svojih bančnih pravilih.
Za odprtje posebnega bančnega računa za dolžnika stečajni upravitelj predloži osebni dokument, kopijo sodnega akta o potrditvi stečajnega upravitelja v stečajni zadevi dolžnika in izkaznico.
5.1. Če želite odpreti račun za depozit pri banki za posameznika - državljana Ruske federacije:
a) osebni dokument posameznika;
b) potrdilo o registraciji pri davčnem organu (če je na voljo).
Če pogodba o bančnem depozitu predvideva možnost prenosa sredstev z depozitnega računa, se predloži kartica. Hkrati se predložijo dokumenti, ki potrjujejo pooblastilo oseb, navedenih na kartici, za upravljanje sredstev na depozitnem računu (če se takšno pooblastilo prenese na tretje osebe). Če pogodba predvideva potrditev pravic do razpolaganja s sredstvi na depozitnem računu s strani tretjih oseb z analognim lastnoročnim podpisom, se predložijo dokumenti, ki potrjujejo pooblastila oseb, pooblaščenih za uporabo analognega lastnoročnega podpisa.
5.2. Za odprtje depozitnega računa je treba posamezniku - tujemu državljanu ali osebi brez državljanstva - predložiti dokumente iz odstavka 5.1 teh navodil, pa tudi migracijsko kartico in (ali) dokument, ki potrjuje pravico tujega državljana oz. oseba brez državljanstva za bivanje (prebivanje) v Ruski federaciji, če je njihova razpoložljivost določena z zakonodajo Ruske federacije.
5.3. Če želite odpreti bančni depozitni račun za pravno osebo, ustanovljeno v skladu z zakonodajo Ruske federacije:
a) potrdilo o državni registraciji pravne osebe;
b) potrdilo o registraciji pri davčnem organu.
5.4. Za odprtje depozitnega računa za pravno osebo, ustanovljeno v skladu z zakonodajo tuje države in s sedežem zunaj ozemlja Ruske federacije, se banki predložijo dokumenti, ki potrjujejo pravni status te pravne osebe v skladu z zakonodajo države z dne ozemlje, na katerem je bila ustanovljena ta pravna oseba, zlasti dokumenti, ki potrjujejo njeno državno registracijo.
5.5. Odpreti depozitni račun pri banki za samostojnega podjetnika ali posameznika, ki se ukvarja z zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije:
a) osebni dokument posameznika;
b) potrdilo o registraciji pri davčnem organu;
c) potrdilo o državni registraciji kot samostojni podjetnik posameznik. Notar predloži dokument, ki potrjuje pridobitev njegovih pooblastil (imenovanje na položaj), ki ga izdajo pravosodni organi sestavnih subjektov Ruske federacije v skladu z zakonodajo Ruske federacije. Odvetnik predloži listino o vpisu v imenik odvetnikov ter listino o ustanovitvi odvetniške pisarne.
5.6. Za odprtje depozitnega računa za samostojnega podjetnika ali posameznika, ki se ukvarja z zasebno prakso, v skladu s postopkom, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, ki je tuji državljan, se dokumenti, določeni v odstavku 4.7 teh navodil, predložijo banki, kot tudi migracijsko kartico in (ali) dokument, ki potrjuje pravico tujega državljana, državljana ali osebe brez državljanstva do bivanja (prebivanja) v Ruski federaciji, če je njihova razpoložljivost določena z zakonodajo Ruske federacije.
6.1. Za odprtje sodnega depozitnega računa je treba banki predložiti:
a) dokument, ki določa pravni status pravosodnega organa, za katerega je odprt račun;
b) kartica (razen v primerih iz odstavka 1.12 teh navodil);
6.2. Za odprtje depozitnega računa za oddelke sodnih izvršiteljev je treba banki predložiti naslednje:
a) dokument o pravnem statusu enote izvršiteljske službe, za katero je odprt račun;
b) kartica (razen v primerih iz odstavka 1.12 teh navodil);
c) dokumenti, ki potrjujejo pooblastilo oseb, navedenih na kartici, za upravljanje sredstev na računu, in v primerih, ko pogodba predvideva potrditev pravic do razpolaganja s sredstvi na računu z analognim lastnoročnim podpisom, dokumenti, ki potrjujejo pooblastila oseb, ki so upravičene do uporabe analognega lastnoročnega podpisa.
6.3. Za odprtje depozitnega računa za organe kazenskega pregona je treba banki predložiti naslednje:
a) dokument o pravnem statusu varnostnega organa, za katerega je odprt račun;
b) kartica (razen v primerih iz odstavka 1.12 teh navodil);
c) dokumenti, ki potrjujejo pooblastilo oseb, navedenih na kartici, za upravljanje sredstev na računu, in v primerih, ko pogodba predvideva potrditev pravic do razpolaganja s sredstvi na računu z analognim lastnoročnim podpisom, dokumenti, ki potrjujejo pooblastila oseb, ki so upravičene do uporabe analognega lastnoročnega podpisa.
6.4. Za odprtje notarskega depozitnega računa je treba banki predložiti naslednje:
a) osebni dokument posameznika;
b) kartica (razen v primerih iz odstavka 1.12 teh navodil);
c) dokument, ki potrjuje pooblastilo notarja (imenovanje na položaj), ki ga izdajo pravosodni organi sestavnih subjektov Ruske federacije v skladu z zakonodajo Ruske federacije.
7.1. Kartico predloži stranka banki v primerih, določenih v teh navodilih, skupaj z drugimi dokumenti, potrebnimi za odprtje računa.
Kartica se lahko izda v obrazcu št. 0401026 v skladu z OKUD (vseruski klasifikator poslovodne dokumentacije OK 011-93), ki je naveden v Dodatku 1 tega navodila, ali v obliki, določeni z bančnimi pravili, ki vsebuje informacije, ki jih je treba vključiti v kartico v skladu s Prilogo 1 k temu navodilu.
7.2. Kartica se izpolni s pisalnim strojem ali elektronskim računalnikom s črno pisavo ali s peresom s črno, modro ali vijolično pasto (črnilom). Uporaba faksimilnega podpisa za izpolnjevanje polj kartice ni dovoljena.
7.3. Banka izdela toliko kopij kartice, kolikor je potrebno za uporabo pri delu. Uporaba kopij kartic, pridobljenih z opremo za razmnoževanje, je dovoljena pod pogojem, da je kopiranje narejeno brez popačenj.
Kopije kartice, izdelane na papirju, morajo biti overjene s podpisom glavnega računovodje banke (njegovega namestnika) ali bančnega uslužbenca, ki je z upravnim aktom banke pooblaščen za izdajo kartice v skladu s točko 7.10 teh navodil (v nadaljnjem besedilu: pooblaščena oseba).
Namesto kopij je možno uporabiti več kopij kartic, ki jih zagotovi naročnik.
Kadar banka vodi več računov strank in pod pogojem, da je seznam oseb, pooblaščenih za podpis, enak, ima banka pravico, da ne zahteva izdaje kartice za vsak račun v primerih in na način, ki je določen v bančnih pravilih.
V primerih in na način, določen z bančnimi pravili, lahko banka uporabi kopijo kartice, pridobljeno z napravami za skeniranje, overjeno z analognim lastnoročnim podpisom glavnega računovodje banke (njegovega namestnika) ali pooblaščene osebe. V tem primeru mora biti možno brez popačenja reproducirati kopijo kartice, pridobljeno z napravami za skeniranje, na papirju.
7.4. Kartične obrazce pripravljajo stranke in banka samostojno.
V poljih »Stranka (lastnik računa)«, »Izdani gotovinski čeki«, »Druge opombe«, »Priimek, ime, patronim« in »Vzorec podpisa« je dovoljeno poljubno število vrstic, ob upoštevanju števila osebe, pooblaščene za podpis, kot tudi v polju "Številka računa" v primeru iz točke 7.3 teh navodil.
Pri izdelavi kartice je dovoljeno medvrstično navesti prevod polj kartice v jezikih narodov Ruske federacije, pa tudi v tujih jezikih.
V polju »Vzorec odtisa pečata« mora biti predvidena možnost pritrditve odtisa pečata, ne da bi presegli meje tega polja.
7.5. Na kartici, ki jo predloži stranka - posameznik, samostojni podjetnik posameznik, posameznik, ki se ukvarja z zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije, je navedena oseba (osebe), ki ima pravico do podpisa.
Pravica do podpisa pripada stranki - posamezniku, samostojnemu podjetniku posamezniku, posamezniku, ki se ukvarja z zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije.
Pravica do podpisa lahko pripada posameznikom na podlagi ustreznega pooblastila, izdanega v primerih in na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, posameznik, samostojni podjetnik posameznik, posameznik, ki opravlja zasebno prakso v skladu z postopek, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije.
Na izkaznici, ki jo predloži naročnik – pravna oseba, je navedena oseba (osebe), ki ima(-jo) pravico podpisa.
Pravico do podpisa ima edini izvršilni organ stranke - pravne osebe (edini izvršilni organ), pa tudi drugi zaposleni (delavci), ki jim stranka - pravna oseba podeli pravico do podpisa, tudi na podlagi upravni akt, pooblastilo.
Pravica do podpisa lahko pripada samo zaposlenim (zaposlenim) stranke - pravne osebe, razen v primerih iz devetega do enajstega odstavka tega odstavka.
Vodja ločenega oddelka stranke - pravne osebe, če ima ustrezna pooblastila, ima pravico s svojim upravnim aktom ali na podlagi pooblastila podeliti pravico podpisa zaposlenim (zaposlenim) tega ločenega oddelka.
Upravljanje sredstev, ki se nahajajo na računih kreditne organizacije, odprtih pri Banki Rusije, v skladu s členom 11.1 Zveznega zakona "O bankah in bančnih dejavnostih" se lahko zaupa samo osebam, odobrenim v skladu s postopkom, ki ga določi šesti do osmi del tega člena.
Pravica podpisa se lahko prenese na klirinško organizacijo, operaterja plačilnega sistema, centralno klirinško nasprotno stranko, poslovodjo ali upravljavsko organizacijo, stečajnega upravitelja ali osebe, ki opravljajo računovodske storitve.
Če upravljavska organizacija, ki opravlja funkcije edinega izvršilnega organa, podeli svojim zaposlenim (zaposlenim) ali zaposlenim (zaposlenim) stranke - pravne osebe pravico podpisovanja v imenu stranke - pravne osebe, se taka pravica lahko podeljena na podlagi upravnega akta organizacije za upravljanje ali pooblastila.
Kot pooblaščena oseba lahko nastopa edini izvršilni organ organizacije za upravljanje.
Na kartici, ki jo predloži stranka – pravna oseba, sta navedena vsaj dva lastnoročna podpisa, ki sta potrebna za podpisovanje dokumentov, ki vsebujejo naročilo stranke, razen če je s pogodbo med banko in stranko – pravno osebo določeno drugačno število podpisov.
Možne kombinacije lastnoročnih podpisov pooblaščenih oseb, ki so potrebne za podpisovanje dokumentov, ki vsebujejo naročilo stranke, se določijo s sporazumom med banko in stranko.
7.6. Edini izvršilni organ stranke - pravne osebe, samostojnega podjetnika posameznika, na kartici ne sme biti naveden kot oseba, pooblaščena za podpis, pod pogojem, da imajo pravico do podpisa druge osebe.
7.7. Za izdajo kartice se veleposlaništvu ali konzulatu predložijo le dokumenti, ki potrjujejo status oseb, navedenih na kartici. Če mednarodna pogodba, ratificirana v skladu s postopkom, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, določa pravico uradnika veleposlaništva ali konzulata, da potrdi pristnost podpisov zaposlenih na ustreznem veleposlaništvu ali konzulatu, potem banka sprejme kartico v pri čemer verodostojnost podpisov teh delavcev potrdi navedena uradna oseba.
7.8. Vzorec pečata, ki ga stranka vtisne na kartico, mora ustrezati pečatu, ki ga stranka ima.
Začasna uprava za upravljanje kreditne organizacije pritrdi pečat, izdelan v skladu z zakonodajo Ruske federacije, ki določa postopek dejavnosti začasne uprave za upravljanje kreditne organizacije.
Stečajni upravitelj (likvidacijski upravitelj), zunanji poslovodja vtisne žig pečata, ki ga uporablja pri izvajanju stečajnega postopka (likvidacije), zunanjega poslovodstva.
7.9. Verodostojnost lastnoročnih podpisov oseb, pooblaščenih za podpisovanje, lahko overi notar. Banka sprejema kartico, na kateri je verodostojnost podpisov vseh pooblaščenih oseb overjena pri enem notarju.
7.10. Izkaznica se lahko izda brez notarske overitve pristnosti podpisov v prisotnosti pooblaščene osebe po naslednjem vrstnem redu.
7.10.1. Pooblaščena oseba na podlagi predloženih identifikacijskih dokumentov ugotavlja identiteto oseb, navedenih na izkaznici.
7.10.2. Pooblaščena oseba določi pooblastila oseb, navedenih v kartici, na podlagi preučitve ustanovnih dokumentov stranke in dokumentov, ki osebi podeljujejo ustrezna pooblastila.
7.10.3. Osebe, navedene na izkaznici, se v prisotnosti pooblaščene osebe lastnoročno podpišejo v ustrezno polje izkaznice. Prazne vrstice so označene s pomišljaji.
7.10.4. Pooblaščena oseba v potrditvi podpisov oseb, navedenih na kartici, v njeni prisotnosti izpolni polje "Mesto za overitveni napis, ki potrjuje pristnost podpisov" na kartici v prostorih banke na način, določen v členu 2.9. Priloge 2 k tem navodilom.
7.11. Kartica velja do prekinitve pogodbe o bančnem računu, depozitnem računu, depozitnem računu ali do zamenjave z novo kartico.
V primeru zamenjave ali dodajanja vsaj enega podpisa in (ali) zamenjave (izgube) pečata, spremembe priimka, imena, očetovstva osebe, navedene na kartici, v primeru spremembe imena, organizacijske in pravne oblike stranka - pravna oseba ali v primeru predčasnega prenehanja (suspenza) pooblastil organov upravljanja stranke v skladu z zakonodajo Ruske federacije stranka predloži novo kartico.
Predložitev nove kartice banki mora spremljati sočasna predložitev dokumentov, ki potrjujejo pooblastilo oseb, navedenih na kartici, za razpolaganje s sredstvi na računu, ter dokumentov, ki identificirajo osebo, pooblaščeno za podpis. Banka nima pravice sprejeti nove kartice brez predložitve navedenih dokumentov, razen v primerih, ko so bili navedeni dokumenti banki predloženi že prej in jih banka že ima.
7.12. Banka ima pravico na pisno zahtevo stranke spremeniti polja »Lokacija (bivališče)«, »tel. Št. kartice.
Banka ima pravico samostojno spreminjati polja kartice »Banka«, »Oznaka banke«, »Številka računa«, »Obdobje delovanja«, »Izdani gotovinski čeki«.
Primeri, ko je dovoljeno spreminjanje polj »Lokacija (bivališče)«, »tel. št.«, »Banka«, »Oznaka banke«, »Št. računa«, »Trajanje«, »Izdani gotovinski čeki« določa banka v bančnih pravilih.
Banka ima pravico popraviti polja kartice, izdane na način, določen v členu 7.10 teh navodil, če so bile ugotovljene napake pri izpolnjevanju.
Postopek spreminjanja in popravkov polj kartice določi banka neodvisno v bančnih pravilih. Pri spremembah in popravkih se besedilo prečrta s tanko črto, da se prečrtano prebere.
7.13. Če je pravica do podpisa začasno podeljena osebam, ki niso navedene na izkaznici, kot tudi v primeru začasne uporabe dodatnega pečata, so izkaznici priložene začasne izkaznice, izdane na način, predpisan s temi navodili. V tem primeru je oznaka »Začasno« nameščena v zgornjem desnem kotu na sprednji strani kartice.
7.14. Sprednja in zadnja stran izkaznice se izpolnita na način, ki je predpisan v prilogi 2 tega navodila.
7.15. Pri depozitnem računu se pravica do podpisa lahko prenese na upravičenca depozitnega računa na podlagi pogodbe o depozitnem računu ali druge pogodbe, po kateri je banka depozitar. V tem primeru se banki predloži kartica, za izdajo katere se upravičenec depozitnega računa šteje za stranko banke.
8.1. Podlaga za zaprtje bančnega računa je odpoved pogodbe o bančnem računu, tudi v primeru, določenem v tretjem odstavku 52. člena 7. člena Zveznega zakona št. 115-FZ.
8.2. Po prekinitvi pogodbe o bančnem računu se prilivi in odpisi na računu stranke ne izvajajo, razen poslov iz točke 8.3 teh navodil. Sredstva, ki jih stranka prejme po prekinitvi pogodbe o bančnem računu, se vrnejo pošiljatelju.
8.3. Po prekinitvi pogodbe o bančnem računu pred potekom sedmih dni po prejemu ustrezne pisne vloge stranke banka preostanek sredstev na bančnem računu izda stranki v gotovini ali nakaže sredstva s plačilnim nalogom.
Če stranka ne prejme stanja sredstev na bančnem računu v šestdesetih dneh od datuma pošiljanja, v skladu z odstavkom 1.2 člena 859 Civilnega zakonika Ruske federacije banka stranki pošlje obvestilo o odpovedi. pogodbe o bančnem računu ali banka ne prejme navodil stranke za prenos zneska v določenem roku na stanje sredstev na drugem računu, je banka dolžna v skladu z drugim odstavkom 3. odstavka 859. člena civilnega zakonika. Ruske federacije za nakazilo sredstev na poseben račun pri Banki Rusije, odprt v skladu z Direktivo Banke Rusije z dne 15. julija 2013 št. 3026-U "O posebnem računu pri Banki Rusije" , ki ga je Ministrstvo za pravosodje Ruske federacije registriralo 16. avgusta 2013 št. 29423 (»Bilten Banke Rusije« z dne 28. avgusta 2013 št. 47).
8.4. V zvezi s prekinitvijo pogodbe o bančnem računu je stranka dolžna banki predati neuporabljene gotovinske čekovne knjige s preostalimi neuporabljenimi gotovinskimi čeki in škrbinami na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije.
8.5. Če na bančnem računu ni sredstev, se v registru odprtih računov najkasneje naslednji delovni dan po dnevu prenehanja pogodbe o bančnem računu naredi zaznamek o zaprtju pripadajočega osebnega računa, če ni z zakonom določeno drugače. zakonodaja Ruske federacije.
Prisotnost omejitev glede razpolaganja s sredstvi na bančnem računu, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije, če na bančnem računu ni sredstev, ne preprečuje vpisa zaprtja ustreznega osebnega računa v register odprtih računov. .
Če so na bančnem računu na dan prenehanja pogodbe o bančnem računu sredstva, se vpis o zaprtju pripadajočega osebnega računa opravi v Vpisni knjigi odprtih računov najpozneje naslednji delovni dan po dnevu vpisa sredstev. iz bančnega računa.
V primeru odpovedi pogodbe o bančnem računu ob prisotnosti omejitev razpolaganja s sredstvi na bančnem računu, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije, in ob prisotnosti sredstev na računu, vpis o zaprtju ustrezen osebni račun v Registru odprtih računov se izvede po preklicu teh omejitev najpozneje naslednji delovni dan po dnevu obremenitve sredstev z bančnega računa.
Prisotnost neizvršenih nalogov za prenos sredstev ne preprečuje odpovedi pogodbe o bančnem računu in vpisa o zaprtju pripadajočega osebnega računa v register odprtih računov.
8.6. Za zaprtje dolžnikovega bančnega računa med stečajnim postopkom stečajni upravitelj predloži osebni dokument, kopijo sodnega akta o odobritvi stečajnega upravitelja v stečajni zadevi dolžnika, pisno vlogo za zaprtje bančnega računa z navedbo podatkov o bančnem računu. katero stanje sredstev je treba nakazati na račun, bančne podatke prejemnika sredstev. Če je nalog za prenos stanja sredstev na bančnem računu sestavljen in podpisan s strani banke, se kartice ne predloži banki.
8.7. Ob prenehanju veljavnosti pogodbe o nominalnem računu banka prenese stanje denarnih sredstev s plačilnim nalogom na drug nominalni račun stranke – imetnika računa ali izroči gotovino upravičencu ali (če zakon ali pogodba o nominalnem računu ne določa drugače ali ne izhajajo iz bistva razmerja) nakazila z nalogom glede na navedbo upravičenca na drug račun.
Če ni s pogodbo med stranko-deponentom in upravičencem drugače določeno, banka ob prenehanju pogodbe o depozitnem računu stranki-deponentu izda stanje sredstev na računu v gotovini ali nakaže sredstva stranki-deponentu s plačilom. nalog, ali če nastopijo razlogi za nakazilo sredstev upravičencu, izda upravičencu v gotovini oziroma nakaže sredstva upravičencu s plačilnim nalogom.
9.1. Osnova za zaprtje depozitnega računa je odpoved depozitne pogodbe, tudi v primeru, določenem v tretjem odstavku 5.2. člena 7 zveznega zakona št. 115-FZ.
Vpis o zaprtju ustreznega osebnega računa v knjigi vpisa odprtih računov banka izvede na dan, ko stanje depozitnega računa postane nič, če depozitna pogodba ne določa drugače.
9.2. Zaprtje depozitnih računov sodišč, enot sodnih izvršiteljev, organov kazenskega pregona in notarjev se izvede v skladu s tem poglavjem, razen če zakonodaja Ruske federacije ne določa drugače.
10.1. Pravni spis oblikuje banka za vsak račun stranke.
En pravni primer se lahko oblikuje na več računih strank. Primere in postopek oblikovanja ene pravne zadeve na več računih strank določi banka v bančnih pravilih.
Pravni zadevi stranke se dodeli serijska številka v skladu s pravili bančništva.
Če je oseba, ki stopi v stik z banko za odprtje računa, zastopnik več strank, ima banka pravico predložiti kopije dokumentov (ali informacije o njihovih podatkih), ki identificirajo zastopnika, pa tudi dokumente, ki potrjujejo, da ima ustrezna pooblastila. , v pravnem spisu ene od strank, v interesu katere zastopnik deluje. Hkrati morajo pravni spisi drugih strank vsebovati podatke o pravnem spisu, v katerem so navedeni dokumenti zastopnika teh strank. Primere in postopek oblikovanja pravnih poslov strank, v imenu in za račun katerih nastopa en zastopnik, določi banka s pravili bančništva.
10.2. Pravni spis vključuje:
dokumenti in podatki, ki jih predloži stranka (njen zastopnik) ob odprtju računa, ter dokumenti, predloženi v primeru spremembe navedenih podatkov;
pogodba (pogodbe) o bančnem računu, depozitu (depozitu), spremembe in dopolnitve navedene pogodbe (navedene pogodbe), druge pogodbe, ki opredeljujejo razmerje med banko in stranko za odpiranje, vodenje in zaprtje računa;
dokumenti, ki se nanašajo na pošiljanje sporočil banke davčnemu organu o odprtju (zaprtju) računa;
korespondenca med banko in stranko glede odpiranja, vodenja in zapiranja računa;
potekle kartice;
druge listine v zvezi z razmerjem med stranko in banko o vprašanjih odprtja, vodenja in zaprtja računa.
Kartice, predložene in uporabljene pri servisiranju strank, se hranijo na mestu, ki ga določi banka neodvisno.
10.3. Pri odvzemu (zaseg) dokumenta (njegove kopije) v primerih, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije, na podlagi odločbe (odločbe) državnega organa dokumenti, ki jih banka prejme med odvzemom (zasegom) dokument (njegova kopija) se vloži v pravni spis.
Pri sestavi enega dokumenta med odvzemom (zasegom) dokumentov iz več pravnih datotek se dokument (njegova kopija), ki ga banka prejme med odvzemom (zasegom) dokumentov, vloži v eno od kopij navedenega dokumenta ki jih potrdi banka, se vložijo v druge pravne spise.
Ob umiku (izločitvi) dokumenta (njegove kopije) iz pravnega spisa je banka dolžna sprejeti vse potrebne in možne ukrepe v trenutnih okoliščinah, da v pravni spis vloži kopijo zaseženega dokumenta, overjeno na način, ki ga določi odstavka 1.11 teh navodil.
10.4. Banka je dolžna preprečiti nepooblaščen dostop do pravnih datotek strank v času njihove hrambe.
10.5. V primeru prenehanja storitve stranki v enem oddelku banke in njegovega prenosa na servisiranje v drug oddelek banke se lahko pravna zadeva prenese iz enega oddelka banke v drugega na način, ki ga določajo bančna pravila.
10.6. Pravne datoteke hrani banka ves čas trajanja pogodbe o bančnem računu, depozitu (depozitu), depozitnem računu in po prekinitvi razmerja s stranko - za obdobje, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije.
Rok hrambe dokumentov (njihovih kopij) v elektronski obliki, ki se nanašajo na razmerje med banko in stranko o vprašanjih odprtja, vodenja in zaprtja računa, ne sme biti krajši od roka hrambe ustreznega pravnega spisa stranke.
11.1. Bančna pravila so notranji dokument kreditne institucije in vključujejo naslednje določbe:
o razdelitvi pristojnosti na področju odpiranja in zapiranja računov med strukturnimi oddelki kreditne institucije, vključno s postopkom vodenja in shranjevanja knjige odprtih računov;
o postopku odpiranja in zapiranja računov, ob upoštevanju zahtev, ki jih določa to navodilo, ter o organizaciji dela za izpolnjevanje zahteve po osebni prisotnosti osebe, ki odpre bančni račun (depozitni račun) ali njegovega zastopnika. pri odprtju bančnega računa (depozitnega računa) fizične osebe;
o postopku, po katerem kreditna institucija pripravi dokumente, ki se uporabljajo pri odpiranju in zapiranju računov, ter o postopku, po katerem kreditna institucija izdela in overi kopije dokumentov, ki jih predloži stranka;
o pravilih dokumentnega toka od trenutka prejema dokumentov od stranke (njenega zastopnika) do trenutka, ko je stranka obveščena o številki računa;
o organizaciji dela pri pripravi in pošiljanju sporočil davčnemu organu o odprtju ali zaprtju računa, o spremembi podatkov o računu;
o postopkih sprejemanja dokumentov za odprtje računov;
o obliki in postopku izdaje kartice;
o postopku za pridobitev in obdelavo vzorca podpisa stranke - posameznika v primeru iz šestega odstavka točke 1.12 teh navodil;
o postopku obveščanja strank o podrobnostih njihovih računov;
o postopku evidentiranja in shranjevanja dokumentov (njihovih kopij), prejetih pri odpiranju, vodenju in zapiranju računov (tudi v elektronski obliki);
o primerih in postopku za oblikovanje ene pravne zadeve na več računih strank;
o postopku vpogleda v pravne spise strank;
o postopku prenosa pravnih zadev v oddelkih kreditne institucije;
o postopku posodabljanja podatkov o strankah in osebah, katerih podatke je treba ugotoviti ob odprtju računa;
o postopku evidentiranja podatkov o pogodbi o angažiranju bančnega plačilnega agenta (bančnega plačilnega subagenta), o pogodbi o izvajanju dejavnosti sprejemanja plačil fizičnih oseb;
o postopku evidentiranja podatkov o upravičencu in na podlagi njegove udeležbe v razmerjih po pogodbi o nominalnem računu, depozitnem računu ali računu zavarovanja.
Bančna pravila lahko vključujejo druge določbe v zvezi z odpiranjem in zapiranjem računov ter postopki, povezanimi z odpiranjem in zapiranjem računov.
11.2. Bančna pravila ne morejo vsebovati določb, ki so v nasprotju z zakonodajo Ruske federacije.
11.3. Za organizacijo dela pri odpiranju in zapiranju računov imajo oddelki Banke Rusije pravico sprejeti interne dokumente, ki vsebujejo določbe iz točke 11.1 tega navodila, v skladu z zahtevami iz točke 11.2 tega navodila.
12.2. Ponovna izdaja kartic, ki jih je banka sprejela pred uveljavitvijo tega navodila, ni potrebna. V tem primeru dokumente, ki vsebujejo naročilo stranke, podpišeta oseba s pravico prvopodpisa in oseba s pravico drugega podpisa (če je na kartici na voljo).
Bančna pravila lahko določijo uporabo kartičnih obrazcev, ki so bili uporabljeni pred uveljavitvijo tega navodila. V tem primeru polj »Priimek, ime, patronim« in »Vzorec podpisa« nasproti polja »Drugi podpis« takih kartic ni mogoče izpolniti.
12.3. Notranji dokumenti, veljavni na dan uveljavitve tega navodila, morajo biti usklajeni z njegovimi zahtevami v treh mesecih od datuma uveljavitve tega navodila.
12.4. Z dnem uveljavitve tega navodila prenehajo veljati:
Navodilo Banke Rusije z dne 14. septembra 2006 št. 28-I »O odpiranju in zapiranju bančnih računov, depozitnih računov«, ki ga je Ministrstvo za pravosodje Ruske federacije registriralo 18. oktobra 2006 št. 8388 (»Bilten Banka Rusije« z dne 25. oktobra 2006 št. 57);
Direktiva Banke Rusije z dne 14. maja 2008 št. 2009-U „O spremembah Navodila Banke Rusije št. 28-I z dne 14. septembra 2006 „O odpiranju in zapiranju bančnih računov, depozitnih računov“, ki jih je registriralo ministrstvo pravosodja Ruske federacije z dne 30. maja 2008 št. 11786 (»Bilten Banke Rusije« z dne 11. junija 2008 št. 32);
Direktiva Banke Rusije z dne 25. novembra 2009 št. 2342-U „O spremembah Navodila Banke Rusije št. 28-I z dne 14. septembra 2006 „O odpiranju in zapiranju bančnih računov, depozitnih računov“, ki jih je registriralo ministrstvo pravosodja Ruske federacije z dne 14. decembra 2009 št. 15591 (»Bilten Banke Rusije« z dne 23. decembra 2009 št. 74);
Direktiva Banke Rusije z dne 28. avgusta 2012 št. 2868-U „O spremembah Navodila Banke Rusije št. 28-I z dne 14. septembra 2006 „O odpiranju in zapiranju bančnih računov, depozitnih računov“, ki jih je registriralo ministrstvo pravosodja Ruske federacije 21. september 2012 št. 25515 (»Bilten Banke Rusije« z dne 26. septembra 2012 št. 58).
Priloga 1
Navodila Banke Rusije
z dne 30. maja 2014 št. 153-I
»O odpiranju in zapiranju
bančni računi,
depozitni računi,
depozitni računi"
| Koda obrazca dokument po OKUD |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0401026 | |||||
| Kartica z vzorci podpisov in odtisov pečatov |
|||||
| Stranka (imetnik računa) | Znamka banke _______________________ (podpis) “___” ____________ 20__ |
||||
| Lokacija (kraj bivanja) | |||||
| tel. št. | |||||
| Banka | |||||
| Druge oznake | |||||
Hrbtna stran
| Številka računa | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| (skrajšano ime naročnika (imetnik računa) |
|||||||
| Polno ime | Primer podpisa | Mandat | |||||
| Datum zaključka | Vzorec odtisa pečata | ||||||
| Podpis stranke (imetnika računa) | |||||||
| Mesto za overitveni napis, ki potrjuje pristnost podpisov | Izdani gotovinski čeki | ||||||
| datum | brez. | po št. | datum | brez. | po št. | ||
Dodatek 2
Navodila Banke Rusije
z dne 30. maja 2014 št. 153-I
»O odpiranju in zapiranju
bančni računi,
depozitni računi,
depozitni računi"
1. Polja na sprednji strani izkaznice se izpolnijo v naslednjem vrstnem redu:
1.1. V polju »Stranka (imetnik računa)«:
stranka - pravna oseba navede polno ime v skladu s svojimi ustanovnimi dokumenti. V primeru odprtja računa pravne osebe za transakcije njene podružnice ali predstavništva je navedeno polno ime pravne osebe v skladu z njenimi ustanovnimi listinami, za vejico pa polno ime ločenega oddelka v skladu z pravilnik o ločeni enoti, ki ga potrdi pravna oseba;
stranka - posameznik navede svoj polni priimek, ime, patronim (če obstaja), datum rojstva;
stranka - samostojni podjetnik posameznik navede svoj polni priimek, ime, patronim (če obstaja), datum rojstva in vnese tudi "samostojni podjetnik";
stranka - posameznik, ki se ukvarja z zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije, navede svoj polni priimek, ime, patronim (če obstaja), datum rojstva in vrsto dejavnosti (na primer odvetnik, notar) , vodja arbitraže).
1.2. V polju "Lokacija (kraj bivanja)":
stranka - pravna oseba navede naslov (lokacijo) stalnega izvršilnega organa (v odsotnosti stalnega izvršnega organa pravne osebe - drug organ ali oseba, ki je upravičena delovati v imenu pravne osebe brez pooblastila) , na katerem se izvaja komunikacija s pravno osebo. V primerih, ko naloge edinega izvršnega organa stranke - pravne osebe opravlja upravljavska organizacija ali poslovodja, stranka dodatno navede lokacijo upravljavske organizacije ali naslov kraja bivanja (registracije), ali naslov kraja bivanja. Naročnik je posameznik, samostojni podjetnik posameznik, navede naslov kraja prebivališča (prijave) ali kraja bivanja;
stranka - posameznik, ki se ukvarja z zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije, navede naslov svoje neposredne dejavnosti ali naslov svojega prebivališča (registracije) ali kraja bivanja.
1.3. V “tel. №« stranka navede telefonsko številko. Sprejemljivo je navesti več telefonskih številk strank.
1.4. V polju »Banka« navedite polno ime podjetja ali skrajšano ime podjetja kreditne institucije ali ime oddelka Banke Rusije, v katerem je odprt račun.
1.5. V polju »Oznaka banke«, potem ko glavni računovodja ali njegov namestnik ali druga oseba, ki ima pravico do vpisa o odprtju računa za stranko v knjigi odprtih računov, dodeli ustrezno številko. je izdana z upravnim aktom banke, lastnoročno podpisana in datum uporabe kartice.
1.6. V polju »Druge opombe« lahko banka navede informacije o zagotavljanju začasnih kartic, časovnem obdobju njihove veljavnosti, primerih njihove zamenjave, postopku in pogostosti izdajanja izpiskov ter druge informacije. zahteva banka.
2. Polja na zadnji strani izkaznice se izpolnjujejo v naslednjem vrstnem redu.
2.1. V polju »Skrajšano ime stranke (imetnika računa)«:
stranka - pravna oseba navede svojo skrajšano firmo v skladu z ustanovitvenimi listinami ali skrajšano firmo podružnice, predstavništva pravne osebe v skladu s predpisi o podružnici, predstavništvu, ki jih potrdi pravna oseba. Če skrajšanega imena ni, se navede polno ime stranke - pravne osebe (podružnica, predstavništvo);
stranka - posameznik navede svoj polni priimek, ime, patronim (če obstaja);
stranka - samostojni podjetnik posameznik navede svoj polni priimek, ime, patronim (če obstaja) in vnese tudi "samostojni podjetnik";
stranka - posameznik, ki se ukvarja z zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije, navede svoj polni priimek, ime, patronim (če obstaja) in navede tudi vrsto dejavnosti (na primer odvetnik, notar).
Izpolnjevanje polja »Skrajšano ime stranke (imetnika računa)« je dovoljeno tudi z latiničnimi črkami brez prevoda po vrsticah v ruščino.
V polju »Skrajšano ime stranke (imetnika računa)« je dovoljeno navesti skrajšano ime stranke, kot je določeno v pogodbi med banko in stranko.
2.2. V polje »Številka računa« po vpisu o odprtju računa za stranko v Vpisni knjigi odprtih računov glavni računovodja, njegov namestnik ali druga oseba, ki ima pravico do vpisa o odprtju račun za stranko v Vpisno knjigo odprtih računov, vnese dodeljeno številko računa.
2.3. V polju "Priimek, ime, patronim" so navedeni polni priimek, ime, patronim (če obstajajo) oseb, pooblaščenih za podpis.
2.4. V polju »Vzorec podpisa« lastnoročni podpis nasproti svojega priimka, imena ali očetovstva (če obstaja) oddajo osebe, pooblaščene za podpis.
2.5. Polje »Mandat« je namenjeno nadzoru mandata oseb, pooblaščenih za podpisovanje, ki se določi na podlagi ustanovnih dokumentov, upravnega akta stranke ali pooblastila, ki ga izda le-ta. Primere in postopek izpolnjevanja polja »Mandat« s strani banke določi banka v bančnih pravilih.
2.6. V polju »Datum izpolnitve« stranka navede dan, mesec in leto izdaje kartice.
2.7. V polje »Podpis stranke (lastnika računa)« se vpiše:
lastnoročni podpis edinega izvršilnega organa stranke - pravne osebe ali osebe, ki opravlja svoje naloge, ki v skladu z zakonom in ustanovnimi listinami opravlja zastopanje brez pooblastila;
lastnoročni podpis vodje (edinega izvršilnega organa upravljavske organizacije), če se pooblastila edinega izvršnega organa stranke prenesejo na vodjo (upravljavsko organizacijo) na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije;
lastnoročni podpis osebe, ki je zastopnik stranke, ki deluje na podlagi pooblastila za odprtje računa. Hkrati to polje navaja številko (če obstaja) in datum ustreznega pooblastila;
lastnoročni podpis stranke - posameznika, stranke - samostojnega podjetnika posameznika ali stranke - posameznika, ki se ukvarja z zasebno prakso, v skladu s postopkom, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije.
2.8. V polju »Vzorec odtisa pečata« stranke - pravne osebe, samostojni podjetniki posamezniki, posamezniki, ki se ukvarjajo z zasebno prakso, na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije (če imajo pečat), oddajo vzorec odtis pečata.
Pečat, odtisnjen na kartici, mora biti jasen.
Če zakonodaja tuje države ne določa obveznosti pečata, ima pravna oseba, ustanovljena na ozemlju te države, pravico, da ne odtisne pečata, pri čemer v polju »Vzorec odtisa pečata« navede, da obstaja ni pečata.
Stranke fizične osebe ne izpolnijo polja »Vzorec odtisa pečata«.
2.9. V polju "Mesto overitvenega napisa, ki potrjuje pristnost podpisov" overitveni napis opravi notar v skladu z zahtevami, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije. Pooblaščena oseba v celoti navede svoj položaj, priimek in začetnice, priimek in začetnice osebe (oseb), katere podpise opravi v njeni prisotnosti, navede datum in lastnoročno podpiše s priloženim pečatom (žigom) banke, določene za te namene z upravnim aktom banke.
2.10. V polju »Izdani gotovinski čeki« banka navede datum izdaje in številke gotovinskih čekov, ki jih je strankam izdala kreditna institucija (podružnica) ali oddelek Banke Rusije. Polje »Izdani gotovinski čeki« se lahko izda v obliki ločenega lista (listov), priloženega kartici.
Prenovljen je postopek odpiranja in zapiranja bančnih računov, depozitnih računov in depozitnih računov. Bistvenih sprememb ni doživel. Omenimo nekaj novosti.
Tako so bile upoštevane zakonske spremembe na področju računovodstva. Govorimo o odpravi instituta kontrolnega podpisa računovodje. V zvezi s tem so na kartici zaporedoma podani vzorci podpisov pooblaščenih oseb (brez delitve na tiste, ki imajo pravico prvega in drugega podpisa).
Vzpostavljena je možnost izdaje kopij dokumentov, predloženih za odprtje računa, v elektronski obliki. Sestavi jih uradna oseba banke in jih potrdi z analognim lastnoročnim podpisom.
Razlogi za nepredložitev izkaznice z vzorci podpisov in odtisom pečata s strani posameznika so razširjeni na pravne osebe.
Poleg tega je nov postopek v skladu s spremembami civilnega zakonika Ruske federacije. Ugotovljene so zlasti posebnosti odpiranja in zapiranja nominalnega računa, depozitnega računa in računa zavarovanja.
Pri odprtju nominalnega ali depozitnega računa mora imeti banka podatke o upravičencu in podlagi njegovega sodelovanja v razmerju po pogodbi o takem računu. Imeti mora tudi podatke o zastavnem imetniku računa zavarovanja. Pri escrow računu se pravica do podpisa lahko prenese na upravičenca na podlagi pogodbe, po kateri je banka escrow agent. V tem primeru se banki predloži kartica, za izdajo katere se upravičenec depozitnega računa šteje za stranko banke.
Spremembe se odražajo tudi v zakonu o preprečevanju pranja denarja. Tako mora banka za odprtje računa sprejeti razumne in v trenutnih okoliščinah dostopne ukrepe za identifikacijo dejanskih lastnikov.
Novo navodilo začne veljati 1. julija 2014. Interne dokumente je treba z njim uskladiti v 3 mesecih po tem datumu.
Združenje ruskih bank je na Banko Rusije naslovilo vprašanja v zvezi z razlago norm Navodila Centralne banke Ruske federacije z dne 30. maja 2014 št. 153-I »O odpiranju in zapiranju bančnih računov, depozitnih računov, depozitnih računov« (v nadaljevanju Navodilo št. 153 -AND).
Vabimo vas, da si preberete besedilo dopisa ARB št. A-02/5-603 z dne 02.10.2014.
Direktorju
Pravni oddelek
Centralna banka
Ruska federacija
Guznov A.G.
Ref. št. A-02/5-603 z dne 10.02.2014
Dragi Alexey Gennadievich!
Posplošitev zahtev kreditnih institucij - članov ARB z vprašanji v zvezi z razlago norm Navodila Centralne banke Ruske federacije z dne 30. maja 2014 št. 153-I »O odpiranju in zapiranju bančnih računov, depozitnih računov , depozitni računi« (v nadaljevanju Navodilo št. 153 -I), je pokazala na obstoj težav pri sistemski razlagi tega navodila in drugih regulativnih aktov.
1. V skladu z odstavkom 7.5 Navodila št. 153-I lahko pravica do podpisa pripada samo zaposlenim (zaposlenim) stranke - pravne osebe, razen v primerih, določenih v odstavkih devet do enajst istega odstavka tega člena. Navodilo št. 153-I.
V zvezi z normo odstavka 7.5 Navodila št. 153-I se je postavilo vprašanje o zakonitosti navedene omejitve pravice stranke - pravne osebe do proste izbire zastopnika, ki ni v skladu z normami Poglavje 10 Civilnega zakonika Ruske federacije (Civilni zakonik Ruske federacije) o zastopanju in pooblastilu.
Praviloma je lahko zastopnik principala - pravne osebe katera koli poslovno sposobna oseba, razen če to neposredno prepoveduje zvezni zakon. Ta sklep temelji na pravilu prvega odstavka 1. člena Civilnega zakonika Ruske federacije, da se lahko državljanske pravice omejijo na podlagi zveznega zakona in le v obsegu, ki je potreben za zaščito temeljev ustavnega sistema, moralo, zdravje, pravice in zakonite interese drugih oseb, zagotavljanje obrambe države in državne varnosti.
Navodilo št. 153-I, ki je podzakonski akt, ne more vzpostaviti omejitev pravic bančne stranke. V zvezi z zgoraj navedenim vas prosimo, da pojasnite stališče Banke Rusije glede omejitev oseb, ki jim je lahko podeljena pravica do podpisovanja poravnalnih in gotovinskih dokumentov.
2. V skladu s 30. členom Zveznega zakona z dne 27. junija 2011 št. 161-FZ "O nacionalnem plačilnem sistemu" (v nadaljnjem besedilu: zakon št. 161-FZ) se lahko odpre račun jamstvenega sklada plačilnega sistema. upravljavec plačilnega sistema, centralna klirinška nasprotna stranka ali udeleženec plačilnega sistema.
V primerih, določenih v zakonu št. 161-FZ, je treba transakcije poravnave izvajati s soglasjem operaterja plačilnega sistema ali centralne klirinške stranke.
V zvezi s tem prosim za pojasnilo, ali so v tem primeru zakonske posebnosti za pripravo izkaznice z vzorci podpisov in odtisom pečata? Ali je soglasje operaterja plačilnega sistema ali nasprotne stranke klirinškega centralnega plačilnega sistema sprejemljivo v obliki dodatnega podpisa na poravnalnem dokumentu?
3. Iz 1. člena Navodila št. 153-I izhaja, da delo odpiranja bančnih računov opravljajo bančni uradniki, pa tudi »druge osebe, ki niso bančni uslužbenci«. Vendar imajo bančni uslužbenci pravico izvajati vsa dejanja za odpiranje bančnih računov (interakcijo s stranko, identifikacijo, overjanje kopij dokumentov, izdajo bančne kartice), druge osebe, ki niso bančni uslužbenci, pa samo overjajo kopije dokumentov. Vendar pa je overitev kopij dokumentov, potrebnih za odprtje bančnega računa, tehnično dejanje. Osebe, ki niso zaposleni v banki, imajo pravico skleniti pogodbo o bančnem računu na podlagi člena 185 Civilnega zakonika Ruske federacije.
V zvezi z navedenim ostaja nejasno, ali imajo osebe, ki niso zaposleni v banki, imajo pa pri banki pooblastilo za sklepanje pogodb o bančnem računu v imenu banke (na primer poštni uslužbenec). pravico do izvajanja dejanj za identifikacijo strank, njihovih zastopnikov, upravičencev in dejanskih lastnikov ?
4. V skladu s klavzulo 1.11.2 Navodila št. 153-I ima bančni uradnik (druga oseba, pooblaščena s strani banke) pravico overiti kopije dokumentov, ki jih predloži stranka (njegov zastopnik) za odprtje računa, tako na papirju in v elektronski obliki. Iz odstavka 10.6 Navodila št. 153-I izhaja tudi, da se dokumenti na papirju in v elektronski obliki lahko dajo v pravne spise strank.
Na žalost Navodilo št. 153-I ne ureja postopka izdelave elektronskih kopij izvirnih dokumentov strank, predstavljenih na papirju. To bo morda potrebno za ustvarjanje pravnega spisa stranke v elektronski obliki.
Po našem mnenju mora bančni uslužbenec skenirati dokument na papirju in nato narediti overitveni napis: "Kopija je pravilna." Nato mora bančni uradnik pritrditi svoj elektronski podpis.
Ker v veljavni zakonodaji ni postopka za izdelavo elektronskih kopij dokumentov, predstavljenih na papirju, vas prosimo, da izrazite stališče Pravnega oddelka Banke Rusije o tem vprašanju.
S spoštovanjem,
Predsednik
G.A. Tosunjan
http://arb.ru/b2b/docs/pismo_arb_direktoru_yuridicheskogo_departamenta_tsentralnogo_banka_rossiyskoy_fe-9858614/
Na podlagi zveznega zakona z dne 10. julija 2002 N 86-FZ "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" (Zbirka zakonodaje Ruske federacije, 2002, N 28, čl. 2790; 2003, N 2 , čl. 52, čl. 2426, čl. 2008, čl. 907, čl. 1076, čl. 6695, čl Zakon "O bankah in bančnih dejavnostih" (spremenjen z Zveznim zakonom št. 17-FZ z dne 3. februarja 1996) ) (Vedomosti kongresa ljudskih poslancev RSFSR in Vrhovnega sovjeta RSFSR, 1990, št. 27 , Umetnost. 357; Zbirka zakonodaje Ruske federacije, 1996, št. 6, čl. 492; 1998, N 31, čl. 3829; 1999, N 28, čl. 3459, art. 3469; 2001, N 26, čl. 2586; N 33, čl. 3424; 2002, št. 12, čl. 1093; 2003, št. 27, čl. 2700; N 50, art. 4855; N 52, čl. 5033, art. 5037; 2004, št. 27, čl. 2711; N 31, čl. 3233; 2005, št. 1, čl. 18, čl. 45; N 30, art. 3117; 2006, št. 6, čl. 636; N 19, čl. 2061; N 31, čl. 3439; N 52, čl. 5497; 2007, št. 1, čl. 9; N 22, čl. 2563; N 31, čl. 4011; N 41, čl. 4845; N 45, čl. 5425; N 50, art. 6238; 2008, št. 10, čl. 895; 2009, št. 1, čl. 23; N 9, čl. 1043; N 18, čl. 2153; N 23, čl. 2776; N 30, art. 3739; N 48, čl. 5731; N 52, čl. 6428; 2010, št. 8, čl. 775; N 27, čl. 3432; N 30, art. 4012; N 31, čl. 4193; N 47, čl. 6028; 2011, št. 7, čl. 905; N 27, čl. 3873, art. 3880; N 29, čl. 4291; N 48, čl. 6728, čl. 6730; N 49, čl. 7069; N 50, art. 7351; 2012, št. 27, čl. 3588; N 31, čl. 4333; N 50, art. 6954; N 53, čl. 7605, čl. 7607; 2013, št. 11, čl. 1076; N 19, čl. 2317, čl. 2329; N 26, čl. 3207; N 27, čl. 3438, art. 3477; N 30, art. 4084; N 40, art. 5036; N 49, čl. 6336; N 51, čl. 6683, čl. 6699; 2014, št. 6, čl. 563; N 19, čl. 2311, čl. 2317) (v nadaljnjem besedilu Zvezni zakon "O bankah in bančnih dejavnostih"), Zvezni zakon z dne 7. avgusta 2001 N 115-FZ "O boju proti legalizaciji (pranju) premoženjskih koristi, pridobljenih s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma" (Zbirka zakonodaje Ruske federacije, 2001, N 33, čl. 3418; 2002, N 30, čl. 3029; N 44, čl. 4296; 2004, N 31, čl. 3224; 2005, N 47, čl. 4828; 2006, N 31, čl. 3446, čl. 3452; 2007, št. 16, čl. 1831; N 31, čl. 3993, art. 4011; N 49, čl. 6036; 2009, št. 23, čl. 2776; N 29, čl. 3600; 2010, št. 28, čl. 3553; N 30, art. 4007; N 31, čl. 4166; 2011, št. 27, čl. 3873; N 46, čl. 6406; 2012, št. 30, čl. 4172; N 50, art. 6954; 2013, št. 19, čl. 2329; N 26, čl. 3207; N 44, čl. 5641; N 52, čl. 6968; 2014, št. 19, čl. 2315, art. 2335) (v nadaljnjem besedilu Zvezni zakon N 115-FZ), drugega dela Civilnega zakonika Ruske federacije (Zbirka zakonodaje Ruske federacije, 1996, N 5, čl. 410) in v skladu s sklepom dr. Svet direktorjev Banke Rusije (zapisnik seje Sveta direktorjev Banke Rusije z dne 29. maja 2014 N 18) Banka Rusije določa postopek za odpiranje in zapiranje kreditnih institucij v Ruski federaciji. , bančni računi Banke Rusije (v nadaljnjem besedilu - banke), depozitni računi (v nadaljnjem besedilu - računi) za pravne osebe, posameznike , samostojne podjetnike posameznike, ki se ukvarjajo z zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije, pa tudi sodišča, oddelki službe sodnih izvršiteljev, organov pregona (v nadaljnjem besedilu stranke) v valuti Ruske federacije in tujih valutah.
To navodilo ne velja za postopek odpiranja in zapiranja računov, odprtih v skladu z zakonodajo Ruske federacije o volitvah in referendumih, računov, odprtih v ločenih oddelkih kreditnih institucij, ki se nahajajo zunaj ozemlja Ruske federacije, ustvarjenih v skladu z zakonodajo Ruske federacije, pa tudi račune, odprte na drugih podlagi, razen pogodbe o bančnem računu, depozitu (depozitu) ali depozitnem računu.
1.1. Odpiranje računov za stranke izvajajo banke, če so stranke poslovno sposobne (sposobne).
Operacije na računih ustrezne vrste (način računa) ureja zakonodaja Ruske federacije in se izvajajo na način, ki ga določa.
1.2. Osnova za odprtje računa je sklenitev pogodbe o računu ustrezne vrste in predložitev vseh dokumentov in informacij, določenih z zakonodajo Ruske federacije, pred odprtjem računa, pod pogojem, da je v skladu z zveznimi Zakon št. 115-FZ: (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
je bila opravljena identifikacija stranke, njenega zastopnika in upravičenca;
so bili v trenutnih okoliščinah sprejeti razumni in dostopni ukrepi za identifikacijo dejanskih lastnikov, razen v primerih, ki jih določa zvezni zakon N 115-FZ, ko identifikacija dejanskih lastnikov ni izvedena.
Kreditna organizacija na podlagi 5. odstavka 7. člena Zveznega zakona št. 115-FZ zavrne sklenitev pogodbe za stranko z bančnim računom, depozitom (depozitom) ali depozitnim računom, če dokumenti, potrebni za identifikacijo naročnika in zastopnika naročnika nista oddana.
V skladu z drugim odstavkom odstavka 5.2 člena 7 Zveznega zakona N 115-FZ, če obstaja sum, da je namen odprtja računa izvajanje transakcij za legalizacijo (pranje) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, ali financiranje terorizma. , kreditna institucija v skladu s pravili notranjega nadzora preuči, ali obstajajo razlogi za zavrnitev sklenitve pogodbe o računu ustrezne vrste.
Stranka ima lahko odprtih več računov na podlagi ene pogodbe o računu ustrezne vrste, če je to določeno v pogodbi, sklenjeni med banko in stranko.
Odprtje bančnih računov, depozitnih računov za samostojne podjetnike in pravne osebe, registrirane v skladu z zakonodajo Ruske federacije (razen državnih organov in lokalnih samouprav), tujih pravnih oseb za opravljanje transakcij s strani njihovih ločenih oddelkov (podružnice, predstavništvo). pisarne) se izvede, če so na voljo podatki o državni registraciji posameznikov kot samostojnih podjetnikov, o državni registraciji pravnih oseb, o akreditaciji podružnic (predstavništev) tujih pravnih oseb, pa tudi informacije o identifikacijski številki davčnega zavezanca, kodi razloga. za registracijo pri davčnem organu, datum registracije pri davčnem organu (v nadaljnjem besedilu informacije o registraciji pri davčnem organu), ki jih vsebuje enotni državni register samostojnih podjetnikov, enotni državni register pravnih oseb in državni register. akreditiranih podružnic in predstavništev tujih pravnih oseb. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Kreditne institucije odprejo bančne račune in depozitne račune za tuje neprofitne nevladne organizacije, ki delujejo na ozemlju Ruske federacije prek podružnic, če obstajajo podatki o registraciji pri davčnem organu v enotnem državnem registru Pravne osebe. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Za pravna razmerja v zvezi z odpiranjem in zapiranjem računov s strani bank za tuje strukture brez ustanovitve pravne osebe veljajo določbe, ki jih določa to navodilo v zvezi s pravnimi osebami, ustanovljenimi v skladu z zakonodajo tujih držav, ob upoštevanju posebnosti pravnega statusa tuje strukture brez ustanovitve pravne osebe, določene v skladu z njenim osebnim pravom. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Postopek dokumentiranja informacij iz sedmega in osmega odstavka tega odstavka določi kreditna institucija v bančnih pravilih. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
1.3. Odprtje računa je zaključeno, račun pa je odprt z vpisom odprtja pripadajočega osebnega računa v Vpisno knjigo odprtih računov.
Vpis o odprtju osebnega računa je treba vpisati v knjigo odprtih računov najpozneje naslednji delovni dan po dnevu sklenitve (ali začetka veljavnosti) pogodbe o računu ustrezne vrste. Navedeni vpis se lahko izvede v Register odprtih računov hkrati s sklenitvijo pogodbe o računu ustrezne vrste.
Če se za stranko odpre račun po eni pogodbi, ki predvideva možnost odprtja več računov na podlagi dodatne zahteve stranke za odprtje računa, je treba v Odprti narediti zapis o odprtju pripadajočega osebnega računa. Vpisna knjiga računa najkasneje naslednji delovni dan po dnevu, ko banka prejme zahtevo stranke za odprtje računa. Če stranka v zahtevi za odprtje računa vsebuje navedbo določenega datuma za odprtje računa, mora biti odprtje ustreznega osebnega računa zabeleženo v Vpisni knjigi odprtih računov najpozneje naslednji delovni dan po tem datumu, vendar ne prej kot na dan, ko banka prejme zahtevo stranke za odprtje računa. Banka mora imeti listinsko dokazilo o prejemu zahtevka stranke za odprtje računa, načine evidentiranja, ki jih določi banka v bančnih pravilih in (ali) pogodbi.
Podlaga za zaprtje računa je odpoved pogodbe o računu ustrezne vrste na način in v primerih, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije ali po dogovoru strank.
Zapiranje računa se izvede z vpisom o zaprtju pripadajočega osebnega računa v Vpisno knjigo odprtih računov.
Če je eden od računov, odprtih po eni pogodbi, sklenjeni med banko in komitentom, zaprt, je treba o zaprtju pripadajočega osebnega računa narediti zapisnik v Vpisni knjigi odprtih računov najpozneje naslednji delovni dan po dnevu, ko banka prejme obvestilo. vloga stranke za zaprtje računa, če zakonodaja Ruske federacije ne določa drugače. Če stranka v zahtevi za zaprtje računa vsebuje navedbo določenega datuma za zaprtje računa, mora biti zaprtje pripadajočega osebnega računa zabeleženo v Vpisni knjigi odprtih računov najpozneje naslednji delovni dan po tem datumu, vendar ne prej kot na dan, ko banka prejme vlogo stranke za zaprtje računov. Banka mora imeti listinsko dokazilo o prejemu vloge stranke za zaprtje računa, načine evidentiranja, ki jih določi banka v bančnih pravilih in (ali) pogodbi.
Za zaprtje računa se ne šteje vpis v knjigo odprtih računov o zaprtju osebnega računa zaradi spremembe številke osebnega računa zaradi zahtev zakonodaje Ruske federacije, pa tudi predpisov Banke Rusije (zlasti zaradi reorganizacije stranke ali kreditne institucije, ki jo servisira, sprememb v računovodskem postopku, sprememb v kontnem načrtu).
Vpisi v register odprtih računov se izvajajo na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije in bančni predpisi.
1.4. Za organizacijo dela pri odpiranju in zapiranju računov kreditna institucija sprejme bančna pravila v skladu z 11. poglavjem teh navodil.
Banka med svojimi zaposlenimi določi uradne osebe, odgovorne za delo s strankami pri odpiranju in zapiranju računov strank (v nadaljnjem besedilu: bančni uradniki), ki jim določi ustrezne uradne pravice in odgovornosti, s katerimi se morajo seznaniti s podpisom.
1.5. Uradniki banke prejmejo dokumente, potrebne za odprtje računa ustrezne vrste, preverijo pravilnost izvedbe dokumentov, popolnost predloženih podatkov in njihovo zanesljivost v primerih in na način, določen s tem navodilom, na podlagi prejetih dokumentov preverijo ali je stranka poslovno sposobna (sposobna), opravlja pa tudi druge naloge, določene s temi navodili, bančnimi pravili in opisom del. Za te namene bančni uradniki komunicirajo s strankami in njihovimi predstavniki, zahtevajo in prejemajo potrebne informacije.
Bančni uradniki so lahko pooblaščeni za identifikacijo stranke, predstavnika stranke, upravičenca ter sprejmejo razumne in dostopne ukrepe v okoliščinah za identifikacijo upravičenega lastnika.
Uslužbenci banke so lahko pooblaščeni, da na način, ki ga določa točka 7.10 tega navodila, sestavijo kartico z vzorci podpisov in odtisov pečata (v nadaljnjem besedilu: kartica).
1.6. Kreditna institucija je dolžna posodobiti podatke, prejete pri identifikaciji strank, predstavnikov strank, upravičencev in dejanskih lastnikov na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije.
1.7. Banka mora pred odprtjem računa ugotoviti, ali prosilec za odprtje računa nastopa v svojem imenu ali v imenu druge osebe, ki bo komitent.
Če je oseba, ki zaprosi za odprtje računa, zastopnik stranke, je banka dolžna ugotoviti identiteto zastopnika stranke in pridobiti dokumente, ki potrjujejo, da ima ustrezna pooblastila.
Banka mora tudi z lastnoročnim podpisom, kodami, gesli in drugimi sredstvi, ki potrjujejo prisotnost, ugotoviti istovetnost osebe, pooblaščene za podpisovanje, ter osebe, pooblaščene za upravljanje sredstev na računu. določena pooblastila (v nadaljnjem besedilu: analog lastnoročnega podpisa).
1.8. Banka je dolžna imeti kopije dokumentov, ki identificirajo stranko, pa tudi osebe, katerih identiteto je treba ugotoviti ob odprtju računa, ali podatke o njihovih podatkih: serija in številka dokumenta, datum izdaje dokumenta, naziv organ, ki je dokument izdal, in šifro oddelka (če obstaja) (v nadaljnjem besedilu: podatki o osebnem dokumentu).
Pri izdelavi kopije osebnega dokumenta je dovoljeno kopiranje posameznih strani, ki vsebujejo podatke, ki jih zahteva banka.
Podatki, ki jih banka določi pred odprtjem računa, vključno s podatki o stranki, njegovem zastopniku, upravičencu in dejanskem lastniku, morajo biti dokumentirani v skladu z zahtevami, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije.
1.9. V primeru spremembe podatkov, ki jih je treba ugotoviti ob odprtju računa, so stranke dolžne banki predložiti potrebne dokumente (njihove kopije), ki potrjujejo spremembo teh podatkov.
1.10. Banka je dolžna sistematično posodabljati podatke o strankah, ki jih je treba identificirati ob odprtju računa, ter o osebah, katerih identiteto je treba ugotoviti ob odprtju računa, na način, ki ga določajo bančna pravila.
1.11. Za odprtje računa se banki predložijo originalni dokumenti ali njihove kopije, overjene na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije.
V primerih, določenih v bančnih pravilih, se lahko kopije dokumentov, ki jih stranka, ki je pravna oseba, predloži ob odprtju računa, overijo na način, določen v pododstavku 1.11.1 tega člena. V primerih, določenih v bančnih pravilih, lahko uradnik banke (druga oseba, ki jo pooblasti banka) izdela in overi kopije dokumentov, predloženih ob odprtju računa, na način, določen v pododstavku 1.11.2 tega člena. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
1.11.1. Kopije dokumentov, overjene s strani stranke, ki je pravna oseba, banka sprejema pod pogojem, da uradna oseba banke (druga oseba, pooblaščena s strani banke) ugotovi njihovo skladnost z originalnimi dokumenti. Kopija dokumenta, ki jo overi stranka - pravna oseba, mora vsebovati priimek, ime, patronim (če obstaja), naziv delovnega mesta osebe, ki je overila kopijo dokumenta, in njegovo ročno napisano. podpis, datum overitve in odtis pečata (če ga ni, žig) naročnika.
Na kopijo dokumenta, ki ga izdela stranka, pravna oseba, ki jo sprejme, bančni uradnik ali druga oseba, pooblaščena s strani banke, ki je uslužbenec banke, postavi oznako "overjeno z izvirnikom", označuje njegovo priimek, ime, patronim (če obstaja), položaj ali podatke o identiteti identifikacijskega dokumenta, poleg tega pa doda lastnoročni podpis, datum overitve in odtis pečata ali žiga, ki ga je za te namene določila banka.
Na kopijo listine, ki jo izdela stranka - pravna oseba, ki jo sprejme, druga pooblaščena oseba banke, ki ni zaposlena v banki, da oznako "overjeno z izvirnikom", navede svoj priimek, ime, patronim (če obstaja), podatke o osebnem dokumentu, pa tudi lastnoročni podpis, datum overitve in odtis pečata ali žiga, ki ga je za te namene določila banka.
1.11.2. Uradnik banke (druga oseba, pooblaščena s strani banke) ima pravico overiti kopije dokumentov, ki jih stranka (njen zastopnik) predloži za odprtje računa, tako v papirni kot v elektronski obliki. Kopije dokumentov, ki jih predloži stranka (njen zastopnik) za odprtje računa, lahko bančni uradnik (druga oseba, pooblaščena s strani banke) naredi v elektronski obliki in overi z analognim lastnoročnim podpisom na način in v primerih, ki jih določa banka v bančnih pravilih.
Uradna oseba banke ali druga oseba, ki jo banka pooblasti in je uslužbenec banke, na kopijo dokumenta na papirju označi "kopija je pravilna" in navede svoj priimek, ime, patronim (če obstaja), položaj ali podatke o osebnem dokumentu, poleg tega pa lastnoročno podpiše, datum overitve in odtis pečata ali žiga, ki ga za te namene določi banka.
Druga pooblaščena oseba banke, ki ni uslužbenec banke, na papirni kopiji dokumenta označi oznako »Kopija je pravilna« in navede svoj priimek, ime, patronim (če obstaja), podatke o osebnem dokumentu. , poleg tega pa se podpiše z lastnim podpisom, datumom overitve in odtisom pečata ali žiga, ki ga za te namene določi banka.
1.11.3. V primerih, določenih z bančnimi pravili, je za odprtje računa za stranko - pravno osebo potreben overjen izpisek iz internih dokumentov, ki nastanejo pri njeni dejavnosti, ali overjen izpisek iz dokumentov, ki so neposredno povezani z dejavnostmi te stranke - pravna oseba in pravne osebe, ki nastanejo pri dejavnostih, se lahko predložijo banki (organom), v pristojnosti katere je stranka pravna oseba.
Izvleček iz notranjih dokumentov, ki nastanejo v dejavnostih stranke - pravne osebe, se lahko overi na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, ali overi stranka - pravna oseba z navedbo priimka, imena, patronimika. (če obstaja), položaj osebe, ki je overila izpisek, ter z lastnoročnim podpisom, datumom overitve in pečatom (če ga ni, žigom) stranke - pravne osebe.
V način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, ali certificirana pravna oseba (organ), pod čigar jurisdikcijo je stranka, z navedbo priimka, imena, očetovstva (če obstaja), položaja osebe, ki je potrdila izpisek, kot tudi z lastnoročnim podpisom, datumom overitve in odtisom pečata (če ga ni - žig) pravne osebe (organa), razen če ustrezna pravna oseba (organ) ne določi drugačen postopek za overitev izvlečkov iz dokumentov.
1.12. Za odprtje računa mora stranka predložiti dokumente, določene v teh navodilih, pa tudi druge dokumente v primerih, ko zakonodaja Ruske federacije zahteva odprtje računa zaradi razpoložljivosti dokumentov, ki niso navedeni v teh Navodil. Banka ima pravico, da ne zahteva predložitve tistih dokumentov, ki so v pravnem spisu stranke, oblikovanem v skladu z 10. poglavjem teh navodil.
Zastopnik stranke, osebe, pooblaščene za upravljanje sredstev na računu z analognim lastnoročnim podpisom, in osebe, pooblaščene za podpisovanje, morajo predložiti identifikacijski dokument ter dokumente, ki potrjujejo razpoložljivost ustreznega pooblastila.
V primerih, določenih z bančnimi pravili, kartice ni mogoče predložiti pri odprtju računa, če: (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
pogodba določa, da se poslovanje na računu izvaja izključno na podlagi naloga stranke (upravičenca depozitnega računa), naloge, potrebne za izvedbo bančne transakcije, pa sestavi in podpiše banka;
pogodba določa, da se upravljanje sredstev na računu izvaja izključno z uporabo analognega lastnoročnega podpisa;
TRR se odpre posamezniku za opravljanje transakcij izključno z elektronskim plačilnim sredstvom;
Niti vlagatelj depozitnega računa niti upravičenec depozitnega računa nimata pravice razpolagati s sredstvi, ki se nahajajo na depozitnem računu.
V primerih, določenih s temi navodili, se namesto kartice lahko predloži album vzorcev podpisov oseb, pooblaščenih za upravljanje sredstev na računu (v nadaljnjem besedilu: album), v obliki, določeni s sporazumom ali običaji.
1.13. Vsi dokumenti, predloženi za odprtje računa, morajo biti veljavni na dan njihove predložitve.
Dokumenti, ki so v celoti ali delno sestavljeni v tujem jeziku (razen dokumentov, ki potrjujejo istovetnost posameznikov, ki so jih izdali pristojni organi tujih držav in so sestavljeni v več jezikih, vključno z ruščino), se predložijo banki z ustrezno overjen prevod v ruski jezik.
Dokumente, ki jih izdajo pristojni organi tujih držav in potrjujejo status nerezidenčnih pravnih oseb (razen kreditne organizacije, ustanovljene v skladu z zakonodajo tuje države in se nahajajo zunaj ozemlja Ruske federacije), sprejema banka pod pogojem njihove legalizacije na predpisan način ali brez legalizacije v primerih, ki jih določajo mednarodne pogodbe Ruske federacije. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Zahteva po predložitvi dokumentov banki z ustrezno overjenim prevodom v ruski jezik ne velja za dokumente, ki so jih izdali pristojni organi tujih držav in identificirajo posameznike, če ima posameznik dokument, ki potrjuje pravico do zakonitega bivanja (prebivanja) na ozemlju države. Ruska federacija.
V primerih in na način, določen s pravili bančništva, lahko bančni uradnik (drug bančni uslužbenec), ki ima diplomo (kvalificiranost), ki omogoča opravljanje nalog prevajalca v ustreznem tujem jeziku (ustreznih tujih jezikih), , ima pravico, da za uporabo v banki izvede prevod v ruski jezik dokumentov, ki jih je treba predložiti banki za odprtje računa, sestavljenih v tujem jeziku. Prevod mora podpisati oseba, ki je prevajala, z navedbo njegovega položaja ali podatkov o osebnem dokumentu, priimka, imena, patronimika (če obstaja) in stopnje (kvalifikacije).
1.14. Dokumenti (njihove kopije), ki jih banka zbere za odprtje računa, so vloženi v pravni spis, oblikovan v skladu z zahtevami iz 10. poglavja teh navodil.
Dokumenti (njihove kopije) v elektronski obliki v zvezi z odprtjem računa se hranijo na način, ki ga določajo bančna pravila, v skladu z zahtevami člena 10.6 teh navodil.
2.1. Banke odpirajo v valuti Ruske federacije in tujih valutah: tekoče račune; tekoči računi; proračunski računi; korespondenčni računi; korespondenčni podračuni; skrbniški računi; posebni bančni računi; depozitni računi sodišč, oddelkov sodnih izvršiteljev, organov kazenskega pregona, notarjev; depozitne račune.
2.2. TRR se odprejo fizičnim osebam za opravljanje transakcij, ki niso povezane s poslovno dejavnostjo ali zasebno prakso.
2.3. Tekoči računi se odprejo pravnim osebam, ki niso kreditne institucije, pa tudi samostojnim podjetnikom posameznikom ali posameznikom, ki opravljajo zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije, za opravljanje transakcij, povezanih s podjetniško dejavnostjo ali zasebno prakso. Tekoči računi se odprejo za predstavništva kreditnih institucij, pa tudi za neprofitne organizacije za opravljanje poslov, povezanih z doseganjem ciljev, za katere so bile nepridobitne organizacije ustanovljene.
2.4. Proračunski računi se odprejo v primerih, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije za pravne osebe, ki poslujejo s sredstvi iz proračunov proračunskega sistema Ruske federacije.
2.5. Korespondenčni računi se odprejo kreditnim institucijam in drugim organizacijam v skladu z zakonodajo Ruske federacije ali mednarodno pogodbo. Banka Rusije odpre korespondenčne račune v tujih valutah.
2.6. Za podružnice kreditnih institucij se odprejo korespondenčni podračuni.
2.7. Računi skrbniškega upravljanja se odprejo skrbniku za opravljanje poslov v zvezi z dejavnostmi skrbniškega upravljanja.
2.8. Posebni bančni računi, vključno s posebnimi bančnimi računi bančnega plačilnega agenta, bančnega plačilnega subagenta, plačilnega agenta, dobavitelja, bančnega računa trgovca, klirinškega bančnega računa, računa jamstvenega sklada plačilnega sistema, pooblaščenega računa, depozitnega računa, računa zavarovanja, bančnega računa posebnega dolžnika , so odprte pravnim osebam, posameznikom, samostojnim podjetnikom posameznikom, posameznikom, ki se ukvarjajo z zasebno prakso, v skladu s postopkom, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, v primerih in na način, ki ga za izvajanje dejavnosti določa zakonodaja Ruske federacije. ustrezne vrste, ki jo določa.
2.9. Depozitni računi sodišč, oddelkov izvršiteljske službe, organov kazenskega pregona in notarjev se odprejo ustrezno sodiščem, oddelkom izvršiteljske službe, organom kazenskega pregona in notarjem za knjiženje sredstev, prejetih v začasno razpolaganje, ko opravljajo dejavnosti, ki jih določi zakonodaja Ruske federacije in v skladu z zakonodajo Ruske federacije primerih.
2.10. Depozitni računi so odprti za fizične in pravne osebe za obračun sredstev, položenih v bankah, za prejem dohodka v obliki obresti, obračunanih na znesek položenih sredstev.
3.1. Za odprtje tekočega računa mora posameznik - državljan Ruske federacije banki predložiti:
c) dokumenti, ki potrjujejo pooblastilo oseb, navedenih na kartici, za razpolaganje s sredstvi na računu (če so ta pooblastila prenesena na tretje osebe), in v primeru, da pogodba predvideva potrdilo o pravicah do razpolaganja s sredstvi v računu tretjih oseb in uporabljajo analog lastnoročnega podpisa, dokumente, ki potrjujejo pooblastila oseb, pooblaščenih za uporabo analoga lastnoročnega podpisa;
d) potrdilo o registraciji pri davčnem organu (če je na voljo).
3.2. Za odprtje tekočega računa je treba posamezniku - tujemu državljanu ali osebi brez državljanstva - predložiti dokumente iz odstavka 3.1 teh navodil, pa tudi migracijsko kartico in (ali) dokument, ki potrjuje pravico tujega državljana oz. oseba brez državljanstva za bivanje (prebivanje) v Ruski federaciji, če je njihova razpoložljivost določena z zakonodajo Ruske federacije.
4.1. Za odprtje tekočega računa mora pravna oseba, ustanovljena v skladu z zakonodajo Ruske federacije, banki predložiti: (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
a) ustanovni dokumenti pravne osebe. pravne osebe, ki delujejo na podlagi standardne listine, ki jo odobri vlada Ruske federacije; deluje na podlagi standardnih določb o organizacijah in institucijah ustreznih vrst in tipov, ki jih odobri vlada Ruske federacije, in listine, razvite na njihovi podlagi; na podlagi standardnih predpisov in listine predložite navedene dokumente. Državni organi Ruske federacije, državni organi sestavnih subjektov Ruske federacije, organi lokalne samouprave predstavljajo zakonodajne in druge regulativne pravne akte, sprejete na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, odločitve o njihovi ustanovitvi in pravni status; (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
b) licence (dovoljenja), izdane pravni osebi, če so te licence (dovoljenja) neposredno povezane s pravno sposobnostjo stranke za sklenitev pogodbe, na podlagi katere se odpre račun; (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
c) kartica (razen v primerih iz odstavka 1.12 teh navodil); (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
d) dokumenti, ki potrjujejo pooblastilo oseb, navedenih na kartici, za razpolaganje s sredstvi na računu, in v primerih, ko pogodba predvideva potrditev pravic do razpolaganja s sredstvi na računu z analognim lastnoročnim podpisom, dokumenti, ki potrjujejo pooblastilo oseb, ki imajo pravico uporabljati analog lastnoročnega podpisa; (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
e) dokumenti, ki potrjujejo pooblastila edinega izvršnega organa pravne osebe. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
4.2. Če želite odpreti tekoči račun za pravno osebo, ustanovljeno v skladu z zakonodajo tuje države in se nahaja zunaj ozemlja Ruske federacije, je treba banki predložiti naslednje: (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
(kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
b) dokumenti, ki potrjujejo pravni status pravne osebe v skladu z zakonodajo države, na ozemlju katere je bila ta pravna oseba ustanovljena, zlasti dokumenti, ki potrjujejo njeno državno registracijo; (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
(kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
4.2.1. Za odprtje korespondenčnega računa kreditne organizacije, ustanovljene v skladu z zakonodajo tuje države in zunaj ozemlja Ruske federacije, je treba banki predložiti naslednje: (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
a) dokumenti iz pododstavkov "b" - "d" odstavka 4.1 teh navodil; (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
b) dokumenti, ki potrjujejo pravni status kreditne organizacije v skladu z zakoni države, v kateri je bila kreditna organizacija ustanovljena, zlasti dokumenti, ki potrjujejo njeno državno registracijo; (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
c) potrdilo o registraciji pri davčnem organu v primerih, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Banka ima pravico določiti v bančnih pravilih, da ob odprtju korespondenčnega računa kreditne organizacije, ustanovljene v skladu z zakonodajo tuje države - članice Projektne skupine za finančno ukrepanje (FATF) in se nahaja na ozemlju te države. tuja država, kot tudi vključeni v seznam (register) delujočih kreditnih institucij zadevne tuje države, dokumenti iz pododstavkov "b" in (ali) "e" odstavka 4.1 tega navodila in (ali) pododstavek "b" tega odstavka niso predloženi. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Za odprtje korespondenčnega računa kreditne organizacije, ustvarjenega v skladu z zakonodajo tuje države in zunaj ozemlja Ruske federacije, ima banka pravico sprejeti album namesto kartice. Ugotavljanje identitete oseb, navedenih v albumu, kot tudi oseb, pooblaščenih za upravljanje sredstev na korespondenčnem računu, z analognim lastnoročnim podpisom ni potrebno, razen če banka v bančnih pravilih ne določi drugače. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Za odprtje korespondenčnega računa za centralno (nacionalno) banko tuje države mora banka banki predložiti zakonodajne in (ali) druge regulativne pravne akte o svojem pravnem statusu, album in dokument iz pododstavka "c" tega odstavka, sprejet na način, ki ga določa zakonodaja ustrezne tuje države, če ga je treba prejeti v skladu z zakonodajo Ruske federacije. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
4.3. Za odprtje tekočega računa za pravno osebo, ustanovljeno v skladu z zakonodajo Ruske federacije, za opravljanje transakcij kot njen ločen oddelek (podružnica, predstavništvo) je treba banki predložiti naslednje:
a) dokumente, navedene v odstavku 4.1 teh navodil;
b) predpisi o ločenem delu pravne osebe;
c) dokumenti, ki potrjujejo pooblastila vodje ločenega oddelka pravne osebe;
d) podčlen ne velja več. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
4.4. Odpreti tekoči račun za pravno osebo, ustanovljeno v skladu z zakonodajo tuje države in s sedežem zunaj ozemlja Ruske federacije, za transakcije njene ločene enote (podružnice, predstavništva), kot tudi tuje neprofitne organizacije. nevladna organizacija, ki deluje na ozemlju Ruske federacije prek podružnice, se banki predloži naslednje: (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
a) dokumenti iz pododstavkov "b" - "d" odstavka 4.1 in pododstavka "b" odstavka 4.2 teh navodil; (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
b) pravilnik o ločenem delu pravne osebe ali akt, ki določa status podružnice tuje nepridobitne nevladne organizacije; (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
c) listine, ki potrjujejo pooblastilo vodje ločenega oddelka pravne osebe ali podružnice tuje nepridobitne nevladne organizacije. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
4.5. Za odprtje tekočega računa mora veleposlaništvo, konzulat ter drugo diplomatsko in enakovredno predstavništvo tuje države banki predložiti dokumente iz pododstavkov "c" in "d" odstavka 4.1 teh navodil, ter potrdilo o registraciji pri davčnem organu. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Za odprtje tekočega računa mora diplomatsko in enakovredno predstavništvo tuje države dodatno predložiti dokumente, ki potrjujejo status predstavništva.
4.6. Za odprtje tekočega računa za mednarodno organizacijo je potrebna mednarodna pogodba, listina ali drug podoben dokument, ki potrjuje status organizacije, ter dokumenti iz pododstavkov "c" - "d" odstavka 4.1 teh navodil, kot tudi potrdilo o registraciji pri davčnem organu, se predložijo banki. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Za odprtje tekočega računa za ločeno enoto mednarodne organizacije za opravljanje transakcij te ločene enote (podružnice, predstavništva), ki se nahaja na ozemlju Ruske federacije, so dokumenti iz pododstavkov "b" in "c" odstavka 4.3 teh Navodil se dodatno predložijo banki.
4.7. Za odprtje TRR mora samostojni podjetnik banki predložiti: (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
a) osebni dokument posameznika; (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
b) kartica (razen v primerih iz odstavka 1.12 teh navodil); (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
c) dokumente, ki potrjujejo pooblastila oseb, navedenih na kartici, za razpolaganje s sredstvi na računu (če so ta pooblastila prenesena na tretje osebe), in v primeru, da pogodba predvideva potrjevanje pravic do razpolaganja s sredstvi v račun tretjih oseb z uporabo analoga lastnoročnega podpisa, dokumenti, ki potrjujejo pooblastila oseb, pooblaščenih za uporabo analoga lastnoročnega podpisa; (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
d) licence (patenti), izdane samostojnemu podjetniku na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije za pravico do opravljanja dejavnosti, ki so predmet licenciranja (regulacija z izdajo patenta), če so te licence (patenti) neposredno povezane z pravno sposobnost stranke za sklenitev pogodbe, na podlagi katere ček. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Za odprtje tekočega računa se samostojnemu podjetniku, ki je tuji državljan, dodatno predloži migracijska kartica in (ali) dokument, ki potrjuje pravico tujega državljana ali osebe brez državljanstva do bivanja (prebivanja) v Ruski federaciji, če je na voljo. je določeno z zakonodajo Ruske federacije. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
4.8. Za odprtje tekočega računa mora posameznik, ki se ukvarja z zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije, banki predložiti dokumente, določene v pododstavkih "a" - "c" odstavka 4.7 tega navodila, kot tudi potrdilo registracije pri davčnem organu. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Za odprtje tekočega računa se posamezniku, ki se ukvarja z zasebno prakso v skladu s postopkom, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, ki je tuji državljan, dodatno predloži migracijska kartica in (ali) dokument, ki potrjuje pravico do tuj državljan ali oseba brez državljanstva za bivanje (prebivanje) v Ruski federaciji, če njihovo prisotnost določa zakonodaja Ruske federacije. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Za odprtje tekočega računa se notarju ali odvetniku dodatno predloži dokument, ki potrjuje podelitev pooblastil notarju (imenovanje na položaj), ki ga izdajo pravosodni organi sestavnih subjektov Ruske federacije v skladu z zakonodajo. Ruske federacije ali dokument, ki potrjuje vpis odvetnika v imenik odvetnikov, oziroma dokument, ki potrjuje ustanovitev odvetniške pisarne. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
4.9. Za odprtje proračunskega računa za pravno osebo je poleg dokumentov iz pododstavkov "a", "c" - "e" odstavka 4.1 tega navodila v primerih, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije, dokument, ki potrjuje pravica pravne osebe do storitev pri banki predloži banki. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
4.10. Za odprtje korespondenčnega računa kreditne organizacije, ustanovljene v skladu z zakonodajo Ruske federacije, se dokumenti iz pododstavkov "c" in "d" odstavka 4.1 tega navodila predložijo Banki Rusije. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Za odprtje korespondenčnega računa kreditne organizacije, ustanovljene v skladu z zakonodajo Ruske federacije, mora kreditna organizacija skupaj z dokumenti, določenimi v odstavku 4.1 tega navodila, predložiti potrdilo o odobritvi oseb, imenovanih s strani Banke Rusije. na položaje (dodeljene odgovornosti) v skladu z zakonodajo Ruske federacije je predmet dogovora z Banko Rusije, ko te osebe navedete na kartici.
4.11. Za odprtje korespondenčnega podračuna za podružnico kreditne institucije, ustanovljene v skladu z zakonodajo Ruske federacije, je kreditna institucija v primerih, določenih s predpisi Banke Rusije, predložena skupaj z dokumenti, določenimi v odstavku 4.3. tega navodila, sporočilo o vnosu podatkov o odprtju podružnice v knjigo o državni registraciji kreditnih institucij in dodelitvi serijske številke ter potrdilo o odobritvi Banke Rusije oseb, katerih imenovanje na položaje (dodelitev) odgovornosti) v skladu z zakonodajo Ruske federacije je predmet dogovora z Banko Rusije, ko te osebe navedete na kartici.
Za odprtje korespondenčnega podračuna podružnica kreditne institucije, ustanovljena v skladu z zakonodajo Ruske federacije, predloži Banki Rusije dokumente iz pododstavkov "c" in "d" odstavka 4.1 tega navodila. . (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
4.12. Za odprtje korespondenčnega računa v tuji valuti ali posebnega bančnega računa za Banko Rusije se kreditni instituciji predloži kartica (razen v primerih, določenih v odstavku 1.12 tega navodila) ali album. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
4.13. Za odprtje računov skrbnika za posle v zvezi s skrbniškim upravljanjem (računi skrbništva) je treba banki predložiti:
a) dokumente, določene v teh Navodilih za odprtje računa za zadevno stranko; (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
b) pogodbo, na podlagi katere se izvaja skrbniško upravljanje.
4.14. Za odprtje posebnega bančnega računa se banki predložijo isti dokumenti kot za odprtje tekočega računa, korespondenčnega računa ali tekočega računa ob upoštevanju zahtev zakonodaje Ruske federacije.
Pri odprtju posebnega bančnega računa za bančnega plačilnega agenta, bančnega plačilnega subagenta, plačilnega agenta ali dobavitelja mora imeti kreditna institucija podatke o pogodbi o angažiranju bančnega plačilnega agenta (bančnega plačilnega subagenta) na pogodbo o izvajanju dejavnosti sprejemanja plačil fizičnih oseb.
Ob odprtju nominalnega ali depozitnega računa mora imeti banka podatke o upravičencu in podlagi njegove udeležbe v razmerju po pogodbi o nominalnem ali depozitnem računu. Banka mora imeti podatke o zastavnem imetniku zastavnega računa. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Postopek evidentiranja teh podatkov določi banka samostojno v svojih bančnih pravilih.
Za odprtje dolžnikovega računa v primerih, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije o insolventnosti (stečaju), in za uporabo dolžnikovega računa stečajni upravitelj predloži identifikacijski dokument, kopijo sodnega akta o odobritvi stečaja. skrbnik v primeru insolventnosti (stečaja), kartico (razen v primerih iz odstavka 1.12 teh navodil). (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Finančni menedžer za odprtje računa državljana ali samostojnega podjetnika posameznika, ki je razglašen za insolventnega (stečajnega), ter za razpolaganje s sredstvi na računih in depozitih teh oseb predloži identifikacijski dokument, kopijo sodnega akta, ki potrjuje finančni vodja za sodelovanje v postopku izvajanja lastnine državljana, kartice (razen v primerih iz odstavka 1.12 teh navodil). (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
4.15. Državna družba "Agencija za zavarovanje depozitov" (v nadaljnjem besedilu Agencija) za odprtje v primerih, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije, računa zavarovalniške organizacije, ki je bila razglašena v stečaju, v tuji valuti predloži dobroimetju ustanova: (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
a) kopijo odločbe arbitražnega sodišča o razglasitvi stečaja zavarovalnice in začetku stečajnega postopka; (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
b) kopijo sklepa Agencije o imenovanju predstavnika (zastopnikov) Agencije za opravljanje pooblastil stečajnega upravitelja zavarovalnice; (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
c) dokumenti iz pododstavkov "c" in "d" odstavka 4.1 teh navodil. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
5.1. Če želite odpreti račun za depozit pri banki za posameznika - državljana Ruske federacije:
a) osebni dokument posameznika;
b) potrdilo o registraciji pri davčnem organu (če je na voljo).
Če pogodba o bančnem depozitu predvideva možnost prenosa sredstev z depozitnega računa, se predloži kartica. Hkrati se predložijo dokumenti, ki potrjujejo pooblastilo oseb, navedenih na kartici, za upravljanje sredstev na depozitnem računu (če se takšno pooblastilo prenese na tretje osebe). Če pogodba predvideva potrditev pravic do razpolaganja s sredstvi na depozitnem računu s strani tretjih oseb z analognim lastnoročnim podpisom, se predložijo dokumenti, ki potrjujejo pooblastila oseb, pooblaščenih za uporabo analognega lastnoročnega podpisa.
5.2. Za odprtje depozitnega računa je treba posamezniku - tujemu državljanu ali osebi brez državljanstva - predložiti dokumente iz odstavka 5.1 teh navodil, pa tudi migracijsko kartico in (ali) dokument, ki potrjuje pravico tujega državljana oz. oseba brez državljanstva za bivanje (prebivanje) v Ruski federaciji, če je njihova razpoložljivost določena z zakonodajo Ruske federacije.
5.3. Odprtje depozitnega računa za pravno osebo, ustanovljeno v skladu z zakonodajo Ruske federacije, se izvede, če ima banka v skladu z odstavkom 1.2 tega navodila podatke o državni registraciji pravne osebe, pa tudi podatke o registraciji pri davčnem organu. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
5.4. Za odprtje depozitnega računa za pravno osebo, ustanovljeno v skladu z zakonodajo tuje države in s sedežem zunaj ozemlja Ruske federacije, se banki predložijo dokumenti, ki potrjujejo pravni status te pravne osebe v skladu z zakonodajo države z dne ozemlje, na katerem je bila ustanovljena ta pravna oseba, zlasti dokumenti, ki potrjujejo njeno državno registracijo, in v primerih, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije, tudi potrdilo o registraciji pri davčnem organu. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
5.5. Za odprtje depozitnega računa za samostojnega podjetnika je treba banki predložiti dokument, ki potrjuje istovetnost posameznika. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
5.5.1. Za odprtje bančnega depozitnega računa za posameznika, ki se ukvarja z zasebno prakso, v skladu s postopkom, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, je treba predložiti naslednje: (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
a) osebni dokument posameznika; (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
b) potrdilo o registraciji pri davčnem organu. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Notar poleg tega predloži dokument, ki potrjuje podelitev pooblastil notarju (imenovanje na položaj), ki ga izdajo pravosodni organi sestavnih subjektov Ruske federacije v skladu z zakonodajo Ruske federacije. Odvetnik poleg tega predloži listino, ki potrjuje vpis odvetnika v imenik odvetnikov, ter listino, ki potrjuje ustanovitev odvetniške pisarne. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
5.6. Odpreti depozitni račun za samostojnega podjetnika ali posameznika, ki se ukvarja z zasebno prakso, v skladu s postopkom, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, ki je tuji državljan, poleg dokumentov iz odstavkov 5.5 in 5.5.1 tega Navodila oziroma migracijska kartica in (ali) dokument, ki potrjuje pravico tujega državljana ali osebe brez državljanstva do bivanja (prebivanja) v Ruski federaciji, če njihovo razpoložljivost določa zakonodaja Ruske federacije. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
6.1. Za odprtje sodnega depozitnega računa je treba banki predložiti:
a) dokument, ki določa pravni status pravosodnega organa, za katerega je odprt račun;
b) kartica (razen v primerih iz odstavka 1.12 teh navodil);
6.2. Za odprtje depozitnega računa za oddelke sodnih izvršiteljev je treba banki predložiti naslednje:
a) dokument o pravnem statusu enote izvršiteljske službe, za katero je odprt račun;
b) kartica (razen v primerih iz odstavka 1.12 teh navodil);
c) dokumenti, ki potrjujejo pooblastilo oseb, navedenih na kartici, za razpolaganje s sredstvi na računu, in v primerih, ko pogodba predvideva potrditev pravic do razpolaganja s sredstvi na računu z analognim lastnoročnim podpisom, dokumenti, ki potrjujejo pooblastilo oseb, ki imajo pravico uporabljati analog lastnoročnega podpisa.
6.3. Za odprtje depozitnega računa za organe kazenskega pregona je treba banki predložiti naslednje:
a) dokument o pravnem statusu organa pregona, za katerega je odprt račun;
b) kartica (razen v primerih iz odstavka 1.12 teh navodil);
c) dokumenti, ki potrjujejo pooblastilo oseb, navedenih na kartici, za razpolaganje s sredstvi na računu, in v primerih, ko pogodba predvideva potrditev pravic do razpolaganja s sredstvi na računu z analognim lastnoročnim podpisom, dokumenti, ki potrjujejo pooblastilo oseb, ki imajo pravico uporabljati analog lastnoročnega podpisa.
6.4. Za odprtje notarskega depozitnega računa je treba banki predložiti naslednje:
a) osebni dokument posameznika;
b) kartica (razen v primerih iz odstavka 1.12 teh navodil);
c) dokument, ki potrjuje pooblastilo notarja (imenovanje na položaj), ki ga izdajo pravosodni organi sestavnih subjektov Ruske federacije v skladu z zakonodajo Ruske federacije.
7.1. Kartico predloži stranka banki v primerih, določenih v teh navodilih, skupaj z drugimi dokumenti, potrebnimi za odprtje računa.
Kartica se lahko izda v obrazcu N 0401026 v skladu z OKUD (vseruski klasifikator upravljavske dokumentacije OK 011-93), ki je naveden v Dodatku 1 k temu navodilu, ali v obliki, ki jo določajo bančna pravila in vsebuje podatke, ki jih je treba vključiti v kartico v skladu s Prilogo 1 k temu navodilu.
7.2. Kartica se izpolni s pisalnim strojem ali elektronskim računalnikom s črno pisavo ali s peresom s črno, modro ali vijolično pasto (črnilom). Uporaba faksimilnega podpisa za izpolnjevanje polj kartice ni dovoljena.
7.3. Banka izdela toliko kopij kartice, kolikor je potrebno za uporabo pri delu. Uporaba kopij kartic, pridobljenih z opremo za razmnoževanje, je dovoljena pod pogojem, da je kopiranje narejeno brez popačenj.
Kopije kartice, izdelane na papirju, morajo biti overjene s podpisom glavnega računovodje banke (njegovega namestnika) ali bančnega uslužbenca, ki je z upravnim aktom banke pooblaščen za izdajo kartice v skladu s točko 7.10 teh navodil (v nadaljnjem besedilu: pooblaščena oseba).
Namesto kopij je možno uporabiti več kopij kartic, ki jih zagotovi naročnik.
Kadar banka vodi več računov strank in pod pogojem, da je seznam oseb, pooblaščenih za podpis, enak, ima banka pravico, da ne zahteva izdaje kartice za vsak račun v primerih in na način, ki je določen v bančnih pravilih.
V primerih in na način, določen z bančnimi pravili, lahko banka uporabi kopijo kartice, pridobljeno z napravami za skeniranje, overjeno z analognim lastnoročnim podpisom glavnega računovodje banke (njegovega namestnika) ali pooblaščene osebe. V tem primeru mora biti možno brez popačenja reproducirati kopijo kartice, pridobljeno z napravami za skeniranje, na papirju.
7.4. Kartične obrazce pripravljajo stranke in banka samostojno.
V poljih »Stranka (lastnik računa)«, »Izdani gotovinski čeki«, »Druge opombe«, »Priimek, ime, patronim« in »Vzorec podpisa« je dovoljeno poljubno število vrstic, ob upoštevanju števila osebe, pooblaščene za podpis, kot tudi v polju "Račun N" v primeru iz odstavka 7.3 teh navodil.
Pri izdelavi kartice je dovoljeno medvrstično navesti prevod polj kartice v jezikih narodov Ruske federacije, pa tudi v tujih jezikih.
Polje "Vzorec odtisa pečata" naj predvideva možnost pritrditve odtisa pečata, ne da bi pri tem presegli meje tega polja.
7.5. Na izkaznici je navedena oseba(e) s pravico podpisa. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Pravica do podpisa pripada stranki - posamezniku, samostojnemu podjetniku posamezniku, posamezniku, ki se ukvarja z zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije.
Pravica do podpisa lahko pripada posameznikom na podlagi ustreznega pooblastila, izdanega v primerih in na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, posameznik, samostojni podjetnik posameznik, posameznik, ki opravlja zasebno prakso v skladu z postopek, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije.
Četrti odstavek. - Izgubljena moč. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Pravico do podpisa ima edini izvršilni organ stranke - pravne osebe (edini izvršilni organ), pa tudi drugi zaposleni (delavci), ki jim stranka - pravna oseba podeli pravico do podpisa, tudi na podlagi upravni akt, pooblastilo.
Pravica do podpisa lahko pripada samo zaposlenim (zaposlenim) stranke - pravne osebe, razen v primerih iz devetega do enajstega odstavka tega odstavka.
Vodja ločenega oddelka stranke - pravne osebe, če ima ustrezna pooblastila, ima pravico s svojim upravnim aktom ali na podlagi pooblastila podeliti pravico podpisa zaposlenim (zaposlenim) tega ločenega oddelka.
Upravljanje sredstev, ki se nahajajo na računih kreditne organizacije, odprtih pri Banki Rusije, v skladu s členom 11.1 Zveznega zakona "O bankah in bančnih dejavnostih" se lahko zaupa le osebam, odobrenim v skladu s postopkom, določenim v delih šest do osem tega člena.
Pravica podpisa se lahko prenese na klirinško organizacijo, operaterja plačilnega sistema, centralno klirinško nasprotno stranko, poslovodjo ali upravljavsko organizacijo, stečajnega upravitelja ali osebe, ki opravljajo računovodske storitve.
Če upravljavska organizacija, ki opravlja funkcije edinega izvršilnega organa, podeli svojim zaposlenim (zaposlenim) ali zaposlenim (zaposlenim) stranke - pravne osebe pravico podpisovanja v imenu stranke - pravne osebe, se taka pravica lahko podeljena na podlagi upravnega akta organizacije za upravljanje ali pooblastila.
Kot pooblaščena oseba lahko nastopa edini izvršilni organ organizacije za upravljanje.
Na kartici, ki jo predloži stranka – pravna oseba, sta navedena vsaj dva lastnoročna podpisa, ki sta potrebna za podpisovanje dokumentov, ki vsebujejo naročilo stranke, razen če je s pogodbo med banko in stranko – pravno osebo določeno drugačno število podpisov.
Možne kombinacije lastnoročnih podpisov pooblaščenih oseb, ki so potrebne za podpisovanje dokumentov, ki vsebujejo naročilo stranke, se določijo s sporazumom med banko in stranko.
7.6. Edini izvršilni organ stranke - pravne osebe, samostojnega podjetnika posameznika, na kartici ne sme biti naveden kot oseba, pooblaščena za podpis, pod pogojem, da imajo pravico do podpisa druge osebe.
7.7. Za izdajo kartice se veleposlaništvu ali konzulatu predložijo le dokumenti, ki potrjujejo status oseb, navedenih na kartici. Če mednarodna pogodba, ratificirana v skladu s postopkom, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije, določa pravico uradnika veleposlaništva ali konzulata, da potrdi pristnost podpisov zaposlenih na ustreznem veleposlaništvu ali konzulatu, potem banka sprejme kartico v pri čemer verodostojnost podpisov teh delavcev potrdi navedena uradna oseba.
7.8. Vzorec pečata, ki ga stranka vtisne na kartico, mora ustrezati pečatu, ki ga stranka ima.
Začasna uprava za upravljanje kreditne organizacije ima pravico pritrditi pečat, izdelan v skladu z zakonodajo Ruske federacije, ki določa postopek dejavnosti začasne uprave za upravljanje kreditne organizacije. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Stečajni upravitelj (likvidacijski upravitelj), zunanji poslovodja ima pravico vtisniti pečat, ki ga uporablja pri izvajanju stečajnega postopka (likvidacije), zunanjega poslovodstva. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
7.9. Verodostojnost lastnoročnih podpisov oseb, pooblaščenih za podpisovanje, lahko overi notar. Banka sprejema kartico, na kateri je verodostojnost podpisov vseh pooblaščenih oseb overjena pri enem notarju.
7.10. Izkaznica se lahko izda brez notarske overitve pristnosti podpisov v prisotnosti pooblaščene osebe po naslednjem vrstnem redu.
7.10.1. Pooblaščena oseba na podlagi predloženih identifikacijskih dokumentov ugotavlja identiteto oseb, navedenih na izkaznici.
7.10.2. Pooblaščena oseba določi pooblastila oseb, navedenih v kartici, na podlagi preučitve ustanovnih dokumentov stranke in dokumentov, ki osebi podeljujejo ustrezna pooblastila.
7.10.3. Osebe, navedene na izkaznici, se v prisotnosti pooblaščene osebe lastnoročno podpišejo v ustrezno polje izkaznice. Prazne vrstice so označene s pomišljaji.
7.10.4. Pooblaščena oseba v potrditvi podpisov oseb, navedenih na kartici, v njeni prisotnosti izpolni polje "Mesto za overitveni napis, ki potrjuje pristnost podpisov" na kartici v prostorih banke na način, ki ga določa klavzula 2.9. Priloge 2 k tem navodilom.
7.11. Kartica velja do prekinitve pogodbe o bančnem računu, depozitnem računu, depozitnem računu ali do zamenjave z novo kartico.
V primeru zamenjave ali dodajanja vsaj enega podpisa in (ali) zamenjave (izgube) ali prenehanja uporabe pečata, katerega odtis je pritrjen na kartico, se spremeni priimek, ime, patronim osebe, navedene v kartico, v primeru spremembe imena, pravne oblike stranke - pravne osebe ali v primeru predčasnega prenehanja (začasnega prenehanja) pooblastil organov upravljanja stranke v skladu z zakonodajo Ruske federacije, stranka predloži novo kartico. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Predložitev nove kartice banki mora spremljati sočasna predložitev dokumentov, ki potrjujejo pooblastilo oseb, navedenih na kartici, za razpolaganje s sredstvi na računu, ter dokumentov, ki identificirajo osebo, pooblaščeno za podpis. Banka nima pravice sprejeti nove kartice brez predložitve navedenih dokumentov, razen v primerih, ko so bili navedeni dokumenti banki predloženi že prej in jih banka že ima.
7.12. Banka ima pravico na pisno zahtevo stranke spremeniti polja »Lokacija (bivališče)«, »tel N« kartice.
Banka ima pravico samostojno spreminjati polja kartice »Banka«, »Oznaka banke«, »Račun N«, »Obdobje delovanja«, »Izdani gotovinski čeki«.
Primeri, ko je dovoljeno spreminjati polja "Lokacija (kraj prebivališča)", "tel. N", "Banka", "Oznaka banke", "Račun N", "Poslovno obdobje", "Izdani gotovinski čeki. ” kartice določa banka v bančnih pravilih.
Banka ima pravico popraviti polja kartice, izdane na način, določen v členu 7.10 teh navodil, če so bile ugotovljene napake pri izpolnjevanju.
Postopek spreminjanja in popravkov polj kartice določi banka neodvisno v bančnih pravilih. Pri spremembah in popravkih se besedilo prečrta s tanko črto, da se prečrtano prebere.
7.13. Če je pravica do podpisa začasno podeljena osebam, ki niso navedene na izkaznici, kot tudi v primeru začasne uporabe dodatnega pečata, so izkaznici priložene začasne izkaznice, izdane na način, predpisan s temi navodili. V tem primeru je oznaka »Začasno« nameščena v zgornjem desnem kotu na sprednji strani kartice.
7.14. Sprednja in zadnja stran izkaznice se izpolnita na način, ki je predpisan v prilogi 2 tega navodila.
7.15. Pri depozitnem računu se pravica do podpisa lahko prenese na upravičenca depozitnega računa na podlagi pogodbe o depozitnem računu ali druge pogodbe, po kateri je banka depozitar. V tem primeru se banki predloži kartica, za izdajo katere se upravičenec depozitnega računa šteje za stranko banke.
8.1. Podlaga za zaprtje bančnega računa je odpoved pogodbe o bančnem računu, tudi v primeru iz tretjega odstavka člena 5.2.
8.2. Po prekinitvi pogodbe o bančnem računu se prilivi in odpisi na računu stranke ne izvajajo, razen poslov iz točke 8.3 teh navodil. Sredstva, ki jih stranka prejme po prekinitvi pogodbe o bančnem računu, se vrnejo pošiljatelju.
8.3. Po prekinitvi pogodbe o bančnem računu pred potekom sedmih dni po prejemu ustrezne pisne vloge stranke banka preostanek sredstev na bančnem računu izda stranki v gotovini ali nakaže sredstva s plačilnim nalogom.
Če stranka ne prejme stanja sredstev na bančnem računu v šestdesetih dneh od datuma pošiljanja, v skladu z odstavkom 1.2 člena 859 Civilnega zakonika Ruske federacije banka stranki pošlje obvestilo o odpovedi. pogodbe o bančnem računu ali banka ne prejme navodil stranke za prenos zneska v določenem roku stanja sredstev na drug račun, je banka dolžna v skladu z drugim odstavkom 3. odstavka 859. člena civilnega zakonika Ruska federacija nakaže sredstva na poseben račun pri Banki Rusije, odprt v skladu z Direktivo Banke Rusije z dne 15. julija 2013 N 3026-U "Na posebnem računu pri Banki Rusije", registriran Ministrstvo za pravosodje Ruske federacije 16. avgusta 2013 N 29423 ("Bilten Banke Rusije" z dne 28. avgusta 2013 N 47).
8.4. V zvezi s prekinitvijo pogodbe o bančnem računu je stranka dolžna banki predati neuporabljene gotovinske čekovne knjige s preostalimi neuporabljenimi gotovinskimi čeki in škrbinami na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije.
8.5. Če na bančnem računu ni sredstev, se v registru odprtih računov najkasneje naslednji delovni dan po dnevu prenehanja pogodbe o bančnem računu naredi zaznamek o zaprtju pripadajočega osebnega računa, če ni z zakonom določeno drugače. zakonodaja Ruske federacije.
Prisotnost omejitev glede razpolaganja s sredstvi na bančnem računu, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije, če na bančnem računu ni sredstev, ne preprečuje vpisa zaprtja ustreznega osebnega računa v register odprtih računov. .
Če so na bančnem računu na dan prenehanja pogodbe o bančnem računu sredstva, se vpis o zaprtju pripadajočega osebnega računa opravi v Vpisni knjigi odprtih računov najpozneje naslednji delovni dan po dnevu vpisa sredstev. iz bančnega računa.
V primeru odpovedi pogodbe o bančnem računu ob prisotnosti omejitev razpolaganja s sredstvi na bančnem računu, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije, in ob prisotnosti sredstev na računu, vpis o zaprtju ustrezen osebni račun v Registru odprtih računov se izvede po preklicu teh omejitev najpozneje naslednji delovni dan po dnevu obremenitve sredstev z bančnega računa.
Prisotnost neizvršenih nalogov za prenos sredstev ne preprečuje odpovedi pogodbe o bančnem računu in vpisa o zaprtju pripadajočega osebnega računa v register odprtih računov.
8.6. Za zaprtje dolžnikovega bančnega računa med stečajnim postopkom, med prodajo premoženja državljana, vključno s samostojnim podjetnikom posameznikom, razglašenim za insolventnost (stečaj), stečajni upravitelj (finančni upravitelj) predloži identifikacijski dokument, kopijo sodnega akta, ki potrjuje stečajnega upravitelja v primeru insolventnosti (stečaja) (o soglasju finančnega upravitelja za sodelovanje v postopku prodaje premoženja državljana), pisno vlogo za zaprtje bančnega računa z navedbo podatkov o bančnem računu, na katerega stanje sredstev na računu za prenos, podatki o banki prejemnika. Če je nalog za prenos stanja sredstev na bančnem računu sestavljen in podpisan s strani banke, se kartice ne predloži banki. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
8.7. Ob prenehanju veljavnosti pogodbe o nominalnem računu banka prenese stanje denarnih sredstev s plačilnim nalogom na drug nominalni račun stranke – imetnika računa ali izroči gotovino upravičencu ali (če zakon ali pogodba o nominalnem računu ne določa drugače ali ne izhajajo iz bistva razmerja) nakazila z nalogom glede na navedbo upravičenca na drug račun.
Če s sporazumom med stranko – vlagateljem in upravičencem ni drugače določeno, banka ob prenehanju pogodbe o depozitnem računu izda stranki – vlagatelju stanje sredstev na računu v gotovini ali nakaže sredstva stranki – vlagatelju s plačilnim nalogom. , ali če nastopijo razlogi za nakazilo sredstev upravičencu, jih izda upravičencu v gotovini ali nakaže sredstva upravičencu s plačilnim nalogom.
9.1. Osnova za zaprtje depozitnega računa je odpoved depozitne pogodbe, tudi v primeru, določenem v tretjem odstavku 5.2. člena 7 zveznega zakona št. 115-FZ.
Vpis o zaprtju ustreznega osebnega računa v knjigi vpisa odprtih računov banka izvede na dan, ko stanje depozitnega računa postane nič, če depozitna pogodba ne določa drugače.
9.2. Zaprtje depozitnih računov sodišč, enot sodnih izvršiteljev, organov kazenskega pregona in notarjev se izvede v skladu s tem poglavjem, razen če zakonodaja Ruske federacije ne določa drugače.
10.1. Pravni spis oblikuje banka za vsak račun stranke.
En pravni primer se lahko oblikuje na več računih strank. Primere in postopek oblikovanja ene pravne zadeve na več računih strank določi banka v bančnih pravilih.
Pravni zadevi stranke se dodeli serijska številka v skladu s pravili bančništva.
Če je oseba, ki stopi v stik z banko za odprtje računa, zastopnik več strank, ima banka pravico predložiti kopije dokumentov (ali informacije o njihovih podatkih), ki identificirajo zastopnika, pa tudi dokumente, ki potrjujejo, da ima ustrezna pooblastila. , v pravnem spisu ene od strank, v interesu katere zastopnik deluje. Hkrati morajo pravni spisi drugih strank vsebovati podatke o pravnem spisu, v katerem so navedeni dokumenti zastopnika teh strank. Primere in postopek oblikovanja pravnih poslov strank, v imenu in za račun katerih nastopa en zastopnik, določi banka s pravili bančništva.
10.2. Pravni spis vključuje:
dokumenti in podatki, ki jih predloži stranka (njen zastopnik) ob odprtju računa, ter dokumenti, predloženi v primeru spremembe navedenih podatkov;
pogodba (pogodbe) o bančnem računu, depozitu (depozitu), spremembe in dopolnitve navedene pogodbe (navedene pogodbe), druge pogodbe, ki opredeljujejo razmerje med banko in stranko za odpiranje, vodenje in zaprtje računa;
dokumenti, ki se nanašajo na pošiljanje sporočil banke davčnemu organu o odprtju (zaprtju) računa;
korespondenca med banko in stranko glede odpiranja, vodenja in zapiranja računa;
potekle kartice;
druge listine v zvezi z razmerjem med stranko in banko o vprašanjih odprtja, vodenja in zaprtja računa.
Kartice, predložene in uporabljene pri servisiranju strank, se hranijo na mestu, ki ga določi banka neodvisno.
10.3. Pri odvzemu (zaseg) dokumenta (njegove kopije) v primerih, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije, na podlagi odločbe (odločbe) državnega organa dokumenti, ki jih banka prejme med odvzemom (zasegom) dokument (njegova kopija) se vloži v pravni spis.
Pri sestavi enega dokumenta med odvzemom (zasegom) dokumentov iz več pravnih datotek se dokument (njegova kopija), ki ga banka prejme med odvzemom (zasegom) dokumentov, vloži v eno od kopij navedenega dokumenta ki jih potrdi banka, se vložijo v druge pravne spise.
Ob umiku (izločitvi) dokumenta (njegove kopije) iz pravnega spisa je banka dolžna sprejeti vse potrebne in možne ukrepe v trenutnih okoliščinah, da v pravni spis vloži kopijo zaseženega dokumenta, overjeno na način, ki ga določi odstavka 1.11 teh navodil.
10.4. Banka je dolžna preprečiti nepooblaščen dostop do pravnih datotek strank v času njihove hrambe.
10.5. V primeru prenehanja storitve stranki v enem oddelku banke in njegovega prenosa na servisiranje v drug oddelek banke se lahko pravna zadeva prenese iz enega oddelka banke v drugega na način, ki ga določajo bančna pravila.
10.6. Pravne datoteke hrani banka ves čas trajanja pogodbe o bančnem računu, depozitu (depozitu), depozitnem računu in po prekinitvi razmerja s stranko - za obdobje, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije.
Rok hrambe dokumentov (njihovih kopij) v elektronski obliki, ki se nanašajo na razmerje med banko in stranko o vprašanjih odprtja, vodenja in zaprtja računa, ne sme biti krajši od roka hrambe ustreznega pravnega spisa stranke.
11.1. Bančna pravila so notranji dokument kreditne institucije in vključujejo naslednje določbe:
o razdelitvi pristojnosti na področju odpiranja in zapiranja računov med strukturnimi oddelki kreditne institucije, vključno s postopkom vodenja in shranjevanja knjige odprtih računov;
o postopku odpiranja in zapiranja računov, ob upoštevanju zahtev, ki jih določa to navodilo, ter o organizaciji dela za izpolnjevanje zahteve po osebni prisotnosti osebe, ki odpre bančni račun (depozitni račun) ali njegovega zastopnika. pri odprtju bančnega računa (depozitnega računa) fizične osebe;
o postopku, po katerem kreditna institucija pripravi dokumente, ki se uporabljajo pri odpiranju in zapiranju računov, ter o postopku, po katerem kreditna institucija izdela in overi kopije dokumentov, ki jih predloži stranka;
o pravilih dokumentnega toka od trenutka prejema dokumentov od stranke (njenega zastopnika) do trenutka, ko je stranka obveščena o številki računa;
o organizaciji dela pri pripravi in pošiljanju sporočil davčnemu organu o odprtju ali zaprtju računa, o spremembi podatkov o računu;
o postopkih za sprejemanje dokumentov za odprtje računov, vključno s postopkom dokumentiranja informacij o državni registraciji samostojnih podjetnikov, pravnih oseb, registriranih v skladu z zakonodajo Ruske federacije (razen državnih organov in lokalnih oblasti), o akreditaciji podružnic (zastopnik pisarne) tujih pravnih oseb, pa tudi dokumentiranje podatkov o registraciji teh oseb pri davčnem organu in tujih neprofitnih nevladnih organizacij, ki delujejo na ozemlju Ruske federacije prek podružnic; (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
o obliki in postopku izdaje kartice;
o postopku za pridobitev in obdelavo vzorca podpisa stranke - posameznika v primeru iz šestega odstavka točke 1.12 teh navodil;
o postopku obveščanja strank o podrobnostih njihovih računov;
o postopku evidentiranja in shranjevanja dokumentov (njihovih kopij), prejetih pri odpiranju, vodenju in zapiranju računov (tudi v elektronski obliki);
o primerih in postopku za oblikovanje ene pravne zadeve na več računih strank;
o postopku vpogleda v pravne spise strank;
o postopku prenosa pravnih zadev v oddelkih kreditne institucije;
o postopku posodabljanja podatkov o strankah in osebah, katerih podatke je treba ugotoviti ob odprtju računa;
o postopku evidentiranja podatkov o pogodbi o angažiranju bančnega plačilnega agenta (bančnega plačilnega subagenta), o pogodbi o izvajanju dejavnosti sprejemanja plačil fizičnih oseb;
o postopku evidentiranja podatkov o upravičencu in na podlagi njegove udeležbe v razmerjih po pogodbi o nominalnem računu, depozitnem računu in o zastavnem upniku računa zavarovanja. (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
Bančna pravila lahko vključujejo druge določbe v zvezi z odpiranjem in zapiranjem računov ter postopki, povezanimi z odpiranjem in zapiranjem računov.
11.2. Bančna pravila ne morejo vsebovati določb, ki so v nasprotju z zakonodajo Ruske federacije.
11.3. Za organizacijo dela pri odpiranju in zapiranju računov imajo oddelki Banke Rusije pravico sprejeti interne dokumente, ki vsebujejo določbe iz točke 11.1 tega navodila, v skladu z zahtevami iz točke 11.2 tega navodila.
12.1. To navodilo je predmet objave v "Biltenu Banke Rusije" in začne veljati 1. julija 2014.
12.2. Ponovna izdaja kartic, ki jih je banka sprejela pred uveljavitvijo tega navodila, ni potrebna. V tem primeru dokumente, ki vsebujejo naročilo stranke, podpišeta oseba s pravico prvopodpisa in oseba s pravico drugega podpisa (če je na kartici na voljo).
Bančna pravila lahko določijo uporabo kartičnih obrazcev, ki so bili uporabljeni pred uveljavitvijo tega navodila. V tem primeru polj »Priimek, ime, patronim« in »Vzorec podpisa« nasproti polja »Drugi podpis« takih kartic ni mogoče izpolniti.
12.3. Notranji dokumenti, veljavni na dan uveljavitve tega navodila, morajo biti usklajeni z njegovimi zahtevami v treh mesecih od datuma uveljavitve tega navodila.
12.4. Z dnem uveljavitve tega navodila prenehajo veljati:
1. Polja na sprednji strani izkaznice se izpolnijo v naslednjem vrstnem redu:
1.1. V polju "Stranka (imetnik računa)":
stranka - pravna oseba navede polno ime v skladu s svojimi ustanovnimi dokumenti. V primeru odprtja računa pravne osebe za transakcije njene podružnice ali predstavništva je navedeno polno ime pravne osebe v skladu z njenimi ustanovnimi listinami, za vejico pa polno ime ločenega oddelka v skladu z pravilnik o ločeni enoti, ki ga potrdi pravna oseba;
stranka - posameznik navede svoj polni priimek, ime, patronim (če obstaja), datum rojstva;
stranka - samostojni podjetnik posameznik navede svoj polni priimek, ime, patronim (če obstaja), datum rojstva in vnese tudi "samostojni podjetnik";
stranka - posameznik, ki se ukvarja z zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije, navede svoj polni priimek, ime, patronim (če obstaja), datum rojstva in vrsto dejavnosti (na primer odvetnik, notar) , vodja arbitraže).
1.2. V polju "Lokacija (kraj bivanja)":
stranka - pravna oseba navede naslov, na katerem se izvaja komunikacija z osebo, ki opravlja funkcije edinega izvršilnega organa pravne osebe. Naročnik je posameznik, samostojni podjetnik posameznik, navede naslov kraja prebivališča (prijave) ali kraja bivanja; (kakor je bila spremenjena z Direktivo Centralne banke Ruske federacije z dne 14. novembra 2016 N 4189-U)
stranka - posameznik, ki se ukvarja z zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije, navede naslov svoje neposredne dejavnosti ali naslov svojega prebivališča (registracije) ali kraja bivanja.
1.3. V polje "tel. N" naročnik navede telefonsko številko. Sprejemljivo je navesti več telefonskih številk strank.
1.4. V polju "Banka" navedite polno ime podjetja ali skrajšano ime podjetja kreditne institucije ali ime oddelka Banke Rusije, v katerem je odprt račun.
1.5. V polju »Oznaka banke«, potem ko glavni računovodja ali njegov namestnik ali druga oseba, ki ima pravico do vpisa o odprtju računa za stranko v knjigi odprtih računov, dodeli ustrezno številko. je izdana z upravnim aktom banke, lastnoročno podpisana in datum uporabe kartice.
1.6. V polju »Druge opombe« lahko banka navede informacije o zagotavljanju začasnih kartic, časovnem obdobju njihove veljavnosti, primerih njihove zamenjave, postopku in pogostosti izdajanja izpiskov ter druge informacije. zahteva banka.
2. Polja na zadnji strani izkaznice se izpolnjujejo v naslednjem vrstnem redu.
2.1. V polje "Skrajšano ime stranke (imetnika računa)":
stranka - pravna oseba navede svojo skrajšano firmo v skladu z ustanovitvenimi listinami ali skrajšano firmo podružnice, predstavništva pravne osebe v skladu s predpisi o podružnici, predstavništvu, ki jih potrdi pravna oseba. Če skrajšanega imena ni, se navede polno ime stranke - pravne osebe (podružnica, predstavništvo);
stranka - posameznik navede svoj polni priimek, ime, patronim (če obstaja);
stranka - samostojni podjetnik posameznik navede svoj polni priimek, ime, patronim (če obstaja) in vnese tudi "samostojni podjetnik";
stranka - posameznik, ki se ukvarja z zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije, navede svoj polni priimek, ime, patronim (če obstaja) in navede tudi vrsto dejavnosti (na primer odvetnik, notar).
Izpolnjevanje polja "Skrajšano ime stranke (imetnika računa)" je dovoljeno tudi z latiničnimi črkami brez prevoda po vrsticah v ruščino.
V polju »Skrajšano ime stranke (imetnika računa)« je dovoljeno navesti skrajšano ime stranke, kot je določeno v pogodbi med banko in stranko.
2.2. V polje »Račun N« po vpisu o odprtju računa za stranko v Vpisni knjigi odprtih računov glavni računovodja, njegov namestnik ali druga oseba, ki ima pravico do vpisa o odprtju račun za stranko v Vpisno knjigo odprtih računov, vnese dodeljeno številko računa.
2.3. V polju "Priimek, ime, patronim" so navedeni polni priimek, ime, patronim (če obstajajo) oseb, pooblaščenih za podpis.
2.4. V polju »Vzorec podpisa« lastnoročni podpis nasproti svojega priimka, imena ali očetovstva (če obstaja) oddajo osebe, pooblaščene za podpis.
2.5. Polje »Mandat« je namenjeno nadzoru mandata pooblaščenih oseb za podpisovanje, ki je določen na podlagi ustanovnih aktov, upravnega akta stranke ali pooblastila, ki ga izda le-ta. Primere in postopek izpolnjevanja polja »Mandat« s strani banke določi banka v bančnih pravilih.
2.6. V polju »Datum izpolnitve« stranka navede dan, mesec in leto izdaje kartice.
2.7. V polje "Podpis stranke (lastnika računa)" se vpiše:
lastnoročni podpis edinega izvršilnega organa stranke - pravne osebe ali osebe, ki opravlja svoje naloge, ki v skladu z zakonom in ustanovnimi listinami opravlja zastopanje brez pooblastila;
lastnoročni podpis vodje (edinega izvršilnega organa upravljavske organizacije), če se pooblastila edinega izvršnega organa stranke prenesejo na vodjo (upravljavsko organizacijo) na način, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije;
lastnoročni podpis osebe, ki je zastopnik stranke, ki deluje na podlagi pooblastila za odprtje računa. Hkrati to polje navaja številko (če obstaja) in datum ustreznega pooblastila;
lastnoročni podpis stranke - posameznika, stranke - samostojnega podjetnika posameznika ali stranke - posameznika, ki se ukvarja z zasebno prakso, v skladu s postopkom, ki ga določa zakonodaja Ruske federacije.
2.8. V polju »Vzorec odtisa pečata« imajo stranke - pravne osebe, samostojni podjetniki posamezniki, posamezniki, ki se ukvarjajo z zasebno prakso v skladu z zakonodajo Ruske federacije, pravico oddati vzorec odtisa pečata, ki ga bodo uporabljali. (kakor je bila spremenjena z Direktivami Centralne banke Ruske federacije)
2.9. V polju "Mesto overitvenega napisa, ki potrjuje pristnost podpisov", overitveni napis opravi notar v skladu z zahtevami, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije. Pooblaščena oseba v celoti navede svoj položaj, priimek in začetnice, priimek in začetnice osebe (oseb), katere podpise opravi v njeni prisotnosti, navede datum in lastnoročno podpiše s priloženim pečatom (žigom) banke, določene za te namene z upravnim aktom banke.
2.10. V polju »Izdani gotovinski čeki« banka navede datum izdaje in številke gotovinskih čekov, ki jih je strankam izdala kreditna institucija (podružnica) ali oddelek Banke Rusije. Polje »Izdani gotovinski čeki« se lahko izda v obliki ločenega lista (listov), priloženega kartici.
Spremljanje novosti in sprememb zakonodajnih dokumentov, ki urejajo interakcije v bančnem sistemu, je pomembna točka za podjetja. Nekatere spremembe, ki so prejele navodilo 153 Centralne banke Ruske federacije (zadnja izdaja je začela veljati 1. julija 2014), so v pristojnosti računovodij, zato bi morali biti pozorni na to vprašanje.
Oglejmo si jih podrobneje.
Hkrati zadnja izdaja določa, da mora banka sredstva, ki ostanejo na računu ob zaprtju, nakazati na poseben račun pri Banki Rusije. V prejšnjih regulativnih dokumentih ta mehanizem ni bil na noben način urejen.
Upamo, da bodo te informacije koristne za menedžerje in računovodje.
Bančne dejavnosti na ozemlju Ruske federacije urejajo številni zvezni zakoni in veliko število pravnih aktov, ki so namenjeni določenim ozkim bančnim posebnostim in posebnim operacijam. Glavni zakon v bančnem sektorju je zvezni zakon-395-1.
Seznam zakonodajnih aktov, ki so temeljni na področju urejanja bančne dejavnosti:
Prav tako je treba biti pozoren na ustavo Ruske federacije, in sicer na člene 71, 74, 75, 83, 103, 106, ki dovoljujejo in omejujejo delo bank, pa tudi na člen 857 civilnega zakonika Ruske federacije. zveze, ki opredeljuje pojem bančne tajnosti in določa pravila za njeno spoštovanje.
Poleg zgoraj navedenih zakonodajnih aktov, ki so temelj bančnega sistema Ruske federacije, obstaja veliko število ozko usmerjenih dokumentov, ki urejajo nekatere vrste dejavnosti bančnih in kreditnih institucij. Vsi predpisi se nenehno urejajo in izboljšujejo z namenom boljšega delovanja finančnega sektorja države.
Zvezni zakon o sodnem sistemu s trenutnimi spremembami za leto 2018. Povezava
Preberite o najnovejših novostih v zveznem zakonu št. 116
Kratka vsebina zveznega zakona-351-1 po poglavjih:
Zakon o bančništvu je začel veljati 2. decembra 1990. Od sprejetja je bil večkrat dopolnjen in urejen. Zadnje spremembe zveznega zakona 351-1 so se zgodile 31. decembra 2017.
Med zadnjo spremembo zakonodaje o bankah Ruske federacije, ki je bila uvedena 12. decembra 2017 z zakonom št. 482-FZ, so bili dopolnjeni naslednji členi:
20. člen, ki daje razloge za prenehanje bančne licence, sestavljajo naslednje določbe:
Po preklicu dovoljenja se v kreditno ali bančno organizacijo imenuje začasna uprava, katere naloga je izpolniti preostale obveznosti družbe do upnikov in pripraviti organizacijo na likvidacijo.
27. člen, ki določa postopek zasega in usmerjanja zbiranja sredstev in premoženja, ki so v kreditni instituciji, je sestavljen iz naslednjih določb:
Gotovina ali dragocenosti se odvzamejo šele, ko ustrezna sodna odločba postane pravnomočna.
Zaradi ureditve finančnega trga se je v zadnjih 10 letih število poslovnih bank zmanjšalo. Prednosti zmanjšanja števila bančnih organizacij so naslednji:
Vendar brez tega ne gre negativne posledice, med katerimi so:
Zakon o bančništvu se redno spreminja z namenom izboljšanja storitev in ustvarjanja zdravega finančnega okolja. Zato je letos pričakovati nov val krčenja poslovnih bank. Strokovnjaki napovedujejo zmanjšanje števila bank na 500 enot.
Zvezni zakon z dne 2. decembra 1990 N 395-1 "O bankah in bančnih dejavnostih" je na voljo v trenutni različici z zadnjimi spremembami z dne 31. decembra 2017.
