Želja po lastni hiši ali stanovanju je ena izmed prioritet sodobnega človeka. Zato so povpraševanja po različnih vrstah hipotekarnih posojil v Ruski federaciji, saj je to razpoložljivost in jamstvo za pridobitev lastnega stanovanja v dogovorjenem časovnem okviru.
Zahvaljujoč hitremu razvoju te vrste storitev lahko banke danes ponudijo veliko načinov za pridobitev hipotekarnega kapitala. Pogosto se pojavijo situacije, ko potrošniki ne poznajo vseh prednosti in tankosti obstoječih možnosti in ne razumejo razlik med lastnostmi hipotekarnega posojila, kar jih potiska v napačno smer.
Glavna naloga posojilojemalca je preučiti informacije in kompetentno izbrati program, ki je idealen za vsak posamezen primer. Za poenostavitev obstajajo klasifikacije, ki omogočajo ločevanje vrste hipotekarnih posojil glede na namen, valuto izdaje, načine odplačevanja itd.
Če se ne poglabljate v majhne podrobnosti in hipoteko obravnavate kot zastavo nepremičnine, jo lahko razdelimo v dva razreda, odvisno od tega, kakšna nepremičnina bo deloval kot porok za plačilno sposobnost in zanesljivost kupca:
Vsak od njih ima svoje značilnosti in prednosti. Z izbiro prve možnosti bodo stranke imele več svobode pri porabi sredstev, morda ne gre na primer za ciljno naložbo v nakup nove nepremičnine. Tudi finančne institucije lahko razveselijo nižjo obrestno mero. Bistvena pomanjkljivost zastave nepremičnine je dejstvo, da se izgubi skupaj z novo pridobitvijo, če ni mogoče plačati posojila.
Prav zaradi tveganja višje sile in izgube posesti se vse več posojilojemalcev odloča za drugo možnost pridobitve hipoteke.
Nakup že pripravljenih stanovanj trenutno velja za najpogostejšo vrsto hipotekarnih posojil. Posebnost in prednost takšnega posojila so prijetne obrestne mere, hitrost obdelave posojila in možnost prejemanja ugodnosti za določene kategorije prebivalstva.
Številne banke se ukvarjajo s financiranjem pridobivanja nepremičnin na sekundarnem trgu, ponujajo ugodne pogoje posojila in odplačevanje dolgov. Poleg tega lahko vsak državljan samostojno izbere primeren program in banko. Zahvaljujoč spletnim kalkulatorjem izračun stroškov prihodnje hipoteke z pologom in mesečnimi plačili za želeno število let sploh ni težak in traja le nekaj minut.
Po posodobljenih podatkih najboljše ponudbe za nakup dokončanih stanovanj ponujajo naslednje finančne institucije.
Nesporne prednosti vloge za hipoteko v tej banki so obstoječi popusti in prijetni bonusi, nezaostrene zahteve glede kraja dela, možnost pridobitve posojila po dveh dokumentih in zvestoba starosti posojilojemalca - v času dokončnega odplačila dolga največ 75 let. Obstaja tudi delno predčasno zaprtje posojila, vendar je treba spomniti, da obstaja določen minimalni znesek.
Tisti, ki želijo dobiti najnižjo obrestno mero, naj upoštevajo obvezno osebno in lastninsko zavarovanje ter regijo stalnega prebivališča. Poleg tega je status banke brezplačnega hipotekarnega posrednika ločena omejitev, ki jo je treba upoštevati tudi pri sklepanju pogodbe o sodelovanju.
Najem posojila ob nakupu stanovanja na sekundarnem trgu ne traja več kot pet dni, ob upoštevanju predložitve celotnega zahtevanega paketa dokumentov in odsotnosti težav s samim stanovanjem (neugodni lastniki, dvomi o pravno čistosti itd.) .
Vrste hipotekarnih posojil na primarnem trgu so pridobile svojo priljubljenost zaradi dejstva, da večina mladih družin sanja o tem, da bi v modnih predelih mesta ustvarila posebej zanje stanovanja in znatno prihranila pri nakupu kvadratnih metrov. Vendar ima tak nakup dovolj pasti in obljublja velike stroške, v nasprotju s sanjami.
Prva stvar, ki bi vas morala zanimati, je, ali izbrana banka sodeluje z razvijalcem, katerega stvaritev bi radi kupili. Poleg tega morate biti pripravljeni na dejstvo, da posojilodajalci postavljajo stroge zahteve za nedokončane nepremičnine in čim bolj povečajo obrestno mero.
Upoštevati je treba tudi, da bo registracija lastništva kupljenih površin vzela veliko časa, saj če objekt še ni zgrajen, potem s pravnega vidika ne obstaja.
In zadnja pomembna pomanjkljivost nakupa stanovanja v novi stavbi je nedoločeno obdobje naselitve v lastni hiši. Zato, ki vas mika poceni nakup, bodite pripravljeni na drugo plat kovanca.
Eden najsvetlejših predstavnikov, katerih pogoji za nakup nepremičnine na primarnem trgu so zvesti:
Banka zagotavlja tudi dodatne ugodnosti in bonuse za večotroške družine, predčasno odplačilo kredita in možnost znižanja obrestne mere.
Sberbank in VTB sta velikana trga hipotekarnih posojil za hiše v gradnji na ozemlju Ruske federacije. Visoka ocena teh organizacij ni le v stabilnosti in zanesljivosti, temveč jo narekuje tudi največje število razvojnih partnerjev v državi. Zadnji dejavnik je za mnoge odločilen, saj omogoča izbiro najboljše možnosti med modnimi novogradnjami.
Državna podpora daje rezultate in povečuje prodajne ocene prostora v nedokončanih projektih. Zahvaljujoč hipotekarnim programom in produktom, kot so Stimulus, AHML, VEB, postajajo nakupi v novogradnjah vse bolj pregledni in povpraševani, saj je 11 % letno danes več kot sprejemljiva ponudba. Sberbank je pripravljena spremeniti svoje obrestne mere in jih znižati ob vpisu hipoteke. VTB pa je postavil enotno obrestno mero za celotno obdobje posojila.
Poseben plus je možnost nakupa stanovanja od razvijalca, ki ni partner izbrane banke, vendar za tak dogodek obstajajo ločeni pogoji, eden od njih je, da je gradbeni proces vsaj na pol končan.
Predmestna gospodinjstva niso najbolj donosna hipoteka. Vrste hipotekarnih posojil za nakup stanovanj zunaj mesta se na nepremičninskem trgu vračajo v modo, vendar počasi. Številne zvezne banke (Gazprom, Uralsib, Rosselkhoz in druge) sodelujejo s takšnimi posojili in predlagajo seznam zahtev za hiše v neurbanih območjih. zakaj? Za to obstajajo ločeni razlogi.
Če želite zaprositi za posojilo za lastno primestno hišo, bo posojilojemalec potreboval:
Finančne institucije narekujejo določene želje, ki jih mora kupljena stavba izpolnjevati:
Ko se pripravljate na nakup stanovanja v predmestju, se prepričajte, da je izbrana možnost v skladu z vsemi klavzulami pogodbe z banko. Če je preverjanje potrjeno, bo prejem kreditnih sredstev trajal od enega dneva do tedna, odvisno od finančnega partnerja.
Gradnja lastnega doma na obstoječem zemljišču je glavna prednostna naloga za popoln dom. Vendar pa poleg dolžine postopka gradnje doma obstaja tudi niz pravil, ki jih mora posojilojemalec upoštevati, da uresniči svoje sanje.
Ker bodoča hiša na papirju ne obstaja, ne more služiti kot zavarovanje za pridobitev hipotekarnega posojila, zato je treba stranki kot jamstvo ponuditi druge nepremičnine (stanovanje, hišo, zemljišče).
Številne banke so pripravljene ponuditi donosno sodelovanje ob upoštevanju naslednjih pravil:
Pridobivanje sredstev za lastno gradnjo ni lahek proces, vendar bo rezultat vaš dom, ustvarjen ob upoštevanju vseh vaših želja. Poleg tega trenutni hipotekarni programi ne predvidevajo enkratnega polnega financiranja, temveč postopno izplačilo sredstev, pri čemer je vsako posojilo vezano na določeno fazo gradnje.
Precej priročna rešitev, ki vam omogoča, da čim bolj kompetentno razdelite denar in znatno zmanjšate stroške plačila obresti.
Hipotekarna posojila je v Ruski federaciji zelo razvita. Mnogi omogočajo vsakemu državljanu, da si pridobi lastno stanovanje, odvisno od osebnih želja.
Če želite postati član katerega od programov ali se seznaniti s ponudbami, ki obstajajo na nepremičninskem trgu, je dovolj, da se seznanite s pogoji, izberete ustrezno možnost, oddate spletno prijavo in v bližnji prihodnosti uživate lasten življenjski prostor v najboljših hišah na deželi.
Hipoteke v Rusiji že dolgo niso več nekaj novega. Danes številne banke svojim strankam ponujajo različne vrste hipotek. Vsaka vrsta se razlikuje glede na posojilo, ki vključuje, vključno z zahtevami za nepremičnine in zahtevami za potencialnega posojilojemalca.
Hipoteke so razdeljene na naslednje vrste nepremičnin:
Glede na pogoje odplačila so hipoteke razdeljene na naslednje vrste:
Obstajajo tudi naslednje vrste hipotek:
Hipoteka je oblika zavarovanja, pri kateri zastavljeno premoženje ostane v lasti dolžnika. Toda upnik v primeru neizpolnitve obveznosti s strani dolžnika pridobi pravico do prodaje tega premoženja. Bistvo hipoteke je preprosto - hipotekarni upnik se strinja, da če ne bo izpolnil svojih obveznosti po pogodbi, bo njegovo premoženje postalo last upnika.
Hipotekarno posojilo je vrsta posojila, zavarovanega z nepremičnino. Izda se lahko tako za zavarovanje premoženja v lasti posojilojemalca kot za zavarovanje pridobljenega premoženja. Njegova posebnost je zastava: če je zastava - obstaja hipoteka, če ni zastave - ni hipoteke.
Izraz "hipoteka" (Hypotheke) je starogrškega izvora. Njegov dobesedni prevod je obljuba. V stari Grčiji se je ta izraz imenoval steber, ki je bil postavljen na tla osebe, ki je vzela posojilo. Če oseba, ki je vzela posojilo, ni odplačala dolga, je imel upnik pravico prevzeti lastništvo založenega zemljišča.
Hipoteka je tržno zasnovan posojilni instrument, zasnovan posebej za nakup nepremičnine. Hipotekarno posojilo je mogoče dobiti za nakup stanovanja, koče, zemljišča in celo za nakup sobe v komunalnem stanovanju. Toda posojilo se izda le tistim, ki ga po mnenju banke lahko odplačajo v dodeljenem roku.
Hipoteka je dolgoročno nepremičninsko posojilo z ročnostjo od 15 do 20 let. Hipotekarno posojilo omogoča takojšnjo pridobitev nepremičnine v uporabo in plačevanje stroškov postopoma, z majhnimi plačili v daljšem obdobju.
Shematično je hipotekarna posojila videti takole: banka s stranko sklene posojilno (glavno) pogodbo in hipotekarno pogodbo (dodatno). Po glavni pogodbi banka izda posojilo, po dodatni pogodbi pa za zavarovanje vzame nepremičnino, katere tržna vrednost praviloma presega znesek posojila.
Obstaja veliko možnosti za razvrščanje vrst hipotek, na primer glede na predmet posojanja, glede na zagotovljene ugodnosti, odvisno od pogojev posojila, odvisno od načina zavarovanja, valute posojila in drugih.
Glede na predmet posojila je mogoče razlikovati več vrst hipotek: za stanovanje v novogradnji, za nakup stanovanja na sekundarnem trgu, za primestne nepremičnine, za sobo v skupnem stanovanju, za delež v stanovanjski stavbi.
Najpogostejši med vsemi hipotekarnimi produkti je ciljno posojilo za nakup stanovanja. Takšna hipotekarna posojila so razdeljena na dve vrsti, odvisno od tega, na katerem trgu (primarnem ali sekundarnem) se transakcija izvaja.
Hipoteka za stanovanje v novogradnji je trenutno najpogostejša vrsta in jo široko ponujajo banke. Ta vrsta hipoteke vam omogoča nakup stanovanja v fazi gradnje. Ta vrsta hipotekarnega posojila je po obrestnih merah ena najdražjih, vendar vam zaradi nizkih stroškov omogoča veliko prihranka pri kupljenem stanovanju. Upoštevati je treba, da banke izdajajo taka posojila samo za seznam predmetov in razvijalcev, ki jih sami opredelijo, v katerih dobri veri so prepričani in s katerimi sodelujejo.
Pogoste so tudi hipoteke za drugo stanovanje. Dolgo grajena in bivana stanovanja pritegnejo številne kupce. Ta vrsta hipoteke je primerna za ljudi, ki ne želijo tvegati denarja in se vključevati v novogradnje. To vrsto hipotekarnega posojila odlikujejo optimalna obrestna mera, pogoji rezervacije, hitrost registracije, pa tudi različni podprogrami, ki ponujajo številne ugodnosti za določene kategorije posojilojemalcev.
Hipoteka na primestnih nepremičninah omogoča nakup podeželske hiše ali koče. Danes lahko najdete zanimive ponudbe, ki vam omogočajo nakup udobnih stanovanj po dostopnih cenah in v ugodnejšem okolju. Izdaja te vrste hipoteke je za banke bolj tvegana kot izdajanje posojila za sekundarno stanovanje.
Predvsem v velikih mestih potekajo tudi hipoteke za sobo v komunalnem stanovanju. Pri vlogi za tovrstno hipoteko mora posojilojemalec predložiti notarsko overjeno zavrnitev predkupne pravice do pridobitve nepremičnine drugim sosedom stanovanja ali tudi notarsko overjeno izjavo - obvestilo, da je bila ponudba prodajalca prejeta in je ostala neodgovorjena. Banke so najbolj pripravljene izdati tovrstno hipoteko, če ima posojilojemalec že v lasti eno ali več sob v tem komunalnem stanovanju, slednje pa želi odkupiti, da bi postal lastnik celotnega stanovanja.
Hipoteka na delež v stanovanju je redka, a kljub temu tudi poteka. Potreba po tej vrsti hipoteke najpogosteje nastane kot posledica ločitve zakoncev. Banke neradi izdajajo tovrstno hipotekarno posojilo, saj obstaja velika verjetnost lažne narave posla. Največja možnost bo za tiste posojilojemalce, saj je z ločitvijo minilo veliko časa in sta si nekdanja zakonca že ustvarila nove družine.
Glede na zagotovljene ugodnosti se razlikujejo naslednje vrste hipotek: socialne in komercialne.
Poslovne hipoteke so na voljo tako pravnim osebam kot fizičnim osebam. Praviloma se izda osebam, ki ne spadajo pod nobene ugodnosti, vendar želijo izboljšati svoje življenjske razmere. Ta vrsta hipoteke je že dolgo pogosta v razvitih državah sveta. Njegov namen je posojanje nepremičnin na lastno vrednostno vrednost. Komercialna hipoteka je nov koncept na ruskem nepremičninskem trgu. Danes strokovnjaki posvečajo posebno pozornost razvoju te vrste hipoteke. Treba je opozoriti, da komercialne hipoteke vključujejo dokaj resne obrestne mere.
Socialna hipoteka je izboljšanje življenjskih razmer socialno nezaščitenih državljanov s hipotekarnim posojilom in finančno podporo države. Življenjske razmere se izboljšujejo le v mejah uveljavljenih družbenih norm. Obstaja več možnosti za to vrsto hipoteke.
Državna hipoteka za mlado družino ima naslednje omejitve:
- mlado družino je treba prepoznati kot potrebo po boljših stanovanjskih razmerah, torej stati v vrsti za občinsko stanovanje;
- imeti mora zadostna sredstva za plačilo stroškov stanovanja, ki presegajo znesek subvencije;
- Starost obeh zakoncev ne sme presegati 35 let.
Odločitev o vključitvi mlade družine na seznam prosilcev za to vrsto hipoteke sprejmejo izvršilni organi sestavnega subjekta Ruske federacije.
Socialna hipoteka za vojsko je namenjena uresničevanju pravice vojakov do stanovanja. Bistvo te vrste hipoteke je, da se vsako leto na individualni račun vojaka, ki sodeluje v programu, nakaže določen denarni znesek, ki ga lahko uporabi kot polog pri nakupu stanovanja s hipotekarnim posojilom. Znesek zneska je določen na ravni vlade Ruske federacije in se redno preverja ob upoštevanju inflacije in splošnega gospodarskega stanja v državi.
Hipoteka za revne predvideva sodelovanje države pri nakupu stanovanj. Pomoč se lahko zagotovi pri dajanju posojila po nižji obrestni meri ali pri posojilu, ki ga bo država nakazala kot predujem posojilodajalcu. Preostanek dolga pa bo moral posojilojemalec odplačati sam. Učitelji, zdravniki in druge kategorije državljanov, ki morajo izboljšati svoje življenjske razmere, lahko računajo na to vrsto hipoteke. Da pa sodijo v obseg tega programa, morajo dokumentirati svojo pravico do tega.
Glede na pogoje posojila obstajajo naslednje vrste hipotek: standardne ali standardne, z variabilnimi plačili, z naraščajočimi plačili, "pomladi", z rolloverjem, brez predplačila, s sodelovanjem, s povratno rento.
Standardna ali standardna hipoteka je najpogostejša vrsta hipotekarnih posojil. Bistvo te vrste hipoteke je, da posojilojemalec od posojilodajalca prejme določen znesek denarja za nakup nepremičnine, ki se nato odplačuje v mesečnih plačilih. Posojilojemalec mora poleg plačila glavnice plačati tudi obresti na posojilo, ki ga je dodelil posojilodajalec.
Hipoteke z variabilnimi plačili. Pri tej vrsti hipoteke se glavnica in obresti plačujejo ločeno drug od drugega. Posojilojemalec na primer najprej plača celoten znesek posojila, nato pa plača obresti.
Hipoteke s prirastnimi plačili zagotavljajo plačila, ki se povečujejo skozi celotno življenjsko dobo posojila. To vrsto hipoteke pogosto uporabljajo lastniki nepremičnin za najem, saj se bodo najemnina vsako leto povečevala.
"Pomladanska" hipoteka predvideva redna enaka plačila za odplačilo dolga, na primer v prvem času odplačila posojilojemalec plača le obresti, v naslednjem obdobju pa obresti in glavnico. Pri tej vrsti hipoteke se z izvedbo posameznega vplačila celotno plačilo zmanjša.
Hipoteka s podaljšanjem posojila predvideva, da je rok posojila razdeljen na enaka časovna obdobja, običajno 3 mesece ali 6 mesecev. Glede na to vrsto hipoteke ima vsak od teh segmentov svojo obrestno mero (to je spremenljivo obrestno mero), odvisno od situacije, ki se razvija na trgu. Različica hipoteke s podaljšanjem je hipoteka, pri kateri se je mogoče pogajati, pri kateri se obrestna mera v rednih časovnih presledkih prilagaja prevladujočim tržnim meram.
Hipoteka brez predplačila je možna, če posojilojemalec za zavarovanje uporablja prostore, ki jih že ima, ali pa vzame drugo vrsto posojila in ga uporabi kot polog. Ta vrsta hipoteke trenutno ni zelo pogosta, saj je povezana z dodatnim tveganjem za banko.
Hipoteke z udeležbo se uporabljajo za financiranje donosnih nepremičnin. Pri tej vrsti hipoteke banka poleg rednih plačil glavnice in obresti prejema tudi plačila, ki jih prejme kreditojemalec iz naslova uporabe pridobljenega premoženja.
Hipoteka s povratno rento zahteva, da posojilodajalec redno plačuje posojilojemalcu. Pri tej vrsti hipoteke se stanje glavnice posojila poveča za celoten znesek nakopičenih obresti in za znesek občasnih plačil.
Glede na način zavarovanja so hipoteke lahko naslednje vrste: standardne, kombinirane, splošne in hipoteke tujega premoženja.
Standardna hipoteka vključuje eno specifično obveznost, ki je zavarovana z enim kosom nepremičnine.
Pri kombinirani hipoteki je za zavarovanje ene obveznosti zastavljenih več nepremičnin.
Običajna hipoteka vključuje uporabo več predmetov v lasti posameznih lastnikov za izpolnitev ene dolžniške obveznosti.
V okviru hipoteke tujega premoženja je obveznost zavarovana s privabljanjem premoženja tretje osebe.
Glede na to, kakšno premoženje bo zastavljeno, se razlikujejo naslednje vrste hipoteke:
- lastne nepremičnine se uporabljajo kot zavarovanje;
- o varnosti pridobljenega.
Prva vrsta hipoteke ima številne prednosti, ki vključujejo privlačnejšo obrestno mero in možnost uporabe prejetega posojila za različne namene. Vendar ima ta vrsta hipoteke kljub očitni prednosti eno pomembno pomanjkljivost - če iz nekega razloga ne morete plačati dolga, lahko izgubite ne le novo prejete nepremičnine, temveč tudi tisto, ki je bila pod hipoteko.
Druga vrsta hipoteke omejuje obseg izposojenih sredstev in ga zmanjša izključno na nakup nepremičnine, ki je vnaprej dogovorjen s kreditno institucijo. Odsotnost večine posojilojemalcev v lasti nepremičnin je privedla do dejstva, da je priljubljenost te vrste nekoliko višja.
Glavna prednost vseh vrst hipotek je v tem, da namesto dolgotrajnega nabiranja potrebnega zneska za nakup nepremičnine, lahko zdaj živite v novi sobi, stanovanju, hiši ali koči.
Za večino družin je hipoteka edina možnost za pridobitev lastnega stanovanja, da se izognejo najemu stanovanja, preplačilu lastniku nepremičnine.
Pri vseh vrstah hipoteke pridobljeno stanovanje takoj postane last posojilojemalca in obstaja možnost vpisa v novo stanovanje za posojilojemalca in njegove družinske člane.
Dolga doba odplačevanja hipoteke omogoča, da so plačila dostopna in razmeroma enostavna za družinski proračun. Večina hipotekarnih programov predvideva možnost predčasnega odplačila posojila.
Zavarovanje vseh vrst hipotek je obvezen postopek, zato lahko z gotovostjo trdimo, da je hipotekarni kredit varen tako za banko kot za kreditojemalca.
Hipotekarnemu posojilojemalcu se prizna odbitek davka na nepremičnine, ki zniža hipotekarno obrestno mero z odpravo dohodnine od zneska, porabljenega za nakupe stanovanja in hipotekarne obresti.
Največja slabost vseh vrst hipotek je tako imenovano »preplačilo« nepremičnine, ki lahko doseže tudi do 100 % ali več. »Preplačilo« hipoteke vključuje obresti na hipotekarno posojilo in letne zneske obveznega zavarovanja. V postopku pridobitve hipotekarnega kredita mora posojilojemalec nositi tudi dodatne stroške, kot so:
- plačilo storitev cenilca in notarja;
- plačilo banki za obravnavo vloge za posojilo;
- Provizija za vodenje posojilnega računa.
Pri kateri koli vrsti hipoteke, če posojilojemalec preneha plačevati zahtevana plačila, lahko banka nepremičnino da naprodaj, pokrije njene stroške in vrne preostali znesek posojilojemalcu.
Znesek posojila, ki ga banka lahko izda, je po eni strani omejen z vplačilom posojilojemalca, na drugi strani pa z višino njegovih prihodkov. Hkrati nekatere banke upoštevajo le dohodek iz glavnega kraja dela, potrjen s potrdilom.
Odvisno od banke in nepremičnine so lahko za posojilojemalca dodatne zahteve, kot so registracija, določena delovna doba na enem mestu, možnost zagotavljanja porokov za posojilo.
Pri kateri koli vrsti hipoteke so pravice do nepremičnine omejene le z dejanskim lastništvom, stanovanja je nemogoče prodati, podariti ali zamenjati, dokler posojilo ni poplačano.
Če pride do neplačila, to je amortizacije denarja, lahko banka proda nepremičnino in vzame izkupiček za poplačilo dolga. Kljub temu, da do neplačil ne pride po krivdi posojilojemalcev, si banke kljub temu pridržujejo to pravico.
Vse nevšečnosti in tveganja so videti nepomembne v primerjavi s priložnostjo, da se zelo kmalu vselite v lastno stanovanje, kočo ali hišo.
15645Reševanje problema lastnega stanovanja je za marsikoga najpomembnejše, pridobitev hipotekarnega kredita pa je eden od razpoložljivih načinov, ki to omogoča v najkrajšem možnem času. Prvi korak, ki ga mnogi od nas naredijo, je, da se obrnejo na banko za nasvet ali pa samostojno preučijo informacije na njihovih spletnih straneh. Razvoj tovrstnih bančnih storitev je po eni strani bistveno razširil možnosti izbire, po drugi strani pa je posojilojemalec otežil odločitev o vrsti hipoteke, ki jo želi uporabiti. Pogosto obstajajo primeri, ko oseba, ki je zaprosila za informacije o pogojih posojanja, nima jasne predstave o tem, kateri program ga zanima in kakšna je njihova temeljna razlika med njimi.
Obstaja veliko možnosti za razvrstitev hipotekarnih posojil, na primer glede na namen posojila, prisotnost soposojilojemalcev, valuto posojila, metode za izračun mesečnih plačil, vrsto nepremičnine, ki bo pridobljeno, in vsak od njih ima pravico do obstoja. Če izhajamo iz dejstva, da je hipoteka zastava nepremičnine, potem lahko vso njeno raznolikost razdelimo v dve veliki skupini, odvisno od tega, kakšne nepremičnine bodo zastavljene. Če imate lastno nepremičnino in ste jo pripravljeni uporabiti kot zavarovanje za posojilo, vam bodo banke ponudile hipoteko, zavarovano z obstoječo nepremičnino, če ne, zavarovano s kupljeno nepremičnino.
Posojilojemalec, ki je izbral prvo vrsto hipoteke, ima številne prednosti, ki vključujejo privlačnejšo obrestno mero in možnost uporabe prejetega posojila za različne namene. Druga možnost, nasprotno, omejuje obseg izposojenih sredstev in ga zmanjša zgolj na nakup nepremičnine, ki je vnaprej dogovorjen s kreditno institucijo. Kljub očitni prednosti prve možnosti ima še vedno eno pomembno pomanjkljivost - če nastanejo okoliščine, zaradi katerih ne morete plačati dolga, lahko izgubite ne le novo prejeto premoženje, ampak tudi tisto, ki je bilo pod hipoteko. To dejstvo, pa tudi dejstvo, da večina posojilojemalcev nima lastnih nepremičnin, je privedlo do tega, da je njegova priljubljenost nekoliko nižja.
Konkurenca je privedla do dejstva, da je skoraj vsaka hipotekarna banka pripravljena ponuditi več programov posojil. Imena takšnih programov so lahko različna, vendar večinoma njihova imena označujejo bodisi namene, za katere se posojilo lahko uporabi, bodisi način pridobitve. Slednji so večinoma marketinške narave in so usmerjeni izključno v privabljanje novih strank. Primeri tako imenovanih ciljnih programov so:
Da bi si tako olajšali iskanje hipoteke, se morate najprej odločiti, kaj nameravate uporabiti kot zavarovanje. V prihodnosti je dovolj, da se obrnete bodisi na banko ali njeno spletno stran na internetu, da izberete program, ki najbolj ustreza vašim ciljem, torej za kaj nameravate uporabiti hipotekarno posojilo.
V življenju vsakega človeka obstajajo situacije, s katerimi se sam ne more spopasti. Eden od teh je postopek nakupa lastnega doma. Za navadnega mladega strokovnjaka ali pisarniškega delavca se zdi skoraj nemogoče prihraniti zahtevani znesek. V tem primeru na pomoč priskoči hipotekarno posojilo. Vrsta hipotekarnega posojila je odvisna od različnih pogojev. Trenutno v Rusiji obstajajo različne vrste hipotekarnih posojil.
V ruskem vsakdanjem življenju se izraz "hipoteka" običajno uporablja za cenovno dostopno rešitev stanovanjskih težav. Vendar po definiciji to ni posojilo samo za nakup stanovanja, ampak tudi za nakup katere koli nepremičnine na splošno. Pomembna prednost pridobitve nepremičnine s hipoteko je, da ta postane last posojilojemalca takoj od trenutka nakupa.
Zdaj banka izdaja več vrst hipotek: hipoteke na sekundarnem trgu, hipoteke za sodelovanje v skupni gradnji, hipoteke za mlade družine, posojila za izboljšanje stanovanjskih razmer.
Vsako posojilo ima številne značilnosti in se izda pod določenimi pogoji. Različne so tudi stopnje za različne vrste hipotekarnih posojil v Rusiji.
Razmislite prva vrsta posojila je hipoteka na sekundarnem trgu.
To je najpogostejša vrsta hipotekarnih posojil v Rusiji. Preprosto – poiščeš stanovanje, ki ga ljudje želijo prodati, sestaviš hipotekarno posojilno pogodbo in kupiš stanovanje za denar banke. Značilnost te vrste hipoteke v Rusiji je potreba po sklenitvi zavarovalne pogodbe v primeru izgube lastninske pravice ali pravice do nepremičnine.
Bili so primeri, ko se je izkazalo, da stanovanje ni preveč čisto in so se po njegovi prodaji razglasili dediči ali mladoletni otroci, lastniki tega stanovanja. Posledično lahko ostanete brez doma in z ogromnim večmilijonskim dolgom. Da se to ne bi zgodilo, morate skleniti pogodbo o zavarovanju lastninske pravice. To je obvezen atribut hipotekarne transakcije. Druge vrste zavarovanja so neobvezne, vendar
Druga vrsta hipotekarnih posojil v Rusiji so hipotekarne hipoteke. Tukaj, za razliko od prve vrste, kupite novo stanovanje in vam ni treba zavarovati izgube lastninske pravice, saj ste prvi lastnik. Posebnost te vrste hipoteke je, da preprosto ne morete čakati, da se objekt začne obratovati. Stopnja za to vrsto hipotekarnega posojila v Ruski federaciji pred pridobitvijo lastništva je običajno višja za 1-2 odstotka. Po prejemu dokumentov za stanovanje jih morate posredovati banki in stopnja se zniža.
Hipoteka za mlado družino je tretja vrsta hipotekarnega posojila V Ruski federaciji.
Obstajajo omejitve glede starosti posojilojemalca in to vrsto hipoteke izda Sberbank. Običajno to posojilo izberejo mladi, ki potrebujejo stanovanje za ustanovitev družine. Če živite pri starših in imate manj kot 10 kvadratnih metrov na osebo (v primeru Moskve), se lahko prijavite na čakalni seznam za subvencijo. 1-1,5 milijona rubljev - to je znesek subvencije za Moskvo, če ste prepoznani kot potrebni. Toda kot smo že omenili, morate priti v vrsto tistih, ki potrebujejo stanovanje.
Še najbolj priljubljena in četrta vrsta Uporaba hipotekarnega posojila v Rusiji je posojilo za izboljšanje stanovanjskih razmer. Za zagotovitev hipotekarnega kredita bo banka zagotovo vzela za zavarovanje nekaj nepremičnin - po statistiki se pri nas za to pogosteje uporabljajo na novo pridobljeni kvadratni metri. Čeprav imate v lasti kakšno drugo nepremičnino, jo bo banka lahko sprejela kot zavarovanje. Celoten postopek za pridobitev hipoteke je dolgotrajen in večstopenjski postopek, včasih pa je najlažji način, da ga dokončate s pozitivnim rezultatom za posojilojemalca, da se obrnete na hipotekarnega posrednika ali nepremičninsko agencijo.
In tako ste vzeli hipoteko. Dokumenti so izdani, stanovanje je vaše. Čas je za odplačilo posojila. Na tej točki posojilojemalec najpogosteje naleti na presenečenja. Pogoji odplačevanja se od banke do banke zelo razlikujejo, možnost prestrukturiranja posojila pa ni vedno na voljo. Če je bila pogodba podpisana brez pozornega branja, pod vplivom »nizkih obresti«, ki so bile obljubljene v oglasu banke, bodo skoraj zagotovo težave pri odplačevanju posojila. Zato je treba k branju hipotekarne posojilne pogodbe pristopiti z vso možno skrbnostjo.
Ko zaprosite za hipoteko, preverite, ali vaša plača zadostuje za njeno plačilo in koliko lahko banka posodi. To lahko storite na posebnem .
