Pojem posojilne pogodbe je bil uveden v pravno prakso, na podlagi katerega opisuje posebne odnose posojilojemalca in finančnih organizacij, ki lahko zagotavljajo posojila. Ta dokument je zagotoviti pravice strank pri izdaji posojila v kakršni koli obliki in ureja postopek vračanja sredstev z uporabo obrestnih mer. Podpis pogodbe in njegova usmrtitev temelji na pravilih, določenih v poglavje 9 Civilnega zakonika Ruske federacije. Osnovno načelo transakcije je prostovoljnost njegovega podpisa, ki vodi do obvezne spoštovanja strank pogodbenic.
Glavna vloga dokumenta je sestavljena iz določanja bistvenih pogojev, ki določajo bistvo transakcije. Vsak element sporazuma služi za zagotovitev interesov strank v primeru sporov. Kreditna pogodba Poleg tega, ki jih ureja zakonodaja Ruske federacije, ki obvezuje banke, da zagotovijo izrecne informacije potrošniku.
Po mnenju civilnega zakonika Ruske federacije se stranke, ki sodelujejo pri izdaji posojila po tem sporazumu, imenujejo posojilojemalec in posojilodajalec. Vloga prvega udeleženca je pridobitev sredstev za porabo po lastni presoji ali v skladu s pogoji pogodbe (ciljno posojilo, hipoteko). Posojilojemalec se tudi zavezuje, da bo plačal službe banke v obliki zanimanja za uporabo denarja. Posojilodajalec zagotavlja izdajo gotovine v obliki, določenem v Sporazumu, in prosto služi bančnemu računu posojila osebi, dokler pogodba ni izpolnjena, to je polno plačilo dolga. Upoštevati je treba tudi, da zakon ne prepoveduje utemeljitve števila oseb v posojilni pogodbi.
Zakonodaja določa obvezno pisna oblika posojilne pogodbe. Poleg tega je uporaba nosilca papirja vzpostavljena, če je dokument med banko in posameznikom. V civilnem pravu, podoben postopek vam omogoča, da zagotovite prostovoljno uporabo pravice do podpisa.
Ta zahteva je urejena v okviru odstavka, ki opisuje monetarne odnose med državljani in organizacijami. Po normanju, ustna ali katera koli druga oblika sklenitve pogodbe vodi do njene neveljavnosti. Navedeno je tudi, da je malomarnost sporazuma prihaja, ki izključuje njegovo sprejetje s strani sodišč in vladnih agencij kot dokaz ali predmet obravnavanja.
Za posojilno pogodbo, kot je raznolikost sporazuma o transakcijah, se uporabljajo individualne določbe. Odstavek 4 zahteva, da je oblika uporabljenega dokumenta enotna v obeh straneh, ki sodelujeta v posojilu.
V praksi je posojilna pogodba redko sestavljena na podlagi posameznega naročnika, razen kadar velika organizacija deluje kot posojilojemalec, ali pa je treba določiti ciljne izdatke sredstev ali poseben postopek za sodelovanje banke pri izvajanju porabe. Posebne določbe so navedene v podobnih dokumentih: sporazumi o prekoračitvah ali kreditnih linijah.
Glavne postavke, ki morajo vsebovati Zapolnjena vzorčna pogodba o posojilu:
Tipične zahteve in pravila bank se zmanjšajo na naslednji postopek za pripravo posojilne pogodbe:
Opozoriti je treba, da vloga ni osnova za izdajo posojila ali vzpostavitev dolžniških razmerij. Denarnica se izda na podlagi posojilne pogodbe, podpisane na podlagi proste pripravljenosti po.
Posojilojemalec, priprava bančnega posojila, bi morali biti pozorni na naslednje točke v sporazumu: \\ t
Vprašanje:Pozdravljeni, moje ime je Ivana. 24. maja sem izdal posojilno pogodbo z banko in upal, da bom takoj dobil denar na lastnih stroških v isti organizaciji. Toda posojilodajalec je prišel namig in denar mi je bil izdan samo mesec dni. Zdaj banka zahteva plačilo obresti za zamujen mesec. Je pravno?
Odgovor:Dober dan, Ivan. Dejavnosti banke so nezakonite, čeprav bi lahko rekli v pogodbi. Po navedbah poglavje 22 Civilnega zakonika Ruske federacijeIzpolnjevanje obveznosti iz pogodbe je v času prenosa predmeta transakcije, ki je prejemnik. Zlasti plačilo obresti je nasprotno dejanje (
1. Oblikovanje vsebine posojilne pogodbe s strani stranke-posojilojemalca (vrsta posojila, znesek, izraz, zagotavljanje itd.).
2. Glede na banko, ki jo je predložila osnutek kreditne pogodbe stranke in pripravlja sklep o možnosti zagotavljanja posojila na splošno in o pogojih za njeno določbo zlasti (s pozitivno odločbo tega vprašanja). Na tej stopnji banke definirajo: a) kreditno sposobnost potencialnih posojilojemalcev, tj. Pravočasno vrnitev na posojilo. Preverjanje kredita je predpogoj za sklenitev posojilne pogodbe. Banka v postopku tega dela izvaja zakon, ki izhaja iz predmeta kreditne transakcije, ki je skladen s svojimi gospodarskimi interesi; b) njihove zmogljivosti, da bi posojila podjetju HoZergani v znesku, ki jih zahtevajo ti zneski na podlagi razpoložljivih kreditnih virov, možnosti za njihovo povečanje njihovega pomena za depozit in interesno politiko, privabljanje medbančnih posojil, refinanciranje CBD itd.
3. Skupna prilagoditev posojilne pogodbe s strani stranke in banke do obojestransko sprejemljive možnosti in ga predloži za obravnavo odvetnikov.
4. Podpisovanje posojilne pogodbe s strani obeh strani, tj. Daje mu moč pravnega dokumenta.
Podpis posojilne pogodbe bi moral zagotoviti kreditno hostec pravočasno in v znesku, predvidenem v pogodbi, in nato naknadni nadzor banke za skladnost s pogoji sporazuma o posojilu, vendar predvsem za pravočasno donos izdanega posojila .
Posojilojemalci so pravni subjekti, ki ne izpolnjujejo svojih obveznosti na pravočasno donos bančnih posojil se lahko pripoznajo na način, ki ga predpisuje pravo Ruske federacije "o plačilni nesposobnosti (stečaj) podjetij" Insolvent (stečaj). Zlasti, odvisno od stanja dolžnika, ima banka upnika pravico do zaprosijo za arbitražno sodišče ali o imenovanju upravljanja premoženja zunanjega dolžnika ali na njeno sanacijo ali na uporabo likvidacijskih postopkov do dolžnika.
Izdaja posojila je mogoče obravnavati s položaja njegovih količin. Tu so takšne možnosti:
posojilo je na voljo v celotnem znesku (knjiženo na račune naročnika in nato porabijo po potrebi);
pravica do prejema posojila se izvaja postopoma (ker se pojavi potreba po dodatnih sredstvih);
podjetje ima pravico do kredita v določenem znesku, vendar ga začasno noče prejemati (na primer, ne plačati dodatnih odstotkov).
Lestvica posojil je v veliki meri odvisna od pravil izvor, ki jih je banka vodila. V praksi se običajno uporabljajo naslednja.
1. Velikost posojila se določi v znesku dejanske vrzeli pri prometu na plačilo. To stanje se pojavi, če so plačila, ki se trenutno vzpostavljajo, več kot razpoložljiva denarna sredstva, ki so na voljo na voljo. Raztrganje v prometu plačil je lahko posledica nihanja v obtoku obratnega kapitala zaradi gibanja zasebnega predmeta (na primer ločenih surovin ali goriv, \u200b\u200bpomožnih materialov ali končnih izdelkov) in skupnega predmeta (vključno s surovim Materiali in gorivo ter končni izdelki ter proizvodni stroški itd.). Posojilo se nazadnje izda in pod skupno vrzel pri plačilnem prometu, ki ga povzročajo nihanja obeh vrtljajev in osnovnih sredstev posojilojemalca.
2. Parametri bančnega posojila se izračunajo v višini domnevnih plačil. Kot v prejšnji različici, se posojilo izda tukaj v višini 100% odmora, kot zaupanje, ki ga stranka, ki ima doživljanje začasnih finančnih težav.
3. Nekoliko drugačen položaj se pojavi, ko banka krepi pravo kopičenje inventarja blagovnih in materialnih vrednosti. V tem primeru se znesek posojila določi na podlagi informacij, ki jih posreduje stranka o ostankih pridobljenih surovin in materialnih vrednosti; Velikost posojila je njihova plačana bilanca (od celotnega salda vpisanih vrednot v skladišču, na poti, vključno z neoblikovanimi pošiljkami, se viri predložijo na razpolago podjetja, in sicer različne vrste računov, ki se plačajo in lastnega obratovnega kapitala). Pri izdaji posojila se upošteva prazen standard za druge blagovne in materialne vrednosti, pa tudi skupne omejitve posojil, ki jih ureja kreditna omejitev te stranke.
4. Pri posojanju proizvodnih stroškov je znesek posojila razlika med stroški in zneskom odškodnine v obdobju načrtovanja.
5. Pri posojanju sezonske potrebe je velikost posojila znesek sezonskega presežka odhodkov dohodka. Predpostavimo, da bo sezonski presežek odhodkov dohodka minus znesek letnih subvencij 75 tisoč rubljev, uveljavljena meja - 110 tisoč rubljev, dolg od predhodno prejetih posojil - 60 tisoč rubljev. V tem primeru lahko banka izda stranko
posojila (v pravici do kredita - 40 tisoč rubljev.) Dodatnih 15 tisoč rubljev. (75 tisoč - 60 tisoč).
6. Najpogostejše posojilo, na primer v industriji, je posojilo za dobavo blaga. Tukaj je znesek posojila strošek blaga, ki ga pošilja njihova knjigovodska vrednost. V praksi lahko banka izda podatke o posojilih in načrtovanih stroškov za proizvodnjo in pošiljanje proizvodov. V tem primeru so stroški dobavljenih proizvodov, določenih v dokumentaciji o poravnavi, vsebovane tako pripisane in ne-diskreditirane elemente. Kreditni elementi vključujejo stroške načrtovanja proizvodnje, stroške prevoza, stroški pakiranja in zabojnike, in dodatno dodano vrednost je dobičkonosna. Posojila se izvaja v slabšem položaju popustov (stroški določenih elementov).
7. Univerzalna metoda določanja velikosti posojila je metoda, ki se uporablja v svetovni bančni praksi, ko posojilo ni izdano v celotnem znesku, ampak minus določen del (kot odstotek navedene velikosti posojila), ki ni pripisana banke. Velikost nezadovoljnega dela določi banka samostojno ob upoštevanju njegovih izkušenj, stopnja kreditne sposobnosti stranke, gospodarsko tveganje.
Vrste transakcij, ki jih sklenejo poslovne banke
Poslovne banke imajo pravico opravljati tri skupine, transakcije: bančne dejavnosti, ki sestavljajo neposreden predmet dejavnosti (prva skupina transakcij); Transakcije, ki imajo pomožno vrednost in služijo zagotavljanju organizacijskih in materialnih predpogojev za delo banke (nakup papirja, najem prostorov, itd) (druga skupina transakcij); Poleg številnih drugih nebančnih transakcij, ki niso prepovedani z zakonom, vendar niso vključeni v drugo skupino (na primer ustanovitev drugih podjetij in organizacij) (tretja skupina transakcij).
Koncept bančnega poslovanja praviloma ne vključuje le pravno pomembno, ampak tudi številne dejanske ukrepe, povezane z zasnovo takih transakcij. Pravna podlaga pogodbenih razmerij v bančništvu je civilni zakonik Ruske federacije. Sporazum priznava sporazum o dveh ali več osebah o ustanovitvi, spremembi ali prenehanju državljanskih pravic in obveznosti. Z ...
In usmeri ga s priloženim pismom Banke Rusije (Oddelek za licenciranje bančništva in revizije). Banka Rusije (Oddelek za licenciranje bančnih in revizijskih dejavnosti) na podlagi informacij, prejetih na zastopanju, omogoča ustrezen vpis v knjigi državne registracije kreditnih institucij (oddelek 2, poglavje 10 centralne banke Ruske Federacija št. 75-in "O ...
Spori v arbitražnem sodišču, prednostna naloga vedno pripada zvezni zakonodaji, ko govorimo o tem, da je civilni kodeks Ruske federacije temeljna osnova vseh pogodbenih odnosov v kmetijstvu, nato pa najprej mislimo na norme Splošni zakon o pravnih osebah, premoženja, transakcijah, pogodbah in pogodbah, odgovornosti, tj. Tisti, ki so koncentrirani ...
Kredit, ki ga predložijo kreditne in finančne institucije (banke, skladi, združenja) s strani vseh gospodarskih subjektov (zasebni podjetniki, podjetja, organizacije itd.) V obliki denarnih posojil. Bančna posojila so razdeljena na kratkoročno (do 1 leto), srednjeročno (15 let), dolgoročno (več kot 5 let). Ta posojila lahko služijo ne le obtoku blaga, ampak tudi kopičenje kapitala. ...
Splošne značilnosti. Kreditna pogodba (2. člen Ch. 42 Civilnega zakonika Ruske federacije, čl. 819-821), je dvostranska zavezana narava med obema stranema:
Sporazum o posojilu je soglasje, kot pravice in
odgovornosti strank izhajajo iz trenutka sklenitve Sporazuma (istočasno, v praksi, še vedno veljajo posojilni sporazumi, ki začnejo veljati od trenutka prenosa denarja).
Posojilna pogodba je vedno nadomestila. Včasih se pojavljajo oglasi o zagotavljanju posojila brez obresti, so pravno napačne. Pristojbina za posojilo je izražena kot odstotek, ki se ustanovi v skladu s pogodbo in ki posojilojemalec plača posojilodajalec.
Posojilni pogodbi ni mogoče obravnavati kot javno naročilo (TE. Sporazum, ki ga je sklenila komercialna organizacija, in določitev svoje odgovornosti za prodajo blaga, izvajanje del ali opravljanje storitev, ki jih je treba opraviti v zvezi z vsemi, ki Pritožba nanj), saj ima banka pravico, da zavrniti kakršno koli osebo pri pridobivanju posojila brez pojasnjevanja razlogov (del 1 čl. 821 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Sporazum o posojilu se določi s splošnimi določbami posojilne pogodbe.
V h. 2 žlica. 819 Civilnega zakonika Ruske federacije kaže, da odnosi v skladu s posojilno pogodbo uporabljajo pravila, predvidena za posojilno pogodbo, razen če pravila o posojilu, in ne izhaja iz njenega bivanja. Tako imajo posojilni in posojilni sporazumi splošna pravila o izračunu%, obveznosti posojilojemalca za vrnitev zneska posojila, o posledicah kršitve pogodbe in izgubo obveznosti, da bi dobili posojilo za določene cilje, sklepanje Pogodba na določen način in druge, razen če drugače izhaja iz zakona ali stopnje samega kredita.
Pravna ureditev. Poleg civilnega zakonika Ruske federacije, so kreditne odnose ureja številne druge pravne akte, ki so najpomembnejši, med katerimi so:
Poleg tega obstajajo številni regulativni pravni akti, ki urejajo sporazum o posojilu. Na primer, posojilna pogodba urejajo tudi predsedniški uredbi in vladni predpisi. Zlasti lahko omenite:
Sporazum o posojilu ureja tudi druge regulativne in pravne akte izvršilnih organov, njihova pojasnila. Kot primer, lahko določite pismo zvezni službi za nadzor varstva potrošnikov varstvo pravic in humanega blaginje "o dodatnih ukrepih za zaščito pravic potrošnikov v sektorju posojil" z dne 24.07.2008.
Predmet sporazuma o posojilu. Predmet posojilne pogodbe je sklade.
Izdaja večine bančnih posojil se izvaja v nedenarni obliki, tj. Predmet kreditnih odnosov so pravice zahtevka in ne denar (v obliki blagajniških računov).
Ker je predmet sporazuma o bančnem posojilu sredstva (nacionalna ali tuja valuta), ki jo določajo generični znaki (in ne posebni računi, kovanci, itd.), Prenos denarja v kredit je treba obravnavati kot spremembo svojega lastnika.
Poleg tega se porabi denar. Posojilojemalec v postopku pridobivanja izposojenih sredstev uporabnih lastnosti porabi, reciklirajo, se uporablja, odtujena, t.j. Last, uporablja, upravlja, zato je polni lastnik.
Civilni zakonik Ruske federacije v čl. 819 določa možnost sodelovanja v postopku dodelitve posojila na strani posojilodajalca, razen bank in drugih kreditnih institucij. Tako je samostojna udeležba bank zavrnjena v smislu kapitala s posojilom. Okvir na označenem položaju, civilni zakonik Ruske federacije ureja možnost, da se kot del posojilne pogodbe ne le bančne organizacije, temveč tudi druge kreditne institucije, ki imajo dovoljenje za izvajanje vseh ali posameznih bančnih operacij, in kot Posojilojemalec - pravnega ali posameznega prejemanja sredstev za podjetniške ali potrošniške namene.
Pomembno za vsebino pogodbe je, da imata posojilodajalec in posojilojemalec pravico, da enostransko zavrnejo iz izvrševanja pogodbe.
Posojilodajalec je upravičen, da ne zagotovi posojila, če ima zadosten razlog za domnevo, da se sredstva ne bodo vrnjena (morda so informacije o niziranih zaslonih dolžnika, o predstavitvi pomembnih nepremičninskih zahtevkov itd.) (Člen 821 GK RF).
V tem primeru banka ne uporablja nobenih sankcij proti posojilojemalcu.
Tožeča stranka ima tudi pravico, da zavrne prejemanje zneska posojila ali delno dogovorjeno v pogodbi (člen 821 Civilnega zakonika Ruske federacije), na primer, če je bila potreba po njem, medtem ko ni treba utemeljiti Njegova zavrnitev - Pomembno je le, da ga vnaprej opozori na njegovo zavrnitev upnika.
Trajanje posojilne pogodbe. Trajanje pogodbe je njegovo bistveno stanje.
Pogodba se lahko izvede zgodaj le s soglasjem posojilodajalca (takšno soglasje banke izražajo tudi ob sklenitvi pogodbe). Začetek mandata je določen z datumom priprave pogodbe ali trenutka njegovega podpisa.
Datum sestavljanja je temeljnega pomena, saj je pokazal začetek obveznosti upnika, da prenese sredstva v prihodnji dolžnik.
Drugi pomemben datum bo datum dejanskega izvrševanja upnika o svoji obveznosti zagotavljanja sredstev. To je ona, ki je začela gospodarski odnos do vrnitve gibanja blazilnih sredstev o pogojih njihovega plačila. Včasih je končni mandat pogodbe določen glede na datum dejanskega prenosa denarja na račun posojilojemalca.
Pogoji bančnega posojila. Pri določanju bistvenih pogojev bančnega posojila je treba nadaljevati z njihovo opredelitvijo v zakonodaji. Civilni kodeks določa, da so pogoji pogodbe pomembni, ki se pripoznajo po zakonu ali so potrebni za pogodbe o tej vrsti, pa tudi vse tiste pogoje, v katerih bi bilo treba po eni od strank doseči sporazum. Tako bo vsak seznam bistvenih pogojev bančnega posojila odprt.
Posebnosti preučevanega vprašanja je, da je treba določiti pomembnost pogojev standardne bančne posojilne pogodbe, je treba upoštevati odstavke, ki so lahko posledica subjektivnih preferencialov pogodbenic.
Pomembni pogoji v vsakem primeru so:
Če posojilna pogodba vključuje pogoje za nepremičnine, mora biti pogodba o depozitu ločeno notarizirana in registrirana na predpisan način. Praviloma znesek zastave zajema najmanj 130% zneska posojila.
Kar zadeva obliko sprememb sporazuma, jih je treba sestaviti v obliki ločenega sporazuma, ki je sestavni del prvotne pogodbe.
Namen uporabe kreditnih sredstev. Kot kaže praksa, sporazum o posojilu banke običajno kaže na namen uporabe prejetih sredstev. Vendar pa je danes ciljna narava posojila, ki se zakonodajalcu ne pripisuje. Posojilojemalci imajo pravico, da prejmejo posojila o notranjih predpisih bank, preprosto za podjetniške namene brez njihovih navedenih navodil. Zato obstaja razlog za pogovor o cilju kot sekundarnem elementu sporazuma o bančni posojilu.
Če pa so cilji v pogodbi določeni, ima banka pravico izvajati nadzorne funkcije za skladnost izvajanja Sporazuma o ciljih njenih ciljev. V primeru, da se prejeti sredstva porabijo v nasprotju s ciljem, ima posojilodajalec pravico, da zavrne izpolnjevanje svojih posojilnih obveznosti. Prav tako ima pravico zahtevati predčasno odplačilo posojila in plačila%.
Plačilo v skladu s posojilno pogodbo. Ker je sporazum o bančnem posojilu nadomestilo, mora ta sporazum vsebovati pogoje za bistvo%, njihovo velikost, postopek plačila.
Pristojbina za uporabo kreditnih sredstev vključuje odstotek bank in plačilo banke, ta obveznost pa izhaja iz trenutka vpisa ustreznega zneska na račun stranke.
Tako ima posojilojemalec dolžnost, da plača bančni odstotek, tudi če ne uporablja sredstev, prejetih na račun, kot tudi, če ne v celoti. Plačilo% na posojilni pogodbi se običajno izvede s periodično odstranjevanje banke z računa posojilojemalca o dogovorjenem znesku. Za to se lahko sklene dodatni sporazum med banko in posojilojemalcem, ki omogoča agenciji za posojilo, da izvede takšno operacijo, ali znesek zaračunavanja v nespornem postopku z intrabank dokumentov.
Kreditne pogodbe, sklenjene s pomočjo kreditnih kartic.
Kreditne kartice dobijo precej veliko distribucijo. Vendar pa je treba upoštevati, da se v večini primerov kljub njenemu imenu kreditne kartice uporabljajo samo za naselja, in ne zagotavljajo posojila.
Tako se razlikujejo kreditne in izračunane kartice (debetne) kartice.
Emisije bančnih kartic ureja ureditev centralne banke Ruske federacije "o emisijah bančnih kartic in na transakcije, opravljene z uporabo plačilnih kartic" 24. decembra 2004, v skladu s katerimi lahko samo emisija bančnih kartic izvajajo kreditne organizacije, razen nebančnih kreditnih organizacij, ki opravljajo depozitne in kreditne operacije.
Ta položaj naj bi izdal bančne kartice naslednjih vrst.
Izračunana (debetna) kartica je namenjena izvajanju poslovanja s strani imetnika v znesku, ki ga določi kreditna institucija - izdajatelj zneska sredstev (omejitev odhodkov), izračuni, za katere se izvajajo na račun sredstev stranke Njegov bančni račun ali posojilo, ki ga zagotavlja kreditna organizacija - stranka izdajatelja v skladu s Sporazumom o bančnem računu z nezadostnostjo ali odsotnostjo gotovine na bančnem računu (prekoračitev).
Kreditno kartico je namenjena izvajanju izvajalca dejavnosti, izračuni, na katerih se izvajajo na račun sredstev, ki jih zagotavlja kreditna institucija - izdajatelja naročniku v skladu s pogoji sporazuma o posojilu .
Pri izdaji kreditnih kartic lahko govorimo o zaključku celovitega posojilnega sporazuma. V tem primeru izdajatelj kartice ne predvideva le obveznost prenosa sredstev stranke na račune svojih nasprotnih strank, ampak tudi tveganje takojšnjega plačila blaga, dela in storitev svojega lastnika v kreditnem limu, ki ga je določil.
Tako kreditna kartica omogoča lastniku pri vsakem nakupu, da odlaša svoje plačilo s prejemanjem posojila (kreditna linija) iz banke. Omejitev posojil določi izdajatelj s strani vsakega imetnika kartice na računu posojila. Ta račun je popolnoma neodvisen od običajnih (trenutnih, prihrankov itd.).
Kot pravilo, pred odprtjem posojilnega računa, banka ali družba izdaje družba, ki je natančno preverjala finančni položaj prihodnje lastnika kreditne kartice, kot tudi podrobnosti o prejšnjih kreditnih operacijah stranke - njeno kreditno zgodovino. Na podlagi teh podatkov izdajatelj določi stanje gotovine naročnika na računu posojila, pa tudi znesek možnih prihodkov in odpisov.
Izdajatelji so praviloma nastavljeni na konkretni čas, v katerem je naročnik dolžan vrniti bančno posojilo. V primeru zamude pri vračilu ima banka pravico, da vnaprej zaračunava z zanimanjem strank za vsak dan zamude. V ta namen banke pogosto vzpostavljajo poseben zavarovalni depozit, katerih sredstva se lahko uporabijo tako za odpis dolga do banke in za izterjavo v korist možnih posojilodajalcev za stranke. Samo nekatere banke delujejo brez zavarovalnih depozitov.
Kreditne zgodbe. Pravna ureditev kreditnih zgodb izvaja FZ "na kreditnih zgodbah" 30. decembra 2004.
Kreditna zgodovina je informacija, ki jo je struktura opredeljena z zveznimi kreditnimi zgodbami in ki označuje izvajanje obveznosti obveznosti iz posojilnih pogodb (posojila) in je shranjena v predsedstvu kreditnih zgodb (člen 3).
Urad za kreditne zgodbe so pravne osebe, registrirane v skladu z zakonodajo Ruske federacije, ki so komercialne organizacije in zagotavljajo storitve za oblikovanje, predelavo in skladiščenje kreditnih zgodb, pa tudi na zagotavljanju kreditnih poročil in s tem povezanih storitev.
Ustvarjanje sistema kreditnega urada je pomembna stopnja razvoja infrastrukture finančnih trgov Ruske federacije, ki zagotavlja zmanjšanje stroškov potrošniških posojil in predvsem hipotekarnih stanovanjskih posojil. Namen ustvarjanja sistema urada za kreditne zgodovine bi moral postati tudi splošno zmanjšanje kreditnih stopenj (obresti za uporabo posojila) zaradi zmanjšanja kreditnih tveganj, ki jih finančne organizacije, ki so jih finančne organizacije, ki so v svojih stroških, in povečanje razpoložljivosti hipoteke Posojila za državljane Ruske federacije.
Urad za kreditne zgodovine se lahko predložijo samo upniški organizacije, individualni podjetniki pa lahko prejmejo kreditna poročila (za naknadno sklenitev posojilne pogodbe), in posojilodajalce organizacije (za sklenitev posojilne pogodbe). Posamezni podjetniki lahko uporabljajo le kreditna poročila in niso upravičeni do sodelovanja pri oblikovanju kreditnih zgodb.
Rok uporabnosti kreditne zgodovine je 15 let od datuma zadnje spremembe informacij, ki jih vsebuje. Po tem obdobju je kreditna zgodovina odpovedana z izključitvijo od števila kreditnih zgodb, shranjenih v ustreznem uradu.
Čeprav v odstavku 2 čl. 1 od zakonodaje, da bi povečali varnost upnikov in posojilojemalcev zaradi splošnega zmanjšanja kreditnih tveganj in povečanju učinkovitosti kreditnih organizacij kot namen sprejetja tega zakona, se zdi, da je predvsem za zaščito interesov upnikov. Prisotnost kreditne zgodovine na potencialnem posojilojemalcu omogoča kreditno institucijo, da oceni tveganja pri izdaji posojila. Pred sprejetjem zakona je prišlo do situacije, kjer so kreditne organizacije izmenjale informacije o nepoštenih, IX posojilojemalcih, kot so posebni črni seznami. Vendar pa je bila takšna dejavnost občasno in fragmente.
Bančne kreditne dejavnosti. Bančna dejavnost je vrsta podjetniške dejavnosti, ki jih banke izvedejo na trgu finančnih storitev za izvajanje posredovanja funkcij v posojilu, plačila in obdelavi kapitala v obliki bančnih operacij.
Kreditne aktivnosti bank so izpolnjevanje funkcij bank pri izvajanju kreditnih odnosov.
Pomembno je, da je ne glede na temelj prenosa sredstev na banko, in sicer Sporazum o bančnem računu ali Sporazum o bančni pogodbi, za namene bančnega posojila, so njihovi bančni skladi.
Naslednji bistveni znaki se dodelijo v bančnih kreditnih dejavnostih:
1) Ta dejavnost je sistem nenehno izvedenih kreditnih operacij (kreditne transakcije);
2) je povezana z namestitvijo bančnih sredstev (ne glede na vir njihove tvorbe) v svojem imenu in na lastne stroške;
3) Izvaja banka na podlagi dovoljenja Banke Rusije.
Načela bančnega kredita. Načela bančnega posojila je treba pripisati:
1. Načelo izključne udeležbe banke na strani upnika Določa potrebo po sodelovanju v banki v celotnem vezju ukrepov, povezanih z zagotavljanjem in vračanjem zneska posojila.
To načelo najde izraz v norm civilnega zakonika Ruske federacije in bančne zakonodaje. V civilnem zakonem prejšnjem zakoniku Ruske federacije se načelo izključne udeležbe banke na strani posojilodajalca izvaja predvsem v delu 1 čl. 819, ki določa predmet bančnega posojila pogodbe, ko je na strani posojilodajalca predpisana udeležba banke ali druge kreditne institucije.
Posredno, to načelo poteka skozi vsebino pravil: o financiranju po koncesiji monetarne trditve (poglavje 43 Civilnega zakonika Ruske federacije); o bančnih depozitih in bančnem računu (poglavja 44 in 45 civilnega zakonika Ruske federacije); O izračunih (poglavje 46 Civilnega zakonika Ruske federacije). V zakonodaji o bančništvu določeno načelo najde izraz v norm zakona o bankah in bančnih dejavnostih, ki določajo: koncept kreditne organizacije in banke neposredno (člen 1); Vsebina bančnega poslovanja, med katerimi je ključnega pomena za umeščanje denarnih sredstev v svojem imenu in na lastne stroške (člen 5); Posledice bančnega poslovanja s strani subjektov nebančnih dejavnosti (člen 13); Način informacij o naročniku in njenem poslovanju (26. člen) in drugi. Izvajanje tega načela je izsledilo z normi kazenskega zakonika Ruske federacije, najprej določiti posledice izvajanja nezakonitih bančnih dejavnosti (Člen 172).
2. Načelo izjemne uporabe denarja kot posojilo Temelji na bistvu dejavnosti kreditnih institucij za Komisijo bančnih poslov, katerih glavna tema je denar. Banka ne more izvajati zavarovanja niti proizvodnje ali trgovinskih dejavnosti. Uporaba drugih nepremičnin, razen denarja, je atipično za bančni sektor in ugotovi izraz, praviloma, le pri ustvarjanju kreditne institucije prek njene institucije, ko je kreditna institucija dovoljena kot prispevek k odobrenemu kapitalu, v Posebno nepremičnine. Hkrati se določijo zahteve glede takih nepremičnin: v njej bo kreditna organizacija; Mora pripadati pravice do lastništva ustanovitelja; Takšne nepremičnine ne morejo biti obremenjene s pravicami tretjih oseb. Omejena uporaba Banke drugih nepremičnin, razen denarja (vrednostni papirji, plemenite kovine), odpravlja možnost uspešnosti banke kot trgovca s katero koli drugo lastnino, tj. Banka trguje samo z denarjem.
Načelo izključne uporabe denarja kot posojilo je ugotovilo neposreden razmislek v delu 1 čl. 819 Civilnega zakonika Ruske federacije, v skladu s katerim se posojilodajalec zaveže, da bo zagotovil denar (kredit). Poleg tega je navedba denarja kot edini možni predmet bančnega poslovanja z zakonom o bankah in bančnih dejavnostih (del 1 člena 5) določa posredno prodor danega načela v proces posojanja bank.
3. Načelo izjemne uporabe oblikovanja posojilne pogodbe Na podlagi omejenega območja uporabe tega pogodbenega oblikovanja. Gospodarska praksa je določila potrebo po takšni pogodbi, ki bi bila prva, bi bilo jamstvo za sprejem, ki je potreben za denarne zneske, potrebne za ravnanje gospodarske dejavnosti, drugič, bi zaščitile gospodarske subjekte pred tveganjem sprejetja na posojilodajalcu Stran brezobzirnih subjektov, tretjič, bi zagotovila stabilnost odnosov strank za zagotavljanje in vrnitev denarnih zneskov. Sporazum o posojilu, ki temelji na sporazumnem oblikovanju, ki je vedno vključeval sodelovanje posojilodajalca posebnega finančnega inštituta (banka), ki predvideva potreben seznam bistvenih pogojev (zagotavljanje sredstev v dogovorjenem znesku za določeno obdobje z \\ t Plačilo, ugotovljeno s Sporazumom, ustanovljenim s Sporazumom), je postalo podlaga za stabilnost civilnega prometa.
Načelo uporabe zasnove posojilne pogodbe se neposredno odraža v delu 1 čl. 819 civilnega zakonika.
4. Načelo stabilnosti bančnih posojil Posledica prejšnjega načela je. Osnova tega načela je nedopustnost enosmerne spremembe v pogojih bančnih posojil, ki je zapisana v delu 2 čl. 29 Zakona o bankah in bančništvu: "Kreditna institucija nima pravice enostransko spreminjati obrestnih mer za posojila, depozite (depozite), prejemkov Komisije in pogojev teh pogodb s strankami, z izjemo primerov, ki jih določa zakon ali \\ t pogodbo s stranko. "
5. Načelo planinstva Omogoča subjektom prava, ki imajo kreditne potrebe, zaupanje v pridobitev določenega zneska denarja v predpisanem obdobju in v zahtevanem znesku, ki zagotavlja možnost načrtovanja njihove uporabe, ki storijo nekatere priprave na učinkovitejšo uporabo. Načelo planine poteka od obveznosti banke, da zagotovi denar.
Zakon, to načelo je izraženo z besedilom dela 1 čl. 819 Civilnega zakonika Ruske federacije, da je upnik obvezen, in je polaganje bremena banke v obliki dolžnosti, da se posojilo predloži bančno posojilo za obseg zdravljenja denarja, ki se uporabljajo kot sposobni, vendar ne kreditne vire v njihovi ozki vrednosti.
Težave s pravno ureditvijo in prakso kreditnih odnosov. Nerazvoj številnih določb zakonodaje na področju kreditiranja je odvračanje od odločanja posojilojemalcev na pridobitev posojila. Glavni problem na področju posojanja je pred kratkim postal stvar praktičnega reševanja situacij, povezanih z nastankom in vračilom dolga kreditnim institucijam od državljanov, ki so sklenili posojilno pogodbo z banko, kot tudi vprašanje bančne tajnosti .
Relativno pred kratkim dobi posojilo ni bilo težko. Veliko posojilojemalcev, ki nima posebnega znanja v bančnem sektorju in brez prejema celotnega obsega zanesljivih, edinstveno razumejo in izčrpnih informacij, ki bi v vizualni in dostopni obliki omogočil državljanom, da bi zavestno izbiro v korist tega ali ta bančni izdelek postala talci kreditnih institucij.
Med nerešenimi pravnimi težavami, povezanimi s posojili, se lahko imenujejo:
Očitno je, da je potrebna posebna zakonodaja na tem področju. Toda, kljub precej razvitemu kreditnemu trgu, je Rusija še vedno na začetku pot za oblikovanje ustrezne zakonodajne ureditve.
Trenutno je prisotnost civilnega zakonika Ruske federacije, Zvezni zakon o bankah in bančnih dejavnostih ", pravo Ruske federacije" o varstvu pravic potrošnikov "in drugih regulativnih aktov, ne ustreza potrebam prakse zaradi dejstvo, da so njihove norme pogosto pogoste. Torej, očitno je, da mora banka hitro odrezati brezvestne posojilojemalce, ki so pred tem privabili posojila in jih ne morejo pravilno vrniti. Hkrati, v odsotnosti sistema uradi kreditnih zgodb, banke odvzeta možnost, da spremljajo takšne posojilojemalce. Na dolgi rok, pomanjkanje kreditnih zgodb vodi tudi v nenadzorovano posojanje enemu posojilojemalcu v več bankah, ki lahko povzroči krizo prestavljanja.
Vendar pa obstajajo težave na tem področju o uporabi zakonodaje. Torej, banke se ne mudi, da bi delile zbrane informacije iz predsedstva kreditnih zgodb, saj se domneva, da FZ "na kreditnih zgodbah". Praksa nepooblaščene izmenjave podatkov med kreditnimi organizacijami glede posojilojemalcev se nadaljuje, kar je nesprejemljivo. Vendar pa je za posojilojemalce prisotnost pozitivne kreditne zgodovine praktično ne vpliva na posojilne pogoje v primerjavi s tistimi posojilojemalci, ki nimajo takšne zgodbe, ki nam omogoča, da govorimo o potrebi po reviziji zakonodaje in uvedbo diferenciranega sistema posojil, odvisno od vsebina kreditne zgodovine. Zlasti za posojilojemalca je pomemben vidik, da bi morala prisotnost pozitivne osnove zgodovine zagotoviti možnost, da pridobi naslednje posojilo o več prednostnih pogojih v zvezi s temi posojilojemalci, ki nimajo takšne zgodbe. Vendar pa, kot je prikazana praksa kreditnih institucij, prisotnost pozitivne kreditne zgodovine vpliva le na možnost pridobitve posojila v skladu s standardnimi pogoji, ki jih ponujajo kreditne institucije.
V tem okviru je vloga finančnega prava v javni (javni) ureditvi obsega posojil bank, predvsem pa v pravni ureditvi same organizacije, pri vzpostavljanju splošnih meril in zahtev za udeležence na kreditnem trgu, državne uredbe odnosov s poravnavo, utrjevanje jasnih pogojev za kreditiranje poslovnih bank centralna banka Ruske federacije in vzpostavitev nadzornih pooblastil slednjega za dejavnosti kreditnih institucij na določenem območju, da bi zaščitili legitimne interese udeležencev v banki kapitalski trg.
Oblika posojilne pogodbe urejena s čl. 820 civilnega zakonika Ruske federacije, kjer zlasti: \\ t
Sporazum o posojilu je treba skleniti pisno.
Neupoštevanje pisne oblike pomeni neveljavnost posojilne pogodbe. Tak sporazum se šteje za neznatno.
Najpogosteje je sporazum o posojilu sklenjen z zbiranjem enega dokumenta, ki ga podpišejo stranke. Zvezni zakon, drugi pravni akti ali Sporazum pogodbenic lahko vzpostavijo dodatne zahteve za obliko posojilne pogodbe. Če ni drugače določeno z zakonom, soglasje strank, drugih pravnih aktov, se šteje, da je pisna oblika posojilnega sporazuma spoštovala, pod pogojem, da je bila sklenjena z delitvijo dokumentov.
V sporazumu o posojilu je lahko:
Vračanje je načelo bančnih posojil, ki je obveznost posojilojemalca, da plača znesek dolga o pogojih, ki jih določa Pogodba. Znesek posojila se lahko vrne z enkratnim plačilom ali deli, če je takšna priložnost zagotovljena posojilojemalcu. Trenutek vračanja posojila je trenutek kreditne kreditne institucije kreditni organizaciji.
Kreditna institucija ima pravico zahtevati izvršitev s strani posojilojemalca o svojih obveznostih do odplačevanja dolga, pri čemer sprejme vse ukrepe, ki jih določa zakonodaja.
Plačilo bančnih posojil pomeni obresti od posojilojemalca, ki so zanimivi za uporabo zagotovljenih sredstev.
Banke dejansko prodajajo na razpolago denar z dajanjem posojila. Pristojbina v obliki zanimanja za ta sredstva je glavni del dobička kreditne organizacije.
Znesek obresti za uporabo posojila je odvisen od stanja gospodarstva kot celote, velikosti računovodske stopnje centralne banke Ruske federacije, zneska posojila in obdobje, na katerem je zagotovljeno, kot tudi kot drugi dejavniki. Torej, več obdobja, ki je zagotovljeno posojilo, je višja kot je obrestna mera za posojilno pogodbo in obratno, krajše uporabe posojila, nižja pristojbina. Obrestne mere za posojila, ki jih banka s soglasjem s stranko, razen če ni drugače določeno z zveznim zakonom.
Pri določanju obrestne mere za posojilno pogodbo banka običajno izhaja iz stopnje refinanciranja banke Rusije. Predstavlja obresti na posojila, ki jih je predložila Banka Rusije do kreditnih organizacij. Trenutno je 8,25%, leta 2000 je bil njegov pomen 45%. Obrezanost za uporabo posojila je sestavljena iz stopnje refinanciranja Banke Rusije in obresti, ki jih upnik, ki ga upnik, upnik.
Nujnost - čas, določen v pogodbi, v katerem je lahko znesek posojila na razpolago posojilojemalcu, vendar po katerem je treba vrniti kreditni instituciji.
Bančni račun mora:
1) zagotoviti denar v znesku in pogojem, ki jih določa pogodba.
Ta dolžnost se izvaja na več načinov:
Bank-posojilodajalec ima pravico:
1) zavrnejo posojilojemalcu, ki ga zagotavlja posojilni sporazum v celoti ali delno v prisotnosti okoliščin, očitno kaže, da znesek, ki ga zagotovi posojilojemalec, ne bo vrnjen pravočasno (prvi odstavek 821. člena civilnega zakonika Ruska federacija).
Primer takih okoliščin je lahko identifikacija kakršnih koli dejavnikov, ki ogrožajo zaupanje v dolžnika, in ga vložijo na upravno ali kazensko odgovornost, stečaj dolžnika itd.;
Glavna odgovornost posojilojemalca vključujejo naslednje:
Hkrati se posojilojemalec poda prav:
Običajno kreditna organizacija ponuja posojilojemalcu, ki ga je razvila pravna služba tipične kreditne pogodbe, da se spremeni, ki je praktično nemogoča. Kreditna institucija in njegova stranka sta pravzaprav v neenakem položaju, ker banka ne more posojati vseh tistih, ki želijo, zato izbere tiste, v zvezi s katerimi obstaja zaupanje v pravočasno vračanje posojila in zanimanja za to. Zato, pred odločanjem o dodelitvi posojila, kreditna institucija izvaja večje pripravljalno delo, namenjeno pridobivanju najbolj popolnih informacij o potencialnem posojilojemalcu stranke. Kreditna organizacija "vstopa v kreditne odnose z posojilojemalcem na podlagi ocene svoje kreditne sposobnosti, likvidnosti njenega ravnovesja, preučevanje proizvodnega trga blagovnega proizvajalca, pretekle izkušnje z njo." Običajno je pobuda za sklenitev posojilne pogodbe izhaja iz posojilojemalca, vendar je možno tudi inverzno situacijo, če je banka zainteresirana za privabljanje določene stranke, praviloma je to posledica oblikovanja zdravila PIIMAGE banke kot Finančni partner organizacij Leader tega ali ta sektor gospodarstva.
Oseba, ki želi prejeti posojilo, predstavlja utemeljitev potrebe po posojilu v kreditni instituciji, v kateri je običajno naveden, kateri cilji, za katere se čas in pod kakšnimi pogoji zahtevajo posojilo, kot tudi ocenjeni znesek Posojilo. Banka se praviloma želi seznaniti s finančnim pogojem potencialnega posojilojemalca, zato stranka predstavlja potrebno računovodsko dokumentacijo, najpogosteje bilanco stanja in izkaz poslovnega izida.
Poleg navedbe strank, udeleženci posojilne pogodbe, so pogoji bistveni za to: znesek denarja, ki je naveden na kredit; Pogoji izvrševanja pogodbe; Odstotki, obračunane na zneskem posojila; postopek za prenehanje pogodbe in vrnitev zneska posojila; O nepremičninski odgovornosti strank; Drugi pogoji (ob upoštevanju pravila o čl. 432 GK).
Izraz je pomemben pogoj za posojilno pogodbo. Sporazum o posojilu ni sklenjen o pogojih "za povpraševanje" kot redno posojilo, vendar je lahko nadomestilo za posojilo, lahko pred razporedom le s soglasjem upnika. Odvisno od trajanja pojem in njegovega cilja se posojila razdelijo kratkoročno (do enega leta) in dolgoročno (več kot eno leto).
Odgovornost za posojilno pogodbo se lahko dodeli posojilojemalcu in posojilodajalcu. Posojilojemalec je odgovoren v skladu s pravili o umetnosti. 811 Civilnega zakonika Ruske federacije, razen če ni drugače določeno z zakonom ali posojilno pogodbo. Njegovo odgovornost je sestavljena iz dodatnega denarnega bremena, povezanega z izplačilom povečanega zanimanja za zapadlo posojilo.
Posojilodajalec se lahko pritegne na nepremičninsko odgovornost za neizpolnitev svojih nalog. Zlasti se lahko njegova odgovornost zavzema za njegovo odgovornost za nemotivirano (nespoštljivo) zavrnitev, da zagotovi posojilo, ki mu zagotavlja manjši znesek ali s kršitvijo rokov. Skupaj s plačilom kazni (odstotkom) mora krivupora v celoti povrniti drugo stran izgub, ki jih povzroča neizpolnitev ali nepravilno izvajanje pogodbe, če taka oblika odgovornosti ni izključena.
Ko se sprejme odločitev o odobritvi posojila, se pogodba izda v skladu z zahtevami sedanje zakonodaje, stopnja podpisa posojilne pogodbe. Hkrati pa dejstvo, da je sporazum o posojilu podpisana oseba, ki imajo pravico, da to storijo.
Osebe, pooblaščene za sklepanje posojilnih sporazumov, vključujejo zlasti pravne osebe, odvetnike, poslovne pisarne, podružnice in predstavništva, če imajo ustrezno izvršeno pooblastilo odvetnika glav.
Po izdaji posojilne pogodbe, strokovnjaki ustrezne strukturne enote (oddelek) kreditne institucije razrešila odstranjevanje izdaje posojila, ki ga podpiše pooblaščeni uradnik kreditne institucije. Število in datum pogodbe sta na voljo na voljo, znesek zagotovljenih sredstev, obrestnega roka in znesek obrestne mere, obdobja (datum) odkupa (vrnitev) sredstev, popis dokumentov, priloženih \\ t naročite in druge potrebne informacije. Navedeni nalog za zagotavljanje sredstev se prenese na bančno računovodsko službo za prostore dneva.
Za vsakega posojilojemalca stranke je izdana posebna kreditna dokumentacija. V vsaki datoteki glede na določeno stranko, je njena tako imenovana kreditna zgodovina je vsebovana, na podlagi katerih bodo v prihodnosti drugi posojilodajalci odločili o možnosti, da mu zagotovi posojilo.
Zaključek posojilne pogodbe je težavni proces. Vključuje ravnanje pravnega strokovnega znanja sestavnih in drugih dokumentov posojilojemalca, usklajevanja in izdelave vseh pogojev pogodbe. Glavni ključ do uspeha v tem procesu je jasna izpolnitev zahtev zakonodaje in obračunavanje značilnosti vsake kreditne transakcije.
Pogodbenice posojilne pogodbe. Iz te opredelitve izhaja, da so stranke posojilne pogodbe posojilodajalec in posojilojemalec, in le pravna oseba (banka ali druga kreditna institucija), ki ima dovoljenje centralne banke Ruske federacije (v nadaljevanju - osrednja Banka Ruske federacije) za opravljanje kreditnih operacij (ena od vrst denarnih sredstev na podlagi poplačila, plačljivost, nujnost). V odsotnosti kreditne pogodbe na posojilodajalcu, posojilna pogodba v skladu s čl. 173 Civilnega zakonika Ruske federacije lahko priznava Sodišče neveljavne transakcije na zahtevek posojilodajalca, ustanovitelja (udeleženca) ali državni organ, ki izvaja nadzor in nadzor dejavnosti pravne osebe (za Upnik - Centralna banka Ruske federacije), če je dokazala, da je druga stranka v transakciji (posojilojemalka) vedela ali zavestno vedeti, da je treba vedeti o njenem nezakonitem. Poleg tega v skladu s čl. 13 Zveznega zakona "o bankah in bančnih dejavnostih" na zahtevek tožilca, ki ustreza zvezni izvršilni organ, ki ga je odobril zvezni zakon, ali centralne banke Ruske federacije, se lahko izteče od takega posojilodajalca celotnega zneska iz izvajanja dejavnosti brez ustrezne licence. In centralna banka Ruske federacije ima pravico, da arbitražnem sodišču predloži o likvidaciji pravne osebe, ki nosi brez dovoljenja.
Trenutno je bila praksa zagotavljanja denarnih posojil, ki jih ne-banke ali drugih kreditnih institucij, je bila zelo razširjena. Praviloma lahko opravljanje posojil izvedejo vsi pravni subjekti (vključno z bankami) brez omejitev, izdajanje dovoljenj take vrste dejavnosti ni predvideno z veljavno zakonodajo. Hkrati pa obstaja mnenje (ki je v celoti ločeno s strani avtor tega člena), ki je, če se denar za nujnost, plačila in odplačilo redno daje redno osebam in redno, ta dejavnost pade pod Uredba o bančni zakonodaji in zahteva razpoložljivost ustrezne licence.. Po našem mnenju so navedena posojila nič več kot posojila.
Kljub dejstvu, da so odnosi strank o posojilu, ki se uporabljajo za pravila, predvidena za posojilno pogodbo, je posojilni sporazum znatne razlike od posojila (vključno s predmetom predmeta, kot je navedeno zgoraj).
Predmet sporazuma o posojilu je le denar, v nasprotju s posojilno pogodbo, v skladu s katerim se lahko druge stvari, ki jih je opredelila druga stranka, prenesejo na drugo pogodbenico. Tuja valuta je lahko predmet posojilne pogodbe in posojilno pogodbo, za katero veljajo pravila o čl. 140, 141, 317 Civilnega zakonika Ruske federacije. V skladu z odstavkom 3 čl. 9 zveznega zakona "o regulaciji valut in nadzoru valut" (z dne 21.11.2003 št. 173-фз), brez omejitev, opravljenih valutnih transakcij med rezidenti in pooblaščenimi bankami, povezanimi z pridobitvijo in vračanjem posojil in posojil, plačilom obresti in kazni o ustreznih pogodbah.
Oblika posojilne pogodbe. V skladu s čl. V pisni obliki je treba skleniti 820 civilnega zakonika o soglasju Ruske federacije. Neupoštevanje pisne oblike pomeni neveljavnost posojilne pogodbe. Tak sporazum se šteje za neznatno. Ne smemo pozabiti, da v skladu s čl. 434 civilnega zakonika Ruske federacije Pogodba v pisni obliki se lahko zaključi z oblikovanjem enega dokumenta, ki so ga podpisale stranke, kot tudi z delitvijo dokumentov prek poštnega, telegraf, televizije, telefona, elektronske ali druge povezave, ki omogoča zanesljivo ugotoviti Dokument izhaja iz pogodbe. Torej, da bi stranke, da bi lahko ugotovila to točnost, se morajo najprej dogovoriti o predlaganih komunikacijskih sredstvih, načinih opredeliti stranke (poštni naslov, številko faksa, e-poštni naslov itd.) In postopek delitve dokumentov (Določi čas pooblaščenih oseb, postopek za začetek veljavnosti pogodbe, sklenjena z uporabo zgoraj omenjenih komunikacijskih sredstev). Ta ureditev se lahko izvede v pisnem sporazumu, ki je sestavljen kot en sam dokument. Preostali načini sklepanja posojilnih sporazumov se najpogosteje uporabljajo na trgu medbančnih posojil. Pomembni pogoji posojilne pogodbe. V skladu s čl. 432 Civilni zakonik Ruske federacije Pogodba se šteje, da je sklenjena, če obstaja sporazum med pogodbenicama v zahtevanem obrazcu (za pisno pogodbo - pisno) za vse bistvene pogoje naročila. Za posojilno pogodbo je ta pogoj znesek posojila. Trajanje porabe posojila, obrestne mere za uporabo, postopek za izplačilo obresti, znesek kazni za kršenje obdobja vračila posojila in obresti se prav tako pripozna tudi kot pomembni pogoji posojilne pogodbe, vendar v odsotnosti njihovih Pogodba o posojilu se ne bo nejasna.
Civilni zakonik Ruske federacije ugotavlja, da je posojilna pogodba predmet pogojev izstnosti (v nasprotju s posojilno pogodbo, ki lahko predvideva uporabo posojila brez plačila obresti). Pogodbenici morata določiti obrestno mero v pogodbi za uporabo posojila in postopka za izplačilo obresti. Če pa znesek obrestne mere ni določen v pogodbi o posojilu, v skladu s čl. 809 Civilnega zakonika Ruske federacije Znesek obresti določi upnik bančne obrestne mere na lokaciji upnika (stopnja refinanciranja) na dan plačila s strani posojilojemalca zneska posojila ali njenega dela. V odsotnosti odstotnega sporazuma o prenosu v sporazumu o posojilu, se ta plačuje mesečno pred dnevom vračanja posojila.
Ali se lahko posojilo zaračuna posojilo iz posojilojemalca?
Sedanja zakonodaja predvideva le eno vrsto plačila za uporabo posojila - obresti. Predpostavlja se, da se znesek obresti, vključno z vsemi stroški upnika, povezanim z izdajo posojila. Hkrati je Komisija za ohranitev posojilnega računa razširjena v bančni praksi, ki se uporablja za razmislek o saldu banke izobraževanja in odplačilo dolga posojila. Vendar pa posojilni računi niso bančni računi v smislu civilnega zakonika Ruske federacije, določbe centralne banke Ruske federacije 31. avgusta 1998 št. 54-P "o postopku zagotavljanja (namestitve) Kreditne institucije sredstev in njihova vrnitev (odplačilo) "(v nadaljnjem besedilu, od 05.12.2002 št. 205-P" o pravilih za računovodstvo v kreditnih institucijah na ozemlju Ruske federacije ". Tako vzdrževanje posojilnega računa ne velja za bančne operacije. V zvezi s tem se zdi nezakonito dajatev posojilojemalca za plačilo posojilnega računa (to je za izvrševanje svoje odgovornosti za računovodstvo). V primerih, ko stranke v sporazumu o posojilu niso vzpostavile obdobja odplačevanja posojil, bi bilo treba znesek posojila vrniti posojilojemalcu v tridesetih dneh od datuma upnikovega predstavitve zahtevka za povračilo kreditnega povračila (člen 810 civilnega zakonika. \\ T Ruska federacija).
Če stranke v sporazumu o posojilu niso zagotovile kazni za kršitev obdobja vračila posojila, potem v skladu s čl. 811 Civilnega zakonika Ruske federacije za znesek posojila, ki se ne vrača v zvezi z mandatom, je treba plačati obresti v znesku, predvidenem v odstavku 1 čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije, od dneva, ko je bilo treba vrniti, do dneva njene vrnitve posojilodajalca, ne glede na plačilo obresti za uporabo posojila.
Kot kaže praksa, kreditne pogodbe, ki jih sklenejo banke, vsebujejo številne druge pomembne pogoje za stranke posojilne pogodbe, in sicer:
Člen 821 Civilnega zakonika predvideva pravico, da zavrne zagotavljanje ali pridobitev posojila. Posojilodajalec ima pravico, da zavrne posojilojemalec, ki ga predvideva posojilna pogodba v celoti ali delno v prisotnosti okoliščin, ki očitno pričajo, da znesek, ki ga daje posojilojemalec ne bo vrnjen pravočasno. Upnik ne predloži posojila, je treba obravnavati kot prenehanje posojilne pogodbe v celoti del (klavzula 3 čl. 450 civilnega zakonika Ruske federacije).
Druge temelje neuspeha upnika od zagotavljanja zakonodaje o posojilu ne zagotavlja, vendar se lahko predvidijo s soglasjem pogodbenic. Če upnik ne predloži posojila, se ne izvede v odsotnosti zgoraj navedenih razlogov, posojilodajalec prevzame odgovornost do posojilojemalca v obliki odškodnine in v obliki kazni, če je predviden s posojilno pogodbo.
Posojilojemalec ima pravico, da zavrne prejemanje posojila v celoti ali delno, pri čemer obvesti upnika v obdobje, ki ga določa kreditna pogodba, razen če ni drugače določeno z zakonom, drugimi pravnimi akti ali sporazuma o posojilu, ki vključuje tudi prenehanje sporazum o posojilu v celoti ali delno.
Če je pogodba o posojilu sklenjena s pogojem za uporabo posojila za določene namene, je posojilojemalec dolžan zagotoviti možnost izvajanja upnika nadzora nad ciljno uporabo zneska posojila (člen 814 civilnega zakonika Ruske federacije). S kršitvijo posojilojemalca, obveznosti ciljne uporabe posojila, kot tudi v primeru neizvajanja upnika, je zmožnost nadzora ciljne rabe posojilodajalca pravico zahtevati zgodnje vrnitev posojila in plačevanja Obrestno posojilo, razen če je sporazum o posojilu drugače določeno.
Člen 813 Civilnega zakonika Ruske federacije daje posojilodajalcu pravico do predčasne kalizacije posojila posojilojemalca zaradi neizpolnitve dajatev, ki jih zagotavlja posojilni sporazum, da se zagotovi vrnitev zneska posojila, kot tudi kot pri izgubi ali poslabšanju svojih okoliščin, za katere se posojilodajalec ne odzove. Poleg tega v skladu z odstavkom 2 čl. 811 Civilni zakonik Ruske federacije Posojilodajalec ima pravico zahtevati zgodnje donos preostalega zneska posojila, skupaj z obrestmi zaradi izjemnega dela posojila (če pogodba predvideva vračilo posojila v delih).
Sporazum o posojilu lahko vsebuje pravico upnika do zgodnjega, da zahteva posojilo in v drugih primerih, na primer, z velikim poslabšanjem finančnega stanja posojilojemalca (merila za takšno poslabšanje bi bilo treba zapisati v pogodbi o posojilu in potrjeno dokumentirano) , z neplačilom (zamude pri plačilih) obresti za uporabo posojila enega ali več enkrat, v primeru neizvajanja dokumentov, ki potrjujejo finančni pogoj posojilojemalca, če je ta obveznost posojilojemalca predvidena v sporazumu o posojilu. Ti pogoji morajo biti objektivni in specifični. Dejstvo o kršitvi obveznosti, ki dajejo upniku pravico do povpraševanja zgodnjega vračanja posojila, je treba dokumentirati.
Posojilna pogodba lahko zagotovi druge pravice in obveznosti strank. Med njimi je možnost predčasnega odplačevanja posojila s strani posojilojemalca. V tem primeru se povišana obresti določi za uporabo posojila v primerjavi z obrestmi za posojilo brez pravega posojilojemalca o njegovem predčasnem odplačevanju. Tak pogoj je popolnoma legitimen, saj posojilodajalec, ki izdaja posojilo, predpostavlja, da pridobi določen dohodek v obliki zanimanja za uveljavljeno obdobje uporabe posojila, ki bo manjša od posojila posojilojemalca, ki bo manj načrtovana .
Od 1. junija 2005, zvezni zakon z dne 30. decembra 2004 št 218-FZ "o kreditnih zgodbah" začne veljati, katerega namen je ustvariti in opredeliti pogoje za oblikovanje, predelavo, shranjevanje in razkritje Urad za kreditno zgodovino informacij, ki označuje pravočasnost izvršitve s strani posojilojemalcev o svojih obveznosti iz posojilnih pogodb (posojilo), povečanje varnosti upnikov in posojilojemalcev zaradi splošnega zmanjšanja kreditnih tveganj, izboljšanje učinkovitosti kreditnih institucij. Vendar pa bodo informacije, predvidene v tem zakonu, zagotovile kreditne institucije v kreditne zgodovinske uradi v zvezi s posojilojemalci, ki so dali soglasje za svojo določbo, v zvezi s katerimi se zdi, da se bo varnost in učinkovitost posojilodajalcev nekoliko povečala.
Eden od najpomembnejših postopkov pri reševanju vprašanja posojila je izvesti pravno strokovno znanje sestavnih in drugih posojilojemalcev.
Naloge takega pregleda je sestavljena iz določanja pravne sposobnosti posojilojemalca in drugih udeležencev transakcije (hipoteke, garante, garante), preverjanje pooblastil predstavnikov posojilojemalca in drugih udeležencev pri sklenitvi ustreznih pogodb, analize Kreditne in varnostne transakcije za skladnost z njihovo zakonodajo.
Seznam dokumentov in obrazec, v katerem jih je treba predložiti, je določena z vsakim posojilodajalcem neodvisno in opozarjajo na posojilojemalca. Da bi izključili tveganje ponarejenih dokumentov, je priporočljivo zahtevati notarizirane kopije dokumentov ali kopij, ki jih potrdijo osebe (organi), ki so podpisale (odobrene, sprejete, registrirane) tega dokumenta.
Namen pravnega strokovnega znanja je preprečiti sklenitev kreditne transakcije neveljavna in uporabi posledice invalidnosti transakcije.
Torej, pridobitev posojila za proračunsko institucijo za kreditne institucije je prepovedana (točka 8 čl. 161 proračunskega zakonika o Ruski federaciji (v nadaljnjem besedilu - BC Ruske federacije), kakor je bil spremenjen z Zvezni zakon 28. decembra 2004 182-FZ; prej je bila ta določba urejena s čl. 118 RF BC). Tako je posojilna pogodba, sklenjena s proračunsko institucijo, v skladu s čl. 168 Civilnega zakonika Ruske federacije je zanemarljiva transakcija kot neprimerna zahteva zakona - BC Ruske federacije. Posledice invalidnosti bodo naslednje: Vsaka od strank se morata vrniti na drugo stranko, ki jo je prejela transakcija, to je, da mora institucija vrniti kredit v prejeti znesek (brez plačila obresti za uporabo posojila), \\ t Posojilodajalec bo imel pravico zahtevati znesek obrestnega posojila po stopnji refinanciranja v skladu s čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije za nezakonito uporabo denarja drugih ljudi. Ta zadeva potrjuje arbitražno prakso. Tako je Arbitražno sodišče Moskve ob upoštevanju primera na podlagi zahtevka AKB moskovske industrijske banke za Urad predsednika Ruske federacije za izterjavo 16.2706.84 $ kot obresti za uporabo denarja drugih ljudi, priznan na Pritrjevanje tožene stranke (predsedniška upravljanje) Posojilna pogodba, zapornika med določenimi osebami, neveljavna transakcija na podlagi njene nepomembnosti (zadeva št. A40-25352 / 02-29-270). Urad predsednika je Zvezni izvršilni organ, ki deluje na račun zveznega proračuna, in v skladu s predsedniškim odlokom z dne 29.05.98 št. 609 "o dodatnih ukrepih za zmanjšanje finančnega dolga zveznih izvršilnih organov in države dodatno -Budgetni skladi "Zvezni organi so prepovedani privabljanje posojil z privabljanjem posojil in posojil, razen če je takšna privlačnost neposredno določena s strani vlade Ruske federacije. Dovoljenje ni bilo dovoljeno prejemati določenega posojila vlade Ruske federacije. Poleg tega v skladu z odstavkom 1 čl. 118 BK RF Proračunske institucije nimajo pravice do prejema posojil iz kreditnih institucij. Sodišče je uporabilo posledice invalidnosti posojilne pogodbe, ki je vrnila stranke, ki jih je prejela transakcija. Zadovoljevanje zahteve po upravljanju zadev predsednika je Sodišče izhajalo iz dejstva, da je pri uporabi posledic neveljavnosti kreditne transakcije stranka, ki jo kreditne sklade, ki ga kreditne sklade, dolžan vrniti sredstva, ki jih je prejel posojilodajalec, kot tudi plačati obresti za uporabo sredstev drugih ljudi na podlagi P. 2 žlica. 167 civilnega zakonika za celotno obdobje uporabe teh sredstev. Ta ugotovitev ustreza odstavku 29 Resolucije Plenuma Vrhovnega sodišča Ruske federacije in plenuma vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije z dne 08.10.98 št. 13/14 "o praksi uporabe določb Civilni zakonik Ruske federacije, ki se zanima za uporabo denarja drugih ljudi. "
Ali bo res mogoče izterjati od proračunske institucije? V skladu z odstavkom 2 čl. 120 Civilni zakonik Ruske federacije, institucija je odgovorna za svoje obveznosti na voljo. S svojo insuficienco, odvisno podjetje odgovornost za obveznosti proračunske institucije nosi lastnik zadevne lastnine. Glede na ciljno naravo sredstev, ki jih je proračunska institucija prejela iz proračuna, kot tudi norme umetnosti. 238, 239, 255 Bc Ruske federacije, se zdi, da je malo verjetno, da izterjajo sredstva iz proračunske institucije, če posledice neveljavnosti kreditne transakcije tudi v prisotnosti sodne odločbe.
Pri reševanju vprašanja dodelitve posojila vsakršnemu pravnemu subjektu je treba zagotoviti, da je taka pravna oseba registrirana v enotnem državnem registru pravnih oseb, analizira svoje sestavne dokumente za pravno sposobnost in strukturo upravljalnih organov Določite organ, da sprejme odločitev o pridobitvi posojila in podpisuje posojilno pogodbo. Hkrati se zahteva, ali je mandat določenega organa ni potekel in je bil ustrezno izvoljen (imenovan). V ta namen posojilojemalec zahteva kopije protokolov (odločb) na volitvah (imenovanje) organa. V primerih, ki jih predvideva sedanja zakonodaja ali sestavni dokumenti pravne osebe, pooblaščeni organ sprejme odločitev o pridobitvi zadolževanja posojila, katere kopijo, potrjeno, je zastopal upnik. Navedena odločba mora vsebovati vse pogoje pridobljenega posojila (znesek, čas, obrestna mera, vrsto posledice, ciljno uporabo posojila in druge pogoje, ki jih priznavajo stranke o posojilu). Pridobitev posojila z državnimi enotnimi podjetji v skladu s čl. 24 Zveznega zakona 14. novembra 2002 št. 161-FZ "na državnih in občinskih enotnih podjetjih" enotno podjetje je upravičeno opravljati posojila (tudi v obliki posojil po pogodbah s kreditnimi institucijami) le v dogovoru z lastnikom premoženja enotnega podjetja in smeri uporabe privabljenih sredstev. Postopek za izvajanje zadolževanja z enotnimi podjetji določa vlada Ruske federacije, državne organe ustanovnih subjektov Ruske federacije ali lokalnih oblasti.
Postopek za izvajanje zadolževanja vlade Ruske federacije in večina izvršilnih organov konstitutivnih subjektov Ruske federacije ni bila odobrena. V odsotnosti tega postopka se lahko transakcija prejema državne ali občinskega enotnega podjetja posojila šteje za neveljavno v skladu s čl. 168 civilnega zakonika. Kljub temu se enotna podjetja spremenijo v kreditne organizacije za pridobitev posojil, potrebnih za opravljanje svojih dejavnosti.
Poleg tega zvezni zakon "na državnih in občinskih enotnih podjetjih" določa, da transakcije enotnih podjetij, ki opravljajo interes svojih voditeljev, večjih transakcij (čl. 22, 23), pa tudi transakcije za zagotavljanje jamstev in prenosa Za obljubo nepremičnin (člen 18) bi morale tudi enotna podjetja s soglasjem lastnika nepremičnine enotnega podjetja. Ne smemo se spomniti pri sklepanju z enotnimi podjetji pogodb o jamstvu in pogodbah o depozitu kot zagotavljanje izpolnjevanja obveznosti posojilojemalcev.
Poleg tega je treba upoštevati posebno pravno sposobnost enotnega podjetja (člen 3 zakona) - sposobnost imeti državljanske pravice, ki ustrezajo teme in ciljem njenih dejavnosti, predvidenih v Listini tega enotnega podjetja , pa tudi dejstvo, da se lahko ustanovite enotna podjetja v primerih, ki jih izrecno zagotovi čl. 8 določenega zakona. Iz navedenega izhaja, da je treba, da je možnost, da delujejo kot garant in hipoterja kot zagotavljanje izpolnjevanja obveznosti tretje osebe, predvideti Listina enotnega podjetja. Zanimanja je normativa iz odstavka 3 čl. 18 tega zakona. Določa, da se državno ali občinsko podjetje odstrani s premikanjem in nepremičnino le v mejah, ki ji ne odvzamejo možnosti za izvajanje dejavnosti, katerih cilj je določen z Listino takega podjetja. Transakcije, ki jih je storila državno ali občinsko podjetje s kršitvijo te zahteve, so nepomembne.
Razmislite o takem primeru. Enotno podjetje, ki se ukvarjajo z letalskim prevozom potnikov in ima tri potniška letala v gospodarskem upravljanju, ko prejme posojilo v banki prenaša določene letala na zastavi. Če ta družba ne izpolni obveznosti, da bi vrnila posojilo na letala, se lahko izterjate, in se bodo izvajale na način, ki ga predpisuje veljavna zakonodaja. Tako je pri sklepanju takšnih transakcij z enornim podjetjem treba oceniti, kako je domnevni predmet depozita zaseden v proizvodnem procesu in ali bo njena odtujenost privedla do nezmožnosti izvajanja enotnega podjetja zakonskih dejavnosti. Kljub temu, da sama zavarovanje ni transakcija na odtujitvi premoženja, je lahko izvajanje zastave zanemarljivo transakcijo, zato takšno jamstvo ni mogoče šteti za ustrezno določbo.
Pri posojanju enotnih podjetij je pomembno identificirati lastnika premoženja enotnega podjetja, da preveri veljavnost soglasja, ki je bila predložena transakciji. Zato, odstavek 1 odločb vlade Ruske federacije z dne 03.12.2004 št. 739 "o pooblastilih zveznih izvršilnih organov za izvajanje lastnika lastnine zvezne zvezne države enotnega podjetja", pod pogojem, da \\ t Zvezni izvršilni organi v zvezi z zveznimi državami enotnimi podjetji, ki so predmet ohranjanja v zveznih nepremičninah ali vključeni v napovedani načrt (program) privatizacije zveznih nepremičnin, če naj bi se delnice, ki jih ustvarja njihova preoblikovanje delniških družb pooblaščeni kapital drugih delniških družb ali ohranitev v zvezni lastnini, usklajevanje večjih transakcij, kot tudi transakcije, se izvajajo med drugimi funkcijami, povezanimi z zagotavljanjem posojil, jamstev, prejema bančnih garancij, drugo obremenitev, \\ t Dodelitev zahtev, prenos dolga, zadolževanje.
Ob istem času, odločitve, sprejete v skladu z zgoraj navedenimi vprašanji, bi morali zvezni izvršilni organi v enem dnevu od datuma sprejetja, da obvestijo zvezno agencijo za zvezno upravljanje nepremičnin. Slednje usklajuje zgoraj navedene transakcije v zvezi z drugimi zveznimi državami enotnimi podjetji.
V sodni praksi je veliko primerov priznavanja neveljavnih večjih transakcij in transakcij z obrestmi, ki jih sklenejo delniške družbe in družbe z omejeno odgovornostjo, ki kršijo sedanjo zakonodajo (glej, na primer, Priloga k informacijski dopisi predsedstva Vrhovno arbitražno sodišče Ruske federacije z dne 13. marca 2001 št. 62 "Pregled prakse reševanja sporov, povezanih z zaključkom večjih transakcij in transakcij in transakcij, v katerih obstaja zanimanje", pa tudi resolucija \\ t Plenum vrhovnega arbitražnega sodišča Ruske federacije 18. novembra 2003 št. 19 "o nekaterih vprašanjih uporabe zveznega zakona" o delniških družbah ").
Neveljaviti je treba, da neveljavnost posojilne pogodbe pomeni neveljavnost zagotavljanja svoje obveznosti, razen če ni drugače določeno z zakonom (tretji odstavek 329. člena Civilnega zakonika Ruske federacije). Tako bo pri prepoznavanju posojilne pogodbe, neveljavne, vključno s tistimi, ki so obravnavani zgoraj, izgubljeni (jamstvo, zaveza, druga podpora, razen za bančno garancijo). V skladu z odstavkom 2 čl. 167 Civilnega zakonika Ruske federacije z neveljavnostjo transakcije se mora vsaka stranka vrniti na drugo stranko, ki jo prejme transakcija (dvostranska vrnitev). Posojilojemalec mora vrniti kredit v znesek kredita, kot tudi obresti v skladu s čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije in posojilodajalca - obresti, prejete od posojilojemalca za uporabo posojila.
V skladu z odstavkom 2.1 se določba št. 54-P zagotavlja denarna sredstva, ki jih banka izvede v naslednjem vrstnem redu: \\ t
V posojilni pogodbi je pomembno, da se ugotovi, kakšen je trenutek zagotavljanja posojila - trenutek izvrševanja upnika o svoji obveznosti (na primer, trenutku kreditnega kredita na račun posojilojemalca, odprt v banki banke, ali Trenutek kreditnega kredita do korespondenčnega računa druge banke, v katerem se odpre korespondenčni račun posojilojemalca, od zdaj naprej, se izračuna uporaba posojila.
Ob zapadlosti posojila je treba posojilo odplačati posojilojemalec. V skladu s čl. 407 Civilnega zakonika Kodeksa Ruske federacije se v celoti ali delno zaključi v razlogih, predvidenih v civilnem zakoniku Ruske federacije, drugih zakonov, drugih pravnih aktov ali pogodbe. Uredba št. 54-P določa naslednje načine za odplačilo posojila (prenehanje obveznosti): \\ t
Obveznost posojilojemalca pred posojilodajalcem se lahko prekine, na primer, v primeru, ko posojilojemalec izda svoj upnik svojemu računu. Obveznost odplačevanja posojila se tako nadomesti z obveznostjo posojilojemalca za plačilo računa, ki jim je bil izdan ob pojavu plačila, določenega na računu.
Offset se lahko uporabi za prekinitev obveznosti posojilojemalca v primeru, ko je posojilodajalec, na primer, obveznost, da vrne znesek prispevka in čas vračanja prispevka (nujni prispevek) ali določi povpraševanje po povpraševanju (prispevek k povpraševanju).
Posojilojemalec lahko prenaša upnika v zameno na izpolnitev lastništva posojil v lasti posojilojemalca. Takšna nepremičnina je lahko med številnim premoženjem, ki je bila predmet zastave, saj je zagotovila vrnitev posojila, ki je do izrecnega prenosa, kot izrecno, ne bi morala biti prava (to je pogodba o zavarovanju je treba zaključiti ). Hkrati je treba upoštevati, da bi moral biti lastnik takega premoženja posojilojemalec, ne tretja oseba, nekdanji oblikovalec (člen 335 Civilnega zakonika Ruske federacije). V skladu s čl. 409 Civilnega zakonika o sporazumu o civilnem okviru Ruske federacije o odškodnini je med pogodbenicama o zaključeni obveznosti (v zvezi s posojilno pogodbo - med posojilodajalcem in posojilojemalcem). V primeru nepremičnine, ki je lahko predmet izrecne osebe od tretje osebe, lahko ta oseba sklene pogodbo o jamstvu s posojilodajalcem, da se zagotovi obveznosti posojilojemalca v skladu s posojilno pogodbo in preneha svoje obveznosti po jamstvu Sporazum. Obveznost posojil posojil posojilojemalca lahko izpolni tretja oseba, če posojilojemalec položitvi svoje obveznosti na določeno osebo (313. člen Civilnega zakonika Ruske federacije).
V primeru neizpolnjevanja svoje obveznosti za odplačilo posojila ima posojilodajalec pravico, da črpa kazen za zastavo (če je kreditno nadomestilo posledica zastave) ali zahteva, da izpolnjuje garant ali porok (v primeru obveznosti, da se posojilo vrne po porotu ali jamstvu).
E.yu. Boyarskaya, ALFA-Bank OJSC, prvi namestnik vodje pravnega upravljanja
