13.11.2013 Z Oleg Vindman, regionalni direktor podružnice Privolzhsky Rosbank, razpravljamo o značilnostih takega bančnega produkta, kot je plačni projekt - njegove prednosti in slabosti, pa tudi obveznosti, ki jih nalaga. Kaj je plačilni projekt?- je storitev, ki jo kreditne institucije ponujajo pravnim osebam. V okviru tovrstnih projektov nakazuje denar (plače) na plastične kartice zaposlenih. Poleg tega za zaposlene v podjetju, ki je izdalo banko, banka v okviru partnerstva ponuja dodatne storitve pod posebnimi pogoji. Za organizacije so prednosti dejavniki, kot so zmanjšanje funkcij računovodstva, poenostavitev izdajanja plač osebju in zmanjšanju izgube časa na dan plačil. Plačni projekt zaposlenim zagotavlja zaupnost, možnost prejemanja gotovine ob primernem času, udeležbe v promocijah mednarodnih plačilnih sistemov Visa in MasterCard ter uporabo dodatnih storitev ov pod posebnimi pogoji. Kakšna je korist od plačnega projekta za delodajalca in zaposlene?- Ob odprtju organizacija preneha plačevati denar svojim zaposlenim v gotovini, jih nakaže s svojega tekočega računa neposredno na tekoče račune zaposlenih. To zmanjša obseg gotovinskih transakcij, stroške dela, časa in režijske stroške ter tudi odpravlja potrebo po depozitu (skladiščenje - ur.) plače zaposlenih, ki je niso prejeli pravočasno. Podjetje, ki ima z Rosbank sklenjeno pogodbo o plačni službi, dodatno prejme posebne pogoje za. Plačni projekti so zelo primerni za zaposlene same. Zaposleni lahko brezplačno uporabljajo vse ugodnosti plastičnih kartic: plačujejo blago in storitve na maloprodajnih mestih in internetu, pretvarjajo valuto v tujini, plačujejo prek storitev mobilnih operaterjev, internetnih ponudnikov, javnih služb. Stranke lahko izdajo več dodatnih kartic, povezanih z njihovim računom, na primer za svoje otroke ali zakonce, s čimer se uvede omejitev dnevnih in mesečnih dvigov gotovine. Kartica vam omogoča, da se brezplačno povežete s sistemom internetnega bančništva in izvedete večino transakcij na daljavo. Kakšni so pogoji za dvig gotovine s kartice?- Pogoji za dvig gotovine so enaki za vse vrste kartic, vključno s plačilnimi. Rosbank ima na primer eno največjih omrežij v Rusiji - 3000 bankomatov, poleg tega pa nudimo brezplačne dvige gotovine na bankomatih več kot 100 bank, zahvaljujoč našemu sodelovanju v enotnem sistemu poravnave (ORS). Omejitve veljajo samo za dnevne in mesečne zneske izplačil. Konkretni znesek limita je odvisen od stopnje kartice. Višji kot je status kartice, višja je omejitev. Kaj plača delodajalec?- Delodajalec plača izdajo in letno vzdrževanje kartice za svojega zaposlenega. Tarife za plačne kartice se razlikujejo od standardnih, saj podjetje kupi več sto ali tisoč paketov hkrati. Konkreten strošek se dogovori z vsako stranko posebej. Prav tako delodajalec plača določeno provizijo za razporeditev sredstev z računa organizacije na tekoče račune zaposlenih. Višina provizije je odvisna od zneska nakazanega na en račun in se določi individualno. Kako izgleda postopek registracije pogodbenih razmerij za plačni projekt?- Podjetje podpiše pogodbo o prenosu plačil na račune zaposlenih, pripravi in predloži banki potrebne dokumente s podatki o bodočih imetnikih kartic - elektronsko datoteko o zaposlenih in kopije potnih listov. odpre račune za zaposlene in izda kartice (čas izdelave kartice je 10 delovnih dni od trenutka naročila kartice), nato jih nakaže vodji oziroma odgovorni osebi podjetja za dostavo zaposlenim. Ali lahko banka zavrne delodajalca pripraviti plačni projekt? Katere pogoje mora izpolnjevati delodajalec? - Vsako podjetje, ki svojim zaposlenim izplačuje uradne plače, se lahko prijavi na banko za odprtje plačnega projekta. Če so se prej osredotočali na velika podjetja - tovarne, občinska enotna podjetja, proračunske organizacije - se je danes povprečna velikost plačnega projekta znatno zmanjšala. Pravzaprav lahko celo majhna organizacija z nekaj deset zaposlenimi odpre plačilni projekt in ima koristi od tega. Kakšne so značilnosti plačnih kartic?- Stranke na plačilni listi imajo podobne priložnosti kot imetniki običajnih debetnih kartic. Poleg tega imajo dostop do prekoračitve - možnost uporabe kreditnih sredstev banke z možnostjo odplačila na račun naslednjih prejemkov na račun plač. Polnjenje tekočega računa je možno prek blagajnic v poslovalnicah bank, bankomatov s funkcijo gotovine (prejem gotovine), pa tudi s prenosom sredstev iz drugih bank.Kaj naj storim s kartico, če delavec odpove? Kako se spremenijo tarife, če ga namerava še naprej uporabljati? - V primeru odpuščanja mora uslužbenec plačilnega podjetja iti v poslovalnico banke, da zapre račun in izroči kartico. Če pa namerava še naprej uporabljati kartico, se mora obrniti na banko, da spremeni tarifni načrt s plače na standardni. V tem primeru delavec prevzame vse stroške servisiranja kartice. Ali je mogoče zaposlenega prisiliti k sodelovanju pri plačnem projektu?- Banka sklene pogodbo z delodajalcem. In obveznost odpiranja računov prevzema podjetje, zato banka ne more neposredno zavezati zaposlenega k odprtju plačnega računa. To vprašanje je rešeno in urejeno znotraj podjetja in je odvisno od kadrovske politike delodajalca (način izplačila plač izbere zaposleni in ne delodajalec (člen 131 delovnega zakonika Ruske federacije z dne 1. 2002 št. 197-FZ); poleg tega delodajalec nima pravice naložiti sklenitve pogodbe s tretjo osebo. Če niste podpisali nobenih dokumentov (pogodba o zaposlitvi, kolektivna pogodba, dodatek k pogodbi o zaposlitvi itd.). ), kjer bi bilo navedeno, da je vaša plača nakazana na določeno banko, lahko od delodajalca zahtevate nakazilo denarja na vaš določen račun pri drugi banki. ur.). Pri plačnem projektu se spremeni le oblika nakazila sredstev na zaposlenega: iz gotovine v negotovinsko. Vse ostale obveznosti delavca in podjetja ostajajo enake. Kako razviti so plačni projekti v Rusiji in v regiji Nižni Novgorod? Njihove možnosti?- Plačni projekti so že zajeli večino velikih zasebnih in državnih podjetij. Danes banke poskušajo pritegniti predstavnike malih in srednje velikih podjetij, ki malim podjetjem ponujajo vse ugodnejše pogoje storitve.
Projekt obračuna plač
Bančne organizacije aktivno spodbujajo plačne projekte med organizacijami. Za uspešen posel se šteje, če takšen projekt uspe pritegniti veliko podjetje z velikim številom zaposlenih, ki pravočasno izplačuje plače. Vse strani v tem procesu prejmejo določene ugodnosti. Posebni zaposleni v banki se ukvarjajo s privabljanjem in iskanjem strank za plačni projekt. Hodijo na predstavitve, razlagajo ugodnosti in sklepajo pogodbe. Poglejmo podrobneje, kaj je plačni projekt, zakaj je potreben, kakšne so prednosti ali slabosti njegovih strani?
Je bančni produkt, ki se ponuja pravnim osebam (organizacijam, podjetjem ipd.). V njegovem okviru podjetje ne sme več izplačevati plač v gotovini, ampak lahko denar preprosto nakaže na plastične kartice svojih zaposlenih. S tem se izognete prevelikim obremenitvam. Številne banke niti ne postavljajo zahtev glede števila redno zaposlenih, obsega plačnega sklada in pravilnosti obračunov. Z drugimi besedami, celo en sam zaposleni v podjetju lahko prejema plačo na kartico v okviru plačnega projekta. Ta pristop je posledica dejstva, da se banke ne osredotočajo na dejavnosti podjetja, temveč na servisiranje zaposlenih.
Funkcija plačnega projekta je, da močno poenostavi proces izplačila plač. Institucijam ni več treba organizirati dostave velike količine gotovine v pisarno (kar odpravlja tveganje ropa), lahko organizirajo priročen urnik plačil (zaposleni bodo natančno vedeli, na kateri dan in ob kateri uri bo plačana ), bonuse, regres, službena potovanja, odškodnine in druga plačila (ni treba hraniti gotovine in čakati, da jo prejme zaposleni). Poleg tega projekt zagotavlja popolno zaupnost - za prejem denarja ni treba podpisovati izjav, kar pomeni, da nihče ne bo videl, koliko prejmejo drugi zaposleni.
Zaposleni so deležni tudi številnih ugodnosti, ki vključujejo pravočasno obračunavanje plač, možnost uporabe bančnih produktov pod ugodnimi pogoji itd.
Prednosti vključujejo:
pomanjkljivosti:
prednosti:
pomanjkljivosti:
Sberbank je vodilna pri plačilnih projektih. V tej smeri sodeluje z več kot 450 tisoč pravnimi osebami. Med glavnimi prednostmi tega izdelka uporabniki ugotavljajo preprostost oblikovanja plačnega registra in minimalnih pogojev za kreditiranje sredstev na kartice zaposlenih.
Plačni projekt v SBBOL je dvostranska pogodba med pravno osebo ali samostojnim podjetnikom in banko, po kateri je ena stranka dolžna zagotoviti register za knjiženje plač in drugih izplačil, druga pa nakazovati sredstva prejemnikom. račune pravočasno. Operacija se izvaja na daljavo. Najdaljši čas za dobropis denarja je 90 minut, v praksi ta postopek traja približno 10 minut.
Projekt obračuna plač je mogoče povezati samo s strankami, ki delajo v sistemu Sberbank Business Online. Po sklenitvi pogodbenega razmerja se v osebnem računu stranke oblikuje nova rubrika. Za potrditev delovanja storitve se izvedeta 2 poskusna prenosa za minimalni znesek.
Na voljo strankam za plačilo. Stopnja SBBOL je odvisna od višine mesečnega sklada plač, ki se načrtuje za prenos prek spletne storitve. Torej, če je skupni znesek nakazila na kartice zaposlenih do 400 tisoč rubljev, potem znaša provizija 0,4% zneska. Od 400 do 600 tisoč rubljev - 0,3%, od 600 tisoč do 1 milijon rubljev - 0,2%, nad 1 milijon rubljev - 0,1%. Pri razširitvi sodelovanja z banko (nakup dodatnih produktov) je storitev lahko opravljena brezplačno, ne glede na višino nakazila. Pod standardnimi pogoji se za dvig denarja s TRR za izplačilo plač zaračuna provizija v višini 0,7% zneska.
Podrobna navodila za delo s plačilnim projektom v Sberbank Business Online so na voljo na uradni spletni strani banke. Če želite ustvariti register za izplačilo osebnih prejemkov za zaposlene, morate izvesti naslednje korake:
Vstopite v osebni račun SBBOL, pojdite na razdelek »Plačila in prenosi«, izberite podrazdelek »Plačila«.
Uredite register (izberite bremenitveni račun, vrsto dobroimetja (plača, akontacija, regres, denarna pomoč, druga plačila), številka pogodbe (naložena avtomatsko), kontaktna oseba, ki izvaja plačilo, obdobje).
Aktivirajte možnost »Dodaj«, pojdite na razdelek »Nov položaj izplačila«, vnesite zahtevane podatke (ime prejemnika, številka računa kartice, znesek nakazila), kliknite »Shrani«.
Za prenos plačil zaposlenim, ki so bili predhodno vpisani v register, morate iti v razdelek »Izberi iz imenika«. V odprtem oknu " Sberbank biz na spletu» bodo navedeni vsi zaposleni, preostane le še izbira prejemnika sredstev.
Ko sistem obdela izjavo, so možni 4 statusi:
Če želite oblikovati register kot del plačnega projekta, se ni treba prijaviti v Sberbank Business Online. To datoteko je mogoče pripraviti v 1C in jo naložiti v sistem, če je med programi konfigurirana integracija.
Plačni projekt je odlična poslovna rešitev, ki vam omogoča ne le prihranek pri provizijah za prenos sredstev, temveč tudi povečanje zvestobe zaposlenih.
(še ni ocen)
Brezgotovinska metoda obračunavanja z vašimi zaposlenimi z mednarodno kartico Sberbank Rusije je danes najučinkovitejša tako za vladne agencije kot za mala komercialna podjetja.
Več kot tri desetine milijonov ljudi dokaj uspešno uporablja to metodo. Kako deluje plačni projekt Sberbank? O tem bomo govorili v našem članku.
Sberbank Rusije rednim strankam ponuja posebne ugodnosti. Plačna stranka Sberbank, ki uporablja plačno kartico vsaj šest mesecev, dobi priložnost:
Poleg tega takim strankam ni treba predložiti potrdila o povprečni plači.
Sberbank Ruske federacije običajno uporablja dve vrsti plačnih kartic:
Koliko stane vzdrževanje plačne kartice Sberbank:
Obe vrsti kartic se ponovno izdata za naslednjo ali predčasno zamenjavo popolnoma brezplačno, 150 rubljev se zaračuna le v primeru izgube kartice ali kode PIN.
Denar za obe vrsti kartic znotraj iste regije se nakaže brezplačno. Pri polnjenju računa iz druge regije se zaračuna provizija v višini 1,25% nakazanega zneska. Najmanjša provizija je 30 rubljev, najvišja pa 1000.
Dvig sredstev na bankomatu Sberbank je brezplačen. Pri uporabi druge banke se vzame en odstotek dvignjenega zneska. V tem primeru je minimalna provizija 100 rubljev.
Za zahteve za izpiske z računov obeh vrst kartic prek bankomatov se dvigne 15 rubljev.
V primeru odpuščanja ima delavec možnost, da kartico obdrži zase.
Večina podjetij danes svojim zaposlenim izplačuje plače na negotovinski način. To je priročno za vse. Delodajalec tako zniža stroške dela blagajničarjev in stroške pridobitve gotovine v pravi višini. Zaposleni pa prihranijo čas pri obiskih blagajne in dobijo dostop do različnih bančnih produktov pod ugodnejšimi pogoji. Mnoge banke ponujajo plačne programe, a Sberbank je bila in ostaja pionir v tej smeri. Oglejmo si podrobneje, kaj je plačni projekt Sberbank in kakšne koristi prinaša svojim udeležencem.
Mehanizem za izdajo plač s pomočjo Sberbank je precej preprost. Delodajalec mora na banko nakazati celoten znesek sredstev za izplačilo. Nato Sberbank zagotovi register zaposlenih, ki morajo izplačati plače, z navedbo zneskov in številk njihovih računov. Ta dokument lahko prinesete osebno ali pošljete elektronsko prek sistema Sberbank Business Online @ yn. Pravzaprav se tukaj konča delo računovodje podjetja. Poleg tega bo banka samostojno razdelila prejeta sredstva na določene račune in jih pripisala v zahtevanem času.
Pozor! Če želite podrobneje preučiti plačni projekt Sberbank, je navodilo za računovodjo brezplačno na voljo na spletni strani te finančne institucije.
Bančni uslužbenec lahko po sklenitvi pogodbe o storitvi namesti vso programsko opremo, potrebno za izvedbo projekta, na delovnem mestu računovodje. Za velika podjetja Sber ponuja tudi storitev, kot je namestitev bankomata za zaposlene na ozemlju. Bančne kartice se zaposlenim v organizaciji izdajo tudi na njenem ozemlju, vendar le v prvem mesecu po vključitvi v projekt. V prihodnosti se bodo morali zaposleni za prejem plačilnega instrumenta obrniti na podružnico banke, ki jo je navedel delodajalec.
Katera organizacija lahko poveže plačni projekt za svoje zaposlene? Sberbank za samostojne podjetnike, LLC in druge vrste pravnih oseb postavlja eno zahtevo: mesečni plačni sklad v podjetju mora biti 5.000.000 rubljev. Če je plačilna lista organizacije nižja od določenega zneska, je dostop do projekta zanjo zaprt.
Pomembno! Za povezavo s projektom organizaciji ni treba biti v Sberbank za poravnavo in gotovinske storitve. Vendar pa stranke, ki izvajajo vse finančne transakcije prek Sberbank, prejmejo dober popust na storitve prenosa plač.
Projekt lahko uporabljajo ne samo podjetja, ampak tudi izobraževalne ustanove - za izplačilo štipendij in dodatkov študentom. Shema dela, kot tudi zaračunavanje storitev, se v tem primeru ne spremeni.
Izdelek za obračun plač predvideva dve vrsti tarif:
Znotraj vsake od tarif banka nudi določen paket storitev. V primeru povečanja mesečnega plačnega sklada (višina štipendij/dodatkov) lahko podjetje priklopi dodaten paket, ki ustreza višini rasti. Za vsakih 5.000.000 rubljev lahko povežete še en paket Premier, za vsakih 50.000.000 rubljev pa prvi paket. V okviru teh paketov se banka zavezuje:
Stroški sodelovanja v plačilnem projektu so odvisni od regije, v kateri podjetje deluje, števila zaposlenih, oblike lastništva in številnih drugih značilnosti. To je treba pojasniti v sami Sberbank, v oddelku za delo s pravnimi osebami. Če vaša organizacija opravlja poravnalne in gotovinske storitve prek Sberbank, lahko informacije dobite od svojega osebnega upravitelja.
Če želite v svoji organizaciji uvesti negotovinsko obliko izplačila plače, morate najprej oddati vlogo pri Sberbank za povezavo s plačnim projektom. To lahko storite na tri načine:
V slednjem primeru na glavni strani spletnega mesta Sber v zgornjem meniju izberite razdelek, ki ustreza vaši organizaciji ( "Malo podjetje" oz "Korporativnim strankam"). Ko greste v razdelek, na dnu zaslona kliknite povezavo "Projekt plače", in na novi strani kliknite gumb "Oddaj prijavo".
Pozor! Preden začnete delati s spletnim mestom, ne pozabite v glavi nastaviti regije, v kateri deluje vaše podjetje.
V prijavi boste morali navesti lokacijo vašega podjetja, leto ustanovitve, število zaposlenih in znesek mesečne plače. Prav tako boste morali pustiti svoje kontaktne podatke (telefonsko številko ali e-pošto) - predstavnik banke vas bo kontaktiral preko njih. Da bo pogovor z njim takoj bolj vsebinski, v komentarjih k aplikaciji navedite vsa vprašanja, ki vas zanimajo, za to obstaja posebno polje.
Po obravnavi vloge bo z vašim podjetjem sestavljena pogodba o ponudbi, v skladu s katero bo banka začela poslovati. Vaši organizaciji bo dodeljen osebni predstavnik, ki bo izdajal kartice zaposlenim, namestil potrebno programsko opremo in rešil vse nastajajoče težave.
Kot veste, obstaja veliko vrst plastičnih kartic in Sberbank lahko izda skoraj vsako od njih. Za plačni projekt Sberbank so tarife za pravne osebe v veliki meri odvisne od tega, katero obliko plačilnega instrumenta organizacija izbere za svoje zaposlene. V okviru projekta se lahko izdajo naslednje vrste kartic:
Vsaka kategorija kartic ima svoje značilnosti. Tako je na Visa Electron mogoče povezati posebno aplikacijo, ki vam omogoča, da jo uporabite kot transportno kartico. Na debetnih karticah sistema PRO100 je določen limit prekoračitve, ki omogoča uporabo po potrebi kot kreditne kartice. Maestro kartice je mogoče izdati v študentski različici. In seveda ima vsaka kategorija kartic svoje storitvene provizije in omejitve transakcij.
Pomembno! Za zaposlene, ki uporabljajo plačilne kartice, ostajata njihova izdaja in vzdrževanje brezplačna. Te stroške krije organizacija. V mnogih pogledih se iz njih oblikujejo stroški njenega sodelovanja v plačnem projektu.
Kot lahko vidite, ima ta bančna ponudba veliko odtenkov. Upamo, da smo vam pomagali pri soočanju z nekaterimi od njih. Za več informacij se obrnite na oddelek Sberbank, ki opravlja storitve za pravne osebe.
