Dobrodošli! Torej, 6-odstotna hipoteka v Rusiji postaja realnost. Vladimir Vladimirovič Putin je 25. novembra 2017 na seji koordinacijskega sveta za razvoj nacionalne strategije delovanja države v interesu otrok dejal, da je od leta 2018 poleg drugih možnosti pomoči družinam z otroki, razvit bo poseben hipotekarni program "Hipoteka 6%". Družinam z dvema, tremi ali več otroki bo omogočil prejemanje posojila po ugodnejši obrestni meri, ki ne presega 6 % letno. Ugotovimo pogoje tega programa, zahteve za posojilojemalca in kako dobiti takšno posojilo za stanovanje in kar je najpomembneje - kje?
Pred tem je Dmitrij Anatoljevič Medvedjev govoril o možnosti znižanja hipotekarne stopnje na 6-7%. Na srečanju z guvernerjem Samarske regije maja 2017 je dejal, da je rusko gospodarstvo pripravljeno na takšno stopnjo.
Resnično ocenimo razloge, ki so privedli do oblikovanja preferencialnih hipotek s subvencioniranimi hipotekarnimi obrestmi od države:
Vsi ti predpogoji so vlado spodbudili k uvedbi hipotek pri 6 odstotkih. Ugotovimo pogoje.
Podpredsednica vlade Tatjana Golikova je danes (15.1.2019) med Gaidarjevim forumom v Moskvi napovedala, da bodo spremenjeni preferencialni hipotekarni program za družine. Zlasti se domneva, da:
Zdaj čakamo na uradni dokument vlade, ki bo podrobneje opisal vse novosti. Naročite se na posodobitve.
Zgornja resolucija vključuje naslednje pomembne spremembe:
Prednostna hipoteka predvideva, da država subvencionira obrestno mero bankam do 6% odstotkov. Mehanizem bo približno enak kot pri državni hipoteki v letih 2015-2017. Država bo določila nabor bank, ki bodo sodelovale v programu. Vsi morajo v 30 dneh od dneva objave odloka Ministrstvu za finance Ruske federacije predložiti poseben paket dokumentov in vlogo za sodelovanje v programu. Banke in AHML bodo prejemale mesečno nadomestilo za izgubljeni dohodek. Če je bila vaša hipoteka na hipoteko prodana AHML ali drugi banki, potem tudi ne skrbite. Sodelovali boste lahko v programu subvencioniranja stopenj.
Program velja od 01.01.2018 do 01.03.2023. Za izvajanje programa je bilo namenjenih 600 milijard rubljev.
Potem bodo hipotekarne produkte prodajali po 6 odstotkih letno ali celo manj, ministrstvo za finance pa bo bankam nadomestilo izgubljene prihodke. Ta dohodek bo razlika med tržno stopnjo (zdaj je približno 10%) in 6%. Upravljavec celotnega mehanizma je AHML. Po koncu obdobja subvencioniranja se obrestna mera določi v višini obrestne mere refinanciranja Centralne banke na dan vpisa hipoteke + 2%. Po presoji banke je lahko manj.
Za navadne posojilojemalce to na noben način ne bo opazno. Hipotekarna pogodba bo imela fiksno obrestno mero. Toda obstaja zelo pomemben odtenek, ki loči subvencionirano hipoteko od hipoteke z državno podporo - to je obdobje subvencioniranja.
Pomembna točka. Hipotekarno posojilo pri 6 % bo izdano samo za novogradnjo, pa tudi za refinanciranje obstoječega hipotekarnega posojila, izdanega za podobne namene. Ta program ne velja za sekundarno. Prav tako je treba ta predmet kupiti samo od pravne osebe. Po odstopu posameznika ne bo mogoče vzeti hipoteke pri 6%. Še ena zelo pomembna točka! Prej po vladni uredbi družinske hipoteke pri 6 odstotkih niso mogle dobiti družine, v katerih so rojeni 4 in naslednji otroci. Po neposredni liniji s predsednikom 06.07.2018 se je to vprašanje izpostavilo. Vlada je namenila dodatnih 9 milijard rubljev in odpravila to težavo.
Določimo obseg posojilojemalcev:
Treba je razumeti, da je prednostna hipoteka pri 6 % namenjena nadaljnjemu povečanju rodnosti, zato lahko za subvencijo zaprosijo le tiste družine, ki načrtujejo otroka v letu 2018 in pozneje. Če se tretji otrok rodi v času prejema subvencije za drugega otroka, se obdobje subvencije podaljša za nadaljnjih 5 let po prenehanju prve subvencije. Ob rojstvu dveh otrok po januarju 2018 in pred koncem leta 2012 bo prednostna hipoteka 8 let.
Po napovedi ministrstva za finance bo to hipoteko lahko uporabljalo več kot 500 tisoč družin.
Subvencijo lahko uporabljajo samo državljani Ruske federacije.
Za subvencioniranje posojila mora banka izdati hipoteko z naslednjimi parametri:
Pravzaprav je to vrnitev prejšnjega programa "", vendar z novo omako - preferencialna stopnja 6%.
Kot že omenjeno, mora banka za sodelovanje v programu oddati posebno prijavo za sodelovanje. Če bo odobrena, bo imela banka pravico do odškodnine od države in izdaje prednostnih hipotek po 6 odstotkov.
Prva banka, ki je že začela sprejemati prijave, je bila VTB 24 in VTB Bank of Moscow. Trenutno zaposleni še niso dobro seznanjeni s pogoji, a je treba biti potrpežljiv. Zdaj se lahko obrnete na banko. Sberbank še ni sprejela odločitve o sodelovanju in si ogleda predsednikovo pobudo. Zaposleni so prejeli obvestila, da je celoten mehanizem izvajanja v izdelavi in da bo program v Sberbank deloval od druge polovice februarja.
Kar je pomenilo začetek družinskega hipotekarnega programa. Naročilo lahko prenesete s povezave. Končni seznam udeležencev je vključeval 46 bank + AHML. Dodeljena sredstva v višini 600 milijard rubljev so bila mednje porazdeljena v neenakomernem razmerju. Največji delež so prejeli Sberbank, VTB in nepričakovano Absalyut Bank. Glejte tabelo v vrstnem redu ali spodaj.
Družinska hipoteka z državno podporo 6 % sodelujočih bank trenutno:
Banka | Posojila za novogradnjo | Nadaljnje posojanje | Omejitev, milijon rubljev |
---|---|---|---|
AHML Dom.RF | da | da | 320 |
ruska prestolnica | da | da | 22 840 |
VTB Bank iz Moskve | da | št | 106 726 |
Absalyutbank | da | št | 46 586 |
Metallinvestbank | da | da | 3 202 |
Sberbank | da | ne | 171 205 |
Gazprombank | da | da | 22 006 |
Rosselkhoz | da | da | 20 145 |
Promsvyazbank | da | ne | 14 835 |
Odpiranje | da | ne | 14 578 |
ICD | da | ne | 13 261 |
Raiffeisen | da | da | 12 807 |
ponovno rojstvo | da | da | 12 135 |
Banka Rusija | da | ne | 9 285 |
Sovcombank | da | ne | 8 538 |
DeltaCredit | da | da | 8 062 |
Transcapitalbank | da | da | 7 628 |
AK Bars | da | da | 6 980 |
Banka za trgovanje z naložbami | da | da | 5 136 |
Zapsibkombank | da | ne | 4 937 |
Uralsib | da | ne | 4 717 |
Center-invest | da | da | 4 669 |
UniCredit Bank | da | ne | 4 269 |
Banka Koshelev | da | ne | 3 202 |
Snežinskega | da | ne | 3 202 |
Kubanski kredit | da | ne | 3 202 |
Prio Vneshtorgbank | da | ne | 3 202 |
RNKB | da | ne | 3 202 |
NSR | da | ne | 3 202 |
Aktivna banka | da | ne | 3 202 |
Tatsotsbank | da | ne | 3 202 |
Rosevrobank | da | ne | 3 148 |
Banka "Rusija | da | ne | 3 148 |
Zenith | da | ne | 3 148 |
Spredaj | da | ne | 3 148 |
Industrijska banka Kursk | da | ne | 3 148 |
Banka "Sankt Peterburg | da | ne | 3 148 |
Orenburška banka za industrijski razvoj | da | ne | 3 095 |
Daljnovzhodna banka | da | ne | 3 095 |
Surgutneftegazbank | da | ne | 3 095 |
Uralska finančna hiša | da | ne | 3 095 |
Severgazbank | da | ne | 3 095 |
Bainbank | da | ne | 3 095 |
Moskovska kreditna banka | da | da | 3 095 |
Energobank | da | ne | 2 988 |
Banka Kuznetsky | da | ne | 2 988 |
Vseruska banka za regionalni razvoj | da | ne | 2 988 |
AHML in partnerji agencije so že začeli s programom »Družinska hipoteka z državno podporo« in razmišljajo ne le o posojilojemalcih za nova posojila, temveč tudi o refinanciranju obstoječih hipotek.
Kako dobiti hipoteko pri 6% je že mogoče. Načelo bi bilo:
Refinanciranje obstoječe hipoteke pri 6 % bo naslednje:
V programu subvencioniranja bodo zagotovo sodelovali vsi večji akterji na hipotekarnem trgu. Na primer, vredno je primerjati trenutno lestvico najboljših. Spodaj so pogoji za hipoteko v novogradnji v TOP 30 bankah v državi.
Banka | Ponudba, % | PV, % | Izkušnje, leta | Starost, leta | Opomba |
---|---|---|---|---|---|
Sberbank | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | 0,4% popust na hipoteke nad 3,8 milijona rubljev. Subvencionirana hipotekarna obrestna mera je od 6,7 do 7,7 %. Doplačila v višini 0,1% za zavrnitev elektronske registracije; + 0,3 %, če stranka ni plačnik, + 1 % v primeru odpovedi zavarovanja |
VTB 24 in Moskovska banka | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | 8,9 %, če je stanovanje večje od 65 m2, plačniki PV 10 % |
Raiffeisenbank | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% PV za zaposlene, 0,59-0,49 popusta za določene razvijalce |
Gazprombank | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10 % ROI za plinska podjetja, 15 % ROI za velike partnerje |
Deltacredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% popust ob 4% provizije, |
Rosselkhozbank | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | materinski kapital brez PV se stopnja ne spremeni, 0,25 popusta, če je več kot 3 mio, še 0,25 popusta, če preko partnerjev |
Absalut banka | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | FB +0,5 % |
Banka "Oživitev | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
Banka "Sankt Peterburg | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0,5% popusta za zaposlene pri plači in z zaprto hipoteko v banki, -1% po vstopu v hišo |
Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10 % PV za ključne partnerje |
ruska prestolnica | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | 0,5% popusta za stranke preko bančnih partnerjev, 0,5% popusta za PV od 50% |
Uralsib | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% višji, če je oblika banke in bo 20% RO, 0,41% popust za RO 30% in več |
AK Bars | 11 | 10 | 3 | 18-70 | 0,3% popust pri PV 20-30%, nad 30% 0,6% popust |
Transcapitalbank | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | lahko znižate stopnjo za 1,5% za 4,5% provizije, po vstopu v hišo se stopnja zniža za 1% |
Bank Center-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | od 5-10 let je stopnja 12 % večja od indeksa obresti Mosprime (6M) od 1. oktobra prejšnjega leta +3,75 % letno |
FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plus, če FB, 0,25 % popust za pravne osebe, znižanje za 0,3 %, če plačate provizijo 2,5 %, 10 % DC, če plačate zaposlen, 20 % DC na FB |
Banka Sviaz | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibkombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0,5 % popust za zaposlene na plači |
stanovanjsko financiranje | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Moskovska kreditna banka | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
Globex banka | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3 % popust za zaposlene na plači |
Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
Banka Zenith | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
Rosevrobank | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
Binbank | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
SMP banka | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | 0,2 % popust pri PV 40 % ali več, 0,5 % popust za privilegirano kategorijo strank, stopnja 10,9 - 11,4 % za hiter izhod v transakcijo |
AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
Evrazijska banka | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% provizija - 1,5% popust deluje na delti |
Jugra | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
Alfa banka | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% provizija - 1,5% popust deluje na delti |
AHML in njegovi partnerji so začeli sprejemati vloge za nadaljnje posojilo in izdajo novih prednostnih hipotek. Poglejmo zahteve banke.
Pogoji:
Zahteve za posojilojemalca:
Zahteva za objekt:
Zavarovanje:
Dodaj pogoji za refinanciranje:
Standardno. Poleg tega morate predložiti rojstni list za otroke.
Od 7. februarja 2017 se pri Sberbank začne posebna hipoteka z državno podporo (družinska hipoteka). S pomočjo te prednostne hipoteke lahko od pravne osebe kupite stanovanja na primarnem in sekundarnem trgu po le 6% letno.
Splošni pogoji:
Kdo lahko dobi:
Za registracijo potrebujete standardni paket dokumentov za hipoteko + rojstni listi za vse otroke.
Pomembna točka! Sberbank trenutno ne refinancira obstoječih posojil v okviru vladne uredbe. Celoten mehanizem je v razvoju. Zaenkrat še ni natančnega datuma za začetek refinanciranja. Spremljajte novice na naši spletni strani.
Državna podpora obstaja v okviru drugih programov. Spoznajmo jih.
Poleg preferencialnih hipotek se bo tudi v letu 2019 nadaljeval program podpore družinam z dvema ali več otroki. bo delovala do leta 2022. V okviru tega programa imajo mlade družine ob rojstvu drugega otroka pravico prejemati subvencijo države in jo pošiljati v različne namene, vključno z odplačilom obstoječega posojila ali plačilom akontacije.
Po letu 2019 bo program materinskega kapitala doživel številne spremembe, ki bodo omogočile pridobitev certifikata le družinam v posebno stiski. Zato je vredno razmisliti, kako že leta 2019 ob rojstvu drugega otroka od države prejeti 453.026 rubljev, potrdilo pa bo mogoče uporabiti pozneje.
Avgusta 2018 se je nadaljevalo. Bistvo programa je, da država odpiše 20-30% glavnega dolga, vendar ne več kot 1,5 milijona rubljev, lahko pa tudi posojilo v tuji valuti pretvori v rubeljsko in zniža stopnjo na 11,5%.
Ta program ima na žalost številne nianse, ki večini hipotekarnih posojilojemalcev ne bodo omogočile podpore države. Več o tem smo pisali v prejšnji objavi. Vsekakor si poglejte tja.
Upamo, da bodo banke začele natančno izpolnjevati svoje obveznosti po tem programu in bo medresorska komisija lahko res pomagala velikemu številu družin.
Postal je najbolj jasno in najbolj zanesljivo orodje pri reševanju stanovanjskega vprašanja vojakov. Nadaljevalo se bo tudi v letu 2019. Pogoje za ta program najdete na naši spletni strani.
V različnih regijah Ruske federacije se izvaja poseben program za podporo družbeno pomembnih in slabo zaščitenih kategorij državljanov. Ti programi vam omogočajo, da prejmete subvencijo iz regije po obrestni meri ali za polog za hipoteko.
Odličen primer je to. Na njenem primeru se hipotekarni programi zdaj uvajajo v drugih regijah.
Čakamo na vaša vprašanja v komentarjih. Hvaležni bomo za oceno objave in ponovno objavo na družbenih omrežjih. Skupaj spremljajmo zagon in izvedbo novega programa. Dodajte to stran med zaznamke v brskalniku, da ne boste zamudili novic in posodobitev tega programa.
Vedno v stiku z našim hipotekarnim odvetnikom, ki vam bo vedno pomagal pri hipotekah in bankah. Prijavite se na brezplačno svetovanje v posebnem obrazcu.
Stanje sodobnega gospodarstva dovoljuje, da malo ljudi pridobi lastno stanovanje na lastne stroške. Glede na to država ponuja različne socialne programe, ki vključujejo pridobivanje hipotekarne ugodnosti za različne kategorije prebivalstva.
Hipotekarna posojila v Ruski federaciji je danes najbolj priročno in dokaj priljubljeno orodje, ki vam omogoča izboljšanje lastnih življenjskih pogojev.
Preden se lotite izbire banke za sklenitev pogodbe in pridobitev posojila, morate najprej ugotoviti, do kakšnih hipotekarnih ugodnosti ste upravičeni. Dejansko so za nekatere kategorije prebivalstva predvideni različni pogoji posojila.
Kakšne so prednosti državnih programov:
Vse te prednosti se nanašajo izključno na prednostno hipoteko države. Tako država pri interakciji z bankami nadomesti stroške finančne institucije:
V taki situaciji zmagajo skoraj vsi. Banke so dejavnejše pri izdajanju posojil, razvijalci lahko hitreje začnejo obratovati, prebivalstvo kupuje stanovanja po znižanih cenah. Posledično se krepi gospodarstvo države.
V skladu s tem se na zvezni ravni zagotavlja podpora vsem kategorijam prebivalstva, ki imajo pravico do izboljšanih pogojev za hipotekarna posojila.
V praksi pogosto obstajajo zasebne ponudbe hipotek z ugodnostmi. Takšne ponudbe se oblikujejo v velikih podjetjih, njihova dejanja pa veljajo izključno za zaposlene v korporaciji.
Takšna ponudba običajno vključuje:
Na ta način mnogim podjetjem uspe doseči zvestobo svoje delovne sile, zaposleni pa avtomatsko podaljšujejo čas v podjetju. Po eni strani je ta situacija prednost. Oseba je lahko samozavestna v prihodnost, po drugi strani pa, če želite spremeniti svoje delovno mesto, je malo verjetno, da boste lahko izvedli takšen podvig. Pri podpisu »zasebne« hipoteke je navedeno vsaj obdobje, v katerem mora delavec delati.
Od leta 2015 se obrestna mera državne hipoteke ne presega 12 odstotkov z vplačilom 20 odstotkov.
Kot kaže praksa, je takšna ponudba na voljo skoraj vsem kategorijam prebivalstva. Edini pogoj je potrjena plačilna sposobnost v skladu s pogoji banke.
Opažamo tudi, da državna hipoteka vključuje nakup izključno novih stanovanj od gradbenih podjetij, ki so akreditirana pri banki, ki sodeluje v programu. To stanje znatno zmanjša število izbranih možnosti, vendar je še vedno odlična priložnost za nakup lastnega doma.
Ena od možnosti državne podpore je materinski kapital. Vlada obljublja, da bo trajanje tega programa podaljšala do leta 2026.
Vsaka družina, v kateri se je pojavil drugi ali naslednji otrok, lahko izkoristi tak program. V tem primeru se morate obrniti na FIU in pridobiti potrdilo, ki se uporablja kot predplačilo za posojilo na podlagi hipoteke. Prav tako je ta dokument primeren za delno ali v celoti odplačilo predhodno izdane hipoteke.
Razširjeni predlog zakona predvideva povečanje subvencije v okviru programa materinskega kapitala s 430.000 na 1,5 milijona rubljev. Ta znesek se bo glede na regijo nekoliko razlikoval, saj se redno izvaja indeksacija takega plačila.
Če vojska podpiše pogodbo po tem datumu, se na njegov račun letno nakaže fiksni znesek sredstev, ki ga lahko uporabi za plačilo pologa za hipoteko.
Če ste mlad strokovnjak, znanstvenik ali delavec v javnem sektorju, lahko dobite tudi ugodno hipoteko za nakup stanovanja.
Glavni pogoji za uporabo programa:
Če so izpolnjeni vsi zgoraj navedeni pogoji, so mladi strokovnjaki upravičeni do hipoteke z obrestno mero 8,5 % ali več.
Druga kategorija prebivalstva, ki lahko prejema hipotekarne ugodnosti, so mlade družine. Glavni pogoj, ki ga je treba izpolniti, je starost do 35 let in potrditev dejstva, da je treba izboljšati življenjske razmere.
Program lahko izkoristijo tako zakonci kot matere samohranilke in očetje z otroki.
Glavna razlika tega predloga je znižan odstotek akontacije ter dodatno subvencioniranje dela cene stanovanja, če se v času koriščenja hipoteke rodijo ali posvojijo otroci.
Višina državne podpore se razlikuje glede na regijo in se giblje od 5 do 20 odstotkov cene stanovanj.
Davčna olajšava ni ločena ugodnost. To priložnost lahko izkoristite pri nakupu stanovanja po polni ceni.
Gre za vračilo plačanih davkov od dohodnine – dohodnine.
Znesek odbitka je odvisen od cene stanovanja, vendar najvišji prag stroškov ne sme presegati 2 milijonov rubljev.
Za tiste, ki uporabljajo hipotekarno posojilo, je to precejšen plus, saj se dohodnina vrača tako za ceno stanovanja kot za znesek plačanih obresti.
V tej situaciji morate biti še posebej previdni. Posojila naj bodo namenjena izključno nakupu stanovanj, saj pri potrošniških posojilih ne bo mogoče izkoristiti dohodnine.
Obstajata dva načina za vložitev davčne olajšave:
V drugem primeru boste morali zbrati paket dokumentov, ki potrjujejo vaš nakup stanovanja, znesek plačanih obresti in znesek plačane dohodnine za preteklo obdobje.
Ta postopek je treba opraviti vsako leto. Praviloma se izjava preverja tri mesece, za nakazilo sredstev vlagatelju pa bo potrebnih še 30 dni.
Prednost te metode je, da je skupni davek za leto lahko precej velik znesek.
Na podlagi zgornjih informacij je jasno, da so hipotekarne ugodnosti zelo različne.
Od države lahko dobite naslednje:
Pri delu prejmete naslednje ugodnosti:
Če v družini načrtujete samo "otroško" vprašanje, potem država ponuja naslednje ugodnosti:
Uporaba programa mlade družine omogoča, da ob rojstvu vsakega otroka s pomočjo države odplača del hipotekarnega dolga. Odvisno od regije se lahko znesek plačil giblje od 5 do 75% cene stanovanja.
Udeleženci takšnih programov imajo pravico izkoristiti kreditne počitnice, če pride do dopolnitve družine.
Nekatere banke ponujajo možnost plačila samo obresti na posojilo, pri plačilu glavnega dolga pa se odloži. Čas takšnih počitnic je lahko do tri leta, medtem ko je starš na porodniškem dopustu. To je še en bonus države, ki je namenjen podpori mladih družin.
Prej smo že omenili, da morate za pridobitev hipoteke izpolnjevati zahteve določenega programa države.
Vsaka regija ima agencijo za stanovanjska hipotekarna posojila. V to organizacijo se lahko prijavi vsak državljan naše države, kjer bodo podrobno povedali o programih in ugodnostih.
Agencija pomaga pri zbiranju paketa dokumentov in izbiri pogojev hipotekarnega posojila med ogromno ponudbo različnih finančnih institucij (bank).
Večina programov se izvaja skupaj s proračuni regionalnega in zveznega pomena. Posledično vam lahko agencija pove, kateri program se najhitreje izvaja.
Če povzamemo članek, ugotavljamo, da so hipotekarne ugodnosti v Ruski federaciji odlično orodje za izboljšanje vaših življenjskih razmer. Glede na to, da lahko malokdo kupi stanovanje po polni ceni, so tovrstni državni programi dobra rešitev problema. Dovolj je, da si oseba izbere enega izmed številnih programov in izkoristi to ponudbo.
Na naši spletni strani lahko v 5 minutah dobite brezplačen posvet našega korporativnega odvetnika!
Članek bo obravnaval, katere kategorije državljanov lahko dobijo prednostno hipotekarno posojilo.
Državna pomoč je lahko izražena v različnih oblikah:
Včasih banke zagotavljajo hipotekarne ugodnosti brez državne podpore:
Upoštevati je treba, da so ugodnosti lahko vsedržavne in lokalne, torej zagotovljene prebivalcem določenih regij. Enostarševske družine z enim staršem so lahko tudi upravičene do preferencialnih posojilnih pogojev.
Za družine z otroki država v letu 2015 zagotavlja naslednje hipotekarne ugodnosti:
Pri nakupu katere koli stanovanjske nepremičnine na hipoteko je posojilojemalec upravičen do davčne olajšave. Določbe o tej vrsti ugodnosti so določene v davčnem zakoniku. Dodeljeni znesek odškodnine se lahko uporabi za nakup več predmetov, odplačilo posojilnega organa ali obresti. Davčna olajšava znaša 13 % dohodka posojilojemalca.
Od leta 2014 so tovrstne ugodnosti pravno vezane na zavezanca in ne na premoženje. Oba zakonca sta lahko upravičena do davčne olajšave, če so izpolnjeni naslednji pogoji:
Preferencialne hipoteke se običajno razumejo kot subvencioniranje državnih in nedržavnih institucij za nakup stanovanj s kreditnimi sredstvi.
Prednostna hipoteka v Rusiji je namenjen izboljšanju življenjskih razmer socialno nezaščitenih segmentov prebivalstva, mladih in družin z nizkimi dohodki, ki so v čakalnih vrstah za stanovanje. Izboljšanje se izvaja s pomočjo državne finančne podpore in cenovno ugodnih hipotek.
Prednostna hipoteka spodbuja nakup že pripravljenih in stanovanj v gradnji na primarnem trgu.
V Rusiji se izvajanje preferencialnih hipotek izvaja na tri glavne načine:
Hipoteka z državno podporo- v glavnem je.
Ta državni program ima naslednje cilje:
Vsaka od teh regij razvija lastne preferencialne hipotekarne programe za učitelje, zdravnike, mlade znanstvenike, vojaško osebje in druge družbene skupine.
Poleg državnega nepremičninskega trga obstaja še nedržavna prednostna hipoteka. Gre za specializirane ciljne programe, ki jih razvijajo komercialne organizacije (banke in velike korporacije), ki določenim ciljnim skupinam omogočajo nakup bivalnega prostora – stanovanja ali hiše – s pomočjo hipotek po znižanih obrestnih merah.
Različne komercialne organizacije si z razvojem nedržavnih preferenčnih hipotekarnih programov zasledujejo različne, a nekoliko podobne cilje. Banke, ki svojim strankam ponujajo prednost prednostnega kreditiranja, si prizadevajo pridobiti obetavne, odgovorne stranke, ki bi natančno plačevale posojila. Velike komercialne organizacije in državne korporacije, na primer Ruske železnice, s subvencioniranjem nakupa stanovanj na kredit svojim zaposlenim, jih vežejo nase in jih posredno silijo k težjemu in boljšemu delu.
Nedržavne prednostne hipoteke zagotavljajo:
Tako bančništvo kot podjetniška hipoteka zasledujejo en glavni cilj: zvestobo svojih strank in zaposlenih.
Za pridobitev prednostne bančne hipoteke morajo potencialni posojilojemalci predložiti naslednji seznam dokumentov:
Ta program je stopil v veljavo 1. marca 2015 in naj bi trajal eno leto in se zaključil 1. marca 2016, vendar je bil podaljšan do konca leta 2016. Je del vlade protikrizni program, katerega naloga je najprej aktivirati hipotekarni trg, nato pa gradbeni trg. Slednjega mnogi strokovnjaki štejejo za eno od lokomotiv ruskega gospodarstva.
Poleg tega, da prispeva k izboljšanju življenjskih razmer za ruske državljane, Program subvencioniranja hipotek v letu 2016 je namenjen oživitvi primarnega stanovanjskega trga, ki doživlja določeno stagnacijo, povezano z zmanjšanjem števila prodaj. Po mnenju mnogih strokovnjakov je ta trend v veliki meri posledica zelo visokih hipotekarnih obrestnih mer.
Program državne podpore za posojila, ki ga je sprejela ruska vlada, je zasnovan za znižanje teh stopenj. V okviru tega programa se država zavezuje, da bo subvencionirala hipotekarne obrestne mere, tako da ne presegajo 12 %. V ta namen je v trenutni proračun vključenih približno 20 milijard rubljev. Dejansko se bo razlika med preferencialnimi 12-odstotnimi in realnimi hipotekarnimi obrestmi nadomestila iz državnega proračuna, ki ne sme presegati ravni - obrestna mera Centralne banke + 3,5%. Pravzaprav je to za banke eden od načinov refinanciranja hipotekarnih posojil na račun državnega proračuna.
Najdaljši rok preferencialnega hipotekarnega posojila je 30 let. Najvišji znesek preferencialne hipoteke za rezidente Moskovska regija, Moskva in Petersburgu povečala na 8 milijonov rubljev, za prebivalce drugih ruskih regij je znesek preferencialnih hipotek 3 milijone rubljev. Za pridobitev prednostne hipoteke mora prosilec zanjo iz lastnih sredstev plačati akontacijo v višini 20 % skupnih stroškov kupljeno nepremičnino. Poleg tega mora kupec stanovanja za prvo leto posojila z izdajo police zavarovati kupljeno stanovanje in svojo osebo iz lastnih sredstev. osebno zavarovanje. Če posojilojemalci zavrnejo izpolnjevanje te zahteve, potem obrestne mere se bodo zvišale za 1-2 %, odvisno od posameznih pogojev banke. Poleg tega mora prosilec za prednostno hipoteko, ki živi v Sankt Peterburgu, Moskvi in regiji, dokumentirati, da njegov družinski dohodek presega 164 tisoč rubljev. Dejstvo je, da mesečno plačilo za 8-milijonsko prednostno hipoteko znaša 82.289 rubljev, banke pa ne bodo odobrile hipotekarnega posojila, če se več kot tretjina družinskega proračuna porabi za mesečne obroke.
Državno subvencioniranje koncesijskih posojil na račun zveznega proračuna se lahko prekine v dveh primerih: bodisi posojilojemalec sistematično ne izpolnjuje pogojev hipotekarne pogodbe, bodisi obrestna mera Ruske centralne banke pade na 9,5% ali nižje.
Ker vladna uredba z dne 13. marca 2015 izrecno določa, da se bo program preferencialnega hipotekarnega posojila izvajal v okviru zveznega projekta "Stanovanje za ruske družine", bo postopek za pridobitev dovoljenja za sodelovanje pri preferencialnih hipotekah naslednji.
Predložene dokumente lokalne oblasti obravnavajo v treh tednih, nato pa se izda ali ne izda dovoljenje za pravico do sodelovanja v programu koncesijskih posojil.
Po pridobitvi takšne pravice mora potencialni posojilojemalec izbrati banko posojilodajalko. Vlada je s svojo uredbo omejila število bank, ki sodelujejo v programu, pod pogojem, da mora biti obseg hipotekarnih posojil, ki jih je izdala slednja, enak 300 milijonom rubljev. mesečno. To pomeni, da so od marca 2015 prednostne hipoteke pri Sberbank, VTB 24, Gazprombank in drugih vodilnih ruskih bankah na voljo vsem, ki želijo izboljšati svoje življenjske razmere.
Izbrana banka posojilodajalec bo potencialnemu kreditojemalcu posredovala svoj individualni seznam dokumentov in zahtev, ki jih bodo določile posebne okoliščine in pogoji za odobritev hipotekarnega posojila.
Potem ko potencialni posojilojemalec izpolni vse zahteve in pogoje banke upnice, podpiše pogodbo na lokalni izpostavi Ministrstva za gradbeništvo in stanovanja ter gospodarske javne službe, v skladu s katero se sredstva iz zveznega proračuna prenesejo na banko upnico. za poplačilo razlike med ugodnejšo in dejansko obrestno mero.
Državljani, ki kupujejo stanovanja s hipoteko, so po zakonu upravičeni do davčne olajšave, imenovane davčna olajšava. Gre za denar, ki se vrne na račun zavezanca od zneskov dohodnine, ki jih plača državi. Višina vračila in najvišja cena pridobljenega premoženja, iz katerega se lahko vračilo, sta omejena.
Seznam ugodnosti je skupen vsem, ki zaprosijo za hipoteko, ne glede na vrsto stanovanja, njegovo ceno, banko, ki je dala posojilo:
Nakup stanovanja daje davkoplačevalcem pravico do vračila davkov, plačanih državi na dohodek po stopnji 13% (člen 220 Davčnega zakonika Ruske federacije). Denar se vrne samo iz zneskov za nakup stanovanja, ki ne presegajo 2 milijona rubljev. Če nastanitev stane več, se preostanek ne vrne. Ob upoštevanju 13-odstotne stopnje je najvišji znesek vračila 260 tisoč rubljev.
Naši odvetniki vedo Odgovor na vaše vprašanje
oz po telefonu:
Če je bilo stanovanje kupljeno po 01.01.2014, je mogoče več nepremičninskih predmetov predložiti za pobot v meji 2 milijona rubljev, in to pravilo ne velja za transakcije, opravljene pred tem datumom, in je bilo mogoče prijaviti samo enega predmet, neizkoriščeni del pa je meja odbitka preprosto "izgorela".
Zdaj lahko vsak davčni zavezanec na davčnem uradu izjavi o svoji pravici do odbitka toliko let zapored, kolikor je potrebno, dokler se omejitev ne izčrpa. Ampak za hipotekarne davkoplačevalce je bila najvišja meja povečana z 2 na 3 milijone rubljev, saj se davki vračajo od odplačila glavnice in obresti nanjo, s pridržkom, da bo v tem primeru odbitek plačan le na eno nepremičnino, ne pa na več, kot za vse tiste, ki stanovanje preprosto kupujejo brez hipoteke.
Najprej morate zbrati celoten paket dokumentov, nato pa se z njim prijaviti na davčni inšpektorat v kraju vašega stalnega prebivališča v katerem koli letu po datumu nastanka pravice do davčne ugodnosti. Pogoji prijave niso omejeni, običajno pa se vloga odda skupaj z davčnim obračunom do 30. aprila naslednjega leta, ki sledi poročevalnemu. Paket zahtevanih dokumentov vključuje naslednje kopije:
Od 01.01.2010 bodo svojo pravico do davčne ugodnosti lahko izkoristili tudi tisti, ki so kupili delež ali celotno stanovanjsko stavbo, s pripadajočim zemljiščem ali brez njega. Odbitek se prizna tistim, ki lahko dokumentirajo lastništvo zemljišča ali njegovega dela in hiše.
Če državljan ni mogel odplačati najetega posojila pri banki in je to postal razlog za izdajo novega posojila za poplačilo starega (refinanciranje), potem ima v tem primeru tudi pravico do odbitka. Na enak način boste morali pri banki potrditi kredit za pridobitev stanovanja, zazidljivega zemljišča, zemljišča s hišo.
Davčna ugodnost pri nakupu stanovanja na hipoteko je zagotovljena delovno sposobnim državljanom, ki državi plačajo 13 % svojih dohodkov v obliki davka. Zato nedelujoči državljani oziroma tisti, ki delajo brez uradne zaposlitve, ne morejo računati na povračilo, saj ne plačujejo davka državi.
Če imate kakršna koli vprašanja ali potrebujete pomoč pri pripravi dokumentov za pridobitev davčne olajšave, vam je naš dežurni spletni odvetnik pripravljen brezplačno svetovati.